Vergleicht man das Wachstum und Wertansätze Aktien investieren
Als Investor ist es wichtig, im Auge zu behalten, dass es mehr als eine intelligente Art und Weise ist Geld in dem Aktienmarkt zu machen. Bei Wela, sind sie groß auf Einkommen zu investieren, aber wenn man für eine Anlagestrategie suchen, ist es am besten zwischen jedem Ansatz informiert über die möglichen Risiken und die Unterschiede werden. Hier werden wir auf Wachstum und Value-Investing konzentrieren, zwei wesentliche Prozesse in Aktien investieren zu erkennen.
Beide Marktstrategien versuchen, die bestmögliche Rendite zu schaffen, so der eigentliche Unterschied zwischen den beiden in ihrem Ansatz.
Ein Anleger sucht einen Teil ihres Portfolios für eine sehr lange Sicht zu begehen sollte in Wachstum investieren suchen. Diese Investitionen geben nicht schnell zurückkehrt, aber wenn sie es tun auszahlen, kann es sein, das Warten lohnt sich. Growth-Aktien sind Anteile an Unternehmen mit starkem Impulse, jede Ressource mit ihrem Produkt oder eine Dienstleistung zu erweitern, um mehr Einnahmen zu generieren und dominieren, dass bestimmten Markt. Anleger kaufen diese Aktien in der Erwartung, werden sie stetig im Preis erhöhen und einen ordentlichen Gewinn net, wenn sie verkauft.
Zwei aktuelle Beispiele für diese Bestände sind Amazon und Netflix. Beiden Unternehmen priorisieren technologischen Fortschritt und den Ausbau der Infrastruktur über Gewinn in dem Bemühen , ihre Kategorien zu dominieren. Ihr Erfolg hat den Wert ihrer Aktien angetrieben nach oben in den letzten zwei decades.These Unternehmen sehen können , höhere Preise zu Ertragsverhältnisse und Kurs-Buchwert- Verhältnis , die den Markt der Sicherheit in die Fähigkeit eines Unternehmens zeigen weiterhin Gewinne zu erhöhen.
Während das Wachstum Aktien das Potenzial haben , eine höhere Rendite zu bieten, wenn sie auf Value – Aktien im Vergleich, neigen sie dazu , mehr zu haben volatility.The Risiko einen plötzlichen Preisverfall in der Aktie ist aufgrund der negativen Ergebnis oder schlechte Nachrichten über das Unternehmen. Also denken Sie daran, die Volatilität ist Teil der Wachstums Spiel – höheres Potential Kopf kommt mit einem höheren Risiko von Nachteil , aber starke Schwankungen sind Teil der Fahrt.
Wertanlagen werden als Unternehmen, deren Aktienkurse definiert müssen nicht ihren Wert widerspiegeln. Value-Investoren jagen aktiv für Aktien, die sie glauben, werden vom Markt unterschätzt, aber immer noch ein starkes Aufwärtspotenzial. Diese Bestände werden analysiert, indem das Unternehmen die Eigenwert zu ihrem aktuellen Marktwert zu vergleichen. Ein Unternehmen innerer Wert wird durch Auswertung der fundamentalen Aspekt des Unternehmens einschließlich seiner Geschäftsmodell, Management, Finanzberichte und Wettbewerbssituation bestimmt. Wenn ein innerer Wert des Unternehmens ist höher als der aktuelle Marktwert, wird die Aktie ein Wert betrachtet.
Zu Beginn dieses Jahres Fit Bit einen Quartalsbericht 50 Prozent von Jahr zu Jahr Umsatzsteigerung und eine Vorhersage weiterhin ein Umsatzwachstum im Jahr 2016. Da jedoch das Unternehmen stark gesunken auf ein Jahr in Forschung und Entwicklung, das Ergebnis je Aktie investiert hatte zeigt freigegeben -zu-Jahres-Basis. Dies führte zu einem 19 Prozent Rückgang des Aktienkurses des Fit-Bit, das die perfekte Gelegenheit geschaffen für Value-Investoren einen starken Wert Aktie zu einem erheblichen Rabatt zu kaufen.
Um es zu wiederholen, Wachstum Anleger müssen bedenken, dass diese Bestände sollten als Teil einer langfristigen Strategie. Wenn Sie Ihre Aktien zu kaufen, wählen Unternehmen mit Produkten oder Dienstleistungen, die Sie in und halten Sie glauben, mit ihnen, wenn die Marktschwankungen.
Der Kauf und Verkauf dieser auf Einbrüche auf dem Markt basiert Aktien kostet Sie Geld in entweder die tatsächlichen Verluste oder Gewinne aus zukünftigen Aufwertung der Aktie. Wie bei jeder Investition und bevor Sie eine Aktie kaufen, müssen Sie alle Aspekte des Unternehmens zu erforschen, um intelligentere Investitionsentscheidungen für Ihren Portfolio zu machen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Haben Sie schon einmal auf „Zeit“ der Börse versucht? Haben Sie kaufen ein Haus, bevor Sie wirklich bereit waren, weil Wohneigentum ist eine gute Investition? Bewahren Sie ein Gleichgewicht auf Ihrer Kreditkarte Ihr Kredit-Score zu verbessern?
Diese sind alle gängigen Geld bewegt, und wenn Sie irgendwelche von ihnen gemacht, haben Sie dachten, Sie wurden nach erprobte und wahre persönliche Finanz-Weisheit. Aber wie viel konventionelle Weisheit, sind sie bei weitem nicht so klug, wie sie klingen.
Hier sind einige dumme Geld bewegt Sie müssen aus Ihrem Arsenal Graben, egal wie viel es scheint Sinn zu machen.
Dumb Move: keine Kreditkarte haben, weil sie zu Schulden führen.
Es ist fast acht Jahre seit der großen Rezession, und mehr als zwei Drittel der Menschen im Alter zwischen 18 und 29 keine Kreditkarten, laut einer Umfrage Bankrate haben. „Es scheint , klug, weil Sie nicht in Gefahr von Schulden sind, aber es ist nicht klug, weil Sie nicht Ihre Kredit – Gebäude“ , sagt Sarah Newcomb, Autor des Buches „Loaded: Geld, Psychologie, und wie vorwärts zu kommen , ohne Weggehen Ihre Werte Hinter.“Viele dieser Millennials – sowie die Menschen in anderen Generationen , die keine Kreditkarten im eigenen Namen haben – dünn Kredit – Dateien haben die sogenannten‚‘Das ist Kredit-Industrie sprechen für wenig mit zu keinen Kredit. Geschichte, und es können Sie zurückhalten , wenn Sie sich für eine Hypothek oder Auto – Darlehen anwenden möchten. Es kann auch bedeuten , für Hausbesitzer und Kfz – Versicherung mehr als nötig zu zahlen.
Kluger Schachzug: Wenn Sie denken , Sie haftbar sind mit diesem ersten Stück Plastik unverantwortlich sein, fragen Sie die ausstellende Bank das Kreditlimit künstlich niedrig zu halten. Dann setzte eine oder zwei automatische Rechnungen auf der Karte und Zeitplan automatischen Zahlungen von Ihrem Girokonto um sie zu decken. Du wirst es nie zu spät, und Ihre Kredite zu verbessern.
Und wenn Sie wurden für eine Karte gedreht? Eine gesicherte Karte – wo Sie eine kleine Anzahlung mit der ausstellenden Bank machen – die Karte ist mit Stützrad, die Sie auf dem Weg zu einer starken Kredit-Geschichte setzen.
Dumb Move: ein Gleichgewicht auf einer Kreditkarte zu halten Kredit zu bauen.
Einer der großen Mitwirkende zu Ihrer Kredit – Score ist Kredit – Auslastung. Ihre Nutzung ist der Prozentsatz Ihres Kreditlimits , die Sie tatsächlich nutzen, und es zählt für etwa 30 Prozent der Gäste. Wenn Sie ein Limit von $ 1.000 haben und Ihre Rechnung ist $ 550, sind Sie mit 55 Prozent. Das ist zu hoch – es ist am besten für Ihre Gäste , wenn Sie nicht mehr als 30 Prozent Ihres Kreditlimit jederzeit verwenden. Und die ein Gleichgewicht von Monat zu Monat und die Zahlung von Zinsen gar nicht Ihre Gästen helfen, aber es ist Ihrer Brieftasche verletzt: Das durchschnittliche Kreditkarte Zinssatz beträgt etwa 15 Prozent. Auf einem Gleichgewicht $ 3.000, das würden Sie kosten 450 $ pro Jahr.
Kluger Schachzug: Im Idealfall werden Sie Ihre Kreditkarten in voller jeden Monat auszahlen, Sie Zinszahlungen erspart. Und wenn Ihre typische Verwendung hat Sie Ihr Limit überbeanspruchend, können Sie für das Problem auf zwei Arten lösen: Sie können in Ihrem Kreditlimit für eine Erhöhung stellen und dann nicht die zusätzliche Kapazität nutzen, oder Sie können Ihre Rechnung mehr als einmal im Monat zahlen .
Dumb Move: Prepaying Studentendarlehen, während auf Rentenbeiträge skimping
Sie haben Studenten Darlehen und Sie wollen, dass sie so schnell wie möglich zu tilgen, so dass jedes zusätzliches Geld, das Sie am Ende des Monats haben wird auf weit über Ihre monatlichen Rechnungen zu bezahlen und Chipping am Haupt entfernt. Ihre Dringlichkeit ist verständlich; Würde nicht das Leben besser sein, wenn sie einfach weg? Aber vorauszahlend Darlehen Student ist nicht ein kluger Schachzug, wenn es auf Kosten Ihre langfristigen Einsparungen kommen ist, wie ein Beitrag zu Ihrem 401 (k) (vor allem, wenn Sie Arbeitgeber Matching-Dollar erhalten) oder hohe Kreditkarten-Schulden zahlen Sie, sagt Newcomb .
