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3 modèles d’affaires en ligne les plus fréquents

3 modèles d'affaires en ligne les plus fréquents

Disons que vous faites la sauce à spaghetti le plus étonnant et vos amis vous dire que vous devez transformer en une entreprise. Quel modèle économique utiliserez – vous?

« Eh bien, » vous dites, « Je vais faire un produit et de le vendre. » Ceci est une option, mais certainement pas le seul.

Prenez le temps d’examiner le meilleur modèle d’affaires pour votre nouvelle idée et vous augmenterez considérablement vos chances de succès.

Quel est votre modèle d’affaires?

Il existe trois modèles d’affaires de base pour les entreprises en ligne.

  1. Vendre un produit physique.
  2. Vente d’un service.
  3. Vendre un produit d’information numérique.

Une autre source de revenus, ce qui vous permet de gagner un revenu supplémentaire, quel que soit le modèle que vous décidez d’aller avec, est le marketing d’affiliation.

Jetons un coup d’oeil à chacun de ces modèles plus en détail.

La vente de produits physiques en ligne

Vendre un produit physique: Ceci est probablement le premier modèle qui vient à l’ esprit. Créer un shippable, produit physique et le marché en ligne. Il pourrait être vendu via votre propre devanture e-commerce, un site d’enchères, ou vous pouvez vendre vos produits sur un site tiers, comme Amazon.com.

Avantages pour la vente de produits physiques en ligne: Par rapport à la vente à partir d’ un emplacement physique, il y a plusieurs avantages pour vendre vos produits en ligne. Tout d’abord, les clients peuvent consulter votre offre de produits sans avoir à accéder à l’ emplacement physique (si vous même avez un). Les clients peuvent voir toutes vos options , y compris des choses comme commentaires des internautes, la liste des ingrédients et des recettes ou des utilisations connexes.

Vidéos et photos de votre produit en utilisation et sections FAQ peuvent donner aux clients plus d’informations qu’ils auraient jamais dans un magasin de briques et de mortier.

Désavantages à la vente de produits physiques en ligne : Vous devez faire quelque chose. Et l’ entreposer. Ensuite , l’ expédier. Produits physiques peuvent gâcher et prennent beaucoup de temps pour produire, l’ inventaire et le navire.

Et puis il y a les retours. Avec des biens physiques, le contrôle des stocks est un défi. Si vous faites trop et il gâte, vous perdez. Si vous faites trop peu et vous manquez de stock, vous perdez les ventes potentielles et peut-être les clients qui regarderont ailleurs pour un approvisionnement plus fiable.

Note: Une autre façon de vendre des produits physiques en ligne sans les tracas d’avoir à créer des produits, gérer l’ expédition, etc. est de démarrer une entreprise d’expédition de baisse en ligne.

Services de vente en ligne

Vendre un service: Les services sont parfaitement adaptés pour les ventes en ligne. Il existe deux services de base moyens sont vendus en ligne.

  1. Site comme outil de vente: affaires hors ligne utilisent leur site comme un outil de vente pour les services fournis hors ligne. De nombreuses entreprises hors ligne utilisent l’Internet comme un outil de vente pour leur service. Leur site sert plus d’une brochure de l’ entreprise qu’une vitrine de magasin. Vous pouvez trouver (et se qualifier) un charpentier, un dentiste ou un massothérapeute tout au long de leur présence en ligne. La seule chose qu’ils ont en commun est que vous recevez physiquement tous ces services. Ceci est une bonne méthode pour générer et qualification conduit pour une entreprise de services.
  2. Site comme Storefront: Les services sont vendus (et livrés) en ligne: Des exemples de ces services incluent le marketing web, Voyage et divertissement. Tous ces articles sont vendus et livrés via le serveur de fournisseurs. Les avantages de ce modèle est que les clients peuvent obtenir la gratification instantanée en faisant la vente directe en ligne plutôt que d’ avoir à attendre pour parler avec quelqu’un ou prendre rendez – vous.

Avantages pour la vente d’ un service en ligne: Il peut être beaucoup moins coûteux à capturer des prospects et des clients via un site web bien construit et commercialisé que par les méthodes traditionnelles, hors ligne. Les clients reçoivent beaucoup d’informations sur votre produit et ne pas se rendre à vérifier leurs options. Sites bien construits avec beaucoup de contenu surpasseront concurrents les plus faibles à chaque fois. Peu importe si vous utilisez une plate – forme de brochure ou devanture de magasin, ce modèle d’affaires est plus rapide et plus facile à installer que la vente de biens physiques un.

Désavantages  à vendre un service en ligne : Il y a des niveaux élevés de concurrence – en particulier pour les mots – clés spécifiques. Si vous êtes un plombier à Seattle, vous pourriez avoir du mal classement pour le mot – clé « plombier Seattle ». Une recherche Google sert plus de 2,5 millions de résultats. En raison de cela, vous devrez envisager un plan de marketing de contenu agressif.

 Parce que vous généralement ne pas la chance d’établir un un blog en engageant avec des vidéos joue relation avec votre client en personne, un rôle important dans ce modèle d’affaires.

L’un des moyens les plus efficaces pour promouvoir une entreprise de services est en utilisant la publicité Facebook. Vous pouvez cibler votre public par emplacement géographique, des informations démographiques et des intérêts ciblés ainsi. Et les bonnes nouvelles sont que par rapport à d’autres supports publicitaires, Facebook est encore relativement peu coûteux et rentable pour les petites entreprises.

La vente des produits d’information en ligne

Vendre des produits d’information:  Faire de l’ argent en ligne en vendant des produits d’information est le modèle d’affaires de choix pour les entrepreneurs de style de vie et du marketing sur Internet. Lorsque vous vendez des produits ou des services d’ un goulot d’ étranglement se développe souvent. Les propriétaires d’entreprise souvent atteint un niveau de ventes qu’ils ne peuvent pas se développer au – delà sans changer leurs affaires – plus l’ embauche de personnel, achat d’équipement supplémentaire , etc. Avec des produits d’information, vous n’avez pas les tracas des entreprises traditionnelles comme les frais généraux, les stocks, les employés , se limiter à un seul endroit, etc.

Les produits sont livrés presque exclusivement par voie électronique et automatiquement. Les paiements et la facturation est gérée automatiquement par votre panier et une passerelle de paiement. Vous pouvez traiter un ordre par jour aussi facilement que mille transactions.

Les ventes de produits d’information peuvent être divisés en deux catégories.

  1. Matériel téléchargeable: Le matériel téléchargeable le plus courant est un ebook. Ils vont dans le prix allant de 3,99 $ à 49,00 $ et plus. D’ autres documents téléchargeables peuvent inclure de l’ audio (MP3), vidéo (MP4) et des feuilles de calcul. Les prix plus élevés des cours comprennent souvent une combinaison de fichiers PDF et audio / vidéo. Parce que ces produits sont livrés par voie numérique et il n’y a pas de coûts que vous obtenez des marges bénéficiaires très élevées sur ces types de produits.
  2. Sites membres: Celles – ci vont de l’ accès en ligne aux journaux / magazines aux sites de formation complet avec vidéo soufflés, des forums interactifs audio et tous derrière une passerelle d’adhésion. Ces projets de loi souvent des cotisations mensuelles ou annuelles. Parfois , ils sont fixés pour délivrer automatiquement une certaine quantité de contenu à chaque nouveau membre – comme des cours de cours – sur une période de temps. L’objectif de cette méthode « goutte à goutte » est d’éviter de nouveaux abonnés écrasante avec trop de contenu et de les continuer à payer pour une plus longue période de temps. Avoir un site d’adhésion où les membres sont facturés est un bon moyen mensuel pour obtenir des revenus stables, récurrents dans votre entreprise en ligne.

