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Stratégies pour vous aider à économiser plus d’argent

Se sentir coincé avec votre épargne? Voici ce qu’il faut faire

Stratégies pour vous aider à économiser plus d'argent

Vous souhaitez économiser plus d’argent, contribuer davantage à la retraite, et de construire un plus grand fonds d’urgence.

Mais vous vous sentez coincé parce que vous êtes aux prises avec un tas de dette de carte de crédit.

Que devrais tu faire? Voici quelques indications:

Sachez que vous n’êtes pas seul

Environ un Américain sur trois – environ 34% – maintenir renouvelable dette de carte de crédit, selon le Dollar simple.

Lorsque nous parlons de la dette renouvelable de carte de crédit, nous ne parlons pas avec votre carte de plastique favori pour sonner un achat et rapidement rentrer à la maison pour payer la facture en totalité.

Nous parlons de personnes qui détiennent un mois de solde par rapport au mois et paient des intérêts sur cet équilibre.

Selon une étude réalisée par MagnifyMoney, 76% des personnes qui ne détiennent la dette de carte de crédit paient des taux d’intérêt de 15% ou plus. Si vous êtes parmi ces personnes tenant un équilibre et payer trop cher, rappelez-vous que vous n’êtes pas le seul.

Créer un plan

Ne vous contentez pas effectuer les paiements minimaux et nous espérons que votre dette va disparaître comme par magie. Créer un certain type d’un plan qui vous permettra de rembourser vos dettes.

Vous pouvez attaquer la carte de crédit qui a le plus petit solde d’abord, ou vous pouvez rembourser le solde de la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé.

Quel que soit celui que vous préférez est à vous. Prenez celui de ces deux processus sont le plus motivant et commencer à serrer la ceinture. Cela nous amène au point suivant.

Réduire

Mettez-vous sur un régime en espèces seulement pour que vous ne gagnes pas une dette supplémentaire.

Réduisez tous les éléments inutiles tels que les vêtements, les chaussures, les meubles, les repas au restaurant, l’alcool, les cigarettes, biscuits, boissons gazeuses, croustilles de pommes de terre, la télévision par câble – tout ce qui est pas strictement nécessaire.

Rethink Necessities

Maintenant que vous avez réduit vos articles discrétionnaires pensent un peu plus profondément si oui ou non vos autres frais, les soi-disant « dépenses nécessaires » sont vraiment nécessaires.

Avez-vous à dépenser beaucoup d’argent sur l’essence, ou pourriez-vous marcher, rouler à vélo, ou prendre le bus plus souvent?

Avez-vous besoin de continuer à vivre dans votre belle maison, ou pourriez-vous réduire les effectifs à un petit appartement et louer votre logement actuel?

Cherchez des façons de gagner de l’argent

Vendre une partie de vos articles plus anciens sur eBay ou Craigslist. Trouver un concert freelance ou de conseil pour générer des revenus de côté.

En cas de besoin, ramasser quelques baby-sitting emplois, idéalement celui dans lequel vous pouvez amener vos enfants vers la maison pendant que vous regardez quelqu’un d’autre, les enfants. Vous allez faire de l’argent pendant des heures consacrées à faire ce que vous avez fait de toute façon.

Surveillez votre crédit

Passez en revue votre rapport de crédit pour vous assurer qu’il n’y a aucun signe de fraude ou de frais non autorisés.

Si vous voyez, contactez l’émetteur de votre carte de crédit pour annuler votre carte et contester les accusations. Inscrivez-vous pour la surveillance de crédit gratuit à un site Web tel que Credit Karma ou crédit Sésame.

Commencez à économiser de l’argent pour les frais annuels

Vous savez déjà que vous aurez besoin de passer une fois par an sur les anniversaires, les fêtes, les vacances, plus les factures de chauffage ou de refroidissement qui ont lieu en saison, et ainsi de suite.

Commencer à économiser de l’argent tout au long de l’année afin que vous serez prêt lorsque ces dépenses se déroulent.

Comment pouvez-vous savoir combien épargner? Calculez ce que vous dépensez pour chaque événement annuel donné et diviser par 12.

Par exemple, si vous passez environ 800 $ chaque saison de vacances sur les billets d’avion pour visiter votre famille, ainsi que quelques cadeaux, divisez 800 $ par 12. Il est à un total de 66 $ par mois, ce qui est le montant que vous devrez sauver d’être prêt pour cette dépense annuelle.

Enregistrement toute l’année vous empêcher de se faire attraper par surprise quand vous devez payer ces factures une seule fois.

Suivre vos revenus et dépenses

L’une des meilleures façons de vous remettre sur le droit chemin est en surveillant soigneusement chaque sou qui entre et sort.

Une fois que vous avez plus d’espace de respiration dans votre budget et vous êtes libre de dette, vous ne pouvez pas besoin de le faire. Pour le moment, vous devriez surveiller attentivement tous vos revenus et dépenses afin que vous savez où va votre argent.

Vous pouvez réduire vos impulsions sur vos plus grandes fuites financières aussi.

Si vous consolidez vos comptes de retraite?

Si vous consolidez vos comptes de retraite?

Si vous avez économisé pour la retraite depuis plusieurs années, tout en avançant dans votre carrière et le déplacement entre les emplois, vous pourriez avoir un certain nombre de retraite différents comptes répartis sur un certain nombre de sociétés différentes.

La gestion de tous ces comptes peut être déroutante. Vous pourriez commencer à perdre de vue où chaque compte est, ceux qui vous contribuez, et comment vous investissez en chacun.

Il peut aussi être inefficace. Le maintien de plusieurs plans pourrait vous garder investi dans des fonds communs de placement de coûts plus élevés que ceux disponibles ailleurs, ainsi que ce qui rend difficile à la fois mettre en œuvre votre plan d’investissement souhaité et de rééquilibrer à mesure que les marchés évoluent, qui peuvent tous rendre plus difficile pour vous atteindre vos objectifs de placement ultimes.

La consolidation de vos comptes de retraite peut résoudre beaucoup de ces problèmes, mais déterminer quand consolider et comment consolider la bonne manière est pas toujours facile. Ce poste vous aidera à comprendre.

Quels sont les comptes de retraite Êtes-vous permis de consolider?

Avant d’ entrer dans la décision de savoir si ou non de consolider vos comptes de retraite, il est utile de comprendre les comptes que vous êtes même permis de consolider en premier lieu.

Il existe de nombreux types de comptes de retraite, et vous pouvez cliquer ici pour une carte détaillée de l’IRS qui vous montre exactement quels types de comptes peuvent être combinés. Mais il y a deux scénarios communs que beaucoup de gens sont souvent confrontés.

Le premier scénario commun est d’avoir un ou plusieurs comptes de retraite d’anciens employeurs, généralement 401 (k) s et / ou 403 (b) s. Vous avez quelques options en ce qui concerne ces comptes:

  1. les laisser là où ils sont.
  2. Rouler un ou plusieurs d’entre eux sur dans 401 (k) de votre employeur actuel ou 403 (b), tant qu’il accepte les renversements entrants.
  3. Rouler un ou plusieurs d’entre eux sur dans un IRA avec le fournisseur d’investissement de votre choix.

Le deuxième scénario commun est d’avoir plusieurs IRA avec soit le même fournisseur ou différents fournisseurs. Vous les avez peut ouvrir à des moments différents, ou vous pouvez avoir plusieurs IRA Rollover qui ont été ouverts afin d’accepter les renversements d’anciens régimes d’employeur. Cette situation vous présente également quelques options:

  1. les laisser là où ils sont.
  2. Rouler un ou plusieurs d’entre eux sur dans 401 (k) de votre employeur actuel ou 403 (b), tant qu’il accepte les renversements entrants.
  3. les combiner en une seule IRA avec le même fournisseur. Le hic est que si vous voulez faire une conversion Roth et de payer les impôts associés, IRA traditionnels ne doivent être combinés avec d’autres IRA traditionnels et Roth IRA ne doivent être combinés avec d’autres Roth IRA.

Une consolidation idéale vous laisse avec entre un et trois comptes de retraite – une combinaison de: un régime de retraite avec votre employeur actuel, un IRA traditionnel et un Roth IRA.

