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Top-Tipps für billiger, besser Kfz-Versicherung

Top-Tipps für billiger, besser Kfz-Versicherung

Haben Sie die richtige Kfz-Versicherung? Haben Sie genügend Deckung haben? Während die meisten Menschen wissen, ob sie die Haftung, Kollision und / oder umfassende Abdeckung, zahlen nur wenige Menschen viel Aufmerksamkeit auf ihre Versicherungsschutz erst, nachdem sie bei einem Unfall waren. Kfz-Versicherung Shopping für eine Finanzplanung Thema, das oft übersehen wird, da die meisten Jugendlichen zu Mama und Papa Versicherungspolice hinzugefügt werden, wenn sie zum ersten Mal hinter dem Steuer, und dann später für die am wenigsten teure Politik einkaufen, wenn sie die Rechnung mit dem Pay haben alleine. In diesem Artikel werden wir Auto-Versicherung und geben Ihnen einige Tipps, wie Sie das Beste für Ihr Geld gehen.

Die Grundtypen der Coverage

Der Schutz Ihres Vermögens und Ihrer Gesundheit sind zwei der wichtigsten Vorteile der Kfz-Versicherung. die richtige Abdeckung zu erhalten ist der erste Schritt in diesem Prozess. Dies sind die grundlegenden Arten der Berichterstattung, mit denen die meisten Menschen vertraut sind:

  • Haftung : Diese Abdeckung zahlt für fremde Personenschäden und Tod bedingten Schäden sowie Schäden an fremdem Eigentum, die als Ergebnis Ihres Autounfalls auftreten. Haftpflichtversicherung ist in allen außer einigen Staaten erforderlich.
  • Kollision : Diese Abdeckung zahlt Ihr Auto nach einem Unfall zu reparieren. Es ist erforderlich, wenn Sie ein Darlehen gegen Ihr Fahrzeug haben , weil das Auto nicht wirklich gehören Sie – es gehört zu der Bank, die mit einem Autowrack Steckenbleiben vermeiden will.
  • Umfassende : Diese Abdeckung zahlt für als Folge von Diebstahl entstandenen Schäden, Vandalismus, Feuer, Wasser, etc. Wenn Sie Geld für Ihr Auto bezahlt oder Ihr Auto Darlehen ausgezahlt, können Sie nicht brauchen Kollision oder umfassende Abdeckung, insbesondere wenn das blaue Buch Wert Ihres Autos ist weniger als $ 5.000.

zusätzliche Coverage

Neben der Berichterstattung über andere optionale Abdeckung Typen aufgelistet sind die folgenden:

  • Voller Tort / Begrenzter Tort: Sie können Ihre Versicherung Rechnung von einem paar Dollar reduzieren, wenn Sie Ihr Recht aufgeben, im Fall eines Unfalls zu klagen. Jedoch Ihre Rechte Aufgeben ist selten eine intelligente finanzielle bewegen.
  • Medizinische Zahlungen / Personenschäden Schutz: Personenschäden Schutz zahlt die Kosten der medizinischen Rechnungen für den Versicherungsnehmer und Passagiere. Wenn Sie eine gute Krankenversicherung haben, kann dies nicht notwendig sein.
  • Uninsured / unterversichert Autofahrer Coverage : Diese Option bietet für medizinische und Sachschäden Abdeckung , wenn Sie in einen Unfall mit einem nicht versicherten oder unterversichert Autofahrer beteiligt sind.
  • Abschleppen: Abschleppen Abdeckung zahlt für einen Abschleppwagen, wenn Ihr Fahrzeug nicht nach einem Unfall gefahren werden. Wenn Sie ein Mitglied eines Autoservice sind, oder wenn Sie Ihr Fahrzeug mit Pannenhilfe kommt vom Hersteller zur Verfügung gestellt, ist diese Abdeckung überflüssig.
  • Glasbruch: Einige Unternehmen nicht abdecken Glasscherben unter ihrer Kollision oder umfassende Politik. Im Allgemeinen ist diese Deckung nicht wert, die langfristig Kosten.
  • Vermietung : Diese Versicherung Option deckt die Kosten für einen Mietwagen, aber Mietwagen sind so billig , dass es nicht für diese Deckung zu zahlen wert sein kann.
  • Gap: Wenn Sie zerstören, dass $ 35.000 Sport Utility Vehicles 10 Minuten, nachdem Sie es von der Menge treiben, ist die Menge der Versicherungsgesellschaft zahlt, ist wahrscheinlich, dass Sie ohne Fahrzeug und eine große Rechnung zu verlassen. Das gleiche gilt, wenn Ihr neuer Satz Räder gestohlen wird. Gap-Versicherung zahlt die Differenz zwischen dem blauen Buchwert eines Fahrzeugs und der Menge des Geldes immer noch auf dem Auto zu verdanken. Wenn Sie ein Fahrzeug leasen oder ein Fahrzeug mit einem niedrigen Kauf oder keine Anzahlung, Gap-Versicherung ist eine ausgezeichnete Idee.

Faktoren, die Auswirkungen auf Ihre Preise

Zusätzlich zu den spezifischen Abdeckung Optionen, die Sie, andere Faktoren auswählen, die Ihr Auto Versicherung Preise auswirken, sind die folgenden:

  • Abzugsfähig : Dies ist die Menge des Geldes , das Sie aus der eigenen Tasche bezahlen , wenn Sie in einem Unfall. Je höher Ihre Franchise, die Ihre Versicherung Rechnung senken. Im Allgemeinen ist ein Selbstbehalt von mindestens $ 500 ist eine Überlegung wert, wie Schäden an Ihrem Fahrzeug , das in kann bei weniger als $ 500 kommt oft ohne Einreichung einer Versicherungsforderung bezahlt werden.
  • Alter: Jüngere, weniger erfahrene Fahrer haben eine höhere Versicherungsprämien.
  • Geschlecht: Männer haben höhere Raten als Frauen.
  • Demographie: Menschen in hohen Kriminalität Gebieten leben, zahlen mehr als die in Low-Kriminalität Gebieten.
  • Ansprüche: unfallträchtige Fahrer mehr bezahlen. Wenn Sie Ihre Preise niedrig halten wollen, halten Sie die Anzahl der Ansprüche, die Sie auf ein Minimum Datei.
  • Moving Viola: Speeding und andere bewegliche Verletzungen alle haben einen negativen Einfluss auf Ihre Versicherung Rechnung. Befolgen Sie das Gesetz zu helfen, Ihre Preise halten zu stark ansteigt.
  • Fahrzeugauswahl: Sportwagen mehr kosten als Limousinen, um sicherzustellen, und teuere Autos kosten mehr zu versichern als billige tun. Mit Blick auf die Kosten für die Versicherung, bevor Sie das neue Auto kaufen könnten Sie ein Bündel auf Ihre Kfz-Versicherung sparen.
  • Fahrgewohnheiten: Die Anzahl der Meilen, die Sie fahren, ob Sie Ihr Auto für die Arbeit verwenden, und den Abstand zwischen Ihrem Hause und arbeiten alle eine Rolle spielen, um die Preise zu bestimmen.
  • Anti-Diebstahl Systeme: Wenn Sie einen Alarm auf Ihrem Auto haben, werden Sie weniger zahlen, Ihr Fahrzeug zu versichern.
  • Sicherheitseinrichtungen: Airbags und Antiblockierbremsen arbeiten beide in Ihren Gunsten, indem Sie sicherer und Senken Sie Ihre Versicherung Rechnung.
  • Unfallverhütung Training: Einige Unternehmen bieten Rabatte, wenn Sie einen Fahrer Ausbildung Training absolvieren.
  • Mehrere Richtlinien: Wenn Sie mehr als ein Auto haben und / oder auch Hausbesitzer oder Mieter Versicherung, bedenken Sie, dass viele Versicherungsgesellschaften Rabatte basierend auf der Anzahl von Richtlinien bieten, die Sie mit ihnen haben.
  • Zahlungsplan: Einige Versicherungen bieten Rabatte auf der Grundlage Ihres Zahlungsplan. Bezahlen Sie Ihre gesamte jährliche Rechnung auf einmal, kann statt in Raten, zu einem Abschlag führen.
  • Credit Score: Guter Kredit senkt Ihre Kfz-Versicherung Preise. Bad Kredit erhöht sie.

Shopping-Tipps

Wenn Sie auf dem Markt für Kfz-Versicherung sind, dann ist vorsichtig Shopping ein Muss. Preise, Merkmale und Vorteile variieren von Unternehmen zu Unternehmen. Mindestdeckungsanforderungen zu variieren. In Florida zum Beispiel sind die Mindestdeckungsanforderungen $ 10.000 für Personenschäden Schutz und $ 10.000 für Sachschäden.

In den Verletzungen Abteilung, kauft sich $ 10.000 nicht viel in der Art der medizinischen Leistungen sollte eine Operation oder längerer Aufenthalt im Krankenhaus erforderlich. Das gleiche gilt, wenn es um persönliches Eigentum kommt, da es viele SUVs und Luxusautos sind, die weit über $ 30.000 preiswert sind. Daher ist Ihre finanziellen Vermögenswerte im Fall eines Unfalls zu schützen wahrscheinlich weit mehr Reichweite erfordern.

Comparison Shopping ist immer ein intelligentes, was zu tun, und es gibt viele Websites entwickelt, um Verbraucher-Versicherung Preise vergleichen, um zu helfen. Versicherungsagenten können auch helfen. Unabhängige Agenten bieten oft Richtlinien von mehreren Trägern und können Ihnen helfen, die Politik am besten auf Ihre Bedürfnisse zu finden. Bevor Sie einen Agenten für einen Online-Anbieter scheuen, sorgfältig darüber nachdenken, wen Sie, nachdem Sie einen Unfall haben wird nennen. Ihr Agent hat einen Anreiz, in Form von Ihrem Wiederholungsgeschäft, guten Service zu bieten, während ein Online-Dienst kurz kommen kann.

Bevor Sie kaufen eine Politik, Ihre Politik Anbieter recherchieren – unabhängig davon, wer es ist. Zahlreiche Firmen der finanziellen Gesundheit von Versicherungsunternehmen bewerten, und Ihr Zustand hat auch eine Versicherung Website, die Unternehmen auf der Grundlage der Anzahl der Beschwerden, die sie erhalten haben, bewertet.

The Bottom Line

weise Einkaufen können Sie Ihre Gesundheit, Ihr Vermögen und Ihre Brieftasche, schützen so den Aufwand streckte die Art und Menge der Berichterstattung, um zu bestimmen, die Sie benötigen. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Ihre Politik überprüfen und verstehen, bevor Sie auf der gepunkteten Linie. Wenn Sie gut planen, werden Sie mit den Ergebnissen zufrieden sein, sollten Sie immer die Notwendigkeit finden Ihre Politik auf die Probe zu stellen durch einen Anspruch zu machen.

Der beste Weg, Ihre Altersvorsorge zu verbringen

Wie viel sollten Sie ziehen sich aus Ihre Rentenkonten?

Wenn Sie für den Ruhestand denken Spar hart ist, warten, bis es Zeit, es zu verbringen kommt. Wenn Sie arbeiten und Beiträge zu einem Pensionsplan zu machen, ist es ziemlich einfach. Sie öffnen ein Rentenkonto tragen, um es regelmäßig, und schon kann es losgehen. Wenn Sie Glück haben, ein Unternehmen gesponserten Plan zu haben, machen Sie Ihre Einzahlungen auf das Konto über Lohnabzug.

