Eine kurze Einführung zu Dividend Investieren für Anfänger

Dividende zu investieren ist eine meiner Lieblings investieren Themen zu diskutieren. Vielleicht haben Sie gelernt, dass ein Unternehmen in Aktien aufgeteilt ist, und manchmal, der Verwaltungsrat einen Teil des Gewinns durch das Geschäft unter den verschiedenen Aktionären erworben zu teilen entscheidet und ihnen eine Kontrolle (genauer diesen Tagen Mail, senden Sie eine direkte Einzahlung auf ihr Brokerage-Konto oder anderes Anlagekonto wie ein Roth IRA), für ihren Schnitt dieser Erträge.

Zum Beispiel, wenn ein Unternehmen $ 100 Millionen in Gewinn nach Steuern verdient, kann der Verwaltungsrat entscheiden, $ 50 Millionen in Form von Dividenden auszuschütten und reinvestieren die andere Expansion $ 50 Millionen in, Schuldenabbau, Forschung oder ein neues Produkt auf den Markt.

Wenn eine Aktie eine Dividende $ 1 zahlt und Sie können Aktien für $ 20 je durch Ihren Börsenmakler kaufen, die Aktie wird gesagt, eine 5% Dividendenrendite hat, weil, dass der äquivalente Zinssatz ist, dass Sie auf Ihrem Geld verdienen [$ 1 Dividenden geteilt durch 20 $ Aktienkurs = .05, oder 5%]. Das bedeutet, dass wenn Sie $ 1.000.000 in Dividendenaktien mit 5% Dividendenrendite investieren sind, erhalten Sie $ 50.000 in der Post erhalten würden, oder direkt hinterlegten in Ihr Sparkonto oder Girokonto.

Die Grundlagen der Dividende Anlagestrategien Geben Sie für Sicherheit in der Ausschüttung

Gute Dividende Investoren neigen dazu, für einige Dinge in ihren Lieblingsdividendentiteln zu suchen.

Erstens wollen sie Dividenden Sicherheit.

 Dies wird in erster Linie durch die Dividendendeckungsgrade gemessen. Wenn ein Unternehmen $ 100 Millionen verdient und in Form von Dividenden $ 30 Millionen zahlt, kann die Dividende als sicherer, wenn das Unternehmen zahlt Dividenden $ 90 Millionen aus. Im letzteren Fall, wenn die Gewinne um 10% fallen, gäbe es keine Kissen für die Verwaltung überlassen werden, zu verwenden.

 Als sehr allgemeine Regel, die sicherlich nicht in allen Fällen anwendbar ist, aber immer noch wert als eine Art First-Pass-Check zu wissen, Dividende Investoren mögen es nicht mehr als 60% der Gewinne als Dividenden ausgezahlt zu sehen.

Wenn man über Dividenden Sicherheit zu denken, ist es wichtig, nicht durch eine niedrige Ausschüttungsquote verblendet in ein falsches Gefühl von Komfort werden. Als ein berühmter Investor bemerkte, spielt es keine Rolle, wie gut die Zahlen aussehen, wenn Sie eine einzige Kraftwerk in New Orleans sind zu analysieren, weil es enormes geografisches Risiko. Ein schrecklicher, geringe Wahrscheinlichkeit Hurrikans, die genau richtig treffen und können mit der ganzen Sache wischen. Die Stabilität der Erträge und Cash-Flow, mit anderen Worten, ist ebenso wichtig. Je stabiler das Geld in der kommenden, die Dividende zu decken ist, desto höher kann die Ausschüttungsquote, ohne zu viele Sorgen verursacht sein.

Gute Dividende Investing Strategies Fokus entweder auf eine hohe Dividendenrendite oder eine High Dividend Growth Rate Ansatz

Als nächstes sind in der Regel gute Dividende Investoren über die Strategie entweder einen hohe Dividendenrendite Ansatz oder eine hohe Dividendenwachstumsrate zu konzentrieren. Beide dienen unterschiedliche Rollen in verschiedenen Portfolios und haben ihre jeweiligen Anhänger. Die bisherigen Ergebnisse in großen Cash – Einkommen  jetzt , oft von langsam wachsenden Unternehmen , die wenig Nutzen für die obszöne Menge an Cash – Flow produziert , so dass es meist wird die Tür geschickt, während die letzteren kaufen Unternehmen , die viel zahlen könnten niedriger als- durchschnittliche Dividenden aber , die so schnell, fünf oder zehn Jahre auf der Straße, das wachsen  absolute  aus der Beteiligung gesammelt Dollar – Beträge sind gleich oder viel höher als das, was die Alternative hohe Dividendenrendite Ansatz erhalten hätte verwenden.

 Ein perfektes Beispiel von Börsengeschichte ist Wal-Mart Stores, Inc. Während seiner Expansionsphase, es gehandelt als einen so hohen Preis-Gewinn-Verhältnis, das die Dividendenrendite ein bisschen pathetisch aussah. Doch neue Geschäfte öffnen so schnell, und die Dividende je Aktie Betrag erhöht wird, so schnell wie Gewinne stiegen immer höher, dass ein Kauf und halte Position, die Sie in eine Dividende Millionär in der Zeit gedreht haben könnte.

Natürlich, in seltenen Fällen, wenn alle Sterne ausrichten und die Welt auseinander fällt, können Sie manchmal beide bekommen – eine unglaublich hohe aktuelle Dividendenrendite und eine an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit hoch künftige Dividendenwachstumsrate, wenn die Wirtschaft erholt hat. Wenn Situationen wie diese passieren, obwohl sie in einigen Fällen nicht ohne Risiko und sind, erhebliches Risiko, halten sie das Potenzial für erhebliche Mehreinnahmen zukünftigen passiven Einkommens.

 Dies ist der Grund, warum einige Asset-Management-Unternehmen in Dividende Anlagestrategien spezialisiert ist.

Intelligente Dividenden Anleger ihre Konten Struktur So Dividendenerträge wird qualifiziert, und nicht in einem Margin-Konto erfasst

Lassen Sie uns zunächst über qualifizierte Dividenden sprechen. Qualifizierte Dividenden sind eine jener esoterischen Bereichen des Steuerrechts die meisten Leute kümmern sich nicht um, aber alles andere gleich, wenn Sie in den meisten Konten investieren, werden Sie Ihre Dividendenerträge „qualifiziert“ sein wollen. Die Regeln sind kompliziert, so dass wir nicht in sie bekommen, aber alles andere gleich, es ist eine schlechte Idee Dividende Aktien zu handeln, wenn Sie nach der Dividendenerträge sind. Der Grund? Dividendentitel für eine kurze Zeit gehalten habe nicht den Vorteil der niedrigen Dividendensteuersätze. Die Regierung will die Menschen ermutigen, langfristig orientierte Anleger zu sein, so dass es erhebliche Anreize bietet, um Ihre Aktien zu halten.

