Category: el

CD εναντίον Ταμιευτήριο: Ποιο είναι καλύτερο;

CD εναντίον Ταμιευτήριο: Ποιο είναι καλύτερο;

Λογαριασμούς ταμιευτηρίου και τα πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs) κρατήσετε τα χρήματά σας ασφαλή και να πληρώνουν τόκους. Είναι και οι δύο μια εξαιρετική επιλογή για κεφάλαια μπορεί να χρειαστεί να περάσετε μέσα στα επόμενα λίγα χρόνια, αλλά έχουν διαφορετικά χαρακτηριστικά που είναι σημαντικό να γνωρίζετε σχετικά. Έτσι, το οποίο είναι καλύτερο για τα χρήματά σας;

Η απάντηση εξαρτάται συνήθως από δύο παράγοντες:

  1. Εύκολη πρόσβαση: λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι πιο ευέλικτη από ό, τι τα CD. Μπορείτε να αποσύρουν κεφάλαια χωρίς ποινή, ανά πάσα στιγμή, και μπορείτε να κάνετε συνεχή καταθέσεις σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να αποκλείει τα CD.
  2. Επιτόκια: CDs παρέχει ένα εγγυημένο επιτόκιο που συνήθως δεν αλλάζει. Αν νομίζετε ότι τα επιτόκια θα αυξηθούν σύντομα, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου θα μπορούσε να έχει περισσότερο νόημα. Αλλά αν είστε ευχαριστημένοι με το επιτόκιο ενός CD και είστε πρόθυμοι να κλειδώσετε τα χρήματά σας, ένα CD μπορεί να λειτουργήσει καλά.

CDs σας ανταμείψει για την Δέσμευση

CD είναι προθεσμιακές καταθέσεις που απαιτούν να δεσμευτούν για έξοδο από τα χρήματά σας σε ένα λογαριασμό για ένα ελάχιστο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε τα CD για τους όρους όσο τρεις μήνες και για όσο διάστημα πέντε ετών. Σε αντάλλαγμα, τράπεζα ή πιστωτική ένωση σας προσφορές να πληρώσουν υψηλότερες τιμές ως να δεσμευτεί για μεγαλύτερες διάρκειες.

Καλύτερες χρήσεις: CDs είναι ιδανικά για τα κεφάλαια που χρειάζεται σε συγκεκριμένη ημερομηνία στο μέλλον. Για παράδειγμα, αν ξέρετε ότι θα πληρώσει τα δίδακτρα σε 19 μήνες, 18 μήνες CD μπορεί να σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη σας ενδιαφέρει. Εναλλακτικά, αν έχετε επιπλέον χρήματα που θέλετε να διατηρήσετε ασφαλή, χωρίς καμία πρόθεση να ξοδεύουν τα χρήματα σύντομα, ένα CD μπορεί να είναι χρήσιμη.

Υψηλότερα ποσοστά: Οι τράπεζες πληρώνουν συνήθως υψηλότερα επιτόκια σε CD από ό, τι για τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Αυτό είναι ιδιαίτερα αληθές καθώς πηγαίνετε με μεγαλύτερης διάρκειας (ένα 2-ετή CD θα πρέπει να πληρώσουν περισσότερα από ένα CD 3 μηνών). Όλα τα άλλα δεδομένα είναι ίδια, τα ποσοστά τείνουν να είναι υψηλότερα σε CD εναντίον τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου.

Εγγυημένη τιμές: Με ένα CD, μπορείτε να προβλέψετε με ακρίβεια πόσα χρήματα θα κερδίσετε. Οι περισσότερες τράπεζες που το ποσοστό σας στην αρχή του CD, και το ποσοστό αυτό δεν αλλάζει ποτέ. Αυτό λειτουργεί υπέρ σας, αν τα επιτόκια παραμείνουν το ίδιο ή πτώση, αλλά ίσως να χάσετε επιπλέον κέρδη εάν τα επιτόκια αυξηθούν σημαντικά.

Κυρώσεις θέμα: Συνήθως, μπορείτε να εξαργυρώσετε νωρίς, το οποίο μπορεί να είναι απαραίτητο εάν χρειάζεστε μετρητά έκτακτης ανάγκης πέρα από ό, τι έχετε σε μια βροχερή ταμείο την ημέρα. Αλλά συνήθως πληρώνουν έγκαιρα τις κυρώσεις απόσυρσης, η οποία μπορεί να εξαλείψει οποιοδήποτε ενδιαφέρον που κερδίζετε-και να φάτε στην αρχική κύρια κατάθεσή σας. Μερικά CD, που είναι γνωστή ως υγρό CD, σας επιτρέπουν να αποσύρουν τα κεφάλαια νωρίς, αλλά να είστε βέβαιος ότι καταλαβαίνετε τις λεπτομέρειες, πριν να χρησιμοποιήσετε αυτά τα εργαλεία.

Στρατηγικές σας βοηθήσει να αποφύγετε τα προβλήματα: CDs κλειδώσει τα χρήματά σας, και μπορείτε να πάρετε κολλημένοι με χαμηλό επιτόκιο εάν τα επιτόκια αυξηθούν. Αλλά μπορείτε να χρησιμοποιήσετε στρατηγικές, όπως σκάλες CD και barbells να μειώσει τον κίνδυνο και να πάρει τα μέγιστα από τα CD σας.

Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Κρατήστε τις επιλογές σας ανοικτές

λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας επιτρέψει να καταθέσουν και να αποσύρουν με ελάχιστους περιορισμούς, ενώ οι ομοσπονδιακοί νόμοι περιορίζει ορισμένες αναλήψεις σε έξι ανά μήνα. Είναι εύκολο να εργαστεί με και εύκολο να καταλάβει.

Καλύτερες χρήσεις: λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι ιδανικά για τα μετρητά μπορεί να χρειαστεί να έχει πρόσβαση ανά πάσα στιγμή, καθώς και τα χρήματα που σκοπεύετε να περάσετε μέσα στους επόμενους έξι μήνες ή έτσι. Για παράδειγμα, ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου είναι ένα εξαιρετικό μέρος για ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης ή ένα μαξιλάρι μετρητά που μεταφέρετε από τον έλεγχο για την αποφυγή υπεραναλήψεις.

Δεν ελάχιστα: λογαριασμούς ταμιευτηρίου σας επιτρέψει να αρχίσετε μικρό, έτσι ώστε να λειτουργούν καλά όταν έχεις περιορισμένους πόρους. Μετά από αυτό, δεν υπάρχει τίποτα λάθος με τη διατήρηση σημαντικά υπόλοιπα σε εξοικονόμηση πόρων, εφ ‘όσον το κάνει σκόπιμα. CD, από την άλλη πλευρά, μερικές φορές έχουν ελάχιστες απαιτήσεις ασφαλείας. Τράπεζες τούβλο-και-κονιάματος μπορεί να σας ζητήσει να επενδύσει τουλάχιστον $ 1.000, αλλά πολλά σε απευθείας σύνδεση τράπεζες προσφέρουν τα CD χωρίς αρχική ελάχιστα.

Κυμαινόμενο επιτόκιο: Σε αντίθεση με τα CD, λογαριασμών ταμιευτηρίου προσφέρουν επιτόκια που μπορεί να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου. Οι τράπεζες προσαρμόσουν τα ποσοστά λογαριασμό ταμιευτηρίου στην αντιμετώπιση της οικονομικής περιβάλλον, τον ανταγωνισμό και την επιθυμία τους να αναλάβουν τις καταθέσεις. Εάν οι τιμές αυξάνονται, το λογαριασμό ταμιευτηρίου σας μπορεί να πληρώσει περισσότερο τον επόμενο μήνα από ό, τι πληρώνει σήμερα (αν και οι τράπεζες να είναι αργά για να αυξήσει τα ποσοστά). Αλλά εάν τα επιτόκια πέφτουν απότομα, οι τράπεζες συνήθως ανταποκρίνονται πληρώνοντας λιγότερο, ενώ τα κέρδη σας δεν θα αλλάξει, αν ήταν σε ένα CD.

Όλα ή κανένα;

Ευτυχώς, δεν χρειάζεται να επιλέξετε μεταξύ CDs εναντίον λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε και τα δύο, και άλλες εναλλακτικές λύσεις μπορεί να ικανοποιήσει τις ανάγκες σας.

  • Κρατήστε αρκετά μετρητά σε λογαριασμό ταμιευτηρίου για να ανταποκριθεί σε βραχυπρόθεσμες ανάγκες. Θα έχετε εύκολη πρόσβαση σε αυτή μετρητά, και δεν θα αντιμετωπίσει κυρώσεις αν χρειαστεί να αποσύρουν κεφάλαια κατά καιρούς.
  • Εξετάστε τη χρήση CD για μερικά από τα υπερβάλλοντα αποθέματα μετρητών σας, αν έχετε αρκετά μετρητά στην εξοικονόμηση, σας αρέσει ποσοστά CD ενδιαφέρον, και δεν είστε ανησυχούν για τα ποσοστά αυξάνονται.
  • Κοίτα με άλλες εναλλακτικές λύσεις, αν τα CD είναι πολύ περιοριστική για τα γούστα-αλλά αποταμιεύσεις τους λογαριασμούς σας δεν πληρώνουν αρκετά. λογαριασμούς της αγοράς χρήματος έχουν χαρακτηριστικά και των δύο CD και λογαριασμούς ταμιευτηρίου: Επιτρέπουν περιορισμένες αναλήψεις, αλλά συχνά πληρώνουν λίγο περισσότερο από το κανονικό τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου. λογαριασμούς διαχείρισης μετρητών μπορεί επίσης να προσφέρει υψηλότερες αποδοχές. Απλά να είστε σίγουροι ότι τα χρήματά σας είναι FDIC ασφαλισμένος, αν η ασφάλεια είναι σημαντικό για εσάς (ασφάλιση NCUSIF σε πιστωτικές ενώσεις είναι εξίσου ασφαλές).

Δανείζονται χρήματα για να χρηματοδοτήσει μια αγορά γης

Δανείζονται χρήματα για να χρηματοδοτήσει μια αγορά γης

Η αγορά γης σας επιτρέπει να χτίσετε το σπίτι των ονείρων σας ή να διατηρήσει ένα κομμάτι της φύσης. Ωστόσο, η γη μπορεί να είναι ακριβή σε περιοχές υψηλής ζήτησης, οπότε μπορεί να χρειαστεί ένα δάνειο για να χρηματοδοτήσει την αγορά γης σας. Μπορεί να υποθέσουμε ότι η γη είναι μια ασφαλής επένδυση (μετά από όλα, «από όπου και αν δεν κάνει καμία περισσότερο από αυτό»), αλλά οι δανειστές δείτε γης δάνεια ως επικίνδυνη, έτσι ώστε η διαδικασία έγκρισης μπορεί να είναι πιο περίπλοκη από ό, τι πρότυπο στεγαστικά δάνεια.

Η ευκολία και το κόστος του δανεισμού θα εξαρτηθεί από το είδος του ακινήτου που αγοράζετε:

  1. Οι εκτάσεις που σκοπεύετε να αξιοποιήσει στο άμεσο μέλλον
  2. Πρώτες γης που δεν προτίθενται να αναπτύξουν

Ως επί το πλείστον, η γη των δανείων είναι σχετικά βραχυπρόθεσμα δάνεια, που διαρκεί δύο έως πέντε έτη πριν από την πληρωμή μπαλόνι οφείλεται. Ωστόσο, υπάρχουν μακροπρόθεσμα δάνεια (ή μπορείτε να μετατρέψετε σε ένα πιο μακροπρόθεσμο δάνειο), ειδικά εάν είστε οικοδόμηση ενός κατοικημένη σπίτι στην ιδιοκτησία.

Αγοράζουν και να χτίσει στο One Step

Οι δανειστές είναι πιο πρόθυμοι να δανείσουν όταν έχεις σχέδια για την κατασκευή στην ιδιοκτησία σας. Κρατώντας τις πρώτες γης είναι κερδοσκοπική. Κτίριο είναι επίσης επικίνδυνο, αλλά οι τράπεζες είναι πιο άνετα, αν πρόκειται να προσθέσει την αξία του ακινήτου (με την προσθήκη ενός σπιτιού, για παράδειγμα).

Κατασκευή δάνεια: Να είστε σε θέση να χρησιμοποιήσετε ένα ενιαίο δάνειο για να αγοράσει την κατασκευή γηπέδων και ταμείο. Αυτό σας επιτρέπει να υποφέρουν από λιγότερο λιγότερες δαπάνες κλεισίματος γραφειοκρατία και. Επιπλέον, μπορείτε να εξασφαλίσετε χρηματοδότηση για το σύνολο του έργου (περιλαμβανομένης της ολοκλήρωσης της κατασκευής) – δεν θα κολλήσει γης που κατέχουν, ενώ ψάχνετε για έναν δανειστή.

Κτίριο σχέδια: Για να πάρει έγκριση για ένα δάνειο κατασκευής, θα πρέπει να παρουσιάσει τα σχέδια για το δανειστή σας, οι οποίοι θα θέλουν να δουν ότι ένας έμπειρος οικοδόμος κάνει τη δουλειά. Τα χρήματα θα διανεμηθούν την πάροδο του χρόνου, καθώς το έργο εξελίσσεται, έτσι εργολάβους σας θα πρέπει να ακολουθεί, αν περιμένετε να πληρωθείτε.

Χαρακτηριστικά δανείου: Κατασκευή δάνεια είναι βραχυπρόθεσμα δάνεια, συνήθως με τη χρήση πληρωμές τόκων μόνο και διάρκειας μικρότερης από ένα έτος (ιδανικά το έργο έχει ολοκληρωθεί μέχρι τότε). Μετά από αυτό το διάστημα, το δάνειο μπορεί να μετατραπεί σε ένα πρότυπο 30 ετών ή 15 ετών δανείου, ή θα αναχρηματοδοτήσει το δάνειο χρησιμοποιώντας νεόκτιστο δομή σας ως ασφάλεια.

Προκαταβολή: Για να δανειστώ για το κόστος γης και κατασκευής, θα πρέπει να κάνει μια προκαταβολή. Σχέδιο για να καταλήξουμε σε 10 έως 20 τοις εκατό του μελλοντική αξία του σπιτιού.

Ολοκληρώθηκε Πολλά εναντίον Raw Γη

Εάν αγοράζετε πολλά που έχει ήδη κοινής ωφέλειας και την πρόσβαση στο δρόμο, θα έχετε έναν ευκολότερο χρόνο να πάρει έγκριση.

Πρώτες γης: Πρώτες γης μπορούν να χρηματοδοτηθούν, αλλά οι δανειστές είναι πιο διστακτικοί (εκτός αν αυτό είναι τυπικό για την περιοχή σας – για παράδειγμα, ορισμένες περιοχές βασίζονται σε προπάνιο, πηγάδια, και σηπτικών συστημάτων). Είναι ακριβό για να προσθέσετε τα πράγματα όπως αποχετευτικών αγωγών και της ηλεκτρικής ενέργειας στην ιδιοκτησία σας, και υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για απρόβλεπτες δαπάνες και καθυστερήσεις.

