Ihre Pre-Retirement Bereitschaft Optionen zu verstehen,
Wenn Sie über den Ruhestand echte erhalten mögen, gibt es einen einfachen ersten Schritt. Versuchen Sie eine oder mehrere dieser Alters Bereitschaft Rechner, die Ihnen zeigen, wie Sie bereit für 20 leben sind, 30 oder mehr Jahre auf dem aktuellen Altersvorsorge.
Ich war angenehm überrascht von der Erfahrung von John Schwartz, der Autor von einem kürzlich erschienenen Artikel in der New York Times , Ruhestand Reality aufholt mit mir . Schwartz versuchte herauszufinden, wie bereit für den Ruhestand er und seine Frau waren, Werkzeuge verwenden SSA.gov und Vanguard. Überraschend war , war er , wie optimistisch das Stück war. Er gab zu, dass er genug Gedanken in dem Ruhestand gegeben hatte nicht gedacht, aber er hatte ein guter Sparer gewesen. Die große Entdeckung war , dass er auf dem richtigen Weg war. Sie konnte seine Erleichterung spüren. Nicht alle von uns so viel Glück.
Im 2014 Retirement Confidence Survey des Employee Benefit Research Institute, berichtet nur 18 Prozent der Arbeitnehmer „sehr zuversichtlich“ Gefühl werden sie genug Geld , um bequem leben in den Ruhestand haben. Wenn Sie in den anderen 82 Prozent sind, gibt es Dinge , die Sie tun können. Deshalb ist es wichtig , einen Rechner zu verwenden , die Sie sehen , was passiert , wenn Sie können Anpassungen an die Zeit, Sparquote, Investitionswachstum und Ausspeiseleistung machen. Ich habe verwendet und schätzen die Einfachheit der Fidelity myPlan Snapshot , die jeder zugreifen kann. Ihr eigener 401K Plan Administrator kann etwas ähnliches hat. Das Wichtigste ist die Möglichkeit , Änderungen vorzunehmen, denn wenn man nicht für den Ruhestand vorbereitet werden , umfasst die Lösung eines oder mehrere der folgenden Elemente Ihrer Altersvorsorge zu ändern , während Sie noch arbeiten.
1. Speichern und mehr investieren
Eine offensichtliche Möglichkeit, Ihre zukünftigen Einsparungen zu stärken ist beiseite einen größeren Teil Ihres Gehalts für den Ruhestand zu setzen.
Ein Teil des Problems kann in der Messaging sein. Experten (einschließlich meiner Wenigkeit) oft empfehlen mindestens 6 Prozent Ihres Gehalts zu speichern, weil das in der Regel ist um den Betrag , den ein Arbeitgeber entsprechen. Eine klarere Empfehlung ist 6 Prozent mit dem Ziel zu starten , der es jedes Jahr zu erhöhen. Ein Zentrum für Altersforschung kurz festgestellt , dass ein Durchschnittsverdiener , die Einsparung beginnt bei 35 und zieht sich bei 67 Bedarf um 18 Prozent sparen pro Jahr, unter der Annahme einer 4 Prozent Rendite. Zugegeben, das ist eine Menge. Aber Einsparung von 10 Prozent oder sogar 12 Prozent der Vorsteuer Gehalt sollte ein vernünftiges Ziel sein.
2. Erhöhen Sie Ihr Anlagerisiko
Flüchtige oder nach unten tendierenden Märkten kann zu Schäden an einem Portfolio tun, aber nicht unbedingt, weil der Wert Ihrer Investitionen untergeht. Was kann mehr Schaden anrichten ist die Angst, dass in diesen Marktveränderungen auftreten, die Anleger verursachen können unnötige oder schlecht timed Maßnahmen zu ergreifen. Geld um sich in Reaktion auf eine Marktverschiebung bewegen, können Anleger Geld kosten.
Es ist besonders teuer, wenn man so risikoaverse wird wie alles aus dem Markt oder in Bargeld ähnliche Investitionen zu bewegen. Um sicher zu sein, gibt es so viel Risiko in dies zu tun (das Inflationsrisiko, das Zinsrisiko, Langlebigkeitsrisiko), da es in Hot Stock zu investieren. Viele Anleger haben zu viel von dieser Art von Risiko und nicht genug Eigenkapital Wachstum Risiko in ihren Portfolios.
Dies ist nicht zu sagen, dass heiße Aktien sollten einen Investment-Portfolio dominieren. Denken Sie daran, es geht um das richtige Gleichgewicht und das Gleichgewicht unabhängig von Marktbewegungen zu halten. Wenn Sie von Ihrem ursprünglichen Plan abgekommen haben, ist es Zeit, neu zu gewichten.
3. Arbeits Längerer
Es mag ironisch scheint, dass ein Weg, so lange zu halten Ruhestand zu erleichtern, ist arbeiten wie möglich, aber es ist eine sichere Wette für Sorgen Pre-Rentner. Auch wenn Sie weniger Stunden arbeiten oder verschieben in eine andere Karriere entscheiden, länger arbeiten, werden die Zeit, die Sie von Ihrem Ruhestand Investitionen zu leben erwarten verkürzen, und es können Sie auch weiterhin für ein paar weitere Jahre in den Ruhestand Investitionen beizutragen.
Je länger Sie setzten weg von der Arbeit, desto größer ist Ihr Potenzial für soziale Sicherheit Einkommen, wie gut. Personen, die bis zum Alter von 70 warten Anspruch kann den maximalen Nutzen erhalten, für die sie qualifizieren. Paare sollten auch koordinieren, wenn jedes Mitglied der Ehe beginnt soziale Sicherheit behauptet.
4. Schneiden Ausgaben in Ruhestand
Wenn Sie auf der Hälfte Ihres aktuellen Gehalt leben haben, kann man es tun? Das ist die Art von Frage vorge Rentner sollten sich fragen: Was ist die minimale monatliche Menge zu leben benötigt?
Sobald Sie eine Zahl festgestellt hat, es zu versuchen, um zu sehen, ob die Zahl realistisch ist. Es hilft nicht, Einkommen, Ziele zu setzen, die nicht im Laufe der Zeit aufrechterhalten werden.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Wenn Sie ein kleines Unternehmen zu starten geträumt haben, sind aber vorsichtig über ein 24/7/365 Engagement für Ihre Venture zu machen, haben Sie andere Optionen haben. Sie können ein Geschäft auf Teilzeitbasis für einen Start. Sie können auch ein Unternehmen gründen, die nur während eines Teils des Kalenderjahres tätig ist.
Wenn Sie sich für eine kleine Geschäftsidee suchen, die nicht das ganze Jahr über Engagement erfordert, betrachten Sie diese 15 saisonalen Geschäftsideen.
1. Nahrungsmittel-LKW
Bei schönen Wetter ist ein Nahrungsmittel-LKWS ein großes Geschäft zu führen. Besuche Business-Zentren, öffentliche Einrichtungen und College-Campus und bietet eine schnelle, bequeme und schmackhafte Mahlzeit zu den Kunden.
2. Outdoor Adventure Geschäft
Der Sommer ist eine gute Zeit, in dem Outdoor-Abenteuer-Geschäft zu sein. Sie können alles von geführten Wanderungen zu Wildwasser-Rafting Ausflüge und vieles mehr bieten.
3. Personal Trainer oder Coach
Von Tennis-Trainer zu Gewichtsverlust Personal Trainer, motiviert, Fitness und Ernährung eine Priorität zu machen. Wenn das Wetter kalt wird, konzentrieren sich Ihr Unternehmen auf die Auflösung des neuen Jahres Menge auf die Vermarktung.
4. Rasenpflege
Wenn Sie in der Sonne sein möchten, können Sie ein Rasenpflege-Geschäft starten Mulchen anbieten, Mähen und Dienstleistungen von Frühling harken zu fallen. Nehmen Winter aus, oder wechseln Sie zu Schnee und Eis Entfernung in der Nebensaison.
5. Schornsteinfeger
Hausbesitzer mit Kaminen wissen, es ist wichtig, ihre Schornsteine für die Sicherheit gekehrt haben.
Arbeiten Sie sich durch den Herbst und Winter als Schwung und genießen Sie die Ausfallzeiten durch Frühling und Sommer.
6. Beruf Organizer
Nach einem langen Winter sind die Menschen bereit, ihre Räume zu reinigen und zu organisieren. Als professioneller Veranstalter können Sie die Vorteile der Federreinigungs Saison nehmen.
7. Feuer Einzelhändler
Memorial Day bis zum Labor Day ist eine großartige Zeit, um ein Geschäft als Feuerwerk Händler zu bedienen.
8. Halloween Einzelhändler
Obwohl diese Arten von Unternehmen aus jedem Jahr nur profitabel ein paar Wochen sind, können Sie Platz auf einer kurzfristigen Basis bauen ein erfolgreiches Geschäft als Kostüm Einzelhändler leasen.
9. Weihnachts Händler
Mietfläche oder verkaufen Urlaub Ornamente, Geschenke und Leckereien online und Sie können ein Unternehmen gründen, die die Vorteile der geschäftigsten Einkaufs Saison des Jahres stattfindet.
10. Tour Guide
Führen Touren von historischer Bedeutung oder die Gäste durch spukt Standorten.
11. Tutor
Starten Sie ein Geschäft als Privatlehrer für Grund-, Mittelschule und Gymnasiasten und ihnen helfen, während des Schuljahres übertreffen.
12. Pet Sitter
Achten Sie darauf, von Haustieren für Familien im Urlaub oder während sie sind aus der Stadt während der Ferien. Als zusätzlichen Bonus, in-home Tierbetreuer haben, wenig bis gar keine Anlaufkosten.
13. Pool-Pflege
Die Pflege eines in-Boden-Pool ist eine Menge Arbeit. Wenn Sie ein oder zwei Dinge über Pool Chemie kennen, können Sie ein Poolpflege-Geschäft starten, die bis zum Labor Day vom Memorial Day läuft.
14. Gardener oder Farmer
Mit einem kleinen Garten oder auf dem Bauernhof, können Sie ein Saisongeschäft mit lokalen Produkten betreiben. Verkaufen Sie Ihre Pflanzen am Straßenrand steht direkt an die Verbraucher oder verkaufen sie an die lokalen Lebensmittelgeschäft.
15. Umzugsdienste
Umzugsunternehmen sind immer sehr gefragt, aber sie haben definitiv Spitzenzeiten in College-Städten.
Sie können ein solides Saisongeschäft als Muskel für Studenten bewegen und außerhalb des Campus bauen.
Ob Sie Geschäftsideen vorziehen, dass Peak während der warmen oder kalten Jahreszeit gibt diese saisonalen Geschäftsideen Ihnen die Möglichkeit, ein profitables Geschäft zu laufen, wenn es für Sie am bequemsten ist.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nach einer Lebensdauer von Arbeits- und Einsparung, Ruhestand ist das Licht am Ende des Tunnels. Die meisten von uns vorstellen, es als eine Zeit der Ruhe und Entspannung, wo wir die Früchte unserer Arbeit genießen. Wir stellen uns eine stetige Einnahmequelle, ohne die Notwendigkeit zu gehen jeden Tag zur Arbeit.
Es ist eine große Vision, aber Einkommen zu erzeugen, ohne die Tendenz zur Arbeit zu gehen ein trübes Konzept während unserer Arbeits Jahren. Wir wissen, was wir wollen, aber sind nicht ganz sicher, wie es passieren wird. Also, wie genau werden Sie drehen Ihre Notgroschen in einem stetigen Fluss von Bargeld während Ihres Ruhestand? Diese konkreten Strategien helfen können.
