Die Top 3 Vorsorgen Fehler Neue Mitarbeiter Stellen
Sie können dies lesen, weil Sie gerade einen neuen Job bekommen oder haben einen engen Freund oder Familienmitglied, das tat und Sie lieben, anderen zu helfen. Es ist eine wichtige Entscheidung, Ihre finanzielle Zukunft zu beeinflussen, die gemacht werden muss, aber die meisten Menschen vermasseln. Nicht wie die meisten Menschen sein!
Planung für den Ruhestand ist eine der wichtigsten finanziellen Herausforderungen werden Sie mit im Leben konfrontiert werden. Erstellen des richtigen Plan für Ihre Situation werden Ihnen helfen, auf dem richtigen Weg später finanzielle Unabhängigkeit im Leben zu erreichen.
Aber wenn Sie eine dieser „machen Big Three “ Fehler , wenn Ihren ersten Ruhestand Plan erstellen nach einem neuen Job beginnt, könnten Sie einige großen Hindernissen auf dem Weg zur finanziellen Freiheit gegenüber .
Nicht Speicher genug oder zu lange warten zu starten
Wenn Sie in den frühen Phasen Ihrer Karriere Ruhestand sind, ist wahrscheinlich nirgendwo in der Nähe der Spitze der Liste der Herausforderungen des Lebens und Anliegen. Wenn Sie in Ihrem 20er und 30er Jahren sind Sie eher auf zahlt sich aus Studenten Darlehen und Kreditkarten-Rechnungen oder die Zahlung täglichen Lebenshaltungskosten konzentrieren. Sonstige finanzielle Ziele innerhalb Ihrer Sehenswürdigkeiten können ein Haus kaufen werden oder einfach nur, dass die Notfall-Fonds aufzubauen versuchen Sie Finanz-Planer hören Sie, dass sagen, benötigt wird.
Alle diese finanziellen Ziele und Herausforderungen für die gleichen hart verdienten Dollar in Ihrem Budget kämpfen. Deshalb ist es so einfach, die Fehler zu machen, vorausgesetzt, dass Sie einfach morgen mehr sparen können, die verlorene Zeit nachholen oder ganz Speicher ablegen.
Andere verlassen sich zu stark auf ihre Arbeitgeber sie entscheiden, wie viel beitragen zu einem Pensionsplan durch die Standardeinstellung während der automatischen Registrierung zu helfen. Das Problem bei diesem Ansatz ist Ihr erster Beitragssatz nicht ausreichend sein kann.
Die beste Strategie, um sicherzustellen, Sie speichern genug, um eine grundlegende Rentenberechnung laufen, wenn Sie zunächst Ihr Rentenkonto einrichten und dann wieder mindestens einmal pro Jahr während einer jährlichen Überprüfung.
Dieser Prozess ermöglicht es Ihnen, eine solide Schätzung zu bekommen, wie viel Sie müssen sparen, um Ihren gewünschten Lebensstil im Ruhestand zu halten und nicht an Ihren Freunden und Mitarbeitern angewiesen, diese wichtige Entscheidung zu führen.
Es wird oft mit einem anfänglichen Ziel zu starten empfohlen, mindestens 10 bis 15% Ihres Einkommens pro Jahr im Laufe Ihrer Karriere zu retten. Versuchen Sie, mindestens beitragen genug, um die vollständige Übereinstimmung von Ihrem Pensionsplan bei der Arbeit zu bekommen, wenn ein Arbeitgeber Spiel mehr, wenn Einsparung von 15% angeboten wird, oder von Anfang an unrealistisch. Regelmäßig steigende automatisch zukünftige Beiträge jedes Jahr ist eine andere Art und Weise zu „morgen mehr sparen“, wenn ein Beitragssatz Eskalation Funktion in Ihrem Pensionsplan angeboten wird. Wenn diese nicht verfügbar ist, stellen Sie einen Kalender Erinnerung Beiträge mindestens 1-2% pro Jahr zu erhöhen. Sie können auch zukünftige Lohnerhöhungen oder Boni zu Ihrem Rentenkonto anwenden möchten. Unterm Strich ist Einsparungen zu automatisieren und es sich auf Ihren Ruhestand zu zahlen!
Nicht Mit einem Plan von Anfang
Wenn Sie jemals in einem Restaurant gewesen sein, die über 200 Menüpunkte hat wissen Sie das Gefühl der Unentschlossenheit, wenn gezwungen, um Ihre Optionen zu verengen. Ihre finanzielle Zukunft ist weitaus wichtiger als die nächste Mahlzeit.
Einige Entscheidungen im Leben kann scheinen überwältigend, vor allem, wenn wir wissen, wie wichtig sie sind.
Wählen Sie Ihre ursprünglichen Anlagemöglichkeiten in einem Pensionsplan ist eine Herausforderung für viele von uns, weil wir nicht alles tun, um das finanzielle Vertrauen besitzt, eine informierte Entscheidung zu treffen. Die Realität ist, dass Werkzeuge und Ressourcen vorhanden sind uns diese Entscheidungen treffen zu helfen, und sogar ein Anfänger Investor braucht einen grundlegenden Plan. Wenn Sie nicht ein schriftliches Spiel planen Ihre Zukunft Altersvorsorge möglicherweise nicht genug seinen Lohn für wichtige Lebensziele zu helfen.
Ein grundlegender Investitionsplan hilft wir auch, emotionale Entscheidungen zu vermeiden, die unsere Pläne aus der Bahn werfen können. Wenn Zeiten extreme Marktvolatilität vieler Anleger neigen dazu, deutlich von Aktien zu lenken und zu konservativ zu investieren. Lassen Sie die jüngsten Markt Höhen und Tiefen, Sie erschrecken weg von der Börse kann einen großen Fehler, wenn Sie in den früheren Phasen Ihrer Karriere sind.
Das ist nur, weil auf dem Aktienmarktrisiko konzentrieren kurzsichtig sein kann und setzen Sie auf ein größeres Risiko, und das ist das Risiko, Ihr Geld von outliving.
Für die Hands-off-Investor, sollten Sie eine preiswerte, passive Anlagestrategie, die auf die Asset Allocation fokussiert (oder wie Sie teilen Sie Ihr Konto über Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Sachwerte und Bargeld). Dies wird in der Regel besser arbeitet als nur zu versuchen, den Top-Performer aus früheren Jahren zu holen. Ein Hands-off-Ansatz in ein diversifiziertes Portfolio zu investieren, die professionelle Beratung bietet, umfassen die Auswahl eines Asset-Allocation-Fonds, die Ihre Risikotoleranz passt. Als Alternative stellt ein Zieldatum Investmentfonds, die automatisch nach und nach mehr konservativ investiert werden, wie Sie Ruhestand nähern.
Nicht Making the Most of Tax-Advantaged Accounts
Viele Ruhestand Sparer machen den Fehler, nicht den vollen Nutzen aus der steuer günstige Behandlung von 401 (k) Pläne und IRAs nehmen. Traditionelle Rentenkonten wie 401 (k) Pläne und absetzbar IRAs bieten einen schönen Vorsprung, weil Sie eine sofortige Steuervergünstigung erhalten und die Fähigkeit, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu senken. Die IRS Beitragsbemessungsgrenze für eine 401 (k) ist $ 18.000 und die IRA Beitragsgrenze ist $ 5.500 im Jahr 2016.
Ein weiterer wichtiger Vorteil alle Vorteile von Rentenkonten zu nehmen ist, dass sie Ihre Einnahmen ermöglichen auf einer latenten Steuer-Basis zu wachsen. Wenn Sie diesen Steuervorteil mit der Kraft paaren der Compoundierung Interesse, beginnt der Gedanke an den Ruhestand etwas weniger abschreckend zu erscheinen. Sie können auch durch einen Beitrag zu einem Roth 401 (k) oder Roth IRA das Konzept der Asset-Standort zu Ihrem Vorteil nutzen die Vorteile der steuerfreien Gewinnwachstum zu erhalten. Seien Sie sich bewusst, dass Roth Konten mit nach Steuern Dollar finanziert werden. Als Ergebnis arbeitet diese Strategie im Allgemeinen am besten, wenn Sie brauchen, um Sie zu versteuerndes Einkommen im laufenden Jahr nicht zu senken oder wenn Sie in einer höheren Steuerklasse im Ruhestand sein erwarten.
Mit dem Rückgang der Renten und die Sorge um die Lebensfähigkeit der sozialen Sicherheit wird es immer die Last der Finanzierung Ruhestand immer deutlicher auf uns als Individuen. Wenn Sie diese Top 3 Fehler vermeiden, wenn Sie Ihren Ruhestand Plan erstellen, können Sie heute das Leben zu genießen Gleichgewicht mit dem Frieden des Geistes zu wissen Sie für eine echte finanzielle Unabhängigkeit in den Ruhestand vorbereiten (egal wie weit entfernt kann dieses Ziel scheint oder wie Sie definieren Sie Ihren eigenen „Ruhestand“).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Der Einstieg in die inves Gewohnheit kann eine Herausforderung sein, vor allem, wenn Sie ihnen sind zu finden, schwer zu kratzen nur ein zusätzlicher $ 100. Sobald Sie Ihre Investitionen wachsen zu sehen, jedoch kann das lohnende Gefühl, das Sie treibt neue, zusätzliche Investitionen zu suchen und weiterhin Ihre Notgroschen im Laufe der Zeit zu erhöhen. Kein Betrag ist zu klein, wenn es um Investitionen geht, vor allem mit den jüngeren Aufkommen von Investitionsprogrammen für Menschen zugeschnitten, die Tausende, ohne dass bis sparen beginnen mögen nur eine anfängliche Investition zu machen.
Dollar Cost Averaging
Das Dollar-Cost-Averaging Konzept für eine lange Zeit schon. Das Verfahren beinhaltet den Kauf ein Fest Dollar-Betrages von Aktienanteilen jeden Monat, wie ein Investmentfonds, und zwar unabhängig von dem aktuellen Aktienkurs. Obwohl nicht alle Broker-Firmen ermöglichen es Ihnen, kleine Mengen zu investieren, viele werden beginnen, und man kann für 4 Monate $ 25 pro Monat investieren, Ihre erste Investition von $ 100 zu starten. Sie würden hoffentlich auch weiterhin Aktien jeden Monat mit zusätzlichen Mitteln im Laufe der Zeit zu kaufen. Da der Aktienkurs des Investmentfonds auf und ab bewegt, werden Sie zusätzliche Aktien kaufen, wenn der Preis höher ist, und manchmal, wenn es niedriger ist, effektiv Ihre Kosten und reduzieren Sie Ihr Risiko im Durchschnitt aus. Während dies garantiert nicht, dass Sie Ihr Geld nicht verlieren, ist es Ihr Risiko zu einem guten Grad diversifizieren.
Peer-to-Peer-Ausleihe
Auch als crowdlending bekannt, diese Investitionen Konzept ist relativ neu und beinhaltet Individuen ihr eigenes Geld in Form von persönlichen Darlehen Kreditvergabe an andere Personen, mit einem Nicht-Bank Finanzgesellschaft als Vermittler tätig.
Lending Club und Prosper sind zwei der größten Unternehmen dieser Art von Kreditvergabe zu erleichtern. Sie können investieren, mit so wenig wie $ 25 beginnen. Die Peer-to-Peer-Darlehensgeberin diversifiziert Ihre Investition von $ 25 maximale Investition in einem persönlichen Darlehen ermöglicht. Je mehr Geld Sie investieren, desto mehr Kredite das Unternehmen erstreckt sich Ihre Investition über das Risiko zu minimieren.
Von 2009 bis 2014 Lending Club und Prosper erlebten jährliche Renditen von 5 Prozent auf knapp 10 Prozent im Durchschnitt.
