Her er en usædvanlig penge at spare strategi : flytte til en lille by .
Alle ved New York, Washington DC, San Francisco og Los Angeles bære høje omkostninger-of-levende. Leje i de byer er blandt de højeste i nationen, og deres eget hus er out-of-nå for mange.
Men du behøver ikke at leve i et større byområde langs en af kysterne for at opleve det budget-sprænge effekt af høje omkostninger. Inland byer som Chicago, Atlanta, og Denver, tilbyder relativt høje pris-of-levende i forhold til mange små byer spredt over hele nationens landskab.
Større byer tilbyder også mange karriere fordele, som tilbyder den potentiale til at tjene en højere indkomst. Men denne fordel afhænger af din branche.
Hvis du er en software ingeniør, model, danser, journalist eller programmør, måske bor i en større by give dig den bedste chance på karriere succes. På den anden side, hvis du er en bygningsarbejder med et ophold-at-home ægtefælle, en lille by kunne bare være det budget-besparende strategi, som du har brug for.
Små byer har masser af store frynsegoder af deres egne til at tilbyde, og du kan finde de er meget billigere end en overfyldt by. Her er nogle af grundene til, at små byer er store, budget-venlige steder at bo.
Fordele ved Small-Town Life
Langsommere tempo. Langt væk fra stress og jag i en storby, kan den langsommere, mere afslappet tempo i små byer være en velkommen afveksling.
Mindre skarer. Når du går ud på en lørdag aften, vil du ikke være at vente i linje 45 minutter for en tabel eller kæmper for at finde pladser i en overfyldt biograf.
Mindre kriminalitet. I en lille by, er det mere sikkert for børn at lege udenfor, for motorcyklister til kæde deres cykler foran en café, og for dig at forlade din bil windows krakket, når du er parkeret i din indkørsel i løbet af sommeren.
Lavere leveomkostninger. Alt fra hjem til dagligvarer er billigere i en lille by.
Du kan få et helt hus til prisen for et studie lejlighed i en storby, og med flere mom-and-pop outfits end store corporate kæder, prisen på forbrugsvarer er ofte lavere, også. For ikke at nævne de små byer har tendens til at have lave ejendomsskatter.
Mindre trafik og forurening. Med færre beboere og byer kan du køre på tværs fra ende-til-ende i 10 minutter, pendling er en leg. Du sparer tid og gas penge, og hvis du er en runner eller biker, vil du nyde ikke at skulle kæmper om pladsen blandt tung trafik.
En anden bivirkning af færre biler på vejene er generelt renere luft, som er stor, fordi folk i mindre byer elsker at nyde udendørs. (Det er en del af det langsommere tempo i levende.)
Sammentømret Fællesskab. Det er også en stor chance for at blive en “stor fisk i en lille dam”; med mindre konkurrence om jobbene og mere mulighed for at tjene en velkendt ry, kan du skiller sig ud i dit valgte område på en måde, du aldrig kunne i en enorm by.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
At være single præsenterer nogle unikke finansielle planlægning udfordringer. Uanset om du er single af valg, eller som følge af en nylig bruddet eller skilsmisse, er der et par ting du skal huske på, når forvalte penge bare for dig selv. Da du er den eneste tjener indkomst og du stadig har regninger at betale, skal du være sikker på, at du får mest muligt ud af hvad du har, når der ikke er en partner til at falde tilbage på.
Opret en Budget
Budgetlægning er afgørende for enhver, uanset deres situation, men det er endnu vigtigere, når du er single. Hver dollar, du gør, bør tages hensyn til, og du skal have en klar forståelse af, hvor disse penge går hen, og hvordan du kan afsætte penge til at finansiere dine økonomiske mål.
Ideelt set bør du leve under din hjælp hver måned, hvilket betyder at du har penge tilovers til at spare op, investere eller betale ned gæld. Hvis du er i en situation, hvor flere penge er at gå ud end der kommer ind, er det tid til at justere dit budget i overensstemmelse hermed. Det betyder, at reducere eller eliminere enhver ikke-essentielt udgifter. Ved hjælp af en budgettering app kan gøre det nemmere at holde styr på dine udgifter.
Men hvad nu hvis du ikke har et budget? Det første skridt er at oprette en. Den enkleste måde at gøre det på er ved at tilføje op alle dine udgifter, så at sammenligne dem med din indkomst. Dit budget burde være så detaljeret som muligt uden at være overvældende.
Nogle mennesker finder det nyttigt at spore hver enkelt penny, mens andre finder det tilstrækkeligt at spore ting i form af generelle udgiftskategorier. Gør, hvad der virker bedst for dig, fordi hvis du finder det er for meget arbejde at vedligeholde dit budget, vil du bare stoppe med at bruge det, og der vil ikke være nogen hjælp.
Spare op til alderdommen
Din pension hviler helt og holdent på dine egne skuldre, når du er single.
Selvom der kan være nogle supplerende indkomst i form af social sikring, der alene vil ikke være nok. Og chancerne er du ikke har en pension, så det er op til dig at planlægge din fremtid. Hvis du er ung og single, pensionering er sandsynligvis den længst ting fra dit sind, men hvis du forsinke planlægning for din pension ved selv blot et par år kan du finde du udgifterne resten af dit arbejdsliv spiller fangst op.
Nøglen til pensionsopsparing er at gøre det automatisk, så du ikke behøver at bekymre dig om det. Hvis du har en 401 (k) eller 403 (b) plan, hvor du arbejder, tilmelde. Disse planer er sat op, så pengene er taget direkte ud af din lønseddel, før du selv se det. Hvis den ikke rammer din bankkonto, kan du ikke bruge det, og du ikke kan glemme at gøre denne deponering. Det betyder ikke noget, hvis du er kun i stand til at spare $ 20 om ugen, noget er bedre end ingenting. Og jo mere tid dine penge skal vokse, jo bedre vil du være.
Hvis du ikke har en pensionsordning på arbejdet, skal du oprette en IRA. Hvis du ønsker at modtage en up-front skat pause, overveje en traditionel IRA, som giver mulighed for fradragsberettigede bidrag. Hvis du er berettiget og gerne taxfree hævninger i pension, så tænk på en Roth IRA i stedet.
Igen, jo før du begynder at sætte penge til side, jo længere det skal vokse, og jo bedre er du vil være i pension.
Opret en nødfond
En af ulemperne ved at være single er, at hvis en finansiel krise kommer op, er det op til dig at løse det. Hvis du mister dit job, der betyder ingen indtægt, da du måske ikke har en ægtefælle eller partner med et job, der stadig bringer i lidt penge. Det er derfor, det er så vigtigt for en person, der er enkelt at have en nødfond.
Den sidste ting du ønsker at gøre i en nødsituation er henvende sig til kreditkort eller påtage sig mere gæld bare at komme igennem det. Dette kan kun gøre tingene værre. Så hvis du kan afsætte selv lidt penge det kan hjælpe dig, når noget kommer op. Ligesom med at spare op til alderdommen, den bedste måde at skabe en nødfond er at gøre det en automatiseret proces.
Ved at skabe planlægge en automatisk besparelser, du kan begynde at spare penge med lille indsats.
Hvor stor skal din nødfond være? Hvis du er single, kan du have færre udgifter og kan komme af med et mindre beløb. Men generelt er det anbefales, at du stash tre til seks måneder værd af udgifter i en væske opsparingskonto, at du nemt kan få adgang til, når en regnvejrsdag kommer rundt.
Lære at lave mad
Hvor mange penge bruger du hvert år gå ud at spise? Hvis du aldrig har beregnet det, jeg vil vædde på du ville blive overrasket. Overvej dette: selvom du kun bruger $ 10 om dagen sensationsprægede frokost eller middag ud på en restaurant, er du bruger $ 3.650 om året. Hvis du bruger et gennemsnit på $ 25 om dagen på alle dine måltider, det er over $ 9.000 om året! Og dette er blot for én person. Hvis din tage hjem løn er $ 35.000 om året, kan du meget vel være at bruge 25% af din indkomst på fødevarer.
Det er klart, når du er single, gå ud at spise kan være en regelmæssig begivenhed. Du er nødt til at bruge tid med venner og kan muligvis være dating, og gå ud er en af de mest almindelige former for underholdning. Desværre, kan der også være en af de største pres på dit budget.
