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Rebalancing Ihr Investment-Portfolio

Kommen Sie mit einem Rebalancing Plan und halten Sie sich daran, Risiken zu reduzieren

Rebalancing Ihr Investment-Portfolio

Für Personen, die der Anlagestrategie der Aufrechterhaltung bestimmte Asset-Allocation-Salden in einem Portfolio folgen entscheiden, wird die Frage der Neugewichtung geht unweigerlich entstehen. (Für diejenigen von Ihnen, die nicht wissen, was das bedeutet, eine Neugewichtung einen Investment-Portfolio ist der Prozess des Verkaufens ab und / oder Vermögens Kauf einen bestimmten Pool von Kapital mit den Gewichtungen wieder in Einklang bringen Sie am besten Ihre Rendite / Risiko bestimmt entsprechen Profil, das Sie zum Zeitpunkt Ihres Finanzplan festgelegt.

 Zum Beispiel, wenn Sie 10% Bargeld wollen, 20% Anleihen und 70% Aktien, aber Bestände schätzen so sehr, dass sie 95% Ihres Portfolios werden, würden Sie Aktien verkaufen Sie Ihr Bargeld und Bondkomponente zu erhöhen. Der Nettoeffekt dieser Neugewichtung Aktivität ist es Sie zwingt ein quantitativer Wert Investor zu werden. Im Laufe der Zeit kann es dazu dienen, das Risiko zu senken – Besitzer von fantastischen Unternehmen wie The Coca-Cola Company gibt etwas von dem Reichtum bis sie hätten aber wenn sie mit einem Unternehmen wie Enron oder GT Advanced Technologies am Ende, sie Ressourcen nehmen aus der Gefahrenzone, so dass Ausfall weniger eine Möglichkeit.)

Wann Neuverteilung Sie? Wie häufig Neuverteilung Sie? Sie Neuverteilung Sie nur die Gesamtanlageklassen der zugrunde liegenden Komponenten, auch? Die Antwort, wie die meisten Dinge in den Bereichen Finanzen und Investitionen, wird Sie nicht überraschen: Es hängt davon ab. Hier sind einige Dinge, die Sie vielleicht zu prüfen, wenn sie versuchen, diese Frage zu beantworten, für sich selbst, die eigene Familie oder die Institution, für die Sie Reichtum zu verwalten.

Wann sollte ein Portfolio wuchtet werden?

Generell gibt es zwei Denkschulen auf der entsprechenden Frequenz des Beteiligungsportfolios Rebalancing. Das heißt, sagen viele Befürworter sollten Sie Neuverteilung entweder:

  1. Wenn die Asset Allocation Gewichtungen aus dem Gleichgewicht geraten mit den Zielen oder Parametern erhalten Sie etabliert, oder
  2. Zu einer vorbestimmten Zeit oder mal pro Jahr.

Was im Portfolio (Asset-Klasse, Komponenten oder beides) neu ausbalanciert werden sollte?

Darüber hinaus sollten Sie entweder Neuverteilung:

  1. Die Anlageklassen selbst (Aktien, Anleihen, Immobilien, Bargeld, etc.)
  2. Die zu Grunde liegenden Komponenten selbst (einzelne Aktien wie Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
  3. Beide

In der realen Welt gibt es keine Konsistenz, wie es für jeden einzelnen oder Vermögensverwalter überlassen wird zu entwerfen und Standards anzuwenden. Es gibt eine großen gleichgewichtigen Exchange Traded Fund (ETF) Familie, die einmal jährlich im März die ihren zugrunde liegenden Portfolios wieder ins Gleichgewicht bringt, sicherstellen, dass jede Komponente auf den Grad eingestellt ist notwendig, damit es wieder einmal perfekt ausbalanciert, sondern bleibt zu 100% in dem eingesetzten Eigenkapital Anlageklasse. Es gibt einige wohlhabende Familien, die nicht überhaupt wird Neuverteilung bis die Portfolio-Komponenten einen vorbestimmten Versatz Schwelle zu überschreiten, ohne Berücksichtigung der zugrunde liegenden Bestände als Marktkapitalisierung Veränderungen Einfluss nehmen, aber die Arbeit an den Anlageklasse Ebenen von einem Top-Down-Sicht. Zieldatum Fonds nachstellen sich durch mehr und mehr Geld von Aktien zu Anleihen als Investor Alter bewegen. Noch während immer noch die meisten Vorteile der Passivität Aufrechterhaltung andere werden sich sogar spezielle Einmal Neugewichtungstagen folgenden wichtigen Börsencrashs als eine Möglichkeit, wie dies für deren Gesamtkostenbasis und die Einführung ein Element der Aktivität zu senken.

Es ist auch bei einigen Investoren beliebt – und dies steht im Widerspruch zu dem traditionellen Gedanken, aber es ist eine interessante Philosophie – zu verweigern, überhaupt wieder im Gleichgewicht, wenn die Ausgangsgewichte eingestellt werden, entweder in Anlageklasse oder die zugrunde liegende Komponente. Dies ist auf die erstaunliche Compoundierung Leistung eine gut ausgewählte, diversifizierte Sammlung von Stammaktien über die Zeit. Auf meinem Schreibtisch im Moment habe ich einen Datensatz aus 1926-2010, veröffentlicht von Ibbotson & Associates, die zeigt, wie anfängliche Anlageklasse Gewichtung nach dem Ende der Periode hat verzerrt würde, wenn nicht neu gewichtet. In Tabelle 2-6 auf Seite 38, es zeigt:

  • Ein Portfolio von 90% Aktien / 10% Anleihen bei 99,6% Aktien / 0,4% Anleihen endeten würde, wenn nicht neu gewichtet
  • Ein Portfolio von 70% Aktien / 30% Anleihen bei 98,5% Aktien / 1,5% Anleihen endeten würde, wenn nicht neu gewichtet
  • Ein Portfolio von 50% Aktien / 50% Anleihen bei 96,7% Aktien / 3,3% Anleihen endeten würde, wenn nicht neu gewichtet
  • Ein Portfolio von 30% Aktien / 70% Anleihen bei 92,5% Aktien / 7,5% Anleihen endeten würde, wenn nicht neu gewichtet
  • Ein Portfolio von 10% Aktien / 90% Anleihen bei 76,3% Aktien / 23,7% Anleihen endeten würde, wenn nicht neu gewichtet

Diese nie neu gewichtet Portfolios erfahren eine höhere Volatilität aber höhere Renditen, aber auch. Obwohl Ibbotson dies nicht erwähnt, hätte sie auch deutlich verbesserte Effizienz des Steuersystems als Hebelwirkung der latenten Steuern erlaubt, mehr Kapital zu halten bei der Arbeit genossen.

Ein fantastisches Beispiel dafür bei der Arbeit ist der Voya Corporate-Leaders Trust Fund, der oft als „Geisterschiff der anlegenden Welt“ genannt wird. Im Jahr 1935 begann sie mit gleichen Anteilen in 30 führenden US-Unternehmen zu halten. Durch Fusionen, Übernahmen, Umzüge und andere Unternehmen oder Fonds-Ebene Aktionen, dass die Zahlen auf 22 reduziert wurde, Es läuft sich ohne die Notwendigkeit für einen Tag zu Tag Portfoliomanager. Es hat die S & P 500 seit Generationen zerkleinert und arbeitet bei nur 0,51% Kostenquote. Union Pacific ist gekommen, um 14,92% des Vermögens ausmachen, Berkshire Hathaway 10,88%, ExxonMobil 9,06%, Praxair 7,62%, Chevron 5,86%, Honeywell International 5,68%, Marathon Petroleum 5,44%, Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, und Consolidated Edison 3,44%, unter anderem. Es ist eine Art zu leben, die Atmung, didaktischer Übung in den Dingen, Vanguard-Gründer John Bogle über die zu überdurchschnittlichen Renditen spricht: Ein gutes Geschäft, für längere Zeit gehalten, fast ohne Änderungen, zu Niedrigst Kosten und mit einem Auge in Richtung Steuer Effizienz. Auch wenn es einige Firmen in dort ich mich nicht besonders verrückt bin, gewinnt Qualität in langfristig als die gesamte Sammlung von Aktien, die Ergebnisse des zugrunde liegenden Unternehmens widerspiegelt.

Es gibt keine „richtigen“ Antworten der Ausnahme, dass Sie brauchen, um mit Grundregeln zu kommen und bei ihnen bleiben. Portfolio-Rebalancing – – Sie können aber eine gute Strategie drehen in eine andere Ausrede Kosten und niedrigere Renditen zu treiben.

Was Sie tun können, wenn Sie nicht eine Kreditzahlung Can Make

Was Sie tun können, wenn Sie nicht eine Kreditzahlung Can Make

Manchmal bringt Leben Überraschungen. Wenn Sie finden , dass Sie nicht Zahlungen auf einem oder mehreren Ihrer Darlehen machen, ist es am besten , Maßnahmen zu ergreifen , eher früher als später. Schnell Umzug hilft Ihnen , den Schaden , um Ihre Finanzen zu minimieren und den Stress der Reinigung etwas , das schlimmer fortsetzen könnte.

Die Lösung kann in einigen Fällen einfach sein. Zum Beispiel, wenn Sie nicht Ihr Auto Zahlungen leisten können, könnte es möglich sein, das Auto zu verkaufen und zu einem herkömmlichen weniger teuer, aber sicheren Fahrzeug – oder tut auch ohne Auto für eine Weile.

Leider Lösungen sind selten so einfach.

Glücklicherweise gibt es Strategien, die Sie Dinge zu halten, immer schlimmer nutzen können.

Wenn Sie zahlen nicht

Es könnte helfen, zuerst über das Worst-Case-Szenario zu sprechen. Wenn Sie einfach auf ein Darlehen mehr zahlen, werden Sie schließlich auf diesem Standard-Darlehen. Das Ergebnis ist, dass Sie mehr Geld schulden werden, weil Strafen, Gebühren und Zinsen werden aufzubauen. Ihr Kredit-Scores wird fallen. Es kann mehrere Jahre dauern, sich zu erholen, aber Sie können Ihre Kredit-und leihen wieder umbauen – manchmal innerhalb von nur wenigen Jahren.

Debtor Gefängnissen wurden in den USA verboten schon vor langer Zeit, so brauchen Sie sich keine Sorgen über Schuldeneintreiber Bedrohungen des Sendens der Polizei heraus morgen . Allerdings müssen Sie die Aufmerksamkeit auf juristische Dokumente und Anforderungen zahlen zumindest vor Gericht erscheinen.

Das ist das Schlimmste, was passieren kann. Es macht keinen Spaß – es ist frustrierend und anstrengend – aber es ist etwas, das man durchkommen kann, und Sie können diese Situation ganz zu vermeiden.

