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Si vous investissez dans l’immobilier ou les actions? Comparaison des investissements immobiliers par rapport à des stocks

Si vous investissez dans l'immobilier ou les actions? Comparaison des investissements immobiliers par rapport à des stocks

Poser les questions, « qui est un meilleur investissement immobilier réel ou des actions? » Est comme demander si le chocolat ou la vanille est supérieure ou si une Aston Martin est mieux qu’une Bentley. Il n’y a vraiment pas de réponse parce que beaucoup de celui-ci se résume à votre personnalité, les préférences et le style. Il est également en baisse aux spécificités de l’investissement individuel. Très peu d’actions auraient battu acheter une propriété en bord de mer en Californie dans les années 1970 en utilisant beaucoup de dettes, puis encaissant vingt ans plus tard.

Pratiquement aucun bien immobilier aurait pu battre les retours que vous avez gagné si vous avez investi dans des actions de Microsoft, Johnson & Johnson, Wal-Mart, Berkshire Hathaway, Dell ou Southwest Airlines, surtout si vous réinvesti vos dividendes. Donc, la réponse est pas aussi facile que cela puisse paraître.

Commençons par regarder à chaque type d’investissement:

  • Immobilier : Lorsque vous investissez dans l’ immobilier, vous achetez physique des terres ou des biens. Certains biens immobiliers vous coûte de l’ argent chaque mois , vous tenez – pensez à une parcelle de terre vacante que vous espérez vendre à un promoteur un jour , mais doivent venir avec de l’ argent hors de leur poche pour les taxes et l’ entretien. Certains biens immobiliers est génératrice de trésorerie – penser à un immeuble d’appartements, location maisons ou centre commercial où les locataires vous envoient des chèques chaque mois, vous payez les frais et garder la différence que le profit.
  • Stocks : Lorsque vous achetez des actions d’actions, vous achetez une pièce d’une entreprise. Que cette société fait des cônes de crème glacée, vend des meubles, motos fabricants, crée des jeux vidéo, ou fournit des services fiscaux, vous avez droit à une réduction du profit, le cas échéant, pour chaque action que vous possédez. Si une société a 1.000.000 actions en circulation et que vous possédez 10.000 actions, vous possédez 1% de la société. Wall Street fait paraître beaucoup plus compliquée qu’elle ne l’ est.

Conseil d’administration de la société, qui sont élus par les actionnaires comme vous pour surveiller la gestion, décide combien de profit chaque année se réinvesti dans l’expansion et combien est payé comme dividendes en espèces.

Avantages et inconvénients de Real Estate vs. Stocks

Maintenant, regardons les avantages et les inconvénients de chaque type d’investissements pour mieux les comprendre.

5 Plus d’investir dans l’immobilier

  • L’immobilier est souvent un investissement plus confortable pour les classes inférieures et moyennes parce qu’ils ont grandi qui y sont exposés (comme les classes supérieures souvent appris sur les actions, les obligations et les autres titres au cours de leur enfance et adolescence). Il est probable que la plupart des gens ont entendu leurs parents parler de l’importance de « posséder une maison ». Le résultat est qu’ils sont plus ouverts à l’achat de terrains que beaucoup d’autres investissements.
  • Lorsque vous investissez dans l’immobilier, vous investissez dans quelque chose de tangible. Vous pouvez regarder, sentir, conduire par avec vos amis, signaler la fenêtre, et dire: « Je vous avoue que ». Pour certaines personnes, c’est important psychologiquement.
  • Il est plus difficile d’être victime d’une fraude dans l’immobilier par rapport aux stocks si vous faites vos devoirs parce que vous pouvez physiquement apparaître, inspecter votre propriété, exécutez une vérification des antécédents sur les locataires, assurez-vous que le bâtiment est en fait là avant de l’acheter, faire réparations vous-même … avec les stocks, vous devez faire confiance à la direction et les vérificateurs.
  • En utilisant l’effet de levier (dette) dans l’immobilier peut être beaucoup plus structuré en toute sécurité que l’utilisation de la dette pour acheter des actions par la négociation sur marge.
  • Les investissements immobiliers ont toujours été une couverture contre l’inflation terrible pour se protéger contre une perte de pouvoir d’achat du dollar.

3 inconvénients d’investir dans l’ immobilier :

  • Par rapport aux stocks, l’immobilier prend beaucoup de travail sur le tas. Vous devez traiter les appels téléphoniques de minuit sur l’explosion des eaux usées dans une salle de bains, fuites de gaz, la possibilité d’être poursuivi en justice pour une mauvaise planche sur le porche, et une foule de choses que vous avez probablement jamais considéré. Même si vous embauchez un gestionnaire immobilier pour prendre soin de vos investissements immobiliers, il va encore nécessiter des réunions occasionnelles et de surveillance.
  • L’ immobilier peut coûter vous argent chaque mois si la propriété est inoccupée. Vous devez encore payer les taxes, l’ entretien, les services publics, l’ assurance, et plus, ce qui signifie que si vous vous retrouvez avec un taux d’inoccupation plus élevé que d’habitude en raison de facteurs hors de votre contrôle, vous pourriez avoir fait venir avec de l’ argent chaque mois!
  • Comme vous l’avez appris dans le Grand Real Estate Mythe, la valeur réelle des biens immobiliers augmente à peine en termes corrigés de l’inflation (il y a des exceptions, bien sûr). Il est constitué par la puissance de levier. Cela est, imaginez que vous achetez une propriété 300 000 $ en mettant en 60 000 $ de votre propre argent, et emprunter l’autre 240000 $. Si l’inflation monte 3% parce que le gouvernement imprimé plus d’argent et maintenant chaque dollar vaut moins, la maison monterait à 309000 $ en valeur. Votre « valeur » réelle de la maison n’a pas changé, juste le nombre de dollars qu’il faut pour acheter. Parce que vous n’investi 60 000 $, cependant, qui représente un rendement de 9 000 $ à 60 000 $. C’est un rendement de 15%. Sauvegarde sur 3% d’inflation, qui est de 12% des gains réels avant prise en compte des coûts de possession du bien. Voilà ce qui rend l’immobilier si attrayant.

6 Plus d’Investir dans les stocks

  • Plus de 100 ans de recherche ont prouvé que malgré tous les accidents, l’achat d’actions, réinvestissant les dividendes, et de les maintenir pendant de longues périodes de temps a été le plus grand créateur de richesse dans l’histoire du monde. Rien, en termes d’autres classes d’actifs, bat la propriété des entreprises (rappelez-vous – lorsque vous achetez un stock, vous achetez simplement un morceau d’une entreprise).
  • Contrairement à une petite entreprise, vous commencez et de gérer vous-même, votre propriété des entreprises partielles par actions ne nécessite aucun travail de votre part (autre que la recherche de chaque entreprise pour déterminer si elle est bon pour vous). Il y a des gestionnaires professionnels au siège qui dirigent la compagnie. Vous obtenez bénéficier des résultats de l’entreprise, mais ne pas se présenter au travail chaque jour.
  • les stocks de haute qualité augmentent non seulement leurs profits année après année, mais ils augmentent leurs dividendes en espèces, ainsi. Cela signifie que chaque année qui passe, vous recevrez plus gros chèques dans le courrier que les bénéfices de l’entreprise à croître. Comme le magazine Fortune a fait remarquer: « Si vous aviez acheté une seule action [de Johnson & Johnson] lorsque la société est devenue publique en 1944 à son prix d’introduction de 37.50 $ et a réinvesti les dividendes, vous auriez maintenant un peu plus de 900 000 $, un superbe rendement annuel de 17,1% « . En plus de cela, vous seriez collectez quelque part autour de 34 200 $ par année en dividendes en espèces! Cet argent serait tout simplement garder le roulement dans votre vie sans rien faire!
  • Il est beaucoup plus facile de se diversifier lorsque vous investissez dans des actions que lorsque vous investissez dans l’immobilier. Avec certains fonds communs de placement, vous pouvez investir aussi peu que 100 $ par mois. Avec des entreprises telles que ShareBuilder, une division d’ING, vous pouvez acheter des dizaines d’actions pour un forfait mensuel d’aussi peu que quelques dollars. Immobilier nécessite beaucoup plus d’argent.
  • Les stocks sont beaucoup plus liquides que les investissements immobiliers. Pendant les heures de marché régulières, vous pouvez vendre votre poste entier, à plusieurs reprises, en quelques secondes. Vous pouvez avoir à la liste des biens immobiliers jours, semaines, mois, ou dans des cas extrêmes, des années avant de trouver un acheteur.
  • L’emprunt sur vos stocks est beaucoup plus facile que l’immobilier. Si votre courtier vous a approuvé pour les emprunts de marge (généralement, juste vous devez remplir un formulaire), il est aussi facile que d’écrire un chèque sur votre compte. Si l’argent est pas là, une dette est créée contre vos actions et vous payer des intérêts sur elle, ce qui est généralement assez faible.