Als nächstes müssen wir über eine der versteckten Risiken einer Anlage durch ein Marginkonto anstelle eines Geldkonto sprechen. Wenn Sie Dividendenaktien in einem Margin – Konto halten, ist es theoretisch möglich , Ihren Broker Aktien nehmen Sie besitzen und verleihen ihnen Händler , die auf kurze Lager wollen. Diese Händler, der die Aktie , die Sie in Ihrem Konto gehalten verkauft haben wird , ohne dass Sie es wissen, sind verantwortlich für die Dividenden Sie bilden die Sie verpasst haben, da Sie nicht eigentlich im Moment die Aktie halten , auch wenn Sie denken , Sie tun und Ihr Kontoauszug zeigt , dass Sie tun. Das Geld stammt aus ihrem Konto , solange sie ihre Short – Position offen zu halten und Sie erhalten eine Anzahlung in Höhe von , was Sie in der tatsächlichen Dividendenerträgen erhalten hätten. Wenn dies geschieht, da es nicht ist  eigentlich  Dividendenerträge Sie erhalten haben , erhalten Sie nicht das Einkommen als qualifizierte Dividendenerträge zu behandeln. Was bedeutet , anstatt den niedrigen Dividendensteuersatz zahlt, haben Sie Ihren persönlichen Einkommensteuersatz zu zahlen, die in einigen Fällen etwa doppelt so hoch sein könnten , was Sie sonst hättest zahlen müssen.

Die Lösung ist einfach. Kaufen Sie keine Aktien durch Margin – Konten. Nicht nur vermeiden Sie Weiterverpfändung Risiko, aber Sie haben nie über einen Margin Call zu kümmern. Was ist nicht zu mögen? Sicher, kann es ein bisschen weniger bequem wartet Handel Siedlung sein Ihr Geld nach einem Aktienverkauf zu erhalten , aber wen interessiert das ? Wenn Sie es so nah schneiden, Ihr Geld sollte ohnehin in den Aktienmarkt nicht investiert. In der Tat, Sie wissen , dass ich ein starker Befürworter ist , dass Sie nie Geld investieren sollten Sie nicht beabsichtigen , für bei geparkt halten  mindestens  fünf Jahren. Ansonsten sind die Einführung Sie ein sinnvolles Element des Spielens in das, was sonst eine intelligente Akquisition sein könnte.

Welche Arten von Investoren bevorzugen Dividend Investieren?

Es gibt viele verschiedene Arten von Investoren, die die Dividende Anlagestrategie bevorzugen. Für einige ist es eine viszerale, gut-Ebene Sache. Sie können das Geld sehen, die in Ihre Konten kommt und kommt in der Mailbox. Solange die Kontrollen und Einlagen halten größer im Laufe der Zeit immer, ist alles gut. Für andere ist es eine pragmatische Anliegen. Wenn Sie im Ruhestand sind und Bargeld benötigen, um Ihre Rechnungen zu bezahlen, die alle das zukünftige Wachstum in der Welt macht man nicht eine ganze Menge gut, vor allem, wenn die Welt fällt auseinander und Aktien sinken. Das letzte, was Sie tun möchten, ist Ihr Eigentum zu einem Preis zu verkaufen wird gezwungen, Sie wissen, ist deutlich unterbewertet, die Dividende Ihnen die Möglichkeit, die rauen Zeiten zu halten durch.

Konservative Anleger neigen dazu , Dividenden zu bevorzugen , weil es erhebliche Beweise dafür, dass  als eine Klasse , Dividendentitel im Laufe der Zeit viel besser. Es gibt mehrere Gründe dies wahrscheinlich passiert. Einerseits , wenn ein Unternehmen die Tür auszahlen sendet, es hat entweder das Geld oder nicht. Unternehmen , die stabile und steigende Dividenden zu zahlen, als eine Gruppe, haben eine niedrigere so genannte „Rückstellungen“ in Bezug auf Cashflow als Unternehmen, die keine Dividende zahlen. Wie Sie ein erweiterte Anleger werden, zu verstehen , dass wird ein äußerst wichtiges Konzept für Sie sein. Es gibt einige Theorien , dass ein Unternehmen eine Dividendenpolitik Kräfte Management Gründung seines selektiven Akquisitionen und Kapitalallokation Politik, was zu einem insgesamt besseren Renditen.

Auf der anderen Seite ist es auch möglich, dass die Tatsache, Dividendenaktien weniger im Vergleich sinken tendenziell nicht-Dividendentitel während Bärenmärkte spielt eine Rolle bei der Marktkapitalisierung des Unternehmens hält hoch genug, dass es die Aktien- und / oder Anleihenmärkte in Zeiten erschließen Stress, so dass sie Verwässerung für Aktionäre zu vermeiden und überleben geschwächte Konkurrenten zu erwerben. Alle wahrscheinlich eine Rolle, in unterschiedlichem Maß zu verschiedenen Zeiten für verschiedene Unternehmen in unterschiedlichen Branchen und Industrien spielen.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Eine der schwierigsten Teile der Reise als Investor Anfang ist Begriffe stoßen, die Sie nicht verstehen. Es kann am Anfang, aber, wie alles überwältigend erscheinen, sobald Sie den Dreh raus zu bekommen, Sie erkennen, dass es keinen Grund, eingeschüchtert werden sollte. Als Ergebnis möchte ich einige Zeit beiseite legen, um Sie zu fünfzehn investieren Begriffe einführen, die auftreten können, eine kurze Definition jeder sowie einen Link zu einigen meiner Artikel bereitstellt, wo Sie mehr zu diesem Thema lesen kann.

 Meine Hoffnung ist, dass Sie mit einem besseren Verständnis der Terminologie zu Fuß entfernt werden, so dass Sie mehr Vertrauen Erforschung potenzielle Investitionen fühlen.

Die Investition Bedingungen Umgang mit Anlageformen

Common Stock  – Eine Stammaktie stellt das Eigentum in einem gesetzlich zu bildenden Unternehmen. Für die meisten Unternehmen ist es eine einzige Aktiengattung, die das gesamte gemeinsame Kapitalbeteiligung darstellt. Allerdings haben einige Unternehmen mehrere Aktiengattungen, einschließlich Dual – Klassen von Aktien. Oft wird eine Klasse der Aktie mehr Stimmrechte haben als eine andere Klasse der Aktie. Besitzer von Stammaktien sind an ihren jeweiligen Anteil an dem Ergebnis eines Unternehmens berechtigen, wenn überhaupt, von denen einige als Bardividenden verteilt werden können. Die besten der besten Aktien werden in der Regel als Blue – Chip – Aktien bezeichnet.

Vorzugsaktien  – Vorzugsaktie ist eine Art Hybrid – Sicherheit, die zwar technisch Billigkeit, so etwas wie Stammaktien verhält und so etwas wie eine Bindung.

