Einige Kredit-Score Killer sind schwer zu vermeiden, wie eine Hypothek Zahlung fehlt, weil Sie einen Job verloren oder Ihre Kreditkarten maxing, weil Sie mit medizinischen Rechnungen überschwemmt sind. Aber viele der häufigsten Kredit Fehler sind einfache Fehler, die ausweichen einfach sind.
Hier sind fünf Kredit Fehler, die Sie haben keine Entschuldigung für die Herstellung – egal welche Form Ihre Finanzen sind in.
1. Vergessen Sie Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen
Man könnte das ganze Geld Sie Ihre Darlehen auszahlen müssen müssen, aber wenn Sie nicht im Auge behalten, wenn Sie Ihre Rechnungen fällig sind, könnte man leicht mit nur einem zufälligen 30-Tage verspätete Zahlung Ihrer Kredit-Score dent. Wenn Sie eine Rechnung von nur wenigen Tagen verpassen, kann Ihre Bank nicht, dass die verspätete Zahlung an die Auskunfteien melden. Aber es könnte noch ding Sie mit einer schmerzhaften Zahlungsverzug verantwortlich. Viele Kreditkarten zum Beispiel berechnen Mahngebühren so hoch wie $ 38 für Wiederholungstäter. Wenn Sie häufig Raum aus über Ihre Rechnung Zahlungen, nutzen Sie die automatische Zahlungsservice von Ihrer Bank, damit Sie sicher sein können, dass Sie mindestens den Mindestbetrag fällig gezahlt. Viele Banken bieten auch E-Mail und Text Erinnerungen, so dass Sie keine Entschuldigung für Ihre monatliche Zahlung zu vergessen.
2. Priorisieren Andere Darlehenszahlungen über Ihre Kreditkarten-Rechnungen
Viele Menschen, die ihre Rechnungen größere Kreditzahlungen priorisieren zu zahlen kämpfen, wie persönliche und Autokredite, über ihre Kreditkarten, nach der Auskunftei Transunion. Als Ergebnis neigen verspätete Zahlungen auf Kreditkarten häufiger zu sein. Aber das Überspringen heraus auf einer Kreditkartenabrechnung, nur weil Ihre Finanzen fest sind, ist ein Fehler. Die meisten Kreditkarten berechnen ein Minimum von nur 1 Prozent Ihrer Waage, zuzüglich Zinsen Sie, oder 2 Prozent der Bilanzsumme anfallen. So zum Beispiel, wenn Sie $ 1.000 auf einer Karte zu verdanken, die ein Minimum von 2 Prozent des Gesamtsaldos auflädt, dann würden Sie nur $ 20 bezahlen erwarten – das ist nicht viel mehr als die Kosten für eine große Pizza ist. Wenn Sie sich leisten können, auf ein Fleisch Lovers’ Supreme protzen, können Sie leisten, Ihre Kreditkarte zu bezahlen.
3. Toss oder Ihre Rechnungen Datei, ohne auf Them
Es kann wie eine lästige Pflicht fühlt für unrichtige oder mysteriös Ladungen durch Ihre Rechnungen zu kämmen. Aber tun Sie es nicht aus, nur weil es langweilig ist. Sie könnten für eine Gebühr eingereicht zahlen Sie nicht machen, oder auf Ihrer Chance verpassen eine falsche Ladung von einem Händler zu bestreiten. Der Fair Credit Billing Act gibt Ihnen das Recht Händler Abrechnungsfehler zu bestreiten, wie falsche oder doppelte Gebühren … Aber Sie haben einen Streit innerhalb von 60 Tagen einreichen Vorteil des Schutzes zu nehmen. (Sie haben ein bisschen länger, wenn die nicht autorisierte Belastung von jemanden, der Ihre Kreditkartendaten gestohlen hat.)
Aber man kann nicht eine Gebühr bestreiten, wenn Sie noch nie auf Ihrer Rechnung aussehen, und Sie können auch auf die Tatsache nicht bewusst bleiben, dass jemand Ihre Kreditkarte gestohlen hat. Es könnte sein, langweilig, aber lesen Sie Ihre Rechnung.
4. Ignorieren Sie Ihre Kredit-Berichte und Bewertungen
Sie haben auch das Recht , jede Ihrer Kredit – Berichte aus den drei großen Auskunftei Unternehmen zu betrachten – Equifax, Experian und Transunion – mindestens einmal pro Jahr kostenlos. Aber wenn Sie nicht Vorteil dieses jährlichen Nutzen nehmen, können Sie nie wissen , ob Kredit – Bericht Fehler oder nicht autorisierte Konten zu Unrecht sind Ihr Kredit – Score zu schaden. Um Ihre kostenlose Berichte zu erhalten, besuchen annualcreditreport.com. Sie können auch kostenlos Registerkarten auf Ihrem Kredit – Scores halten , indem durch Ihre Kreditkarte angeboten Vorteile der kostenlosen Kredit – Score Dienste nehmen. Und Sie zwei solche Dienste – Entdecken Sie die CreditScoreCard und Capital One ist CreditWise – lassen Sie Ihre Ergebnisse sehen , auch wenn Sie noch kein Kunde sind.
5. Schließen Sie eine alte Kreditkartenkonto
Wenn eine alte Karte wird Staub in Ihrem Geldbeutel zu sammeln, können Sie das Konto zu schließen versucht sein, und es zu werfen. Aber es sei denn, Sie sind eine große jährliche Gebühr zahlen, dann ist es ein Fehler, Ihre Karte zu schließen. Schließen Konto eine Gutschrift könnte Ihre Kredit-Score unerwartet ding, auch wenn Sie die Karte nicht in Monaten verwendet haben. Durch das Konto zu schließen, werden Sie den Gesamtkreditbetrag zu senken, die Ihnen zur Verfügung stehen, die sich negativ auf Ihre Kredit-Nutzungsverhältnis auswirken wird – eine wichtige Komponente, um Ihre Gäste.
Und wenn es Ihre älteste Karte mit einer langen Geschichte von den Einschaltzeit-Zahlungen ist, könnten die Auswirkungen noch schlimmer sein, da dies Dellen Sie in der „Länge der Kredit-Geschichte“ Abteilung. Lenders wie lang laufenden Konten mit einer positiven Zahlungsverhalten zu sehen, aber geschlossen Konten mit einer Geschichte von pünktlichen Zahlungen werden schließlich Ihre Berichte abfallen. Setzen Sie die Karte in Ihrer Sockenschublade, wenn Sie müssen, aber nicht schließt das Konto; und betrachten eine Einmalzahlung ihm hinzufügen, um sicherzustellen, dass die Bank das Konto nicht schließt wegen Inaktivität.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie Geld schnell benötigen, können Sie Zahltag Darlehen als eine Quelle der kurzfristigen Finanzierung in Betracht ziehen. Zahltag Darlehen sind leicht zu bekommen und benötigen keine Art von Bonitätsprüfung, so dass sie leichter zugänglich als ein persönliches Darlehen oder sogar eine Kreditkarte Vorauszahlung. Aber sind sie wirklich eine gute Idee?
Wie Zahltag Darlehen Arbeit
Ein Zahltag Darlehen ist im Wesentlichen ein Fortschritt gegen Ihren nächsten Gehaltsscheck. Sie geben dem Zahltag Kreditgeber Ihre Lohnabrechnung als Nachweis des Einkommens und ihnen sagen, wie viel Sie ausleihen wollen. Sie geben Ihnen einen Kredit für diesen Betrag, die Sie erwarten sind zu erstatten, wenn Sie Ihr Gehalt erhalten.
Die Laufzeit ist abhängig davon, wie oft Sie bezahlt, also wöchentlich, zweiwöchentlich oder monatlich. Neben Nachweis der Beschäftigung und ein Pay-Stub, müssen Sie auch einen Kontoauszug oder Ihre Bankkontodaten anzuwenden. Zahltag Darlehen sind in der Regel direkt in Ihr Bankkonto eingezahlt, sobald Sie genehmigt sind.
Je nachdem, wie der Zahltag Kreditgeber verarbeitet Darlehen, können Sie einen Vordatierte Scheck für die Höhe des Darlehens zu schreiben, zuzüglich Gebühren. Einige Staaten verlangen die Prüfung für den Tag datiert werden der Kreditnehmer das Geld erhält. In diesem Fall können Sie einen Vertrag unter Angabe der Scheck unterschreiben müssen, wird durch den Kreditgeber bis zum vereinbarten Zeitpunkt der Rückzahlung statt.
Zum Zeitpunkt aufgrund der Darlehen kommt, sind Sie verpflichtet, das Darlehen zurückzuzahlen, zuzüglich der Zahltag Kreditgeber Gebühren alle Gebühren. Wenn Sie das Darlehen vollständig zurückzahlen können, könnten Sie den Zahltag Kreditgeber fragen, zu verlängern, was in der Regel bedeutet, eine andere Gebühr bezahlen.
Wenn Sie auf einem Zahltag Kreditausfall, sind die möglichen Folgen ähnlich auf einer Kreditkarte oder einer anderen unbesicherten Schulden zu säumigen. Scheitern zur Rückzahlung kann in dem Kreditgeber führen Strafverfolgung droht oder Betrug überprüfen.
Der Nachteil von Easy Money: Warum Zahltag Darlehen sind gefährlich
Zahltag Darlehen sind bequem, sondern dass Bequemlichkeit kommt zu einem Preis. Finanzierungskosten können im Bereich von 15 bis 30 Prozent des Betrags entlehnt, die leicht den effektiven Jahreszins für das Darlehen im dreistelligen Bereich machen.