Wenn Sie merken, Sie können nicht bezahlen

Hoffentlich haben Sie ein wenig Zeit bekam vor der nächsten Zahlung fällig ist. Wenn das der Fall ist, können Sie Maßnahmen ergreifen, bevor Sie zu spät auf irgendwelchen Zahlungen sind. An diesem Punkt haben Sie immer noch mehrere Möglichkeiten.

  • Zahlen spät:  Am besten ist es , Ihre Darlehen Zahlungen rechtzeitig zu machen, aber wenn Sie das nicht tun können, etwas spät ist besser als wirklich spät. Versuchen Sie , Ihre Zahlung zu erhalten in innerhalb von 30 Tagen nach Fälligkeit. In vielen Fällen werden diese verspäteten Zahlungen nicht zu Auskunfteien gemeldet, so dass Ihr Kredit nicht beschädigt werden. Dies lässt Sie die Möglichkeit , die Konsolidierung oder Refinanzierung Schulden.
  • Konsolidieren oder Refinanzierung:  Vielleicht haben Sie besser dran mit einem anderen Darlehen. Vor allem mit toxischen Darlehen wie Kreditkarten und Zahltag Darlehen, mit einer persönlichen Kredit führt zu niedriger Zinskosten und eine geringeren erforderlichen Zahlung zu konsolidieren. Und Sie haben mehr Zeit bekommen zu tilgen. Zum Beispiel könnten Sie ein persönliches Darlehen erhalten , die Sie über drei bis fünf Jahre zurückzahlen. Zur Rückzahlung länger nehmen könnten Sie am Ende mehr Zinsen kosten – aber auch nicht. Wenn Sie wieder aus dem Zahltag Darlehen bekommen könnten Sie leicht kommen voran. Sie werden anwenden müssen, bevor Sie fehlende Zahlungen beginnen für eine Konsolidierung Darlehen genehmigt zu bekommen. Lenders wollen nicht ein Darlehen an jemanden zu gewähren , die bereits hinter ist. Wo sollten Sie leihen? Beginnen Sie mit der für ungesicherte Darlehen mit Banken und Kreditgenossenschaften Anwendung , die in Ihrer Gemeinde arbeiten und Online – Kreditgeber. Bewerben Sie sich für diese Darlehen zur gleichen Zeit , so dass Sie Schäden an Ihrem Kredit minimieren und mit dem besten Angebot gehen.
  • Gesicherte Darlehen: mit einem gesicherten Darlehen Konsolidierung ist  auch eine Option , wenn Sie Vermögenswerte als Sicherheiten verpfänden möchten. Allerdings riskieren Sie , diese Vermögenswerte zu verlieren , wenn Sie keine Zahlungen für den neuen Kredit machen. Wenn Sie Ihr Haus auf der Linie setzen, könnten Sie es in Abschottung verlieren, die Dinge schwierig für Sie und Ihre Familie. Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen zu haben , ist nie bequem, und es wäre schwieriger zu bekommen , zu arbeiten und weiterhin ein Einkommen zu verdienen.
  • Kommunizieren Sie mit Kreditgeber:  Wenn Sie Probleme bei Zahlungen voraussehen, mit Ihrem Kreditgeber sprechen. Sie könnten Möglichkeiten , Ihnen zu helfen, ob es Ihre Fälligkeit ändert sich oder lassen Sie Zahlungen für mehrere Monate überspringen. Man könnte sogar einen Vergleich mit Ihrem Kreditgeber verhandeln kann. Erklären Sie, dass Sie nicht die Zahlungen leisten können, bieten weniger als Sie schulden, und sehen , ob sie akzeptieren. Dies ist wahrscheinlich nicht erfolgreich sein , wenn Sie Ihren Kreditgeber überzeugen können , dass Sie nicht in der Lage sind zu bezahlen, aber es ist eine Option. Beachten Sie, dass Ihr Kredit wird leiden , wenn Sie regeln, aber Sie die Zahlungen hinter sich lassen können.
  • Priorisieren Sie Ihre Zahlungen:  Sie könnten schwierige Entscheidungen treffen müssen , um die zu stoppen bei Darlehen zahlen und welche aktuell halten auf. Konventionelle Weisheit sagt zu halten Zahlungen auf Ihrem Heim – und Autokredite zu machen und ungesicherte Darlehen mehr zahlen , wenn Sie müssen, wie persönliche Darlehen und Kreditkarten. Der Grund ist , dass Sie wirklich nicht wollen , vertrieben werden oder haben Sie Ihr Fahrzeug wieder in Besitz genommen. Schäden an Ihren Kredit ist auch nicht wünschenswert, aber nicht sofort Ihr Leben auf die gleiche Art und Weise stören. Machen Sie eine Liste Ihrer Zahlungen und machen eine bewusste Entscheidung über jeden einzelnen, zu halten Sicherheit und Gesundheit im Auge , wie Sie wählen.

Federal Student Loans

Wenn Sie für die Hochschulbildung mit staatlichen Kreditprogrammen entlehnt haben, haben Sie ein paar zusätzliche Optionen zur Verfügung stehen. Kredite, die von der Bundesregierung unterstützt werden, haben gewisse Vorteile, die nicht an anderer Stelle zu finden sind.

  • Aufschiebung:  Wenn Sie einen Aufschub qualifizieren, können Sie stoppen Zahlungen vorübergehend zu machen. Dies gibt Ihnen Zeit , auf die Füße zu kommen. Für einige Kreditnehmer, ist dies eine Option in Zeiten der Arbeitslosigkeit oder andere finanzielle Schwierigkeiten.
  • Einkommensabhängige Rückzahlung:  Wenn Sie nicht für eine Aufschiebung qualifizieren, könnten Sie in der Lage sein , um zumindest zu senken Ihre monatlichen Zahlungen. Einkommen getriebene Rückzahlung Programme können in einer Zahlung führen , die mehr erschwinglich sein sollte. Wenn Ihr Einkommen extrem niedrig ist, werden Sie mit einer extrem niedrigen Zahlung am Ende zu entsprechen.

Zahltag-Darlehen

Zahltag Darlehen sind auch einzigartig, vor allem wegen ihrer extrem hohen Kosten verbunden. Diese Darlehen können Sie in eine Schuldenspirale leicht senden, und schließlich wird die Zeit kommen, wenn Sie nicht Ihre Zahlungen leisten können.

Zahltag Darlehen Konsolidierung ist eine der besten Möglichkeiten, wenn Sie sie sich auszahlen kann. Können Sie sich etwas trommeln Bargeld verkaufen? Verschieben Sie die Schulden zu einem weniger teuren Kreditgeber – auch Kreditkarte Gleichgewicht Transfers können Sie Geld sparen und Sie Zeit kaufen. Nur darauf achten Bilanzüberweisungsgebühren und die Karte nicht für alles verwenden, außer dass die bestehenden Schulden zahlen Sie.

Wenn Sie bereits einen Scheck an einen Zahltag Kreditgeber geschrieben haben, könnte es möglich sein, die Zahlung auf dem Scheck zu stoppen. Dies kann jedoch zu rechtlichen Problemen führen, und Sie werden immer noch das Geld schulden. Sprechen Sie mit einem lokalen Rechtsanwalt oder Rechtsberater kennen die Gesetze in Ihrem Land, bevor Sie die Zahlung beenden. Auch wenn es eine Option ist, erhalten Sie eine geringe Gebühr an Ihre Bank zahlen.

Kreditkarten

Auslassen von Zahlungen auf einer Kreditkarte erfordert auch besondere Aufmerksamkeit. Wenn möglich, zumindest die minimale Zahlung leisten, obwohl mehr ist immer besser. Wenn Sie stoppen Zahlungen, können Sie Ihre Kreditkartenaussteller Ihr Zinssatz auf eine viel höhere Strafe Rate erhöhen. Dies kann machen Sie neu zu bewerten , in welcher Reihenfolge die Zahlungen und welche überspringen zu zahlen.

Hilfe bekommen

Man könnte denken , dass man nicht leisten , um Hilfe zu erhalten , wenn Sie Probleme mit Kreditzahlungen mit sind. Aber Sie sind nicht unbedingt auf eigene Faust.

  • Kredit – Beratung kann Ihnen helfen , Ihre Situation zu verstehen und kommen mit Lösungen. Ein Blick von außen ist oft hilfreich, vor allem von jemandem, der mit den Verbrauchern wie Sie jeden Tag arbeitet. Der Schlüssel ist , mit einem arbeiten  seriösen Berater , die nicht nur versucht, etwas zu verkaufen. In vielen Fällen Beratung wird kostenlos zur Verfügung gestellt. Je nach Situation, Ihr Berater kann ein Schulden – Management – Plan oder eine andere Vorgehensweise vorschlagen. Beginnen Sie Ihren Berater Suche mit der National Foundation for Credit Counseling (NFKZ) und fragen Sie nach Gebühren und Philosophie , bevor Sie irgendetwas zustimmen.
  • Konkurs Anwälte können auch helfen, aber seien Sie nicht überrascht sein , wenn sie Konkurs empfiehlt Einreichung. Konkurs könnte Ihre Probleme lösen, aber es könnte besser Alternativen.
  • Öffentliche Unterstützung ist in vielen Bereichen zur Verfügung. Stadtwerke, die Bundesregierung und andere bieten Erleichterung für Menschen , die Zahlung von Rechnungen helfen müssen. Diese Programme könnten genug Erleichterung Ihnen auf Ihre Kreditzahlungen helfen zu bleiben und drastischere Maßnahmen zu vermeiden. Die Suche beginnt bei USA.gov und fragen Sie Ihre Energie und Telefonanbieter über die verfügbaren Programme.

Moving Forward

Bisher haben wir kurzfristige Korrekturen bedeckt. Letztlich müssen Sie einen langfristigen Plan auf der Oberseite der Rechnungen zu bleiben. Das Leben ist weniger anstrengend, wenn Sie müssen nicht diese Brände löschen, und Sie werden größere und bessere Ziele finanzieren wollen.

  • Notfall – Fonds:  Es ist wichtig , Notfall Einsparungen zu haben. Ob es sich um $ 1.000 , um Sie aus der Patsche, oder drei Monate im Wert von Lebenshaltungskosten, dass zusätzliches Geld wird Ihnen helfen, Probleme zu vermeiden. Sie werden nicht auf Schulden nehmen müssen , wenn etwas kaputt geht, und Sie werden in der Lage sein , Ihre Rechnungen ohne Unterbrechung zu zahlen. Die Herausforderung besteht darin , den Aufbau dieses Fonds auf, das ist eine Frage der Ausgaben weniger als Sie verdienen.
  • Verstehen Sie Ihre Finanzen:  Sie werden ein Verständnis für Ihr Einkommen und Ausgaben , erfolgreich zu sein bekommen müssen. Schreiben Sie die Zahlen nach unten und verfolgen jeden Cent , den Sie für mindestens einen Monat verbringen – mehr ist besser. Vergessen Sie nicht , sind Kosten , die Sie nur jährlich zahlen, wie die Grundsteuer oder eine Versicherungsprämie. Sie können nicht intelligente Entscheidungen treffen , bis Sie wissen , wie das Geld ausgegeben wird. Sie könnten mehr verdienen müssen, weniger ausgeben, oder beides. Für schnelle Ergebnisse, nehmen die am häufigsten verwendeten Optionen auf zusätzliche Arbeit, Ausgaben zu kürzen und den Verkauf von Gegenständen Sie nicht mehr benötigen. Für eine längerfristige Erhöhung, die Arbeit an Ihrer Karriere und Kaufgewohnheiten , nachdem Sie den Quick Wins genommen haben.