Kluger Schachzug: Zahlen Sie Ihre Studenten Darlehen langsam und stetig , während Sie Ihre Zukunft aufbauen und die Vorteile von Aktienmarktrenditen nehmen. Es kann sogar besser sein für eine einkommensbezogene Rückzahlung Pläne zu entscheiden (die Ihre monatlichen Zahlungen zu senken), obwohl seit mehr Jahren die Zahlung von Zinsen bedeutet mehr Interesse an der Gesamt zahlen.
Schauen Sie sich die Kosten für Ihre Studenten Darlehen Schulden, subtrahieren den Steuerabzug, und vergleichen Sie das mit der Rückkehr Sie, indem Sie Ihr Geld bekommen würde auf andere Weise zu arbeiten.
Dumb Schritt: Der Job zuerst, und die Erhöhung später.
Haben Sie verhandeln Ihr Gehalt für Ihren aktuellen Job? Wenn nicht, sind Sie nicht allein. Rund 41 Prozent der Menschen nicht, nach Salary.com . Viele befürchten , dass sie vollständig für den Job aus dem Rennen nehmen über das Einstiegsgehalt gefeilscht. Aber nicht zu Beginn eines neuen Auftrags für ein wettbewerbsfähiges Gehalt verhandeln beginnt man auf der falschen finanziellen Basis aus, denn jeder Bonus und erhöhen Sie vorwärts sich zu bewegen wird wahrscheinlich ein Prozentsatz, bezogen off diese Zahl zu starten.
Kluger Schachzug: Setzen Sie das erste Angebot nicht nehmen. Sie haben die meisten Hebelwirkung , wenn sie Sie wollen, aber Sie haben noch nicht – und es ist wichtiger Vorteil dieses Moments zu erkennen und zu ergreifen. „ Die Leute denken , sie fragen, was ist akzeptabel, aber Sie sollten sich fragen:„Was muss ich so verdienen , dass ich haben , um über Geld keine Sorge? Das ist , was Ihre Zeit wert ist “ , sagt Newcomb. Auch verstehen , dass die Erwartung , von der anderen Seite des Tisches ist , dass Sie für mehr fragen. Eine Studie von Careerbuilder zeigt 45 Prozent der Arbeitgeber bereit sind , Ihre erste Jobangebot zu verhandeln, und in der Tat erwarten Sie , dies zu tun. Sie lassen sich nur nach unten , wenn Sie dies nicht tun.
Dumb bewegen: Ein Haus zu kaufen, weil es ein Thema „Investition.“
Finanzberater Carl Richards, Autor von „The Behavior Gap“ , erinnert sich die Zeiten Menschen ihm von ihren Häusern gesagt haben: „Es ist die beste Investition , die ich je gemacht habe!“ Seine Erwiderung: „Ist das , weil es die einzige Investition , die Sie‘ ve jemals hielt sich an? «“ Er hat einen Punkt. Es gab eine lange gehegte Überzeugung , dass Eigenschaftswerte nach unten nie gehen … Dann kam 2008 und Wohnungsmarkt zum Absturz bringen. In Wirklichkeit halten historisch Tempo Werte zu Hause mit der Inflation. Und die Betriebskosten – nicht in erwähnen bewegen, Möblierung, Steuer, Versicherung und die Wartung , die pro Jahr 1 bis 2 Prozent des Wertes des Hauses läuft, nach Harvard Joint Center for Housing Studies – ist hoch.
Kluger Schachzug: Kaufen Sie ein Sie leben wollen – oder weiterhin jetzt mieten. Die kurzen Liste der Kosten bedeutet es keinen Sinn macht man überhaupt zu kaufen , wenn Sie nicht erwarten , für mindestens fünf Jahre zu bleiben.
Wenn Sie langfristige bleiben Sie bauen das Eigenkapital Sie durch die Zahlung nach unten (oder aus) Ihre Hypothek eine zusätzliche Einsparungen wird Konto , das Sie für den Ruhestand nutzen können. Aber man sollte nie ein Haus kaufen strecken , die Sie nicht wirklich nur leisten können , weil Sie die Eigenschaftswerte sind aufgrund Pop denken. Wenn Sie das tun, sind Sie weder den Kauf noch investieren – Sie spekulieren. Und wenn Sie einen professionellen Immobilien – Investor sind, das ist eine schlechte Idee.
Dumb Move: den Markt zu Zeit mit dem Versuch.
Market-Timing kommt zu wissen, zwei Dinge: Wenn raus, und wenn in den Beinen Das erste wirklich schwer zu nageln, und das zweite ist noch härter.. Während wir alle gehört, Geschichten von gewöhnlichen Investoren haben, die in gerade zur rechten Zeit kam, ist Richards skeptisch. „Seien Sie nicht die Geschichten glauben“, sagt er. „Glauben Sie die Daten.“ Und die Daten, sagt man nicht an diesem Spiel gewinnen.
Smart – Fix: Kaufen stetig und seit Jahren. Richards sagt eine Seite von Warren Buffett Textbuch reißen: „Das Beste , was Sie tun können , ist faul – und wir sollten diese Tatsache feiern.“ Und während Sie gerade dabei sind, versuchen Sie nicht zu hart auf den Markt zu schlagen. Während die einzelnen Aktien und verwaltet Investmentfonds spannend sind, ist es regelmäßige Investitionen in langweilige Indexfonds und Exchange Traded Funds (die auch billiger sind zu kaufen und selbst) , die eher auf Sie ein Multi-Millionär auf lange Sicht. Wenn Sie faul genug sind, das ist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Viele Menschen tout die Tugenden der Aktien investieren, vor allem, weil die Geschichte zeigt, dass der Aktienmarkt eine der größten Quellen des Reichtums langfristigen zur Verfügung gestellt hat, mit geklammerten Rendite von 10 Prozent pro Jahr in den letzten 100 Jahren im Durchschnitt. Investoren, die Lager für die langfristig zu halten, halten Anteile an einem Low-Cost-Index, reinvestieren ihre Dividenden, die Vorteile der Steuervorschriften nehmen, und lassen Sie Compoundierung tun alle schweres Heben haben die besten Renditen gesehen.
Im gleichen Zeitraum von 100 Jahren, im Durchschnitt Inflation von 4 Prozent, eine bescheidene, aber dennoch konsistent 6 Prozent reale Rendite zu verlassen. Unternehmensberater Duff & Phelps produziert die Aktien, Anleihen, Bills, und Inflation (SBBI) Jahrbuch (vormals Ibbotson SBBI Jahrbuch ), die auf diesen Renditen in seiner jährlichen Veröffentlichung umfangreiche Daten zusammenstellt.
Bestände nicht immer Make Sense
Obwohl eine 6-Prozent post-Inflation Rückkehr klingt recht gut, laut einer Studie von Investment-Research Firma Morningstar durchgeführt, während eines Zeitraums von 10 Prozent (vor Inflation) Marktrenditen, der durchschnittliche Anleger verdient eigentlich nur 3 Prozent Nettoanlagerendite . Schlechte Investitionen Entscheidungen, zu häufigem Handel, High-Cost-Broker, Vertrieb Investmentfonds Lasten, und eine Vielzahl von anderen Gebühren und Fehlern heimlich frittered die meisten der Investitionen Gewinne weg. Halten Sie ein Auge auf jedem dieser Faktoren erfordert Zeit, Mühe und Wissen, davon zu überzeugen, einige Leute für andere Investitionen Alternativen zu Lager zu suchen.
Einige Leute haben nicht den Wunsch oder Temperament in Aktien zu investieren. Während dies Sie mit einem weniger Werkzeug in Ihrer Reichtum-Gebäude-Toolbox, Ihre ehrliche Selbsteinschätzung auch zukünftige Investitionen behindern könnte helfen, Fehler vermeiden Sie kann. Sie können Ihr Geld in mehrere andere Arten von Vermögenswerten investieren, um eine Rendite zu erzielen, das Risiko zu reduzieren und Ihr Portfolio zu diversifizieren.
Für neue diejenigen zu investieren, die Frage nach wie vor ihr Interesse an Aktien, wie Sie wissen, wenn Sie besser dran, das Überspringen Aktien investieren würde? Suchen Sie diese Zeichen:
Sie erhalten körperlich krank zu sehen, die Aktienkurse fallen, wie andere Anleger in Panik, anstatt es als Chance zu sehen, ergriffen werden.
Sie können nicht erklären, was der Geldkurs / Briefkurs und Verbreitung / Market Maker sind oder tun.
Sie verlieren Schlaf und Sorgen viel über Aktien zu besitzen.
Sie haben gedacht, oder sagte, dass „die Börse wie ein Casino.“
Sie denken, ein Aktiensplit ist ein Bonus (der Tat: es sinnlos ist).
Sie verstehen nicht, wie in einigen Situationen ein $ 100.000 pro Aktie Lager billiger als ein $ 3 je Aktie Lager sein können.
Sie können keine Gewinn- und Verlustrechnung oder Bilanz lesen.
Sie können nicht Sinn eines Jahresberichtes oder 10K machen.
Sie wissen nicht, was die Gewinnrendite ist.
Sie wissen nicht, was das Preis-Gewinn-Verhältnis ist.
Der Aktienmarkt ist gleich Gelegenheit für jeden, der das Wissen zu erwerben oder einen guten Makler zu finden, um ihnen zu helfen zu investieren, aber wenn die oben genannten Anzeichen Resonanz mit Ihnen, ist es ratsam, alternative Orte zu überprüfen, Ihr hart verdientes Dollar zu investieren .
Einige beliebte Alternativen
Wenn Sie eine gute nach Steuern, net-of-Inflation Rendite erzielen wollen, ohne die Investition in Aktien, zwei beliebte und vernünftige Alternativen besitzen ein Geschäft, das Sie betreiben und ein Portfolio von Immobilienvermögen zu besitzen, die Mieteinnahmen generieren.
