Kuklumas, savaime yra geras dalykas. Bet kai imamasi ekstremalių, kuklumas iš tiesų gali turėti neigiamos, jums kainuos daugiau pinigų, nei jūs taupymo.
Čia yra 6 dideli keliai pernelyg daug cheapskate iš tiesų gali pakenkti jums finansiškai.
1. Jūs Wasting Your Time
Jei praleisti valandas kiekvieną savaitę karpymas kuponus, lyginant parduotuvė aplinkraščius ir vyksta iš sandėlio į parduotuvę užkliūti kokia yra parduoti, kad savaitę, jums gali būti gauti gerą investicijų grąžą.
Šiuo metu Jūs išleidžiate bando išsaugoti frakcija čia ir frakcija yra iš tiesų gali būti geriau išleisti dalykų, pavyzdžiui, dirbant daugiau valandų, parduoti dalį savo nepageidaujamų dalykų arba pradedant tą pusę verslą jūs visada kalbėjo apie. Įsitikinkite, kad laikas jums investuoti tikrai verta laimėjimo gaunate.
2. Jūs neperkate kokybė
Jums gali būti suteikta galimybė pirkti sandorį bin trenerių pora už dyką, bet kad sandoris nebus toks didelis, kai jie susidėvi per keletą mėnesių, ir jūs tiesiog turite pirkti kitą porą.
Kai jis ateina į tokius dalykus kaip Drabužiai, avalynė, didelių elektronikos ir automobilių ir namų remonto, įsitikinkite, kad jūs gaunate tiek gerą kainą ir produktą, kuris truks jums už metus į priekį. Kartais verta mokėti daugiau už kokybę.
3. Jūs esate per daug jautri “good deal”
Jei jūs tiesiog negali atsispirti sandorį masalą, jums gali būti išleisti daugiau, nei jums reikia.
Jei galite rasti didelę kainą kažką jau buvo planuojate pirkimo, tai fantastiška.
Tačiau nereikia pirkti kažką tik todėl, kad atrodo, kad “per daug gerai apie sandorį, kad pass up.” Tai būtent tai, ko parduotuvėse tikisi jums daryti.
4. Jūs pjovimo kampas
Kartais jums reikia išleisti pinigus taupyti pinigus. Tai apima dalykus, pavyzdžiui, atsižvelgiant savo automobilį už nuolat planinę techninę priežiūrą ir samdyti profesionalų padaryti remontą aplink namus jūs nesijaučiate galite padaryti tinkamai save.
Nekreipti dėmesio į šiuos dalykus, ir jums gali rasti, kad grįžta į nemalonų jums (ir jums kainuoti) ateityje.
5. Jūs Ne sveika
Tai gali būti pigiau valgyti pietūs išjungti vertės meniu McDonald, bet tai nereiškia, kad tai protingas pasirinkimas. Investavimas į jūsų sveikatai gali jums sutaupyti šimtus (ar daugiau) iš sveikatos priežiūros žemyn linija, todėl įsitikinkite, kad jūs ne aukoti mitybą.
Taip pat nenoriu taupyti ant metinių ištyrimas su gydytoju odontologu, ar ant šių nurodymų jie jums.
6. manote, Atimta
Jei jūsų biudžetas yra toks griežtas jaustis kaip jūs niekada jokio malonumo, jūs kenkia jūsų santykius ar jūs niekada gydyti save nieko, tada atlaisvinkite mažai.
Sėkmingas pinigų valdymas, naudojimas savo pinigus tokiu būdu, kuris leidžia jums vadovauti gyvenimą norite. Padaryti tikrą kambarį malonumą ar jums trūksta ženklą.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ankstyvi pensininkai gali praleisti tūkstančius socialinio draudimo išmokos, nes jie nežino, taisykles. Žemiau yra keturi dalykai, kuriuos reikia žinoti apie ankstyvą išėjimą į pensiją ir socialinės apsaugos.
Ankstyvo išėjimo į pensiją reiškia, kad galite atgauti mažiau
Įvertinimai, kuriuos matote savo socialinio draudimo pareiškime yra pagrįstas darbo iki tos nurodytam amžiaus. Pavyzdžiui, jei jūsų socialinio draudimo teiginys sako, kad jūs gausite $ 1,100 per mėnesį, būdamas 62, tai sąmata prisiima dirbate kol įjungsite 62.
Suma ji sako jums bus gauti ne 66 ar 67 prisiima dirbate iki 66 metų ar 67. Tai reiškia, jei jūs imtis ankstyvo išėjimo į pensiją savo nauda gali būti mažesnė nei tai, ką matote savo ataskaitoje.
Socialinio draudimo išmokos apskaičiuojamos remiantis jūsų aukščiausius trisdešimt penkių metų darbo istoriją, su didžiausia 35 nustatyta po kiekvieno darbo metus buvo indeksuotas atsižvelgiant į infliaciją. Pavartojus per ankstyvo išėjimo į pensiją, ir jūs neturite normalaus trisdešimt penkerių metų darbo istoriją, savo socialinio draudimo nauda gali būti mažesnė, nei jei jūs dirbate ilgiau.
Net jei anksčiau išeiti į pensiją, būkite atsargūs apie vartojate socialinę apsaugą amžiaus 62 nedarant analizę pirmiausia. Daugeliu atvejų, tai geriau rasti kitų lėšų šaltinius naudoti ankstyvo išėjimo į pensiją, kad jūs atidėti savo naudą pradžios. Tai gali padėti apsaugoti jus nuo bėga pinigų vėliau gyvenime.
Galite anksčiau išeiti į pensiją ir vis dar Delay socialinės apsaugos
Galite imtis ankstyvą išėjimą į pensiją ir dar laukti, kol vėlesniame amžiuje pradėti savo socialinio draudimo išmokas.
Tai ypač svarbu, susituokusioms poroms, kurie nori įsitikinti jų našliu likęs sutuoktinis gauna didesnį naudą, kai esate dingo. Didžiausia išmoka per mėnesį tarp judviejų yra tai, ką taps maitintojo išmokos suma, kai vienas iš jūsų eina – tuo momentu, jūs gausite tik tai, kad aukštojo naudos suma – ne abu sumas.
Dėl maksimaliai būsimą maitintojo naudos tikslu jūs norite tuo didesnė darbuotojas atidėti išmokų pradžią 70 metų amžiaus, jei įmanoma. Kai ištekėjo, tuo mažesnis ir pajamas gaunantis asmuo, tačiau turėtų dažnai pradėti savo naudą ankstesniame amžiuje.
Pensijų išmokos gali eiti žemyn, kai jūs esate Socialinės apsaugos reikalavimus atitinkančioms
Kai pensijų planus pasiūlyti didesnį pradinį mėnesinį naudą, kai jūs imtis ankstyvą išėjimą į pensiją; pensijų išmokų, tada automatiškai eina žemyn, kai jūs tampate teisę remtis socialinės apsaugos. Jei jūs nesate apie tai, galite pagalvoti, gausite visą savo pensijų išmoką, įskaitant socialinio draudimo.
Ne visi pensijos dirbti šį kelią, todėl lankyti visas pamokas ar seminarus darbdavio siūlomų todėl jūs visiškai suprasti savo pensijų ir sveikatos naudą, prieš priimdama ankstyvą pensiją. Užduoti daug klausimų, ir nustatyti vieną ant vieno susitikimo su išmokų patarėju ar HR (žmogiškųjų išteklių) asmeniui, jei galite.
Be to, jei dirbote švietimo ar valstybės ar vyriausybės subjekto, reikia žinoti, kai jūs pradėsite savo socialinio draudimo išmokas, kurias jie gali būti mažiau, nei jūsų pareiškimas rodo, nes kažką vadinama Nenumatytas Eliminacija teikimas ir / ar Vyriausybės Pensijų kompensuoti. Tai paveikė mano motiną, kuri buvo mokytoja 43 metų.