Retirement Steuer: 5 Wege, um Geld zu sparen

Retirement Steuer: 5 Wege, um Geld zu sparen

Sie arbeiteten hart genug Geld für den Ruhestand zu sparen, aber das ist nur die Schlacht teil.

Sobald Sie in Rente gehen und sich auf das Geld als Haupteinnahmequelle, das letzte, was Sie wollen, ist für die Regierung einen großen Teil davon zu bekommen. Die meisten Menschen in den Ruhestand mit weniger Geld geben, als sie benötigen, so Steuer minimiert werden müssen. In der Tat, auch wenn Sie viel Geld gespart haben, sollten Sie immer noch die niedrigsten Steuern zahlen.

Wir fragten ein paar Finanzberater auf wiegen, wie weniger Steuern an die Regierung zahlen und mehr Geld für Sie und Ihre Familie zu retten.

1. Wissen, was zu versteuernde

Das ist ganz einfach – einfach alles steuerbar ist. Die Frage ist, wenn es zu versteuern ist? Wenn Sie Investitionen außerhalb von steuerbegünstigten Rentenkonten haben, sind sie jedes Jahr zu versteuernden, ob Sie im Ruhestand sind oder nicht. Diese können regelmäßig Brokerage-Konten, Immobilien, Sparkonten und einige andere.

Die meisten Renten bezeichnet Einkommen, auf der anderen Seite, ist nicht steuerpflichtig, bis Sie tatsächlich in Rente gehen. Dann ist es. Entnahmen aus traditionellen IRAs, 401 (k) s und 403 (b) s – und Zahlungen von Renten, Pensionen, militärische Rentenkonten und viele andere – besteuert werden kann.

Die Roth IRA, mittlerweile ist ein Hybrid. Das Geld, das Sie auf das Konto gesetzt ist steuerpflichtig, bevor Sie die Einzahlung vornehmen, aber die Anlagegewinne sind steuerfrei, wenn man sie zum Rücktritt warten, bis Sie eine Erfahrung „qualifying Veranstaltung.“ 59 ½ Drehen eines qualifizierenden Ereignis; . einige der Forschung auf eigene Faust oder mit Hilfe eines Finanzberater werden Sie die anderen helfen, herauszufinden, sowie denen anderer Vermögenswerte zu versteuern.

2. Kennen Sie Ihre Bracket

Laut Nathan Garcia, CFP, Geschäftsführer oder Westbourne Investments, „Der einfachste Weg, Steuern zu reduzieren, ist durch Ihr Einkommen innerhalb der Steuerklasse zu halten, die langfristigen Kapitalzuwachses bei 0% Steuern. Als Paar bedeutet das Einkommen von weniger als $ 75.300. Dabei wird auch Ihre normalen Einkommensteuern in der 15% Klammer halten. Eine Menge Planung muss gehen in diese Strategie richtig ausgeführt wird, weil Sie die soziale Sicherheit übernehmen müssen, Pensions- und andere Einkommensquellen zusammen mit allen Ausbuchungskonto Verteilungen. Sie oder Ihr Berater haben klares Verständnis Ihrer Basis in Ihren nicht-qualifizierten Anlagekonten haben.“

 

Er fährt fort: „Um diese Strategie richtig ausführen Sie Verteilungen bis an die Spitze der marginalen Steuerklasse (bis zu $ ​​75.300 als Paar), auch wenn Sie nicht brauchen das Einkommen nehmen sollen. Dadurch wird Ihnen helfen, einen Puffer für die kommenden Jahre zu bauen, wenn Sie das Einkommen tun müssen. Wenn Sie feststellen, dass Sie mehr Einkommen als der $ 75.300 benötigen Sie dieses Geld von einer Roth Rechnung tragen können.“

3. Führen Sie eine Roth-Konvertierung

Denken Sie daran, ein Roth IRA Steuern Sie jetzt statt, wenn Sie das Geld abheben. Steuern zahlen jetzt, während Sie noch arbeiten, entfällt die Steuerbelastung im späteren Leben, wenn Sie das Geld alle brauchen Sie bekommen können.

Josh Trubow, CFP, von Sensible Finanzplanung sagte: „Ohne Änderungen an den Steuercode in Zukunft unter der Annahme, tut Roth Konvertierungen in geringem Einkommen Jahren ist eine Strategie für Steuern in einer niedrigeren Steuerklasse zahlt durch Verschieben, wenn Sie das Einkommen realisieren. Wir bestimmen, wie viel der Kunde auf einem Jahr-für-Jahr Basis, um die unteren Steuerklassen zu füllen und Steuern zahlen (jetzt) ​​mit einer niedrigeren Rate umwandeln sollte, als sie würden, wenn sie warteten und zog sich Fonds in einem Jahr, wenn sie‘ ll in einer höheren Steuerklasse sein.“

4. Steuer Diversifikation

So wie Sie Ihren Investment-Portfolio diversifizieren sollten große Verluste zu vermeiden, sollten Sie das gleiche mit Ihren Steuern tun, weil Ihre Steuerklasse wahrscheinlich zu verschiedenen Zeiten in Ihrem Leben schwankt.

Chris Kowalik von ProFeds, Bundes Ruhestand Experten und häufiger Redner auf Angestellte des Bundes auf die Finanzplanung, sagt: „Tax Diversifizierung das Konzept ist, dass während der verschiedenen wirtschaftlichen Zeiten, ein Pensionär mehrere Eimer Geld zur Auswahl hat. Wenn Steuern relativ hoch sind, könnte ein Rentner wählen Einkünfte aus einer steuerfreien Rechnung zu tragen. Wenn Steuern relativ niedrig sind, kann ein Rentner wählen Einkünfte aus einem zu versteuernden Rechnung zu tragen.“

5. Betrachten Umzug

Überhaupt sich wundern, warum Florida so ein beliebtes Ziel für Rentner ist? Es ist nicht nur die Strände – es ist der Mangel an staatlicher Einkommensteuer ist. Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, Wyoming und Alaska alles fehlt ein sowie staatliche Einkommensteuer.

Anthony D. Criscuolo, CFP, Palisades Hudson Financial Group, sagt: „Diese Strategie kann funktionieren, aber es ist nicht die einzige Lösung. Eine Möglichkeit ist, in zustandsspezifische kommunalen Rentenfonds zu investieren. Aber bevor Sie etwas tun, verstehen, wie staatliche und lokale Steuern Sie Ihren Ruhestand Notgroschen auswirken wird.“

The Bottom Line

Der Schlüssel ist, Ihren Ruhestand Steuern niedrig zu halten wird nicht bis zum Ruhestand warten, um die Pläne zu starten. Stattdessen machen Pläne gut, bevor Sie auf Ihre Altersvorsorge als Haupteinnahmequelle angewiesen sind. Die Finanzplanung ist keine leichte Aufgabe. Am besten ist es, den Rat eines Finanzberater bei der Gestaltung steuergünstigen Vermögensmanagementpläne mit Erfahrung zu suchen.

Hinzufügen Positive Kredit-Geschichte zu Ihrem Kredit-Bericht

Hinzufügen Positive Kredit-Geschichte zu Ihrem Kredit-Bericht

Eine positive Kredit-Geschichte ist wichtiger denn je. Sie müssen gute Bonität haben eine Hypothek zu bekommen, eine Wohnung zu mieten, ein Auto kaufen, eine gute Versicherung Rate bekommen, und manchmal sogar einen Job zu bekommen. Immer mehr Unternehmen werden wahrscheinlich das Argument, dass sie benötigen, um Ihre Kredit-Geschichte zu überprüfen, bevor sie mit Ihnen ins Geschäft.

Wenn Sie schlechten Kredit oder keinen Kredit haben, Ihr Ziel ist zweifellos eine positive Kredit-Geschichte zu bauen.

Es ist keine Zauberei. Sie können nicht direkt Dinge zu Ihrem Kredit-Bericht hinzuzufügen. Stattdessen müssen Sie auf Ihre Gläubiger und Kreditgeber abhängig Updates an die Auskunfteien auf Ihrem Konto Geschichte basiert zu senden.

Es gibt drei große Kreditauskunfteien: Equifax, Experian und Transunion. Kreditoren Sie Geschäfte machen mit nur Ihre Kredit-Geschichte zu einem der Büros mit dem Büro auf der Grundlage ihrer bestehenden Beziehungen berichten. Bureaus keine Informationen miteinander unter normalen Umständen teilen, so gibt es eine Chance, einige Ihre Konten nur auf einem Kredit-Bericht erscheinen.

Wie eine positive Kredit-Geschichte ist Errichtet

Jeder Monat oder so Ihre Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber senden Sie eine Aktualisierung Ihres Kontostatus. Sie erzählen die Auskunfteien Ihren aktuellen Kontostand, Zahlungsverhalten und andere Details über Ihre Konten. Ich, dass es diese Informationen, die eine positive Kredit-Geschichte hilft beim Aufbau, Ihre Kontodaten sind positiv angenommen wird.

Das bedeutet, rechtzeitige Zahlungen und gesunde Kreditkarte Guthaben.

Es braucht Zeit, positive Informationen zu Ihrem Kredit-Bericht hinzuzufügen, also nicht erwarten, über Nacht oder sogar in einigen Wochen geschehen. Sie können helfen, den Prozess durch mündige Patient und finanziell zu sein.

Was ist, wenn Sie haben keine Konten?

Sie müssen offene, aktive, positive Konten eine positive Kredit-Geschichte zu bauen.

Wenn Sie nicht bereits geöffnet Konten haben, können Sie versuchen, für die Arten von Kreditkarten oder Darlehen für Menschen ohne Kredit oder schlechten Kredit, wie eine gesicherte Kreditkarte oder Einzelhandelsgeschäft Kreditkarte Anwendung. Und wenn Sie nicht auf eigene Faust genehmigt bekommen, ein Verwandter oder Freund kann bereit sein, für Sie zusammen Zeichen oder machen Sie einen autorisierten Benutzer auf einem ihrer Kreditkarten.

Verwenden Sie Ihre Konten der richtige Weg

Während Sie versuchen, eine positive Kredit-Geschichte zu bauen, sollten Sie die Dinge vermeiden, dass Ihr Kredit verletzt wird. Dazu gehören verspätete Zahlungen, hohe Kreditlimits und zu viele Kreditkarten-Anwendungen.