Jede Investition hat seine eigene Persönlichkeit Macken, und nicht zu entmutigen Unternehmer Möchtegern-, aber es dauert eine einzigartige, vielfältige Fähigkeiten ein profitables Geschäft Betreiber zu sein. Einige sehr intelligente Menschen, wenn sie ein einfaches Geschäft wie ein Dunkin’ Donuts Franchise laufen hatte, wäre bankrott in einem Jahr. Sie werden eine viel Liebe zum Detail benötigen, ein Auge für die Kostenkontrolle, das Wissen, wann der Investitionen, die Kundenerfahrung und Gewinne zu steigern verbessern und ein System zur Überwachung der Rückkehr verdient auf Ihre Gesamtinvestition-und gleichzeitig den Schutz Cashflow zu investieren, Mitarbeiter vetting, Umgang mit Business-Lizenzen und die richtigen Berater an Ort und Stelle setzen. Manche Menschen fühlen sich begeistert von der Herausforderung inspiriert, während andere erschöpft fühlen nur das Lesen über alles, was kleine Unternehmen Eigentum erfordert.
Viele Anleger tendieren zu Kauf und die Verwaltung von Immobilien-Investitionen, weil sie greifbar sind und eine ziemlich passive Form von Einkommen bieten. Viele Unter Spezialitäten gibt es für diejenigen, die in Immobilien investieren, einschließlich einzelner Miete Häuser, Mehrfamilienhäuser, Lagereinheiten, Autowaschanlagen, Bürogebäuden, Industriegebäuden und sogar Immobilien-Optionen oder tax lien Zertifikate. Jede Investition hat seine eigenen Vorteile und Gefahren, um verschiedene Arten von Menschen anspricht.
Nicht jeder mag Immobilien oder private Unternehmen
Angenommen, Sie haben bereits Geld bekam in Immobilien gebunden und haben Ihr eigenes Geschäft, oder vielleicht beide dieser Optionen klingen unattraktiv oder uninteressant. Sie könnten einige anderen Asset-Typen, wie Silber und Gold, die liquiden Mittel wie Geldmarktkonten oder Einlagenzertifikate, Fremdwährungen oder High-Grade-Unternehmensanleihen in Betracht ziehen. Jede dieser Anlagemöglichkeiten hat seine eigene Lernkurve, sein eigenes Risikoprofil und seine eigene Reihe von Renditen.
Wenn Ihr nicht-Aktienanlageentscheidungen unter Berücksichtigung halten eine der Hauptregeln des Investierens in den Sinn: Nie Geld investieren, die Sie nicht leisten können zu verlieren. Dass gesagt wird, entscheiden, wie viel Zeit Sie Ihr Geld in Ihre Investition gesperrt haben wollen, und nehmen die Liquidität des Vermögenswertes des Marktes. Zum Beispiel können Sie die öffentlichen Lager in einem Augenblick, da der Markt hat so viele willigen Käufer und Verkäufer kaufen und verkaufen. Am anderen Extrem, wenn Sie Ihr Geld in Edelsteine, Sammlermünzen investiert und Oldtimern, weil diese Märkte weniger Aktivität haben, wäre es mehr Zeit auszahlen lassen Sie Ihre Investition für den Fall erforderlich, dass Sie das Geld schnell benötigt. Immobilien und Unternehmen im Besitz haben eine ähnliche Herausforderung, obwohl sie für zuverlässigere Sicherheit Quellen machen, wenn Sie einen Kredit in einem Notfall zu nehmen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie in dem Markt für ein neues oder gebrauchtes Auto sind, dann ist es klug, um zu kaufen. Darüber hinaus für den besten Preis suchen auf der rechten Seite Auto für Ihre Bedürfnisse, aber Sie sollten auch für die Finanzierung umschaut. Sofern Sie nicht genug Geld gespart zu zahlen für die neue Fahrt haben, werden Sie ein Auto-Kredit oder persönliche Darlehen benötigen, den Kauf zu finanzieren. Und wenn Sie etwas Zeit mitbringen, oder Schwierigkeiten haben, für solche Darlehen qualifizieren, können Sie sogar die Vor- und Nachteile abwägen, das Auto auf Ihrer Kreditkarte aufladen.
Können Sie ein Auto mit einer Kreditkarte kaufen?
Aber, das ist wirklich eine Option? Und wenn ja, ist es ein guter?
Das erste , was zuerst: Bevor Sie mit Ihrem Fahrzeug eine Kreditkarte aufladen können, müssen Sie herausfinden, ob Ihr Händler auch diese Option bietet. Die meiste Zeit, sie lassen Sie nicht die Ladung gesamten Kaufpreis des Autos – stattdessen werden sie ermöglichen es Ihnen , auf einer Kreditkarte zu $ 5.000 des Kauf zu setzen. Zweitens müssen Sie Ihre Kreditkartenlimit ist hoch genug , um sicherzustellen , dass die Menge , die Sie laden möchten abzudecken.
Also, sagen wir , Sie immer noch denke , es ist eine gute Idee, sind ein $ 10.000 Auto zu kaufen, und haben die Möglichkeit, $ 5.000 aufzuladen. Um den Rest Ihres Autos Kaufpreis zu decken, müssen Sie mit dem Geld kommen oder einen Kredit beantragen. Wenn Sie einen günstigeren Gebrauchtwagen zu kaufen ist , auf der anderen Seite, können Sie in der Lage sein , den gesamten Kaufpreis zu berechnen.
Wie alles andere, nur weil man kann etwas tun , bedeutet nicht , Sie sollten. Hier sind einige Fälle , in denen mit einer Kreditkarte für ein Auto zahlen Sinn macht – und wenn dies nicht der Fall.
Bezahlen für ein Auto mit einer Kreditkarte macht Sinn, wenn …
Sie verwenden eine Karte mit 0% Zinsen auf Einkäufe.
Mit einer 0% Zinsen Kreditkarte, könnten Sie sichern Null Interesse an dem Kauf für zwischen 12 und 21 Monaten. Wenn Sie $ 5.000 auf eine Karte laden, die in diese Kategorie fällt, könnten Sie feasibly den Teil Ihres Autos Darlehen zahlen während dieser Zeit nach unten, ohne einen Cent in Zinsen zu zahlen.
Bevor Sie diesen Weg zu gehen, sollten Sie jedoch sicherstellen, dass Sie ziemlich schnell Ihr Auto zu tilgen leisten können. Wenn Sie Ihre geladenen Balance während Ihrer Karte 0% APR Aktionszeitraum nicht auszahlen, werden Sie Kreditkarte Zinsen Wind zahlen, wenn Sie Ihre Karte der Rate zurücksetzt – was zu weit zu gehen ist höher als die Rate, die Sie auf einem guten erhalten würde Autokredit.
Sie wollen Belohnungen und haben das Geld, es lohnt sich.
Angenommen, Sie haben ein Auto zu kaufen ist, die mit zu beginnen, relativ billig ist, und Sie haben das Geld auf der Hand. Durch die Zahlung für ein preiswertes Auto mit einer Kreditkarte Belohnungen und das Gleichgewicht sofort auszahlt, können Sie wertvolle Belohnungen ohne viel Aufwand auf Ihrer Seite verdienen. Da die meisten Belohnungen Kreditkarten Schmiergelder bieten im Wert zwischen 1% und 5% eines Kaufs, könnten Sie ansehnlich mit diesem einen kleinen Schritt profitieren.
Ihr Kredit ist gut.
Mit guter Bonität, können Sie für eine Kreditkarte qualifizieren, dass Ihr Auto Kauf lohnt Lade machen kann. Wie oben erwähnt, bieten Null-Zins-Kreditkarten eine ausgezeichnete Gelegenheit, auf zumindest einen Teil des Kaufs Zahlung von Zinsen zu vermeiden. Wenn Sie in der es für die Belohnungen sind, auf der anderen Seite, der beste Reise und Belohnungen Kreditkarten ist in der Regel nur für Personen mit einem FICO Score von 720 oder höher zur Verfügung.
Also, wenn Sie nicht über eine ehrfürchtige 0% APR oder Belohnungen Kreditkarte bereits haben, nicht verzweifeln. Mit einer wenig Forschung, können Sie für eine große Kreditkarte beantragen, bevor Sie in ein Autohaus gehen.
Darüber hinaus bieten einige dieser Karten riesigen Anmeldebonus im Wert von Hunderten von Dollar, um neue Karteninhaber, die bestimmte Ausgaben Kriterien erfüllen – zum Beispiel, $ 3.000 in Käufen auf eine neue Kreditkarte innerhalb der ersten 90 Tage zu machen. Ladeteil Ihres Autokauf ist eine todsichere Methode, diese Anforderungen auf einen Schlag zu treffen – so lange, wie Sie es sich auszahlen kann.
Sie sollten bei Verwendung von Kredit für einen Autokauf vermeiden …
Ihre Kreditkartengebühren einen hohen Zinssatz.
Wenn Ihre Kreditkarte einen hohen Zinssatz berechnet, sollten Sie Händler oder Bankfinanzierung sollten Sie stattdessen Ihre Karte zu verwenden. Viele Autohäuser bieten Sonderaktionen, die geradezu billig machen die Finanzierung, und Sie können für ein besseres Angebot mit Ihrer Bank zu qualifizieren. Laut einer laufenden Studie von Bankrate.com, ist der durchschnittliche Zinssatz auf Kreditkarten mehr als 16% ab September 2016. Sicher Ihre Bank oder Händler könnte das besser tun.
Sie wollen Ihr Auto langsam tilgen, wenn möglich.
Wenn Sie hoffen, Ihr Auto auf einem gemütlichen Ort zu tilgen, wahrscheinlich eine Kreditkarte ist nicht ideal. Da der durchschnittliche Zinssatz gut in den zweistelligen ist, werden Sie eine Tonne mehr Interesse im Laufe der Zeit zahlen, wenn es Sie dauert eine Weile, es zahlt sich aus. Die meisten Null-Zins-Kreditkarten bieten 0% APR für 12 bis 21 Monate, so dass diese Einführungsangebote sind nicht lang genug zu helfen, wenn Sie vier oder fünf Jahre benötigen Sie Ihr Auto zu bezahlen.