Så tag dig tid til at lære at lave mad måltider i hjemmet. Med lidt øvelse og smart dagligvarer, kan du gøre restaurant kvalitet måltider til en brøkdel af prisen. Selv hvis du skulle erstatte to dage om ugen med hjemmelavede retter, kan du spare et par tusinde dollars om året. Download af en kupon app til din mobile enhed kan føje til de penge du sparer, som du kan bruge til at finansiere din pension eller opbygge din nødsituation besparelser.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du tror, at spare op til alderdommen er svært, vente, indtil det bliver tid til at bruge det. Når du arbejder og yder bidrag til en pensionsordning, det er ret nemt. Du åbner en pensionering konto, bidrager til det regelmæssigt, og så kører det. Hvis du er heldig nok til at have et firma-sponsoreret plan, du laver dit indskud på kontoen via lønningslisten fradrag.
Oh sikker på, vil du nødt til rent faktisk melde sig til pensionering planen. Og du bliver nødt til at træffe beslutninger om et par ting, men det er ret nemt. Når du åbner konto, vil du nævne et støttemodtager, som vil arve de aktiver, hvis der sker noget med dig. Derefter skal du beslutte, hvor meget til at bidrage til den konto. Jeg vil foreslå, at du skyder i mindst 10% af din bruttoløn, men noget er bedre end ingenting. Hvis du er rigtig heldig, vil din virksomhed matche dit bidrag, det er gratis penge! Sørg for, at du bidrager mindst nok til at få den fulde selskab kamp. Endelig skal du træffe beslutninger om, hvordan din konto er investeret. Ofte, når lige er startet ud, en skæringsdato fond er et godt valg.
At bruge din pensionsopsparing
Det er det! Temmelig enkel. I løbet af din arbejdsdag år, vil du næppe mærke den pensionering konto. Men drengen vil du begynde at være opmærksom på det, når det kommer til at bruge det. At gå fra at leve på en regelmæssig løn til at leve ud af din pensionskasser er ofte sværere end at redde dem. Senest har jeg diskuterede, hvordan vi ser en tendens til ældre klienter holde på en stor bunke penge og underudnyttelse i deres otium. Jeg tror den perfekte pensionering planen slutter med en kastet check til begravelse hjem. Bare for sjov. Sorter af.
Når man ser at udskifte din lønseddel, skal du overveje dine ressourcer og begynde at udvikle en handlingsplan. Normalt vil der være Social Security indkomst og måske en pension. Resten af cash flow du har brug for til at finansiere din livsstil bliver nødt til at komme fra din opsparing. Forhåbentlig har du nogle efter skat opsparing-måske penge, du modtog, da du nedprioriteret og solgt dit mangeårige hjem. Du har måske en IRA eller 401 (k) eller 403 (b) fra dine arbejdsår. Måske har du en Roth IRA. Flere og flere mennesker gør.
Hvilke pensionskonti at trække sig fra First
Spørgsmålet bliver da ”Hvad er den bedste måde at tage penge ud af mine konti?” Svaret, som de fleste svar i den finansielle planlægning verden, er ”Det afhænger.” I ovenstående scenarie, vores fiktive pensioneret par har tre spande af penge at vælge imellem. De har deres efter-skat pengene fra salget af huset. Disse penge er allerede blevet beskattet på et tidspunkt, og hvilke pengestrømme, der kommer fra denne spand er ikke skattepligtig igen, bortset fra renter, udbytter og kapitalgevinster investeringerne genererer. Vores par har også en spand skat-udskudte penge, der kommer fra deres IRA, 401 (k) eller andre pensionskonti. Enhver pengestrøm kommer ud af disse konti vil blive beskattet som almindelig indkomst. Endelig har de et par Roth IRA-konti, de finansieret i årene op til pension. Det giver dem en spand skattefri penge.
Ved at håndtere hvilke spand du tager penge ud af at finansiere din likviditet behov, du kan, til en vis grad, at styre de skattemæssige konsekvenser af din pensionsindkomst . For eksempel kan du ønsker at tage uddelinger fra din post-skat spand først. Enhver kontanter taget fra denne konto er ikke skattepligtig, bortset fra skat, der kan skyldes de renter, udbytter og kapitalgevinster. Men det er generelt OK, fordi kapitalgevinster skattesatser er lavere end almindelige indkomst skattesatser. Og afhængig af din skatteklasse, kan de være skattefri.
Hvis du tager distributioner fra din pension konto, er disse midler betragtes almindelig indkomst. Overvåg, hvor meget du tager, og hvis du får tæt på at flytte ind i en højere skatteklasse og stadig har brug for likviditet, kan du tage nogle distributioner fra skattefri bunke, din Roth-konti.
Husk, eksemplet ovenfor er bare, at-et eksempel. Det er ikke en anbefaling. Vi gør dog anbefale, at alle gennemgå deres individuelle situation ved at gøre nogle skatteplanlægning. At have en fordeling plan på plads, kan hjælpe dig med at få den pengestrøm, du har brug mens mindske skatten bid på disse skattede pensionering dollars.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Start med at beregne dine langsigtede finansielle forpligtelser, derefter trække dine aktiver. Hvad der er tilbage, er det hul, der livsforsikring bliver nødt til at udfylde.
Du kan ikke lokalisere den ideelle mængde livsforsikring du skal købe ned til øre. Men du kan gøre en god skøn, hvis man tænker på din nuværende økonomiske situation og forestille sig, hvad dine kære får brug i de kommende år.
Generelt bør du finde din ideelle liv forsikringspolice beløb ved at beregne dine langsigtede finansielle forpligtelser og derefter trække dine aktiver. Resten er den kløft, livsforsikring bliver nødt til at udfylde. Men det kan være svært at vide, hvad der skal medtages i dine beregninger, så der er flere bredt cirkulerede tommelfingerregler beregnet til at hjælpe dig med at beslutte den rigtige dækning beløb. Her er et par af dem.
Tommelfingerregel nr 1: Multiply din indkomst med 10.
”Det er ikke en dårlig regel, men baseret på vores økonomi i dag og renter, er det en forældet regel,” siger Marvin Feldman, præsident og CEO for forsikringsbranchen gruppe Life Happens.
Den ”10 gange indkomst” regel tager ikke en detaljeret kig på din families behov, ligesom den heller ikke tage hensyn til din opsparing eller eksisterende livsforsikringer. Og det giver ikke en dækning beløb for ophold-at-home forældre.
Begge forældre skal være forsikret, siger Feldman. Det er fordi den værdi, leveres af ophold-at-home forælder skal udskiftes, hvis han eller hun dør. Som et absolut minimum, vil det resterende forælder skal betale nogen til at levere de ydelser, såsom børnepasning, at ophold-at-home forælder leveres gratis.
Tommelfingerregel nr 2: Køb 10 gange din indkomst, plus $ 100.000 per barn til college udgifter
Uddannelse udgifter er en vigtig del af dit liv forsikring beregning hvis du har børn. Denne formel tilføjer endnu et lag til ”10 gange indkomst” reglen, men det stadig ikke tage en dyb kig på alle din families behov, aktiver eller enhver livsforsikring dækning allerede på plads.
Tommelfingerregel No. 3: The DIME formel
Denne formel opfordrer dig til at tage et mere detaljeret kig på din økonomi end de to andre. DIME står for gæld, indkomst, realkredit og uddannelse, fire områder, som du bør overveje, når de beregner din livsforsikring behov.
Gæld og endelige udgifter : Tilføj op din gæld, bortset fra dit realkreditlån, plus et skøn over dine begravelsesomkostninger.
Indkomst : Beslut hvor mange år din familie ville brug for støtte, og formere din årlige indkomst ved dette nummer. Multiplikatoren kunne være antallet af år, før dit yngste barn kandidater fra high school. Brug denne regnemaskine til at beregne din indkomst udskiftning behov:
Mortgage: Beregn det beløb, du skal betale din pant.
Uddannelse: Skøn udgifterne til udsendelse af dine børn på college.
Formlen er mere omfattende, men det tager ikke højde for det liv forsikringsdækning og besparelser, du allerede har, og det ikke overveje de ubetalte bidrag et ophold-at-home forælder gør.
Sådan finder dit bedste nummer
Følg denne generelle filosofi at finde dit eget mål dækning beløb: finansielle forpligtelser minus likvide aktiver.
Beregn forpligtelser: Tilføj din årsløn (gange det antal år, som du vil erstatte indkomst) + din pant balance + dine øvrige gæld + fremtidige behov såsom kollegium og begravelsesomkostninger. Hvis du er et ophold-at-home forælder, omfatter udgifter til erstatning for de tjenester, du leverer, såsom børnepasning.
Husk på disse tip i tankerne, som du beregne din dækning behov:
I stedet for at planlægge livsforsikring i isolation, overveje køb som en del af en samlet finansieringsplan, siger certificeret finansielle planner Andy Tilp, formand for Trillium Valley Financial Planning nær Portland, Oregon. Denne plan bør tage hensyn til fremtidige udgifter, såsom college omkostninger, og den fremtidige vækst i din indkomst eller formue. ”Når disse oplysninger er kendt, så kan du kortlægge livsforsikring behov på toppen af planen,” siger han.