 Im Allgemeinen Plain-Vanilla-Vorzugsaktien zum Nennwert ausgegeben werden, sagt $ 1.000 pro Aktie und hat einen festen Kupon, sagt 5%. Der Eigentümer würde $ 50 pro Jahr, bis die Vorzugsaktien erhalten wird eingelöst, wenn überhaupt, so dass es auf die Zinsen hochempfindlich. Ich habe einen Artikel erklärt geschrieben, wie der inneren Wert der Vorzugsaktien zu berechnen, wenn Sie in dieser Art von Sicherheit interessiert sind.

 Es gibt auch verschiedene Arten von Vorzugsaktien wie wandelbare Vorzugsaktien.

Bonds  – eine Bindung in den Anleihebedingungen geliehen Geld. Typischerweise verspricht die Anleiheschuldnerin die gesamte Darlehenssumme an einem zukünftigen Tag zurückzuzahlen, als Fälligkeit bekannt und Zinserträge in denen auf einem Coupon Preis kann jetzt höher Zwischenzeit zu zahlen. Es gibt viele Arten von Anleihen mit Staat von Regierungen begebenen Anleihen, wie Staatsanleihen, steuerfreien Kommunalanleihen, Unternehmensanleihen und Sparbriefe wie die Serie EE Sparbuch und der Serie I Sparbuch . Es gibt Investment – Grade – Anleihen, die höchsten Wesen AAA bewerteten Anleihen, und am entgegengesetzten Ende des Spektrums, Junk Bonds. Wenn Sie möchten , einzeln Anleihen nicht kaufen, können Sie in Rentenfonds investieren.

Immobilien  – Immobilien sind körperliche Gegenstände, wie Grundstücke oder Gebäude, dass der Eigentümer verwenden kann , oder andere erlauben , im Austausch für eine Zahlung als Miete bekannt zu verwenden.

Die Investition Bedingungen Umgang mit Arten von Anlagestrukturen

Investmentfonds  – Ein Investmentfonds ist eine gepoolte Portfolio. Anleger kaufen Aktien oder Anteile an einem Vertrauen und das Geld wird von einem professionellen Portfolio – Manager investiert. Der Fonds selbst hält die einzelnen Aktien im Falle von Aktienfonds oder Anleihen, im Falle von Rentenfonds mit den Anlegern des Fonds einen Jahresbericht jedes Jahr empfängt, Detaillierung der Investitionen im Besitz, Einkommen generiert, Kapitalgewinne, sowohl realisierte und nicht realisierte und vieles mehr.

 Wenn Sie in das Verständnis der Mechanik von Interesse sind , wie man zusammen ist, lesen  Sie Wie ein Investmentfonds strukturiert ist . Investmentfonds traden nicht den ganzen Tag zu vermeiden , dass Menschen die Vorteile des zugrunde liegenden Veränderung des Nettoinventarwerts zu nehmen. Stattdessen Kauf- und Verkaufsaufträge werden den ganzen Tag gesammelt und sobald die Märkte geschlossen haben, auf dem letzten berechneten Wert für diesen Handelstag ausgeführt basiert.

Ausgetauschte Traded Fund  – auch bekannt als ETFs, börsengehandelte Fonds sind Investmentfonds , die im Laufe des Tages an den Börsen handeln , als ob sie Aktien waren. Das heißt , Sie können mehr oder weniger tatsächlich zahlen als der Wert der zugrunde liegenden Positionen im Fond. In einigen Fällen könnten ETFs bestimmte steuerliche Vorteile haben , aber die meisten ihre Vorteile im Vergleich zu herkömmlichen Investmentfonds sind weitgehend ein Triumph der Vermarktung über Substanz.

 Wenn Sie wollen, dass sie in Ihrem Portfolio verwenden, in Ordnung. Wenn Sie traditionell strukturierte Investmentfonds bevorzugen in Ihrem Portfolio, in Ordnung.

Indexfonds  – Ein Indexfonds ist keine eigenständige oder besondere Art des Fonds. Vielmehr ist es ein gewöhnlicher Investmentfonds, manchmal als ETF – Handel, dass der Designer eines Index ermöglicht es, um effektiv den Fonds zu verwalten durch Steuern der Methodik der Portfoliomanager des Fonds nutzt Investitionen zu kaufen oder zu verkaufen. Zum Beispiel kann ein S & P 500 Index – Fond ist nicht wirklich passiv. Es ist sehr passiv. Die Regeln für die Bestände erhalten in dem Portfolio aufgenommen – und das ist das, was wirklich zählt , wie der Investor in dem Index – Fond noch einzelne Aktien kauft nur durch einen Mechanismus, der sie von normalen Anblick versteckt , wenn Sie in die Bestände graben – bestimmt werden durch ein Komitee bei Standard & Poors. In den vergangenen 13+ Jahren haben sie leise die Methodik in einer Art und Weise sich verändert , dass die heutige S & P 500 ist, meiner Meinung nach , nachweislich schlechter als der S & P 500 von der Vergangenheit und wird nicht nur niedrigere Erträge sicher führen , als es hätte erzeugen aber reiche Insider auf Kosten der Mutter – und Pop Investoren bereichern. (Ich habe als der S & P 500 schmutziges kleines Geheimnis dieses bezeichnet, die bis fasst , wie ich darüber denke.) In der Regel Indexfonds bieten viel niedrigeren Kosten als Nicht-Index – Fonds aufgrund der Tatsache , huckepack auf andere Entscheidungen der Anleger, so dass es auf den besten Entscheidungen für kleinere Investoren, vor allem im Steuerparadies sowie andere Investoren unter ganz bestimmten Umständen. Ein weiterer berühmter Index ist der Dow Jones Industrial Average.

Hedge Fonds  – Ein Hedge – Fonds ist eine private Einrichtung, die in früheren Zeiten meist eine Kommanditgesellschaft aber häufiger eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung , wie diese zu werden hat sich zum De – facto – Standard aufgrund seiner überlegenen Flexibilität, das Geld von seinen Kommanditisten investiert oder Mitglieder in Übereinstimmung mit einem bestimmten Stil oder Strategie. Oft lädt der Hedge – Fonds eine Wohnung 2% Jahresgebühr plus 20% der Gewinne über eine Hurdle Rate mit einigen anderen Änderungen , die zum Schutz der Anleger. Aufgrund gesetzlicher Bestimmungen bedeutete die unerfahrenen zu schützen, Mittel in Hedge investieren kann für die meisten normalen Anleger schwierig sein.

Treuhandfonds  – Treuhandfonds sind eine spezielle Art von Einheit im Rechtssystem , das Schutz enorme Bereicherung bietet Vorteile und manchmal Steuervorteile, wenn intelligent strukturiert. Treuhandfonds kann fast jede erdenkliche Vermögenswert von Aktien, Anleihen und Immobilien an Investmentfonds, Hedge – Fonds, die Kunst und produktive Farmen halten. Der Nachteil ist , dass die Treuhandfonds Steuersätze auf Einkommen komprimiert werden , die nicht an den Empfänger als eine Möglichkeit , verteilen riesige Ansammlungen von Kapital , das zu einer anderen Aristokratie führen zu verhindern. Das bedeutet viel größere Bissen vom Bundes-, Landes- und Kommunalverwaltungen ohne irgendeine Art von Milderung von einem vorsichtigen Planung.