Sie haben keine gute Bonität.
Wenn Sie schlechten Kredit haben, sollten Sie mit Vorsicht vorgehen, unabhängig davon, welche Art der Finanzierung Sie wählen. Mit schlechten Kredit kann man für die besten Preise mit einer Kreditkarte, traditioneller Bank oder sogar Händler Finanzierung nicht qualifizieren.
Das Beste, was Sie tun können, ist einkaufen, um den günstigsten Preis finden können und die größte Anzahlung sparen Sie aufbringen können. Je größer die Bareinzahlung Sie können sie mit, desto weniger müssen Sie leihen und weniger Risiko, das Sie zu einem Kreditgeber präsentieren werden. In der Zwischenzeit können Sie Möglichkeiten, herauszufinden, starten Sie Ihren Kredit-Score im Laufe der Zeit zu steigern.
Abschließende Gedanken
ein Auto mit einer Kreditkarte Kauf könnte wie eine gute Idee erscheinen, aber es ist nicht die ultimative Lösung, die Sie vielleicht denken. Sicher, können Sie Belohnungen verdienen oder sogar einen lukrativen Anmeldebonus, aber die zusätzlichen Zinsen Sie zahlen, wenn Sie nicht vorsichtig sind leicht, diese Vorteile zunichte machen könnte und dann einige.
Wie immer sollten Sie alle Ihre Möglichkeiten, wägen die Vor-und Nachteile, und denken lange und hart erkunden, bevor Sie einen Kredit aufnehmen oder auf einer Kreditkarte jeden großen Kauf aufladen.
ein neues oder gebrauchtes Auto zu kaufen ist auf jeden Fall spannend, aber die finanziellen Folgen für die Jahre dauern können. Bevor Sie springen, sollten Sie sich mit so viel Information wie möglich bewaffnen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Motivsprecher John Maxwell sagte einmal: „Ein Budget Ihr Geld zu sagen, wohin sie gehen, anstatt sich zu fragen, wo es ging.“
Die Budgetierung ist eine der einzigen effektivsten Werkzeuge für Money-Management. Aber warum ist es so wichtig? Was sind die Vorteile der Budgetierung? Und warum sollten Sie darauf?
Lass uns einen Blick darauf werfen.
# 1: wissen, was Sie kaufen
Bevor Sie ein Budget machen setzen, könnten Sie nicht, wie viele verschiedene Arten von Dingen bewusst sein, Sie kaufen müssen.
Die meisten Menschen kennen die Gegenstände, die sie veranlassen, ihre Brieftasche zu nehmen auf einer täglichen oder wöchentlichen Basis: Lebensmittel, Benzin, Kaffee bei Starbucks, Restaurant Mahlzeiten mit Freunden.
Aber viele Menschen sind sich nicht bewusst von den Elementen, die sie nur einmal zahlen oder zweimal im Jahr, wie Urlaub, Geschenke, Spenden und Kfz-Versicherung.
Das Bewusstsein schwächt noch mehr, wenn es um Produkte geht, die wir nur für in unregelmäßigen Abständen, wie Fixierung unser Daches, anstelle die Spülmaschine, setzt neue Reifen auf dem Auto, oder zahlt eine teure Tierarzt Rechnung bezahlen.
Ein Budget hilft Ihnen, all diese verschiedenen Arten von Ausgaben bewusst werden. Diese Arbeitsblätter bieten eine gute Liste der vielen Ausgaben, die im Laufe der Zeit kriechen.
# 2: Setzen Sie Prioritäten
Wie ich schon oft auf dieser Website gesagt habe, Budgetierung ist die Kunst, Ihre Ausgaben mit Ihren Prioritäten auszurichten. Deshalb gibt es keinen einzigen „besten“ Weg, um Ihr Budget zu entwerfen – jede Priorität unterschiedlich ist.
Erstellen eines Budgets kann Ihnen helfen, diese Prioritäten zu artikulieren. Würden Sie lieber Ihre Kinder auf eine Privatschule schicken, oder haben genug Geld, um sie in ein fremdes Land während der Sommer zu nehmen? Möchten Sie lieber von Ihrer Hypothek zahlen früh, oder einen größeren Rentenfonds haben? Möchten Sie lieber 10 Prozent Ihres Geldes für wohltätige Zwecke spenden, Ihr nächstes Auto in bar kaufen oder Ihre Küche umbauen?
Man kann nicht alles kaufen. Jede Entscheidung erfordert einen Kompromiss. Erstellen eines Budgets hilft Ihnen, tiefer über die Abwägungen denken, Sie sind bereit zu machen.
# 3: Initiieren Conversations
Es ist schwer, auf der gleichen finanziellen Seite als Ihr Ehepartner zu sein. Denn Sie und Ihr Ehepartner werden unterschiedliche Prioritäten haben. Wenn Ihre Kinder alt genug sind, eine Stimme im Haushalt finanzieller Angelegenheiten zu haben, ist es noch schwieriger, alle auf der gleichen Seite zu bekommen.
Erstellen eines Budgets kann Ihnen helfen, Ihr Ehepartner, Ihre Kinder und alle anderen interessierten Parteien einen Ausgangspunkt für eine Diskussion über die finanziellen Möglichkeiten haben werden Sie machen.
Diese Gespräche können Sie Kompromisse und Entscheidungen über die finanzielle Straße, um Ihre Familie zu nehmen. Ihr Budget wird dann werden Ihr „Aktionsplan“ für diese Ziele zu erreichen.
# 4: Erreichen Sie Ihre Ziele schneller
Scheint es, wie Sie nie weiterkommen? Gerade wenn man einige Fortschritte mit Ihrer Ersparnisse gemacht haben, einige plötzliches Ereignis stößt man wieder auf Platz eins. Ihr Auto bricht. Ihr Kind wirft einen Baseball durch ein Fenster. Sie müssen Ihre Weisheitszähne gezogen zu bekommen, und Versicherung die Rechnung nicht decken.
Ein Budget können Sie für diese unvermeidlichen Elemente planen helfen. Es kann auch Ihnen voraus helfen , trotz dieser Überraschung Kosten.
Dieser Artikel auf Budgetierung für unerwartete Ausgaben bietet viele Informationen darüber, wie Sie mit dem Leben der curveballs– bewältigen können und nach wie vor auf einem soliden finanziellen Fundament.
Sie steuern Ihr Budget
Viele Menschen neigen dazu, die Vorteile, ein Budget zu übersehen, weil sie besorgt sind, dass sie dann auch durch ein eingeschränkt werden.
Denken Sie daran: Sie Ihr Budget kontrollieren, Ihr Budget nicht Sie steuern. Es hilft Ihnen, die Kontrolle über Ihr Geld zu gewinnen und ermöglicht es Ihnen, ein erfüllteres Leben zu leben. Ist es nicht Zeit, die Sie Ihr Geld, wo es darauf ankommt? Ihr Budget können Sie dort führen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Immobilienmakler, Kreditsachbearbeitern und haben Ihre Eltern wahrscheinlich alle gesagt, dass ein Haus zu kaufen eine große Investition ist, die Renditen im späteren Leben führen wird.
Aber die Realität ist, dass Sie Ihre Gewinne von Ihrem Erstwohnsitz verkaufen, sind wahrscheinlich ziemlich klein wenn sein sie überhaupt eintreten.
Immobilien Wertschätzung und Inflation
Das erste, was zu prüfen ist, zu Hause Aufwertung in Zusammenhang mit der Inflation.
Sie werden überrascht sein zu erkennen, dass die Aufwertung Ihres Hauses kann durch die Inflation ausgeglichen werden. Dies gilt insbesondere, wenn Sie in einem heißen Immobilienmarkt Leben nicht. Wir hören dramatische Geschichten von Anerkennung in bestimmten Gebieten des Landes, aber die meisten Leute kaufen Häuser in Bereichen, in denen jährliche Aufwertung wahrscheinlich nicht die Inflation schlagen viel.
Im September 2007 gemäß der Federal Reserve Bank von St. Louis , der mittleren Verkaufspreis für neue Häuser in den Vereinigten Staaten verkauft war 240.300 $. Im September 2017 war diese Zahl bis zu $ 319.700. Wenn Sie jedoch einige Zahlen mit dem laufen US Inflation Calculator , verschwindet einige dieser Wertschätzung. Anstatt $ 79.400 in Anerkennung zu sehen, der tatsächliche Wert dieser Wertschätzung ist näher zu $ 33.648.
Das scheint noch nicht so schlimm. Immerhin hat Ihr Zuhause Wert von mehr als $ 30.000 erhöht. Aber lassen Sie sich nicht über die Kosten vergessen.
ein Haus zu besitzen kommt mit zusätzlich Kosten
Als nächstes müssen Sie die Kosten für Wohneigentum von Ihren Gewinnen abzuziehen.
Angenommen, Sie für $ 250.000 mit einem Zinssatz von 3,92 Prozent, eine Hypothek zu bekommen. Im Laufe von 30 Jahren, nach der Google-Hypothekenrechner, erhalten Sie $ 175.533 in Zinsen zu zahlen. Selbst wenn Ihr Haus durch einen inflationsbereinigte $ 30.000 alle 10 Jahre (in Höhe von $ 90.000) schätzt, das ist immer noch nicht genug, um das Interesse Sie auf dem Darlehen zahlen zu kompensieren.
Und die Zinsen zahlen Sie sind nicht die einzig Kosten, die Sie stellen. Denken Sie daran, dass Sie Grundsteuern in den meisten Staaten zahlen. Student Loan Heldenhypothekenrechner enthält eine Eigenschaft Steuerberechnung. Wenn Ihr Grundsteuer pro Jahr auf 1,5 Prozent beträgt, könnten Sie eine Gesamtsteuer in Höhe von $ 117.000 im Laufe von 30 Jahren sehen. Und das übernimmt keine Grundsteuer erhöht-wie zu Hause in Wert zu schätzen weiß, so machen Sie Ihre Grundsteuern.