Mais la consolidation maximale n’est pas toujours le meilleur itinéraire. Parfois, vous devez faire un choix entre la consolidation et l’optimisation. Ce qui nous amène à …

Cinq facteurs à considérer avant de consolider vos comptes de retraite

L’objectif de la consolidation de vos comptes de retraite est généralement deux fois:

  1. Simplification:  En réduisant le nombre de comptes de retraite que vous avez à gérer, il est plus facile de garder une trace de tout et de mettre en œuvre régulièrement votre plan d’investissement souhaité.
  2. Optimisation:  En consolidant votre argent dans les meilleurs comptes de retraite à votre disposition , vous pouvez maximiser la quantité d’argent qui est investi dans les meilleures options d’investissement que vous avez.

Le hic est que ces deux objectifs ne vont pas toujours de pair. Parfois, vous pouvez combiner tous vos comptes de retraite dans celui qui offre les meilleures options d’investissement et les coûts les plus bas, ce qui est une victoire tout autour. Mais parfois, le maintien de l’accès aux meilleures options d’investissement nécessitera la conservation de plusieurs comptes ouverts, dans ce cas, vous aurez à faire des choix difficiles.

Voici les principaux facteurs que vous devriez considérer que vous décidez ou non de consolider vos comptes de retraite.

1. Choix d’investissement

Tout d’abord, vous devez être en mesure de mettre en œuvre votre plan d’investissement souhaité. Donc, avant de consolider, il y a deux grandes questions que vous devez vous poser:

  1. Quels sont les comptes de retraite offrent des options de placement qui correspondent à votre plan?
  2. Quels sont les comptes de retraite offrent ces options de placement à moindre coût?

L’un des avantages des régimes anciens de retraite de l’employeur de roulement dans un IRA est que vous avez le contrôle total sur vos options d’investissement et peut donc choisir de haute qualité, des fonds à faible coût.

Mais certains régimes 401 (k) de l’offre encore mieux et fonds communs de placement à moindre coût que vous pouvez obtenir à partir d’un IRA ou de votre plan d’employeur actuel, dans ce cas, vous pourriez être mieux laisser cet argent là où il est au lieu de consolider.

2. Autres frais

En plus des coûts associés aux options de placement individuels, certains régimes 401 (k) s et IRA viennent avec des frais administratifs et les frais de gestion qui ajoutent au coût de vos investissements et faites glisser vers le bas de vos déclarations.

Si vous pouvez éviter ces frais soit rouler votre argent d’un ancien régime de retraite ou de transférer à un nouveau fournisseur IRA, vous améliorerez probablement vos chances de succès.

3. commodité

Les moins de comptes que vous avez la retraite, plus il est facile de garder votre plan d’investissement global sur la bonne voie. Dans certains cas, il peut même être la peine de payer un peu plus afin d’avoir tout votre argent de retraite en un, facile à gérer compte.

4. Backdoor Roth Admissibilité

Si votre revenu est trop élevé pour les contributions régulières Roth IRA, vous pourriez être intéressé à utiliser la stratégie «Backdoor Roth IRA.

Le hic avec cette stratégie est qu’il vous oblige généralement de ne pas avoir de l’argent dans un IRA traditionnel, au moins si vous voulez éviter les impôts. Donc, si cela est quelque chose que vous voulez faire, vous pouvez d’abord besoin de déplacer votre argent traditionnel IRA dans votre plan d’employeur actuel, ou au moins éviter de rouler les anciens régimes d’employeur dans un IRA traditionnel.

5. Protection contre les créanciers

Si vous avez beaucoup d’argent à la retraite économisé et vous souhaitez le protéger contre les créanciers en cas de faillite, vous devrez prendre en compte les différents niveaux de protection offerts par les différents types de comptes de retraite.

401 (k) s et d’autres régimes d’employeurs offrent une protection contre les créanciers illimitée, alors que jusqu’à 1.283.025 $ en IRA est protégé en cas de faillite, avec une certaine variation d’un État à État en termes de protection générale des créanciers.

Si vous avez des économies de retraite importantes, la protection limitée pourrait être une raison de réfléchir à deux fois avant de lancer votre plan d’employeur dans un IRA.

Consolider le Smart Way

La question de savoir si de consolider vos comptes de retraite vient vraiment à la simplicité d’équilibrage avec l’optimisation. Dans de nombreux cas, la consolidation vous permettra d’atteindre les deux objectifs en même temps, mais dans d’autres, vous pourriez avoir à sacrifier l’un pour soutenir l’autre.

A la fin de la journée, il y a souvent au moins un certain niveau de consolidation des comptes de retraite que les deux rend votre vie plus facile et met plus de votre argent dans de meilleurs investissements. Il est que gagnant-gagnant rare qui vaut vraiment la peine d’explorer.

Raisons pour lesquelles un locataire peut légalement Rompre un contrat de location

Les temps un locataire peut rompre un bail sans pénalité

5 raisons pour lesquelles un locataire peut légalement Rompre un contrat de location

Dans la plupart des cas, un bail est un accord légalement contraignant qui ne peut être rompu jusqu’à ce que la durée du bail a pris fin. Il y a cependant certains moments où un locataire peut rompre le bail sans crainte de sanction. Les raisons pour lesquelles un locataire peut rompre le bail varient en fonction des lois du locataire propriétaire de votre état. Voici cinq raisons pour lesquelles un locataire peut légalement résilier leur contrat de location.

Le non-respect Local Fit et habitable

L’une des principales responsabilités est chaque propriétaire a l’obligation de maintenir la propriété.

Certaines obligations communes comprennent:

  • Assurez-vous bien la propriété a Eau courante à tout moment.
  • Fournir Proper poubelle.
  • Garder la zone commune propre et en bon état.
  • Effectuer des réparations.
  • Les codes suivants de santé et de sécurité.

Si un locataire croit qu’il ya une importante violation de la santé ou de la sécurité à la propriété, le locataire peut déposer une plainte auprès du service local de santé ou de sécurité ou tout autre organisme d’inspection de la propriété ou peut déposer une plainte directement auprès du propriétaire.

  • Organisation à Complaining santé ou la sécurité:

Si le locataire décide d’aller directement au service du bâtiment ou une autre organisation de la santé ou la sécurité, cette organisation sera généralement venir à la propriété pour inspecter la propriété pour voir si cette plainte a aucun mérite. Si l’organisation décide de la réclamation est valide, il fournira au propriétaire un avis de violation que le propriétaire doit résoudre le problème dans un certain nombre de jours.

  • Propriétaire à Complaining:

Si le locataire estime qu’il ya une violation de la santé ou à la sécurité, il peut fournir un avis écrit au propriétaire que la violation doit être réparé. Les lois des États varient sur la durée du propriétaire doit répondre et corriger la violation.

Dans la plupart des Etats, si le propriétaire ne parvient pas à corriger une violation importante de la santé ou la sécurité, pas seulement une simple réparation, le locataire peut être légalement autorisé à rompre le contrat de location.

Le locataire aurait généralement de fournir au propriétaire un avis écrit que le locataire a l’intention de mettre fin au contrat de location. Selon la législation de l’État, cet avis devrait être donné un certain nombre de jours avant que le locataire pourrait déménager, à moins que la violation de la santé ou la sécurité était si grave qu’il fallait que le locataire se déplacer immédiatement.

Entrée illégale propriétaire

Les propriétaires doivent habituellement fournir aux locataires avec un préavis d’au moins 24 heures avant que le locateur a le droit d’entrer dans le logement du locataire. Le propriétaire ne peut également entrer pour des raisons juridiques telles que pour inspecter l’appareil, effectuer des réparations ou montrer l’unité aux locataires potentiels.

Si le propriétaire fait des tentatives d’entrer pour des raisons qui ne sont pas légalement autorisés unité de location du locataire, fait suite tentatives d’entrer dans l’unité du locataire sans préavis ou harcèle le locataire, le locataire peut avoir le droit de rompre le bail. Le locataire doit généralement obtenir une ordonnance du tribunal pour obtenir le propriétaire d’arrêter le comportement. Si le propriétaire viole l’ordonnance du tribunal et refuse de quitter le comportement, le locataire peut donner un avis qu’il mettra fin au bail.