Selbst wenn Sie nur das Darlehen für ein paar Wochen haben, sind Sie wahrscheinlich viel mehr Interesse mit einem Zahltag Darlehen zu zahlen, als würden Sie für einen persönlichen Kredit oder sogar Voraus einer Kreditkarte Bargeld. Zahltag Darlehen sind oft problematisch für die Menschen, die sie benutzen, weil sie dazu neigen, durch den Kreditnehmer begünstigt werden, die nicht ohne weiteres verfügbar Bargeld oder andere Finanzierungsmöglichkeiten hat.
Eine der größten Gefahren, die mit Zahltag Darlehen ist, wenn ein Kreditnehmer einen Zyklus fällt in der immer wieder erweitern ihre Darlehen passieren kann. Sie finden sich nicht in der Lage, das Darlehen am Zahltag zurückzuzahlen, so dass sie verlängern das Darlehen für eine weitere Zahlungsperiode. Sie fahren fort, die Ausgaben geliehenem Geld und in der Zwischenzeit die Gebühren weiter häufen sich. Es ist ein Teufelskreis, und es ist eine, die auf unbestimmte Zeit fortgesetzt werden kann, da es keine Begrenzung ist, wie oft eine Person, die diese Art von Darlehen zu bekommen.
Zahltag Darlehen Alternativen
Das Beste, was Sie tun können, um zu vermeiden, auf Zahltag Darlehen angewiesen ist, ein Budget erstellen für Ihre Ausgaben abdeckt. Schneiden Sie so viele unnötige Ausgaben und konzentrieren sich auf das Hinzufügen Geld in einem Notfall Sparfonds, die Sie tippen können, wenn Bargeld kurz ist. Auch das Kleingeld, um das Haus finden kann in Einsparungen gebracht werden.
Bausparen braucht Zeit, aber, und wenn ein unerwartet Kosten erscheint es gibt auch andere Möglichkeiten, es zu behandeln, über Zahltag Darlehen. Zum Beispiel können Sie in der Lage sein, den Mittelsmann auszuschneiden, indem Sie einfach Ihren Arbeitgeber einen Vorschuss gegen Ihr Gehalt zu fragen. Ihr Arbeitgeber kann diese Situationen in Notfällen bieten, ohne die Erhebung von Gebühren mit Zahltag Darlehen verbunden. Aber, es ist nicht etwas, das Sie eine Gewohnheit machen wollen.
Sie könnten auch ein Pfandhaus Darlehen in Betracht ziehen. Wenn Sie Schmuck haben, Werkzeuge, Elektronik oder andere Wertgegenstände, können Sie das als Sicherheit für ein kurzfristiges Pfandleihe Darlehen verwenden. Sie erhalten Geld für Ihre Artikel und Sie können immer noch zurückkommen und das Darlehen zurückzahlen und Ihren Artikel zurück, innerhalb eines festgelegten Zeitrahmen. Der Nachteil ist, dass, wenn Sie nicht das Darlehen, das Pfandhaus Ihre Sicherheiten hält. Aber dies ist oft eine bessere Alternative als ein ungesicherten Zahltag Darlehen und mit exorbitanten Gebühren getroffen zu werden, die zu einer gefährlichen Schuldenspirale führen.
Zwar nicht ideal, können Fortschritte Kreditkarte auch eine Alternative zu einem Zahltag Darlehen. Idealerweise würden Sie einen Notfall-Fonds eine Finanzkrise zu decken eingerichtet haben, aber eine Kreditkarte wird in eine Prise arbeiten und statt der Zahlung von 300 Prozent APR auf ein Darlehen Zahltag Sie können eine von 25 bis 29 Prozent APR auf der Kreditkarte statt .
Schließlich für ein Darlehen Freunde oder die Familie gefragt werden, durch eine harte Zeit zu helfen, ist eine weitere Möglichkeit. Die meisten Menschen haben Verwandte oder Freunde, die ihnen das Geld Darlehen wird benötigt, um mit unvorhergesehenen Kosten oder Notfällen zu helfen. Wenig bis gar kein Interesse ist in der Regel auf diese Darlehen gegeben und Arrangements manchmal gemacht werden können, das Darlehen zurück in Raten im Laufe der Zeit zu zahlen.
Denken Sie daran, klar zu sein mit der Person, die Sie leihen aus, wie und wann das Darlehen zurückgezahlt werden. Borrowing Geld von Freunden oder Familienmitgliedern können Beziehungen ruinieren, wenn nicht angemessen so gehandhabt stellen Sie sicher, realistische Erwartungen zu Beginn zu setzen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ruhestand ist eine große Entscheidung. Zusammen mit der Ehe, Scheidung, Kinder zu haben, und bewegt, ist es einer der größten Lebensübergänge werden Sie begegnen. Die Forschung zeigt, die glücklichsten Rentner Planung mindestens fünf Jahre vor ihrem gewünschten Renteneintritt beginnen. Leider warten, zu viele Leute bis zur letzten Minute, wie wenn ihr Unternehmen bietet ein Vorruhestandspaket. Am besten beginnt lange planen, bevor Sie zu haben!
Starten Sie Ihre Analyse durch einen Blick in welche Faktoren in den Ruhestand Entscheidung spielen in verschiedenen Altersstufen. Alle Rentner müssen durch Berechnungen arbeiten, um zu bestimmen, wie lange ihr Geld dauern kann – aber jemand, der bei 50 in den Ruhestand will, muss eine andere Reihe von zugrunde liegenden Annahmen müssen sie, wenn jemand im Vergleich zu verwenden, die bei 70 in den Ruhestand will.
Die nächsten paar Dias gehen Sie durch, wie die Annahmen, die das Alter ändern, indem Sie einen Blick auf, was es braucht, um 50, 55, 62, 65 oder 70 in den Ruhestand.
Ausscheidende bei 50
Diejenigen, die sich zurückziehen um 50 zu tun ist eines der wenigen Dinge; sie leben auf sehr wenig und viel sparen, sie Geld erben, oder sie wachsen und ein profitables Geschäft verkaufen (oder eine andere Form des geistigen Eigentums entwickeln).
Wenn Sie bereit sind, auf weniger zu leben und nicht vielen Einsparungen haben, sollten Sie einen Low-Cost-Ruhestand Lebensstil, wie in einem Campingplatz in einem Wohnmobil mit Wohnsitz in einer Low-Cost-Übersee-Gemeinschaft zurückziehen, oder in einem kleinen Wohn Wohnung in einem Ort, wo Ihr eigenes Fahrzeug zu besitzen ist nicht erforderlich. Wenn diese Lebensweise Sie vernünftig klingen, kann ein Vorruhestand für Sie arbeiten – auch wenn Sie nicht über eine große Menge an Altersvorsorge haben.
Wenn Sie immer eine Karriere-orientierte Person waren, ein „A-Typ“ oder ein Überflieger, und Sie haben die Mittel, einen frühen Ruhestand zu erhalten, gibt es andere nicht finanzielle Gründe für Sie zweimal zu überlegen, bevor Ruhestand geht. Sie können den Ruhestand Spaß für ein paar Monate finden, aber ohne ein neues Projekt zu arbeiten, kann zu viel Freizeit alt für Sie. Unternehmer und Berufstätige sind die am ehesten in den Ruhestand zu langweilen.
Unabhängig von der Art Sie auch sein mag, haben eine erfolgreiche Vorruhestand Sie berücksichtigen müssen, wie Sie sich für die Gesundheitskosten bezahlen – und Sie müssen berücksichtigen, dass Ihre Mittel müssen 40 Jahre decken (oder mehr) Lebensunterhalt.
Hinweis: Wenn Sie genügend Ersparnisse haben, aber das meiste davon ist innerhalb Ruhestand eine Möglichkeit Konto Vorruhestand Einsparungen zuzugreifen, ohne eine Strafe zu zahlen ist einzurichten, was 72t Zahlungen von Ihrem IRA-Konto aufgerufen werden. Diese Option ermöglicht es Ihnen, Geld zu nehmen vor dem Alter von 59 1/2 ohne die Vorbezug Strafe zahlen zu müssen.
Ausscheidende bei 55
Wenn Sie genügend Ersparnisse haben, 55 im Alter von Ruhestand kann mehr möglich , als Sie denken. Warum? Viele Leute nehmen ihren Ruhestand Geld tabu ist , bis sie alt werden 59 1/2, aber eine spezielle Regel in den meisten 401 (k) Pläne ermöglicht Strafe freien Abhebungen von Alter 55-59 02.01 – aber nur , wenn Sie in Rente gehen nach dem 55. Geburtstag . Geld aus den Rentenkonten früh nehmen , während das Antrittsalter für soziale Sicherheit auf dem Alter zu verzögern 70 kann oft einen Vorruhestand möglich machen.
Eine andere Sache, die Sie für die Planung benötigen Sie 10 Jahre haben werden, bevor Medicare-Abdeckung beginnt, so dass, wenn Sie Ihren Ruhestand Budget bauen sicher in die Kosten zu berücksichtigen Ihre eigene Krankenversicherung zu kaufen.
Und wie alle einen frühen Ruhestand bedenkt, werden Sie auch wollen, um zu entscheiden, was du tust, mit Ihrer Zeit zu planen. Lesen Sie Geschichten von anderen Rentner und sehen, welche Sie identifizieren sich mit. Wenn Sie wissen, was zu erwarten werden Sie eher einen erfolgreichen Übergang in den Ruhestand haben.
Ausscheidende bei 62
Nach Angaben des US Census Bureau, 62 ist das durchschnittliche Rentenalter in den Vereinigten Staaten. Dies macht Sinn, da 62 das früheste Alter ist, können Sie Ihre eigenen soziale Sicherheit Rentenleistungen werden zu sammeln. Achten Sie darauf, zu behaupten, sofort; viele Menschen, die ihre Vorteile auf 62 Ende bis Bedauern darüber, diese Entscheidung beginnen, wenn sie sehen, wie viel mehr könnten sie bekommen haben, wenn sie Vorteile beginnen in einem späteren Alter.
