Nur sehr wenige Menschen genießen über die Unausweichlichkeit des Todes nachzudenken. Weniger nehmen noch Freude an der Möglichkeit eines zufälligen Tod. Wenn es Leute gibt, die auf Sie und Ihr Einkommen abhängig sind, ist es jedoch eine jener unangenehmen Dinge, die Sie berücksichtigen müssen. In diesem Artikel werden wir das Thema Lebensversicherung auf zwei Arten nähern: Erstens werden wir einige der Missverständnisse darauf hin, und dann werden wir sehen, wie wie viel zu bewerten und welche Art von Lebensversicherung Sie benötigen.

Braucht Jede Lebensversicherung?

Lebensversicherung Kauf macht keinen Sinn für jedermann machen. Wenn Sie keinen unterhalt und genügend Vermögen haben Ihre Schulden und die Kosten des Sterbens (Bestattung, Immobilienanwaltskosten, etc.) zu decken, dann ist die Versicherung ein unnötig Kosten für Sie. Wenn Sie unterhalt tun haben, und Sie haben genug Vermögen für sie nach dem Tod zur Verfügung zu stellen (Investitionen, Trusts, etc.), dann brauchen Sie keine Lebensversicherung.

wenn Sie unterhalt Allerdings haben oder erhebliche Schulden (vor allem, wenn Sie die primären Anbieter sind), die Ihr Vermögen überwiegt, dann werden Sie wahrscheinlich Versicherung müssen sicherstellen, dass Ihre Angehörige betreut werden, wenn dir etwas passiert.

Versicherung und Alter

Einer der größten Mythen, die aggressive Lebensversicherungsagenten verewigen ist, dass „Versicherung härter ist für während Sie altern zu qualifizieren, so dass Sie besser erhalten, während Sie jung sind.“ Um es klar zu sagen, Versicherungen machen Geld durch Wetten auf, wie lange Sie leben. Wenn man jung ist, wird Ihre Prämien relativ billig sein. Wenn Sie plötzlich sterben, und das Unternehmen hat zu zahlen, Sie waren eine schlechte Wette. Glücklicherweise überleben viele junge Menschen bis ins hohe Alter, höhere und höhere Prämien zahlen, wenn sie älter (das erhöhte Risiko von ihnen sterben macht die Chancen weniger attraktiv).

Die Versicherung ist billiger, wenn Sie jung sind, aber es ist kein einfacher zu qualifizieren. Die einfache Tatsache ist, dass Versicherungen höhere Prämien wollen, werden die Chancen für ältere Menschen zu decken – es ist ein sehr selten vor, dass ein Versicherungsunternehmen Abdeckung jemand ablehnt, die die Prämien für ihre Risikokategorie zu zahlen bereit ist. Das heißt, Versicherung, wenn Sie es brauchen, und wenn Sie es brauchen. Versteh Versicherung nicht, weil Sie die Qualifikation Angst nicht später im Leben sind.

Ist Life Insurance eine Investition?

Viele Menschen sehen Lebensversicherung als eine Investition, aber im Vergleich zu anderen Anlageformen, wie eine Investition Versicherung beziehen einfach nicht sinnvoll. Bestimmte Arten von Lebensversicherungen sind als Fahrzeuge angekündigt für das Speichern oder Geld für den Ruhestand zu investieren, die gemeinhin als Cash-Wert Politik. Dies sind Versicherungspolicen, in dem Sie einen Pool von Kapital aufzubauen, das Interesse gewinnt. Diese Zinsen auflaufen, weil die Versicherungsgesellschaft ist, dass das Geld zu ihren Gunsten zu investieren, ähnlich wie Bänke, und Ihnen einen Prozentsatz für die Verwendung von Geld bezahlen.

wenn Sie das Geld aus dem Zwangssparprogramm jedoch nehmen waren und investieren sie in einen Indexfonds, würden Sie wahrscheinlich viel bessere Renditen sehen. Für Menschen, die die Disziplin fehlt regelmäßig zu investieren, um ein Cash-Wert-Versicherung von Vorteil sein kann. Ein disziplinierter Anleger, auf der anderen Seite, hat keine Notwendigkeit für Schrotte aus einer Tabelle der Versicherungsgesellschaft.