Ji tikimasi gauti savo pensiją plius $ 1,300 per mėnesį socialinės apsaugos. Ji buvo sukrėstas, kai ji sužinojo jos socialinio draudimo būtų mažiau nei $ 300 per mėnesį dėl valstybės pensijų Offset, kuri taikoma, jei jūs gaunate pensiją už darbo metus, jei jums nebuvo apdraustas pagal socialinio saugumo sistemą.
Darbas metu ankstyvo išėjimo į pensiją gali sumažinti Jūsų socialinės apsaugos
Jei planuojate dirbti ne visą darbo laiką, per ankstyvo išėjimo į pensiją savo socialinio draudimo išmokos gali būti sumažintos. Sumažinimas yra pagrįstas kažką vadinama Socialinės apsaugos pajamų sumos ir ji taikoma tik tada, jei dar nepasiekė visą pensinį amžių. Jei jūsų pajamos yra didesnės nei ribos, savo nauda bus sumažintas. Šis sumažinimas taikomas tik tol, kol jums pasiekti savo visą pensinį amžių, kuris yra 66 metų – 67 daugumai žmonių. Kai pasieksite visą pensinį amžių jūs galite uždirbti sumą ir savo nauda nebus sumažintas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Skolos yra tarp didžiausių problemų dauguma studentų
Kolegijos studentai susiduria su daug standžiųjų finansinius sprendimus, kai kalbama apie valdymo savo pinigus. Kaip jaunas suaugęs jiems reikia išsiaiškinti, kaip mokėti už kolegijoje, užsidirbti išleisti pinigus, ir dar gauti gerą išsilavinimą. Štai aukštas, kad visiems, todėl nenuostabu, kad daugelis studentai galų gale padaryti keletą brangių pinigų klaidų.
Tam tikros pinigų missteps iš tikrųjų gali sukelti žalą tvyro dešimtmečius, todėl įsitikinkite savo finansus yra tam net kolegijos studentas gali pereiti ilgą kelią padėti jums gera pradžia po pamokų.
Čia yra didžiausia pinigų klaidų studentai klaida, ir kaip jų išvengti.
Kredito kortelės yra patogus būdas atsiskaityti už dalykų, ir daug kortelės pasiūlyti atlygio programas arba grynųjų pinigų atgal paskatas, kad įtraukti į savo apeliacinį skundą. Problema yra ta, kad šie privalumai dažnai nustelbia trūkumus, vyriausiasis iš jų yra potencialus kauptis skolos. Daugelis kortelės turi dideles palūkanų normas, nepalankias sąlygas ir leisti mokiniams išleisti daugiau pinigų nei jie iš tikrųjų turi. Jei jūs gaunate į mokate tik minimalią sumą kiekvieną mėnesį, jums gali būti įstrigo bando atsiskaityti kortele ilgai po baigimo dieną įpročio.
Kredito kortelės gali vaidinti svarbų vaidmenį kuriant savo kredito istoriją, todėl tai nereiškia, kad jums reikia vengti juos apskritai. Vietoj to, kredito kortelės turėtų būti naudojami protingai. Tai apima taikant naujos kredito tik tada, kai reikia, moka savo sąskaitas laiku kiekvieną mėnesį ir tik įkrovimo, ką galite sau leisti mokėti visą.
Tai leis jums dar rinkti atlygį arba uždirbti pinigus atgal, o ne turėti reikalų su finansinių išlaidų ir ilgų grąžinimo laikotarpius.
Nors mes dėl kredito kortelėmis temą svarbu pabrėžti pavojų, kad gali ateiti su vyksta į kredito kortelės skola.
Daugelis studentai baigtis visiškai Išmetamas savo kredito istoriją, tiesiog pateiksiu keletą blogus sprendimus. Atminkite, praleistus mokėjimus ar kitus neigiamus ženklus liks jūsų kredito istorija septynerius metus, labai kenkia jūsų kredito balas. Padaryti vieną pavėluotu mokėjimu kolegijoje gali grįžti į nemalonų jums vėliau, kai kreipiatės dėl paskolos už naują automobilį ar bandyti pirkti namus.
Vėlgi, svarbiausia taisyklė laikytis su kredito yra visada moka laiku. Laikydami skolos likučius mažas ir naudojant įvairių tipų kredito, taip pat gali padėti prisidėti prie kieto kredito balas.
Kolegija yra vienas iš geriausių kartus patekti į biudžeto įpročio. Kaip studentas, tai lengva gauti nusiraminti, kai jūs neturite hipotekos mokėti, vaikai pamaitinti, ar kitų reikšmingų pinigų rūpesčių. Problema yra ta, kad jūs galite turėti ribotą ar net atsitiktinis pajamas ir jei jūs neturite sekti savo išlaidas atidžiau, tai lengva švaistyti pinigus dalykų, kad jums nebūtinai reikia.
Pradėkite kurti paprastą biudžetą. Ji neatsižvelgia ilgai, bet jei laiko analizuoti savo pajamas ir kur jūs išleisti pinigus galite gauti geresnį supratimą apie tai, kur jūsų pinigai eina ir kur galima iškirpti atgal.
Nepamirškite palikti kambarį savo biudžeto taupymo. Net jei tai tik $ 5 arba $ 10 per savaitę, kad galite pridėti laikui bėgant.
Aukštesnysis Pinigai Klaida # 4: netinkamai Studentų Paskolos Pinigai
Daugelis studentų turi remtis studentų paskoloms mokėti už laipsnį šių dienų. Kolegijos studijų nuėjo iki dramatiškai pastaraisiais metais, todėl sunku suspėti, jei tavo tėvai negali suteikti finansinę paramą. Jei paskolos yra iš tikrųjų naudojami mokyklų išlaidų, kad vienas dalykas, bet labai dažnai mokiniai naudosis kai šių pinigų pirkti daiktus, kurie nėra būtini mokykloje.
Pavyzdžiui, naudojant kai kuriuos savo studentų paskolų pinigų finansuoti Spring Break kelionę Meksikoje gali padaryti gerai praleisti laiką, bet jūs kasti dar giliau skylę, kad jums reikia lipti iš po pereisite. Laikykis naudodami savo studento paskolą pinigus tik būtinų pragyvenimo išlaidas ir net geriau, mano siuntimo perteklių pinigų į savo paskolos valdymo įmonės, o jūs vis dar mokykloje, nes iš anksto prieš grąžinimo.
Aukštesnysis Pinigai Klaida # 5: Pasiekti brangių kolegija
Ar iš jūsų diplomo mokykloje vardas tikrai svarbu? Kai kuriais atvejais, taip ji daro. Kitaip karjeros, galbūt ne tiek daug. Daugelis studentų svajonė ketina prestižinėje mokykloje ar galvos iš valstybės, tačiau tai gali būti ne geriausias sprendimas finansiškai. Su kai kuriais laipsnių jis gali nesvarbu kiek, kur yra jūsų lygis ateina iš tiek išleisti papildomų $ 100,000 dėl laipsnio gali būti išlaidavimas.
Nurodykite pigesnis visuomenės universitetą ar lankyti Community College pirmuosius dvejus metus, tada perkelti gali būti geresnis pasirinkimas, kaina-protingas. Prieš įtraukiant į savo svajonių mokykloje, svarstyti, ką tiesa investicijų grąža gali būti. Skirk laiko ieškoti kitų variantų ir pamatyti, jei prestižinis mokykla yra vienintelis būdas siekti savo pasirinkto karjeros kelio. Galite pastebėti, kad skirtingos mokyklos įrodo, kad geriau sandorį ir tokiu būdu, jūs padėkite sau pradėti savo profesinę karjerą su mažiau studentų skolos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nesvarbu, ar esate prekybininkas ar investuotojas, jūsų tikslas yra uždirbti pinigus. Ir jūsų Antrinis tikslas yra padaryti su minimaliu priimtino rizikos lygio.
Vienas iš pagrindinių sunkumų naujas galimybes prekybininkams kyla, nes jie neturi tikrųjų suprasti, kaip naudoti galimybes pasiekti savo finansinius tikslus. Žinoma, jie visi žinome, kad pirkti kažką dabar ir jį parduoti vėliau už didesnę kainą yra kelias į pelną.