Avantages pour la vente de produits d’information en ligne: Un grand nombre de ces fournisseurs de services en ligne fournissent des informations en cours qui signifie un modèle de facturation récurrente. Avec la facturation mensuelle ou annuelle, vous aurez besoin pour réussir un nombre beaucoup plus faible de clients. Ce modèle d’affaires ne nécessite que très peu de temps d’entretien, une fois que le produit est réellement créé. En raison du modèle évolutif, vous pouvez facilement gérer un grand nombre de clients acheteurs sans toucher le goulot d’ étranglement typique qui est commun dans les entreprises de produits et services.

Désavantages  à la vente de produits d’information en ligne : les fournisseurs d’information luttent avec transport de la valeur réelle de leur matériel. Avec autant d’ informations disponibles en ligne, il est difficile de convaincre quelqu’un de vous payer pour votre contenu. En outre, le contenu numérique est facile à copier et voler. Vous aurez besoin de réfléchir sur la façon de protéger votre contenu – et comment gérer le vol de celui – ci.

Conseil d’information en ligne de vente

Les gens ne sont pas prêts à payer pour ne importe quel information. Le plus souvent le matériel a besoin pour résoudre un problème en cours, en attente . Pensez le long de la ligne « comment ». Si vous savez comment accomplir une tâche difficile ou confus, peut – être que ce serait une bonne base pour un produit d’information. Ne pensez pas que les gens vont payer pour l’ information qui ressemble à un billet de blog typique. Assurez – vous qu’il est complet et qu’il résout un vrai problème.

La véritable clé du succès avec la vente de produits d’information en ligne est d’être capable d’écrire très bon, copie de site Web convaincant. La maîtrise de copywriting est la première chose que vous avez besoin pour réussir la vente de produits d’information en ligne (bien sûr, il peut aider à tout type d’entreprise et de marketing ainsi).

Tous les besoins de ce commerce en ligne

Quel que soit le modèle d’entreprise que vous choisissez, vous aurez besoin d’une stratégie de marketing de contenu. Sans contenu solide sur votre site, vous ne serez jamais attirer du trafic des moteurs de recherche ou donner à vos prospects une raison de revenir à votre site Web. Et les clients potentiels auront pas les informations dont ils ont besoin pour faire un achat éclairé – ils ne seront probablement pas faire du tout.

Vous devriez également envisager la mise en œuvre d’une stratégie de marketing par courriel dans votre entreprise pour capturer les informations des personnes qui visitent votre site Web et le suivi avec eux pour augmenter vos ventes initiales et répétées.

Quel modèle d’affaires en ligne Voulez-vous choisir?

Pour en revenir à votre délicieuse recette de spaghetti. Quel modèle économique vous choisir?

Vendre un produit physique: Votre délicieuse sauce à spaghetti pourrait être produit en volume, emballé, entreposée et expédiés aux amateurs de pâtes dans le monde entier. Vous pouvez offrir une variété de formats de bouteilles (individu, famille, parti), arômes (charnu, épicé, organique) et des styles (sauce seulement, avec des nouilles, mélange d’épices à sec). Vous devrez soit mettre en place une usine ou sous – traiter la production. De toute façon, cela coûte cher. Vous devez considérer: passerelle de paiement, expéditeur de baisse, la fabrication, les réclamations et les retours.

Vendre un service: Votre recette spéciale pourrait être la base d’une entreprise de restauration de style italien. En utilisant une brochure site de style vous pouvez promouvoir votre entreprise de restauration. Ou vous pourriez offrir une formation aux restaurants en interne. Peut – être que vous pourriez offrir un accompagnement personnalisé aux personnes qui veulent apprendre à cuisiner un authentique et délicieux repas de spaghetti. Le temps d’installation et de l’ investissement sera probablement moins compliqué et moins coûteux que d’un produit physique. Il devrait être plus facile de différencier votre offre en vendant un service.

Vendre un produit d’information: Ceci est probablement la moins compliquée (et donc le moins stressant) option. Vous pouvez écrire un ebook simple , l’ enseignement du processus et des ingrédients dans votre fameuse recette. Ou vous pourriez en faire un site d’adhésion de la cuisine épanouie avec des vidéos et forum membre. Votre contenu peut grandir en tant que votre adhésion.

Et qui est de dire que vous ne pouvez pas faire les trois modèles d’entreprise ayant un produit physique à base de sauce à spaghetti, le service et l’empire des produits d’information?

4 Investir erreurs à éviter

Ne devenez pas le pire ennemi de votre portefeuille de placements

4 Investir erreurs à éviter

En ce qui concerne la gestion de l’argent de votre famille, il y a quatre erreurs d’investissement que vous devez vous efforcer d’éviter. Bien que certainement pas une liste exhaustive, ces erreurs sont assez fréquentes que les investisseurs amateurs et chevronnés feraient bien de garder un œil vigilant sur les choix des actions, obligations, fonds communs de placement et d’autres actifs qu’ils envisagent d’ajouter à leurs portefeuilles.

Investir Erreur 1: La répartition de vos investissements trop mince

Au cours des dernières décennies, Wall Street a prêché les vertus de la diversification, le forage dans l’esprit de tous les investisseurs à portée de voix.

Tout le monde du directeur général au livreur sait que vous ne devriez pas garder tous vos oeufs dans le même panier, mais il y a beaucoup plus que ça. En fait, beaucoup de gens sont en train de faire plus de dégâts que de bien dans leurs efforts pour se diversifier.

Comme tout dans la vie, la diversification peut être trop loin. Si vous divisez 100 $ dans une centaine d’entreprises différentes, peuvent, au mieux chacune de ces entreprises, ont un impact sur votre petit portefeuille. En fin de compte, les frais de courtage et autres coûts de transaction peuvent même dépasser le bénéfice de vos investissements. Les investisseurs qui sont sujettes à cette « creuser-un-mille-trous et mettez un dollar en chaque » philosophie serait mieux servi en investissant dans un fonds indiciel qui, par sa nature même, est composée d’un grand nombre entreprises. En outre, vos déclarations devraient ressembler à ceux du marché dans son ensemble au même rythme presque parfait.

Investir Erreur 2: ne pas tenir compte de l’Horizon

Le type d’actif dans lequel vous investissez doit être choisi en fonction de votre calendrier.

Peu importe votre âge, si vous avez le capital que vous aurez besoin dans un court laps de temps (un ou deux ans, par exemple), vous ne devriez pas investir cet argent dans le marché boursier ou fonds communs de placement en actions. Bien que ces types d’investissements offrent la plus grande chance pour la création de richesse à long terme, ils éprouvent souvent fluctuations à court terme qui peuvent effacer vos avoirs si vous êtes obligé de liquider.

De même, si votre horizon est supérieure à dix ans, pour vous n’a pas de sens d’investir la majorité de vos fonds dans des obligations ou des placements à revenu fixe, à moins que vous croyez que le marché boursier est largement surévalués.

Investir Erreur 3: Fréquents trading

Beaucoup de gens peuvent nommer dix investisseurs sur la liste Forbes, mais pas une personne qui a fait leur fortune de commerce fréquents. Lorsque vous investissez, votre fortune est liée à la fortune de la société. Vous êtes co-propriétaire d’une entreprise; comme l’entreprise prospère, vous aussi. Par conséquent, l’investisseur qui prend le temps de choisir une grande entreprise doit faire rien de plus que de rester assis en arrière, développer un coût en dollars plan de la moyenne, inscrire au programme de réinvestissement des dividendes et de vivre sa vie. cotations quotidiennes sont sans intérêt pour lui parce qu’il n’a pas envie de vendre. Au fil du temps, sa décision intelligente sera payante grassement que la valeur de ses actions apprécie.

Un commerçant, d’autre part, est celui qui achète une entreprise parce qu’il attend le stock de sauter dans le prix, à quel point il videra rapidement et passer à sa prochaine cible. Parce qu’il est pas lié à l’économie d’une entreprise, mais plutôt le hasard et l’émotion humaine, la négociation est une forme de jeu qui lui a valu sa réputation de faiseur d’argent en raison des quelques histoires de réussite (ils ne vous disent jamais sur le millionnaire qui a perdu tout cela sur son prochain pari …

les commerçants, comme les joueurs, ont une très mauvaise mémoire quand il vient à quel point ils ont perdu).