Ihr Arbeitgeber 401 (k)
Vielleicht möchten Sie $ 100, investieren, aber Sie lieber haben es aus Ihrem Gehalt gezogen, so dass Sie keine Schmerzen nicht spüren. Halten Sie Ihr $ 100 Bargeld für Ihren Notfall-Fond, und kommen Sie Ihren Arbeitgeber 401 (k) Plan statt. Ihr Geld geht in das 401 (k) Konto, bevor Sie Steuern zahlen, mehr Geld zu geben im Voraus zu investieren. Jedes 401 (k) -Plan hat in der Regel seine eigenen Investmentfonds, aus denen Sie wählen können, investieren, und einige können einen Makler bieten für Sie zu arbeiten, um zu helfen, Ihre Investitionsentscheidungen zu navigieren. Sie werden eine Pause auf Ihre Steuern für Geld erhalten Sie in Ihren 401 (k) beitragen, und viele Firmen gefunden Arbeitnehmerbeiträge entweder Dollar-für-Dollar oder bis zu einem bestimmten Prozentsatz jedes Jahr. Sie werden tatsächlich mehr als von der Zeit 100 $ investieren Sie in dem Anpassungsfaktor und die Steuerersparnis auf dem Vorsteuer Dollar, die Sie investiert haben.
Die Investition Roboter
Wenn Sie $ 100 oder weniger zu investieren, könnten Sie genau die richtige Investition Wahl Sorge um sicherzustellen, dass Sie eine gute Rendite erhalten, ohne Ihr Geld zu verlieren. Wenn Sie mit einer Broker-Firma arbeiten und nutzen die Dienste eines Investment-Manager, Sie zahlen eine Gebühr für ihr Know-how.
Robo-Berater präsentiert eine neue und beliebte Alternative. Diese Software-basierte Systeme zu investieren Aktien kaufen und verkaufen für Sie Handelsalgorithmen verwenden, anstatt menschlichen Manager. Für den Fall, fühlen Sie sich nicht sicher über Ihre Börsen Wissen, Ihr robo-Berater Investitionsentscheidungen treffen für Sie die Marktbedingungen und anderen Faktoren automatisch in Abhängigkeit. Der robo-Berater reinvestiert auch Dividenden automatisch und wieder ins Gleichgewicht bringt Ihr Portfolio bei Bedarf Ihr Risiko zu managen.
Da robo-Berater eine relativ neue Entwicklung in der Szene ist, können sie haben noch ein paar Knicke und nicht konsistente Ergebnisse zu erzielen. Laut einer Marktstudie, belohnt im Jahr 2016 Investitionen Brokerage Schwabs robo-Berater seine Anleger mit 10,7 Prozent Rendite, während Vanguard einen 5,5-Prozent-Gewinn erzielt.
Aus dem gleichen Jahr, die 500-Index Standard & Poor erreichte fast 12 Prozent Rendite.
Bruchteile von Anteilen
Bruchstücke davon, im Wesentlichen kleines Scheibchen von einem Anteil von Aktien, machen so ziemlich jedem zugänglich zu investieren. Wenn Sie nicht über das Geld riesiges Konto Minimum zu erfüllen, betrachten Sie sich $ 100 für Spitzenbeträge kaufen. Oft, wenn Sie versuchen, eine Investition Konto eröffnen werden Sie Minimum von mindestens $ 2000 und manchmal bis zu $ 20.000, finden nur in Frage zu kommen Ihre erste Investition zu machen. Für Spitzenbeträge, wenn Sie mit einem extrem hohen Aktienkurs Lager in Amazon, Google oder ein anderes Unternehmen besitzen möchten, können Sie genau das tun. Unternehmen wie Betterment.com können Sie in jeder beliebigen Menge der zur Verfügung stehenden Geld Sie in fraktionierten Aktien haben setzen Sie sich entscheiden, so dass Sie Ihr Geld für Sie beginnen sofort mit der Arbeit.
Seien Sie sich bewusst von Lauern Gebühren
Während Sie kehrt von 5 Prozent, 10 Prozent oder noch mehr auf Ihre Anlagestrategien in Bezug auf echte Dollar diese Erträge eine ganze Menge Geld wird noch nicht vertreten genießen konnte, weil man mit weniger als $ 100 zu investieren Kapital fängst. Lesen Sie das Kleingedruckte keine investitionsbezogene Gebühren in Bezug auf, um sicherzustellen, geben Sie nicht alle Ihre Investition Gewinne zurück in die Brokerage-Unternehmen. Achten Sie auf irgendwelche Handelstransaktionsgebühren. Für jede Aktie kaufen oder verkaufen, könnten Sie $ 4,95 bis $ 9,95 pro Trade, abhängig von der Gesellschaft zu zahlen. Darüber hinaus können einige Unternehmen eine jährliche Investition in Höhe von $ 50 Gebühr oder mehr. Bestimmte Investmentfonds haben, was eine Last genannt wird, im Wesentlichen eine Provision oder Aufschlages, so dass für Leerlauf- Investmentfonds.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeder kommenden Pensionär will wissen, wie lange ihr Geld in den Ruhestand dauern wird. Kommen mit einer Antwort, müssen Sie alle sieben Elemente in dieser Liste adressieren.
1. Rate of Return
Die erste der sieben Elemente ist die Rendite Sie verdienen.
Die Rendite Sie auf Ersparnisse und Investitionen zu verdienen hat einen großen Einfluss darauf, wie lange Ihr Geld dauert. Es gab lange Zeiträume, in denen sichere Anlagen (wie CDs und Staatsanleihen) einen angemessenen Zinssatz verdient, und Zeiträume (wie jetzt), wo die Zinsen sehr niedrig sind. Das Gleiche gilt für Aktien. Es gab Jahrzehnte, wo Aktien herausragende Renditen zur Verfügung gestellt und Jahrzehnte, wo die Renditen über die gleichen waren wie das, was Sie erhalten würden, wenn Sie mit sicheren Anlagen gesteckt hatte. Es gibt keine Möglichkeit, genau wissen, was Zinsfuß Sie auf Ihr Geld in den Ruhestand verdienen.
Basieren der Erfolg Ihres Plans nur im Durchschnitt Renditen ist keine gute Idee. Ein Durchschnitt bedeutet, die Hälfte der Zeit Sie etwas unter dem Durchschnitt verdient hätte.
Was ist zu tun: Schauen Sie sich historische Renditen von an beide besten Fall und Worst – Case – Ergebnisse suchen. Einige 20-jährigen Zeitperioden aussehen; andere nicht. Sie müssen Ihr Plan funktioniert auch , wenn Sie ein Ergebnis erhalten , die unter dem Durchschnitt stellen Sie sicher ist. Sie können dann laufen Szenarien Ihnen verschiedene Möglichkeiten zeigen , so dass Sie wissen , was in Ihrem Plan (wie Ausgaben) anpassen , wenn Sie in einen Zeitraum zurückziehen , die unter dem Durchschnitt Renditen liefern.
2. Sequenz von Returns
Wenn Sie das Geld aus der Konten nehmen, die Folge der Rückgabe oder Reihenfolge, in der Sie erfahren, zurückgibt, Angelegenheiten. Dies bezeichnet man als Folge Risiko. Beispiel: Angenommen, die ersten 5 bis 10 Jahre Ihres Ruhestand all Ihre Investitionen auf Grund gut, und so haben Sie nicht nur die Menge, die Sie zurückziehen müssen, sondern darüber hinaus Ihre wichtigsten Gleichgewicht wächst. In dieser Situation Ihre Chancen auf das Geld aus nach unten gehen. Auf der anderen Seite, wenn Sie Ihre Investitionen zu tun schlecht Ihre ersten Jahre im Ruhestand, müssen Sie einige Ihrer Haupt verbringen Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Es wird schwieriger für Ihre Investitionen an diesem Punkt zu erholen.
Was ist zu tun: Testen Sie Ihren Plan über zahlreiche mögliche Ergebnisse. Wenn eine schlechte Folge von Renditen früh in den Ruhestand tritt, planen eine Anpassung nach unten , um Ihre Ausgaben und Lifestyle auf machen Sie Ihr Geld dauert in Ihrem Ruhestand , um sicherzustellen.
3. Wie viel Sie zurückziehen
Traditionelle Altersvorsorge basieren auf etwas ein Entzugsrate genannt. Zum Beispiel, wenn Sie $ 5.000 $ 100.000 und nehmen Sie haben ein Jahr, Ihre Auszahlungsrate beträgt fünf Prozent. Viel Forschung ist getan worden, was eine nachhaltige Entzugsrate genannt wird; was bedeutet, wie viel Sie ohne Laufen aus Geld im Laufe Ihres Lebens zurückziehen können. Verschiedene Studien an überall die Zahl setzen von etwa drei Prozent auf etwa sechs Prozent pro Jahr, je nachdem, wie Sie Ihr Geld investiert, welcher Zeithorizont Sie (30 Jahre zum Beispiel im Vergleich zu 40 Jahren) planen wollen und wie (oder ob) Sie erhöhen Sie Ihre Auszahlungen für die Inflation.
Was ist zu tun: ein Plan erstellen , die Ihre erwartete Ausspeiseleistung nicht nur Jahr für Jahr berechnet, sondern als auch Ihren gesamten Alterszeithorizont gemessen über. Je nachdem , wann die soziale Sicherheit und Renten zu starten, kann es einige Jahre, in denen Sie mehr als andere entziehen müssen. Das ist in Ordnung, solange sie , wenn sie im Rahmen eines Mehrjahresplan betrachtet funktioniert.
4. Wie viel Sie ausgeben – Und wenn Sie es verbringen
Einer der größten Fehler, die ich Ruhestand Menschen sehen, machen die Schätzung ungenau, was sie in den Ruhestand verbringen. Die Leute vergessen, dass alle paar Jahre können sie nach Hause Reparaturkosten anfallen. Sie vergessen, über die Notwendigkeit, ein neues Auto kauft jeder so oft. Sie vergessen auch große Gesundheitsausgaben in ihrem Haushalt zu setzen.
Ein weiterer Fehler, die Leute machen; mehr Ausgaben als Investitionen gut früh tun. Wenn Sie sich zurückziehen, wenn die Investitionen recht gut Ihre ersten Jahre im Ruhestand führen ist es leicht anzunehmen, dass bedeutet, dass Sie die überschüssigen Gewinne verbringen können. Es muss nicht unbedingt auf diese Weise arbeiten; große Erträge sollten frühzeitig gebunkert werden, um potenziell schlechte Renditen zu subventionieren, die später auftreten können. Fazit: Wenn Sie zu viel zurückziehen zu früh es kann bedeuten, dass 10 bis 15 Jahre auf der Straße Ihrer Altersvorsorge in Schwierigkeiten.
Was ist zu tun: eine Alters Budget erstellen und eine Projektion des zukünftigen Weg folgen Ihre Konten. Dann überwachen , um Ihren Vorsprung im Vergleich Ihren Ruhestand Situation. Wenn Ihr Plan zeigt , dass Sie einen Überschuss haben, nur dann können Sie ein wenig mehr ausgeben.
5. Die Inflation
Keine Frage, kostet Sachen mehr, als sie es vor zwanzig Jahren. Die Inflation ist real. Aber wie viel Einfluss wird es auf, wie lange Ihr Geld dauert in den Ruhestand? Vielleicht nicht so groß ein Aufprall wie Sie vielleicht denken. Die Forschung zeigt, wie die Menschen ihren späteren Ruhestand erreichen (Alter 75 +) ihre Ausgaben neigen dazu, in einer Art und Weise zu verlangsamen, dass Offsets Preise steigen. Insbesondere die Ausgaben für Reisen, Einkaufen und Essengehen geht nach unten.
Es hat sich gezeigt, dass die Inflation einen geringeren Einfluss auf höhere Einkommen Haushalte haben wird, da sie mehr Geld auf Unwesentlichen verbringen und damit „Extras“, die aufgegeben werden kann, wenn die Inflationsraten hoch ansteigen.
Die Inflation hat einen größeren Einfluss auf Haushalte mit niedrigem Einkommen. Sie müssen essen, verbrauchen Energie und Grundbedürfnisse kaufen. Wenn die Preise für diese Posten steigen Haushalte mit niedrigem Einkommen nicht über andere Dinge in ihrem Budget, das sie ausgeschnitten werden. Sie haben einen Weg finden, um die Bedürfnisse zu decken.
Was ist zu tun: Ausgaben Bedürfnisse und Auszahlungen auf einem von Jahr zu Jahr Basis überwachen und Anpassungen notwendig machen. Wenn Sie eine niedrigere Einkommen Haushalt sind, sollten in einem energieeffizienten Haus zu investieren, beginnend einen Garten und irgendwo mit einfachem Zugang zu den öffentlichen Verkehrsmitteln zu leben.