Cash Value vs. Zeit

Versicherungen lieben Cash-Wert Politik und fördern sie stark von Kommissionen an Agenten geben, die diese Politik zu verkaufen. Wenn Sie versuchen, die Richtlinie zu übergeben (Ihr Sparanteile zurück zu verlangen und die Versicherung kündigen), wird ein Versicherungsunternehmen oft vor, dass Sie ein Darlehen von Ihrer eigenen Ersparnisse nehmen die Prämien zu zahlen, um fortzufahren. Obwohl dies wie eine einfache Lösung zu sein scheint, wird dieses Darlehen kostet Sie, wie Sie Interesse an die Versicherungsgesellschaft zu zahlen haben für Ihr eigenes Geld zu leihen.

Begriff Versicherung ist eine Versicherung schlicht und einfach. Sie kaufen eine Politik , die einen bestimmten Betrag zahlt , wenn Sie in der Zeit sterben , auf die die Richtlinie gilt. Wenn Sie nicht sterben, man bekommt nichts (nicht enttäuscht sein, Sie sind am Leben , nachdem alle). Der Zweck dieser Versicherung ist , dass Sie über halten , bis Sie selbst versichert durch Ihr Vermögen werden können. Leider ist nicht alles Begriff Versicherung ebenso wünschenswert. Unabhängig von den Besonderheiten der Situation der Person (Lebensstil, Einkommen, Schulden) sind die meisten Menschen am besten durch erneuerbare und wandelbare Begriff Versicherungspolicen. Sie bieten ebenso viel Berichterstattung und sind billiger als Cash-Wert, und mit dem Aufkommen des Internet Vergleiche Fahrt auf Prämien für vergleichbare Politik, können Sie sie zu günstigen Preisen erwerben.

Die erneuerbare Klausel in einer Begriff Lebensversicherung bedeutet, dass die Versicherung von Unternehmen ermöglicht es Ihnen, Ihre Politik zu einem festgelegten Preis zu erneuern, ohne ein medizinischen unterziehen. Dies bedeutet, dass wenn eine versicherte Person mit einer tödlichen Krankheit diagnostiziert wird, so wie der Begriff abläuft, wird er oder sie die Politik erneuern, zu einem wettbewerbsfähigen Preis trotz der Tatsache, dass die Versicherungsgesellschaft ist sicher müssen zahlen können.

Die Cabrio-Versicherung bietet die Möglichkeit, den Nennwert der Politik in eine Cash-Wert Politik der Versicherer im Falle angeboten ändern Sie 65 Jahre alt werden und sind finanziell nicht sicher genug, um ohne Versicherung zu gehen. Auch wenn Sie planen, werden mit in der Hoffnung, diese Option nicht verwenden, ist es besser, sicher zu sein und die Prämie ist in der Regel recht preiswert.

Auswerten Ihre Versicherungen

Ein großer Teil eine Lebensversicherung bei der Wahl ist die Bestimmung, wie viel Geld Ihre Angehörigen benötigen. Die Wahl der Nennwert (der Betrag Ihrer Politik zahlt, wenn Sie sterben) ist abhängig von:

• Wie viel Schulden Sie haben : Sie alle Ihre Schulden müssen in voller Höhe ausgezahlt werden, einschließlich Autokredite, Hypotheken, Kreditkarten, Kredite, etc. Wenn Sie einen $ 200.000 Hypothek und ein $ 4.000 Auto – Darlehen haben, müssen Sie mindestens 204.000 $ in Ihrer Politik zu decken Ihre Schulden (und möglicherweise ein wenig mehr als auch von Interesse zu kümmern).