Προκαταβολή: Εάν αγοράζετε πολλά (σε μια αναπτυσσόμενη υποδιαίρεση, για παράδειγμα), μπορεί να είστε σε θέση να βάλει κάτω τόσο λίγα όπως 10 ή 20 τοις εκατό. Για τις πρώτες γης, το σχέδιο για τουλάχιστον 30 τοις εκατό κάτω, και ίσως χρειαστεί να φέρετε το 50 τοις εκατό στο τραπέζι για να πάρει έγκριση.

Χαρακτηριστικά δανείου: Ολοκληρώθηκε πολλά είναι λιγότερο επικίνδυνη για τους δανειστές, έτσι είναι πιο πιθανό να προσφέρουν ένα στάδιο κατασκευής των δανείων που μετατρέπουν σε «μόνιμες» (ή 30 ετών) στεγαστικά δάνεια μετά την κατασκευή έχει ολοκληρωθεί. Με ημιτελή μέρη, οι δανειστές έχουν την τάση να κρατούν τους όρους του δανείου μικρότερη (πέντε έως δέκα χρόνια, για παράδειγμα).

Η μείωση του κινδύνου δανειστή: Εάν αγοράζετε πρώτες γης, δεν είστε απαραιτήτως πρόκειται να πάρει ένα κακό δάνειο. Μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να πάρει μια καλή συμφωνία, αν βοηθήσει ο δανειστής διαχείριση των κινδύνων. Μπορεί να είναι δυνατόν να πάρετε μακροπρόθεσμα δάνεια, τα χαμηλότερα επιτόκια, και μια μικρότερη κάτω απαίτηση πληρωμής. Παράγοντες που βοηθούν περιλαμβάνουν:

  1. Ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα (πάνω από 680), που δείχνει ότι έχετε δανειστεί με επιτυχία και επιστρέφεται κατά το παρελθόν.
  2. Χαμηλή χρέους προς το εισόδημα, που δείχνει ότι έχετε επαρκές εισόδημα για να κάνουν τις απαιτούμενες πληρωμές.
  3. Ένα μικρό ποσό του δανείου, με αποτέλεσμα χαμηλότερες πληρωμές και μια ιδιότητα που είναι πιο πιθανό ευκολότερο να πωλήσει.

Δεν σχεδίων για την ανάπτυξη

Αν πρόκειται να αγοράσουν γη χωρίς σχέδια για την κατασκευή ενός σπιτιού ή τη διάρθρωση των επιχειρήσεων στη γη, να πάρει ένα δάνειο θα είναι πιο δύσκολο. Ωστόσο, υπάρχουν αρκετές επιλογές για να πάρει τη χρηματοδότηση.

Οι τοπικές τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις: Ξεκινήστε από ερευνητικά με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που βρίσκονται κοντά στη γη που σκοπεύετε να αγοράσετε. Αν δεν ζουν ήδη στην περιοχή, οι τοπικές δανειστές σας (και σε απευθείας σύνδεση δανειστές) μπορεί να είναι διστακτικοί να εγκρίνει ένα δάνειο για ελεύθερη γη. Τοπική ιδρύματα γνωρίζουν την τοπική αγορά, και μπορεί να έχουν συμφέρον να διευκολύνουν τις πωλήσεις στην περιοχή κοιτάτε. Αν και τοπικών θεσμών μπορεί να είναι πρόθυμοι να δανείσουν, μπορούν να εξακολουθούν να απαιτούν έως και 50 τοις εκατό των ιδίων κεφαλαίων και σχετικά βραχυπρόθεσμα δάνεια.

Αρχική ιδίων κεφαλαίων: Αν έχετε σημαντικές δικαιοσύνη στο σπίτι σας, μπορείτε να είστε σε θέση να δανειστεί κατά της καθαρής θέσης με μια δεύτερη υποθήκη. Με την προσέγγιση αυτή, ίσως να είναι σε θέση να χρηματοδοτήσει το σύνολο του κόστους της γης και να αποφεύγουν τη χρήση πρόσθετων δανείων. Ωστόσο, παίρνετε ένα σημαντικό κίνδυνο χρησιμοποιώντας το σπίτι σας ως ασφάλεια – αν είστε σε θέση να κάνει τις πληρωμές για το δάνειο, ο δανειστής σας μπορεί να πάρει το σπίτι σας στον αποκλεισμό. Τα καλά νέα είναι ότι τα επιτόκια για ένα δάνειο ιδίων κεφαλαίων σπίτι θα μπορούσε να είναι χαμηλότερα από τα επιτόκια για ένα δάνειο αγορά γης.

Εμπορική δανειστές: Ειδικά αν θα χρησιμοποιήσετε το ακίνητο για επαγγελματικούς σκοπούς ή επενδύσεις, εμπορικές τράπεζες θα μπορούσε να είναι μια επιλογή. Για να εγκριθεί, θα πρέπει να πείσει έναν υπάλληλο δανείου που είστε ένα εύλογο κίνδυνο. Η επιστροφή μπορεί να διαρκέσει μόνο δέκα χρόνια ή και λιγότερο, αλλά οι πληρωμές μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας ένα 15-έτος ή 30 ετών χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Εμπορική δανειστές θα μπορούσε να είναι πιο ελαστικοί όταν πρόκειται για την ασφάλεια. Μπορούν να σας επιτρέψει να κάνετε προσωπικές εγγυήσεις με τη διαμονή σας, ή ίσως να είναι σε θέση να χρησιμοποιήσει άλλα περιουσιακά στοιχεία (όπως οι επενδύσεις εκμεταλλεύσεις ή εξοπλισμού) ως εγγύηση.

Χρηματοδότηση Ιδιοκτήτης: Εάν δεν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση, σημερινός ιδιοκτήτης του ακινήτου μπορεί να είναι πρόθυμοι να χρηματοδοτήσουν την αγορά. Ειδικά με τις πρώτες γης, οι ιδιοκτήτες μπορούν να ξέρει ότι είναι δύσκολο για τους αγοραστές να πάρει τη χρηματοδότηση από τους παραδοσιακούς δανειστές, και δεν μπορεί να είναι σε μια βιασύνη για να εξαργυρώσετε. Σε αυτές τις περιπτώσεις, οι ιδιοκτήτες συνήθως να πάρετε μια σχετικά μεγάλη προκαταβολή, αλλά όλα είναι διαπραγματεύσιμα. Η διάρκεια αποπληρωμής 5 ή 10 ετών είναι κοινή, αλλά οι πληρωμές μπορεί να υπολογιστεί χρησιμοποιώντας ένα μακρύτερο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής. Ένα όφελος της χρηματοδότησης ιδιοκτήτη είναι ότι δεν θα πληρώσει το ίδιο κόστος κλεισίματος που θα πληρώσουν οι παραδοσιακοί δανειστές (αλλά είναι ακόμα αξίζει τον κόπο να ερευνήσει τον τίτλο και τα όρια – ειλικρινείς γαιοκτήμονες μπορούν να κάνουν λάθη).

Εξειδικευμένες δανειστές: Αν είστε απλά περιμένοντας την κατάλληλη στιγμή για να χτίσει ή να έχετε πάρει ένα σχέδιο για το σπίτι σας, θα πρέπει πιθανώς να χρησιμοποιήσετε τις παραπάνω λύσεις. Αλλά εάν έχετε ασυνήθιστη σχέδια για την ιδιοκτησία σας, μπορεί να υπάρχει ένας δανειστής που εστιάζει στην προοριζόμενη χρήση σας για τη γη. Σε αντίθεση με τις τράπεζες (που εργάζονται με ανθρώπους που χτίζουν σπίτια, ως επί το πλείστον), εξειδικευμένο δανειστές κάνουν ένα σημείο να κατανοήσει τους κινδύνους και τα οφέλη της και άλλοι λόγοι για την ιδιοκτησία γης. Θα είναι πιο πρόθυμοι να συνεργαστούμε μαζί σας, επειδή δεν έχουν να καταλάβω μια συμφωνία one-off. Αυτοί οι δανειστές μπορεί να είναι περιφερειακή ή εθνική, έτσι αναζήτηση στο διαδίκτυο για ό, τι έχετε στο μυαλό σας. Για παράδειγμα:

  • Διατήρηση των φυσικών πόρων
  • Υπαίθρια αναψυχή στην ιδιωτική περιουσία
  • Ηλιακή ή αιολική αγροκτήματα
  • Cellular ή μετάδοση πύργων
  • Η γεωργία ή τη χρήση του ζωικού κεφαλαίου, συμπεριλαμβανομένου κτηνοτροφική, οργανικά αγροκτήματα, αγροκτήματα χόμπι, και την επιβίβαση άλογο

Συμβουλές για Αγοραστές

Κάνετε την εργασία σας πριν από την αγορά γης. Μπορείτε να δείτε το ακίνητο ως μηδέν γεμάτο δυνατότητες, αλλά δεν θέλετε να έρθετε σε πάνω από το κεφάλι σας.

Κλείσιμο κόστος: Εκτός από την τιμή αγοράς, μπορεί επίσης να έχει κόστος το κλείσιμο, αν μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο. Ψάξτε για τα τέλη προέλευση, αμοιβές επεξεργασίας, το κόστος πιστωτικό έλεγχο, προμήθειες αξιολόγησης, και πολλά άλλα. Μάθετε πόσο θα πληρώσετε, και να κάνει την τελική απόφαση χρηματοδότησης σας με αυτούς τους αριθμούς στο μυαλό. Για ένα σχετικά φθηνό ακίνητο, κλείνοντας το κόστος μπορεί να ανέλθει σε ένα σημαντικό ποσοστό της τιμής αγοράς.

Πάρτε μια έρευνα: Μην υποθέσετε ότι οι τρέχουσες γραμμές φράχτη, δείκτες, ή «προφανές» γεωγραφικά χαρακτηριστικά δείχνουν με ακρίβεια ένα όριο ιδιοκτησίας. Πάρτε έναν επαγγελματία για να ολοκληρώσει ένα όριο έρευνα και βεβαιωθείτε, πριν να αγοράσετε. Τρέχουσα ιδιοκτήτες ακινήτων μπορεί να μην ξέρουν τι τους ανήκει, και αυτό θα είναι το πρόβλημά σας μετά την αγορά.

Ελέγξτε τον τίτλο: Ειδικά αν είστε δανεισμού ανεπίσημα (χρησιμοποιώντας εγχώριας δικαιοσύνης σας ή χρηματοδότηση πωλητή, για παράδειγμα), κάνει ό, τι κάνει επαγγελματική τους δανειστές – μια αναζήτηση τίτλου. Μάθετε αν υπάρχουν εμπράγματα βάρη ή άλλα θέματα με το ακίνητο, πριν να παραδώσει τα χρήματα.

Προϋπολογισμός για άλλα έξοδα: Μόλις έχετε στην κατοχή σας τη γη, που μπορεί να είναι στο γάντζο για πρόσθετες δαπάνες. Εξετάστε αυτές τις δαπάνες, εκτός από τις πληρωμές του δανείου θα κάνετε για τη γη. Πιθανές δαπάνες περιλαμβάνουν:

  1. Δημοτική ή νομό φόρους (επικοινωνήστε με το φοροτεχνικό σας για να δείτε εάν είστε κατάλληλος για μια έκπτωση)
  2. Ασφάλειες σε κενή γη ή εγκαταλελειμμένα κτίρια
  3. ένωση ιδιοκτητών σπιτιού (ΕΣΟΑ) τέλη, κατά περίπτωση
  4. απαιτείται Οποιαδήποτε συντήρηση, όπως η επισκευή γραμμές φράχτη, διαχείριση αποστράγγιση, κλπ
  5. Η οικοδόμηση του κόστους, αν ποτέ αποφασίσει να χτίσει, να προσθέσετε υπηρεσιών, ή βελτίωση της πρόσβασης στην ιδιοκτησία
  6. τέλη αδείας, για κάθε δραστηριότητα που έχει προγραμματιστεί για το ακίνητο

Γνωρίστε τους κανόνες

Όταν βλέπετε κενή γη, μπορεί να αναλάβει όλα είναι πιθανά. Ωστόσο, τους τοπικούς νόμους και τις απαιτήσεις οριοθέτηση περιορίσουν τι μπορείτε να κάνετε – ακόμη και για τη δική σας ιδιωτική περιουσία. κανόνες ΕΣΟΑ μπορεί να είναι ιδιαίτερα απογοητευτικό. Μιλήστε με τις τοπικές αρχές, μια δικηγόρος ακινήτων, και οι γείτονες (αν είναι δυνατόν) πριν συμφωνήσει να αγοράσει.

Αν ανακαλύψετε οποιαδήποτε προβλήματα με το ακίνητο που έχετε τα μάτια σας, ρωτήστε για την πραγματοποίηση αλλαγών. Ίσως να είναι από την τύχη, ή ίσως να είναι σε θέση να κάνει ό, τι θέλετε, αφού ακολουθήσετε τις σωστές διαδικασίες (συμπληρώνοντας γραφειοκρατία και την καταβολή τελών). Κατά πάσα πιθανότητα θα είναι πιο εύκολο αν σας ρωτήσω για την άδεια, αντί να ανατρέψουν τους γείτονές σας.

Πώς θα το Αλκοόλ και Οδήγηση Καταδίκη επηρεάζουν ασφάλεια αυτοκινήτου μου;

Πώς θα το Αλκοόλ και Οδήγηση Καταδίκη επηρεάζουν ασφάλεια αυτοκινήτου μου;

Υπάρχει ένας μακρύς κατάλογος από πράγματα που μπορούν να επηρεάσουν την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας. Η κατανάλωση αλκοόλ και την οδήγηση πεποίθηση είναι μια σημαντική παραβίαση της κυκλοφορίας και θα χωρίς αμφιβολία να έχει αρνητικές επιπτώσεις. Δεν ασφαλιστική εταιρεία προσφέρει μια «έξω» για μια τέτοια σημαντική παραβίαση.

Οι τιμές θα ανεβούν

Υποθέτοντας ασφάλιση του αυτοκινήτου φορέας σας έχει αποφασίσει να κρατήσει την επιχείρησή σας, το ποσοστό σας θα ανεβεί. Αυτό συνήθως θα συμβεί κατά την πρώτη ανανέωση, μετά την καταδικαστική απόφαση είναι οριστική.

Αυτό σημαίνει ότι αν η πολιτική σας ανανεώνει 1η Ιανουαρίου έως την πεποίθησή σας είναι οριστική 2 Ιανουαρίου, τότε μάλλον δεν θα δούμε μια αύξηση των επιτοκίων για άλλους έξι μήνες. Είναι δυνατόν να είναι με μια εταιρεία με εξαιρετικά αυστηρές ασφαλιστές που θα μπορούσαν να έχουν το δικαίωμα να κάνουν μια πιο άμεση αλλαγή.