Du må ikke sjuske. Feldman anbefaler at købe lidt mere dækning end du tror, du har brug for i stedet for at købe mindre. Husk, at din indkomst sandsynligvis vil stige i løbet af årene, og så vil dine udgifter. Selvom du ikke kan forudse præcist, hvor meget en af disse vil stige, en pude med til at sikre din ægtefælle og børn kan bevare deres livsstil.
Tal numrene igennem med din ægtefælle, Feldman rådgiver. Hvor mange penge har din ægtefælle tror familien ville nødt til at fortsætte uden dig? Har dine estimater giver mening for ham eller hende? For eksempel ville din familie har brug for at udskifte dit fulde indkomst, eller bare en del?
Overvej at købe flere, mindre livsforsikringer, i stedet for en større politisk, for at variere din dækning som dine behov ebbe og flod. ”Dette kan reducere de samlede omkostninger, og samtidig sikre tilstrækkelig dækning til de tider, der er nødvendige,” Tilp siger. For eksempel kan du købe en 30-årig periode politik for at dække din ægtefælle, indtil din pension og en 20-årig periode politik til at dække dine børn, indtil de er færdiguddannede fra college. Undersøg sigt livsforsikring citater at estimere omkostninger.
Turner anbefaler forældre til små børn vælger 30-årige mod 20-årig periode til at give dem masser af tid til at opbygge aktiver. Med en længere sigt, du er mindre tilbøjelige til at få fanget kort og er nødt til at shoppe for dækning igen, når du er ældre og er højere.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En markedsføringsplan er et vigtigt redskab for enhver lille virksomhed. For at oprette en effektiv plan, skal du besvare følgende ti spørgsmål:
Marketing Strategi: Hvordan vil din marketingplan understøtter dine forretningsmål?
Mission Statement: Hvad er det du prøver at opnå, og hvorfor?
Målgruppe: Hvem er du forsøger at nå med dine marketing aktiviteter?
Konkurrencedygtige Analyse: Hvem er du oppe imod, og hvor vil du rang?
Unique Selling Proposition: Hvad gør din virksomhed unik?
Prisfastsættelse Strategi: Hvad vil du oplade, og hvorfor?
Salgsfremmende Plan: Hvordan vil du nå din målgruppe?
Marketing budget: Hvor mange penge vil du bruge, og på hvad?
Action List: Hvilke opgaver har du brug for at fuldføre for at nå din markedsføring mål?
Metrics: Hvordan har du gennemføre, og hvor kan du forbedre?
Her er hvordan du kan besvare hver af disse ti kritiske spørgsmål.
Marketing Strategi: Hvordan vil din marketingplan understøtter dine forretningsmål?
Før du begynder at udvikle din markedsføringsplan, skal du have en meget klar idé om, hvad du ønsker at opnå. Dette er din markedsføringsstrategi, og det er direkte relateret til dine forretningsmæssige mål og målsætninger. Din marketingstrategi skitserer , hvad du vil gøre, og resten af denne markedsføringsplan vil give oplysninger om, hvordan du vil gøre det.
For eksempel, lad os sige en af dine forretningsmæssige mål er at udvide din mursten og mørtel detailbutik i en e-handel hjemmeside. Din marketingstrategi for dette mål kunne være at indføre dine produkter til et nyt nationalt markedssegment. Du vil så nedbryde din strategi endnu længere ind kort- og langsigtede mål, mens at definere, hvad dine specifikke markedsføring meddelelse vil være. Læs mere om, hvordan en marketingstrategi og en markedsføringsplan arbejde sammen.
Hvis du ikke har specifikke forretningsmæssige mål endnu, gå gennem denne forretning målopnåelse guide til at komme i gang. Sørg også for du fastgøre en specifik tidsplan for dine mål (dvs. en 90-dages plan). Det vil hjælpe dig med at oprette en mere målrettet og realistisk markedsføringsplan.
Mission Statement: Hvad er det du prøver at opnå, og hvorfor
Din mission statement besvarer spørgsmålene: Hvad er det du prøver at gøre? Hvorfor du gør det? Du har måske allerede oprettet en mission som en del af din virksomhed planlægningsproces. Hvis det er tilfældet, vil du ønsker at føje den til din marketingplan.
I din marketingplan, din mission er fundamentet. Selv om det ikke kan spille en direkte rolle i din markedsføring aktiviteter, din mission statement fokuserer på dine forretningsmæssige mål og hjælper dig med at sørge for, at de marketingaktiviteter du gennemfører understøtte virksomhedens overordnede mål. Det er et effektivt redskab til at vende tilbage til, når du begynder at sætte spørgsmålstegn ved, om du stadig er på rette spor.
Målgruppe: Hvem er du forsøger at nå med dine marketing aktiviteter?
Din målgruppe er den specifikke målgruppe du ønsker at nå med dine produkter og tjenester; den gruppe, du vil være at forsøge at sælge til. Jo flere detaljer du medtager som du besvare dette spørgsmål, jo mere målrettet din marketingplan være.
Tag dig tid til at gennemføre markedsundersøgelser, så du kan identificere:
Hvem gør op din målgruppe
Hvor du kan finde dem
Hvad de værdsætter så vigtig
Hvad de er bekymrede over
Hvad de har brug for lige nu
Det er nyttigt at skabe en skitse af den person eller virksomhed, som du ville overveje din “ideelle kunde.” Ikke alene kan dette hjælpe dig med at identificere specifikke oplysninger om dem, men det kan også hjælpe dig med at personliggøre din markedsføring beskeder.
Konkurrencedygtige Analyse: Hvem er du oppe imod, og hvor vil du rang?
En af de bedste måder til forskning din målgruppe og forberede dine egne marketingaktiviteter er ved at se på din konkurrence. Du skal vide, hvem der derude sælger noget der ligner, hvad du sælger, især hvis de sælger det til forbrugerne, der passer din ideelle kundeprofil. Tag et hårdt kig på, hvad de gør rigtigt, og hvad de kan gøre forkert.
En måde at foretage en analyse af konkurrenceforholdene er med en SWOT-analyse, som er et strategisk værktøj, der vurderer en virksomheds styrker, svagheder, muligheder og trusler. Tag dig tid til at måle SWOT af din top konkurrence samt din egen virksomhed for at få et klart billede af dine konkurrenter, og hvordan du måler op.
Gennemførelse af en grundig analyse af dine konkurrenter vil hjælpe dig med at identificere områder, hvor du kan slå konkurrenterne, finjustere din nichemarked, og sørg for du er parat til at tage fat på den udfordring, som dine konkurrenter.
Unique Selling Proposition: Hvad gør din virksomhed unik?
Når du ved hvad du er oppe imod på markedet, skal du identificere den tilgang, der vil sætte dig ud fra alle andre. Hvad gør din virksomhed, produkter og tjenester, unikke og ønskeligt at din målgruppe?
En unik Selling Proposition (USP) er en erklæring, der skitserer, hvordan din virksomhed, produkter eller tjenester er forskellige fra dine konkurrenter. Den identificerer, hvad der gør din virksomhed det bedste valg, og hvorfor dit mål kunder skal vælge dig over konkurrencen.
Prisfastsættelse Strategi: Hvad vil du oplade, og hvorfor?
Hvis du har en traditionel forretningsplan, så har du allerede brugt megen tid på at undersøge den bedste pris for dine produkter og tjenester. Nu er det tid til at relatere, at prisoplysninger til dine marketingaktiviteter.
En af de vigtigste faktorer for at vurdere, er, hvordan du vil arbejde din prisstrategi i din markedsføring besked. I de fleste tilfælde, du ønsker at være i stand til at understøtte de kurspoint, du har valgt ved at give dine kunder med en klar idé om værdien af og fordele, de vil få til gengæld. En høj værdi proposition er ofte den faktor, der fører en kunde til beslutningen om at købe.
Salgsfremmende Plan: Hvordan vil du nå din målgruppe?
Som et centralt element i marketing-mix, din salgsfremmende plan dækker alle den kommunikation, der vil finde sted med forbrugeren. Væsentlige, din salgsfremmende planen besvarer spørgsmålet: Hvordan vil du få ordet ud om din Unique Selling Proposition til din målgruppe?
Din salgsfremmende plan bør kombinere en bred vifte af marketing aktiviteter og kan omfatte:
Reklame
Emballage
public relations
Direkte salg
Internet markedsføring
salgsfremmende foranstaltninger
Marketing materialer
Andre reklameaktiviteter
Mens du ikke ønsker at smide alt for mange variationer i din salgsfremmende plan i begyndelsen, bør du starte med at vælge 3-5 specifikke aktiviteter, der vil hjælpe dig med at udføre markedsføring strategi, som du er skitseret i det første skridt.