1. Sofortige Annuities
eine sofortige Rente zu kaufen ist eine einfache Möglichkeit, eine Pauschalsumme in einen laufenden Einkommensstrom zu konvertieren, die Sie nicht überleben können. Pensionäre nehmen oft Geld, das sie während ihrer Arbeitsjahre gespart und es verwenden, einen sofortigen Rentenvertrag zu kaufen, da der Einkommensstrom sofort beginnt, ist vorhersehbar und ist unbeeinflusst von Aktienkursen fallen oder die Zinsen sinken.
Im Gegenzug für den Cash-Flow und Sicherheit, ein sofortige Rente Käufer akzeptiert, dass die Einkommenszahlung nie erhöhen. Die größere Sorge für die meisten sofortige Rente Käufer ist, dass, wenn Sie kaufen, können Sie nicht Ihre Meinung ändern. Ihr Auftraggeber ist in immer gesperrt, und nach Ihrem Tod, die Versicherungsgesellschaft hält die Balance in Ihrem Konto verbleibt.
Annuities sind komplizierte Produkte, die in einer Vielzahl von Formen. Bevor Sie eilen und kaufen ein, machen Sie Ihre Hausaufgaben.
2. Strategische Systematische Entnahmen
Selbst wenn Sie Millionen von Dollar sitzen in Ihrem Bankkonto haben, nehmen sofort alles aus und es in Ihrer Matratze Füllung ist keine strategische Methode der Maximierung und Ihre Einnahmequelle zu sichern. Unabhängig von der Größe Ihres Notgroschen, herausnehmen nur die Menge an Geld, das Sie brauchen, und lassen den Rest weiter arbeiten für Sie die Smart-Strategie ist. Herauszufinden, Ihre Cash-Flow-Bedürfnisse und Entnahme nur so viel Geld auf einer regelmäßigen Basis ist das Wesen einer systematischen Rückzug Strategie. Sicher, nehmen die gleiche Menge an Geld pro Woche oder Monat aus kann auch als systematische kategorisiert werden, aber wenn Sie Ihre Abhebungen nicht Ihren Bedürfnissen entsprechen, ist es sicher nicht von strategischer Bedeutung.
Eine oder andere Weise, implementieren die meisten Menschen ein systematischen Rückzug Programm, ihr Vermögen im Laufe der Zeit zu liquidieren. Beteiligungen, wie Investmentfonds und Aktien in 401 (k) Pläne sind oft die größten Pools von Geld auf diese Weise erschlossen, sondern Anleihen, Bankkonten und andere Vermögenswerte sollten alle auch in Betracht gezogen werden. Eine ordnungsgemäße Umsetzung Drawdown Strategie kann dazu beitragen, dass Ihr Einkommen Stream dauert so lange, wie Sie es brauchen.
„Für Rentner, die ziehen Ruhestand Geld aus traditionellen IRAs (nicht Roth IRAS), 401 (k) s und 403 (b) s, der‚richtige Auszahlungsbetrag‘ist nicht ihre Entscheidung – und nicht, sie durch die RMD bestimmt ( Mindest Verteilung erforderlich) im Alter von 70½ beginnen“, sagt Craig Israelsen, Ph.D., Designer von 7Twelve Portfolio, in Springville, Utah. „In der Regel erfordert die RMD kleinere Abhebungen in den ersten fünf bis sechs Jahren (etwa durch Alter 76). Danach werden jährlich RMD-basierte Auszahlungen werden für den Rest der Rentner das Leben deutlich größer sein.“
3. Laddered Bonds
Bond Leitern sind durch den Kauf von Mehrfachbindungen geschaffen, die zeitlich gestaffelt reifen. Diese Struktur liefert konsistente Erträge, geringe Verlustrisiko und Schutz vor Anrufrisiko, da die gestaffelten Laufzeiten das Risiko der alle Bindungen beseitigen zugleich aufgerufen wird. Anleihen im Allgemeinen Zinszahlungen zweimal im Jahr, so ein Sechs-Bond-Portfolio würde einen stetigen monatlichen Cash-Flow generieren. Da die Rate durch die Anleihen gezahlten Zinsen zum Zeitpunkt des Kaufs eingeschlossen, sind die regelmäßigen Zinszahlungen vorhersehbar und unveränderlich.
Wenn jede Anleihe mit Fälligkeit wird eine anderer gekauft, und der Leiter ausgefahren ist als die Fälligkeit der Neuanschaffung tritt weiter in der Zukunft als die Fälligkeit der anderen Anleihen im Portfolio. Die Vielfalt von Anleihen auf dem Markt erhältlich bietet beträchtliche Flexibilität in eine Bindung Leiter zu schaffen, wie Fragen des Kredit unterschiedlicher Qualität verwendet werden können, das Portfolio zu konstruieren.
„Individuelle Anleihen – laddered in den verschiedenen Sektoren, Anlageklassen und Zeitperioden – eine garantierte Rendite von Kapital zur Verfügung stellen kann (bezogen auf die Rentabilität des Emittenten) und einem wettbewerbsfähigen Zinssatz“, sagt Dave Anthony, CFP ®, President und Portfoliomanager , Anthony Capital, LLC, in Broomfield, Colorado. „Vor kurzem hatte ich einen Kunden, der, wenn er mit dieser Strategie vorgestellt, beschlossen, ihr Unternehmen $ 378k pauschale Renten buy-outen Angebot in Anspruch zu nehmen und 50 verschiedene einzelne Anleihen kaufen, von 50 verschiedenen Unternehmen , nicht mehr als 2% in einem Unternehmen zu riskieren, die sie über die nächsten sieben Jahre aus. Ihre Cashflow-Rendite betrug 6% pro Jahr, mehr als ihre Rente oder eine individuelle Rente.“
4. Laddered Einlagenzertifikate
Die Konstruktion einer Hinterlegungsbescheinigung (CD) ladder spiegelt die Technik für eine Bindung Leiter aufzubauen. Mehrere CDs mit unterschiedlichen Fälligkeiten gekauft werden, mit jeder CD später als sein Vorgänger Reifung. Zum Beispiel kann eine CD könnte in sechs Monaten fällig, mit den nächsten fälligen in einem Jahr und die nächsten in 18 Monaten fällig werden. Da jede CD reift, wird ein neuer gekauft und der Leiter ausgefahren ist als die Fälligkeit der Neuanschaffung weiter tritt in der Zukunft als die Fälligkeit der zuvor gekauften CDs.
Diese Strategie ist konservativer als die laddered Bindung Strategie, weil CDs über Banken verkauft werden und werden von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) versichert. CD Leitern sind oft für kurzfristigen Einkommensbedarf verwenden, können aber auch für die längerfristigen Bedarf verwendet werden, wenn die Zinsen attraktiv sind und die gewünschte Höhe des Einkommens.
Das Interesse an CDs verdient wird nur dann gezahlt, wenn die CDs Reif erreichen so die richtige Strukturierung des Leiters wichtig ist, dass die Fälligkeitstermine mit Einkommensbedarf zur Deckung zu gewährleisten. Beachten Sie, dass einige CDs eine automatische Wiederanlage-Funktion haben, die Sie vom Erhalt der Investition des Einkommens verhindern könnte. Stellen Sie sicher, dass alle CDs Sie ein Alterseinkommen Strom zu erzeugen verwenden, um diese Funktion nicht enthalten.
5. Abgerundet wird das Mix
Für viele Menschen ist Ruhestand Finanzierung nicht auf einer einzigen Einkommensquelle angewiesen. Stattdessen kommt ihr Cash-Flow aus einer Kombination von Quellen, die eine Rente, Leistungen der sozialen Sicherheit umfassen können, eine Erbschaft, Immobilien oder andere Einkommen schaffende Investitionen. mehrere Einkommensquellen zu haben – ein Portfolio mit strukturierten, um eine sofortige Rente, einen systematischen Rückzug Programm, eine Bindung Leiter, eine CD-Leiter oder eine Kombination aus diesen Investitionen – kann helfen, Ihr Einkommen für den Fall zu schützen, dass die Zinsen fallen oder ein Ihre Investitionen liefert Renditen, die weniger als Sie erhalten erwartet.
The Bottom Line
Eine stetige Einnahmequelle im Ruhestand ist möglich, aber es dauert Planung. Sparen Sie fleißig, investieren gewissenhaft und bestimmen die beste Auszahlung Option für Sie, wenn es darum geht, Ihr Geld nach unten zu ziehen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eine umgekehrte Hypothek ist ein Werkzeug – ein Finanzinstrument. Es gibt keinen Grund zu voreiligen Schlüsse ziehen, die eine umgekehrte Hypothek ist schlecht. Wie in der Tat, ich glaube, für viele Rentner Hypothek Vor-Reverse bei weitem die Nachteile.
Eine gemeinsame umgekehrte Hypothek Mythos; viele Kinder von Eltern, die die umgekehrte Hypothek erwägen befürchten, ihr Erbe schwinden kann, wenn Mama oder Papa eine solche Hypothek nimmt.
Home-Equity statt den Ausgaben mehr IRA Vermögenswerte In der Tat, mit bis tatsächlich mehr Wohlstand für Erben bewahren. In einigen Fällen kann es auch zusätzliche Steuervorteile für Erben bieten. Zum Beispiel, wenn die Eltern gesetzlich vorschreiben wollen sie das Haus, um die Kinder für einen zukünftigen Verkauf zu gehen, werden die Erben den Steuerabzug für akkumulierte nicht gezahlten Zinsen erben. Dies ist eine von vielen unbekannten „Profis“ von einer umgekehrten Hypothek. Weitere Vor-und Nachteile sind unten.
Reverse-Hypothek Profis
Keine monatlichen Zahlungen erforderlich
Keine Einkommen oder Vermögen Anforderungen
Kein Mindest Kredit-Score
Keine Einschränkungen bei der Verwendung von Erträgen
Es bietet steuerfreie Erträge
Darlehen ist non-recourse: Sie können nie mehr verdanken als der Wert der Immobilie
Keine persönliche Garantie ist erforderlich
Kann in Ihrem Vertrauen oder das Leben Immobilien (wie zum Beispiel einer widerrufliche Living Trust oder unwiderrufliches Vertrauen) mit dem Titel wurde
Bietet garantierte Einkommen für das Leben.