Fangen Sie klein an. Erwarten Sie nur kleine Kreditlimits und Kredite zu bekommen, am Anfang, dh weniger als $ 1.000. Gläubiger und Kreditgeber bereit sein, mehr Kredit für Sie zu erweitern, wenn Sie gezeigt haben, dass Sie mit einem wenig verantwortlich sein können. Sie nicht zu viel der verfügbaren Kredite aufbrauchen und zurück zahlen, was Sie pünktlich jeden Monat ausleihen.

Konten, die fälschlicherweise berichtet

Wenn Ihr Kredit-Bericht negativ Konten enthält, die positiv sein sollte, können Sie den Kredit-Bericht Streit Prozess verwenden, um die Informationen korrigiert zu haben. Zum Beispiel können Sie Ihr Kredit-Bericht zeigt, dass Sie auf einer Zahlung spät dran waren, dass Sie sicher, dass Sie pünktlich bezahlt.

Um Kredit-Bericht Fehler zu beheben, müssen Sie einen Streit Brief an die Auskunfteien senden, um den Fehler unter Berufung auf und eine Kopie der Beweis, dass die Information zeigt in der Tat falsch.

Das Büro wird untersuchen, und Ihre Kredit-Bericht überarbeiten, wenn die Untersuchung Ihre Forderung unterstützt. Wenn nicht, können Sie mit einem Rechtsstreit folgen direkt mit dem Unternehmen, das den Fehler gemeldet.

Einige Rechnungen nicht helfen, Ihren Kredit

Nicht alle Rechnungen zahlen Sie jeden Monat erhalten regelmäßig zu Auskunfteien gemeldet. Zum Beispiel, Ihr Handy, Kabel und Kfz-Versicherung Zahlungen nicht helfen, eine positive Kredit-Geschichte zu bauen, auch wenn Sie pünktlich bezahlen. Wenn Sie jedoch auf diesen Standard-Zahlungen (um mehrere Monate säumig zu werden), die verspäteten Zahlungen könnten zu Ihrem Kredit-Bericht hinzugefügt werden und verletzen Sie Ihre Fortschritte in Richtung auf ein gutes Kredit-Score zu bauen.

Achten Sie auf Kredit-Reparatur-Betrug und Tricks über Ihr Kredit-Score zu verbessern. Kredit-Reparatur-Unternehmen haben keine Privilegien mit Ihrer Kredit-Geschichte, die Sie nicht auch haben.

eine positive Kredit-Geschichte zu bauen ist nicht so schwer, wie es scheint. Eröffnen Sie ein Konto und zahlen die Rechnung pünktlich jeden Monat und Sie bauen eine positive Kredit-Geschichte. Geben Sie ihm etwas Zeit und mit der Zeit werden Sie in der Lage größere Kreditkartenlimits und Darlehen zu leisten.

Ich benötige Einsparungen in der Bank Wenn ich Investitionen?

Ich benötige Einsparungen in der Bank Wenn ich Investitionen?

Das Leben hat eine Weise teuer wirft den Weg überrascht, ob es sich um Fahrzeuge Abbau oder Klimaanlagen zu Hause funktionieren nicht richtig. Wenn diese ungeplanten Rechnungen auftauchen, wird die Bedeutung der Einsparungen deutlich. Deshalb ist es entscheidend, einen Notfall-Fond für die unvorhergesehenen Ausgaben zu haben.

Idealerweise sollte der Notfall-Fonds genug Geld enthält überall von drei bis sechs Monaten im Wert von Lebenshaltungskosten zu decken. Einige Leute gehen sogar so weit, ein Jahr im Wert von Rechnungen Socke weg. So oder so, ist der Punkt, eine Quelle von sofort verfügbarer Cash zu haben, so dass, wenn die unvorhergesehenen Streiks, sind Sie nicht auf Schulden greifen gezwungen, um diese plötzlichen Ausgaben zu decken.

Das Problem mit Ihrem Geld zu halten in einem Sparkonto gesperrt ist jedoch, dass ein solches Vorgehen wird sicher sein Wachstum hemmen. In diesen Tage, werden Sie froh sein, einen 1% jährlichen Zinssatz auf einem traditionellen Sparkonto zu erzielen, während, wenn Sie das Geld in dem Aktienmarkt zu investieren sind, leicht Sie könnten eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7% oder mehr sehen.

Auf kurze Sicht kann keine Rolle, dass Unterschied. Aber lassen Sie uns vorstellen, Sie in der Lage sind $ 20.000 zu sparen und Sie halten es in der Bank über einen Zeitraum von 30 Jahren, die ganze Zeit zu verdienen 1% Zinsen auf diesen Betrag. Nach drei Jahrzehnten werden die $ 20.000 bis etwa 27.000 $ wachsen. Statt nun, dass Geld in der Bank zu halten, lassen Sie uns sagen, dass Sie es investieren und verhaken, dass 7% durchschnittliche jährliche Rendite, die wir gerade darüber gesprochen. ganz im Unterschied – Nach 30 Jahren, würden Sie auf $ 152.000 sitzen.

Offensichtlich gibt es eine Menge zu, indem sie Geld in der Bank verloren. Es stellt sich daher die Frage: Brauchen Sie wirklich, dass die Notfall-Fonds, wenn Sie ein Investment-Portfolio zu erschließen haben?

Der Schutz Ihrer Haupt

Es gibt zwei Gründe, warum es klug ist Ihre Notfall-Einsparungen in der Bank zu halten. Erstens sind Sparkonten leicht zugänglich. Sie müssen nicht warten, Vermögenswerte zu liquidieren, Bargeld zu erhalten, sondern Sie können Ihr Geld an Ort und Stelle im Allgemeinen greifen, wenn die Notwendigkeit entsteht.

Der andere Vorteil Ihres Notfall-Fond in der Bank zu halten ist, dass Sie riskieren Haupt nicht – vorausgesetzt, Sie sind nicht die FDIC Grenze zu überschreiten. Mit anderen Worten, wenn Sie $ 20.000 in der Bank bleiben, kann diese Summe nicht untergehen – es kann nur steigen.

Wenn Sie, auf der anderen Seite investieren, gibt es immer die Gefahr, dass Sie auf einige Haupt verlieren. Aber ein noch größeres Risiko, einen Rückzug zu einem Zeitpunkt, zu nehmen ist, wenn der Markt nach unten ist.

Stellen Sie sich vor Sie passieren ein Haus Reparatur Situation während einer Woche zu begegnen, wenn der Markt eine große tumble nimmt. Wenn Sie Ihr Vertragspartner müssen sofort zahlen, und Sie sind gezwungen, Investitionen mit Verlust zu verkaufen, sofort, dass Geld zu bekommen, ist das Geld, das Sie verabschieden werde.

Man könnte argumentieren, dass die gelegentliche Verlust Einnahme für höhere Erträge aufgrund des Potenzials lohnt. Und in einigen Szenarien können Sie richtig sein. Aber ist das wirklich ein Risiko, das Sie zu nehmen bereit sind?

Das heißt, eine robuste Anlagekonto hat und kein Notfall – Fonds ist nicht die schlimmste Situation , die Sie sich in setzen können. Stellen Sie sich vor Sie $ 5.000 pro Monat ausgeben, wobei in diesem Fall Ihre Notfonds irgendwo in der $ 15.000 bis $ 30.000 Bereich fallen sollte. Wenn Sie $ 5.000 in der Bank aber $ 80.000 in Anlagen haben, seien wir ehrlich – du bist immer noch in einem recht guten Zustand. Und wenn Sie noch einen Verlust aufzuwickeln nehmen, nicht nur , dass Sie ein gutes Polster haben, aber Sie werden wahrscheinlich irgendwann erholen. Aber wenn Sie auf $ 15.000 sitzen insgesamt , sind Sie besser dran , dass das Geld in der Bank hat, und dann setzen , was zusätzliche Mittel , die Sie in ein Anlagekonto ansammeln.

Schließlich, während es klug ist , einen eigenen Notfall – Fonds haben, möchten Sie nicht über Bord gehen, auch nicht . Es ist so etwas wie zu viel Geld zu haben , in bar, so dass , sobald Sie das Sicherheitsnetz aufgebaut haben, sollten Sie den Rest Ihrer Ersparnisse für eine bessere langfristige Renditen starten investieren.

Effektive Wege, um Geld mit einem knappen Budget zu sparen

3 Wirksame Möglichkeiten, um Geld mit einem knappen Budget zu sparen

Wären Sie daran interessiert sein, wenn ich Ihnen gesagt, es ist ein Geheimnis, Geld zu retten? Nun, es ist wahr. Es gibt ein paar Geheimnisse, die verwendet werden können, um Geld zu sparen, auch wenn sie nicht das Gefühl, Sie haben kein Geld zu sparen. Die schlechte Nachricht ist, dass diese Geheimnisse seit Jahrzehnten öffentlich gemacht wurden, und es ist einfach an Sie, ob oder nicht zu entscheiden, sie zu benutzen.

Geld sparen Secret # 1: Budgetierung

Zuerst müssen Sie ein Budget erstellen.

Ich weiß, was du denkst, aber bevor man überhaupt über Geld zu sparen träumen können Sie müssen wissen, wo Ihr Geld geht. Es gibt einfach keinen Weg drum herum. Wie können Sie entscheiden, wo Schnitte zu machen oder mehr Geld für Sie zu sparen, wenn Sie keine Ahnung haben, wo alle Ihr Geld geht? Sie können nicht. Also, es ist Zeit, ein Budget zu erstellen.

Die Sache ist, Sie nicht es eine lästige Pflicht zu machen. In der Tat, bekommen viele erfolgreiche Menschen durch das Leben ohne jeden Cent jeden Tag zu verfolgen. Sie können sich wahrscheinlich erhalten, indem das gleiche zu tun. Zunächst müssen Sie zumindest hinsetzen und herausfinden, wo Ihr Geld geht. Wie viel wird ausgegeben Gehäuse, Versorgung, Lebensmittel, Schulden und Unterhaltung? Sobald Sie ein klares Bild von erstellt haben, wo Ihr Geld in einem typischen Monat geht können Sie beginnen, Trends und Problembereiche zu erkennen. Nachdem Sie die Problembereiche gefunden haben, haben Sie eine bessere Vorstellung davon, wo man sich zurück und um wie viel schneiden kann.

Dann können Sie das Geld verwenden, um Ihre Ersparnisse zu beantragen.

Wie Sie sehen können, ist die Idee, ein Bild davon, wo Sie Ihr Geld malen wird und ist nicht so sehr um jeden einzelnen Dollar-Tracking Sie den ganzen Tag verbringen. Ja, das kann auch eine hilfreiche Übung sein, um die Ausgaben unter Kontrolle zu halten, aber das ist auch das, was die meisten Leute weg nach nur wenigen Wochen der Budgetierung dreht.