Oh sicher, Sie haben tatsächlich für den Pensionsplan anmelden. Und Sie müssen Entscheidungen über ein paar Dinge machen, aber es ist ziemlich einfach. Wenn Sie das Konto eröffnen, erhalten Sie einen Empfänger benennen, der das Vermögen erben, wenn dir etwas passiert. Als Nächstes werden Sie entscheiden, wie viel auf das Konto zu leisten. Ich würde vorschlagen, dass Sie mindestens 10% des Bruttolohns schießen, aber nichts ist besser als nichts. Wenn Sie Glück haben, wird Ihr Unternehmen Ihren Beitrag Übereinstimmen kostenloses Geld ist! Stellen Sie sicher, dass Sie zumindest genug beitragen, das volle Unternehmen Spiel zu bekommen. Schließlich müssen Sie Entscheidungen darüber treffen, wie Sie Ihr Konto angelegt ist. Oft, wenn nur ein Zieldatum Fonds ist ausgehend, eine gute Wahl.

Zu verbringen, Retirement Savings

Das ist es! Ziemlich einfach. Während Ihres Arbeitsjahre, werden Sie kaum das Rentenkonto bemerken. Aber Junge fangen Sie die Aufmerksamkeit auf sie zu bezahlen, wenn es um die Ausgaben es kommt. Wenn man von Leben auf einem regelmäßigen Gehaltsscheck zu leben von Ihrem Rentenfond ist oft schwieriger als sie zu speichern. In letzter Zeit diskutiert ich, wie wir einen Trend von älteren Kunden zu einem großen Haufen Geld Halten sehen und Minderausgaben in den Ruhestand. Ich glaube, die perfekte Altersvorsorge zu der Beerdigung zu Hause mit einem prallte Scheck endet. Ich mache nur Spaß. Art.

Wenn Sie Ihr Gehalt aussehen zu ersetzen, müssen Sie Ihre Ressourcen betrachten und beginnen, einen Aktionsplan zu entwickeln. Normalerweise wird es soziale Sicherheit Einkommen und vielleicht eine Rente. Der Rest des Cash-Flow Sie müssen Ihren Lebensstil finanzieren, müssen von Ihrer Ersparnisse kommen. Hoffentlich haben Sie einige nach Steuern Spar vielleicht Geld Sie erhalten, wenn Sie verkleinerten und verkauft Ihre langjährige Heimat. Sie könnten einen IRA oder 401 (k) oder 403 (b) von Ihren Arbeits Jahren. Vielleicht haben Sie eine Roth IRA. Immer mehr Menschen tun.

Welche Rentenkonten entziehen Erste

Die Frage wird dann „Was ist der beste Weg, um Geld aus meinen Konto nehmen?“ Die Antwort, wie die meisten Antworten in der Finanzplanung Welt ist: „Es hängt davon ab.“ Im obigen Szenario, unser fiktives Ehepaar im Ruhestand hat drei Eimer Geld wählen von. Sie haben ihr nach Steuern Geld aus dem Verkauf des Hauses. Dieses Geld wird bereits an einem gewissen Punkt besteuert worden ist, und jeder Cash-Flow, die von diesem Eimer kommt, ist wieder nicht zu versteuern, mit Ausnahme der Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinnen die Investitionen zu generieren. Unser Paar hat auch einen Eimer latenten Steuer-Geld, das von ihrer IRA, 401 (k) kommt, oder andere Rentenkonten. All Cash-Flow aus diesen Konten kommt, wird als ordentliches Einkommen besteuert werden. Schließlich haben sie ein paar Roth IRA-Konten sie in den kommenden Jahren finanziert in den Ruhestand führt. Dies gibt ihnen einen Eimer steuerfrei Geld.

Durch die Verwaltung , die Sie Geld nehmen Eimer aus Ihrem Cashflow Bedürfnisse zu finanzieren, können Sie bis zu einem gewissen Grad steuern die steuerlichen Folgen Ihrer Alterseinkommen . Zum Beispiel könnten Sie Distributionen aus Ihrem Post-Steuer Eimer zuerst nehmen. Jedes Bargeld aus dieser Rechnung getragen ist nicht steuerpflichtig, mit Ausnahme von Steuern , die auf die Zinsen, Dividenden und Kapitalgewinne zurückzuführen sein können. Aber das ist im Allgemeinen in Ordnung , weil Kapitalertragsteuersätze niedriger sind als normale Einkommensteuersätze. Und, je nach Ihrer Steuerklasse, können sie steuerfrei sein.

Wenn Sie Verteilungen von Ihrem Rentenkonto einnehmen, werden diese Mittel ordentliche Erträge berücksichtigt. Überwachen Sie, wie viel Sie einnehmen, und wenn Sie immer in der Nähe in eine höhere Steuerklasse zu bewegen und müssen noch Cash-Flow, können Sie einige Distributionen aus der steuerfreien Stapel nehmen, Ihre Roth Konten.

Bitte denken Sie daran, das obige Beispiel ist nur, dass-ein Beispiel. Es ist keine Empfehlung. Wir tun jedoch empfehlen, dass jeder, indem Sie einige Steuerplanung ihre individuelle Situation zu überprüfen. einen Verteilungsplan in Kraft zu haben, kann man den Cash-Flow die Sie brauchen Hilfe, während die Steuer Biss auf diesen wertvollen Ruhestand Dollar verringert.

Wie die Verkäufe Incentive-Programme, die Arbeit erstellen

Halten Sie den Vertrieb Incentive-Programm Süß und einfach

Wie die Verkäufe Incentive-Programme, die Arbeit erstellen

Lassen Sie Ihre Vergangenheit Verkaufs Incentive-Programme sind sowohl eine Enttäuschung für Sie und Ihre Verkäufer?

Die Karotte

Die baumelnden der sprichwörtlich Karotte ist eine alte Kunst, die allgemein verstanden wird, insbesondere Unternehmen im Herzen der menschlichen Verhaltens, Psychologie, Motivation und, zu sein. Hersteller und Händler, die häufig gemeinsam nutzen diese Technik mit ihren Channel-Partnern in dem Bemühen, einzigartigen Motivationswert zu bestimmten Produkten oder Dienstleistungen zu bewegen.

Der Grund, diese Technik den Test der Zeit gestanden hat, ist, weil zum größten Teil, es funktioniert! Manchmal jedoch Elemente der Technik sind nicht richtig ausgeführt. Verkaufsanreizprogramme unter führen oder als Folge fehlschlagen.

Geld ist nicht immer der motivierende Faktor

Die monetären Werte von Anreizen sind oft nicht der kritische Faktor Verkäufer motivieren, erfolgreich zu sein. Nehmen Sie mein eigenes Beispiel. Ich hatte das Glück, in einer Branche zu arbeiten, das eine unendliche Versorgung von Anreizen und Auszeichnungen für Übererfüllung zur Verfügung gestellt. Ich wusste, wenn ich jede Reise gewonnen, jeden TV, jeden Anreiz bot, würde das Geld mit ihm!

Für mich waren das Geld und die guten Sachen nicht meine Hauptmotivation. Meine Philosophie war einfach; „Wenn Sie alle Anreize gewinnen gibt es zu gewinnen, man konnte nicht umhin, an oder nahe der Spitze jedes Mal sein.“ Unternehmen verwenden Anreizprogramme Verhalten zu fahren und ich stimmte zu, das Spiel zu spielen und ihren Wünschen entsprechen; was belohnt wird, wird auch erledigt.

Das Problem, von dem Punkt Anbieter aus betrachtet, ist, dass nicht alle Verkäufer die gleiche Art und Weise motiviert sind. Folglich sind nicht alle Verkäufe Incentive-Programme arbeiten.

Warum sind alle Verkäufe Menschen nicht motiviert

1) Die 80-20 – Regel: Zwanzig Prozent der Verkäufer machen achtzig Prozent der Umsätze und Gewinne. Allzu oft Verkaufsanreize – vielleicht in dem Bemühen um fair zu sein – sind auf die gesamte Verkaufspersonal oder VAR – Kanal ausgerichtet.

Das Risiko, in einem Programm wie dieser ist, dass der Handschuh, die jeder am Ende paßt niemanden paßt. Enlightened Marketingstrategen wissen, dass die ersten zwanzig Prozent sind bereits motiviert. Einfach ausgedrückt, eine Strategie, die ein Feuer zu machen unter dem nächsten zwanzig Prozent ausgerichtet ist – der nächste logische Gruppe – verdoppelt sich die Unternehmen auf kosteneffiziente Art und Weise.

2) Die KISS Theorie: Verkaeufer von Natur aus sind wie Elektrizität. Sie nehmen natürlich den Weg des geringsten Widerstandes. Das ist nicht zu sagen , dass sie faul oder unpassende sind. In der Tat ist es genau das Gegenteil. Gute Verkäufer schauen , um Einfachheit , um die Dinge passieren.

Oft scheitern Anreizprogramme kläglich wegen Komplexität in ihren Aufzeichnungs- und Meldesystemen oder in wie Belohnungen gewonnen werden. Wenn Sie den Verkäufer in die Lage versetzt, wo er oder sie gezwungen ist, zu beurteilen „Um dies zu erhalten, muss ich zuerst diese verkaufen, und diese und diese nicht und sie müssen dazu gehören:“ Sie sind ein Rezept für Verwirrung stiften, Vertrieb Frustration und Misserfolg. Am Ende wird das Incentive-Programm ein Abschreckungsmittel!

Das Heilmittel? Die Hersteller müssen das Anreizprogramm süß und einfach und erreichbar halten.

Es kann keine Mehrdeutigkeit sein. Alles, was weniger in einem Mangel an Interesse führt, sowie eine Verschwendung von Zeit und Geld, das manchmal über in andere Abteilungen, deren Aufgabe es ist, zu verwalten und Konto verschütten.

3) Ausbildung: Edison hat die Glühbirne erfunden, aber es ging nie überall , bis ein Verkäufer seine Vorteile zu verstehen und machte den ersten Verkauf … und wahrscheinlich verkaufte eine Lampe mit ihm zu gehen! Incentive – Programme nicht nur sich selbst verkaufen. Allzu oft teuere Motivationsprogramme sind auf dem Gebiet , weil Wiederholungen übersehen. entweder nicht verstehen , ihren Wert und / oder unsicher sind , wie sie zu verkaufen. Oft werden gute Anreizprogramme abgeschrieben als das Ziel verpasst zu haben, wenn sie in Wirklichkeit waren sie einfach nicht ausgerollt und verwaltet richtig.

4) Wettbewerb: Jeder hat den Ausdruck gehört, „Timing ist alles!“ Dies ist besonders wichtig , weisen Rat für den erfolgreichen Incentive – Programm Planer.

Marketing execs. kann nicht wissen, wann seinen aggressiven Kopf, jedes Wettbewerbsanreizprogramm wird hinten, aber sie können Fortschritte nehmen ihr Programm, um sicherzustellen, ersten Blick gegeben.

Jeder erfolgreicher Verkäufer wird Sie sagen: „Die meisten Verkäufe werden als Ergebnis der Due Diligence am vorderen Ende gemacht.“ Einfach gesagt, der Verkauf, desto besser die Vorbereitung, desto wahrscheinlicher ist. Das gleiche gilt für Incentive-Initiativen gesagt werden. Real-Incentive-Programme, wie neue Kinofilme, sind etwas zu erwarten. Die richtige Menge an Förderung sorgt für mehr Akzeptanz und das Interesse, die auf konkurrierenden Programme usurpiert oft konzentrieren.