Selbst mit einem Starttermin verzögert soziale Sicherheit, wenn Sie im Voraus planen, sollen Sie in der Lage sein, genug, um zu sparen bei 62 in den Ruhestand und einen komfortablen Lebensstil aufrechtzuerhalten. Vorausschauend planen bedeutet, dass Sie Ihren Weg durch die Elemente in den Ruhestand Checkliste gearbeitet habe.
Du glaubst, du hast einen guten Plan hat? Wenn Sie den konsolidierten Abschluss haben, verstehen Ihre Sozialversicherungs Optionen behaupten, wissen, welche Konten zurückziehen Sie aus und haben die Steuern geschätzt Sie in den Ruhestand zahlen werden, dann sind Sie die Dinge richtig tun.
Ausscheidende bei 65
Fünfundsechzig ist ein realistisches Rentenalter für die meisten. bei 65 Medicare-Leistungen beginnen, können Sie jederzeit die soziale Sicherheit zu sammeln beginnen, und es gibt keine Strafsteuern für Rentenkonto Auszahlungen.
Sie werden einige großen Entscheidungen bei 65, obwohl zu machen haben: welche Art von zusätzlicher Gesundheitspolitik die Sie wollen, wie für potenziell Langzeitpflegekosten zu planen, und wie zukünftige kognitive Rückgänge zu behandeln. Sie finden auch einen „decumulation“ Plan haben müssen – ein Plan bedeutet, wie Sie von Konten zurückzutreten werden, in welcher Reihenfolge, wie viel, usw.
Außerdem passen sie auf, zu den kommenden Rentner volle Rentenalter für Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit ist nicht 65 – es ist das Alter 66 oder höher. Für die meisten von Ihnen bedeutet dies, auch wenn Sie bei 65 in Rente gehen, werden Sie am besten ab einem Jahr warten oder so, bevor Sie Ihre Leistungen der sozialen Sicherheit beginnen.
Ausscheidende bei 70
Wenn Sie immer noch bei 70 arbeiten, können Sie die Art sein, die nie in den Ruhestand will. Es ist nichts falsch mit dem!
Wenn Sie bei 70 die gute Nachricht in den Ruhestand wollen ist Sie die maximale Menge an Leistungen der sozialen Sicherheit erhalten, indem Warte Vorteile im Alter von 70 Hinweis beginnen: Es gibt keinen Nutzen letzten 70 zu warten.
Es gibt noch eine gute Nachricht; einige Vorsorgeprodukte erhalten attraktivere mit dem Alter; Renten und Reverse-Hypotheken sind zwei Produkte, die, wie Wein, mit dem Alter besser erhalten. Sie werden auch als erforderliche Mindestverteilungen im Alter von 70 1/2 beginnen zu nehmen IRA Abhebungen zu planen. Wenn Sie diese dort fehlt, ist eine saftige Strafe, so stellen Sie sicher, dass Sie sie pünktlich beginnen.
Sobald Sie die Finanzen in Ordnung haben, sollten Sie alle Ihre Begünstigungserklärung zu überprüfen und Ihre wesentlichen Nachlassplanung Dokumente in Ordnung zu bringen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kann Life Insurance Nach Suicide gesammelt werden?
Je nachdem, wann die Lebensversicherung erworben wurde, bezahlt Lebensversicherung noch das Sterbegeld nach einem Suizid aus. Als Faustregel gilt, wenn eine Lebensversicherung innerhalb von zwei Jahren vor dem Selbstmord gekauft wird, kann das Sterbegeld nicht gezahlt. Wir werden alles decken Sie wissen müssen, um Ihnen zu helfen, zu verstehen, wenn eine Lebensversicherungsgesellschaft wird immer noch das Sterbegeld zahlen, wenn die Todesursache Selbstmord.
Es wird geschätzt, dass 250.000 Menschen pro Jahr in den Vereinigten Staaten Überlebenden Selbstmord geworden, einer der peinlichsten Situationen zu bewältigen. Verlieren jemand Sie lieben, und alle Fragen, die mit diesem Verlust kommen, sind äußerst schwierig zu stellen. Nachdem mit einer verweigert Versicherungsanspruch angesichts einer solchen Tragödie zu bewältigen ist ein zusätzlicher Verwüstung, die man hoffen würde nicht zu behandeln.
Faktoren zu berücksichtigen, zu verstehen, wie die Lebensversicherung für einen Selbstmord Tod Anspruch Works
Die Versicherungsgesellschaft kann oder auch nicht um den Empfänger einer Lebensversicherung im Falle eines Selbstmord zahlen je nach den Umständen, der wichtigste Faktor ist die Existenz von zwei in einer Lebensversicherung gefunden Klauseln: The Suicide Bereitstellung und die Unanfechtbarkeit Klausel .
Wird Bezieher einer Lebensversicherung Erhalten Zahlung wenn Tod durch Selbstmord ist?
Selbstmord kann durch Lebensversicherung in vielen Fällen abgedeckt werden, jedoch ist die Klauseln in einer Lebensversicherung sollen die Menschen daran hindern, nur eine Politik zu kaufen, weil sie Geld, um ihre Familie nach einem Selbstmord verlassen wollen.
Um zu vermeiden , die Menschen als eine Strategie mit diesem Geld aus der Lebensversicherung zu ihrem Empfänger nach einem verlassen geplanten Tod, gibt es einige Grundregeln an seinem Platz.
Selbstmord ist schockierend und oft unvorhergesehen durch die Menschen hinter sich gelassen. Es ist eine verheerende Tragödie. Natürlich wäre es nur fair , dass Familienmitglieder durch einen Akt des Selbstmordes hinterlassen sollen aus der Lebensversicherung profitieren können, aber um dies zu tun, müssen bestimmte Bedingungen erfüllt werden , um eine Auszahlung aus dem Vertrag zu ermöglichen. Leider ist in den ersten zwei Jahren jeder Lebensversicherung gibt es eine Klausel bekannt als die unantastbar Klausel als Folge dieser Klausel kann die Versicherungsgesellschaft einen Anspruch aus mehreren Gründen bestreiten und leugnen, einer von ihnen Selbstmord zu sein.
Der Anfechtbare Zeitraum im Lebensversicherungsgeschäft und wie sie sich auf einen Selbstmord-Anspruch
Die unbestreitbare Klausel in einer Lebensversicherung ist ein wichtiger Grund dafür, dass ein Anspruch würde durch eine Lebensversicherungsgesellschaft in den ersten beiden Jahren eine Politik in Kraft ist, verweigert werden. Nach Angaben der National Association of Insurance Commissioners (NAIC), kann dies nach einem Tod durch Selbstmord umfassen. Die unbestreitbare Klausel ermöglicht es die Lebensversicherungsgesellschaft einen Anspruch während der Anfechtbarkeit Zeit zu leugnen. Die anfechtbar Periode in der Klausel umrissen ist in der Regel für einen Zeitraum von zwei Jahren nach dem ersten Tag Deckung der Versicherung zum ersten Mal gestartet.
Sobald der Begriff der unbestreitbaren Klausel vergangen ist, dann wird eine Lebensversicherung Anspruch „unanfechtbar“ mit Ausnahme von sehr ernsten Themen wie Betrug oder Täuschung. Sie sollten Ihre Lebensversicherung Mitarbeiter die genauen Details Ihrer Politik und den Begriff der Klausel in Ihrer spezifischen Situation zu erfahren.
Wird eine Lebensversicherungsgesellschaft verweigert einen Anspruch Wenn Tod durch Selbstmord ist?
Wenn die Politik weniger als zwei Jahre in Kraft ist während der anfechtbar Periode der Lebensversicherung, dann kann eine Versicherungsgesellschaft, die Forderung untersuchen und dann einen Anspruch auf Lebensversicherung verweigern, wenn Selbstmord als Todesursache nach dem NAIC ist. Neben der unbestreitbaren Klausel kann eine Lebensversicherung hat auch eine Suicide Bereitstellung oder Klausel. Der Selbstmord Bestimmung befasst sich mit den Geschäftsbedingungen von Auszahlungen oder Ausschlüsse aufgrund speziell in den Selbstmord.
Oft kommt auch mit einem Zwei-Jahres-Zeitrahmen für den Ausschluß von Auszahlung aufgrund Selbstmord. Wenn Ihre Politik der Selbstmord-Klausel enthält, dann ein Anspruch kann gemäß den Bedingungen der Klausel verweigert werden, die in der Regel besagt, dass kein Sterbegeld gezahlt wird, wenn der Versicherte Selbstmord begeht oder wenn Selbstmord ist die Todesursache.
Zu der Zeit, kaufen Sie eine Lebensversicherung, Ihre Versicherung Vertreter verpflichtet sind, alle diese Klauseln und Versicherungsbedingungen für Sie, wie auch andere Ausschlüsse in Ihrer Lebensversicherung als Teil des Kaufprozesses zu erklären.
Sind die Selbstmord-Bereitstellung und die Unanfechtbarkeit Klausel die gleiche Sache?
Nein, die Selbstmord-Klausel und die Unanfechtbarkeit Klausel ist nicht dasselbe. Die Unanfechtbarkeit Klausel ist breiter und befasst sich mit dem Versicherer Fähigkeit, eine Lebensversicherung Anspruch während der Anfechtbarkeit Zeit zu bestreiten oder zu verweigern. Andere Gründe außer Selbstmord werden ebenfalls angesprochen, wie der Tod während einer illegalen Handlung oder falsche Darstellung von Informationen, sowie das Potenzial für einen „Drogenmissbrauch und Alkohol“ -Klausel. Es ist sehr wichtig, die genaue Einzelheiten der Lebensversicherung erworben zu erhalten, wenn ein Lebensversicherungsvertrag unterzeichnen, so dass Sie nicht mit Überraschungen am Ende, oder haben einen Anspruch verweigert.