3 inconvénients d’investir dans les stocks

  • En dépit du fait que les stocks ont été prouvé de façon concluante pour générer plus de richesse sur le long terme, la plupart des investisseurs sont trop émotifs, indisciplinés et volage bénéficier. Ils finissent par perdre de l’ argent en raison de facteurs psychologiques. Exemple: Au cours de l’effondrement le plus récent, la crise du crédit de 2007-2009, les conseillers financiers bien connus disaient aux gens de vendre leurs stocks  après  le marché a stagné à 50%, au moment même où ils auraient dû acheter.
  • Le prix des actions peut connaître des fluctuations extrêmes à court terme. Votre 40 $ stock peut aller à 10 $ ou à 80 $. Si vous savez  pourquoi  vous détenez des actions d’une société donnée, cela ne devrait pas vous déranger le moins. Vous pouvez utiliser la possibilité d’acheter plus d’ actions si vous pensez qu’ils sont trop ou pas cher de vendre des actions si vous pensez qu’ils sont trop chers. Comme l’a dit Benjamin Graham, pour obtenir d’ émotion sur le cours des actions que vous jugez mal est de se fâcher par  d’ autres peuples des  erreurs de jugement.
  • Sur le papier, les stocks ne peuvent pas regarder comme ils sont allés partout pendant dix ans ou plus au cours des marchés stables. Ceci, cependant, est souvent une illusion car les cartes ne prennent pas en compte le plus important pilote à long terme de la valeur pour les investisseurs: dividendes réinvestis. Si vous utilisez l’argent à une entreprise vous envoie pour posséder son stock d’acheter plus d’actions, au fil du temps, vous devez détenir des actions beaucoup plus, ce qui vous donne droit à encore plus de dividendes en espèces au fil du temps. Pour plus d’informations, lisez le travail du professeur Jeremy Siegel Ivy League.

Avant d’envisager un prêt hypothécaire inversé

Les choses à aimer et à la haine sur l’hypothèque inversée

Avant d'envisager un prêt hypothécaire inversé

Personne ne hésite à prendre une hypothèque pour acheter leur maison. Alors, quelle est la controverse autour de l’hypothèque inversée tout au sujet?

Honnêtement, je ne sais pas. Dans la bonne situation, les avantages d’un prêt hypothécaire inversé peuvent certainement l’emportent sur les inconvénients.

Un prêt hypothécaire inversé est tout simplement un outil qui peut vous permettre de rester dans votre maison, louer gratuitement, tout en utilisant une partie de votre argent qui a acheté cette maison en premier lieu.

Cela étant dit, comme toute décision financière importante, vous voulez faire vos devoirs avant de déterminer si elle est l’outil pour vous.

Ci-dessous vous trouverez deux choses à aimer, une chose à la haine, et cinq choses que vous devez savoir sur les prêts hypothécaires inversés.

Comme:

1. Flexibilité

Un prêt hypothécaire inversé vous donne la possibilité d’utiliser l’équité à domicile pour les « extras » tels que des vacances annuelles, de nouvelles améliorations voiture ou à la maison. Cette flexibilité vient de la possibilité de prendre l’équité comme une somme forfaitaire, des versements mensuels fixes, une ligne de crédit, ou une combinaison de ceux-ci.

En profitant des  calculatrices en ligne vous donnera une estimation de combien vous pouvez obtenir lorsque vous entrez votre code postal, l’ âge, la valeur de la maison et le solde hypothécaire existant (si vous en avez un).

2. Le financement sans recours

Cela signifie simplement le montant total dû ne peut jamais dépasser la valeur actuelle de la maison. Lorsque la maison est vendue, après avoir payé l’hypothèque inversée, produit restant vont à vous et votre succession.

Haine:

1. tactiques de vente Sleazy

Si quelqu’un essaie de vous parler en prenant l’argent de votre maison pour acheter un produit financier qui leur payer une commission (comme une rente), courir vers les collines.

La plupart des gens recommandent ces stratégies ne sont pas les planificateurs financiers. Ils sont vendeurs; un poney trick, dont les avantages tour, pas vous.

Il y a des moments où il peut être judicieux d’utiliser l’équité à domicile pour poursuivre d’autres investissements, mais ces stratégies comportent des risques supplémentaires, et ne devraient être utilisés par les investisseurs avertis qui comprennent parfaitement et peuvent se permettre les conséquences.

Soyez conscient de:

1. Déplacement après avoir pris une hypothèque inversée

Comme toute hypothèque, il y a des frais de départ et les frais engagés lors de la prise d’un prêt hypothécaire inversé. Avec un prêt hypothécaire inversé plutôt que de payer pour ces choses de leur poche, les frais sont simplement ajoutés au solde du prêt. Vous voulez amortir ces frais sur la plus longue période possible.

Si vous envisagez de passer dans les 2-4 prochaines années, chercher des moyens moins coûteux d’emprunter de l’argent avant d’utiliser un prêt hypothécaire inversé.

2. Garder la maison dans la famille

À votre décès (ou la deuxième personne à mourir si vous êtes marié) l’hypothèque inversée devra être remboursé. S’il n’y a pas assez d’argent dans votre succession alors vos héritiers peuvent avoir à vendre la propriété pour rembourser le prêt.

Si votre intention est de garder la propriété dans la famille, vous aurez envie de faire des héritiers sûrs auront la possibilité de rembourser le prêt, ou refinancer la propriété basée sur leur demande de crédit. Regardez par vous-même d’abord bien. Garder la maison dans la famille peut être agréable, mais si un prêt hypothécaire inversé pourrait vous donner le revenu supplémentaire que vous devez être à l’aise alors peut-être que ce que vous devriez faire.

3. Statut du marché immobilier

Le montant d’argent que vous recevez dépend de votre âge et la valeur estimative de votre maison. Faire une hypothèque inversée lorsque le marché immobilier est en crise signifie que vous serez admissible à moins.

D’autre part, si vous prenez un prêt hypothécaire inversé lorsque le marché est en plein essor, puis décider plus tard de vendre votre maison dans un marché en baisse, vous pouvez avoir peu d’équité gauche.

4. Responsabilités de propriété

Vous conservez toujours le titre (propriété) de la maison. Ainsi, vous êtes responsable des impôts et l’assurance et doit garder la maison bien entretenue. Cela fonctionne de la même manière que toute hypothèque. Si vous ne payez pas vos impôts, vous serez en difficulté.