5) Belohnung: Jeder Lohn-Wert kann eine unmotiviert, anticlimactic Aktivität werden , wenn die Zeitspanne zwischen Gewinnen und immer zu lang ist. Erfolgreiche Incentive – Programme Belohnung sofort! In der Regel wird desto schneller ist die Belohnung geliefert, die Begeisterung für das Incentive – Programm desto größer ist .

Obwohl auf einigen Ebenen, Sales – Mitarbeiter eine komplexe Rasse sind, wenn es um Anreize kommt, sind sie – zum größten Teil – ziemlich vorhersehbar. Ihre Natur ist zu Aufregung oder Herausforderung schneller als die meisten reagieren zu können, und dann weiterziehen. Eine Möglichkeit , ihre natürliche Neigung zu maximieren und sorgt für mehr Erfolg Programm ist einfach in ihre natürlichen Motivatoren gerecht zu werden. „Holen sie ihre Sachen schnell !“

6) Die Anerkennung: Auf der Gefahr Verkäufer machen erscheint flach oder monolithische (sie sind nicht), Anerkennung unter Gleichaltrigen ist immer noch der Inbegriff des Motivator, ob es ein Incentive – Programm oder nicht. Die Regel wieder: es gibt nicht so etwas wie zu viel Anerkennung! Verkaeufer von Natur hingezogen werden ins Rampenlicht viel wie andere Künstler, und so sollte es kein Mangel an Leistung und Übererfüllung Anerkennungen sein , die ihren Weg finden – in einer angemessenen Art und Weise – zu dem Auge der Öffentlichkeit.

Psychologische Studien haben gezeigt, dass das Streben nach Anerkennung an und für mich den Unterschied machen kann, dass die kritischen zweiten zwanzig Prozent auf dem Verkauf Leistung Leiter bei der Ausrichtung. Experten sind sich einig, dass eine erfolgreiche Vertriebsteams Motivation in ihrem eigenen Meister zu finden. die Verkaufsleiter Seligsprechung flößt Aufregung und eine definierbare Hierarchie, die alle Spieler winkt ein Teil zu werden.

Eine weitere Tatsache, die häufig übersehen wird, ist, dass die Anerkennung, ob ein Teil eines Anreizes oder nicht, die am wenigsten teuren Mittel der Motivation ist. In vielen Fällen, es ist kostenlos! Oft vor dem Unternehmen die Hand des Präsidenten schüttelte, und alles ist die Notwendigkeit zu galvanisieren nimmt overachieve.

The Bottom Line

Hersteller und Händler müssen größere Sorgfalt bei motivierende Verkaufs Incentive – Programme zu entwerfen. Nehmen Sie eine Seite aus dem „Sales 101“ Buch , das sagt : „Finden Sie heraus , was sie wollen, dann geben Sie es ihnen!“ Aber stellen Sie sicher , dass es einfach zu halten, halten Sie es klar, fördern es richtig, belohnen sofort, versuchen Sie nicht alle zielen, und erkennen, erkennen … erkennen !

Leihen Sie Geld, um ein Land Kauf des Fonds

Leihen Sie Geld, um ein Land Kauf des Fonds

Land Kauf können Sie das Haus Ihrer Träume bauen oder ein Stück Natur zu schonen. Jedoch kann Land in hohen Nachfrage Bereichen teuer sein, so können Sie ein Darlehen benötigen, um Ihren Landkauf zu finanzieren. Sie könnten das Land ist eine sichere Investition übernehmen (immerhin „sind sie nicht mehr daraus zu machen“), aber die Kreditgeber sehen Land Darlehen als riskant, so dass der Genehmigungsprozess umständlicher als Standard Wohnungsbaudarlehen werden kann.

Die Einfachheit und die Kosten für die Kreditaufnahme wird von der Art der Immobilie abhängen Sie kaufen:

  1. Land, das Sie zu bauen auf in naher Zukunft beabsichtigen
  2. Raw Land, dass Sie nicht beabsichtigen, zu entwickeln,

Zum größten Teil sind, Land Darlehen relativ kurzfristige Kredite, dauerhafte zwei bis fünf Jahre, bevor ein Ballon Zahlung fällig ist. Allerdings gibt es längerfristige Darlehen (oder Sie können auf eine längerfristige Darlehen umwandeln), vor allem, wenn Sie ein Wohnhaus auf dem Grundstück bauen sind.

Kaufen und Bauen in einem Schritt

Die Kreditgeber sind am ehesten bereit zu verleihen, wenn Sie Pläne haben auf Ihrem Grundstück zu bauen. unbebautes Land hält, ist spekulativ. Gebäude ist auch riskant, aber die Banken sind bequemer, wenn du gehst Wert der Eigenschaft hinzufügen (durch ein Haus hinzufügen, zum Beispiel).

Baukredite: Sie könnten in der Lage , ein einziges Darlehen zu verwenden , das Land und die Fondskonstruktion zu kaufen. Auf diese Weise können Sie durch weniger Papierkram und weniger Kosten schließen leiden. Was mehr ist , können Sie die Finanzierung für das gesamte Projekt (einschließlich der Fertigstellung des Builds) sichern – Sie werden nicht Land halten geklebt werden , während Sie für einen Kreditgeber suchen.

Bebauungspläne: Um sich für einen Baukredit genehmigt zu bekommen, müssen Sie Pläne zu Ihrem Kreditgeber präsentieren, die wollen , um zu sehen , dass ein erfahrener Baumeister, um die Arbeit zu tun. Die Mittel werden über die Zeit verteilt werden, wie das Projekt fortschreitet, so dass Ihr Vertragspartner werden müssen , wenn sie bezahlt erwarten durch folgen zu lassen.

Kreditmerkmale: Baukredite sind kurzfristige Kredite, in der Regel mit nur Zinsen Zahlungen und eine Dauer von weniger als ein Jahr ( im Idealfall das Projekt dann abgeschlossen ist). Nach dieser Zeit kann das Darlehen in ein Standard – 30-jährigen oder 15-Jahres – Darlehen umgewandelt werden, oder werden Sie das Darlehen mit Ihrer neu gebauten Struktur als Sicherheit refinanzieren.

Anzahlung: für die Grundstücks- und Baukosten zu leihen, werden Sie eine Anzahlung leisten müssen. Planen Sie, um mit 10 bis 20 Prozent des zukünftigen Wertes des Hauses.

Finished Lots vs. Raw Land

Wenn Sie eine Menge zu kaufen sind, die bereits Dienstprogramme und Straßenzugang hat, haben Sie eine einfachere Zeit genehmigt bekommen.

Raw Land: Raw Land noch finanziert werden, aber die Kreditgeber sind zögerlicher (es sei denn , dass für Ihre Region typisch ist – zum Beispiel, einige Bereiche stützen sich auf Propan, Brunnen und Abwassersysteme). Es ist teuer Dinge wie Abwasserleitungen und Strom , um Ihr Eigentum zu fügen, und es gibt zahlreiche Möglichkeiten für unerwartete Ausgaben und Verzögerungen.

Anzahlung: Wenn Sie eine Menge (in einer Entwicklungsunterteilung, zum Beispiel) zu kaufen, Sie könnten in der Lage sein , so wenig setzen sich wie 10 oder 20 Prozent. Für unbebautes Land plant auf einem Minimum von 30 Prozent nach unten, und Sie können 50 Prozent auf den Tisch zu bringen, um genehmigt zu bekommen.

Kreditmerkmale: Finished Lose sind weniger riskant für die Kreditgeber, so dass sie eher einstufiges Baukredite bieten, die auf „permanent“ umwandeln (oder 30 Jahre) Hypotheken nach dem Bau abgeschlossen ist. Mit unfertigen Los, neigen Kreditgeber Kreditkonditionen zu halten kürzer (fünf bis zehn Jahre, zum Beispiel).

Reduzierung des Kreditgeber Risiko: Wenn Sie unbebautes Land zu kaufen ist , sind Sie nicht unbedingt einen schlechten Kredit zu bekommen gehen. Sie können Ihre Chancen auf ein gutes Geschäft verbessern , wenn Sie die Kreditgeber Risiko verwalten helfen. Es kann möglich sein , längerfristige Kredite zu bekommen, niedrigere Zinsen und eine geringere Anzahlung erforderlich. Faktoren, die dazu beitragen , gehören:

  1. Ein hoher Kredit-Score (über 680), die zeigt, dass Sie in der Vergangenheit erfolgreich ausgeliehen und zurückgezahlt haben.
  2. Niedrige Schulden zu Einkommen Verhältnisse, was darauf hinweist, dass Sie genügend Einkommen haben, um erforderliche Zahlungen zu leisten.
  3. Eine kleine Kreditsumme, was zu niedrigeren Zahlungen und eine Eigenschaft, die höchstwahrscheinlich leichter zu verkaufen ist.

Keine Pläne zur Entwicklung

Wenn du gehst, um Land zu kaufen, ohne Pläne für ein Haus oder Geschäft Struktur auf dem Land zu bauen, bekommt ein Darlehen wird schwieriger. Allerdings gibt es mehrere Möglichkeiten, um die Finanzierung zu bekommen.

Lokale Banken und Kreditgenossenschaften: Beginnen Sie mit Finanzinstituten in der Nähe des Grundstücks befindet sich fragend Sie kaufen möchten. Wenn Sie nicht bereits in der Gegend leben, Ihre lokale Kreditgeber (und Online – Kreditgeber) können zögern , einen Kredit für freies Land zu genehmigen. Lokale Institutionen kennen den lokalen Markt, und sie können bei der Erleichterung des Umsatzes im Bereich ein Interesse haben , die Sie suchen auf. Obwohl lokale Institutionen bereit sein, zu verleihen, können sie noch bis zu 50 Prozent im Eigenkapital verlangen und relativ kurzfristige Kredite.

Home Equity: Wenn Sie erhebliches Eigenkapital in Ihrem Hause haben, können Sie in der Lage zu leihen gegen das Eigenkapital mit einer zweiten Hypothek. Mit diesem Ansatz können Sie die gesamten Kosten des Landes finanzieren können , und vermeiden zusätzliche Darlehen. Allerdings sind Nehmen Sie ein erhebliches Risiko Ihr Haus als Sicherheit verwenden – wenn Sie nicht in der Lage sind zu Zahlungen auf das Darlehen zu machen, Ihren Kreditgeber zu Hause in Abschottung nehmen. Die gute Nachricht ist , dass die Zinsen auf einem Heim – Equity – Darlehen auf einem Landkauf Darlehen niedriger als Rate sein könnten.

Kommerzielle Kreditgeber: Vor allem , wenn Sie die Eigenschaft für geschäftliche Zwecke verwenden werden , oder eine Investition, kommerzieller Kreditgeber könnte eine Option sein. Genehmigt zu bekommen, müssen Sie ein Darlehen Offizier überzeugen , dass Sie ein vernünftiges Risiko sind. Die Rückzahlung kann nur noch zehn Jahre oder weniger, aber Zahlungen könnten einen 15-jährigen oder 30-Jahres – Tilgungsplan berechnet werden. Kommerzielle Kreditgeber könnten sein , mehr Entgegenkommen, wenn es um Sicherheit geht. Sie können Sie erlauben , persönliche Garantien zu Ihrem Aufenthalt zu machen, oder Sie könnten die Lage sein , andere Vermögenswerte zu nutzen (wie Beteiligungen oder Anlagen) als Sicherheit.