Investir Erreur 4: Prendre des décisions fondées sur la peur

Les erreurs les plus coûteuses sont généralement basées sur la peur. De nombreux investisseurs font leurs recherches, choisir une grande entreprise, et lorsque le marché frappe une bosse sur la route, déversent leurs actions de peur de perdre de l’ argent. Ce comportement est tout à fait stupide. La société est la même société telle qu’elle était avant le marché dans son ensemble est tombé, que maintenant il se vend à un prix moins cher. Le bon sens dicterait que vous achèteriez plus à ces niveaux inférieurs ( en effet, des entreprises comme Wal-Mart sont devenus des géants parce que les gens comme une bonne affaire. Il semble que ce comportement s’étend à tout , mais leur portefeuille). La clé pour être un investisseur réussi est, comme un seul homme très sage a dit: « … acheter quand le sang coule dans les rues. »

La formule simple de « acheter bas / vendre haut » a toujours été là, et la plupart des gens peuvent le réciter pour vous. En pratique, seule une poignée d’investisseurs faire. La plupart voient la foule se dirigeant vers les échappements de la porte de sortie et le feu, et au lieu de rester autour de racheter la propriété dans les entreprises pour des prix ridiculement bas, la panique et courir avec eux. Certes l’argent est fait lorsque vous, en tant qu’investisseur, êtes prêt à vous asseoir dans la salle vide que tout le monde a quitté, et attendre jusqu’à ce qu’ils reconnaissent la valeur qu’ils ont abandonné. Quand ils ne reviennent, que ce soit en semaines ou après plusieurs longues années, vous tiendrez toutes les cartes. Votre patience peut être récompensé par le profit et vous pourriez être considéré comme « brillant » (ironie du sort par les mêmes personnes que vous appelle un idiot pour se tenir au stock de l’entreprise en premier lieu).

Avantages et inconvénients des cartes de crédit que tout le monde devrait savoir

Avantages et inconvénients des cartes de crédit

Il y a des gens qui aiment les cartes de crédit et les gens qui les détestent. Les gens des deux côtés de la clôture de carte de crédit ont un point. Si vous essayez de décider d’obtenir une carte de crédit ou si Nix cartes de crédit tout à fait, tenez compte des avantages et des inconvénients.

Plus de cartes de crédit

  • Plus d’ options d’achat  par téléphone, par Internet et en personne. Si vous avez seulement l’ argent, vous êtes limité à des achats de personne à moins que vous les achats.
  • Plus rapide à utiliser . Encore une fois, par rapport à l’ argent et surtout avec un chèque, cartes de crédit sont doivent plus rapide à utiliser. Glissez votre carte et vous avez terminé en quelques secondes.
  • Possibilité de payer en plusieurs versements . Bien qu’il soit préférable de payer le solde de votre carte de crédit chaque mois, vous avez la possibilité de payer votre solde sur une période de temps. L’exception est des cartes de crédit qui vous demandent de payer intégralement pour garder votre carte en règle.
  • Le coup de pouce de crédit . Si elle est utilisée correctement – faire vos paiements à temps et garder votre équilibre bas – cartes de crédit vous aider à construire un bon pointage de crédit que vous pouvez utiliser pour être admissible à un prêt hypothécaire ou auto.
  • Le financement des situations d’ urgence . Sans la meilleure option pour couvrir une situation d’urgence, une carte de crédit peut vous aider à couvrir une dépense imprévue si vous ne pouvez pas se permettre de le payer de l’ épargne.
  • Possibilité de gagner des récompenses qui peuvent être utilisés pour de l’ argent, des cartes-cadeaux, miles, ou d’ autres marchandises. Plus vous utilisez votre carte de crédit, plus de récompenses que vous gagnez. Vous pouvez échanger vos récompenses que vous allez ou économiser pour une plus grande rédemption.
  • Capacité à financer les articles gratuitement lorsque vous profitez des promotions d’intérêt. Beaucoup de cartes de crédit viennent avec 0% d’ intérêt sur les achats et les transferts de solde pour une période d’ introduction d’au moins six mois. Cela vous donne la possibilité pratique de payer votre solde au fil du temps , sans encourir des frais supplémentaires pour la commodité.
  • Pas de perte de fonds après des achats frauduleux . Si un voleur a accès à votre compte, ils ont la capacité de drainer tout l’argent et vous devez attendre la banque pour traiter votre rapport de fraude et de remplacer les fonds. Avec une carte de crédit, vous devrez peut-être attendre l’émetteur de la carte pour effacer la fraude, mais au moins vous avez toujours accès à votre principale source de financement dans l’intervalle.
  • Le droit de refuser le paiement pour les erreurs de facturation – tant que vous contestez par écrit. Quand il y a une erreur dans votre déclaration, vous avez le droit de le contester auprès de l’émetteur de carte de crédit. Dans le même temps, vous ne devez pas payer pour cet achat , sauf si, après vous contestez par écrit, l’enquête de l’émetteur de carte de crédit se heurte votre faveur.
  • Pas besoin de transporter de l’ argent . La majorité des places acceptent les cartes de crédit, ce qui signifie que vous ne devez pas arrêter par le guichet automatique pour retirer l’ argent avant de sortir. Mais gardez à l’ esprit que certains endroits ne peuvent vous permettre de pourboire par carte de crédit.

Moins de cartes de crédit

Avec tous les avantages qui viennent avec l’utilisation de cartes de crédit, il y a quelques inconvénients qui peuvent vous désactiver.

  • La tentation de dépenser plus que vous pouvez vous permettre . Cartes de crédit ouvrent le pouvoir d’achat supplémentaire et vous donner l’illusion que vous avez plus d’ argent que vous faites vraiment. Des études ont montré que les gens sont plus disposés à dépenser avec des cartes de crédit que d’ autres formes de paiement.
  • Ils réduisent vos revenus futurs . Chaque fois que vous utilisez une carte de crédit – ou toute forme de dette – vous empruntez de l’ argent que vous n’avez pas gagné. Une partie de votre revenu futur doit aller vers le remboursement de votre solde de carte de crédit, si vous voulez protéger votre crédit.
  • Les termes peuvent être source de confusion . Une personne qui n’a pas l’ habitude des accords de carte de crédit de lecture peut facilement être confondu par le phrasé et le jargon. Comprendre les termes de carte de crédit est important d’utiliser la carte de crédit d’une manière qui ne vous met pas à risque de frais.
  • Les frais et les intérêts peuvent être coûteux . En fonction de la carte de crédit et comment vous l’ utilisez, votre crédit peut coûter des centaines de dollars au cours d’une année. Voilà pourquoi la compréhension des termes de carte de crédit est si important – pour que vous sachiez comment éviter les frais de carte de crédit.
  • Potentiel de fraude par carte de crédit . Le fait d’ avoir une carte de crédit vous met à risque de fraude par carte de crédit. Les voleurs ne doivent pas voler votre carte de crédit pour obtenir vos informations. Ils peuvent pirater magasin où vous magasinez ou des sites Web que vous avez utilisé votre carte de crédit pour voler votre carte et l’ utiliser pour faire des achats frauduleux. (Vous n’êtes généralement pas tenu aussi longtemps que vous déclarez les frais tout de suite.)
  • Potentiel de la dette . Vous créez la dette chaque fois que vous utilisez votre carte de crédit. Vous pouvez garder la dette de plus en plus en payant votre solde chaque mois, mais si vous ne payez que le minimum et continuer à faire des achats, votre dette augmentera.
  • Une mauvaise utilisation peut ruiner votre pointage de crédit . Votre pointage de crédit est directement lié à la façon dont vous utilisez votre carte de crédit. Si vous exécutez des grands équilibres et de payer votre carte de crédit en retard, votre pointage de crédit sera affectée.

