Category: el

Γιατί ίσως το χρειαστείτε Εγχειρίδιο Αναδοχή

Πώς να πάρετε ένα δάνειο με αριθ FICO Αποτέλεσμα

Γιατί ίσως το χρειαστείτε Εγχειρίδιο Αναδοχή

Αν έχετε λεπτή πίστωση, κακή πίστωση, ή περίπλοκες κέρδη, τα ηλεκτρονικά προγράμματα έγκριση μπορεί να είναι γρήγορη για να μειωθεί η αίτησή σας. Ωστόσο, είναι ακόμα δυνατό να εγκριθεί με χειροκίνητη αναδοχής. Η διαδικασία είναι πιο περίπλοκη, αλλά είναι μια επιλογή για τους οφειλέτες που δεν ταιριάζουν στο πρότυπο καλούπι.

Αν είστε αρκετά τυχεροί να έχουν ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα και την αφθονία των εσόδων, θα δείτε την αίτηση δανείου σας κινούνται σχετικά γρήγορα.

Αλλά όχι ο καθένας ζει σε αυτόν τον κόσμο.

Πώς Εγχειρίδιο Αναδοχή Έργων

Εγχειρίδιο αναδοχή είναι μια αυτόματη διαδικασία (σε αντίθεση με μια  αυτοματοποιημένη  διαδικασία) αξιολόγησης ικανότητά σας να αποπληρώσει ένα δάνειο. Δανειστής σας θα ορίσει ένα πρόσωπο για να εξετάσουμε την αίτησή σας, συμπεριλαμβανομένων των εγγράφων που υποστηρίζουν την ικανότητά σας να επιστρέψει (όπως αντίγραφα τραπεζικών λογαριασμών, να πληρώσει στελεχών, και πολλά άλλα). Εάν ο ανάδοχος κρίνει ότι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αποπληρώσει το δάνειο, θα πρέπει να εγκριθεί.

Γιατί ίσως το χρειαστείτε Εγχειρίδιο Αναδοχή

Τα περισσότερα στεγαστικά δάνεια έχουν εγκριθεί περισσότερο ή λιγότερο από έναν υπολογιστή: εάν πληρούν ορισμένα κριτήρια, το δάνειο θα εγκριθεί. Για παράδειγμα, οι δανειστές αναζητούν πιστωτικών βαθμολογίες πάνω από ένα ορισμένο επίπεδο. Αν το σκορ σας είναι πολύ χαμηλή, θα πρέπει να μειωθεί. Ομοίως, οι δανειστές συνήθως θέλουν να δουν χρέους προς το εισόδημα χαμηλότερο από 31/43. Ωστόσο, «εισόδημα» μπορεί να είναι δύσκολο να καθοριστεί, και ο δανειστής σας μπορεί να μην είναι σε θέση να μετρήσει το σύνολο των εισοδημάτων σας.

Οι Μηχανογραφημένη μοντέλα σχεδιαστεί για να λειτουργεί με την πλειοψηφία των δανειοληπτών και των προγραμμάτων δανείων που χρησιμοποιείτε συχνότερα.

Αυτά τα Αυτοματοποιημένα Συστήματα Αναδοχή (AUS) να διευκολύνει τους δανειστές να επεξεργαστεί πολλά δάνεια, διασφαλίζοντας παράλληλα τα δάνεια πληρούν τις κατευθυντήριες γραμμές για τους επενδυτές και τις ρυθμιστικές αρχές.

Για παράδειγμα, FNMA και FHA δάνεια (μεταξύ άλλων) απαιτεί υποθήκες ταιριάζουν σε ένα συγκεκριμένο προφίλ, και οι περισσότεροι άνθρωποι ταιριάζουν με σαφήνεια μέσα ή έξω από το κουτί.

Επίσης, οι δανειστές ενδέχεται να έχουν τους δικούς τους κανόνες (ή «επικαλύψεις») που είναι πιο περιοριστικές από τις απαιτήσεις FHA.

Αν όλα πάνε καλά, ο υπολογιστής θα φτύσει την έγκριση . Αλλά αν κάτι δεν πάει καλά, το δάνειό σας θα λάβετε ένα «Βλέπε» σύσταση, και αυτό θα πρέπει να επανεξεταστεί έξω από το AUS.

Τι θα μπορούσε να εκτροχιάσει την αίτησή σας;

Χρέος ελεύθερο τρόπο ζωής:  Το κλειδί για την μεγάλη πιστωτικά αποτελέσματα είναι μια ιστορία του δανεισμού και την αποπληρωμή των δανείων. Αλλά μερικοί άνθρωποι επιλέγουν να ζήσουν χωρίς χρέος, το οποίο μπορεί να είναι απλούστερη και λιγότερο δαπανηρή. Δυστυχώς, η πιστωτική σας θα εξατμιστεί τελικά μαζί με το κόστος που σας ενδιαφέρει. Δεν είναι ότι έχετε την κακή πίστωση – δεν έχετε καμία πίστωση σε όλα τα (καλό ή κακό). Ακόμα, είναι δυνατόν να πάρει ένα δάνειο χωρίς αποτέλεσμα FICO αν πάτε μέσα από το εγχειρίδιο αναδοχής. Στην πραγματικότητα, έχοντας καμία πίστωση μπορεί να είναι καλύτερη από ό, τι έχει αρνητικά στοιχεία, όπως η πτώχευση στις πιστωτικές εκθέσεις σας.

Νέα για την πίστωση: Κτίριο πιστωτική διαρκεί αρκετά χρόνια. Αν είστε ακόμα σε αυτή τη διαδικασία, μπορεί να χρειαστεί να επιλέξετε ανάμεσα σε περιμένουν να αγοράσουν και το εγχειρίδιο αναδοχής. Με ένα στεγαστικό δάνειο σε πιστωτικές εκθέσεις σας, μπορείτε να επιταχύνει τη διαδικασία της οικοδόμησης πιστωτικές γιατί θέλετε να προσθέσετε στο μίγμα των δανείων στο αρχείο σας.

Πρόσφατα οικονομικά προβλήματα:  Να πάρει ένα δάνειο μετά από την πτώχευση ή ο αποκλεισμός δεν είναι έξω από το θέμα.

Σύμφωνα με ορισμένα προγράμματα HUD, μπορείτε να εγκριθεί μέσα σε ένα ή δύο χρόνια – χωρίς χειροκίνητη αναδοχής. Ωστόσο, το εγχειρίδιο αναδοχή προσφέρει ακόμη περισσότερες επιλογές για να δανειστεί, ειδικά αν οικονομικές δυσκολίες σας ήταν σχετικά πρόσφατη (αλλά είστε και πάλι στα πόδια σας). Να πάρει ένα συμβατικό δάνειο με ένα πιστωτικό αποτέλεσμα κάτω από 640 (ή ακόμη υψηλότερο από αυτό) είναι δύσκολη, αλλά το εγχειρίδιο αναδοχή θα μπορούσαν να καταστήσουν δυνατή.

Χαμηλή χρέους προς εισόδημα:  Είναι σοφό να κρατήσει τις δαπάνες σας χαμηλά σε σχέση με το εισόδημά σας, αλλά είναι μερικές περιπτώσεις, όταν ένα υψηλότερο χρέος ως ποσοστό του εισοδήματος έχει νόημα. Με χειροκίνητο underwriting, μπορείτε να πάτε υψηλότερο – πράγμα που συχνά σημαίνει ότι έχετε περισσότερες επιλογές που είναι διαθέσιμες στις τοπικές αγορές κατοικιών. Απλά προσέξτε εκτείνεται πάρα πολύ και αγοράζουν ένα ακριβό ακίνητο που θα σας αφήσει «το σπίτι φτωχών.»

Πώς να πάρει έγκριση

Δεδομένου ότι δεν έχετε το πρότυπο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας ή προφίλ εισόδημα για να εγκριθεί, ποιοι παράγοντες βοηθούν την αίτησή σας;

Μπορείτε βασικά χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ό, τι μπορεί για να δείξει ότι είστε πρόθυμοι και σε θέση να αποπληρώσει το δάνειο. Για να το κάνετε αυτό, πραγματικά πρέπει να είναι σε θέση να δώσει το δάνειο – θα πρέπει να έχετε επαρκές εισόδημα, περιουσιακά στοιχεία, ή κάποιο τρόπο να αποδείξει ότι μπορείτε να χειριστείτε τις πληρωμές.

Κάποιος πρόκειται να πάρει μια πολύ στενή ματιά στα οικονομικά σας, και η διαδικασία θα είναι απογοητευτική και χρονοβόρα. Πριν ξεκινήσετε, βεβαιωθείτε ότι έχετε πραγματικά πρέπει να περάσουν από τη διαδικασία (δείτε αν μπορείτε να πάρετε εγκριθεί με ένα συμβατικό δάνειο). Πάρτε μια απογραφή των οικονομικών σας, ώστε να μπορείτε να συζητήσετε τις απαιτήσεις με το δανειστή σας, και έτσι ώστε να πάρει ένα προβάδισμα για να συγκεντρώσουν τις πληροφορίες που χρειάζονται.

Ιστορία των πληρωμών:  Μπορείτε να δείξετε ότι έχετε κάνει άλλες πληρωμές σε χρόνο κατά το τελευταίο έτος; Πιστωτικές εκθέσεις εξετάσουμε το ιστορικό πληρωμών σας (μεταξύ άλλων), και θα πρέπει να δείξει την ίδια συμπεριφορά πληρωμή χρησιμοποιώντας διαφορετικές πηγές. Οι μεγαλύτερες πληρωμές, όπως ενοίκιο και άλλων κατοικιών πληρωμές είναι καλύτερο, αλλά κοινής ωφέλειας, συνδρομές, και τα ασφάλιστρα μπορεί επίσης να είναι χρήσιμη. Στην ιδανική περίπτωση, θα εντοπίσει τουλάχιστον τέσσερις πληρωμές που έχετε κάνει στο χρόνο για τουλάχιστον 12 μήνες.

Υγιή προκαταβολή:  Μια προκαταβολή μειώνει τον κίνδυνο δανειστή σας. Δείχνει ότι έχετε δέρμα στο παιχνίδι, και αυτό τους δίνει ένα ρυθμιστικό – αν πρέπει να πάρετε το σπίτι σας στον αποκλεισμό, είναι λιγότερο πιθανό να χάσουν χρήματα όταν κάνετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή. Τα περισσότερα μπορείτε να βάλετε κάτω το καλύτερο, και 20 τοις εκατό θεωρείται συχνά μια καλή προκαταβολή (αν και μπορεί να είναι σε θέση να κάνουν λιγότερες). Με λιγότερο από 20 τοις εκατό, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσουν ιδιωτική ασφάλεια υποθηκών (PMI), η οποία κάνει μόνο τα πράγματα πιο δύσκολο για σας και το δανειστή σας. Για συμβουλές σχετικά με έρχονται με αυτά τα χρήματα, διαβάστε περισσότερα για τη χρήση και την εξοικονόμηση για μια κάτω πληρωμή.

Χρέους προς εισόδημα:  Έγκριση είναι πάντα πιο εύκολη με χαμηλά ποσοστά. Τούτου λεχθέντος, το εγχειρίδιο αναδοχή μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να πάρει την έγκριση με υψηλότερες αναλογίες – είναι πιθανό να ανέλθει 40/50, ανάλογα με την πιστωτική σας και άλλους παράγοντες.

Προγράμματα δανείου κυβέρνηση: πιθανότητές σας έγκρισης είναι καλύτερα με κυβερνητικά προγράμματα δανείων. Για παράδειγμα, τα δάνεια FHA, VA, και USDA είναι λιγότερο επικίνδυνη για τους δανειστές. Να θυμάστε ότι δεν είναι όλοι οι δανειστές κάνουν εγχειρίδιο αναδοχή, οπότε μπορεί να χρειαστεί να ψωνίσετε γύρω για έναν δανειστή που κάνει – και ότι συνεργάζεται με το ειδικό πρόγραμμα της κυβέρνησης κοιτάτε. Αν πάρετε ένα «όχι», θα μπορούσε να υπάρχει κάποιος άλλος εκεί έξω.

Ταμειακά αποθέματα: θα πρέπει πιθανώς να βάλει κάτω ένα μεγάλο κομμάτι της αλλαγής, ως προκαταβολή, αλλά είναι σοφό να έχουν επιπλέον αποθέματα για το χέρι – και τα αποθεματικά μπορούν να σας βοηθήσουν να εγκριθεί. Οι δανειστές θέλουν να είναι σίγουροι ότι μπορείτε να απορροφήσει μικρές εκπλήξεις όπως ένα μη θερμοσίφωνα ή απρόσμενη ιατρική δαπάνη.

Παράγωγα Παράγοντες

«Παράγωγα παράγοντες» κάνετε την αίτησή σας πιο ελκυστική, και θα μπορούσαν να απαιτείται . Αυτές είναι συγκεκριμένες κατευθυντήριες γραμμές που ορίζονται από τους δανειστές ή προγράμματα δανείου, και ο καθένας που συναντάτε είναι πιο εύκολο να πάρει έγκριση. Οι παραπάνω συμβουλές θα πρέπει να λειτουργήσει υπέρ σας, και οι λεπτομέρειες για ΝΑΣ εγχειρίδιο αναδοχής που αναφέρονται παρακάτω.

Ανάλογα με το πιστωτικό αποτέλεσμα και το χρέος σας στην αναλογία του εισοδήματος, μπορεί να χρειαστεί να πληροί μία ή περισσότερες από αυτές τις απαιτήσεις για την έγκριση FHA.

  • Αποθεματικά:  Τα ρευστοποιήσιμα στοιχεία ενεργητικού που θα καλύψει τις πληρωμές υποθηκών σας για τουλάχιστον τρεις μήνες. Εάν αγοράζετε ένα μεγαλύτερο ακίνητο (τρεις έως τέσσερις μονάδες), θα χρειαστείτε αρκετό για έξι μήνες. Τα χρήματα θα λάβετε ως δώρο ή το δάνειο δεν μπορεί να θεωρηθεί ως αποθεματικά.
  • Εμπειρία:  Η πληρωμή σας (αν εγκριθεί) δεν μπορεί να υπερβαίνει τις τρέχουσες δαπάνες στέγασης σας από το μικρότερο των 5 τοις εκατό των $ 100. Ο στόχος είναι να αποφευχθούν δραματικές αυξήσεις ( «σοκ πληρωμής») ή μια μηνιαία πληρωμή που δεν είστε εξοικειωμένοι με.
  • Δεν διακριτική χρέους:  Αν την εξόφληση όλων των πιστωτικών καρτών σας πλήρως, δεν είστε πραγματικά στο χρέος – αλλά είχατε την ευκαιρία να βασανίσει επάνω του χρέους, αν θέλετε να. Δυστυχώς, ένας τρόπος ζωής εντελώς χρέους-free δεν θα βοηθήσει εδώ.
  • Επιπλέον εισόδημα:  Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτοματοποιημένη αναδοχής δεν μπορεί να υπολογίζει τις υπερωρίες, εποχιακά κέρδη, και άλλα αντικείμενα, ως μέρος του εισοδήματός σας. Ωστόσο, με χειροκίνητη αναδοχή, ίσως να είναι σε θέση να δείξει ένα υψηλότερο εισόδημα (εφ ‘όσον μπορείτε να τεκμηριώσετε το εισόδημα και μπορούν να αναμένουν ότι θα συνεχιστεί).
  • Άλλοι παράγοντες:  Ανάλογα με το δάνειό σας, άλλοι παράγοντες που μπορεί να είναι χρήσιμη. Σε γενικές γραμμές, η ιδέα είναι να δείξει ότι το δάνειο δεν θα είναι ένα βάρος και μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να επιστρέψει. Σταθερότητα στη δουλειά σου ποτέ δεν πονάει, και περισσότερο αποθεματικά από αυτά που απαιτούνται μπορεί να κάνει τη διαφορά.

Συμβουλές για τη διαδικασία

Σχεδιάστε μια αργή και χρονοβόρα διαδικασία. Ένα πραγματικό πρόσωπο πρέπει να περάσει από τα έγγραφα που παρέχουν και να καθορίσει κατά πόσον ή όχι θα πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο – αυτό παίρνει χρόνο.

Πολλά έγγραφα:  Να πάρει μια υποθήκη πάντα απαιτεί τεκμηρίωση. Εγχειρίδιο αναδοχής απαιτεί ακόμη περισσότερο. Περιμένετε να ξεθάψουν κάθε δυνατή οικονομική εγγράφου, και να κρατήσει αντίγραφα των πάντων που υποβάλλει (σε περίπτωση που χρειαστεί να υποβάλετε ξανά). Θα χρειαστείτε τα συνήθη paystubs και κινήσεις τραπεζικών λογαριασμών, αλλά μπορείτε επίσης να χρειαστεί να γράψετε ή να παρέχουν γράμματα που εξηγούν την κατάστασή σας και να βοηθήσει ανάδοχος σας εξακρίβωση των πραγματικών περιστατικών.

Διαδικασία Homebuying:  Αν θέλετε να κάνετε μια προσφορά, να χτίσουν στην αφθονία του χρόνου για την αναδοχή πριν από το κλείσιμο. Συμπεριλάβετε μια χρηματοδότηση έκτακτης ανάγκης, έτσι ώστε να μπορείτε να πάρετε σοβαρά τα χρήματά σας πίσω αν η αίτησή σας απορριφθεί (συζήτηση με τον κτηματομεσίτη σας για να καταλάβετε τις επιλογές). Ειδικά σε ζεστό αγορές, μπορεί να είναι λιγότερο ελκυστική ως αγοραστής εάν χρησιμοποιείτε χειροκίνητη αναδοχής.