For eksempel, hvis en af dine mål er at give fem gratis indledende konsultationer inden for tre måneder, så din salgsfremmende plan kan omfatte at fokusere på målrettede kundeemner gennem en telefonsalg kampagne, en social media opsøgende plan og en direct mail-kampagne.
Dette trin skal være afsluttet på samme tid som det næste skridt, da dit budget vil påvirke hvilke aktiviteter du kan inkludere på din plan.
Marketing budget: Hvor mange penge vil du bruge, og på hvad?
Som du skitsere en salgsfremmende plan, vil du nødt til at have et budget på plads, så du kan bestemme, hvilke aktiviteter, du har råd, mens opholder sig inden for dit budget. Desværre er de fleste nye små virksomheder har et begrænset budget, når det kommer til markedsføring, så skaber en salgsfremmende plan, der virker med de midler, du har til rådighed er afgørende.
Du kan have et årligt budget til markedsføring, men det vil også være nødvendigt at bryde det ned i separate månedlige budgetter, så du kan spore resultater og ændre den salgsfremmende plan om at fokusere på de aktiviteter, der giver dig den største afkast af investeringen.
Action List: Hvilke opgaver har du brug for at fuldføre for at nå din markedsføring mål?
Disposition præcis, hvad du skal gøre, og når du har brug for at gøre det er en vigtig del af din markedsføringsplan. Dette vil blive din opgaveliste, der guider dig gennem hver eneste af dine salgsfremmende aktiviteter. Din handling trin vil hjælpe dig med at holde på sporet, så du kan gøre konsekvent fremskridt, uden at skulle omgruppere og genskabe hjulet, hver gang du er klar til at tage et skridt.
For at oprette din handlingsplan liste markedsføring, vil du følge den samme proces, du bruger, når du administrere dine regulære daglige opgaver: Du vil tage det endelige mål, og bryde det ned i en række enkelt-trins opgaver, der vil føre dig til at nå dine mål.
For eksempel, hvis en af de aktiviteter, der er skitseret i din salgsfremmende plan er at lancere en direct mail-kampagne, din første par handling skridt kan se sådan ud:
Bestem dit budget for kampagnen
Afklar dit mål med kampagnen
Bestem type direct mail, du vil sende
Lej en designer eller virksomhed til at oprette din sikkerhed
Skriv (eller udleje) kopien til direct mail stykke
Afklar opfordringen til handling
Har et udkast til den direct mail stykke skabt
Din handling liste kan tage en række forskellige former, så længe det er skabt på en måde, der understøtter fremskridt. Hvert handlingspunkt bør også omfatte en forfaldsdato, der arbejder med tidslinjen du har oprettet til din marketingplan. Og typisk, jo mindre de skridt, jo lettere vil det være for dig at udføre opgaver og opbygge momentum.
Metrics: Hvilke resultater har du opnået, og hvor kan du forbedre?
Alt dette arbejde, du har lagt i at skabe en markedsføringsplan for din lille virksomhed vil gå ud af vinduet, hvis du ikke kan spore og måle resultaterne af dine aktiviteter. Dette skridt vil give dig mulighed for at tage din marketingplan fra en engangs-, statisk dokument og gøre det til en vejrtrækning blueprint, der vil vokse og udvikle sig med din virksomhed.
Den måde du spore og måle dine resultater vil afhænge af, hvilken type markedsføring taktik, du deltager i. For eksempel kan online markedsføring spores ved hjælp analytics og andre Internet-baserede målinger, mens sporing offline marketing metoder vil kræve en mere manuel tilgang.
Generelt, jo mere standardiseret dit system til sporing, jo mere relevante dine resultater vil være … og jo mere succesfuld vil du blive ved at skræddersy dine marketing aktiviteter at fokusere på de områder, hvor du vil have den mest succes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hvis du er heldig nok til at køre dit eget sæt hjul under college, nu er det tid til at gøre en lille smule hjemmearbejde på bilforsikring. Selv hvis dine forældre har taget sig af din politik indtil nu, det er en smart idé at vide, hvad du har brug for at blive sikker og lovlig, når du er nødt til at få din egen bilforsikring.
I denne elev guide til bilforsikring, vil vi tackle de grundlæggende: Vi vil starte med, hvorfor springe bilforsikring er en virkelig (virkelig, virkelig ) dårlig idé. Vi vil også diskutere, om du kan holde på dine forældres politik, og hvis ikke, hvilken slags dækning du har brug for og hvordan man kan spare så mange penge som muligt.
Hvorfor har jeg brug bilforsikring?
Hvis du foretager bil betalinger eller bare betale for en tank af gas hver uge, køre bil sikkert allerede forekommer dyrt nok. Bilforsikringer tilføjer en anden månedlig faktura på toppen af det, og det kan være fristende at springe den over for at spare nogle penge. Gør det ikke!
Vi får det: Tingene er stram. Men give afkald din bilforsikring er en stor satsning for et par store grunde:
Det er formentlig ulovligt i din tilstand til at køre uden bilforsikring. Så hvis du bliver trukket over og kan ikke fremlægge dokumentation for forsikring, vil du i det mindste står over for en stejl fint. Du kan endda miste din licens og din bil.
Et nedbrud kan være meget dyrt uden bil forsikring til at dække dig. Selv hvis du blot ramte et træ og gå væk uskadt, uden forsikring, er du nødt til at betale hver en krone, det tager at reparere din bil eller købe en ny. Men hvad nu, hvis du er såret – eller du kommer til skade en anden? Hvis du har en sygeforsikring, vil den dække dig, men når du er skyld i et nedbrud, der gør ondt andre, kan du blive holdt ansvarlig for deres udgifter til lægebehandling. Du vil også være på krogen for skader på deres køretøj, også.
Bilforsikring kan give dig ro i sindet , når du sætter dig bag rattet. Til gengæld kan det hjælpe dig med at blive en mere rolig, sikker chauffør, der er på en lavere risiko for at komme ind i et styrt.
Der er gode nyheder, selvom: Bilforsikringer behøver ikke at være så dyrt – der er masser af måder at spare. Faktisk kan du endda være i stand til at holde på dine forældres politik. Vi vil tackle, om det er tilfældet for dig nedenfor.
Kan jeg Ophold på mine forældres bilforsikring?
Du kan være ivrige efter at satse dine økonomiske uafhængighed, men det gør nok mere fornuftigt at forblive på dine forældres bilforsikring, så længe du er berettiget (og så længe de er villige). Det er fordi dine forældre er sandsynligvis betragtes meget lavere risiko drivere end dig. På grund af dette, vil det næsten helt sikkert være billigere for dem at holde dig på deres politik, end for dig at få din egen. Som en bonus, kan de sandsynligvis har råd til at betale for højere grænser, der ville betyde større dækning, hvis du var i et nedbrud.
Heldigvis er der ingen magisk alder, hvor du vil blive sparket ud dine forældres Bilforsikring. Men hvis du ønsker at holde dækket af deres politik, vil du sandsynligvis nødt til at holde følgende i tankerne:
Du må ikke ændre din primære adresse. Selv hvis du er i skole det meste af tiden, vil de fleste forsikringsselskaber lade dig blive på dine forældres politik, hvis din primære adresse er stadig med dem.
Dine forældre bør opføres på de vigtige bil-relaterede dokumenter. De bør være på titlen af køretøjet, ikke dig. Og hvis du finansiere en bil, bør de i det mindste blive opført som medejere.
Må ikke få hjælper. Hvis du beslutter at stikke en weekend med din skole kæreste, kan du få sparket væk dine forældres politik, da du ikke længere vil blive betragtet som en afhængig.
Hvilken slags bilforsikring skal jeg bruge?
Hvis du ikke kan bo på dine forældres politik, ikke får alt for bummed. Kom et tilbud på bilforsikring kan være forvirrende, men det behøver ikke at være. Vi tager et kig på de vigtigste typer af bilforsikring og dækker, hvad du har brug for, hvorfor, og hvor meget.
Ansvar (legemsbeskadigelse / Property Damage)
Ansvarsforsikring er påkrævet ved lov i næsten hver eneste stat. Det dækker dig, når du er skyld i en ulykke, der skader en anden (legemsbeskadigelse ansvar), skader en andens bil (tingskade ansvar), eller begge dele.
Når du får en bil forsikring tilbud, vil mængden af ansvarsforsikring, der er inkluderet skrives på denne måde: 25/50/25. Det er, hvor meget dækning du har, i tusindvis, for tre ting: legemsbeskadigelse ansvar per person (i dette eksempel, $ 25.000), kropslig ansvar skade pr ulykke ($ 50.000), og tingskade ansvar ($ 25.000).