Militaire actif Duty

Les membres de services de secours Loi civile, autrement connu sous le nom SCRA, offre certaines protections pour les membres militaires de service actif.

Elle protège ces membres quand ils reçoivent le changement des commandes de la station.

Si un membre du service signe un bail et reçoit alors les commandes qui nécessitent le membre de déménager pour une période d’au moins 90 jours, le locataire peut fournir au propriétaire un avis écrit de leur nécessité de mettre fin au contrat de location. Cet avis doit généralement être d’au moins 30 jours avant la date souhaitée de résiliation. Le locataire doit également fournir une preuve, comme une copie de la modification des commandes de la station ou le déploiement militaire.

Les victimes de violence conjugale

Les locataires qui ont été victimes de violence familiale ont le droit de résilier leur contrat de bail sans pénalité dans de nombreux États. L’acte de violence doit généralement se produire dans le passé récent, généralement au cours des trois derniers à six mois.

Le locataire doit fournir au propriétaire un avis écrit de leur désir de rompre le bail en raison de la violence domestique.

Cet avis doit être d’au moins 30 jours avant la date souhaitée de résiliation. Certains États ont besoin de plus de 30 jours de préavis. Le locataire est seul responsable de payer le loyer jusqu’à la date de résiliation du bail.

Le propriétaire a le droit de demander une preuve de cet acte de violence domestique. Le locataire peut généralement se conformer à cela en fournissant une copie d’une ordonnance de protection ou d’un rapport de police qui a documenté l’incident.

Appartement illégale

S’il se trouve que l’appartement d’un locataire louait était pas un logement locatif juridique, le locataire peut résilier le contrat de bail sans pénalité. Les lois des États varient, mais le locataire est souvent droit au retour d’au moins une partie du loyer qu’ils ont payé sur la durée de leur bail. Ils peuvent même avoir droit à des fonds supplémentaires auprès du propriétaire pour les aider à trouver un autre appartement à louer.

Combien d’argent vous devriez vivre durant la retraite

Combien d'argent vous devriez vivre durant la retraite

Confus au sujet de combien vous devez planifier pour vivre à la retraite? Tu n’es pas le seul. Voici 5 choses que vous devez savoir quand vous configurez vos objectifs de revenu de retraite idéal.

4 Pourcentage Règle Retrait

Cette règle dit que vous pouvez sans risque retirer 4 pour cent de votre portefeuille de retraite chaque année sans manquer d’argent. Par exemple, si vous avez 1 million $ dans votre portefeuille de retraite, vous pouvez retirer 40 000 $ par année.

(Ces derniers temps, certains experts financiers plus conservateurs ont commencé à diriger les gens à 3 pour cent Règle de retrait, citant un ralentissement de l’économie comme facteur.)

Le 85 pour cent Règle

De nombreux experts disent que vous avez besoin d’économiser assez d’argent pour que vous aurez 85 pour cent de votre revenu avant la retraite. Par exemple, si vous gagnez 50 000 $ par année à votre journée de travail, vous devriez économiser assez pour créer un revenu de retraite annuel de 42 500 $. (D’autres experts financiers disent 75 à 80 pour cent de votre revenu avant la retraite est suffisant. Selon eux, les gens ont tendance à dépenser moins d’argent dans leurs années 80 et 90.)

Multiplier par 25 Règle

Une fois que vous avez calculé votre revenu de retraite idéal, vous devez utiliser ces données pour déterminer la taille de votre portefeuille de retraite idéal. Il est facile: il suffit de multiplier votre objectif de revenu de retraite annuel de 25 pour savoir combien d’argent vous devez respecter la règle de 4 pour cent. Dans cet exemple, 42500 $ x 25 = 1.060.000 $ que vous aurez besoin d’épargner pour la retraite.

(Si vous souhaitez baser vos projections sur la plus sûre règle de 3 pour cent, il faut multiplier votre objectif de revenu de retraite 33.)

Désaccord sur les règles

Certains experts financiers disent que vous devriez obtenir votre revenu de retraite idéal en fonction de vos actuels dépenses , pas vos revenus actuels. Si vous gagnez 50 000 $ par année , mais passer seulement $ 30 000, puis exécutez vos calculs basés sur le nombre 30 000 $.

(Si vous êtes endetté et gagnent moins que vous dépensez, obtenez vos dépenses en échec en premier. Ensuite projet pour la retraite en fonction de vos dépenses réelles.)

Sécurité sociale

Ne pas oublier, votre portefeuille de retraite est une seule jambe d’un tabouret d’épargne-retraite à trois pattes. Les deux autres « jambes » sont les pensions et les revenus de la sécurité sociale. Vous pouvez ou ne pas recevoir une pension. Environ 2/3 des Américains ne reçoivent pas. Si vous êtes admissible à une pension, sa taille et les conditions dépendront de votre employeur. Pendant ce temps, le revenu de la sécurité sociale est difficile à prévoir, surtout si vous êtes jeune. Voilà pourquoi – aux fins de la planification – nous préférons nous concentrer sur la pièce du casse-tête que vous pouvez contrôler.

Planification de la retraite en 6 étapes faciles

Planification de la retraite en 6 étapes faciles

Est-ce que la planification de la retraite compliquée semble? Oubliez tous les bavardages confus sur les rentes et l’allocation d’actifs. Voici tout ce que vous devez savoir sur la planification de la retraite en six étapes faciles.

Calculez combien vous avez besoin

Calculez combien d’argent vous aurez besoin pour soutenir votre coût de la vie à la retraite.

Une règle de pouce général dit que vous devriez viser 80 pour cent de votre revenu actuel. Si vous faites 100 000 $ par année, par exemple, vous devriez viser un revenu de retraite de 80 000 $.

Mais je suis en désaccord avec ce concept. Une personne qui fait 100 000 $ par année et passe chaque centime est différent d’une personne qui fait 100 000 $ par année et la vie sur 30 pour cent de son revenu.

Je recommande donc une approche différente: la base de votre hypothèse sur combien vous actuellement dépenser , pas combien vous actuellement gagner.

On suppose que le montant que vous passez à droite maintenant à peu près égal au montant que vous dépensez lorsque vous prendrez votre retraite. Bien sûr, vous pouvez être libre de certaines dépenses courantes comme votre prêt hypothécaire au cours de vos années de retraite, mais vous aurez probablement aussi chercher de nouvelles dépenses comme les voyages et les coûts des soins de santé supplémentaires.

Multiplier par 25

Multipliez le montant que vous avez besoin chaque année à la retraite par 25. Ceci est la taille de votre portefeuille devrait être, en supposant que vous avez pas d’autres sources de revenu de retraite.

Si vous voulez vivre 40 000 $ par année, par exemple, vous aurez besoin d’un portefeuille de 1 million $ (40 000 $ x 25). Si vous voulez vivre 60 000 $ par année, vous aurez besoin d’un portefeuille de 1,5 million $.

Découvrez ce que la sécurité sociale Paieront

Allez sur le site officiel de la sécurité sociale d’utiliser leur outil estimateur pour avoir une idée de combien vous allez recueillir à la retraite.

Ajouter ce chiffre à d’autres sources de revenu de retraite que vous pourriez avoir, comme une pension ou un revenu de location. Puis soustraire du revenu total annuel que vous voulez quand vous prendrez votre retraite.

Par exemple, vous voulez vivre 60 000 $ à la retraite. Sécurité sociale vous versera 20 000 $ par année, tandis qu’une petite pension vous versera 5 000 $ par année.

Cela signifie que 25 000 $ de votre revenu provient de « autres » sources. Seuls 35 000 $ doit provenir de votre portefeuille.

Par conséquent, vous aurez besoin d’un portefeuille 875000 $ (35 000 $ x 25), et non d’un portefeuille de 1,5 million $ (si elle ne fait pas de mal à être trop préparé).

Utiliser une calculatrice de retraite

Utilisez une calculatrice de retraite pour savoir combien d’argent vous devrez épargner chaque année pour accumuler votre portefeuille cible.