Bet tai nėra pakankamai gera pasirinkimo prekybininkų, nes variantas kainos ne visada elgiasi taip, kaip tikėtasi.
Pavyzdžiui, patyrę akcijų prekybininkai ne visada pirkti atsargų. Kartais jie žino parduoti trumpas – tikėdamiesi pasipelnyti, kai akcijų kainos krenta. Per daug pradedantiesiems galimybė prekybininkai nelaiko pardavimo galimybes (apdraudęs apriboti riziką) koncepciją, o ne jas pirkti.
Galimybės yra labai specialūs investiciniai įrankiai ir ten yra daug daugiau prekybininkas gali padaryti, nei tiesiog pirkti ir parduoti atskirus variantus. Nustatymai turi savybių, kurių nėra kitur investicijų visatoje. Pavyzdžiui, yra matematinių įrankių rinkinys ( ” graikai “), kad prekybininkai galėtų juo naudotis išmatuoti riziką. Jei neturite suvokti, kaip svarbu, kad yra, pagalvokite apie tai:
Jei galite išmatuoti riziką (ty ,, maksimalų pelną ar nuostolį) per tam tikrą padėtį, tada jūs galite. Vertimas: Prekybininkai gali išvengti nemalonių staigmenų, žinant, kiek pinigų gali būti prarastas, kai blogiausiu atveju pasitaiko.
Be to, prekybininkai turi žinoti galimą atlygį už bet kokioje padėtyje, siekiant nustatyti, ar siekiant, kad galimą atlygį yra verta rizikos reikalaujama.
Pavyzdžiui, keletas veiksnių, kurie Nustatymai prekybininkai galėtų juo naudotis, siekiant įvertinti riziką / apdovanos potencialas:
Turintis konkrečiam laikotarpiui poziciją. Skirtingai sandėlyje, visi duomenys prarasti vertę laikui bėgant. Graikijos raidė ” teta ” naudojamas apibūdinti kaip vieną dieną ištrauka veikia parinkties reikšmė.
Delta priemonės kaip kainų pokytis – arba didesnėmis ar mažesnėmis – už pagrindinės sandėlyje ar indeksą įtakos pasirinkimo sandorio kainos.
Tęsinys kainų pokyčiui. Kaip akcijų ir toliau judėti viena kryptimi, norma, pagal kurią pelnas ar nuostoliai kaupiasi pakeitimus. Tai yra dar vienas sako, kad galimybė delta nėra pastovus, bet pokyčiai būdas. Graikijos, gama apibūdina normą, kuri delta pakeitimus.
Tai labai skirtingi sandėlyje (nesvarbu akcijų kaina, vienos akcijos sandėlyje vertė visada keičia $ 1, kai akcijų kainos pokyčiai $ 1) ir ši sąvoka yra kažkas, su kuria naujas galimybes prekybininkas turi būti patogi.
Kintanti kintamumas aplinka. Kai prekybos atsargų, labiau nepastovi rinka verčia į didesnes kasdienio kainų pokyčiai atsargas. Parinkčių pasaulyje, keičiasi svyravimus vaidina didelį vaidmenį variantų kainodara. Vega išmatuoti, kiek Pasirinkimo kaina pasikeičia, kai apskaičiuotas nepastovumo pokyčių.
Apsidraudimo su plinta
Nustatymai dažnai naudojami kartu su kitų variantų (ty pirkti vieną ir parduoti kitą). Tai gali skambėti paini, bet apskritai idėja yra paprasta: Kai jūs turite dėl užtikrinamojo turto lūkesčius, pavyzdžiui:
Uparty
meškų
Neutralus (laukiasi range-privalo rinką)
Tampa daug arba daug mažiau, nepastovi
Jūs galite statyti pozicijas, kad uždirbti pinigus, kai jūsų lūkesčiai išsipildys.
Galimų kombinacijų skaičius yra didelis, ir jūs galite rasti informaciją nuo pasirinkimo strategijų, kurios naudoja įvairių pastos . Užtepai ribotas riziką ir riboti atlygiai. Tačiau mainais už priimdamas ribotas pelną, platinti prekybos ateina su savo atlygio, pavyzdžiui, sustiprinto tikimybė uždirbti pinigus. Šiek tiek konservatyvus investuotojas turi didelį pranašumą, kai galintis savo pozicijas, kad ateis su padoraus potencialaus pelno – ir didelė tikimybė uždirbti, kad pelno. Akcijų prekybininkai neturi nieko panašaus į pasirinkimo pastos.
Nustatymai prekybos yra ne akcijų prekybos. Dėl išsilavinę pasirinkimo prekybininkas, tai yra geras dalykas, nes pasirinkimo strategijos gali būti sukurta pasipelnyti iš įvairiausių akcijų rinkos rezultatus. Ir tai gali būti atlikta su ribota rizika.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tai idealus mokėti savo hipotekos prieš išeinant į pensiją, tačiau kartais tai nėra įmanoma. Turite alternatyvas.
Dauguma žmonių būtų geriau neturi hipotekos išėjus į pensiją. Palyginti nedaug gaus jokios mokestinės naudos iš šios skolos, o mokėjimai gali gauti sunkiau valdyti ant fiksuotas pajamas.
Bet pensiją hipotekos prieš pensiją yra ne visada įmanoma. Finansų planuotojai rekomenduojame sukurti planą B užtikrinti jums nereikia baigti namo turtingą ir pinigų prastas.
Kodėl hipotekos be išėjimo į pensiją dažniausiai geriausias
Hipotekos palūkanų techniškai neapmokestinami, tačiau mokesčių mokėtojai turi detalizuoti gauti pertraukos – ir mažiau valios, dabar, kad Kongresas beveik dvigubai standartinis atskaitymas. Kongreso Jungtinis komitetas apmokestinimo apskaičiavo 13,8 milijono namų ūkių turės naudos iš hipotekos palūkanų atskaitymo šiemet, palyginti su daugiau nei 32 mln pernai.
Dar prieš mokesčių reformą, žmonės artėja pensiją dažnai gavo mažiau naudos iš jų hipoteka laikui bėgant mokėjimai įjungtas gražu daugiausia interesas yra daugiausia pagrindinis.
Padengti hipotekos mokėjimus, pensininkai dažnai turi pasitraukti daugiau iš jų pensinio lėšų, nei jie būtų, jei hipotekos buvo atsipirko. Tos išėmimai paprastai sukelti daugiau mokesčių, tuo pačiu sumažinant pinigų baseinas, kad pensininkai turi gyventi toliau.
Štai kodėl daugelis finansų planuotojams rekomenduojame savo klientams mokėti žemyn hipoteka, o dar dirba taip, kad jie skolos nemokamai , kai jie išeina į pensiją.
Vis, nors žmonės į pensiją dėl pinigų savo namus. Trisdešimt penki procentai vadovaujamų žmonių amžiaus 65 iki 74 namų ūkių turi būsto paskolą, pagal Federalinių rezervų apklausos vartotojų finansus. Taigi, tai 23 procentų iš tų 75 ir vyresni. 1989, proporcijų buvo 21 procentų, o 6 proc, atitinkamai.
Tačiau skuba sumokėti tuos hipotekos negali būti gera idėja, bet.
Nedarykite sau skurdesnė
Kai kurie žmonės turi pakankamai pinigų taupymo, investicijų ar pensijų kaupimo fondų sumokėti savo paskolas. Tačiau daugelis turėtų imtis nemažą gabalą tų turto, kuris galėtų juos palikti trūksta pinigų ekstremalioms situacijoms ar būsimais pragyvenimo išlaidas.
“Nors yra žinoma, psichologiniai privalumai, susiję su yra hipotekos nemokamai, finansiškai, ji yra viena iš paskutinių vietų aš norėčiau nukreipti kliento sumokėti anksti, sako sertifikuota finansų planuotojas Michaelas Ciccone Summit, Naujasis Džersis.
Tokie dideli išėmimai taip pat gali įgrūsti žmones į daug didesnių mokesčių skliausteliuose ir sukelti milžinišką mokesčių sąskaitas. Kai klientas yra pakankamai turtingi, kad atsiperka hipotekos ir nori padaryti, BŽP Chrisas Chen Waltham, Masačusetsas, vis dar rekomenduoja plinta per tam tikrą laiką mokėjimus išlaikyti mokesčius žemyn.