Har jeg brug for det? Absolut. Dette er kernen i din bilforsikring, og noget du kan ikke ikke kan springe. Så hvor meget skal du bruge?
Hver stat, undtagen New Hampshire kræver en vis minimum af ansvarsforsikring. Du kan finde din statens krav i denne tabel af forsikringen Information Institute (III) . Din forsikringsselskab vil ikke tillade dig at købe noget mindre end staten minimum.
Men eksperter anbefaler ikke kun at få staten minimumsbeløb, da det kan give bagslag, hvis du kommer ind i en dårlig styrt. Hospital regninger, trods alt, er notorisk dyre – og så erstatter en andens Mercedes.
Selvom du måske ikke har en masse af aktiver for at beskytte som studerende, skal du stadig få hvad du med rimelighed kan tillade sig over staten minimum. Hvis det ikke er meget (eller noget) andet end bare-bone dækning, skal du sørge for at vælge mere, når du opgraderer, skændes, at velbetalte job, eller købe et hus.
Omfattende dækning
Omfattende dækning spark i, hvis din bil er beskadiget af noget andet end en ulykke – tror stormskader, tyveri eller hærværk. Så hvis nogen smadrer dine bilruder i en fordrukken raseri efter en stor fodboldkamp, omfattende tager sig af udskiftning omkostninger.
Har jeg brug for det? Måske. Hvis din bil er relativt nyt, er du sandsynligvis vil ønsker omfattende dækning – og hvis du laver bil betalinger, vil du sandsynligvis blive bedt om at have det. Dybest set, hvis din bil er alt, og du kan ikke nemt gå ud og købe en, der er ens, vil du ønsker omfattende dækning.
På den anden side, hvis du stadig kører der gamle clunker dine forældre fik dig til din første bil, omfattende dækning vil sandsynligvis være overkill. Efter alt, når du tilføje op prisen på dækning og betale din fradragsberettigede, kan du være i stand til at få en anden brugt bil – måske endda en med færre miles på kilometertæller.
Når du vælger omfattende dækning, vil du ikke vælge et bestemt beløb af dækning ligesom du gør med ansvar. I stedet skal du vælge en selvrisiko – det er det beløb, du vil betale, før din dækning spark i Dette kan være så lidt som $ 100 eller så meget som $ 2.000.. Hvis du har en $ 500 fradragsberettigede og skaden beløber sig til $ 1.200, vil du betale $ 500 og forsikringsselskabet vil dække $ 700.
En højere selvrisiko vil spare dig nogle penge på din dækning, men du skal kun vælge et beløb, som du nemt kan betale.
kollision dækning
Kollision dækker udgifter til fastsættelse af din bil, når du er i et vrag. (Husk, tingskade ansvar kun dækker disse omkostninger for en andens bil, når du er skyld i ulykken.) Ligesom med omfattende, du vil vælge en selvrisiko til kollision dækning. Højere selvrisikoen betyde en lavere sats og omvendt.
Har jeg brug for det? Igen, måske. Hvis du har en nyere bil og valgte at få omfattende dækning, vil du helt sikkert ønsker at få kollision, også. Hvis du har besluttet mod omfattende dækning, fordi din bil er bare ikke meget længere værd, kan du sikkert sikkert give afkald kollision, også.
Uforsikrede / underforsikret Motorist
Uforsikrede og / eller underforsikret bilist dækning er en anden form for ansvarsforsikring. I dette tilfælde gælder det, når en uforsikret eller underforsikret chauffør er skyld i en ulykke, hvilket gør det sværere for dig at få nedbrud-relaterede regninger betalt. Nogle stater kræver denne form for dækning, som du normalt får i en mængde, der svarer til din almindelige politik ansvar.
Har jeg brug for det? Ja, hvis din tilstand kræver det. Selv hvis det ikke er tilfældet, vi stadig anbefale det.
Sandheden skal frem, det er en af de største dom opkald i bilforsikring. Men overveje dette: Mere end 12% af bilisterne landsdækkende ikke har bilforsikring , i henhold til III. Det kan være sikkert at antage, at antallet er højere blandt universitetsstuderende med stramme budgetter. Hvis du er i en ulykke med en af dem, vil du være glad for du har betalt lidt ekstra for denne dækning.
Medicinske Betalinger / personskade beskyttelse
Igen, legemsbeskadigelse ansvarsforsikring i kernen af dit citat gælder for andre, når du er skyld i et styrt. Medicinske betalinger eller personskade beskyttelse dækning hjælper dækker dine egne regninger (eller de af dine passagerer), hvis du er såret i et nedbrud.
Har jeg brug for det? Sandsynligvis ikke, så længe du er dækket af en god sygeforsikring plan. Husk, kan du typisk forblive på dine forældres sygesikring planen indtil alder 26, selv hvis du ikke er en afhængig.
Hvordan kan jeg spare penge på bilforsikring?
En masse faktorer gå ind i, hvad du vil betale for bilforsikring. Desværre, en af de biggies er din alder. Når du er under 25 år, vil du typisk betale mere for bilforsikringer, fordi du er på en større risiko for at komme ind i et styrt og indgive et krav.
Den gennemsnitlige årlige udgifter til bilforsikring for en 21-årig i 2018 var $ 3.620, ifølge en undersøgelse foretaget af Value Penguin. Av. (Hvis du har brug for en grund til at omfavne modningen, overveje dette: At nummer styrtdykker til $ 2.078, når du er 30.)
Andre demografiske informationer, såsom om du er en mand eller en kvinde, hvor du bor, og om du er single eller gift, vil også påvirke din sats. Beklager, byens drenge: Generelt kortene er stablet højest mod unge, enlige mænd, der bor i tætbefolkede områder.
Du kan ikke ændre disse grundlæggende, men der er flere andre måder, du kan krympe din bilforsikring regningen. Vi vil skitsere et par af dem nedenfor.
Rabatter, rabatter og mere rabat
Auto forsikringsselskaber er villige til at banke en masse penge fra din forsikring sats for alle mulige grunde. Vær ikke genert over at bede om en komplet liste, da nogle af dem ikke kunne offentliggøres.
Her er nogle af de nemmeste rabat for dig at drage fordel af som studerende:
God studerende rabat: Er du under 25 år? Er du en fuldtidsstuderende med temmelig gode karakterer? Du vil sikkert være berettiget til en god elev rabat. Kriterierne vil variere afhængigt af dit forsikringsselskab, men normalt du skal bruge mindst en 3,0-kvotient. Under visse omstændigheder kan du også være i stand til at kvalificere sig, hvis du er på en ære rulle eller dekanens liste, eller hvis du har høje standardiserede prøveresultater.
Resident studerende rabat: Måske er du går i skole langt væk fra hjemmet og ikke har planer om at køre, undtagen når du kommer tilbage for besøg. Deres forsikringsselskab vil give dig et stort pause for dette, da kørslen mindre betyder, at der er mindre chance du får ind i en ulykke.
Sikker chauffør rabat: Aldrig været i en ulykke? Aldrig fået en billet? Kriterierne vil variere fra forsikringsselskab til forsikringsselskab, men du vil sandsynligvis være berettiget til en sikker driver rabat.
Betal i fuld / automatisk betaling rabat: Hvis du er villig til at betale for seks måneder eller et år med bilforsikring op foran, kan dit forsikringsselskab giver dig en rabat. Samme gælder, hvis du tilmelder dig automatisk betaling – bare sørg for at holde styr på din egen og har rigelig penge i enhver konto, dit forsikringsselskab kan trække fra.
Køreskole rabat: Hvis det ikke allerede er påkrævet i din tilstand for at få licens, tager en defensiv kørsel klasse kan betyde en stor rabat fra dit forsikringsselskab. Nogle gange tager en sådan klasse kan også holde dit forsikringsselskab fra at hæve din sats, når du får en billet. For at finde en defensiv kørsel klasse, tjekke med din tilstand inddeling af motorkøretøjer; de holdes ofte og typisk kun kræver fire til otte timer af din tid.
Tyverisikring rabat: Er din bil har en alarm eller andre tyverisikring funktioner, såsom en elektronisk startspærre? Du kan sikkert få en rabat.
Sikkerhedsudstyr rabat: Din bil kan komme udstyret med sikkerhedsanordninger som airbags, blokeringsfri bremser, kørelys eller motoriserede sikkerhedsseler. Alle af dem kan betyde, at du betaler mindre for bilforsikring.
Tidlig underskrivelse rabat: Hvis du er ude efter bilforsikring med nok tid, før din nuværende politiske bortfalder (sige, en måned), vil nogle forsikringsselskaber give dig en lille rabat, da du ikke vente til sidste øjeblik.