Bien que les cartes de crédit ont des aspects négatifs, ils peuvent être réduits au minimum aussi longtemps que vous êtes intelligent avec les cartes que vous choisissez et de les utiliser à bon escient.

Raisons de ne pas utiliser des comptes bancaires en ligne

Raisons de ne pas utiliser des comptes bancaires en ligne

Il est toujours agréable d’aller dans les choses avec vos yeux grands ouverts. Si vous êtes nouveau à la banque d’Internet, vous pourriez ne pas avoir considéré où vous pourriez rencontrer hoquet que vous gérez l’argent en ligne. Cette page vous aide à imaginer un certain nombre de choses qui peuvent mal tourner, et vous indique comment faire face à ces situations.

La plupart des consommateurs sont en réalité tout à fait satisfaits de leur expérience bancaire en ligne. Ils profiter des taux d’intérêt sur l’épargne, et ils ont souvent accès aux progrès de la technologie bancaire (comme le dépôt à distance) plus rapidement qu’ils ne le feraient dans une banque traditionnelle.

De plus, les problèmes mentionnés dans cet article sont de moins en moins fréquentes que les banques se sont améliorées et devenir plus compétitifs au fil des ans.

1. Comptes bancaires en ligne et de la vitesse

Internet fait des choses plus rapidement, et certaines choses plus lent. L’ ouverture d’ un compte peut se sentir comme une situation « dépêchez – vous et attendez ». Vous remplir une demande en ligne, et vous pourriez même avoir à envoyer dans un document papier avec votre signature. Cela peut se sentir bizarre, par rapport à la vitesse relative de la plupart des autres transactions en ligne. Banques de briques et de mortier, vous pouvez commencer à utiliser un compte presque immédiatement.

De même, les dépôts à votre compte bancaire en ligne peut être lent. Si vous obtenez un gros chèque et que vous voulez commencer à gagner de l’intérêt, vous pouvez vous attendre à attendre si vous allez poster le chèque. Maintenant, l’APY plus vous gagnez peut-être encore qu’il vaille la peine de votre temps, mais il est tout simplement pas amusant de attendez.

Que pouvez-vous faire à ce sujet? Utilisez une banque en ligne qui vous permet de déposer des chèques à distance (avec un ordinateur ou un appareil mobile). Ces dépôts commenceront à gagner des intérêts plus rapidement, et vous ne même pas besoin de payer pour un timbre. Mais il y a un hic: les banques limitent le montant que vous pouvez déposer avec votre appareil mobile, vous ne pouvez pas déposer de gros chèques de cette façon.

Qu’en est- il obtenir défrichées rapidement des fonds? Si vous devez payer quelqu’un avec un chèque de banque, un compte bancaire en ligne ne va pas aider. Cependant, vous pouvez généralement faire un virement sur un compte bancaire en ligne (si votre bénéficiaire acceptera un virement bancaire).

2. Vous ne pouvez pas passer à partir de votre ligne de compte bancaire

Vous ne pouvez pas prendre avec vous quand vous allez, alors pourquoi ne pas utiliser une partie de cet argent? comptes bancaires en ligne ont toujours fait du mal à dépenser votre argent – il fallait vraiment planifier garder votre argent dans le compte – mais les choses se sont améliorées depuis.

Pour garder votre argent accessible, utiliser des comptes qui offrent des cartes de paiement de factures en ligne ou de débit que vous pouvez utiliser à un guichet automatique ou d’un détaillant.

3. Service à la clientèle avec des comptes bancaires en ligne

Les choses s’améliorent, mais vous pouvez parfois avoir des problèmes avec le service à la clientèle. Avec une banque de briques et de mortier, vous aurez probablement une certaine familiarité avec le personnel, et à une petite caisse, le personnel peut-être même vous connaissent bien. Si vous êtes le genre de personne qui aime l’interaction personnelle, il est plus facile de constater que dans un établissement de brique et de mortier.

D’autre part, vous pouvez simplement faire avancer les choses et passer à autre chose au sujet de votre entreprise, auquel cas les banques en ligne sont probablement plus efficaces.

Parfois, les problèmes sont plus faciles à résoudre en personne. S’il y a une erreur quelque part, une discussion en face-à-face peut être le moyen le plus efficace de faire des progrès quand les choses sont confuses. Vous ne devrez pas attendre en attente et faire face à un processus de « escalade » quand tout le monde peut s’asseoir ensemble et comprendre les choses.

Pourquoi la question du personnel? Il est plus facile d’obtenir un bon service si vous connaissez le leur, ils vous le savez, et ils savent ce que vous faites habituellement avec vos comptes. Vous pouvez choisir qui vous traitez avec si vous êtes familier avec les employés (je l’espère, il y a quelqu’un là-bas qui vous aimez travailler avec). Cependant, les banques en ligne exigent souvent que vous jouez le « 1-800 loterie ».

Vous pourriez trouver quelqu’un serviable et bien informé, ou vous ne pourriez pas. Sur le côté, vous pouvez toujours raccrocher et rappeler – dans l’espoir d’un meilleur représentant qualifié, mais ce qui est frustrant.

Ces dernières années, le service à la clientèle est améliorée dans la plupart des banques en ligne. Mais dans les premiers jours, les clients ont parfois été « tiré » ou avaient leurs comptes fermés pour être trop lussi (si elles demandaient trop du service à la clientèle).

Autres raisons d’éviter les comptes bancaires en ligne

Parfois, les sites bancaires en ligne baissent. Lorsque cela se produit, il n’y a pas de branche de sauvegarde que vous pouvez aller à – et les lignes téléphoniques seront colmatées. Pour vous protéger, toujours garder un compte bancaire union locale ou un crédit ouvert avec un peu d’argent d’urgence de sorte que vous ne serez pas sans le sou alors qu’ils résoudre le problème.

Si vous les éviter?

Vous ne devriez pas ignorer les comptes bancaires en ligne. À moins que vous ne pouvez pas tolérer aucune des situations ci-dessus, vous auriez probablement bénéficier de l’ouverture d’un compte. Il y a plusieurs raisons à considérer les banques en ligne: ils offrent un moyen facile de banque gratuitement, ils sont votre meilleur pari pour trouver des taux d’intérêt élevés, et ils font généralement la vie plus facile. Vous ne pouvez jamais exécuter dans l’un des problèmes mentionnés ci-dessus, et votre expérience sera probablement grande. Cependant, vous avez maintenant une idée de ce qui peut mal tourner lors de l’utilisation de ces services.

Qu’est-ce que cela signifie d’avoir des économies?

Le mot « économies » est tout à fait subjective. Voici la vraie définition

Qu'est-ce que cela signifie d'avoir des économies?

Quelles sont les économies?

Sur la surface, cela semble être une question évidente. Mais si vous 100 personnes et qui appelez leur demander de définir des « économies » Je parie que vous obtiendrez 101 réponses différentes.

Certaines personnes pensent que les « économies » est tout argent que vous ne l’avez pas encore passé. D’autres définissent des « économies » que l’argent qui est caché dans un compte du marché monétaire ou certificat de dépôt. Et d’autres encore diraient que leurs paiements de la dette supplémentaires (ci-dessus et au-delà du paiement mensuel minimum) devraient compter que des économies.

Avant d’aborder la question de combien d’argent vous devez sauver, nous allons prendre un peu de recul et de déterminer comment définir « l’épargne ».

Quels sont les économies?

Votre épargne est constituée d’argent que vous avez mis de côté dans un but précis.

L’argent qui reste sur votre compte de chèques après que vous avez payé les factures ne compte pas nécessairement que vos « économies », surtout si vous pouvez utiliser cet argent pour faire des folies sur un dîner de fantaisie ou chaussures mignonnes dans les prochaines semaines.

De même, si vous avez « sauvé » 5 $ à l’épicerie, vous avez augmenté pas nécessairement vos économies en un seul centime. Vous avez abstenu de dépenser plus que vous autrement.