• Einkommensersatz : Einer der wichtigsten Faktoren für die Lebensversicherung ist für Einkommensersatz, die ein wichtiger Faktor für die Größe Ihrer Politik sein werden. Wenn Sie der einzige Anbieter für Ihre Angehörigen sind und Sie bringen in $ 40.000 pro Jahr, müssen Sie eine Politik Auszahlung , die groß genug ist , um Ihr Einkommen zu ersetzen und ein wenig mehr zum Schutz vor Inflation. Um auf der sicheren Seite davon ausgeht, dass die pauschale Auszahlung Ihrer Politik ist auf 8% investiert (wenn Sie nicht Ihren Angehörigen vertrauen zu investieren, können Sie Treuhänder ernennen oder wählten einen Finanzplaner und berechnen seine Kosten im Rahmen die Auszahlung). Nur Ihr Einkommen zu ersetzen, müssen Sie eine Politik $ 500.000. Dies ist keine feste Regel, aber das Hinzufügen Ihrer Jahreseinkommen zurück in die Politik (500.000 + 40.000 = 540.000 in diesem Fall) ist ein ziemlich guter Schutz gegen Inflation. Denken Sie daran, dieses $ 540.000 hinzufügen müssen , was auch immer Ihre Gesamtschulden summieren sich zu.

• Zukünftige Verpflichtungen : Wenn Sie für Ihr Kind die Studiengebühren bezahlen oder Ihr Ehepartner nach Hawaii bewegen , wenn Sie weg sind, werden Sie die Kosten dieser Verpflichtungen schätzen müssen , und fügen Sie sie in die Menge der Berichterstattung , die Sie wollen. Wenn also eine Person , die ein Jahreseinkommen von $ 40.000 hat, eine Hypothek von 200.000 $, und will sein Kind zur Universität schicken (sie sagen , dass dies 80.000 $ kosten wird), würde diese Person wahrscheinlich eine $ 820.000 Politik will (540.000 $ Jahreseinkommen ersetzen $ 200.000 für die Hypothek Kosten + + $ 80,000 Universität Kosten). Wenn Sie den gewünschten Nennwert Ihrer Versicherungsgesellschaft ermitteln, können Sie einkaufen um für die richtige Politik beginnen (und ein gutes Geschäft). Es gibt viele Online – Versicherungs – Schätzer , die Sie bestimmen können helfen , wie viel Versicherung , die Sie benötigen.

• Die Versicherung Andere : Offensichtlich gibt es andere Menschen in Ihrem Leben, die Ihnen wichtig sind , und Sie fragen sich vielleicht , wenn Sie sollten sie versichern. In der Regel sollten Sie nur versichern Menschen , deren Tod einen finanziellen Verlust für Sie bedeuten würde. Der Tod eines Kindes, während emotional verheerend, stellt keinen finanziellen Verlust , weil die Kinder Geld zu sammeln kosten. Der Tod eines einkommensverdienenden Ehepartner, hat jedoch sowohl eine Situation mit emotionalen und finanziellen Verlusten zu schaffen. In diesem Fall folgen Sie den Trick Einkommensersatz wir durch frühere gingen (Ihr Einkommen des Ehepartners / 8% + Inflation = wie viel Sie brauchen, um Ihr Ehepartner zu versichern). Dies gilt auch für alle Geschäftspartner , mit dem Sie eine finanzielle Beziehung haben (zum Beispiel gemeinsame Verantwortung für die Hypothekenzahlungen auf einem Miteigentum).

Alternativen zur Lebensversicherung

Wenn Sie Lebensversicherung bekommen rein Schulden zu decken und keine Angehörigen haben, gibt es einen anderen Weg, um darüber zu gehen. Kreditinstitute haben die Gewinne der Versicherungsgesellschaften gesehen und sind immer mit von der Partie. Kreditkarten-Unternehmen und Banken bieten Versicherungen Selbstbehalte auf Ihre ausstehenden Salden. Oft ergibt dies einen Monat, um ein paar Dollar und im Fall Ihres Todes, wird die Politik, dass bestimmte Schulden in voller Höhe bezahlen. Wenn Sie diese Abdeckung von einem Kreditinstitut entscheiden, stellen Sie sicher, dass die Schulden von irgendwelchen Berechnungen subtrahieren Sie für die Lebensversicherung machen – ist doppelt versichert ein unnötig Kosten.

The Bottom Line

Wenn Sie Lebensversicherung benötigen, ist es wichtig zu wissen, wie viel und welche Art Sie benötigen. Obwohl in der Regel erneuerbare Begriff Versicherung für die meisten Menschen ausreichend ist, müssen Sie auf eigene Situation betrachten. Wenn Sie sich entscheiden Versicherung über einen Agenten zu kaufen, entscheiden, was Sie vorher brauchen, zu vermeiden, mit unzureichender Deckung oder teure Abdeckung stecken zu bleiben, die Sie nicht brauchen. Wie bei Investitionen, die Ausbildung selbst zu machen, die richtige Wahl wesentlich ist.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Was ist ein Supplemental Health Insurance Plan?

