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5 Retirement Income Portfolios – Vor- und Nachteile von 5 verschiedenen Ansätzen zur Alterseinkunft

5 Retirement Income Portfolios - Vor- und Nachteile von 5 verschiedenen Ansätzen zur Alterseinkunft

Es gibt mehrere Möglichkeiten, Investitionen so auszurichten, das Einkommen oder Cashflow zu erzeugen, die Sie in den Ruhestand brauchen. die beste Wahl kann verwirrend sein, aber es ist wirklich nicht eine perfekte Wahl. Jede hat ihre Vor- und Nachteile und seine Eignung kann auf Ihren persönlichen Umständen ab. Aber fünf Ansätze haben den Test für viele Rentner erfüllen.

Garantie für die Outcome

Wenn Sie auf einem bestimmten Ergebnis in den Ruhestand zählen können möchten, können Sie es haben, aber es wird wahrscheinlich ein bisschen mehr als eine Strategie kosten, die mit weniger einer Garantie kommt.

ein bestimmtes Ergebnis schaffen heißt nur sichere Anlagen mit Ihrem Einkommen im Ruhestand Bedürfnisse zu finanzieren. Sie könnten eine Bindung Leiter, verwendet werden, das bedeutet, dass Sie eine Anleihe kaufen würden, das für jedes Jahr des Ruhestands in diesem Jahr fällig würde. Sie würden sowohl die Zinsen und Kapital im Jahr die Anleihe fällig verbringen.

Dieser Ansatz hat viele Varianten. Zum Beispiel könnten Sie Nullkupon-Anleihen verwenden, die kein Interesse bis zur Fälligkeit zu zahlen. Sie würden sie mit einem Abschlag kaufen und alle Zinsen erhalten und das Rück Ihrer Haupt, wenn sie reifen. Sie könnten Treasury Inflation geschützt Wertpapiere oder auch CDs für das gleiche Ergebnis verwenden, oder Sie können das Ergebnis mit der Verwendung von Renten versichern.

Vorteile dieses Ansatzes sind:

  • bestimmte Ergebnis
  • Wenig Stress
  • Geringer Wartungsaufwand

Einige Nachteile sind:

  • Erträge können nicht inflationsbereinigt
  • weniger Flexibilität
  • Sie verbringen Haupt als sichere Anlagen reifen oder Auftraggeber für den Kauf von Renten verwenden, damit diese Strategie für Ihre Erben so viel nicht verlassen
  • Es kann mehr Kapital als andere Ansätze erfordern

Viele Investitionen, die garantiert sind auch weniger Flüssigkeit. Was passiert, wenn ein Ehepartner geht jung, oder wenn Sie auf einem once-in-a-lifetime Urlaub protzen wollen aufgrund eines lebensbedrohlichen Gesundheits Ereignis? Beachten Sie, dass bestimmte Ergebnisse Ihr Kapital einsperren kann, was es schwierig macht den Kurs zu ändern, wie das Leben geschieht.

Total Return

Mit einem Total-Return-Portfolio bist zu investieren du durch einen diversifizierten Ansatz mit einer erwarteten Rendite langfristigen auf der Grundlage Ihres Verhältnis von Aktien zu Anleihen. Mit historischen Renditen als Proxy, können Sie die Erwartungen über zukünftige Erträge mit einem Portfolio von Aktien- und Rentenindexfonds festgelegt.

Aktien haben in der Vergangenheit etwa 9 Prozent im Durchschnitt, wie durch den S & P 500. Bonds gemessen werden etwa 8 Prozent im Durchschnitt, wie durch die Barclays US Aggregate Bond Index gemessen. einen traditionellen Portfolio-Ansatz mit einer Zuteilung von 60 Prozent Aktien und 40 Prozent Anleihen Mit würden Sie bei 8,2 Prozent langfristige Brutto Rendite Erwartungen gesetzt. Das führt zu einer Rendite von 7 Prozent nach Abzug der geschätzten Kosten, die etwa 1,5 Prozent pro Jahr laufen soll

Wenn Sie Ihr Portfolio erwarten, eine 7-Prozent Rendite mitteln, können Sie schätzen, dass Sie 5 Prozent pro Jahr zurückziehen kann und weiterhin Ihr Portfolio wachsen zu sehen. Sie würden jedes Jahr 5 Prozent des Ausgangsportfoliowertes zurückziehen, selbst wenn das Konto nicht mehr als 5 Prozent in diesem Jahr verdient habe.

Sie sollten monatlich erwarten, vierteljährlich und jährliche Volatilität, so würde es Zeiten geben, in denen Sie Ihre Investitionen waren weniger wert als sie im Jahr zuvor waren. Aber diese Volatilität ist Teil des Plans, wenn Sie investieren auf der Basis einer langfristigen erwarteten Rendite.

Wenn das Portfolio unter seine Zielrendite für einen längeren Zeitraum führt, müssten Sie beginnen weniger zurückziehen.

Vorteile dieses Ansatzes sind:

  • Diese Strategie wurde in der Vergangenheit gearbeitet, wenn Sie mit einem disziplinierten Plan halten
  • Flexibilität: Sie können Ihre Abhebungen oder verbringen einige Haupt bei Bedarf anpassen
  • Erfordert weniger Kapital, wenn Ihre erwartete Rendite höher ist als es ein garantiertes Ergebnis Ansatz würde mit

Einige Nachteile sind:

  • Es gibt keine Garantie, dass dieser Ansatz Ihre erwartete Rendite liefern
  • Sie müssen möglicherweise die Inflation Raises verzichten oder Entnahmen reduzieren
  • Erfordert mehr Management als einige andere Ansätze

Interesse nur

Viele Leute denken, dass ihr Einkommen im Ruhestand Plan aus dem Interesse leben mit sich bringen sollte, die ihre Investitionen zu generieren, aber dies kann in einem Niedrigzinsumfeld schwierig sein.

Wenn eine CD nur 2 bis 3 Prozent zahlt, könnten Sie Ihre Einnahmen aus diesem Vermögenswert Rückgang von $ 6.000 pro Jahr bis zu $ ​​2.000 pro Jahr sehen, wenn Sie 100.000 $ investiert haben.

Geringeres Risiko verzinsliche Anlagen gehören CDs, Staatsanleihen, Doppel-A bewerten oder höhere Unternehmens- und Kommunalanleihen, und Blue-Chip-Dividendenrendite.

Wenn Sie ein geringeres Risiko verzinsliche Anlagen für höhere Ausbeute Investitionen verlassen, laufen Sie dann das Risiko, dass die Dividende reduziert werden kann. Dies würde sofort in dem Hauptwert der Einkommen produziert Investitionen zu einem Rückgang führen, und es kann plötzlich passieren, Ihnen wenig Zeit verlassen zu planen.

Vorteile dieses Ansatzes sind:

  • Auftraggeber bleibt intakt, wenn sichere Anlagen verwendet werden,
  • Könnte eine höhere Anfangsrendite als andere Ansätze erzeugen

Einige Nachteile sind:

  • Die Einkünfte können variieren
  • Erfordert Kenntnisse der zugrunde liegenden Wertpapiere und die Faktoren, die die Höhe des Einkommens beeinflussen sie auszahlen
  • Auftraggeber können je nach Art der Anlagen schwanken gewählt

Zeit Segmentation

Dieser Ansatz beinhaltet Investitionen basierend auf dem Zeitpunkt der Wahl, wenn Sie sie benötigen. Es ist manchmal ein Bucketing Ansatz genannt.

Geringes Risiko Investitionen werden für Geld verwendetSie in den ersten fünf Jahren des Ruhestands benötigen. Ein wenig mehr Risikomit Investitionen getroffen werden Sie fürJahre benötigen,sechs bis 10, und riskanteren Anlagen verwendet werdennur für den Teil Ihres Portfoliosdie Sie erst Jahre 11 und darüber hinaus benötigen würden antizipieren.

Vorteile dieses Ansatzes sind:

  • Die Investitionen sind auf die Arbeit, die sie bestimmt sind zu tun
  • Es ist psychologisch befriedigend. Sie wissen, dass Sie nicht brauchen, ein höheres Risiko Investitionen in absehbarer Zeit so jede Volatilität Sie vielleicht stören weniger

Einige Nachteile sind:

  • Es gibt keine Garantie, dass die höhere Risiko Investitionen werden die notwendige Rendite über ihren festgelegten Zeitraum erreichen
  • Sie müssen entscheiden, wann ein höheres Risiko Investitionen zu verkaufen und Ihre kürzeren Zeitzeitsegmente ergänzen als der Teil verwendet wird,

Der Combo-Ansatz

Sie würden strategisch von diesen anderen Optionen wählen, wenn Sie einen Combo-Ansatz verwenden. Sie könnten das Kapital und Zinsen von sicheren Anlagen für die ersten 10 Jahre verwenden, die eine Kombination aus „Garantie auf das Ergebnis“ wäre und „Time Segmentation.“ Dann würden Sie längerfristigen Geld in einem investieren „Total Return“. Wenn die Zinsen in der Zukunft irgendwann steigen, könnte schalten Sie auf CDs und Staatsanleihen und die Zinsen leben.

Alle diese Ansätze funktionieren, aber stellen Sie sicher, dass Sie die man verstehen, die Sie gewählt haben und bereit sein, mit ihm zu haften. Es hilft auch, die vordefinierten Richtlinien zu haben, in Bezug auf welchen Bedingungen eine Änderung rechtfertigen würden.

Three Ways Student Loan Debt Is Holding Back Home Buyers

Three Ways Student Loan Debt Is Holding Back Home Buyers

Young adults with the dream of homeownership are increasingly waking up to something else: the reality of the student loan crisis.