Imaginons que vous êtes 30. Vous avez 20 000 $ actuellement enregistré. Vous voulez prendre votre retraite à l’âge de 65 ans que vous voulez un revenu de retraite de 70 000 $, dont 25 000 $ proviendront de la sécurité sociale et l’autre 45 000 $ proviendra de votre portefeuille. Vous assumez un taux d’inflation de 4 pour cent, 25 pour cent le taux d’imposition et 7 pour cent le taux de rendement sur vos placements de portefeuille.

Dans ces conditions, vous aurez besoin de mettre de côté 24 000 $ par année pour avoir un bon coup à votre portefeuille de retraite durable jusqu’à ce que vous tournez 99, selon le calculateur de retraite des États-Unis Nouvelles.

Crunch les numéros de votre situation pour voir combien vous devrez épargner pour atteindre vos objectifs.

Sauvegarder!

Mettez votre plan en action!

Commencez à amasser de l’argent. Coupez votre facture d’épicerie, ne dîne pas au restaurant aussi souvent, prendre des vacances frugal et utiliser beaucoup d’autres tactiques d’économie d’argent pour vous aider à pelleter plus d’argent dans vos comptes de retraite.

Diversifier

Investir l’argent qui est dans votre portefeuille de retraite en fonction de votre âge, votre tolérance au risque et vos objectifs de revenu. En règle générale, 110 moins votre âge est le montant d’argent que vous devez garder en actions (actions), le reste dans des obligations et des équivalents de trésorerie. Si vous avez 30 ans, par exemple, garder 110-30 = 80 pour cent de votre portefeuille en actions, le reste en obligations et en espèces, et rééquilibrer tous les ans.

40 choses que vous ne devriez pas faire lorsque vous êtes Broke

40 Things You Shouldn't Do When You're Broke

Personne ne veut être brisé. Il est stressant, mal à l’aise, et contre-productif pour atteindre vos objectifs financiers. Bien qu’il puisse y avoir des choses en dehors de votre contrôle, comme si votre patron est prêt à vous donner une augmentation, il y a certaines choses que vous pouvez contrôler.

Vous pouvez sans le savoir prolonger votre accalmie financière en continuant à prendre de mauvaises décisions financières, à savoir dépenser de l’argent quand vous devriez plutôt couperez vos dépenses.

Vous pouvez essayer de justifier certains achats, rationalisation que vous « besoin » ou que la vie sera trop mal à l’aise sans elle. Mais, plus souvent qu’autrement, vous serez très bien sans ces achats supplémentaires. Consultez la liste des choses que vous ne devriez pas faire lorsque vous êtes fauché.