5. Admissibilité à medicaid

Tout produit que vous recevez d’un prêt hypothécaire inversé sont exonérés d’impôt – ce qui est génial. Cependant les fonds reçus seront comptabilisés comme un actif ou comme un revenu et peuvent affecter votre admissibilité à Medicaid.

Le produit n’affectera pas les prestations de sécurité sociale ou d’assurance-maladie.

Comment les femmes ont besoin de penser à la santé d’assurance Différemment

Comment les femmes ont besoin de penser à la santé d'assurance Différemment

Il y a certaines choses que les femmes sont mieux que les hommes. Prendre soin de leur santé n’est pas un d’entre eux. Selon une étude récente de ZocDoc, un marché de la santé numérique, quand ils sont malades, les deux tiers des femmes préféreraient attendre dehors que de faire la nomination d’un médecin tout de suite (seulement la moitié des hommes disent la même chose). Plus troublant encore, les femmes sont plus susceptibles que les hommes de rebutés soins préventifs.

L’argent est probablement un facteur important derrière l’inclinaison des femmes à mettre hors soins – ou de l’ignorer complètement.

Voilà pourquoi les femmes devraient être différemment au sujet de leur penser l’assurance maladie. Et si vous êtes l’un des 40 pour cent des femmes qui sont l’abonné primaire à une police d’assurance-maladie qui couvre également votre conjoint et / ou des enfants, ce qui est encore plus important. Voici ce que vous devez savoir.

L’assurance n’a pas encore évolué

Les femmes ont des problèmes de santé uniques qui doivent être pris en compte lors du choix d’un régime d’assurance-maladie. Et les changements à venir à la Loi sur les soins abordables et d’autres lois de la santé pourraient présenter de nouvelles complications pour les femmes qui cherchent la couverture.

Mais pour l’instant, Obamacare existe encore – et cela signifie que si vous avez une assurance, vos soins préventifs prévu est couvert, dit Nate Purpura de ehealth.com. Cela inclut des visites annuelles bien femme, la vaccination contre le VPH (qui, par ailleurs, les jeunes hommes doivent recevoir aussi bien), et mammographies tous les deux ans plus de 40 ans « Beaucoup de gens ne profitent pas de cette » note Purpura .

  « Il va à l’encontre de l’idée, nous allons attraper tôt et de le traiter. » Les soins de maternité est également couvert. Donc, est de 95 pour cent à 100 pour cent du coût de la contraception.

À l’heure actuelle, la peine d’être une femme est aussi disparu. Avant le passage de l’ACA, si vous magasinez pour l’assurance maladie sur votre propre (par opposition à l’obtenir par un employeur), il coûte plus cher si vous étiez une femme.

Combien? Une moyenne de 34 $ par mois, ou 400 $ par année, selon la santé en ligne. Ce n’est pas plus vrai. En revanche, « il n’y a pas beaucoup de flexibilité au moment de choisir vos prestations », dit Purpura. Sur le haut, « tout est couvert et un régime d’assurance ne va pas [coût plus] si vous êtes une femme. »

Soyez précis sur les médecins et ordonnances

Il y a une croyance générale que les femmes sont plus fidèles que les hommes. Mais la recherche par Stijn van Osselaer de l’Université Erasmus a constaté que ce n’est pas nécessairement le cas. Les hommes sont plus fidèles aux organisations, mais les femmes sont plus susceptibles de valoriser les relations individuelles. En tant que tel, nous sommes fidèles à nos coiffeurs, nos vendeurs préférés et, oui, nos médecins.

Donc, si vous vous sentez une fidélité à votre médecin – ou même si vous êtes juste particulièrement à l’aise avec eux – alors assurez-vous qu’ils acceptent le régime d’assurance que vous choisissez au cours du temps d’inscription ouverte. Si vous pensez que cela est l’année où vous pourriez tomber enceinte, assurez-vous que le particulier OB / GYN que vous voulez utiliser dans votre plan. Après tout, si vous payez moins pour un plan signifie que votre médecin préféré n’est pas couvert, et vous liquidation visiter le médecin moins en conséquence, il vaut la peine de payer un peu plus pour obtenir l’assurance que vous allez utiliser en fait plus.

Et pendant que vous y êtes, assurez-vous que toutes les ordonnances que vous prenez sont couverts, aussi bien.

Vos préoccupations de santé sont différents – et devraient conduire votre décision d’assurance

Mettons des prestations de maternité de côté pour le moment (parce que, comme nous l’avons noté, ils sont toujours couverts) et de se concentrer sur les trois autres problèmes de santé que les femmes devraient être au courant.

  1. Les maladies du cœur. Il est la principale cause de décès chez les femmes aux États-Unis, responsables d’environ un sur quatre décès par an chez les femmes.
  2. Cancer, la deuxième menace la plus dangereuse pour la santé d’une femme. Contrairement à la croyance populaire, le cancer du sein est pas le coupable le plus meurtrier ici – que douteux honneur va au cancer du poumon, qui est responsable de chaque année environ 71 000 décès.
  3. Accident vasculaire cérébral, ce qui provoque 6 pour cent des décès de femmes, mais est aussi la principale cause d’invalidité à long terme; 60 pour cent de tous les AVC arrive aux femmes.

« Si vous êtes dans le groupe de risque pour ces maladies, vous pouvez envisager un plan à faible franchise », explique Jennifer Fitzgerald, PDG de site marché de l’assurance PolicyGenius.com. Vous payez plus d’avance pour votre politique, mais si vous avez un incident, plus de vos coûts globaux seront couverts.

Obtenez votre Physicals maintenant

InsuranceQuotes.com a récemment publié un rapport examinant les risques de la santé des femmes en particulier sous la présidence de Trump. « Nous pensons que les soins préventifs va continuer », dit Laura Adams, analyste principal d’assurance pour le site. « [Mais] ce qui a été unique au sujet de l’Obamacare est qu’ils ont inclus un grand nombre de services aux femmes comme les soins préventifs -. Par exemple, le contrôle des naissances » Soins préventifs de ce type, dit-elle, pourrait disparaître sous quelque remplace Obamacare.

Cela plaide pour tirer parti des avantages qui sont sur votre politique actuelle, pronto. « Obtenez vos visites annuelles effectuées, » Adams suggère. « En cette période de l’année prochaine, ce type de couverture pourrait ne pas être aussi riche pour les femmes. »

Faire de l’argent de l’investissement immobilier

Comment faire de l’argent en investissant dans l’immobilier

Faire de l'argent de l'investissement immobilier

Quand il vient à faire de l’argent dans l’investissement immobilier, il y a vraiment seulement une poignée de façons de le faire. Bien que les concepts sont simples à comprendre, ne vous laissez pas berner en pensant qu’ils peuvent être facilement mises en œuvre et exécutées. Prenez un bloc-notes et un crayon, parce que dans les dix prochaines minutes, je vais vous guider à travers un bref aperçu de vous aider à comprendre les bases de l’immobilier et de la façon dont les investisseurs immobiliers travaillent avec succès afin de maximiser leurs gains.

Les trois principales façons de faire de l’argent des investissements immobiliers

Il existe trois moyens principaux investisseurs font de l’argent de l’immobilier:

  • Une augmentation de la valeur de la propriété,
  • Les revenus locatifs recueillis en louant la propriété aux locataires, et
  • Les bénéfices générés par l’activité commerciale qui dépend de l’immobilier.

En un mot, c’est-il. Bien sûr, il y a toujours d’autres moyens directement ou indirectement un profit de biens immobiliers, comme apprendre à se spécialiser dans des domaines plus ésotériques tels que les certificats de privilège fiscal, mais ces trois éléments représente une grande majorité des revenus passifs, et des fortunes ultimes, que ont été réalisés dans le secteur de l’immobilier. En apprenant à en tirer profit pour votre portefeuille, vous pouvez ajouter une autre classe d’actifs à votre allocation d’actifs, augmentant à la fois la diversification et, si elles sont appliquées avec prudence, en réduisant les risques.