Εξερευνήστε εναλλακτικές λύσεις:  Εάν εγχειρίδιο αναδοχή δεν λειτουργεί για σας, μπορεί να υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να πάρετε τη στέγαση. Σκληρό δανειστές χρημάτων θα μπορούσε να είναι μια προσωρινή λύση, ενώ είστε οικοδόμηση της πιστωτικής ή να περιμένει για αρνητικά στοιχεία για να πέσουν πιστωτική έκθεσή σας. Ένα ιδιωτικό πιστωτικό ίδρυμα, συν-δανειολήπτη, ή cosigner (όταν έχει επιλεγεί με υπευθυνότητα) θα μπορούσε επίσης να είναι μια επιλογή. Τέλος, μπορείτε να διαπιστώσετε ότι αυτό ακριβώς κάνει πιο λογικό να νοικιάσετε μέχρι να είστε σε θέση να πάρει έγκριση.

Προϋπολογισμός Βασικό: Τα πράγματα εσείς ξεχάσετε να συμπεριλάβετε στον προϋπολογισμό σας

Προϋπολογισμός Βασικό: Τα πράγματα εσείς ξεχάσετε να συμπεριλάβετε στον προϋπολογισμό σας

Όταν βάζοντας μαζί έναν προϋπολογισμό περισσότεροι άνθρωποι αρχίζουν από τη συλλογή όλων των λογαριασμών τους μαζί και στη συνέχεια να καθίσει και να υπολογίζει, όπου τα χρήματα που χρειάζεται για να πάει κάθε μήνα. Πολλοί άνθρωποι βασίζουν τον προϋπολογισμό τους αποκλειστικά και μόνο στους λογαριασμούς που πληρώνουν και προσθέτουν στο κόστος των ειδών παντοπωλείου, και στη συνέχεια να αναρωτιούνται γιατί ο προϋπολογισμός τους δεν φαίνεται να λειτουργεί έξω. Υπάρχουν επτά κοινές κατηγορίες που οι άνθρωποι συχνά αφήνουν έξω από τους προϋπολογισμούς τους. Με την προσθήκη αυτών σε σας μπορεί να είναι σε θέση να κάνει καλύτερη δουλειά από την παρακολούθηση των δαπανών σας και να πάρει τα έξοδά σας υπό έλεγχο .

1. Φαγητό

Οι περισσότεροι άνθρωποι θυμούνται να βάλει παντοπωλεία στον προϋπολογισμό τους. Το φαγητό είναι απαραίτητο για την επιβίωση, αλλά είτε εφάπαξ το φαγητό και ψώνια κατηγορία μαζί ή όχι του προϋπολογισμού για φαγητό έξω σε όλα. Αν τρώτε έξω ακόμη μία φορά το μήνα, θα πρέπει να συμπεριλάβει το θέμα αυτό στον προϋπολογισμό σας. Γεύματα στο χώρο εργασίας μπορεί να χρειαστεί να σπάσει σε μια ξεχωριστή κατηγορία, καθώς και. Το γκρέμισμα όπου τα τρόφιμα τα χρήματα πρόκειται να σας δώσει περισσότερο έλεγχο και το κίνητρο να περιορίσει τις δαπάνες σας σε αυτές τις κατηγορίες. Αν συνειδητοποιήσετε ότι ξοδεύετε εκατό δολάρια την εβδομάδα για γεύματα εργασίας σας, μπορείτε να αποφασίσετε ότι συσκευασίας γεύμα σας αξίζει η εξοικονόμηση που θα λάβετε.

2. Pick Me Up δαπάνες

Αυτό είναι δαπάνες που κάνετε σε τακτική βάση για να σας βοηθήσει να πάρετε τη διάρκεια της ημέρας. Για μερικούς ανθρώπους αυτό μπορεί να είναι ένα ταξίδι στο τοπικό κατάστημα καφέ σας στο δρόμο για τη δουλειά κάθε πρωί. Ή μπορεί να είναι ένα ταξίδι στο παντοπωλείο για μια σόδα και καραμέλα μπαρ στο δρόμο για το σπίτι ή κατά τη διάρκεια του μεσημεριανού διαλείμματος σας. Μπορεί να είναι η επιπλέον γλύκισμα θα γλιστρήσει στο καλάθι σας κάθε φορά που θα τρέξει στο μανάβικο. Μπορεί να είναι το επιπλέον βιβλίο που αγοράζετε κάθε εβδομάδα για σας μετακινήσεις ή ενοικίαση DVD. Δεν έχετε συνηθισμένο προϋπολογισμό για το σκοπό αυτό, επειδή το ποσό των δαπανών είναι μικρή συνήθως λιγότερο από πέντε δολάρια, αλλά μπορεί να προσθέσει επάνω γρήγορα αν το κάνουν σε καθημερινή βάση. Αυτό είναι ένα πολύ κοινό χώρο όπου οι άνθρωποι έχουν μια αδυναμία προϋπολογισμό, και δεν πρέπει να αντιμετωπιστούν. Δεν χρειάζεται να σταματήσουμε αυτό το είδος των δαπανών όλοι μαζί, αλλά θα πρέπει να συμπεριλάβει στον προϋπολογισμό σας, ώστε να μπορείτε να υπολογίσετε πόσο θέλετε να περάσετε σε αυτό κάθε μήνα.

3. Οι δαπάνες Ψυχαγωγία

Μια νύχτα έξω σε ένα μπαρ, ή να πηγαίνω σινεμά με τους φίλους σας θα πρέπει σίγουρα να είναι μέρος του προϋπολογισμού σας. Πολλοί άνθρωποι θα περικόψει δραστικά σε αυτή την κατηγορία, και στη συνέχεια καταλήγουν είτε υπερβολικές δαπάνες ή αίσθημα απογοητευμένοι επειδή δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά να κάνει τίποτα. Θα πρέπει να έχετε μια κατηγορία ψυχαγωγίας που θα σας επιτρέψει να περνούν το χρόνο τους κάνοντας τα πράγματα που θα σας βοηθήσουν να χαλαρώσετε. Μπορεί να χρειαστεί να περικόψει σε μία ή δύο νύχτες από ένα μήνα και να αναζητήσουν λιγότερο δαπανηρές εναλλακτικές λύσεις.

4. Ένδυση

Αν δεν αγαπάς ψώνια για ρούχα, μπορείτε να αφήσετε αυτό το στοιχείο έξω από τον προϋπολογισμό σας. Αν είστε επικεντρώθηκε για να πάρει από το χρέος, μπορεί να εκτρέπει όλα τα χρήματά σας σε επιπλέον πληρωμές του χρέους . Φεύγοντας από τα ρούχα έξω από τον προϋπολογισμό σας, σημαίνει ότι χρειάζεται ένα νέο ζευγάρι παπούτσια, ή νέες παντελόνι μπορεί να ρίξει ολόκληρο τον προϋπολογισμό σας έξω από παλαβό. Προϋπολογισμός λίγο κάθε μήνα και αφήστε το υπόλοιπο για να αυξηθεί έτσι ώστε να μπορεί να καλύψει τα στοιχεία που χρειάζεστε, όταν τα χρειάζεστε.

5. Ετήσια Πληρωμές

Ένας άλλος τομέας που προκαλεί προβλήματα για πολλούς ανθρώπους είναι οι πληρωμές που οφείλονται μία ή δύο φορές το χρόνο. Στον αρχικό προϋπολογισμό που μπορεί ακριβώς να ξεχάσετε να το συμπεριλάβει στον προϋπολογισμό σας, μέχρι να παρουσιάζονται με το νομοσχέδιο. Ένα άλλο κοινό πράγμα που μπορεί να ξεχνάμε είναι τα ετήσια τέλη σπίτι, τέλη κυκλοφορίας των αυτοκινήτων και την καταγραφή. Ένας εύκολος τρόπος για να σχεδιάσουν για αυτά τα στοιχεία είναι για να προσθέσετε το συνολικό σας καταβάλλεται κατά το τελευταίο έτος και στη συνέχεια χωρίζουν από δώδεκα. Να αναιρέσει αυτό το ποσό κάθε μήνα, έτσι θα έχετε τα χρήματα για να καλύψει τις επικείμενες λογαριασμούς. Θα πρέπει επίσης να δημιουργηθεί μια κατηγορία για την κάλυψη των παράτυπων δαπανών, όπως το κόστος συμμετοχής σε γάμο ενός φίλου. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσει ένα ετήσιο προϋπολογισμό που πραγματικά σας βοηθά να επιτύχει τους οικονομικούς στόχους σας.

6. έκτακτης ανάγκης

Έκτακτης ανάγκης είναι πράγματα που δεν σχεδιάζουν για, όπως το αυτοκίνητό σας χωρίς να χαλάσει, το ταξίδι στο δωμάτιο έκτακτης ανάγκης ή λογαριασμό του απροσδόκητο υδραυλικός. Αυτές οι δαπάνες μπορούν να προσθέσουν επάνω γρήγορα και είναι δύσκολο να πληρώσει γι ‘αυτές. Μπορείτε να ρυθμίσετε το ναυάγιο κεφάλαια για ορισμένες δαπάνες, όπως επισκευές αυτοκινήτων, και τα χρήματα του προϋπολογισμού για να τεθεί προς ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης για την κάλυψη αυτών των δαπανών.

7. Δώρα

Παρά το γεγονός ότι, μπορεί να είστε σε θέση να χειριστεί την περιστασιακή δώρο γενεθλίων, θα πρέπει πραγματικά να έχετε έναν προϋπολογισμό μια κατηγορία για τα δώρα. Μπορεί να θέλετε μια ξεχωριστή για τα δώρα Χριστουγέννων και τα έξοδα και ένα για γενική δώρα. Οι φίλοι παντρεύονται μπορεί να στραγγίξει τον προϋπολογισμό δώρα σας, έτσι είναι σημαντικό να προγραμματίσουν για αυτό το πάρα πολύ

Θα έπρεπε να δώσει προτεραιότητα Επένδυση ή την εξόφληση του χρέους;

Θα έπρεπε να δώσει προτεραιότητα Επένδυση ή την εξόφληση του χρέους;

Ένα ερώτημα που έρχεται ξανά και ξανά είναι το αν είναι πιο σημαντικό να δοθεί προτεραιότητα στην επένδυση ή την εξόφληση του χρέους. Προφανώς και οι δύο είναι σημαντικές, αλλά όταν τα χρήματα είναι περιορισμένα πώς θα αποφασίσει μεταξύ των δύο;

Αν και δεν υπάρχει μία απάντηση που είναι κατάλληλη για όλους, εδώ είναι μια σειρά από λειτουργίες που θα σας βοηθήσουν να κάνετε την καλύτερη απόφαση για την προσωπική σας κατάσταση.

1. Πληρώστε τα ελάχιστα για το σύνολο του χρέους

Δεδομένου ότι η ιστορία πληρωμής σας είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας στον καθορισμό πιστωτικό αποτέλεσμά σας, και ότι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επηρεάζει τόσους πολλούς τομείς της οικονομικής ζωής σας, κάνοντας τουλάχιστον τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη σας εγκαίρως είναι η πρώτη προτεραιότητα.

Με αυτόν τον τρόπο θα σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε μια θετική πιστωτική ιστορία, και το πιο σημαντικό θα σας κρατήσει από την άσκοπη καταστροφή της πιστωτικής σας και κάνοντας το υπόλοιπο της ζωής σας πιο δύσκολη.

2. Δημιουργία ενός σχεδίου βιώσιμης

Αν και ο πειρασμός είναι να βουτήξει δεξιά μέσα και να αρχίσει η τοποθέτηση των χρημάτων σας στην εργασία, είναι συνήθως μια καλή ιδέα να κάνουν ένα βήμα πίσω και να βεβαιωθείτε ότι έχετε καλή λαβή για τον προϋπολογισμό σας.

Τώρα, ο στόχος εδώ δεν είναι να micromanage τα οικονομικά σας ή να κρίνουμε τις συνήθειες των δαπανών σας. Ο στόχος είναι απλά να βάλει ένα σύστημα που σας επιτρέπει να κάνετε συνεπή πρόοδο χωρίς συρόμενη πίσω στο χρέος.

Υπάρχουν πολλά εργαλεία που μπορούν να σας βοηθήσουν με αυτό. Μέντα και προσωπική Capital να είναι εύκολο να παρακολουθείτε τα έξοδά σας, ενώ χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό σας βοηθά να βάλετε μια πιο ολοκληρωμένη και ενεργό σχέδιο σε ισχύ.

Θα μπορούσατε επίσης να δημιουργήσετε το δικό σας φύλλο, ή απλά να ρυθμίσετε την αυτόματη μεταφορά σε λογαριασμούς και δάνεια αποταμιεύσεις σας και να περιορίσει τον εαυτό σας να περάσετε μόνο ό, τι έχει απομείνει.

Όπως και να το κάνουμε, να πάρει μια λαβή για το πόσα χρήματα έρχονται, όταν πρόκειται, και πόσο ρεαλιστικά έχουν στη διάθεσή τους για να θέσει είτε προς τις επενδύσεις σας ή τα χρέη σας θα σας βοηθήσουν να δημιουργήσετε ένα βιώσιμο σχέδιο μπορείτε πραγματικά να τηρήσουμε.

3. Φτιάξτε ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης

Δεν έχει σημασία πόσο χρέος έχετε και τι τα επιτόκια είναι, είναι μια καλή ιδέα να οικοδομήσουμε ένα μικρό ταμείο έκτακτης ανάγκης, πριν να αρχίσετε να κάνετε επιπλέον πληρωμές.

Ο λόγος επανέρχεται στην αειφορία. Απροσδόκητη έξοδα θα καταλήξει αν τα θέλετε ή όχι, και έχοντας κάποια μετρητά στο χέρι θα σας επιτρέψει να τις χειριστείτε χωρίς να διακόπτουν το σχέδιό σας και χωρίς να χρειάζεται να καταφύγουν πίσω στο χρέος.

Η ακριβής σωστό ποσό θα εξαρτηθεί από διάφορους παράγοντες, αλλά ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης $ 1.000 θα είναι συνήθως αρκετό για να χειριστεί πιο απροσδόκητες δαπάνες.

4. Max από 401 σας (k) αγώνα Εργοδότης

Αν ο εργοδότης σας προσφέρει μια 401 (k) αγώνα, είναι συνήθως μια καλή ιδέα να max αυτή πριν από την τοποθέτηση επιπλέον χρήματα για το χρέος σας.

Είναι απλά ένα θέμα της απόδοσης της επένδυσης. Κάθε επιπλέον δολάριο που βάζετε προς το χρέος σας κερδίζει μια επιστροφή ίσο με το επιτόκιο των εν λόγω χρέους. Για παράδειγμα, $ 1 τίθεται προς μια πιστωτική κάρτα με επιτόκιο 15% που κερδίζει επιστροφή 15%.

Για το μεγαλύτερο μέρος, 401 (k) αγώνα σας θα αποτελέσει μια επιστροφή 50% έως 100% για τις επενδύσεις, το οποίο είναι υψηλότερο από ό, τι ακριβώς για οποιοδήποτε τύπο του χρέους θα μπορούσατε να έχετε. Είναι απλά μια καλύτερη απόδοση.

Φυσικά, υπάρχουν πάντα εξαιρέσεις. αγώνα εργοδότης σας μπορεί να υπόκειται σε κατοχύρωσης, η οποία θα μπορούσε να μειώσει την αξία του. Μπορείτε επίσης να λάβετε ένα μικρότερο αγώνα, οπότε είναι πιθανό ότι την εξόφληση ορισμένων χρεών θα παρέχει καλύτερη απόδοση.

Αλλά στις περισσότερες περιπτώσεις, κοντεύει να καλύψει 401 (k) αγώνα σας θα παρέχει μια καλύτερη απόδοση από ό, τι κάνει πρόσθετες πληρωμές του χρέους.

5. Πλήρωνε τις υψηλού ενδιαφέροντος χρέους

Σε αυτό το σημείο, το θέμα των επενδύσεων ή εξόφληση του χρέους έρχεται σε μεγάλο βαθμό σε δύο μεταβλητές:

  1. Η αναμενόμενη απόδοση της επένδυσης
  2. Η πιθανότητα του να πάρει ότι η επιστροφή

Είναι λογικό να περιμένουμε ένα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο για να παράγουν μακροπρόθεσμες αποδόσεις της τάξης του 6% έως 7%, αλλά αυτό δεν είναι εγγυημένο. Θα μπορούσε να είναι υψηλότερες ή θα μπορούσε να είναι χαμηλότερη, και σε κάθε περίπτωση το ταξίδι θα είναι γεμάτο σκαμπανεβάσματα.

Από την άλλη πλευρά, η επιστροφή που παίρνετε από την εξόφληση του χρέους είναι απολύτως βέβαιο. Κάνοντας επιπλέον χρήματα για ένα δάνειο με επιτόκιο 10% που κερδίζει ακριβώς μια επιστροφή 10%.

Αυτό δικαίου, μια εύκολη νίκη για την αποπληρωμή του χρέους υψηλού ενδιαφέροντος πριν συμβάλλοντας επιπλέον χρήματα για την επένδυση των λογαριασμών σας κάνει. Εάν μπορείτε να πάρετε μια εγγυημένη απόδοση που είναι μεγαλύτερη ή ίση με το αναμενόμενο, αλλά μη εγγυημένο, μακροπρόθεσμης απόδοσης των επενδύσεων χαρτοφυλακίου σας, είναι πραγματικά μια μη-brainer.

6. Math εναντίον Emotion

Αυτό είναι όπου τα πράγματα αρχίζουν να γίνονται ενδιαφέροντα. Επειδή μόλις έχετε χειριστεί τα παραπάνω βήματα, δεν υπάρχει προφανής επόμενη κίνηση.