6. Gesundheitsausgaben
Die Gesundheitsversorgung in den Ruhestand ist nicht frei. Medicare wird einige Ihrer medizinischen Kosten decken – aber mit Sicherheit noch nicht alles. Im Durchschnitt erwarten Medicare etwa 50 Prozent der gesundheitsbezogenen Ausgaben decken Sie in den Ruhestand entstehen werden. Niedrigere Einkommen Rentner können fast 30 Prozent ihrer Lebenshaltungskosten in den Ruhestand auf Gesundheitsversorgung Artikel verbringen erwarten.
Diese Schätzungen werden von der Suche auf den gesamten Gesundheitsbezogenen Ausgaben, die Prämien für Medicare Teil B, Medigap Policies oder einen Medicare Advantage Plan sowie Zuzahlungen und Arztbesuche, Laborarbeit, Rezepte, und Geld für das Hören enthält, zahnärztliche und Vision Care.
Was ist zu tun: Nehmen Sie sich Zeit Ihre Kosten im Gesundheitswesen in den Ruhestand zu schätzen. Es ist besser, übernehmen sie hoch sein wird und dass Sie haben Ihre volle Selbstbehalt jedes Jahr zu verbringen. Wenn Sie nicht die Kosten entstehen, dann können Sie das Geld für etwas anderes zu verbringen. Auf diese Weise planen lässt Sie Raum für Extras. Es ist viel besser , als kurz kommen.
7. Wie lange leben Sie
Im Durchschnitt können Sie erwarten, zu Ihrer Mitte der 80er Jahre zu leben. Aber denken Sie daran, niemand Durchschnitt. Die Hälfte der Menschen leben länger als der Durchschnitt; manchmal viel länger. Es ist besser, Ihren Plan zu bauen, vorausgesetzt, Sie sind als der Durchschnitt länger leben.
Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie für die potentielle Langlebigkeit Konto des jeweils einer von euch die längste anstatt auf die Dinge leben sollten, als ob Sie Single sind. Wenn Sie ein Alter Differential haben müssen Sie denken über die Lebenserwartung der jüngeren der beiden von Ihnen. Je länger Sie Ihren Ruhestand Geld braucht dauern, desto sorgfältiger Sie Überwachung es sein müssen, um sicherzustellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.
Was ist zu tun: Lebenserwartung schätzen und zusammen eine Altersvorsprung setzen, die eine ist von Jahr zu Jahr Chronologie der Erträge und Aufwendungen. Erweitern Sie diese Timeline, um über das Alter 90.
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Sie können denken, dass, wenn Sie in Kalifornien leben, werden Sie nie von einem Erdbeben betroffen sein. Diese Art des Denkens können Sie verursacht ein Erdbeben jemals auftritt in Ihrem Zustand sein unvorbereitet sollte. Die Wahrheit ist, dass ein Erdbeben auftreten und Schäden an Ihrem Eigentum in fast jedem Zustand führen kann. Während Erdbeben häufiger im Bundesstaat Kalifornien sind, können sie in jedem Zustand auftreten. Während viele Erdbeben zu klein sind, um jemals erkannt oder gefühlt werden, berichtete die US Geological Survey, dass in den Jahren zwischen 2002 und 2012, Erdbeben in 23 US-Staaten aufgetreten.
Diese Erdbeben waren von 4.0 oder höher Größe. Erdbeben mit Magnituden von mehr als 6 können erhebliche Schäden an Häusern und anderen Gegenständen führen sowie Verletzungen und sogar zum Verlust des Lebens.
Erdbebenschäden in der Regel nicht in der typischen Hausbesitzer Politik abgedeckt , so , wenn Sie leben in einem Gebiet anfällig für Erdbeben, Sie können in dem Erhalt Deckung zu überprüfen. Erdbebenversicherung Schäden an Ihre Wohnung decken und seine durch Schaden verursachte Inhalte aus und Erdbeben wie Mauern, Kollaps oder Wertsachen , die in Ihrem Zuhause zerstört werden. Jedoch können einige Schäden , die nicht erfasst werden , wie jeder Überschwemmungen, die zur Folge haben können. Dies wird auf der Sprache der Politik abhängen. Sie sollten immer Ihre Politik sehr sorgfältig zu wissen , lesen , was abgedeckt ist. Im Zweifelsfall setzen Sie sich mit einem Versicherungsvertreter nach unten und er mit Ihnen über die Bedingungen Ihre Politik gehen.
Warum brauchen Sie Erdbebenversicherung?
Ihre Hausbesitzer Politik gilt nicht für Schäden, die durch Erdbeben.
Sie müssen entweder ein Erdbeben Abdeckung Billigung Kauf oder eine separate Richtlinie für Erdbebenversicherung kaufen. Sie machen den Fehler, nicht zu denken, dass Sie auf staatliche Katastrophenhilfe angewiesen werden, damit Sie Verluste aus einem Erdbeben erholen. Regierung Katastrophe Programme, wie FEMA, sind so konzipiert, kümmern unmittelbaren Bedürfnisse wie Nahrung, Kleidung, medizinische Versorgung und Notunterkünften.
Doch zu Hause Wiederaufbau und Ihre Inhalte zu ersetzen ist bis zu Ihnen. Auch wenn Sie ein zinsgünstiges Darlehen durch FEMA erhalten Sie Hilfe beim Wiederaufbau, es hat immer noch zurückgezahlt werden. Wenn Sie in einem erdbebengefährdeten Gebiet leben, wird der einzige Weg, um Ihr Eigentum und Inhalte abgedeckt ist durch Erdbebenversicherung.
Wer braucht Erdbebenversicherung?
Hat jeder braucht Erdbebenversicherung? Nur können Sie diese Entscheidung treffen. Viele Menschen, vor allem Menschen, die in erdbeben Leben nicht gefährdete Gebiete nicht wählen diese Abdeckung zu erhalten. Seien Sie bereit für Erdbebendeckung zu zahlen, da die Politik sehr teuer sein kann. Selbstbehalte können so viel wie 10 Prozent des Wertes Ihres Hauses und in einigen Fällen sogar mehr sein. Genau wissen, dass, wenn Sie keine Erdbeben Versicherung haben, Ihr Haus wieder aufzubauen und alle Ihre Wertsachen ersetzt werden aus der eigenen Tasche kommen. Erdbebengefährdeten Gebieten in den westlichen Vereinigten Staaten von Kalifornien, Washington, Oregon und einige Orte in Nevada, Wyoming und Utah. Darüber hinaus gibt es in Gefahr heißt es entlang der New Madrid Verwerfungslinie einschließlich Missouri, Illinois, Tennessee, Arkansas, South Carolina und Kentucky.
Wie viel Erdbebenversicherung brauchen Sie?
Wie viel Versicherung Erdbeben benötigen Sie von Ihrer individuellen Situation ab, einschließlich der Kosten für Ihr Haus wieder aufzubauen, sollten Sie einen Totalverlust erleiden und seinen Inhalt zu ersetzen.
Nehmen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer Inhalte und wertvolle Gegenstände, die Dollar-Betrag zu bestimmen, was Sie brauchen würde, sie zu ersetzen. Wenn Sie den Wert Ihres Hauses und Inhalt nicht kennen, kann es eine gute Idee sein, eine Einschätzung haben getan, um sicherzustellen, Sie nicht unter versichert sind. Zusätzlich zu Hause für den Wiederaufbau und seinen Inhalt zu ersetzen, werden Sie auch die Abdeckung von zusätzlich Lebenshaltungskosten müssen wie vorübergehende Unterkunft und Verpflegung während Ihres Haus repariert wird oder wieder aufzubauen.
Wer bietet Erdbebenversicherung?
Der Bundesstaat Kalifornien bietet Erdbebenversicherung durch das Erdbeben in Kalifornien Behörde (CEA). Einzelne Versicherungsgesellschaften in dem Staat können wählen, in der CEA teilzunehmen. Nach dem Gesetz, wenn eine Versicherung Hausbesitzer Versicherung im Bundesstaat Kalifornien bietet, muss es auch Erdbebenversicherung anbieten.
Mini-Politik stehen ebenfalls zur Verfügung, die nur Ihre Wohnung decken, ohne Gegenstände wie Terrassen, Pools oder andere freistehende Strukturen. Diese wurde 1996 von der California Gesetzgeber in dem Bemühen eingeführt, um Erdbeben Prämien erschwinglich für Hausbesitzer zu halten.
Nicht alle Versicherungsgesellschaften Hausbesitzer in allen Staaten verkaufen Ihnen Erdbebenversicherung entweder als Bestätigung an Ihre Hausbesitzer Politik oder als separate Politik. Einige der Versicherungsgesellschaften Hausbesitzer, das Angebot Erdbebenversicherung tun gehören American Family, State Farm und GeoVera Insurance.
Erdbebenversicherungen sind für Hausbesitzer, Eigentumswohnung Einheit Eigentümer, mobile Hausbesitzer und Mieter. Sie können die Menge der Berichterstattung wählen Sie als auch absetzbar Optionen benötigen. Ein Vertreter des Unternehmens , das Erdbeben Versicherung vertritt in der Lage , werden Sie mehr Details über Abdeckung Optionen und Preise zu erzielen. Wenn Sie mehr Informationen über Erdbeben staatliche Unterstützung erhalten möchten, können Sie den Besuch FEMA Website .
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Wenn Sie in Ihrem 20s sind, dann gehen Sie durch eine Menge von Änderungen. Sie werden von der Hochschule graduieren und Ihren ersten Job starten. Sie können auf einen zweiten Job bewegen und arbeiten Sie Ihren Weg auf der Karriereleiter. Sie können zurückkehren Schulabschluss einen Master-Abschluss zu erhalten. Sie können heiraten und eine Familie gründen. Es ist schwierig, Meilensteine für dieses Jahrzehnt zu setzen, weil die Menschen unterschiedliche Berufs- und Lebenswege nehmen. Allerdings werden diese fünf Ziele, die Sie egal profitieren, welche Richtung Sie nehmen, ob Sie verheiratet oder ledig sind. Wenn Sie diese Schritte und einem Finanzplan folgen, werden Sie auf dem Weg sein, finanziell erfolgreich zu sein, im Laufe Ihres Lebens.
1. Get Out of Debt
Auch wenn Sie nicht in der Lage sein können, das gesamtes Studentendarlehen Gleichgewicht durch die Zeit, die Sie 30 sind zu tilgen, sollten Sie die Schritte unternehmen, um das zu tun, um in die Nähe erforderlich. Sie können auch alle Kreditkarten-Schulden klar, die Sie in der Schule wracked auf und beginnen zu sparen und Planung, so dass Sie brauchen, um Geld nicht zu leihen für Ihr nächstes Auto zu bezahlen. Wenn Sie Ihre Schulden gut verwalten und bezahlen sie ab, öffnet es Türen für die anderen Schritte in Ihrem Leben, wie ein Haus zu besitzen. Nehmen Sie jetzt die Zeit, um eine Schuldenzahlungsplan einzurichten, so dass Sie aus den Schulden zu bekommen. Wenn Sie große Studentendarlehen Zahlungen haben, schauen Sie in eine der Optionen, die Sie einige oder alle Ihre Studenten Darlehen vergeben haben helfen können.
2. Speichern für den Ruhestand
Beginnend mit dem ersten Job, sollten Sie 15 Prozent Ihres Einkommens sparen für den Ruhestand beginnen. Wenn Sie es mit Ihrem ersten Job tun, werden Sie das Geld nicht verpassen, weil Sie gerade mit Ihrem Budget anfangen. Wenn Sie wieder zur Schule fahren und aufhören zu arbeiten, während Sie besuchen, wird das Geld in Ihrem Rentenkonto weiter wachsen, und Sie können beginnen wieder beitragen, wenn Sie Ihre Master-Abschluss erhalten. diese Gewohnheit Aufbau und es eine Priorität zu machen heißt, dass Sie nicht über den Ruhestand zu kümmern, wenn man älter wird.
3. Speichern Sie für eine Anzahlung auf ein Haus
Eine Anzahlung für ein Haus macht es einfacher für eine Hypothek zu qualifizieren. Es gibt Ihnen auch mehr Kaufkraft, das richtige Zuhause in der Nachbarschaft zu finden, die Sie wollen. Je nach Ihren Entscheidungen im Leben, können Sie Ihr erstes Zuhause in Ihrem 20s kaufen, oder Sie können warten, bis Sie 30 sind es auf Ihrer Situation abhängig ist, alleinstehend oder verheiratet, und Berufswahl. Doch dieses Geld sparen helfen Ihnen bereit sein, wenn die Zeit kommt.
