Category: lt

Pros And Cons Of ilgalaikės priežiūros draudimo

Ilgalaikė priežiūra draudimo, veiksniai apsvarstyti prieš jums pirkti

Pros And Cons Of ilgalaikės priežiūros draudimo

Ar ilgalaikė priežiūra draudimas išmintingas pirkimas? Jums reikia pažvelgti į abiejų privalumus ir trūkumus ilgalaikės priežiūros draudimo nuspręsti. Štai penki klausimai galite paprašyti, kad padėtų nustatyti, ar ši draudimo rūšis bus naudinga jums.

1. Ar sveiką gyvenimo būdą?

Tikėkite ar ne, sveikas, gali reikšti, kad Jums yra didesnė tikimybė, kad reikia rūpintis! Sveikiausių žmonės dažnai tie, kurie galų gale, kuriems ilgalaikės priežiūros pagalbą vėliau gyvenime, o širdies problemų ar vėžys gali imtis nesveika tie anksčiau.

Vienas iš ilgalaikės priežiūros draudimo išmokų sveikam žmogui tai gali leisti jums likti savo namuose ir išlaikyti savo nepriklausomybę ilgiau. Galite likti namuose, nes dauguma šiandien paskelbė politikos padengti iš namų priežiūros išlaidas, kurios gali suteikti kas nors padėti su daugeliu iš kasdienės veiklos, pavyzdžiui, maisto ruošimo ir valymo. Paprastai, jūs turite reikia pagalbos su dviem iš šešių kasdienę veiklą savo ilgalaikės priežiūros išmokų prasidės.

2. Kas rodo jūsų šeimos sveikatos istoriją?

Kas yra ilgaamžiškumas ir sveikatos, kaip jūsų seneliai, tėvai, tetos, dėdės, broliais ir seserimis? Ar kas nors reikia rūpintis vėliau gyvenime? Kas ten buvo jiems padėti? Ką daryti, jei jie reikalingi priežiūros? Kaip tai paveikė šeimą?

Šiandien daugelis šeimų yra išsibarsčiusios visoje šalyje, todėl sunku remtis šeimai priežiūros poreikius. Jis taip pat gali būti fiziškai reikliai rūpintis žmogumi, ir jūsų šeimos nariai negali būti pajėgi suteikti reikiamą pagalbą.

Viena iš priežasčių, žmonės perka ilgalaikės priežiūros draudimas yra, nes ji sumažina priežiūros, kad kitaip gali kristi ant artimuosius naštą. Ilgalaikė priežiūra draudimo suteikia jums galimybę mokėti už profesinės priežiūros, kad jūsų šeima ne našta su šia užduotimi.

3. Kokios priežiūros gali jums reikia?

Ką daryti, jei pertrauka klubo vėliau gyvenime?

Ką daryti, jei jūsų protas lieka visiškai budrus, bet jums reikia pagalbos Maisto gaminimas, valymas, ir persirengimo, ir jūs nenorite perkelti su šeimos nariu? Kas padėtų ir kaip mokate už jų pagalbą?

Dieninis ilgalaikės priežiūros pagalba galima paleisti $ 6,000 – $ 10,000 per mėnesį, ar net daugiau, jei medicininė priežiūra yra reikalinga. Jei turite pakankamai turto padengti šias išlaidas, tada jūs neturite ilgalaikės priežiūros draudimo poreikis. Jei jūs neturite pakankamai turto, be ilgalaikės priežiūros draudimo, jūs galų gale išleisti žemyn fondų turite, tada pamatyti, jei galite gauti Medicaid. Ilgalaikė priežiūra draudimo perka jums laiką ir leidžia sau kokybės priežiūrą.

4. Ar galite sau tai leisti, ar galite sau leisti turėti ją?

Ilgalaikė priežiūra draudimo turi funkcijas, kad jūs galite prisitaikyti. Kaip perkant automobilį, galite gauti visus priedų, ir mokėti už juos, arba galite nusipirkti bazinis modelis, kuris kainuoja mažiau, bet vis dar suteikia padoraus transportu. Smukimo ilgalaikės priežiūros draudimo yra tas pats kaip bet draudimo: galite mokėti įmokas už metus ir niekada naudoti aprėptį.