REITs  – Einige Investoren bevorzugen Immobilien durch Real Estate Investment Trusts oder REITs zu kaufen , die als handeln , wenn sie Aktien und haben Behandlung Sondersteuer waren. Es gibt alle verschiedenen Arten von REITs in allen verschiedenen Arten von Immobilien spezialisiert. Zum Beispiel, wenn Sie in Hotelimmobilien investieren wollen, könnten Sie investieren in einem Hotel REIT betrachten.

Master Limited Partnerships  – MLPs, da sie oft bekannt sind, sind Kommanditgesellschaften , die ähnlich wie Aktien handeln. Die einmalige steuerliche Behandlung und komplexe Regeln gegeben um sie herum, die Anleger , die nicht wissen , was sie in der Regel MLPs vermeiden sollten investieren, vor allem in Rentenkonten , wenn die steuerlichen Folgen können unangenehm sein , wenn nicht meisterlich geschaffen tun.

Investieren Bedingungen Umgang mit Portfolio Management

Asset Allocation  – Asset Allocation ist ein Ansatz , Kapital zu verwalten , die für verschiedene Anlageklassen wie Aktien (Eigentum, oder Aktien), festverzinslichen (Anleihen), Immobilien, Bargeld oder Waren (Gold, Silber, usw. Einstellparameter beinhaltet ). Es wird allgemein angenommen , dass Tatsache , dass Asset – Klassen in der Regel unterschiedliche Eigenschaften und Verhaltensweisen haben, die richtige Mischung für einen bestimmten Anleger Situation bekommen kann die Wahrscheinlichkeit eines erfolgreichen Ergebnisses entsprechend dem Anleger Ziele und Risikotoleranz erhöhen. Zum Beispiel Aktien und Anleihen spielen eine andere Rolle in einem Anlegerportfolio über die Renditen sie erzeugen können.

Anlagemandat  – Ein Anlagemandat ist eine Reihe von Richtlinien, Regeln und Ziel verwendet , um ein bestimmtes Portfolio oder Pool von Kapital zu verwalten. Zum Beispiel wird ein Kapitalerhalt Anlagemandat für einen Portfolio zu verstehen , die sinnvolle Volatilität nicht einmal riskieren kann , wenn es bedeutet , niedrigere Renditen zu akzeptieren.

Depot  – Ein Depot ist ein Konto , das eine institutionelle Depot im Namen eines Anlegers arbeitet , um das Portfolio von Wertpapieren des Anlegers zu halten. Das Depot wird Zahlungsströme aus Zinsen und Dividenden erfassen, gibt Anweisungen im Namen des Anlegers für Proxy Voting oder Firmenveranstaltungen, nimmt Lieferung von Spin-offs und stellen Sie sicher , dass die Aktien im Depot am Ende. Depots sind Depotgebühren beurteilt , aber einige Investoren nicht erkennen , sie sie zahlen , weil Makler Verwahrungsdienstleistungen anbieten , um die Preise frei oder reduziert in vielen Fällen , wenn der Anleger eine Mindestkontogröße hat oder legt eine bestimmte Anzahl von Aktienhandel jedes Jahr, die sich auf ihre Depotdienstleistungen als Maklerkonto.

Asset Management Company  – Eine Asset Management – Gesellschaft ist ein Unternehmen , das Kapital investiert tatsächlich im Namen von Kunden, Aktionären oder Partnern. Das Asset – Management – Geschäft innerhalb von Vanguard ist ein Kauf und die zugrunde liegenden Bestände an Investmentfonds und ETFs verkaufen. Das Asset Management – Geschäft von JP Morgan Privatkundenbereich baut Portfolios für Einzelpersonen und Institutionen. Ich bin ein Geschäftsführer von Kennon-Grün & Co., das seine Türen Ende 2016 als Vermögensverwaltungsgesellschaft für wohlhabende und sehr vermögende Privatkunden , Familien und Institutionen mit mindestens $ 500.000 in einem Anlagevermögen eröffnen , die sie setzen wollen Reichtum neben meiner Familie Hauptstadt zu arbeiten.

Registered Investment Advisor  – Ein RIA ist ein Unternehmen , das engagiert, für die Entschädigung, auf frischer Tat von Beratung, die Abgabe von Empfehlungen, Berichte oder Einrichtung Analysen auf Wertpapiere, entweder direkt oder durch Publikationen Ausgabe. RIAs können Asset – Management – Unternehmen, Investment – Beratungsunternehmen, Finanzplanung Unternehmen, und eine Vielzahl von anderen Investmentgeschäftsmodelle umfassen. Das Besondere an RIAs ist , dass sie durch eine Treuepflicht gebunden sind , um die Bedürfnisse des Kunden über ihre eigenen zu stellen , anstatt die untere Eignung – Standard, der zu versteuernde Brokerage – Konten gilt. Registrierte Anlageberater Gebühren sein müssen „angemessen“ und variieren von Unternehmen zu Unternehmen.

Treuepflicht  – Im amerikanischen Rechtssystem, eine Treuepflicht ist die höchste Pflicht zu einer anderen Person geschuldet. Es erfordert die Treuhänder das Interesse des Prinzips zu setzen (oft der Client) über seine eigenen. Dabei handelt es dahingehend , Interessenkonflikte.

UTMA  – Dies ist ein Konto unter der Uniform Transfers organisiert Minderjährige Gesetz eines bestimmten Staates. Es ermöglicht ein Erwachsener Immobilie zu kaufen, mit dem Titel in seinen oder ihren Namen zu Gunsten des minderjährigen Kindes, bis das minderjährige Kind ein bestimmtes Alter festgelegt in der UTMA Dokumentation mit 21 Jahren erreicht alt die maximal zulässige Alter in den meisten Staaten zu sein. Der Erwachsene mit dem Titel der Eigenschaft als Depotbank bekannt und verdankt Treuepflicht gegenüber dem Kind. Es wurden Fälle von Eltern gegeben , die ihre Kinder Lager gab, nur um zu drehen und diesen Bestand für notwendige medizinische Versorgung für das Kind verwenden, die später vor Gericht für eine effektive Unterschlagung geschleppt werden. Wenn das Kind einen Erwachsenen und „zwingt eine Buchhaltung“ wird, müssen Sie in der Lage sein , jeden Cash – Flow zu erzeugen, jede Aussage oder sonst könnte man nicht nur das fehlende Geld auf dem Haken, aber der zusammengesetzte Wert dessen , was das Geld sollte gewachsen in waren es allein im Portfolio belassen.