Πόσο θα πάει επάνω;

Αυτή η ερώτηση είναι δύσκολο να απαντηθεί. Δεν πρόκειται να κάνει μια μεγάλη διαφορά ανάλογα με προηγούμενο ιστορικό οδήγησης σας. Αν κινείστε έξω από ένα καθεστώς προτιμησιακού οδηγό σε αυτή τη νέα κατάσταση του προγράμματος οδήγησης υψηλού κινδύνου, θα έχετε την ευκαιρία να δείτε μια τεράστια αλλαγή. Σε ορισμένες περιπτώσεις θα μπορούσε να ψάχνει σε διπλή τρέχουσα τιμή και ενδεχομένως χειρότερα. Αν ήταν ήδη ένας οδηγός υψηλού κινδύνου, μπορεί να μην κάνει ένα τέτοιο τεράστιο αντίκτυπο. Μερικές ασφαλιστικές πισίνες για τους οδηγούς υψηλού κινδύνου και δεν χρειάζεται καν να τρέξει τα αρχεία οδήγηση. Μπορείτε ακόμα να πληρώσει ένα υψηλό ποσοστό, αλλά αν ήταν ήδη πληρώνουν, δεν μπορείτε να δείτε ένα μεγάλο μέρος της μεταβολής της τιμής. Κυρίως κατάσταση υψηλού κινδύνου θα πρέπει να αρχίζει ξανά και θα πρέπει να πληρώνουν το υψηλό ποσοστό τόσο πολύ περισσότερο.

Πιθανή ακύρωσης

Μπορεί φορέα ασφάλισης του αυτοκινήτου σας πραγματικά να ακυρώσει την πολιτική σας για ένα ποτό και καταδίκη οδήγηση; Μια πραγματική ακύρωση γίνεται μέσα πολιτικής και είναι πολύ σπάνιο. Οι περισσότεροι φορείς ασφάλισης θα σας αφήσει να το ξεπεράσουν μέχρι την ημερομηνία ανανέωσης σας.

Στη συνέχεια, σίγουρα μπορεί να μη ανανέωση ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου σας.

Καλούνται προτιμώμενη φορείς ασφάλισης για έναν λόγο και ότι είναι επειδή δεν επιτρέπουν στους οδηγούς με σημαντικές παραβιάσεις της κυκλοφορίας για να συνεχίσει ως πελάτες. Συχνά, 30-45 ημέρες πριν την πραγματική ημερομηνία ανανέωσης σας, θα λάβετε μια ειδοποίηση της μη ανανέωσης.

Εάν λάβετε μια ειδοποίηση της μη ανανέωσης, είναι μια καλή ιδέα να μιλήσει με τον ασφαλιστικό σας πράκτορα. Ρωτήστε αν υπάρχουν άλλες επιλογές για εσάς. Είναι σημαντικό να μιλήσετε με τον πράκτορα σας, ειδικά αν έχετε έναν ανεξάρτητο φορέα. Ένας ανεξάρτητος ασφαλιστικός πράκτορας πιθανότατα θα έχουν άλλη ασφαλιστική εταιρεία να τοποθετήσει την επιχείρησή σας στο. Στη συνέχεια, μπορείτε να κρατήσετε ίδιο οικείο και ελπίζουμε μεγάλη σας πράκτορα.

Πόσο καιρό θα την καταδίκη του DUI Επηρεάζουν ασφάλεια αυτοκινήτου σας

Αλκοόλ και οδήγηση χτύπησε την ασφάλιση του αυτοκινήτου σας για τρία έως πέντε έτη. Ένα τυπικό προτιμώμενο φορέας μπορεί να το κάνει, έτσι ώστε να έχουν το δικαίωμα να πάρουν ασφαλιστική μαζί τους μετά την καταδίκη είναι τριών ετών, ωστόσο, θα εξακολουθούν να πληρώνουν επιπλέον χρέωση για δύο επιπλέον έτη. Οι ασφαλιστικές εταιρείες το καθένα κάνουν τη δική τους κανόνες για το πώς χειρίζονται τις πεποιθήσεις DUI. Το πρότυπο είναι ότι η παραβίαση θα επηρεάσει το ποσοστό ασφαλείας αυτοκινήτου για πέντε χρόνια.

SR22 Απαίτηση

Πολλά κράτη θα απαιτήσει μια κατάθεση SR22 για να παρακολουθεί την ασφάλεια του αυτοκινήτου σας ενεργή κατάσταση.

Βασικά επειδή έχετε σήκωσε κόκκινη σημαία για την κρίση σας πίσω από το τιμόνι, το κράτος θέλει επαλήθευσης θα διατηρήσουν την ασφαλιστική κάλυψη. Με μια κατάθεση SR22 εφαρμόζεται σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο του αυτοκινήτου σας, το ασφαλιστικό φορέα θα ενημερώσει αυτόματα την κατάσταση για τυχόν αλλαγές στην πολιτική σας το πιο σημαντικό αν η πολιτική είναι ενεργή ή ακυρωθεί κατάσταση. SR22 δεν είναι πολύ ακριβό, αλλά σε αυτό το σημείο οποιαδήποτε αύξηση στην πολιτική σας είναι πολύ σε γυμνό.

Οι 5 μεγάλες αλλαγές που μπορεί να μετατρέψει τα οικονομικά σας

Οι 5 μεγάλες αλλαγές που μπορεί να μετατρέψει τα οικονομικά σας

Είτε είστε οικοδόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, την εξόφληση του χρέους, ή την επένδυση για την οικοδόμηση μιας κομπόδεμα συνταξιοδότηση, ξέρετε ότι πρέπει να αποθηκεύσετε περισσότερα χρήματα. Αλλά αν έχετε επίκεντρο το ψαλίδισμα των δελτίων 50 λεπτών ή κάνοντας απορρυπαντικό πλυντηρίων ρούχων με το χέρι, χάνετε το δάσος για τα δέντρα. Αν και αυτές οι συνήθειες μπορεί να σας εξοικονομήσει κάποια χρήματα, υπάρχουν πέντε τομείς θα πρέπει να επικεντρωθεί στο να κάνει μια πραγματική διαφορά στην οικονομική ζωή σας.

1. την εργασία σας

Υπάρχουν μόνο δύο τρόποι για να αλλάξετε πραγματικά οικονομικά σας: μειώσει τις δαπάνες ή να κερδίσουν περισσότερα χρήματα. Ενώ υπάρχει ένα όριο στο πόσο μπορείτε να μειώσει τον προϋπολογισμό σας, δεν υπάρχει ανώτατο όριο για το πόσο μπορείτε να κερδίσετε.

Βρες μια καινούρια δουλειά. Το μεγαλύτερο τρόπος για να αυξήσετε το εισόδημά σας είναι να αλλάξετε θέσεις εργασίας από τη στιγμή που κρατάτε το πιο διαπραγματευτική ισχύ πριν έχετε αποδεχθεί μια θέση.

Διαπραγματεύομαι. Αν σας αρέσει όπου εργάζεστε, ήρθε η ώρα να διαπραγματευτεί με το αφεντικό σας. Κάντε μια λίστα με τα επιτεύγματά σας, τους τρόπους που έχετε αποθηκεύσει τα χρήματα της εταιρείας και παρόμοιων μισθούς σε άλλες εταιρείες. Πάντα να ζητήσουμε περισσότερα από ό, τι είστε ελπίζοντας για την – πολλές εποπτικές αρχές θα διαπραγματευτεί κάτω.

Βρείτε άλλους τρόπους να κερδίζουν περισσότερα. Μπορείτε επίσης να κερδίσετε περισσότερα ζητώντας επιδόματα βάσει κινήτρων, αναλαμβάνοντας τις υπερωρίες, εύρεση εργασίας μερικής απασχόλησης, ή ξεκινώντας τη δική σας επιχείρηση.

2. Μεταφορές

το κόστος μεταφοράς σας μπορεί να είναι ένα τεράστιο μέρος του προϋπολογισμού σας, ειδικά αν έχετε ένα αυτοκίνητο. Και αυτό σημαίνει ότι υπάρχουν πολλές ευκαιρίες για να αποθηκεύσετε σε αυτόν τον τομέα.

Η έρευνα, πριν να αγοράσετε. Μεταξύ του φυσικού αερίου, την ασφάλιση, τακτική συντήρηση και άλλα έξοδα, την ιδιοκτησία ενός αυτοκινήτου μπορεί να κοστίσει πάνω από $ 9.000 το χρόνο. Αλλά οι δαπάνες αυτές μπορούν να ποικίλουν άγρια ανάλογα με τη μάρκα και το μοντέλο. Πριν αγοράσετε το επόμενο αυτοκίνητό σας, η έρευνα που αυτοί έχουν το χαμηλότερο ετήσιο κόστος ιδιοκτησίας.

Stick σε ένα κανονικό πρόγραμμα συντήρησης. Η τακτική απασχόληση υπηρεσία είναι ακριβά, αλλά τίποτα δεν είναι πιο ακριβά από ό, καθυστερώντας μια αναγκαία επισκευή. Μπορείτε να βρείτε το πρόγραμμα των υπηρεσιών του αυτοκινήτου σας σε απευθείας σύνδεση, έτσι ώστε να ξέρετε πότε πρέπει να ορίσετε ένα ραντεβού για ένα νέο ιμάντα χρονισμού ή φρένο γραμμή.

Βρείτε εναλλακτικές μορφές μετακίνησης. Το δέλεαρ του ανοικτού δρόμου είναι δελεαστικό, αλλά είναι επίσης ακριβός. Ποδήλατο σας, χρησιμοποιώντας τα μέσα μαζικής μεταφοράς ή carpooling όλα μπορούν να σας εξοικονομήσουν χρήματα – ειδικά αν ζείτε σε μια περιοχή όπου πρέπει να οδηγήσετε μεγάλες αποστάσεις για να πάρει όπου θέλετε να πάτε.

Κόψτε σας μετακινήσεις. Μετακινήσεις στην εργασία τους κάθε μέρα μπορεί να κοστίσει τόσο χρόνο και χρήμα. Δοκιμάστε τη διαπραγμάτευση με το αφεντικό σας να δουλέψει μερικές ημέρες στο σπίτι. Με αυτόν τον τρόπο θα δώσει τον προϋπολογισμό σας μια ώθηση? αν είσαι καλός σ ‘αυτό, το αφεντικό σας μπορεί να σας επιτρέψει να εργάζονται από το σπίτι πιο συχνά.

3. Στέγαση

Το μεγαλύτερο κομμάτι των πιο προϋπολογισμών είναι η στέγαση. Είτε θέλετε να νοικιάσετε ένα διαμέρισμα ή το δικό σας σπίτι, μειώνοντας τα έξοδα στέγασης σας θα έχει τη μεγαλύτερη επίδραση στο σύνολο των εξόδων σας.

Νοικιάστε το σπίτι σας σε Airbnb. Μπορείτε να επωφεληθείτε από ένα μεγάλο σπίτι με την ενοικίαση έξω για Airbnb. Δεν χρειάζεται να πάει να επωφεληθούν από αυτό? αν έχετε ένα εφεδρικό δωμάτιο, μπορείτε να το νοικιάσετε έξω, ενώ πηγαίνετε για τις καθημερινές σας δραστηριότητες.

Πάρτε για συγκάτοικο. Ο ευκολότερος τρόπος για να μειώσει την στέγαση είναι να βρεθεί κάποιος άλλος να διαιρέσει το κόστος με. Όχι μόνο μπορείτε να χωρίσετε το ενοίκιο ή την υποθήκη σας με ένα συγκάτοικο, αλλά θα είναι επίσης πληρώνουν λιγότερα για υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, Internet και συνδρομές καλωδιακής τηλεόρασης.

Υποβάθμιση σε ένα στούντιο. Η διαφορά κόστους ανάμεσα σε ένα στούντιο και διαμερίσματα ενός υπνοδωματίου μπορεί να είναι σημαντική, ανάλογα με το μέγεθος και την περιοχή. Εκτός από τη μείωση του μισθώματος, θα μπορείτε επίσης να σώσει από την καταβολή μειωμένης βοηθητικά προγράμματα για λιγότερο χώρο.

Μετακίνηση έξω από τις λαϊκές γειτονιές. Είναι υπέροχο που ζουν κοντά σε μπαρ και εστιατόρια, αλλά εάν βρίσκεστε κοντά στα κορυφαία αξιοθέατα, είστε πιθανώς υπερβολικές. Μετακίνηση έξω από αυτές τις περιοχές μπορεί να σε σώσει ένα μεγάλο κομμάτι των χρημάτων για τη στέγαση.

4. Ασφαλιστική

Μαθαίνοντας πώς να μειώσετε το κόστος ασφάλισης σας είναι ακόμα πιο σημαντική σήμερα, σε μια εποχή όπου τα ασφάλιστρα υγειονομικής περίθαλψης αυξηθεί περισσότερο από 10 τοις εκατό κάθε χρόνο. Απλά φροντίστε να μην μειώσει την ασφαλιστική κάλυψη σας πάρα πολύ – ένα τεράστιο ιατρικό λογαριασμό ή ένα ατύχημα που δεν καλύπτεται από την ασφάλιση θα μπορούσε να είναι μια οικονομική καταστροφή.

Ασφάλιση υγείας: Το μέσο ασφάλιστρο υγειονομικής περίθαλψης για ένα άτομο με τον εργοδότη με βάση κάλυψη ήταν $ 1.255 ανά έτος 2015. Η στροφή σε ένα υψηλό εκπίπτουν σχέδιο μπορεί να σας εξοικονομήσει χρήματα, αν είστε γενικά υγιείς και σπάνια να πάει στο γιατρό. Μπορείτε να μειώσετε το κόστος της υγειονομικής περίθαλψης μέσω της διαπραγμάτευσης με τους παρόχους, ζητώντας για τα προγράμματα οικονομικής βοήθειας και υποβάλλουν αίτηση για τις εκπτώσεις με βάση το εισόδημα.

Η ασφάλεια αυτοκινήτου: Εάν έχετε ένα παλαιότερο αυτοκίνητο, μπορείτε να επωφεληθείτε από προηγούμενες ολοκληρωμένη κάλυψη για να μειώσετε ασφάλιστρα σας. Η αύξηση ατελειών σας θα μειώσει επίσης ασφαλίστρου σας. Μην διστάσετε να συγκρίνουν διαφορετικές εταιρείες κάθε χρόνο για να δούμε αν τρέχον σχέδιο σας εξακολουθεί να προσφέρει τις καλύτερες τιμές της αγοράς. Αν χρειάζεστε ασφαλιστική ενοικιαστή, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ίδια εταιρεία γι ‘αυτό και οι πολιτικές σας Auto – συχνά θα σώσει με έκπτωση πολλαπλών πολιτικής.

5. Τρόφιμα και είδη παντοπωλείου

Αμερικανοί πετάξουν πάνω από $ 2.000 την αξία των τροφίμων ετησίως. Αυτό είναι αρκετό για μια μικρή συμβολή συνταξιοδότησης ή σύντομες διακοπές στο εξωτερικό. Με την εκμάθηση να μειώσουν το κόστος για είδη παντοπωλείου, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε το φαγητό επιπτώσεις έχει στον προϋπολογισμό σας.

Μαγειρέψτε σε παρτίδες. Αντί να κάνουν αρκετή τροφή για ένα βράδυ, δοκιμάστε να κάνετε τα γεύματα σε παρτίδες. Είσαι πιο πιθανό να χρησιμοποιήσουν μέχρι και τα συστατικά που θα πάει άσχημα με άλλο τρόπο, και θα έχετε αρκετό φαγητό για μεσημεριανό γεύμα και δείπνο την επόμενη μέρα. Και αυτό καθιστά επίσης πιο πιθανό ότι θα πακέτο το γεύμα σας, αντί να πάρει take-out.