1. Faire de l’argent d’une augmentation de la propriété valeur de vos placements immobiliers

Tout d’abord, il est important que vous comprenez que la valeur des propriétés n’augmentent pas toujours.

 Cela peut devenir douloureusement évident pendant les périodes comme fin des années 1980 et début des années 1990, et l’effondrement de l’immobilier 2007-2009. En fait, dans bien des cas, la valeur des propriétés battent rarement l’inflation. Par exemple, si vous possédez un 500 000 $ de biens immobiliers et de l’inflation est de 3%, votre propriété pourrait vendre pour 515 000 $ (500 000 $ x 1,03%), mais vous n’êtes pas plus riche que vous étiez l’année dernière.

Autrement dit, vous pouvez toujours acheter la même quantité de lait, le pain, le fromage, l’huile, l’essence et d’autres produits (vrai, le fromage peut être en baisse cette année et jusqu’à l’essence, mais votre niveau de vie resterait à peu près le même). La raison? Le gain 15 000 $ n’a pas été réelle. Il était minime.

Cela se produit parce que le gouvernement doit créer de l’argent quand il dépense plus qu’il ne prend en par l’impôt. Toutes choses égales par ailleurs, au fil du temps, cela se traduit par chaque dollar existant perdre de la valeur et de devenir une valeur inférieure à ce qu’elle était dans le passé.

L’une des façons que les investisseurs immobiliers savviest peuvent gagner de l’argent dans l’immobilier est de profiter d’une situation qui semble surgir toutes les quelques décennies: Lorsque le taux d’inflation devrait dépasser le taux actuel de la dette à long terme, vous pourriez trouver des gens prêts à jouer en acquérant des propriétés, emprunter de l’argent pour financer l’achat, et puis d’attendre l’inflation d’augmenter. De cette façon, ils peuvent rembourser les prêts hypothécaires avec des dollars qui valent beaucoup moins. Cela représente un transfert des épargnants vers les débiteurs. Vous avez vu beaucoup d’investisseurs immobiliers faire de l’argent de cette façon dans les années 1970 et début des années 1980 alors que l’inflation a commencé à spirale hors de contrôle avant que Paul Volker a pris un 2×4 à son dos et a sous contrôle en augmentant considérablement les taux d’intérêt.

L’astuce consiste à acheter quand les taux de capitalisation corrigés des variations conjoncturelles sont attrayantes ou lorsque vous pensez qu’il ya une raison précise qu’un élément particulier de l’immobilier sera un jour vaut plus que le taux actuel de cap seul indique qu’il devrait être. Par exemple, les promoteurs immobiliers talentueux peuvent regarder le bon projet, au bon moment, au bon prix, et tout à fait littéralement créer le futur des revenus locatifs pour soutenir une évaluation qui pourrait autrement apparaître riche en fonction des conditions actuelles parce qu’ils comprennent l’économie, les facteurs de marché, et les consommateurs.

Dans ma ville natale, je regardais un terrible vieil hôtel sur un grand morceau de terre se transforme en un centre commercial très animé avec des immeubles de bureaux de pompage des loyers considérables pour le propriétaire. En l’absence de ces flux de trésorerie, présente ou valeur actuelle nette, vous spéculent à un degré ou un autre, peu importe ce que vous vous dites, peu importe que les banques approuvent vos prêts, et peu importe ce que la société autour de vous dit.

 Vous aurez besoin soit une inflation importante dans la monnaie nominale (si vous utilisez la dette pour financer l’achat) pour vous en sortir ou une sorte d’événement à faible probabilité de travailler en votre faveur.

2. Faire de l’argent de revenus locatifs générés par vos placements immobiliers

Faire de l’argent de la perception des loyers est si simple que tous les six ans qui n’a jamais joué à un jeu de Monopoly comprend un niveau viscéral comment le travail de base. Si vous êtes propriétaire d’une maison, immeuble, immeuble de bureaux, un hôtel ou tout autre investissement immobilier, vous pouvez payer les gens louent en échange de leur permettant d’utiliser la propriété ou de l’établissement. Bien sûr, simple et facile ne sont pas la même chose. Si vous possédez des immeubles d’appartements ou de maisons de location, vous pourriez vous trouver face à tout de toilettes brisées aux locataires qui exploitaient des laboratoires de méthamphétamine.

Si vous possédez des galeries marchandes ou des immeubles de bureaux, vous pourriez avoir à faire face à une entreprise qui a loué de vous faire faillite. Si vous possédez des entrepôts industriels, vous pourriez vous retrouver face à des enquêtes environnementales pour les actions des locataires qui ont utilisé votre propriété. Si vous possédez des unités de stockage, le vol pourrait être une préoccupation. Les investissements immobiliers ne sont pas le type que vous pouvez téléphoner et attendre que tout aille bien.

Les bonnes nouvelles sont qu’il ya des outils qui font des comparaisons entre les investissements immobiliers potentiels plus facile. L’un d’eux, qui deviendra une valeur inestimable pour vous dans votre quête pour gagner de l’argent de l’immobilier est un ratio financier spécial appelé le taux de capitalisation, qui est l’abréviation de « taux de capitalisation ». Si une propriété gagne 100 000 $ par an et vend pour $ 1.000.000, vous divisez les gains (100 000 $) par l’étiquette de prix ($ 1,000,000) et obtenir 0,1, ou 10%. Cela signifie que le taux de capitalisation de la propriété est de 10%, ou que vous gagnez 10% attendus sur votre investissement si vous avez payé pour l’immobilier entièrement en espèces et aucune dette.

Tout comme un stock est en fin de compte ne vaut la valeur actuelle nette de ses flux de trésorerie actualisés, un bien immobilier est une valeur ultime une combinaison de 1.) l’utilitaire qu’il génère pour son propriétaire et 2.) les flux de trésorerie nette actuelle génère par rapport à le prix qui a été payé pour l’investissement. Les revenus locatifs peut être une marge de sécurité qui vous protège pendant les effondrements. Certains types d’investissements immobiliers sont mieux adaptés à cet effet.

Pour revenir à notre discussion plus tôt des défis de faire de l’argent de l’immobilier, les immeubles de bureaux, pour fournir une illustration, impliquent généralement long, baux pluriannuels. Acheter un au bon prix, au bon moment, et avec le locataire et le profil d’échéance du bail, et vous pouvez naviguer à travers un effondrement de l’immobilier collecte moyenne au-dessus de chèques de location que les sociétés de crédit-bail de vous fournir encore (en raison de la contrat de location, ils ont signé), même si des taux plus bas sont disponibles ailleurs. Se tromper, cependant, et vous pourriez être bloqué à sous par retourne longtemps après que le marché a récupéré.

3. Faire de l’argent de Immobilier Business Operations

La dernière façon de faire de l’argent des investissements immobiliers implique des services spéciaux et des activités commerciales. Si vous êtes propriétaire d’un hôtel, vous pouvez vendre des films à la demande de vos clients. Si vous êtes propriétaire d’un immeuble de bureaux, vous pouvez gagner de l’argent dans les distributeurs automatiques et les garages de stationnement. Si vous possédez un lavage de voiture, vous pourriez faire de l’argent aspirateurs contrôlé dans le temps.

Ces types d’investissements nécessitent presque toujours des connaissances sous-spécialité; par exemple, il y a des hommes et des femmes qui passent toute leur carrière spécialisée dans la conception, la construction, posséder et d’exploiter les lave-autos. Pour ceux qui se lèvent au sommet de leur domaine et de comprendre les subtilités d’un marché particulier, la possibilité de faire de l’argent peut être sans fin.