Από τη μία πλευρά, δίνοντας προτεραιότητα την επένδυση πάνω από την εξόφληση του χρέους με χαμηλό επιτόκιο θα οδηγήσει πιθανότατα σε καλύτερες αποδόσεις. Η έρευνα δείχνει ότι ένα χαρτοφυλάκιο μοιραστεί ισόποσα μεταξύ αμερικανικές μετοχές και ομόλογα των ΗΠΑ έχει δεν επέστρεψε ποτέ λιγότερο από το 2,4% για οποιαδήποτε περίοδο 10 ετών, γεγονός που υποδηλώνει ότι είστε σχεδόν σίγουρα σε καλύτερη θέση επενδύοντας πάνω από την τοποθέτηση επιπλέον χρήματα για τα χρέη με επιτόκιο 2,4% ή χαμηλότερα.

Από την άλλη πλευρά, η έρευνα δείχνει επίσης ότι η υλοποίηση του χρέους «ασκεί τεράστια αρνητική επίδραση στην ευτυχία» και ότι πληρώνουν μακριά μπορεί να προσφέρει σημαντική συναισθηματική ανακούφιση. Δηλαδή, εκτός από την εξοικονόμηση χρημάτων, για να απαλλαγούμε από το χρέος σας να μπορεί να σας κάνει πιο ευτυχισμένοι από ό, τι έχει περισσότερα χρήματα που επενδύονται.

Θα ήθελα να το δει κανείς με αυτόν τον τρόπο:

  • Όσο χαμηλότερο είναι το επιτόκιο για το χρέος σας, τόσο περισσότερο θα ήθελα να κλίνει προς τη μεγιστοποίηση των επενδύσεων σας, μόνο και μόνο επειδή κάτι τέτοιο θα σας κάνει πιθανότατα περισσότερα χρήματα.
  • Όταν τα επιτόκια σας είναι μεσαία-of-the-road – ας πούμε 4% έως 5% – θεωρούν ισορροπία. Κάνοντας το ήμισυ των χρημάτων σας προς τις επενδύσεις και το μισό προς το χρέος θα σας βοηθήσουν να κάνετε πρόοδο και στις δύο κατευθύνσεις.
  • Αν έχει χρέος σας να υπογραμμίσουν ή γεγονός που καθιστά δύσκολο να κοιμηθεί το βράδυ, δεν πρέπει να φοβόμαστε να δοθεί προτεραιότητα στην καταβολή off, ακόμη και αν οι αριθμοί υποστηρίζουν για την επένδυση. Αυτό μπορεί να είναι μία από εκείνες τις σπάνιες περιπτώσεις στις οποίες τα χρήματα πραγματικά μπορούν να αγοράσουν την ευτυχία.

7. χιονοστιβάδας του χρέους Πληρωμές σε επενδύσεις σας

Αυτό είναι ένα βασικό σημείο που παίρνει συχνά παραβλέπεται.

Αν θέλετε πραγματικά να αξιοποιήσετε στο έπακρο από όλα αυτά τα χρήματα που βάζετε στη δουλειά, θα πρέπει να χιονοστιβάδας πληρωμές του χρέους σας σε επενδύσεις σας, αφού το χρέος εξοφληθεί. Δηλαδή, αν βάζετε $ 200 το μήνα προς το χρέος σας, τη στιγμή που το χρέος έχει φύγει θα πρέπει να αρχίζουν να βάζουν τα $ 200 για τις επενδύσεις σας.

Ο λόγος για αυτό είναι ότι, ενώ την εξόφληση του χρέους μπορεί να προσφέρει μια καλύτερη, ή τουλάχιστον συγκρίσιμες, να επιστρέψετε στην επένδυση, το κάνει μόνο τόσο για τη ζωή του δανείου. Επένδυση, από την άλλη πλευρά, συνήθως παρέχει δεκαετίες του ανατοκισμού αποδόσεων που θα χάσετε αν σταματήσετε να συμβάλει το ταχύτερο το χρέος σας έχει φύγει.

Φυσικά, η μεγιστοποίηση της μακροπρόθεσμης απόδοσης σας δεν πρέπει να είναι μόνο προσοχή σας. Ή πραγματικά ακόμη και την πρώτη σας εκτίμηση. Ο πρωταρχικός στόχος κάθε καλή οικονομική σχέδιο είναι απλά για να σας βοηθήσει να οικοδομήσουμε μια ζωή που σε κάνει ευτυχισμένο, και ότι θα οδηγήσει συχνά προς ξοδέψουμε χρήματα για πράγματα που δεν παρέχουν καμία επιστροφή.

Όμως, από καθαρά οικονομική σκοπιά, χιονοπόλεμος τις πληρωμές χρέους σε επενδύσεις σας είναι ο καλύτερος τρόπος για να αυξηθεί καθαρής θέσης σας.

Βρείτε την ισορροπία σας

Ενώ οι πρώτες αποφάσεις εδώ είναι αρκετά απλή, το ζήτημα της επένδυσης σε σχέση με την εξόφληση του χρέους γρήγορα γίνεται σκοτεινό. Χωρίς μια οριστική απάντηση, ίσως να αισθάνονται ανήσυχοι για να καταστεί η λάθος επιλογή και να αποφύγει να κάνει οτιδήποτε.

Αν αυτό είναι το πώς αισθάνεστε, αξίζει να θυμηθούμε ότι και οι δύο είναι μεγάλες επιλογές και ότι οποιαδήποτε πρόοδος είναι ικανοποιητική πρόοδο. Εάν χρησιμοποιείτε τα παραπάνω βήματα για να χαράξουμε μια λογική πορεία προς τα εμπρός και να επικεντρωθεί στην κατασκευή συνεχούς προόδου, που θα βγει μπροστά δεν έχει σημασία τι.

Τέσσερις χρέου επιλογές δανείου για την κακή πίστωση

Τέσσερις χρέου επιλογές δανείου για την κακή πίστωση

Η εξεύρεση λύσεων χρέος όταν έχετε την κακή πίστωση είναι δύσκολη. Ο δανεισμός χρημάτων, ακόμα και να παγιώσει το χρέος, που συνήθως απαιτεί να έχετε ένα καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. επιλογών δάνειο σταθεροποίησης χρέους για την κακή πίστωση υπάρχουν, αλλά η τιμολόγηση και τους όρους δεν μπορεί να είναι τόσο ελκυστική. Αφιερώστε λίγο χρόνο για ψώνια γύρω για να βρείτε τις καλύτερες όρους που μπορούν να τύχουν. Αποφύγετε την επιλογή ενός κακού δανείου από απελπισία – θα μπορούσε να καταλήξει σας περισσότερο σε μακροπρόθεσμη βάση.

Συγκρίνετε τα δάνεια σταθεροποίησης χρέους

Χρησιμοποιήστε μια υπηρεσία όπως LendingTree.com να ψάξετε για τους δανειστές που προσφέρουν δάνεια στους καταναλωτές με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μια υπηρεσία σύγκρισης δανείου θα σας δείξει επιλογές από πολλούς δανειστές και σας επιτρέπουν να συγκρίνουν τους όρους.

Να είστε προετοιμασμένοι για τις επιλογές με υψηλότερα επιτόκια. ΣΕΠΕ για τα δάνεια σταθεροποίησης χρέους για την κακή πίστωση μπορεί να είναι τόσο υψηλό όπως 36 τοις εκατό, σε ορισμένες περιπτώσεις, γεγονός που καθιστά την παγίωση του χρέους σας ακριβά. Μπορείτε να περιμένετε όρους του δανείου κυμαίνεται 24 έως 60 μήνες. Η μεγαλύτερη περίοδος αποπληρωμής σας, οι χαμηλότερες πληρωμές σας θα είναι, αλλά το πιο ενδιαφέρον που θα πληρώσετε.

Για παράδειγμα, ένα δάνειο $ 10,000 35.99 τοις εκατό Απρίλιο αποπληρωθεί σε 5 χρόνια θα έχουμε μια μηνιαία πληρωμή των $ 361,27. Θα ήθελα να πληρώνουν περισσότερο από το διπλάσιο του ποσού αυτού προς το συμφέρον – $ 11.676 για να είμαστε ακριβείς. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επιτρέπει μόνο σε σας για να πληρούν τις προϋποθέσεις για δάνεια υψηλό επιτόκιο, είναι καλύτερο να εξετάσει άλλες επιλογές.

Χρησιμοποιήστε Peer-to-Peer δανεισμός

Peer-to-peer δανεισμού χρησιμοποιεί crowdfunding για να σας επιτρέψει να δανειστεί χρήματα από ιδιώτες επενδυτές. Αυτοί οι επενδυτές αναθεωρήσει προσωπικά προφίλ και η αίτησή σας και να αποφασίσει αν θα δώσει σε εσάς. αίτηση δανείου σας μπορεί να εκπληρωθεί από πολλούς επενδυτές, αλλά θα εξακολουθούν να έχουν μόνο για να κάνουν μια εφάπαξ καταβολή κάθε μήνα. LendingClub.com, Prosper.com και Upstart είναι μερικές peer-to-peer πλατφόρμες δανεισμού μπορείτε να σκεφτείτε για να αποκτήσετε πρόσβαση σε ένα δάνειο σταθεροποίησης χρέους με την κακή πίστωση. Όπως και άλλες τοποθεσίες σύγκρισης δανείου, δίκτυα δανεισμού peer-to-peer σας παρουσιάσουμε με πολλαπλές επιλογές για να συγκρίνει και να επιλέξει από.

Μερικοί ακόμη και σας επιτρέπουν να δείτε τις τιμές χωρίς να κάνει ένα σκληρό τράβηγμα στην πιστωτική σας.

Μεταφορά Υπολοίπων σε μια νέα πιστωτική κάρτα

Είναι δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις ή μηδέν τοις εκατό μεταφορά υπολοίπου πιστωτικών καρτών, όταν έχετε την κακή πίστωση. Μπορείτε, ωστόσο, να είναι σε θέση να μεταφέρει τα υπόλοιπα σε μια υπάρχουσα πιστωτική κάρτα αν έχετε αρκετή διαθέσιμη πίστωση. Ακόμα κι αν δεν έχετε το όφελος ενός χαμηλότερου επιτοκίου, εδραιώνοντας υπόλοιπα πιστωτικών καρτών καθιστά ευκολότερο να πληρώσει μακριά τους λογαριασμούς σας. Τα περισσότερα μπορείτε να συνδυάσετε τα υπόλοιπα σας, τόσο λιγότερες πληρωμές που έχετε και μπορείτε να επικεντρωθεί στην εξόφληση λιγότερα χρέη.

Πατήστε στο σπίτι σας Equity

Ένα από τα οφέλη της ιδιοκτησίας είναι η ικανότητα να αξιοποιήσει το μετοχικό κεφάλαιο που έχετε αποκτήσει όλα αυτά τα χρόνια. Ανάλογα με τη μέθοδο και το δανειστή, μπορεί να είστε σε θέση να αξιοποιήσει 80 έως 90 τοις εκατό των ιδίων κεφαλαίων του σπιτιού σας για να παγιώσει το χρέος σας.

Γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης της Credit

Μια γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης πίστωσης είναι μια γραμμή πίστωσης που είναι εξασφαλισμένα με το σπίτι σας. Κατά τη διάρκεια των πρώτων ετών της HELOC σας, είστε καλούνται να καταβάλλουν τις μηνιαίες πληρωμές τόκων επί του πιστωτικού ορίου. Μόλις ολοκληρωθεί αυτή η περίοδος «σύρει» είναι πάνω, θα έχετε ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα για να πληρώσει το οφειλόμενο υπόλοιπο στο ακέραιο. Ο δανειστής θα εξετάσει το χρέος σας, το εισόδημα και τα πιστωτικά όταν κάνετε αίτηση για την HELOC.

δεύτερη υποθήκη

Μια δεύτερη υποθήκη είναι ένα νέο δάνειο, ξεχωριστά από την πρωτοβάθμια υποθήκη σας, με βάση τα ίδια κεφάλαια που έχετε στο σπίτι σας. Δεύτερη υποθήκες είναι πιο επικίνδυνη και τείνουν να έχουν υψηλότερα ποσοστά αθέτησης πληρωμών, έτσι ώστε να μεταφέρουν τα υψηλότερα επιτόκια από την πρωτοβάθμια υποθήκες. Αυτό είναι κάτι που εξετάζει όταν είστε ζυγίζουν τις επιλογές σας.

Εξαργύρωση Αναχρηματοδότηση

Με εξαργύρωση αναχρηματοδότηση, θα αναχρηματοδοτήσει την υποθήκη σας σε ένα νέο, τη λήψη από τα ίδια κεφάλαια που έχετε κερδίσει ως μετρητά. Στη συνέχεια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να εξοφλήσει τα χρέη σας. Το όφελος από μια εξαργύρωση αναχρηματοδότηση είναι ότι θα συνεχίσει να πληρώνει σε ένα μόνο δάνειο παρά τη λήψη σε ένα πρόσθετο τύπο του χρέους. Ο δανειστής θα εξετάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, το χρέος σας, και το εισόδημά σας όταν κάνεις αίτηση για την εξαργύρωση αναχρηματοδότηση.

Συγκρίνετε τα επιτόκια, τους όρους του δανείου, και μηνιαία ποσά πληρωμής για να αποφασίσουν ποια επιλογή μπορεί να είναι το καλύτερο για σας. Θέλετε να κρατήσετε το επιτόκιό σας και τις πληρωμές όσο το δυνατόν χαμηλότερα, ώστε να μην θέσει επιπλέον πίεση στα οικονομικά σας.

Όταν παγιώσει το χρέος σας με την εγχώρια δικαιοσύνη σας, βάζετε το σπίτι σας στη γραμμή. Αν δεν είστε σε θέση να κάνει τις πληρωμές για οποιαδήποτε από το σπίτι προϊόντων με βάση το δάνειό σας, υπάρχει κίνδυνος αποκλεισμού.

Προσοχή στις απάτες αναδιάρθρωση του χρέους

Όπως ψωνίζετε τις επιλογές σας, φροντίστε να μείνετε ενήμεροι για τις απάτες αναδιάρθρωση του χρέους. Κάθε δάνειο που εγγυάται την έγκριση ή σας ζητάει να πληρώσει τα χρήματα πριν έχετε εφαρμόσει είναι πιθανό μια απάτη. Κάντε τη σωστή δέουσα επιμέλεια για να αποφύγει να αξιοποιηθούν.

Πώς να πει πότε μια Χρηματιστήριο είναι υπερτιμημένο

Μερικά προειδοποιητικά σημάδια μιας μετοχής μπορεί να είναι Trading Στο επικίνδυνο έδαφος

Πώς να πει πότε μια Χρηματιστήριο είναι υπερτιμημένο

Με τα χρόνια, πολλοί επενδυτές έχουν με ρώτησε πώς να πει πότε ένα απόθεμα είναι υπερτιμημένες. Είναι ένα σημαντικό ζήτημα, και ένα που θέλω να πάρει κάποιο χρόνο για να διερευνήσει σε βάθος, αλλά πριν φτάσουμε σε αυτό, είναι απαραίτητο για μένα να θέσει κάποια φιλοσοφική βάσεις, έτσι ώστε να κατανοήσουν το πλαίσιο μέσω του οποίου θα δείτε την κατανομή κεφαλαίων, χαρτοφυλακίων επενδύσεων κατασκευή, και ο κίνδυνος αποτίμησης. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούμε να ελαχιστοποιήσουμε παρεξηγήσεις και μπορείτε καλύτερα να αξιολογήσετε πού έρχομαι από τη στιγμή που συζητάμε αυτό το θέμα? οι λόγοι πιστεύω αυτό που πιστεύω.

Η Φιλοσοφία διαθέσιμα κεφάλαια

Επιτρέψτε μου να ξεκινήσω με την τεχνική εξήγηση: Πρώτα απ ‘όλα, είμαι ένας επενδυτής αξία. Αυτό σημαίνει ότι θα προσεγγίσουμε τον κόσμο πολύ διαφορετικά από την πλειοψηφία των επενδυτών και των ανθρώπων που εργάζονται στη Wall Street. Πιστεύω ότι η επένδυση είναι η διαδικασία για την αγορά των κερδών. Η δουλειά μου ως επενδυτή είναι να οικοδομήσουμε μια συλλογή των στοιχείων ενεργητικού δημιουργίας ταμειακών ροών που παράγουν ολοένα αυξανόμενη ποσά των κερδών πλεόνασμα ιδιοκτήτη (μια τροποποιημένη μορφή της ελεύθερης ταμειακής ροής), έτσι ώστε ετήσιο παθητικό εισόδημα αυξάνεται μου την πάροδο του χρόνου, κατά προτίμηση σε ποσοστό σημαντικά υψηλότερο από ό, τι το ποσοστό του πληθωρισμού. Επιπλέον, έχω επικεντρωθεί στα ποσοστά κινδύνου προσαρμοσμένο της επιστροφής. Δηλαδή, ξοδεύω πολύ χρόνο να σκεφτόμαστε την ασφάλεια της σχέσης κινδύνου / απόδοσης μεταξύ ενός συγκεκριμένου περιουσιακού στοιχείου και την αποτίμηση της και ανησυχώ κυρίως με την αποφυγή αυτό που είναι γνωστό ως μόνιμη βλάβη του κεφαλαίου. Ενδεικτικά αναφέρεται ότι, όλα τα άλλα ίσα, θα έπαιρνα ευχαρίστως ένα σταθερό ποσοστό 10% της επιστροφής σε υψηλής ποιότητας αποθέματα blue chip που είχε μια εξαιρετικά χαμηλή πιθανότητα πτώχευσης, η οποία θα μπορούσε κάποια μέρα δώρο για το μέλλον των παιδιών και των εγγονιών μου μέσα από την πάτησε -up βάση παραθυράκι (τουλάχιστον για το τμήμα κάτω από το φόρο ακίνητης περιουσίας απαλλαγής), από ό, τι κάνατε με ένα ποσοστό 20% της απόδοσης των κοινών μετοχών σε μια περιφερειακή αεροπορική εταιρεία.