Πάγωμα ό, τι δεν χρησιμοποιείτε. Δοκιμάστε το πάγωμα ό, τι δεν τρώνε πριν πάει άσχημα. Δεν είναι όλα ψύξιμος, αλλά τα περισσότερα γεύματα και τα συστατικά θα είναι εξίσου νόστιμο όταν τα αναθέρμανσης. Ονομάστε αυτά τα γεύματα με βάση το όνομα και την ημερομηνία, έτσι ώστε να θυμηθείτε αν το καφέ-και-κόκκινο δοχείο είναι γεμάτο με σάλτσα ζυμαρικών ή τσίλι.

Βάση γεύματα σε αυτό που ήδη έχετε. Αντί να αγοράζουν πέντε νέα συστατικά κάθε φορά που μαγειρεύετε, χρησιμοποιήστε μέχρι ό, τι έχετε ήδη. Ιστοσελίδες όπως το Feedly μπορούν να προτείνουν ιδέες για το τι να κάνουν με την τυχαία κατάταξη στο ψυγείο σας.

Πώς να εξισορροπήσει καρνέ επιταγών σας

Πώς να εξισορροπήσει καρνέ επιταγών σας

Εξισορρόπηση καρνέ επιταγών σας κάθε μήνα είναι απαραίτητη για τη διαχείριση των χρημάτων σας. Αυτό σας βοηθά να βεβαιωθείτε ότι τα αρχεία σας και τα αρχεία της τράπεζας συμφωνούν μεταξύ τους. Σας επιτρέπει να διορθώσετε τυχόν λάθη που ή την τράπεζά σας έχουν κάνει πάνω από μήνα. Μπορείτε να το κάνετε μόνοι σας με γραπτό μητρώο καρνέ επιταγών σας. Το μητρώο θα πρέπει να καταγράφει κάθε συναλλαγή που έχετε ολοκληρώσει κατά τη διάρκεια του μήνα. Εάν χρησιμοποιείτε λογισμικό διαχείρισης χρημάτων, μπορείτε να το κάνετε αυτό σε πρόγραμμα υπολογιστή σας.

Εδώ είναι ένα βήμα-προς-βήμα οδηγό για το πώς να ισορροπήσει το καρνέ επιταγών σας.

Ξεκινήστε με δήλωση απολογισμό ελέγχου σας

Κατ ‘αρχάς, θα πρέπει να εξετάσουμε τη δήλωση έλεγχο του λογαριασμού σας. Η τράπεζά σας θα καταγράψει πιθανότατα τις καταθέσεις στην αρχή. Στη συνέχεια, θα απαριθμήσω τους ελέγχους. Τέλος θα απαριθμήσει τις χρεωστικές συναλλαγές και αυτόματη σχέδια. Θα πρέπει να σημειωθεί ξεκινούν την ισορροπία σας και την ισορροπία τέλος σας. Θα πρέπει επίσης να σημειωθεί οποιαδήποτε τόκοι και κάθε μηνιαία πάγια τέλη και προσθέστε εκείνες στο μητρώο σας. (Αν εξισορρόπησης χρησιμοποιώντας ένα πρόγραμμα υπολογιστή το πρόγραμμα θα σας καθοδηγήσει μέσα από αυτό το βήμα.)

Ελέγξτε Off Είδη Εγγραφή σας αναφέρονται στη δήλωση σας

Δεύτερον, θα πρέπει να περάσουν από μητρώου σας και ελέγξτε κάθε στοιχείο που αναφέρεται στη δήλωση σας. Αυτό σημαίνει ότι τα στοιχεία που έχουν εκκαθαριστεί. Στο βιβλίο μητρώου σας, θα βρείτε μια στήλη με ac σε αυτό. Αυτό είναι όπου θα βάλετε σημάδι επιλογής σας. Επιπλέον, μπορεί να θέλετε να ελέγξετε κάθε στοιχείο σχετικά με τη δήλωσή σας ανοικτά, όπως μπορείτε να το ελέγξετε έξω στο βιβλίο σας.

Αυτό το καθιστά ευκολότερο όταν ψάχνετε για να λύσει ένα πρόβλημα. (Εάν χρησιμοποιείτε ένα πρόγραμμα υπολογιστή, κάντε κλικ στη στήλη που λέει εκκαθαριστεί.)

Βρείτε αντικείμενα σχετικά με τη δήλωσή σας ότι ξεχάσατε να Καταγράψτε

Τρίτον, θα θελήσετε να ελέγξετε για να δείτε όλα τα στοιχεία που βρίσκονται στην δήλωσή σας, αλλά δεν περιλαμβάνονται στο μητρώο σας.

Αν αναγνωρίσουμε τη συναλλαγή, αλλά δεν μπορείτε να το βρείτε στο μητρώο σας, θα πρέπει πιθανώς να το προσθέσετε. Αν δεν αναγνωρίζετε τη συναλλαγή, θα πρέπει να αναφέρετε τη μη εξουσιοδοτημένη συναλλαγή με την τράπεζα. Ένας αντιπρόσωπος εξυπηρέτησης πελατών μπορεί να σας βοηθήσει να επιλύσετε τυχόν διαφορές με την τράπεζά σας το συντομότερο μπορείτε να τα βρείτε. Εάν μια κατάθεση εμφανίζεται να μην αναγνωρίσουν , θα πρέπει να μιλήσετε με κάποιον στην τράπεζά σας. Μπορεί να είναι δελεαστικό να κρατήσει τα χρήματα, αλλά η τράπεζα θα συνειδητοποιήσει το λάθος της και να αφαιρέσει τα χρήματα από το λογαριασμό σας. Θα είστε υπεύθυνοι για την αποπληρωμή οποιουδήποτε ποσού που έχετε ήδη περάσει. (Αυτό το βήμα είναι το ίδιο αν χρησιμοποιείτε έναν υπολογιστή.)

Χρεώσεις Λίστα που δεν ήταν εναρμονισμού

Τέταρτον, θα πρέπει να απαριθμήσει όλες τις unreconciled χρεώσεις (επιταγές, συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες και αυτόματη σχέδια) σε μία στήλη. Αυτά θα είναι τα στοιχεία χωρίς σημάδι ελέγχου δίπλα τους. Προσθέστε τη στήλη μαζί και να γράψετε το σύνολο των εκκρεμών χρεώσεων σας. Η τράπεζά σας μπορεί να έχει ένα φύλλο εργασίας στο πίσω μέρος της πρώτης σελίδας που περιγράφει αυτή τη διαδικασία. (Εάν χρησιμοποιείτε ένα πρόγραμμα υπολογιστή που θα ολοκληρώσει τα βήματα τέσσερα, πέντε και έξι για σας.)

Λίστα Συντελεστές που δεν ήταν εναρμονισμού

Πέμπτον, σε άλλη στήλη θα απαριθμήσει όλες τις unreconciled πιστώσεις (καταθέσεις) στο λογαριασμό σας.

Θα χρειαστεί να προσθέσετε αυτήν τη στήλη από κοινού, καθώς και.

Προσθέστε Δήλωση Υπόλοιπο σας στη λίστα των Credits και Αφαιρέστε τις χρεώσεις

Έκτον, θα πρέπει να λάβουν τελικό υπόλοιπο σας από τη δήλωσή σας, και προσθέστε το σύνολο των εκκρεμών πιστώσεων σε αυτό. Στη συνέχεια, θα πρέπει να αφαιρέσουμε το σύνολο των εκκρεμών χρεώσεων σας από αυτόν τον αριθμό. Ο αριθμός που θα καταλήξετε με θα πρέπει να ταιριάζει με το ποσό που περιλαμβάνονται στο μητρώο επιταγή σας, όπως το τρέχον υπόλοιπό σας.

Βρείτε διαφορές στο λογαριασμό σας

Έβδομον, αν οι αριθμοί δεν ταιριάζουν, θα πρέπει να προσδιορίσετε το λόγο. Αν είναι μακριά από ένα μεγάλο ποσό μπορεί να θέλετε να δείτε αν σας μεταφέρει όλα τα νούμερα. Αν είναι μακριά από δέκα ή εκατό, μπορεί να έχετε ξεχάσει να φέρει ή να δανειστεί επιπλέον σας. Μπορείτε να ελέγξτε τα μαθηματικά σας με έναν υπολογιστή. Μπορεί επίσης να θέλετε να ελέγξετε για να δείτε αν μπορείτε έχασε τον έλεγχο από μια συναλλαγή.

(Εάν χρησιμοποιείτε ένα πρόγραμμα υπολογιστή που μπορείτε να επικεντρώνονται λιγότερο για τα μαθηματικά και περισσότερο σε ένα λάθος στην καταγραφή της συναλλαγής.)

Διορθώσει τυχόν λάθη

Όγδοον, να διορθώσει τυχόν λάθη που θα βρείτε. Εάν δεν μπορείτε να βρείτε το λάθος, τότε θα πρέπει να αλλάξει την ισορροπία σας για να ταιριάζει με αυτό που η τράπεζα έχει. Οι περισσότερες τράπεζες είναι πρόθυμες να καθίσουν μαζί σας και να σας βοηθήσει να το κάνετε αυτό για πρώτη φορά. Οι εκπρόσωποι του λογαριασμού είναι διαθέσιμα για αυτό το λόγο. Μερικοί μπορούν να χρεώνουν μια αμοιβή, αλλά οι περισσότεροι θα το κάνουν δωρεάν την πρώτη φορά. Για να πάρετε την καλύτερη εξυπηρέτηση σας θα πρέπει να πάει στην τράπεζα όταν είναι συνήθως αργή, γι ‘αυτό αποφύγετε αργά το απόγευμα, το πρώτο πράγμα το πρωί. Μην πάει τη Δευτέρα ή Παρασκευή για να λάβετε αυτό το είδος της βοήθειας.

Είστε έτοιμοι να αγοράσετε πρώτη σας Χρηματιστήριο; Δοκιμάστε αυτές

Είστε έτοιμοι να αγοράσετε πρώτη σας Χρηματιστήριο; Δοκιμάστε αυτές

Η επένδυση στο χρηματιστήριο δεν είναι τόσο απλό όπως πηγαίνοντας στο κατάστημα για να κάνει μια αγορά. Η αγορά των αποθεμάτων περιλαμβάνει τη δημιουργία ενός λογαριασμού μεσιτεία, προσθέτοντας κεφάλαια, και να κάνει την έρευνα για τις καλύτερες αποθέματα πριν πατώντας το κουμπί αγορά στην ιστοσελίδα ή την εφαρμογή μεσίτη σας.

Αν έχετε λογαριασμό χρηματιστηριακές σας συστήσει, αλλά δεν είστε σίγουροι για το τι να αγοράσουν το πρώτο, θεωρούν τις επενδύσεις αυτές είναι τόσο καλή εισαγωγή στον κόσμο των αποθεμάτων.

Μετοχές μεγάλης αξίας

Στην επένδυση, ο όρος «Blue Chip» αντανακλά τις μετοχές των εταιρειών που είναι ισχυρές, πολύ καιρό standbys αγορά που είναι απίθανο να έχει σημαντικές ιστορίες αρνητικές ειδήσεις στο εγγύς μέλλον. Και ακόμα και αν το κάνουν, είναι παλιά και ανθεκτικό εταιρείες που μπορούν να αντιμετωπίσουν την καταιγίδα. Blue Chips είναι μεγάλη για τα νεώτερα επενδυτές έχουν την τάση να κινούνται με την αγορά σε ένα προβλέψιμο τρόπο και να έχουν χαμηλότερο κίνδυνο από ό, τι τα περισσότερα άλλα αποθέματα.

Ένα μεγάλο παράδειγμα ενός αποθέματος Blue Chip είναι Walmart. Το κατάστημα έχει μια ιστορία πηγαίνει πίσω στο 1962, έχει μια τεράστια κεφαλαιοποίηση 236 400 000 000 $, και είναι σχετικά σταθερή σε σύγκριση με την αγορά στο σύνολό της. Στο πιο πρόσφατο έτος, Walmart έκανε πάνω από 480 δισεκατομμύρια $ σε έσοδα, κερδίζοντας την πρώτη θέση στη λίστα Fortune 500 . Ψάξτε για άλλες επενδύσεις Blue Chip στο Fortune 500 και άλλες λίστες από τις μεγαλύτερες εταιρείες στην Αμερική.

Παραδείγματα Blue Chip Αποθέματα:

Wal-Mart (WMT), Coca Cola (KO), η JPMorgan Chase (JPM), η Exxon Mobil (XOM), η Boeing (BA), η Caterpillar (CAT) και η General Electric (GE)

Μετοχές αξίας

Αξία επένδυση είναι η ιδέα που μπορείτε να αναλύσετε τα οικονομικά της εταιρείας και να προβλέψουν μια δίκαιη τιμή της μετοχής, και αν δει κανείς σκληρά για αρκετό εταιρείες θα βρείτε μια τέτοια υποτιμημένη εταιρεία που μοιάζει με μια ελκυστική επένδυση. Που έγινε διάσημο από τον καθηγητή Benjamin Graham, μια βρετανική γεννημένη οικονομολόγος και καθηγητής ο οποίος πέρασε χρόνος στα δύο Columbia και UCLA, τιμή επένδυση είναι η μάντρα πολλών επιτυχημένων επενδυτών, συμπεριλαμβανομένων Warren Buffett, Irving Kahn, και ο Bill Ackman.

Η Βίβλος της επένδυσης αξίας είναι 1949 το βιβλίο του Graham Το ευφυές Επενδυτών .

Η εύρεση υποτιμημένες μετοχές δεν είναι πάντα εύκολο. Μία από τις πιο χρήσιμες μετρήσεις για να δούμε είναι η λογιστική αξία της εταιρείας ανά μετοχή, το οποίο δείχνει τα στοιχεία του ενεργητικού της εταιρείας σε σχέση με την τρέχουσα τιμή της μετοχής. Ιστοσελίδα ValueWalk δημοσίευσε ένα απόθεμα screener Graham-Dodd που χρησιμοποιεί επένδυση αξίας ιδέες για να βρείτε πιθανές επενδύσεις αυτής της κατηγορίας. Να είστε βέβαιος να κοιτάξει έξω για τις μικρότερες επιχειρήσεις, εντούτοις, δεδομένου ότι είναι πιο επικίνδυνη και πιο ασταθής από ό, τι παλαιότερα, σταθερά αποθέματα αξίας. Επίσης, προσέξτε για τις εταιρείες που πέρασε από μια πρόσφατη σημαντική εξέλιξη των τιμών, όπως τις τρέχουσες ειδήσεις μπορεί να επηρεάσει διάφορες αναλογίες και τις μεθόδους αποτίμησης.

Χρησιμοποιώντας τιμή για να κάνετε κράτηση και άλλες αναλογίες, εδώ είναι μερικά παραδείγματα των αποθεμάτων αξίας για να ξεκινήσετε.

Παραδείγματα Αποθέματα Αξία:

Transocean (RIG), Nelnet (ΝΜΓ), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE)

Αποθέματα Μέρισμα

Ορισμένοι επενδυτές βάζουν τα χρήματά τους στις αγορές με την ελπίδα της αύξησης των τιμών των μετοχών την πάροδο του χρόνου, αλλά και άλλους επενδυτές ενδιαφέρονται περισσότερο για την απόκτηση ταμειακές ροές από τις επενδύσεις τους. Αν θέλετε αποθεμάτων σας για να σας πληρώσει, τα μερίσματα είναι το όνομα του παιχνιδιού.