Flere politikker rabat: Hvis du bor uden for campus, lejere forsikring er et klogt træk at beskytte dine ejendele. (Hvis du er en fuldtidsstuderende under 26, der bor på campus, er du sandsynligvis dækket af dine forældres husejere forsikring.) Gå gennem det samme selskab for lejere og bilforsikringer, og du kan snuppe en rabat for bundling din politikker.
Data-sporing rabat: Nogle forsikringsselskaber tilbyder en indledende rabat, hvis du tilmelder dig til at bruge en lille enhed, der sporer dine kørevaner. Hvis enheden registrerer gode kørevaner, kan du spare endnu mere. Dog kan bagsiden også være sandt. For eksempel, hvis Progressive s Snapshot optegnelser mere risikable kørselsadfærd, såsom hyppig hårde opbremsninger, din sats kunne gå op. Sørg for at tjekke detaljerne i dit forsikringsselskab program, før du tilmelder dig.
Vælg din Ride Klog
Måske du har været tøffede i din rust spand længe nok, og du tænker på at opgradere. Den type bil du vælger kan have en stor effekt på din forsikring satser, så vælg med omtanke.
Generelt enhver bil, der kan gå rigtig hurtigt vil gøre din forsikring virkelig dyrt, så overveje, om imponerende dine venner er virkelig værd at præmien. Samme gælder for luksus forlystelser, hvis du er heldig nok til at have penge for dem.
Holder sig til køretøjer såsom familievenlige sedans og SUV’er måske ikke har en masse sex appel, men det vil hjælpe med at holde din bil forsikring satser så lavt som muligt.
Hvis du har dit øje på et bestemt fabrikat og model, kan du få en fornemmelse af, hvad du kan betale ved at kontrollere denne database på Insure.com.
Gå efter en højere selvrisiko
Når du får bilforsikring, vil visse dele af din politik kræver, at du vælger en selvrisiko. Det er en fancy betegnelse for, hvad du bliver nødt til at betale, før din auto forsikringsselskab opfanger resten af fanen. For eksempel, hvis du har en $ 500 fradragsberettiget på kollision dækning og skaden beløber sig til $ 3.000, er du nødt til at betale $ 500 mod dine bilreparationer efter en ulykke, før din forsikring spark i og dækker de resterende $ 2.500.
Du kan vælge fra en bred vifte af selvrisikoen – typisk, så lavt som $ 100 eller så højt som $ 2.000 eller endnu mere. At vælge en højere selvrisiko vil betyde en lavere sats, da du accepterer at påtage mere af byrden i tilfælde af du gøre krav gældende.
Det gør højere selvrisikoen en nem måde at spare penge på din månedlige præmie. Men du bør kun vælge en høj fradragsberettigede, hvis du har opsparing (enten dine egne, eller måske et forskud fra Bank of mor og far) til dækning af, at stor regning, hvis du har brug for til efter et nedbrud. Ellers vil du blive travlt med at skrabe sammen disse midler under en allerede stressende situation.
Giv dine hjul en Rest
Når du får en bil forsikring tilbud, vil forsikringsselskabet spørge dig cirka hvor mange miles du kører hvert år. Grunden er enkel: Jo mindre du kører, jo mindre chance din bil vil afvikle viklet omkring en telefon pæl.
Et par livsstil valg kan hjælpe dig køre mindre, og derfor betaler mindre for din bilforsikring:
Går du i skole i en større by med en god masse transit system? Sats på bussen eller metroen over din bil.
Kan du flytter tæt på campus, eller blive sat i sovesale? Du vil skære ned på kilometertal.
Hvis du skændes en deltidsstilling eller praktikplads, kan du køre sammen med venner, der arbejder i nærheden? Du kan spare på bilforsikring – og gøre Moder Natur lidt gladere, også.
Vær forsigtig med plast
Måske du for nylig fik dit første kreditkort, og det brænder et hul i lommen: Pludselig at dyre middag med venner ser meget mere tiltrækkende end endnu en nat af ramen. Det er forståeligt, men vær forsigtig.
Før du begynder at stryge op en storm med dit kreditkort, tage et skridt tilbage og tænke. Du er lige begyndt at bygge din kredit, som kan påvirke en hel masse din økonomiske liv i fremtiden – alt fra hvilken slags bil lån du er berettiget til, om du kan få en ønskelig ny lejlighed. Dårlig kredit kan endda ødelægge dine chancer for at blive hyret til et drømmejob.
Og ja, kan din kredit endda påvirke, hvad du betaler for din bilforsikring. Det er fordi forsikringsselskaberne har data, der viser, at folk med dårlig kredit er mere tilbøjelige til at indgive en klage og koste dem penge.
Historiens morale? Brug dit kredit ansvarligt, betale regninger til tiden hver måned. Prøv ikke at komme ind i vane med at bære en balance, enten – renteudgifter kan tilføje op hurtigt, synker dig dybt i gæld, før du selv indse, hvad der sker.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
En af de muligheder, du måtte tilbyde, når du køber din indboforsikring, ejerlejlighed forsikring eller lejer forsikring er, om ikke du ønsker en All-Risk politik.
All-Risk forsikring kan også omtales som “Omfattende” eller “Åbn farer”
Hvad er en All-Risk forsikring politik?
En All-Risk forsikring kontrakt eller åbne farer politik giver dig dækning og beskyttelse mod alle “risici” eller farer, der kan beskadige dit hjem eller indhold og personlige ejendele, medmindre de “risici” er udelukket specifikt i politik formulering.
Det betyder, at hvis du har brug for at gøre krav på grund af pludselig eller utilsigtet skade, ville du være dækket på en All-Risk politik, medmindre forsikringsselskabet godtgør skaden skyldes eller er et resultat af noget, der er specifikt udelukket, opført eller begrænset i ordlyden.
Hvilke muligheder er der Udover All-Risk forsikring?
Der er mange muligheder, når du køber dækning på dit hjem, ud over All-Risk såsom:
en mulighed Navngivne farer politik
en politik, der vil give dig All-Risk på din bygning, og kun navngivne farer på dine personlige ejendele eller indhold
Hvad er forskellen mellem All-Risk forsikring og Named farer forsikring?
All-Risk forsikring dækker flere ting, der kunne ske, da det dækker alt, der ikke er udelukket. Det er en dyrere form for politik.
Navngivne farer dækning kun dækker de risici, der er specifikt nævnt i den politik, så fordi det dækker meget mindre, er det en billigere politik.
Navngivne farer: Kun dækker, hvad der er specifikt nævnt som dækket på politikken. Navngivne farer er et begrænset politisk dækning og typisk har omkring et dusin dækket risici. All-Risk: Giver dig dækning for alt, hvad der kunne ske, medmindre det udtrykkeligt er udelukket.
Eksempler på All-Risk Policy Dækning vs. Navngivne farer
For eksempel, hvis du har en All-Risk Policy på din bygning og indhold, og en ven kommer over til at hjælpe dig installere et TV i dit hule, og din ven falder det og ikke kun bryder TV, men skader gulvet, en All-Risk politik ville dække skader på gulv og tv, fordi det var pludselig og utilsigtet, så længe ordlyden af All-Risk politik ikke er nævnt i situationen i den formulering, som noget, der er udelukket.
Med en navngiven farer politik, hvis den siger, at du kun er dækket for brand, røgskade, lynnedslag og frosne rør, så situationen er diskuteret ovenfor ville ikke være omfattet, fordi det ikke er på listen.
Et andet eksempel kunne være, hvis du har en kloak sikkerhedskopiere, og det er ikke specifikt nævnt som dækket, så vil du være ude af lykke. Betragtninger om en All-Risk politik, ville det være dækket, hvis det ikke var udelukket i den del af politikken ordlyd udelukkelser. Kloak back-up kan udelukkes, så det er derfor, det er vigtigt at være opmærksom på de undtagelser, og se om du kan tilføje dækningsområder, der er vigtige for dig på en All-Risk politik gennem en påtegning. Anbefalinger er en anden måde at tilføje dækning til en politik
Har du brug for en All-Risk Policy?
Du er den bedste person til at afgøre, om du har brug for en All-Risk politik, fordi det er virkelig dit valg med hensyn til, hvad du ønsker at være forsikret for.
Den bedste måde at gøre beslutningen er at afgøre, hvilken slags stilling, du ville være i, hvis der skete noget med dit hjem, og du fandt ud af du ikke har været forsikret i det.
Spørg altid dit forsikringsselskab eller repræsentant, hvad prisforskellen er mellem en All-Risk politik og en Named farer politik. Nogle gange prisforskellen er kun et par dollars om måneden.