Wann wird bezahlt eine Lebensversicherung Out auf einem Suicide
Nach dem Selbstmord Erbringungszeitraum, oder der anfechtbaren Zeit ist vorbei, die ab dem Zeitpunkt des Kaufs einer neuen Politik in der Regel zwei Jahre, dann kann eine Lebensversicherung einen Anspruch auf Selbstmord zahlen. Die Politik sollte das Sterbegeld an den Begünstigten zahlen. Um Ihre Politik Begriffe zu verstehen, können Sie auch die Ausschlüsse Abschnitt Politik überprüfen, da der Selbstmord Bestimmung für jede Richtlinie unterschiedlich sein.
Beispiel dafür, wann eine Lebensversicherung einen Anspruch Wenn Todesursache Will Pay ist Selbstmord
Wenn es keinen Ausschluß oder die Klausel in dem zum Zeitpunkt des Todes, den Selbstmord ausschließt.
John und Mary kauften eine 10-Jahres-Begriff Lebensversicherung, wenn sie heirateten, sie bezahlte ihre Prämien und hielt die gleiche Politik in Kraft. 5 Jahre später wurde Maria mit Depression diagnostiziert, obwohl sie in Behandlung waren und gut gemacht, ein Tag, sehr zum Schock der Familie, sie entdeckte, dass sie Selbstmord begangen hatte. John war am Boden zerstört, Familienmitglieder halfen ihm alle Angelegenheiten in Ordnung Mary zu erhalten und ihre Lebensversicherung entdeckt. Obwohl das Geld nicht mit seinem verheerenden Verlust geholfen hat, war die Familie überrascht und beruhigt, wenn sie herausfanden, dass die Versicherungsgesellschaft den Anspruch zahlen würde, auch wenn Todesursache Selbstmord zurückzuführen war, weil der Selbstmord Bestimmung nicht mehr angewandt.
Beispiel für eine Versicherungsgesellschaft Verweigern eine Beanstandung aufgrund Suicide
Jeff eine Lebensversicherung für die letzten 20 Jahre gehalten hatte, als es darum ging, seine Politik zu erneuern, entschied er, dass seit es 20 Jahre gewesen war, die gleiche Lebensversicherungsgesellschaft jetzt eine bessere Politik bieten kann, so tat er einige Untersuchungen und auf eine andere Art von Politik aus dem gleichen Lebensversicherungsgesellschaft geschaltet. Ein Jahr später beging er Selbstmord, er wusste nicht, dass, weil er Lebensversicherung eingeschaltet hatte, die anfechtbar Zeit hatte zurückgesetzt, und die Selbstmord Bestimmung nun angewendet. Seine Familie wurde die Forderung abgelehnt.
Beispiel Fall einer Versicherungsgesellschaft Labeling ein Tod Selbstmord und Verweigern einen Anspruch
Dies ist ein Beispiel aus der Praxis einer Situation, in der ein Versicherungsunternehmen einen Tod als Selbstmord bewertet, aber dann wurde es später festgestellt, dass die Todesursache ein Unfall war. Todd Pierce war mit Hautkrebs im Jahr 1999. Zehn Jahre später diagnostiziert wurde, war Todd auf einer Reise und er war in einem tödlichen Autounfall verwickelt. Die Versicherungsgesellschaft bezeichnete den Unfall als Selbstmord und wollte den Anspruch verweigern. Todds Frau Jane konnte nicht glauben, dass sie seinen Tod fordern einen Selbstmord. Sie beschlossen, die Hilfe eines Anwalts zu erhalten, und als Folge, die Versicherungsgesellschaft endete mit ihrer Einstellung, und nicht vor Gericht zu gehen. Die meisten Menschen haben keinen Zugang zu einem Anwalt zu vernünftigen Kosten, zusätzlich zu den verheerenden Umständen eines Selbstmord, geben sie oft und versuchen, nicht notwendigerweise und die Verweigerung einer Lebensversicherung Anspruch wegen Selbstmord zu kämpfen. In diesem Fall war Mrs. Pierce tapfer und kämpften für ihre Siedlung. Dies ist eine seltene Ausnahme sind die meisten Lebensversicherungsansprüche problemlos bezahlt, aber dies ein gutes Beispiel für eine Situation, in der ein Anspruch kann aufgrund Politik Benennungen, die Klauseln und Ausschlüsse verweigert. Zum Glück war der Begünstigte Rechtsbeistand erhalten können.
Besorgt über Life Insurance und Selbstmord?
Wenn Sie oder jemand Sie wissen, leiden unter Depressionen oder psychische Erkrankungen, oder einfach nur eine harte Zeit, das Wichtigste, was Sie tun können, ist Hilfe für sich selbst und sie, so dass Sie nie über Ihre Lebensversicherung kümmern und wenn es wird im Falle eines Selbstmord auszuzahlen.
Wenn Sie ein Selbstmord Überlebenden sind, sind Sie unter einer Viertel Million Menschen in den USA, haben Sie keine Angst zu zahlreichen Organisationen zu erreichen. Ich hoffe, dieser Artikel hat dazu beigetragen, die Auswirkungen des Selbstmordes in Lebensversicherung Zahlungen zu klären, aber um so mehr ich ermutige Sie, zu erreichen und erhalten helfen, durch welche Seite dieser Ausgabe sind Sie auf. Wir sind alle durch Suizid, Depression und psychische Erkrankungen und durch das Erreichen und arbeiten zusammen, berührt es hilfreich sein kann,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vorausplanen. Krankenversicherung in den Ruhestand kann teuer werden.
Wenn Sie einen festen Arbeitsplatz für die meisten Ihrer Karriere gehalten haben, ist es wahrscheinlich, dass Sie nicht viel Gedanken an Ihre Krankenversicherung geben gehabt haben. Stattdessen ist es ein Vorteil gewesen konsequent durch Ihren Arbeitgeber angeboten. Mit dem Ruhestand, was nun? Hier finden Sie die Schritte folgen wollen unter Ihrer Krankenkasse Ruhestand Optionen zu bewerten.
1. Erfahren Sie mehr über Ihre Gruppe Gesundheit Retirement Benefits
Das erste, was zu tun ist, alles über Ihre bestehende Krankenversicherung Vorteile erfahren und wie sie in den Ruhestand wechseln.
Haben Sie die Möglichkeit haben, in der Gruppe Plan fortsetzen? Haben Sie dort genügend Jahre gearbeitet oder ein Alter erreicht, in dem Sie in bestimmten Leistungen Krankenversicherung Unverfallbarkeit? Nehmen Sie an Workshops und lesen Sie alle Literatur Ihrem Arbeitgeber über die Krankenversicherung in den Ruhestand zur Verfügung stellt. Wenn Ihr Arbeitgeber kein Rentner gesundheitlichen Nutzen Plan anbieten, sind Sie berechtigt, auf den aktuellen Plan Bestimmungen unter COBRA zu bleiben? Wenn ja, herauszufinden, wie lange und wie viel es kostet.
2. Entdecken Sie Ihre Auswahl
Wenn Sie vor dem Alter in den Ruhestand 65, ist die gute Nachricht können Sie nicht Abdeckung für Vorerkrankungen aufgrund des Affordable Care Act verweigert werden, die in Kraft trat jedoch 2014 Januar der „Affordable“ Teil des Affordable Care Act kam nicht über, so dass, obwohl Sie Abdeckung erhalten können, erhalten Sie $ 1.000 pro Monat oder mehr zahlen können, wenn Sie im Alter zwischen 55 und 64. Trump sind wahrscheinlich die Gesundheitsversorgung Landschaft zu verändern, sondern die Fähigkeit, Abdeckung zu erhalten, unabhängig davon, Vorerkrankungen ist wahrscheinlich zu bleiben.
Wenn Sie auf den Ruhestand vor 65 Jahren planen, dann ist das eine gute Sache.
Wenn Sie alt sind 65, werden die meisten von Ihnen für Medicare werden, aber Sie werden immer noch Entscheidungen treffen müssen. Zum Beispiel können Sie original Medicare oder Medicare Advantage-Plan wollen. Jedes hat seine Vor- und Nachteile. Die genaueste Informationen, die Sie auf Medicare.gov finden kann, aber schließlich lernen Sie können Sie immer noch professionelle Hilfe möchten eine so wichtige Entscheidung zu treffen, die an einen Agenten bedeutet, im Gespräch.
Während Sie Entscheidungen untersuchen, stellen Sie sicher, dass Sie in geschätzt Kosten im Gesundheitswesen in den Ruhestand Haushalt aufzubauen. Wie viel sollten Sie auf die Ausgaben planen? Es hängt von Ihrem Versicherungsschutz. Im Durchschnitt planen out-of-pocket für alles, einschließlich Prämien, Dental, kostet $ 10.000 pro Jahr pro Person zu verbringen, usw.
3. Sprechen Sie mit einem Agenten einen Vertrag mit den meisten großen Carriers
Ihre beste Wahl wird zu einer Krankenversicherung Agenten zu sprechen, die mit den meisten großen Gesundheits-Pläne in Ihrer Umgebung zusammengezogen wird. Insbesondere sucht eine Krankenkasse, die in den Ruhestand in der Krankenversicherung spezialisiert; sie können eine komplette Analyse Ihrer Optionen durchführen, indem Sie Ihre vorhandenen Ärzte und Medikamente zu fragen und dann sagen, welche die kostengünstigste Vorteile liefert Pläne auf Ihrer persönlichen medizinischen Situation.