A study by the Federal Reserve revealed that for every 10 percent increase in student loan debt a person holds, there’s a one to two percentage point drop in the homeownership rate during the first five years after exiting school. And the Federal Reserve Bank of New York determined that up to 35 percent of the decline in homeownership among adults 28 to 30 can be chalked up to student loan debt.

Some may shrug off those statistics or attribute them to the uncertainty of life and one’s career path in the years immediately after college. But the fact is that 83 percent of people age 22 to 35 with student loan debt who have not bought a house blame it squarely on their overwhelming loans – not their age, and not their careers.

The Federal Reserve points out that as student debt in this country more than doubled over the course of 10 years, home ownership markedly declined.

“I think student loans are our next big financial crisis as a nation,” said Jennifer Beeston, the vice president of mortgage lending at Guaranteed Rate Mortgage. “Student loans are the largest issue I’m currently seeing in potential homeowners. In many cases their student loan payments are as much or more than mortgage payments.”

To be fair, owning a home with a white picket fence out front — and the ongoing maintenance costs — is not everyone’s dream. But for those who do have such aspirations, monthly student loan payments are proving to be a triple whammy.

Debt to Income Ratio

One of the key measures lenders consider when reviewing a mortgage application is an individual’s overall debt to income ratio. With student loan payments eating up a vast portion of the money borrowers have to live on each month, it has become increasingly challenging to pass this test successfully.

“As expensive as college has become, and with as much debt as the average graduate has, it’s difficult to add a mortgage to their monthly payments for the first few years after finding your career,” said Mike Windle, retirement planning specialist at C. Curtis Financial Group in Plymouth, Mich. “The biggest reason why student loans are impacting home ownership is its toll on debt to income.”

The good news is that more and more graduates are landing jobs right out of college, Windle said. However, it still takes most people as long as a decade to pay off their student loans.

Beeston, who has been a mortgage lender for more than a decade, says in recent years the amount of education-related debt her clients walk in with has skyrocketed.

“I spend every day talking to people about their finances. Over the last three years I have seen student loans becoming progressively more of an issue,” said Beeston. “Ten years ago, $100,000 in student loan debt would have been out of the norm. Now I see it every day.”

“I’m seeing people putting off buying a home because of their student loans,” Beeston continued. “This is not just doctors and lawyers facing this level of debt. I’m seeing it across the board.”

Credit Score

While federal student loans can offer some relief in times of financial hardship, such as deferment or forbearance, private loans typically don’t. And often when borrowers can’t make ends meet after college, they let student loan payments slide, falling behind a month or two or neglecting their loans entirely. This is one of the worst things to do if you hope to buy a home in the near future.

“If you default on your student loans, the hit to your credit score can cripple your ability to purchase your first home for up to seven years,” said Windle.

The student loan delinquency rate is currently around 10 percent.

While improving your credit score is typically something that takes time, you can also try providing mortgage lenders a letter of explanation, detailing the circumstances that led to the delinquency.

Saving a Down Payment

Squirreling away the down payment for a home is the third major obstacle faced by those saddled with enormous student debt. With a big chunk of your income getting siphoned off toward student loans, saving up the standard down payment — 20 percent of the purchase price — can become a distant dream, taking years to achieve.

On this front, Windle suggests not rushing to buy a home before you have enough money accumulated. Doing so may be far more expensive. Without 20 percent down, you’ll likely be required to pay PMI – private mortgage insurance, a fee that protects the lender if you stop making payments on the loan. The PMI fee is added to your monthly mortgage payment.

“I tell my clients not to rush. Take the time to save up and accumulate 20 percent so you don’t have to pay PMI,” advised Windle.

For those seeking a way around the 20 percent, Windle suggests researching Federal Housing Administration (FHA) loan programs, some of which provide mortgages to those who have as little as 3.5% for a down payment. These same programs often have lower credit score requirements, as low as 580 in some cases.

The FHA offers adjustable rate and fixed rate loans, which allow for financing up to 96.5 percent of the purchase, keeping closing costs and down payments to a minimum.

What’s more, lenders Fannie Mae and Freddie Mac have also become more responsive to the challenges faced by student loan holders, said Rick Bechtel, executive vice president and head of U.S. mortgage banking at TD Bank.

“This need is known even at those levels,” said Bechtel. “So you will see all kinds of programs today that require three percent down or one percent down. And these are not just programs for low and moderate income people.”

“The programs that existed up until the last year or two would allow for the low down payment only if you were low to moderate income. That was a trick box for many applicants,” Bechtel added. “But now you’re looking at one percent or three percent down programs that are not specific to low to moderate-income borrowers. There’s now a program for everybody.”

Additional Steps to Take

One of the most common pieces of advice offered by financial experts is to refinance your student loans if homeownership is on your to-do list.

A good refinancing program can lower monthly payments, making them more manageable and thus freeing up cash to put toward other things, such as saving up a down payment or paying a mortgage. Federal student loans also offer income-based repayment plans.

“It is hard to believe the number of people who have still not worked their way into an income-based repayment plan,” said Bechtel.

Few people are aware that mortgage lenders will now use the lower, income-driven student loan payment amount when calculating an applicant’s debt to income ratio. That’s a clear departure from previous policy — and a beneficial one if you’ve got student debt.

There was a time when regardless of what the actual monthly student loan payment was, lenders would still determine debt to income ratio based on the total student debt amount averaged out over the term of the student loan, Bechtel explained. The shift to acknowledging the lower monthly income-based payment is a big win for mortgage applicants.

And one last consideration, for the lucky few who have someone in their life who’s generous enough to help with the loans: Don’t squander the opportunity.

“If you have a family member who is willing to pay off your student loans, take them up on it. I often hear, ‘My parents would pay them off but I don’t want them to have to,’” said Beeston. “If anyone is offering, it’s because they know how crippling student loan debt can be.”

Welche Art von Bankkonto ist am besten für Ihr Geld?

Welche Art von Bankkonto ist am besten für Ihr Geld?

Während die meisten von uns die Bedeutung des Sparens Geld verstehen, das bedeutet nicht , dass wir wissen , wo sie zu speichern. Leider wird herauszufinden , welche Art von Sparkonten am besten funktioniert , ist oft der schwierigste Teil des Getting Started.

Die gute Nachricht ist, gibt es mindestens vier verschiedene Arten von Sparkonten, die die Rechnung passen könnten. Die beliebtesten Arten von Konten für Ihr Geld sind Girokonten, Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und Geldmarktkonten.

Während jede dieser in der Regel Konten FDIC Versicherung bieten für Einlagen bis zu 250.000 $, hängt die richtige Art von Einsparungen Konto für Sie auf Ihrem Spar Stil und persönliche Ziele.

Vier Arten von Sparkonten zu prüfen,

Wenn Sie Angeln mehr Geld in diesem Jahr als letztes zu speichern, oder einfach nur um den besten Platz sucht sicher Ihre kurzfristigen Einsparungen beiseite zu schaffen, sind hier vier Arten von Bankkonten zu berücksichtigen:

Girokonto

Wenn Sie sich für den einfachen und häufigen Zugriff auf Ihr Geld suchen, ein Girokonto könnte Ihre beste Wette. Mit einem Girokonto können Sie Schecks gegen das Gleichgewicht schreiben für Waren oder Dienstleistungen zu bezahlen. Vorausgesetzt, Ihre Bank Online-Account-Management bietet, können Sie auch Rechnungen bezahlen und Geld online senden. Einige Girokonten bieten auch Debitkarten, die Ihr Konto Mittel für Einkäufe mit einem Kinderspiel.

Die besten Girokonten auf dem Markt bieten minimale Gebühren, die ein breites Netz von Geldautomaten, wo Sie Bargeld schnell zugreifen können, und ein niedrigen Mindestguthaben erforderlich.

Während die Vorteile Konten der Überprüfung breit genug sind, um fast jedes finanzielles Bild zu helfen, gibt es einen bemerkenswerten Nachteil zu berücksichtigen: Die meisten Girokonten kaum Interesse auf Einlagen zahlen. Also, wenn Sie Interesse verdienen wollen und Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen, werden Sie besser dran, an anderer Stelle Ihr Geld einzahlen.

Sparkonto

Während Sparkonten ähnlich wie Girokonten arbeiten, sie keine Kontrolle Komponente bieten, wenn es um den Zugriff auf Ihr Geld kommt. Im Allgemeinen können Sie die Mittel in Ihrem Spar-Konto zugreifen, ziemlich leicht durch ein Online-Account-Management-System, bei der Bank selbst oder an einem Geldautomaten – obwohl Bundesgesetz Sie sechs Abhebungen oder Überweisungen pro Monat begrenzt, im Gegensatz zu einem Girokonto.

Die besten Sparkonten bieten niedrigen Gebühren und eine niedrige Mindesteinlage erforderlich. Ferner sie fast immer machen es einfach für Sie, Sie Geld zugreifen. Der beste Teil über Sparkonten ist jedoch, dass sie in der Regel höhere Zinsen als Girokonten anbieten. Mit einer Online-Einsparungen speziell Konto können Sie in der Regel eine anständige Rendite verdienen und Ihr Geld im Laufe der Zeit wachsen.

Certificate of Deposit (CD)

Wo Giro- und Sparkonten machen es einfach, Ihr Geld zugreifen, wenn Sie es brauchen, eine Bescheinigung über die Hinterlegung oder CD, bindet Ihr Geld für lange Zeit in Anspruch. Mit einer CD, starten Sie durch einen längere Zeit für Ihr Geld Wahl zu wachsen – in der Regel irgendwo zwischen drei Monaten und 10 Jahren. Während dieser Zeit wird erzeugt Ihre Einzahlung eine feste Rendite. Im Allgemeinen werden Sie eine höhere Rate je länger erhalten Sie in Ihrem Geld sperren.