Pourquoi ne pas cosigner pour quelqu’un d’autre

Pourquoi ne pas cosigner pour quelqu'un d'autre

Obtenir approuvé pour les cartes de crédit et des prêts peut être difficile pour une personne qui a eu des problèmes de crédit passé ou même quelqu’un qui n’a pas de crédit à tous. Les entreprises sont prêts à approuver ces types de candidats s’ils ont quelqu’un CoSign pour eux. Si vous recevez un appel d’un ami ou par rapport à cosigner pour eux, soyez prudent. Vous pourriez penser que vous êtes tout simplement d’offrir votre nom pour les aider à obtenir approuvé pour une carte de crédit ou un crédit ou un appartement.

Cependant, vous mettez plus sur la ligne que de votre signature. Votre avenir financier pourrait être à risque lorsque vous décidez de cosigner pour quelqu’un d’autre.

Ils ont besoin d’un cosignataire parce qu’ils ne peuvent pas se qualifier seul.

Il y a une raison pour laquelle votre bien-aimé ne peut pas l’approbation de crédit de sa propre – parce que leurs antécédents de crédit (ou l’absence de celui-ci) ou le revenu indique qu’ils ne sont pas responsables suffisamment de crédit pour se qualifier seul. Les créanciers et les prêteurs font un très bon travail de prédire la probabilité de rembourser d’un demandeur. Si le créancier exige un cosignataire, ils ne croient pas votre bien-aimé ou peut se payer à temps. Rappelez-vous, leur conclusion est fondée uniquement sur des faits et des données sur vos proches habitudes de dépenses, et non pas sur des sentiments ou des évaluations de caractère.

vous Il n’y a aucun avantage réel.

Lorsque vous cosigner un prêt, l’autre emprunteur obtient effectivement l’avantage du prêt. Ils conduisent la voiture, vivent dans la maison, ou d’utiliser la carte de crédit.

Vous pourriez obtenir un coup de pouce à votre pointage de crédit – en supposant que tous les paiements sont effectués à temps – mais il ne vaut pas le risque. Et si vous pouvez vous qualifier en tant que cosignataire, votre pointage de crédit n’a probablement pas besoin de beaucoup d’aide.

Les paiements sur le compte cosignée vous affecter.

Lorsque vous cosigner, vous êtes aussi responsable de la dette comme si elle était à vous seul, que vous ne recevez pas l’avantage tangible de ce qui est utilisé pour la dette.

Si votre bien-aimé est en retard sur les paiements, il est tout comme vous étiez en retard. Le retard de paiement sera indiqué sur votre rapport de crédit comme tous vos autres comptes. Il aura un impact sur votre pointage de crédit et votre capacité à obtenir approuvé pour vos propres comptes.

Pire encore, il peut être mois avant que le créancier vous informe que les paiements sont en retard, ce qui est trop tard pour que vous interveniez et enregistrez votre historique de crédit.

Votre niveau d’endettement augmente aussi.

La dette que vous cosignée augmentera votre ratio dette-revenu, ce qui affecte votre capacité à obtenir une approbation pour vos propres cartes de crédit et de prêts. Lorsque les créanciers et les prêteurs considèrent toute demande, vous pouvez pour une carte de crédit ou d’un prêt, ils considèrent que prêt cosignée comme tous vos autres dettes. Si la dette rend votre ratio dette-revenu trop élevé, vos demandes de prêt peuvent être refusées.

Vous êtes sur le crochet pour les paiements si les autres paramètres par défaut de l’emprunteur ou la faillite des fichiers.

Par cosignataires, vous acceptez la responsabilité des paiements si votre proche ne paie pas à temps. Si les paiements deviennent en souffrance, le créancier ou son collecteur tiers viendront après vous. Vous pouvez être poursuivi pour la dette et un jugement rendu contre vous (un jugement est l’une des pires entrées de votre rapport de crédit).

Si votre bien-aimé obtient la dette déchargé en faillite, ils seront quittes le crochet pour lui. Vous, d’autre part, seul responsable du remboursement de la dette ou forcée de l’inclure dans votre propre faillite.

La relation pourrait en souffrir.

Il est non seulement votre crédit qui pourrait finir par endommagé si l’arrangement cosignée tombe à travers. Pensez à ce qui se passera à votre relation, si le pire arrive et l’autre emprunteur manque paiements et les ruines de votre crédit. Ou, pire, ce qui se passera si votre relation se désintègre avant que le prêt est remboursé? Vous devez faire preuve de prudence lorsque vous mélangez les finances et les relations.

Obtenir le prêt cosignée est pas aussi facile que d’obtenir sur elle.

Vous ne pouvez pas sortir d’un prêt simplement cosignée parce que vous le regrettez. Une fois qu’un contrat a été conclu, généralement la seule façon d’obtenir votre nom sur le compte est pour l’autre personne pour obtenir un nouveau compte dans son propre nom.

Cela signifie qu’ils devront améliorer leur assez de crédit pour se qualifier eux-mêmes. Il est possible, mais pas aussi facile que cela puisse paraître. Si vous décidez de cosigner avec quelqu’un, allez dans le savoir, il y a une possibilité que votre nom sera attaché au prêt jusqu’à ce qu’il soit payé.

Votre bien-aimé est probablement pas demander votre signature avec l’intention de paiements manquants et nuire à votre crédit; ils ne savent même pas comment cosignataires vous affectera. Si vous choisissez de cosigner, vous devez réaliser le risque que vous acceptez et ce qui pourrait arriver si vous offrez votre signature.

Comment puis-fendus Dollar Plans d’assurance-vie de travail?

Qu’est-ce qu’un Split-Dollar vie politique ou un plan d’assurance?

Assurance Split-Dollar vie
Coparticipation les plans d’assurance-vie ne sont pas un type de police d’assurance-vie, mais plutôt, le terme split-dollar régime d’assurance-vie fait référence à un contrat entre au moins deux parties qui décrit la façon dont les avantages suivants et les coûts d’une police d’assurance-vie seront divisés et géré:

  • La façon dont une politique d’assurance-vie permanente est payé – primes réparties entre deux ou plusieurs parties; et / ou
  • Comment les avantages de la politique sont payés ou partagés cela peut se référer aux valeurs de trésorerie de la politique, prestation de décès et / ou le bénéficiaire (s)

plans d’assurance-vie en coparticipation peuvent être utilisés avec l’assurance-vie ou le taux de survie vie permanente ou entiers types de polices d’assurance qui ont des valeurs en espèces.

plans d’assurance-vie de dollars Split peuvent avoir le coût de la scission d’assurance-vie entre plus d’une partie, où chacun paie sa part du coût de la prime. Le même type de peut être prévu dans le plan partagé de dollars pour affecter les bénéficiaires et restreindre ou autoriser l’accès à des valeurs en espèces. Il existe plusieurs types de régimes d’assurance-vie split-dollar, par exemple:

  • Entre l’employeur et l’employé
  • Pour les propriétaires d’entreprises
  • Entre les actionnaires et les sociétés
  • Il y a aussi des cas où ils sont mis en place entre les individus; ceux-ci peuvent être appelés « régimes privés d’assurance vie split-dollar », généralement entre les membres de la famille ou au moyen d’une fiducie irrévocable d’assurance-vie (de ILIT).

Aux fins de cet article, nous allons nous concentrer sur le type le plus commun de régime d’assurance-vie split-dollar, ce qui est le régime d’assurance-vie split-dollar entre l’employeur et l’employé.

Comment le régime d’assurance-vie au travail de Split Dollar?

plans d’assurance-vie de dollars Split sont souvent offerts dans le cadre d’un régime d’avantages sociaux des employés et peut être une bonne stratégie pour offrir des avantages ou à retenir des employés de grande valeur. En offrant de payer une partie du coût de la police d’assurance-vie avec des valeurs, l’employeur fournit un bon avantage à leurs employés.