αποθεμάτων Μέρισμα πληρώνουν συνήθως ένα μικρό μέρισμα σε μετρητά ανά μετοχή στους επενδυτές κάθε τρίμηνο.

Σε μερικές περιπτώσεις, οι εταιρείες καταβάλλουν εφάπαξ μερίσματος, όπως συνέβη με τη Microsoft το 2004, όταν πληρώνονται $ 3 ανά μετοχή, ή 32 δισεκατομμύρια $, με τους επενδυτές στο χρηματιστήριο του.

Όταν ψάχνετε για τα αποθέματα μερίσματος, να αναζητήσει μια τάση σταθερή μερισμάτων ή την ανάπτυξη την πάροδο του χρόνου. κοπή μερίσματα εκλαμβάνεται πολύ αρνητικά από τις αγορές, έτσι ώστε τα τυχόν αποθέματα που έχουν μειώσει το μέρισμά τους στο παρελθόν, θα πρέπει να αυξήσει μια κόκκινη σημαία για σας ως άτομο επενδυτή. Αν οι μερισματικές αποδόσεις είναι πολύ υψηλές, θα μπορούσε να είναι ένα σημάδι ότι οι επενδυτές αναμένουν ότι η τιμή της μετοχής να πέσει τους επόμενους μήνες. Τα αποθέματα πληρώνουν περισσότερο από το 10% θα πρέπει να εξεταστεί με υγιή σκεπτικισμό.

Παραδείγματα Αποθέματα Μερίσματος:

Verizon (VZ), η General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM), και η Monsanto (MON)

Αποθέματα ανάπτυξης

Οι μεγάλες εταιρείες αγωνίζονται να αυξάνεται ως ποσοστό, όπως προσπαθούν να αναπτυχθεί μια πολύ μεγάλη βάση. Wal-Mart, για παράδειγμα, είναι απίθανο να δούμε διψήφια αύξηση των πωλήσεων πάνω από την τρέχουσα 480 δισεκατομμύρια $ έσοδά της. Οι μικρότερες εταιρείες και νεότερες εταιρείες είναι πιο επικίνδυνη, αλλά προσφέρουν ενδιαφέρουσες ευκαιρίες να αναπτυχθούν στο άμεσο μέλλον.

τα αποθέματα της ανάπτυξης μπορεί να βγει από κάθε κλάδο, αλλά τον τελευταίο καιρό εταιρειών υψηλής τεχνολογίας στη Silicon Valley και άλλοι έχουν μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης. Τα αποθέματα αυτά μπορούν να είναι επιχειρήσεις κάθε μεγέθους. Τα μεγαλύτερα αποθέματα της ανάπτυξης είναι συνήθως πιο σταθερό και λιγότερο επικίνδυνη, αλλά παρέχει χαμηλότερες αποδόσεις από τις μικρότερες, νεότερες επιχειρήσεις στην αγορά.

Παραδείγματα των αποθεμάτων ανάπτυξης:

Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), η Micron Technologies (MU), και την Αλάσκα Όμιλος Air (ΑΛΚ)

Προσοχή ριψοκίνδυνες επενδύσεις

Ενώ μερικές από τις εταιρείες που αναφέρονται παραπάνω θα έχουν καλές επιδόσεις και να προσφέρουν μεγάλες αποδόσεις στην αγορά κατά τους επόμενους μήνες και χρόνια, οι πιθανότητες είναι κάποιες μετοχές από αυτή τη λίστα θα πάει κάτω. Θα μπορούσε κανείς να βρεθεί σε ένα μεγάλο σκάνδαλο, που αντιπροσωπεύουν την ιστορία πρόβλημα ή ειδήσεις που στέλνει το απόθεμα σε μια βουτιά. Για να αποφευχθούν σημαντικές απώλειες, φροντίστε να επενδύσουν σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο των αποθεμάτων σε πολλές βιομηχανίες και θέσεις.

Η πλειοψηφία των αποθεμάτων που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο είναι στερεά εταιρείες με μεγάλη οικονομικά, αλλά όχι μόνο στα λόγια μας για αυτό! Πριν αγοράσετε οποιοδήποτε υλικό, επανεξετάζει τις πρόσφατες οικονομικές της επιδόσεις, απόψεις των αναλυτών, οι ανταγωνιστές, και το μέλλον του τοπίου για το επιχειρηματικό μοντέλο της εταιρείας. Αν νομίζετε ότι είναι μια σταθερή επιχείρηση με καλή διαχείριση και μεγάλες προοπτικές, είναι μια αγορά. Αλλά εάν έχετε οποιεσδήποτε ανησυχίες ή επιφυλάξεις, παραλείψτε κλικ στο κουμπί αγοράζουν και να περιμένουν για μια ασφαλέστερη επένδυση για να έρθει.

Λάθη χρήματα φοιτητές πανεπιστημίου Κάντε

Το χρέος κατατάσσεται μεταξύ τα μεγαλύτερα προβλήματα για τους περισσότερους φοιτητές

Λάθη χρήματα φοιτητές πανεπιστημίου Κάντε

Οι φοιτητές πανεπιστημίου αντιμετωπίζουν πολλές σκληρές οικονομικές αποφάσεις, όταν πρόκειται για τη διαχείριση των χρημάτων τους. Ως νεαρός ενήλικας θα πρέπει να καταλάβω πώς να πληρώσει για το κολλέγιο, να κερδίσουν κάποια χρήματα δαπανών, και ακόμα να πάρετε μια καλή εκπαίδευση. Αυτό είναι ένα δύσκολο για κανέναν, έτσι δεν είναι καμία κατάπληξη ότι πολλοί φοιτητές καταλήγουν να κάνουν κάποια λάθη που κοστίζουν χρήματα.

Ορισμένα λάθη τα χρήματα μπορούν πράγματι να προκαλέσουν ζημιά που καθυστερεί εδώ και δεκαετίες, οπότε βεβαιωθείτε ότι τα οικονομικά σας είναι για ακόμη και ένας φοιτητής μπορεί να βοηθήσει σε μεγάλο βαθμό στη βοήθεια σας να πάρετε μια καλή αρχή μετά το σχολείο.

Εδώ είναι η μεγαλύτερη φοιτητές λάθη χρήματα κολλεγίων λάθος, και πώς να τους αποφύγει.

Φοιτήτρια χρήματα Λάθος # 1: Ράφια χρέος πιστωτικών καρτών Up

Οι πιστωτικές κάρτες είναι ένας βολικός τρόπος για να πληρώσει για τα πράγματα, και πολλές κάρτες προσφέρουν τα προγράμματα ανταμοιβών ή μετρητά πίσω κίνητρα που προσθέτουν στην προσφυγή τους. Το πρόβλημα είναι ότι τα οφέλη αυτά επισκιάζουν συχνά τα μειονεκτήματα, επικεφαλής της οποίας είναι η δυνατότητα το χρέος συσσωρεύονται. Πολλές κάρτες έχουν υψηλά επιτόκια, δυσμενείς όρους, και να επιτρέπουν στους μαθητές να δαπανήσουν περισσότερα χρήματα από ό, τι στην πραγματικότητα. Αν έχετε τη συνήθεια να πληρώνουν μόνο την ελάχιστη καταβολή κάθε μήνα θα μπορούσε να κολλήσει προσπαθώντας να εξοφλήσει την κάρτα καιρό μετά την αποφοίτηση μέρα.

Πιστωτικές κάρτες μπορούν να διαδραματίσουν ζωτικό ρόλο στην εδραίωση πιστωτική ιστορία σας, έτσι ώστε δεν σημαίνει ότι θα πρέπει να τα αποφεύγουν εντελώς. Αντ ‘αυτού, οι πιστωτικές κάρτες θα πρέπει να χρησιμοποιούνται με σύνεση. Αυτό περιλαμβάνει την εφαρμογή των νέων πιστωτικών μόνο όταν το χρειάζεστε, πληρώνουν το λογαριασμό σας στην ώρα τους κάθε μήνα και μόνο φόρτιση ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσει στο ακέραιο.

Αυτό θα σας επιτρέψει να εξακολουθούν να συλλέγουν τα οφέλη ή να κερδίσουν μετρητά πίσω, ενώ δεν χρειάζεται να ασχοληθεί με τα χρηματοοικονομικά έξοδα και μεγάλες περιόδους αποπληρωμής.

Φοιτήτρια χρήματα Λάθος # 2: καταστρέφει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας

Ενώ είμαστε σχετικά με το θέμα των πιστωτικών καρτών είναι σημαντικό να τονίσει τους κινδύνους που μπορεί να έρθει με πηγαίνει στο χρέος πιστωτικών καρτών.

Πολλοί φοιτητές καταλήγουν να διαλύσει εντελώς την πιστωτική ιστορία τους από το να κάνουμε μερικές κακές αποφάσεις. Θυμηθείτε, έχασε τις πληρωμές ή άλλα αρνητικά σήματα θα παραμείνει στην πιστωτική ιστορία σας για επτά χρόνια, καταστρέφοντας σημαντικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Κάνοντας μια ενιαία καθυστερήσεων πληρωμών στο κολέγιο μπορεί να επανέλθει στο στέκι σας αργότερα, όταν κάνετε αίτηση για ένα δάνειο για ένα νέο αυτοκίνητο ή να προσπαθήσει να αγοράσει ένα σπίτι.

Και πάλι, ο πιο σημαντικός κανόνας για να ακολουθήσει με πίστωση είναι να πληρώνουν πάντα στην ώρα τους. Κρατώντας ισορροπίες χρέους χαμηλά και με τη χρήση διαφόρων τύπων πίστωση μπορεί επίσης να βοηθήσει να συμβάλει σε μια σταθερή πιστωτικό αποτέλεσμα.

Φοιτήτρια χρήματα Λάθος # 3: Δεν Χρησιμοποιώντας μια Προϋπολογισμός

College είναι ένα από τα καλύτερα φορές για να πάρει στη συνήθεια του προϋπολογισμού. Ως φοιτητής, είναι εύκολο να πάρει εφησυχάζουμε όταν δεν έχετε μια υποθήκη για να πληρώσει, τα παιδιά να θρέψει, ή άλλες σημαντικές ανησυχίες χρήματα. Το πρόβλημα είναι ότι μπορεί να έχουν περιορισμένη ή ακόμη και σποραδικές εισόδημα και αν δεν παρακολουθείτε τα έξοδά σας με προσοχή, είναι εύκολο να σπαταλήσουν τα χρήματα σε πράγματα που δεν χρειάζεστε απαραίτητα.

Ξεκινήστε με τη δημιουργία ενός απλού προϋπολογισμού. Δεν απαιτεί μεγάλο χρονικό διάστημα, αλλά εάν παίρνετε το χρόνο να αναλύσει το εισόδημά σας και πού ξοδεύετε τα χρήματα μπορείτε να πάρετε μια καλύτερη ιδέα για το πού τα χρήματά σας πηγαίνουν και πού μπορείτε να περικόψει.

Θυμηθείτε να αφήνει περιθώρια στον προϋπολογισμό σας για την εξοικονόμηση. Ακόμα κι αν είναι μόνο $ 5 ή $ 10 την εβδομάδα, ότι μπορεί να προσθέσει μέχρι την πάροδο του χρόνου.

Φοιτήτρια χρήματα Λάθος # 4: κατάχρηση Φοιτητικό Δάνειο Χρήματα

Πολλοί φοιτητές πρέπει να βασίζονται σε φοιτητικά δάνεια για να πληρώσει για ένα βαθμό αυτές τις μέρες. εκπαίδευση κολλεγίων έχει αυξηθεί δραματικά τα τελευταία χρόνια κι έτσι είναι δύσκολο να διατηρηθεί, αν οι γονείς σας δεν είναι σε θέση να παρέχει χρηματοδοτική στήριξη. Αν τα δάνεια χρησιμοποιούνται πράγματι για τα έξοδα του σχολείου που είναι ένα πράγμα, αλλά πολύ συχνά οι μαθητές θα χρησιμοποιήσουν κάποια από αυτά τα χρήματα για να αγοράσουν πράγματα που δεν είναι απαραίτητα για το σχολείο.

Για παράδειγμα, χρησιμοποιώντας κάποια από τα χρήματα του δανείου σπουδαστών σας για να χρηματοδοτήσει ένα ταξίδι την άνοιξη διάλειμμα στο Μεξικό μπορεί να κάνει για μια καλή στιγμή, αλλά είστε σκάψιμο μια ακόμα βαθύτερη τρύπα που θα πρέπει να βγει από μετά την αποφοίτησή τους. Stick για χρήση των φοιτητών χρήματα του δανείου σας μόνο για τις αναγκαίες δαπάνες διαβίωσης και ακόμα καλύτερα, να εξετάσει την αποστολή τυχόν περίσσεια χρήματα για να του διαχειριστή του δανείου σας, ενώ είστε ακόμα στο σχολείο, ως προκαταβολή έναντι επιστροφής.

Φοιτήτρια χρήματα Λάθος # 5: Φθάνοντας για ένα υπερτιμημένο College

Μήπως το όνομα του σχολείου για το πτυχίο σας πραγματικά το θέμα; Σε ορισμένες περιπτώσεις, ναι το κάνει. Σε άλλα μονοπάτια σταδιοδρομίας, ίσως όχι τόσο πολύ. Πολλοί μαθητές ονειρεύονται να πάνε σε μια φημισμένη σχολή ή το κεφάλι από το κράτος, αλλά αυτό μπορεί να μην είναι η καλύτερη απόφαση οικονομικά. Με μερικές μοίρες μπορεί να μην έχει σημασία τόσο πολύ, όπου το βαθμό σας προέρχεται από έτσι τις δαπάνες ένα επιπλέον $ 100.000 σε βαθμό μπορεί να είναι σπάταλη.

Επιλέγοντας ένα λιγότερο ακριβό δημόσιο πανεπιστήμιο ή τη φοίτηση σε κολέγιο κοινότητα για τα δύο πρώτα χρόνια, τότε η μεταφορά μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή, το κόστος-σοφός. Πριν από την εγγραφή στο σχολείο των ονείρων σας, σκεφτείτε τι μπορεί να είναι η πραγματική απόδοση της επένδυσης. Αφιερώστε χρόνο για να εξερευνήσετε άλλες επιλογές και να δούμε αν μια φημισμένη σχολή είναι ο μόνος τρόπος για να ακολουθήσει πορεία που επέλεξε τη σταδιοδρομία σας. Μπορείτε να διαπιστώσετε ότι ένα διαφορετικό σχολείο αποδεικνύεται ότι είναι η καλύτερη συμφωνία και με αυτό τον τρόπο, θα τοποθετήσετε τον εαυτό σας να ξεκινήσετε την επαγγελματική σας καριέρα με λιγότερο χρέος των φοιτητών.