Eine Möglichkeit für die Beratung ist zu Allsup Medicare Advisor Team zu sprechen. Eine weitere Möglichkeit ist Ihre staatlichen staatlichen Krankenversicherung Assistance Program (SHIP) zu finden, die Freiwilligen haben, der helfen kann.
4. Überprüfen Sie planen Choices Jedes Jahr
Ob über oder unter 65 Jahren, wenn Sie Krankenversicherung in den Ruhestand gesichert haben, sollten Sie es über die Bewertung proaktiv durch eine jährliche Überprüfung Ihrer Abdeckung Optionen während Open Enrollment jeden Herbst durchgeführt wird.
Nutzen und Kosten zu ändern, und es ist möglich, ein neuer Plan Ihnen eine bessere Abdeckung zu einem niedrigen Preis bieten kann; Sie werden nicht wissen, es sei denn, man schaut. Wieder einmal, möchten Sie mit einem Agenten sprechen, die mit allen großen Fluggesellschaften kontrahiert ist eine objektive Analyse zu erhalten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hier sind 7 Dinge, die jeder frisch verheirateten Paar tun sollten
Heute, da das Durchschnittsalter für die erste Ehe nimmt stetig zu, viele Brautpaare kombinieren bereits etablierte Haushalte und persönliche Finanzen, die einige zusätzliche besondere Beachtung nehmen. Aber ob Sie 19 oder 90, gibt es eine Reihe von finanziellen Posten, die auf jeder frisch verheirateten der „To Do“ -Liste sollte nach der Aufregung der Hochzeit stirbt nach unten.
1. Ändern Sie Ihre Empfänger
Nach rechtlich den Knoten zu binden, sollten Sie alle Ihre Anlagekonten, Sparkonten durch, 401 (k) Pläne, IRAs, Versicherungen (Leben, Gesundheit, Auto, Hausbesitzer) und andere Konten und Ihre Begünstigungs überprüfen, wenn Sie möchten, dass Ihre neue Ehepartner, diese Vermögenswerte besitzen sollte etwas passieren.
Obwohl Sie auch diese Vermögenswerte in einem Testament bezeichnen können, die Empfängerinformationen zu halten auf dem neuesten Stand ist die einfachste Art und Weise, dass dieser Vermögenswerte Übergang reibungslos zu Ihrem Ehepartner zu gewährleisten, wenn Sie weitergeben.
2. Machen Sie ein Testament oder Aktualisieren Sie Ihren Bestehende Will
In der gleichen Richtung, sicherzustellen , dass Ihre Empfänger auf alle Ihre Konten auf dem neuesten Stand sind, stellen Sie sicher , dass Sie auch einen Willen haben. Obwohl die meisten Menschen, nicht einen frühen Tod voraussehen ist es immer am besten vorbereitet werden. Wenn Testamente ein unbekanntes Thema für Sie sind, können Sie auf den Artikel beziehen, warum Sie einen benötigen . Es wird Sie mit einigen grundlegenden Informationen über Testamente bieten und wie um zu beginnen, aber die primäre Lektion , die Sie lernen müssen , ist , dass ja, Sie brauchen.
3. Überprüfen Sie Ihre Versicherungsschutz
Während Sie diese Versicherungspolicen aus, haben voran gehen und sich für Unterdeckung überprüfen, doppelte Abdeckung oder Verfehlungen in Deckung. Dies könnte alles von Hausbesitzer oder Mieter Versicherung Lebensversicherung Krankenversicherung umfassen.
Sie könnten auch auf Autoversicherungsprämien sparen, wenn Sie Richtlinien kombinieren. Wenn Sie Haushalte kombiniert haben, werden Sie wahrscheinlich einen Hausbesitzer oder Mieter der Versicherung fallen lassen, aber stellen Sie sicher, dass die verbleibende Politik genügend Deckung hat Ihre kombinierte Haushalts-Waren zu schützen, vor allem Elementen, die typischerweise begrenzt sind, wie Schmuck, EDV-Anlagen , Sammlerstücke, usw.
Wenn Sie beide Krankenversicherung haben, überprüfen Sie die Pläne genau zu sehen, ob es mehr Sinn, finanziell oder von einem Nutzen Standpunkt macht einen der Pläne zu stornieren oder beide zu halten. Sie haben in der Regel 30 Tage nach der Ehe Ihres Ehepartner als abhängigen hinzuzufügen, ohne Nachweis der Versicherbarkeit zu bieten.
4. Berechnen Sie Ihr Joint Net Worth
Es ist wichtig zu wissen, wo Sie finanziell als Paar stehen und wissen, und jeder der andere persönliche finanzielle Situation zu verstehen. Die Ausübung Ihres Vermögens Berechnung wird genau das tun. Verwenden Sie Kontoauszüge, Depotauszüge, Kreditkartenabrechnungen und andere Dokumente Ihre kombinierten Vermögenswerte und Ihre kombinierten Schulden zur Liste einen „Schnappschuss“ von Ihrer finanziellen Situation zu erhalten, die Sie in Position gebracht werden, um zu erreichen „To Do“ Nummer fünf. Wenn Sie nicht bereits getan haben, ist jetzt auch die Zeit, Kopien Ihrer persönlichen Kredit-Berichte zu erhalten und sie zusammen zu studieren. Kontakt Experian an (888) 397-3742, Equifax bei (800) 685-1111 und Transunion unter (800) 888-4213.
5. Überprüfen Sie Ihre finanziellen Ziele
Dies ist vielleicht einer der wichtigsten Finanz „der To Do“ für ein frisch verheiratetes Paar und zu wenige Paare haben diese Gespräche. In einer perfekten Welt, Sie und Ihre neuen Ehepartner sollten dieses Gespräch haben die Knoten vor dem Binden.
Sie würden Ihre Vermögenswerte (und Verbindlichkeiten) weitergegeben und diskutiert Ihre Philosophien auf Einsparung, Kreditkarten, Ihre finanziellen Ziele für die Zukunft, und andere Dinge, die Ihre finanzielle Situation auswirken wird zusammen wie, ob Sie planen, Kinder zu haben. Wenn Sie nicht diese Gespräche haben, bevor sie sagt „ich“, keine Zeit ist besser als jetzt zu starten. Nutzen Sie diese Gelegenheit neue kurzfristige und langfristige Ziele zu setzen, wie ein Paar ihnen sein Schulden zu reduzieren, ein Haus zu kaufen oder Vorsorgen.
Von den am häufigsten genannten Gründe für die Scheidung ist „zu viel streiten.“ Und was ist eine der größten Quellen für Argument? Sie ahnen es, Geld. Das bringt uns zu unserem nächsten „To Do“
6. Entwickeln einer gemeinsamen Budget
Nicht sicher, wo Sie anfangen sollen? Hier ist ein Budget-Arbeitsblatt und guide.You’ll wollen Ihre kombinierten Einkommen berechnen und Ihre kombinierten monatlichen Ausgaben und Schuldentilgung subtrahieren.
Hoffentlich werden Sie etwas übrig bleiben, um einen Notfall-Fonds zu bauen, fügen Sie Ihre Ersparnisse oder investieren. Nur sicher sein, auf der gleichen Seite zu diskutieren und sein, wo ein Überschuss gehen wird.
7. Entscheiden Sie sich für die Mechanik für Ihre Finanzen verwalten
Nun, da Sie ein vollständiges Bild von Ihren gemeinsam Finanzen haben, ein Verständnis und eine Vereinbarung über Ihre finanziellen Ziele, und Sie haben ein gemeinsames Budget zu halten gebaut, ist es Zeit, auf die Mechanik zu entscheiden, über Ihre Finanzen zusammen zu verwalten. Holen Sie sich auf der gleichen Seite in Bezug darauf, wie Sie gemeinsam und getrennt Finanz werden Griff nach vorn zu bewegen. Werden Sie ein gemeinsames Konto, von dem öffnen, um gemeinsame Rechnungen zu bezahlen? Werden Sie noch getrennte Bankkonten halten? Wie viel werden Sie beide retten? Entscheiden Sie, welche von euch werden die Rechnungen für die Zahlung und die Betreuung von anderen Finanz Aufgaben verantwortlich. Der beste Weg, dies zu tun, ist von jeder Person, die Stärken zu identifizieren und Aufgaben entsprechend zuweisen.
Die besten Wünsche. Hier hofft, dass Geld nie zwischen Ihnen kommt!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Leute, die schriftlich zu genießen sind nun in der Lage, dass Leidenschaft in Dollar schnell zu konvertieren, dank des Internets. Genauer gesagt, ist das Spiel verändernde Innovation als Blogging bekannt.
Glücklicherweise Bloggen erfordert nicht viel technische Zauberei, falls vorhanden. Wenn Sie die Niederlegung inspirierende Kopie der Lage sind, die Wahl der richtigen Blogging-Plattform, und die richtigen Marketing-Taktiken Kommissionierung, können auch Sie Geld verdienen.
Neugierig, wie es gemacht? Lassen Sie uns auf fünf Wegen suchen Sie Ihr Publikum bauen und Geld verdienen Bloggen.
1. Erstellen Sie Ihr Blog Audience
Verwenden Sie Ihre bevorzugten und effektivsten Marketing-Strategien Menschen in Ihrem Blog zu bringen. ein Publikum zu bauen ist keine triviale Verfolgung, so zögern Sie nicht richtig Online-Marketing und Werbetechniken lernen, wenn Sie gerade erst anfangen.
Beginnen Sie mit etwas einfach, wie Links zu Ihrem Blog aus Social-Media-Plattformen wie Facebook, Twitter und LinkedIn verwenden. Fahren Sie mit anderen Optionen wie Video-Marketing (YouTube), E-Mail-Marketing und Suchmaschinen-Optimierung Techniken suchen, wie Ihr Publikum wächst.