L’employeur et l’employé signent un accord qui précisera comment le coût de la prime d’assurance-vie sera partagé entre eux, et qui est admissible à encaisser sur les avantages de la politique, ainsi que d’autres termes.

Quelles sont les conditions d’un contrat d’assurance vie de Split Dollar?

Les modalités du régime d’assurance-vie split-dollar couvrira tous les aspects des paiements, aux prestations en espèces, et les « gains ». L’accord d’assurance-vie Split-dollar est un document juridique qui doit être conforme aux dispositions légales et fiscales applicables.

Entre autres considérations, l’accord devrait au moins décrire les éléments suivants 5 aspects de la politique d’assurance-vie et contrat de plan partagea dollars:

  1. Combien l’employeur et l’employé chaque acceptent de payer leur part et qui a droit aux diverses prestations (par exemple prestation de décès et les valeurs en espèces).
  2. Quelles sont les conditions que l’employé doit respecter pour demeurer admissible au régime, ce qui peut inclure des objectifs de performance et d’autres termes.
  3. Lorsque le plan prend effet, et combien de temps le plan va durer.
  4. Les conditions dans lesquelles le régime peut modifier ou d’annuler. Y compris ce qui se passe si les objectifs de performance ne sont pas atteints, ou ce qui se passe si l’employé prend fin ou choisit de mettre fin à leur emploi et comment sera mis fin au plan.
  5. Limites et bénéficiaires: montants en espèces, valeur qui est le bénéficiaire, le montant des prestations de décès de la politique d’assurance-vie seront tous définis.

Avez-vous garder un Split-Dollar régime d’assurance-vie si vous quittez l’emploi?

Les termes d’un plan split-dollar tournent souvent autour d’un employeur et un accord employé. Les conditions énoncées dans les dispositions du plan split-dollar au moment de la négociation de l’emploi ou d’un contrat prévoit ce qui se passe à la fin de l’emploi, que ce soit volontaire ou non. Le régime d’assurance-vie Split-dollar devrait être considérée comme un avantage social. Dans la plupart des cas, l’employeur ne continuerait pas à partager le coût d’une assurance-vie après l’emploi a pris fin. Vous avez la possibilité de maintenir le plan à vos frais, selon le fournisseur d’assurance et les conditions de votre police.

Renseignez-vous sur cet aspect d’un régime d’assurance split-vie si vous signez pour un ou avoir un.

Avantages des plans de la vie Split-dollar d’assurance

En fonction du type d’accord et les conditions de votre plan split-dollar, il peut y avoir plusieurs avantages.

  • Le partage des coûts de l’assurance donne une option à faible coût pour l’assurance-vie pour l’employé. Parfois, des plans split-dollar peut même être « employeur paie tous ». dollars des entreprises paient pour le plan, au lieu de vous.
  • Avoir la politique d’assurance-vie peut agir comme un moyen d’éviter de devenir non assurables à l’avenir si vous tombez malade pendant la période où vous êtes assuré sur le plan.
  • Économiser de l’argent sur l’assurance-vie future: Vous pouvez bénéficier du maintien de l’assurance en fonction du taux d’assurance à l’âge que vous initialement assuré à, pas l’âge à la retraite ou de quitter leur emploi. S’il y a une option d’achat sur le plan via un « déploiement », ou convertir le régime, selon les options de l’accord initial.
  • Accès possible aux valeurs de liquidités ou d’emprunts de la police d’assurance-vie.
  • Minimiser impôts sur les dons et immobiliers, ainsi que d’autres avantages fiscaux potentiels en fonction de la façon dont votre plan est rédigé.

Obtenir des conseils sur la vie Split-Dollar Plans d’assurance

plans d’assurance-vie de dollars Split peuvent avoir de nombreux avantages, mais sont compliquées en raison de la flexibilité et vaste gamme d’options qui pourraient être inscrites dans les accords. Il est toujours conseillé de demander l’avis des avocats fiscalistes, des représentants d’assurance sous licence et / ou un planificateur financier si vous avez besoin d’aide pour comprendre les implications du plan d’assurance-vie split-dollar pour votre situation. plans Split-dollar devraient toujours être rédigées et examinées par un professionnel qualifié, comme un avocat pour assurer qu’ils adhèrent aux exigences légales et de protéger vos intérêts.

Comment supprimer votre nom d’un prêt cosignée

Comment supprimer votre nom d'un prêt cosignée

Si vous lisez ceci, vous rencontrez probablement le regret de cosignataires. Vous avez compris que cosignataires cette carte ou d’un prêt de crédit pour votre bien-aimé était pas une bonne idée et que vous voulez retirer votre nom de la dette. Suppression de votre nom d’un prêt cosignée ne sera pas facile, car certaines dettes, il peut même ne pas être possible.

Cosignataires d’un prêt ou carte de crédit indique essentiellement la banque que vous êtes prêt à effectuer des paiements si l’autre personne ne fonctionne pas.

Cosignataires signifie aussi la banque peut vous poursuivre pour le paiement même si l’autre personne dépose faillite ou décède avant la dette est payée.

En règle générale, la banque ne sera pas retirer votre nom d’une dette cosignée à moins que l’autre personne a démontré qu’ils peuvent gérer le prêt de leur propre chef. Pensez-y: vous n’auriez jamais été demandé de cosigner si l’autre emprunteur avait montré cette capacité depuis le début. Peut-être que les choses ont changé depuis. La banque voudra certainement la preuve.

Retrait Votre nom d’un prêt cosignée

Obtenez une version cosignataire . Certains prêts ont un programme qui libérera une obligation de cosignataire après un certain nombre de paiements à temps consécutifs ont été faites. Deux ans semblent paiements à temps pour être la norme. Lisez vos documents de prêt pour voir s’il y a tout type de programme associé à votre prêt. Ou, appelez le prêteur et demander si quelque chose comme cela s’applique à votre prêt.

Ou consolider le refinancement . Une autre option est d’avoir l’autre emprunteur refinancer le prêt en leur nom. Pour être admissible à un refinancement, l’emprunteur doit avoir un bon historique de crédit et un revenu suffisant pour effectuer des paiements mensuels du nouveau prêt. La consolidation est commun avec les prêts étudiants. Si l’emprunteur est admissible, ils peuvent utiliser le prêt de consolidation pour rembourser le prêt que vous cosignée.

Le prêt cosignée d’origine serait inscrit toujours sur votre rapport de crédit, mais il doit indiquer le compte est fermé et payé en totalité. Paiements – et non-paiements – sur le prêt de consolidation ne vous affectera pas si votre nom ne figure pas sur le prêt.

Vendre l’actif et rembourser le prêt . Si vous co-signé sur un prêt immobilier ou une voiture et l’autre personne ne fait pas les paiements nécessaires, vous pourriez être en mesure de vendre l’actif (la voiture ou la maison) et utiliser l’argent pour rembourser le prêt. Votre nom doit être sur le titre de vendre la propriété à quelqu’un d’ autre.

Supprimer votre nom d’une carte de crédit

L’émetteur de carte de crédit peut retirer volontairement votre nom de la carte de crédit s’il n’y a pas d’équilibre sur la carte. Cependant, s’il y a un équilibre, vous devrez le payer avant de pouvoir faire ces types de modifications au compte.

Transférer le solde . L’autre emprunteur peut être en mesure de transférer le solde sur une carte de crédit qui est en leur nom. Une fois que le solde est transféré, fermez la carte de crédit afin charges futures ne peuvent être effectués sur le compte. Pour maintenir les charges futures d’être fait, vous pouvez demander à l’émetteur de carte de crédit pour ajouter un commentaire dans leur système indiquant que le compte de carte de crédit ne devrait pas être rouverte.