Offensichtlich gibt es Nachteile zu berücksichtigen, wenn es um Investitionen in einer CD kommt. In erster Linie, Einlagenzertifikate lassen Sie nicht Ihr Geld leicht zugreifen – Sie eine Strafe zahlen erwarten können, wenn Sie Ihre CD früh auszahlen lassen (obwohl man manchmal gegen das Geld mit Hilfe eines CD-Darlehen ausleihen kann). Außerdem haben die meisten Banken benötigen Sie mindestens $ 1.000 zu öffnen und eine CD deponieren, die eine Barriere für die Einreise erstellt, die die meisten neuen Sparer nicht sofort überwinden.

Auf der anderen Seite neigen CDs als fast jede andere Art von Investment mit geringem Risiko oder Sparkonto höhere Zinsen anbieten zu können.

Tagesgeldkonto

In vielerlei Hinsicht bietet ein Tagesgeldkonto eine Kombination aus den in anderen Sparkonten gefunden Vorteile. Mit einem Geldmarkt-Konto, müssen Sie in der Regel $ 1.000 oder mehr einzahlen, aber Sie neigen dazu, mehr Interesse zu verdienen, als würden Sie mit einem traditionellen Spar- oder Girokonto. Im Gegensatz zu CDs, jedoch wird ein Geldmarkt-Konto nicht Ihr Geld für jede vorgegebene Zeitlänge binden.

Viele Geldmarktkonten bieten Ihnen auch Schecks oder eine EC-Karte, die es einfach Ihr Geld schnell zugreifen und ohne Hektik. Wenn Sie die Möglichkeit, Geld abheben in einem Notfall, ein Geldmarkt-Konto wollen verhindern, dass Sie nicht davon ab.

Basierend auf den Bundesvorschriften, die „convenience Entnahmen“ begrenzen jedoch Ihre Fähigkeit, Geld zugreifen kann bis zu sechs Mal pro Monat begrenzt werden, wie bei einem Sparkonto. Stellen Sie sicher wissen, wie oft Sie Bargeld in der Geldmarkt-Konto zugreifen können, und ob es irgendwelche Gebühren an.

Welche Art von Bankkonto sollten Sie überlegen?

Wenn es um die Arten von Sparkonten kommt, haben Sie viele Faktoren zu berücksichtigen. Um die beste Art von Konto für Ihre Bedürfnisse zu finden, sollten Sie sich fragen, ein paar wichtige Fragen zu starten:

Wie viel Geld können Sie sofort einzahlen? Wie oft werden Sie Ihr Geld zugreifen müssen? Wollen Sie die Möglichkeit, Kontrollen gegen das Gleichgewicht zu schreiben? Auch, wie wichtig ist der Zinssatz?

Fragen Sie sich diese Fragen und andere werden Sie Ihre Auswahl helfen nur für Ihre Bedürfnisse die beste Art von Konto zu verengen. Sobald Sie Ihre Optionen verstehen, können Sie zu einem traditionellen, Kopf Ziegel und Mörtel Bank oder Online-Hop Ihr ​​Konto eröffnen praktisch.

Mit der richtigen Art von Konto, für Ihre Zukunft Einsparung wird viel einfacher geworden.

Warum fallen Asset-Preise, wenn die Zinsen erhöhen?

Verständnis der Beziehung zwischen Asset-Preise und Zinsen

Warum fallen Asset-Preise, wenn die Zinsen erhöhen?

Eine der Gefahren von rekordtiefen Zinsen ist sie die Preise von Vermögenswerten aufblasen; Dinge wie Aktien, Anleihen und Immobilienhandel zu höheren Bewertungen als sie sonst unterstützen würde. Für Bestände, kann dies zu einem höheren als den normalen Kurs-Gewinn-Verhältnis führen, PEG-Verhältnisse, dividendenadjustiert PEG-Verhältnisse, Kurs-Buchwert-Verhältnisse, Kurs-Cashflow-Verhältnis, Kurs-Umsatz-Verhältnis sowie niedrigere als normale Gewinnrendite und Dividendenrendite.

 All dies kann phantastisch erscheinen, wenn Sie genug Glück haben vor dem Rückgang der Zinssätze auf bedeutende Beteiligungen zu sitzen, so dass Sie den Boom der ganzen Weg nach oben erleben, Ihre vermögenden mit jedem Jahr höher und höher wachsen zu sehen trotz der Tatsache, ist die Rate der vermögenden Anstieg übertraf die Rate der Erhöhung der passiven Einkommen, das, was wirklich zählt. Es ist nicht so groß, für die langfristige Anleger und / oder solche ohne beiseite legen viele Vermögenswerte, die das Speichern beginnen wollen, die junge Erwachsene beinhaltet häufig gerade aus der Schule oder Hochschule, die Belegschaft zum ersten Mal betreten.

Das klingt seltsam, wenn Sie nicht vertraut mit Finanz- oder Unternehmensbewertung sind, aber es macht sehr viel Sinn, wenn man darüber innehalten und nachdenken. Wenn Sie eine Investition kaufen, sind das, was Sie wirklich kauft zukünftigen Cash Flows; Gewinn oder Verkaufserlöse, die für die Zeit, Risiko, die Inflation angepasst und Steuern, Sie glauben, einen angemessenen Ertrag erzielen werden als jährliche Wachstumsrate ausgedrückt, Sie zu kompensieren, nicht Ihre Kaufkraft in der vorliegenden raubend; verbringen sie auf Dinge, die Dienstprogramm wie Autos, Häuser, Urlaub, Geschenke, eine neue Garderobe, Landschafts-, Abendessen in netten Restaurants bieten, oder was auch immer ein Gefühl von Glück oder Freude in Ihr Leben bringt, dass Vermehrung, die wirklich zählt: Familie, Freunde, die Freiheit über Ihre Zeit und eine gute Gesundheit.

 Wenn die Vermögenspreise hoch aufgrund der niedrigen Zinsen sind, bedeutet es, jeden Dollar, den Sie eine Investition Käufe wenige Dollar an Dividenden ausgeben zu kaufen, Zinsen, Mieten oder sonstigen Einkünften (sowohl direkt oder Look-through, die im Fall von Unternehmen behalten Ergebnis Wachstum, anstatt sie an die Aktionäre auszuzahlen).

 Tatsächlich würde der rationale langfristige Investor cartwheels tut bei der Aussicht auf eine Börsengang Dividendenrendite von über 2 x oder die normalisierte Schatzobligation Rendite oder einen Immobilienmarkt 3x, die 5x oder 10x die normalisierte Schatzobligation Ausbeute liefern könnte. Für das, was sie verloren Wert in der Bilanz bei der Durchführung, so dass sie auf dem Papier aussehen ärmer, würden sie in zusätzlichen monatlichen Einkommen gewinnen, so dass sie mehr erwerben; ein Fall, der wirtschaftlichen Realität zu schlagen Buchhaltung Aussehen.

Doch selbst wenn man all dies wissen, können Sie sich fragen  , warum  fallen die Preise von Vermögenswerten , wenn die Zinsen steigen. Was verbirgt sich hinter dem Niedergang? Es ist eine fantastische Frage. Obwohl viel komplizierter waren wir in der Mechanik zu vertiefen, im Kern der Sache, kommt es vor allem auf zwei Dinge.

1. Asset-Preise fallen, wenn die Zinsen steigen, weil die Opportunitätskosten der „Risk-Free“ Rate wird attraktiver

Ob sie es wahrhaben will oder nicht, haben die meisten Menschen genug gesunden Menschenverstand zu vergleichen, was sie über eine mögliche Investition in Aktien verdienen können, Anleihen oder Immobilien, was sie vom Parkplatz des Geldes in sicheren Anlagen zu verdienen. Für Kleinanleger ist dies oft der Zinssatz, zahlbar auf FDIC versicherten Sparkonto, Girokonto, Tagesgeldkonto oder Geldmarktfonds.

 Für größere Investoren, Unternehmen und Institutionen, dies ist die so genannte „risikofreien“ Rate auf US-Schatzwechsel, Anleihen und Schuldverschreibungen, die durch die volle Besteuerung Macht der Regierung der Vereinigten Staaten unterstützt werden.

Wenn die „sicheren“ Raten zu erhöhen, Sie und die meisten anderen Investoren, werden eine höhere Rendite zu einem Teil mit Ihrem Geld verlangen; zum Risiko Unternehmen oder Mehrfamilienhäuser zu besitzen. Das ist nur natürlich. Warum aussetzen, du verliert oder Volatilität, wenn man sich zurücklehnen, Interesse sammeln, und wissen Sie schließlich Ihren vollständigen (nominal) Nominalwert zu einem bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft zurückkommen werden? Es gibt keine Jahresberichte zu lesen, keine 10-K zu studieren, keine Proxy-Anweisungen zu lesen.

Ein praktisches Beispiel könnte helfen.

Stellen Sie sich die 10-jährigen Staatsanleihen eine 2,4% Rendite vor Steuern angeboten. Sie sind in einem Lager suchen, der für $ 100.00 pro Aktie verkauft und hat das Ergebnis je Aktie von $ 4,00 verdünnt.

 Davon $ 4.00 ist $ 2,00 als Bardividende ausgezahlt. Daraus ergibt sich eine Gewinnrendite von 4,00% und einer Dividendenrendite von 2,00%.