2. Lassen Sie Ihre Besucher zum Kaufen oder Spenden
Wenn Sie zu bestimmten Themen (zB Gartenarbeit, Hundetraining, Golf) schreiben, die sich schnell und einfach zu machen Einkäufe verleihen, sollten Sie ein PayPal-Händler-Konto oder die entsprechende Einrichtung. Auf diese Weise motiviert Leser können für Ihre Beratung sofortige Anerkennung zeigen und Sie Bargeld von Original oder Affiliate-Produkte erwerben (siehe unten).
Auf der anderen Seite, wenn Sie sind der Verkauf und Marketing für Profit vorsichtig, warum nicht eine Kaffeetasse Bild zu sammeln Spenden für die hervorragende Informationen und brillante Einsichten lassen? Es wird Ihnen nicht so viel Geld wie Affiliate-Marketing oder content-bezogene Anzeigen verdient, aber die Zahl der Spenden Ihnen eine Vorstellung davon, Ihre Verdienstmöglichkeiten geben kann.
3. Machen Sie Geld mit Affiliate-Marketing
Affiliate-Marketing ist hart, wenn Sie nach neuen Kunden zu jagen haben einen nach dem anderen. Doch mit einem Blog können Sie strategisch großartige Produkte vor einem treuen Publikum platzieren, die wahrscheinlich wissen, sind, wie und denen Sie vertrauen.
Egal, ob Sie Artikel von Clickbank oder einzelnen Unternehmen entscheiden, stellen Sie sicher, dass diese Elemente hohe Qualität und sind mit Ihren Werten und die des Publikums ausgerichtet ist. Überprüfen Sie die Regeln aus für Provisionen (zB erste Verbindung im Vergleich zu den letzten Link Käufe, die vollständige Offenlegung Anforderungen, etc.) verdienen, um sicherzustellen, dass Sie richtig durch jedes Programm belohnt werden.
4. Make Money Bloggen mit Content-bezogene Werbung
Kontext – bezogene Anzeigen geben Ihnen einen Weg , um Ihre hervorragenden Inhalte monetarisieren von den Lesern relevante Anzeigen zeigt , die sie interessieren könnten. Wenn sie durch klicken, erhalten Sie gegen eine geringe Gebühr (Provision) als Entschädigung für die Anzeige – Hosting. Kleine Gebühren , die im Laufe der Zeit summieren sich …
Der Service effektiv macht die ganze Arbeit , wenn Sie die Parameter auswählen: Menge der Anzeigen, Größe, Platzierung auf Ihrem Blog usw. Ihre Auswahl von Keywords wird die Qualität der auftretenden Anzeigen und damit die Menge des Geldes , die Sie machen.
5. Original Inhalt ist König
Geld von Blogs ist groß, und eine Reihe von Menschen sind in der Lage ein Vollzeit-Einkommen von zu verdienen. Vor allem aber wird Ihr Blog für die Bereitstellung von aussagekräftigen Informationen für die Leser gedacht, so dass Ihre Integrität als Ihr Einkommen erhöht sie halten.
Das bedeutet für die ursprünglichen Inhalt kleben, einschließlich Bewertungen von Artikeln, die Sie tatsächlich verwendet haben und von ganzem Herzen empfehlen. Diejenigen gesagt wird, verwenden, um alle kreativen und ethischen Techniken die Aufmerksamkeit auf Ihre besten Angebote zu gewinnen (zB Embedded-Produkt Links innerhalb Text und / oder Bilder).
Fazit
Geld von Blogging machen können verschiedene Ebenen der finanziellen Ausgleich umfassen, im Bereich von wöchentlich Kaffee Wechsel zu einem Vollzeit-Online-Geschäft. Was auch immer Ihr Einkommen Ziele sind, sind sie erreichbar mit einem wenig Arbeit, etwas Glück und die Bereitschaft, Ihre gezielte Leserschaft mit bewährten Marketing-Techniken zu wachsen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niemand zögert, eine Hypothek zu nehmen, um ihre Heimat zu kaufen. Was ist also der Streit um umgekehrte Hypotheken überhaupt?
Ehrlich gesagt, ich weiß es nicht. In der richtigen Situation können die Vorteile einer umgekehrten Hypothek überwiegen sicherlich die Nachteile.
Eine umgekehrte Hypothek ist einfach ein Werkzeug, das Sie in Ihrem Hause zu bleiben, mietfrei, während Sie einen Teil Ihres Geldes, die dieses Haus in erster Linie gekauft kann ermöglichen.
Davon abgesehen, wie jede große finanzielle Entscheidung, die Sie wollen Ihre Hausaufgaben machen, bevor Sie entscheiden, ob es das richtige Werkzeug für Sie.
Im Folgenden finden Sie zwei Dinge finden mögen, auf eine Sache zu hassen und fünf Dinge, die Sie über umgekehrten Hypotheken wissen müssen.
Mögen:
1. Flexibilität
Eine umgekehrte Hypothek gibt Ihnen die Möglichkeit für „Extras“ home equity zu verwenden wie einen jährlichen Urlaub, neues Auto oder zu Hause Verbesserungen. Diese Flexibilität kommt aus der Fähigkeit, Eigenkapital als Pauschalbetrag, feste monatliche Zahlungen zu nehmen, eine Kreditlinie oder eine beliebige Kombination davon.
Unter Ausnutzung der Online – Rechner gibt Ihnen eine Schätzung, wie viel Sie erhalten, wenn Sie Eingabe Ihrer Postleitzahl, Alter, nach Hause Wert und bestehende Hypothek Balance (falls Sie eine haben).
2. Non Recourse-Finanzierungen
Dies bedeutet einfach, den gesamten geschuldeten Betrag kann niemals den aktuellen Wert des Hauses übersteigt. Wenn das Haus verkauft wird, nachdem die umgekehrte Hypothek zahlt sich aus, gehen noch weiter zu Ihnen und Ihren Nachlass.
Hass:
1. Sleazy Umsatz Taktik
Wenn jemand versucht, Sie zu reden Geld aus Ihrem Hause nehmen ein Finanzprodukt zu kaufen, die sie eine Provision (wie zum Beispiel eine Rente) zahlen, für die Hügel laufen.
Die meisten Menschen solche Strategien zu empfehlen sind nicht Finanzplaner. Sie sind Verkäufer; ein Trick Pony, dessen Trick nützt sie, nicht Sie.
Es gibt Zeiten, in denen es sinnvoll sein Heim-Equity zu verwenden, um andere Investitionen zu verfolgen, aber diese Strategien enthalten zusätzliche Risiko, und sollte nur von erfahrenen Anlegern genutzt werden, die voll und ganz verstehen und die Folgen leisten können.
Sich bewusst sein:
1. Umzug nach einer umgekehrten Hypothek nehmen
Wie jede Hypothek gibt es Entstehung Gebühren und Kosten entstehen, wenn eine umgekehrte Hypothek nehmen. Mit einer umgekehrten Hypothek eher für diese Dinge aus der Tasche als die Zahlung, werden die Gebühren nur hinzugefügt, um das Gleichgewicht des Darlehens. Sie mögen möglich, diese Kosten über die längste Zeit amortisieren.
Wenn Sie beim Bewegen in den nächsten 2-4 Jahren planen, suchen Sie nach weniger teure Möglichkeiten, Geld zu leihen, bevor sie eine umgekehrte Hypothek verwendet.
2. Halten Sie das Haus in der Familie
Nach Ihrem Tod (oder die zweite Person sterben, wenn Sie verheiratet sind), wird die umgekehrte Hypothek müssen zurückgezahlt werden. Wenn nicht genügend Geld in den Immobilien ist, dann können Ihre Erben müssen die Immobilie verkaufen, um das Darlehen auszahlen.
Wenn Ihre Absicht, die Immobilie in der Familie zu halten, sollten Sie sicher, dass die Erben machen die Möglichkeit, das Darlehen auszahlen müssen, oder die Eigenschaft Refinanzierung auf der Grundlage ihres Kreditantrag. Schauen Sie selbst heraus, obwohl zuerst. das Haus in der Familie halten kann schön sein, aber wenn eine umgekehrte Hypothek Sie das zusätzliche Einkommen, das Sie dann bequem zu sein brauchen geben könnte vielleicht das ist, was Sie tun sollten.
3. Der Status des Immobilienmarktes
Die Menge des Geldes Sie hängt von Ihrem Alter und dem Schätzwert von zu Hause erhalten. eine umgekehrte Hypothek zu nehmen, wenn der Immobilienmarkt in einer Krise ist bedeutet, dass Sie für weniger qualifiziert werden.
Auf der anderen Seite, wenn Sie eine umgekehrte Hypothek nehmen, wenn der Markt boomt, dann später entscheiden, zu Hause in einem rückläufigen Markt zu verkaufen, können Sie wenig Eigenkapital links.
4. Eigentum Verantwortung
Sie behalten immer Titel (Eigentum) des Hauses. So sind Sie verantwortlich für Steuern und Versicherung und müssen das Haus halten gut gepflegt. Dies funktioniert auf die gleiche Art und Weise wie jede Hypothek. Wenn Sie nicht Ihre Steuern zahlen, werden Sie in Schwierigkeiten.
5. Teilnahmeberechtigung für Medicaid
Sämtliche Erlöse, die Sie von einem Reverse-Hypothek erhalten sind steuerfrei – das ist toll. Allerdings erhielt Mittel werden als Vermögenswert oder als Einkommen zählen und Ihre Eignung für Medicaid auswirken können.