Payer le solde vous – même . Il ne sera pas amusant de payer un solde de carte de crédit que vous n’avez pas fait et n’a pas bénéficié de. Toutefois, le paiement du solde est meilleur que ruiner votre cote de crédit et ayant recouvrement de créances vous poursuivre. Vous pouvez même fermer le compte ou avoir l’émetteur de carte de crédit geler la limite de crédit donc pas les frais futurs peuvent être à la carte, surtout lorsque vous essayez de se débarrasser de l’équilibre.

Supprimer votre nom d’un prêt Forged

Quand un proche a forgé votre signature sur un prêt, il vous met dans une situation difficile. Vous ne voulez pas être tenu responsable d’une décision que vous ne faites, mais vous voulez aussi éviter d’avoir votre bien-aimé être arrêté pour falsification ou de fraude – quelque chose qui pourrait se produire si vous siffler pour vous mettre hors du crochet.

Le prêteur ne sera probablement pas retirer votre nom d’un prêt forgé à moins que vous signaler la contrefaçon à la police ou leur donner un affidavit signé où le faussaire admet l’infraction.

Les deux mis votre bien-aimé au risque d’une action en justice. Si vous ne laissez pas le savoir prêteur du faux peu après que vous trouvez, votre silence pourrait être interprété comme une reconnaissance. En d’autres termes, vous pourriez être tenu responsable du prêt.

Vous pouvez essayer de prendre l’une des actions mentionnées précédemment: avoir le refinancement de personne ou de consolider le prêt ou le transfert du solde si elle est une carte de crédit. Vous pouvez également faire un arrangement avec cette personne de les rembourser le prêt dans un certain laps de temps, plutôt tôt que tard. Vous pourriez avoir le faussaire signe une déclaration sous serment admettant la falsification juste au cas où ils ne sont pas rembourser le prêt et essayer plus tard de prétendre que vous avez fait CoSign.

Dernier recours

Si vous ne pouvez pas obtenir le prêteur de retirer votre nom d’un solde de carte de crédit cosignée ou de crédit, votre meilleure option est d’au moins maintenir les paiements minimaux jusqu’à ce que le solde est payé ou jusqu’à ce que l’autre emprunteur peut obtenir le compte dans leur propre nom. Cosignataires ne peut pas devenir un problème à moins que l’autre personne ne suit pas les paiements, donc prendre l’habitude de vérifier l’état de paiement, en particulier dans les jours qui ont précédé la date d’échéance, la date d’échéance et la date après . Ne pas attendre trop longtemps parce que les retards de paiement vont sur votre rapport de crédit après 30 jours.

Comment transformer l’épargne en revenu de retraite

Créer un plan avant d’appuyer sur vos comptes d’investissement

Comment transformer l'épargne en revenu de retraite

Si vous enregistrez régulièrement pour la retraite, en mettant une partie de votre salaire ou des gains annuels dans un compte de placement à impôt différé comme un compte de retraite 401k ou individuelle, à la fin de votre carrière, vous devriez avoir un portefeuille substantiel dont on peut tirer des revenus. Mais l’argent peut vivre dans de nombreux investissements, détenus dans divers comptes. Il est pas rare d’avoir plusieurs comptes de retraite favorisée impôts, ainsi que l’un des comptes de placement imposables plus aussi bien.

Vous pouvez déjà être familier avec le concept important de l’ allocation d’actifs. Prêter attention à votre bien l’ emplacement  est tout aussi important. Comment et quand vous prenez chaque compte de distributions aura un impact sur vos impôts et la planification du revenu. Voici ce qu’il faut penser lorsque vous tapez vos propres comptes d’ épargne-retraite pour les revenus.

Prévoyez de prendre un pourcentage fixé chaque année

Les retraités qui fixent un taux de retrait disciplinée peut faire leurs économies durent plus longtemps. experts de retraite recommandent généralement un taux de distribution d’environ 4 pour cent par année, ajusté pour tenir compte de l’inflation. Vous pouvez utiliser une calculatrice pour voir ce que 4 pour cent ressemblerait de vos comptes. Il peut être nécessaire d’ajuster le taux de retrait à un moment donné. Les opinions varient sur la flexibilité du retrait annuel de 3 pour cent à 7 pour cent plage.

Certains comptes donner la priorité

L’ordre dans lequel vous commencez à prendre de l’argent à partir de différents comptes dépendra principalement des impôts.

comptes imposables se taraudés en premier. Ceux-ci comprennent les comptes de courtage, des portefeuilles de placement hérités, et tout compte pour lequel vous payez le bénéfice imposable. Laissez l’argent à imposition différée pour composer le plus longtemps possible.

Ces IRA impôt différé et 401 (k) s sont les comptes à tirer de côté. Les investisseurs peuvent commencer à prendre des distributions de ces comptes à partir de 59 ans 1/2.

Si vous préférez attendre, vous avez jusqu’à l’âge de 70 1/2 avant que vous devez commencer à prendre des distributions. Mlle une distribution requise et vous pourriez devoir une pénalité de 50 pour cent du montant qui aurait dû être distribué. De plus, les taxes vous allez payer pour le retrait que vous encore obligé de prendre. Aie. Il ne vaut pas le risque.

Le compte final toucher est un compte libre d’impôt comme un Roth IRA, 401k Roth, ou compte d’épargne santé (HSA). Ces comptes ne sont pas soumis à des règles de distribution requises, peu importe l’âge. (L’exception est si vous êtes mort, puis une distribution complète est nécessaire.) Jusque-là, les investissements dans un Roth peuvent accumuler des gains en franchise d’impôt.

automatiser déboursements

Certains régimes d’employeurs et des entreprises d’investissement offrent des fonds qui automatisera les paiements de retraite pour vous. Un exemple est le fonds de paiement géré de Vanguard, qui est conçu pour équilibrer principal taux de croissance et paiement pour faire vos économies dernière. actifs non distribués au sein de ces fonds peuvent être transmis à un conjoint survivant ou d’autres bénéficiaires. Enquêter sur les options offertes par votre 401 (k) l’administrateur ou par l’intermédiaire de votre banque ou de courtage pour voir s’il y a un plan qui rend les paiements facile pour vous.

Protéger contre l’incertitude sur le revenu

Pour les retraités ou pré-retraités qui sont préoccupés par manquer d’argent, certains conseillers financiers recommandent l’achat d’une rente de rente ou un revenu immédiat pour couvrir les dépenses essentielles. Une rente est un type d’assurance. En fait, l’investisseur négocie un montant forfaitaire pour le revenu garanti à vie. Si vous vivez 30 ou 40 ans à la retraite, il est beaucoup pour vous. Si vous vivez quelques années seulement, il est une meilleure affaire pour la compagnie d’assurance. Certaines rentes comprennent les prestations de survivant qui couvrent un conjoint après le titulaire de rente est mort, mais vous pouvez payer un peu plus pour cette option. Pouvez-vous faire mieux investir dans le marché grâce à un fonds à faible coût ou ETF? Peut être. Mais quand d’autres sources de revenu garanti ne sont pas là, une rente peut aider à fournir une certaine tranquillité d’esprit que les bases sont couvertes.

Bien sûr, cela est juste la pointe de l’iceberg en termes de ce qu’il faut penser lors de la planification des revenus de retraite. Rappelez-vous d’envisager d’autres sources de revenu garanti, comme la sécurité sociale, les paiements de rente ou du revenu de retraite dans le calcul de vos besoins de distribution de compte.

Le contenu de ce site est fourni à titre d’information et de discussion. Il ne vise pas à être des conseils financiers professionnels et ne doit pas être la seule base de vos décisions de placement ou de planification fiscale. En aucun cas, ces informations ne représentent une recommandation d’acheter ou de vendre des titres.