4. Konzentrieren Sie sich auf Ihre Karriere
Dies ist eine großartige Zeit, um eine solide Karriere zu etablieren. Nehmen Sie sich die Zeit ein solides berufliches und geschäftliches Netzwerk zu erstellen und alle Optionen zu prüfen, die Sie zur Verfügung stehen. Ihre 20er Jahre sind eine gute Zeit, andere Möglichkeiten zu erkunden. Wenn Sie Single sind, können Sie in verschiedene Städte bewegen Sie Ihren Traumjob zu verfolgen, und Sie können auch wirklich konzentrieren sich auf einen guten Ruf aufzubauen. Dies kann Ihnen helfen, wenn Sie sich entscheiden, als Berater zu starten oder freiberuflich als Ihre familiäre Situation in Zukunft ändert.
5. Stellen Starke Finanz Habits
Nehmen Sie die Zeit, die Sie in Ihren 20ern sind gute finanzielle Gewohnheiten zu etablieren. Dies bedeutet, dass Ihr Kredit gut verwalten und keine Fehler wie verspätete Zahlungen Festsetzung, die Sie in der Vergangenheit gemacht haben. Es bedeutet, zu schaffen und jeden Monat nach Ihrem Budget. Es bedeutet auch einen guten Notfall-Fond zur Gründung, die Dinge wie eine Überraschung Entlassung oder plötzliche Krankheit behandeln kann. Wenn Sie diese Gewohnheiten etabliert haben, wird es einfacher sein, nach vorne in Bewegung zu bleiben, wie das Leben komplizierter mit Kindern bekommt, Beziehungen oder anderen Karriereschritten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gib es zu: Ihre Lieblingssache über Ihre neue Kreditkarte ist die brachialen Belohnungen es geht um Sie zu verdienen. Und Sie wollen tun, was Sie können diese Belohnungen zu maximieren. Die Nerds sind hier mit sechs Tipps, um mehr Meilen, Punkte zu sammeln oder auf Ihrer neuen Kreditkarte Bargeld zurück.
1. Drücken Sie die erforderlichen Ausgaben Ihren Anmeldebonus zu erhalten
Ein Anmeldebonus ist ein zusätzlicher Zustrom von Punkten, Meilen oder Bargeld, das Sie, nachdem er eine bestimmte Menge an Geld auf Ihrer Kreditkarte innerhalb eines bestimmten Zeitraums erhalten. Nicht jede Kreditkarte hat einen Anmeldebonus, aber viele der Wettbewerb Belohnungen Karten tun. Natürlich spielt es keine Rolle, wie groß das Potential Sign-Up Bonus, wenn Sie die erforderliche Menge nicht damit verbringen möchte, um es zu empfangen.
Es ist eine gute Idee für eine Kreditkarte mit einem Anmeldebonus mit einem erforderlichen anzuwenden verbringen Sie ohne in Schulden schlagen können. Mit anderen Worten müssen, wenn Sie $ 3.000 in drei Monaten verbringen, aber Sie haben nur die Mittel zum Aufladen und $ 500 pro Monat, das Anmeldebonus von Finanzierungskosten zumindest teilweise negierte auszahlen wird. Vermeiden Sie Kreditkartenschulden, wenn es unbedingt notwendig tragen und eine Kreditkarte mit einem erforderlichen Ausgaben erhalten, die Ihr Budget passt.
2. Fügen Sie einen berechtigten Benutzer, wenn Ihre Karte bietet einen zusätzlichen Bonus
Einige Kreditkarten bieten einen zusätzlichen Anmeldebonus für das Hinzufügen von einem autorisierten Benutzer innerhalb eines bestimmten Zeitraums und mit ihm oder sie einen Kauf tätigt. Wenn Sie Ihre neue Karte bietet dies, und Sie haben jemand Sie bequem das Hinzufügen als autorisierter Benutzer wie ein Partner oder ein College-Alter Kind, das ist eine gute Möglichkeit, einige zusätzliche Punkte zu bekommen.
Aber bevor Sie dies tun, müssen Sie verstehen, was ein autorisierter Benutzer ist. Diese Person wird in der Lage das Kreditkonto zu verwenden, ist aber nicht gesetzlich zur Erstattung von Zahlungen verpflichtet und kann keine Änderungen vornehmen. Ein autorisierter Benutzer kann jederzeit entfernt werden, aber Sie werden Ihre Emittenten stellen müssen, wenn diese Entfernung Ihren Bonus auswirken wird.
3. Verwenden Sie Bonus-Mall beim Online-Shopping
Ein Bonus-Mall ist ein Shopping-Portal, das Sie Rabatte oder Prämien auf Ihren Online-Einkäufen, wie die Chase ultimative Belohnung oder Citi Bonus Cash Center erhalten kann. Um es zu nutzen, gehen Sie auf Bonus-Mall Website Ihres Emittenten und klicken Sie auf den Händler Ihrer Wahl, bevor Sie einen Kauf tätigen. Dann zahlen Sie mit Ihrer Kreditkarte, die zusätzliche Belohnungen zu ernten.
4. Opt in Bonus belohnt Kategorien ggf.
Wenn Ihre Kreditkarte hat Bonus belohnt Kategorien ähnliche Discover it® Balance Transfer von und Chase Freedom® von 5% Prämien-Sie haben in entscheiden vierteljährlich in Anspruch zu nehmen. Andernfalls müssen Sie nur die Standard-Belohnungen erhalten, die in der Regel 1% ist.
5. Verwenden Sie Ihre Kreditkarte für alles, was nicht eine Gebühr erhebt
Viele Ihrer Kosten können auf eine Kreditkarte und bezahlt vor dem Fälligkeitsdatum gesetzt werden Belohnungen zu verdienen. Setzen Sie die Dinge wie Gas, Lebensmittel, Reisekosten, Unterhaltung Ausgaben, Abonnements und Dienstprogramme auf Ihrer Kreditkarte. So stellen Sie sicher, dass es zahlen jeden Monat.
Andere Kosten, wie Miete oder vierteljährlichen Steuerzahlungen, kann eine Gebühr auslösen, wenn Sie sie auf Ihre Kreditkarte belasten. Achten Sie diese mit einem Scheck oder Bankwechsel Gebührenpflichtige zu vermeiden, die deutlich mehr sein kann als alle Belohnungen Sie verdienen.
6. Paar up-Karten
Einige Kreditkarten arbeiten gut zusammen für Ihre Belohnungen zu maximieren. Zum Beispiel, wenn Sie die Chase Freedom® und Chase Sapphire Preferred® Card Karten haben, können Sie die Kombination der 5% Bonus Kategorien verwenden und die Chase ultimative Belohnung Website zum Einlösen Belohnungen Ihre Punkte zu maximieren. Verwenden Sie Ihre Chase Freedom® auf Einkäufe mit 5% Prämien und übertragen diese Punkte auf Ihre Chase Sapphire Preferred®-Karte mit einer Rate von 1,25 Cent pro Punkt einzulösen für die Reise auf der Chase ultimative Belohnung Ort. Oder wenn Sie auf Reisen Hacking Mann sind, können Sie diese Punkte zu Vielflieger-Programme übertragen, um bessere Angebote zu bekommen.
Das Mitnehmen: Wenn Sie größere Belohnungen verdienen wollen, sollten Sie die erforderlichen Ausgaben treffenum Ihre Kreditkarte des Anmeldebonus zu erhalten und einen autorisierten Benutzer hinzufügenwenn es ein zusätzlicher Bonus ist so zu tun. Sie sollten auch die BonusMall des Emittenten nutzen beim OnlineShopping, entscheidenin BonusKategorien und Ihre Kreditkarte benutzenwenn Sie ohne eine Gebühr können. Schließlich können erweiterte Kreditkarten-Nutzer wollen Karten bekommen Ergänzung Belohnungen Sammeln und Einlösen zu maximieren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vor zwanzig Jahren, digitale Werbung war nur ein Haufen von Banner prominent auf Websites platziert. Sie waren ärgerlich, Sie geklickt haben, auf ein in jeder 100, und sie wurden Opfer von „Bannerblindheit“. Heute digitale Werbung ist groß, mit vielen verschiedenen Arten von Online-Anzeigen auf Zielgruppe produziert, Website-Inhalte und Aufruf zum Handeln. Aber vor dem Tauchen in die Kosten und unterschiedliche Formen, schauen sie sich die grundlegende Definition der digitalen Werbung (auch bekannt als Online-Werbung) einen Blick darauf werfen.
Grundlegende Definition
Wenn Sie eine Anzeige im Internet zu sehen, dann wird es als digitale Werbung eingestuft. In der Tat gibt es Anzeigen auf dieser Seite sehr, und die meisten anderen Websites, die Sie besuchen, da sie die Hauptumsatztreiber für den Internet-Unternehmen sind.
Von Bannerwerbung (einschließlich Rich-Media-Banner) für Search Engine Optimization (SEO), Social Networking, E-Mail-Marketing, Online-Kleinanzeigen, Standortübernahme und sogar SPAM, ist Online-Werbung eine der am schnellsten wachsenden Möglichkeiten, ein Publikum zu erreichen.
Mit der Bahn nun leicht auf Smartphones, digitale Werbung hat auf die mobile Plattform zu verbreiten. Die Unternehmen geben Millionen von Dollar versuchen, einen Weg zu finden, auf Handys zu werben, ohne ein unangenehmes oder störendes Erlebnis. Bisher ist die beliebteste Art und Weise, dies zu tun ist durch native Methoden der Werbung gewesen.
Kosten im Zusammenhang mit Digital Advertising
Es gibt Hunderte von verschiedenen Werbemodelle online, aber die meisten fallen unter eine der folgenden drei Kategorien.
Ohne Zweifel wurde jede Anzeige, die Sie online gesehen haben heute durch eine dieser Methoden bezahlt:
CPA (Kosten pro Aktion) – In diesem Modell alle das Risiko fällt auf den Herausgeber der Anzeige. Der Werbetreibende zahlt nur den Verleger , wenn jemand Klicks und schließt eine Transaktion.
PPC (Pay Per Click) – Die häufigste Form der Online – Werbung , da es geziemt beide Parteien. Der Werbetreibende zahlt , wenn jemand auf die Anzeige klickt, aber sie müssen nicht einen Kauf abzuschließen für die Verleger bezahlt. Nach diesem Modell sind Ziel – Keywords sehr wichtig.
CPM (Kosten pro Mille) – Häufiger als CPT (Kosten pro tausend) bekannt ist , zahlt der Werbetreibende Exposition auf Basis der Besucher der Website und die Augen auf eine Anzeige. Wenn eine Website bekommt zwei Millionen Besucher pro Tag, und die Anzeige wird auf 50% der Seiten zu sehen, dann ist ein CPM von $ 2 würde zu $ 2000 gleich sein.
Arten von Digital Advertising
Um sie alle aufzuzählen ewig dauern würde, aber hier sind einige der wichtigsten Möglichkeiten, die Werbetreibende sind für die Verbraucher mit einem Online-Kauf erhalten:
Banner-Anzeigen (Dazu gehören Wolkenkratzer, volle Banner, Quadrate und Tasten.)
Adsense (Dies sind die Anzeigen, die Verbraucher über Google, durch Anzeigen, die für die Informationen auf einer beliebigen Seite zeigt.)
E-Mail-Werbung (und SPAM)
Native Advertising (Damit setzt sich der Online-Werbeflächen wachsen und beherrschen.)
Facebook Ads
YouTube-Anzeigen
Sponsored Tweets
Website Takeovers
Rich Media-Anzeigen
Pop-up-Anzeigen (und Pop-Unders)
Pre-Video-Anzeigen
bloggen
Tipps für den Erfolg in der digitalen Werbung
Digitale Werbung ist nicht mehr ein Witz. Banner-Anzeigen verwendet, um ausgelacht, und E-Mails wurden sinnlos und störend betrachtet. Aber jetzt, mit jedem in einem Smartphone oder digitales Gerät absorbiert wird, hat die Werbung hier getan werden. Und das bedeutet, es auch getan werden muss, weil es gesättigt ist.