  1. Prenez un prêt pour une nouvelle voiture, ou pour toute autre raison: Si vous êtes fauché, vous ne pouvez pas payer un paiement mensuel et qui est exactement ce que vous ajoutez à votre assiette lorsque vous contractez un prêt.
  2. Allez sur des vacances coûteuses: Vous êtes fauché, vous ne pouvez pas se permettre des vacances. Si vous avez de l’ argent économisé pour des vacances, il y a probablement quelque chose de plus vous pouvez appuyer dépenser cet argent comme les factures en ou les réparations de voiture, par exemple.
  3. L’ argent du prêt à quelqu’un d’ autre, ou CoSign pour eux: Avoir pas d’ argent pour vous – même signifie que vous aussi ne pas avoir d’ argent pour quelqu’un d’ autre. Cosignataires est inclus ici parce que cosignataires un prêt est essentiellement accepte la responsabilité du paiement mensuel si l’autre signataire ne peut pas le faire.
  4. Dépenser de l’ argent sur les non-nécessités: L’ une des choses les plus difficiles à faire, quand vous êtes fauché en particulier, est de maîtriser vos dépenses et garder seulement les choses dont vous avez besoin. Il est important, cependant, de garder vos dépenses au minimum jusqu’à ce que vous pouvez vous permettre de dépenser plus.
  5. Manger au restaurant: faire vos courses et de préparer vos repas à la maison. Prenez votre repas au travail, même si cela signifie avoir des restes.
  6. Télévision câblée: De nombreux réseaux vous permettent de regarder les spectacles en ligne pour un jour ou deux après les airs sans spectacle. C’est une bonne façon de rester à jour avec vos émissions préférées sans frais supplémentaires.
  7. Allez faire la fête avec vos amis: Vous ne pouvez pas se permettre de le faire si vous êtes fauché , à moins que vous ne payez pas une couverture et en quelque sorte d’ obtenir des boissons gratuites. Trouver une forme moins coûteuse de divertissement et de plaisir.
  8. Payer plus que le minimum sur vos cartes de crédit: En règle générale, le conseil serait de payer plus que le minimum pour que vous puissiez payer vos soldes de cartes. Toutefois, si vous êtes en difficulté financièrement, vous pouvez réduire les paiements, temporairement, donc tirer le meilleur parti de votre argent.
  9. Déplacer vers un appartement plus cher: Maîtrisez vos frais de vie aussi bas que possible. Si votre bail à votre résidence actuelle touche à sa fin, parlez -en à votre propriétaire de renouveler au même taux (ou un taux plus bas si vous avez été un bon locataire.)
  10. Ignorer vos factures et les relevés bancaires: L’ ignorance est pas bonheur dans ce cas. Pendant que vous avez la tête enfouie dans le sable, une tempête se prépare autour de vous et vous ne pouvez l’ ignorer pour toujours. Face à la réalité de votre situation est la seule façon de tirer le meilleur parti de celui – ci et essayer de sortir.
  11. DÉCOUVERT votre compte: Laisser le solde de votre compte devenir négatif rendra votre situation financière pire. Non seulement vous faire face à des frais de découvert, lorsque vous enfin déposer de l’ argent dans votre compte il sera mangé par le solde négatif. Travaillez dur pour garder votre équilibre dans le positif.
  12. Payez vos factures en retard: Des frais de retard additionnent et manger dans l’argent que vous avez. Si vous devenez trop en retard, certains services peuvent être déconnectés et vous devrez payer la totalité du solde dû , en plus de frais de rebranchement. Il est plus facile, moins cher et meilleur pour votre pointage de crédit juste pour rester à jour sur le solde.
  13. Imaginez que vous avez plus d’ argent que vous faites: Si les gens pensent que vous avez de l’ argent, ils vous attendent à dépenser de l’ argent. Vous ne devez pas nécessairement que les gens sachent la gravité de votre situation financière, mais avez – vous semblant de ne pas faire sauter l’ argent quand vous ne le faites pas (même à vous – même).
  14. Quitter votre emploi sans avoir un autre alignés:  Au moins avec un autre emploi dans la file d’ attente, vous n’aurez pas un laps de salaire. Cesser de sans autre emploi est risqué.
  15. Passez votre temps libre à faire quelque chose improductive: Il y a tellement de choses que vous pouvez faire pendant votre temps libre pour faire plus d’ argent directement ou indirectement. Par exemple, vous pourriez obtenir un emploi à temps partiel, apprendre un passe – temps-faire de l’ argent, ou étudier pour améliorer vos compétences afin que vous puissiez demander plus d’ argent.
  16. Lie à votre conjoint au sujet de l’argent:  Il est souvent dit que l’ argent est l’ une des plus grandes causes de divorce. Garder des secrets sur l’ argent sera probablement causer plus de mal que de bien.
  17. Passez votre épargne ou fonds d’urgence sur les choses qui ne sont pas des situations d’ urgence: Si vous avez des économies, faire durer aussi longtemps que possible. Soyez très conscient de ce que vous retirez de l’ argent pour. Assurez – vous que ce soit pour les dépenses nécessaires et non pas un luxe.
  18. Gaspillent de l’ électricité ou de l’ eau:  Ce sont deux services publics dont le prix que vous pouvez contrôler. Éteignez les lumières vous n’utilisez pas. Ne laissez pas couler l’eau. Utiliser des protections contre les surtensions et les éteindre lorsque vous ne l’ utilisez ces produits. Lavez vos vêtements à l’ eau froide. Économiser autant d’ argent que vous pouvez sur ces dépenses.
  19. Prenez les nouvelles, les dépenses récurrentes:  A ce stade, votre situation financière est trop incertain pour assumer de nouvelles responsabilités.
  20. Lieux d’entraînement inutilement: Combiner les courses et minimiser votre temps de conduite pour économiser de l’ argent sur le gaz. Vous pouvez également prendre les transports en commun, à pied, covoiturage ou du vélo pour réduire la quantité d’argent que vous dépensez sur le gaz.
  21. Aller sur les dates chers: Il y a beaucoup d’idées pour bon marché et libres dates comme un film de la bibliothèque (oui, ils ont ceux!), Pop – corn, et le vin de 10 $. Vous ne devez pas faire sauter la banque chaque fois que vous sortez et si vous le faites, vous devriez probablement revoir la personne que vous datez.
  22. Payer pour les services d’abonnement: Services d’abonnement sont généralement extras inutiles. Annuler les dépenses récurrentes pour des choses comme la radio par satellite, la surveillance de crédit, Netflix, Hulu, et le club de la chaussure. Oui, vous devrez vous habituer à la vie sans vos services , mais vous pourrez également économiser de l’ argent.
  23. Payer pour laver votre voiture, votre maison nettoyée, ou votre coupe d’herbe : Ne pas payer quelqu’un d’ autre pour faire des choses que vous pouvez faire vous-même. Payer quelqu’un peut sauver un peu de temps et de travail, mais quand vous êtes à court d’ argent, vous ne pouvez pas se permettre de payer pour ces choses. Si vous pouvez échanger pour eux, c’est une autre histoire.
  24. Éliminez le travail à temps partiel: Faire un peu d’ argent si vous le pouvez. Pensez à obtenir un emploi à temps partiel le soir ou le week – end. Si vous gérez bien, l’argent supplémentaire peut vous aider à sortir de votre trou financier.
  25. Acheter des cadeaux coûteux – ou tout autre cadeau: Si vacances, anniversaires ou d’ autres occasions sont à venir, pensez à votre budget avant d’aller magasiner. Évaluez combien vous pouvez dépenser sans perturber complètement votre solde bancaire. Si vous ne pouvez pas se permettre d’acheter quoi que ce soit, mettre un peu la pensée dans un cadeau que vous pouvez faire.
  26. Faire cheveux fréquents, ongles, ou rendez – vous de spa: Vous pouvez faire vos propres ongles et donnez – vous un soin du visage pour une fraction du coût que vous payeriez un professionnel. Vous ne pouvez pas être nécessairement en mesure de vous donner une coupe de cheveux, mais vous pouvez aller un peu plus entre les versions, par exemple un mois ou deux au lieu de deux semaines.
  27. Prenez un café partout autre que votre cuisine ou la salle de repos au travail:  Votre habitude $ 4 tasses par jour doit aller si vous êtes fauché – c’est plus de 100 $ par mois si vous achetez une tasse tous les jours. Et si vous achetez plus d’un par jour, vous dépensez beaucoup d’argent. Vous pouvez acheter un système d’infusion tasse unique pour ce sujet et beaucoup d’ économiser des tonnes d’argent tous les mois par la suite.
  28. Acheter de nouveaux appareils électroniques: Vous avez à peine le temps de briser dans un dispositif avant qu’il y ait une plus récente, plus léger et avec un meilleur écran. Résister à la tentation de suivre les derniers gadgets. Les changements sont généralement si peu que vous n’avez vraiment pas un avantage important par le passage à une version plus récente.
  29. Acheter des applications, des jeux, ou extras pour les appareils que vous avez déjà: Ahem, accros à l’écrasement de bonbons. Il est si facile d’acheter des applications; vous ne réalisez même pas que vous dépensez de l’ argent parce qu’il est soit ajouté à votre facture de téléphone, débité de votre carte de crédit, ou déduit de votre compte bancaire. Ne pas essayer de minimiser ce que vous dépensez sur les applications, il suffit de ne pas dépenser quoi que ce soit.
  30. Acheter des cigarettes tous les jours:  Le pack de cigarettes moins cher aux États-Unis est à quelques cents de moins de 5 $. Le plus cher est 14,50 $ le paquet à New York. Fumer un paquet par jour peut coûter de 150 $ à 435 $ par mois ou $ à 1 825 $ 5293 chaque année. Ce n’est pas une habitude une personne cassé peut se permettre.
  31. Louer un véhicule plus cher: Si vous approchez de la fin du bail de votre voiture et vous avez l’ intention de louer un autre, ne vont pas avec un véhicule plus cher, surtout si vous éprouvez des difficultés à effectuer les paiements de votre bail actuel. Que vous devez louer ou acheter votre véhicule est un argument tout à fait différent.
  32. Acheter une tenue que vous ne portez fois: Certaines occasions appelleront pour les ensembles que vous ne pouvez porter une seule fois. Essayez d’éviter ces occasions si vous n’êtes pas dans un bon endroit, financièrement. Location (ou emprunt) une tenue peut être moins cher. Dans le pire des cas, l’ acheter, assurez-vous de le garder en excellent état, et de le vendre immédiatement après, sur Craigslist, par exemple.
  33. Acheter des concessions au cinéma: billets de cinéma sont assez cher et je pourrais dire que vous ne devriez pas aller au cinéma quand vous êtes fauché. Mais, vous devriez certainement pas acheter des boissons hors de prix, du maïs soufflé, des bonbons ou au cinéma. Oui, le théâtre fait la plupart de ses bénéfices de la vente de concessions, mais si vous êtes dans une crise financière, vous ne pouvez pas se permettre de contribuer à leur ligne de fond.
  34. Reprenant un nouveau passe – temps coûteux, à moins peut – être que vous pouvez faire de l’ argent de celui – ci: Investopedia énumère cinq passe – temps coûteux: la danse de salon, l’ aviation, saut en parachute, l’ escalade et la plongée sous -marine. D’autre part, si vous pouvez profiter de votre passe – temps, il peut être bien la peine. Des idées pour les loisirs rentables: vendre vos métiers ou d’ enseigner des cours sur votre projet, offrent des services de photographie ou vendre vos photos en ligne, ou devenir un traiteur ou chef.
  35. Gamble: Gambling is never really a good idea – it can drive financially well-off people to the poor house. But when you’re already broke, gambling is a terrible idea, especially if you think gambling is going to change your situation. It’s too risky, the odds are against you, and the cost of losing is too great – no matter what form of gambling you choose.
  36. Pay your adult child’s bills: Giving money to your children is putting your own financial security at risk, especially if you’re delaying your own bills and savings, or withdrawing from your savings or retirement stash. If they’re adults and capable of working, they should support themselves. There may be the rare exceptions, but supporting adult children should never be the rule.
  37. Spend money on clothes, shoes, purses, accessories, etc. that you don’t need: Chances are, if you already have any of these items, you don’t need any more of them. Resist the temptation to continue shopping, especially for seasonal and trendy items. If you have a shopping problem, take extra steps to keep yourself from spending – like freezing your credit cards or canceling them.
  38. Buy new books, especially when the library is free and many libraries have ebooks available for checking out and reading on your favorite tablet or e-reader. You can even borrow ebooks that your friends have purchased.
  39. Think your financial situation is going to fix itself: Your money isn’t going to change itself. You can make the situation better by cutting your expenses and looking for ways to increase your income.
  40. Stick to your old spending habits: Your old spending habits helped contribute to your current financial state. You’ll have to change them if you want to improve your finances. Seriously consider how you’ve been spending and make changes so you don’t have to be broke forever.

Si vous cosigner un prêt étudiant?

Si vous cosigner un prêt étudiant?

Décider de cosigner un prêt étudiant se résume à savoir si vous pouvez rembourser la totalité du prêt sur votre propre si nécessaire.

Vous devez cosigner un prêt étudiant que si vous pouvez vous permettre de le rembourser vous-même, parce que vous pouvez le faire.

Co-signature vous fait légalement tenu de rembourser le prêt si l’emprunteur principal ne peut pas. Et si vous ne pouvez pas se permettre d’effectuer des paiements, votre crédit sera endommagé.