9 compétences financières que vous devriez avez appris à l’école secondaire

9 compétences financières que vous devriez avez appris à l'école secondaire

Il y a un mouvement qui travaille sur l’enseignement des finances personnelles de base aux élèves du secondaire avant leur diplôme. Beaucoup d’étudiants diplômés sans apprendre à gérer les bases ou sans compétences financières solides. La triste vérité est que beaucoup de parents ne parlent pas d’eux non plus, soit parce qu’ils sont gênés par leur situation actuelle ou ils ne savent pas assez sur les finances de l’enseigner à quelqu’un d’autre.

Voici neuf choses que chaque élève du secondaire devrait savoir au sujet des finances avant d’être diplômé.

Comment équilibrer un chéquier

Il peut sembler en arrière pour équilibrer un chéquier, en particulier avec le logiciel disponible pour vous aider, mais il est une compétence essentielle. Vous ne pouvez pas compter sur l’équilibre que le guichet automatique ou d’une banque vous donne et apprendre comment faire cela rendra plus facile à gérer votre argent à l’avenir. Tout le monde devrait équilibrer leur compte à leur déclaration chaque mois.

Comment établir un budget

Un budget est la clé pour réussir financièrement. Si vous ne savez pas combien vous apportez chaque mois et combien vous dépensez, vous allez finir dans le rouge. Apprendre à mettre en place un budget réaliste et de planifier pour l’avenir est essentiel pour réussir plus tard dans la vie.

Comment payer pour le collège

La plupart des étudiants supposent que le moyen de payer pour le collège est à l’aide de prêts aux étudiants. Il y a des options disponibles, y compris une aide financière, des bourses d’études (même si vous ne recevez pas notes parfaites), et des options de travail.

Debt Free U devrait être une mission de lecture obligatoire pour toutes les hautes écoles supérieurs.

Cuisine, épicerie et autres compétences de la vie

Bien que ces choses ne semblent pas liées aux finances, la cuisine de base et d’autres compétences peuvent vous faire économiser beaucoup d’argent. Il est important de vous assurer que vous avez les compétences de base qui peuvent vous aider à trouver les meilleurs prix et planifier des menus pratiques pour vous aider à l’université.

D’autres compétences comme la lessive, les travaux de réparation des vêtements et d’autres compétences de base peuvent vous aider à faire vos vêtements et autres articles durent plus longtemps et économiser de l’argent.

Investir de base

Une classe d’investissement de base peut faire une énorme différence dans la façon dont vous gérez votre argent à l’école et après obtention de votre diplôme. Investir peut être intimidant si vous ne disposez pas d’une compréhension de base de la façon dont le marché boursier fonctionne et comment choisir les stocks de base. Il existe des programmes pour les élèves du secondaire qui leur permettent de choisir les investissements et les regarder grandir au fil du temps.

La planification à long terme

Comprendre la nécessité d’un plan à long terme pour votre argent est essentiel si vous voulez réussir financièrement. Si vous comprenez comment fixer des objectifs financiers et les décomposer pour travailler sur eux quand vous êtes au lycée, vous êtes bien sur votre chemin pour réussir plus tard dans la vie.

Comment construire votre crédit

Il est également important de travailler pour construire votre pointage de crédit afin que vous pouvez vous qualifier pour une bonne hypothèque lorsque le moment est venu. Apprendre à gérer vos paiements, pour garder vos dettes bas et toujours payer à temps. Gérer votre crédit à partir du moment que vous diplômé sera plus facile d’exécuter votre plan à long terme.

Comment gérer les cartes de crédit

Les cartes de crédit sont la chute de nombreux étudiants et autres jeunes adultes.

Beaucoup de les regarder comme de l’argent supplémentaire et non comme un outil. Les cartes de crédit peuvent être bonnes ou mauvaises, selon la façon dont vous les utilisez. Il est important de les payer en entier chaque mois et de gérer soigneusement votre pointage de crédit.

Comment louer un appartement et payer vos services publics

De nombreux étudiants commencent dans les dortoirs, ce qui signifie qu’ils ne sont pas à se soucier de ce la première année. Cependant, les dortoirs des collèges sont souvent plus chers que la vie hors campus et il est donc important de comprendre comment gérer la location d’un appartement et diviser les factures avec vos colocataires. Faire des erreurs ici et mettre seulement votre nom sur la boîte de location gâcher votre crédit quand un camarade de chambre se jette dans une mauvaise. Il est important de savoir comment vous protéger tout en gardant les choses juste.

Légalement Manipulé cours des actions et comment s’y attaquer

Les investisseurs institutionnels peuvent se déplacer les cours des actions à leur avantage

Légalement Manipulé cours des actions et comment s'y attaquer

Le cours des actions manipulation est en fait assez facile, et il est fait plus souvent que vous ne le pensez. La réalisation d’une manière parfaitement légale est plus difficile.

Le problème pour les investisseurs boursiers individuels est qu’ils ne sont pas prêts accès à ces techniques et, par conséquent, ils finissent souvent sur la fin perdre de ces régimes. C’est l’une de ces situations où un peu de connaissance peut aller un long chemin.

Le processus de base

Il y a plusieurs façons d’obtenir le même résultat et celui-ci est assez basique, mais il fonctionne et il est relativement simple à réaliser. Voici ce qui se passe.

Disons qu’un grand investisseur institutionnel dans les fonds spéculatifs, les fonds communs de placement et les compagnies d’assurance sur un met à zéro actions qu’il possède et il commence à vendre. Comme l’investisseur dumps le stock sur le marché, le prix va naturellement commencer à piquer du nez. D’autres investisseurs pourraient paniquer maintenant ils commencent à décharger le stock ainsi. En conséquence, le prix continue de baisser.

À un certain moment, l’investisseur institutionnel décide qu’il est temps de revenir en arrière et il commence un programme d’achat agressif. Bientôt d’autres investisseurs remarquent que le prix augmente à nouveau, et ils commencent aussi à acheter. Cela pousse aussi le prix plus haut.

Le cycle peut recommencer lorsque le prix est suffisamment élevé, et il le fait souvent.

Que s’est-il passé ici?

Ce qui est arrivé est qu’un investisseur institutionnel, par son pouvoir d’achat, a la capacité de faire baisser les prix puis racheter dans le stock à un prix bas.

Il monte ce prix comme d’ autres se joignent au rassemblement et poches un gros profit en conséquence. On appelle cela l’effet lance – pierre et il a été bien décrit dans un article très souvent cité  en 2009. Jason Schwarz Il se référait spécifiquement à Apple stock.

Est-il légal? Oui. Pouvez-vous surfer sur la vague, aussi?

Peut-être, mais plus important encore, vous pouvez apprendre une leçon.

Ce qui est en elle pour un particulier investisseur?

Ce même scénario se produit avec d’autres actions aussi bien, et il y a une leçon à tirer pour les investisseurs individuels. La leçon pour l’investisseur moyen est de ne jamais compter sur les gains à court terme dans un stock car celles-ci pourraient s’évaporer très rapidement pour ce qui semble être sans raison apparente. Vous pouvez compter sur d’être là une raison sous-jacente, cependant. Vous pourriez savez pas ce qu’il est à l’époque.

Si vous avez un bon profit dans un stock, vous voudrez peut-être envisager de prendre une sur la table en vendant une partie de vos avoirs. De cette façon, si le stock est utilisé dans un système de manipulation ou il arrive quelque chose d’autre qui fait le prix de tomber, vous avez emparées d’une partie de vos gains et permis d’éviter certaines pertes.

Remarque: toujours consulter un professionnel de la finance pour la plupart des informations et des tendances mises à jour. Cet article n’est pas un conseil en investissement et ne vise pas des conseils d’investissement.