Dažnai, nors žmonės turi geriausią galimybę atsiskaityti hipotekos gali nuspręsti nedaryti, nes jie gali gauti geresnį grąžą savo pinigus kitur, planuotojai pasakyti. Be to, jie dažnai esate tie, pakankamai pasiturintys turėti didelių hipotekos, kad ji atitiktų mokesčių atskaitymų.
“Paskolos daug kartų pigūs palūkanų normas, kurios yra atskaitomas, ir todėl negali būti verta pasiteisina, jei jūsų portfelis, atskaičius mokesčius gali pralenkti ją, sako BŽP Scott A. vyskupas Houston.
Kai Įmoka neįmanoma, sumažinti hipotekos
Nes daugelis į pensiją, pasiteisina namuose tiesiog nėra įmanoma.
“Geriausiu atveju” pageidautinas “scenarijus yra tai, kad jie turi pinigų netikėtai per paveldėjimo ar pan, kurie gali būti naudojami mokėti skolą, sako BŽP Rebecca L. Kenedis Denverio.
Be brangiau Los Andžele, BŽP Davidas Rae rodo hipoteka našta klientams refinansuoti iki jų išėjimo į pensiją sumažinti savo mokėjimus. ( Refinansavimas paprastai yra lengviau prieš išeinant į pensiją, nei po jo.)
“Refinansavimas gali skleisti savo likusį hipotekos pusiausvyrą virš 30 metų, labai sumažinti savo biudžeto dalį jis valgo”, sako Rae, kurio buveinė yra Vakarų Holivude.
Tie, kurie turi didelę kapitalo pastatytas iki savo namų galėtų apsvarstyti atvirkštinės hipotekos , planuotojai pasakyti. Šios paskolos gali būti naudojamas sumokėti esamą hipotekos, bet jokie mokėjimai yra reikalingi ir atvirkštinis hipotekos neturi būti atsipirko kol savininkas parduoda, juda iš arba miršta.
Kitas sprendimas: sumažinti jų pašalinti arba bent sumažinti hipotekinių skolų. BŽP Kristin, C. Sullivan, taip pat Denver, skatina jos klientams apsvarstyti šią galimybę.
“Ar ne kvailas save, kad jūsų auginamos vaikai bus vėl aplankyti visą laiką,” Sullivan sako. “Žinoma, nereikia laikyti pakankamai erdvės ir komforto jiems pereiti atgal su jumis!”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Atsargos vs Nekilnojamasis turtas – tai priklauso nuo jūsų tikslų
Arizonoje, Nevadoje, Kalifornijoje, ir Floridoje, nekilnojamojo turto kainos išaugo 2004 per 2006 Taip, jie pakilo ir kitose šalies dalyse taip pat, bet šios keturios narės patyrė geriausias bumo, tada blogiausia biustas.
Per šį augančios etape, atrodė kiekvieną klientą, kuris vaikščiojo prie durų manęs paklausė, ar aš maniau, kad jie turėtų investuoti į nuomos nekilnojamojo turto. Aš pradėjau jaustis kaip skaldytų įrašo.
Kaip jie pasakys man istoriją po istorijos savo artimui ar bendradarbiu, kurie tiesiog apversta namą ir padarė $ 50,000 per mėnesio klausimu, siūlyčiau jiems, kad kiekvieną kartą, kai jie išgirdo žodį “nekilnojamojo turto”, kad jie psichiškai įterpti žodis “technologija atsargos” vietoj. Kai klausėsi.
Po nekilnojamojo turto rinka atsitrenkė, radau visiškai naują žmonių grupę į mano kabinetą 2009 ir 2010, klausia manęs, jei aš maniau, kad jie turėtų trumpą parduoti savo namus, arba leisti jiems eiti uždaryta. Jau daugelį skaitytojų, atrodytų keista, kad mano klientai būtų net paklausti man šį klausimą, bet suprasti, Arizona, yra ne išeitis narė, kuri reiškia, kad kažkas gali pėsčiomis iš savo namų ir bankas negali eiti po jais likusių skolų.
Aš siekė sukurti išteklių tinklą tiems, kurių namai buvo smarkiai vandeniu. Vienas Lady radau pasirodė esąs neįtikėtiną derybininką, ir buvo suteikta galimybė gauti daug bankų keisti paskolas vardu savo klientams.
Buvau ant telefono su šia panele vieną dieną, kai ji sakė: “Na atsargos yra daug geresnė investicija nei nekilnojamojo turto teisė? Jūs esate finansų planuotojas, todėl, žinoma, kad tai, ką galite pasakyti savo klientams.”
Buvau be žado.
Ji išvyko į “Galų gale, jei būtų įmušęs visus savo pinigus” Google “, kai ji išėjo su savo IPO, norite būti nustatyta dabar, tiesa?”
Aš atsakė, “Taip, ir jei jūs įdėti savo pinigus į šimtus kitų išteklių galėčiau pavadinti ne, dabar norite būti sumušė.”
Norėdami nustatyti, ar viena investicija yra geresnė už kitą, pirmas dalykas, ką jums reikia padaryti, tai nustatyti “geriau”. Jūs turite žinoti, ką daro gera investicija Jums.
Pradėti su kelis klausimus, kaip antai:
Kas jūsų tikslai skelbimą kurios investicijos yra labiausiai tikėtina, kad padėtų jums pasiekti juos per savo paskirtą laiką?
Norite būti rankos valdytoją savo investicijų, arba pasyvus investuotojas?
Ar jums reikia savo investicijas gaminti pajamos greičiau, ar jūs ieškote kapitalo vertės padidėjimo?
Kokie yra mokesčių pasekmių ir minimali pirkimo sumas, reikalingas finansuoti investicijas?
Tada įvertinti abiejų išteklių ir nekilnojamojo turto charakteristikas, siekiant nustatyti, kurie gali būti tinkamiausia atsižvelgiant į savo tikslus.
Atsargos ir nekilnojamojo turto turi daug panašumų, kaip investicijų:
Abu atsargos ir nekilnojamojo turto įtraukti kompromisus tarp rizikos ir grąžos.
Abu gali būti nupirktas naujokai – bet neturėtų būti.
Tiek gali padaryti jums daug pinigų – arba prarasti jums daug pinigų.
Su tiek išteklių ir nekilnojamojo turto, jei naudoti finansinį svertą (skolintis pinigus pirkti investicijas) galite prarasti daugiau pinigų, nei jūs investavote.
Abu atsargos ir nekilnojamojo turto gali būti lengvai perkami per viešai prekiaujama fondų, pavyzdžiui, akcijų indekso fondus ar REITs (Real Estate Investment fondai). Tai paprastai yra geriausias pasirinkimas tiems, kurie neturi žinių ir patirties, kad galėtų įvertinti atskirų akcijų ir nekilnojamojo turto pirkimą.
Abu atsargos ir nekilnojamojo turto gali gaminti pajamas; atsargos pagal išmokėti dividendus, ir nekilnojamąjį turtą per nuomos pajamos.
Per daug nepatyrusių investuotojų pirkti akcijas ir nekilnojamąjį turtą galvoju jie ketina padaryti lengvai pinigus. Ji neveikia, kad taip. Nuosekliai uždirbti pinigus naudojant bet investicijas reikia patirties ir žinių.
Su visais panašumų, kokie yra skirtumai?
Atsargos (darant prielaidą, kad jie yra viešai prekiaujama atsargas) paprastai daugiau skysčių – tai reiškia, jūs galite parduoti juos gana lengvai. Tai gali užtrukti mėnesius ar metus parduoti nekilnojamojo turto gabalas, priklausomai nuo vietos ir rinkos.
Esmė: manau, abu atsargos ir nekilnojamojo turto gali būti tinkamos investicijos į pensiją. Yra viena geresnė už kitą? Ne, tai visiškai priklauso nuo jūsų individualius tikslus ir aplinkybes.