Geld sparen Secret # 2: Bezahlen Sie sich zuerst

Nachdem Sie festgestellt haben, wo Ihr Geld geht, sollten Sie ein paar Ersatz-Dollar haben beiseite in Ihre Ersparnisse oder in ein Pensionsplan wie ein 401 (k). Das ist ein guter Start, aber es gibt ein weiteres Geheimnis um Geld zu sparen, sich zuerst zu bezahlen.

Sie haben wahrscheinlich diesen Satz schon einmal gehört, aber es ist so verbreitet, weil es funktioniert. Wenn Sie wie die meisten Menschen warten Sie wahrscheinlich bis Ihr Gehalt Ihrem Girokonto erfolgreich ist, die Rechnungen zu bezahlen und die wöchentliche Lebensmittel kaufen, bevor Sie entscheiden, wie viel Sie sich leisten können, in Einsparungen zu deponieren. Bis dahin kann die Menge klein sein und Sie sich Sorgen Sie vielleicht die paar Dollar später in der Woche brauchen, so dass Sie kein Geld in Einsparungen überhaupt vermeiden, dass. Großer Fehler.

Sie müssen Ihre Ersparnisse denken, wie würden Sie jede andere Rechnung. Wenn Ihre Stromrechnung pro Monat kommt, was tun Sie? Sie stellen sicher, es wird bezahlt, nicht wahr? Das ist, wie Sie benötigen, um Ihr Sparkonto zu behandeln. Wenn Ihr Ziel ist der Meinung einen Monat $ 100 zu sparen dann, dass als $ 100 Rechnung, die bezahlt werden muss. Wenn Sie in Bezug auf eine Rechnung über diese denken Sie eher, dass die Einzahlung zu machen und Ihre Notfall-Fonds aufzubauen.

Allein der Gedanke an Ihre monatlichen Einsparungen als Rechnung ist nicht genug, und das ist, wo Sie sich zuerst bezahlen.

Sie benötigen einen automatischen Sparplan erstellen, die automatisch Geld in Ihr Sparkonto einzahlen, bevor Sie sogar eine Chance haben, es zu verbringen. Dies kann direkt durch direkte Ihren Arbeitgeber Einzahlung erfolgen oder mit einem wiederkehrenden Transfer mit Ihrer Bank. Und genau wie Magie, Sie verpassen Sie nicht einmal das Geld in Spar jede Woche gehen, aber Ihr Sparkonto beginnt im Laufe der Zeit wachsen.

Geld sparen Secret # 3: weniger ausgeben als Sie verdienen

Dies ist der heilige Gral der persönlich Finanzen, aber wenn man dieses Geheimnis nicht nutzen kann, werden Sie nie in der Lage sein, Geld zu sparen. Sie haben einfach weniger Geld ausgeben als Sie verdienen und es gibt keinen Weg dran vorbei. Es geht um Cash-Flow.

Wenn Sie $ 110 $ 100 und verbringen verdienen sind Sie jetzt an einem – $ 10. Wo kommt, dass zusätzliche zehn Dollar kommen aus? Normalerweise ist es geliehenem Geld, entweder von einer Kreditkarte oder irgendeine Art von Darlehen.

Und rate was? Das geliehene Geld kommt mit Interesse. Das bedeutet, dass Sie tatsächlich mehr als zehn Dollar in dem Loch sind. Wenn Sie beginnen, diese in regelmäßigen Abständen Monat für Monat zu tun und mit großen Dollar-Beträge ist es einfach, zu sehen, wie jemand Zehntausende von Dollar an Schulden bekommen, was genau das ist, warum die meisten Menschen das Gefühl, als wenn sie kein Geld speichern.

Da diese Schulden besteigen Sie finden können, machen Sie sich nur die minimalen Zahlungen jeden Monat, aber das bedeutet wiederum, nur werden Sie in den nächsten zehn oder zwanzig Jahre bezahlen für etwas ausgeben konnte man sich nicht leisten, Tausende auf Interesse zu verbringen.

Sie können Geld sparen

Kommen Sie diese Geheimnisse wie gesunder Menschenverstand? Sie sollten. Die meisten von uns wissen, dass wir auf dem betreffenden Haushalt brauchen unser Geld, legten Geld beiseite für die Zukunft, und bleiben aus der Verschuldung, aber viele von uns noch nicht tun können. Leider kurz im Lotto zu gewinnen, gibt es keine Geheimnisse für den Aufbau Reichtum. Diese drei Sound Money-Management-Prinzipien sind die Grundlage der persönlichen Finanzen.

Eine Sache ist sicher. Wenn Sie Budget können Sie Ihr Geld , so dass Sie weniger ausgeben als Sie verdienen und etwas von diesem Geld in ein Spar oder Rentenkonto setzen , bevor Sie Zeit zu verbringen, Sie werden der Lage sein , Geld zu sparen und bauen Reichtum.

Hochschulsparungen: Mit Life Insurance und anderen Investitionen

Bad Investments für Ihr Kind College Fund

Bad Investments für Ihr Kind College Fund

Mit so vielen tollen Möglichkeiten College Einsparungen in den letzten Jahren eingeführt werden, dann ist es schwer vorstellbar, dass so viele Menschen immer noch katastrophal schlechte Investition Entscheidungen treffen. Doch mit so vielen off-the-wall Ideen, wie Sie sehen in dem Internet-Chatrooms herumgeworfen, es ist klar, dass die Menschen immer noch die Irre geführt werden.

Die meisten schlechte Planung scheint von dem Wunsch der Menschen entsteht, entweder die vertrauenswürdigen Investitionsentscheidungen übertreffen oder versuchen, einen zu finden „sichere Sache.“ Beiden Ideen, während edel, in der Regel am Ende tut genau das Gegenteil von dem, was beabsichtigt war.

Eltern, die ihre Eier in diesen unkonventionellen „Körbe“ oft setzen finden sich kurz auf Mittel, wenn es Zeit und zu kassieren kommt beginnen Unterricht zu bezahlen.

Auch wenn die Versprechen von Sicherheit und Rückkehr groß sein kann, sollten Sie sorgfältig überlegen, bevor Ihr Kind College Fonds in einem der folgenden Investitionen platzieren.

Lebensversicherung oder Annuities

Einer der häufigsten Fehltritte bei der Einrichtung eines College Fund up ist die Verwendung ein Lebensversicherungsvertrag als der zugrunde liegenden Anlage. Insbesondere das ganze Leben und variable Lebensversicherung sowie Renten, die oft als geeignete Fahrzeuge erhalten misselected.

Oft, Versicherungsagenten werden Sie ermutigen, sich die Tatsache zunutze zu tragen, dass der Lebensversicherung oder Renten ermöglichen latenten Steuer-Akkumulation. Ihre Theorie ist, dass wenn Sie die gleichen Investmentfonds in einem regulären steuerpflichtigen Konto gekauft haben, Sie Steuern auf das Wachstum jedes Jahr zahlen würde. der Versicherungsvertrag oder Renten schirmt Ihren wachsenden College Fund von Uncle Sam So.

Während dies teilweise richtig ist, Menschen, die die Verwendung von Lebensversicherung fördern nicht zu erwähnen, dass Sie noch Einkommensteuer auf Gewinne zu zahlen haben, wenn Sie das Geld abheben, sowie ein Potential von 10 Prozent Strafe, wenn Sie unter dem Alter von 59 1 sind / 2.

Sie versäumen es auch zu erwähnen, dass Sie noch bessere steuerliche Vorteile in einem Abschnitt 529 Konto oder Coverdell ESA (Education IRA) bekommen können, mit 1-2 Prozent jährlichen Kosteneinsparungen gegenüber einem Versicherungs- oder Rentenvertrag.

Collectibles und Grafik

Während der Wertzuwachs mit Grafik und Kunst zugeordnet erheblich sein kann, so kann der Nachteil. Im Gegensatz zu Aktien oder Anleihen, die einen greifbaren Anspruch auf wirkliche finanziellen Vermögenswerte darstellen, wird der Wert von Kunst und Sammler basiert ausschließlich auf der Meinung der Menschen.

Der Wert der Kunstwerke und Sammlerstücke können dramatisch über Nacht allein ändern, weil es keine mehr Käufer für einen bestimmten Typ von Maschine sind. So sind sie extrem anfällig für Dinge wie Marotten, Trends und Rezessionen.

Während es könnte Spaß machen, Ihre Wertschätzung für die feineren Dinge mit dem Wachstum Ihres Vermögens zu mischen, sollte dies nur einen kleinen Teil Ihres gesamten Portfolios ausmacht, und keiner Ihrer College Einsparungen.

Gold und andere Edelmetalle

Für viele Menschen stellt Gold die Höhe der Sicherheit und die Sicherheit. Es ist real, greifbar, und hat so lange gefragt gewesen wie die Menschheit erinnern kann.

Doch die gleiche materielle Natur ist genau das, was kann Edelmetalle eine schlechte Investition Wahl. Die Kosten für den Erwerb und Gold zu speichern, vor allem in relativ geringen Mengen, kann schnell jede Zuschreibung auszulöschen. Darüber hinaus halten Gold in Ihrem Besitz, auch in einem sicheren, möglicherweise Sie für Diebstahl ein Ziel macht.

In Anbetracht der Tatsache, dass Gold 6-7 Prozent pro Jahr in den letzten zwanzig Jahren nur noch verdient hat, so scheint es, diese Art von Investition zu machen viel mehr Arbeit, als es wert ist. Wenn Sie wirklich das Gefühl, dass Sie einige der Exposition gegenüber Edelmetallen benötigen, sollten Sie einen Investmentfonds zu kaufen, die in etablierten Goldminen-Unternehmen investiert.

High Risk / High Return Stock Market Investments

Obwohl das Versprechen eines großen Gewinn verlockend ist, sollten Sie die Lenkung frei von Hochrisiko-Investitionen und Strategien wie Optionen, kleine Unternehmen und internationale Märkte. Der Hauptgrund dafür ist, dass Sie sehr wenig Zeit für Investitionen, Fehler zu machen, müssen als der Beginn des College naht.

Insbesondere sollten Sie jede Art von Investition vermeiden, dass Ihr „Nachteil“ ist das Potenzial für einen Totalverlust. Dies ist der Fall mit vielen Arten von Optionen wie aufgedeckt Puts und Calls, sowie Investitionen in kleinen Unternehmen in instabilen Drittweltländer.

Ihre 401k

Obwohl Ihr 401k eine große Investition Fahrzeug für den Ruhestand ist, und enthält auch Anlagemöglichkeiten verdient Ihr College Fund, sollten Sie sehen es als eine Quelle der College-Asset vermeiden. Auch wenn die zugrunde liegenden Anlagen akzeptabel sein können, die Kosten und den Zeitpunkt des das Geld zugreifen könnten für Ihre breitere finanzielle Bild katastrophal sein.