Finanzierung durch Eigentümer: Wenn Sie nicht ein Darlehen von einer Bank oder Credit Union erhalten können, die aktuellen Hauseigentümer unter Umständen bereit , um den Kauf zu finanzieren. Gerade bei unbebautem Land, können Besitzer wissen , dass es schwierig ist , für die Käufer Finanzierung von traditionellen Kreditgebern zu bekommen, und sie könnten nicht in Eile sein, um Bargeld. In diesen Fällen erhalten Besitzer der Regel eine relativ große Anzahlung, aber alles ist verhandelbar. Eine 5- oder 10-Jahres – Kreditlaufzeit ist üblich, aber die Zahlungen können mit einem längeren Tilgungsplan berechnet werden. Ein Vorteil der Eigentümer Finanzierung ist , dass Sie nicht die gleichen Kosten schließen zahlen Sie traditionelle Kreditgeber zahlen würde (aber es ist immer noch lohnt den Titel und die Grenzen zu erforschen – ehrliche Grundbesitzer können Fehler machen).

Spezialisierte Kreditgeber: Wenn Sie gerade auf den richtigen Zeitpunkt warten , um zu bauen , oder Sie ein Design für Ihr Haus Kommissionierung, werden Sie wahrscheinlich über die Lösungen verwenden. Aber wenn Sie ungewöhnliche Pläne für Ihre Immobilie haben, kann es ein Kreditgeber sein , die für das Land auf dem bestimmungsgemäßen Gebrauch konzentriert. Im Gegensatz zu Banken ( die Arbeit mit Menschen den Bau von Häusern, zum größten Teil), machen spezialisierte Kreditgeber einen Punkt zu verstehen , die Risiken und Vorteile aus anderen Gründen für Landbesitz. Sie werden eher bereit sein , mit Ihnen zu arbeiten , weil sie müssen , um eine einmalige Sache nicht herausfinden. Diese Kreditgeber können regionale oder nationale, also Online – Suche für alles , was Sie im Kopf haben. Beispielsweise:

  • Erhaltung der natürlichen Ressourcen
  • Erholung im Freien auf einem privaten Grundstück
  • Solar- oder Windparks
  • Cellular oder Sendemasten
  • Landwirtschaft oder Viehzucht Verwendung, einschließlich Viehzucht, Bio-Betriebe, Hobby-Farmen und Pferdepension

Tipps für Käufer

Machen Sie Ihre Hausaufgaben, bevor Land zu kaufen. Sie könnten die Eigenschaft als ein unbeschriebenes Blatt voller Potenzial sehen, aber Sie wollen nicht über den Kopf zu bekommen.

Abschlusskosten: Zusätzlich zu einem Kaufpreis, können Sie auch Kosten schließen, wenn Sie einen Kredit zu bekommen. Suchen Sie nach Entstehung Gebühren, Bearbeitungsgebühren, Kreditprüfungskosten, Prüfungsgebühren und vieles mehr. Finden Sie heraus , wie viel Sie zahlen, und machen Sie Ihre endgültige Finanzierungsentscheidung mit diesen Zahlen im Auge behalten. Für eine relativ kostengünstige Eigenschaft können Schließungskosten zu einem erheblichen Prozentsatz des Kaufpreises.

Holen Sie sich eine Umfrage: Gehen Sie nicht davon , dass die aktuellen Zaunlinien, Markierungen oder „offensichtlich“ geografische Merkmale genau eine Eigenschaft Grenze zeigen. Holen Sie sich eine professionelle eine Grenze Fragebogen auszufüllen und überprüfen , bevor Sie kaufen. Aktuelle Immobilienbesitzer können nicht wissen , was sie besitzen, und es wird Ihr Problem sein , nachdem Sie kaufen.

Überprüfen Sie den Titel: Vor allem , wenn Sie informell sind Anleihen (mit Ihrem Home – Equity – oder Verkäuferfinanzierung, zum Beispiel), das tun , was professionelle Kreditgeber tun – einen Titel suchen. Finden Sie heraus , ob es irgendwelche Pfandrechte oder andere Probleme mit der Eigenschaft , bevor Sie Geld übergeben .

Budget für sonstig Kosten: Wenn Sie das Land besitzen, können Sie für zusätzliche Ausgaben auf den Haken sein. Überprüfen Sie diese Kosten zusätzlich zu Kreditzahlungen werden Sie für das Land machen. Potenziell Kosten umfassen:

  1. Municipal oder Landkreis Steuern (überprüfen Sie mit Ihrem Steuerberater zu sehen, wenn Sie für einen Abzug qualifizieren)
  2. Versicherung auf unbebaute Grundstücke oder verlassenen Gebäuden
  3. Hauseigentümerverband (HOA) Gebühren, falls zutreffend
  4. Jede Pflege erforderlich ist, wie zum Beispiel der Reparatur Zaunlinien, die Verwaltung Entwässerung usw.
  5. Gebäudekosten, wenn Sie jemals zu bauen entscheiden, fügen Sie Service oder Zugriff auf die Eigenschaft verbessern
  6. Permit Gebühren für jede Aktivität, die Sie haben auf dem Grundstück geplant

Kennen Sie die Regeln

Wenn Sie freies Land zu sehen, könnte annehmen, dass Sie alles möglich ist. Allerdings begrenzen die lokalen Gesetze und Zoning Anforderungen, was Sie tun können – auch auf dem eigenen Grundstück. HOA Regeln können besonders frustrierend sein. Sprechen Sie mit den lokalen Behörden, ein Immobilien-Anwalt und Nachbarn (wenn möglich), bevor Sie kaufen zustimmen.

Sollten Sie Probleme mit einer Eigenschaft zu entdecken haben Sie Ihre Augen auf, fragen Sie Änderungen vornehmen. Sie könnten von Glück, oder Sie könnten in der Lage sein zu tun, was Sie wollen, nachdem die korrekten Verfahren folgenden (durch Ausfüllen von Papierkram und Zahlung von Gebühren). Es wird wahrscheinlich einfacher, wenn Sie um Erlaubnis bitten, anstatt Ihre Nachbarn zu stören.

Vorteile der Lebens- und Arbeits in einer kleinen Stadt

Vorteile der Lebens- und Arbeits in einer kleinen Stadt

Hier ist eine ungewöhnliche Geld sparende Strategie : zu einer kleinen Stadt bewegen .

Jeder weiß, New York, Washington DC, San Francisco und Los Angeles tragen hohe Kosten für die Lebenshaltung. Mieten in diesen Städten gehört zu den höchsten in der Nation, und homeownership ist out-of-Reichweite für viele.

Aber Sie brauchen nicht an einer der Küsten in einer großen Metropole leben das Budget-Zerschlagung Auswirkungen der hohen Kosten zu erleben. Inland Städte wie Chicago, Atlanta und Denver, bieten relativ hohe Kosten für die Lebenshaltung im Vergleich zu vielen kleinen Städten über die Landschaft der Nation punktierten.

Großstädte bieten auch viele Karriere Vorteile, die das Potenzial bieten ein höheres Einkommen zu verdienen. Aber dieser Vorteil ist abhängig von Ihrer Branche.

Wenn Sie einen Software-Ingenieur, Modell, Tänzer, Journalisten oder Programmierer sind, könnte in einer Großstadt lebt, gibt Ihnen die beste Chance auf Erfolg im Beruf. Auf der anderen Seite, wenn Sie einen Bauarbeiter mit einem Aufenthalt-at-home Ehepartner sind, könnte eine kleine Stadt sein, nur das Budget sparende Strategie, die Sie benötigen.

Kleine Städte haben viele große Vorteile ihrer eigenen zu bieten, und Sie können sie viel günstiger als einer überfüllten Stadt sind zu finden. Hier sind einige der Gründe, warum kleine Städte sind groß, budgetfreundliche Orte zu leben.

Vorteile der Kleinstadt-Leben

Langsamere Geschwindigkeit. Weit weg von der Hektik der Großstadt, desto langsamer, entspanntes Tempo der kleinen Städte kann eine willkommene Abwechslung sein.

Weniger Massen. Wenn Sie an einem Samstag Abend gehen, werden Sie nicht in Zeile 45 Minuten auf einen Tisch oder kämpfen warten sein Sitze in einem überfüllten Kino zu finden.

Weniger Kriminalität. In einer kleinen Stadt, ist es sicherer für Kinder für Biker Kette ihrer Fahrräder vor einem Café draußen zu spielen, und für Sie Ihr Auto Fenster geknackt zu lassen , wenn Sie in Ihrer Einfahrt über den Sommer geparkt sind.

Niedrigere Lebenshaltungskosten. Alles aus Häusern Lebensmittel billiger ist in einer kleinen Stadt.

Sie können ein ganzes Haus für den Preis von einem Studio-Apartment in einer großen Stadt, und mit mehr Mutter-und-Pop-Outfits als große Unternehmensketten zu bekommen, der Preis von Konsumgütern ist oft niedriger, auch. Ganz zu schweigen von den kleinen Städten sind in der Regel niedrigen Grundsteuern haben.

Weniger Verkehr und Umweltverschmutzung. Mit weniger Einwohnern und Städten , die Sie von Ende-zu-Ende fahren über in 10 Minuten, ist das Pendeln zum Kinderspiel. Sie sparen Zeit und Gas Geld sparen, und wenn Sie einen Läufer oder Radfahrer sind, werden Sie genießen nicht für Platz unter starkem Verkehr drängeln müssen.

Ein weiterer Nebeneffekt von weniger Autos auf der Straße ist insgesamt saubere Luft, die groß ist, weil die Menschen in kleinen Städten lieben die Natur zu genießen. (Es ist ein Teil dieser langsameren Tempo des Lebens.)

Patchwork Gesellschaft. Es ist auch eine große Chance , ein „großer Fisch in einem kleinen Teich“ zu werden; mit weniger Wettbewerb um Arbeitsplätze und mehr Gelegenheit , einen bekannten Ruf zu verdienen, Sie in Ihrem gewählten Feld in eine Art und Weise abheben können Sie nie in einer riesigen Stadt können.

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Brauchen Sie wirklich, dass Life Insurance? Wann Life Insurance kaufen

Die Lebensversicherung ist für Ihre Familie und andere Menschen zu schützen, die auf Sie für die finanzielle Unterstützung abhängen. Lebensversicherung zahlt für den Empfänger der Lebensversicherung ein Sterbegeld.

Im Laufe der Jahre hat sich der Lebensversicherung auch interessante Möglichkeiten zu schaffen, für den Aufbau von Reichtum oder steuerfreie Investitionen entwickelt.

Also wer braucht Lebensversicherung, und wann sollten Sie es kaufen?

Ist Lebensversicherung nur für Menschen, die eine Familie haben zu unterstützen? Wir werden diese Fragen und gemeinsame Szenarien durchlaufen, wenn die Lebensversicherung ist eine gute Idee, basierend auf Situationen zu kaufen. Diese Liste wird Ihnen helfen, zu entscheiden, ob es an der Zeit für Sie Ihren Finanzberater zu kontaktieren und beginnen bei Ihrer Lebensversicherung Optionen.

Brauche ich Life Insurance Wenn ich keine Angehörigen haben?

Es gibt Fälle, in denen Lebensversicherung von Vorteil sein kann, auch wenn Sie keine Angehörigen haben, die grundlegendste von denen Sie Ihre eigenen Bestattungskosten würden abdeckt. Es können jedoch viele andere Gründe. Hier sind einige Richtlinien, die Ihnen helfen, zu entscheiden, ob Lebensversicherung die richtige Wahl für Sie ist:

Bei Was Lebensphase sollten Sie Lebensversicherung kaufen?