 Αν και η τελευταία μπορεί να είναι ένα πολύ κερδοφόρο εμπόριο, αυτό δεν είναι αυτό που κάνω. Παίρνει μια εξαιρετική περιθώριο ασφάλειας για μένα να μπουν στον πειρασμό σε τέτοιες θέσεις και, ακόμη και τότε, είναι ένα σχετικά μικρό ποσοστό του κεφαλαίου, επειδή γνωρίζω το γεγονός ότι ακόμη και αν όλα τα υπόλοιπα είναι τέλεια, το μόνο που δεν σχετίζονται με εκδήλωση, όπως ένα την 11η Σεπτεμβρίου, μπορεί να οδηγήσει στο εγγύς στιγμιαία πτώχευσης της εκμετάλλευσης.

 Δούλεψα πολύ σκληρά για να χτίσει τον πλούτο νωρίς στη ζωή και δεν έχουν κανένα συμφέρον να το αφανίστηκαν, ώστε να έχω λίγο περισσότερο από ό, τι έχω ήδη κάνει.

Τώρα, επιτρέψτε μου να παρέχουν εξηγήσεις των λαϊκών είναι: Η δουλειά μου είναι να καθίσει στο γραφείο μου όλη την ημέρα και να σκεφτούμε ευφυείς πράγματα να κάνουμε. Με τη χρήση δύο κουβάδες μου – χρόνο και χρήματα – Κοιτάζω γύρω από το έργο και να προσπαθήσουμε να σκεφτούμε τρόπους μπορώ να επενδύσει τους πόρους ώστε να παράγουν ένα άλλο ρεύμα προσόδου για μένα και την οικογένειά μου για τη συλλογή? ένα άλλο ποτάμι των χρημάτων που έρχονται σε 24 ώρες την ημέρα, 7 ημέρες την εβδομάδα, 365 ημέρες το χρόνο, που φθάνουν το αν είμαστε ξύπνιοι ή κοιμάται, στις καλές εποχές και σε κακές στιγμές, ανεξάρτητα από το πολιτικό, οικονομικό ή πολιτιστικό κλίμα. Στη συνέχεια να λάβει αυτά τα ρεύματα και να τις αναπτύξουν σε νέα ρεύματα. Πλύνετε. Ξεπλύνετε. Επαναλαμβάνω. Είναι η προσέγγιση που είναι υπεύθυνη για την επιτυχία στη ζωή μου και μου επέτρεψε να απολαύσετε οικονομική ανεξαρτησία? μου έδωσε την ελευθερία να επικεντρωθεί σε αυτό που ήθελα να κάνω, όταν ήθελα να το κάνω, χωρίς να χρειαστεί να απαντήσω σε κανέναν άλλο, ακόμη και ως φοιτητής, όταν ο σύζυγός μου και εγώ ήμασταν κερδίζοντας έξι στοιχεία από την πλευρά έργων παρά το γεγονός ότι η πλήρης -Ώρα φοιτητές.

Αυτό σημαίνει ότι είμαι πάντα ψάχνει γύρω για ρεύματα προσόδου που μπορεί να δημιουργήσει, να αποκτήσει, τέλεια, ή σύλληψη.

 Δεν φροντίζουν ιδιαίτερα εάν ένα νέο δολάριο της ελεύθερης ταμειακής ροής προέρχεται από ακίνητα ή μετοχές, ομόλογα ή πνευματικά δικαιώματα, διπλώματα ευρεσιτεχνίας ή εμπορικά σήματα, διαβούλευση ή arbitrage. Με το συνδυασμό έμφαση στην λογικό κόστος, φορολογική αποτελεσματικότητα (με τη χρήση των πραγμάτων όπως πολύ παθητικό, μακροπρόθεσμα περιόδους που κατέχουν και στρατηγικές τοποθέτησης του ενεργητικού), πρόληψη απώλειας (σε αντίθεση με τις διακυμάνσεις στην τιμή της αγοράς, η οποία δεν με ενοχλεί καθόλου υπό την προϋπόθεση ότι το υποκείμενο εκμετάλλευσης αποδίδει ικανοποιητικά), και, σε κάποιο βαθμό, προσωπική, ηθική ή ηθικά ζητήματα, είμαι ικανοποιημένος για τη λήψη αποφάσεων που πιστεύω ότι θα, κατά μέσο όρο, να οδηγήσει σε μια ουσιαστική, και το υλικό, την αύξηση της καθαρής παρούσας αξίας των μελλοντικών κερδών μου. Αυτό μου επιτρέπει, σε πολλούς τρόπους, για να αποσπαστούν σχεδόν εξ ολοκλήρου από την ταραχώδη κόσμο της χρηματοδότησης.

 Είμαι τόσο συντηρητική ότι έχω ακόμη και την οικογένειά μου που είναι κάτοχοι αξιών τους σε μετρητά μόνο για λογαριασμούς, αρνούνται να ανοίξουν λογαριασμούς περιθωρίου λόγω του κινδύνου rehypothecation.

Με άλλα λόγια, μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ακίνητα, ιδιωτικές επιχειρήσεις, πνευματικής ιδιοκτησίας … είναι όλα απλά σημαίνει ότι στο τέλος της. Ο στόχος, ο στόχος, είναι η αύξηση της πραγματικής αγοραστικής δύναμης, το μετά-πληθωρισμού ταμειακές ροές μετά από φόρους, που εμφανίζεται στους λογαριασμούς μας, έτσι ώστε να επεκτείνεται δεκαετία μετά δεκαετία. Τα υπόλοιπα είναι κατά ένα μεγάλο μέρος του θορύβου. Δεν είμαι συνεπαρμένος με κάποια συγκεκριμένη κατηγορία στοιχείων ενεργητικού. Είναι απλώς τα εργαλεία για να μου δώσει αυτό που θέλω.

Γιατί υπερτίμηση παρουσιάζει ένα τέτοιο πρόβλημα

Όταν καταλάβετε ότι αυτό είναι ο φακός μέσω του οποίου θα δείτε την επένδυση, θα πρέπει να είναι σαφές ως προς το γιατί τα θέματα υπερτίμηση. Αν η επένδυση είναι η διαδικασία για την αγορά των κερδών, όπως υποστηρίζω ότι είναι, είναι αυτονόητο μαθηματική αλήθεια ότι  η τιμή που πληρώνετε για κάθε δολάριο των αποδοχών είναι ο κύριος καθοριστικός παράγοντας τόσο της συνολικής απόδοσης και σύνθετο ετήσιο ποσοστό αύξησης σας αρέσει .

Δηλαδή, η τιμή είναι υψίστης σημασίας. Αν πληρώνετε 2 φορές για τα ίδια καθαρές ταμειακές ροές παρούσα αξία, την επιστροφή σας θα είναι το 50% από αυτό που θα είχε κερδίσει αν είχε καταβληθεί 1x, αντ ‘αυτού. Η τιμή δεν μπορεί να διαχωριστεί από το επενδυτικό ερώτημα που υπάρχει στον πραγματικό κόσμο. Μόλις κλειδώσει στην τιμή σας, ο κύβος ερρίφθη. Για να δανειστώ από ένα παλιό ρητό λιανικής πώλησης που χρησιμοποιείται μερικές φορές στην επένδυση αξίας κύκλους, «και αγόρασε είναι καλά πωλούνται». Αν απόκτηση περιουσιακών στοιχείων που τιμολογούνται στην τελειότητα, δεν υπάρχει εγγενώς μεγαλύτερος κίνδυνος του χαρτοφυλακίου σας, γιατί θα πρέπει πάντα να πάτε δεξιά για να απολαύσετε μια αποδεκτή απόδοση. . (Ένας άλλος τρόπος για να σκεφτώ ότι προήλθε από τον Benjamin Graham, ο πατέρας της επένδυσης αξίας Graham ήταν ένας μεγάλος υποστηρικτής ότι οι επενδυτές αναρωτιούνται – και είμαι παραφράζοντας εδώ – «σε ποια τιμή και με ποιους όρους;» κάθε φορά που θα τοποθετήσετε τα χρήματα. Και τα δύο είναι σημαντικά. Δεν θα πρέπει να αγνοηθεί.)

Όλα αυτά είπε, ας φτάσουμε στην καρδιά του θέματος: Πώς μπορείτε να πείτε εάν ένα απόθεμα είναι υπερτιμημένες; Εδώ είναι μια χούφτα των χρήσιμων σημάτων που μπορεί να υποδεικνύει μια πιο προσεκτική ματιά είναι δικαιολογημένη. Φυσικά, εσείς δεν πρόκειται να είναι σε θέση να ξεφύγουν από την ανάγκη να βουτήξει στην ετήσια έκθεση, 10-K κατάθεση, κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων, ισολογισμού, και άλλες αποκαλύψεις, αλλά κάνουν ένα καλό τεστ πρώτης διόδου με τη χρήση εύκολα προσβάσιμες πληροφορίες . Επιπλέον, ένα υπερτιμημένο απόθεμα μπορεί  πάντα να  γίνει ακόμη πιο υπερτιμημένο. Κοιτάξτε τη φούσκα του 1990 dot-com ως μια τέλεια εικόνα. Αν δώσετε μια ευκαιρία επένδυσης, διότι είναι μια χαζή κίνδυνο και να βρείτε τον εαυτό σας δυστυχισμένη γιατί έχει πάει μέχρι και ένα άλλο 100%, 200%, ή (στην περίπτωση της φούσκας των dot-com), 1,000%, που δεν είναι κατάλληλες για καιρό -Term, πειθαρχημένη επένδυση. Είσαι σε ένα τεράστιο μειονέκτημα και μπορεί ακόμη και να θέλετε να εξετάσει την αποφυγή των αποθεμάτων συνολικά. Σε μια σχετική σημείωση, αυτό είναι ένας λόγος για να αποφευχθεί βραχυκυκλώματος απόθεμα. Μερικές φορές, οι εταιρείες που προορίζονται για την πτώχευση καταλήγουν να συμπεριφέρονται με έναν τρόπο που, σε σύντομο χρονικό διάστημα, μπορεί να σας αναγκάσει να πάει σε πτώχευση τον εαυτό σας ή, τουλάχιστον, να υποστεί προσωπικά καταστροφική οικονομική ζημία όπως αυτή που υπέστη από τον Joe Campbell, όταν έχασε $ 144,405.31 εν ριπή οφθαλμού.

Ένα απόθεμα μπορεί να είναι υπερτιμημένη εάν:

1. Η PEG ή μερισμάτων ρυθμισμένη αναλογία PEG Exceed 2

Αυτά είναι δύο από τα γρήγορα-και-βρώμικο, υπολογισμοί back-of-the-φάκελο που μπορεί να είναι χρήσιμη στις περισσότερες περιπτώσεις, αλλά θα έχουν σχεδόν πάντα μια σπάνια εξαίρεση που αναδύεται από καιρό σε καιρό. Κατ ‘αρχάς, να δούμε την προβλεπόμενη αύξηση μετά από φόρους στα κέρδη ανά μετοχή, πλήρως κατανεμημένο, κατά τα επόμενα χρόνια. Στη συνέχεια, να δούμε την αναλογία τιμής προς κέρδη για τη μετοχή. Χρησιμοποιώντας αυτά τα δύο στοιχεία, μπορείτε να υπολογίσετε κάτι που είναι γνωστό ως η αναλογία PEG . Εάν το απόθεμα πληρώνει μέρισμα, ίσως να θέλετε να χρησιμοποιήσετε το μέρισμα προσαρμοσμένο δείκτη PEG.

Το απόλυτο ανώτατο όριο που οι περισσότεροι άνθρωποι θα πρέπει να εξετάσει είναι ένας λόγος 2. Στην περίπτωση αυτή, ο μικρότερος είναι ο αριθμός τόσο το καλύτερο, με οτιδήποτε σε 1 ή κάτω θεωρείται μια καλή συμφωνία. Και πάλι, μπορεί να υπάρχουν εξαιρέσεις – μια επιτυχημένη επενδυτής με μεγάλη εμπειρία μπορεί να εντοπίσει μια ανάκαμψη σε μια κυκλική επιχειρήσεων και αποφασίζουν τα κέρδη προβλέψεις είναι πολύ συντηρητική και έτσι η κατάσταση είναι πολύ rosier από ό, τι φαίνεται με την πρώτη ματιά – αλλά και για το νέο επενδυτή, αυτή τη γενική κανόνας θα μπορούσε να προστατεύουν από πολλές περιττές απώλειες.

2. Η μερισματική απόδοση είναι το χαμηλότερο 20% του Long-Term Ιστορική Περιοχή του

Εκτός αν μια επιχείρηση ή τομέα ή κλάδου διανύει μια περίοδο βαθιάς αλλαγής είτε στο επιχειρηματικό της μοντέλο και τις θεμελιώδεις οικονομικές δυνάμεις στο χώρο εργασίας, ο πυρήνας λειτουργική μηχανή της επιχείρησης πρόκειται να παρουσιάζουν κάποιο βαθμό σταθερότητας την πάροδο του χρόνου όσον αφορά την συμπεριφορά μέσα μια αρκετά λογική σειρά των αποτελεσμάτων, υπό ορισμένες προϋποθέσεις. Δηλαδή, η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να είναι ασταθείς, αλλά η πραγματική εμπειρία της λειτουργίας των περισσότερων επιχειρήσεων, κατά το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, είναι πολύ πιο σταθερό, τουλάχιστον όπως μετράται σε ολόκληρο τον οικονομικό κύκλο από ό, τι η τιμή της μετοχής θα είναι.

Αυτό μπορεί να χρησιμοποιηθεί προς όφελος του επενδυτή. Πάρτε μια εταιρεία όπως η Chevron. Κοιτάζοντας πίσω σε όλη την ιστορία, η μερισματική απόδοση ανά πάσα στιγμή Chevron έχει γίνει κάτω από 2,00%, οι επενδυτές θα πρέπει να είναι προσεκτικοί, καθώς η εταιρεία ήταν υπερτιμημένο. Ομοίως, κάθε φορά που πλησίασε το εύρος 3,50% έως 4,00%, είναι δικαιολογημένη μια άλλη ματιά ήταν υποτιμημένη. Η μερισματική απόδοση, με άλλα λόγια, χρησίμευσε ως  σήμα . Ήταν ένας τρόπος για τους λιγότερο έμπειρους επενδυτές για την προσέγγιση των τιμών σε σχέση με τα κέρδη των επιχειρήσεων, απογύμνωση μακριά ένα μεγάλο μέρος της συσκότισης που μπορεί να προκύψουν όταν ασχολείται με τα πρότυπα GAAP.

Ένας τρόπος για να γίνει αυτό είναι να καταγράψουμε τις ιστορικές αποδόσεις μερισμάτων μιας εταιρείας κατά τη διάρκεια των δεκαετιών, και στη συνέχεια, χωρίζουν το διάγραμμα σε 5 ίσες κατανομές. Κάθε φορά που η μερισματική απόδοση πέφτει κάτω από τον πυθμένα πεμπτημόριο, να είναι επιφυλακτικοί.

Όπως και με τις άλλες μεθόδους, αυτό δεν είναι τέλειο. Οι επιτυχημένες εταιρείες τρέχουν ξαφνικά σε μπελάδες και να αποτύχει? κακή επιχειρήσεις να στραφούν όλο και ανεβάζουν στα ύψη. Κατά μέσο όρο, όμως, όταν ακολουθείται από μια συντηρητική επενδυτή ως μέρος μιας καλά διοικούμενο χαρτοφυλάκιο υψηλής ποιότητας, blue chip, μέρισμα πληρώνουν τα αποθέματα, η προσέγγιση αυτή έχει δημιουργήσει κάποια πολύ καλά αποτελέσματα, μέσα από παχύ και λεπτό, έκρηξη και προτομή, τον πόλεμο και την ειρήνη. Στην πραγματικότητα, θα ήθελα να πάω τόσο μακριά ώστε να πω ότι είναι το ενιαίο καλύτερο στερεότυπη προσέγγιση από την άποψη του πραγματικού κόσμου αποτελέσματα για μεγάλο χρονικό διάστημα που έχω συναντήσει ποτέ. Το μυστικό είναι ότι αναγκάζει τους επενδυτές να συμπεριφέρονται με μηχανικό τρόπο παρόμοιο με το κατά μέσο όρο το κόστος τρόπο δολαρίων σε κεφάλαια δεικτών κάνει. Ιστορικά, έχει επίσης οδηγήσει σε ένα πολύ μικρότερο κύκλο εργασιών. Μεγαλύτερη παθητικότητα σημαίνει καλύτερη φορολογική αποδοτικότητα και χαμηλότερο κόστος οφείλεται σε μεγάλο μέρος προς όφελος της αξιοποιώντας αναβαλλόμενων φόρων.

3. Είναι σε μια κυκλική βιομηχανία και τα κέρδη είναι καθόλου χρόνο ψηλά

Υπάρχουν ορισμένες μορφές εταιρειών, όπως κατασκευαστές κατοικιών, οι κατασκευαστές αυτοκινήτων και τους μύλους χάλυβα, που έχουν μοναδικά χαρακτηριστικά. Αυτές οι επιχειρήσεις βιώνουν έντονη πτώση των κερδών κατά τις περιόδους οικονομικής ύφεσης, και μεγάλες αιχμές των κερδών κατά τις περιόδους της οικονομικής επέκτασης. Όταν το τελευταίο συμβαίνει, ορισμένοι επενδυτές προσελκύονται από ό, τι φαίνεται να είναι ταχέως αναπτυσσόμενη κέρδη, χαμηλό p / e αναλογίες, και, σε ορισμένες περιπτώσεις, το λίπος μερίσματα.