Reverse-Hypothek-Programme sind Bund beauftragt, so Kosten und Bedingungen konsistent sind über Kreditgeber
Die Regierung versichert Ihre umgekehrte Hypothek also, wenn Ihre Hypothek Wert der Kreditgeber über den Wert Ihres Hauses geht nach oben nicht zu Hause nehmen und Sie schulden den Unterschied nicht, auch nicht Ihre Familie
Wenn Sie Ihr Haus verkaufen, wie bei jeder Hypothek, wird die Hypothek bezahlt und jedes zusätzliches Eigenkapital gehört Sie
Sie können irgendwo zwischen 55% und 70% Ihres Hauses Wert leihen
Reverse-Hypotheken haben keine Auswirkungen auf Ihre Kredit-Score
Sie besitzen die Eigenschaft, zu allen Zeiten
Verwendet eine Reverse-Hypothek
Als Kreditlinie Liquidität zur Verfügung zu stellen
Um das Risiko von outliving Vermögenswerte zu reduzieren
Um ein Bargeld, so dass Sie Ihren Sozialversicherungsstarttermin verschieben können
Pflegeversicherung zu finanzieren
Um zahlen Sie Ihre bestehende Hypothek und beseitigen Ihre Hypothek Zahlung
für in häuslicher Pflege im späteren Leben zu bezahlen
Reverse-Hypothek Nachteile
Wenn Sie die Gebühren nicht innerhalb von wenigen Jahren herausnehmen Ihre umgekehrte Hypothek bewegen zahlen Sie möglicherweise nicht den Nutzen wert sind Sie erhalten
Sie müssen Ihre Grundsteuern zahlen und das Haus oder das Darlehen halten kann aufgerufen werden
Sie müssen mindestens 62, nehmen eine umgekehrte Hypothek sein (für Paare, Alter durch die jüngere der beiden bestimmt wird)
Wenn eine umgekehrte Hypothek ist keine gute Idee,
Sie sterben morgen
Sie bewegen sich nächste Woche
Sie neigen dazu, zu viel zu verbringen, vielleicht durch Ihre Kinder geben, und so können am Ende nicht die Grundsteuern einen Tag zu zahlen in der Lage, auch weiterhin
Wenn Sie Anspruch auf Medicaid, in bestimmten Fällen geht von einer umgekehrten Hypothek Ihre Berechtigung beeinflussen können, so machen Sie Ihre erste zu Hause aus arbeiten.
Wann wird Ihre umgekehrte Hypothek fällig?
Genau wie jede Hypothek, wenn die Immobilie verkauft wird
Wenn der Kreditnehmer (letzte verbliebene Kreditnehmer) verstirbt dann hat das Anwesen bis zu einem Jahr Darlehen auszahlen
Wenn der Kreditnehmer nimmt nun nicht mehr das Haus für mehr als 12 Monate, dann haben Sie bis zu einem Jahr, um das Darlehen durch den Verkauf die Heimat, Refinanzierung auszahlen, oder einfach das Darlehen auszahlt.
3 Faktoren bestimmen, wie viel Sie bekommen können
Alter des Kreditnehmers – je jünger die Befragten, desto weniger werden Sie empfangen
Wert der Immobilie – maximal $ 625.500 Wert verwendet
Die Art des umgekehrten Hypothek Programms, das Sie wählen
Wie wird das Geld von Ihrer umgekehrten Hypothek erhalten?
Pauschalbetrag
Begriff monatliche Zahlungen
Kreditlinie
Oder eine beliebige Kombination der oben
Manche Leute sagen, eine umgekehrte Hypothek Nachteil ist, dass sie teuer sind
Wenn Sie gehört haben, dass eine umgekehrte Hypothek teuer ist, müssen Sie „teuer im Vergleich zu dem, was“ fragen?
Es ist ein Werkzeug, um die Home-Equity-Sie haben zu verwenden. das Haus zu verkaufen ist ein weiteres Werkzeug, das Sie frei zu Home-Equity nutzen können. Verkaufen ist zu teuer. Im Folgenden sind geschätzte Kosten ein $ 400.000 nach Hause für den Verkauf:
Geschätzte Kosten ein $ 400.000 nach Hause zu verkaufen:
Makler @ 5%: $ 20,000
Reparaturen zu Hause: $ 10,000
Umzug Kosten: $ 5,000
Total: $ 35.000
Vergleichen Sie das mit geschätzten Kosten für eine umgekehrte Hypothek auf ein Haus 400.000 $:
HUD „MIP“ @ 2%: 8.000 $ (dies ist im Voraus Hypothek Versicherungsprämie HUD)
Punkte (degressiv): $ 6,000
Schließungskosten: $ 3.500
Total: $ 17,500
Wenn Sie in Steuern Faktor kann eine umgekehrte Hypothek auch weniger kosten als Investitionen oder Abziehen überschüssige Mittel aus einem IRA Liquidierung.
Wo kann ich einen sachkundigen umgekehrte Hypothek Offizier finden?
Check out iReverse Home Loans online. Sie bieten eine Suchfunktion , um Ihnen eine umgekehrte Hypothek Spezialisten zu suchen.
Denken Sie daran, bevor Sie eine umgekehrte Hypothek tun, tun Sie Ihre Forschung und stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie es funktioniert. Solange es versteht, gibt es keinen Grund, warum es schlecht oder gefährlich betrachtet werden soll.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Mieten Sie Angebote besitzen aussehen und viel wie Standard-Hausverkäufe fühlen, und sie sind eine Alternative zu den traditionellen Wohnungsbaudarlehen. Käufer und Verkäufer können von diesen Regelungen profitieren, aber es ist wichtig, dass jeder weiß, was die Risiken sind, bevor Sie beginnen.
Diese Seite befasst sich mit Miete Transaktionen zu besitzen ein Haus beteiligt, aber es gibt auch andere Arten von Programmen gibt.
Was ist zu Mietkauf?
Mietkauf ist eine Möglichkeit, etwas über die Zeit zu kaufen oder zu verkaufen, was den Käufer eine „Option“ zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zu kaufen.
Mit einem traditionellen Kauf und Verkauf, Käufer und Verkäufer vervollständigen den Kauf mehr oder weniger unmittelbar nach (bei Abschluss) zu Bedingungen zustimmen, aber mieten zu besitzen unterschiedlich sind.
Unter einer Miete eigene Vereinbarung, stimmen die Käufer und Verkäufer auf die Möglichkeit eines Verkaufs zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft. Letztlich entscheidet der Mieter / Käufer , wenn die Transaktion tatsächlich stattfinden wird . In der Zwischenzeit machen die Käufer Zahlungen an die Verkäufer, und ein Teil dieser Zahlungen ( in der Regel) reduziert das Geld benötigt , um das Haus zu einem späteren Zeitpunkt zu kaufen.
Warum Mit Mieten Kaufen zu arbeiten?
Miete eigene Programme kann attraktiv für Käufer sein, vor allem diejenigen, die in einer stärkeren finanziellen Position innerhalb weniger Jahre zu erwarten.
Kaufen mit schlechten Krediten: Käufer , die nicht für ein Darlehen qualifizieren können beginnen , ein Haus mit einer Miete Kauf Vereinbarung zu besitzen. Im Laufe der Zeit können sie ihre Kredit – Scores auf den Wiederaufbau, arbeiten und sie können einen Kredit bekommen können , sobald es endlich Zeit ist , das Haus zu kaufen.
Sperren Sie in einem Kaufpreis: In Märkten mit Wohnungspreise zu erhöhen, kann der Käufer eine Vereinbarung erhalten auf der heutigen Preis zu kaufen (aber der Kauf stattfinden wird mehrere Jahre in der Zukunft). Käufer haben die Möglichkeit , wieder heraus , wenn Hauspreise fallen, obwohl , ob es sinnvoll ist , hängt finanziell ab , wie viel sie im Rahmen der Vereinbarung gezahlt haben.
Probefahrt: Käufer in einem Heim leben können , bevor ich eine Immobilie zu kaufen. Als Ergebnis können sie über Probleme mit dem Haus, Alptraum Nachbarn und den anderen Problemen lernen , bevor es zu spät ist.
Bewegen Sie weniger: Käufer , die zu einem Haus und Nachbarschaft verpflichtet sind (aber nicht in der Lage zu kaufen) kann in ein Haus zu bekommen , die sie werden schließlich kaufen. Dies reduziert die Kosten und Unannehmlichkeiten , nach ein paar Jahren bewegen.
Bauen Eigenkapital: Technisch Mieter nicht bauen Eigenkapital in der gleichen Art und Weise , dass Hausbesitzer tun. Allerdings können Zahlungen ansammeln und eine beträchtliche Summe zur Verfügung stellen , um auf den Kauf zu Hause gebracht werden. Käufer können auch sparen , nur um Geld in ein Sparkonto und diese Mittel verwenden , anstatt (die Tücken der Miete zu vermeiden, zu besitzen und die Bereitstellung der Fähigkeit zu kaufen jedes Haus).
Warum Mit Mieten Verkaufen zu arbeiten?
Verkäufer können auch von der Miete profitieren Vereinbarungen zu besitzen.
Weitere Kunden: Wenn Sie Probleme beim Anziehen Käufer haben sollten , können Sie auch die Mieter den Markt , die in der Zukunft zu kaufen hoffen. Nicht jeder hat gute Bonität und kann für ein Darlehen qualifizieren, aber jeder braucht einen Platz zum Leben.
Verdienen Einkommen: Wenn Sie nicht brauchen , um zu verkaufen rechts weg und verwenden das Geld für eine weitere Anzahlung, können Sie Mieteinnahmen erzielen , indem er in Richtung Verkauf einer Immobilie.
Höherer Preis: Sie können für einen höheren Verkaufspreis fragen , wenn Sie besitzen bieten mieten. Sie bieten die Möglichkeit , dass die Menschen bereit sein zu zahlen. Mieter haben auch eine „Option“ , um das Haus zu kaufen – die sie nie benutzen könnten – und Flexibilität immer extra kostet.
Investierte Mieter: Ein potenzieller Käufer eher kümmern eine Immobilie (und erhalten zusammen mit Nachbarn) als ein Mieter ohne Haut im Spiel. Der Käufer ist bereits die in Immobilien investiert und hat ein Interesse daran es zu halten.
Wie es funktioniert
Alles ist verhandelbar: Eine Miete eigene Transaktion, die auch als Leasing – Option bekannt, beginnt mit dem Vertrag. Sowohl der Käufer und Verkäufer einigen bestimmten Bedingungen, und alle Bedingungen geändert werden können , um jedermanns Bedürfnisse anzupassen. Je nachdem , was für Sie wichtig ist (ob Sie einen Käufer oder Verkäufer sind), können Sie bestimmte Funktionen anfordern , bevor die Unterzeichnung einer Vereinbarung.
Zum Beispiel könnte man eine größere oder kleinere Abschlagszahlung verlangen, wenn dies für Sie hilfreich wäre.
Beratung ist wichtig: Achten Sie darauf , einen Vertrag mit einem Immobilien – Anwalt zu informieren, da diese Transaktionen kompliziert sein kann, und es gibt eine Menge Geld beteiligt. Mietkauf Angebote sind besonders riskant für die Käufer. Mehrere Betrügerei nutzen Menschen mit schlechten Kredit – und großen Hoffnungen auf ein Haus zu kaufen. Selbst mit einem ehrlichen Verkäufer, ist es möglich , eine Menge Geld zu verlieren , wenn die Dinge nicht wie geplant.
Eine Option zu kaufen: Zu Beginn jeder Miete Transaktion zu besitzen, zahlt der Käufer den Verkäufer eine Optionsprämie , die oft rund fünf Prozent des endgültigen Kaufpreises ist (obwohl es sicherlich höher oder niedriger sein kann). Diese Zahlung gibt den Käufer das Recht oder die „Option“ – aber nicht die Pflicht – das Haus irgendwann in der Zukunft zu kaufen.
Keine Rückerstattung: Die erste Prämienzahlung wird nicht zurückerstattet, aber es kann auf den Kaufpreis angewendet werden (wenn der Käufer jemals das Haus kauft, wird sie nicht mit so viel Geld zu kommen haben). Größere Optionszahlungen sind riskant für Käufer: wenn der Deal nicht aus irgendwelchen Gründen nicht gehen, gibt es keine Möglichkeit , dass das Geld zurück zu bekommen. Der Verkäufer wird typischerweise nach einer Miete alle Prämienzahlungen zu halten Transaktion endet zu besitzen.