Nun stellen Sie die Federal Reserve die Zinsen erhöht. Die 10-jährige Treasury endet um 5,0% vor Steuern ergibt. Unter sonst gleichen Bedingungen (und es nie, aber im Interesse der wissenschaftlichen Klarheit werden wir als solche für den Moment annehmen), Investoren könnten die gleiche Prämie verlangen die Aktie zu besitzen. Das heißt, vor der Zinserhöhung, die Anleger bereit waren, Aktien für 1,6% in zusätzlicher Rendite (die Differenz zwischen der 4,00% Gewinnrendite und einer 2,40% Treasury-Rendite) im Austausch zu kaufen. Wenn das Schatzamt Ausbeute zu 5,00% stieg, wenn die gleiche Beziehung gilt, würden sie eine Ergebnisausbeute von 6,60% verlangen, die in eine Rendite von 3,30% entspricht. Ermangelung eines andere Variablen, wie zum Beispiel Änderungen in den Kosten der Kapitalstruktur (mehr dazu in einem Moment), der einzige Weg, die Aktie das Niveau des Gewinns liefern kann und Dividende von $ 100.00 pro Aktie auf $ 60,60 pro Aktie zu fallen, was ein Rückgang von fast 40,00%.

Dies ist nicht problematisch, überhaupt für disziplinierten Investoren gegeben, natürlich, dass die Inflationsrate gutartiger bleibt. Wenn überhaupt, ist es eine große Entwicklung, weil ihr regelmäßiges Dollars Cost-Averaging, reinvestierter Dividenden und neues, frisches Kapital aus paychecks oder anderen Einkommensquellen jetzt mehr Gewinn kaufen, mehr Dividenden, mehr Interesse, mehr Mieten als dies bisher möglich war. Sie profitieren auch die Unternehmen höhere Erträge aus Aktienrückkaufprogramme erzeugen kann.

2. Vermögenspreise fallen, wenn die Zinsen steigen, weil die Kapitalkosten Änderungen für Unternehmen und Immobilien, in die Gewinn- und Schneiden

Ein zweiter Grund, die Preise für Vermögenswerte fallen, wenn die Zinsen erhöhen, ist es zutiefst die Nettoerträge aus der Gewinn- und Verlustrechnung beeinflussen. Wenn ein Unternehmen Geld leiht, tut es entweder durch Bankdarlehen durch oder von Unternehmensanleihen ausgegeben wird. Wenn die Zinsen sind ein Unternehmen auf dem Markt bekommen wesentlich höher als der Zinssatz auf seinen bestehenden Schulden zahlen, wird es zu mehr Cash-Flow für jeden Dollar der Schulden gibt hervorragende, wenn es Zeit zur Refinanzierung kommt. Dies wird in vielen höheren Zinsaufwendungen zur Folge hat. Das Unternehmen wird weniger profitabel, da Anleiheinhaber in den neu verwendeten Anleihen alt, fällig werdenden Anleihen zur Refinanzierung oder neu emittierten Anleihen notwendig Akquisitionen zu finanzieren oder zu erweitern, fordert nun mehr von dem Cash-Flow. Dies bewirkt, dass die „Gewinn“ in der Kurs-Gewinn-Verhältnis sinken, die Bewertung mehrerer erhöht, es sei denn die Aktie sinkt um einen entsprechenden Betrag bedeutet. Anders ausgedrückt, für die Aktie den gleichen Preis real zu bleiben, muss der Aktienkurs sinken.

Dies wiederum bewirkt, dass der so genannten Zinsdeckungsgrad, sinken, so dass das Unternehmen erscheint riskanter. Wenn das erhöhte Risiko ausreichend hoch ist, könnte es die Anleger verursachen eine noch größere Risikoprämie zu verlangen, den Aktienpreis senken noch mehr.

Asset intensiven Unternehmen, die eine Menge Sachanlagen benötigen, und Geräte gehören zu den am meisten gefährdeten auf diese Art von Zinsänderungsrisiko. Andere Firmen – man denke an Microsoft zurück in den 1990er Jahren, als es war schuldenfrei und so wenig in der Art von Sachanlagen erforderlich zu betreiben, ist es alles und alles aus seiner Corporate Girokonto ohne Banken oder der Wall Street um Geld zu bitten finanzieren könnte – segelt rechts von diesem Problem, völlig nicht-betroffen.

Mehrere Arten von Unternehmen gedeihen eigentlich , wenn und wenn die Zinsen steigen. Eine Abbildung: Versicherungskonglomerat Berkshire Hathaway, gebaut in den vergangenen 50+ Jahren mittlerweile Milliardär Warren Buffett. Zwischen liquiden ähnlichen Anleihen ist das Unternehmen auf $ 60 Milliarden in Vermögenswerten sitzen , die so gut wie nichts verdient. Wenn die Zinsen einen angemessenen Prozentsatz zu erhöhen, würde das Unternehmen sein plötzlich Milliarden über Milliarden von Dollar in zusätzlichen Einnahmen pro Jahr aus diesen Reserve Liquiditätsbeständen zu verdienen. In solchen Fällen kann es vor allem als die Faktoren aus dem ersten Artikel interessant wird – Anleger fordern niedrigere Aktienkurse sie für die Tatsache, Anleihen Schatzwechsel zu kompensieren und Notizen reiche Renditen bieten – Herzog es mit diesem Phänomen, wie das Ergebnis selbst wachsen. Wenn das Geschäft auf genügend Kleingeld sitzt, dann ist es möglich , der Aktienkurs könnte tatsächlich  erhöht  am Ende; eines der Dinge , die so intellektuell angenehm macht investieren.

Das gleiche gilt für Immobilien. Stellen Sie sich $ 500.000 in Eigenkapital haben Sie in ein Immobilienprojekt setzen; vielleicht ein Bürogebäude bauen, konstruieren Speichereinheiten oder ein Industrielager entwickeln, um Unternehmen des verarbeitenden Gewerbes leasen. Welches Projekt Sie erstellen, wissen Sie, Sie 30% Eigenkapital in sie setzen müssen, um Ihr bevorzugtes Risikoprofil beibehalten, mit dem anderen 70% kommt von Bankkrediten oder anderen Finanzierungsquellen. Wenn die Zinsen steigen, steigt Ihre Kapitalkosten. Das heißt, Sie haben entweder weniger zahlen für den Immobilienerwerb / Entwicklung oder Sie haben mit weit niedrigeren Cashflows zufrieden sein; Geld, das in der Tasche gegangen wäre, aber jetzt wird an die Kreditgeber weitergeleitet.

Das Ergebnis? Es sei denn, es andere Variablen im Spiel ist, die diese Überlegung zu überwältigen, muss der angegebene Wert der Immobilien sinkt gegenüber, wo es gewesen war. (Strong-Betreiber in dem Immobilienmarkt sind in der Regel Eigenschaften kaufen, die sie über Jahrzehnte halten können, die Finanzierung zu Bedingungen so lange wie möglich, damit sie Arbitrage Abwertung der Währung können. Da die Inflation Chips weg auf dem Wert von jedem Dollar, sie die Mieten erhöhen, wohl wissend, ihre Zukunft Reifen Rückzahlungen sind kleiner und kleiner in wirtschaftlicher Hinsicht.)

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung Begünstigte aktualisieren

Wenn Sie Ihre Lebensversicherung Begünstigte aktualisieren

Sicherlich ein großer Teil der Zusammenstellung jede Lebensversicherung ist die Wahl, die der Begünstigte sein wird. Je nach Zweck der Politik, dass natürliche oder juristische Person kann ein Ehepartner, Kind, Geschäftspartner oder gemeinnützige Organisation, sein um nur einige zu nennen.

Und wenn wir unsere Lebensversicherung Pläne einrichten, wie jede andere Art von Finanzplanungssituation, wir tun es nicht in einem Vakuum. Mit anderen Worten, es geschieht während nur einen Punkt in der Zeit – und wie wir alle wissen, das Leben geht kontinuierlich weiter.

Genau wie bei jeder anderen Art von Lebensphase Planung, Lebensversicherungen müssen regelmäßig überprüft werden, um sicherzustellen, dass der Empfänger Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt entschieden mich noch heute die richtige Wahl ist. Andernfalls könnte es einige große Probleme verursachen, wenn die Zeit für diese Vermögenswerte Stande kommt.

That Was Then, This Is Now

Denken Sie darüber für eine Minute. Der Erlös, der zu einem bereits verstorben Verwandten, einen früheren Ehegatten oder Partnern, oder für alle, aber nur eines Ihrer Kinder zu zahlen sind. Wenn das Leben ändert, bedeutet dies, dass der Empfänger auf Lebensversicherungen Bezeichnungen – sowie andere Pläne wie IRAs und 401 (k) Konten – sollten überprüft und geändert werden, wenn die natürliche oder juristische Person, die Sie gewählt haben, während angemessen auf einmal, ist nicht mehr die beste Lösung Nutznießer zu sein. Und wenn Sie denken, dass der benannten Empfänger wird einfach tun, was richtig ist und gibt das Geld über die Person, die Sie wirklich wollen, es haben, denken Sie noch einmal.