Für die meisten Menschen werden aufs College ihre Kinder innerhalb von 10-20 Jahren nach ihrem erwarteten Ruhestand gehen. Eine signifikante Verteilung von dem, was die meisten Menschen des Haupt Ruhestand Asset ist sie wieder auf Platz eins mit wenig Zeit, um aufzuholen setzen kann. Auch ein Darlehen gegen Ihre 401k Wert unter friert im Allgemeinen das Wachstum der zugrunde liegenden Vermögenswerte, bis das Darlehen bezahlt ist.

Noch schlimmer als ein Darlehen, ist die Idee, eine tatsächliche Verteilung von Ihrem 401k des Nehmens für College-Kosten zu zahlen. Dabei werden Sie Bund und die Länder Steuern auf dem Rückzug, sowie eine 10-prozentige Strafe zahlen, wenn Sie unter 59 1/2 sind. Dies könnte eine $ 10.000 Verteilung auf $ 5.000 oder weniger leicht schneiden.

Zusammenfassung

In den letzten Jahren hat die Regierung aufgefordert, die Eltern für das College mit der Schaffung von einigen sehr attraktiven Anlagekonten wie § 529 Pläne und Coverdell ESA zu speichern. Zusätzlich zu den attraktiven Steuervorteile mit diesen Konten verknüpft sind, können Sie aus einer Vielzahl von Investitionen Auswahl garantiert CDs auf aggressives Wachstum hin. Bevor Sie woanders suchen, geben diese Optionen einen guten Blick. Sie sollen mehr als ausreichend sein, um zukünftig College-Kosten gerecht werden, wenn sie mit regelmäßiger Spar kombiniert.

Wie mit den finanziellen Auswirkungen der Scheidung Deal

Seien Sie bereit: Kennen Sie Ihre finanzielle Verpflichtungen und wie Sie sich schützen

Wie mit den finanziellen Auswirkungen der Scheidung Deal

Die wohl verheerendsten Kosten der Scheidung ist seine Wirkung auf die Familie, aber Scheidung kann auch finanziell sehr kostspielig. Einige Forscher schätzen, dass geschiedene Ehegatten würden im Durchschnitt mehr brauchen als eine 30% ige Erhöhung ihres Einkommen den gleichen Standard zu halten Leben sie zu ihrer Scheidung vor hatten. Wissen Sie Ihre Rechte und Pflichten und schließlich wie man am besten schützen Sie sich es weniger teuer machen und vielleicht ein wenig weniger schmerzhaft.

Was sind Ihre finanziellen Verpflichtungen: Child Support und Alimente

Wenn es Kinder beteiligt, ihr Wohlbefinden sollten beide der Eltern primäre Anliegen sein. Leider ist dies nicht immer der Fall. Die ehemalige Ehegatte manchmal zahlt das Gefühl, dass der Freiheits Ex-Partner ist das Alimente Geld „Vergeudung“, oder dass die beauftragte Kindergeld ist exorbitant. Obwohl Unterhaltszahlungen vom Staat berechnet werden, in dem die Scheidung gewährt wurde, versuchen die meisten staatlichen Richtlinien für die Faktoren zu berücksichtigen, wie beide Eltern das Einkommen, die Anzahl der beteiligten Kinder, und die Verwahrung und die Zeit, jeder Elternteil mit den Kindern verbringt.

Trotz einer gesetzlichen Verpflichtung der Eltern vom Gericht beauftragt, Kindergeld zu zahlen, nur die Hälfte der vom Gericht bestellte Kindergeld in den Vereinigten Staaten tatsächlich bezahlt, und nur die Hälfte davon wird in voller Höhe gezahlt. Wenn Alimente Teil Ihrer Scheidungsvereinbarung ist, sind Sie rechtlich und moralisch verpflichtet, sie zu bezahlen.

 Im Falle einiger signifikante Änderung in einem Elternteil die finanzielle Situation (wie der Verlust des Arbeitsplatzes) oder eine Änderung in der Verwahrungsvertrag, kann die Menge der Alimente überprüft und angepasst werden.

Eine weitere mögliche finanzielle Verpflichtung in einer Scheidung kann spousal Unterstützung sein oder. Obwohl Alimente finanziell lebensrettend sein kann für die Ehegatten, die es gewährt wird, kann es an die Ehegatten ebenso verheerend sein, die sie zahlen müssen.

In Ermangelung eines Ehevertrages ist Alimente von Kindergeld getrennt und wird in der Regel auf die weniger begünstigten Ehegatten gezahlt. Obwohl es in der Regel als vorübergehende Maßnahme gesehen wird ein Ehegatten „Aufenthalt auf ihre Füße“ während und unmittelbar nach der Trennung zu helfen, wie Alimente berechnet wird, ist überraschend subjektiv und nicht variiert nur von Staat zu Staat, sondern von Gericht zu Gericht. Um am besten eine äußerst unfaire Entscheidung im Hinblick auf potenzielle Alimente zu vermeiden, einige Profis schlagen zu vermeiden, das Gericht zusammen und entscheiden sich für alternative Streitbeilegungsverfahren wie Mediation oder Schlichtung. Aber im Menschen Scheidungsverfahren, werden diese Methoden einfach nicht funktionieren.

Aufteilung des Vermögens in einer Scheidung

In Ermangelung eines Ehevertrages, die Gesetze in Ihrem Land bestimmen, wie Ihr Vermögen in einer Scheidung aufgeteilt werden. Insgesamt neun Staaten (AZ, CA, ID, LA, NE, NM, TX, WA, und WI) sind Staaten Gemeinschaftseigentum, die erworbenen Vermögenswerte während der Ehe von beiden Ehegatten bedeutet sind gemeinsame eheliche Vermögen betrachtet und wird in der Regel aufgeteilt werden ebenso in einer Scheidung. Die übrigen Staaten basieren auf „gerechte Verteilung“, die nicht notwendigerweise eine „equal“ Verteilung bedeuten. Das Gericht wird viele materiellen und immateriellen Werten prüfen, eine Entscheidung in den kommenden, wie Vermögenswerte zu teilen.

Was sind Ihre Familienvermögen?

Bevor wir auf einen Schiedsrichter, Schlichter oder Anwalt, sollten Sie Ihre Hausaufgaben machen. Liste Ihrer Familienvermögen und erhalten Gutachten bei Bedarf (Kunst, Antiquitäten, etc.). Sie erhalten einen Griff auf den Werten der Vermögenswerte wie diejenigen aufgelistet auf der folgenden Liste haben möchten. Sie werden auch Kenntnis von einer gemeinsamen Schulden oder Verbindlichkeiten sein wollen.

  • Haus
  • Autos
  • Boote
  • Altersvorsorge
  • Barwertes Lebensversicherungen
  • Aktien, Anleihen, Investmentfonds
  • Aktienoptionen
  • Steuerrückzahlungen
  • Kumulierte Urlaubsgeld
  • Vielflieger-Meilen
  • Kredite an andere
  • Kunstwerk oder Antiquitäten
  • Collectibles, Werkzeuge

Berechnen Sie, wie viel Kindergeld Nahrung zu decken wird benötigt, um, Wohnen, Kindergarten, Kleidung, Schulmaterial und Aktivitäten sowie sonstige Aufwendungen. Erhalten Sie eine schriftliche Bestätigung von Ihrem Ehepartner des Arbeitgebers des Ehegatten Gehalt, Urlaub Gleichgewicht, Boni und Aktienoptionen.

Haben Sie eine gute Idee von Ihrem Ehegatten Einkommen Potenzial durch die Erforschung, was sein Beruf für mehr Erfahrung zahlt und welche Vorteile sind typisch.

Direkte und indirekte finanzielle Auswirkungen der Scheidung

Scheidung kann mehr von einer finanziellen Auswirkungen auf Ihrer Zukunft hat , als ein Haus oder eine Planung für den Ruhestand zu kaufen. Nicht freiwillig aufgeben , was Sie ein Recht hat, vor allem , wenn Sie das Sorgerecht für Kinder haben , wie Ihre finanzielle Situation sie auch direkt auswirken. In vielen Fällen lohnt es sich , das Geld ausgeben , um einen Finanzplaner zu konsultieren den realen Wert Ihres Vermögens zu beurteilen, unter steuerlichen Konsequenzen in Betracht zieht, und vor einer Scheidungsvereinbarung Beratung Finanzplanung zu suchen.

Wenn Sie und Ihr Ehepartner nicht über die Bedingungen Ihrer Scheidung zu einer gütlichen Einigung kommen, werden Sie jeweils höchstwahrscheinlich einen Anwalt konsultieren. Sie können jedoch wollen Mediation oder Schlichtung zu prüfen, die weniger kostspielig sind als einen Anwalt mit Ihren Differenzen beizulegen und nicht Erscheinen vor Gericht erforderlich.

Wie sich finanziell in einer Scheidung zu schützen

Der beste Weg, um sich von den finanziellen Auswirkungen einer Scheidung zu schützen ist die Prävention, die im Falle der Ehe entweder Mittel bleiben verheiratet oder einen Ehevertrag ausgeführt wird. Wenn keiner von denen sind machbar Optionen, ist der beste Schutz Wissen. Es ist eine bedauerliche, aber wirkliche Sorge, dass in den meisten traditionellen heterosexuellen Beziehungen, der Mann mehr über die Familie finanzieller Angelegenheiten zu wissen, neigt als seine Frau. Während es immer wichtig, als Partner in der Ehe vor allem zu handeln, wenn es um Finanzen geht, ist es besonders wichtig, dass jeder Ehepartner sich über die Finanzen im Fall einer Scheidung zu erziehen. In jeder Ehe sollten beide Parteien ihre Steuererklärung verstehen und bleiben Sie informiert ihre Schulden, Investitionen und Familieneinkommen und andere Vermögenswerte einschließlich, wie sie betitelt sind.

Sobald klar ist, dass eine Scheidung in der Herstellung ist, bricht alle gemeinsamen Bankkonten und individuelle Konten eröffnen. Brechen Sie alle Kreditkarten und neue in Ihrem eigenen Namen bekommen. Schließen Sie alle nicht genutzten Kreditkonten, und benachrichtigen Sie Ihre Gläubiger Ihrer Änderung in Familienstand.

Wenn Ihre Scheidung ist endgültig und Vermögenswerte sind rechtlich aufgeteilt, ändern Namen auf Haus Taten, Aktien und Anleihen, und Auto-Titel, wie nötig. Ändern Begünstigten auf Investitionen, Altersvorsorge, Lebensversicherungen und Sparkonten. Vergessen Sie nicht, Ihren Willen zu aktualisieren. Überprüfen Sie Ihre Kredit-Bericht, um sicherzustellen, Ihr Ehepartner hat sich seit Ihrer Scheidung oder Trennung nicht entstandenen Schulden in Ihrem Namen.