Es ist wahr, dass Sie einige Ihrer Kosten auf Ihrer Steuererklärung abziehen können, aber ein Abzug nicht den gleichen Wert wie eine Kredit hat. Es kann Ihr Einkommen und Ihre Steuerschuld, aber nicht auf einer Dollar-für-Dollar-Basis senken. Außerdem nach der Tax Foundation, nur etwa 30 Prozent der Haushalte itemize. Es sei denn, Sie zu denen sind, die einzeln aufführen, werden Sie keine Steuervorteil sehen Ihre Hypothek bezogen.
Andere Kosten im Zusammenhang mit Wohneigentum gehören Wartung und Reparatur sowie Hausbesitzer Versicherung. Möglicherweise müssen Sie auch ist Hypotheken-Versicherung, wenn Ihre Anzahlung zahlen weniger als 20 Prozent. Bis Sie seit Jahrzehnten dieser Kosten Faktor, hinzugefügt, um Ihre Hypothekenzinsen und Grundsteuern, die Chancen sogar zu brechen sind auch ziemlich klein, auch wenn Ihr Haus in Wert im Laufe der Zeit nicht zu schätzen wissen.
Was, wenn Sie beenden unerwartet Up verkaufen?
Wir glauben, dass der Immobilienmarkt immer gehen. Wie wir jedoch zwischen 2007 und 2009 gesehen haben, können Immobilien eine Blase wie jeder andere Vermögenswert bilden. Das Platzen der Immobilienblase eine Situation geschaffen, in denen Tausende von Menschen eine Menge Geld verlieren landeten. Wenn Sie einen Preisverfall aussitzen können, könnten Sie nicht so viel verlieren.
Wenn Sie gezwungen sind, jedoch zu während eines Immobilienmarkt Absturz zu verkaufen, gibt es nicht viel Sie tun können, um die Situation zu retten. Sie könnten Geld auf Ihrem Home am Ende verlieren, auf, was Sie bereits in Zinsen, Steuern und sonstig Kosten.
Was über Vermietung?
Natürlich, wie unvollkommen eine Investition als Kauf sein kann, ist es möglich, dass eine Anmietung darauf hinzuweisen, nicht die Lösung sein könnte. Nach allem, wenn Sie Hypothekenzahlungen machen, bauen Sie mindestens Eigenkapital in Ihrem Hause.
Wenn Sie mieten, sind Sie zu helfen, Ihr Vermieter Eigenkapital aufzubauen.
Allerdings bedeutet das nicht, dass eine Anmietung sollte unter allen Umständen vermieden werden. Je nach Ihrem Markt kann, Vermietung eine gute Wahl sein, auch wenn das bedeutet, dass Sie bauen nicht das Eigenkapital.
Das gilt vor allem wenn Sie in einem Gebiet mit hohen Wohnungspreise leben, und Sie können für weniger als die monatlich Gesamtkosten der Hypothek, Wartung und anderer Kosten mieten. Nicht nur sparen Sie Geld auf monatlicher Basis, aber Sie können dann den Unterschied in den Markt investieren und möglicherweise eine größere Wertschätzung erkennen, als Sie von zu Hause Investition bekommen hätte.
Zwischen November 2007 und November 2017, der S & P 500 hatten eine annualisierte Rendite von 9,672 Prozent, der Inflation angepasst. Sagen wir, es würde Sie 1.100 $ pro Monat gekostet haben ein Haus in dieser Zeit zu besitzen, sondern lebte man in einer Wohnung mit einer monatlichen Miete von 700 $. Wenn Sie den $ 400 Unterschied zwischen Miete und Kauf jedem Monat über diese 10 Jahre investiert, wäre der Wert Ihrer Anlage 83,587.81 $.
Es gibt auch die Tatsache, dass eine Anmietung bedeutet, dass Sie nicht eine Menge Geld verlieren, wenn Sie gezwungen sind, bei einem Abschwung Ihr Haus zu verkaufen. Auf der anderen Seite, wenn Sie verwalten in Ihrem Hause zu bleiben und das Marktgeschehen reiten und Immobilien Abschwünge, können Sie genug Eigenkapital in Ihrem Hause bauen, dass sie im Ruhestand genutzt werden können. Selbst wenn Sie nur das Break-even (oder auch wenn Sie verlieren insgesamt) auf dem nach Hause, kann es eine Zwangssparform sein, die das Potenzial hat, um Sie mit einer großen Menge an Kapital zur Verfügung stellen, wenn Sie verkaufen.
Es kann auch ein Ort sein, mietfrei in Ihrem Ruhestand zu leben (man könnte noch Grundsteuern zahlen müssen, aber), oder Sie können eine umgekehrte Hypothek verwenden Sie das Eigenkapital, um den Zugriff auf eine Alterseinkommenslücke zu schließen. Sie werden diese Optionen nicht sehen, wenn Sie mieten.
Wenn Kauf eines Eigenheims ist eine Investition
Anstatt Ihr Hauptwohnsitz als Investition betrachten, betrachten andere Gründe zu kaufen. Vielleicht möchten Sie einen Ort, um Ihr eigen zu nennen, Eigenkapital aufzubauen und Wurzeln in einer Gemeinschaft niederzuschlagen. Dies alles sind gute Gründe, um zu kaufen! Umgekehrt, wenn Sie denken, haben Sie einen mobilen Lebensstil, kann es sinnvoller sein, zu mieten, auch wenn Sie nicht Eigenkapital bauen werden. Solange Sie bei der Planung für die Zukunft andere Bestimmungen zu machen, kann eine sinnvolle Option sein zu mieten, je nach dem lokalen Markt und Ihren langfristigen Zielen Lebensstil.
Schließlich, wenn Sie Ihr Zuhause in eine echte Investition machen wollen, müssen Sie etwas anderes als leben in ihm tun. Vermietung es aus, nachdem Sie bewegen oder mit ihm Geld über Airbnb machen Möglichkeiten, um tatsächlich eine Rückkehr auf Ihrem Hauskauf zu sehen.
Aber wenn Sie nur die dort leben, zählen nicht auf ihm große Anlagerenditen bieten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Obwohl die traditionelle Lebensversicherung entwickelt wurde, im Fall der versicherten Person Tod, ein Sterbegeld an einen Empfänger zu schaffen, entwickelten mehrere Produkte in der zweiten Hälfte des 20. Jahrhunderts, die Einsparungen oder Investitionen aufgenommen. Entlehnung aus einer Lebensversicherung kann in Betracht gezogen werden, wenn Sie eine permanente Lebensversicherung mit Werten haben. Zwei Beispiele von Lebensversicherungen, die Mittelwerte liefern, sind Lebensversicherung und universelle Lebensversicherung.
Überprüfen Sie Ihre Lebensversicherung zu sehen, ob es ein Darlehen Bestimmung enthält.
Können Sie Geld von Term Life Insurance Policies Leihen?
Günstige Lebensversicherung wie Risiko-Lebensversicherung erlaubt Ihnen nicht, Geld von der Politik zu leihen. Der Grund Begriff Lebensversicherung ist erschwinglich oder als billig ist, weil es sich um eine reine Lebensversicherung ist, hat es keinen anderen Wert als den tatsächlichen Sterbegeld nach dem Tod des Versicherten, wenn der Versicherte stirbt während der Festlaufzeit zu zahlen sein.
Die Grundlagen der Kreditaufnahme von Ihrer Lebensversicherung
Wenn Sie über Kreditaufnahme von Ihrer Lebensversicherung denken, Sie waren wahrscheinlich eine Politik verkauft, die Barwerte angeboten und verwendeten diese als Teil Ihrer Strategie bei der Entscheidung, welche Art von Lebensversicherung für Sie am besten ist. Das erste, was Sie tun müssen, wenn Sie Kreditaufnahme Geld erwägen oder Geld von Ihrer Lebensversicherung Rückzug ist zu entscheiden, ob es Sinn in Ihrem Umstand macht.
Bevor Sie leihen, fragen Sie Ihren Agenten oder Vertreter eines laufen „in-force illustration.“ Ein In-Kraft Abbildung zeigt Ihnen, wie Ihr Darlehen Ihre Politik auswirken wird. Auch andere Möglichkeiten erkunden und die Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme von Ihrer Politik wiegen.
Wie funktioniert Entlehnung aus einer Lebensversicherung Arbeit?
Wenn Sie auf dem Cash-Wert Ihrer Lebensversicherung auf Basis leihen, leihen Sie Geld aus der Lebensversicherung.
Ein Darlehen von Ihrer Versicherung ist viel leichter zu bekommen als ein Bankkredit, weil sie den Barwert Ihrer Politik als Sicherheiten verwenden. Wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen, werden sie es aus dem Cash-Wert Ihrer Politik oder Ihr Sterbegeld nehmen. Eines der Hauptprobleme dabei ist, dass, wenn das Darlehen nicht zurück bezahlt wird, und Sie das Interesse nicht bezahlen, dann wird das Interesse Verbindung und Ihr Darlehen Gleichgewicht hinzugefügt werden und können am Ende den Barwert übersteigt. Angelehnt an Ihrer Lebensversicherung erfordert vorsichtige Planung und Überwachung Ihres Kreditsaldo und Barwerte oder Sie könnten riskieren, Ihre Politik zu verlieren. Dies ist, wo eine In-Kraft-Illustration nützlich sein wird.
Wenn Sie von Ihrer Lebensversicherung Leihen?
Sie können in der Regel leihen oder von Ihrer Lebensversicherung nehmen Bargeld, nachdem Sie den Geldwert aufgebaut hat. Sie müssen Ihren Finanzplaner oder Berater oder Ihre Lebensversicherung Vertreter kontaktieren, um herauszufinden, was Ihr Geld Wert ist und zu diskutieren, was die Auswirkungen auf Ihrer Politik werden sowie wenn es steuerliche Auswirkungen sein wird.