Si vous pouvez vous permettre de cosigner, vous devez le faire connaître les risques et comment vous pouvez obtenir du crochet pour le prêt à l’avenir.

Options à considérer avant de co-signature

Avant de demander un prêt étudiant privé en tant que cosignataire, orienter l’emprunteur principal vers d’autres options.

Assurez-vous qu’ils ont soumis l’application gratuite pour Federal Student Aid ou FAFSA, pour être admissible à toute aide fédérale aux étudiants. Cela inclut l’aide gratuite ou gagné, comme les subventions, bourses d’études et de travail-études, ainsi que les prêts étudiants fédéraux.

Pour étudiants de premier cycle, les prêts étudiants fédéraux sont la meilleure option, car ils ne nécessitent pas d’antécédents de crédit ou un cosignataire pour se qualifier. La plupart des prêts privés font.

Par rapport aux prêts fédéraux, les prêts privés ont tendance à porter des taux d’intérêt plus élevés et ont moins d’options de remboursement ou des possibilités de remise de prêt. Ils doivent être considérés seulement après toute l’aide fédérale a été maximisé.

Il y a quelques prêts étudiants privés qui ne nécessitent pas un cosignataire. L’approbation est basée sur le potentiel de carrière et de revenus, mais ces prêts sont assortis de taux d’intérêt plus élevés que d’autres options privées.

Qui peut cosigner un prêt?

Pratiquement tous ceux qui ont des antécédents de crédit admissible peut cosigner un prêt étudiant.

Cela signifie que vous pouvez cosigner un prêt étudiant pour votre enfant, petit-enfant, un autre parent ou même un ami. Les prêteurs privés recherchent des cosignataires avec un revenu stable et de bons à excellents scores de crédit, généralement dans les hautes 600S ou au-dessus. Ils considèrent également d’autres dettes que vous avez déjà.

Un cosignataire donne un accès emprunteur au financement de l’université, il ou elle ne serait pas autrement; il peut aussi aider le crédit de construction étudiant.

Mais juste parce que vous pouvez cosigner un prêt ne signifie pas que vous devriez.

Comment cosignature affecte votre crédit

Lorsque vous co-signer un prêt, vous remettre les clés de votre crédit à l’emprunteur étudiant.

L’impact de la co-signature se fera sentir avant même qu’un prêt est approuvé: Vous aurez un ding temporaire sur votre pointage de crédit lorsque le prêteur effectue un disque enfilez vos antécédents de crédit au cours de l’étape de la demande.

Une fois approuvé, le prêt et son historique de paiement sera affiché sur votre rapport de crédit. Tous les paiements manqués peuvent nuire à votre crédit.

Si l’emprunteur ne peut pas effectuer les paiements et vous ne pouvez pas les couvrir, le prêt pourrait en défaut de paiement. Il est une marque noire qui restera sur votre rapport de crédit pendant sept ans, entre autres conséquences financières.

D’autres risques de co-signature

Cosignature peut affecter votre capacité à emprunter. Co-signature d’ un prêt augmente la partie « dette » de votre ratio dette-revenu, ce qui peut influer sur votre capacité à obtenir un nouveau crédit pour des choses comme une voiture ou une maison.

Les retards de paiement pourrait avoir des prêteurs ou des collectionneurs après vous. Dès qu’un paiement est en retard ou manqués, vous pouvez entendre le prêteur, ou pire, un collecteur de dettes. Pour éviter les paiements manqués, encourager l’emprunteur principal de signer pour autopay ou communiquer avec eux chaque mois avant que les paiements sont dus.

Vous pourriez être responsable en cas de décès ou d’ invalidité. Cela peut sembler morbide, mais trouver la politique du prêteur si l’emprunteur décède ou devient invalide. Si elles ne permettent pas le pardon, la responsabilité de faire des paiements tomberaient uniquement pour vous.

Que discuter avec l’étudiant emprunteur

Cosignature exige une discussion ouverte avec l’emprunteur principal, qui devrait connaître les risques que vous prenez en tant que cosignataire et comment le remboursement à long terme aura une incidence sur la vie après le collège. Cette discussion devrait inclure ce qu’ils étudient, quand ils attendent d’obtenir leur diplôme et ce qui pourrait être leurs perspectives d’emploi et le potentiel de revenu.

Vous connaissez probablement l’emprunteur, donc vous demander: Est-ce que cette personne a montré qu’il est assez responsable pour prendre l’engagement d’un prêt? Pour terminer années d’études? Si la réponse est non, alors vous devez pointer l’emprunteur vers d’autres options.

Comment rester au-dessus d’un prêt co-signé

Lorsqu’un prêteur fait une offre, lire la note du prêt à ordre en entier pour comprendre tous les détails. Par exemple, le prêteur privé Sallie Mae dit l’emprunteur principal et cosignataire partagent la responsabilité d’effectuer des paiements à temps.

Pour éviter des surprises futures, savoir quel niveau de communication que vous recevrez en tant que cosignataire. Cela pourrait inclure lorsque les paiements sont effectués ou combien de temps après un défaut de paiement que vous seriez informé, ainsi que tous les frais évalués. Demandez au prêteur comment vous recevez une notification, comme le téléphone, par courriel ou par la poste.

Si l’emprunteur vous dit qu’il ou elle ne peut pas répondre à un paiement avant l’échéance, contactez le prêteur immédiatement pour connaître vos options. Vous pouvez être en mesure d’obtenir un nouveau plan de remboursement ou de déclencher une pause temporaire des paiements.

Comment obtenir libéré de co-signature

Il existe deux méthodes d’être libérés de la responsabilité de co-signature: libération et refinancement cosignataire.

libération cosignataire est une fonctionnalité que vous voulez rechercher dans un prêt étudiant privé. La plupart des prêteurs permettent à votre nom et la responsabilité légale à retirer du prêt une fois que l’emprunteur a fait un certain nombre de paiements à temps. Ce nombre varie de 12 à 48 mois, selon le prêteur.

Vous pouvez également diriger l’emprunteur de refinancement, qui supprimerait votre nom du prêt et permettre à l’emprunteur de combiner ses prêts étudiants en un seul prêt avec un taux d’intérêt plus bas, si elles sont admissibles. Pour refinancer, ils auront besoin pour répondre aux besoins de crédit et de revenus, et ont un dossier de paiement en temps.

Comment co-signer un prêt étudiant privé

Si vous êtes prêt à cosigner un prêt, vous et l’emprunteur doit comparer les offres de plusieurs prêteurs d’étudiants, y compris les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne, de trouver les tarifs les plus bas.

En tant que cosignataire vous voulez vous assurer que le prêt a une flexibilité maximale sur les paiements. Tenir compte des caractéristiques de prêt comme la protection de l’emprunteur – et la tolérance report – ainsi que des options de remboursement et la disponibilité de la libération cosignataire.

Prêts sur salaire: Méfiez-vous de ces prêts dangereux

Prêts sur salaire: Méfiez-vous de ces prêts dangereux

Lorsque vous avez besoin d’argent rapidement, vous pouvez envisager des prêts sur salaire comme une source de financement à court terme. Les prêts sur salaire sont faciles à obtenir et ne nécessitent aucune sorte de vérification de crédit, ce qui les rend plus accessibles qu’un prêt personnel ou même une avance de fonds de carte de crédit. Mais, sont-ils vraiment une bonne idée?

Comment fonctionnent les prêts sur salaire

Un prêt sur salaire est essentiellement une avance sur votre prochain chèque de paie. Vous donnez le prêteur votre talon de paie comme preuve de revenu et de leur dire combien vous voulez emprunter. Ils vous donnent un prêt pour ce montant, ce qui vous attend à rembourser lorsque vous recevez votre chèque de paie.

La période de remboursement est basé sur la fréquence à laquelle vous êtes payé, soit par semaine, toutes les deux semaines ou tous les mois. En plus de la preuve de l’emploi et un talon de paie, vous aurez également besoin d’un relevé bancaire ou vos informations de compte bancaire à appliquer. Les prêts sur salaire sont généralement déposés directement dans votre compte bancaire une fois que vous êtes approuvé.