Hier sind einige der häufigsten Veränderungen im Leben, die Sie benötigen vielleicht einen Blick auf Ihre Versicherungspolicen zu nehmen:

  • Geburt oder Adoption eines Kindes oder Enkelkind . Wenn Sie für die Geburt oder Adoption eines Kindes oder ein Enkelkind planen, sollten Sie einen Blick auf Ihre Lebensversicherung Begünstigte Form und sehen , wie es formuliert ist. Wenn Sie Kinder oder Enkel In einigen Fällen sind zu nennen, kann es einfach sagen , dass Sie „alle Kinder“ oder die Benennung „alle Enkelkinder.“ In anderen Fällen jedoch könnte es die Kinder oder Enkelkinder einzeln nennen. Deshalb, wenn Sie nicht jemand unbeabsichtigt enterben wollen, ist es wichtig , Ihre Politik zu überprüfen , bevor das Kind kommt. Andernfalls könnte jemand weggelassen werden.
  • Ändern Sie in dem Familienstand. Eine Änderung des Ehe- oder Partnerschaftsstatus soll auch ein Auslöser sein für Sie einen Blick auf Ihrer Lebensversicherung zu nehmen. Es ist wichtig , dass in einigen Staaten zu beachten, wenn Sie scheiden lassen, können Sie nicht in der Lage sein , die Empfängerbezeichnung zu ändern , bis die Scheidung tatsächlich endgültig ist. In einigen Fällen ist es auch , dass die ursprüngliche Empfänger Zustimmung erforderlich sein, um seinen oder ihren Namen von der Politik entfernt werden.
  • Ihre Namen Begünstigten predeceases Sie. Sie haben vielleicht jemand als Empfänger , die Sie predeceasing endet benannt. In diesem Fall könnten Sie auch ein Kontingent Begünstigten benannt. Das ist jemand, nächste in der Reihe sein wird , die Politik der Mittel zu erhalten. Wenn Sie jedoch wirklich für diese Person nicht die Absicht , alle Mittel zu erhalten, können Sie noch einen Blick auf Ihrem Plan zu nehmen und aktualisieren.
  • Andere Situationen. Es können auch andere Situationen, in denen Sie Ihre Politik überprüfen wird anspornen – Sie könnten einfach nur Ihre Meinung ändern oder ein Herausfallen mit Ihrer ursprünglichen Wahl für den Empfänger haben. In anderen Fällen können haben verschiedene Bedürfnisse verändert.

Denken Sie daran, wenn Sie Ihre Lebensversicherungen Überprüfung sowohl Pläne Einzel- und Gruppen zu suchen. Dies liegt daran, wenn Sie eine Lebensversicherung Gruppenplan über Ihren Arbeitgeber haben oft diese Pläne zu vergessen sind – aber sie könnte eine schöne Menge Geld für einen Begünstigten auch wert sein.

Wenn Ihre Pläne prüfen

So wie Sie mit Ihren Investitionen zu tun, ist es wichtig, durch zu gehen und Ihren Versicherungsschutz in regelmäßigen Abständen zu überprüfen. In den meisten Fällen soll dies mindestens einmal pro Jahr erfolgen – oder auch öfter, wenn ein großes Ereignis im Leben stattgefunden hat.

Treffen sich regelmäßig mit Ihrem Versicherungsberater helfen sicherzustellen, dass Ihre Pläne zur Abdeckung die die Sie mit der richtigen Menge an Nutzen für die Zukunft beabsichtigen, sowie für dafür, dass alles an seinem Platz ist, dass diejenigen, die Sie nicht mehr wollen die Versorgung schaffen für nicht sind aufgeführt auf Ihren Richtlinien. Dies ist nicht nur eine gute Finanzplanung, kann es auch Familie Missverständnisse in Zukunft verhindern helfen.

10 Smart Money Moves für Single-Frauen in ihren 20ern

10 Smart Money Moves für Single-Frauen in ihren 20ern

Smart-Filme zu machen ist in jeder Phase Ihres Lebens von wesentlicher Bedeutung. Es ist wichtig, stark zu beginnen und Entscheidungen zu treffen, die Sie bereiten überall dort, wo das Leben Sie hinführt. Sie können bleiben Single, mit einem Partner am Ende oder eine Familie gründen, aber die positiven finanziellen Entscheidungen, die Sie in Ihren 20ern machen können Sie das nächste Abenteuer zu treffen einzurichten und zu wissen, dass Ihre Zukunft gesorgt. Erfahren Sie zehn Schritte, die Sie jetzt nehmen müssen.

Beginn der Planung für den Ruhestand

Das erste, was Sie tun sollten, ist Plan für den Ruhestand. Beteiligte früh und bedeutet regelmäßig, dass Sie mit beitrag einen geringeren Gesamt Prozentsatz Ihres Einkommens erhalten, indem und Sie müssen nicht später über aufholen kümmern. Es ist sinnvoll zu planen, als ob Sie auf eigene Faust für Ihren Ruhestand verantwortlich sein werden. Auf diese Weise können Sie genug sparen und erhalten Sie bereit, verlassen. Es kann helfen, Ihnen in der Lage sein, vorzeitig in den Ruhestand. Wenn Sie nicht für eine 401 (k) qualifizieren noch eine IRA öffnen und beginnen dort beitragen. Wenn Sie einen 401 (k) nicht qualifizieren sollten Sie die Vorteile Ihres Arbeitgebers Spiel zu nehmen, selbst wenn Sie auf anderen finanziellen Ziele arbeiten.

Sparen Sie für Ihre Zukunft

Neben der Altersvorsorge ist es wichtig, Geld für Ihre anderen finanziellen Ziele beiseite zu legen, die Sie in Zukunft erreichen wollen. Es mag eine Zeit kommen, wenn Sie Ihr eigenes Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen möchten, und beginnen Eigenkapital bauen statt zu mieten.

Sie sparen bis zu Ausgaben wie ein neues Auto kaufen, können Sie Geld auf Zinsen sparen. Wenn Sie Ihr eigenes Geschäft schließlich beginnen wollen, Kapital spart bis zu tun, ein großes Ziel, das wäre.

Erstellen Sie einen Finanzplan

Ein Finanzplan kann alles von Ihrem Karriereplan zu Ihrem Ruhestand zu planen ist. Wenn das wie zu viel fühlt sich mit einem Fünf-Jahres-Plan beginnen.

Wo möchten Sie in fünf Jahren sein? Was brauchen Sie finanziell zu tun um dorthin zu gelangen? Dann brechen sie in Jahres- und Monats Ziele und Schritte. Achten Sie darauf, langfristige Ziele wie den Ruhestand als Teil des Plans aufzunehmen. Dies kann auch wieder in der Schule gehen, um Ihre Ausbildung zu bekommen mit Ihrem nächsten Karriereziel zu helfen.

Konzentrieren Sie sich auf Klettern auf der Karriereleiter

Jetzt ist eine gute Zeit auf dem Karriereleiter zu konzentrieren. Es braucht viel Zeit und harte Arbeit zu bewegen. Machen Sie klare Ziele und bestimmen, was Sie tun müssen, um sie zu erreichen. Es kann bedeuten, dass Unternehmen wechseln, in eine andere Stadt zu bewegen oder gehen wieder zur Schule. Es kann bedeuten, dass Sie Seiten Arbeit tun oder ein professionelles Netzwerk schaffen und einen Mentor zu finden, um Ihnen helfen, dieses Ziel zu erreichen. Überwinden Sie die Schritte für den Karriereweg Sie nehmen wollen und beginnen sie zu nehmen. Es ist in Ordnung Richtungen zu einem bestimmten Zeitpunkt zu wechseln, und wählen Sie eine neue Richtung gehen, wenn Sie eine bessere Lösung für Sie zu finden. Träume können sich ändern, aber der Schlüssel ist, zu halten, vorwärts zu diesem Traum zu bewegen.

Vergewissern Sie sich, Budgetierung

Die Budgetierung ist eine der größten Werkzeuge, um Ihr Geld richtig zu verwalten. Wenn Sie Single sind, ist es leicht zu rechtfertigen, kein Budget zu schaffen. Ihre Kosten sind einfach und wenn Sie Ihre Rechnungen bezahlen, was tut es egal, wann und wie Sie Ihr Geld ausgeben?

Allerdings können Sie Ihr Budget Sie Bereiche finden, den Sie auf die Ausgaben kürzen können, um mehr Geld zu Einsparungen oder Schulden zu setzen. Machen Sie Ihr Einkommen ein Werkzeug, und das Budget effektiv. Dies bedeutet nicht, dass Sie nicht Spaß haben sollten, sondern bestimmt, wie viel Sie ausgeben leisten können, während auf dem Finanzplan zu arbeiten und halten Sie sich an die Menge.

Achten Sie auf Ihre Kredit- / Schulden

Ihre Kredit-und Schulden können Einfluss auf Ihre Fähigkeit, ein Business-Darlehen zu nehmen Sie Ihren nächsten Geschäft Schritt vom Kauf ein Hauses zu nehmen Ihr neues Geschäft zu eröffnen. Bezahlen Sie Ihre Schulden frei zu machen zusätzliches Geld, das Sie zu Einsparungen nutzen können. Verspätete Zahlungen können es schwierig machen, sich für ein Darlehen zu qualifizieren. alle Fehler der Vergangenheit zu beheben sich die Zeit nehmen und Ihre Kredit-Bericht Aufräumen wird es einfacher für Sie, Ihre Ziele in der Zukunft erreichen.

Kontrollieren Sie, ob die richtige Versicherung

Die Versicherung ist es, Sie zu schützen.