Das erste, was Sie brauchen, um über Lebensversicherung wissen ist, dass die jünger und gesünder Sie sind, desto weniger teuer es ist. Nachdem dies gesagt ist, gibt es auch verschiedene Arten von Lebensversicherungen. Es hängt davon ab:

  • warum wollen Sie die Lebensversicherung
  • was Ihre Situation ist
  • der Punkt in Ihrem Leben, wo Sie brauchen, es zu kaufen

oder halten sie für finanziell verantwortlich Lebensversicherung zu kaufen entweder Lebensversicherung zu einem günstigen Preis zu finden oder Ihre Familie und Zukunft zu schützen, werden Situationen für jeden anders.

Life Insurance als Strategie zum Schutz und bauen Reichtum

Wenn Sie Lebensversicherung kaufen Sie schauen, um den Lebensstil Ihrer Familie oder Familienangehörigen zu schützen, wenn Sie sterben sollten.

Wenn dies Ihr primäres Ziel dann kostengünstige Lebensversicherung kann ein guter Ausgangspunkt für Sie sein. Sie könnten auch an es als eine Möglichkeit sehen Sie oder Ihre Familie Reichtum entweder durch mögliche Steuervorteile zu bauen, oder wenn Sie wollen, dass sie Geld als ein Vermächtnis hinterlassen.

Sie können auch Lebensversicherung als eine Möglichkeit, kaufen Sie Ihre eigene finanzielle Stabilität im Fall von Lebensversicherung oder universeller Lebensversicherungen zu sichern, die auch Barwerte und Investitionen bieten.

Hier ist eine Liste von Menschen, die Lebensversicherung benötigen könnte in verschiedenen Lebensphasen, und warum Sie wollen würden Lebensversicherung in diesen Phasen zu kaufen. Diese Liste wird Ihnen helfen, verschiedene Gründe für den Kauf Lebensversicherung betrachten und Sie helfen, herauszufinden, ob es Zeit für Sie ist die Lebensversicherung suchen in Kauf oder nicht.

Ein Finanzberater oder Lebensversicherung Vertreter können auch eine Wahl treffen helfen Sie Ihnen immer unterschiedliche Lebensversicherung Möglichkeiten zu erkunden und sollen für ihre professionellen Meinungen zu Rate gezogen werden, um zu helfen.

beginnend Familien

Lebensversicherung soll, wenn Sie eine Familie zu gründen erwägen, erworben werden. Ihre Preise billiger sein wird jetzt, als wenn Sie älter werden und Ihre zukünftigen Kinder werden von Ihrem Einkommen abhängig werden. Erfahren Sie mehr unter Eltern: Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?

etablierte Familien

Wenn Sie eine Familie haben, die von Ihnen abhängt, müssen Sie die Lebensversicherung. Dies gilt nicht nur der Ehepartner oder Partner arbeiten außerhalb des Hauses. Lebensversicherung muss auch für die Person im Hause arbeitet in Betracht gezogen werden. Die Kosten für den Ersatz jemanden zu tun, Hausarbeit, zu Hause Budgetierung und Kinderbetreuung kann erhebliche finanzielle Probleme für die überlebende Familie führt. Erfahren Sie mehr unter Eltern: Wie viel Lebensversicherung brauchen Sie?

Junge Erwachsene Einzel

Der Grund ein einzelner Erwachsener würde in der Regel Lebensversicherung benötigen würden für ihre eigenen Bestattungskosten zu zahlen oder, wenn sie helfen, einen älteren Elternteil oder einer anderen Person unterstützen sie finanziell kümmern kann.

Sie können auch den Kauf Lebensversicherung betrachten, während Sie jung sind, so dass durch die Zeit, die Sie benötigen, können Sie nicht mehr auf Grund Ihres Alters zu zahlen.

Je älter man ist, desto teurer Lebensversicherung bekommen wird und Sie riskieren verweigert werden, wenn es Probleme mit der Lebensversicherung ärztliche Untersuchung sind.

Andernfalls, wenn eine andere Geldquellen für eine Beerdigung hat und hat keine andere Personen, die auf ihrem Einkommen angewiesen dann würde die Lebensversicherung nicht notwendig sein.

Hausbesitzer und Menschen mit Hypotheken oder anderen Schulden

Wenn Sie auf den Kauf eines Hauses mit einer Hypothek planen, werden Sie gefragt, ob Sie Hypothek Versicherung erwerben möchten. Der Kauf einer Lebensversicherung, die Ihre Hypothekenschulden decken würde würde das Interesse schützen und vermeiden Sie zusätzliche Hypothek Versicherung kaufen zu müssen, wenn Sie Ihr erstes Haus kaufen.

Die Lebensversicherung kann eine Art und Weise zu sichern, dass Ihre Schulden werden bezahlt, wenn Sie sterben. Wenn Sie mit Schulden und keine Möglichkeit für Ihre Immobilie sterben zu zahlen, um sie, Ihr Vermögen und alles funktionierte Sie kann verloren gehen und nicht an jemanden übergeben bekommen, die Sie interessieren. Statt Ihrer Immobilie mit Schulden überlassen werden kann, die auf Ihre Erben weitergegeben werden können.

Nicht-Kind-Arbeits Paare

Beiden Personen in dieser Situation müßten entscheiden, ob sie würde Lebensversicherung wollen. Wenn beide Personen in einem Einkommen bringen, dass sie komfortables Wohnen auf allein fühlen, wenn ihre Partner vergehen sollte, dann würde der Lebensversicherung nicht erforderlich, es sei denn, sie wollten ihre Bestattungskosten decken.

Aber vielleicht in einigen Fällen ein berufstätiger Ehegatte trägt mehr zum Einkommen oder wollte ihre bedeutend andere in einer besseren finanziellen Lage zu verlassen, dann solange eine Lebensversicherung Kauf würde eine finanzielle Belastung nicht sein, es könnte eine Option sein. Für eine niedrige Option Kosten Lebensversicherung sucht in Lebensversicherung oder prüfen, first-to-die Lebensversicherung, soweit sie nur für eine Politik zahlen und die Todesfallleistung geht auf den ersten sterben.

Leute, die Lebensversicherung durch ihre Arbeit

Wenn Sie Lebensversicherung durch Ihre Arbeit haben, sollten Sie noch Ihre eigene Lebensversicherung kaufen. Der Grund, warum Sie sollten niemals nur bei der Arbeit über die Lebensversicherung verlassen, weil Sie Ihren Job verlieren könnten, oder entscheiden, den Arbeitsplatz zu wechseln und wenn Sie das tun, verlieren Sie, dass die Lebensversicherung. Es ist nicht strategisch Sound Ihrer Lebensversicherung in den Händen eines Arbeitgebers zu verlassen. Je älter man wird, desto teurer Ihre Lebensversicherung wird. Sie sind besser dran, eine kleine Backup-Politik zu kaufen, um sicherzustellen, dass Sie immer eine Lebensversicherung haben, auch wenn Sie Ihren Job verlieren.

Geschäftspartner und Unternehmer

Wenn Sie einen Geschäftspartner oder ein Geschäft besitzen und es gibt unter Berufung Leute auf Sie, können Sie eine separate Lebensversicherung für den Zweck Ihrer geschäftlichen Verpflichtungen erwägen den Kauf.

Der Kauf Life Insurance auf Ihre Eltern

Die meisten Leute denken nicht an diese als eine Strategie, es wurde verwendet, kaufen und kann eine kluge Sache zu tun. Lebensversicherung auf Ihre Eltern sichert einen Tod Vorteil für Sie, wenn Sie sich als Empfänger auf die Politik setzen Sie auf sie nehmen. Wenn Sie ihre Prämien zahlen wollen Sie sicherstellen, dass Sie sich einen unwiderruflichen Empfänger machen Ihre investment.This Art und Weise zu sichern, wenn die Eltern sterben, sichern Sie den Betrag der Lebensversicherung. Wenn Sie dies tun, während die Eltern noch jung genug sind, kann es eine finanziell solide Investition. Sie können auch als auch auf den Kauf langfristige Pflege für sie, indem Sie Ihre eigene finanzielle Stabilität schützen wollen, oder was darauf hindeutet, sie hineinschauen. Oft, wenn die Eltern krank werden, wie sie auf ihre Kinder älter die finanzielle Belastung zu bekommen, ist enorm. Diese beiden Optionen können finanzielle Absicherung, die Sie sonst vielleicht nicht gedacht haben.

Lebensversicherung für Kinder

Die meisten Menschen würden vorschlagen, dass Kinder brauchen Lebensversicherung nicht, weil sie nicht für unterhalt und im Fall ihres Todes haben, obwohl es wäre verheerend, Lebensversicherung wäre nicht von Vorteile sein.

Es gibt ein paar strategische Gründe, weshalb Sie Lebensversicherung für Kinder zu kaufen.

  1. Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Kinder schließlich eine Krankheit zu bekommen. Einige Familien haben Bedenken über ihre Kinder langfristige Gesundheit durch erbliche Risiken. Wenn Eltern befürchten, dass schließlich kann dies zu einem späteren Zeitpunkt im Leben nicht versicherbar machen, dann könnten sie als ihre Kinder Lebensversicherung zu kaufen, so dass sie über Fehler medizinische Untersuchungen später nicht keine Sorge, wenn sie Lebensversicherung für ihre eigenen Familien brauchen.
  2. Wenn Sie wollen eine Art von Sterbegeld erhalten Sie mit dem Tod eines Kindes umgehen zu helfen und Bestattungskosten zu decken, wenn ihnen etwas geschehen sollte. Der Verlust eines Kindes ist verheerend und obwohl Kinder finanzielle Unterstützung nicht bieten, spielen sie eine wichtige Rolle in der Familie und deren Verlust kann Auswirkungen auf viele Ebenen.Das Verlust kann es für Sie sehr schwierig machen, zu arbeiten, und Sie können leiden finanzielle Verluste, benötigen psychologische Hilfe oder Hilfe benötigen mit Kindern als Folge ihrer Verabschiedung zu überleben. Dies ist sicherlich nicht gemeinsames Denken, sondern kann auch ein Grund für einen Elternteil sein, um Lebensversicherung für Kinder zu berücksichtigen.
  3. Manche Leute kaufen Lebensversicherung für Kinder, wie sie im frühen Erwachsenenalter erreichen, ihnen zu helfen einen Vorsprung auf Leben. Eine permanente Lebensversicherung kann ein Weg sein, Einsparungen für sie zu bauen und ihnen die Möglichkeit zu geben, eine Lebensversicherung haben, bis sie eine eigene Familie haben, die sich bezahlt macht oder wenn sie wollen, den Bargeldanteil verwenden, um leihen gegen eine größere Anschaffung. Lebensversicherung für Kinder als ein Geschenk für sie in diesen Fällen erworben werden.

Kinder zum größten Teil brauchen Lebensversicherung nicht, aber wenn es Teil einer Strategie, Lebensversicherung für Kinder sein kann, etwas, das Sie betrachten den oben genannten Gründen ist. Immer wiegen die Möglichkeit, den oben genannten Gründen mit den anderen Möglichkeiten der Einsparungen, die Sie für Ihre Kinder in Erwägung ziehen könnte.

ältlich

Solange man die Leute von Ihrem Einkommen abhängig hat nicht für die Unterstützung, Lebensversicherung zu diesem Zeitpunkt im Leben wäre nicht notwendig, es sei denn, noch einmal, Sie keine anderen Mittel für die Beerdigungskosten zu bezahlen. Aber beachten Sie, dass in diesem Alter eine Lebensversicherung kaufen, kann sehr teuer sein.

Bevor Sie dies tun, sprechen zunächst an einen Finanzberater oder Wirtschaftsprüfer über die Suche in andere Sparoptionen für Ihre Bestattungskosten zu zahlen, bevor der Lebensversicherung unter Berücksichtigung.