[1] Šis ne kreiptis taisyklė netaikoma visiems skolos vieną tipų gali atlikti prieš nuosavybę, taip pat ji taikoma visiems valstybių.
Kreipkitės į nekilnojamojo turto advokatu, kuris žino savo valstybės taisykles prieš išgyvena trumpą pardavimo uždarymo patarimų.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vienas iš sudėtingesnių asmeninių finansų aspektų yra geriausias būdas panaudoti savo pinigus. Ypač Tūkstantmečio kartai yra sunku išsiaiškinti, kaip sutaupyti daug iš nedidelio biudžeto. Tačiau, norint sumažinti savo išlaidas, reikia šiek tiek sumažinti kiekvienoje srityje, palyginti su tuo pačiu dideliais jūsų biudžeto vienetais. Iš pradžių tai gali užtrukti šiek tiek darbo, tačiau jūs pastebėsite, kad jūsų finansinis stresas mažės, kai galėsite sutaupyti ir sumokėti daugiau savo skolų.
Čia yra 8 paprasti, bet veiksmingi būdai, kaip sumažinti išlaidas ir padidinti santaupas.
1. Įtraukite visas premijas į santaupas
Nėra jokio geresnio jausmo, kaip rasti 20 USD senoje striukės kišenėje ar valant automobilį. Užuot įsidėję grynuosius pinigus ir galimai juos praradę antrą kartą, pirmiausia sumokėkite sau, automatiškai pervesdami juos į savo taupomąją sąskaitą. Tai galite padaryti ir su didesnėmis sumomis, tokiomis kaip mokesčių grąžinimas ar premija metų pabaigoje. Tas pats pasakytina apie jūsų metinį kėlimą, jei tokį darote. Įtraukite papildomą kiekį į savo 401 (k) planą, kad greičiau augtumėte savo lizdo kiaušinį.
2. Gaminkite maistą namuose
Gali būti sunku rasti energijos pavalgyti po ilgos dienos darbe. Pradėkite nuo įpročio virti mažiausiai du kartus per savaitę, jei dažnai valgote, ir lėtai gaminkite tris ar keturis kartus per savaitę. Jei tai nerealu, raskite laiko sekmadienį pavalgyti ir paruošti keletą lengvų vakarienių per savaitę. Tokiu būdu jums bus paruoštas maistas, kai grįšite namo iš darbo.
Tas pats pasakytina apie kavą. Kavos pirkimas kiekvieną dieną gali atrodyti kaip nedidelės išlaidos, tačiau ilgainiui tai tikrai sugadins jūsų piniginę. Iškirpus šias mažas išlaidas, kiekviena gali sutaupyti šimtus ar net tūkstančius dolerių.
3. Sudarykite maisto prekių sąrašą prieš eidami į parduotuvę
Jei kada nors lankėtės maisto prekių parduotuvėje be sąrašo arba kai esate alkanas, gali kilti pagunda nusipirkti daugiau maisto, nei įprastai. Iš anksto suplanuokite, ko jums prireiks savaitei prieš einant į parduotuvę, kad ne tik nepamirštumėte nieko, bet ir vengtumėte pasiimti papildomų daiktų, kurių jums nereikia. Sąrašas padeda įsitikinti, kad išvengsite dar vienos nereikalingos kelionės ir pagundos. Tai taip pat gali padėti padaryti valgio paruošimą pigesnį.
4. Nustatykite apsipirkimo limitą
Padarykite tai įpročiu vengti pirkti daiktus impulsyviai. Jei radote norą brangaus palto, ant kurio užstrigote prekybos centre, palaukite dieną ar dvi ir pažiūrėkite, ar vis dar apie tai galvojate. Tuo tarpu internete ieškokite spausdinamų kuponų ar reklaminių kodų iš kuponų programų, į kuriuos galėtumėte kreiptis norėdami sutaupyti pinigų pirkdami.
5. Išvalykite savo drabužinę ir parduokite, ką galite
Artėjant pavasariui gali tekti pereiti pro savo spintą ir atsikratyti daiktų, kurių niekada nenešiojate. Šie drabužiai užima tik papildomą vietą ir gali uždirbti papildomų pinigų. Jei norite visiškai minimalistinio stiliaus, „a la Marie Kondo“, eikite į kambarį po kambarį ieškodami dalykų, kurių galite atsikratyti. Kai tik atliksite gilų valymą, pažiūrėkite, ar surengti garažo pardavimą, ar parduoti kai kuriuos daiktus prekių parduotuvėje.
6. Atšaukite narystę klubuose ar sąskaitas už pramogas
Gali būti lengva pamiršti apie automatiškai pasikartojančias mėnesines sąskaitas. Jei priklausote sporto salei, kurios visada buvote, bet niekada ja nesinaudojote, gali būti laikas ją atšaukti. Be to, jei turite laidą, bet dažniausiai stebite „Netflix“, pažiūrėkite, ar prasminga atšaukti jūsų sąskaitą už kabelį. Išleisti 100 USD per mėnesį kabelinei televizijai per mėnesį gali neatrodyti labai daug, tačiau tai gali būti 1 200 USD per metus, kuriuos galite sutaupyti! Pašalinus retai naudojamas papildomas išlaidas, jūsų biudžetas gali žymiai pasikeisti.
7. Apimkite „pasidaryk pats“ projektus
Užuot išvykę nusipirkti naujos veido kaukės, pasidomėkite, ar galite pasigaminti ją su namuose jau turimais daiktais. „Pinterest“ yra stebuklų įrankis, skirtas pasidaryk pats. Naudokite jį norėdami rasti nemokamus, paprastus patiekalų, valymo įdaro receptus ir būdus, kaip maksimaliai išnaudoti turimus namus.
8. Naudokite biudžeto sudarymo programą
Nesudėtinga viršyti išlaidas, kai nenustatome ribų ir nesame atsakingi. Kai kurios programos, tokios kaip „Mint“ ir „Quicken“, gali padėti sekti dienos, savaitės ar mėnesio išlaidas, kad pamatytumėte, kur reikia sumažinti ir gauti suasmenintus patarimus, pagrįstus jūsų finansiniais poreikiais ir tikslais.
Ką darysi taupydamas?
Dirbdami tam, kad sutaupytumėte daugiau sunkiai uždirbtų dolerių ir centų, pagalvokite, ką darysite su savo santaupomis. Ar, pavyzdžiui, sukursite skubios pagalbos fondą, įtrauksite jį į įmokų taupymo fondą, norėdami nusipirkti būstą ar investuoti į ateitį? Turėdami omenyje aiškius savo santaupų tikslus, galite išlikti motyvuoti toliau ieškoti būdų, kaip sumažinti išlaidas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Daugelis žmonių praleidžia metus planuodami ir dirbdami pensijos link. Jie kruopščiai rengia savo planą, remdamiesi tokiais veiksniais kaip amžius, kurį jie tikisi išeiti į pensiją, kiek pinigų reikės taupyti ir pragyventi. Bet kas atsitiks, kai turėsite tvirtą išėjimo į pensiją planą, o nuo jūsų nepriklausančios aplinkybės iškels jūsų išėjimo į pensiją planą anksčiau, nei tikėtasi?
Tai gana dažnas scenarijus, su kuriuo visi turėtų būti pasirengę susidurti. Remiantis Išmokų darbuotojams tyrimo instituto duomenimis, beveik pusė pensininkų išeina į pensiją anksčiau nei planavo.1 Iš šių ankstyvųjų pensininkų tik ketvirtadalis noriai nusprendė išeiti į pensiją anksčiau laiko. Jei atsidursite tarp jų, gali tekti nuspręsti, ar išmokėti pensiją, ar mokėti vienkartinę išmoką.