Es kann frustrierend sein, Ihr Einkommen jeden Monat Versicherung gehen zu sehen, aber es ist da, um Sie zu schützen. Wenn Sie eine einzelne, kurzfristige und langfristige Invalidenversicherung sind kann ein Lebensretter sein, besonders wenn Sie nicht ein Notfall-Fonds bis gespeichert haben. Diese Versicherung schützt Sie, wenn Sie plötzlich nicht in der Lage sind, aufgrund einer Verletzung oder Krankheit zu arbeiten. Krankenversicherung können Sie verhindern, in Konkurs gehen, wenn Sie plötzlich krank sind. Mieter Versicherung können Sie den Stress zu ersetzen, alles vermeiden helfen, wenn Sie beraubt werden. Nehmen Sie sich Zeit, um sicherzustellen, dass Sie geschützt sind.

Vergessen Sie nicht, Life Insurance

Wenn Sie Single sind, kann es scheinen, wie Sie keine Lebensversicherung benötigen. Dies gilt insbesondere, wenn Sie Sie finanziell verantwortlich sind nicht ein Kind oder jemand. Allerdings sollten Sie genug haben Ihre Bestattungskosten zu decken. Sie können verlassen, die Last dieser Kosten auf Ihrer Familie oder Freunden vermeiden. Viele Arbeitgeber bieten eine grundlegende Politik, die sollte diese Kosten decken. Wenn Sie jemand für die Unterstützung aus finanziell verantwortlich sind, möchten Sie eine ausreichend große Politik herausnehmen zu berücksichtigen, die sie aus den Zinsen leben können, wenn sie es investiert.

Bauen Sie Ihre Emergency Fund

Ein Notfall-Fonds ist unerlässlich, wenn Sie Single sind. Es kann die Sache sein, die Sie von Obdachlosigkeit speichern, wenn Sie Ihren Job verlieren plötzlich waren. Es kann Abdeckung unerwartete Ausgaben helfen und nehmen die Sorgen und Gewicht ab. Für Menschen auf einem Einkommen leben, ein Wert von Kosten in diesem Jahr ist ein gutes Ziel. Dies gibt Ihnen Zeit, um einen neuen Job, ohne zu viel Druck zu finden.

Setzen Sie alles in Ordnung

Schließlich nehmen Sie die Zeit, um alles in Ordnung zu bringen. Es mag scheinen, wie es zu früh ist, sich darum zu kümmern, sondern ein Wille und letzte Wünsche hat, kann die Dinge einfacher für Ihre Lieben, wenn Sie unerwartet passieren waren oder wenn Sie plötzlich krank geworden waren. Entscheidungen über einen Wohn wird oder DNRs, Organspende, Bestattung Pläne und die zu kontaktieren, wenn Sie lange dauert nicht passieren, und einmal getan, brauchen Sie nicht wieder darum zu kümmern. Ein Dokument, das alle Versicherungsinformationen, Bank- und Darlehenskonten umfasst wird es einfacher für jemanden, Ihnen zu helfen, wenn Sie es brauchen. Normalerweise wird ein Elternteil ist ein guter Mensch, dass die Informationen zu geben, aber wenn nicht, können Sie geben es zu einem vertrauenswürdigen Freund, der die Situation versteht.

Finden Sie heraus, wie die Inflation Beeinflusst Ihr Bankkonto

Finden Sie heraus, wie die Inflation Beeinflusst Ihr Bankkonto
Inflation geschieht, wenn die Preise im Laufe der Zeit zu erhöhen. Wenn Sie je gehört haben Leute über niedrige Preise in den vergangenen Jahrzehnten zu sprechen, da beschreibst sie indirekt die Inflation. Dennoch kann die Inflation schwer zu machen Sinn vor allem, wenn es darum geht, Ihre Finanzen zu verwalten. Wenn die Inflation in den kommenden Jahren erwärmt, müssen Sie eventuell einige Ergebnisse erwarten:

  • Weniger Kaufkraft für das Geld, das Sie gespeichert haben
  • Steigende Zinsen auf Sparkonten, Einlagenzertifikate (CDs) und anderen Produkten
  • Kreditzahlungen „Gefühl“ günstiger über die langfristige

Der Verlust der Kaufkraft

Die Inflation macht Geld weniger wertvoll. Das Ergebnis ist , dass ein Dollar weniger kauft , als es jedes Jahr verwendet, so Waren und Dienstleistungen  erscheinen  teurer , wenn man sich den Preis schauen nur in Dollar angegeben. Die inflationsbereinigten Kosten könnte das gleiche (oder auch nicht) bleiben, aber die Zahl der Dollar dauert es ein Element noch kaufen ändert.

Wenn Sie Geld sparen für die Zukunft, hoffen, dass Sie es in der Lage sein wird, zumindest so viel zu kaufen, wie es heute kauft, aber das ist nicht immer der Fall. In Zeiten hoher Inflation, dann ist es vernünftig anzunehmen, dass sie die Dinge teurer im nächsten Jahr sein, als sie es heute-so ein Anreiz gibt es Ihr Geld ausgeben jetzt anstatt es zu speichern.

Aber Sie müssen noch Geld sparen und halten den Kassenbestand, obwohl die Inflation den Wert Ihrer Ersparnisse zu untergraben droht. Sie werden natürlich Ihre monatlichen Ausgaben Geld in Bargeld benötigen, und es ist auch eine gute Idee Notrücklagen an einem sicheren Ort wie eine Bank oder Credit Union zu halten.

Zinsen steigen

Die gute Nachricht ist, dass die Zinsen in Zeiten der Inflation tendenziell steigen. Ihre Bank möglicherweise nicht viel Interesse heute zahlen, aber Sie können Ihre jährliche prozentuale Ausbeute (APY) auf Sparkonten und CDs erwarten attraktiver zu bekommen.

Sparkonto und Tagesgeldkonto Sätze sollten ziemlich schnell bewegen wie die Zinsen steigen. Kurzfristige CDs (6-12 Monate, zum Beispiel) könnten auch anpassen. Allerdings werden langfristige CD-Preise wahrscheinlich nicht rühren, bis es klar ist, dass die Inflation gekommen ist und dass die Preise für eine Weile hoch bleiben.

Die Frage ist , ob diese Rate erhöht genug sind , Schritt zu halten mit der Inflation. In einer idealen Welt würde man zumindest die Break – even und Ihre Ersparnisse wachsen würden , so schnell wie die Preise zu erhöhen. In Wirklichkeit liegen Raten hinter der Inflation und Einkommensteuer auf den Zinsen verdienen Sie bedeutet , dass Sie wahrscheinlich sind  zu verlieren  Macht bei der Bank kaufen.

Speichern von Strategien zur Erhöhung der Inflation

  • Halten Sie Optionen offen: Wenn Sie Preise denken bald steigen werden, könnte es am besten zu warten , Geld in langfristigen CDs zu setzen. Alternativ können Sie auch eine laddering Strategie verwenden , um zu vermeiden zu günstigen Preisen Absperren in, weil es schwer ist , den Zeitpunkt und die Geschwindigkeit (sowie die Richtung) der künftigen Zinsänderungen zu prognostizieren.
  • Einkaufsbummel? Ein steigendes Zinsumfeld ist auch eine gute Zeit für bessere Angebote ein Auge zu halten. Einige Banken reagieren mit höheren Zinsen schneller als andere. Wenn Ihre Bank langsam ist, könnte es sich lohnen, an anderer Stelle ein Konto eröffnen. Online – Banken sind immer eine gute Wahl für einen wettbewerbsfähigen Sparraten zu verdienen. Aber denken Sie daran , dass der Unterschied im Ergebnis wirklich bedeutsam sein muss für Sie kommen voran: Schalt Banken braucht Zeit und Mühe, und Ihr Geld vielleicht kein Interesse verdienen , während zwischen den Banken zu bewegen. Plus, die Bank mit den  besten  Kursänderungen ständig das Wichtigste ist , dass Sie einen wettbewerbsfähigen Preis sind immer. Ändern Banken werden am sinnvollsten mit besonders großen Kontostände oder signifikante Unterschiede in den Zinssätzen zwischen Banken machen. Mit einem kleinen Konto oder kleineren Kursdifferenz, dann ist es wahrscheinlich nicht wert Ihre Zeit zu bewegen.
  • Langzeitersparnis: einige Planung Sie sicherstellen , dass Sie die richtigen Mengen in die richtigen Arten von Konten haben. Bankkonten sind am besten für Geld , die Sie benötigen oder vielleicht in naher bis mittlerer Laufzeit benötigen. Wenn Sie ein wenig Kaufkraft durch die Inflation verlieren, das ist der Preis , den Sie für die , die einen Notfall zahlen Fonds-und das könnte ein kleiner Preis zu zahlen. Sprechen Sie mit einem Finanzplaner , um herauszufinden , was, wenn überhaupt, Sie mit längerfristigen Geld tun sollen.

Kredite und Inflation

Wenn Sie besorgt über die Inflation sind, könnten Sie etwas Trost aus dem Wissen erhalten, dass langfristige Darlehen tatsächlich günstiger bekommen. Wenn ein Darlehen Zahlung von ein paar hundert Dollar, wie viel Geld heute fühlt, wird es nicht wie ganz so viel in 20 Jahren fühlen.