Det er vigtigt altid at få begge prisalternativer stedet antage All-Risk vil være for dyrt.
Hvis du ønsker at spare penge, overveje at øge din fradragsberettigede at spare penge på din præmie, og få bedre dækning.
Dataene fra 2015 viser, at ud af alle de hjem forsikringskrav, cirka 97 procent var skade på ejendom krav. Disse var de øverste risici, der forårsagede påstandene:
23,8 procent kom fra ild og lyn
20,3 procent fra vind og hagl
45,1 procent fra vandskader og frysning
1,8 procent mod tyveri
6,1 procent fra “alle andre skader på ejendom”, som omfatter hærværk og ondsindet fortræd
Hvad Ting er typisk udelukket i en All-Risk Policy?
Ethvert forsikringsselskab kan vælge at inkludere mere dækning på deres All-Risk politik ved at begrænse udelukkelser som en merværdi frynsegode, men for at give dig en generel idé her er et par eksempler på emner, der normalt er udelukket på en All-Risk politik :
Skader forårsaget af gnavere eller skadedyr
Nogle typer af vandskade, for eksempel, kan udelukkes Kloak Back Up. Dette er en vigtig del af din forsikringsdækning til at forstå. Altid spørge , hvad slags skader vand er inkluderet eller ekskluderet i din politik.
Jorden bevægelse
Flood
nukleare hændelser
Terrorhandlinger
Brud på skrøbelige genstande
mekanisk nedbrud
Forurening
Slitage
Skjulte eller skjulte mangler
gradvis skade
Disse er blot eksempler, der er mange flere elementer, der er udelukket eller specifikt nævnt på en All-Risk politik, er det vigtigt at spørge dit forsikringsselskab eller repræsentant præcis, hvad de er, fordi hver forsikringsselskab er anderledes og dækninger varierer.
En All-Risk forsikring kan koste dig lidt mere, men på grund af alle de forskellige ting, det kan dække, er det som regel værd at tage en all-risikopolitik, når valget er til rådighed for dig.
Det er en måde bedre strategi at betale en lille smule mere på en selvrisiko og har All-Risk dækning end at betale et par dollars mindre i forsikring, og ikke have et krav dækket på alle.
Du ved aldrig, hvad der kan gå galt, eller hvad slags ulykke kan ske, vil denne politik give dig langt bedre beskyttelse, så du ikke behøver at bekymre sig så meget i løbet af en påstand situation.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Forvirret om forskellen mellem hele livsforsikring og tidsbegrænset livsforsikring? Du er ikke alene; folk ofte har svært ved at vælge, hvilket er rigtigt for dem, og nogle gange endda skifte fra den ene til den anden. Før du foretager dette valg, skal du vide, hvad der er hvad.
Hele livsforsikring
Tendens til at være dyrere end sigt livsforsikring.
Den indeholder en kontantværdi element (som bidrager til højere omkostninger), som du ikke får med tidsbegrænset livsforsikring. Hvad dette betyder er, at når du betaler forsikringspræmier, noget af det, du betaler, er til rådighed til at låne mod eller kontanter ud i løbet af din levetid.
Fordi de er designet til at give stabilitet, de blev populær efter finanskrisen i 2008 til 2009.
Du kan hæve de fleste eller alle af, hvad du har lagt i den skattefri, men :
Du skal følge strenge regler, der er forbundet med betalinger, og hvis du ikke gør det, kan du ende med at følge en masse i skat.
Hele livsforsikring tilbyder præmier niveau og beskyttelse livsforsikring for livet (men igen, så længe de præmier udbetales som din forsikring kræver).
Når du køber hele livsforsikring, dit forsikringsselskab indskud din præmie (minus forsikring og andre udgifter) i en kontantværdi konto.
Derfor kan hele livsforsikring giver ophobning af kontantværdi (skat-udskudte), og du kan bruge den, når du har brug for det.
Hele livsforsikring kommer i tre typer: traditionelle, variable og universel.
Sommetider folk undervurderer, hvor meget de betalinger vil være, og de skifter til tidsbegrænset livsforsikring.
Sigt livsforsikring
Sigt livsforsikring er enklere og fungerer som din bil eller indboforsikring.
With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.
Variationer over sigt livsforsikring
Såkaldte returnering af præmie tidsbegrænset livsforsikring vil returnere nogle af dine præmier i slutningen af udtrykket. Disse politikker er generelt dyrere.
Hvilket er det rigtige for dig?
For de fleste unge mennesker, anbefaler vi grundlæggende sigt livsforsikring. Det er ligetil og billig, så du flere penge tilovers til at investere op til alderdommen og andre mål. I nogle tilfælde, hvis du leder efter forsikring, der giver skattefordele og – efter en vis tid – et garanteret afkast på penge, du har betalt i, kan du overveje en hel livsforsikring. Vi anbefaler dog, at du kun købe hele livsforsikring efter høring en uafhængig finansiel planlægger eller ejendom planlægning advokat.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Har du nogensinde prøvet at ”tid” på aktiemarkedet? Vidste du køber en bolig, før du var virkelig klar, fordi hjem-ejerskab er en god investering? Har du holde en balance på dit kreditkort til at forbedre din kredit score?
Disse er alle almindelige penge bevæger sig, og hvis du har lavet nogen af dem, kan du have troet, du var følgende prøvede og sande privatøkonomi visdom. Men ligesom meget konventionelle visdom, de er ikke nær så smart som de lyder.
Her er nogle dumme penge bevæger du skal droppe fra dit arsenal, uanset hvor meget det kan synes at give mening.
Dumb Flyt: Ikke at have et kreditkort, fordi det vil føre til gæld.
Det har været næsten otte år siden, at store Recession, og mere end to tredjedele af mennesker i alderen 18 og 29 ikke har kreditkort, ifølge en Bankrate undersøgelse. ”Det forekommer intelligent, fordi du er ikke i fare for gæld, men det er ikke smart, fordi du ikke opbygge din kredit,” siger Sarah Newcomb, forfatter til ”Loaded: Penge, Psykologi, og hvordan man får Ahead uden Leaving Dine Værdier Bag.”Mange af disse millennials – såvel som folk i andre generationer, som ikke har kreditkort i eget navn – har det, der kaldes’tynde kredit-filer’Det er kredit-industri taler for at have lidt at ingen kredit. historie, og det kan holde dig tilbage, når du ønsker at ansøge om et realkreditlån eller bil lån. Det kan også betyde, at betale mere end nødvendigt for husejere og auto forsikring.
Smart træk: Hvis du tror, du er ansvarlig for at være uansvarligt med at første stykke plastik, spørger den udstedende bank for at holde kreditmaksimum kunstigt lavt. Derefter satte et eller to automatiske regninger på kortet og planlægge automatiske betalinger fra din checkkonto at dække dem. Du vil aldrig være for sent, og din kredit vil forbedre.
Og hvis du var skruet ned for et kort? En sikret kort – hvor du laver en lille indbetaling med den udstedende bank – er kortet med uddannelse hjul, der kan sætte dig på vejen til en stærk kredit historie.
Dumb Flyt: Holde en balance på et kreditkort til at opbygge kredit.
En af de store bidragydere til din kredit score er kredit udnyttelse. Din udnyttelse er den procentdel af dit kreditmaksimum, at du faktisk bruger, og det tæller for omkring 30 procent af din score. Hvis du har en grænse på $ 1.000 og din regning er $ 550, bruger du 55 procent. Det er for højt – det er bedst for din score, hvis du bruger mere end 30 procent af dit kreditmaksimum til enhver tid. Og bære en balance fra måned til måned og betale renter hjælper ikke din score på alle, men det gør ondt din tegnebog: Den gennemsnitlige kreditkort rente er omkring 15 procent. På en $ 3.000 balance, vil det koste dig $ 450 om året.
Smart træk: Ideelt vil du betale din kreditkort i fuld hver måned, skåne dig nogen rentebetalinger. Og hvis din typiske forbrug har du overusing din grænse, kan du løse for problemet på to måder: Du kan bede om en stigning i dit kreditmaksimum og så ikke bruge den ekstra kapacitet, eller du kan betale din regning mere end en gang om måneden .
Dumb Flyt: prepaying studielån mens forsøgsfasen på pensionsbidrag
Du har studielån og du ønsker at betale dem ud så hurtigt som muligt, så nogen ekstra penge du har i slutningen af måneden går i retning af at betale ud over din månedlige regninger og chipping væk på hovedstolen. Din haster er forståeligt; ville ikke livet være bedre, hvis de bare var væk? Men prepaying studielån er ikke et klogt træk, hvis det kommer til en pris på dine langsigtede opsparing, ligesom at bidrage til din 401 (k) (især hvis du modtager arbejdsgiver matchende dollars) eller betale ned høj kreditkort gæld, siger Newcomb .