Dažnos ankstyvo išėjimo į pensiją priežastys
2019 m. Bostono koledžo (CRR) senatvės tyrimų centre atliktoje analizėje buvo padaryta išvada, kad sveikata greičiausiai yra didžiausias ankstyvo išėjimo į pensiją veiksnys. Atleidimai ir darbo netekimas taip pat turėjo didelę įtaką, tačiau didelę dalį priverstinio išėjimo į pensiją šioje kategorijoje sušvelnino pensininkai, radę daugiau darbo.2
Tame pačiame CCR tyrime nustatyta, kad priverstinio išėjimo į pensiją kategorijos asmenys, neradę naujų darbų, buvo linkę nusivilti; jie nustojo ieškoti darbo ir įstojo į nedirbančių ankstyvą pensiją gretas.2
Jei išeidami iš darbo išeinate priversti išeiti į pensiją, jums gali tekti pasirinkti vienkartinę išmoką arba pensijų planą. Tai nėra lengvas pasirinkimas, tačiau yra keletas žingsnių, kuriuos galite atlikti, kad jaustumėtės pasitikintys savo sprendimu. Pirmasis žingsnis yra nustatyti, kuri parinktis jums bus geriausia. Yra keletas būdų tai padaryti – populiarus yra 6% testas.
6% testas
Daugelis žmonių, kurie imasi vienkartinės išmokos, investuoja bent dalį jų, kad pinigai galėtų augti ir kaupti pensijas. 6% testas yra būdas įvertinti, ar vienkartinė išmoka yra pakankamai reikšminga, kad augtų tokiu tempu, kuris primena pensijų išmokas.
Norėdami nustatyti, ar jūsų pensija atitinka 6 proc. Testą, mėnesinį pensijos dydį padauginkite iš 12. Padalinkite šį skaičių iš vienkartinės išmokos, tada padauginkite iš 100.
((Mėnesinė pensijos išmoka X 12) ÷ Vienkartinės išmokos pasiūlymas) X 100 = Procentinės vienkartinės išmokos metinės grąžos reikia
Kaip pavyzdį apsvarstykite scenarijų, kai pensininko prašoma pasirinkti nuo 1 000 USD per mėnesį gyvenimui, prasidedančiam 65 metų amžiaus, ir 160 000 USD vienkartinę išmoką. 1 000 USD mėnesinė pensijos suma, padauginta iš 12, prilygsta 12 000 USD. Padalinkite 12 000 USD iš 160 000 USD ir gausite 7,5%.
Pagal šį scenarijų asmuo turėtų uždirbti maždaug 7,5% per metus iš 160 000 USD, kad imituotų pastovias mėnesines pensijų plano įmokas. Nuosekliai uždirbti 7,5 proc. Per metus yra sudėtinga užduotis, ypač todėl, kad investuojant į pensiją per gana trumpą laiką. Tai reiškia, kad ilgalaikė mėnesio suma gali būti geresnė.
Paprastai tariant, realiau tikėtis, kad vienkartinė išmoka uždirbs mažiau nei 6% per metus. Jei galite uždirbti mažiau nei 6% ir vis tiek sumokėti daugiau nei mokėjote pensijų planą, vienkartinė išmoka gali būti geriausia jūsų išmoka.
Paprastai dalis lėšų, kurias naudoja pensijų planas, yra pinigai, kuriuos jūs ir jūsų darbdaviai per metus įdėjote į fondą. Apskritai jūs galite išimti iš savo pensijų fondų 5% per metus, todėl jūsų pinigai užtruks apie 20 metų.
Kiti finansiniai veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti
Skaičiavimai yra svarbus žingsnis, tačiau jie yra pirmieji. Atlikę matematiką, turite apsvarstyti keletą papildomų veiksnių, prieš priimdami sprendimą, ar jums tinka vienkartinė išmoka, ar pensija:
Apsvarstykite amžių, nuo kurio prasideda jūsų mėnesinės pensijos išmokos, ir nuo to, kada išmokama vienkartinė išmoka.
Kiek ilgiau jūs galite realiai tikėtis gyventi? Galbūt šiek tiek liūdna tai vertinti, tačiau tai labai svarbu planuojant pensiją. Kuo ilgiau gyvensite, tuo vertingesnis bus gyvenimo trukmės mėnesinis pensijų planas.
Apsvarstykite savo pensijų plano duomenis. Ar tai pagrįsta tik jūsų gyvenimu, sustojimu po mirties, ar tai tęsia jūsų sutuoktinio gyvenimą?
Ar stabili įmonė žada jums pensiją? Jei nerimaujate dėl to, kad pensijų bendrovė nebebus užsiėmusi, pasidomėkite, ar planą remia pensijų išmokų garantijų korporacija (PBGC), kuri padeda užtikrinti jūsų pajamas.
Įvertinkite visą savo finansinį portfelį, įskaitant bet kokias papildomas pensijų kaupimo formas. Tada pagalvokite, ar šios sumos pakanka bet kokioms staigoms nepaprastosioms išmokoms padengti. Jei ne, tai gali būti dar viena nauda išmokant vienkartinę išmoką.
Senatvės paketo naudojimo būdai
Puikiai supratę, ar imsitės vienkartinės išmokos, ar pensijos, apsvarstykite keletą bendrų būdų, kaip žmonės naudojasi savo pensijų fondais. Tai neturėtų būti pagrindiniai jūsų sprendimo veiksniai, tačiau jie gali padėti paaiškinti jūsų išėjimo į pensiją planą.
Turėtumėte išsiaiškinti, ar į jūsų pensijų paketą įtraukta sveikatos priežiūra. Jei dar negalite gauti „Medicare“ kvalifikacijos, turėtumėte sužinoti, ar jūsų sveikatos priežiūros išlaidos bus dengiamos pagal išėjimo į pensiją planą, o jei ne – skirti lėšų sveikatos priežiūrai. Jei taip, tai yra viena sąskaita, dėl kurios jums nereikės nerimauti dėl ankstyvos išėjimo į pensiją.
Kitas pasirinkimas yra pasinaudoti išpirkimu ir palikti vien tik pensijos santaupas. Tai reikštų, kad jūsų išpirkimas bus numatytas biudžete, kad jis būtų naudojamas kaip pajamos, kol baigsis. Tokiu būdu jūsų pensijos santaupos išliks nepakitusios, kai jums to tikrai reikia.
Apsvarstykite galimybę išpirkti skolas, kad sumokėtumėte ar sumokėtumėte visas skolas. Jei norite sumokėti skolas, pasinaudokite netikėtai išpirkus grynaisiais pinigais. Galėtumėte sumokėti savo hipoteką, automobilį arba atsikratyti mėnesinių kredito kortelių likučių, kad galėtumėte sumažinti bendras išlaidas.
Kitas pasirinkimas, jei jums suteikiama ankstyva išėjimo į pensiją išeitinė išeitis, yra taupyti ir investuoti išpirkimą bei susirasti naują darbą. Neplanuotas išėjimas į pensiją nereiškia, kad turite visiškai nustoti dirbti. Jei galite susirasti darbą savo srityje arba imtis ne visą darbo dieną dirbdami tai, kas jums patinka, jūsų pensijų paketas yra pinigai, kuriuos galite įdėti į jūsų santaupas. Jį taip pat galėtumėte panaudoti norėdami susimokėti už savo mėnesinius poreikius, tuo tarpu naujasis jūsų darbas padeda sukaupti daugiau turto arba susimokėti už išėjimą į pensiją.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jūs norite ne tik turi pakankamai pinigų, kad gyventi patogiai, kai Jūs išeinate į pensiją, bet šiek tiek daugiau. Gal norite pakankamai keliauti, pradėti tą pusę verslą, jūs visada kalbėjo apie arba pirkti savo svajonių namą, nes jūs turėsite laiko patiktų. Nepriklausomai nuo jūsų išėjimo į pensiją sapnai, maksimaliai padidinant savo pajamas senatvėje gali padėti.
Štai keletas būdų tai padaryti tik tai.
Pradėti taupyti kuo greičiau
Jūs, be abejo, girdėjote iš sudėtinių palūkanų nauda. Kuo greičiau pradėsite taupyti, tuo greičiau pradėsite gauti palūkanas ir kuo greičiau, kad palūkanos gali pradėti sudėties. Dvejus metus daro skirtumą, bet penkerius ar 10 metų daro didelį skirtumą nuo sumos jūs galų gale su išėjus į pensiją.