Sollten Sie in Immobilien oder Aktien investieren? Ein Vergleich von Real Estate Investments gegen Aktien

Sollten Sie in Immobilien oder Aktien investieren? Ein Vergleich von Real Estate Investments gegen Aktien

Fragen an den Fragen „die eine bessere Investition-Immobilien oder Aktien ist?“, Ist wie zu fragen, ob Schokolade oder Vanille überlegen ist, oder wenn ein Aston Martin besser als ein Bentley ist. Es gibt wirklich keine Antwort, weil viele es nach unten, um Ihre Persönlichkeit, Vorlieben kommen und Stil. Es kommt auch bis auf die Besonderheiten der einzelnen Investitionen. Nur sehr wenige Aktien haben würde Hotel am Strand in Kalifornien in den 1970er Jahren schlug den Kauf eine Menge Schulden verwenden, und dann später in zwanzig Jahren kassiert.

Praktisch keine Immobilien die Rendite hätte schlagen Sie erworben haben, wenn Sie in Aktien von Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell oder Southwest Airlines investiert, vor allem, wenn Sie Ihre Dividenden reinvestiert. So ist die Antwort nicht so einfach, wie es scheinen mag.

Lassen Sie uns beginnen, indem bei jeder Art von Investition suchen:

  • Immobilien : Wenn Sie in Immobilien investieren, Sie physisches Land oder Eigentum kaufen. Einige Immobilien kostet Geld jeden Monat Sie es halten – man denke an einem freien Stück Land , dass Sie eines Tages zu einem Entwickler zu verkaufen hoffen , aber haben zu kommen mit Geld aus der eigenen Tasche für Steuern und Wartung. Einige Immobilien ist Cash Generating – man denke an einem Mehrfamilienhaus, Mietshäusern oder Einkaufszentrum , wo die Mieter Sie Schecks schicken jeden Monat, zahlen Sie die Kosten und halten die Differenz als Gewinn.
  • Stock : Wenn Sie Aktien kaufen, Sie sind ein Stück eines Unternehmens zu kaufen. Ob das Unternehmen macht Kegel Eis, verkauft Möbel, Hersteller Motorräder, schafft Videospiele, oder bietet Dienstleistungen Steuern, sind Sie mit einem Schnitt des Gewinns berechtigt, wenn überhaupt, für jede Aktie , die Sie besitzen. Wenn ein Unternehmen hat 1.000.000 Aktien hervorragend und besitzen Sie 10.000 Aktien besitzen Sie 1% des Unternehmens. Wall Street macht es viel komplizierter erscheinen als es ist.

Der Verwaltungsrat der Gesellschaft von Direktoren, die von Aktionären gewählt werden wie Sie das Management zu sehen, entscheidet, wie viel der Gewinn jedes Jahr in den Ausbau reinvestiert wird und wie viel wird als Bardividenden ausgezahlt.

Vor- und Nachteile von Real Estate vs. Aktien

Nun schauen wir uns die Vor-und Nachteile der einzelnen Arten von Investitionen schauen, um sie besser zu verstehen.

5 Pro von Investitionen in Immobilien

  • Immobilien ist oft eine komfortablere Investition für die unteren und mittleren Klassen, weil sie es ausgesetzt aufwuchs (ebenso wie die oberen Klassen oft über Aktien gelernt, Anleihen und andere Wertpapiere während ihrer Kindheit und Jugend). Es ist wahrscheinlich die meisten Menschen ihre Eltern über die Bedeutung der „Eigenheim“ reden zu hören. Das Ergebnis ist, dass sie Land offener sind als viele andere Investitionen zu kaufen.
  • Wenn Sie in Immobilien investieren, investieren Sie in etwas Greifbares. Sie können es betrachten, es fühlen, mit Ihren Freunden fahren durch das Fenster weist darauf hin, und sagt: „Ich besitze die“. Für einige Menschen, das ist psychologisch wichtig.
  • Es ist schwieriger, in Immobilien im Vergleich zu Aktien betrogen werden, wenn Sie Ihre Hausaufgaben machen, weil Sie körperlich oben zeigen können, überprüfen Sie Ihr Eigentum, eine Zuverlässigkeitsüberprüfung auf den Mietern ausführen, stellen Sie sicher, dass das Gebäude tatsächlich da ist, bevor Sie es kaufen, zu tun Reparaturen selbst … mit Aktien, müssen Sie das Management und die Revisionsstelle vertrauen.
  • Mit Hebelwirkung (Schulden) in Immobilien kann als Schulden mit sicher weit mehr strukturiert werden, Aktien kaufen, indem Sie auf Margin gehandelt.
  • Immobilienanlagen sind traditionell eine hervorragende Absicherung gegen Inflation waren in Kaufkraft des Dollars gegenüber einem Verlust zu schützen.

3 Nachteile von in Immobilien investieren :

  • Im Vergleich zu Aktien, nehmen Immobilien viele praktische Arbeit. Sie haben mit den Mitternachts Telefonaten beschäftigen über Abwasser in einem Badezimmer, Gaslecks explodiert, die Möglichkeit für eine schlechte Planke auf der Veranda verklagt, und eine ganze Reihe von Dingen, die Sie wahrscheinlich noch nie in Betracht gezogen. Selbst wenn Sie einen Immobilienmanager mieten Investitionen kümmern sich um Ihre Immobilien, es ist immer noch gelegentliche Treffen und Aufsicht benötigen.
  • Immobilien können kosten Sie Geld jeden Monat , wenn die Eigenschaft nicht besetzt ist. Sie müssen noch Steuern zahlen, Wartung, Nebenkosten , Versicherung und vieles mehr, was bedeutet , dass , wenn Sie sich mit einem höheren als üblich Leerstand außerhalb Ihrer Kontrolle auf Faktoren zurückzuführen finden, könnten Sie eigentlich jeden Monat mit Geld zu kommen haben!
  • Wie Sie in The Great Real Estate Mythos, der tatsächliche Wert der Immobilien gelernt kaum erhöht jemals in inflationsbereinigt (es gibt Ausnahmen, natürlich). Dies ist für die durch die Kraft der Hebelwirkung aus. Das heißt, denken Sie, indem Sie in $ 60.000 von Ihrem eigenen Geld und Kreditaufnahme, die anderen $ 240.000 ein $ 300.000 Immobilien kaufen. Wenn die Inflation um 3% geht, weil die Regierung mehr Geld gedruckt und jetzt jeder Dollar weniger wert ist, dann würde das Haus zu $ ​​309.000 in Wert steigen. Ihre tatsächliche „Wert“ des Hauses hat sich nicht verändert, sondern nur die Anzahl von Dollar, die es dauert, es zu kaufen. Da Sie nur $ 60.000 investiert, jedoch stellt dar, dass eine Rendite von $ 9.000 auf $ 60.000. Das ist eine 15% Rendite. Sichern Sie sich die 3% Inflation, ist, dass 12% in echte Gewinne, bevor der Eigentümer der Immobilie in den Kosten einzurechnen. Das ist, was Immobilien so attraktiv macht.

6 Pros der Investition in Aktien

  • Mehr als 100 Jahre Forschung haben bewiesen, dass die Bestände trotz all der Abstürze, Kauf, Reinvestition der Dividenden, und sie für längere Zeit halten hat die größten Reichtum Schöpfer in der Geschichte der Welt. Nichts, in Bezug auf die anderen Anlageklassen, schlägt Business Ownership (denken Sie daran – wenn Sie eine Aktie kaufen, sind Sie nur ein Stück von einem Geschäft zu kaufen).
  • Im Gegensatz zu einem kleinen Unternehmen starten und verwalten auf eigene Faust, Ihr Eigentum an Teil Unternehmen durch Aktien erfordert keine Arbeit an Ihrer Seite (anders als die Erforschung jedes Unternehmen, um zu bestimmen, ob es für Sie richtig ist). Es gibt professionelle Manager in der Zentrale, die das Unternehmen führen. Sie erhalten von der Firma Ergebnissen profitieren, sondern müssen jeden Tag zur Arbeit nicht auftauchen.
  • Hochwertige Bestände nicht nur ihre Gewinne Jahr für Jahr erhöhen, aber sie ihre Bardividenden erhöhen, wie gut. Das bedeutet, dass jedes Jahr, das vergeht, werden Sie größere Schecks in der Post empfangen, wie das Unternehmen das Ergebnis wachsen. Als Fortune-Magazin wies darauf hin: „Wenn Sie eine einzelne Aktie gekauft haben [von Johnson & Johnson], als das Unternehmen im Jahr 1944 an ihrem IPO-Preis von $ 37.50 Öffentlichkeit ging und die Dividenden reinvestiert hatte, haben Sie jetzt ein bisschen mehr als 900.000 $ haben würden, eine beeindruckende jährliche Rendite von 17,1%.“ Hinzu kommt, dass, würden Sie irgendwo um $ werden sammeln 34.200 pro Jahr in Bardividenden! Das ist Geld, das gerade halten würde Ihr Leben rollt in ohne etwas zu tun!
  • Es ist viel einfacher zu diversifizieren, wenn Sie in Aktien investieren, als wenn Sie in Immobilien investieren. Bei einigen Investmentfonds, können Sie investieren so wenig wie $ 100 pro Monat. Mit Unternehmen wie Sharebuilder, ein Geschäftsbereich von ING, können Sie Dutzende von Aktien für eine pauschale monatliche Gebühr von nur ein paar Dollar kaufen. Immobilien erfordern wesentlich mehr Geld.
  • Die Bestände sind weit mehr Flüssigkeit als Immobilienanlagen. Während der regulären Börsenzeiten können Sie Ihre gesamte Position, viele Male, in einer Angelegenheit von Sekunden verkaufen. Sie können für Tage Immobilien zur Liste haben, Wochen, Monaten oder in extremen Fällen, Jahre, bevor ein Käufer zu finden.
  • Kreditaufnahme gegen Ihre Aktien ist viel einfacher als Immobilien. Wenn Ihr Broker Sie Marge Kredite genehmigt hat (in der Regel, es erfordert nur ausfüllen ein Formular), dann ist es so einfach wie ein Scheck gegen Ihr Konto zu schreiben. Wenn das Geld nicht da ist, ist eine Schuld gegen Ihre Aktien angelegt und Sie verzinsen es, die in der Regel ziemlich niedrig ist.

3 Nachteile von Investitionen in Aktien

  • Trotz der Tatsache , dass die Bestände schlüssig nachgewiesen worden sind , um mehr Wohlstand auf lange Sicht zu erzeugen, sind die meisten Anleger zu emotional, undiszipliniert und wankelmütig zu profitieren. Sie enden , Geld zu verlieren , weil psychologische Faktoren. Typischer Fall: Während des jüngsten Zusammenbruchs der Kreditkrise von 2007-2009, bekannten Finanzberater erzählen die Menschen ihre Aktien zu verkaufen  , nachdem  der Markt 50% getankt hatte, genau in dem Moment , bei dem sie zu kaufen haben.
  • Der Preis der Aktien können extreme Schwankungen in der kurzfristigen erleben. Ihre $ 40 Lager gehen können bis zu $ 10 oder $ 80. Wenn Sie wissen  , warum  Sie Aktien eines bestimmten Unternehmens besitzen, sollte dies stört Sie nicht im geringsten. Sie können die Gelegenheit nutzen , um mehr Aktien zu kaufen , wenn Sie denken , dass sie zu billig sind oder Aktien zu verkaufen , wenn Sie denken , dass sie zu teuer sind. Wie Benjamin Graham sagte, zu emotional über Aktienkurse, die Sie falsch glauben, ist von aufzuregen  anderen Leuten  Fehler in Urteil.
  • Auf dem Papier Bestände aussehen können nicht wie sie überall für 10 Jahre oder mehr in Seitwärtsmärkten gegangen sind. Dies ist jedoch oft eine Illusion, da Diagramme in dem wichtigsten langfristigen Werttreiber für Anleger Faktor nicht: reinvestierter Dividenden. Wenn Sie das Geld ein Unternehmen verwenden, schickt Ihnen für den Besitz ihrer Aktien mehr Aktien zu kaufen, im Laufe der Zeit, sollten Sie weit mehr Aktien besitzen, die Sie berechtigt zu noch mehr Bardividenden im Laufe der Zeit. Weitere Informationen lesen Sie die Arbeit von Ivy League Professor Jeremy Siegel.