Selon la façon dont le prêteur traite prêts, vous devrez peut-être écrire un chèque postdaté pour le montant du prêt, plus les frais. Certains États exigent que le chèque soit daté pour le jour où l’emprunteur reçoit l’argent. Dans ce cas, vous pouvez signer un contrat indiquant le chèque sera tenu par le prêteur jusqu’à la date convenue de remboursement.

A la date du prêt vient à échéance, vous êtes obligé de rembourser le prêt, ainsi que tous les frais les frais de salaire prêteur. Si vous ne pouvez pas rembourser le prêt en entier, vous pouvez demander au prêteur d’étendre, ce qui signifie généralement payer une autre taxe.

Si vous avez par défaut sur un prêt sur salaire, les conséquences potentielles sont similaires à défaut sur une carte de crédit ou d’une autre dette non garantie. Le non-remboursement peut entraîner le prêteur menace de poursuites pénales ou de vérifier la fraude.

Le mauvais côté de l’argent facile: Pourquoi les prêts sur salaire sont dangereux

Les prêts sur salaire sont pratiques, mais que la commodité a un coût. Les frais financiers peuvent varier de 15 à 30 pour cent du montant étant emprunté, ce qui peut facilement faire le taux annuel effectif du prêt dans la gamme à trois chiffres.

Même si vous avez seulement le prêt pendant quelques semaines, vous êtes susceptible de payer beaucoup plus dans l’intérêt d’un prêt sur salaire que vous le feriez pour un prêt personnel ou même une avance de fonds de carte de crédit. Les prêts sur salaire sont souvent problématiques pour les personnes qui les utilisent parce qu’ils ont tendance à être favorisés par les emprunteurs qui ne peuvent pas avoir de l’argent ou d’autres options de financement disponibles.

L’un des plus grands pièges qui peuvent se produire avec des prêts sur salaire est quand un emprunteur tombe dans un cycle d’étendre à plusieurs reprises leur prêt. Ils se retrouvent dans l’incapacité de rembourser le prêt sur salaire, ils étendent le prêt pour une autre période de paie. Ils continuent de dépenser de l’argent emprunté et en attendant, les frais continuent à accumuler. Il est un cercle vicieux et il est celui qui peut se poursuivre indéfiniment car il n’y a pas de limite sur le nombre de fois qu’une personne peut obtenir ce type de prêt.

Alternatives prêt sur salaire

La meilleure chose que vous pouvez faire pour éviter d’avoir à compter sur les prêts sur salaire est de créer un budget pour couvrir vos dépenses. Couper autant de dépenses inutiles et de se concentrer sur l’ajout de l’argent dans un fonds d’épargne d’urgence que vous pouvez taper lorsque l’argent est court. Même le changement lâche trouvé autour de la maison peut être mis en épargne.

économies de construction prend du temps, cependant, et si une dépense imprévue apparaît il y a d’autres façons de le gérer, au-delà des prêts sur salaire. Par exemple, vous pourriez être en mesure de réduire les intermédiaires en demandant simplement à votre employeur une avance sur votre chèque de paie. Votre employeur peut offrir ce dans des situations d’urgence, sans faire payer les frais associés aux prêts sur salaire. Mais, ce n’est pas quelque chose que vous voulez faire une habitude.

Vous pouvez également envisager un prêt pawn shop. Si vous avez des bijoux, des outils, l’électronique ou d’autres objets de valeur, vous pouvez l’utiliser comme garantie pour un prêt pawn shop à court terme. Vous obtenez l’argent pour votre article et vous pouvez toujours revenir et rembourser le prêt et obtenir votre article, dans un laps de temps défini. L’inconvénient est que si vous ne remboursez pas le prêt, la boutique de prêteur sur gages garde votre garantie. Mais, ce qui est souvent une meilleure alternative que d’obtenir un prêt sur salaire non garanti et d’être frappé avec des frais exorbitants qui conduisent à une spirale de la dette dangereuse.

Sans les avances sur cartes de crédit idéal, peut aussi être une alternative à un prêt sur salaire. Idéalement, vous auriez un fonds d’urgence mis en place pour couvrir une crise financière, mais une carte de crédit travaillerez dans un pincement et au lieu de payer 300 pour cent APR sur un prêt sur salaire vous pouvez un 25-29 pour cent APR sur la carte de crédit au lieu .

Enfin, demander à des amis ou en famille pour un prêt pour aider à traverser une période difficile est une autre possibilité. La plupart des gens ont des parents ou des amis qui leur prêter l’argent nécessaire pour aider à des dépenses imprévues ou des situations d’urgence. Peu à aucun intérêt est généralement ajouté à ces prêts et les arrangements peuvent parfois être prises pour rembourser le prêt en versements au fil du temps.

Rappelez-vous d’être clair avec la personne que vous empruntez de savoir quand et comment sera remboursé le prêt. Emprunter de l’argent à des amis ou des membres de la famille peut ruiner les relations se font pas traitée de manière appropriée afin de vous fixer des attentes réalistes au début.

Dois-je acheter mon assurance-vie par le travail?

Dois-je acheter mon assurance-vie par le travail?

Beaucoup d’employeurs offrent une assurance-vie de base à leurs employés dans le cadre du régime d’avantages sociaux des employés. Bien qu’il varie, cette politique d’assurance-vie est généralement un montant fixe ou l’équivalent du salaire d’un an et est offert à un coût très faible, voire gratuitement. Bien que cela puisse être une couverture suffisante si vous êtes célibataire sans personne à charge, de nombreuses entreprises offrent la possibilité d’acheter une politique supplémentaire. Ci-dessous, tout ce que vous devez savoir sur l’obtention d’une assurance-vie par votre employeur afin que vous puissiez décider si elle est la meilleure option pour vous.

Les inconvénients de la vie à travers votre achat d’assurance emploi

Tout en obtenant une police d’assurance-vie par votre employeur peut sembler l’option la plus pratique, ce n’est pas sans ses inconvénients. Si vous deviez perdre votre emploi, vous perdez votre couverture d’assurance-vie. Vous pourriez aussi avoir une lacune dans la couverture si vous deviez quitter votre emploi et commencer une nouvelle.

Une autre chose à considérer est de savoir si la politique d’assurance-vie standard de votre entreprise est assez grand si vous avez un conjoint et d’autres personnes à charge. Sinon, vous devrez peut-être acheter une politique supplémentaire d’une entité extérieure.

Avantages d’obtenir l’assurance-vie à travers votre travail

Si vous avez une condition médicale préexistante comme le diabète, il peut être plus difficile de se qualifier pour une police d’assurance-vie traditionnelle à long terme. Si tel est le cas, il serait avantageux pour vous d’obtenir la politique d’assurance-vie par votre employeur, car il est généralement plus facile d’obtenir approuvé par votre employeur qu’un fournisseur extérieur.

Un autre avantage important d’obtenir l’assurance-vie par votre employeur est la commodité. Par exemple, vous savez peut-être vous avez besoin d’obtenir l’assurance vie, mais tout simplement pas eu l’occasion encore. plans parrainés au travail sont une excellente solution à cela. Enfin, le coût d’une police d’assurance-vie achetée par votre employeur est souvent beaucoup moins cher, et beaucoup sont gratuits.

Détermination de la nécessité Vous couverture

En clair, vous avez besoin d’acheter suffisamment d’assurance-vie pour couvrir vos obligations, comme les frais funéraires, les frais médicaux et les frais de subsistance futurs pour toute personne à charge. Pour ceux avec les familles et les autres personnes à charge, une bonne règle de base est d’avoir une politique de vie à long terme d’environ huit fois votre revenu annuel. Dans ce cas, une politique d’assurance-vie obtenue par votre employeur doit être considérée comme une politique supplémentaire à une autre politique plus large.

De plus, comme vos dépenses salariales et de vie augmentent, votre couverture d’assurance-vie devrait, aussi bien. Cependant, une fois que vous avez payé votre maison et de mettre vos enfants à l’université, vous pouvez décider de réduire le montant de votre politique.