Scheidung kann auf eine oder beide Parteien verheerend finanziell, sondern sich selbst zu erziehen und ein paar Vorsichtsmaßnahmen können die finanziellen Auswirkungen auf Sie und Ihre Kinder reduzieren.

Wie eine Bank wählen – Welche Bank ist die beste?

Wie eine Bank wählen - Welche Bank ist die beste?

Zeit, um ein Bankkonto zu eröffnen, aber Sie sind nicht sicher, welche wählen Bank? Ihr nächstes Konto Auswahl ist eine wichtige Wahl. Da Schalt Banken ein Schmerz ist, ist dies nicht etwas, das Sie bald wieder tun wollen.

Um die beste Bank für Ihre Bedürfnisse auswählen, machen Sie sich mit den verfügbaren Optionen und wählen Sie dann die Institution am besten Ihren Bedürfnissen entspricht.

Was Sie tun müssen heute? In fünf Jahren?

Vorerst haben Sie wahrscheinlich unmittelbare Bedürfnisse, die eine Bank erfüllen muss. Zum Beispiel können Sie einen Platz Ihr Gehalt deponieren, oder vielleicht wollen Sie eine Bank, die niedrigeren Gebühren als die aktuellen Bankgebühren. Mit allen Mitteln, erhalten diese Bedürfnisse erfüllen, aber verkleinern und darüber nachdenken, wie Ihre Bedürfnisse in den kommenden Jahren ändern können.

Wie Sie Banken bewerten, prüfen, ob Sie aus einer Institution wachsen werden, oder wenn die Banken zeichnen sich in Bereichen, in denen Sie zukünftige Bedürfnisse frühzeitig zu erkennen. Beispielsweise:

  • Werden Sie in der gleichen Position bleiben?
  • Bietet die Bank robuste Online oder Mobile Services?
  • Wenn Sie ein Unternehmen gründen werden, kann die Bank Geschäftskonten handhaben?
  • Wenn Sie eine Hypothek zu bekommen planen oder zu refinanzieren, hat die Bank bieten Rabatte für Kunden, die andere Dienste nutzen?

Zwar ist es ratsam, im Voraus zu planen, die Dinge zu ändern, und es ist schwer, die Zukunft vorherzusagen, so beginnen die meisten Menschen auf Giro- und Sparkonten durch die Fokussierung.

Preise und Gebühren

Untersuchen Sie die Zinsen und Kontogebühren, wie Sie für eine Bank kaufen: Wie viel werden Sie in Ihre Ersparnisse verdienen (vorausgesetzt, Sie dort eine erhebliche Menge halten, wie viel Sie für Darlehen zahlen, und welche Wartungs- und Transaktionsgebühren existieren?

Zur Kontrolle und Einsparungen,  sind niedrige Gebühren besonders wichtig. Ein etwas anderer Zinssatz auf Einsparungen wird für Sie nicht finanziell zu machen oder zu brechen, so gelockt wird nicht durch die höchste APY , wenn Sie unter den Reichen sind. Aber monatliche Wartungsgebühren und steif Überziehungs Strafen können eine ernsthafte Delle in Ihrem Konto machen, jährlich Hunderte von Dollar kosten.

Beispiel: Wenn es darum geht Interesse zu verdienen auf Spar- oder Einlagenzertifikaten (CDs), sogar eine Differenz von 1 Prozent APY vielleicht nicht so beeindruckend sein. Vorausgesetztdass Sie in Einsparungen $ 3.000 halten, das ist ein Unterschied von nur $ 30 pro Jahr zwischenBänken. Wenn einer dieser Bänke nur $ 10 pro Monat belastet Ihr Konto offen zu halten, ist die offensichtliche Wahldie Bank mit niedrigeren Gebühren zu wählen.

Wenn Geld zu leihen,  denken Sie daran , dass Sie nicht unbedingt von Ihrer Bank leihen. Sie können ein Darlehen von einer brandneuen Kredit – Gewerkschaft bekommen , wenn Sie ein Auto kaufen, zum Beispiel (von einem bestimmten Händler zu kaufen könnten Sie ein Mitglied dieser Kredit – Gewerkschaft zu werden förderfähig machen). Online – Kreditgeber sind auch einen Blick wert, da sie als lokale weniger erheben können Banken und Kreditgenossenschaften. Wenn Sie leihen , um ein Haus zu kaufen, kann ein Hypotheken – Broker (und sollte) unter zahlreichen Kreditgeber für Sie einkaufen, und Sie müssen nicht ein Kunde mit jedem potentiellen Bank.

Arten von Banken

Sie können für Finanzdienstleistungen von mehreren verschiedenen Arten von „Banken“ wählen. Die meisten von ihnen bieten ähnliche Produkte und Dienstleistungen (vor allem, wenn Sie suchen nur für die Überprüfung oder Sparkonten und eine Debitkarte für Ausgaben), aber es gibt Unterschiede.

Grossbanken  sind die nationalen Namen , die Sie mit vertraut sind. Sie können zahlreiche Niederlassungen auf stark befahrenen Straßenecken in den großen Städten sehen, und Sie wahrscheinlich über sie in den Nachrichten hören. Diese Institutionen haben nationale (und multinationale) Operationen.

  • Produkte und Dienstleistungen umfassen fast alles , was man sich vorstellen kann (und mehr).
  • Die Gebühren  sind in der Regel auf der hohen Seite sein, aber es ist möglich , Gebühren zu erhalten verzichtet (durch direkte Einzahlung einrichten, zum Beispiel).
  • Die Preise werden auf Spar- und CDs  sind in der Regel nicht die höchste.
  • Niederlassung und Geldautomaten  sind zahlreich , wenn Sie über das Bank persönlich kümmern.

Lokale Banken  arbeiten in kleineren geografischen Gebieten. Sie neigen dazu , eher eine Gemeinschaft Fokus haben, und sie sind ein wesentlicher Bestandteil der örtlichen Wirtschaft.

  • Produkte und Dienstleistungen sind in der Regel ausreichend für die meisten Verbraucher. Diese Institutionen sollen alles , was Sie brauchen , persönlich, obwohl große Unternehmen und die ultra-reichen können spezialisierte Dienstleistungen von anderen Anbietern erhalten müssen.
  • Die Gebühren  sind in der Regel angemessen, und Gebührenbefreiungen sind oft zur Verfügung.
  • Die Preise werden auf Spar- und CDs  variieren, aber Sie könnten einen Deal mit beworbenen verhaken „Specials“ .
  • Zweig und Geldautomaten  ist vor Ort zur Verfügung, aber Sie können out-of-Network – Gebühren zu zahlen haben , wenn die Bank in einem nationalen ATM – Netz nicht beteiligt.

Credit Gewerkschaften  sind nicht-for-Profit – Organisationen mit einem starken Gemeinschaft Fokus. Um ein Konto zu eröffnen, müssen Sie qualifizieren und kommen als „Mitglied“ , aber dieser Prozess ist oft einfacher , als Sie denken.

  • Produkte und Dienstleistungen für die meisten Verbraucher und kleine Unternehmen ausreichend sein. Die kleinsten Kreditgenossenschaften könnten etwas weniger bieten, aber man kann fast immer Girokonten, Sparkonten und Kredite finden.
  • Die Gebühren  sind in der Regel gering, und es ist relativ einfach , frei Kontrolle zu finden.
  • Die Preise werden auf Spar- und CDs  sind oft höher als Großbanken, aber niedriger als Online – Banken.
  • Zweig und Geldautomaten  kann umfangreicher als man erwarten würde. Wenn Ihre Kredit – Gewerkschaft in gemeinsamer Verzweigung beteiligt ( die meisten von ihnen tun), haben Sie Zugang zu Tausenden von freien Positionen im ganzen Land.

Online – Banken  haben sich als solide Option etabliert, und es lohnt sich ein Online-Konto nur mit , auch wenn Sie es nicht regelmäßig verwenden. Das heißt, 100% online mit Ihrem Geld gehen kann tückisch-physische Standorte haben Wert noch sein.

  • Produkte und Dienstleistungen beinhalten die kostenlose Überprüfung und Sparkonten als Hauptattraktion, aber auch andere Produkte zur Verfügung stehen.
  • Die Gebühren  sind in der Regel gering. Die meisten Konten sind kostenlos , es sei denn Sie Schecks oder fordern bestimmte Transaktionen (wie Überweisungen, zum Beispiel) abprallen.
  • Die Preise werden auf Spar- und CDs  sind oft höher als man anderswo finden können.
  • Zweig und Geldautomaten  sind nicht existent, aber Online – Bänke entweder mit bei robusten landesweiten Netzen oder sie erstatten ATM Gebühren (bis zu bestimmten Grenzen).

Cash-Management-Konten sind eine leichte Variation von Online-Bankkonten. Diese sind in der Regel Zahlungskonto angeboten durch Brokerhäuser, so überprüfen, ob und wann Ihr Geld vom Bund versichert. Einige Konten zahlen großzügige Zinsen und bieten Debitkarten und Scheckbücher zu verbringen.

Technologie und Convenience

Wie Sie Ihre Liste verengen, suchen Sie nach wichtigen Funktionen, die Sie wahrscheinlich sind, an einem Tag zu Tag Grundlage verwenden. Sie wollen nicht mit Ihrer Bank zu tun eine elende Erfahrung zu sein.

Fern Anzahlung:  Wenn Sie schon einmal mit einem physischen Scheck bezahlen, ist der einfachste Weg zu deponiert es ist ein Bild mit Ihrer Bank App zu schnappen.

Bank, Banküberweisungen:  Geben Sie für Banken , die kostenlose elektronische Überweisungen auf andere Bankkonten anbieten. Dies ist Standard bei den meisten Online – Banken, sondern Ziegel und Mörtel Banken können es auch tun. Transfers machen es viel einfacher , Ihr Geld und Wechsel Banken zu verwalten.

Texting und E – mail:  Wir werden alle damit beschäftigt, und es ist schön , ein Heads – up von Ihrer Bank zu erhalten , wenn etwas in Ihrem Konto geschieht. Vielleicht haben Sie auch ein kurzes Update auf Ihr Bankkonto wollen , ohne dass in Ihrem Konto anmelden. Banken mit SMS – Optionen und automatische Benachrichtigung machen Banking einfach.

ATM Einlagen:  während der Banköffnungszeiten auf einen Zweig zu gehen ist nicht immer möglich (oder praktisch). ATM Ablagerungen können Sie sich auf Ihren Zeitplan Bank und sogar Geld zu einigen Online – Banken hinzuzufügen.

Bank Stunden:  Wenn Sie persönlich Bank bevorzugen, sind die Stunden für Ihre Bedürfnisse? Einige Banken und Kreditgenossenschaften bieten Wochenende und Abendstunden (zumindest am Drive-Through).