Hier sind einige Tipps, um Ihre Kampagne bekommt einen guten ROI zu gewährleisten.
Machen Sie Ihre Kampagnen gemeinsam nutzbare Was auch immer Sie tun, denken über die Auswirkungen auf die Menschen haben , die sie sehen. Werden sie lieben es so sehr , dass sie den „Share“ Button drücken und verbreiten Sie das Wort für Sie? Werden sie wollen , dass ihre Freunde und Verwandte es zu sehen? Wird es “go viral?” Eine gute digitale Kampagne braucht Teilbarkeit einen beeindruckenden ROI zu liefern. Ohne Sharing, arbeiten Sie zu hart , die Klicks und Conversions zu erhalten.
Denken Sie nicht innerhalb einer digitalen Box Eine digitale Kampagne ist genau das; eine Kampagne , die in der digitalen Welt lebt. Aber es muss nicht alles digital sein. Sie können Videos oder Film Stunts, erzeugen und sie dann online gestellt. Sie können Kampagnen haben , die im Freien nutzen, Guerilla und Telefon. Solange die Kampagne zusammen mit digital gebunden ist, kann es in einer beliebigen Anzahl von Arten erstellt werden.
Analytics ist der Schlüssel Sie müssen Ihre digitalen Kampagnen genau zu überwachen, und bereit sein , auf diesen Informationen und Kurskorrektur zu handeln in einem Augenblick. Wenn einige Teile Ihrer Zielgruppe sind einfach nicht reagiert, kanalisiert Ihre Kampagne Geld in Bereiche , die gut tun. Wenn Sie negative Reaktionen zu sehen, und Klicks zu verringern, stellen Sie sicher , dass Sie einen Plan bereit zu gehen.
Die Probleme mit SPAM
Sie ohne Zweifel kennen den Begriff und sind sogar besser vertraut mit dem eigentlichen Produkt. SPAM ist von einem klassischen Monty-Python-Sketche abgeleitet, in dem alles auf der Speisekarte in einem kleinen Cafe von Spam bestand. Dieses Bombardement mit Spam wurde zum Synonym für die Art und Weise unerwünschte E-Mails der Posteingang der Verbraucher bombardieren.
Wenn E-Mail Marketing relativ neu war, war SPAM weit verbreitet. Allerdings haben die anti-Spam-Gesetze viele diesen Verkehrs abgeholzt, mit Geldbußen und anderen Strafen werden die Schuldigen ausgeteilt. Es hat nicht ganz aufgehört, aber mit Spammern immer ausgefeilter, und auch Möglichkeiten Vergangenheit Anti-Spam-Filter zu finden. Dies ist die Junk-Mail von der digitalen Welt.
Eine andere Form von SPAM ist Phishing, die die bösartigen 419 Betrug enthält. Dies geht jedoch über die Grenzen der Werbung und in etwas, das sowohl höchst illegal und potenziell lebenszerstörende ist.
Geben Sie Ihren Kunden einen einfachen Weg, um Abmelden
Während zum Thema SPAM, tun Sie alles, es Ihren Kunden leicht zu machen, um schnell aus Ihrer E-Mail-Liste abmelden. Während es kontraintuitiv erscheinen mag, wollen Sie nicht eine negative Erfahrung zu schaffen. Macht es einfach, die Kunden mit einem positiven Eindruck von Ihnen Opt-out verlassen wird. Sie können auch weiterhin von Ihnen zu kaufen, auch wenn sie nicht bekommen, Ihre E-Mails. Auf der anderen Seite, wenn Sie die Abmelde-Button in 6pt Typ in der Mitte einer Gruppe von Rechten Kopie setzen, und sie zu springen durch Reifen um die Liste zu verlassen, werden Sie, dass Kunden für eine guten verlieren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eine der häufigsten Fragen, die ich von Lesern gefragt werde, bezieht sich auf die Reihenfolge, in der sie ihre Schulden auszuzahlen beginnen. Normalerweise werden sie mehrere Schulden auflisten und dann fragen Sie mich ihnen den Auftrag zu sagen, in welchem sie sich bemühen sollte, sie zu tilgen.
Ich sage ihnen, in der Regel, dass es nicht ganz so einfach.
Zunächst einmal haben sie in der Regel nicht grundlegende Schritte unternommen , um ihre Schulden zu reduzieren. Haben sie festigten ihre Studentendarlehen? Haben sie keine Nullzins Balance Transfers gemacht? Haben sie sah der persönlichen Darlehen an der Wahl? Haben sie auf ihre Kreditkarten Zinssenkungen gefordert hat ? Das sind alle Schritte Menschen nehmen sollten , wenn ihre Schuldensituation berücksichtigen.
Zweitens, und das vielleicht noch wichtiger ist, gibt es Strategien unterschiedlich für Ihre Schulden zahlen Sie, die jeweils mit unterschiedlichen Leistungen und unterschiedliche Strategien funktionieren am besten, für verschiedene Menschen und verschiedene Situationen. Manche Menschen sind ausgerichtet auf Erfolg ein Verfahren verwendet wird , während andere in einer Schuldensituation sein könnten , die stark sie zu einem völlig anderen Verfahren zeigt.
Anstatt jede dieser Ideen zu erklären, dachte ich, dass ich sie Ihnen zeigen würde, indem es durch ein Beispiel arbeiten.
Schulden # 4 (Privatkredit) : $ 2,000, 0% Zinsen, keine Begrenzung Kredit
Schulden # 5 (Hypothek): $ 180,000, 4% Zinssatz, keine Begrenzung Kredit
Sortiert nach Gleichgewicht
Die erste Strategie der Rede wert befiehlt sie durch Balance. Dies ist die von Radiomoderator Dave Ramsey populär Strategie und ist die Grundlage für seinen „Schuld Schneeball“ -Strategie.
Die Idee hinter dieser Strategie ist es, die Schulden durch ihren aktuellen Saldo zu bestellen, mit der niedrigsten Balance kommt zuerst. Sobald Sie sie bestellt haben, machen Sie jeden Monat Mindestzahlungen für alle Schulden, aber oben auf der Liste, dann sind Sie die größte mögliche Zahlung Sie zu diesem Top-Schulden können.
Mit dieser Methode, Sie gehen die Auszahlung Punkt Ihrer niedrigsten Gleichgewicht Schulden relativ schnell zu erreichen, und damit Sie gehen das Gefühl von Erfolg zu genießen, die von einer Schuld ganz schnell auszahlt kommt.
Das Gefühl der psychologischen Erfolg aus dem Off eine Schuld bezahlen kann eine große Sache für einige Menschen. Es kann wirklich Leben verändert fühlen, wie es Beweis für viele Menschen ist , dass sie können dies tun.
Wenn Sie diese Methode verwenden, würden Sie Ihre Schulden wie folgt bestellen:
Da Schulden # 4 so ein kleines Balance hat, sollten Sie in der Lage sein, es ist ziemlich schnell zu beseitigen und haben damit den Erfolg einer Schuld aus Ihrer Liste des Klopfens. Sie werden auch mehr Mittel zur Verfügung haben eine große Zahlung auf den nächsten Schulden zu machen.
Geordnet nach Zinssatz
Ein weiterer Ansatz für die Zahlung der Schulden aus ist, sich einfach durch Zins bestellen, vom höchsten zum niedrigsten. Wie bei dem vorherigen Ansatz, machen Sie einfach die minimalen Zahlungen auf all Schulden, aber Sie dann die größte mögliche Nachzahlung machen Sie auf den oberen Schulden auf der Liste können.
Die Logik hinter dieser Anordnung ist, dass es mathematisch zu den niedrigsten Gesamtgesamtzahlungen jegliche Ansatzes führen wird. In Bezug auf die Roh-Dollar und Cent, das ist der Ansatz, dass Sie die besten Ergebnisse geben.
Also, was ist der Nachteil? Je nachdem, wie Sie Ihre Schulden strukturiert sind, manchmal Ihre höchsten Zinsen Schulden ein wirklich großes Gleichgewicht haben können und eine lange Zeit zu tilgen nehmen. Das kann dieses Verfahren wie eine sehr lange Schinderei fühlen, bevor Sie einen Erfolg sehen beginnen, die einige Leute davon abhalten kann.
Wenn Sie diese Methode verwenden, würden Sie Ihre Schulden wie bestellen diese :
Schulden # 3 (Kreditkarte): $ 7.000, 24,9% Zinssatz, Kreditlimit von 15.000 $ Schulden # 1 (Kreditkarte): $ 5.000, 19,9% Zinssatz, Kreditlimit von $ 7.000 Schulden # 2 (Studentendarlehen): $ 20.000, 7,5% Zinssatz, kein Kreditlimit # Debt 5 (Hypothek): $ 180,000, 4% Zins, kein Kreditlimit 4 Schulden # (Privatkredit): $ 2,000, 0% Zinsen, keine Begrenzung Kredit
Bestellt von Kreditlimit
Ein dritte Ansatz ist, einfach die Schulden zu bestellen, wie nahe Sie geschehen, für die Schulden an das Kreditlimit zu sein, in der Regel in Prozent. Der Effekt davon ist, dass es Kreditkarten an die Spitze der Liste schiebt, so dass Sie sie zuerst auszahlen, und dann die anderen Schulden (die, die ohne Kreditgrenze – in anderen Worten, Ihre traditionellen Schulden) kommen später in einem um Ihre Wahl.
Nun, warum sollten Sie diesen Ansatz? Dieser Ansatz ist am besten, wenn Sie versuchen, Ihren Kredit im nächsten Jahr zu maximieren oder so. Wenn Ihr Ziel ist die höchstmögliche Kredit-Score sechs oder zwölf Monate ab jetzt haben, ist es, die Chancen auf, sagen zu verbessern, eine Hypothek, können Sie diesen Ansatz zu berücksichtigen.
Warum sollte dies Ihre Kredit-Score helfen? Ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Kredit-Score ist Ihre Kredit-Nutzung, die den Prozentsatz der verfügbaren Gesamtkreditlimit, das Sie passieren jetzt werden. Also, wenn Sie nur eine Kreditkarte mit einem $ 10.000 Limit haben und Sie haben ein $ 8.000 Gleichgewicht auf sich, Ihre Kredit-Auslastung 80% – viel höher als Kreditgeber möchte. Ihr Kredit-Score fällt, wenn dieser Prozentsatz hoch wird und es wieder, wenn dieser Prozentsatz niedrig ist – vorzugsweise unter 20% bis 30% – also, wenn Sie auf Ihrem Kredit-Score konzentriert sind, Sie gehen zu wollen, dass diese Kreditlinien direkt treffen .
Was ist der Nachteil? Zum einen werden Sie wahrscheinlich wollen die Liste regelmäßig als Prozentsatz Ihres Kreditlimit erneut verwendet wird regelmäßig auf Ihrer Kreditkarte Schulden ändern. Einen Monat, könnte man eine Schuld an der Spitze hat; im nächsten Monat, könnte eine weitere Schuld verwendet, um einen höheren Prozentsatz hat.
Wenn Sie mit dieser Methode, würden Sie sie wie bestellen diese :
… und die letzten drei gehen kann in beliebiger Reihenfolge für Sie … hier verwendete ich Zinssatz wieder.
Schulden # 2 (Studentendarlehen): $ 20.000, 7,5% Zinssatz, kein Kreditlimit Schulden # 5 (Hypothek): $ 180,000, 4% Zins, kein Kreditlimit Schulden # 4 (Privatkredit): $ 2,000, 0% Zinsen, kein Kreditlimit
Eines, das ist am besten?
Also, welches ist für Sie am besten?
Wenn Sie eine harte Zeit mit Zielen stecken, die Ihnen regelmäßig Erfolge nicht zeigen , Sie gehen mit dem ersten Verfahren gehen zu wollen, die sie zuerst nach Gleichgewicht mit dem niedrigsten Gleichgewicht zu bestellen. Dies werden Sie Ihren ersten Erfolg der schnellsten und die Erfolge verteilt ziemlich gleichmäßig während Ihrer Schulden Auszahlung Reise. Für viele Menschen können einen schnellen Erfolg mit machen den Unterschied in Bezug auf die mit ihm kleben.