D’autre part, quand vous êtes jeune, si vous êtes célibataire, ou ont sans personne à charge, vous ne pouvez pas choisir de souscrire une assurance vie à tous jusqu’à ce que vous commencez une famille. Si vous faites cela, assurez-vous que vous avez suffisamment mis de côté pour couvrir vos frais funéraires, il est donc pas un fardeau pour vos amis et votre famille.

Le choix d’une police d’assurance vie

Si vous décidez de ne pas obtenir l’assurance-vie par votre employeur, ou si vous êtes à la recherche d’une politique supplémentaire au-dessus de ce que votre lieu de travail offre déjà, assurez-vous de magasiner plusieurs politiques différentes pour obtenir le meilleur tarif disponible.

Gardez à l’esprit que les fournisseurs d’assurance-vie font une évaluation des risques quand ils vous assurer et vous pouvez être diminué pour graves problèmes de santé ou payer un tarif supérieur si elles estiment que le risque est plus grand.

vie temporaire offre les tarifs les plus bas et offre une couverture pendant une certaine période de temps, comme 10, 20 ou 30 ans. l’assurance-vie temporaire n’a aucune valeur en espèces et vos bénéficiaires ne reçoivent que un paiement si vous décédez pendant cette période. Une fois que le terme est, vous aurez la possibilité de renouveler votre politique, souvent à un taux plus élevé. Vous pouvez également convertir votre terme politique d’assurance-vie dans toute une politique.

Entières polices d’assurance-vie profitent également des dividendes en franchise d’impôt, aussi connu comme la valeur monétaire de la politique. Vous pouvez également emprunter sur le montant de la politique. La prime reste également le même, mais il est plus cher qu’une politique de vie à long terme.

Enfin, rappelez-vous: il n’y a aucune excuse pour ne pas avoir d’assurance-vie si vous avez à charge, afin de commencer à prendre les mesures aujourd’hui pour vous protéger.

D’excellents moyens de trouver des locataires pour votre location

D'excellents moyens de trouver des locataires pour votre location

Si vous voulez trouver des locataires rapidement pour votre location, les locataires potentiels doivent être en mesure de vous trouver. Apprenez cinq méthodes populaires pour combler une vacance, ainsi que quatre méthodes éprouvées.

5 Méthodes populaires pour les locataires Trouver

Voici cinq des moyens les plus populaires pour trouver des locataires pour votre bien locatif. L’objectif de ces méthodes est d’atteindre le plus de gens possible de trouver un locataire rapidement.

1. Trouver les locataires sur les sites Web de location

L’Internet est un excellent moyen d’atteindre les masses. Des sites tels que Craigslist et Trulia vous permet de poster une annonce gratuite pour votre location. Ces listes sont alors visibles à toute personne ayant accès à Internet qui est à la recherche d’un appartement dans votre région. Le locataire potentiel est en mesure de réduire davantage les critères de recherche en fonction du prix de location, ou le nombre de chambres et salles de bains.

Si vous êtes intéressés à accepter un logement subventionné par le gouvernement, y compris la section-8, des sites tels que Socialserve.com peuvent vous aider à atteindre ce marché. Si vous avez votre propre site Web, vous devez également vous assurer de la liste de la propriété là-bas et assurez-vous de référencer l’URL de votre site dans vos autres annonces.

2. Utilisez les médias sociaux pour trouver des locataires

Des millions de personnes utilisent des sites de médias sociaux comme Facebook, Twitter et Instagram. Si vous avez une entreprise, vous devez créer une page Facebook, compte Instagram et un compte Twitter pour cela.

Sinon, vous pouvez utiliser vos comptes personnels pour que les gens savent que vous avez un bien à louer. Vous pouvez lister votre propriété sur de Facebook.com le marché, poster une mise à jour de statut sur votre compte, poster une photo de la location sur Instagram ou envoyer un tweet à tes followers sur Twitter.

3. Laissez un agent immobilier pour vous trouver des locataires

Pour leurs services, les courtiers facturent habituellement une commission d’environ un mois de loyer, parfois plus.

Vous pouvez interroger deux ou plusieurs agents immobiliers pour trouver celui que vous êtes plus à l’aise avec l’inscription de votre location.

Bien que cela puisse être le moyen le plus cher pour annoncer votre propriété, il peut vous faire économiser beaucoup de tracas et les maux de tête de traiter avec les locataires potentiels. Votre propriété sera également cotée à la MLS.com (Service de Multiple Listing), ce qui augmentera l’exposition.

4. Trouver les locataires en offrant des incitatifs

Les gens aiment l’idée d’obtenir un accord ou une réduction. Vous pouvez offrir une télévision gratuite ou un loyer réduit si un locataire déménage dans une certaine date. A 250 $ la télévision peut sembler cher, mais si vous chargez 950 $ en loyer, et le téléviseur devient quelqu’un de se déplacer dans un mois plus tôt, vous vous réellement économiser 700 $, et en prime, la télévision sera une réduction de valeur fiscale off pour la location.

5. Répondez rapidement aux locataires éventuels

Vous devez répondre à des locataires éventuels immédiatement. Si vous ne téléphone ou par courriel un locataire de retour sans délai, un autre propriétaire ou agent immobilier.

Si vous ne voulez pas donner votre numéro de téléphone personnel, vous pouvez configurer un compte gratuit Google Voice qui vous attribuera un nouveau numéro de téléphone qui peut être réglé pour sonner à vos lignes téléphoniques existantes. Pour une petite redevance mensuelle, vous pouvez même mettre en place un numéro sans frais, y compris la messagerie vocale, pour vos locations de sites Web tels que l’aide Kall8.com.

Des options similaires existent pour le courrier électronique.

4 Méthodes et vrai pour Essayé Trouver des locataires

Voici quatre méthodes éprouvées pour trouver des locataires pour remplir votre vacance. Ces méthodes ne visent pas à atteindre les masses. Au contraire, l’objectif de ces quatre approches est de réduire à des locataires potentiels qui sont plus susceptibles d’être intéressés à vivre dans la région spécifique où se trouve votre bien locatif.

1. Trouver les locataires dans le journal

Certains locataires potentiels cherchent encore les propriétés de location dans le journal. Annoncez votre offre d’emploi le week-end, et en particulier le dimanche, parce que c’est lorsque les journaux voient le plus de trafic.

Annonces de locations dans les journaux sont minuscules, donc vous n’aurez quelques lignes pour rendre votre propriété se démarquer. Utilisez des abréviations pour des mots comme chambre à coucher (BR) et laveuse / sécheuse (W / D) pour économiser l’espace.

 Placer une annonce dans le journal va coûter de l’argent, mais il est une autre façon d’augmenter l’exposition de votre propriété.

2. Annoncer sur les conseils locaux Bulletin

Mettre en place des dépliants pour votre location dans la communauté où votre propriété est située. Cela peut inclure des panneaux d’affichage dans les épiceries, les églises, les laveries et les arrêts de bus.

Étant donné que les gens seront en passant par le flyer rapidement, utilisez un titre en gras et de grandes photographies en couleur pour attirer l’intérêt pour le dépliant. Sur le fond du dépliant, inclure tear-offs pour les personnes à prendre. Ces tear-offs devraient inclure l’adresse de la propriété, le nombre de chambres à coucher et vos coordonnées.

3. Trouver les locataires de bouche à oreille

Ne pas sous-estimer la puissance de la parole. Si vous avez des locataires actuels, laissez-leur savoir que vous avez un poste vacant. Ils peuvent avoir une sœur, un cousin, ou un frère qui est à la recherche d’un nouvel endroit pour vivre.

De plus, dire à ton frère, soeur, coiffeur, patron, et mécanicien que vous avez une propriété à louer. Ayez toujours des dépliants avec vous afin que vous puissiez les distribuer en cas de besoin. Vous pouvez même offrir des honoraires de référence pour donner une plus grande incitation.

4. Placez un « À Louer » Connexion dans la fenêtre

Alors que vous ne serez pas atteindre les masses en plaçant un signe « à louer » dans la fenêtre, il n’y a pas de mal à le faire non plus. Un passant peut-être intéressé ou peut connaître quelqu’un qui cherche à louer dans la région. Assurez-vous un numéro de téléphone peut être lu clairement du niveau de la rue.