Οκτώ τρόποι για να Δανειστείτε Λιγότερο για το κολλέγιο

Οκτώ τρόποι για να Δανειστείτε Λιγότερο για το κολλέγιο

Εάν αισθάνεστε όπως το κολέγιο κοστίζει πολύ περισσότερο από ό, τι στο παρελθόν, είστε απολύτως σωστή. Ο μέσος όρος στην κατάσταση δίδακτρα στα δημόσια σχολεία τέσσερα χρόνια έχει τριπλασιαστεί  από το 1988 – ακόμα και όταν προσαρμοσμένο για τον πληθωρισμό – από το ισοδύναμο των $ 3.190 ετησίως το 1988 σε $ 9.970 κατά το σχολικό έτος 2017 έως 18.

Η μέση τιμή ενός κολεγίου ιδιωτικό, τετραετούς έχει σημειώσει άνοδο, καθώς, από $ 15.170 το 1988 (που είναι με τη χρήση 2017 δολάρια) σε περισσότερα από $ 34.740 σήμερα – μια αύξηση της τάξης του 129% , ακόμη και μετά τον πληθωρισμό. Δεν είναι μόνο τα δίδακτρα, είτε – τιμές διαμονής και διατροφής στα κολέγια τετραετούς έχουν διπλασιαστεί από το 1980 , ακόμα και όταν προσαρμογή για τον πληθωρισμό.

Δυστυχώς, η ικανότητά μας να πληρώσει για το κολλέγιο δεν συμβαδίζει με τα δίδακτρα δωμάτιο και του σκάφους. Εξαιτίας αυτού, οι μαθητές έπρεπε να δανειστεί όλο και περισσότερα χρήματα για το σχολείο μέχρι, σε αυτό το σημείο, πάνω από 45 εκατομμύρια Αμερικανοί φέρνουν το χρέος δανείου σπουδαστών, με μέση ισορροπία σε $ 17.000 . Ο αριθμός αυτός περιλαμβάνει τους ενήλικες που έχουν γίνει πληρωμή κάτω των δανείων τους για πολλά χρόνια εργασίας? περισσότερο από το ήμισυ της τρέχουσας μαθητές πρέπει να πάρουν δάνεια, και το μέσο χρέος ανά δανειολήπτη στην τάξη του 2016 ήταν $ 27.975 .

Οκτώ τρόποι για να Δανειστείτε Λιγότερο για το σχολείο

Εάν πλησιάζει κολέγιο ή έχετε ένα παιδί που είναι, αυτές οι στατιστικές είναι πιθανό εντελώς τρομακτικό. Αν και το κολέγιο δεν είναι για όλους, είναι ακόμα μια αναγκαιότητα για τους μαθητές ψάρεμα για ορισμένα σταδιοδρομίας (π.χ., δάσκαλος, δικηγόρος, νοσοκόμα, κλπ). Πλέον, το κολέγιο μπορεί να χρησιμεύσει ως ένα σημαντικό εφαλτήριο για τους νέους που θέλουν να συνεχίσουν την εκμάθηση πριν είναι έτοιμοι για πλήρη ενηλικίωση.

Είτε έτσι είτε αλλιώς, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι δεν έχετε να ακολουθήσει το status quo ή πηγαίνετε σε ένα δανεισμό ξεφάντωμα για να εκπληρώσει τα όνειρα κολλεγίων σας. Υπάρχουν πολλοί τρόποι για να ξοδεύουν λιγότερα και να δανείζονται λιγότερο, ενώ εξακολουθεί να εργάζεται προς μια καλή εκπαίδευση και μια κερδοφόρα καριέρα. Εδώ είναι μερικές επιλογές.

# 1: επανεξετάσει την καριέρα σας.

Ενώ ένα τετραετές πτυχίο χρησιμοποιείται για να θεωρηθεί η ελάχιστη απαίτηση εκπαίδευσης για μια κερδοφόρα καριέρα, αυτή δεν είναι η περίπτωση. Σίγουρα, υπάρχουν πολλά προγράμματα τετραετούς βαθμό που μπορεί να πληρώσει μακριά όμορφα, αλλά υπάρχουν εξίσου πολλοί που κοστίζουν μια περιουσία, αλλά δεν οδηγούν πουθενά.

Για παράδειγμα, μπορείτε συνήθως χρειάζονται ένα τετραετές πτυχίο (και ενδεχομένως περισσότερα εκπαίδευση) για να γίνει ένας δάσκαλος δημοτικού σχολείου. Αλλά, τι θα κάνεις με πτυχίο στις τέχνες το θέατρο;

Ξέρω την απάντηση σε αυτό, διότι ο σύζυγός μου κέρδισε πτυχίο στο θέατρο πριν από τον τίτλο πίσω στο σχολείο για να γίνει ένα νεκροθάφτη. Δεν χρειάζεται έναν βαθμό στο θέατρο για να είναι ηθοποιός, και αυτός ο βαθμός δεν θα είναι πραγματικά να σας βοηθήσει να πάρετε οπουδήποτε αλλού, εκτός αν ο εργοδότης επιδιώκει μια γενική τετραετές πτυχίο ως προϋπόθεση για οποιαδήποτε εργασία entry-level.

Εν τω μεταξύ, υπάρχουν ένα σωρό των δύο ετών πτυχία που μπορεί να πληρώσει μακριά όμορφα από την άποψη της μείωσης του κόστους κολέγιο και υψηλούς μισθούς. Ο μέσος όρος των διδάκτρων για ένα σχολείο δύο ετών ήταν μόλις $ 3.570 για το σχολικό έτος 2017-18, σύμφωνα με το College Board, αλλά ένας βαθμός δύο ετών είναι η μόνη εκπαίδευση που απαιτείται για την αφθονία των θέσεων εργασίας κερδοφόρα, σε ζήτηση.

Διαγνωστικός ιατρικός υπερηχογραφιστές, για παράδειγμα, κέρδισε μια μέση ετήσια μισθό $ 71.750 το 2016, σύμφωνα με το Bureau of Labor Statistics. θεραπευτές ακτινοβολίας κέρδισε $ 84.980, και στην στοματική υγιεινή κέρδισε $ 73.440. Αυτά είναι όλα σταδιοδρομία διετές πτυχίο που μπορεί να οδηγήσει σε μια διάρκεια ζωής της ευημερίας. Φυσικά, υπάρχουν και δεκάδες άλλες επιλογές δύο ετών, καθώς και την τεχνική επαγγελματική σταδιοδρομία που απαιτούν κάποιο κολέγιο ή μαθητείας.

# 2: Περάστε δύο χρόνια στο κοινοτικό κολέγιο πριν από τη μεταφορά σε ένα σχολείο τέσσερα χρόνια.

Αν είστε hellbent για την απόκτηση πτυχίου σας από το σχολείο τεσσάρων ετών, θα πρέπει οπωσδήποτε να το κάνετε – και εξακολουθεί να εξοικονομήσετε χρήματα κατά μήκος του τρόπου. Μια έξυπνη στρατηγική για να συνεχίσει ξεκινά έξω σε ένα κοινοτικό κολέγιο και στη συνέχεια να μεταφέρει πιστώσεις σας σε ένα σχολείο τέσσερα χρόνια.

Πολλά κράτη προσφέρουν δωρεάν μαθήματα σε κολέγια κοινότητα τους (συμπεριλαμβανομένης της Νέας Υόρκης, Όρεγκον, Τενεσί, και Ρόουντ Αϊλαντ, για παράδειγμα), αλλά το κόστος της κοινότητας κολέγιο πολύ λιγότερο δεν έχει σημασία πού βρίσκεστε. Χρησιμοποιώντας εθνικά στοιχεία, συμπληρώνοντας δύο χρόνια στο κολέγιο κοινότητα θα σας κοστίσει μόλις $ 7.140, ενώ ολοκληρώνοντας τα δύο πρώτα χρόνια σε ένα τετραετές δημόσιο σχολείο θα κοστίζει $ 19.940 σε δίδακτρα μόνο. Και ότι η διαφορά δεν περιλαμβάνει άλλες οικονομίες μπορείτε να βρείτε, όπως ζουν στο σπίτι κατά τη διάρκεια κοινοτικό κολέγιο ή χαμηλότερες τιμές μπορείτε να βρείτε σε βιβλία και τις προμήθειες.

Εφ ‘όσον βεβαιωθείτε ότι οι πιστώσεις που κερδίζετε θα πληρούν τις προϋποθέσεις για να μεταφέρει στο τετραετές σχολείο της επιλογής σας – και αυτό θα κάνουμε αρκετά καλά για να γίνει δεκτή – ενδεχόμενη πτυχίο σας θα προέρχονται στην πραγματικότητα από το τετραετές σχολείο σας μεταφέρουμε. Το γεγονός ότι έχετε παρακολουθήσει κολέγιο κοινότητα πρώτη δεν θα κάνει ένα γλείψιμο της διαφοράς σε κανέναν, αλλά σας – και τον τραπεζικό λογαριασμό σας.

# 3: Πηγαίνετε στο κολέγιο στο εξωτερικό.

Ένας άλλος λίγο ακραίο τρόπο για να δανειστεί λιγότερα για το σχολείο είναι για να παρευρεθεί στο κολλέγιο σε άλλη χώρα.

Για αρχή, για να δούμε βόρειο γείτονά μας. Ενώ τα πανεπιστήμια του Καναδά είναι ιδιαίτερα φθηνό για τη δική τους κατοίκους της, ακόμα και τις διεθνείς τιμές των διδάκτρων μπορεί να είναι μια συμφωνία σε σύγκριση με ιδιωτική αμερικανική κολέγια. Δίδακτρα για ένα πτυχίο του προγράμματος τέχνες στο Πανεπιστήμιο McGill στο Μόντρεαλ, για παράδειγμα, το σύνολο των $ 19.065. Και αυτό είναι σε δολάρια Καναδά – σε τρέχουσες συναλλαγματικές ισοτιμίες, μια χρονιά τα δίδακτρα σε αυτό το ελίτ πανεπιστήμιο θα κόστιζε $ 14.737. (Τα δίδακτρα ποικίλλει ανάλογα με το πρόγραμμα σπουδών, ωστόσο? Για παράδειγμα, νοσηλευτικής και της εκπαίδευσης βαθμούς είναι παρόμοια τιμή, ενώ μηχανικής και των επιχειρήσεων προγράμματα κοστίζουν περίπου διπλάσια).

Εν τω μεταξύ, ορισμένα έθνη προσφέρουν δωρεάν ή πολύ χαμηλού κόστους εκπαίδευσης κολλεγίων όχι μόνο τους κατοίκους τους, αλλά για τους ξένους φοιτητές, καθώς και. Μπορεί να χρειαστεί να επιλέξετε ειδική κρατική χρηματοδότηση των σχολείων, όμως, και θα πρέπει πραγματικά να εφαρμόσει και να γίνει αποδεκτή. Χώρες όπως η Γερμανία, η Γαλλία, η Φινλανδία, η Σουηδία, η Ιρλανδία και το Ηνωμένο Βασίλειο έχουν μερικές από τις καλύτερες προσφορές και τις πολιτικές για τους ξένους φοιτητές.

Να θυμάστε, ωστόσο, ότι θα επιβαρύνονται με επιπλέον κόστος ταξιδίου, αν πάτε αυτή η διαδρομή. Υπερατλαντικές πτήσεις μπορεί να είναι δαπανηρή, και θα πρέπει ακόμα να πληρώσει για ένα μέρος για να ζει και όλα τα άλλα σας προσωπικά έξοδα. Θα ήθελα επίσης να μάθω τη διαδικασία υποβολής αίτησης για φοιτητική βίζα μέσω του Υπουργείου Εξωτερικών των ΗΠΑ πριν να εξετάσει αυτά τα χρήματα που εξοικονομούν στρατηγική.

# 4: Γίνετε μέλος του στρατού.

Δεν είναι μια απόφαση που πρέπει να ληφθούν σοβαρά υπόψη, αλλά διάφορα υποκαταστήματα της στρατιωτικής προσφορά βοήθειας δίδακτρα των ΗΠΑ να δοθούν κίνητρα στους νέους για να ενταχθούν στις τάξεις τους. Αυτό περιλαμβάνει το στρατό των ΗΠΑ, πεζοναύτες, Ναυτικού, του Λιμενικού Σώματος, της Εθνικής Φρουράς, και τα αποθεματικά.

βοήθεια διδάκτρων ποικίλει ανάλογα με τον κλάδο των στρατιωτικών που θα επιλέξετε και την κατάστασή σας (εν ενεργεία ή αποθεματικών). Για παράδειγμα, ενώνει το Πολεμικό Ναυτικό των ΗΠΑ θα μπορούσε να σας βοηθήσει να πάρετε το 100% των διδάκτρων καλύπτονται (να μην υπερβαίνει τα $ 250 ανά εξάμηνο ώρα πίστωσης, $ 166 ανά τρίμηνο πιστωτικών ώρα, και 16 ώρες εξάμηνο ανά χρήση) σας. Εργαστήριο τέλη, τέλη εγγραφής, ειδικές αμοιβές και προμήθειες υπολογιστών μπορούν επίσης να καλυφθούν.

Φυσικά, δωρεάν δίδακτρα έρχεται με ένα μεγάλο trade-off: Θα πρέπει να δεσμευτούν για την αμερικανική στρατιωτική θητεία να σκοράρει αυτά τα οφέλη.

# 5: Διαλέξτε ένα σχολείο στο κράτος και την αποφυγή ιδιωτικά σχολεία.

Αν έχετε την καρδιά σας σε ένα συγκεκριμένο πρόγραμμα σπουδών από ένα διετές ή τετραετές σχολείο, το ελάχιστο που πρέπει να κάνετε για να εξοικονομήσουν χρήματα είναι να ψωνίσετε γύρω. Ακόμα κι αν τα σχολεία φαίνονται συγκρίσιμες όσον αφορά την ποιότητα των προγραμμάτων τους, τα πτυχία που προσφέρονται, και τις ανέσεις τους, οι τιμές των διδάκτρων τους μπορεί να μην είναι συγκρίσιμα σε όλα.

Θυμηθείτε πώς ένα έτος σπουδών σε δημόσια, το σχολείο τετραετές θα σας θέσει πίσω $ 9.970 ανά έτος; Αν επιλέξετε να κερδίσετε τον ίδιο βαθμό σε ένα ιδιωτικό, μη κερδοσκοπικό σχολείο τεσσάρων ετών, μπορείτε να βρείτε τα δίδακτρα είναι αστρονομικό. Ο μέσος όρος των διδάκτρων σε ιδιωτικά, μη κερδοσκοπική σχολεία τεσσάρων ετών έφθασε μια παράλογη $ 34.740 για το σχολικό έτος 2017-18 – σχεδόν τέσσερις φορές περισσότερο σε κατάσταση διδάκτρων σε ένα δημόσιο σχολείο. Και να θυμάστε, αυτό είναι μόνο για ένα χρόνο και δεν περιλαμβάνουν ακόμη και το δωμάτιο και του σκάφους.

Το ίδιο ισχύει και με το κοινοτικό κολέγιο. Ενώ τα δημόσια σχολεία δύο ετών ανέφεραν κατά μέσο όρο τα δίδακτρα των $ 3.570 για το σχολείο 2017-18 έτους, για κερδοσκοπικούς δύο ετών σχολεία μπορεί να κοστίσει πολύ περισσότερο.