Mais l’ économie n’est pas l’absence de dépenses. Au lieu de cela, l’ épargne est l’acte intentionnel de mettre l’ argent de côté pour un objectif ou but précis.

Budget, l’épargne

Il est où le budget est en jeu. Lorsque vous avez défini vos objectifs (? Qu’allez-vous épargner pour), vos montants (? Combien avez – vous besoin d’enregistrer) et votre date limite (? Quand avez-vous besoin que l’ argent), vous pouvez créer un budget – une feuille de route – qui vous aideront à économiser la bonne quantité pour les bons objectifs.

Quels sont quelques exemples d’objectifs d’épargne?

  • Construire un fonds d’urgence
  • Économisez 15 pour cent de votre revenu de retraite
  • Économisez 1 pour cent du prix d’achat de votre maison, chaque année, dans un «entretien de la maison et les réparations fonds
  • Mettre de côté 40 $ par mois pour les réparations futures automobiles
  • Effectuer un paiement de voiture pour vous
  • Créer un fonds de collège pour vos enfants (ou vous-même!)
  • Gardez assez d’argent à portée de main pour couvrir tous vos franchises d’assurance (assurance-maladie, l’assurance de propriétaire ou de locataire de l’assurance-invalidité). De cette façon, si vous avez besoin de faire une réclamation, vous pouvez facilement payer la franchise sans souci.

Un exemple de sauver de l’argent:

Jennifer veut sauver 15 000 $ pour son mariage. Elle est seule, mais elle sait qu’elle veut marier un jour, et il est préférable de commencer à épargner tôt.

Jennifer décide qu’elle veut être financièrement prêts à se marier en cinq ans, soit 60 mois seulement (12 mois x 5 ans). Comme elle veut sauver 15 000 $ pour son mariage, elle aura besoin de mettre de côté 250 $ par mois (15 000/60 $).

Mais il y a juste un problème: Jennifer aussi veut sauver pour sa lune de miel. Où va -t- elle trouver l’argent?

Elle décide qu’elle veut prendre une lune de miel de 3000 $. Au cours de la durée de 60 mois, elle aura besoin d’économiser un montant supplémentaire de 50 $ par mois.

Dans le passé, Jennifer a « économisé de l’argent » à l’épicerie en achetant des articles de marque maison, produits en cours de saison, et le stockage quand il y a des offres de magasin. Mais elle n’a jamais officiellement mis cet argent de côté. Elle au sens de déposer cet argent dans un compte d’épargne qui est affecté à un objectif spécifique pensait qu’elle « sauvé » dans le sens où elle se retint des dépenses, mais elle n’a pas littéralement « sauver ».

Mais maintenant que Jennifer a un but précis, elle a aussi un concept plus fort de ce que signifie vraiment « sauver » l’argent.

Ces jours-ci, chaque fois que Jennifer va au magasin, elle regarde en bas de la réception pour voir à quel point elle « sauvé » lors de son voyage de shopping. Puis elle dépose cet argent dans un sous-compte d’épargne vers son objectif affectées lune de miel. En faisant cela, elle met de côté 50 $ par mois, ce qui est suffisant pour lui permettre d’atteindre son objectif d’épargne de lune de miel.

Jennifer pensait qu’elle était « sauver » à l’épicerie avant. En fait, elle était tout simplement en s’abstenant de dépenses. Elle n’a pas mis cet argent pour un objectif. Maintenant qu’elle a identifié ses objectifs et son calendrier, cependant, ses finances sont sur la bonne voie!

Finances Principes fondamentaux pour le succès

Vous voulez créer une base financière solide? Ces principes aideront

Finances Principes fondamentaux

Beaucoup de gens me demandent ce que je pense que l’avenir pourrait tenir. « Quel est le marché va faire l’année prochaine? » Ils disent, ou « Quel genre de pointe de bouillon chaud avez-vous? »

Mais ce sont les mauvaises questions à poser.

Le maintien d’un avenir financier solide ne vient pas de suivre une pointe de stock refroidisseur d’eau fou. Il vient de suivre un ensemble de principes fondamentaux qui régissent la façon dont vous gérez votre argent sur le long terme.

Voici quelques petites choses que vous devez savoir afin de créer plus de succès financier dans votre propre vie.

Dépense moins que tu ne gagnes

Je sais que cela semble évident, mais il est en fait plus difficile que la plupart des gens pensent.

Dépenser moins que vous gagnez est pas le résultat des ventes de dédouanement commercial. Il est le résultat d’éviter le shopping inutiles en premier lieu.

Il y a beaucoup de publicité qui est conçu pour nous faire penser que nous économiser de l’argent en achetant quelque chose à prix réduit. Cependant, tout ce que nous faisons est dépenser de l’argent, que nous n’aurions pas passé.

De plus, dépenser moins que vous gagnez peut venir de se concentrer sur le mot clé à la fin de cette phrase: gagner.

Si vous vous concentrez sur gagner plus tout en gardant vos dépenses actuelles au même niveau, vous allez augmenter l’écart entre vos dépenses et vos revenus. Plus cet écart augmente, plus la position que vous serez.

Maintenir un certain type d’un budget

Vous ne devez pas nécessairement de maintenir un budget de poste détaillée qui détaille le montant d’argent que vous dépensez à pied de chat et de papier toilette.

Vous pouvez garder un budget grand image qui se concentre sur les grandes catégories au lieu. Par exemple, vous pouvez maintenir un budget qui montre le montant que vous dépensez dans tous les frais de logement. Cela pourrait inclure votre loyer ou l’hypothèque, les services publics, les meubles, l’entretien de la maison, et tout ce qui pourrait être classée comme liée au logement.

Vous pourriez avoir une deuxième catégorie qui se rapporte généralement à tout ce qui concerne le transport. Cela pourrait inclure vos paiements de voiture, l’essence, les réparations de voiture, passes de métro, et plus encore.

Ensuite, vous pourriez avoir une catégorie d’épargne, un pour paiement de la dette, et l’autre pour tout le reste. Oui, c’est un budget extrêmement large, mais au moins vous permet de voir à un niveau élevé où va votre argent.

Le plus large et plus facile budget quelque chose que je décrirais comme anti-budget. Le concept est incroyablement facile.

Vous savoir combien d’argent vous voulez économiser chaque mois, tirer ce montant à partir du haut, puis en direct sur le reste. Tant que vous rencontrez votre objectif d’épargne, peu importe combien d’argent vous dépensez sur des serviettes par rapport à la pâte dentifrice.

Tout ce qui importe est que vous rencontrez en fin de compte le montant cible des économies. Soit dit en passant, quand je me réfère à l’épargne, je parle de toute activité qui augmente votre valeur nette. Les exemples incluent le remboursement d’une dette agressive, ce qui contribue à vos comptes de retraite, ou accumuler dans la banque d’épargne littérale.

Soyez Attentif aux frais

Si vous allez être frugal dans un seul domaine de votre vie, assurez-vous que vous êtes frugal sur vos frais d’investissement.

De nombreux fonds facturent des coûts d’achat ou des frais de rachat, ce qui signifie que vous devrez payer l’argent soit d’entrer dans ou sortant de ce fonds.

En outre, de nombreux fonds ont des ratios de dépenses en cours qui sont des frais annuels qui viennent de vos investissements. Les frais se sentent invisibles parce que vous n’avez pas à écrire un chèque pour eux ou les voir sur vos déclarations. Ils sont tranquillement déduits de vos déclarations, mais cela ne les rend pas moins réel.

Soyez frugal sur vos choix d’investissement. Les deux Vanguard et Charles Schwab offrent des fonds indiciels à frais réduits qui permettent de suivre un large marché.

Faites attention à vos trois plus grandes catégories de dépenses

Ce sont le logement, le transport et la nourriture. Il y a une assez bonne chance que vous n’allez dépenser de l’argent sur quelque chose de plus que le montant total que vous passez sur ces trois catégories.

Si vous pouvez réduire votre logement, le transport et les coûts alimentaires, vous ferez des progrès énormes à améliorer votre bien-être financier.