Wenn Sie vor allem Ihre Kredit – Score für eine mögliche Hypothek oder Auto – Darlehen in relativ naher Zukunft auf Wiederherstellung konzentriert sind , bestellen Sie Ihre Schulden durch den Prozentsatz der Kreditlimit verwenden Sie und setzen die , die ohne Kreditgrenze (dh diejenigen , , das nicht eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie) an der Unterseite. Mit dieser Strategie, Sie gehen Ihre Kredit Nutzung so schnell wie möglich zu verbessern, die ein wichtiger Teil Ihres Kredit – Score ist.
Ansonsten würde ich die Schulden durch Zins bestellen, mit dem höchsten Zinssatz zuerst. Dies ist die Methode , die in dem niedrigsten Gesamtbetrag der Zinsen im Laufe der Zeit bezahlt Ergebnisse, die mehr Geld auf lange Sicht bedeutet , dass in der Tasche bleibt. Dies ist die Methode , die ich für meine eigenen Schulden Wiederherstellung verwendet und es funktionierte wie ein Champion.
Abschließende Gedanken
Wie bei allem in der persönlich Finanzen, gibt es verschiedene Lösungen, die am besten für verschiedene Menschen arbeiten. Nicht jeder ist in der gleichen Situation. Nicht jeder hat die gleiche Psychologie. Nicht jeder hat die gleichen Hindernisse oder Chancen.
Mehr als alles anderes, kommt jedoch finanzieller Erfolg nach unten nicht zu dem besten Weg wählen – obwohl das nützlich ist – aber auf einen positiven Weg entschieden und es so hart wie möglich drängt durch persönliche Ausgaben zu kürzen und die Verwendung dieser zusätzliches Geld, um Ihre Schulden zu senken .
Schließlich, egal in welchem Plan Sie sich entscheiden, schneiden deutlich auf Ihre Ausgaben zurück und machen größere zusätzliche Zahlungen an die Spitze Schulden auf Ihrer Liste wird mehr tun, als Ihre Liste perfekt geordneten haben. Die Liste hilft, aber Ihr gutes Verhalten und guten Tag zu Tag Entscheidungen helfen noch mehr.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Owning a bond is essentially like possessing a stream of future cash payments. Those cash payments are usually made in the form of periodic interest payments and the return of principal when the bond matures.
In the absence of credit risk (the risk of default), the value of that stream of future cash payments is simply a function of your required return based on your inflation expectations. If that sounds a little confusing and technical, don’t worry, this article will break down bond pricing, define the term “bond yield,” and demonstrate how inflation expectations and interest rates determine the value of a bond.
Measures of Risk
There are two primary risks that must be assessed when investing in bonds: interest rate risk and credit risk. Though our focus is on how interest rates affect bond pricing (otherwise known as interest rate risk), a bond investor must also be aware of credit risk.
Interest rate risk is the risk of changes in a bond’s price due to changes in prevailing interest rates. Changes in short-term versus long-term interest rates can affect various bonds in different ways, which we’ll discuss below. Credit risk, meanwhile, is the risk that the issuer of a bond will not make scheduled interest or principal payments. The probability of a negative credit event or default affects a bond’s price – the higher the risk of a negative credit event occurring, the higher the interest rate investors will demand for assuming that risk.
Bonds issued by the United States Treasury to fund the operation of the U.S. government are known as U.S. Treasury bonds. Depending on the time until maturity, they are called bills, notes or bonds.
Investors consider U.S. Treasury bonds to be free of default risk. In other words, investors believe that there is no chance that the U.S government will default on interest and principal payments on the bonds it issues. For the remainder of this article, we will use U.S. Treasury bonds in our examples, thereby eliminating credit risk from the discussion.
Calculating a Bond’s Yield and Price
To understand how interest rates affect a bond’s price, you must understand the concept of yield. While there are several different types of yield calculations, for the purposes of this article, we will use the yield to maturity (YTM) calculation. A bond’s YTM is simply the discount rate that can be used to make the present value of all of a bond’s cash flows equal to its price.
In other words, a bond’s price is the sum of the present value of each cash flow, wherein the present value of each cash flow is calculated using the same discount factor. This discount factor is the yield. When a bond’s yield rises, by definition, its price falls, and when a bond’s yield falls, by definition, its price increases.
A Bond’s Relative Yield
The maturity or term of a bond largely affects its yield. To understand this statement, you must understand what is known as the yield curve. The yield curve represents the YTM of a class of bonds (in this case, U.S. Treasury bonds).
In most interest rate environments, the longer the term to maturity, the higher the yield will be. This makes intuitive sense because the longer the period of time before a cash flow is received, the greater the chance is that the required discount rate (or yield) will move higher.
Inflation Expectations Determine the Investor’s Yield Requirements
Inflation is a bond’s worst enemy. Inflation erodes the purchasing power of a bond’s future cash flows. Put simply, the higher the current rate of inflation and the higher the (expected) future rates of inflation, the higher the yields will rise across the yield curve, as investors will demand this higher yield to compensate for inflation risk.
Short-Term, Long-Term Interest Rates and Inflation Expectations
Inflation – as well as expectations of future inflation – are a function of the dynamics between short-term and long-term interest rates. Worldwide, short-term interest rates are administered by nations’ central banks. In the U.S., the Federal Reserve Board’s Open Market Committee (FOMC) sets the federal funds rate. Historically, other dollar-denominated short-term interest, such as LIBOR, has been highly correlated with the fed funds rate.
The FOMC administers the fed funds rate to fulfill its dual mandate of promoting economic growth while maintaining price stability. This is not an easy task for the FOMC; there is always debate about the appropriate fed funds level, and the market forms its own opinions on how well the FOMC is doing.
Central banks do not control long-term interest rates. Market forces (supply and demand) determine equilibrium pricing for long-term bonds, which set long-term interest rates. If the bond market believes that the FOMC has set the fed funds rate too low, expectations of future inflation increase, which means long-term interest rates increase relative to short-term interest rates – the yield curve steepens.
If the market believes that the FOMC has set the fed funds rate too high, the opposite happens, and long-term interest rates decrease relative to short-term interest rates – the yield curve flattens.
The Timing of a Bond’s Cash Flows and Interest Rates
The timing of a bond’s cash flows is important. This includes the bond’s term to maturity. If market participants believe that there is higher inflation on the horizon, interest rates and bond yields will rise (and prices will decrease) to compensate for the loss of the purchasing power of future cash flows. Bonds with the longest cash flows will see their yields rise and prices fall the most.
This should be intuitive if you think about a present value calculation – when you change the discount rate used on a stream of future cash flows, the longer until a cash flow is received, the more its present value is affected. The bond market has a measure of price change relative to interest rate changes; this important bond metric is known as duration.
The Bottom Line
Interest rates, bond yields (prices) and inflation expectations correlate with one another. Movements in short-term interest rates, as dictated by a nation’s central bank, will affect different bonds with different terms to maturity differently, depending on the market’s expectations of future levels of inflation.
For example, a change in short-term interest rates that does not affect long-term interest rates will have little effect on a long-term bond’s price and yield. However, a change (or no change when the market perceives that one is needed) in short-term interest rates that affects long-term interest rates can greatly affect a long-term bond’s price and yield. Put simply, changes in short-term interest rates have more of an effect on short-term bonds than long-term bonds, and changes in long-term interest rates have an effect on long-term bonds, but not on short-term bonds.
The key to understanding how a change in interest rates will affect a certain bond’s price and yield is to recognize where on the yield curve that bond lies (the short end or the long end), and to understand the dynamics between short- and long-term interest rates.
With this knowledge, you can use different measures of duration and convexity to become a seasoned bond market investor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gedanken und Beobachtungen, damit Sie wachsen und schützen Sie Ihre Investitionen
Ich schrieb einmal eine Reihe Spitzen investieren bedeutete neue Investoren zu helfen, einige häufige Fehler zu vermeiden, die selbst die besten gemeinten Menschen gestolpert; Investieren Tipps für die Verwaltung Ihres Geldes zur Verfügung zu stellen Perspektive gemeint, während verschiedene Arten von Risiken zu reduzieren. Die Serie wurde hier kombiniert und wird einige der Informationen aktualisiert besser Sie auf Ihrer Reise zur finanziellen Unabhängigkeit dienen.
Die Investition Tipp # 1: Fokus auf Kosten, aber nicht Penny-Wise und Pound Foolish Be
In meinem Artikel über den Zeitwert des Geldes haben Sie erfahren, dass kleine Unterschiede in der Geschwindigkeit, mit dem Sie Ihr Geld Verbindung können Sie drastisch die ultimative Menge an Reichtum beeinflussen zu erwerben.
Bedenken Sie, dass eine zusätzliche 3% Rendite jährlich in 3x so viel Geld mehr als 50 Jahren zur Folge haben kann! Die Macht des Zinseszins ist wirklich erstaunlich.
Der sicherste Weg, ein extra paar Prozentpunkte der Rückkehr, wie im Fall eines guten Geschäfts zu versuchen und zu packen, ist die Kostenkontrolle. Wenn Sie in einer Dividende Reinvestitionsprogramm oder DRIP eingeschrieben sind, die $ 2 für jede Anlagekosten und Sie setzen entfernt $ 50 pro Monat, werden Ihre Kosten sofort essen 4% Ihres Kapitals. Dies kann sinnvoll unter bestimmten Umständen machen. Zum Beispiel begabt meine Familie meiner jüngere Schwester Aktien von Coca-Cola Lager im Laufe der Jahre durch eine spezielle Art von Konto als UTMA bekannt und es hat seinen Zweck erfüllt schön. Es ist auch wahr, dass ihre Lebenserwartung gegeben, dass die ersten 4% Kosten, die in Bezug auf die tatsächlichen Dollar in den großen Plan der Dinge belanglos war, wird sein billiger als der Investmentfonds Kostenquote auf einem Low-Cost-Indexfonds am Ende in den kommenden Jahrzehnten, denn es war eine einmalige, im Voraus Kosten, nie wiederholt werden.
Das Problem ist, dass viele Anleger nicht wissen, welche Kosten angemessen sind und welche Kosten vermieden werden sollte. Zusätzlich zu diesem Problem ist, dass es zwischen den Reichen und den unteren und mittleren Klassen, die etwas verursachen, das ist eine Verschwendung von Geld auf einer Ebene zu sein, ein fantastisches Schnäppchen bei einer anderen eine große Kluft.
Zum Beispiel wird es oft sinnvoll für jemanden machen $ 50.000 pro Jahr ohne großes Portfolio verdienen einen Anlageberater ganz zu verzichten, es sei denn, es einige Verhaltens Vorteile, die zu besseren Ergebnissen oder die Bequemlichkeit führen ist es einfach wert, da es zu viele Menschen ist entscheiden sich stattdessen für eine Handvoll gut ausgewählt, Low-Cost-Indexfonds. Dies gilt trotz der strengen Methodik Mängel, die leise eingeführt in Dinge wie S & P 500 Index-Fonds in den letzten Jahrzehnten wurden. (Es ist diese Illusion, die oft von unerfahrenen Anlegern gehalten, dass die S & P 500 passiv verwaltet wird. Es ist nicht. Er wird aktiv von einem Komitee verwaltet, nur der Ausschuß der Regeln in eine Art und Weise angeordnet ist, dass Umsatz zu minimieren versucht.) Diese gleicher Ansatz ist oft idiotisch für jemanden, der reich ist. Da die Menschen wie John Bogle, Gründer von Vanguard, haben darauf hingewiesen, vermögende Investoren mit vielen steuerbaren Vermögen, die aus dem Kauf die einzelnen Aktien, wobei dem Index selbst zu rekonstruieren in einem Depot wäre besser, einen Indizierungs Ansatz nehmen wollten. Ein reicher Anleger kann oft mit mehr Geld in seiner Tasche am Ende, alles in allem, zwischen 0,25% und 0,75% für einen direkt gehaltenen passiven Portfolio bezahlen, als würde er oder sie einen Index-Fonds, der ein viel geringer Kosten zu haben scheint halten Verhältnis von etwa 0,05%.
Die Reichen sind nicht dumm. Sie wissen das. Es ist die nicht-reich darüber ständig im Gespräch, die ihre Unkenntnis der Dinge wie die Art und Weise Steuerstrategien verwendet werden können, sind die Anzeige.