Der Erlös wird nicht die soziale Sicherheit oder Medicare-Leistungen betreffen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Rassismus und Rassendiskriminierung haben seit Jahrhunderten. In den Jahrzehnten seit der Bürgerrechtsbewegung begann, haben sich die Dinge auf jeden Fall besser geworden für Minderheiten und farbige Menschen in vielerlei Hinsicht. Aber Diskriminierung existiert noch, auch an Orten, würde man nie erwarten. Auch im Jahr 2018 zahlen schwarze Amerikaner viel mehr als weißer Amerikaner für etwas, das in fast jeden Staat gesetzlich vorgeschrieben ist: Kfz-Versicherung.
Es ist traurig, aber es ist wahr. In den letzten Jahren haben US – Nachbarschaften mehr Rassentrennung werden . Afro – Amerikaner , die in überwiegend schwarzen Nachbarschaften leben einen Preis als Folge zahlen, wörtlich: Eine wegweisende Studie von der Consumer Federation of America im Jahr 2015 durchgeführte Untersuchung ergab , dass gute Fahrer , die in African American Nachbarschaften leben , sind viel mehr als Treiber geladen , die in weiß leben Gemeinden-vieles mehr. Fahrer , die in diesen Gemeinden leben , sind im Durchschnitt zitiert Prämien , die 70 Prozent teurer als Prämien für Fahrer, die in weißen Gemeinden-ein Durchschnitt von $ 438 Dollar pro Jahr mehr leben.
Ist dies, weil African American Gemeinschaften sind gefährlicher?
Im Gegensatz zum landläufigen (und rassistisch?) Glauben, die rassische Verfassung einer Nachbarschaft auf eigenem gar nicht bestimmen, wie viele Verbrechen in einer Umgebung vorhanden ist. Ja, niedrigere Einkommen Nachbarschaften sind oft eher mehr Verbrechen haben.
Aber das erklärt nicht die Ergebnisse an all-vor allem , weil reichere Afroamerikaner sind wahrscheinlich auch zahlen mehr ein Preis für in schwarzen Nachbarschaften als ärmere afrikanische Amerikaner leben: Der Bericht stellte fest , dass die oberen Mittel Einkommen Schwarze , die in schwarzen Nachbarschaften leben bezahlt ein vollen 194 Prozent mehr für durchschnittlich Kfz – Versicherung als obere mittleren Einkommen Personen in weißen Vierteln-Differenz von 1.396 $ leben!
Das ist furchtbar! Was tun Versicherungen müssen für sie selbst sagen?
Im Großen und Ganzen hat sich die Versicherungsbranche nie zugelassen, dass schwarze Amerikaner mehr für Kfz-Versicherung zahlen. In der Tat sind sie oft geradezu defensive … und Offensive. Im Jahr 2014 schickte die National Association of Mutual Insurance Companies einen Brief an das Bundesamt Versicherung, die schwarzen Amerikaner eingeflößt können mehr für Kfz-Versicherung leisten zu zahlen, weil … es wartet … sie Geld für ihre Haustiere, Spielzeug, Alkohol, Tabak und Aufzeichnungsgeräte, wie normale Menschen, die oft tun:
“… Daten zeigen, dass die Haushalte in den beiden untersten Quintil fast so viel ausgegeben für Alkohol und Tabakwaren als auf Kfz-Versicherung kombiniert, und dass sie verbrachte mehr auf Audio- und Video (A / V) Ausrüstung und Dienstleistungen als auf Kfz-Versicherung. ..wir würde trägt vor, dass der Anteil der Haushaltseinkommen von Minderheits Verbrauchern auf Kfz-Versicherung ausgegeben erscheint angemessen in Bezug auf den Prozentsatz des Einkommens aufgewendet wird auf nicht lebensnotwendigen Gütern“, schrieb die Versicherungsgruppe.
Eingeschlossen in der nicht-essentiellen Liste waren Haustiere und Spielzeug.
Mit anderen Worten, scheinen Versicherungen es ist zu denken, okay, aus keinem anderen Grund als die Tatsache, schwarze Amerikaner mehr für Kfz-Versicherung zu verlangen, dass schwarze Amerikaner Geld für andere Dinge ausgeben.
„Die Preisunterschiede für staatliche verordnete Mindest Auto-Versicherung an die Fahrer in erster Linie afroamerikanischen Gemeinden zitiert sind schwer versicherungsstatistisch zu ergründen und eine Menge wie unfaire Diskriminierung aussehen.“
Das klingt wirklich schlecht, aber dies ist nur eine Studie. Gibt es andere Anzeichen für dieses Problem?
Leider schon. Eine Analyse im Jahr 2017 von Consumer Report und ProPublica veröffentlicht festgestellt , dass in Kalifornien, Illinois, Missouri und Texas, Prämien noch höher in der Minderheit Nachbarschaften im Allgemeinen, nicht nur afrikanische amerikanischen.
Rachel Goodman, ein Mitarbeiter Anwalt der American Civil Liberties Union Rassengerechtigkeit Programm, sofern eine krasse Erinnerung daran, dass diese Ergebnisse passen ein größeres systemisches Problem in unserem Land: „Diese Ergebnisse in einem Muster passen, die wir allzu oft rassische Unterschiede sehen angeblich ergeben sich aus Unterschieden in Gefahr, aber das Rechtfertigung fällt auseinander, wenn wir in die Daten Drill-Down „, sagte sie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tipps zur Vermeidung von Problemen mit einer Reverse-Hypothek
Eine umgekehrte Hypothek ist eine Anordnung für Hausbesitzer im Alter von über 62 Eigenkapital in Bargeld zu umwandeln. Die Vorteile sind ansprechend: Sie erhalten Ihr Haus zu halten, können Sie Geld für alles, was Sie wollen bekommen, und es gibt keine Notwendigkeit, Kredit-Zahlungen zu machen. Man könnte sogar „gewinnen“ groß, wenn Sie eine außergewöhnlich lange Lebensdauer leben.
Reverse Hypotheken sind eine Option für bestimmte Hausbesitzer, aber sie machen keinen Sinn für jedermann machen. Wenn Sie und Ihre Ziele nicht das richtige Profil passen, eine umgekehrte Hypothek kann in einen Albtraum verwandelt für Sie und Ihre Familie.
Diese Kredite haben sich weiterentwickelt werden, kostengünstiger und verbraucherfreundlich, aber sie sind immer noch kompliziert. Vielleicht am wichtigsten ist, kann schwierig sein, aus einer Reverse-Hypothek, wenn Sie Ihre Meinung ändern.
AUSSCHLOSSEN Alternativen
Bevor Sie eine umgekehrte Hypothek verwenden, bewerten alle Alternativen. Sie könnten auch andere Optionen zur Verfügung haben, und Sie können später immer noch die Tür offen für eine umgekehrte Hypothek verlassen. Je nach Ihrem Wohnungsmarkt, könnte es noch besser sein, so lange wie möglich zu warten, bevor sie für eine umgekehrte Hypothek Anwendung – unter der Annahme, Immobilienpreise steigen und die Zinsen zusammenarbeiten, die sie vielleicht nicht. Alternative Strategien können Sie Kreditaufnahme verzögern helfen oder eine umgekehrte Hypothek ganz zu vermeiden.
Downsizing: Wenn Sie erhebliches Eigenkapital in Ihrem Hause haben, gibt es mehr Möglichkeiten , um Geld zu konvertieren. Eine Möglichkeit ist, einfach Ihre Immobilie zu verkaufen. Nach dem Alter von 62, sind einige Besitzer bereit , mit den Aufgaben und Kosten zu tun , weg eine größere Heimat aufrechtzuerhalten, so Downsizing können Sie Geld erhöhen helfen und Ihr Leben zu vereinfachen. Egal , ob Sie einen weniger teueren Ort oder beginnen zu mieten kaufen, sollten Sie in der Lage sein , etwas Geld freizugeben. Sie könnten auch diese umgekehrte Hypothek Kosten überspringen, vor allem wenn man ohnehin aus dem Hause antizipieren bewegen,
Verkaufen Familie: Wenn Sie nicht bereit sind nur noch ausziehen, Sie könnten in der Lage sein , an ein Familienmitglied zu verkaufen , die in Ihrem Hause interessieren. Wenn alles klappt, können Sie auch in Ihrem Eigentum bleiben, Mietzahlungen an das Familienmitglied für den Rest Ihres Lebens. Bei Ihrem Tod, wird Eigentum frei und der Eigentümer kann tun , was sie mit ihm will. Diese Transaktionen sind komplex, aber ein guter Rechtsanwalt und Steuerberater kann leicht tun , die Arbeit für Sie. Verwalten von Beziehungen zwischen den Familienmitgliedern könnte der schwierigste Teil sein.
„Forward“ Darlehen: Anstatt eine umgekehrte Hypothek bekommen, können Sie erhalten eine traditionellere Home Equity Loan? Sie werden ein ausreichendes Einkommen müssen sich qualifizieren, aber Sie werden mehr Möglichkeiten haben , und möglicherweise weniger Schulden , wenn Sie diesen Weg nehmen. Vergleichen Sie die Zinskosten und Kosten schließen und sehen , was am besten funktioniert.
Verdienen Sie mehr: Sie können eingezogen werden, aber gibt es eine Arbeit , die Sie tun können , und sind bereit zu tun , um die Runden kommen? Sie werden eine Menge sparen und es könnte sogar gut für die Gesundheit sein. Das heißt, ein Auge auf irgendwelche Auswirkungen auf Ihre Steuern, soziale Sicherheit und andere Vorteile.
Das sind nur ein paar Ideen. Werden Sie kreativ und sehen , ob es eine perfekte Lösung für ist Ihre Situation. Sprechen Sie mit Finanzberater und Schuldnerberatung eine zweite Meinung zu bekommen , bevor Sie sich zu bewegen.