Smart træk: Betal dine studielån langsomt og støt, mens du opbygger din fremtid og drage fordel af afkastet på aktiemarkedet. Det kan endda være bedre at vælge indkomst-baserede tilbagebetaling planer (der sænker din månedlige betalinger), selvom at betale renter for flere år betyder betale mere interesse i alt.
Kig på bekostning af din studerende lån gæld, trække den skattemæssige fradrag, og sammenligne det med det afkast, du ville få ved at sætte dine penge til at arbejde på andre måder.
Dumb træk: At få jobbet først, og raise senere.
Vidste du forhandle din løn for dit nuværende job? Hvis ikke, er du ikke alene. Ca. 41 procent af folk ikke gjorde det, i henhold til Salary.com . Mange frygter, at prutte startlønnen vil tage dem ud af drift til jobbet helt. Men ikke at forhandle om en konkurrencedygtig løn i starten af et nyt job starter du på den forkerte økonomisk grundlag, fordi hver bonus og hæve får du bevæger sig fremad, vil sandsynligvis være en procentsats baseret ud, at starte figur.
Smart træk: Du må ikke tage det første tilbud. Du har den mest løftestang, når de vil have dig, men ikke har du endnu – og det er vigtigt at erkende og drage fordel af det øjeblik. ”Folk tror, du er nødt til at bede om, hvad der er acceptabelt, men du bør spørge dig selv:”Hvad har jeg brug for at tjene, så jeg ikke behøver at bekymre sig om penge? Det er, hvad din tid er værd,”siger Newcomb. Også forstå, at forventningen fra den anden side af bordet er, at du vil bede om mere. En undersøgelse fra CareerBuilder viser 45 procent af arbejdsgiverne er villige til at forhandle din første jobtilbud, og faktisk forventer du at gøre det. Du kun lade dig ned, hvis du ikke gør det.
Dumb træk: At købe et hjem, fordi det er en “investering”.
Finansiel rådgiver Carl Richards, forfatter til ”The Behavior Gap,” husker de gange folk har sagt til ham i deres hjem: ”Det er den bedste investering jeg nogensinde har gjort!” Hans svar på tiltale: ”Er det, fordi det er den eneste investering, du’ nogensinde har holdt fast? “” Han har fået et point. Der var en længe holdt tro, at ejendommen værdier aldrig gå ned … Så kom 2008 og boligmarkedet nedbrud. I virkeligheden hjem værdier historisk set holde trit med inflationen. Og ejeromkostninger – for ikke at nævne at bevæge sig i, møblering, skatter, forsikring og vedligeholdelse, der kører 1 til 2 procent af værdien af hjemmet om året, ifølge Harvards fælles Center for Housing Studies – er høj.
Smart træk: Køb en du ønsker at leve i – eller fortsætte med at leje til nu. At vaskeri liste over omkostninger betyder, at det ikke giver mening at købe en på alle, hvis du ikke forventer at blive i mindst fem år.
Hvis du bo på lang sigt, egenkapitalen du opbygge ved at betale ned (eller fra) din pant bliver en supplerende opsparingskonto du kan bruge til pensionering. Men du bør aldrig strække til at købe et hus, som du ikke rigtig har råd til bare fordi du tror de ejendomsværdierne skyldes pop. Hvis du gør, er du hverken købe eller investere – du spekulere. Og medmindre du er en professionel fast ejendom investor, det er en dårlig idé.
Dumb Flyt: Forsøger at tid på markedet.
Marked timing kommer ned til kende to ting: Når man kommer ud, og når man kommer tilbage i Den første er virkelig svært at søm, og den anden er endnu hårdere.. Mens vi har alle hørt historier om almindelige investorer, der fik i på det helt rigtige tidspunkt, Richards er skeptisk. ”Du skal ikke tro historierne,” siger han. ”Tro dataene.” Og de data siger man ikke kan vinde på dette spil.
Smart Fix: Køb støt, og i årevis. Richards siger at rive en side fra Warren Buffett drejebog: ”Det bedste du kan gøre, er at være doven – og vi bør fejre dette faktum.” Og mens du er ved det, skal du ikke forsøge alt for hårdt at slå markedet. Mens de enkelte bestande og administrerede investeringsforeninger er spændende, det er almindelig investere i kedelige indeksfonde og børshandlede fonde (som også er billigere at købe og egne), der er mere tilbøjelige til at gøre dig en multi-millionær i det lange løb. Hvis du er doven nok, det er.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Forsøger at komme op med hundredvis eller endda tusindvis af dollars holde dig i at åbne en investering konto? Det bør ikke. Før i tiden var det næsten et krav om at have en hel del penge til rådighed for at gøre din oprindelige investering i en investeringsforening eller åbne en mægler konto. I dag er tingene helt anderledes. Du kan nu begynde at investere med meget få penge up front. Her er hvordan.
Direkte aktiekøb Planer
Hvis investere i de enkelte virksomheder er dit mål, kan du overveje direkte køb Planer eller DPP’er for korte.
Ligesom navnet antyder, du køber disse bestande direkte fra selskabet. Der er ingen kurtage konto, ingen mellemmand, og du arbejder direkte med det selskab, der udsteder bestanden. En ulempe er, at ikke alle virksomheder tilbyder en DPP, så du kan være noget begrænset i dit valg.
Virksomheder er ikke tilladt at reklamere for deres egne direkte køb planer, så det er op til dig at finde dem. Du vil sandsynligvis nødt til at bruge lidt tid på at besøge virksomhedens hjemmeside og kigge gennem deres investor sektion relationer for at afgøre, hvorvidt de tilbyder en direkte køb planen, og hvordan man kommer i gang.
Den virkelige fordel ved en DPP er, at du ikke betaler en heftig provision til en mægler, og du får mulighed for at købe brøkdele af aktier. For eksempel siger en virksomhed, du ønsker at investere i, er omsætning på $ 100 pr aktie, men du kun har $ 50 til at investere i øjeblikket. Nå, gennem en DPP kan du normalt købe bare halvdelen af en aktie, og derefter kan du fortsætte med at bruge små mængder af penge til at købe flere aktier over tid.
Du kan ikke gøre dette med en traditionel mægler.
Mæglere Tillade små investeringer
En anden måde at begynde at investere med en lille mængde af penge er at tilmelde dig med noget lignende ShareBuilder gennem ING Direct. For så lidt som $ 4 kan du oprette en automatisk investeringsplan, som vil hjælpe dig med at begynde at bygge din portefølje.
Husk på, at de kan pålægge nogle konto restriktioner og afgifter, men generelt er det en fantastisk måde at begynde at investere i dag uden mange penge.
Brug ETF’er
Tænker på at investere i noget som en investeringsforening, så du kan opnå øjeblikkelig spredning, men ikke har den høje oprindelige indskud at gøre det ske? Du ønsker måske at overveje at købe aktier i en ETF. I modsætning til en investeringsforening, der kan pålægge en minimal indledende investering, ETF’er handel som aktier. De har en bestemt aktiekurs og kan købes gennem stort set alle mægler. Så med en ETF kan du købe blot et par aktier, så længe du har penge nok til at købe aktierne.
Men ETF’er kommer ikke uden ulemper. For én, er du nødt til at købe hele aktier, medmindre du laver så via en konto, såsom ShareBuilder. For det andet, er du nødt til at typisk betale en handel provision hver gang du laver en handel. Eftersom provisioner generelt kan køre overalt fra $ 4,50 til $ 11 dette kan hurtigt spise ind i din investering. Men hvis du køber ETF’er mindre hyppigt og med lidt større mængder af penge kan du holde din transaktionsomkostninger ned.
Investeringsforeninger tilbyde lave Minimumstryk
En af de største og velkendte ubelastet fond selskaber derude er Vanguard.
Men gæt hvad? For de fleste af deres midler, de kræver en $ 3.000 minimum investering bare for at komme i gang. For mange mennesker kan det tage næsten et år til at spare op den slags penge, hvis de investerer for første gang, og det er bare at købe en enkelt fond! Vanguard er ikke alene, og de fleste af de store fond selskaber har stejle indledende investering minimumsbeløb
Heldigvis er der nogle andre ubelastet fond familier derude, der appellerer til nye investorer og ikke pålægge så høje grænser. For eksempel kan du tjekke Charles Schwab , som tilbyder en lav $ 100 minimum på deres egne ikke-load midler, og T. Rowe Price , som ikke har et minimum på deres egne midler, hvis du åbner en konto hos dem. Det er to store lavpris-fond familier, der gør det nemt for en ny investor at komme i gang.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