Stock Broker  – Ein Börsenmakler ist eine Institution oder Person , die oder das im Auftrag eines Kunden kaufen oder Verkaufsaufträge ausführt. Börsianer begleichen Trades – dafür , dass Bargeld wird auf die rechte Seite Partei und die Sicherheit wird auf die rechte Seite Partei innerhalb einer bestimmten Frist – gegen ihre Kunden Depot. Es gibt viele verschiedene Arten von Aktienhandel Sie Ihren Börsenmakler einreichen können aber über das Werden über angewiesen auf sie vorsichtig sein. Ein Stop-Loss – Handel, durch Veranschaulichung wird Ihr Portfolio nicht immer schützen. Darüber hinaus ist es manchmal möglich , Aktien zu kaufen , ohne einen Makler durch Programme wie DRIPs.

Aktienhandel  – Es gibt mindestens zwölf verschiedene Arten von Aktienhandel Sie mit einem Broker platzieren können zu kaufen oder zu verkaufen , das Eigentum an Unternehmen wie Market Orders, Limit – Orders und Stop Loss – Orders.

Short Selling  – auch als Leerverkäufe bekannt ist , ist dies , wenn ein Investor oder Spekulant Aktien oder andere Vermögenswerten leiht er oder sie nicht besitzt, verkauft sie die Taschen des Geldes mit dem Versprechen , einen Tag einer Immobilie zu ersetzen, und hofft , dass das Vermögen im Preis sinkt , so kann es zu einem niedrigeren Preis zurückgekauft werden und wird damit zum Differential der Gewinn. Geschehen zu Unrecht, kann es Ihnen bankrott. Ein armer Mann hatte 37.000 $ in seinem Brokerage – Konto und in wenigen Stunden hatte nicht nur den gesamten Betrag verloren, aber entdeckte er von $ 106,445.56 in der Schuld seine Maklerfirma war.

Margin  – Broker leiht oft Kunden Geld gegen den Wert bestimmter Aktien, Anleihen und anderer Wertpapiere in ihrem Depot , wenn der Kunde stimmt auch den gesamten Kontostand als Sicherheiten verpfänden eine persönliche Bürgschaft bereitstellt. Wenn Sie ein Broker – Konto zu eröffnen, müssen Sie angeben , wenn Sie ein Bargeldkonto oder ein Margin – Konto mögen. Ich glaube , dass fast alle Anleger Geldkonten teilweise unter Verwendung sollen wegen dem , was erscheint eine steigende Gefahr von Aufsichtsarbitrage in Form von Weiterverpfändung zu sein. Wenn Sie auf Margin ausleihen kann der Broker einen Margin Call jederzeit ausstellen, aus irgendeinem Grund, fordern Sie einige oder alle Ihre Balance auszahlen. Es hat sogar das Recht , Ihre Investitionen zu verkaufen, Triggern potentiell steile Kapitalgewinne , wenn Sie Positionen geschätzt haben, ohne dass Sie Vorwarnzeit oder eine Möglichkeit zu geben , zusätzliche Barmittel oder Wertpapiere zu deponieren.

Anlagebegriffe im Zusammenhang mit Arten von Rentenkonten

Roth IRA  – Ein Roth IRA – IRA für die individuelle Altersvorsorge – Konto steht – ist eine besondere Art von Kontobezeichnung auf einem Depot legen , dass es einige unglaubliche Steuervorteile gibt, während gleichzeitig die Menge zu beschränken können Sie dazu beitragen und die Arten von Investitionen , die Sie kann in ihm halten , wenn Sie einige ziemlich drakonische Konsequenzen tragen wollen. Geld zu einem Roth IRA beigetragen kommt aus nach Steuern Dollar, Sie keinen Steuerabzug dafür bekommen was bedeutet, aber, solange man die Regeln, nach dem derzeitigen System, Sie würden nie einen Cent in Steuern auf jedem zahlen diese Gewinne gingen, für den Rest Ihres Lebens der Gewinne aus den gehaltenen Anlagen innerhalb der Roth IRA erzeugen Sie noch , wenn Sie zum Rücktritt. Sie können innerhalb eines Roth IRA Aktien, Anleihen, Immobilien, Einlagenzertifikate und einige andere Asset – Typen kaufen.

Traditionelle IRA  – eine traditionelle IRA ist die früheste Art von IRA. Anleger können Geld dazu beitragen , wenn sie auf der Grundlage der Einkommensbeschränkungen qualifizieren und zahlen im Konto gehaltenen keine Steuern Gewinne auf bestimmte Arten von Investitionen , bis sie Rücktritt es bei 59,5 Jahre alt oder zu alt 70,5 Jahre gezwungen werden.

401 (k)  – Eine besondere Art der Altersvorsorge der Arbeitgeber an ihre Mitarbeiter angeboten, eine 401 (k) in der Regel erlaubt es Investoren , ihr Geld zu setzen in Investmentfonds oder stabile Value – Fonds zu arbeiten. Wie ein traditionelles IRA, in der Regel der Anleger erhält einen Steuerabzug an der Zeit ist das Konto finanziert wird , gibt es jährliche Grenzen (wenn auch viel höher als auf einer traditionellen IRA oder Roth IRA), oft Arbeitgeber Beiträge entsprechen (zB 50% Match auf die ersten 6%), und es gibt keine Steuern geschuldet , bis Sie das Geld (59,5 Jahre alt zu der frühesten aber erforderlich Ausschüttungen beginnen bei 70,5 Jahre alt beginnen Rückzug). Der Ausdruck 401 (k) bezieht sich auf den Abschnitt des Steuercode, der sie erstellt. In den letzten Jahren hat es einen Anstieg von gewesen sogenannten selbstgesteuerten 401 (k) s , dass der Anleger kaufen einzelne Aktien und Anleihen auf dem Konto zu ermöglichen.

403 (b)  – Ein Pensionsplan, der ähnlich wie ein 401 (k) ist nur im Non-Profit – Sektor.

Prolongation IRA  – Wenn ein Arbeitnehmer seinen Arbeitgeber verlässt, kann er oder sie sich dafür entscheiden, Maus über die 401 (k) Balance und haben es in eine Prolongation IRA abgelagert, die sonst fast genau wie eine traditionelle IRA verhält.

SIMPLE IRA – Eine Art von IRA für kleine Unternehmen mit weniger als 100 Mitarbeitern , die irgendeine Art von Rentenleistungen für ihre Mitarbeiter anbieten möchten , wollen aber nicht mit der Komplexität zu bewältigen , die aus einem 401 (k) kommt.

SEP IRA  – Abkürzung für Simplified Mitarbeiter Pension Individual Retirement Account, SEP-IRA kann durch Selbstständige und kleine Unternehmen unter bestimmten Umständen verwendet werden, so dass sie zur Seite wesentlich mehr Geld setzen , als sie sonst in der Lage gewesen wäre , zu investieren aufgrund vieler höheren Beitragsgrenze als Prozentsatz des Einkommens berechnet.

Anlagebedingungen mit Bezug zu Unternehmen

Verwaltungsrat  – Empfehlungen oder gegen die Stimme vorgeschlagenen Fusionen eines Unternehmens Vorstand von den Aktionären gewählt wird für ihre Interessen zu achten, die Miete und den CEO zu feuern, die offizielle Dividendenpolitik festgelegt und berücksichtigen.