Faire des économies automatique

tirer automatiquement de l’argent de chaque chèque de paie dans des comptes de retraite, comptes d’épargne, et paiement de la dette supplémentaire.

Plus que vous pouvez automatiser ces économies, plutôt que de le faire manuellement, plus vous êtes susceptible de coller à votre plan.

Comment la finance comportementale pourrait vous faire un meilleur investisseur

Les marchés seraient faciles à prédire si les humains ne sont pas impliqués

Comment la finance comportementale pourrait vous faire un meilleur investisseur

Si vous avez déjà acheté ou vendu des stocks, il y a une chance que vous avez peut-être fait en fonction des sentiments et des émotions plutôt que de froid, des preuves tangibles.

Vous pouvez croire que vous le commerce basé sur des informations objectives, en gardant un œil concentré intensément sur vos objectifs de placement. Mais vous êtes humain. Vous achetez un stock parce que vous avez vu un discours pundit à ce sujet à la télévision. Vous vendez un stock parce qu’il a perdu une certaine valeur et que vous êtes paniqué.

Vous avez probablement acheté ou vendu des actions simplement parce qu’il est bon de faire une transaction.

Même si vous avez ne sont pas négociés en fonction de l’émotion, il peut y avoir d’autres cas où vous n’avez pas fait le choix d’investissement optimal en raison d’un manque d’information.

La finance comportementale est un nouveau domaine d’étude qui examine ce phénomène. Il examine la psychologie et de l’émotion, et cherche à expliquer pourquoi les marchés ne vont pas toujours vers le haut ou en bas de la façon dont nous pourrions nous attendre.

Finance conventionnelle ou traditionnelle

Les gens étudient affaires et la finance depuis des années. En conséquence, il existe de nombreuses théories et des modèles qui utilisent des données objectives pour prédire comment les marchés réagiront dans certaines circonstances. Le modèle d’évaluation des actifs, l’hypothèse du marché efficace, et d’autres ont un dossier raisonnablement bonne voie de prédire les marchés. Mais ces modèles supposent des choses improbables, telles que:

  • Les investisseurs ont toujours des informations complètes et précises à leur disposition
  • Les investisseurs ont une tolérance raisonnable pour le risque, et que la tolérance ne change pas.
  • Les investisseurs chercheront toujours à faire le plus d’argent à la plus grande valeur.
  • Les investisseurs seront toujours faire les choix les plus rationnels.

En raison de ces hypothèses erronées, les modèles de financement traditionnels ne disposent pas d’un dossier parfait.

En fait, au fil du temps, des universitaires et des experts financiers ont commencé à remarquer les anomalies que les modèles conventionnels ne pouvaient pas expliquer.

Stuff étrange

Si les investisseurs se comportent de façon rationnelle, il y a certains événements qui ne devraient pas se produire. Mais ils le font. Prenons, par exemple, des preuves que les stocks auront de meilleurs rendements sur les derniers jours et quelques premiers jours du mois. Ou le fait que les stocks ont été connus pour montrer des rendements plus bas le lundi.

Il n’y a pas d’explication rationnelle à ces événements, mais ils peuvent s’expliquer par le comportement humain. Considérez la soi-disant « effet Janvier », qui suggère que de nombreux stocks surperformer au cours du premier mois de l’année. Il n’y a pas de modèle conventionnel qui prédit, mais les études montrent que les stocks en Janvier déferlent parce que les investisseurs ont vendu des actions avant la fin de l’année pour des raisons fiscales.

Comptabilité des anomalies

La psychologie humaine est complexe, et il est évidemment impossible de prédire tous les investisseurs de mouvement irrationnel pourrait faire. Mais, ceux qui ont étudié la finance comportementale ont conclu qu’il existe un certain nombre de processus de pensée qui nous poussent à faire moins-que-parfait décisions d’investissement.

Ceux-ci inclus:

  • Attention Bias:  Il existe des preuves suggérant que les gens investiront dans des entreprises qui sont dans les titres, même si les entreprises moins connues offrent la promesse d’ un meilleur rendement. Qui parmi nous n’a pas investi dans Apple ou Amazon, tout simplement parce que nous savons tous à leur sujet?
  • Bias National:  Un Américain va investir dans des sociétés américaines, même si les actions offrent un meilleur rendement à l’ étranger.
  • Underdiversification:  Il y a une tendance pour les investisseurs de se sentir plus à l’ aise maintenant un nombre relativement restreint d’actions dans leur portefeuille, même si une diversification plus large serait faire plus d’ argent.
  • Effronterie: Les  investisseurs veulent croire qu’ils sont bons dans ce qu’ils font. Ils ne sont pas susceptibles de modifier les stratégies d’investissement, parce qu’ils ont confiance en eux – mêmes et leur approche. De même, quand les choses vont bien, ils sont susceptibles de prendre le crédit quand il fait leurs bons résultats proviennent de facteurs extérieurs ou pure chance.

Comment ça peut vous aider

Si vous voulez devenir un meilleur investisseur, vous voulez devenir moins humain. Cela semble dur, mais il sera avantageux pour vous de faire le point de vos propres préjugés et reconnaître où votre propre pensée défectueuse vous a blessé dans le passé.

Considérez-vous poser des questions difficiles, comme: « Est-ce que je pense toujours que je ne me trompe pas? » Ou « Est-ce que je prends le crédit pour les victoires d’investissement et blâme facteurs extérieurs pour mes pertes? » Demandez, « Ai-je jamais vendu un stock en colère, ou acheté un stock basé sur un simple sentiment de l’intestin? »

Peut-être plus important encore, vous devez vous demander si vous avez toutes les informations dont vous avez besoin pour faire des choix d’investissements. Il est impossible de tout savoir sur un stock avant d’acheter ou de vendre, mais un bon peu de recherche vous aidera à assurer que vous investissez basé sur la logique et la connaissance objective plutôt que vos propres préjugés ou des émotions.

Considérons un Robo-conseiller

L’une des dernières tendances en matière d’investissement est l’utilisation des robo-conseillers, dans lequel une entreprise gère vos investissements avec très peu d’intervention humaine. L’argent est plutôt géré par des instructions et des algorithmes mathématiques. Quelques grandes maisons de courtage de rabais, y compris Vanguard, E-Trade et Charles Schwab ont des services Robo-conseillers, et il y a un certain nombre de sociétés nouvelles, y compris et Betterment Capital personnel.

Le jury est encore à savoir si les conseillers robo-offrent des rendements supérieurs à la moyenne. Mais en théorie, en utilisant un robo-conseiller permettra d’améliorer vos chances de prendre des décisions d’investissement optimales et rationnelles. De plus, comme plus d’investisseurs se tournent vers cette approche automatisée, nous pouvons voir les modèles de financement conventionnels deviennent plus précis que le comportement humain joue un rôle moins important dans le rendement des marchés.

Que faire lorsque votre hypothèque est vendu

Que faire lorsque votre hypothèque est vendu

Lorsque vous êtes prêt à acheter une maison, vous passez beaucoup de temps à regarder les prêts hypothécaires, les taux, les frais de clôture, et déterminer combien tout va finir par vous coûter. Vous sociétés de recherche hypothécaires, savoir leur réputation, et se contenter généralement sur celui qui a les conditions les plus favorables, l’intérêt le plus bas, et un arrière-plan financier solide.

Et puis, quelque temps après la maison et la vente a connu, vous remarquez que le nom du prêteur est tout à fait différent de celui de l’entreprise que vous avez choisi.

Après tout ce que la recherche et la délibération, votre prêt hypothécaire a été vendu.

Il peut être intimidant, et un peu énervant. Voici ce que vous pouvez vous attendre.

Trois parties à un prêt hypothécaire

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, il y a trois aspects à cette hypothèque.