Αυτές οι καταστάσεις είναι γνωστές ως παγίδες αξίας. Αυτοί είναι πραγματικοί. Είναι επικίνδυνο. Εμφανίζονται στο τέλος της ουράς των κύκλων οικονομικής επέκτασης και από γενιά σε γενιά, παγίδα άπειρους επενδυτές. Οι σοφός, έμπειρος κατανεμητές κεφάλαιο γνωρίζουν ότι οι δείκτες τιμής προς κέρδη των εν λόγω επιχειρήσεων είναι πολύ, πολύ υψηλότερο από ό, τι φαίνεται.

4. Ο Κέρδη Απόδοση είναι μικρότερη από 1/2 η απόδοση του 30-Year Treasury Bond

Αυτό είναι ένα από τα αγαπημένα μου δοκιμές για ένα υπερτιμημένο απόθεμα. Βασικά, όταν ακολουθείται σε ένα ευρέως διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο, θα μπορούσε να προκληθεί μπορείτε να χάσετε μερικές μεγάλες ευκαιρίες, αλλά, στην ισορροπία, που έχει οδηγήσει σε μερικά φανταστικά αποτελέσματα, καθώς είναι σχεδόν ένας εξασφαλισμένος τρόπος για να αποφύγει την καταβολή πάρα πολύ για την ιδιοκτησία στοίχημα. Κάποιος που χρησιμοποίησε αυτό το τεστ θα έπλευσε μέσω του 1999-2000 φούσκα σε μετοχές, όπως αυτές θα έχουν παρακαμφθεί μεγάλες εταιρείες όπως η Wal-Mart ή διαπραγμάτευσης της Coca-Cola για ένα παράλογο 50x κέρδη!

Τα μαθηματικά είναι απλή:

30 Έτος Treasury Bond Απόδοση ÷ 2
——— (διαιρούμενο δια) ———
πλήρως κατανεμημένο κέρδος ανά μετοχή

Για παράδειγμα, εάν μια εταιρεία κερδίζει $ 1,00 ανά μετοχή σε απομειωμένα κέρδη ανά μετοχή, και 30-Year Treasury Bond αποδόσεις είναι 5,00%, η δοκιμή θα αποτύχει αν πληρώσατε $ 40.00 ή περισσότερο ανά μετοχή. Αυτό θα πρέπει να στείλετε μια μεγάλη κόκκινη σημαία που ίσως να τα τυχερά παιχνίδια, δεν επενδύουν, ή ότι οι υποθέσεις επιστροφής σας είναι εξαιρετικά αισιόδοξες. Σε σπάνιες περιπτώσεις, αυτό μπορεί να δικαιολογηθεί, αλλά είναι κάτι που είναι σίγουρα έξω από τον κανόνα.

Κάθε φορά που η απόδοση ομολόγων του Δημοσίου υπερβαίνει την απόδοση των κερδών από 3-σε-1, τρέχει για τους λόφους. Έχει συμβεί μόνο μερικές φορές κάθε δύο χρόνια, αλλά δεν είναι σχεδόν ποτέ ένα καλό πράγμα. Αν αυτό συμβεί σε αρκετά αποθέματα, η χρηματιστηριακή αγορά στο σύνολό της κατά πάσα πιθανότητα θα είναι εξαιρετικά υψηλό σε σχέση με το Ακαθάριστο Εθνικό Προϊόν, ή το ΑΕΠ, το οποίο είναι ένα σημαντικό προειδοποιητικό σημάδι ότι οι αποτιμήσεις έχουν αποκολληθεί από την σοβούσα οικονομική πραγματικότητα. Φυσικά, θα πρέπει να προσαρμοστούν για οικονομικούς κύκλους? π.χ., κατά τη διάρκεια της μετα-11 του Σεπτεμβρίου ύφεση του 2001, που είχε πολλά διαφορετικά υπέροχα επιχειρήσεις με τεράστια εφάπαξ διαγραφές που οδήγησε σε σοβαρή κατάθλιψη κέρδη και μαζικά υψηλής p / e αναλογίες. Οι ίδιες οι επιχειρήσεις διορθωθεί στα χρόνια που ακολούθησαν, επειδή δεν μόνιμη ζημιά είχε γίνει στις βασικές δραστηριότητές τους στις περισσότερες περιπτώσεις.

Πίσω στο 2010, έγραψα ένα κομμάτι για την προσωπική μου blog που ασχολήθηκε με τη συγκεκριμένη προσέγγιση αποτίμησης. Ονομαζόταν, αρκετά απλά, «θα πρέπει να επικεντρωθεί στις μετρήσεις αποτίμησης στο Χρηματιστήριο!». Οι άνθρωποι δεν το κάνουν, όμως. Νομίζουν ότι τα αποθέματα δεν είναι τόσο τα περιουσιακά στοιχεία ταμειακών ροών είναι (ακόμα κι αν ένα απόθεμα δεν πληρώνει μερίσματα, εφ ‘όσον το ποσοστό ιδιοκτησίας που κατέχει παράγει κέρδη ματιά-μέσω, ότι η τιμή θα βρει το δρόμο του πίσω σε σας, τα περισσότερα πιθανόν με τη μορφή μιας υψηλότερης τιμής της μετοχής την πάροδο του χρόνου με αποτέλεσμα τα κέρδη κεφαλαίου), αλλά ως μαγική λαχεία, η συμπεριφορά των οποίων είναι τόσο μυστηριώδες όσο τα μουρμουρητά του Μαντείου των Δελφών. Για την κάλυψη του εδάφους που έχουμε ήδη περπατήσει μαζί σε αυτό το άρθρο, είναι όλα ανοησίες. Είναι απλά τα μετρητά. Είστε μετά μετρητά. Αγοράζετε ένα ρεύμα των σημερινών και των μελλοντικών λογαριασμούς δολαρίων. Αυτό είναι. Αυτή είναι η κατώτατη γραμμή. Θέλετε το ασφαλέστερο, υψηλότερη επιστροφή, σταθμισμένα κατά τον κίνδυνο συλλογής των στοιχείων ενεργητικού δημιουργίας ταμειακών ροών μπορείτε να βάλετε μαζί με το χρόνο και τα χρήματά σας. Όλα αυτά τα άλλα πράγματα είναι μια απόσπαση της προσοχής.

Τι πρέπει να αποτελεί Επενδυτή κάνει όταν αυτός ή αυτή ανήκει μια υπερτιμημένη Χρηματιστήριο;

Έχοντας πει όλα αυτά, είναι σημαντικό να γίνει κατανοητή η διάκριση μεταξύ αρνούνται να αγοράσουν ένα απόθεμα που είναι υπερτιμημένες και αρνείται να πωλήσει ένα απόθεμα που τυχαίνει να θεωρηθεί ότι έχει πάρει προσωρινά μπροστά από τον εαυτό της. Υπάρχουν πολλοί λόγοι για μια έξυπνη επενδυτής δεν μπορεί να πουλήσει ένα υπερτιμημένο μετοχών που είναι στο χαρτοφυλάκιό του, πολλά από τα οποία αφορούν το εμπόριο-off αποφάσεις σχετικά με το κόστος ευκαιρίας και φορολογικές ρυθμίσεις. Τούτου λεχθέντος, αυτό είναι ένα πράγμα που πρέπει να κρατήσει κάτι που θα μπορούσε να έχει εξαντληθεί το 25% πριν από συντηρητικές εκτιμήσεις σχήμα εγγενή αξία σας και ένα άλλο εντελώς αν κάθεστε στην κορυφή της πλήρους παραφροσύνης στο ίδιο επίπεδο με αυτό που έχουν οι επενδυτές σε ορισμένες φορές στο παρελθόν.

Ένα μεγάλο κίνδυνο βλέπω για νέους επενδυτές είναι η τάση στο εμπόριο. Όταν έχετε μια μεγάλη επιχείρηση, η οποία ενδέχεται να υπερηφανεύεται για μια υψηλή απόδοση ιδίων κεφαλαίων, υψηλή απόδοση των περιουσιακών στοιχείων και / ή υψηλής απόδοσης που χρησιμοποιούνται για τους λόγους που μάθατε για το μοντέλο της DuPont κατανομή ROE κεφαλαίου, η πραγματική αξία είναι πιθανό να αυξηθεί με την πάροδο του χρόνου . Είναι συχνά ένα φρικτό λάθος στο μέρος με την ιδιοκτησία των επιχειρήσεων που κατέχουν, επειδή θα μπορούσε να πάρει λίγο ακριβός από καιρό σε καιρό. Ρίξτε μια ματιά στις αποδόσεις των δύο επιχειρήσεων, η Coca-Cola και η PepsiCo, κατά τη διάρκεια της ζωής μου. Ακόμα και όταν η τιμή της μετοχής πήρε μπροστά του τον εαυτό, θα έχουν γεμίσει με λύπη είχε δώσει μέχρι το ποντάρισμά σας, παραίτηση δολάρια για τις πένες.

Πώς να κερδίσετε χρήματα που πωλούν τα προϊόντα πληροφοριών σε απευθείας σύνδεση

Πώς να κερδίσετε χρήματα που πωλούν τα προϊόντα πληροφοριών σε απευθείας σύνδεση

Μετά το Διαδίκτυο έγινε επικρατούσα τάση φαινόμενο στα τέλη της δεκαετίας του 1990, άλλαξε τη ζωή όπως την ξέρουμε. Επικοινωνιών, τα ταξίδια, τη μουσική, την κυβέρνηση … ψώνια. Ναι, οι λιανοπωλητές μεγάλες και μικρές έχουν αγκαλιάσει το Διαδίκτυο ως έναν τρόπο να πωλούν σε πελάτες σε όλη τη χώρα … και σε όλο τον κόσμο.

Το ηλεκτρονικό εμπόριο έχει αυξηθεί εκθετικά κατά την τελευταία δεκαετία και δεν δείχνει σημάδια επιβράδυνσης. Σκεφτείτε ότι το 40 τοις εκατό των χρηστών του Διαδικτύου στον κόσμο, που είναι πάνω από 1 δισεκατομμύριο άνθρωποι, έχουν ψωνίσει στο διαδίκτυο τουλάχιστον μία φορά.

Και οι παγκόσμιες πωλήσεις σε απευθείας σύνδεση των επιχειρήσεων προς τους καταναλωτές ήταν $ 1.7 τρις ​​το 2015 … και ότι αυξήθηκε σε $ 2.35 Σχέση τιμής απόδοσης τρισεκατομμύρια ευρώ, κατά το τέλος του 2016.

Μεγάλο e-tailers όπως το Amazon και το eBay, καθώς και παραδοσιακά λιανοπωλητές όπως η Wal-Mart, έχουν αγκαλιάσει το ηλεκτρονικό επιχειρηματικό μοντέλο ολόψυχα. Αλλά ακόμα και αν μπορούν να κυριαρχούν στη βιομηχανία, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει χώρος για τις μικρές επιχειρήσεις, όπως εσείς.

Στην πραγματικότητα, υπάρχει ποτέ ένας καλύτερος χρόνος για να εμπλακούν σε πωλήσεις σε απευθείας σύνδεση ως σόλο επιχειρηματία. Είναι πολύ πιο εύκολο να κάνει τα χρήματα με μια σε απευθείας σύνδεση επιχείρηση από ό, τι έχει ένα κατάστημα τούβλα και το κονίαμα. Ο κίνδυνος, η επένδυση και ο χρόνος είναι τόσο πολύ μικρότερη.

Μαζί με όλη αυτή τη δραστηριότητα ηλεκτρονικού εμπορίου έχει αναπτυχθεί ένα εντελώς νέο τρόπο για να δημιουργήσετε και να πωλούν τα προϊόντα. Και αυτό συμβαίνει να είναι το πιο εύκολο, πιο αποδοτικό, και μάλιστα πολλές φορές πιο κερδοφόρο τρόπο για να λειτουργήσει μια ηλεκτρονική επιχείρηση. Μιλώ για την πώληση των προϊόντων πληροφοριών.

Τι είναι τα Ψηφιακά προϊόντα πληροφοριών;

Ένα προϊόν πληροφορίες μπορεί να έρθει σε όλα τα είδη των μορφών, αλλά στην καρδιά του ένα προϊόν όπως αυτό πρέπει να περάσει για χρήσιμες συμβουλές για τον καταναλωτή.

Παρά το όνομα, οι άνθρωποι δεν θέλουν απλά πληροφοριών. Ποθούν συμβουλές και στρατηγικές για να κάνει τη ζωή τους καλύτερη. Θέλουν καθοδήγηση. Και αυτό είναι που παρέχουν τα καλύτερα προϊόντα πληροφοριών, είτε πρόκειται για ένα βίντεο, ένα ebook, ήχου, ένα webinar, μια ιστοσελίδα ένταξη …

Λάβετε υπόψη ότι στην περίπτωση αυτή, αν και ένα CD ή DVD ή ένα τυπωμένο βιβλίο είναι τεχνικά ένα προϊόν πληροφορίες, θέλουμε να επικεντρωθεί αποκλειστικά και μόνο στα προϊόντα που παραδίδονται ηλεκτρονικά, συνήθως μέσω λήψης ή κάποια ασφαλή ιστοσελίδα ένταξη.

Για παράδειγμα, ένα ebook σε μορφή PDF, ένα βίντεο σε μια ιστοσελίδα προστατεύεται από κωδικό πρόσβασης, ή μια ηχογράφηση κατεβάσει από την ιστοσελίδα σας.

Ο λόγος για αυτό είναι επειδή με αυτόν τον τρόπο οι πελάτες σας μπορούν να παραγγείλουν τα προϊόντα ημέρας ανά πάσα στιγμή ή της νύχτας, από οπουδήποτε στον κόσμο, και να πάρει το προϊόν τους άμεσα, χωρίς να έχετε να συμμετέχει στη συναλλαγή. Είναι τα χρήματα ενώ κοιμάστε. Σίγουρα, θα πρέπει να χειριστεί την εξυπηρέτηση των πελατών και να κρατήσει ένα μάτι για τις πωλήσεις. Αλλά είναι πολύ λιγότερη ταλαιπωρία από το να παρακολουθείτε και να στείλει εντολές.

Γιατί πρέπει να πωλεί τις ψηφιακές πληροφορίες προϊόντα Online

Υπάρχουν πολλά περισσότερα πλεονεκτήματα με προϊόντα ψηφιακής πληροφορίας.

  1. Είναι εύκολο και φτηνό να δημιουργήσει. Μπορείτε να κάνετε ένα ψηφιακό προϊόν πληροφορίες χρησιμοποιώντας τίποτα, αλλά το χρόνο σας και την ψυχική ενέργεια. Αυτό είναι δωρεάν, όταν πρόκειται για την επένδυσή σας χρήματα-σοφός. Απλά πρέπει ιδέες. Στη συνέχεια, μπορείτε να γράψετε το ebook σας, ταινιών βίντεο, εγγραφή ήχου σας, δημιουργήστε webinar σας … ό, τι σκοπεύετε να κάνετε. Αυτό σημαίνει επίσης ότι εάν το προϊόν δεν πωλεί, καθώς, όπως σας αρέσει, δεν έχουν βυθιστεί χρήματα στο έργο. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο και την οικονομική έκθεση.
  2. Είναι σχεδόν δωρεάν για να τις αποθηκεύσετε. Επειδή αυτά τα προϊόντα είναι ψηφιακή, είναι απλά το διάστημα σε ένα διακομιστή, στον υπολογιστή σας (φροντίστε να δημιουργήσετε αντίγραφα ασφαλείας), ή στο σύννεφο. Για τους ανθρώπους με φυσικά προϊόντα, αν δεν κάνουμε σε απευθείας σύνδεση πτώση ναυτιλία, θα πρέπει να μεταφέρουν μεγάλα αποθέματα. Αυτό κοστίζει χρήματα για να αποθηκεύουν και να διαχειρίζονται όλα αυτά τα προϊόντα, αν έχετε μια αποθήκη και έχουν προσλάβει μια εκπλήρωση σπίτι ή άλλο φορέα για να την επιβλέπει. Και δεν χρειάζεται καν να σκεφτόμαστε πώς θα κάνουμε στο σπίτι – θα γίνει γρήγορα συγκλονισμένοι. Πολύ καλύτερα να κολλήσει με την ψηφιακή στην οποία τα προϊόντα σας καταλαμβάνουν ουσιαστικά δεν υπάρχει χώρος.

Σε αυτό το σημείο, ίσως να πρέπει να ανησυχούν. Σκέφτεστε ότι αν έχετε ψηφιακά προϊόντα αποστέλλονται στους πελάτες … τι να τους σταματήσει από το να στέλνουν αντίγραφα στους φίλους τους ή να το πωλούν σε δικές τους; Τίποτα δεν πραγματικά. Αλλά να είστε σίγουροι ότι το 99,9 τοις εκατό των πελατών σας δεν θα το κάνει αυτό. Και για τους περισσότερους εμπόρους πληροφοριών μέρος δεν είναι πάρα πολύ ανησυχούν για το θέμα αυτό κανιβαλισμού των πωλήσεων.

Πώς να βρεί μια κερδοφόρα αγορά για προϊόντα πληροφοριών

Τόσο πώς να δημιουργήσετε το δικό σας προϊόντα πληροφοριών … και να βεβαιωθείτε ότι θα είναι μπεστ σέλερ;

Το πρώτο βήμα είναι η έρευνα. Θα πρέπει να ακολουθήσει τις τάσεις και να καταλάβω ποια είναι τα πιο κερδοφόρα εξειδικευμένες αγορές σε απευθείας σύνδεση είναι τώρα και ποια μορφή θα μπορούσε να λειτουργήσει καλύτερα για να καλύψουν αυτή την ανάγκη. Ένα μεγάλο μέρος για να ξεκινήσετε είναι με τα δικά σας συμφέροντα. Αν μπορεί να ταιριάξει μια κερδοφόρα επιχείρηση με πάθος, είστε έτοιμοι.