Es gibt mehrere Faktoren, die Sie beachten müssen, bevor Sie kündigen oder eine Lebensversicherung auszahlen lassen, leihen gegen sie oder Barwerte nehmen.
Pay Zurück Haben Sie für das Darlehen Wenn aufgenommene Kredite von Your Life Insurance Policy?
Im Gegensatz zu Bankdarlehen oder Hypotheken, müssen Sie das Darlehen nicht zurückzahlen Sie nehmen, wenn sie von einer dauerhaften Lebensversicherung zu leihen. Wenn Sie jedoch das Geld auf der Grundlage Ihrer Barwert ausleihen, Sie den Betrag leihen kann den Tod profitieren von der Lebensversicherung Teil Ihrer Politik reduzieren. Wenn Sie nicht das Darlehen zurück und das Interesse mit den geliehenen Betrag beginnt kombiniert zahlen, um den Geldwert nicht übersteigen, könnten Sie Ihre Lebensversicherung gefährdet. Dies kann passieren, schneller als Sie denken.
5 Dinge zu prüfen, bevor sie von einer Lebensversicherung Borrowing
Bevor Sie aus einer Lebensversicherung leihen, müssen Sie eine ernsthafte Diskussion mit Ihrem Finanzplaner oder Versicherungsberater haben die langfristigen und kurzfristigen Folgen und Risiken zu verstehen.
Es gibt viele versteckte Kosten, die Sie zunächst nicht erkennen können, und Sie wollen sicherstellen, dass dies die beste Option für Sie ist.
Besprechen Sie, wie das Darlehen und Zinsen Ihre Lebensversicherung auswirken werden, um sicherzustellen, dass der Tod Nutzen Teil Ihrer Politik nicht gefährdet ist.
Finden Sie heraus, wenn Sie eine „Opportunitätskosten“ zu zahlen haben
Stellen Sie sicher, dass Sie sich leisten können, das Interesse und andere Gebühren zu zahlen oder die Strategie herauszufinden, basierend auf Ihren spezifischen Politik, die für Sie Sinn machen. Nicht alle Maßnahmen sind gleich und jeder Umstand ist anders.
Wenn Sie die Zinsen auf Ihr Darlehen nicht zurückzahlen kann, denken Sie zweimal. Die in-force Abbildung wird Ihnen helfen, diesen Aspekt zu verstehen.
Wenn Sie auf die Dividenden Ihrer Politik setzen die Zinsen auf das Darlehen zu zahlen, haben einen echten Blick auf die Details mit Ihrem Vertreter oder Finanzberater. Dies kann teuer sein, wenn sie nicht richtig strukturiert.
All diese Fragen kommen soll, wenn Sie die Darstellung in Kraft der Auswirkungen Ihres Darlehens mit Ihrem Agenten oder Berater zu sehen.
Gründe für das Leihen von einer Lebensversicherung gegen die Bank
Einige Leute kauften Lebensversicherung mit Werten speziell Vermögenswerte zu bauen, so dass später im Leben, das sie aus ihrer Lebensversicherung ausleihen kann oder die Investitionen verwenden, wenn sie müssen.
Einige Leute leihen aus ihrer Lebensversicherung den Aufwand eines Darlehens von der Bank zu vermeiden. Wenn Sie die Absicht der Rückzahlung des Darlehens in einer angemessenen Höhe der Zeit und mit den Zinszahlungen halten, damit sie nicht ansammeln, dann könnte dies eine stressfrei Option sein.
Angelehnt an Ihrer Lebensversicherung ermöglicht es viel mehr Flexibilität bei der Rückzahlung. Zum Beispiel, wenn Sie von einer Bank leihen, haben Sie die monatlichen Zahlungen an eine feste Laufzeit zu machen über, während, wenn Sie von Ihrer Lebensversicherung leihen, können Sie wieder so wenig bezahlen oder so viel wie Sie jederzeit Intervall wollen. Auch hier müssen Sie dies Auswirkungen darauf achten, wie sich der Wert Ihres Darlehens, gegen Ihr Geldwert als Zinsen ansammelt, aber wenn Sie nur ein Darlehen für eine kurze Zeit benötigen, können diese Sie wirklich Geld auf Ihrem leihen helfen und zahlen zurück Begriffe.
Wenn der Betrag, den Sie borgen sind deutlich kleiner ist als Ihr Geld Wert und Sie haben Pläne und die Mittel zu zahlen, um die Zinsen und Wert in einer angemessenen Höhe der Zeit zurück (Ihr Lebensversicherung Agent kann Ihnen helfen, dies herauszufinden), dann leihen von Ihrem Politik wird für Sie eine gute Option sein.
Sie können aus einem Barwert permanenten Politik borgen, aber bevor Sie tun sicherstellen, dass Sie bereit sind, die Transaktion ordnungsgemäß zu verwalten, indem eine ausführliche Diskussion mit Ihrem Planer hat.
Hüten Sie sich vor Real Implikation der Kreditaufnahme von Ihrer Lebensversicherung
Wir gegeben haben Ihnen eine grundlegende Liste der Dinge zu suchen, wenn Sie aufgenommene Kredite von Ihrer Politik erwägen, diese Informationen können als Ausgangspunkt verwendet werden, die Möglichkeit, mit Ihren lizenzierten Beratern oder Vertreter zu diskutieren und eine fundierte Entscheidung treffen. Es gibt intelligente Möglichkeiten, aufgenommene Kredite von Ihrer Lebensversicherung zu verwalten, die gute Leistungen bieten können, aber es gibt auch Risiken, wenn es nicht mit einer sorgfältigen Planung erfolgt.
Ein Beispiel, wie aufgenommene Kredite von Ihrer Lebensversicherung ein Problem sein könnten, vor allem, wenn man Geld leihen, weil Sie hart finanzielle Zeiten haben werden, ist, dass Ihr Geldwert in Ihrem Leben Politik von Gläubigern geschützt, sondern ein Darlehen von Ihrer Lebensversicherung Politik ist Bargeld betrachtet, und so ist dies nicht mehr vor Gläubigern geschützt.
Das letzte, was Sie brauchen, ist ein Darlehen zu nehmen, ohne das große Bild mit. Was ist am wichtigsten für Sie im Auge zu behalten ist, dass das Geld aus einem Sparkonto als Ziehen nicht das gleiche, es ist eine komplexe Transaktion, und Sie müssen sicherstellen, dass Sie verstehen es wirklich.
Beispiele für Geldaufnahme bei einer Lebensversicherung
Jane war in ihrem ganzen Lebensversicherung zu zahlen, da sie 22. An ihrem 40. Geburtstag war, entschied sie, dass sie sich das Segelboot sie als ein Geschenk an sich selbst und verbringen einige Zeit auf dem Wasser mit den Kindern schon immer geträumt kaufen wollte in diesem Sommer, bevor sie sich Jugendliche und bekam zu beschäftigt, die Zeit zu nehmen, mit der Familie zu verbringen.
Sie war immer noch ihr Haus zahlt sich aus, so dass sie keinen zusätzlichen Kredit aufnehmen wollte, so beschlossen sie einige ihrer Ersparnisse zu verwenden, und ausleihen, um die restlichen $ 20.000 sie aus dem Cash-Wert ihrer Lebensversicherung benötigt.
Als sie das Darlehen und diskutiert die Folgen mit ihrem Finanzberater zu bekommen genannt, fand sie heraus, dass sie das Geld leihen könnte, aber dass die Menge könnte die Menge ihres Todes Nutzen reduzieren. Dies würde bedeuten, dass, wenn etwas mit ihr passiert ist und sie starb, nur ihre Familie den Tod Vorteil bekommen würde, weniger die Höhe des Darlehens, wenn sie es nicht zurückzahlen. Das störte nicht so sehr ihr, aber dann ihr Finanzberater fuhr fort zu erklären, dass, obwohl sie müssen das Darlehen nicht zurückzahlen, sie Interesse am Ende zahlen konnte und Zinseszins. Als sie die Details ausgearbeitet, entschied Jane das Darlehen für das Segelboot wahrscheinlich nicht die beste Verwendung ihrer kumulierten Barwertes war, und sie beschlossen, ein Boot, anstatt zu mieten, und nicht riskieren, alle Gebühren und Zinseszins zahlen oder ihre Politik riskieren langfristig.
Beispiel der Kreditaufnahme von einer Politik Life Insurance zu starten Geschäft
Jane beschließt sie Geld von ihrer Lebensversicherung nehmen will ihr eigenes Geschäft zu starten. Sie hat noch nie ein Unternehmen führen, so dass sie sich Sorgen um von der Bank Kreditaufnahme. Sie will auch nicht ein weiteres Darlehen auf ihrem Kredit-Bericht hat. Weil Jane hat bereits einige Marktforschung durchgeführt und hat bereits eine gewisse Nachfrage nach ihren Diensten hatte, denkt sie, dass sie ihre Lebensversicherung Darlehen zurück zu zahlen innerhalb von zwei Jahren verwalten. Borgen das Geld als eine Investition in sich selbst und das zukünftige Geschäft macht Sinn, so dass sie das Darlehen herausnimmt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Würden Sie eine interest-only Hypothek aufnehmen? Dies sind Hypotheken, die nie den Kapitalbetrag reduzieren und, während sie eine bestimmte Nische zu erfüllen, sind sie nicht für jeden Käufer. Es heißt, dass Sie immer die gleiche Menge an Geld schulden, unabhängig davon, wie viele Zahlungen, die Sie machen, weil Sie nur die Zinsen zu zahlen.
Interest-only Hypotheken sind Kredite durch Immobilien besichert und enthalten oft eine Option eine Zinszahlung zu machen.
Sie können mehr zahlen, aber die meisten Menschen nicht. Leute wie interest-only Hypotheken, weil es ein Weg, um drastisch Ihre Hypothekenzahlung zu reduzieren. Schlagzeilen verzerren oft die Wahrheit über interest-only Hypotheken, so dass sie aus schlecht oder riskanten Krediten sein, die weit von der Wahrheit entfernt ist. Wie bei jeder Art von Finanzierungsinstruments gibt es Vor- und Nachteile. Interest-only Hypotheken sind nicht von Natur aus böse in sich.