Eine ergänzende Krankenversicherung ist ein Gesundheitsplan, der etwas darüber hinaus Mindest wesentliche medizinische Versorgung abdeckt. Supplemental Gesundheits-Pläne können medizinische Deckungen zusätzlichen Nutzen bieten, oder auch durch die Grundversicherung Plan, wie Mitversicherung, Zuzahlungen und Selbstbehalte zu zahlen, die Kosten nicht gedeckt beitragen erworben werden. Es hängt alles von der Art der zusätzlichen Krankenversicherung Sie suchen.

Hier sind ein paar Beispiele für Supplemental Health Insurance Plan Arten:

• Zahnversicherung für Erwachsene
• Critical Illness Versicherung
• Vision Insurance Plan
• Invalidenversicherung
• Supplemental Reiseversicherung für das Gesundheitswesen Abdeckung, wenn Sie außerhalb Ihrer Krankenkasse Netzwerk
• Die Pflegeversicherung
• Kurzfristige Krankenversicherung
• Medicare oder Medicaid Supplemental Pläne

Wie funktioniert ein Supplemental Health Insurance Plan?

Zusatzversicherung finanziellen Leistungen an die Versicherten. Die Höhe der Zahlung und wie sie bezahlt wird, hängt von der zusätzlichen Krankenversicherung oder Politik. Einige populäre ergänzende Krankenversicherungen sind bestimmte Krankheit Versicherung wie für Krebs, Private Unfallversicherung oder Unfall Krankenversicherung und Krankenhaushaftpflichtversicherung.

Wer sollte einen Supplemental Health Insurance Plan erhalten?

Sie benötigen zusätzliche Krankenversicherung Pläne, wenn Sie bereits eine Krankenversicherung?

Das hängt von Ihrer Risikofaktoren und wie viel Versicherung Sie wollen, oder was wollen Sie versichert werden.

Supplemental Pläne sind Ermessens was bedeutet es ganz Ihnen überlassen, zu entscheiden, ob die von einem Plan vorgesehenen Leistungen sind die Investitionen in die Prämie wert, die Sie bezahlen.

Zum Beispiel: Wenn Sie wissen, dass Ihre Kinder in den kommenden Jahren kieferorthopädische Versorgung benötigen, und einen besseren zahnärztlichen Plans Kauf Ihre Vorteile ergänzen können Sie sie Zahnspange bekommen, dann kann dies die Zeit sein, Sie einen zusätzliche Zahnversicherung Plan entscheiden können kann es wert sein.

Ein anderes Beispiel wäre, wenn Sie wissen, dass Sie nicht die Kosten der Langzeitpflege, oder den Verlust des Einkommens leisten könnten, wenn Sie mit Krebs diagnostiziert wurden, dann langfristige Pflege oder kritische Krankheit kann eine gute Investition für Sie zu prüfen.

Suche nach einer guten Krankenversicherung-Politik

Bevor Sie in ergänzender Krankenversicherung investieren sicherstellen, dass Sie in verschiedenen Krankenversicherungen die Deckungen zur Verfügung zu verstehen. Überprüfen Sie, ob Sie eine gute Krankenversicherung haben, dass Sie den größtmöglichen Nutzen für einen guten Preis bezahlt. Krankenversicherungen sind alle unterschiedlich daher, was und wie viel sie zahlen auch anders ist.

Die Krankenzusatzversicherung kommt in Sie für Hilfe bezahlen, was Ihre Krankenkasse zahlen oder sonstig Kosten nicht. Ergänzende Gesundheitspläne wie schwere Krankheiten oder Behinderungen können auch Sie für die Kosten schützen Sie nicht bezahlen können, wenn etwas passiert, wo man vorübergehend oder auf Dauer kein Einkommen um Ihre Rechnungen zu bezahlen machen könnte.