# 6: Εγγραφείτε για μελέτη έργου του σχολείου, χορηγία ή να πάρετε μια θέση εργασίας μερικής απασχόλησης.

Πολλά κολέγια και πανεπιστήμια, καθώς και η ομοσπονδιακή κυβέρνηση, προσφέρουν προγράμματα εργασίας-μελέτης που μπορεί να κάνει το κολέγιο πιο προσιτή. Με ομοσπονδιακά προγράμματα εργασίας-μελέτης, για παράδειγμα, μερικής απασχόλησης και πλήρους απασχόλησης σπουδαστές μπορούν να εργαστούν ή εκτός της πανεπιστημιούπολης για την ώρα ή με μισθό των μισθών.

Φροντίστε να ενημερωθείτε για τα προγράμματα εργασίας-σπουδών που είναι διαθέσιμες στο ίδρυμά σας, αλλά επίσης να εξετάσει την προοπτική να πάρει μια παραδοσιακή δουλειά μερικής απασχόλησης. Είτε εργάζεστε σε υπηρεσία τροφίμων, εξυπηρέτηση πελατών, παράδοση ιδιαίτερων μαθημάτων, ή την κατασκευή όλο το χρόνο ή ακόμη και κατά τη διάρκεια της σχολικής διαλείμματα, όλα τα χρήματα που κερδίζουν και να χρησιμοποιούν με σύνεση μπορεί να σας βοηθήσει να δανείζονται λιγότερο για το σχολείο.

# 7: Εφαρμογή για υποτροφίες και επιχορηγήσεις.

Να υποβάλει αίτηση για υποτροφίες και επιχορηγήσεις είναι ένας άλλος έξυπνος τρόπος για να δανειστεί λιγότερα για το σχολείο. Εάν μπορείτε να απεικονίζουν έχετε μια οικονομική ανάγκη, θα είστε σε ιδιαίτερα καλή κατάσταση για να πληρούν τις προϋποθέσεις για την ενίσχυση και να αφήσει το σχολείο με λιγότερες φοιτητικά δάνεια.

Η ομοσπονδιακή κυβέρνηση προσφέρει ένα τεράστιο πόρο για υποτροφίες και επιχορηγήσεις, συμπεριλαμβανομένης της Pell επιχορηγήσεις, αλλά θα πρέπει επίσης να διερευνήσει τις πρωτοβουλίες ενίσχυσης με βάση το σχολείο και τον τομέα που βασίζεται επίσης.

# 8: Εκτελέστε μια μαθητεία.

Τελευταίο αλλά όχι ασήμαντο, μην ξεχνάτε ότι πολλές σταδιοδρομίες θα σας αφήσει να εργαστείτε ενώ μπορείτε να μάθετε – και θα ακόμα και να πληρώσουν για αυτό. Θέσεις εργασίας που εμπίπτουν σε αυτή την κατηγορία είναι συνήθως τεχνικά και «τα χέρια» στη φύση, και συνήθως απαιτούν περισσότερο χρόνο στον τομέα και λιγότερο χρόνο στην τάξη.

Ας πούμε ότι ήθελε να γίνει ο αδειούχος ηλεκτρολόγος. Οι εργαζόμενοι αυτοί συνήθως συμπληρώσουν ένα τεσσάρων ή πέντε ετών που καταβάλλονται μαθητείας. Η BLS αναφέρει ότι κάθε χρόνο σε μαθητεία απαιτεί συνήθως 2.000 ώρες καταβληθεί on-the-job training, καθώς και κάποια εργασία στην τάξη.

Μετά την αποφοίτηση, ηλεκτρολόγοι κερδίσει ένα ετήσιο μέσο όρο των μισθών των $ 52.720 σε εθνικό επίπεδο από το 2016. Αυτό δεν είναι και τόσο άσχημα για μια καριέρα στην παραγγελία που σας επιτρέπει να κερδίζετε όπως μπορείτε να μάθετε και ενδεχομένως να παραλείψετε τα φοιτητικά δάνεια συνολικά. Και υπάρχουν και άλλες σταδιοδρομίες που εμπίπτουν στην κατηγορία αυτή, συμπεριλαμβανομένων ξυλουργοί, brickmasons, και εγκαταστάτες ανελκυστήρων και συνεργείων επισκευής.

Η κατώτατη γραμμή

Πριν να δεσμευτούν για το πρώτο σχολείο που δέχεται, φροντίστε να σκεφτείτε πολύ και σκληρά για αυτό που πραγματικά θέλετε από την εκπαίδευση σας και το μέλλον σας. Ενώ ένα βαθμό ακριβά από ένα διάσημο σχολείο μπορεί να φαίνεται ιδανικό, μπορεί να περατωθεί με μια καλύτερη ποιότητα ζωής, αν επιλέξετε μια επιλογή που είναι πιο μετριοπαθείς και λιγότερο δαπανηρή.

Δεν έχει σημασία τι, να θυμάστε ότι το πόσο θα δανειστεί για το σχολείο μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά στον τρόπο που ζείτε αργότερα: το χρέος δανείου σπουδαστών είναι όλο και περισσότερο αναγκάζοντας χιλιετίας για την καθυστέρηση ορόσημα όπως ο γάμος και homeownership. Εάν επιλέξετε μια δαπανηρή εκπαίδευση χωρίς να εξετάσει αν μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά πραγματικά, μπορεί να ζήσει για να το μετανιώσετε.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των πληρωμών Off Δανείου πριν από τη συνταξιοδότηση

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα των πληρωμών Off Δανείου πριν από τη συνταξιοδότηση

Αν έχετε τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας νωρίς, αλλά επιλέγουν να μην το πράξουν, θα είναι σε ισχύ επιλέγουν να επενδύσουν με δανεικά. Αυτό θα είχε νόημα εάν, λαμβάνοντας υπόψη τον κίνδυνο και τους φόρους, το ποσοστό απόδοσης των επενδεδυμένων περιουσιακών στοιχείων σας υπερβαίνει το κόστος το ενδιαφέρον της υποθήκης σας. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό δεν είναι η περίπτωση.

Πλεονεκτήματα για την εξόφληση Δανείου σας

Ένα από τα πλεονεκτήματα για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας είναι ότι πρόκειται για ένα εγγυημένο, χωρίς κίνδυνο επιστροφής.

Μπορείτε να επενδύσουν σε ασφαλείς επενδύσεις μηδενικού κινδύνου, όπως μια τράπεζα-ασφαλισμένος πιστοποιητικό καταθέσεις και ομόλογα, αλλά σπάνια θα σας κερδίσουν μια υψηλότερη απόδοση σε αυτούς τους τύπους των επενδύσεων από το επιτόκιο που πληρώνετε στην υποθήκη σας.

Εάν είστε πρόθυμοι να αναλάβουν κινδύνους, και την προσέγγιση την επένδυση με μακροπρόθεσμη προοπτική, θα χρειαστεί να επενδύσετε τα χρήματά σας σε μετοχές (κατά προτίμηση κεφάλαια δείκτη μετοχών) να έχουν την καλύτερη ευκαιρία να κερδίσουν μια επιστροφή που θα υπερβαίνει το κόστος της υποθήκης σας .

Με τον τρόπο αυτό θα δανείζονται χρήματα από την τράπεζα για να επενδύσει στο χρηματιστήριο? μια στρατηγική που περικλείει πολλούς κινδύνους – ο κύριος κίνδυνος είναι η κακή διαχείριση των επενδύσεων αυτών. Για παράδειγμα, κατά μέσο όρο οι επενδυτές κερδίζουν κάτω του μέσου όρου αποδόσεις της αγοράς, επειδή κάνουν τη συναισθηματική, όχι λογική, επενδύοντας αποφάσεις.

Μελέτη καταλήγει στο συμπέρασμα περισσότεροι συνταξιούχοι πρέπει να δώσουν μακριά την υποθήκη τους

Μετά λαμβάνοντας υπόψη το ποσό του κινδύνου που ένας επενδυτής θα πρέπει να ληφθούν πρέπει να αναμένεται λογικά να κερδίσουν μια επιστροφή υψηλότερο από το κόστος των ενυπόθηκων δανείων τους, το Κέντρο για τη συνταξιοδότηση έρευνα κατέληξε στο συμπέρασμα στη μελέτη τους με τίτλο « Σε περίπτωση που έχετε μια υποθήκη σε συνταξιοδότηση » ότι όταν ψάχνετε σε νοικοκυριά των συνταξιούχων « όλα εκτός από αυτή την μικρή μειονότητα θα είναι σε καλύτερη θέση την αποπληρωμή στεγαστικών δανείων τους .» Η μικρή μειονότητα που αναφέρονταν ήταν πρόθυμος να επενδύσει ένα ποσό σε μετοχές που ήταν ίση με ή υπερβαίνει το ποσό που δανείστηκε για την υποθήκη τους.

Αυτή η μελέτη εξέτασε τόσο τον κίνδυνο και τους φόρους και κατέληξε στο συμπέρασμα ότι οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα είναι σε καλύτερη θέση να πληρώσει μακριά την υποθήκη τους αν είχαν τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία για να το πράξουν.

Μειονεκτήματα για την εξόφληση του Δανείου

Το μεγαλύτερο con για να πληρώσει μακριά την υποθήκη νωρίς είναι μειωμένη ρευστότητα. Είναι πολύ πιο εύκολο να έχουν πρόσβαση σε κεφάλαια που κάθεται σε ένα επενδυτικό λογαριασμό ή τραπεζικού λογαριασμού από τα κεφάλαια πρόσβασης με τη μορφή της εγχώριας δικαιοσύνης.

Σκεφτείτε τη θέσπιση γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης για άλλη μια υποθήκη σας πληρώνεται μακριά έτσι ώστε να έχετε επιπλέον ρευστότητα ή πρόσβαση στα χρήματά σας αν χρειαστεί.

Τι περιουσιακά στοιχεία θα έπρεπε να χρησιμοποιήσετε για να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας;

Αν είστε συνταξιούχος και θέλει να πληρώσει μακριά την υποθήκη σας νωρίς, πώς πηγαίνετε για ρευστοποίηση περιουσιακών στοιχείων για να το πράξει; Με την ακόλουθη σειρά:

  • Κατ ‘αρχάς, ρευστοποιήσει επενδύσεις μηδενικού κινδύνου στο φορολογητέο λογαριασμούς. Γιατί; Μπορείτε ουσιαστικά διαπραγματεύονται μια επένδυση χωρίς κινδύνους για την άλλη? μια εξοικονόμηση τραπεζικό λογαριασμό για μη υποθηκευμένο σπίτι, για παράδειγμα.
  • Δεύτερον, ρευστοποιήσει πιο ριψοκίνδυνες επενδύσεις στο φορολογητέο λογαριασμούς. Εδώ θα έχετε την εξαργύρωση σε επενδύσεις που έχουν τη δυνατότητα να κερδίσουν υψηλότερες αποδόσεις και οι συναλλαγές τους σε ένα σπίτι που ανήκει ελεύθερη και σαφή.
  • Τρίτον, αν είστε πάνω από την ηλικία 59 ½ μπορείτε να εξετάσει την απόσυρση των επενδύσεων από την αναβαλλόμενη φορολογική λογαριασμούς για να πληρώσει μακριά ένα μέρος της υποθήκης σας, αλλά να είστε προσεκτικοί για να γίνει αυτό. Οι αναλήψεις από αναβαλλόμενη φορολογική λογαριασμούς περιλαμβάνονται στο φορολογητέο εισόδημά σας κατά το έτος πάρετε την απόσυρση. Αυτό σημαίνει ότι αν πάρετε ένα μεγάλο κομμάτι των χρημάτων από μια IRA ή 401 (k), το επιπλέον εισόδημα θα μπορούσε να χτύπημα σε μια υψηλότερη φορολογική κλίμακα. Μπορείτε πιθανώς να αποφύγετε αυτό με το σπάσιμο μεγάλων αναλήψεις σε μικρότερα βήματα που πρέπει να αποσυρθεί κατά τη διάρκεια αρκετών ημερολογιακά έτη.

Πριν την εξόφληση υποθήκη σας νωρίς θα θελήσετε επίσης να εξετάσει τις φορολογικές επιπτώσεις της υποθήκης σας.

Πέντε καταστάσεις όπου το χρήμα και Συναισθήματα Μην αναμιγνύετε

Πέντε καταστάσεις όπου το χρήμα και Συναισθήματα Μην αναμιγνύετε

Η ανάμειξη χρήματα και τα συναισθήματα είναι σπάνια μια καλή ιδέα. Είναι σχεδόν ποτέ δεν τελειώνει καλά.

Αλλά υπάρχουν ορισμένα βασικά φορές στη ζωή, όταν αυτό ισχύει ιδιαίτερα, όπως όταν περνούν από ένα διαζύγιο, η αγορά ενός σπιτιού, ή μετά την απώλεια ενός αγαπημένου προσώπου και κληρονομεί ένα σημαντικό χρηματικό ποσό.

Είναι εύκολο στη διάρκεια αυτών των χρόνων να αφήσει την απόφαση συναισθήματα σύννεφο και να κάνει λυπηρό οικονομικές επιλογές που θα σας στοιχειώνει για τα επόμενα χρόνια. Με αυτό κατά νου, εδώ είναι πέντε βασικές στιγμές στη ζωή όταν είναι καλύτερο να ελέγξει τα συναισθήματά σας στην πόρτα, όπως κάνετε τις αποφάσεις χρήματα.

Homebuying και πώληση

μεταβιβάσεις ακινήτων είναι συνήθως μια από τις πιο σημαντικές οικονομικές αποφάσεις οι άνθρωποι κάνουν στη ζωή τους, και μαζί με αυτό έρχεται μια rollercoaster συναισθημάτων.

«Όταν το διακύβευμα είναι τόσο μεγάλο που είναι ακόμη πιο σημαντικό να αφαιρέσετε τα συναισθήματα από τη διαδικασία λήψης αποφάσεων», δήλωσε ο Λέων Goldfeld, συν-ιδρυτής της χρηματιστηριακής ιστοσελίδα ακινήτων Yoreevo.

Για να βοηθήσει το κάνουμε αυτό, Goldfeld συνιστά μια ενδιάμεση χρονική περίοδο 48 ωρών. Αν βρείτε ένα σπίτι που αγαπάτε, πατήστε το κουμπί παύσης. Περάστε λίγες μέρες σκέφτομαι πριν από τη λήψη μιας απόφασης για την αγορά. Κατά την περίοδο αυτή, ρωτήστε τον εαυτό σας μερικές βασικές ερωτήσεις.

«Είσαι το αγοράζει γιατί είναι“το σπίτι των ονείρων σας”ή επειδή είναι σε ελκυστική τιμή;», δήλωσε ο Goldfeld. «Στην ιδανική περίπτωση, η απάντηση είναι και τα δύο. Όμως, η τελευταία θα πρέπει να αποτελεί προϋπόθεση. Δεν διαχωρίζει τα συναισθήματά σας μπορεί να σας αναγκάσει να πληρώνω πάρα πολύ για ένα σπίτι και μια ενδιάμεση χρονική περίοδο μπορεί να μετριάσει αυτόν τον κίνδυνο.»

Κατά την εξέταση αυτών των δύο ερωτήματα, είναι πρακτικό και να εξετάσει τη μεγάλη εικόνα, προσθέτει Tonya Lockamy, η Φλόριντα με βάση το κτηματομεσίτη.