Home for Life
Reverse – Hypotheken funktionieren am besten , wenn Sie – und ein Co-Anleihe Ehepartner, wenn Sie verheiratet sind – Plan für den Rest Ihres Lebens in Ihrem Hause zu leben und lassen Sie Ihre Erben das Haus nach Ihrem Tod zu verkaufen. Reverse Hypotheken müssen bezahlt werden , wenn der letzte Kreditnehmer stirbt oder „permanent“ bewegt sich aus dem Haus, eine vorübergehende Bewegung anderswo, wie betreutes Wohnen einschließlich, für mehr als 12 Monate.
In einem Worst-Case-Szenario, ein Ehepartner oder Partner, den sie nicht als Co-Kreditnehmer auf dem Darlehen aufgeführt haben könnte ausziehen.
Das gleiche gilt für Kinder oder andere Familienangehörige in der Heimat mit euch leben. Wenn sie das Darlehen nicht zahlen können, werden sie verlassen müssen. Dies kann sehr störend sein.
Die gute Nachricht ist, dass Ihre Erben mehr schulden nicht als der Schätzwert oder Marktwert zu Hause – auch wenn Sie mehr als die Heimat ausgeliehen hat, ist zur Zeit wert, vorausgesetzt, Sie ein verwendet FHA versichert HECM umgekehrten Hypothek.
Tipp: Um Probleme zu vermeiden, stellen Sie einen Plan für die Zukunft, sei es für die Überlebenden oder eine Lebensversicherung Alternative Gehäuse ist , dass das Darlehen auszahlen können und helfen , alle zu Hause bleiben.
Konservieren Eigenkapital?
Was passiert , wenn Sie planen , die Familie woanders zu verkleinern oder zu verschieben? Es ist möglich , dies zu tun , nachdem Sie eine umgekehrte Hypothek verwendet haben, aber es ist schwieriger. Reverse Hypotheken anzapfen zu Hause Eigenkapital, weniger Wert in Ihrem Hause gespeichert bleiben.
Wenn Sie Ihr Eigenheim zu verkaufen, müssen Sie die umgekehrte Hypothek mit Barmitteln tilgen oder aus dem Verkaufserlös. Wenn Sie mit Bargeld bündig sind, würden Sie wahrscheinlich nicht eine umgekehrte Hypothek in erster Linie verwendet – so Sie, dass viel weniger haben werden bei Ihrem nächsten Hause zu verbringen.
Tipp: Wenn Sie denken , Sie könnten aus dem Haus bewegen , bevor Sie sterben, darauf achten, Ihre Ausgaben. Je weniger Sie leihen, desto mehr Eigenkapital Sie auf Ihrem nächsten Haus zur Verfügung zu verbringen. Natürlich kann diese Strategie nach hinten losgehen: Mit einer Reverse – Hypothek, ist es möglich , weniger zur Rückzahlung als Sie ausgeliehen haben – in einigen Situationen würden Sie besser dran zu leihen sein mehr .
Bleiben Sie am Anfang der Dinge
Wenn Sie ein Haus besitzen, am Ende der Kosten und Wartung nie. Sie müssen besonders fleißig mit einer Reverse-Hypothek in Ort sein. Ihr Darlehen können fällig werden – das heißt, Sie haben das ganze Geld oder Risiko Abschottung zu erstatten, wenn Sie Ihren Teil der Abmachung nicht mithalten.
Ihr Haus dient als Sicherheit für eine umgekehrte Hypothek, die Ihren Kreditgeber schützt. Als Ergebnis will Ihr Kreditgeber sicherstellen , dass das Haus so viel wie möglich wert ist. Ein undichtes Dach möglicherweise nicht stören Sie , aber Boards und Schimmel in Ihrem Hause verrotten könnte ein Problem sein , wenn der nächste Käufer eine Inspektion der Fall ist. Sie müssen auch mit Grundsteuern und HOA Gebühren zu halten. Andernfalls werden Sie liens auf Ihrem Grundstück haben. Lenders auch verlangen , dass Sie eine angemessene Versicherung halten. Wenn Ihr Haus beschädigt oder zerstört wird , muss es wieder aufgebaut werden , so dass es sich lohnt genug ist , um das Darlehen zu tilgen.
Tipp: Wenn Sie die Dinge Folie lassen neigen, einen Weg finden , auf der Oberseite der Kosten und Wartungsarbeiten Ihr Kreditgeber erfordert zu bleiben. Budget für die regelmäßige Instandhaltung so können Sie für Reparaturen bezahlen , wenn nötig. Einrichten der automatischen elektronische Rechnungszahlungen für Ihre Versicherungsprämien und Grundsteuern , so dass Sie weniger Dinge im Auge zu behalten.
Minimieren Zinskosten
Wenn Sie Geld leihen, zahlen Sie Interesse, und das ist im Allgemeinen keine Kosten Sie wiederherstellen können, wenn Sie verkaufen. So ist es ratsam, diese Kosten zu minimieren – oder sicherstellen, dass Sie wirklich Ihr Geld wert ist.
Zur Finanzierung oder nicht? Sie werden Kosten schließen zu zahlen haben eine umgekehrte Hypothek zu bekommen, und Sie müssen entscheiden, ob Sie diese Kosten sie out-of-Tasche bezahlen wollen oder Finanzierung durch die Kosten Ihres Darlehens Gleichgewicht hinzuzufügen. Die Finanzierung ist attraktiv , weil Sie müssen nicht das Geld übergeben, wenn Sie in der Nähe, aber es ist auch teurer. Da diese Kosten Teil Ihres Darlehens sind, werden Sie Interesse an dem zusätzlichen Betrag Jahr für Jahr zahlen. Out-of-pocket Bezahlen tut mehr weh heute, aber es funktioniert oft besser aus finanziell.
Kreditlinie? Sie haben auch mehrere Möglichkeiten, wie die Mittel aus dem umgekehrten Hypothek zu nehmen. Eine Möglichkeit ist es, so viel Geld zu nehmen , wie Sie können – so schnell wie möglich – in einer Pauschalsumme. Eine weitere Option ist Ihre umgekehrte Hypothek als eine Kreditlinie zu verwenden, wobei nur das, was Sie brauchen , wenn Sie es brauchen. Eine Kreditlinie können Sie die Zinskosten niedrig halten helfen , weil es Ihre Kreditaufnahme verzögert . Statt mit einem großen Kreditsaldo und den entsprechenden Zinsen am Tag des Beginns eines, würde leihen Sie langsam. Wenn Sie Ihre umgekehrte Hypothek mit den Lebensunterhalt von ein paar hundert Dollar pro Monat zu ergänzen, zum Beispiel, können Sie Ihre Kreditaufnahme aus über viele Jahre verteilt. Was mehr ist , Ihr verfügbarer Pool von Geld kann im Laufe der Zeit wachsen , wenn Sie eine Kreditlinie verwenden.
Es ist zumindest ein möglicher Nachteil der Kreditlinie , die Sie beachten sollten: Wenn Sie die Kreditlinie wählen, erhalten Sie einen variablen Zinssatz auf umgekehrte Hypothek bekommen. Das ist nicht unbedingt schlecht, aber der feste Rate Pauschalbetrag könnte besser in einigen Situationen arbeiten.
vermeiden Sie Hucksters
Reverse Hypotheken sind leistungsfähige Finanzinstrumente, und sie können in der richtigen Situation extrem hilfreich sein. Leider sind sie auch missbraucht werden. Wenn jemand schlägt vor, dass Sie eine umgekehrte Hypothek verwenden zu kaufen, was sie verkaufen, wie Renten, Pflegeversicherung oder Teilzeitnutzungsrechten, schauen auf ihre Interessen und suchen Sie Rat an anderer Stelle, wenn Sie irgendeine Bias vermuten.
Ihr Home – Equity ist in der Regel ein großer Pool von Geld, und das ist attraktiv Künstler und Verkäufer con für ein zusätzliches Einkommen suchen. Wenn Sie Ihre umgekehrte Hypothek Geld verwenden , um zu investieren, werden Sie brauchen , um die umgekehrte Hypothek Kosten decken nur das Break – even. Was mehr ist , setzen sind Sie Ihr Haus auf der Linie – Abschottung zu riskieren – wenn Sie nicht mit Steuern und Wartungskosten Schritt halten können.
Nehmen Beratung Ernst
Sie erhalten ein obligatorisches Beratungsgespräch mit einem HUD-zugelassenen Beratern abschließen müssen, um das FHA HECM Programm zu verwenden. Dies ist nicht nur eine Hürde zu springen – es ist eine Gelegenheit, zu lernen, was Sie sich einlassen. Stellen Sie so viele Fragen wie Sie zu haben, und Kreditgeber Zitate und Zahlen mit Ihrem Berater zu überprüfen.
Diskutieren Sie mit Familie
Es ist dein Haus und dein Geld, aber Ihre Familie und andere können durch Ihre Entscheidungen beeinflusst werden. Sie lieben dich , und sie wollen Sie bequem sein, aber sie könnten auch die Erwartungen haben über das Haus zu halten und eventuell die dort leben. Wenn ihre Erwartungen unrealistisch sind, sie wissen zu lassen, oder zusammenarbeiten und Wege finden , um Ihre Bedürfnisse zu erfüllen , während die Familie mit Hilfe ihrer Ziele.
Was Sie nicht wollen , ist für Ihre Erben davon ausgehen , dass das Haus in der Familie bleiben wird , nur weil Sie dort leben , bis Sie sterben. Familienmitglieder können nicht verstehen , dass sie mit einer großen Summe Geld kommen müssen , um das Haus zu halten. Die meisten Erben werden nicht genügend Bargeld zur Hand haben – sie werden das Haus verkaufen oder das Darlehen refinanzieren. Lassen Sie sie über diese früher wissen , eher als später , so dass sie ihre Kredit – und andere Darlehen verwalten, so dass es wahrscheinlicher , dass sie für die Refinanzierung von Darlehen genehmigt werde.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