Kaufpreis: Der Käufer und Verkäufer bestimmt einen Kaufpreis für zu Hause in ihrem Vertrag. An einem gewissen Punkt in der Zukunft ( in der Regel zwischen einem und fünf Jahren, je nach Verhandlungen), kann der Käufer des Kauf die Heimat für diesen Preis – unabhängig davon , was das Haus tatsächlich wert ist . Bei der Preisfestsetzung, ein Preis, der als der aktuelle Preis höher ist nicht ungewöhnlich ist (sonst, ist der Verkäufer heute besser nur zu verkaufen). Wenn das Haus in Wert gestiegen ist schneller als erwartet, arbeiten die Dinge in den Käufer dafür aus. Wenn das Haus an Wert verliert, wird der Mieter wahrscheinlich nicht das Haus kaufen ( zum Teil , weil es keinen Sinn machen könnte, und zum Teil , weil der Mieter möglicherweise nicht in der Lage sein , für ein großes Darlehen mit einer hohen Loan-to-Value – Ratio zu qualifizieren). Käufer in der Regel für eine Hypothek , wenn die Zeit , das Haus zu kaufen kommt.
Monatliche Zahlungen: Der Käufer / Mieter macht auch die monatlichen Zahlungen an den Verkäufer. Diese Zahlungen dienen als Mietzahlungen (weil der Verkäufer noch besitzt die Eigenschaft), aber der Mieter zahlt in der Regel ein wenig jeden Monat extra. Der zusätzliche Betrag wird in der Regel auf den endgültigen Kaufpreis angerechnet, so dass es reduziert die Menge an Geld der Käufer mit aufzukommen hat , wenn das Haus zu kaufen. Auch hier ist die zusätzliche Miete „premium“ nonrefundable – es den Verkäufer kompensiert um zu warten , um zu sehen , was der Käufer (der Verkäufer das Eigentum nicht an Dritte weiter , bis die Vereinbarung mit den Mieter Enden verkaufen können) tun.
Wartung: Alle Beteiligten profitiert von einem gut gepflegten Haus, aber wer soll das bezahlen? Ihr Vertrag sollte festgelegt werden, die für die regelmäßige Wartung und umfangreiche Reparaturen zuständig ist. Einige Abkommen sagen , dass alles unter $ 500 liegt in der Verantwortung des Käufers, aber die lokalen Gesetze können die Sache noch komplizierter (Vermieter erforderlich sein , gewisse Annehmlichkeiten bieten, auch wenn Ihr Vertrag etwas anderes sagt).
Mieten Pitfalls arbeiten
Nichts ist perfekt, und das schließt mieten Programme besitzen. Diese Transaktionen sind kompliziert, und beide Käufer und Verkäufer können einige unangenehme Überraschungen. Einige Beispiele sind unten aufgeführt, aber die Liste der Dinge, die möglicherweise schief gehen kann, ist viel länger. Nur ein lokaler Anwalt Immobilien können Sie eine gute Vorstellung davon, was in Ihrer Situation auf dem Spiel, so sicher sein, mit einem besuchen, bevor Sie etwas unterschreiben.
Risiken für Käufer
Einzubüßen Geld: Wenn Sie nicht das Haus kaufen – egal aus welchem Grund – Sie verlieren alle zusätzlichen Geld , das Sie bezahlt. Verkäufer , die leicht versucht sind , kann es schwierig oder unattraktiv machen für Sie zu kaufen.
Langsame Fortschritte: Sie können planen Sie Ihre Kredit – oder erhöhen Sie Ihr Einkommen zu verbessern , so dass Sie für ein Darlehen qualifizieren werden , wenn die Option endet, aber die Dinge nicht funktionieren wie geplant.
Weniger Kontrolle: Sie haben noch nicht die Eigenschaft besitzen, so dass Sie nicht die totale Kontrolle über sie verfügen. Ihr Vermieter könnte machen Hypothekenzahlungen stoppen und die Eigenschaft , durch die Abschottung verlieren, oder Sie können nicht über wichtige Wartungsarbeiten verantwortlich für Entscheidungen sein. Ebenso könnte Ihr Vermieter ein Urteil verlieren oder die Zahlung der Grundsteuer beenden und mit Pfandrechten auf dem Grundstück am Ende. Die Vereinbarung soll all diese Szenarien Adresse (und der Vermieter ist zwar nicht erlaubt verkaufen Sie eine Option auf dem Grundstück), aber juristische Auseinandersetzungen sind immer ein großer Schmerz.
Sinkende Preise: Die Hauspreise könnten sinken , und Sie können nicht in der Lage sein , einen niedrigeren Kaufpreis neu zu verhandeln. Dann sind Sie mit der Option links aller Ihrer Wahl Geld oder den Kauf des Hauses zu verlieren. Wenn Ihr Kreditgeber wird nicht ein übergroßes Darlehen genehmigen, müssen Sie zusätzliches Geld zu schließen für eine Anzahlung bringen.
Verspätete Zahlungen verletzt: Je nach Vereinbarung, wenn Sie nicht mieten pünktlich bezahlen, können Sie verlieren das Recht zu erwerben (zusammen mit all Ihren persönlichen Zahlungen). In einigen Fällen halten Sie Ihre Wahl, aber Ihre Nachzahlung für den Monat nicht „gezählt“ , und es wird nicht zu dem Betrag , den Sie für eine eventuellen Kauf hinzufügen angesammelt hat.
Startseite Probleme: Es könnte Probleme mit der Eigenschaft , dass Sie nicht wissen , über , bis Sie versuchen , es zu kaufen (wie Titel Probleme). Behandeln Sie eine Miete besitzen Kauf wie eine „echte“ Kauf – erhalten eine Inspektion und Titelsuche vor dem Tauchen in.
Scams: Mietkauf Betrügereien sind eine attraktive Möglichkeit , große Summen Geld von den Leuten zu nehmen , die nicht in eine finanziell sichere Position sind.
Risiken für Verkäufer
Keine Gewissheit: Ihr Mieter kann nicht kaufen, so dass Sie wieder ganz von vorne anfangen müssen und einen anderen Käufer oder Mieter zu finden (aber zumindest bekommen Sie das zusätzliche Geld zu halten).
Langsam Geld: Sie haben nicht eine große pauschale bekommen, die Sie brauchen, um Ihren nächsten Haus zu kaufen.
Fehlende Anerkennung: Sie sperren typischerweise in einem Verkaufspreis , wenn Sie eine Miete unterzeichnen Vereinbarung zu besitzen, aber zu Hause die Preise schneller steigen könnten als erwartet. Sie könnten es besser machen den Ort zu mieten und einen Kaufvertrag in der Zukunft immer (oder Sie vielleicht nicht).
Sinkende Immobilienpreise: Die Hauspreise fallen könnten, und wenn Ihr Mieter nicht kaufen, würden Sie besser weg die Eigenschaft einfach zu verkaufen.
Die Entdeckung Mängel: Käufer können Fehler entdecken , die Sie nie anders über die Verwendung der Heimat kannte, und sie können entscheiden , nicht zu kaufen. Vielleicht können die sanitären Anlagen ein paar handhaben , aber nicht eine fünfköpfige Familie, und niemand über das Thema wissen konnte. Sie versuchen , niemanden zu täuschen – es ist ein Fehler, der nie unter der bisherigen Wohn Anordnung kam – aber jetzt ist es ein Problem , und Sie werden sie an zukünftige Käufer offen legen müssen (oder es beheben).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Borgen macht eine Menge Dinge möglich. Wenn Sie sich nicht leisten können, Geld für ein Haus zu bezahlen (oder sonst etwas mit einem hohen Preis), ermöglicht ein Darlehen Ihnen ein Haus zu kaufen und Aufbau von Eigenkapital zu starten. Aber borgen kann teuer sein, und es kann sogar Ihre Finanzen ruinieren. Bevor Sie einen Kredit zu bekommen, erhält damit vertraut, wie Darlehen arbeiten, wie zu den besten Preisen zu leihen, und wie Probleme zu vermeiden.
leihen klug
Kredite machen am meisten Sinn, wenn Sie eine Investition in Ihre Zukunft zu machen oder etwas kaufen, die Sie wirklich brauchen, und mit Bargeld nicht kaufen kann.
Einige Leute denken, in Bezug auf die „gute Schulden“ und „schlechte Schulden“, während andere alle Schulden so schlecht zu sehen. Es ist einfach, schlechte Schulden (teuren Zahltag Darlehen oder einen Urlaub ganz auf einer Kreditkarte finanziert) zu identifizieren, aber gute Schulden sind komplizierter.
Wir werden die Mechanik von Darlehen unten beschreiben. Bevor Sie in die Schrauben und Muttern zu erhalten, ist es wichtig, genau zu beurteilen, warum Sie leihen.
Bildungsausgaben haben einen ziemlich guten Ruf: Sie werden für Grad und Fähigkeiten zahlen , die Türen für Sie professionell öffnen und Einkommen bieten. Dies ist meist richtig, aber alles ist am besten in Maßen. Als Student Kreditausfall Allzeithochs erreicht, ist es wert , Bewertung , wie viel Sie gegen die mögliche Auszahlung zahlen. Wählen Sie Ihre Studien klug und halte Kreditaufnahme auf ein Minimum.
Wohneigentum ist auch als eine gute Verwendung von Schulden gesehen. Dennoch waren Wohnungsbaudarlehen für die Hypothekenkrise von 2008 verantwortlich, und Hausbesitzer entlastet wird immer ihre letzte Hypothek Zahlung zu leisten. Wohneigentums können Sie die Kontrolle über Ihre Umgebung nehmen und Eigenkapital aufzubauen, aber nach Hause Darlehen sind große Kredite – also sind sie besonders riskant.
Autos sind praktisch, wenn nicht notwendig, in vielen Bereichen. Die meisten Arbeiter müssen physisch irgendwo gehen , um einen Lebensunterhalt zu verdienen, und die öffentlichen Verkehrsmittel können keine Option sein , wo Sie leben. Leider ist es einfach , auf einem Auto zu viel ausgeben, und gebrauchte Fahrzeuge oft als billige Optionen übersehen werden.
Starten und das Wachstum eines Unternehmens kann sich lohnen, aber es ist riskant. Die meisten neuen Unternehmen scheitern innerhalb von ein paar Jahren, aber gut recherchierten Ventures mit einer gesunden Injektion von „Schweiß Eigenkapital“ erfolgreich sein kann. Es gibt ein Risiko und Belohnung Kompromiss im Geschäft und Geld zu leihen ist oft Teil des Deals – aber Sie müssen nicht immer große Mengen leihen müssen.
Darlehen kann für alles verwendet werden , sonst, (Ihre Kreditgeber unter der Annahme , nicht beschränken , wie Sie die Mittel verwenden). Unabhängig davon , ob es Sinn macht , zu leihen ist etwas , das Sie sorgfältig prüfen müssen. Im Allgemeinen leihen Ihre laufenden Ausgaben zu finanzieren – wie Ihr Gehäuse Zahlung, Nahrung und Stromrechnungen – ist nicht nachhaltig und sollte vermieden werden.
Wo ein Darlehen erhalten
Sie können sich wahrscheinlich aus mehreren verschiedenen Quellen leihen, und es lohnt sich herum zu kaufen, da die Zinsen und Gebühren von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren. Holen Sie sich Angebote von drei verschiedenen Kreditgeber, und gehen Sie mit dem Angebot, die Sie am besten dient.
Die Banken in den Sinn kommen oft zuerst, und sie könnten eine gute Option, aber auch andere Arten von Kreditgeber sind auf jeden Fall einen Blick wert sein. Die Banken sind große Haushalts Namen und Gemeinschaftsbanken mit einem lokalen Fokus.