Darüber hinaus gibt es viele zwingende Gründe dafür, dass die Reichen überproportional mit einem registrierten Anlageberater vorziehen zu arbeiten, die nichts mit dem Versuch zu tun haben, um den Markt zu schlagen. Zum Beispiel könnte eine pensionierte Exekutive eine konzentrierte Beteiligung an dem Lager des ehemaligen Arbeitgebers hat zusammen mit einer enormen latenten Steuerschuld. Ein intelligenter Portfoliomanager Dinge wie Extrakt Einkommen tun könnte durch Covered Calls gegen die Position zu verkaufen, setzt den Kauf Risiko zum Schutz vor wischen-out, und so viel von den sehr geschätzten Aktien wie möglich zu nutzen die Beschleunigte Basis zu halten versuchen, Schlupfloch, so könnte man den Bestand an Ihre Kinder weitergeben, die nicht realisierten Kapitalgewinne Steuern mit sofort verziehen.
Die Investitionskosten Sie für einen solchen Dienst bezahlen würde könnte ein absolutes stehlen, sogar zwischen 1% und 2% unter einem solchen Szenario sein. Die Tatsache, dass es scheint, als ob Ihr Portfolio schlechter als der Markt belanglos wäre. Ihre Familie endete reichere, als es sonst auf einer Nachsteuerrisikobereinigter Basis haben würde, das alles, was zählt. Das ist etwas, die unteren und mittleren Klassen werden nie zu befürchten, wenn sie mit ihren Portfolios zu tun.
Zu wissen, welche Gebühren sind es wert, sich oft über, und die Gebühren sind rip-offs, ist eines jener Dinge, die Erfahrung erfordert zu wissen. Zum Beispiel im Moment die effektive Gebühr auf einen Fonds $ 500.000 Vertrauen verwaltet von Vanguard ist 1,57% all-inclusive, bis Sie die verschiedenen Schichten der Kosten hinzugefügt haben, Kostenquoten etc. Es fehlt Effizienz des Steuersystems, wie die Art, die Sie bekommen konnte in einem individuell verwalteten Konto, aber ansonsten für das, was Sie bekommen, ist es ein fantastisches Schnäppchen ist. Es ist ein Dienst des Narren zu versuchen und diese Gebühr weiter zu reduzieren. Auf der anderen Seite, eine 1,57% Kostenquote für einen aktiv gemanagten Investmentfonds zu zahlen, die im Wesentlichen die gleichen Aktien wie der Dow Jones Industrial Average halten ist nicht intelligent.
Die Investition Tipp # 2: Achten Sie auf Steuern und Inflation
Um berühmter Investor Warren Buffett paraphrasieren, wenn es um die Messung Ihre Anlageergebnisse im Laufe der Zeit kommt, das primäre, was zählt, ist, wie viele Hamburger Sie am Ende des Tages kaufen können. Mit anderen Worten, konzentrieren sich auf die Kaufkraft. Es ist erstaunlich, wie wenige professionelle Portfoliomanager konzentrieren sich auf Rendite vor Steuern statt Rendite nach Steuern oder die die Rate der Inflation ignorieren. Viele Handel häufig und obwohl sie über lange Zeiträume für ihre Investoren 9% bis 12% verdienen können, wenn diese Investoren in einem hohen Grenzsteuerklasse sind, werden die Investoren sich mit weniger Wohlstand am Ende, als sie sonst hätte haben können, wenn sie hatten eine konservativere Manager eingestellt, die 10% gemacht, aber wer die Investitionen mit einem Auge in Richtung 15. April strukturiert. Warum? Zusätzlich zu den enormen Kosteneinsparungen, die aus langfristigen Investitionen zur Folge hat (im Gegensatz zu dem kurzfristigen Handel im Gegensatz), gibt es mehrere Steuervorteile. Hier sind einige davon:
Kurzfristige Kapitalgewinne werden zu Einkommensteuersätzen besteuert. In New York City, zum Beispiel, Bundes-, Landes- und Kommunalsteuer auf dieser Art von kurzfristigen Gewinn können 50% erreichen oder überschreiten! Auf Bundesebene ist das schlimmste Schaden derzeit 39,6%. Im Gegensatz dazu sind langfristige Kapitalgewinne, oder solche, erzeugen aus Investitionen für ein Jahr oder länger gedrückt halten, in der Regel zwischen 0% und 23,6% auf Bundesebene besteuert.
Nicht realisierte Gewinne sind eine Art „float“, auf dem Sie Ihr Geld in den Genuss der Compoundierung erleben fortsetzen können. Wenn Sie Ihre Investition in die Bewegung, das Geld in eine neue Aktie, Anleihe, Investmentfonds oder andere Anlage verkaufen, werden Sie nicht nur Provisionen zu zahlen haben, aber Sie gehen zu müssen, um dem Steuer-Mann seinen Schnitt von Ihrem geben Gewinne. Das bedeutet, dass die Menge, die Sie zur Verfügung haben reinvestieren wird deutlich niedriger sein als der Betrag auf Ihrer Bilanz, kurz bevor Sie die Position liquidiert. Deshalb ist die beste Anlage Köpfe, wie Benjamin Graham, sagte man nur aus einer Investition Schalten und in eine anderen in Betracht ziehen sollte, wenn Sie die neue Position denken, ist viel attraktiver als die aktuelle. Mit anderen Worten, es ist nicht genug, denn es ist eine „kleine“ attraktiver zu sein – muss es Ihnen absolut evident sein.
Wo und wie Sie halten Ihre Investitionen können einen wesentlichen Einfluss auf Ihre ultimative Compoundierung Rate ausüben. Wenn Sie Aktien von vielen verschiedenen Unternehmen besitzen, sind einige dieser Bestände wahrscheinlich große Bardividende zahlen, während andere die meisten Gewinne behalten künftige Expansion zu finanzieren. Bestimmte Arten von Anleihen, wie steuerfreie Kommunalanleihen, können sogar von der Steuer befreit werden , wenn sie in zu versteuernden Konten unter den richtigen Bedingungen gehalten, während anderen Arten von Zinserträgen, wie die von Unternehmensanleihen erzeugen in einem normalen Brokerage – Konto gehalten, kann durch die Zeit , die Sie addieren sich Bundes-, Landes- und Gemeindesteuern bei fast 50% besteuert werden. Als Ergebnis müssen Sie vorsichtig darauf achten , wo genau auf Ihre Bilanz bestimmte Vermögenswerte investiert werden , wenn Sie das Beste aus Ihrem Geld bekommen möchten. Zum Beispiel würde man nie steuerfreie Kommunalanleihen durch einen Roth IRA halten. Sie würden priorisieren , die Dividende zahlenden Aktien in einer Steueroase wie ein Roth IRA und Nicht-Dividendenaktien in einem normalen Brokerage – Konto setzen.
Immer, immer, tragen immer zu Ihrem 401k zumindest bis zur Höhe Ihres Arbeitgebers übereinstimmen. Wenn Ihr Arbeitgeber $ 1 für $ 1 auf dem ersten 3% entspricht, zum Beispiel, verdienen Sie sofort eine 100% Rendite auf Ihrem Geld ohne jedes Risiko zu nehmen ! Auch wenn Sie das passende Geld greifen und parken Sie Ihr 401 (k) Gleichgewicht in so etwas wie einem stabilen Wert Fonds, kostenlos Bargeld.
Nicht in den Genuss von scheinbar langweiligen Vermögenswerte übersehen wie Series I Sparbriefe, die einige bedeutende Inflation Vorteile haben.
Die Investition Tipp # 3: wissen, wann eine Aktie verkaufen
Sie wissen bereits, dass Reibungskosten Kauf und Verkauf von Aktien in Rapid-Handel Mode Ihre Rendite ernsthaft senken machen. Dennoch gibt es Zeiten, in denen Sie mit einem Ihrer Aktienpositionen zu trennen. Wie Sie wissen, wann es Zeit ist, Abschied von einem Lieblings Lager zu sagen? Diese hilfreichen Tipps können den Anruf erleichtern.
Das Ergebnis wurde nicht richtig angegeben.
Schulden wachsen zu schnell.
Neuer Wettbewerb ist wahrscheinlich die Rentabilität des Unternehmens oder Wettbewerbsposition auf dem Markt ernsthaft schaden.
Management Ethik ist fraglich. Benjamin Graham sagte, dass „man kann nicht eine quantitative Anpassung für skrupelloses Management machen, es nur vermeiden.“ Mit anderen Worten, es spielt keine Rolle, wie billig eine Aktie ist, wenn die Führungskräfte Gauner sind, sind Sie wahrscheinlich zu verbrennen.
Die Industrie als Ganzes ist auf eine Kommodifizierung der Produktlinie zum Scheitern verurteilt.
Der Marktpreis der Aktie hat sich weit schneller als die zugrunde liegenden verwässerte Ergebnis je Aktie gestiegen. Im Laufe der Zeit ist diese Situation nicht nachhaltig.
Sie brauchen das Geld in naher Zukunft – ein paar Jahre oder weniger. Obwohl Aktien eine wunderbare langfristige Investition, können kurzfristige Volatilität führen, dass Sie eine Unzeit ausverkaufen, was zu Verlusten sperren. Stattdessen parken Sie Ihr Geld in einer sicheren Investition wie ein Bankkonto oder einem Geldmarktfonds.
Sie verstehen nicht, das Geschäft, was es tut, oder wie es macht Geld.
Ein wichtiger Hinweis: Die Geschichte hat gezeigt, dass es in der Regel keine gute Idee, weil Ihre Erwartungen für die makroökonomische Bedingungen zu verkaufen, wie die nationale Arbeitslosenquote oder das Haushaltsdefizit der Regierung, oder weil Sie erwarten, dass der Aktienmarkt in die kurz- sinken Begriff. Die Analyse Unternehmen und dessen inneren Wertes Berechnung ist relativ einfach. Sie haben keine Chance, genau mit jeder Konsistenz Vorhersage des Kauf und Entscheidungen von Millionen von anderen Investoren mit unterschiedlichen finanziellen Situationen und analytischen Fähigkeiten verkaufen.
Die Investition Tipp # 4 – Sie brauchen keine Stellungnahme zu jedem Titel einzeln oder Anlage haben
Eines der Dinge, die erfolgreichen Investoren gemeinsam zu haben, neigen dazu, dass sie im Universum nicht auf jedes Lager eine Meinung haben. Die großen Broker-Firmen, Asset-Management-Gruppen und Geschäftsbanken scheinen zu glauben, wie es notwendig ist, um eine Bewertung aller Sicherheit zu anschließen, die gehandelt wird. Einige populäre Finanz-Talkshow-Moderatoren sind stolz auf espousing ihre Sicht auf praktisch jedem Geschäft, das gehandelt wird.
Während dies kann nützlich sein , wenn bei Unternehmensanleihen suchen und zu entdecken , ob sie mehr in Richtung des Handel AAA – Rating oder Junk – Bond – Seite des Spektrums, in vielen Fällen ist diese Obsession mit Metriken etwas unsinnig. Investieren ist keine exakte Wissenschaft. Paraphrasieren zwei der Priester Industrien, brauchen Sie nicht einen Mann genaues Gewicht zu wissen , zu wissen , dass er Fett, noch müssen Sie einen Basketball – Spieler genaue Höhe kennen zu wissen , dass er sehr groß ist. Wenn Sie nur in den wenigen Fällen wirkt sich auf , wo man einen klaren Sieger haben und für Möglichkeiten sehen , die in eine Weile entlang jeder einmal kommen, manchmal Jahre auseinander, sind Sie wahrscheinlich besser machen als die Wall Street – Analysten , die Nächte bleiben versuchen, entscheiden , ob Union Pacific $ 50 oder $ 52 wert ist. Stattdessen warten Sie , bis die Aktie bei $ 28 gehandelt wird , dann stürzen. Wenn Sie ein wirklich ausgezeichneten Unternehmen zu finden, Sie sind oft am besten durch fast vollständige Passivität dienen und bis zum Tod zu halten. Dieser Ansatz hat viele geheime Millionäre geprägt, einschließlich Pförtner in der Nähe von Mindestlohn verdienen und oben auf $ 8.000.000 Vermögen sitzt.
Warum finden die Anleger es so schwer zugeben, dass sie nicht über eine klare Meinung zu einem bestimmten Unternehmen zu dem aktuellen Marktpreis? Oft Stolz und bis zu einem gewissen Grad psychischen Beschwerden über das Unbekannte, ist der Schuldige.