Steuerstrategien für Ihre Retirement Income

Steuerstrategien für Ihre Retirement Income

Wenn Sie in Rente gehen, fließt Ihr Einkommen in der Regel aus drei Quellen: Leistungen des sozialen Sicherheit, Ausschüttungen von IRAS und Altersvorsorge, und Mitteln aus Spar- und anderen Anlagen (zum Beispiel Dividenden, eingelöst-in-CDs und Gewinnen aus dem Verkauf von Wertpapieren und anderen Immobilien ). Je nach Ihrem Einkommen, können Sie bestimmte Steuerstrategien zu Ihrem Vorteil nutzen. Hier sind ein paar zu berücksichtigen.

Live in einem Steuerfreundlichen Staat

Eine der besten Strategien für die Steuern auf Einkommen im Ruhestand spart, ist zu leben oder zu einem Zustand zu bewegen, die steuerfreundlich. Dies wird besonders wichtig sein, im Jahr 2018 bis 2025, wenn nur eine von insgesamt $ 10.000 in lokalen Immobilien und staatlichen und lokalen Einkommen oder Verkaufssteuern für Bundeseinkommensteuer abzugsfähig sein wird. Sieben Staaten haben keine Einkommenssteuern: Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington und Wyoming. New Hampshire und Tennessee nur Steuern Zinsen und Dividenden; im Jahr 2022 beginnen, die Liste der Staaten ohne Steuern Tennessee beitreten.

Staaten sind durch Bundesgesetz zu besteuern Bewohner auf Rentenleistungen verdient in einem anderen Staat verwehrt. So zum Beispiel eine Rente in Kalifornien oder New York (hohe Steuer Staaten) zu verdienen und in den Ruhestand nach Florida oder Texas verlagern (keine Steuer Staaten) vermeidet auf diese Einkommen staatliche Steuer.

Andere Staaten können niedrigen Einkommenssteuern haben (siehe Informationen über diesen von der Tax Foundation ) oder spezieller Pause für Alterseinkommen. Zum Beispiel kann Staaten haben keine Steuer auf Leistungen der sozialen Sicherheit, und auf einige oder alle Einkünfte aus IRAS und Altersvorsorge.

Erneut prüfen, Ihre Investitionen

Vielleicht möchten Sie Ihre Beteiligungen in den Ruhestand ändern – nicht nur Kapital zu erhalten, sondern auch Steuern zu sparen.

  • Kommunalanleihen . Zinsen auf diese Anleihen ist frei vonBundeseinkommensteuer, obwohl das Interesse der Steuer auf Leistungensozialen Sicherheit auswirken können.
  • Dividendenaktien . Wenn Sie „qualifizierte Dividenden“ (Wesentlichen regelmäßige Dividenden von börsennotierten USUnternehmen, sowie bestimmte ausländischen Unternehmen) erhalten, werden sie zu günstigeren Preisen als ordentlicher Ertrag besteuert. Der Steuersatz kann null, 15% oder 20%, abhängig von Ihremversteuernden Einkommen.
  • Nehmen Sie Verluste . Sie können Verluste aus dem Verkauf von Wertpapieren und anderen Eigenschaft verwendenum Kapitalgewinne ausgeglichen, so dass Sie keine Steuer auf die Gewinne zahlen. Was mehr, wenn Sie überschüssige Kapitalverluste haben, können Sie bis zu $ 3.000 aufbrauchen können normale Einkommen verrechnet (zB Bankzinsen) und alle zusätzlichen Verluste können vorgetragen werden.

Vermeiden oder Postpone RMDs

Wenn Sie mindestens 70½ sind, müssen Sie keine Steuern auf erforderliche Mindestverteilungen (RMD) von Ihrer IRA zahlen, wenn Sie die Mittel für einen guten Zweck zu übertragen. Hier ist, was ist erforderlich:

  • Ihr IRA Treuhänder oder Depotbank muss die Mittel direkt an eine IRS-zugelassene öffentliche Wohltätigkeitsorganisation übertragen.
  • Sie müssen eine schriftliche Bestätigung von der Wohltätigkeitsorganisation erhalten, wie Sie es für einen guten Beitrag.

Es gibt eine $ 100.000 jährliche Obergrenze für diese Strategie. Wenn Sie verheiratet sind, hat jeder Ehegatte eine separate $ 100.000 zu begrenzen. Diese Strategie kann nur für IRAs verwendet werden, nicht für IRA-like-Konten wie SEP IRAs oder SIMPLE-IRAS.

Sie können auch die Notwendigkeit zu nehmen RMDs verschieben und sicherzustellen, dass Sie nicht aus dem Ruhestand Einkommen in einer speziellen aufgeschobenen Rente durch die Anlage laufen. Sie können bis zu $ ​​125.000 (aber nicht mehr als 25% des Kontostandes) von Ihrer IRA oder 401 (k) verwenden, um einen qualifizierten Langlebigkeit Rentenvertrag (QLAC) innerhalb des Rentenkontos zu kaufen. Die Mittel für den QLAC zugeordnet sind befreit von RMD Berechnungen. Zahlungen aus einem QLAC müssen nicht sofort beginnen, sondern muss beginnen spätestens Alter 85. Die Zahlungen sind steuerpflichtig zu Ihnen, und die Mittel aus dem QLAC automatisch RMD Anforderungen für diesen Teil der IRA oder Pensionsplan erfüllen.

Aber betrachten Sie die Nachteile einer QLAC bevor Sie fortfahren. Es gibt keinen Geldwert, der vor annuitizing angezapft werden kann. Es können höhere Gebühren werden für diese Art von Investitionen als andere verfügbar durch eine IRA oder 401 (k) -Plan. Und Sie auf das gezielte Alter leben müssen (zB 85), um das Einkommen zu genießen.

Seien Sie strategisch zu Leistungen der sozialen Sicherheit

Wenn Sie die Vorteile nicht bei vollen Rentenalter müssen (derzeit 66), weil Sie andere Einkommen haben, sollten Sie den Bezug von Leistungen bis zum Alten verzögern 70. Sie zusätzliche Kredite verdienen werden zu diesem Zeitpunkt Ihre monatlichen Leistungen zu steigern, und Sie gewonnen ‚t haben Steuern auf die Vorteile jetzt zu zahlen.

Wenn Sie Leistungen erhalten, sind sie vollständig steuerfrei oder includible in Ihrem Bruttoeinkommen bei 50% oder 85%, je nach den sonstigen Erträgen (einschließlich steuerfreie Zinsen auf Kommunalanleihen). Genauer gesagt, ist weniger, wenn Ihr vorläufige Einkommen (ein Begriff, einzigartig für die Berechnung des steuerpflichtigen Teil der Leistungen der sozialen Sicherheit) als $ 25.000, wenn Sie Single sind, oder $ 32.000, wenn Sie gemeinsam verheiratet Einreichung sind, werden dann keine Ihrer Leistungen besteuert . Aber wenn Ihr Einkommen zwischen $ 25.000 und $ 34.000, wenn einzelne ist, oder $ 32.000 und $ 44.000, wenn Sie verheiratet Einreichung sind gemeinsam, dann 50% der Leistungen sind steuerpflichtig. Mit Einkommen über $ 34.000 oder 44.000 $ bzw. bedeutet Vorteile sind 85% der Bruttoerträge enthalten. Verheiratete getrennt haben Einreichung automatisch 85% der Leistungen in Bruttoeinkommen enthalten.

Da der Anteil der Leistungen der sozialen Sicherheit, die zu versteuern ist auf dem anderen Einkommen abhängig ist, steuern diese so weit wie möglich. Einige Ideen:

  • Reduzieren Sie Ihr bereinigten Bruttoeinkommen. Sie können dies tun , indem Sie auf abzugsfähige IRAs beitragen und 401 (k) Pläne , wenn Sie noch arbeiten.
  • Steuern Sie den Verkauf von Wertpapieren. Während der Umsatz in erster Linie von finanziellen Erwägungen diktiert werden sollte, wo Sie können Sie Verkäufe begrenzen wollen, so dass Ihr Einkommen , das Sie über die 50% Inklusion auf die 85% Aufnahme nicht drücken.
  • Verwenden Roth IRA – Fonds. Die Mittel aus einem Roth IRA nicht berücksichtigt bei der Berechnung der Steuer auf Leistungen der sozialen Sicherheit übernommen.

The Bottom Line

Aufmerksamkeit auf Steuerstrategien für Ihr Einkommen im Ruhestand ist wichtig, aber es gibt keine einzige richtige Strategie. Jede Person, die persönliche Situation ist anders und eine Steuerstrategie muss für Sie individuell gestaltet werden können. Sprechen Sie mit Ihrem Steuer oder Finanzberater um mehr zu erfahren.

Sollte New College Grads abzuzahlen Student Loans oder anfangen zu investieren?

Sollte New College Grads abzuzahlen Student Loans oder anfangen zu investieren?

Lesen Sie jede persönliche Finanz – Website und Sie gehen zu dem gleichen Ratschlag immer und immer wieder zu finden: Sparen beginnen und so früh und oft wie möglich zu investieren. 

Es ist ein guter Rat. Einfach Geld zu sparen ist die einzige beste Investition, die Sie jemals machen werden, und je früher, desto besser loszuzulegen.

Aber es ist nicht immer leicht, Rat zu folgen, besonders wenn Sie ein neuer Universitäts grad mit Studentendarlehen und einem Einstiegseinkommen.

Ich habe genau in dieser Situation zu vielen Leuten gesprochen , die verständlicherweise gestresst sind. Sie wollen sein , zu sparen und zu investieren, aber das Studentendarlehen Verpflichtung im Wege steht und sie fühlen , wie sie hinter sind fallen.

Also, was machst du? Wie balancieren Sie die Notwendigkeit, mit der Notwendigkeit zu investieren, um Ihre Studenten Darlehen abzuzahlen? Wie sollten Sie diese beiden großen Ziele priorisieren?

Gehen wir durch sie zusammen mit Schritt-für-Schritt.

Schritt 1: Ihre Anlagemöglichkeiten kennen

Bevor Sie irgendeine Art von Entscheidung treffen können, müssen Sie wissen, was Ihre Optionen sind. Lassen Sie sich auf der Anlageseite der Dinge beginnen.

Der erste Blick ist Ihr Arbeitgeber. Hat Ihr Unternehmen einen Pensionsplan anbieten? Gibt es ein Arbeitgeber Spiel auf Ihre Beiträge? Gibt es gute, kostengünstige Anlagemöglichkeiten? Sie können Ihren HR rep nach Antworten auf diese Fragen stellen, und Sie können auch einen Antrag Zusammenfassung Plan Beschreibung in die Details zu graben.