Credit Gewerkschaften sind sehr ähnlich wie Banken, aber sie werden von den Kunden statt außerhalb Investoren. Die Produkte und Dienstleistungen sind oft praktisch gleich, und die Sätze sind und Gebühren sind oft besser bei Kreditgenossenschaften (aber nicht immer).
Credit Gewerkschaften neigen auch dazu, kleiner zu sein als große Bänke, so kann es einfacher sein, ein Darlehen Offizier zu bekommen, um persönlich Ihren Kreditantrag zu überprüfen. Ein persönlicher Ansatz verbessert Ihre Chancen, genehmigt, wenn es Unregelmäßigkeiten, die für automatisierte Programme zu kompliziert sind, zu behandeln.
Online – Kreditgeber sind relativ neu, aber sie sind an dieser Stelle gut etabliert. Die Mittel für Online – Kredite kommen aus einer Vielzahl von Quellen. Personen mit mehr Geld könnten Geld durch Peer-to-Peer – Kreditgeber, und Nicht-Bank – Kreditgeber (wie große Investmentfonds) stellen auch Mittel für Darlehen liefern. Diese Kreditgeber sind oft wettbewerbsfähig, und sie könnten Ihr Darlehen auf der Grundlage verschiedener Kriterien als die von den meisten Banken und Kreditgenossenschaften verwendet genehmigen.
Hypothekenmakler sind einen Blick wert , wenn ein Haus zu kaufen. Ein Broker ordnet Darlehen und kann unter zahlreichen Konkurrenten einkaufen können. Fragen Sie Ihren Immobilienmakler für Anregungen.
Hard Geld Kreditgeber bieten Finanzierung für Investoren und andere , die Immobilien kaufen – aber die sind nicht typisch Hausbesitzer.
Diese Kreditgeber zu bewerten und genehmigen Darlehen basierend auf dem Wert der Immobilie, die Sie kaufen und Ihre Erfahrung, und sie sind weniger mit Einkommensverhältnissen und Kredit-Scores.
Die US – Regierung finanziert einige Studenten Darlehen, und die Kredit – Programme möglicherweise nicht Kredit – Scores oder Einkommen genehmigt bekommen müssen. Privatdarlehen sind auch von Banken und anderen, aber Sie werden mit privaten Leihgebern qualifizieren müssen.
Finanzierungsgesellschaften machen Kredite für alles von Matratzen, Kleidung und Elektronik. Diese Kreditgeber sind oft hinter speichern Kreditkarten und „kein Interesse“ Angebote.
Autohändler können Sie am gleichen Ort kaufen und ausleihen. Händler typischerweise Partner mit Banken, Kreditgenossenschaften oder andere Kreditgeber. Einige Händler, vor allem diejenigen , billig gebrauchte Autos zu verkaufen, ihre eigene Finanzierung behandeln.
Arten von Darlehen
Sie können Geld für eine Vielzahl von Anwendungen leihen. Einige Darlehen sind so konzipiert (und nur) für einen bestimmten Zweck, während andere Darlehen können für fast alles verwendet werden.
Ungesicherte Darlehen bieten die größte Flexibilität.
Sie sind ungesichert genannt, weil es keine Vermögenswerte Sicherung des Darlehens sind: Sie müssen versprechen, keine Sicherheiten als Garantie für die Kreditgeber. Einige der häufigsten ungesicherten Darlehen (auch als persönliche Darlehen bekannt) umfassen:
Kreditkarten sind eine der beliebtesten Arten von ungesicherten Darlehen. Mit einem Kreditkartenkonto, erhalten Sie eine Kreditlinie , die Sie gegen verbringen, und Sie können immer wieder zurückzahlen und ausleihen. Kreditkarten kann teuer sein (mit hohen Zinsen und jährlichen Gebühren), aber kurzfristige „Teaser“ Angebote sind häufig.
Signature Darlehen sind persönliche Darlehen , die nur durch Ihre Unterschrift garantiert sind: Sie stimmen nur zur Rückzahlung, und Sie bieten keine Sicherheiten. Wenn Sie zur Rückzahlung ausfallen, können alle Kreditgeber tun , ist Ihre Kredit beschädigen und rechtliche Schritte gegen Sie bringen (was schließlich Ihren Lohn Garnieren und Geld aus Bankkonten nehmen führen könnte).
Konsolidierung Darlehen sind für die Kombination von bestehenden Schulden entworfen, in der Regel mit dem Ziel , Ihre Kreditkosten oder Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Zum Beispiel, wenn Sie Guthaben auf mehreren Kreditkarten haben, kann eine Konsolidierung Darlehen Sie von hohen Zinsen befreien und die Rückzahlung vereinfachen.
Studentendarlehen sind eine Art von ungesicherten Darlehen , die für bildungsbezogene Ausgaben bezahlt. Diese Darlehen sind in der Regel nur für Personen in bestimmten Bildungsgängen eingeschrieben, und sie können für Studiengebühren, Bücher und Materialien, Lebenshaltungskosten und vieles mehr verwendet werden. Die US – Regierung bietet Studenten Darlehen mit Kreditnehmer freundlichen Funktionen und private Kreditgeber bieten zusätzliche Finanzierungsmöglichkeiten.
Auto – Darlehen können Sie kleine monatliche Zahlungen auf Autos, RVs, Motorräder und andere Fahrzeuge machen. Typische Rückzahlungsbedingungen sind fünf Jahre oder weniger. Aber wenn Sie die erforderlichen Zahlungen auf einem Auto – Kredit stoppen zu machen, können die Kreditgeber das Fahrzeug wieder in Besitz nehmen.
Wohnungsbaudarlehen sind für die großen Summen entworfen benötigten ein Haus zu kaufen. Standard – Darlehen letzten 15 bis 30 Jahre, in relativ niedrigeren monatlichen Zahlungen zur Folge hat . Wohnungsbaudarlehen sind in der Regel durch ein Pfandrecht gegen das Eigentum gesichert Sie leihen für und Kreditgeber können auf diesem Grundstück abzuschotten , wenn Sie die Zahlungen stoppen. Variationen über ein Standard – Hauskauf Darlehen sind:
Home Equity – Darlehen (zweite Hypotheken): Leihen gegen den Wert eines Hauses , die Sie bereits besitzen. Kreditnehmer erhalten oft auszahlen zu Hause Verbesserungen, Bildungsausgaben und andere Verwendungen.
Regierung Kredit – Programme: Einfachere Qualifikation mit einer kleineren Anzahlung oder niedrigerem Kredit – Scores. Die Kreditgeber haben zusätzliche Sicherheit , weil Darlehen von der US – Regierung unterstützt werden. FHA – Darlehen gehören zu den beliebtesten Haus Darlehen zur Verfügung.
Baukredite: Bezahlen Sie für den Bau eines neuen Hauses, einschließlich der Kosten für Land, Baumaterialien und Auftragnehmer.
Business – Darlehen bieten Mittel für den Start und das Wachstum eines Unternehmens. Die meisten Kreditgeber verlangen , dass Unternehmer persönlich Darlehen garantieren , es sei denn das Unternehmen bedeutende Vermögenswerte oder eine lange Geschichte der Rentabilität hat. Die US Small Business Administration (SBA) garantiert auch Kredite Banken zu ermutigen , zu verleihen.
Microloans sind extrem kleine Unternehmen Darlehen. Für schlanke Outfits und Kleinunternehmer könnten diese Kredite leichter zu qualifizieren – vor allem , wenn Sie nicht über den Kredit, Einkommen, und die Erfahrung , dass Mainstream – Kreditgeber suchen.
Wie Darlehen Arbeit
Kredite mag einfach: Sie Geld leihen und bezahlen sie später wieder. Aber Sie müssen die Mechanik von Darlehen zu verstehen, intelligente Kredite Entscheidungen zu treffen.
Das Interesse ist der Preis , den Sie für Geld zu leihen bezahlen. Sie könnten zusätzliche Gebühren zahlen, aber die Mehrheit der Kosten sollten die Zinsen auf Ihr Darlehen Gleichgewicht sein. Niedrigere Zinsen sind besser als hohe Raten, und der effektive Jahreszins (APR) ist eine der besten Möglichkeiten , um Ihre Kreditkosten zu verstehen.
Die monatlichen Zahlungen sind der sichtbarste Teil eines Darlehens – man sieht sich jeden Monat Ihr Bankkonto verlassen. Ihre monatliche Zahlung hängt von der Menge , die Sie ausgeliehen haben, Ihr Zinssatz und anderen Faktoren.
Kreditkartenkredite (und andere revolvierende Kredite) eine Mindestzahlung , die basierend auf Ihrem Kontostand berechnet und Anforderungen Ihres Kreditgebers. Aber es ist riskant, nur das Minimum zu bezahlen , weil es Jahre dauern wird , um Ihre Schulden zu beseitigen , und Sie werden eine erhebliche Menge an Zinsen zahlen.
Ratenkredite ( die meisten Autos, Haus und Studentenkredite) bekommen im Laufe der Zeit mit einer festen monatlichen Zahlung bezahlen nach unten. Sie können , dass die Zahlung berechnen , wenn Sie ein paar Details über Ihr Darlehen wissen. Ein Teil jeder monatlichen Zahlung geht in Richtung Ihr Darlehen Gleichgewicht, und ein anderer Teil deckt die Zinskosten des Darlehens. Im Laufe der Zeit mehr und mehr von jeder monatlichen Zahlung an Ihrem Darlehen Gleichgewicht angewandt.
Die Länge eines Darlehens (in Monaten oder Jahren) bestimmt , wie viel Sie jeden Monat zahlen werde und wie viel Gesamt Zinsen zahlen Sie. Längerfristige Kredite kommen mit kleineren Zahlungen, aber Sie werden mehr Interesse über die Laufzeit des Darlehens zahlen. Selbst wenn Sie einen langfristigen Kredit haben, können Sie es früh an und sparen auf Zinskosten auszahlen.
Eine Anzahlung ist Geld , das Sie up-front zahlen für alles , was Sie kaufen. Anzahlungen sind serienmäßig mit nach Hause und Autokäufe, und sie reduzieren die Menge an Geld , das Sie leihen müssen. Als Ergebnis kann eine Anzahlung die Höhe der Zinsen reduzieren Sie und die Größe Ihrer monatlichen Zahlung bezahlen.
Sehen Sie, wie Darlehen arbeiten durch die Zahlen suchen. Wenn Sie verstehen , wie Zinsen berechnet wird und die Zahlungen auf Ihr Darlehen Gleichgewicht angewendet werden, werden Sie wissen , was Sie sich einlassen.
Sehen Sie, wie amortizing Darlehen bezahlt werden im Laufe der Zeit (die meisten Auto, Haus und Studentenkredite)
Verwenden Sie eine Tabelle zur Berechnung Zahlungen und Kosten für ein Darlehen Sie in Betracht ziehen
Sehen Sie, wie Zahlungen und Zinsen arbeiten mit drehbaren Konten (Kreditkarten)
Wie genehmigt zu bekommen
Wenn Sie sich für ein Darlehen, Kreditgeber mehrere Faktoren bewerten. Um den Prozess zu vereinfachen, zu bewerten die gleichen Elemente sich, bevor Sie gelten – und Schritte zu etwas zu verbessern, die Aufmerksamkeit braucht.