Die Investition Tipp 5: Kennen Sie jedes Unternehmen (oder zumindest eine ganze Menge von ihnen!)
Auch wenn Sie auf die spezifische Attraktivität der meisten Aktien zu einem bestimmten Zeitpunkt nicht eine Meinung haben, sollten Sie wissen, wie viele Unternehmen wie möglich, um über so viele Sektoren und Branchen, wie Sie können. Das bedeutet, mit Dingen wie Eigenkapitalrendite und Kapitalrendite vertraut zu sein. Es bedeutet, zu verstehen, warum zwei Unternehmen, die auf der Oberfläche ähnlich erscheinen können sehr unterschiedlich zugrunde liegende wirtschaftliche Motoren haben; was trennt ein gutes Geschäft von einem großen Geschäft.
Auf die Frage, welchen Rat er würde einen jungen Investor geben versuchen, das Geschäft heute geben, sagte Warren Buffett, dass er systematisch so viele Unternehmen wissen, würde sich, wie er konnte, weil die Bank des Wissens als enorme Bereicherung und Wettbewerbsvorteil dienen würde. Zum Beispiel, wenn etwas passiert, dass Sie dachten, würde die Gewinne der Kupfer-Unternehmen erhöhen, wenn Sie die Branche vor der Zeit kannte, die relative Position der verschiedenen Firmen, einschließlich, würden Sie in der Lage sein, viel schneller und mit einem viel zu handeln vollständiges Verständnis der vollständigen Bild, als wenn Sie nicht nur mit der Industrie vertraut zu machen, haben aber alle Spieler in ihn über einen Druck Zeitraum. (Erkennen, dass es keine Abkürzungen für diesen Schritt sind, wenn Ihr Ziel ist die Meisterschaft. Wenn der Host der Show Fernsehens Buffett antwortete: „Aber es gibt 24.000 börsennotierte Unternehmen“ Warren antworteten: „mit dem A dem Start“).
Ich denke, der beste Ort für die meisten Anleger zu beginnen, ist durch die 1.800 Unternehmen in der Value Line Investment Survey zu gehen.
Die Investition Tipp 6: Fokus auf Return on Vorräte, nicht gerade Return on Equity
Wenn Sie nicht haben meine Führer zu analysieren, eine Bilanz und Analyse eine Gewinn- und Verlustrechnung noch lesen, kann dies nicht Sinn machen, wenn Sie bereits einen Hintergrund in der Buchhaltung haben. Dennoch ist es wichtig, so notieren Sie sich und in der Zukunft zurückkommen, wenn Sie mehr erfahren sind. Sie werden mich Jahrzehnten noch danken, wenn Sie klug genug sind, zu Nutze zu machen, was ich Ihnen zu lehren.
Viele Anleger konzentrieren sich nur auf das DuPont Modell Return on Equity ein Unternehmen erzeugt. Zwar ist dies eine sehr wichtige Figur ist, und einer meiner Lieblings-Finanzkennzahlen – in der Tat, wenn Sie nur auf einer einzige Metrik konzentrieren haben, dass würden Sie eine besser als durchschnittliche Chance, reich zu Ihren Aktienanlagen, ist es Würd setzen mit nachhaltig hohen Eigenkapitalrenditen eine diversifizierte Sammlung von Unternehmen zusammen – es gibt einen besseren Test eines Unternehmens wahren wirtschaftlichen Eigenschaften, vor allem wenn sie in Verbindung mit dem Besitzer das Ergebnis verwendet. Hier ist sie: Teile Nettogewinn durch die Summe der durchschnittlichen Bestandsaufnahme und durchschnittlichen Sachanlage Gleichgewichts wie in der Bilanz gezeigt.
Warum ist dieser Test besser? Weitere Kennzahlen und Metriken können für einen Börsengang oder durch das Management eines Unternehmens verkleidet werden. Dieser Test ist viel schwieriger zu fälschen.
Die Investition Tipp 7: Geben Sie für aktionärsfreundliche Verwaltung
Benjamin Franklin sagte, dass, wenn Sie einen Mann zu überzeugen sind, appelliere an sein Interesse eher als seine Vernunft. Ich glaube, dass die Anleger wahrscheinlich viel bessere Ergebnisse von Managern zu bekommen, die ihr eigenes Kapital in das Geschäft neben den außerhalb Minderheit Investoren gebunden. Es ist zwar nicht den Erfolg garantieren kann, ist es ein langer Weg, Anreize zur Ausrichtung gehen und beide Parteien auf derselben Seite des Tisches setzen.
Ich habe lange ein Fan von Eigentum Richtlinien bei Unternehmen wie US Bancorp gewesen , die Führungskräfte benötigen ein bestimmtes Vielfaches ihres Grundgehalts in der Stammaktien investiert zu halten (der beste Teil? Aktienoptionen zählen nicht!) Ebenso Management der Bestätigung dass 80% des Kapitals an die Eigentümer jedes Jahr in Form von Bardividenden und Aktienrückkäufen und ihre ständigen Fähigkeit zurückgeführt wird eines der besten Wirkungsgrad in der Branche zu halten (eine wichtige Maßnahme für die Bänke – berechnet , indem du nicht suchen Zinsaufwendungen als Prozentsatz des Gesamtumsatzes) zeigt , dass sie wirklich verstehen , die sie für die Aktionäre arbeiten. Vergleichen Sie das mit der Sovereign Bank Debakel , die auf der Titelseite der war Wall Street Journal nach dieser Gesellschaft Board of Directors und das Management vor Jahren versucht , eine Lücke in der New York Stock Exchange Regeln zu verwenden , um es zu ermöglichen , mit einem anderen Unternehmen zu fusionieren ohne Angabe die Aktionäre die Möglichkeit , auf der Konsolidierung zu stimmen.
Die Investition Tipp 8: Halten Sie sich an Aktien innerhalb Ihres „Circle of Competence“
In investiert, wie im Leben, ist der Erfolg nur so viel über Fehler zu vermeiden, wie es darum, intelligente Entscheidungen ist. Wenn Sie ein Wissenschaftler sind, die bei Pfizer arbeitet, werden Sie bei der Bestimmung der relativen Attraktivität von Pharma-Aktien im Vergleich zu jemandem einen sehr starken Wettbewerbsvorteil haben, die im Ölsektor arbeitet. Ebenso wird eine Person im Ölsektor zu wahrscheinlich einen viel größeren Vorteil gegenüber haben Sie die Ölmultis zu verstehen, als Sie sind.
Peter Lynch war ein großer Befürworter der „investieren in was man weiß“ Philosophie. In der Tat waren viele seiner erfolgreichsten Investitionen ein Ergebnis der nach seiner Frau und Teenager-Kinder rund um das Einkaufszentrum oder das Fahren durch die Stadt Donuts Dunkin zu essen. Es ist eine legendäre Geschichte in der alten Schule Value-Investing Kreisen über einen Mann, der so ein Experte in der amerikanischen Wasserversorger wurde, dass er buchstäblich den Gewinn in einer Wanne voller bathwater wußte oder die durchschnittlichen WC-Spülung, Gebäude ein Vermögens durch einen bestimmten Aktienhandel .
Ein Nachteil: Sie müssen ehrlich mit sich selbst sein. Nur weil Sie den Zähler auf Huhn Mary als Teenager arbeitete bedeutet nicht automatisch einen Vorteil haben werden, wenn ein Geflügel-Unternehmen wie Tyson Huhn zu analysieren. Ein guter Test ist, dich zu fragen, ob Sie über eine bestimmte Branche genug wissen, in diesem Bereich ein Unternehmen zu übernehmen und erfolgreich zu sein. Wenn die Antwort „Ja“ ist, können Sie Ihre Nische gefunden haben. Wenn nicht, halten zu studieren.
Die Investition Tipp # 9: Streuen, besonders wenn Sie nicht wissen, was Sie tun!
In den Worten des berühmten Ökonomen John Maynard Keynes, Diversifizierung ist eine Versicherung gegen Ignoranz. Er glaubte, dass das Risiko tatsächlich, indem weniger Investitionen reduziert werden kann und bekommen sie außerordentlich gut kennen. Natürlich war der Mann einer der brillantesten Finanz Köpfe des vergangenen Jahrhunderts so diese Philosophie nicht Politik für die meisten Anleger klingt, vor allem, wenn sie nicht Abschluss analysieren können oder nicht wissen, den Unterschied zwischen dem Dow Jones Industrial durchschnittliche und ein Dodo.
In diesen Tagen verbreitet Diversifizierung zu einem Bruchteil der Kosten werden mußte , was möglich war noch vor ein paar Jahrzehnten. Mit Indexfonds, Investmentfonds und Dividenden Reinvestition Programmen, die Reibungskosten von Anteilen an Hunderten von verschiedenen Unternehmen zu besitzen haben zumindest beseitigt oder weitgehend worden ist , erheblich reduziert. Diese können Sie gegen dauerhaften Verlust zu schützen , indem Sie Ihr Vermögen aus über genug Unternehmen verbreitet , dass , wenn eine oder sogar ein paar von ihnen dem Bauch nach oben gehen, werden Sie nicht verletzt werden. In der Tat, wegen eines Phänomen , das als die Mathematik der Diversifizierung bekannt ist, wird es in Folge wahrscheinlich höhere Gesamt Compoundierung Rendite auf risikobereinigter Basis.
Eine Sache, die Sie sehen wollen, ist Korrelation. Insbesondere möchten Sie für unkorrelierte Risiken suchen, so dass Ihre Bestände ständig einander ausgleichen zu glätten Wirtschafts- und Geschäftszyklen. Als ich zum ersten Mal vor dem Vorgänger zu diesem Stück fast 15 Jahre schrieb, warnte ich, dass es nicht genug war dreißig verschiedene Aktien zu besitzen, wenn die Hälfte von ihnen von der Bank of America, JP Morgan Chase, Wells Fargo, US Bank, Fifth Third Bancorp bestand und so weiter, weil Sie eine Menge von Aktien in verschiedenen Unternehmen im Besitz haben, aber Sie waren nicht diversifiziert; dass ein „systematischer Schock wie massive Darlehen Ausfall Immobilien könnten Schockwellen durch das Bankensystem senden, zu verletzen effektiv alle Ihre Positionen“, das ist genau das, was während des 2007-2009 Zusammenbruchs passiert ist. Natürlich haben die stärkeren Firmen wie US Bancorp und Wells Fargo & Company ganz gut trotz einer Periode, wenn sie 80% auf Papier zurückgegangen war Spitze-Trog, vor allem, wenn Sie Ihre Dividenden reinvestiert und Dollar Kosten waren in sie durchschnittlich; eine Erinnerung daran, dass es oft besser auf Stärke in erster Linie zu konzentrieren. Verhaltensökonomie, auf der anderen Seite hat die meisten Menschen bewiesen sind emotional nicht in der Lage auf das zugrunde liegende Geschäft zu konzentrieren, statt in Panik zu geraten und am wenigsten geeigneten Momente zu liquidieren.
Die Investition Tipp # 10: Know Finanzgeschichte, weil es Ihnen spart eine Menge Schmerz
Es ist gesagt worden, dass eine Hausse wie die Liebe ist. Wenn Sie in ihm sind, denken Sie nicht, dass es jemals etwas vor wie es gewesen ist. Milliardär Bill Gross, von den meisten auf der Straße der beste Bindung Investor in der Welt zu sein, hat gesagt, dass, wenn er nur aus denen ein Lehrbuch haben könnte neue Investoren zu lehren, es wäre ein finanzielle Geschichte Buch, nicht Buchhaltung oder Verwaltung Theorie.
Denken Sie zurück an die Südseeblase, die Roaring 20ern, Computer in den 1960er Jahren, und das Internet in den 1990er Jahren. Es ist ein wunderbares Buch mit dem Titel Manias, Panics und stürzt ab: Eine Geschichte von Finanzkrisen , die ich sehr empfehlen kann . Viele Anleger es gelesen hat, ist es zweifelhaft , dass so viele wesentliche Teile ihres Vermögens verloren hätte in dem Dotcom-Zusammenbruch oder Immobilien Zusammenbruch.
Wie Santayana bemerkte: „Diejenigen, die die Geschichte nicht kennen, sind dazu verdammt, sie zu wiederholen“. Ich konnte mich nicht gesagt, es besser haben.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