Taigi, net jei esate dėl griežtų biudžeto, pradėti stashing bent šiek tiek jį toli į pensijų sąskaitą. Ar ji automatiškai išskaičiuota iš jūsų paycheck, todėl jūs ne pagunda išleisti. Jūs investuoti į savo ateitį.
Pradėti taupyti Su vienkartinę sumą
Tai vienas ne visada įmanoma, bet jei atsitiktų have a nice vienkartinė pinigų ateiti į savo nuosavybę, apsvarstyti galimybę naudoti jį kaip savo pensinio fondo bazę. Graduotas ir vestuvės dažnai lemia dovanų pinigais, todėl naudoti juos kaip savo pensijų sąskaitą padidino sudėtinių palūkanų sėklų ir didesnės grąžos, kai Jūs išeinate į pensiją.
Išsiaiškinti, kuris IRA sąskaita dirba už jus ir išvengti gauti Overtaxed
Individualus pensijų sąskaitos (IRA) padėti pensininkai-į-bus prisidėti prie savo ateities, išleisti pinigus toli į įvairias investicijas, o taip pat yra naudingų mokesčių valdymo įrankius.
Dvi labiausiai paplitusių iras yra tradicinis ir Roth iras, ir vienas iš svarbiausių skirtumų yra tai, kaip jie apmokestinti įnašus ir paskirstymus. Pavyzdžiui, jei asmuo A yra į mažesnę mokesčių krepšeliui į pensiją nei anksčiau, jis tikriausiai turėtų naudoti tradicinės IRA, kuris leidžia kai išskaičiuojamas mokestis įmokų ir mokesčių paskirstymą, kaip įprastą pajamų.
Gauk atitikimo įmokos
Dviejų tipų iras, supaprastinta Darbuotojų pensija (SEP-IRA) bei Santaupų Skatinamasis atitikimo planas Darbuotojų (paprastas IRA), leidžia darbdaviams prisidėti prie darbuotojų iras. Akivaizdu, turintys papildomą arba atitikimo prisidės prie jūsų IRA padidins vertę, todėl įsitikinkite, kad jūs paprašykite savo darbdaviui daryti.
Pasitarkite su Pro
Tai gera idėja, kad padaryti savo mokslinių tyrimų, šviesti sau apie savo galimybes ir priimti pagrįstus sprendimus, bet taip pat galite gauti pažangias pagalbos iš finansų specialistas, kurio išsilavinimas ir karjeros dėmesio planavimo ir taupyti pensijai.
Gauti maksimalią naudą iš finansinės konsultantas daro savo namų darbus pirmą kartą. Ateik į susitikimą su tam tikrų pagrindinių supratimo galimybes, savo finansinių tikslų ir konkrečių klausimų apie tai, kaip geriausia pasiekti šių tikslų. Su savo konsultanto įžvalgos ir savo intelekto, galėsite rasti geriausius strategijas maksimaliai padidinant savo pajamas senatvėje.
Atrodo ne lauke
Nebijokite ieškoti kitų galimybių didinimo ir taupymo savo pajamų išėjus. Galite investuoti į nekilnojamąjį turtą, tapti rizikuojantis kapitalistas, padidinti susidomėjimą skolinimo savo pinigus, ar investuoti į daiktus, kurie pastebimo vertę, siekiant auginti savo pajamas senatvėje.
Geriausia, ką reikia padaryti, tai tapti aktyviais prižiūrėti, kaip jūsų pensinės pajamos auga. Pasyvumas yra mirtinas. Gauk domina, įsitraukti, šviesti sau ir pradėti valdyti savo ateitį dabar.
Esmė
Atsižvelgdama pakankamai pinigų, kad gyventi patogiai, kai Jūs išeinate į pensiją nepakanka daugumai žmonių. Tai taip pat svarbu turėti šiek tiek daugiau, kad būtų galima įvykdyti kai kurie iš jūsų gyvenimo ilgų svajonių patinka keliauti, kai Jūs išeinate į pensiją. Nesvarbu, ar tai bus gauti patarimų iš profesionalas ar taupyti anksčiau, yra daug paprastų būdų, kaip įsitikinti, kad esate pasirengę, kai Jūs išeinate į pensiją.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pradedantiesiems Jeigu Laikykis trijų pagrindinių Gamybinės turto klasių
Sprendžiant iš pašto man gauti ir svetainės veiklos, frazė “Kaip investuoti pinigus”, o atviro beveik iki būties bauginanti taško, yra aiškiai ant savo protu daug. Nors tai yra stulbinamai didelis temą, aš maniau, kad gali būti naudinga pradėti nuo pačių pagrindų atkreipti jums teisinga kryptimi, todėl jūs turite, kur pradėti remiasi savo asmeninę situaciją ir išteklių idėją.
Statant pilną portfelį gali atrodyti neįmanoma užduotis, būkite tikri, kad dividendai, palūkanos ir nuomos yra verta.
Daugeliu atvejų geriausia vieta pradėti savo kelionę į finansinę nepriklausomybę per investavimas yra nuspręsti, kuris turto klases norite turėti; pagrindinis pamatas portfelio valdymo koncepcija vadinama turto paskirstymo. Tai būtina, nes nekilnojamojo turto, akcijų, fiksuoto pajamingumo … kiekvienas turi savo unikalius riziką, galimybes, kainodara, rinkos muitinei, vertinimo modeliai, teisinių struktūrų, žargono, ir mokesčių taisyklių. Kai kurie yra labiau pažeidžiami turto sunaikinti jėgų, tokių kaip infliacija, o kiti turi didesnes kliūtis-į-įraše tai reiškia, kad jūs turite sutaupyti pinigų daug ilgiau, kol galėsite šokinėti abiem kojomis. Kuo ji dar įdomiau yra tai, kad ne tik jūs linkę veržtis link konkrečių turto klasių, remiantis savo asmenybės, jūs pamatysite, kad skirtingų turto klasių patenkinti skirtingus poreikius skirtingu metu jūsų gyvenime.
Pavyzdys: Jei pensininkas savo aštuntojo, tai nereiškia, kad daug prasmės laikyti didžiulius akcijų pozicijas, jei jūs planuojate artimųjų padoraus dydžio turtą savo įpėdinių arba labdarai. Vietoj to, jūs norite greičiausiai bus geriau naudojasi santykinį saugumą ir stabilumą palūkanų pajamos iš aukštos kokybės obligacijas.
Tokiu būdu, jei šalis buvo nusileisti į Didžiosios depresijos, jūsų šansai išlaikyti savo gyvenimo lygį būtų žymiai pagerėjo.
Nes dabar, pažvelkime į Big Three: Verslo nuosavybės, pinigų skolinimas ir nekilnojamojo turto. Beveik visi pagrindiniai turtas jūs tikriausiai svarsto kada paklausti, kaip investuoti pinigus priskiriami vienai iš šių kategorijų.
1. Kaip investuoti pinigus, įsigyjant nuosavybės teise akcijų Verslas
Jei investuoti pinigus į verslą, kuriate ar pirkti į gamybos sistemos, kad jūs tikitės, generuoja grynąjį pelną parduodant produktą ar paslaugą už daugiau nei jis kainuoja pristatyti klientui. Istoriškai susiklostė, kad nuosavybės sėkmingą verslą buvo didžiausias gerovės šaltinis kaupimo savarankiškai padarė vyrų ir moterų viršijo kitą aukščiausiu turto klasė, nekilnojamąjį turtą.
Yra keletas būdų, kaip investuoti savo pinigus į verslo nuosavybės. Tu gali:
Pradėkite savo nuosavą įmonę, dažnai nustatant individualiosios įmonės, ūkinės bendrijos, ribotos partnerystės, ribotos atsakomybės bendrovė arba juridinis asmuo. Jei turite talentą, įgūdžių, drausmės ir, iki tam tikro laipsnio, sėkmės ir puikios operatoriaus, ji dažnai yra pelningiausia kelias į investicinius turtus, nes jūs galite įsigyti į įmonės buhalterine verte su savo maišymą norma yra lygi mainais nuosavo kapitalo, ar ROE.