Was ist zu beachten bei der Krankenversicherung Wahl Supplemental

Einige Dinge zu beachten bei der Entscheidung, ob Sie eine zusätzliche Krankenversicherung benötigen, sind:

• Ihre gesundheitlichen Risikofaktoren
• dein Erspartes
• wie viel Versicherung Sie sich leisten können.

Ihre Ersparnisse sollten eine wichtige Rolle bei der Entscheidung spielen eine ergänzende Krankenversicherung zu erwerben.

Wenn Sie im Krankenhaus für ein paar Wochen sind oder mehr, würden Sie haben genug, um Ihre andere Kosten zu decken, dass Ihre Versicherung würde das nicht? Wenn auf den Kauf einer Politik zu entscheiden, müssen Sie berücksichtigen, wenn Sie es sich leisten können oder nicht.

Wo ein Supplemental Health Plan zu bekommen?

Supplemental Gesundheits-Pläne von privaten Versicherern verkauft werden, werden sie im Allgemeinen nicht durch den ACA Gesundheitsmarkt verkauft.

• Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, um herauszufinden, ob es irgendwelche erweiterten Vorteile auf Ihre Gesundheit Plan bei der Arbeit sind, die zusätzliche Gesundheitsplan Vorteile sind. Für Beispiele können Arbeitgeber können erweiterte Vision, zahnärztliche oder kurzfristige Behinderung Vorteile sind. Wenn Ihre Versicherung dies nicht anbieten, auch die Versicherung von Ihrem Ehepartner oder Lebenspartner zur Verfügung gestellt überprüfen, kann es Sinn machen, mit ihrer Versicherung zu gehen, wenn diese zusätzlichen Deckungen zur Verfügung stehen. Es wird immer häufiger für die Arbeitgeber zusätzliche Vorteile im Rahmen einer Mitarbeiterbindungsstrategie bieten, so lohnt es sich, zu fragen.
• Sie können eine private Versicherer wenden oder eine Krankenversicherung Broker kontaktieren private Versicherer für Sie suchen, wenn die besten privaten Krankenversicherung Pläne.
• Für Medicare, können Sie medicare.gov einen Plan zu finden.

Weitere Beispiele für Supplemental Health Plan

1. Kritische Krankheit oder Krankheit Spezielle Versicherung  ist eine Art von ergänzender Krankenversicherung einer Geldleistung direkt an Dich ausgezahlt bietet , wenn Sie die Behandlung für eine bestimmte Krankheit wie Krebs erfordern. Oft kann das Geld in irgendeiner Weise ausgegeben werden , würden Sie wählen und Ihr Vorteil bekommen würde nichts damit zu tun haben , wie viel Ihre Versicherung für Ihre medizinischen Kosten bezahlt.
2. Unfall Krankenversicherung oder Unfalltod und Zerstückelung Supplemental Insurance Diese Art der Zusatzversicherung der Regel würden Sie für medizinisch Kosten durch Unfälle erstatten. Die Leistungen werden bezahlt , wenn Sie (an Ihre Empfänger) sterben oder behindert sind aufgrund eines bestimmten Unfalls in der Politik skizziert. Die Prämien sind in der Regel gering und keine ärztliche Untersuchung erforderlich. Unfälle können Autounfälle und Unfälle im Haushalt oder in Ihrem Job sind. Auch, wenn Sie verlieren Gliedmaßen, Finger, Zehen, oder Ihre Vision aufgrund eines abgedeckten Unfall, können Sie in der Lage sein , einen Prozentsatz des Sterbegeldes zu sammeln.
3. Krankenhaus Indemnity – Versicherung: Diese Art der zusätzlichen Krankenversicherung bietet eine tägliche, wöchentliche oder monatliche Geldleistung , wenn Sie zu einem Krankenhausaufenthalt beschränkt sind. Normalerweise gibt es eine Mindestkrankenhausaufenthalt vor Leistungen gezahlt werden. Die Geldleistung wird zusätzlich zu jeder anderen Versicherung bezahlen Sie haben können. Die Leistungen werden in der Regel reduziert , wenn Sie in eine psychiatrische Klinik beschränkt sind und oft können Sie Pläne durch einen Arbeitgeber finden , die keine Gesundheitsprüfung erforderlich.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.