Έτσι, ξεκινούν με ένα ενδιαφέρον που έχετε. Στη συνέχεια, ξεκινήστε τον έλεγχο γύρω online για να δείτε αν είστε ο μόνος που αγαπάει … online πόκερ, για παράδειγμα. Ψάξτε για τα blogs, ομάδες στο Facebook, και σε απευθείας σύνδεση φόρουμ για συζητήσεις σχετικά με αυτήν την θέση. Κοιτάξτε την κύρια είδηση ​​- είναι αυτό που αναφέρεται; Κοιτάξτε λιανικής πώλησης όπως το Amazon ή το eBay για να δείτε ποια προϊόντα έχουν προς πώληση σε αυτό το τμήμα.

Για πληροφορίες προϊόντων, ιδίως, θα πρέπει να ελέγξετε έξω την ιστοσελίδα Clickbank.com , η οποία χρησιμοποιείται για να ειδικεύονται σε προϊόντα πληροφορίες, αν και έχει επεκταθεί σε άλλους τομείς.

Θα βρείτε πολλές κατηγορίες σε όλα αυτά τα μέρη, από τη γιόγκα στην εκπαίδευση του σκύλου να ταξιδέψουν σχεδιασμό για την απώλεια βάρους και καλή φυσική κατάσταση … υπάρχει βέβαιος να είναι κάτι που σας ενδιαφέρει.

Από όλες αυτές τις πηγές θα πάρετε μια καλή αίσθηση του κατά πόσον ή όχι αυτό είναι μια βιώσιμη πορεία με δυναμικό πωλήσεων. Θα πρέπει επίσης να ερευνήσετε ποια είδη των προϊόντων που προσφέρονται, τα θέματα που καλύπτουν οι τιμές … αυτό είναι επίσης ζωτικής σημασίας στοιχεία για την αγορά που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να καθοδηγήσει όπως μπορείτε να δημιουργήσετε και να πωλούν τα δικά σας παρόμοια προϊόντα πληροφοριών. Δεν είστε λογοκλοπή ή αντιγραφή από – παίρνετε έμπνευση.

Μπορεί να φαίνεται αντιφατικό να αναζητήσουν ακμάζουσα αγορές και στη συνέχεια προσπαθήστε να συμμετάσχουν. Αλλά αυτό απλά σημαίνει ότι υπάρχει μια έτοιμη αγορά για τα προϊόντα σας. Δεν είναι καλό για να είναι πρωτοπόρος και να προσπαθήσουμε να δημιουργήσουμε μια αγορά από το μηδέν – αυτό είναι συχνά μια συνταγή για την αποτυχία. τάσεις συνέχεια της προοπτικής σας και να προσδεθούμε σε μόδες … θα πρέπει επίσης. Τουλάχιστον μέχρι την επόμενη τάση έρχεται.

Πώς να δημιουργήσετε το ψηφιακό Πληροφορίες Προϊόντων

Όσον αφορά τη δημιουργία προϊόντων πληροφοριών σας, αυτό είναι εύκολο πάρα πολύ. Να θυμάστε ότι το περιεχόμενο, ανεξάρτητα από τη μορφή, θα πρέπει να είναι χρήσιμες συμβουλές. Θα μπορούσατε να δημιουργήσετε πώς-στους οδηγούς, τις στρατηγικές, συμβουλές και κόλπα … παρέχουν κάτι η προοπτική δεν μπορεί να πάρει από μόνοι τους.

Για ηλεκτρονικά βιβλία, περιοδικά και παρόμοια προϊόντα, μπορείτε να δημιουργήσετε στο Microsoft Word και στη συνέχεια να τα αποθηκεύσετε σε μορφή PDF. Για την κάλυψη, βρείτε ένα freelancer σε μια περιοχή όπως Fiverr.com για να δημιουργήσετε μια επαγγελματική αναζητούν κάλυψη για σας για πολύ λίγα χρήματα – μόλις 5 $.

Για την ταινία βίντεο μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το smartphone σας ή μια απλή φωτογραφική μηχανή σημείο-και-κλικ. Μόλις έχετε την «πρώτη» ταινία αρχείο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε ένα έξυπνο λογισμικό επεξεργασίας βίντεο, όπως το iMovie (αν έχετε ένα Mac) ή το Windows Movie Maker για να δημιουργήσετε το δικό σας καθαρά επεξεργασία βίντεο.

Οι ήχοι είναι απλά πάρα πολύ. Απλά χρησιμοποιήστε το GarageBand (αν έχετε ένα Mac) ή η εφαρμογή Ηχογράφηση στο Windows Media Player για να καταγράψει τη φωνή σας. Θα χρειαστείτε ένα μικρόφωνο.

Αν θέλετε να πάρει συνέντευξη από τους άλλους, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε κάτι σαν το Skype ή το GoToWebinar.

Μια άλλη επιλογή, αν είστε που δείχνουν οι άνθρωποι κάτι οθόνη του υπολογιστή σας, όπως εξηγεί τα χαρακτηριστικά του ένα κομμάτι του λογισμικού, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το πρόγραμμα καταγραφής οθόνης όπως το Camtasia στην ταινία κάθε δευτερόλεπτο για το τι να κάνετε για να αναπαράγετε αργότερα.

Πώς να εμπορευτεί τα προϊόντα πληροφοριών σας

Με πολλούς τρόπους, δεν έχει σημασία πόσο μακριά έχουμε έρθει, όταν πρόκειται για την τεχνολογία και την online πώληση … οι ίδιες αρχές μάρκετινγκ και την ψυχολογία των καταναλωτών ισχύει. Και αυτό είναι σίγουρα η περίπτωση με απευθείας σύνδεση επιχείρησή σας.

Το όνομα του παιχνιδιού εδώ είναι το μάρκετινγκ άμεσης απόκρισης. Πίσω στην ημέρα, αυτό έγινε με σαλιγκάρι φυλλάδια mail, επιστολές, magalogs, καταλόγους, και άλλο έντυπο υλικό. Ναι, το λεγόμενο «junk mail.» Αλλά δεν θα το στείλει έξω από τα εκατομμύρια, αν δεν λειτουργεί. Αυτές τις μέρες αυτό το είδος του περιεχομένου αποστέλλεται ηλεκτρονικά. Και εξακολουθεί να λειτουργεί σαν μια γοητεία για να πάρει τους πελάτες να ανοίξουν τα πορτοφόλια τους.

Τα καλά νέα είναι ότι δεν χρειάζεται να περάσετε έναν τόνο των χρημάτων, όταν ασχολούνται με το μάρκετινγκ άμεσης απόκρισης σε απευθείας σύνδεση. Το μάρκετινγκ ηλεκτρονικού ταχυδρομείου είναι μια σχεδόν ελεύθερη μέθοδος για να φτάσει πωλούν τα προϊόντα σας. Και αυτό θα είναι η βάση των προσπαθειών μάρκετινγκ.

Η βασική ιδέα είναι να δημιουργήσετε μια λίστα των συνδρομητών e-mail. Μπορείτε να τους στείλετε τόσο χρήσιμο περιεχόμενο – δωρεάν πολύτιμες πληροφορίες σχετικά με το προϊόν / θέση σας, καθώς και προσφορές για να αγοράσουν τα προϊόντα. Την αποστολή τους το ελεύθερο περιεχόμενο θα επιταχύνει τη διαδικασία από αυτούς γνωρίζουν, συμπάθεια και την εμπιστοσύνη σας αρκετά για να αγοράσουν καταβληθεί τα προϊόντα σας. Η καινοτομία της αγοράς σε απευθείας σύνδεση ουσία φόρεσε μακριά χρόνια πριν και τώρα οι άνθρωποι έχουν πολλά να επιλέξουν από – θα πρέπει να τους δώσουμε ένα θερμό συγκεχυμένο συναίσθημα είναι αυτό που αγοράζουν από.

Ναι, μόνο ένα μικρό ποσοστό των ανθρώπων που θα ανταποκρίνονται στην πραγματικότητα. Αλλά αυτό είναι το πώς άμεση λειτουργεί απάντηση. Θα πρέπει να έχουν αρκετό προοπτικές που έρχονται σε αυτό, ακόμη και ένα μικρό ποσοστό μετατροπών θα οδηγήσει σε κέρδη.

Για να οικοδομήσουμε έναν κατάλογο ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, μπορείτε να χρησιμοποιήσει μια ποικιλία μεθόδων.

  1. Βελτιστοποίηση μηχανών αναζήτησης: Με λίγα λόγια, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πολύτιμο περιεχόμενο στην ιστοσελίδα ή blog σας για να τραβήξουν την προσοχή της Google και να αναγράφονται υψηλά στα αποτελέσματα αναζήτησης.
  2. Πληρωμένες διαφημίσεις : Είτε θέλετε να χρησιμοποιήσετε τη δική pay-per-click διαφημίσεις της Google ή τις διαφημίσεις banner ή να τρέξει διαφημίσεις σε ένα blog δίκτυο, αυτό μπορεί να είναι μια βιώσιμη επιλογή, αν και ακριβό.
  3. Social Media : Δίκτυα όπως το Facebook είναι ανεκτίμητη στην επίτευξη στοχευμένη πελατειακή βάση αυτές τις μέρες.

Τόσο πώς μπορείτε να πάρετε στο επόμενο επίπεδο; Θα αξιοποιήσει αυτό το μικρό ποσό των ανθρώπων που αγοράζουν εισαγωγική προϊόν σας, επίσης γνωστή ως front-end προϊόν. Μπορείτε να επικοινωνήσετε με αυτούς τους ανθρώπους με διαφορετικό τρόπο από το κανονικό τους συνδρομητές σας.

Επειδή έχουν αγοράσει κάτι, είναι πιο πιθανό να αγοράσουν παρόμοια προϊόντα. Έτσι, μπορείτε να τους προσφέρουμε περισσότερα σε βάθος, υψηλότερες τιμές των προϊόντων, που είναι γνωστή ως «πίσω τελικά προϊόντα.» Αυτό είναι όπου τα μεγάλα χρήματα είναι. Ένα πίσω τελικό προϊόν θα μπορούσε να είναι one-on-one coaching ή ένα γεγονός, για παράδειγμα.

Κάνοντας όλα μαζί

Όπως μπορείτε να δείτε τα προϊόντα πληροφοριών κάνει για την τέλεια σε απευθείας σύνδεση επιχείρηση. Είναι ψηφιακή, εύκολο να δημιουργήσει και να παραδώσει. Και τα περιθώρια κέρδους είναι τεράστια.

Έτσι, τα επόμενα βήματα …

  1.  Βρείτε τη θέση σας – βεβαιωθείτε ότι έχει εμπορική επιτυχία δυναμικό.
  2. Υπολογίστε ποια μορφή λειτουργεί καλύτερα για τη θέση σας: ήχου, βίντεο, ebook, κ.λπ.
  3. Δημιουργήστε το προϊόν πληροφοριών σας (ες).
  4. Δημιουργήστε έναν κατάλογο ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και στη συνέχεια στην αγορά του εν λόγω καταλόγου.
  5. Κέρδος!

Σε μια τελευταία σημείωση, ένας άλλος απλός τρόπος για να βγάλουν λεφτά online είναι να πωλούν προϊόντα ψηφιακής πληροφορίας ως συνεργάτης.

Πότε πρέπει να χρησιμοποιώ Βραχυπρόθεσμες Ασφάλισης Υγείας;

Πότε πρέπει να χρησιμοποιώ Βραχυπρόθεσμες Ασφάλισης Υγείας;

Γρήγορη Ορισμός:

Βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας καλύπτει τις βασικές δαπάνες υγειονομικής περίθαλψης για σύντομα χρονικά διαστήματα. Πολλές πολιτικές θα καλύψει μία, τρεις ή έξι μήνες. Καλύπτουν μεγάλες ιατρικές δαπάνες και δεν περιλαμβάνουν επισκέψεις καθώς και ετήσια check-ups. Έχουν σχεδιαστεί για να σας προστατεύσει από μια επείγουσα ιατρική κατάσταση και οι περισσότεροι δεν πληρούν τις απαιτήσεις που έχουν συσταθεί από την οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου. Οι περισσότερες πολιτικές βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας θα αποκλείει συγκεκριμένες συνθήκες.

Μπορεί να μην πληρούν τις προϋποθέσεις, αν είστε έγκυος ή εάν ο σύζυγός σας είναι έγκυος.

Πότε πρέπει να χρησιμοποιώ Βραχυπρόθεσμες Ασφάλισης Υγείας;

Βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας μπορεί να είναι η τέλεια λύση αν έχετε ένα μήνα ή δύο χάσμα μεταξύ των πολιτικών ασφάλισης υγείας. Ίσως να αναρωτιέστε τι πρέπει να κάνετε αν δεν θέλετε να χρησιμοποιήσετε ακριβή επιλογή κάλυψη COBRA σας, αλλά είναι φιλύποπτος της πηγαίνει χωρίς ασφάλιση υγείας, ενώ ψάχνει για μια νέα δουλειά, περιμένοντας την ασφάλιση για να ξεκινήσει σε μια νέα θέση εργασίας ή ενώ είστε σε αναμονή για η αρχή της κάλυψης σας σε έναν ανεξάρτητο ασφαλιστικό σχέδιο. Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας μπορεί να παρέχει ένα χαμηλού κόστους, βραχυπρόθεσμη λύση για να σας βοηθήσει να καλύψει τα κενά που έχετε στην κάλυψη. Μπορούν να σας βοηθήσει να αποφύγετε να πρέπει να πληρώσουν για τους ιατρικούς λογαριασμούς χωρίς ασφάλιση υγείας.

Πόσο θα Βραχυπρόθεσμες Ασφάλισης Υγείας Κόστος;

Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας μπορεί να είναι πολύ φθηνή. Οι τιμές μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όπως $ 30.00 το μήνα. Ωστόσο, τα σχέδια όλα λειτουργούν με υψηλό εκπίπτουν που πρέπει να πληρούνται πριν από την ασφάλιση αρχίζει να πληρώσει τα ιατρικά έξοδα.

Ορισμένα προγράμματα παρέχουν πλήρη κάλυψη από τη στιγμή που συναντήθηκαν το εκπίπτουν άλλα έχουν επιπλέον συνασφάλισης. Αν είστε έγκυος πιο βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας δεν θα σας καλύπτει, και αν ο σύζυγός σας είναι έγκυος δεν μπορεί να σας καλύψει σε ατομική πολιτική. Γενικά βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας δεν καλύπτει και ιατρικές επισκέψεις ή άλλες ρουτίνα φροντίδας που θα εμπίπτουν επίσκεψη σε ετήσια γιατρού.

Εάν είστε έγκυος, μπορεί να έχετε δικαίωμα να υποβάλουν αίτηση για ασφάλιση υγείας στο πλαίσιο των ανταλλαγών υγείας που έχει συσταθεί από το κράτος για την οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου. Μπορείτε επίσης να πληρούν τις προϋποθέσεις, αν έχετε ένα είχε μια ζωή αλλάζει εκδήλωση ή χάσει την κάλυψή σας. Να είστε βέβαιος να ελέγξει έξω αυτή την επιλογή, εκτός από βραχυπρόθεσμα σχέδια ασφάλισης υγείας.

Πόσο καιρό θα Κάλυψη τελευταία;

πολιτικές βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας έχουν ένα χρονικό όριο στο πόσο καιρό θα παρέχει κάλυψη μπορείτε να λάβετε την κάλυψη για ένα μήνα και κάποιες πολιτικές θα επεκταθεί έως και τρεις μήνες. Αυτές οι πολιτικές έχουν σχεδιαστεί για να σας και τα περιουσιακά στοιχεία σας προστατεύουν κατά τη διάρκεια των σύντομων αποσπασμάτων που μπορεί να έχετε σε τακτική ασφαλιστική σας κάλυψη. Ένας ασφαλιστικός πράκτορας μπορεί να εξηγήσει τις διαφορές ως προς την κάλυψη και αυτό που θα είναι υπεύθυνος για την πληρωμή. Αυτό είναι κάτι περισσότερο από την πολιτική στάση ασφάλισης κενό. Είναι εκεί για να καλύψει τις έκτακτες ανάγκες που μπορεί να συμβεί, ενώ είστε σε αναμονή για το νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο για την υγεία σας. Βραχυπρόθεσμες ασφάλισης υγείας δεν πληροί τις απαιτήσεις ασφάλισης για την οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου. Αυτό σημαίνει ότι μπορούν να επιβληθούν κυρώσεις για τους μήνες που χρησιμοποιείτε μια βραχυπρόθεσμη ασφαλιστήριο συμβόλαιο για την υγεία. Ωστόσο, μπορεί ακόμα να σας προστατεύσει οικονομικά, αν έχετε μια μεγάλη ιατρική έκτακτης ανάγκης.

Εάν γνωρίζετε ότι η θέση σας είναι μόνο ένα μήνα, τότε μπορείτε να καταλήξετε εξοικονόμηση χρημάτων, χρησιμοποιώντας μια βραχυπρόθεσμη πολιτική, ακόμη και λαμβάνοντας υπόψη το αναλογούν πρόστιμο που θα πρέπει να πληρώσει. Να είστε βέβαιος ότι έχετε εξετάσει όλες τις επιλογές διαθέσιμες σε σας και να δείτε αν μπορείτε να πληρούν τις προϋποθέσεις για άλλες ασφαλιστικές είτε μέσω του σχεδίου τους γονείς σας ή μέσω της οικονομικά προσιτής φροντίδας νόμου.