Egal, was Ihr Arbeitgeber bietet, haben Sie wahrscheinlich Zugang zu einigen anderen steuerbegünstigten Anlagekonten sowie:

  • IRAs und Roth IRAs : Individuelle Rentenkonten sind wie eine 401 (k), mit der Ausnahme , dass man sie sich öffnen.
  • Gesundheits – Sparkonto : Möglicherweise das beste Rentenkonto zur Verfügung, wenn Sie sich für einen qualifizieren.
  • Selbständig Konten:  Wenn Sie kein Geld auf der Seite zu verdienen, können Sie in der Lage sein , Ihr eigenes Rentenkonto zu eröffnen für zusätzliche Beiträge.

Schritt 2: Organisieren Sie Ihre Student Loans

Es gibt drei wichtige Stücke von Informationen, die Sie über jedes Ihrer Studenten Darlehen wissen sollten:

  1. Ihre hervorragende Balance (wie viel Sie verdanken)
  2. Ihre minimale monatliche Zahlung
  3. Ihr Zinssatz

Für Studenten Darlehen des Bundes, können Sie alle diese Informationen durch die National Student Loan-Daten-System erhalten. Dies wird Ihnen auch Auskunft geben über die Art von Darlehen für Studierende Sie haben, die später wichtig sein wird, wie Sie Rückzahlung und Konsolidierungsmöglichkeiten zu suchen.

Für private Studentendarlehen, können Sie diese Informationen erhalten, indem Sie eine kostenlose Kopie Ihrer Kredit-Bericht an annualcreditreport.com ziehen.

Schritt 3: Zahlen Sie die Mindest auf alle Studenten Darlehen

Egal was passiert, zahlen zumindest das Minimum auf alle Ihre Studenten Darlehen. Dies hält Ihre Kredit-Geschichte in guter Form, hält Sie aus Standard und hält Ihre Eignung für mögliche Darlehen Vergebung.

Automatisieren Sie Ihre minimalen Zahlungen, so dass sie jeden Monat passieren, ohne dass Sie auch nur darüber nachzudenken.

Kurze Anmerkung: Dies ist eine gute Zeit, sich in Ihre Eignung für Einkommen getriebene Rückzahlung wäre. Auch wenn Sie sich leisten können mehr zu zahlen jeden Monat, in einen dieser Rückzahlung Plan einschreiben können Sie Flexibilität hinzugefügt , die auf dem Weg wertvoll sein können.

Schritt 4: Ihr Arbeitgeber Spiel maximieren

Wenn Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung für Beiträge an Ihren betrieblichen Altersversorgung bietet, möchten Sie beitragen genug, dass die vollständige Übereinstimmung zu erhalten.

Angenommen, Ihr Arbeitgeber 50% Ihres Beitrags entspricht bis zu 6% des Gehalts (ziemlich typisch). Das bedeutet, dass, wenn Sie 6% jeder Gehaltsscheck zu Ihrem 401 (k) beitragen, Ihr Arbeitgeber eine weitere 3% beitragen.

Das ist eine 50% ige sofortige und garantierte Rendite auf Ihrer Investition jedes Mal , wenn Sie einen Beitrag leisten. Sie werden nicht diese Art von Rückkehr finden anderswo, also ist es etwas , das Sie nutzen Weile dauern sollten Sie können.

Kurze Anmerkung: Ihr Arbeitgeber Match etwas können unterliegen Ausübungs genannt, wobei in diesem Fall , die zurückkommen würde 100% nicht garantiert , wenn Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen – beispielsweise für mindestens fünf Jahre bei der Firma arbeiten. Sie können , ob Ihr Unternehmen tut dies , indem er Ihren HR rep herauszufinden , oder der Zusammenfassung Plan Beschreibung Plan zu lesen.

Schritt 5: Priorisieren Hochzinsschuld

Die ersten vier Schritte sind hier ziemlich cut-and-dry. Aber das ist, wo es ein wenig weniger sicher zu bekommen beginnt.

Es gibt nicht einen klaren Schnitt rechter Weg von diesem Punkt an, so dass das Beste , was Sie tun können , ist die Kompromisse zwischen den verschiedenen Optionen zu verstehen und die beste Entscheidung für machen Ihre spezifischen Ziele und Bedürfnisse.

Ein guter Anfang ist, indem zunächst keine hohen Zinsen Studentendarlehen abzielt. Es gibt keinen definitiven Grenzpunkt, die „hohe Interesse“, definiert aber 7% ist ein guter Maßstab.

Hier ist die Begründung:

  • Langfristig hat sich der Aktienmarkt eine durchschnittliche Rendite von etwa 9,5% hergestellt. Es war etwas niedriger vor kurzem aber, und viele Experten erwarten langfristige Renditen in dem 7% -8% -Bereich geht nach vorn zu sein.
  • Obwohl der Aktienmarkt immer langfristig gestiegen, es ist noch nicht garantiert und es wird viele Unebenheiten auf dem Weg sein.
  • Jede zusätzliche Zahlung , die auf Schulden mit einem Zinssatz von 7% für ein garantiertes 7% Return on Investment .
  • Diese Garantie, und die Tatsache, dass es vergleichbar ist, was Sie von der Börse erwarten trotzdem, macht es schwer zu passieren.

Eine andere Option, die Sie haben mit hohen Zinsen Kredite für den Umgang ist Refinanzierung, aber Sie müssen vorsichtig sein. ein privates Darlehen Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz kann sehr viel Sinn machen, aber ein Darlehen des Bundes bedeutet Refinanzierung eine Reihe von wertvollen Schutz aufzugeben. So stellen Sie sicher, dass Sie alle Abwägungen verstehen, bevor auf der gepunkteten Linie zu unterzeichnen.

Schritt 6: Mix and Match

Von diesem Punkt an, anstatt über diese Entscheidung des Denkens als entweder / oder, warum nicht beide versuchen, / und?

Nehmen Sie kein zusätzliches Geld Sie haben und legen 50% zu Ihren Investitionen und 50% auf Ihren Studentendarlehen. Auf diese Weise Sie machen stetige Fortschritte in Richtung schuldenfrei und profitieren Sie von der Börse nehmen.

Natürlich muss es nicht 50/50 sein. Es kann ein beliebiger Anteil sein Sie wollen, und ich möchte Sie ermutigen, über die emotionale Wirkung Ihrer Entscheidung neben der Mathematik zu denken. Wenn ein Weg zu mehr Glück oder weniger Stress in Ihrem Leben führen würde, keine Angst, Dinge in dieser Richtung zu kippen.

Jeder Fortschritt gute Fortschritte

Es ist stressig, um Ihre Studenten Darlehen abzuzahlen, wenn Sie das Gefühl, Sie zu sparen und investieren werden sollte. Ich kenne eine Menge Leute, die wie ihre Schulden fühlen macht sie weiter fallen und weiter hinten.

Der Schlüssel ist daran zu erinnern ist , dass die Investition und zahlen Sie Schulden sind zwei Seiten derselben Medaille . Beide Bemühungen erhalten Sie näher an die finanzielle Unabhängigkeit, so dass jeder Fortschritt Sie machen entweder auf Front ist gut voran.

Sind Sie bereit, ein Haus zu kaufen?

Sind Sie bereit, ein Haus zu kaufen?

An diesem Wochenende die Herausforderung bereitet sich auf ein Haus zu kaufen. Es gibt viele Gründe, warum Sie nicht bereit sein, in diesem Jahr ein Haus zu kaufen, aber es ist wichtig, die Möglichkeit zu prüfen, und die Schritte zu ergreifen, um bereit, ein Haus zu kaufen. Sie sollten nie ein Haus in Kauf, anstatt unter Druck gesetzt fühlen Sie müssen warten, bis Sie fertig sind. Planung und Speicher wird nun macht es einfacher für Sie, um ein Haus zu kaufen, wenn die Zeit kommt.

1. Sind Sie bereit?

Zuerst müssen Sie feststellen, ob Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen. Es kann schwierig sein, zu bestimmen, ob Sie mieten oder kaufen sollen. Generell sollten Sie nicht ein Haus kaufen, wenn Sie in der Gegend auf seinen für mindestens drei weitere Jahre zu planen. Wenn nicht nehmen Sie einen größeren Hit, als wenn Sie wurden zu mieten. Eine andere Sache zu prüfen ist, ob Sie finanziell bereit sind, ein Haus zu kaufen. Nicht nur, dass Sie auf eine Hypothek oder ein Haus Zahlung, wenn Sie ein Haus kaufen, aber Sie haben auch für alle die Reparatur verantwortlich werden, die auf dem Haus getan werden müssen. Startseite Reparatur und Wartung kann sehr teuer sein und Sie sollten eine gute Größe Notfonds haben, bevor Sie das Haus kaufen. Plan für unerwartete Kosten und ein Budget erstellen und dabei bleiben, so dass Sie nicht übervorteilen und die Möglichkeit, den Verlust Ihres Hauses gegenüber.

2. Welche Art von zu Hause sollten Sie kaufen?

Wenn Sie sind bereit sind zu kaufen, können Sie verschiedene Optionen haben. Wenn Sie Single sind, kann es sinnvoller sein, eine Wohnung oder eine Stadt zu Hause zu kaufen, die weniger Wartung hat, oder Sie können einen Platz wollen, wo Sie Mitbewohner haben. Wenn Sie eine kleine Familie haben, können Sie bei einem Starter nach Hause suchen, aber Sie sollten auch Dinge wie Schulen in der Region berücksichtigen. Sie können auch ein älteres Haus, die Sie planen, renovieren werden in Betracht ziehen. Vielleicht möchten Sie eine Option wählen, die Sie ein bisschen als Familie wachsen kann. Sie wollen auf jeden Fall einen Bereich wählen, dass Sie bequemes Leben sein würde, wenn du schließlich Kinder hatten auch wenn Sie Single sind.

3. Welche Art der Hypothek ist die richtige für Sie?

Drittens sollten Sie die verschiedenen Arten von Hypotheken betrachten, die verfügbar sind. Sie sollten einen festen Zinssatz Hypothek, nicht eine Hypothek mit veränderlichem Zinssatz wählen. Dies bedeutet, dass Ihr Haus Zahlung gleich bleiben wird. Zusätzlich sollten Sie mit der kürzesten Laufzeit gehen, die Sie sich leisten können. Fünfzehn Jahre Darlehen sparen Geld auf Zinsen und die Zahlungen sind nicht viel mehr als auf einem 30 Jahre Darlehen.

4. Wie kann ich ein Haus kaufen Bereiten Sie sich?

Viertens, wenn Sie nicht bereit sind, ein Haus in diesem Jahr zu kaufen, dann, was Sie brauchen um dorthin zu gelangen, zu tun? Erstellen Sie einen Plan, den Sie bereiten ein Haus zu kaufen. Der Plan sollte auch aus der Schuld bekommen, die Sie haben, einen Notfall-Fonds für den Fall, spart bis Sie eine schwierige Zeit haben eine Zahlung geleistet wird, und eine Anzahlung für Ihr Haus. Oft machen die Menschen den Fehler, ein Haus zu kaufen, bevor sie bereit sind. Eine Anzahlung wird Sie aus gehen unter Wasser auf Ihrer Hypothek verhindern, wenn der Wert Ihres Hauses in der Zukunft ab. Im schlimmsten Fall könnten Sie das Haus verlieren, oder Sie können es zu ärgern beginnen, denn es ist die Begrenzung, was Sie tun können. Seien Sie sicher, dass Sie diese Gründe überprüfen zu kaufen oder zu warten, um ein Haus zu kaufen, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.