Enterprise Value  – Unternehmenswert bezieht sich auf die Gesamtkosten aller Aktien eines Unternehmens und Schulden zu erwerben.

Marktkapitalisierung  – Marktkapitalisierung bezieht sich auf den Wert aller ausstehenden Aktien von Aktien einer Gesellschaft , wenn man sich auf dem aktuellen Aktienkurs kaufen kann.

Gewinn- und Verlustrechnung  – eine Gewinn- und Verlustrechnung zeigt ein Unternehmen Erträge, Aufwendungen, Steuern und Nettoeinkommen.

Bilanz  – Eine Bilanz zeigt die Vermögenswerte eines Unternehmens, Verbindlichkeiten und Eigenkapital.

Formular 10-K – Ein jährliches Offenlegungsdokument bestimmte Unternehmen erforderlich sind , bei der SEC einzureichen, es enthält ausführliche Informationen über ein Unternehmen einschließlich ihren Finanzen, Geschäftsmodell, und vieles mehr.

Andere Anlagebedingungen Sie möchten wissen

Börse  – Eine Börse ist eine Institution, Organisation oder Vereinigung , die einen Markt für Käufer und Verkäufer von Aktien Gastgeber , zusammen zu kommen in bestimmten Geschäftszeiten und Handel miteinander. Die wichtigste Börse in der Welt ist der New York Stock Exchange oder die NYSE. Unternehmen, die ihre Aktien an „The Big Board“ wollen, wie die NYSE manchmal genannt wird , müssen strenge Kriterien erfüllen. Wenn das Unternehmen diese Anforderungen weiterhin fehlschlägt, wird es anschließend von der Liste.

Kurs-Gewinn – Verhältnis  – auch als p / e – Verhältnis bekannt ist , es sagt Ihnen , wie viele Jahre es dauern würde, für ein Unternehmen aus Gewinn nach Steuern ohne Wachstum zu laufenden Gewinnen allein seinen Kaufpreis je Aktie zurück zu zahlen. Mit anderen Worten, sagt Ihnen das p / e – Verhältnis , wie viel Geld Sie für nur $ 1 des Unternehmens das Ergebnis zahlen. Wenn ein Unternehmen einen Gewinn von $ 2 pro Aktie Berichterstattung, und die Aktie für 20 $ pro Aktie verkauft, die P / E – Verhältnis ist 10 , weil Sie zehn Mal das Ergebnis zahlen ($ 20 pro Aktie dividiert durch $ 2 pro Aktie Gewinn = 10 P / E.) Es kann umgekehrt werden , etwas wie die Gewinnrendite bekannt zu berechnen.

PEG – Ratio  – Eine modifizierte Form des p / e – Verhältnisses , das Wachstum in die Metric Faktoren zu zeigen , dass ein Unternehmen bei 15% pro Jahr und den Handel mit 20 – facher Gewinn wächst billiger als ein Unternehmen des Handel von 10% kann mit 8 – facher Gewinn und Schrumpfung pro annum.

Dividendenadjustiert PEG – Ratio  – Eine modifizierte Form der PEG – Verhältnis , die Dividenden in den Metric Faktoren für die Tatsache zu berücksichtigen , dass manchmal, ein langsameres Wachstum ist das Ergebnis eines Unternehmens auszuzahlen wesentliche Teile ihrer Erträge in Form von Bardividenden, die dazu beitragen , auf dem Gesamtertrag.

Dividend Yield  – Die Stromausbeute von einem gemeinsamen Lager in seinem gegenwärtigen Dividendensatz. Wenn eine Aktie bei $ 100 pro Aktie gehandelt wird und $ 5 in jährlichen Dividenden zahlt, würde die Dividendenrendite 5% betragen.

Volatilität  – Volatilität bezieht sich auf den Grad , in dem ein kotierter Sicherheits im Preis schwankt.

Derivative  – Ein Derivat ist ein Vermögenswert, dessen Wert von einer anderen Quelle stammt.

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Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Dinge, die jeder Anleger sollte denken, wenn Umgang mit Geld

Da das Rentensystem in den Vereinigten Staaten und vielen Teilen der Welt von Renten selbst finanzierte Rentenkonten verschoben wie 401 (k) s, Traditionelle IRAs und Roth IRAs, hat es für Hunderte von Millionen von Männern und Frauen notwendig geworden nehmen eine Rolle, die sie nie erwartet und für die sie nie richtig ausgebildet wurden: dass der Portfolio-Manager. ein Gesamtportfolio von der Planung, die richtige Asset Allocation berücksichtigt bei der individuellen Ziele und Umstände Auswahl der einzelnen Anlagen innerhalb der einzelnen Anlageklassen kann, sind die Folgen für das Erhalten es falsch für besser oder schlechter sein Leben zu verändern basiert nimmt.

Es kann bedeuten, den Unterschied zwischen Ihrem Tag in dem Wohnkomfort aus, während ein Vermächtnis für Ihre Erben Bereitstellung für die Hochschule ein Haus oder helfen, zahlen zu kaufen, oder kaum durch bekommen, Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, in der Hoffnung, dass Leistungen der sozialen Sicherheit mit dem Inflationsrate Schritt halten . Leider trotz der besten Absichten, wohlmeinende Menschen an dieser Aufgabe scheitern jeden Tag.

Während es für einen einzigen Artikel unmöglich ist, sogar einen Teil des Bodens zu decken erforderlich Sie einen Experten zu machen, gibt es ein paar Dinge, die Sie früh in Ihrer Reise zur finanziellen Freiheit tun, die Sie haben es leichter gehen bei der Verfolgung Ihrer Träume helfen könnte ; Ihre Investitionen und Anlageportfolio mit Umsicht und Vernunft, anstatt reagieren emotional bei jeder Drehung und Wendung des Dow Jones Industrial Average oder der S & P 500. Insbesondere der Verwaltung möchte ich mich auf fünf Schlüssel konzentrieren, die Sie Ihr Investment-Portfolio verbessern helfen könnte.

1. Erkennen Sie, dass Sie und Ihre Emotionen, die größte Gefahr für Ihren Portfolio sind, entwickelt dann eine Strategie, um das Risiko zu mindern. 

Wenn ich Sie gefragt, welcher Faktor zu identifizieren, war das wichtigste Hindernis für einen Investor, wie er oder sie sucht Reichtum Verbindung, was würden Sie sagen?

Im Laufe der Zeit könnte Ihre Antwort in Abhängigkeit von dem Finanzmarktumfeld verändert, in dem Sie oder zunächst angehoben wurden begannen die Aufmerksamkeit auf die Kapitalmärkte zahlen. In diesen Tagen, dann würden Sie wahrscheinlich vermuten, dass es Gebühren oder Kosten ist. Sie würden falsch sein. Ein Jahrzehnt oder zwei Jahren, haben Sie ahnen es eine Frage der inländischen vs internationalen Sicherheit Auswahl war.

Sie würden falsch sein. In den 1960er Jahren vielleicht erraten Sie, es wäre eine Bereitschaft sein Wachstum, Aktien zu kaufen. Sie würden falsch sein.