Πότε πρέπει να πάρω Βραχυπρόθεσμες Ασφάλισης Υγείας;

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τις πολιτικές, εάν δεν θέλετε να έχετε μια προϋπάρχουσα κατάσταση ή ρήτρα σε αναμονή για την επόμενη ασφάλιση υγείας σας. Δεδομένου ότι οι πολιτικές είναι τόσο φθηνή μπορεί να αξίζει το μικρό κομμάτι των χρημάτων για να πάρει βραχυπρόθεσμη ασφάλιση υγείας. Επιπλέον, πολλοί απόφοιτοι οργανισμοί μπορεί να σας προσφέρει μια επαφή και πιθανές εκπτώσεις για τις πολιτικές κατά την πρώτη απόφοιτος. Αυτό σας κάλυψη, ενώ ψάχνετε για δουλειά και περιμένετε μέχρι να ασφαλιστήριο συμβόλαιο για την υγεία σας αρχίζει σε νέο εργοδότη σας.

Αυτή είναι μια καλή επιλογή για να σας βοηθήσει να καλύψει τα κενά που ενδέχεται να προκύψουν μεταξύ θέσεων εργασίας ή διαβάθμιση και την πρώτη σας δουλειά. Αν δεν είναι πλέον επιλέξιμες για την ασφάλιση στο σχέδιο τους γονείς σας, μπορείτε να επιλέξετε να εγγραφούν σε ένα βραχυπρόθεσμο σχέδιο, ενώ ψάχνετε για ένα καλύτερο ή να περιμένετε για την ανοικτή επιλογές εγγραφής.

5 Ενοχλητική Αλήθειες για Μεσίτες Αστικών Συμβάσεων

5 Ενοχλητική Αλήθειες για Μεσίτες Αστικών Συμβάσεων

Παράγοντες μπορεί να είναι μια βοήθεια – ή εμπόδιο – στην αγορά και την πώληση ταξίδι. Εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε πριν να προσλάβει ένα.

Η αγορά ή πώληση ενός σπιτιού είναι πιθανόν η μεγαλύτερη οικονομική συναλλαγή που θα έχεις ποτέ πλήρης. Οι κτηματομεσίτες μπορούν να σας καθοδηγήσει στη διαδικασία, αλλά προσλαμβάνουν το λάθος, και θα μπορούσατε να χάσετε πολύτιμο χρόνο και χρήμα.

Όπως και με οποιοδήποτε επάγγελμα, υπάρχουν κορυφαία κτηματομεσίτες που κάνουν τα πράγματα από το βιβλίο και ανιαρή αυτοί που με γοργούς ρυθμούς. Για να αποφύγετε μια κακή εμπειρία, θα πρέπει να κάνετε κάποια έρευνα και να ζητήσει πολλά ερωτήματα.

Μάθετε αυτά τα μαθήματα τώρα για να σας βοηθήσει να κάνετε καλύτερες αποφάσεις αργότερα.

1. Μερικές φορές λειτουργεί και για τις δύο πλευρές

Σε ορισμένα κράτη, το ίδιο κτηματομεσίτης μπορεί να αντιπροσωπεύει τόσο τον αγοραστή και τον πωλητή σε μια συναλλαγή. Αυτό λέγεται διπλή γραφείο, και ενώ μπορεί να επιταχύνει τα πράγματα, επιτρέποντας τους αγοραστές και τους πωλητές να επικοινωνούν με τον ίδιο παράγοντα, μπορεί επίσης να καλέσει σοβαρές συγκρούσεις συμφερόντων. Σκεφτείτε το: Οι αγοραστές και οι πωλητές σπάνια έχουν τους ίδιους στόχους για μια συμφωνία, έτσι πώς μπορεί ένας παράγοντας κάνει ό, τι είναι καλύτερο και για τους δύο;

Όταν αποκαλύπτουν διπλή οργανισμό, όπως απαιτείται από το νόμο, παράγοντες θα πρέπει να εξηγήσει προσεκτικά τι θα χάσετε συμφωνώντας σε αυτό, λέει ο Richard Harty, ένα αποκλειστικό αγοραστή παράγοντα και συνιδιοκτήτης της Harty Realty Group στο Highland Park, Illinois.

Εάν δεν μπορείτε να ζητήσετε και μια ανέντιμη παράγοντας δεν λέει, ίσως εν αγνοία τους να εγκαταλείψουν την αμέριστη πίστη σας πράκτορα και την προσδοκία ότι θα επισημαίνουν προβλήματα με την ιδιοκτησία ή τη σύμβαση – τόσο μεγάλη λόγους για τους αγοραστές και πωλητές σε κάθε έχουν το δικό τους πράκτορα στην πρώτη θέση.

2. Δεν ξέρουν τι το σπίτι σας αξίζει

Πράκτορες συνήθως αναζητούν τις πρόσφατες πωλήσεις παρόμοιων σπιτιών και να σας δώσει τη γνώμη τους για την αξία του σπιτιού σας με βάση την εμπειρία, αλλά αυτό από μόνο του δεν θα πρέπει να αποφασίσει ζητούμενη τιμή σας.

Μια απατηλή παράγοντας μπορεί να υπερβάλλει την αξία, αν νομίζουν ότι θα πείσει τον ιδιοκτήτη σπιτιού για να υπογράψει μια συμφωνία λίστα, ή να υποτιμά, αν νομίζουν ότι σημαίνει μια γρήγορη πώληση, λέει ο Νταγκ Μίλερ, ένας δικηγόρος ακινήτων στην περιοχή της Μινεάπολη και εκτελεστικός διευθυντής του Καταναλωτή εισαγγελείς στην αμερικανική Real Estate, μια εθνική μη κερδοσκοπική οργάνωση.

Ένας επαγγελματίας εκτιμητής ακινήτων μπορεί να παρέχει την πιο ακριβή εκτίμηση της αξίας του σπιτιού . Αν και μπορεί να κοστίσει περίπου $ 300 ή $ 400, να πάρει μια εκτίμηση, πριν βάλετε το σπίτι σας στην αγορά μπορεί να σας βοηθήσει να ορίσετε μια ρεαλιστική τιμή.

3. προμήθεια τους είναι διαπραγματεύσιμα

Λίστα παράγοντες μπορεί να αναμένουμε από εσάς να αποδεχθεί την προμήθειά τους – συνήθως γύρω στο 6% της τιμής πώλησης – χωρίς ερώτηση, αλλά σίγουρα δεν χρειάζεται να. Αν και μπορεί να είναι δυσάρεστη, διαπραγματεύεται το ποσοστό προμήθειας είναι εντελώς μέσα τα δικαιώματά σας, και θα πρέπει να το συζητήσετε πριν από την υπογραφή οποιουδήποτε είδους σύμβασης. Ξεκινήστε ζητώντας από συγκεκριμένες ερωτήσεις σχετικά με το πόσο θα πάει κατευθείαν στο πράκτορά σας και το επίπεδο των υπηρεσιών που μπορείτε να περιμένετε σε αντάλλαγμα για την εν λόγω προμήθεια.

Κατά τη διαπραγμάτευση, είναι σημαντικό να γνωρίζουμε ότι η απαρίθμηση των παραγόντων συνήθως χωρίσει την προμήθεια με τον πράκτορα του αγοραστή. Μπορούν να έχουν το καθένα να πληρώσει ένα μέρος του προκύπτοντος επιτροπής για την χρηματιστηριακή εταιρεία τους, καθώς και.

4. Δεν είναι σίγουρος ανοιχτό σπίτι θα βοηθήσει

Παρά το γεγονός ότι ορισμένοι παράγοντες λίστα επιμένουν ανοικτά σπίτια είναι ζωτικής σημασίας, τα στατιστικά στοιχεία πω μια άλλη ιστορία: Το 2017, μόνο το 7% των αγοραστών βρεθεί νέο σπίτι τους σε ένα ανοικτό σπίτι ή από ένα σημάδι ναυπηγείων, σύμφωνα με την Εθνική Ένωση Μεσιτών (NAR) έρευνα.

Οι αγοραστές που προγραμματίζουν προβολές είναι σχεδόν πάντα οικονομικά ελεγχθεί, Bill Gasset, ένα Realtor στο Re / Max Executive Realty στο Hopkinton, Μασαχουσέτη, είπε σε ένα μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Ανοίξτε αγοραστές σπίτι, από την άλλη πλευρά, δεν μπορεί ακόμη να λάβει προέγκριση από το δανειστή.

Και έπειτα υπάρχει η πτυχή της ασφάλειας. Οι περισσότεροι πωλητές ποτέ δεν σκέφτονται για το γεγονός ότι ο καθένας μπορεί να έρθει μέσα από την πόρτα του ένα ανοικτό σπίτι, είπε Gasset. «Το χειρότερο μειονέκτημα ενός ανοικτού σπιτιού είναι κλοπή».

Τελικά, η επιλογή να έχουμε ένα ανοικτό σπίτι είναι δικός σας μόνο. Αξιολογούν τους κινδύνους έναντι ανταμοιβές προσεκτικά πριν αποφασίσετε.

Παρόντες ένα ανοικτό σπίτι ως αγοραστής είναι ένας καλός τρόπος για να πάρετε δεμένα σε διπλή γραφείο, χάρη σε μια πολιτική NAR για «προμήθεια αιτία», λέει ο Miller – στην πραγματικότητα, που προκαλείται μπορείτε να προμηθευτούν το σπίτι. Ο κανόνας λέει ότι ο παράγοντας που σας παρουσιάζει το πρώτο για το μέλλον το σπίτι σας έχει δικαίωμα στην πλήρη επιτροπή.

Αν δείτε ένα ανοικτό σπίτι και να αποφασίσει να κάνει μια προσφορά, το συνεργάτη μπορεί να λάβει πίστωση για το ενδιαφέρον σας. «Χωρίς καμία προειδοποίηση σε σας, που μόλις απώλεσε το δικαίωμά σας να προσλάβετε δικό σας πράκτορα και να διαπραγματευτούν τέλος της», λέει ο Μίλερ. Αποφύγετε τη διέλευση πάνω από αυτή τη νοητή γραμμή με το να είναι προσεκτικοί για το πώς θα συμμετάσχουν με ένα ανοιχτό μέσο σπίτι. Μην δώσετε το όνομά σας, να υπογράψει οποιαδήποτε έγγραφα ή να συζητήσετε με τον συνεργάτη γνώμη σας από το σπίτι αν δεν έχετε να, λέει ο Μίλερ. Αν σας αρέσει ένα ανοικτό σπίτι, αφήνουν και βρείτε πράκτορα ενός αγοραστή ο οποίος μπορεί να σας βοηθήσει να κάνετε μια προσφορά.

5. Οι πάροχοι υπηρεσιών τους δεν είναι πάντα καλύτερο

Ένα σπίτι επιθεωρητής, δικηγόρος ακινήτων, η εταιρεία τίτλο ή άλλο φορέα παροχής υπηρεσιών που προτείνονται από τον πράκτορά σας δεν είναι πάντα η καλύτερη και πιο προσιτή επιλογή. Συνιστάται παροχέα τους μπορεί να είναι μια γνωριμία, ή σε ορισμένες περιπτώσεις, είναι πρόθυμοι να παρέχουν το μέσο με το κίνητρο για την εν λόγω παραπομπή.

Οι καταναλωτές θα πρέπει να πάρει συνέντευξη από διάφορους πιθανούς παρόχους και να κάνουν τη δική τους απόφαση για το ποιον να προσλάβει, λέει ο Harty.

Επιλέξτε κτηματομεσίτη σας προσεκτικά

Για να αποφύγετε την εργασία με λάθος παράγοντα, δεν προσλαμβάνουν την πρώτη σας μιλήσω, ακόμη και αν είστε «φίλος ενός φίλου.» Πάρτε τα παρακάτω βήματα για να ελέγξει την κατάσταση από την αρχή.

Συνέντευξη πολλαπλές κτηματομεσίτες. Ζητήστε από κάθε υποψήφιο τρόπο με τον οποίο σκοπεύουν να σας βοηθήσει να αγοράσετε ή να πωλήσει στην καλύτερη δυνατή τιμή. Πάντα να ζητήσει τις αναφορές, δείτε μια λίστα με τις πρόσφατες συναλλαγές τους και να ρωτήσω αν είστε πρόθυμοι να διαπραγματευτούν την προμήθειά τους.

Ενοικίαση για τις ακριβείς δεξιότητες που χρειάζεστε. Ακόμα κι αν είστε σε θέση να κάνετε τόσο την αγορά και την πώληση πλευρές της συναλλαγής, πολλοί παράγοντες που ειδικεύονται σε μία ή την άλλη πλευρά. Χρησιμοποιήστε αυτό προς όφελός σας. Εάν αγοράζετε, να βρουν πράκτορα ενός αγοραστή ο οποίος θα πάρει το χρόνο για να σας βοηθήσει να βρείτε ακριβώς αυτό που ψάχνετε. Αν πουλάτε, αναζητήστε ένα συνεργάτη ο οποίος έχει μια ιστορία κουβαλούν μια καλή τιμή και το κλείσιμο με το χρονοδιάγραμμα.

Πάρτε μια δικηγόρος ακινήτων που εμπλέκονται. Αν και δεν απαιτείται πάντα με νόμο του κράτους, το οποίο έχει ανεξάρτητη επανεξέταση δικηγόρος όλες οι συμφωνίες και οι συμβάσεις μπορεί να είναι μια έξυπνη κίνηση. Σε αντίθεση με πράκτορες, δικηγόροι ακινήτων μπορεί να προσφέρει νόμιμα συμβουλές για όλα τα μέρη της συμφωνίας αγοράς, λέει ο Μίλερ.

Είναι Παθητική Επενδύσεις Ισχύει για Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο;

Είναι Παθητική Επενδύσεις Ισχύει για Συνταξιοδότηση Ταμιευτήριο;

Οι επενδυτές που είναι να πάρει κοντά σε ηλικία συνταξιοδότησης να θέλετε να επανεξετάσει τα χαρτοφυλάκιά τους για να διαπιστωθεί αν οι επενδύσεις έχουν στην κατοχή τους είναι κατάλληλα. Μια πτυχή των χαρτοφυλακίων τους επενδυτές θέλουν να εξετάσουμε είναι αν είναι καλύτερο να κρατήσει παθητική ή ενεργητική επενδύσεις στη συνταξιοδότηση. Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα και στους δύο τύπους επενδύσεων. Παθητική διαχείριση επενδύσεων συχνά έχουν χαμηλότερες αμοιβές. Ενεργά στελέχη πρέπει να δικαιολογεί το επιπλέον κόστος για τη διαχείριση των επενδύσεων. Από την άλλη πλευρά, ενεργή διαχείριση των επενδύσεων μπορεί να έχει καλύτερη διαχείριση των κινδύνων, ειδικά είτε για ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια ή κεφάλαια που στοχεύουν αποδόσεις χαμηλής μεταβλητότητας. Η μοναδική οικονομική κατάσταση για κάθε επενδυτή που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση είναι επίσης σημαντική. Το μέγεθος του χαρτοφυλακίου και η ανοχή κινδύνου της επιμέρους επενδυτή υπαγορεύσει το είδος των επενδύσεων που κάνουν.

Δημοτικότητα του Παθητική Επένδυση

Παθητική κεφάλαια έχουν γρήγορα κερδίζει δημοτικότητα. Το 2014, παθητικά κεφάλαια είχαν εισροές κεφαλαίων ύψους 166 δις $ ενώ δραστηριοποιούνται επενδυτικά κεφάλαια είδε εκροές των 98.400.000.000 $. Προφανώς, πολλοί επενδυτές βλέπουν τα πλεονεκτήματα της παθητικής επένδυσης. Ωστόσο, ορισμένοι επενδυτές, συμπεριλαμβανομένων και εκείνων με τα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια, μπορεί να θέλετε να εξετάσει κονδύλια για την ενεργό διαχείριση κεφαλαίων.

Η Θεωρία της Παθητική Επένδυση

Παθητική επένδυση αναφέρεται σε ένα είδος της διαχείρισης των επενδύσεων, όπου οι αμοιβαία κεφάλαια ή διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETFs) αντικατοπτρίζουν την απόδοση του δείκτη της αγοράς. Αυτό είναι το ακριβώς αντίθετο από ενεργή διαχείριση, όπου ο διαχειριστής του ταμείου προσπαθεί να νικήσει ενεργά την απόδοση της συνολικής αγοράς.

Όσοι εγγραφούν στην υπόθεση της αποτελεσματικής αγοράς (ΕΜΗ) θέλουν να επενδύσουν σε παθητικά διαχειρίζεται αμοιβαία κεφάλαια και ETFs. Η ΕΜΗ υποστηρίζει ότι η αγορά αντικατοπτρίζει με ακρίβεια όλες τις διαθέσιμες ειδήσεις και πληροφορίες. Η αγορά είναι σε θέση να απορροφήσει γρήγορα νέες πληροφορίες, η οποία αντικατοπτρίζεται από κατάλληλες προσαρμογές στις τιμές των μετοχών. Είναι αδύνατο να νικήσει τις συνολικές αποδόσεις της αγοράς, λόγω της αποτελεσματικότητας της αγοράς. Ως εκ τούτου, δεν έχει νόημα να προσπαθήσει να κερδίσει την αγορά. Αντίθετα, κερδίζοντας απλή έκθεση σε μια αγορά που σε γενικές γραμμές τις τάσεις προς τα πάνω την πάροδο του χρόνου είναι η καλύτερη προσέγγιση.