  • Le créateur de prêt
  • La Société de prêt
  • La société de service

La personne que vous traiterez en personne est à l’origine du prêt: Ils font tous les documents, et ils vous aider à demander le prêt. L’auteur envoie la demande à la société de prêt. Si vous répondez à leurs directives, ils approuver le prêt et vous avez maintenant l’argent pour acheter la maison. La société de prêt peut agir en tant que société de service aussi bien, mais plus que probable qu’ils le vendre à une autre société. La société de service qui vous est libeller votre chèque mensuel à afin de rembourser la maison.

Pourquoi votre hypothèque serait vendu

Votre créateur de prêt est payé une commission pour chaque hypothèque qu’il place.

 Le prêteur et le prestataire de service, cependant, doivent rendre leur argent plus lentement, le plus souvent au cours de 15 à 30 ans.

Si la société de prêt faite chaque prêt qu’ils financés, ils devraient avoir plusieurs milliards de dollars sur place pour veiller à ce qu’ils avaient de l’argent disponible pour fournir ces prêts.

La plupart des banques et institutions seraient rapidement à court d’argent si elles effectué tous les seul prêt. Au lieu de cela, ils les regrouper (généralement un tas de prêts avec des niveaux de risque similaires), et de les vendre aux investisseurs (souvent des organismes gouvernementaux comme Fannie Mae ou Freddie Mac). Ces entreprises qui investissent les vendent comme des obligations (vous pouvez même avoir une partie de votre portefeuille investi en eux). En vendant le prêt, la société de prêt a maintenant l’argent qu’ils peuvent prêter à un autre acheteur potentiel.

À quoi s’attendre avec votre nouvelle société d’entretien

Il est une pratique courante pour le prêteur de vendre l’hypothèque, et il leur est tout à fait légal pour le faire sans votre consentement. Ce qu’ils doivent faire, cependant, est de vous fournir un avertissement que votre prêt sera desservi par une autre société.

Les deux l’ancien propriétaire de prêt et le nouveau propriétaire de prêt doit vous envoyer une notification au moins 15 jours avant le transfert. Le nouveau prêteur doit fournir des détails de contact dans les 30 jours qui suivent le transfert est terminé afin que vous sachiez où envoyer le paiement, et comment nous contacter si vous avez besoin d’aide. Et ne vous inquiétez pas si vous envoyez le paiement à l’ancien prêteur! Vous obtenez une période de grâce de 60 jours, de sorte que votre prêt ne sera pas en retard si vous faites une erreur avec cette première vérification va à la nouvelle société.

Et les détails de l’hypothèque? Votre paiement restera le même (sauf si vous avez un prêt ARM, auquel cas l’intérêt pourrait régler). Votre prêt continuera à fonctionner même comme il l’a fait avec l’ancien prêteur, donc si vous aviez 19 ans à gauche jusqu’à ce qu’il soit payé, vous avez encore 19 ans à gauche. La seule différence va être le nom de l’entreprise que vous écrivez sur le chèque (et l’adresse où vous envoyez).

Une chose qui peut avoir un effet important sur vos finances sont les conditions de modification de prêt. Il existe des programmes qui vous permettent de travailler avec votre prêteur pour modifier les conditions de votre prêt afin qu’il soit plus facile pour vous de payer vos factures (le taux d’intérêt peut être réduit, la durée du prêt peut être prolongé, ou le prêt peut être converti à partir de la variable d’intérêt fixe).

Si votre prêt est vendu pendant la période où vous allez à travers le processus de modification, vous devrez probablement recommencer.

Comment éviter que votre hypothèque Vendu

Mais après tout ce travail de trouver exactement la bonne compagnie que vous voulez faire des affaires avec, est-il quelque chose que vous pouvez faire? Quels sont vos droits en tant que l’emprunteur quand il vient d’avoir votre prêt vendu?

Lorsque vous signez le contrat pour votre prêt, il y a une clause dans la plupart d’entre eux qui disent qu’ils ont le droit de vendre l’hypothèque à une autre société de service. Si vous obtenez un avis que votre prêt est vendu, vous avez deux possibilités: aller avec elle, ou refinancer avec une autre compagnie.

Si vous avez encore à signer les documents, il existe des moyens que vous pouvez garantir que votre prêt sera détenu et entretenu par la société d’origine. Tout ce que vous avez à faire est de demander. Souvent, les grands prêteurs hypothécaires, comme les banques dans tout le pays, ne feront pas cette promesse. Mais les prêteurs plus petits et plus locaux, comme les coopératives de crédit, seront. Si vous voulez éviter d’avoir votre prêt hypothécaire vendu, commencez votre recherche avec les banques locales et les coopératives de crédit.

Prêts hypothécaires sont vendus chaque jour

L’essentiel est que votre prêt hypothécaire est susceptible d’être vendu. Il aide à maintenir les taux d’intérêt concurrentiels, il stimule l’économie, et dans toute l’actualité, il est peu probable de voir les effets négatifs de la vente. Mais gardez à l’esprit que les erreurs ne se produisent. Le processus est généralement transparente, mais des erreurs se produisent. Si vous remarquez que votre paiement a changé, les conditions ont changé, ou quelque chose ne semble pas juste, commencer par appeler la nouvelle société de service de prêt. Si cela ne fonctionne pas pour faire avancer les choses redressées, vous pouvez déposer une réclamation par le Bureau de la protection financière des consommateurs.

Êtes-vous prêt à acheter une maison?

Êtes-vous prêt à acheter une maison?

Ce week-end le défi se prépare à acheter une maison. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas être prêt à acheter une maison cette année, mais il est important de considérer l’option, et de prendre les mesures pour se préparer à acheter une maison. Vous ne devez jamais vous sentir obligé d’acheter une maison, au lieu que vous devez attendre jusqu’à ce que vous êtes prêt. La planification et la sauvegarde maintenant sera plus facile pour vous d’acheter une maison quand vient le temps.

1. Êtes-vous prêt?

D’abord, vous devez déterminer si vous êtes prêt à acheter une maison. Il peut être difficile de déterminer si vous devez louer ou acheter. En général, vous ne devriez pas acheter une maison à moins que vous prévoyez d’être dans la région depuis au moins trois ans. Sinon, vous prendrez un plus grand succès que si vous louiez. Une autre chose à considérer est de savoir si oui ou non vous êtes prêt financièrement pour acheter une maison. Non seulement vous prenez un paiement hypothécaire ou maison lorsque vous achetez une maison, mais vous devenez responsable de toutes les réparations qui doivent être faites sur la maison. réparations et l’entretien peuvent être très coûteux et vous devriez avoir un bon fonds d’urgence de taille avant d’acheter la maison. Plan pour les coûts imprévus et préparer un budget et de s’y tenir, afin que vous ne vous penchez pas trop et faire face à la possibilité de perdre votre maison.

2. Quel type de maison devriez-vous acheter?

Lorsque vous êtes êtes prêt à acheter, vous pouvez avoir plusieurs options différentes. Si vous êtes célibataire, il peut être plus judicieux d’acheter un condo ou une maison de ville qui a moins d’entretien ou vous voudrez peut-être un endroit où vous pouvez avoir des colocataires. Si vous avez une petite famille que vous cherchez peut-être à la maison de départ, mais vous devriez également considérer les choses comme les écoles de la région. Vous pouvez également envisagez une vieille maison que vous envisagez de rénover. Vous pouvez choisir une option qui vous permet de développer un peu comme une famille. Vous voulez certainement choisir une zone que vous seriez à l’aise dans la vie si vous aviez fini par les enfants, même si vous êtes célibataire.

3. Quel type d’hypothèque est bon pour vous?

Troisièmement, vous devriez prendre en compte les différents types de prêts hypothécaires qui sont disponibles. Vous devez choisir une hypothèque à taux fixe, et non un prêt hypothécaire à taux variable. Cela signifie que votre paiement de maison restera le même. De plus, vous devez aller avec le plus court terme que vous pouvez vous permettre. Quinze prêts année économiser de l’argent sur les intérêts et les paiements ne sont pas beaucoup plus que sur un prêt de trente ans.