Was ist ein Interesse-Nur Hypothek?
Interest-only Zahlungen enthalten Haupt nicht. Viele der interest-only Hypotheken heute verfügbar verfügen über eine Option für interest-only Zahlungen. Hier ist ein Beispiel:
$ 200.000 Darlehen, mit einem Zinssatz von 6,5%. Amortisierte Zahlungen für ein 30-Jahres-Darlehen $ 1.254 pro Monat, mit Kapital und Zinsen wären.
Ein Interesse nur Zahlung ist $ 1.083.
Der Unterschied zwischen einer P & I Zahlung und einer Zinszahlung ist eine Ersparnis von $ 170 pro Monat.
Gemeinsame Interessen-Only Hypotheken
Die beliebtesten interest-only Hypotheken nicht erlauben Kreditnehmer immer ein Interesse nur Zahlung zu leisten.
Im Allgemeinen wird dieser Zeitraum auf die ersten fünf oder zehn Jahre des Darlehens begrenzt. Nach Ablauf dieser Frist wird das Darlehen für den Rest der Laufzeit abgeschrieben. Dies bedeutet, dass die Zahlungen an amortisierten Betrag bewegen, aber der Kreditsaldo wird nicht erhöht. Zwei beliebte Hypotheken sind:
Ein 30-Jahres – Darlehen. Die Option, interest-only Zahlungen ist für die ersten 60 Monate. Auf einem $ 200.000 Darlehen mit 6,5%, die Kreditnehmer hat die Möglichkeit , $ 1.083 pro Monat jederzeit innerhalb der ersten fünf Jahre zu zahlen. Seit Jahren 6 bis 30, wird die Zahlung $ 1.264 sein.
Ein 40-Jahres – Darlehen. Die Option, interest-only Zahlungen für die ersten 120 Monate. Auf einem $ 200.000 Darlehen mit 6,5%, die Kreditnehmer hat die Möglichkeit , für die ersten zehn Jahre eine interest-only Zahlung in einem Monat zu zahlen. Für 11 bis 40 Jahren wird die Zahlung $ 1.264 sein.
Wie ein Interesse-Nur Zahlung Compute
Es ist ganz einfach Hypothekarzinsen Figur. Nehmen Sie eine unbezahlte Darlehen Saldo von $ 200.000 und multiplizieren sie mit dem Zinssatz. In diesem Fall ist die Rate bei 6,5%. Diese Zahl ist $ 13,000 von Interesse, die der jährliche Betrag von Interesse ist. $ 13.000 um 12 Monate aufteilen, die Ihre monatliche Zinszahlung oder $ 1.083 betragen werden.
Wer würde ein Interesse-Nur Hypothek aufnehmen?
Interest-only Hypotheken sind von Vorteil für erstmalige Hauskäufer. Viele neue Hausbesitzer kämpfen während des ersten Jahres des Eigentums, weil sie zu zahlen Hypothekenzahlungen nicht gewohnt sind, die als Mietzahlungen im Allgemeinen höher sind.
Ein Interesse nur Hypothek erfordert nicht, dass der Vermieter ein Interesse nur Zahlung zahlen. Was sie tut, ist dem Kreditnehmer die Möglichkeit geben, eine niedrigere Zahlung in den ersten Jahren des Darlehens zu zahlen. Wenn ein Hausbesitzer eine unerwartete Rechnung faces – sagen wir, muss die Wasserheizung ersetzt werden -, dass der Eigentümer 500 $ kosten könnte oder mehr.
Durch die Ausübung der Option in diesem Monat eine niedrigere Zahlung zu zahlen, kann diese Option helfen, die Hausbesitzer des Budget zu balancieren.
Kunden, deren Einkommen schwanken wegen verdienen Provisionen, beispielsweise anstelle eines flachen Gehalt, profitieren auch von einem interest-only Hypothek Option. Diese Kreditnehmer zahlen oft nur Zinsen Zahlungen während slim Monate und zahlen Extra in Richtung der Haupt wenn Prämien oder Provisionen erhalten werden.
Wie viel Interesse-Nur Hypotheken kosten?
Da die Kreditgeber selten kostenlos alles tun, die Kosten für eine interest-only Hypothek könnte ein wenig höher als bei einem herkömmlichen Darlehen. Wenn zum Beispiel eine 30-Jahres-Festhypothek zu dem laufenden Satz von 6% Zinsen zur Verfügung steht, eine interest-only Hypothek könnte ein zusätzlichen 1/2 Prozent kosten oder bei 6,5% eingestellt wird.
Ein Kreditgeber kann auch einen bestimmten Prozentsatz eines Punktes berechnen, um das Darlehen zu machen.
Alle Kreditgeber Gebühren variieren, so lohnt es sich herum zu kaufen.
Was sind die Risiken und Mythen im Zusammenhang mit einem Interesse-Nur Hypothek?
Der wichtige Aspekt einer interest-only Hypothek ist daran zu erinnern, dass das Darlehen Gleichgewicht nie erhöhen. Option ARM-Darlehen enthalten eine Rückstellung für eine negative Amortisierung. Interest-only Hypotheken nicht.
Das Risiko im Zusammenhang mit einer interest-only Hypothek liegt in gezwungen, die Immobilie zu verkaufen, wenn die Eigenschaft nicht geschätzt hat. Wenn ein Kreditnehmer nur die Zinsen Monat jeder zahlt, am Ende von, sagen wir, fünf Jahren wird der Kreditnehmer das ursprüngliche Darlehen Gleichgewicht verdanken, weil es nicht reduziert worden ist. Der Kreditbetrag wird seine der gleiche Betrag wie wenn das Darlehen entstanden war.
Aber auch ein amortisierten Zahlungsplan wird in der Regel nicht genug von einem 100% finanzierten Darlehen abzuzahlen, um die Kosten zu decken zu verkaufen, wenn die Eigenschaft nicht geschätzt hat. Eine größere Anzahlung zum Zeitpunkt des Kaufs reduziert das Risiko mit einer interest-only Hypothek verbunden.
Wenn Eigenschaftswerte fallen, jedoch erhielt das Eigenkapital in der Immobilie zum Zeitpunkt des Kaufes verschwinden könnte. Aber die meisten Hausbesitzer, unabhängig davon, ob ein Kredit abgeschrieben, Gesicht, das Risiko in einem fallenden Markt.
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Warum sollten Zwei-Einkommen Paare leben mit einem Verzinsliche
Sind Sie Teil eines zwei Einkommen Paar? Wenn ja, ist eine der einfachsten Möglichkeiten, um ein Budget zu erstellen, ist auf eine Person, die Einkommen zu leben und die Gesamtheit der Person zu speichern.
Sagen wir, zum Beispiel, Sie und Ihr Ehepartner sind außerhalb des Hauses beide arbeiten. Einer von Ihnen verdient 40.000 $ pro Jahr, und der andere verdient $ 60.000 pro Jahr. An diesem Punkt sind Sie leben auf Ihre beiden Einkommen gewöhnt.
Um Turbo-Charge Ihre Finanzen, Sie wollen sich entwöhnen davon.
Mach den ersten Schritt
Als Ihr erstes Ziel sollen die beide von Ihnen zielen auf dem höheren der zwei Einkommen zu leben. Anstatt kombiniert auf $ 100.000 pro Jahr leben, versuchen Sie auf $ 60.000 pro Jahr zu leben.
Wenn Sie dies erreichen können, haben Sie gerade im Wesentlichen Ihre Sparquote erhöht. Sie sind jetzt $ 40.000 pro Jahr vor Steuern zu sparen.
Nehmen Sie noch einen Schritt weiter
Wenn Sie noch ehrgeiziger werden wollen, versuchen Sie auf dem niedrigeren der beiden Einkommen leben.
Nachdem Sie ein Jahr zu leben auf 60.000 $ gewöhnt, Sparen beginnen die höhere der beiden Einkommen und leben auf dem kleineren der beiden. Dies wird schnell Ihre Sparquote beschleunigen.
Wie Sie Ihre Ersparnisse maximieren
Was können Sie mit den Einsparungen tun? Es gibt viele Möglichkeiten:
Beschleunigen Sie Ihre Hypothek Pay unten. Es gibt einige Paare , die in weniger als drei bis fünf Jahren aus ihrer gesamten Hypothek bezahlt haben , indem Sie auf ein Einkommen der Ehegatten leben und mit der Gesamtheit der anderen Einkünfte , die Hypothek zu tilgen.
Erstellen Sie einen starken Notfall – Fonds. Stillgelegte 3 bis 6 Monate (oder sogar 9 Monate!) Der Lebenshaltungskosten. Erstellen Sie spezielle Untersparkonten vorgesehen für zukünftige Heimat und Autoreparaturen, Gesundheit Zuzahlungen und Selbstbehalte, und Ferien.
Machen Sie eine Auto Zahlung an sich selbst. Sie können genug Geld auf die Seite legen Ihren nächsten Autos in bar zu kaufen.
Max alle Ihre Rentenkonten aus. Es ist der einfachste Weg , auf dem Weg zu einem sicheren Ruhestand zu bekommen. Wenn Ihr Arbeitgeber passende Beiträge bietet, stellen Sie sicher , dass Sie es nutzen. Wenn Sie im Alter von 50 oder älter sind, können Sie „catch-up“ Beiträge.
Max aus Ihrem Kind der College – Sparfond. Ein Baby geboren wird heute etwa 200.000 $ müssen College in 18 Jahren teilnehmen.
Sparen für einen großen Sprung. Auf die Seite legen genug Einsparungen , so dass Sie in der Lage sind , Ihr eigenes Geschäft zu starten oder eine Art von großen Karriere oder unternehmerische Risiko auf sich nehmen. Oder in den Ruhestand bereits im Alter von 35 oder 40!