Ihr Kredit erzählt die Geschichte von Ihrer Kreditaufnahme Geschichte. Lenders Blick in die Vergangenheit zu prognostizieren , um zu versuchen , ob Sie neue Darlehen auszahlen werden Sie sich bewerben. Dazu überprüfen sie Informationen in Ihrer Kredit – Berichte, die Sie auch selbst sehen können (kostenlos). Computer können den Prozess automatisieren , indem Sie ein Kredit – Score zu schaffen, das nur ein numerischer Wert ist auf der Grundlage der Informationen in Ihren Kredit – Berichten gefunden. Hohe Werte sind besser als niedrige Werte und eine gute Note macht es wahrscheinlicher , dass Sie genehmigt bekommen werden und einen guten Preis bekommen.
Wenn Sie schlechten Kredit haben, oder Sie hatten noch nie die Möglichkeit, eine Kredit-Geschichte zu schaffen, können Sie Ihren Kredit durch Kreditaufnahme und Rückzahlung Darlehen rechtzeitig aufzubauen.
Sie müssen Einkommen zur Rückzahlung eines Darlehens, so Kreditgeber sind immer neugierig auf Ihre Einnahmen. Die meisten Kreditgeber berechnen Income – Ratio eine Schuld zu sehen , wie viel Ihres monatlichen Einkommens auf die Rückzahlung der Schulden geht. Wenn ein großer Teil des monatlichen Einkommens von Kreditzahlungen aufgefressen wird, sind sie weniger wahrscheinlich , dass Ihr Darlehen genehmigen. Im Allgemeinen ist es am besten Ihre monatlichen Verpflichtungen unter 31 Prozent des Einkommens zu halten (oder 43 Prozent , wenn Sie Kredite für den Wohnungsbau sind).
Andere Faktoren sind ebenfalls wichtig. Beispielsweise:
Sicherheiten können Ihnen helfen, genehmigt zu bekommen. So verwenden Sie Sicherheiten, Sie „Pfand“ etwas , dass der Kreditgeber nehmen und verkaufen Sie Ihre unbezahlten Schulden zu erfüllen (vorausgesetzt , Sie die erforderlichen Zahlungen zu stoppen zu machen). Im Ergebnis nimmt der Kreditgeber weniger Risiko und könnte eher bereit sein , Ihr Darlehen zu genehmigen.
Beleihungsquoten auf Ihre Sicherheit wichtig sind. Wenn Sie Anleihen zu 100 Prozent des Kaufpreises, nehmen die Kreditgeber mehr Risiko – sie werden das Einzelteil für Top – Dollar zu verkaufen, um ihr Geld zurück zu bekommen. Wenn Sie eine Anzahlung von 20 Prozent machen oder mehr beträgt , ist das Darlehen viel sicherer für die Kreditgeber ( zum Teil , weil Sie mehr Haut im Spiel).
Ein cosigner kann Ihre Anwendung verbessern. Wenn Sie nicht genügend Kredit oder Einkommen auf eigene Faust zu qualifizieren haben, können Sie jemanden fragen , mit Ihnen für den Kredit zu beantragen. Diese Person (die gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen zu helfen , haben sollte) verspricht das Darlehen zurückzuzahlen , wenn Sie dies nicht tun. Das ist eine große – und riskant – Gunst, so dass beiden Kreditnehmer und Zeichner müssen sorgfältig überlegen , bevor sie nach vorn zu bewegen.
Kosten und Risiken der Kredite
Es ist einfach, die Vorteile eines Darlehens zu verstehen: Sie Geld, und Sie können es später zurückzahlen. Noch wichtiger ist, erhalten Sie, was Sie, wie ein Haus, ein Auto oder ein Semester in der Schule kaufen wollen. Um ein vollständiges Bild zu erhalten, hält die Nachteile der Kreditaufnahme daran, wie Sie entscheiden, wie viel zu leihen (oder ob ein Darlehen Sinn macht überhaupt).
Zahlungen: Es ist wahrscheinlich keine Überraschung , dass Sie benötigen, um das Darlehen zurückzuzahlen, aber es ist schwierig zu verstehen , was die Rückzahlung aussehen wird. Vor allem , wenn Zahlungen nicht für mehrere Jahre (wie bei einigen Studentenkrediten) starten, ist es verlockend Sie es herausfinden zu übernehmen würden , wenn die Zeit kommt. Es ist nie Spaß Kredit – Zahlungen zu machen, vor allem , wenn sie einen großen Teil Ihres monatlichen Einkommens in Anspruch nehmen. Auch wenn Sie mit Bedacht mit erschwinglichen Zahlungen leihen, können die Dinge ändern. Ein Job Schnitt oder eine Veränderung der Familienlasten können Sie verlassen den Tag im Bedauern darüber , Ihnen einen Kredit bekam.
Kosten: Wenn Sie ein Darlehen zurückzahlen, vergelten Sie alles , was Sie ausgeliehen – und Sie extra bezahlen. Die zusätzlichen Kosten sind in der Regel Zinsen, und mit einigen Darlehen (wie zu Hause und Autokrediten), diese Kosten sind nicht leicht zu sehen. Interesse kann unsichtbar in Ihre monatliche Zahlung gebacken werden, oder es kann eine Position auf Ihrer Kreditkartenabrechnung sein. So oder so, Zinsen erhöhen die Kosten für alles , was Sie auf Kredit kaufen. Wenn Sie berechnen , wie Ihr Darlehen arbeiten (oben beschrieben), werden Sie genau , wie viel Interesse Angelegenheiten erfahren.
Credit: Ihre Kredit – Scores stützen sich auf eine Kreditaufnahme Geschichte, aber es kann zu viel des Guten. Wenn Sie Darlehen konservativ verwenden, können Sie (und wahrscheinlich) haben immer noch eine ausgezeichnete Kredit – Scores. Allerdings, wenn Sie zu viel leihen, wird Ihr Kredit schließlich leidet. Darüber hinaus erhöhen Sie das Risiko auf Darlehen in Verzug, die Ihre Ergebnisse wirklich nach unten ziehen.
Flexibilität: Geld kauft Optionen, und einen Kredit bekommen könnten öffnen Türen für Sie. Zur gleichen Zeit, wenn Sie leihen, sind Sie mit einem Darlehen stecken , die aus bezahlt werden muss. Diese Zahlungen können Sie Falle in einer Situation oder Lebensstil, den Sie lieber aus, aber Veränderung ist keine Option , bis Sie die Schulden tilgen. Zum Beispiel, wenn Sie in eine neue Stadt bewegen möchten oder aufhören zu arbeiten , so dass Sie Zeit , um Familie oder ein Geschäft widmen können, ist es einfacher , wenn Sie schuldenfrei sind.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kurzfristige Krankenversicherung deckt grundlegend Gesundheitskosten für kurze Zeiträume. Viele Maßnahmen werden ein, drei oder sechs Monate decken. Sie decken große medizinisch Kosten und beinhalten nicht gut Besuche oder jährliche Check-ups. Sie sind entworfen, die Sie von einem medizinischen Notfall zu schützen und die meisten erfüllen nicht die Anforderungen des Affordable Care Act eingerichtet. Die meisten kurzfristigen Krankenversicherungen werden spezifische Bedingungen auszuschließen.
Sie sind möglicherweise nicht in Frage kommen, wenn Sie schwanger sind oder wenn Ihr Ehepartner sind, ist schwanger.
Wann soll ich kurzfristige Krankenversicherung verwenden?
Kurzfristige Krankenversicherung kann die perfekte Lösung, wenn Sie einen oder zwei Monate Lücke zwischen Politik Krankenversicherung. Sie wundern sich vielleicht, was zu tun ist, wenn Sie wollen nicht Ihre teure COBRA Abdeckung Option verwenden, sind aber misstrauisch ohne Krankenversicherung gehen, während für einen neuen Job suchen, für die Versicherung wartet auf einen neuen Job zu starten oder während Sie warten der Beginn der Berichterstattung über einen unabhängigen Versicherungsplan. Kurzfristige Krankenversicherung kann eine kostengünstige, kurzfristige Option bieten Ihnen in den Spalten Sie in Deckung haben zu füllen zu helfen. Sie können Sie mit Hilfe vermeiden für medizinische Rechnungen ohne Krankenversicherung zu zahlen.
Wie viel wird kurzfristige Krankenversicherung Kosten?
Kurzfristige Krankenversicherung kann sehr kostengünstig sein. Preise können so niedrig wie $ 30.00 pro Monat sein. Doch alle Pläne arbeiten mit einem hohen Selbstbehalt, die erfüllt werden müssen, bevor Versicherung beginnt medizinisch Kosten zu zahlen.
Einige Pläne bieten eine vollständige Abdeckung, sobald Sie die abzugsfähig andere haben zusätzliche Mitversicherung getroffen haben. Wenn Sie schwanger sind die meisten kurzfristigen Krankenversicherung sind nicht decken Sie, und wenn Ihr Ehepartner schwanger ist, kann sie Ihnen nicht so gut decken auf einer individuellen Politik. Im Allgemeinen kurzfristige Krankenversicherung deckt nicht gut Arztbesuche oder andere Routineversorgung, die im Rahmen eines jährlichen Arztbesuch fallen würde.
Wenn Sie schwanger sind, können Sie qualifizieren sich für die Krankenversicherung im Rahmen der Gesundheitsbörsen einrichten, indem Sie Ihren Staat für die Affordable Care Act anzuwenden. Sie können auch qualifizieren, wenn Sie ein Leben verändern Ereignis haben oder Ihre Berichterstattung verloren. Achten Sie darauf, diese Option zusätzlich zu kurzfristiger Krankenversicherung Pläne zu überprüfen.
Wie lange wird Coverage Last?
Kurzfristige Krankenversicherung Politik eine Frist, wie lange sie Deckung bieten Ihnen Abdeckung für einen Monat erhalten können und einige Richtlinien wird es auf drei Monate erstrecken. Diese Richtlinien sind für Sie und Ihr Vermögen während der kurzen Verfehlungen zu schützen, die Sie in Ihrem normalen Versicherungsschutz haben. Ein Versicherungsvertreter können die Unterschiede in der Berichterstattung erklären und was Sie sind verantwortlich für zu zahlen. Dies ist eher Versicherungspolice Lückenbüßer. Es ist dort die Notfälle zu decken, was passieren kann, während Sie für Ihre neue Krankenversicherung warten. Kurzfristige Krankenversicherung erfüllt nicht die Versicherungsanforderungen für die Affordable Care Act. Dies bedeutet, dass Sie für die Monate bestraft werden können, dass Sie eine kurzfristige Krankenversicherung verwenden. Allerdings kann es immer noch sind Sie finanziell schützen, wenn Sie einen großen medizinischen Notfall verfügen.
Wenn Sie wissen, dass Ihre Lücke nur einen Monat, dann können Sie Geld sparen, indem Sie eine kurzfristige Politik am Ende sogar die anteiliger feinen bedenkt, dass Sie zu zahlen haben. Seien Sie sicher, dass Sie alle Optionen zur Verfügung, um Sie zu prüfen und sehen, ob für andere Versicherung qualifizieren können entweder durch Ihre Eltern Plan oder durch den Affordable Care Act.
Wann soll ich kurzfristige Krankenversicherung erhalten?
Sie können mit den Richtlinien beachten, wenn Sie nicht über eine bereits existierende Bedingung oder Warte Klausel bei Ihrer nächsten Krankenversicherung haben wollen. Da die Politik so billig ist, kann es das bisschen Geld wert sein, um kurzfristige Krankenversicherung zu erhalten. Darüber hinaus viele Alumni-Organisationen können Sie mit einem Kontakt liefern und möglichen Rabatten auf der Politik, wenn Sie erster Absolvent. Diese Abdeckung, während Sie einen Job zu suchen und warten Sie, bis Ihre Krankenversicherung bei Ihrem neuen Arbeitgeber beginnt.