«Έτσι, πολλοί αγοραστές λαμβάνουν αποφάσεις σχετικά με τα σπίτια με βάση την διακόσμηση και τα χρώματα βαφής συνδέουν με,» εξήγησε. «Ένα καλά διακοσμημένο σπίτι θα πουλήσει πιο γρήγορα από ό, τι ένα άδειο σπίτι κάθε φορά. Οι αγοραστές πρέπει να είναι πιο έξυπνοι. Δύο πράγματα που είναι πολύ σημαντικό κατά την αγορά ενός σπιτιού είναι η θέση και η δομή του σπιτιού. Τα υπόλοιπα είναι εύκολο να προσαρμόσετε στις δικές σας προτιμήσεις.»

Δεν πρέπει να παραβλέπεται, η διαδικασία της πώλησης ενός σπιτιού μπορούν, επίσης, να γεμίζουν με συγκίνηση. Μετά από όλα, οι αμέτρητες μνήμες που δημιουργούνται στο σπίτι κάποιου, γιορτές, τα παιδιά που εγείρονται, και πολλά άλλα, όλα εκ των οποίων μπορεί να ρυμουλκό στην καρδιά σας όταν λέει αντίο.

«Αυτό προσθέτει μια άλλη διάσταση του άγχους, όταν αρχίσουν οι διαπραγματεύσεις», δήλωσε ο Lockamy. «Έχω δει πωλητές με τα πόδια από τις προσφορές πλήρη τιμή για καθαρό συναίσθημα, λόγω του άγχους των διαπραγματεύσεων. Είναι σημαντικό ότι ο πωλητής επικεντρώνεται στους όρους της συμφωνίας κατά την αναθεώρηση προσφορά. Είναι η δίκαιη τιμή; Ποιοι είναι οι όροι της περιόδου ελέγχου; Υπάρχουν απρόβλεπτα εκεί; Πόσο καιρό θα πρέπει να κλεισίματος;»

Γάμος και διαζύγιο

Επιβιβάζονται σε μια νέα γάμος είναι μια ευτυχής στιγμή που γεμίζουν με το σχεδιασμό, τα κόμματα, και το χρωματισμό στις λεπτομέρειες της τις ελπίδες και τα όνειρά σας για το μέλλον.

Χωρίς βάζοντας φρένο σε αυτό το χρονικό διάστημα, είναι ακόμα σημαντικό να λαμβάνουν αποφάσεις έξυπνο χρήμα και, το σημαντικότερο, να πάρει στην ίδια σελίδα οικονομικά. Προγραμματίστε μια κανονική ημερομηνία χρήματα με το σύντροφό σας για να μιλήσουμε ανοιχτά, ρεαλιστικά, και αρκετά για την οικονομική κατάσταση και τους στόχους σας.

Ξεκινήστε με τη σκέψη λογικά για το αν χρειάζεστε πραγματικά ένα περίτεχνο, ακριβό γάμο. Όσο μπορείτε να πεύκο για μια τελετή παραμύθι, η έρευνα έχει δείξει ότι τα ζευγάρια που δαπανούν λιγότερα για τους γάμους τους είναι λιγότερο πιθανό να το διαζύγιο.

Μιλώντας για τη δυνατότητα αυτή, μπορείτε επίσης να εξετάσει το ενδεχόμενο μια συμφωνία ζευγαρώματος σε θέση να παρέχει ένα σαφές σχέδιο χρηματοδότησης θα πρέπει το τέλος του γάμου, λέει η Lisa Zeiderman, ιδρυτικό μέλος της Νέας Υόρκης συζυγική και οικογενειακή δικηγορική εταιρεία Miller Zeiderman και Wiederkehr. «Κανείς δεν θέλει να σκεφτεί για την ιδέα μιας ημέρας κατάθεση για το διαζύγιο, αλλά είναι μια εντελώς δυνατό αποτέλεσμα», λέει.

Ακόμα και αν είστε ήδη παντρεμένος, μπορεί να γίνει μετά την γαμήλια συμφωνία μέχρι να διαιρέσει σωστά τα περιουσιακά σας στοιχεία. Επιπλέον, εάν είχατε τα παιδιά από το γάμο, μπορείτε να δημιουργήσετε μια μετα-γαμήλιο συμφωνία που περιλαμβάνει το οικονομικό μέλλον των παιδιών σας.

Προ-nups μέρος, το διαζύγιο είναι μια δύσκολη στιγμή για ζευγάρια, όταν τα συναισθήματα κάνουν ακόμα και τον πιο λογικούς μεταξύ μας ενεργούν λίγο ανισόρροπος. Το κλειδί είναι να μην αφήσουμε αυτά τα συναισθήματα οδηγούν τη διαδικασία, λέει ο Steven Weil, πρόεδρος και φορολογικές διευθυντής για RMS Λογιστικής στο Fort Lauderdale της Φλόριντα.

«Σε μια προσπάθεια να τιμωρήσει ο ένας τον άλλον, είναι εύκολο να περάσετε πάρα πολύ για τον αγώνα από ό, τι ποτέ να ελπίζουμε ότι θα ανακάμψει», λέει ο Weil. «Τα ζευγάρια που έρχονται σε φιλική απόφαση όχι μόνο μπορούμε να περιμένουμε για να κρατήσει περισσότερα χρήματα στο τραπέζι για να χωρίζουν μεταξύ τους, αλλά μπορούν επίσης να πάρουν τη διαδικασία έξω από το δρόμο και να προχωρήσουμε με τη ζωή τους.»

Κληρονομία

Τις ημέρες και τις εβδομάδες μετά την απώλεια ενός αγαπημένου προσώπου, μπορεί να είναι δύσκολο να σκεφτώ καθαρά. Η ενασχόληση με τα οικονομικά ζητήματα σε περιόδους σημαντικής αλλαγής μπορεί να είναι σχεδόν αδύνατο.

«Μετά από κάθε ιδιαίτερα συναισθηματική εκδήλωση, να πάρει το κεφάλι σας γύρω από τα παξιμάδια και τα μπουλόνια των οικονομικών αποφάσεων μπορεί να είναι απειλητικό εμπόδιο», δήλωσε ο Michael Kay, συγγραφέας και το σχεδιασμό οικονομική ζωή στο New Jersey για την οικονομική ζωή Focus. Kay δείχνει το πρώτο εστίασή σας πρέπει να είναι σε ρευστότητα: Έχετε αρκετά χρήματα διαθέσιμα για να καλύψει τις ανάγκες σας;

Όσο για τον καθορισμό πώς να χειριστεί οποιοδήποτε είδος των απροσδόκητων ή κληρονομιάς που προκύπτει από το πέρασμα ενός μέλους της οικογένειας, η προσέγγιση εξαρτάται μακροπρόθεσμα τις ελπίδες και τους στόχους σας.

Ωστόσο, ο Mark ζωγράφος, ένας CFA και ιδρυτής των Financial Group EverGuide New Jersey με βάση το λέει το πρώτο βήμα θα πρέπει να αποφασίσει πόσα έσοδα θα μπορούσαν να δημιουργηθούν από μια κληρονομιά.

«Όταν οι άνθρωποι είναι συναισθηματικά έχουν την τάση να κάνουν κάτι που νομίζουν ότι θα τους κάνει να αισθάνονται καλύτερα. Στο Χόλιγουντ είναι απεικονίζεται σαν κάποιος τρώει ένα γαλόνι του παγωτού στην εφίδρωση τους βλέποντας μια ταινία, αλλά στην πραγματική ζωή αυτό συνήθως σημαίνει ότι κάνει μια μεγάλη αγορά που έχετε πάντα ήθελε, αλλά ίσως δεν θα μπορούσε να δικαιολογήσει τις δαπάνες «, δήλωσε ο Ζωγράφος. «Με την απροσδόκητα, η λογική των δαπανών πηγαίνει έξω από το παράθυρο, επειδή έχετε πρωτόγνωρη χρήματα και τα συναισθήματά σας θα σας πει να φιγούρα, καθώς και γιατί θα πρέπει να πάρει τον εαυτό σας.»

Εστιάζοντας στο εισόδημα η κληρονομικότητα μπορεί να κερδίσει είναι σημαντικό επειδή παίρνει μερικά από τη συγκίνηση έξω από την απόφασή σας. Για παράδειγμα, αν έχετε κληρονομήσει $ 500.000, η ​​αρχική αντίδραση μπορεί να είναι να σκεφτεί ότι είναι μια πολλά χρήματα και θα αντέξει για μεγάλο χρονικό διάστημα.

«Όταν συνειδητοποιήσουμε ότι αυτά τα χρήματα θα παράγει περίπου $ 20.000 το χρόνο σε έσοδα, δεν αισθάνονται σαν τόσο πολύ όσο αρχικά νομίζαμε. Αυτό το απλό βήμα επιτρέπει σε κάποιον να αξιολογήσει εκ νέου τι να κάνει με τα χρήματα και να καταλάβω τις καλύτερες εναλλακτικές λύσεις «, είπε ο ζωγράφος.

Ακόμα μια εξέταση, ειδικά όταν κληρονομεί μια κατηγορία των επενδύσεων χαρτοφυλακίου, είναι το πώς να χειριστεί αυτό το χαρτοφυλάκιο πάμε μπροστά, λέει ο David Edwards, ο πρόεδρος της Νέας Υόρκης με βάση το Heron πλούτου.

«Μια κοινή παγίδα είναι η απροθυμία του δικαιούχου να αλλάξει την επενδυτική στρατηγική κληρονομική επενδύσεων χαρτοφυλακίου,» εξήγησε ο Edwards. «« Αν τα αποθέματα αυτά ήταν αρκετά καλό για τον μπαμπά, είναι αρκετά καλό για μένα!»

Στην πραγματικότητα, η στιγμή της κληρονομιάς είναι μια τέλεια στιγμή για να ξεκινήσετε από την αρχή. Συχνά ο ευεργέτης δεν ήταν σε θέση να πωλήσει τα αποθέματα, λόγω της βαθιάς εκτιμήσεις κεφαλαιουχικών κερδών, αλλά με βήμα-up στην βάση του κόστους βάσει των μετοχών στο χαρτοφυλάκιο μετά το θάνατο, δεν υπάρχει φόρος ποινή για την πώληση, είπε ο Έντουαρντς.

Νέα διαπραγματεύσεις Μισθός

Υπάρχει πολλή υπερηφάνεια τυλιγμένη στην καριέρα και το μισθό του, η οποία μπορεί να επηρεάσει το πώς θα χειριστεί το έργο της ζητώντας αυτό που σας αξίζει.

διαπραγματεύσεις Μισθός μπορεί να είναι συναισθηματική, διότι συνεπάγεται την ανησυχία ή φόβο συνδέονται με τις ανησυχίες για την κατοχή αρκετό εισόδημα για να φροντίσετε τον εαυτό σας. Μπορεί επίσης να υπάρχει το άγχος που σχετίζεται με την ασυμμετρία των πληροφοριών που συνδέονται με αυτές τις διαπραγματεύσεις, εξήγησε Melissa Donohue, συγγραφέας του βιβλίου «Χρηματοοικονομικά Διατροφή Νέων Γυναικών:. Πώς (και γιατί) να διδάξουν τα κορίτσια για τα χρήματα»

«Με απλά λόγια, ο εργοδότης σας έχει συνήθως περισσότερες γνώσεις από ό, τι κάνετε για το τι μπορεί ή θα πρέπει να καταβληθεί για τη θέση σας, η οποία είναι μια ανισορροπία», εξήγησε.

Διαπραγματεύσεις χρήματα χρειάζονται, επίσης, ότι μπορείτε να μιλήσετε με την αξία σας και την αξία σας, η οποία μπορεί να είναι συναισθηματικά δύσκολο.
«Το εισόδημά σας κατά πάσα πιθανότητα θα είναι ένα τεράστιο μέρος της οικονομικής ασφάλειας μέσω της συνταξιοδότησης. Αποτελεσματικές διαπραγματεύσεις μισθό θα σας βοηθήσει να μεγιστοποιήσετε αυτή την κρίσιμη οικοδόμος πλούτου «, είπε ο Donohue.

Επένδυση

Τελευταίο, αλλά όχι λιγότερο σημαντικό, δεν είναι ασυνήθιστο για τα συναισθήματα να οδηγήσουν επενδυτικές αποφάσεις. Σχεδόν όλοι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι συμφωνούν ότι τα συναισθήματα και τις επενδύσεις θα πρέπει να διατηρούνται σε αντίθετες γωνίες.

«Οι άνθρωποι συχνά παίρνουν“παντρεμένη”με ένα απόθεμα ή να κρατήσουν μια επένδυση, επειδή έχει κάποια προσωπική σχέση με ένα μέλος της οικογένειας ή μια επένδυση προαίσθημα», είπε ο Μέρεντιθ Briggs, μια πιστοποιημένη χρηματοοικονομικός σύμβουλος με έδρα τη Νέα Υόρκη Taconic Advisors. «Η επένδυση δεν είναι ένας διαγωνισμός δημοτικότητας ή μια δοκιμασία της πίστης. Όταν πρόκειται για την προσωπική σας χρηματοδότηση θα πρέπει να διαχειρίζονται με προσοχή τον κίνδυνο και αυτό σημαίνει συχνά αγνοώντας ό, τι λέει η καρδιά σας και να ακούτε το κεφάλι σας.»

Aaron Klein, Διευθύνων Σύμβουλος και ιδρυτής της Riskalyze, μια πλατφόρμα κινδύνου ευθυγράμμιση για τους επενδυτές, προειδοποιεί επίσης ενάντια συγκίνηση οδηγείται και δεσμεύεται φόβο επένδυση, η οποία περιλαμβάνει να πάρει αναστατωμένος όταν δεν κάνει αρκετά χρήματα σε ένα χαρτοφυλάκιο και απόρριψη αγορά μετοχών απλώς και μόνο επειδή μπορεί να είναι υπό επιδόσεις.

«Emotion θα μας οδηγήσουν να απορρίψουμε ό, τι είναι μια καλή συμφωνία για τις επενδύσεις τους λογαριασμούς μας», είπε ο Klein. «Πριν από μερικά χρόνια, όταν η Apple είχε πτώση, μια ομάδα ανθρώπων που αγόρασε η Apple στις χαμηλές και έχουν κάνει απίστευτα καλά από τότε. Η συντριπτική πλειοψηφία από εμάς αντέδρασε με συγκίνηση και είπε: «Αυτό είναι κακό, και οι άνθρωποι που έκαναν τα χρήματα, είπε,« Αυτό είναι μια συμφωνία.»

«Ως άνθρωποι έχουμε αυτή την αξιοσημείωτη ικανότητα να σαμποτάρουν την επένδυση μας, αφήνοντας το συναίσθημα είναι η κινητήρια δύναμη», πρόσθεσε ο Klein.

Αυτό δεν πρόκειται να πει ότι όλοι ευκαιρίας τιμές ή μείωσης των αποθεμάτων είναι μια σοφή αγορά. Αλλά η τιμή μιας μετοχής έχει λίγο να κάνει με το αν αγοράζουν είναι μια καλή ή κακή απόφαση.

Το ηθικό δίδαγμα της ιστορίας; Όπως και πολλές άλλες φορές στη ζωή, κρατούν τα συναισθήματά σας στο κόλπο κατά την επένδυση και τότε μάλλον θα τα πάνε πολύ καλύτερα.