Πλεονεκτήματα της Παθητική Επένδυση

Υπάρχουν μια σειρά από πλεονεκτήματα για παθητική επένδυση. Το κύριο πλεονέκτημα είναι η χαμηλή αναλογία έξοδα και τέλη. Παθητική επενδυτικών οχημάτων πρέπει να απλώς αναπαράγουν την απόδοση του δείκτη που παρακολουθείτε. Αυτό συνήθως οδηγεί σε χαμηλό κύκλο εργασιών, χαμηλό κόστος συναλλαγών και χαμηλά έξοδα διαχείρισης. Για παράδειγμα, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ETF που παρακολουθεί την S & P 500 μπορεί να έχει μία αναλογία βάρος της μόνο 0,2%. Μια δραστική ίδια κεφάλαια αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί εύκολα να έχουν μια αναλογία δαπάνης σε περίσσεια του 1.0%. Πάνω από ένα χρονικό διάστημα, ότι 0,80% μπορεί να αλλάξει σημαντικά την απόδοση της επένδυσης.

Ένα άλλο σημαντικό πλεονέκτημα για παθητική επενδύσεις είναι η διαφάνεια. Είναι εύκολο να γνωρίζουμε τι ένα ταμείο κρατάει ανά πάσα στιγμή. Αν και οι συμμετοχές ενός ενεργή διαχείριση αμοιβαίων κεφαλαίων ή ETF μπορεί να αλλάξει αρκετά συχνά, παθητικές επενδύσεις έχουν μεγαλύτερη προβλεψιμότητα. Αυτό μπορεί να επιτρέψει στους επενδυτές να λαμβάνουν πιο σωστές αποφάσεις. Για παράδειγμα, εάν ένας επενδυτής ανησυχεί για την αστάθεια σε ένα συγκεκριμένο τμήμα της αγοράς, μπορεί εύκολα να διαπιστώσει την έκθεση του σε εκείνη την περιοχή. Ωστόσο, με μια ενεργή διαχείριση των επενδύσεων, είναι πιο δύσκολο να γνωρίζουμε ακριβώς τι κρατάει ένα ταμείο.

Η επίδραση των φόρων είναι επίσης ένα άλλο σημαντικό πλεονέκτημα των παθητικών επενδύσεων. Από τα κεφάλαια δεικτών δεν στρέφονται κατά των εκμεταλλεύσεών τους πολύ συχνά, δεν υπάρχει ενεργοποίηση των μεγάλων φόρων κεφαλαιουχικών κερδών. Με μια ενεργή ταμείο, το μεγαλύτερο κύκλο εργασιών μπορεί να οδηγήσει σε κεφαλαιουχικών κερδών τους φόρους για το έτος. Αυτό μπορεί να πιάσει τους επενδυτές από τη φρουρά, εάν δεν περιμένουμε ένα φορολογικό νομοσχέδιο.

Μειονεκτήματα της Παθητική Επένδυση

Υπάρχουν σαφή μειονεκτήματα για παθητική επενδύσεις. Ένας σημαντικός κίνδυνος είναι η πιθανότητα μια μεγάλη πτώση της αγοράς. Η S & P 500 υποχώρησε περίπου 36% το 2008. Η αξία των κονδυλίων του δείκτη παρακολούθησης του S & P 500 είχαν μεγάλες απώλειες. Μια ενεργός διαχειριστής μπορεί να καταλαβαίνω αρκετά για να εκτελέσει κάποια αντιστάθμιση ή τον περιορισμό της έκθεσης στην αγορά σε περιόδους μεγαλύτερη αστάθεια. Αυτό μπορεί να μειώσει την πτώση για μια επένδυση.

Ένα άλλο μειονέκτημα για παθητική επενδύσεις είναι η έλλειψη ελέγχου των συστατικών επενδύσεων στο ευρετήριο. Για παράδειγμα, η αγορά ομολόγων υψηλής απόδοσης έχει γνωρίσει σημαντική μεταβλητότητα κατά το δεύτερο εξάμηνο του 2015. Ένας λόγος για την αστάθεια συνεχίζει τις χαμηλές τιμές των βασικών προϊόντων που έχουν πλήξει τις μικρότερες εταιρείες πετρελαίου και φυσικού αερίου. Οι μικρότερες εταιρείες πετρελαίου και φυσικού αερίου χρηματοδότηση συχνά λειτουργίες και τις επεκτάσεις τους, με την έκδοση χαμηλότερης ποιότητας χρέους. Ένας επενδυτής που κατέχει κεφάλαια δεικτών παρακολούθησης ομόλογα υψηλής απόδοσης έχει σημαντική έκθεση σε αυτόν τον τομέα της αγοράς υψηλής απόδοσης. Ο μόνος τρόπος για τον επενδυτή για τον περιορισμό αυτής της έκθεσης είναι να βγείτε από τη θέση του. Εναλλακτικά, αν ο επενδυτής είναι αισιόδοξος για ορισμένα ομόλογα του τομέα υψηλής απόδοσης, που είναι κολλημένος με τις συμμετοχές του δείκτη.

Πλεονεκτήματα της Active Επένδυση

Τα αρνητικά της παθητικής επένδυση επισημάνω μερικά από τα θετικά του ενεργού επένδυση. Ενεργά διαχειριζόμενο επενδύσεις μπορούν να δοκιμάσουν και να μειώσει την έκθεση σε περιόδους υψηλής μεταβλητότητας, ενώ οι παθητικές επενδύσεις απλώς παρακολουθείτε την αγορά. Ενεργό διαχειριστές μπορούν να χρησιμοποιήσουν στρατηγικές αντιστάθμισης κινδύνου, όπως τα δικαιώματα προαίρεσης ή πώληση των αποθεμάτων μικρή για να δοκιμάσετε και το κέρδος σε καθοδική μετακίνηση αγορές. Στην εναλλακτική, ενεργά στελέχη μπορεί να μειώσει ή εντελώς έξοδο ορισμένους κλάδους όταν η μεταβλητότητα αυξάνεται. Ενεργά στελέχη έχουν την ευελιξία σε αντίθεση με την παθητική επενδύσεις.

Περαιτέρω, ενεργό επενδύσεις μπορούν να δοκιμάσουν και να νικήσει τις αποδόσεις της αγοράς, με αποτέλεσμα την δυνατότητα μεγάλων κερδών. Παθητική επενδύσεις παρέχουν μόνο μέσο όρο απόδοση. Ωστόσο, αυτό βασίζεται στις επιδόσεις του διαχειριστή. Συνεπής στελέχη με καλές αποδόσεις έρχονται συχνά με υψηλότερες δαπάνες. Επιπλέον, δεν υπάρχει καμία εγγύηση, οι προηγούμενες επιδόσεις για μια ενεργή ταμείο θα συνεχιστεί και στο μέλλον.

Καταλληλότητα των Active Management

Ως ένα πρακτικό θέμα, οι επενδυτές με μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια είναι σε καλύτερη θέση να διαθέσει ένα μέρος των περιουσιακών τους στοιχείων για τις δραστικές επενδύσεις, ενώ ακόμη και τώρα η έκθεση σε παθητικό ευρετήρια. Οι επενδυτές μπορεί να θέλουν να πυροβολήσει για μη υπερμεγεθών επενδυτικά κέρδη, και γενικά να έχουν πρόσβαση σε καλύτερες οικονομικές συμβουλές. Ωστόσο, οι μικρότεροι επενδυτές δεν χρειάζεται να εκνευρίζομαι. Ακόμα και ο Warren Buffett έχει ενημερωθεί περιουσία του να βάλει το 90% του ενεργητικού του σε ένα ταμείο δείκτη χαμηλού κόστους που παρακολουθεί τον S & P 500. Αν αυτή η προσέγγιση είναι αρκετά καλό για Buffett, θα πρέπει να εξυπηρετεί περισσότερους επενδυτές καλά.

Πώς να Δώστε προτεραιότητα του προϋπολογισμού σας

Πώς να Δώστε προτεραιότητα του προϋπολογισμού σας

προϋπολογισμός σας σας το τράβηγμα σε ένα εκατομμύριο διαφορετικές κατευθύνσεις: την επισκευή του αυτοκινήτου σας, να αποθηκεύσετε για συνταξιοδότηση, να πληρώσει μακριά τις πιστωτικές κάρτες σας, να αγοράσετε ένα νέο σύνολο ρούχα σχετίζονται με την εργασία και την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση κολλεγίων των παιδιών σας.

Πώς μπορείτε να ισορροπήσει αυτές τις ξεχωριστές τους στόχους αποταμίευσης, τα οποία απαιτούν διαφορετικές ποσότητες μετρητών και έχουν διαφορετικές προθεσμίες;

1: Συνταξιοδότηση έρχεται πρώτα

Ας είμαστε σαφείς: δεν υπάρχει απολύτως κανένα τέρμα που είναι πιο σημαντική από την εξοικονόμηση για τη συνταξιοδότησή σας.

Οι περισσότεροι άνθρωποι αγνοούν συνταξιοδότησης για δύο λόγους-ένα, φαίνεται πολύ μακριά, και δύο, υποθέτουν ότι μπορούν μόνο να συνεχίσουμε να δουλεύουμε σε 70 τους.

Δυστυχώς, δεν είναι όλες οι συνταξιοδοτήσεις είναι εθελοντική. Απολύσεων, των διακρίσεων λόγω ηλικίας σε βάρος των ηλικιωμένων εργαζομένων, οικογενειακές υποχρεώσεις φροντίδας και θέματα υγείας μπορεί να αναγκάσει τους ανθρώπους σε πρόωρη συνταξιοδότηση. Μην σκεφτείτε «συνταξιοδότηση» ως επιλογή? σκεφτείτε από το ως κάτι που στην ιδανική περίπτωση είναι μια επιλογή, αλλά θα μπορούσε να είναι το αποτέλεσμα της αναγκαστικής ανεργίας.

Αν ο εργοδότης σας προσφέρει μια «συμβολή ταιριάζουν,» να επωφεληθούν πλήρως από αυτό. Ορισμένοι εργοδότες θα συνεισφέρουν 50 σεντς για κάθε δολάριο, μέχρι ένα μέγιστο ποσό, που θα συμβάλλουν σε ένα συνταξιοδοτικό ταμείο. Άλλοι εργοδότες μπορεί ακόμη και να ταιριάζει δολάριο-για-δολάριο.

Αυτή είναι η μόνη περίπτωση κατά την οποία θα κερδίσουν μια εγγυημένη «επιστροφή» της επένδυσής σας. Μεγιστοποίηση της συμβολής σας ταιριάζουν, ακόμη και αν έχετε το χρέος πιστωτικών καρτών. Συνταξιοδότησή σας έρχεται πρώτη.

Αν ο εργοδότης σας δεν προσφέρει μια συμβολή που ταιριάζουν, ή αν έχετε ήδη συναντηθεί το όριο σας, στη συνέχεια, την επόμενη προτεραιότητά σας είναι …

2: αποπληρώσει το χρέος πιστωτικών καρτών

Δεν είναι όλα τα χρέη είναι κακό. Μπορεί να υπάρχουν στρατηγικούς λόγους για τους οποίους θα επιλέξετε να κάνετε μόνο τις ελάχιστες πληρωμές σε ένα χαμηλό επιτόκιο, φόρο επιδοτούμενα υποθήκη ή φοιτητής δανείου.

Αλλά αν κρατάτε το χρέος πιστωτικών καρτών, να πληρώσει κάτω ακόμα κι αν οι πιστωτικές κάρτες σας προσφέρει σήμερα ένα επιτόκιο μηδέν τοις εκατό «teaser». Είναι μόνο θέμα χρόνου πριν από αυτή την ανεβάζει στα ύψη ποσοστό teaser στο διψήφια.

Να πληρώσει μακριά τις πιστωτικές κάρτες σας δίνει ένα εγγυημένο «επιστροφή», το οποίο το καθιστά πολύ πιο ελκυστική επιλογή από το να επενδύσουν τα χρήματα αλλού ή να αποθηκεύσετε να αγοράσουν κάποιο άλλο στοιχείο.

3: Έναρξη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης

Αυτή η συμβουλή συνδέεται στενά με τον υπερκείμενο: αποφευχθούν στο μέλλον το χρέος πιστωτικών καρτών, με τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης. Το ταμείο αυτό θα σας βοηθήσει να καλύψουν απρόβλεπτες δαπάνες όπως ένα σημαντικό ιατρικό λογαριασμό ή έξοδα που αφορούν στην απώλεια θέσεων εργασίας.

Οι ειδικοί διαφωνούν σχετικά με το πόσο μεγάλο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να είναι. Μερικοί λένε ότι θα πρέπει να είναι όσο το $ 1.000. Άλλοι λένε θα πρέπει να αποθηκεύσετε 3 μήνες τα έξοδα διαβίωσης. Και όμως, άλλοι πάνε στο σημείο να συστήσει την εξοικονόμηση 6-12 μήνες το κόστος διαβίωσης. Το πιο σημαντικό πράγμα, όμως, είναι ότι μπορείτε να αναιρέσει κάτι.

4: Κρατήστε τα Ταμεία για Αναμενόμενες, Περιοδικά Έξοδα

Ξέρετε ότι κάποια μέρα, στέγη σας θα διαρρεύσει. πλυντήριο πιάτων σας θα σπάσει. Θα πρέπει να καλέσετε έναν υδραυλικό. μηχανή του αυτοκινήτου σας θα εκραγεί. Θα χρειαστεί νέα ελαστικά. Ένας βράχος θα πετάξει μέσα από το παρμπρίζ σας.

Αυτά δεν είναι «έκτακτης ανάγκης» ή «απρόβλεπτες δαπάνες». Αυτά είναι αναπόφευκτα έξοδα.

Θα ξέρετε ότι θα χρειαστεί το σπίτι και την αυτόματη επισκευές. Απλά δεν ξέρω πότε.

Να αναιρέσει ένα ταμείο για αυτές τις αναπόφευκτες σπίτι και auto επισκευές. Αυτό είναι ξεχωριστό από το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Αυτό είναι απλά ένα ταμείο συντήρησης για προβλέψιμη, αναπόφευκτα έξοδα που συμβαίνουν σε τυχαία χρονικά διαστήματα.

Επίσης, σας γνωρίζουμε ότι θα μίας ημέρας πρέπει να αγοράσετε ένα άλλο αυτοκίνητο. Έτσι ξεκινούν κάνοντας μια πληρωμή αυτοκίνητο για τον εαυτό σας. Αυτό θα σας αποτρέψει από το να χρειάζεται να χρηματοδοτήσει το επόμενο όχημά σας.

5: Κάντε μια λίστα των απομένει Γκολ

Καταιγισμός ιδεών μια λίστα με όλα τα υπόλοιπα στόχο που θέλετε να αποθηκεύσετε για: 10-ημερήσια εκδρομή στο Παρίσι, ένα αναδιαμορφώνει κουζίνα από ανοξείδωτο χάλυβα-and-γρανίτη, καθώς και πλούσια δώρα διακοπών για τους γονείς σας.

Σε αυτό το στάδιο, δεν παύση να αναρωτιέμαι πώς θα πληρώσει γι ‘αυτό. Απλά καταιγισμό ιδεών στη λίστα.

Στη συνέχεια, γράψτε την ημερομηνία-στόχο για κάθε έναν από αυτούς τους στόχους.

Μην ανησυχείτε για το αν είναι «ρεαλιστικό» -you’re ακόμα brainstorming.

6: Tally των δικαστικών εξόδων

Στη συνέχεια, γράψτε τα ποσά στόχου δίπλα σε κάθε στόχο. διακοπές των ονείρων σας στο Παρίσι θα κοστίσει $ 5.000. Μια αναδιαμορφώνει κουζίνα θα κοστίσει $ 25.000. Πλούσια δώρα διακοπών θα κοστίσει $ 800.

7: Διαίρεση

Χωρίστε το κόστος κάθε στόχο από την προθεσμία της. Αν θέλετε ένα ταξίδι $ 5.000 έως Παρίσι μέσα σε ένα έτος (12 μήνες), για παράδειγμα, θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 416 ανά μήνα. Αν θέλετε ένα αναδιαμορφώνει κουζίνα $ 25.000 σε δύο χρόνια (24 μήνες), θα χρειαστεί να εξοικονομήσει $ 1.041 ανά μήνα.

Σε αυτό το σημείο, είστε πιθανώς να σημειωθεί ότι δεν μπορεί να ικανοποιήσει όλους τους στόχους σας με στόχο τους προθεσμία, ειδικά μετά από παράγοντα για τη συνταξιοδότηση, την εξόφληση του χρέους και την οικοδόμηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, οι οποίες είναι τρεις κορυφαίες προτεραιότητές σας.

Έτσι, ήρθε η ώρα να ξεκινήσετε την επεξεργασία αυτών των στόχων. Μπορείτε να κόψετε μερικούς στόχους εντελώς, ίσως δεν χρειάζεται ένα ανακαινισμένο κουζίνα, μετά από όλα. Μπορείτε επίσης να αλλάξετε την προθεσμία για κάποιο γκολ, ίσως το Παρίσι μέσα σε ένα χρόνο είναι ρεαλιστικό, αλλά το Παρίσι σε 18 μήνες ($ 277 ανά μήνα) αισθάνεται πιο εφικτό.

8: Κερδίστε Περισσότερα

Θυμηθείτε: διαχείριση των χρημάτων είναι μια εξίσωση αμφίδρομη. Ο ευκολότερος τρόπος για να αυξήσετε το ποσοστό αποταμίευσης σας, κερδίζοντας περισσότερα. Ψάξτε για πρόσθετες θέσεις εργασίας που θα μπορούν να αντιμετωπίσουν τα βράδια και τα Σαββατοκύριακα. Αποθηκεύστε κάθε δεκάρα που κερδίζουν από δεύτερη εργασία σας. Πολύ σύντομα, θα είστε σε μια πτήση για το Παρίσι.