Am und auf der Liste geht aber eine Sache konsistent bleibt. Unfehlbar, fast alle Beweise deuten auf  Sie , der Investor, als die wahrscheinlichste Ursache für Ihre eigenen finanziellen Ausfall zu sein. Im Gegensatz zu dem, was klassischen Ökonomen haben Sie vielleicht glauben, bieten Verhaltensökonomie und Behavioral Finance jetzt , was ich davon überzeugt bin , überwältigender Beweis ist , dass Männer und Frauen, während weitgehend rational, sich oft sehr dumme Sachen mit ihrem Geld , die sie verursachen die langfris leiden über Begriff. Abgesehen davon in den Daten sehen, die , was wirklich zählt, Zeuge ich es in meinem eigenen Leben und Karriere. Perfekt intelligente Menschen, in der Lage zu erreichen Erfolg in allen möglichen Bereichen, auszulöschen wertvolles Kapital – Kapital , das sie Jahrzehnte nahm zu akkumulieren – weil sie weniger Zeit zu verstehen , verbringen , was sie besitzen, warum sie besitzen sie, wie viel sie besitzen, und die Bedingungen auf dem sie besitzen sie, als sie einen neuen Kühlschrank oder Waschmaschine und Trockner kann auswählen.

Die Zahlen können schockierend sein. Es ist nicht ungewöhnlich für die Anleger die tatsächliche Leistung der zugrunde liegenden Investitionen um mehrere Prozentpunkte zu schleppen; Opportunitätskosten, die außergewöhnliche über Zeiträume von 25+ Jahren sein kann.

Hier gibt es ein paar mögliche Lösungen. Man ist wirklich selbst zu widmen , ein Experte zu werden in Ihr eigenes Geld zu verwalten. Wenn Sie auf die Kapitalallokation akademische Forschung viel Spaß beim Lesen, Tauchen in Formular 10-K eingereichten Unterlagen, darüber nachzudenken , Portfoliogewichte, und wie die Konstruktionsmethodik von Index – Fonds über die Details der Dinge nachzudenken, könnte dies den Weg für Sie sein. Wenn Sie dies nicht tun, müssen Sie jemanden, der es für Sie tun können. Einer der größten Asset – Management – Unternehmen der Welt, Vanguard, die vor kurzem in seiner Forschung festgestellt , dass in höheren Aufwendungen trotz resultierenden, für ihre Finanzberatung zu bezahlen „nicht nur den Frieden des Geistes fügt hinzu, kann aber auch etwa 3 Prozentpunkte des Mehrwerts in netto-Portfolio gibt im Laufe der Zeit“(Quelle: Vanguard Papier der Mehrwert der Finanzberater , Referenzierung Studie Francis M.

Kinniry Jr., Colleen M. Jaconetti, Michael A. DiJoseph und Yan Zilbering 2014 Putting Wert auf Ihrem Wert: Quantifizieren Vanguard Advisor Alpha. . Valley Forge, Pennsylvania .: The Vanguard Group) Während sie darauf hingewiesen, dass die Zahl ist keine exakte Wissenschaft, sagte, dass „[f] oder jemand, Berater viel mehr als das bieten kann in Mehrwert, für die andere, nur den. Potential 3 Prozentpunkte der Rückkehr kommen nach Steuern und Abgaben.“

Mit anderen Worten, ein grob vereinfachend Beispiel zu verwenden, wenn Ihr Portfolio von 100 Prozent Low-Cost-Indexfonds besteht, die 10 Prozent nach Abzug von Gebühren generierten, ist es ein Irrtum bei der Einstellung auf Berater zu suchen, wie in Ihrer Rendite führt, dass 10 Prozent minus Berater Kosten, wenn in Wirklichkeit Ihre Ergebnisse können wesentlich niedriger sein aufgrund von Verhaltensproblemen (Kauf, wenn Sie nicht kaufen, verkaufen, wenn Sie nicht verkaufen, die Aufrechterhaltung Positionen, die zu konzentrieren, ohne auf die Möglichkeit, bestimmte Steuerarbitrage Situationen zu nutzen durch Strategien wie Asset-Platzierung, Entwicklung und ein Ausgabenmuster während des Portfolios Verteilungsphase Berechnung, etc.) Wenn Ihre Erfahrung es alleine zu machen versuchen würde Sie haben dazu geführt, verdienen, sagen wir, 5 Prozent oder 6 Prozent beendet Sie up mehr machen Geld trotz höhere Gebühren zu zahlen, weil der Handholding und die Erfahrung des Beraters. Um das Potenzial Bruttorendite zu konzentrieren ist nicht nur unangemessen, könnte es am Ende kostet Sie viel mehr in verloren Compoundierung als die Kosten zu vermeiden.

Sie müssen einen gut konstruierten Plan, basierend auf einem soliden Portfolio-Management-Prinzipien entwickeln, und blieben dabei sowohl durch ruhiges Wetter und stürmischen Himmel.

2. Soweit nicht mit moralischen oder ethischen Erwägungen zu tun, nicht festverzinslichen Anlageentscheidungen für die Rente Teil Ihres Portfolios basierte macht allein auf, wie man ein Unternehmen Produkte oder Dienstleistungen fühlen. 

Benjamin Graham schrieb eine besonders schöne Stelle zu berühren auf diesem Punkt, der in der 1940 Ausgabe gefunden werden kann Security Analysis . In seiner legendären Abhandlung, er erklärte : „Durch einen Zufall alle drei der noncumulative Industrievorzugsaktien in unserer Liste für die Unternehmen der gehören  Schnupftabak  – Geschäft. Diese Tatsache ist interessant, nicht weil es die Investition Primat der Schnupftabak beweist, sondern wegen der starke Erinnerung bietet es , dass der Anleger nicht sicher , die Vorteile oder Nachteile einer Sicherheit durch seine persönliche Reaktion auf die Art von Geschäft , in dem sie beschäftigt beurteilen kann. eine hervorragende Bilanz für einen langen Zeitraum in der Vergangenheit sowie ein starker Beweis für Eigenstabilität, sowie das Fehlen eines konkreten Grundes eine wesentliche Änderung zum schlechteren in der Zukunft zu erwarten, leistet wahrscheinlich die einzige solide Grundlage für die Auswahl eines  Festwert Investition.“

Hier Graham spricht über die Tatsache, dass die Wahl Anleihen und festverzinslichen Wertpapieren ist von Natur aus einer Kunst der negativen Selektion. Sie suchen nach einem Grund nicht etwas wie Ihre Hauptsorge ist, ob das Unternehmen ist das versprochene Kapital plus Zinsen von der Rückkehr auf das Geld, das Sie es geliehen haben fähig zu kaufen. Ein Anleger, der Schnupftabak (rauchlosem Tabak) abgelehnt Kauf bevorzugt Aktien oder Anleihen, weil er oder sie kein Fan von der Industrie war, hatte sich selbst mit potenziell höheren Risiko und / oder niedrigere Rendite zur Verfügung. Wenn Wertpapiere, die von Tabakunternehmen zu vermeiden Sie wichtig ist, das ist eine Realität, die Sie stellen müssen. Das Leben ist voller Kompromisse und Sie haben eine jener Kompromisse gemacht. Sie können nicht immer Ihren Kuchen und essen es auch. Es ist vielleicht nicht fair, aber es ist eine Tatsache.