4. Comment puis-je me préparer à acheter une maison?

Quatrièmement, si vous n’êtes pas prêt à acheter une maison cette année, alors qu’est-ce que vous devez faire pour y arriver? Créer un plan qui vous préparera à acheter une maison. Le plan devrait inclure sortir de toute dette que vous avez, économiser un fonds d’urgence au cas où vous avez un moment difficile d’effectuer un paiement, et un acompte pour votre maison. Souvent, les gens font l’erreur d’acheter une maison avant qu’ils ne soient prêts. Un acompte vous empêchera d’aller sous l’eau sur votre prêt hypothécaire si la valeur de votre maison diminue à l’avenir. Dans le pire des cas, vous risquez de perdre la maison, ou vous pouvez commencer à éprouver du ressentiment, parce qu’il est limite ce que vous pouvez faire. Assurez-vous que vous passez en revue ces raisons d’acheter ou d’attendre d’acheter une maison avant de prendre votre décision.

Qui devrait être votre bénéficiaire d’assurance-vie?

Qui devrait être votre bénéficiaire d'assurance-vie?

Contracter une assurance-vie est l’une des meilleures façons de protéger financièrement vos enfants doivent quelque chose d’imprévu vous arriver. Et, lorsque vous configurez la politique, le choix du bénéficiaire peut sembler un détail mineur. Mais si vous ne faites pas attention à votre choix, il peut en résulter une foule de conséquences imprévues.

Et si vos enfants sont encore très jeunes, cette décision revêt une importance supplémentaire.

Pas seulement vos enfants jeunes

Souvent, les parents font leurs enfants les bénéficiaires d’une politique, sans donner beaucoup de pensée. Mais par la loi, les compagnies d’assurance ne peuvent pas distribuer l’argent aux mineurs. Ainsi, le tribunal devrait désigner un tuteur chargé de superviser les actifs en leur nom. Cela peut être un processus long, et qui nécessite généralement plusieurs dates d’audience. Il se nourrit aussi loin à l’avantage de l’assurance-vie, parce que votre plus proche parent sera susceptible d’engager un avocat pour les représenter dans toutes les dates de la cour.

Si vous êtes marié et heureux, le choix évident est de rendre votre conjoint le principal bénéficiaire de la prestation de décès (en supposant, bien sûr, que vous êtes confiant dans sa capacité à gérer une grosse somme forfaitaire). Mais si vous êtes un parent seul – ou si vous voulez prévoir la possibilité que vous et votre conjoint décédez prématurément, en laissant vos enfants orphelins?

 

Le plus simple, et généralement moins coûteux, l’option est de désigner un adulte de confiance (ami ou un parent proche) pour surveiller le décaissement de l’argent de l’assurance pour eux. Si vous allez dans cette voie, sachez que vous mettez beaucoup de foi dans le jugement de cette personne. Il ou elle a beaucoup de discrétion en ce qui concerne la façon dont les fonds sont dépensés. Le choix de ce genre de fiduciaire n’a de sens que si vous avez beaucoup de confiance dans la capacité de cette personne à la fois de gérer l’argent avec prudence et de respecter vos valeurs et souhaits dans l’éducation de vos enfants.

Quand créer un compte UTMA

Une façon d’éviter des complications inutiles est de mettre en place un transfert uniforme de compte Loi mineure (UTMA). En vertu de cet arrangement, les produits d’assurance vont directement dans le compte, et vous attribuez un dépositaire de gérer les actifs pour le compte de votre progéniture. Lorsque votre fils ou votre fille atteint l’âge adulte – 18 à 25 ans, en fonction de l’état – ils reçoivent tous les fonds restants.

Le plus gros problème avec les comptes UTMA est qu’ils ne fournissent pas beaucoup de flexibilité. Supposons que vous ne voulez pas que votre enfant reçoive une énorme pile d’argent quand il aura 18 ans alors?

Pour cette raison, ces comptes le plus de sens si vous avez une prestation de décès relativement modeste – dire, 100 000 $ ou moins – et les enfants sont relativement jeunes. Dans ce cas, la majeure partie de l’argent est susceptible d’être dépensé au cours de leur éducation. Donc, il y a moins de peur de laisser les jeunes adultes avec plus d’argent qu’ils peuvent vraiment gérer.

Chaque État, sauf la Caroline du Sud reconnaît actuellement des comptes UTMA. Tout ce que vous avez à faire est de contacter votre fournisseur d’assurance-vie; la plupart sont équipées de mettre en place pour vous.

Lorsqu’une fiducie est mieux

Une autre alternative est de créer une fiducie qui devient le bénéficiaire de votre police d’assurance.

L’avantage est que vous avez plus de latitude quant à la façon et quand l’argent est distribué. Disons, par exemple, que vous avez deux enfants qui se tiennent à recevoir $ 200 000 chacun de votre contrat d’assurance-vie. Vous obtiendriez plutôt ils pas l’argent à la fois, et non jusqu’à ce qu’ils aient atteint l’ âge adulte. Vous pouvez demander au fiduciaire – la personne qui gère la confiance – pour distribuer 50 000 $ sur leur 20 e , 25 e , 30 e et 35 e anniversaires.

S’il y a un inconvénient aux fiducies, c’est leur prix. En général, vous auriez un avocat tirer un, un processus qui peut facilement coûter plus de 1000 $. Il existe des moyens moins coûteux à mettre en place une fiducie: produits logiciels juridiques, y compris Quicken et LegalZoom, testateur par exemple. Ou vous pouvez prendre un langage normalisé, qui est facilement disponible en ligne, et le personnaliser avec vos informations personnelles.

Les fiducies peuvent également engager des frais administratifs ou de garde en cours. Mais, si vous laissant derrière lui une politique avec une assez grande valeur nominale, il peut être un outil précieux, et les quelques centaines de dépenses deviennent négligeables à long terme.

Trouver un bon Surveillant

Ne pensez pas que vous avez besoin de trouver un expert financier pour être votre dépositaire ou fiduciaire. Vous choisissez a Qui que ce soit la possibilité d’embaucher des professionnels qui peuvent vous conseiller sur la façon d’investir et de gérer l’héritage. Votre défi principal est de trouver quelqu’un qui est non seulement digne de confiance, mais a le bon sens pour obtenir une aide extérieure si nécessaire.

Idéalement, c’est la même personne qui servira de tuteur de vos enfants en cas de décès, bien qu’il ne doit pas être. Si la personne que vous désignez pour prendre soin de vos enfants est enclin à prendre des décisions financières pauvres, il pourrait être une bonne idée de trouver quelqu’un d’autre pour le rôle du gestionnaire. Il suffit de savoir que les meilleurs ces deux personnes se entendent, mieux vos enfants seront.

Mise à jour du Paperasserie

Quelle que soit la façon dont vous configurez votre volonté, vous devez vous assurer que les formalités administratives bénéficiaire de l’assureur est exacte. Sinon, il n’y a aucune garantie que la personne que vous souhaitez recevoir les fonds seront effectivement les obtenir.

Si vous avez besoin de modifier le contrat afin de tenir compte d’un autre bénéficiaire, demander un changement d’bénéficiaire sous forme de votre agent. Faire la mise à jour est généralement un processus assez simple.

Gardez à l’esprit que vous devez nommer un secondaire ou contingent, bénéficiaire aussi. De cette façon, si le bénéficiaire décède avant ou en même temps que vous faites, la prestation d’assurance peut encore éviter d’homologation.

The Bottom Line

la sélection des bénéficiaires peut sembler un détail mineur lorsque vous configurez votre police d’assurance-vie. Mais à défaut de comprendre les implications de cette décision peut conduire à un résultat très différent de celui que vous voudriez.

Si vous ne faites pas attention à votre choix de bénéficiaire, il peut prendre un certain temps avant que votre progéniture reçoivent effectivement de l’argent. Ou les fonds pourraient se retrouver dans les mains de quelqu’un qui est préparé à assumer la responsabilité.