  • Langfristige Darlehen: Angenommen , Sie beabsichtigen nicht , Ihre Darlehen zu tilgen früh, Studentendarlehen , die über 25 Jahre ausgezahlt bekommen und 30-jährige Festhypotheken sollen einfacher werden zu handhaben . Natürlich, wenn Ihr Einkommen mit der Inflation oder Ihren Zahlungen Erhöhung steigen fehlschlägt, wird in der Tat schlechter sein. Auch Schuldenabbau ist selten eine schlechte Idee , weil Sie immer noch all Interessen über die Jahre zu zahlen , wenn Sie das Darlehen an Ort und Stelle halten.
  • Variable Rate Darlehen: Wenn der Zinssatz für Ihre Darlehen Änderungen im Laufe der Zeit, gibt es eine Chance , dass Ihre Rate in Zeiten der Inflation steigen wird. Variable Rate Darlehen Zinsen , die auf anderen Raten (LIBOR, zum Beispiel) basieren. Eine höhere Rate in einer höheren geforderten monatlichen Zahlung zur Folge haben könnte, so dass für eine Zahlung Schock vorbereitet werden , wenn die Inflation anzieht.
  • Sperren in Raten: Wenn Sie bald leihen planen, aber Sie haben keine festen Pläne, sich bewusst sein , dass die Preise höher sein können , wenn Sie schließlich für ein Darlehen oder Sperre in einer Rate anzuwenden. Wenn das passiert, müssen Sie mehr zahlen jeden Monat. Lassen Sie etwas Spielraum in Ihrem Budget , wenn Sie sich für einen hochwertigen Artikel einkaufen , die Sie auf Kredit kaufen werden. Um zu verstehen , wie der Zinssatz Ihre monatliche Zahlung und Zinskosten betrifft, einige Darlehen Berechnungen mit unterschiedlichen Geschwindigkeiten laufen.

Wie nach Split Kosten als Paar

Lernen, wie man Budget und verbringen Während getrennte Konten pflegen

Wie nach Split Kosten als Paar

Wie kann ein paar Kosten gerecht teilen, wenn sie jeweils unterschiedliche Beträge verdienen? Einige Paare bündeln alle ihr Geld zusammen in einen Fonds, ist gemeinsam „unsere.“ Aber was ist, wenn Sie nicht wollen, das zu tun? Einige Paare ihr Geld lieber getrennt zu halten, auch nachdem sie verheiratet sind. Sie jeden Chip in für bestimmte gemeinsam Kosten zu bezahlen, wie die Hypothek oder Miete.

Allerdings Aufspaltung Kosten von rohen Dollar – wie ein $ 100 Artikel in $ 50 Schritten Aufteilen jeder – ist keine nachhaltige Lösung, wenn die beiden Menschen völlig unterschiedliche Gehälter haben.

Wenn ein Partner $ 200.000 pro Jahr zu machen, während die anderen $ 20.000 pro Jahr zu machen, könnte es schwierig sein, jeden Partner zu fragen, in den Kosten für die Hypothek zu teilen. Was kannst du tun?

Wie Separate Accounts zu pflegen, aber immer noch fair

Wenn Sie für die Aufrechterhaltung getrennte Konten verpflichtet sind, versuchen diese Taktik: Teilen Sie Ihre Kosten basierend auf einem bestimmten Prozentsatz des Einkommens. Zum Beispiel könnte man sich einig, dass jeder von Ihnen in 35 Prozent Ihres Einkommens auf den Wohnkosten Chip wird.

Je höher verdien Partner werden mehr Dollar (in rohem Geld) zahlen, während die unteren verdien Partner weniger roh Dollar zahlen. Aber beide Partner den gleichen Prozentsatz ihres Einkommens zahlen. Sie können dies tun, mit jeder Budgetierung Kategorie – Lebensmittel, Dienstprogramme, tierärztliche Versorgung und vieles mehr.

Welche anderen Möglichkeiten haben wir?

Denken Sie daran, diese Beratung für Paare gilt, die in separate Konten und sowohl Chip pflegen will für die gemeinsam Kosten.

Das ist nicht die einzige Strategie, die Paare verwenden „trennen“ Pools von Geld zu halten.

Hier sind einige andere Möglichkeiten, die Paare getrennt Geld halten kann:

  • Allowance:  Jeder Partner erhält eine “Zulage.” Dies kann entweder die gleiche Menge an Geld (in rohem Dollar), oder es kann zu ihrem Einkommen proportional sein. Dies ermöglicht jeder Partner ihr Geld ausgeben , was sie wollen , während den Großteil ihres Geldes in einem gemeinsamen Pool zu halten. Dies ist eine besonders hilfreich Strategie , wenn ein Ehepartner ist ein Shopaholic , während die anderen sparsamer zu sein tendiert.
  • Auswahl:  Jeder Partner zahlt für bestimmte Rechnungen. Ein Partner zahlt die Hypothek, während der andere Partner zahlt für Lebensmittel und Kfz – Versicherung. Wenn ein Partner mehr als der andere verdient, könnte er oder sie für die teureren Rechnungen bezahlen wählen.
  • Performance Bonus:  Ein Partner konzentriert sich auf so viel Geld in die Beziehung wie möglich zu bringen, während der andere, untere verdien Partner auf konzentriert sich die Kosten so weit wie möglich zurück schneiden. Auf diese Weise, die Partner , deren Zeit „mehr wert“ Einkommen zu maximieren, während der schlechte bezahlten Partner Genügsamkeit ausüben kann und hilft das Duo so viel wie möglich zu speichern. Der Partner, auf Geld zu sparen konzentriert sollte eine Tally halten , wie viel er oder sie jeden Monat gespeichert und erhält eine „Zulage“ oder einen „Performance Bonus“ auf der Grundlage dieser Menge. Schließlich rettete ein Pfennig ist ein Pfennig verdient.
  • Spousal Gehalt:  Was passiert , wenn ein Partner ist ein Vollzeit – Eltern, während die anderen Partner außerhalb des Hauses arbeiten, aber die beiden Partner wollen getrennte Konten halten? Der Partner, Einkommen verdient könnte ein „Gehalt“ an die Vollzeit Eltern zahlen. Es klingt radikal, ich weiß, aber ich habe von Erfolgsgeschichten von glücklichen Paaren gehört , die getrennten Konten gerne beibehalten, auch wenn ein Partner auf der Hausarbeit in Vollzeit konzentriert.

Top 3 Persönliche Finanzen Bedenken für Unverheiratete Paare

Die finanziellen Auswirkungen des Zusammenlebens Wenn Sie sind nicht verheiratet

Top 3 Persönliche Finanzen Bedenken für Unverheiratete Paare

Die Zahl der unverheirateten Paare, die zusammen um 88% zwischen 1990 erhöht leben und 2007, und die Zahl weiterhin nur mit 12% der Paare wachsen, die heute leben zusammen ledig zu sein und die Mehrheit der Paare, die immer zuerst leben gewählt geheiratet zu haben zusammen . Vielleicht am interessantesten ist, wie vielfältig die Bevölkerung nicht verheirateten Paare von cohabitating ist. Aber auch mit ihrer Vielfalt, diese Paare haben eine Tendenz, mindestens eine Gewohnheit gemeinsam zu teilen: sie sind weniger wahrscheinlich, dass ihre finanzielle Zukunft als Ehepaare planen.

In der Realität konfrontiert cohabitating nicht verheirateten Paaren einzigartige Geld Fragen und Entscheidungen, wenn es um die Verwaltung von persönlichen Finanzen geht. Hier sind die Top drei persönlichen Finanzfragen nicht verheirateten Paaren heute konfrontiert:

1. Gemeinsame oder getrennte Konten und Vermögensfragen

Die meisten Finanzexperten raten, dass in den frühen Stadien einer Beziehung, in der nicht verheiratete Paare entscheiden, zuerst zusammen zu leben ist es am besten Vermögen getrennt zu halten später Eigentum Streitigkeiten zu vermeiden. Separate Konten sind vielleicht sogar noch wichtiger für Schulden wie Darlehen oder Kreditkarten. Am Ende, wenn beide Namen auf einem Konto sind, haben diese beiden Menschen gesetzliches Recht auf das Vermögen auf dem Konto, das eine gute oder eine schlechte Sache, je nach Situation sein kann. Dies ist das auch der Fall für die gemeinsamen Titel Vermögenswerte wie Autos oder Häuser. Es kann besonders verlockend, Ihr Vermögen zu mischen und ein gemeinsames Konto zu eröffnen, wenn ein unverheiratetes Paar gemeinsame Ausgaben wie Miete, Strom oder Lebensmittel hat, aber bis man das Niveau der Verpflichtung die Beziehung gemacht haben (ob oder nicht, die letztlich Ehe umfasst) es ist, am besten die meisten Vermögenswerte getrennt zu halten.

Aber hier ist ein paar Tipps für die Verwaltung der gemeinsamen Finanzen, während die Mehrheit der Ihr Geld zu halten und Vermögenswerte zunächst getrennt:

  • Pflegen getrennte Girokonten für die Mehrzahl Ihrer separat Einkommen, sondern eröffnet ein gemeinsames Girokonto, auf die Sie tragen beide gleich (oder proportional in Abhängigkeit von Ihren jeweiligen Einkommen und Ihrer persönlichen Vereinbarung) für gemeinsame Ausgaben zu bezahlen.
  • Oder halten getrennte Girokonten, sondern sie an die gleichen Bank mit kostenlosen Online-Banking-Funktionen bewegen, die einfach Geld zu jedem der anderen Konten machen zu übertragen.
  • so wenig Eigentum wie möglich gemeinsam arbeiten. Nie trägt Geld für den Kauf eines großen Vermögens, wie ein Haus oder ein Auto, das nur im Namen des Partners gehalten wird. Während Sie finanzielle Beiträge leisten könnten, nicht rechtlich der Vermögenswert Ihnen gehören. Wenn ein Gewinn für beide von Ihnen gehört, sollte es in Ihre beiden Namen sein.
  • Wenn Sie ein Haus zusammen kaufen entscheiden, werden Sie zwischen „Miteigentum mit Rechten des Überlebens“ oder zu entscheiden haben „Mieter gemeinsam.“ Unter Miteigentum, wenn einer von euch stirbt, erbt der andere die Eigenschaft in seiner Gesamtheit. Dies macht die Übertragung von Eigentum einfach, kann aber schwerwiegende Erbschaftssteuer Auswirkungen haben, wenn Sie nicht die richtige Aufzeichnungen haben. Unter Mietern gemeinsam, Sie jede Hälfte aus nach Hause, und wenn Sie sterben, gehen Sie Ihren Anteil wem auch immer Sie in Ihrem Testament angeben oder auf Ihre nächsten Angehörigen, wenn Sie ohne Willen sterben.
  • Manche Menschen lassen sich finanziell auf ihrem Partner abhängig werden, so dass sie finanziell am Boden zerstört sein könnten, wenn die Beziehung zu beenden waren. Wenn Sie und Ihr Partner eine Entscheidung zusammen, dass erhebliche Auswirkungen auf Ihre individuelle finanzielle Situation machen (wie Ihre Arbeit beenden), stellen Sie sicher, dass Sie sowohl über die finanzielle Auswirkungen der Entscheidung gedacht haben, und haben eine einklagbare schriftliche Vereinbarung die Einzelheiten die Umrisse.
  • In der Tat, wie die Beziehung zu erhöhen , wächst und vielleicht beginnen , Ihr Einkommen und Vermögen, können Sie eine Familie Anwalt beauftragen eine Vereinbarung wie eine auszuarbeiten inländische Partners Vereinbarung , die Adressen , was Ihr Vermögen geschehen wird , wenn Ihre Beziehung durch Ende ist Wahl. Natürlich sollten Sie beide auch einen Willen haben , die Ihre Wünsche für Ihr Vermögen umreißt sollten Sie weitergeben.

2. Einkommensteuerfragen

Aus der Bundeseinkommensteuer Sicht kann nicht verheirateten Paaren machen besser als verheiratete Paare. Obwohl es sicherlich steuerliche Vorteile sind verheiratet zu werden, während einige Ehepaare erhalten, was gemeinhin als die Ehe Steuerbonus bekannt ist, leiden andere die Ehe Steuerstrafe. Es wird geschätzt, dass einige Ehepaare könnten eine „Strafe“ von bis zu 12% ihres gemeinsamen Einkommens zahlen, wenn sie auf der falschen Seite oder Seiten einer Reihe fallen Faktoren bestimmen, wie, ob sie Kinder zusammen haben, wie disparate ihr Einkommen ist, und wenn sie einzeln aufführen ihre Abzüge.

Wenn Sie einen Teil eines unverheirateten Paares sind, werden Sie weiterhin Ihr Einkommen Steuern separat einreichen, so sicher sein, die Vorteile der größeren Abzüge und Möglichkeiten, um Ihre Steuerlast zu minimieren:

  • Wenn Sie mit Ihrem Partner leben, aber bleiben ledig, können Sie auch in der Lage sein, den „Leiter des Haushalts“ Einreichung Status zu fordern, wenn Sie eine abhängige unterstützen. Diese Anmeldung Status ermöglicht es Ihnen, die Erwerbseinkommen Kredit zu nehmen, wenn Ihr Einkommen unter der Schwelle liegt und ermöglicht es Ihnen, Kind und Pflegebedürftigen Kredite zu nehmen.
  • Wenn Sie Ihr Geld bündeln Haushaltskosten zu teilen, ist dies in der Regel als nicht steuerpflichtige gemeinsame Nutzung von Ressourcen betrachtet. Achten Sie darauf, mit Ihrem Steuerberater zu prüfen, wie sich diese Tatsache zunutze zu machen.

3. Gesundheit und gesundheitsbezogenen Finanzfragen

Andere Geldausgaben für nicht verheiratete Paare sind tatsächlich gesundheitsbezogenen, aber haben große finanzielle Auswirkungen für beide Seiten. Persönliche Finanzexperten sind sich einig, dass die Nachlassplanung und medizinische Surrogat Dokumente wesentlich sind für alle, auch für unverheiratete Paare und inländischen Partnern. Die Frage, wie bestimmte Entscheidungen getroffen und werden wie Vermögenswerte zu behandeln, wenn ein Partner verstirbt oder wird deaktiviert sollte die Frage nicht verlassen werden. Um diese Möglichkeiten gemeinsam vorbereitet zu werden, Paare cohabitating sollte Beratung durch einen Anwalt und die Vorbereitung der folgenden Dokumente betrachten:

  • Eine dauerhafte Vollmacht ermöglicht es Ihren Partner, Entscheidungen zu treffen – finanzielle oder sonstige abhängig von der Sprache des Dokuments – für Sie, wenn Sie nicht in der Lage sind, sie selbst zu machen.
  • Ein Gesundheits Proxy (oder dauerhafte Vollmacht für das Gesundheitswesen) ermöglicht eine nicht-relative medizinische Entscheidungen für Sie zu machen, wenn Sie arbeitsunfähig werden.

Natürlich gibt es andere Überlegungen, für die Sie und Ihr Partner müssen je nach Ihren persönlichen Situationen wie Obsorge, Lebensversicherung, und sogar benannten Empfänger auf Rentenkonten vorzubereiten.

Die „Pay Yourself First“ Budgetierungsverfahren

Verwenden Sie keine Linie-Item Budget wollen? Versuchen Sie diese Fun Budgetierung Alternative

Das

Wenn Budgetierung klingt langweilig, es könnte, weil Sie es in die falsche Richtung fahren.

Wenn die meisten Leute denken über ein Budget zu formulieren, stellen sie ein strenges Linie Posten Budget, das die genaue Menge Details, die sie benötigen für Lebensmittel, Gas, Versorgung, Restaurants und andere Ausgaben zu verbringen.

Zum Beispiel die traditionelle Formel für die Budgetierung könnte eine Zuteilung von $ 200 pro Monat für Kleidung, 100 $ pro Monat für Restaurant zu essen, und $ 350 pro Monat für Lebensmittel und Haushaltsreinigungsmittel zuzuschreiben.

Typ A im Vergleich zu Typ B Persönlichkeit Budgetierung

Erstellen und ein strenges Linie Posten Budget beibehalten ist sehr strukturiert und zeitintensiv. Gestaltung dieser Art von Struktur gut für die methodische, hochorganisierten Typ A funktioniert Wenn Sie in diese Kategorie fallen, sind Sie sehr detailorientiert, sind Ihre Schulden aggressiv zahlt sich aus, oder du bist mit einem bestimmten Ziel vor Augen zu speichern. Sie sind auch hoch motiviert, ihre Finanzen zu optimieren.

Allerdings haben andere Persönlichkeiten eine harte Zeit zu entwickeln und auf diese Art von Struktur haften.

Wenn Sie neigen dazu, ein big-picture Person zu sein, anstatt ein Detail-orientierte Person, bedeutet, dass Sie ein Typ B Persönlichkeit sind, und Sie sollten diese Alternative versuchen Pay sich zuerst Methode.

Wie entwickelt ein „Pay selbst zuerst“ System

Die „Pay Yourself First“ Art und Weise der Budgetierung beginnt, wenn Sie aufschreiben, wie viel Sie nach Hause zu bringen. Zum Beispiel, sagen wir, Sie $ 4.000 pro Monat in Verdienst verdienen, nach Steuern.

Nach dem Schreiben Sie Ihre Netto-Monatslohn nach unten, schreiben Sie Ihre Sparziele nach unten. Sie können entscheiden, ob Sie die folgenden Funktionen zur Seite legen wollen:

  • $ 400 pro Monat für ein individuelles Rentenkonto
  • $ 200 pro Monat setzen auf Ihr nächstes Auto in bar kaufen
  • $ 100 pro Monat setzen in Richtung Zukunft Autoreparaturen
  • $ 200 pro Monat in Richtung Zukunft zu Hause Reparatur und Wartung
  • $ 50 pro Monat für einen jährlichen Urlaub zu bezahlen
  • $ 50 pro Monat in Richtung Zukunft Hause, im Auto und Krankenversicherung Selbstbehalte und Zuzahlungen, die Sie einen Notfall-Fonds vielleicht prüfen)
  • $ 200 pro Monat (oder mehr) zu zahlen für Ihr Kind College-Ausbildung, je nach ihrem

Das ist $ 1.200 pro Monat, den Sie brauchen in Einsparungen zu setzen.

Subtrahieren Sie die $ 1,2000 von Ihrem monatlichen Nettogewinn von $ 4.000. Sie sind mit $ 2.800 pro Monat verlassen. Sie können dieses Geld frei ausgeben, ohne Rücksicht auf welche Kategorie es fällt.

Der Top-Down-Ansatz

Dieses System ist wirklich einfach, weil Sie kümmern müssen nicht um wie viel Prozent Ihres Geldes wird gegen Lebensmittel vs. Strom in Richtung Miete gehen. Nur Ihre Ersparnisse von oben ziehen und dann entspannen und auf dem Rest lebt.

Dieses „anti-Budget“ fühlt sich gegensätzlich zu dem traditionellen Budgetierungsmodell, aber es ist ebenso wirksam.

Der gesamte Punkt eines Budget ist um sicherzustellen , dass Sie Ihre Sparziele treffen sind. Das traditionelle, Line-Element Budgetierungsmodell ist ein Bottom-up – Ansatz. Die “Pay Yourself First” Methode ist ein Top-Down – Ansatz. Beide sind gut. Persönliche Finanzen sind  persönlich , so wählen je nachdem , welcher Stil am besten für Sie.

In der „zahlen sich zuerst“ Budgetierungsverfahren, zahlen Sie einfach in Ihre Ersparnisse und dann den Rest verbringen.