Pirkti į kažkieno privati įmonė ir ūkinė bendrija, dažnai mainais už pinigus ar darbo, sąlygomis privačiai derybų. Kai kurie investuotojai specializuojasi vadinamojo privataus kapitalo, apriboti save į konkrečius ekonomikos sektoriuose, kur jie jaučiasi tarsi jie turi pranašumą, pavyzdžiui, technologijų ar gamybos.
Pirkti akcijų viešai prekiaujama verslo, dažniausiai perkant bendrą atsargų į korporacijos prekiaujama per-the-counter rinkoje arba vieną iš biržų, pavyzdžiui, NYSE, Nasdaq, Toronto vertybinių popierių birža, Londono vertybinių popierių biržoje, Tokijas vertybinių popierių birža ir kt
Dauguma žmonių ketinate kristi į paskutinę kategorijos, nes jie turi darbo dieną ir yra suinteresuoti mokytis, kaip investuoti pinigus, kuriuos jie sukūrė savo maklerio sąskaitas, 401 (k) planus Roth iras arba tradicinius iras, tiesioginis vertybinių popierių pirkimo planus ir savitarpio fondų sąskaitas.
Beveik visose šiose bylose, tikrasis būdas galite investuoti pinigus – tai yra, atsižvelgiant grynųjų pinigų likučiai turite sukaupę ir paversti jį verslo nuosavybės.
2. Kaip investuoti pinigus skolindami Jūsų santaupas
Pinigai skolinimo visus savo daiktavardžiai ir formų yra sena kaip civilizacija pati. Investuotojas sutaupo iki jo ar jos turtus ir tada leidžia kiti skolintis jį savo perleidžiančiosios grąžinimo ir palūkanas, remiantis suvokta grėsme, numatomą infliacijos norma, ir ilgio paskolos pažadą. Yra daug būdų, kaip galite investuoti savo pinigus į šią turto klasę, įskaitant daugybė:
Padaryti tiesioginį, privatiems, derybų paskolą su skolininku remiasi rašytine ar žodine sutartimi išsamiai sąlygas, sąlygas, grąžinimo grafiką, palūkanų norma
Padaryti peer-to-peer paskolas per rinkos platformų, tokių kaip skolinančios klubo arba Prosper kur varžysis nedidelė dalis tam tikros paskolos ir finansuoti jį gabalas
Perkant suverenios vyriausybės (pvz iždo obligacijų ar taupymo obligacijas), savivaldybių, įmonių, ne pelno ar kitų asmenų išleistų obligacijas
Įsigyjant apdrausti FDIC sertifikatą indėlių banke ar kitoje finansų įstaigoje
Labai nesuprantamų, kaip investuoti pinigus į verslą, kai skolinti pinigus, junginys metinis augimo tempas galite uždirbti priklauso iš dalies nuo jūsų įgūdžių rinkinys. Aš žinau, kad 80-erių metų pensininką, kuris gyvena beveik nulis procentų palūkanų normos pasaulyje, kruopščiai, įžvalgiai ir išmintingai įsigyja namus rajonų, tada nuomoja juos ant nuomos-to-savo požiūriu dėl kovoja šeimos ji nori padėti, bet kuriems negalėjo gauti hipotekos. Pakoregavus dėl įvairių veiksnių, jos ekvivalentas dangtelis norma yra į šiaurę nuo 13% per metus ir paskolos, užtikrintos pakankamai kapitalo, kad IA numatytąją įvyksta, ji kenčia be nuostolių. Tam tikrais atvejais, kai šeimos sumažėjo šešis ar daugiau mėnesių už savo paskolų mokėjimų dėl katastrofiškų gyvenimo aplinkybėmis, ji pasirinko atleisti visą sumą, nes ji daro tiek daug pinigų iš to, ką dabar jos pusėje hobis prieblandoje metų jos gyvenime.
Niekas reklamuoja šias investicijas. Ji sukuria juos iš plonos oro. Ji mato galimybę ir naudojant rašiklį, advokatas, notaras, ir jos taupymo randa būdą išspręsti kitų žmonių poreikius. Paskutinį kartą lankiausi ją, ji paėmė mus į restoraną, kur ji galėjo naudoti čekius valgyti nemokamai. “Mano vėlu vaikinas finansuoja verslą”, sakė ji. “Vienas iš sąlygomis jis derybų buvo pusė-A-keliolika nemokamą maitinimą per mėnesį, kad jie ir toliau duoti man, kai jis mirė.” Žmogus ji susitikinėja, kol jis mirė jo 80-ųjų – save multi-milijonierius, nors be išvežimo požymių tai – atėjo iš Didžiosios depresijos laikų, taip pat. Jis naudojamas paskolas jis padarytus verslo kaip būdas išspausti 72 nemokamą maitinimą per metus. Jūs niekada rasti, kad išvardyti obligacijų inventoriaus lapo savo vietos maklerio įmonė.
3. Kaip investuoti pinigus į nekilnojamąjį turtą
Už skolinti pinigus, pelno iš turinti nekilnojamąjį turtą yra viena seniausių įrašų finansinės veiklos visų, užregistruotą žmogaus civilizacijos. Nuo senovės Egipto iki šiuolaikinės New York City, jei turite turtą – ar tai būtų gyventi, biurą ar žemės sklypą – galite leisti kam nors kitam jį naudoti už atlygį žinomas kaip Nuoma. Tam tikrų tipų investuotojų renkasi nekilnojamojo turto nuosavybės teises visais kitas turto klases, nes jos ilgalaikio pobūdžio. Būdu pavyzdys, Didžiojoje Britanijoje aristokratija yra toks koncentruotas į nekilnojamąjį turtą, kad vien tik 0,6% visos šalies priklauso 50% visų kaimo nekilnojamojo turto tautos.
Šiuolaikiniame ekonomikos, yra keletas būdų, kaip įsigyti nekilnojamąjį turtą savo investicijų portfelį. Tai apima, bet neapsiriboja:
Ieško namų savo šeimai, kuri yra daugiau išlaidų mažinimo ir mažiau investicijų, bet patenka į šią kategoriją vis dėlto
Perkant nekilnojamąjį turtą atvirai ir nuomoja ją nuomininkams
Perkant nekilnojamąjį turtą, gerinti ir / ar kurti ją tam tikru būdu, ir ją parduoti
Finansavimas Nuoma / atpirkimo sandoriai
Kaupiant pinigus su kitais investuotojais, pirkti nekilnojamąjį turtą per specialius mokesčių privilegijuotiems įmonių atleisti nuo verslo mokesčių pagal Daugeliu atvejų. Šios įmonės yra žinomas kaip REITs, ar nekilnojamojo turto fondai, ir dažnai galima įsigyti tik kaip bet kuris kitas sandėlyje per maklerio sąskaitą. Yra net ETF ir investicinių fondų, kurie specializuojasi REITs.
Daugiau Mintys apie tai, kaip investuoti pinigus
Nors yra daug kitų rūšių dalykų, kuriuos galite įsigyti, jei norite investuoti savo pinigus ir uždirbti gerą grąžą – per savo gyvenimą, pavyzdžiui, aš išnaudojami kažką žinomas sintetinis nuosavo padaryti mano pradžioje daug pinigų – tai tikriausiai netinka nauji investuotojai apsvarstyti nieko, bet šių trijų turto klasių. Jie yra daugiau nei pakankamai, kad į pensiją turtingas, gyventi patogiai, ir palikti savo vaikams ir vaikaičiams pasitikėti lėšų įdaryti su turtu, kuris gali išlaikyti juos dešimtmečius, jei ne už savo gyvenimą laikui. Nesistenkite per apsunkinti jį šokinėja į dalykų jūs nesuprantate pradžių kaip meistras ūkinių. Sekite vieną iš istorijos didžiausių investuotojų patarimų; nenukrypsta nuo KISS arba ” Keep it simple, stupid ” ir jūs greičiausiai ketinate patirti daug geresnius rezultatus, su daug mažiau nemigo naktų, nei jūs kitaip gali turėti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