Die Möglichkeiten sind endlos.
Wie zu Beginn auf einem Einkommen leben
Wie kann man eine Person, die Einkommen zu retten fallen nach unten?
Beginnen Sie mit Ihrem Budget eng prüfend. Diese Budgetierung Arbeitsblätter helfen Ihnen genau einen guten Blick zu bekommen, wie viel Sie sparen oder Ausgaben.
Finde heraus, wie Sie Ihre Kosten in jeder einzelnen Kategorie zu trimmen. Beginnen Sie mit den Kategorien, die Ihnen den größten Sieg geben. Können Sie Ihre Hypothek in Hälfte hacken – vielleicht, indem sie in ein kleineres Haus Downsizing? Könnten Sie durch das Leben in einer fußgängerfreundliche Lage und damit schneiden wieder auf Gas Geld Fahren minimieren?
Schneiden Sie Ihre Kosten in diesen Big-Ticket-Kategorien werden die größten Auswirkungen haben, sondern auch über die kleineren Kategorien nicht vergessen.
Aufgeben Chips, Soda und andere ungesunde Lebensmittel können Sie Ihre Lebensmittelgeschäft Rechnungen im Wesentlichen helfen trimmen.
Senken Sie Ihren Thermostat und energieeffiziente Updates zu Ihnen nach Hause machen können Ihre Dienstprogramme senken. Unter in einem Mieter oder einen Mitbewohner für Ihre Gästezimmer können Ihnen schnell gibt einen $ 500 pro Monat (oder mehr) Schub in Ihrer Sparquote. (Das ist $ 6.000 pro Jahr!)
Wohnen auf einer Person, die Einkommen und die Gesamtheit der anderen Speichern ist eine der effektivsten Möglichkeiten, Ihre Ersparnisse zu Rampe und eine finanziell freies Leben zu leben.
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„Es ist die beste Investition, die ich je gemacht!“
„Warum haben Sie nicht noch ein Haus gekauft? Sie wissen, dass Sie nur Ihr Geld weg auf Miete zu werfen, nicht wahr?“
Hat jemand jemals gesagt, diese Dinge für Sie? Ich weiß, ich habe sie mehrere Male gehört. Von Freunden. Von Familie. Von den Fremden im Internet. Von fast jedem.
Und während es stimmt , dass der Kauf eines Hauses kann eine intelligente finanzielle Entscheidung sein (wenn auch nicht so oft , wie Sie wahrscheinlich denken), zu Hause nicht eine Investition in die finanziellen Sinne des Wortes ist, und Sie sollten nicht erwarten , dass es wie ein durchzuführen .
Hier ist der Grund.
Was ist eine ‚Investition‘?
Das Wort Investition wird in vielen verschiedenen Zusammenhängen verwendet und eine Menge verschiedenen Dinge bedeuten kann. Aber aus rein finanzieller Sicht diese Definition aus dem Wörterbuch Merriam-Webster funktioniert gut: „Der Aufwand an Geld in der Regel für Einkommen oder Gewinn.“
Das heißt, eine Investition etwas ist , dass Sie Geld in der Erwartung stellen , die Sie verdienen Geld als Ergebnis.
Aktien und Anleihen sind Investitionen, weil die Erwartung, dass sie ihr Geld zu besitzen ist verdienen. Studiengebühren ist eine Investition, wenn das erwartete Ergebnis ist eine höhere Lebensdauer Gehalt als die Kosten der Ausbildung.
Dies unterscheidet sich von anderen finanziellen Entscheidungen, die klug sein können, sind aber nicht Investitionen.
Zum Beispiel könnten Sie hochwertigere Möbel kaufen , die jetzt mehr kostet , aber sparen Sie Geld auf lange Sicht , weil es für immer dauert. Die meisten Menschen würden zustimmen , dass das eine gute finanzielle Entscheidung ist – aber es ist nicht eine Investition, weil es kein Die Möbel kosten Geld, auch wenn es Sie weniger als die Alternative kostet „Einkommen oder Gewinn.“.
Mit dieser Definition vor Augen, lassen Sie sich unsere Aufmerksamkeit zu Ihnen nach Hause zurückkehren.
Warum Ihr Zuhause ist nicht als Anlage
Ein Haus zu kaufen ist viel mehr wie Möbel zu kaufen, als es wie Kauf von Aktien und Anleihen ist.
Es kostet mehr vorne als die Anmietung der Fall ist, weshalb Vermietung ist oft billiger , wenn Sie auf, die innerhalb der nächsten Jahre zu planen . Aber wenn Sie eine Smart – Kauf tätigen, und wenn Sie in Ihrem Haus für eine längere Zeit bleiben, ein Haus zu kaufen kann , kostet Sie weniger als langfristig zu mieten.
Mit anderen Worten, es kann eine kluge finanzielle Entscheidung sein. Aber das macht es nicht eine gute Investition.
Das Schlüsselwort hier ist „Kosten.“ Auch wenn es kostet weniger als die Anmietung, ein Haus zu kaufen kostet noch mehr Geld, als es Sie macht – zumindest für eine sehr lange Zeit, und in vielen Fällen für immer.
Lassen Sie uns ein Beispiel betrachten, um zu sehen, wie das funktioniert.
Laufen die Zahlen auf Eigenheim
Stellen wir uns vor, dass Sie für $ 300.000 ein Haus zu kaufen. Die Details variieren stark nach Situation, aber für dieses Beispiel nehmen wir an, die folgenden:
Sie nehmen eine 30-Jahres-Hypothek mit einem festen 4,25% Zinssatz.
Sie machen ein Standard-20% oder $ 60.000, Anzahlung.
Sie zahlen 4% oder $ 12.000, in Schließung Kosten.
Sie zahlen 1% Ihres Hauses Wert jedes Jahr in Grundsteuern.
Sie zahlen 1% Ihres Hauses Wert jedes Jahr auf Hausbesitzer Versicherung.
Sie zahlen 1,5% Ihres Hauses Wert jedes Jahr auf Wartung und Verbesserungen.
Und lassen Sie sich auch die folgenden über das Wachstum Ihres Hauses Wert annehmen:
Nach 10 Jahren, die eine ziemlich lange Zeit in der Welt des Wohneigentums ist, haben Sie Ihr Haus in Wert auf $ 391.432 erhöht, was gut klingt! Denn wer dreht einen Gewinn von 91.432 $ nach unten? Plus: Sie haben Sie einige der wichtigsten auf Ihrer Hypothek bezahlt, der du zusätzliches Eigenkapital zu verdienen.
Das Problem ist zweifach:
Da Hypotheken in einer Art und Weise abgeschrieben werden, dass Front die Überziehungszinsen lädt, werden Sie nur etwa 200.768 $ an diesem Punkt in Eigenkapital. Sie würden nicht den vollen $ 391.432 in einem Verkauf.
Factoring in Versicherungen, Vermögenssteuern und Wartung, zuzüglich Zinsen auf das Darlehen, haben Sie $ 279.315 zu kaufen und besitzen das Haus über diesen 10 Jahren ausgegeben.
Was bedeutet , dass anstelle eines $ 98.326 Gewinn, Sie haben tatsächlich verloren 78.546 $. Und das bedeutet Faktor nicht einmal in den Kosten zu Hause zu verkaufen, die erheblich sein können. (Es spielt Faktor auch nicht in den verschiedenen steuerlichen Vorteile von Wohneigentum, die, obwohl sie potentiell wertvolle, oft genug betont.)
Es dauert 29 Jahre, bevor das Eigenkapital in Ihrem Hause die Menge des Geldes outpaces Sie in sie bezahlt haben. Und selbst dann werden Sie nur $ 23.969 haben für sie zu zeigen, was zu einer 0,08% jährliche Rendite übersetzt. Und wieder, dass Faktor nicht in den Kosten für das Haus zu verkaufen.
Nach 50 Jahren, die 20 Jahre Hypothek frei enthält, werden Sie endlich eine anständige $ 131.746 Rendite sehen , was Sie ausgegeben haben. Welche klingt ziemlich gut, bis Sie sich daran erinnern , dass es gewesen ist 50 Jahre , und dass Ihre annualisierte Rendite ist nur 0,43%.
Und selbst dann ist das alles unter der Annahme ziemlich ideale Bedingungen. Sie bleiben in der gleichen Heimat für immer. Der Wert erhöht sich durch die gleiche, konsistente Menge jedes Jahr, darüber hinaus Inflation (die weit davon entfernt ist garantiert). Sie haben nie zu Hause oder das Konto für andere größere Reparaturen oder Verbesserungen jenseits der Standardwartung hinzuzufügen. Es sind keine Naturkatastrophen.
Auch in diesem Idealfall dauert es 50 Jahre nur für Sie mit einer 0,43% Jahresrendite enden.
Es könnte eine gute finanzielle Entscheidung gewesen, aber es war nicht eine gute Investition.
Der richtige Weg zum Nachdenken Kauf eines Eigenheims
Natürlich nichts davon geschieht in einem Vakuum. Gehäuse ist der größte Aufwand für die meisten amerikanischen Haushalte, und wenn Sie nicht ein Haus kaufen, werden Sie wahrscheinlich eine, die ganze Zeit bezahlen mieten – die ihre eigenen Kosten und Chancen trägt.
Ich sage nur, dass ein Haus zu kaufen in dem Aktienmarkt als Investition anders betrachtet werden soll und dass die Rückkehr der Berechnung ist nicht so einfach, wie der Kaufpreis vom aktuellen Wert subtrahiert wird.
Der Kauf kommt ein Haus wirklich auf zwei grundlegende Fragen:
Macht es einen Lebensstil erleichtern, die Sie glücklich macht?
Wird es Sie Geld auf lange Sicht im Vergleich zu den Alternativen sparen?
Mit anderen Worten ist es, ein Haus zu kaufen an der Börse viel mehr wie Möbel zu kaufen als zu investieren. Es könnte eine kluge finanzielle Entscheidung sein, aber es ist nicht eine echte Investition.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