Dies ist eine gute Option, um Sie helfen, die Lücken zu schließen, die zwischen Arbeitsplätzen oder Gradation und Ihrem ersten Job auftreten können. Wenn Sie nicht mehr für die Versicherung auf Ihre Eltern Plan zu qualifizieren, können Sie wählen, in einem kurzfristigen Plan einschreiben, während Sie für eine bessere suchen einen oder für Open Enrollment-Optionen warten.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
10 Arten von Versicherungen, die nicht notwendig sein kann,
Ein wichtiger Weg, um Ihre Gesamtversicherungskosten zu reduzieren, ist zu vermeiden, Versicherungspolicen zu kaufen, die Sie nicht brauchen. Also, die Kfz-Versicherung, Lebensversicherung und Reiseversicherungen werden nicht benötigt? Die Liste der Politik kann man nicht werden, weil der Unterschied in der individuellen Risiko für jeden anders sein müssen. Zum Beispiel, jemand, der kein Zuhause hat besitzen müßte keinen Hausbesitzer Politik kaufen, weil es keine Gefahr, sie zu verlieren ihr Zuhause ist.
Das ist ein offensichtliches Beispiel, aber es gibt Zeiten, in denen man das Risiko sehr gering ist und die Folgen des Verlusts leidet, ist ein besseres Risiko als eine Politik entschieden hat. Im Folgenden finden Sie eine Liste von Versicherungspolicen, die die meisten Menschen aus verschiedenen Gründen (Gründe, wenn anwendbar aufgeführt sind) zu kaufen nicht brauchen würden:
Versicherung Sie vielleicht nicht benötigen
1. Umfassende und Kollision Abdeckung auf Ihrer Kfz – Versicherung: Dies ist für Autos nicht notwendig , die wenig oder keinen Wert haben.
2. Maximale Personenschäden Schutz Coverage (PIP) auf Ihre Kfz – Versicherung: Wenn Sie eine gute Krankenversicherung haben, sollten Sie Ihre Verletzungen abgedeckt werden. Wenn Sie einen gewissen Schutz bevorzugen, kaufen nur das Minimum.
3.e Vermietung Kfz – Versicherung: Wenn Sie eine aktuelle vollständige Abdeckung Politik haben, mit Ihrem Agenten überprüft , um zu sehen , ob Sie bedeckt werden. Überprüfen Sie auch mit Ihrer Kreditkartenanbieter – es kann Abdeckung anbieten , wenn Sie die Karte verwenden , bei der Anmietung.
4. Mechanische Aufschlüsselung Versicherung: Wenn Sie derzeit ein neues Auto oder ein geleaste Fahrzeug besitzen , die noch unter Garantie ist, können Sie dies tun , um Ihre Kfz – Versicherung nicht benötigen hinzugefügt.
5. Pannenhilfe: Wenn Sie bereits mit einem Automobilclub wie AAA gehören, die Sie nicht brauchen Sie dies mit Ihrer Kfz – Versicherung enthalten.
6. Lebensversicherung: Wenn Sie Single sind und haben keinen unterhalt Sie werden nur Lebensversicherung wollen , wenn Sie es als Teil einer langfristige Strategie verwenden. Zum Beispiel mit Werten in einem jungen Alter ganzes Leben oder universelle Lebens Kauf können Sie Geld sparen , da Sie Investitionen bauen , die Sie von leichter als eine Bank leihen , wenn die Zeit ein Unternehmen oder eine Familie zu gründen kommt, und Sie können auch profitieren von einer niedrigeren Rate von einer Politik Sperren , während Sie bei guter Gesundheit sind und haben kein Problem der Lebensversicherung ärztliche Untersuchung übergeben.
Wenn Sie nur für eine Risikolebensversicherung suchen, herauszufinden, ob Sie über Ihren Arbeitgeber über ihren Nutzen für die Gesundheit oder andere Vorsorgepakete abgedeckt sind. Bedenken Sie jedoch, dass, wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen Sie sich ohne Versicherung finden. Manchmal spart es Ihnen mehr auf lange Sicht weniger jetzt zu zahlen als versuchen und Lebensversicherung später zu bekommen und zahlen viel mehr aufgrund des Alters oder medizinischen Fragen.
7. Reiseversicherung: Wenn Ihre aktuelle Krankenversicherung im Ausland deckt, sollten Sie herausfinden, was abgedeckt ist und dann entscheiden , ob Sie eine zusätzliche Politik zu nehmen. Sie können Abdeckung für verlorenes Gepäck wollen, aber bedenken Sie, dass Ihre Hausbesitzer Politik decken können Sie Ihren Selbstbehalt unterliegen. Sie können auch keine Kreditkarte Vorteile berücksichtigen wollen , dass Sie Ihre Kreditkarten-Unternehmen haben und wenden kann, um herauszufinden , ob sie eine Reiseversicherung bieten sich automatisch , wenn Sie ein Ticket oder Reise kaufen , um die Kreditkarte verwenden , bevor Sie zusätzliches Geld ausgeben.
Wenn Sie für geschäftliche Zwecke reisen, wäre eine persönliche Reiseversicherung nicht decken, müssen Sie Ihre Arbeit über diese Berichterstattung sprechen, so vorsichtig sein, wenn Sie einen Plan kaufen professionelle Reise zu decken, können Sie Ihr Geld verschwenden.
Wenn Sie für längere Zeit unterwegs sind, aber Grundversorgung haben als Teil des Plans Krankenversicherung bei der Arbeit, sollen Sie Kontakt mit Ihrer Krankenkasse und eine Spitze auf Ihren abzuschliessen, ist dies viel weniger teuer als eine ganz neue Politik entschieden hat.
Nutzen Sie Ihre Leistungen an Arbeitnehmer, wo immer Sie können.
In allen Fällen herausfinden, was abgedeckt ist und was nicht. Zum Beispiel ist Ihre Ambulanz-Flugzeugen Politik Abdeckung, das ist ein Problem für Sie? Sobald Sie Ihre Bedürfnisse und Möglichkeiten erkundet haben, entscheiden, ob Sie die zusätzliche Abdeckung wollen, und wenn es Ihre Investition wert.
8. Erweiterte Garantien auf Haushaltsgeräte: Am Ende können diese mehr kosten als nur ein Ersatzgerät zu kaufen.
9. Versicherung auf Ausstehende Kreditkartenforderungen: Diese Art der Versicherung kann teuer sein, und es gibt viele Lücken zu durchlaufen , bevor eine Leistung gezahlt wird.
10. Kreditversicherung und Hypothekenversicherung: Dies ist eine freiwillige Versicherung auf Ihrer Hypothek. Eine typische Lebensversicherung wäre eine bessere Option sein.
Durch die oben genannten Maßnahmen zu vermeiden, werden Sie nicht das Risiko reduzieren und Sie können immer noch einen Verlust in einigen oder allen der oben genannten Kategorien erleben, müssen Sie das Risiko abwägen oder diese Versicherung als Teil einer Strategie für sich selbst entscheiden zu verwenden, wenn in Ihrem aktuelle Situation ist die Abdeckung des Preis der Versicherung wert.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sparen für den Ruhestand ist eine Funktion, die oft in der Warteschleife von denen gestellt wird, die glauben, sie später genügend Zeit zu planen und Speichern haben. Während es nie zu früh ist für jede Altersgruppe sparen für den Ruhestand zu beginnen, diejenigen, die von 55 bis 64 im Altersbereich fallen, sind mehr bewusst von seiner Bedeutung als Ruhestand droht. Als solches Alter von 55 bis 64 ist eine kritische Periode eine realistische Einschätzung, wie finanziell vorbereitet, um Sie für den Ruhestand sind.
1. Beurteilen, ob Sie für den Ruhestand Finanziell bereit sind
Ihre finanzielle Bereitschaft der Beurteilung wird Ihnen helfen, festzustellen , ob Sie eine haben projizierte Defizit und ob Sie Ihren Ruhestand Strategien, Ziele und Ziele zu ändern. Um dies zu tun, müssen Sie ein paar Dinge sammeln, die die Salden aller Konten enthalten, Ihre Einkommensteuersatz, die durchschnittliche Rendite auf Ihre Ersparnisse und Informationen über Ihre aktuelle Einkommen, sowie die Höhe der Erträge Sie projizieren Sie während Ihres Ruhestand Zeitraum benötigen.
Wenn Sie in einem leistungsorientierten Plan teilnehmen, Ihren Plan Administrator oder Arbeitgeber sollten Sie mit Ihrem geplanten Einnahmen aus Ihrer Rente liefern können.
Die Ergebnisse einer Projektion können zeigen, ob Sie einen Mangel in Ihren Altersvorsorge haben, je nachdem, wie lange Sie den Ruhestand und Ihren geplanten Ruhestand Lebensstil zu verbringen. Wenn Sie feststellen, dass Sie hinter mit Ihren Altersvorsorge sind, gibt es keinen Grund zur Beunruhigung – noch – es bedeutet nur, dass einige radikalen Veränderungen müssen Ihre Finanzplanung gemacht werden.
Diese Änderungen können gehören die folgenden:
– Schnitt zurück auf tägliche Ausgaben, soweit möglich. Um zum Beispiel die Anzahl der Male zu reduzieren Sie essen, unterhalten und Ihre Laster füttern. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Kosten um 50 $ reduzieren pro Woche (ca. 217 $ pro Monat) und fügen hinzu, dass auf Ihre monatlichen Einsparungen, würde es ungefähr $ 79.914 über einen 20-Jahres-Zeitraum, unter der Annahme einen täglichen Zinseszinssatzes von 4% akkumuliert. Wenn Sie die monatlichen Einsparungen zu einem Konto hinzufügen, für die Sie eine 8% Rendite erhalten, würden die Einsparungen auf $ 129.086 nach 20 Jahren akkumulieren.
– einen zweiten Job. Wenn Sie eine Fertigkeit, die Einkommen zu generieren, verwendet werden könnte, sollen Sie Ihre eigene Unternehmensgründung, zusätzlich mit Ihrem normalen Job fortzusetzen. Wenn Sie in der Lage sind, genug Einkommen zu generieren $ 20.000 pro Jahr zu einem Pensionsplan für Ihr Unternehmen hinzufügen, könnten die Einsparungen erheblich sein. Über einen Zeitraum von 10 Jahren, wäre das auf etwa $ 313.000 (oder $ 988.000 über einen Zeitraum von 20 Jahren) akkumuliert – eine 8% Rendite unter der Annahme.
– Erhöhen Sie den Betrag, den Sie jedes Jahr Ihre Notgroschen hinzuzufügen. $ 10.000 pro Jahr auf Ihre Altersvorsorge Hinzufügen produzieren würde etwa $ 495.000 über einen Zeitraum von 20 Jahren.
– Wenn Ihr Arbeitgeber einen passenden Beitrag im Rahmen eine Gehaltsstundung Programm, wie zum Beispiel eines 401 (k) Plan bietet, versuchen, so viel beitragen wie notwendig ist, um den maximalen Anpassungsbeitrag zu erhalten.