Ein Wort zur Sicherheit

Die Banken sollen ein sicherer Ort für Ihr Geld. Stellen Sie sicher, dass jedes verwendete Konto wird versichert, vorzugsweise von der US-Regierung:

  • Die Banken sollten durch FDIC Versicherung gesichert werden.
  • Föderativ versichert Kreditgenossenschaften sollten vom NCUSIF gesichert werden.

Wenn eine Bank oder Credit Union ausfällt, sollten Sie kein Geld verlieren, solange Ihre Einlagen unter den Höchstgrenzen sind (derzeit 250.000 $ pro Institution pro Einleger, und es ist möglich, mehr zu haben als $ 250.000 von „Ihren“ Geld bei einer Einrichtung abgedeckt) .

Wie ein Konto eröffnen

Sobald Sie ein Konto wählen, ist es Zeit, über die Formalitäten der Öffnung zu gehen und die Finanzierung es. Einige Institutionen können Sie alles online tun, was eine schnelle und einfache Möglichkeit ist, wenn Sie technisch versierte. Wenn nicht, planen für einen Besuch in der Filiale und bringen Identifikation und eine erste Einzahlung (bar arbeiten kann, oder Sie können einen Scheck oder eine elektronische Überweisung machen).

Schalt Banken: Wenn Sie auf eine neue Bank in Bewegung sind, eine Checkliste verwenden , um sicherzustellen , dass nichts zu machen fällt durch die Ritzen. Sie wollen nicht , Zahlungen verpassen oder Gebühren für Fehler zu zahlen.

Können Sie mehrere Konten haben?

Es gibt wohl keine einzige  beste  Bankkonto gibt. Verschiedene Banken haben unterschiedliche Stärken. Online – Banken zahlen die höchsten Zinsen für Ihre Ersparnisse. Online – Kreditgeber und Kreditgenossenschaften sind eine gute Option für die persönliche Darlehen und Autokredite.

Es ist in Ordnung, mehr als ein Bankkonto zu haben. In der Tat ist es ratsam, die besten Eigenschaften zu bekommen, wo Sie sie finden können. Solange Sie nicht mehrere Gebühren auf mehrere Banken zu zahlen, können Sie so viele Bankkonten haben, wie Sie wollen.

Top Möglichkeiten, Ihre aktuelle Kfz-Versicherung in billiger Versicherung drehen

Ist Ihre Kfz-Versicherung billig genug?

Top Möglichkeiten, Ihre aktuelle Kfz-Versicherung in billiger Versicherung drehen

Erhalten Sie günstige Versicherung für Ihr Auto? Diese Liste hilft Ihnen, günstige Kfz-Versicherung zu erhalten – nicht billig in Bezug auf Qualität, sondern einfach auf Ihrem Geldbeutel! Holen Sie sich Ihre Kfz-Versicherung und vergleichen Sie Ihre Ersparnisse mit dieser Liste, um zu sehen, wenn Sie alle die Einsparungen erhalten Sie berechtigt sind, oder es ausdrucken und verwenden, wenn eine neue Politik oder den Erhalt einer Online-Kfz-Versicherung Quote zu bekommen.

Top Möglichkeiten, Ihre aktuelle Kfz-Versicherung in Günstige Versicherung zu ändern:

Holen Diebstahl – Geräte: Die meisten neuen Autos Diebstahl – Geräte haben.

Einige sind automatische und einige haben an dem Knopfdruck gestartet werden, aber alle in der Regel erhalten Rabatte auf Kfz-Versicherung. Darüber hinaus bieten einige Staaten zusätzliche Rabatte für solche Dinge wie Fenster Skizzierung.

  • Versuchen Sie, eine Usage Based Auto Insurance Device: Wollen Sie Geld sparen , basierend auf Ihren Fahrgewohnheiten? Sie können mit einer verursachergerechten Kfz – Versicherung Gerät. Dieses Gerät einfach Stecker in Ihr Auto und überträgt Ihre Fahrdaten an die Versicherung und die Versicherung kann Ihre Preise auf der Basis , wie gut Sie fahren.
  • Fragen Sie nach einem Multiple Car Discount: Haben Sie manchmal wissen die Versicherung zwei Autos können die gleichen Preis ein , wie die Versicherung? Wenn nicht der gleiche Preis, in der Regel ein anderes Auto Versicherung kostet nicht so viel , wie Sie vielleicht denken. Wenn Sie zwei Autos haben, ist es sehr ratsam , mit Ihrem Versicherungsvertreter zu überprüfen, oder während Ihres Online – Versicherungs – Angebot zu erhalten, um sicherzustellen , dass Sie diesen Rabatt auf Ihrer Kfz – Versicherung bekommen. Auch, wenn Sie ein zweites Auto zu verkaufen , planen, der günstige Kfz – Versicherung Trick wäre das Auto zu behalten nur die Haftung zu Ihrem mehr Auto Rabatt. Manchmal sind die Leute überraschen , wenn sie ihre Kfz – Versicherung anrufen , ein Auto zu starten ihre Versicherung, nur um festzustellen , dass der Preis nicht nach unten gehen , aber möglicherweise erhöht!
  • Stick mit Jahresrichtlinien: eine jährliche Politik zu wählen kann Ihre Ersparnisse auf Ihrer Kfz – Versicherung verlängern. Eine jährliche Politik statt einer sechsmonatigen Politik Kauf gibt Ihnen eine Rate, die nicht alle sechs Monate gegenüber Wechsel für ein Jahr geändert werden.
  • Untersuchen Sie umfassende Speicher Reichweite: Wenn Sie Ihr Auto zu speichern , für einen beliebigen Zeitraum planen, können Sie sich auf Ihre Kfz – Versicherung sparen , indem nur eine umfassende Abdeckung während der Lagerzeit zu halten. Da das Fahrzeug gespeichert werden würde, ist es sehr unwahrscheinlich , dass es bei einer Kollision erhalten wird oder die Haftpflichtversicherung benötigen.
  • Ihre gefahrene Re-Check: Das ist eine gute Möglichkeit , günstige Kfz – Versicherung zu bekommen: Wenn Sie wirklich nah an die sind Abrissen „Meilen zu arbeiten“, Sie wollen die Leistung können genau überprüfen. Wenn Sie Ihre Kfz – Versicherung oder Versicherungsvertreter fragt Sie : „Wie viele Meilen fahren Sie eine Möglichkeit , zu arbeiten?“ Dies ist eine entscheidende Frage , die Sie in eine bestimmte Klasse bezeichnen wird. Jede Klasse kann erhebliche Preisunterschiede haben.
  • Suchen Sie nach einem Gruppenrabatt: Viele Unternehmen bieten einen Rabatt auf Kfz – Versicherung für bestimmte Organisationen angeschlossen werden. Diese können von Kreditgenossenschaften, Hochschule sororities reichen, oder einfach nur eine bestimmte Kreditkarte haben. Rufen Sie Ihren Service – Center und sie bitten, um eine Liste der Organisation Zugehörigkeiten.
  • Niedrigere Haftung, Comprehensive, Kollision, oder medizinische Zahlungen Coverages: Natürlich können Sie Ihre Grunddeckungen senken , aber es kann Ihnen nur die günstige Versicherung gibt Sie Recht nicht brauchen !. Umfassende und Kollision ist wahrscheinlich die erste bei der Senkung suchen , indem Sie Ihre Selbstbehalte auf Ihrer Kfz – Versicherung zu erhöhen. Die meisten Fahrzeuge , die auf Bankkredite sind , können bis zu $ 1000 Selbstbehalt. Als nächstes könnte Ihre Haftung und medizinische Zahlungen senken helfen, aber nur , wenn Sie für Ihre Prämie zahlen eine harte Zeit haben und nicht für den allgemeinen Einsparungen empfohlen.
  • Machen Sie EFT Zahlungen: Viele Autoversicherungsgesellschaften jetzt aufladen bis zu $ 5,00 oder mehr für Mail – Zahlungen, aber manchmal nichts , wenn Sie wählen Zahlungen automatisch abgezogen haben. Und manchmal können die Abzüge kommen aus Ihrer Kreditkarte, so dass Sie sich keine Sorge , wenn das Geld in Ihrem Bankkonto sein wird , wenn die Zahlung Zeit kommt.

Weitere Möglichkeiten, um billige Versicherung zu bekommen

  • Defensive Driving Course: Einige Unternehmen geben erhebliche Rabatte auf Kfz – Versicherung für die Teilnahme an defensiven Fahrkurse. Erkundigen Sie sich bei Ihrer staatlichen Versicherung Kommissar, Versicherung oder wenn ein Online – Versicherungs – Angebot zu erhalten , um zu sehen , wenn Sie qualifizieren können und um herauszufinden , wo Kurse zu nehmen.
  • Kombinieren Sie Auto und Haus oder Mieter Politik: Die meisten Versicherungen geben einen Rabatt , wenn Sie Ihr Auto und zu Hause oder Mieter Politik mit der gleichen Firma tragen. Dieser Rabatt kann überall von 5% -20% sein!
  • Ihre Credit Rating Watch: Ein weiterer guter Tipp günstige Kfz – Versicherung zu bekommen – halten Sie Ihren Kredit sauber! Ja, viele Versicherungen die Überprüfung Ihrer Kredit – und Ihre Politik zu stützen, was zu finden ist. Vergewissern Sie sich , um zu sehen , wenn Ihr Kredit ist in guter Form, und wenn dies nicht der Fall, Sie können die Unternehmen suchen , die nicht Bonitätsprüfung tun.
  • Zug Teenage Treiber: Treiber Bildung kann nicht nur einen angemessenen Rabatt auf Ihre Kfz – Versicherung geben, sowie gute Noten. Sie können jedes Semester in Ihre Kfz – Versicherung melden.
  • Verzichten Extra – Mietwagen Reichweite: Wenn Sie umfassende und Kollision Abdeckung auf Ihrem aktuellen Fahrzeug haben, können Sie nicht mieten Abdeckung benötigen. Sie sind so viel auf einem Mietwagen abgedeckt , wie Sie auf Ihrem Fahrzeug sein würden. Wenn Sie also ein ziemlich neues Auto haben , sollten Sie in Ordnung sein, aber wenn Sie Ihr Auto nur im Wert von ein paar tausend, sollten Sie zusätzliche Abdeckung erhalten.
  • Hohes Risiko? Holen Sie sich Hilfe: Egal , ob Sie im Begriff ist , ein Online – Versicherungs – Angebot erhalten oder einen lokalen Agenten verwenden, wenn Sie in einer hohen Risikokategorie sind und wenn Sie versuchen , Versicherung erhalten Sie entweder bekommen eingeschaltet oder können die lächerlich hohen Prämien nicht leisten, Sie möglicherweise möchten Sie Ihre staatliche Versicherung Kommissar kontaktieren. Alle Staaten haben Versicherung für hohe Risiko Personen , die an anderer Stelle nicht in der Lage sein , Versicherung zu erhalten. Die Abdeckung kann nicht die größte sein, aber zumindest wird es Sie wieder ins Rollen bringen.