3. Überlegen Sie, wie Ihr Investment-Portfolio zu den anderen Vermögenswerten und Schulden in Ihrem Leben korreliert wird dann versuchen, diese Korrelation zu reduzieren, wie intelligent wie möglich.

Wenn Ihr Investment – Portfolio verwalten, lohnt es sich darüber nachzudenken , um intelligent Risiko zu reduzieren. Ein großes Risiko ist , dass zu viele Ihrer Vermögenswerte und Schulden korreliert. Wenn Sie in Houston Zum Beispiel leben, arbeitete in der Ölindustrie, hatte einen großen Teil Ihres Altersvorsorge in Ihrem Arbeitgeber Aktie, im Besitz Teil einer lokalen Bank und hielten Immobilieninvestitionen in Houston Metro – Bereich, Ihre gesamten gebunden Es wird nun finanzielles Leben effektiv auf die Aussichten für Energie gebunden. Wenn der Ölsektor zusammenbrechen, wie es in den 1980er Jahren tut, können Sie nicht nur Ihren Job in Gefahr zu finden, aber der Wert Ihres Anteilsbesitzes zur gleichen Zeit , um Ihre lokalen Immobilien und Bank Talfahrt Betriebe leiden aufgrund Mieter und Kreditnehmer, auch in der Gegend von Houston, erlebt die gleichen wirtschaftlichen Härten Sie den Bereichs des Vertrauen auf Öl gegeben. Und falls Sie in Silicon Valley leben und zu arbeiten, gehen Sie nicht die meisten Ihr Altersguthaben in Technologie – Aktien wollen. Vielmehr sollten Sie besitzen Dinge zu beachten , dass das Geld wahrscheinlich zu halten sind Abpumpen durch dick und dünn, gute und schlechte Zeiten,  auch wenn es bedeutet geringere Erträge zu generieren ; zB Besitzanteile an Blue Chip – Aktien halten, insbesondere zyklische Konsumgüter Unternehmen , die Dinge wie Zahnpasta und Waschmittel, Reinigungsmittel und Schokoriegel, Alkohol und verpackte Lebensmittel zu machen.

Im Allgemeinen ist es eine kluge Praxis durch alles, was auf Ihren persönlichen und geschäftlichen Bilanzen suchen mindestens einmal oder zweimal im Jahr in einem Versuch, Schwächen und Korrelation zu finden; Bereiche, in denen eine einzige Kraft oder Unglück könnte überdimensionale negative Folgen kaskadieren und führen. Gemeinsame Expositionen kann eine Inputkosten, wie der Preis von Benzin, Zinsen sein, die wirtschaftliche Gesundheit eines bestimmten geographischen Gebiet, das Vertrauen auf einen einzigen Lieferanten, Exposition gegenüber einer bestimmten Branche oder einem Sektor oder einer beliebigen Anzahl von anderen Dingen.

Für die meisten Anleger, die größte Gefahr sie ausgesetzt ist ein übermäßiges Vertrauen auf Cash-Flow von einem Arbeitgeber. Durch die Fokussierung Produktivvermögen auf den Erwerb, die überschüssigen Cashflow generieren und damit eine Diversifizierung weg vom Arbeitgeber, kann dieses Risiko etwas gemildert werden.

4. Achten Sie besonders auf die Struktur Ihrer Schulden, weil sie den Unterschied zwischen der finanziellen Unabhängigkeit und totalen Ruin bedeuten. 

Egal, ob Sie eine Präferenz für die Investition in Aktien oder Immobilien, Private Unternehmen oder geistiges Eigentum haben, wie Sie für einen Vermögenswert zu zahlen ist von größter Bedeutung. Wenn Sie benötigen, oder es vorziehen, Schulden zu verwenden, um Ihre Kapitalrendite zu erhöhen und ermöglicht es Ihnen, mehr Vermögenswerte zu kaufen, als allein Ihr Eigenkapital erlauben würde, eine gute Regel, wenn ein Portfolio verwalten Anleihe Geld kurzfristige zu vermeiden, ist lang zu finanzieren -term Vermögen, weil die Finanzierungsquelle versiegen kann und lassen Sie illiquide lange genug, um Sie in den Bankrott zu stürzen. Idealerweise sollten Sie nur Verbindlichkeiten mit leicht untergebracht Cashflow Anforderungen, die festen Zinslaufzeiten. Noch besser ist, wollen Sie diese Schulden nicht Zuflucht sein, wenn möglich, und die Fähigkeit, zu vermeiden, die Kreditgeber haben die Entsendung von zusätzlichen Sicherheiten verlangen. Besondere Ausnahmen manchmal gelten. Zum Beispiel, wenn Sie eine vermögende Privatperson mit zig Millionen von Dollar an liquiden Mitteln, wäre es nicht unbedingt unvorsichtig sein, etwas wie eine verpfändeten Aktivkreditlinie zu haben, die mit Staatsanleihen und steuerfrei gefüllt kommunale Anleihen so könnte man leicht Ihre Mittel nutzen, ohne Ihre Positionen verkaufen zu müssen.

5. Lassen Sie sich nicht, dass gute Zeiten zu Ende vergessen. 

Dies scheint besonders wichtig, zur Zeit mit den Aktienmärkten, Immobilienmärkten und die Anleihekursen in der Nähe oder Schlagen, Allzeithoch. Ihre Vermögenspreise werden in Marktwert sinken. In Abhängigkeit von der Vermögenswert, Ihr Vermögen sinkt auch Erfahrung in dem Cash-Flow sie erzeugen. Ein gutes Investment-Portfolio nicht nur des Umgangs mit dieser fähig ist, es erwartet sie. Es sei denn, Sie sind jung, haben eine außerordentlich hohe Risikotoleranz, und haben viel Zeit und Energie zu gewinnen, wenn Sie falsch berechnet oder Unglück leiden, ist es oft sinnvoll ist, erreichen zu vermeiden, wenn eine Anlage tätigen. Hoffnung ist nicht eine Anlagestrategie. Wenn Sie ein Asset zu erwerben, sollten Sie dies zu einem Preis tun, und zu Bedingungen, dass, wenn das Schlimmste geschieht, konnte man noch überleben, ohne dass es im Leben oder Ihre Karriere zu beginnen. Für viele Anleger, sobald Reichtum angesammelt wurde, sollte der Schwerpunkt auf sein, dass Reichtum für den langfristigen Schutz, nicht aggressiv nach den höchstmöglichen theoretischen Renditen gehen, vor allem, wenn die letztere einleitet wischen-out Risiko.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.