– Überlegen Sie, ob Sie den Lebensstil , den Sie im Ruhestand leben geplant ändern müssen. Dies kann auch in einem Gebiet leben , wo die Lebenshaltungskosten niedriger ist , reisen weniger , als Sie geplant, den Verkauf Ihres Hauses und zu einem Haus zu bewegen , die weniger teuer zu halten und / oder anstelle einer vollen Alters eine Arbeits Ruhestand haben. (Um herauszufinden , wie man Geld sparen , indem Sie Ihren Lebensstil ändern, finden Sie Lebensplanung – mehr als nur Geld .)
– Überarbeiten Sie Ihr Budget einige der nice-to-haves auszusortieren und nur die Must-Haves verlassen. Eine natürlich Notwendigkeit für eine Familie kann eine sein will für eine anderen, aber bei der Entscheidung , was Ihre Familie wahre Notwendigkeiten zu halten, in Betracht ziehen.
Es kann eine Herausforderung scheinen ohne die Dinge zu tun, die das Leben angenehmer machen, aber ein wenig die Opportunitätskosten des Aufgebens nun die Finanzen für den Ruhestand zu helfen betrachten zu sichern.
Procrastination Erhöht Herausforderungen an Saving Obwohl es nie zu spät ist für den Ruhestand zu dem Sparen zu beginnen, desto länger Sie warten, desto schwieriger wird es , Ihr Ziel zu erreichen. Zum Beispiel, wenn Ihr Ziel für $ 1 Million speichern Ruhestand ist und Sie beginnen 20 Jahre , bevor Sie in Rente gehen, müssen Sie $ 27.184 pro Jahr sparen, eine Rendite von 5,5% angenommen. Wenn Sie erst fünf Jahre später warten , um zu beginnen , und Sie planen , innerhalb von 15 Jahren in den Ruhestand, müssen Sie $ 42.299 pro Jahr sparen, die gleiche Rendite unter der Annahme.
2. Re-Beurteilen Sie Ihren Portfolio
Mit der Möglichkeit der Aufnahme eines großen Erträge aus Ihrer Investition kann der Aktienmarkt attraktiv sein, vor allem, wenn Sie zu spät beginnen. Doch mit der Möglichkeit einer hohen Rendite kommt die Möglichkeit zu verlieren, die meisten – wenn nicht alle – von Ihrer ursprünglichen Investition. Als solche werden wollen, je näher Sie in den Ruhestand erhalten, die konservativere Sie mit Ihren Investitionen sein, weil es weniger Zeitverluste zu erholen ist. Betrachten wir jedoch, dass die Asset-Allocation-Modell eine Mischung aus Investitionen mit unterschiedlichem Maß an Risiken beinhalten können – Sie vorsichtig sein wollen, aber nicht bis zu dem Punkt verlieren sich auf Möglichkeiten, die Ihnen helfen könnte früher Ihr finanzielles Ziel zu erreichen. mit einem kompetenten Finanzplaner Arbeiten wird noch wichtiger, in diesem Stadium, wie Sie das Risiko minimieren müssen und kehrt mehr zu maximieren als würden Sie, wenn Sie zuvor begonnen hatte.
3. Zahlen Sie weg hohe Zinsen Schulden
Hohe Zinsen Schulden können einen negativen Einfluss auf Ihre Fähigkeit haben, zu speichern; der Betrag, den Sie in Zinsen zahlen reduziert den Betrag, den Sie zur Verfügung haben für den Ruhestand zu sparen. Überlegen Sie, ob es Sinn macht, hohe Zinsen Darlehen Salden zu übertragen, einschließlich Kreditkarten, auf ein Konto mit niedrigeren Zinssätzen. Wenn Sie sich entscheiden, hohe Zinsen revolvierenden Darlehen Salden zu tilgen, kümmern uns nicht in die Falle fallen ausstehenden Salden der Neuerstellung unter diesen Konten. Dies kann bedeuten, diese Konten zu schließen. Vor dem Schließen Konten, zu Ihrem Finanzplaner sprechen, um zu bestimmen, ob sich dies negativ auf Ihre Bonität auswirken könnten.
The Bottom Line
Zu haben, kann Ihren Altersvorsorge auf dem richtigen Weg bietet große Zufriedenheit; jedoch ist es wichtig, auf diesem Weg weiter zu gehen und Ihre Ersparnisse zu erhöhen, wo Sie können. Speicher von mehr als Sie benötigen werden projiziert werden dazu beitragen, unerwartet Kosten zu decken. Wenn Ihre Ersparnisse hinter dem Zeitplan sind, nicht den Mut verlieren. Stattdessen spielen catch-up, wo Sie und betrachten können, um den Lebensstil revidieren Sie im Ruhestand leben geplant.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ist Ruhestand tot? Es ist eine beängstigende Frage, vor allem , wenn Sie derzeit schwer mit der Hoffnung, zurück zu treten, entspannen und genießen Ihre Zeit überall , aber ein Büro 1 Tag arbeiten. Aber wir denken , die Antwort ist ja, traditioneller Ruhestand wird weggeht , auch wenn es ganz recht noch nicht ausgestorben ist.
Bevor Sie anfangen, sich Sorgen zu viel, die Tatsache, dass wir den Ruhestand denken, wie wir wissen, dass es eine Sache der Vergangenheit ist nicht unbedingt eine schlechte Sache. Um zu verstehen, dass, man denke nur an, wo die traditionelle Idee des Ausscheidens aus in erster Linie kam.
Warum Arbeitete Retirement in der Vergangenheit, aber heute nicht
Ein paar Generationen vor, die Menschen begannen Arbeit in ihren späten Teenager-oder frühen 20er Jahren. Sie blieben wahrscheinlich bei der gleichen Firma, bis sie in ihren 50er oder 60er Jahre waren oder zumindest verbrachten sie den größten Teil ihrer Arbeitsjahre bei demselben Arbeitgeber. Das Treue könnte mit Altersvorsorge und Rentenprogramme belohnt. Als Opa im Ruhestand, hatte er wahrscheinlich eine Rente zu helfen, seinen Ruhestand zu finanzieren. Und nicht gefühllos oder morbide zu sein, aber diese Ruhestand Jahre waren wahrscheinlich kürzer als das, was sie heute sind. Personen, die sich 65 im Ruhestand waren nicht zu viel länger zu leben erwartet, das heißt, sie nur für einen Ruhestand zahlen erforderlich, die 10 oder 15 Jahre lang war.
Sie können beginnen , zu sehen , warum mehr traditionellen Ruhestand nicht für die heutigen Angestellten und Arbeiter arbeitet. Vorsorgepläne gab schließlich Weg nach 401 (k) s , dass die Mitarbeiter einen Beitrag leisten benötigt und zu finanzieren sich selbst und viele der heutigen Mitarbeiter haben nicht einmal Zugang zu diesen Plänen. In der Tat bieten nur 14% der Arbeitgeber 401 (k) Pläne oder beitragsorientierte Pläne an Mitarbeiter.
Das bedeutet, dass immer mehr Menschen sind verantwortlich für die Kosten ihrer eigenen Ruhestand, die seit mehreren Jahrzehnten wahrscheinlich zu strecken ist. bei 65 heute den Ruhestand könnte Ihr Pensionsfonds oder Notgroschen bedeuten 30 Jahre Lebenshaltungskosten All diese Faktoren abdecken muss es ein viel teurer Unternehmen zu machen, als es früher war.
Wollen Sie auch in den Ruhestand?
Nichts davon hält sogar, ob Ruhestand ohnehin wirklich wünschenswert ist. Immer mehr Leute finden, dass es nicht das, was sie eigentlich tun will. Zum einen könnte es buchstäblich für unsere Gesundheit und Wohlbefinden schlecht sein. Eine Studie des Institut für Wirtschaft festgestellt, dass der Ruhestand zu Themen wie Einsamkeit führen kann und Inaktivität oder Immobilität (die zum Glück und körperliche Gesundheit unglaublich schädlich ist).
Das macht Sinn , wenn Sie tatsächlich überlegen , was Ruhestand wie Tag zu Tag aussieht. Die Idee , die Füße aus setzen und nichts zu tun , hört sich toll an, wenn Sie in den Mittelpunkt des Geschehens Ihrer Karriere, Familienpflichten und andere Aufgaben sind , dass Sie eine Meile eine Minute laufen haben jetzt. Aber ist mit nirgendwo zu gehen, nichts zu tun und niemand wirklich zu sprechen , dass ansprechend , wenn Sie tun es Tag für Tag aus?
Entweder extreme – ob Sie laufen, sich mit der Arbeit zerlumpten heute oder herumsitzen keine Arbeit mit überhaupt in Zukunft zu tun – ist nicht förderlich für unser Glück und Gesundheit. Also, was ist die Lösung?
Neue Visionen für die Zukunft des Retirement
Wir denken Ruhestand könnte sich zu entwickeln beginnen. Wir erwarten weiterhin eine Abkehr von der alten Schule, traditionelle Idee des Ruhestands zu sehen, in dem Tag der Menschen mit vielen Golf gefüllt ist, aber sonst nicht viel. Die heutigen Rentner und Menschen, die in den nächsten 10 bis 20 Jahren (und noch weiter in die Zukunft) in den Ruhestand wird aktiv sind und wollen in irgendeiner Weise produktiv fortzusetzen.
Das bedeutet nicht, dass sie daran arbeiten, ihren gleichen, Vollzeit-Job bis zum Ende der Zeit. Aber weil sie hart gearbeitet, Altersvorsorge und Vermögen über ihre Arbeitsjahre zu bauen, sind sie jetzt frei, andere Aktivitäten zu erkunden, Arbeitsplätze und Positionen ohne auf dem Gehalt von ihrer Arbeit über die Zahl besorgniserregend. In der Tat sehen wir bereits, dass mit den Kunden geschehen, die eine Zugabe Karriere zu starten, Voll- oder Teilzeit in Bereichen tätig, die sie schon immer interessiert, aber waren immer außerhalb ihrer etablierten Karriere. Andere beginnen Unternehmen oder Wege finden, ihre Hobbys zu monetarisieren engagiert und aktiv zu bleiben.
Wir sehen Menschen „Mini Pensionierungen“ nehmen oder „roll Pensionierungen.“ Sie arbeiten nicht mehr an einen bestimmten Tag, zu verlassen und nie wieder einen anderen Job oder Rolle aufnimmt. Als sie diese neue Phase im Leben geben, ändern sie einfach das, was sie tun wollen. Und sie sind frei, dies zu tun, weil wieder, schon sie die Arbeit des Sparens haben und für die Zukunft zu investieren.
Sie sind also nicht mehr darauf angewiesen, eine bestimmte Menge an Geld, die sie befreit Möglichkeiten zu verfolgen, die ihr Interesse oder Phantasie beflügeln, auch wenn es nicht mit dem großen Gehalt kommt sie während ihrer Arbeitsjahre erforderlich. Ruhestand Auf diese Art und Weise bedeutet, dass Sie immer noch frei sind von der 9-to-5 schleifen, sondern in einer sesshaften, ruhiges Leben des Übergangs, bleiben Sie in Ihren Leidenschaften und Interessen beschäftigt.
Es ist ein Vorteil für Ihre geistige und körperliche Gesundheit. Es kann auch Ihre finanzielle Gesundheit steigern. Der andere Kopf fort eine Art von Arbeit zu tun ist, dass sie in irgendeiner Art von Einkommen bringt. Das kann den extremen Druck lindern, jeden Cent sparen Sie in „Ruhestand“ benötigen, bevor Sie dort ankommen und bieten Ihnen mehr Möglichkeiten und Freiheit, sobald Sie in diese Phase des Lebens zu bewegen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