Jums reikia žiūrėti į jį tuo pačiu būdu jums pažvelgti į bet kurios kitos rūšies draudimo. Sumokėjus už namą draudimo metų, esate nusiminusi, kad Jūsų namuose niekada sudegė ir kad jūs niekada nesinaudojo savo draudimą?

Žinoma ne! Jūs esate laimingi jūs niekada patyrė tokį baisu dalykas.

Kai jis ateina į dengimo suma, jūs negalite reikia “Cadillac” politiką. Vietoj to, įvertinti ilgalaikės priežiūros aprėpties jums gali prireikti, manydama, savo kitų pajamų šaltinių kiekį. Gal politika, kuri apima 100 $ per dieną, su infliacijos raitelis, pakaktų kartą jūs taip pat suskaičiuoti savo socialinės apsaugos ir pensijų pajamas.

Jei turite mažai pajamų ir nėra daug sutaupyti, greičiausiai jums reikės remtis Medicaid Jei jums reikia rūpintis savo vėlesniais metais. Jei turite gražią pensiją ir du milijonai ar daugiau išsaugotas, galite jaustis patogiai yra savarankiškai apdraustas, o tai reiškia, jūs mokate “out-of-kišenėje priežiūros poreikius. Jei jūsų Finansai yra šių dviejų scenarijų viduryje, turintys esminę aprėptį už priimtiną priemoka gali būti gyvenimo užsklandą jums jūsų vėlesniais metais.

5. Kokie šansai?

Pagal  statistiką iš Amerikos asociacijos ilgalaikės priežiūros draudimo “, kad gyvenime tikimybe tapti išjungtas bent du kasdienę veiklą, arba yra pažintinių sutrikusi, yra 68% žmonių 65 metų ir vyresnio amžiaus.” Jis yra protingas, kad pažvelgti į statistiką, bet jūsų asmeniniai šansai yra arba nulis arba 100%. Jūs arba reikės rūpintis ar jums nebus. Jei jums reikia rūpintis daugiau daugiau nei keturis ar penkis mėnesius, jums bus malonu jums ilgalaikės priežiūros draudimo.

Santrauka privalumus ir trūkumus ilgalaikės priežiūros draudimo

Dėl ilgalaikės priežiūros draudimo privalumus yra tai, kad jis leidžia jums išlaikyti savo nepriklausomybę, sau kokybės priežiūrą ir sumažina finansinę ir psichologinę įtampą, kad ilgalaikės priežiūros įvykis sukelia šeimai. Suvart yra iš įmokų sumos.

Nesvarbu, ar jūs perkate draudimą, ar ne, jūs norite turėti planą, kad jūs ir jūsų šeima žino, ką daryti, jei jums reikia pagalbos. Tas planas apima kalbėti su šeima ir draugais apie savo gebėjimą padėti, jei ir kai pagalba yra reikalinga. Taip pat galbūt norėsite apsvarstyti alternatyvas tradicinės ilgalaikės priežiūros draudimo, pavyzdžiui, priėmimo tvarka, gyventi su šeima ar draugais, arba perkelti į nuolatinės priežiūros bendruomenėje.

Mokesčių strategijos Jūsų pensinės pajamos

Mokesčių strategijos Jūsų pensinės pajamos

Kai išeina į pensiją, jūsų pajamos paprastai teka iš trijų šaltinių: Socialinio draudimo išmokos, paskirstymo iš iras ir pensijų planų, ir lėšų iš santaupų ir kitų investicijų (pavyzdžiui, dividendų, išgryninti-į CD ir pelnas iš vertybinių popierių ir kito turto pardavimo ). Priklausomai nuo jūsų pajamų lygį, jums gali tekti naudoti tam tikrus mokesčių strategijas savo pranašumą. Štai keletas apsvarstyti.

Gyvena Mokesčių draugiškas narė

Vienas iš geriausių strategijų taupymo mokesčius pensinių pajamų yra gyventi ar perkelti į valstybės, kuri yra mokesčių patogus. Tai bus ypač svarbu 2018 per 2025, kai tik $ 10,000 vietos nekilnojamojo turto ir valstybinės ir vietos pajamų ar apyvartos mokesčių iš viso bus atskaitomas federalinių pajamų mokesčių tikslais. Septyni narės neturi pajamų mokesčius: Alaska, Florida, Nevada, Pietų Dakota, Teksasas, Vašingtonas ir Vajomingo. Niu Hempšyro ir Tenesis tik mokesčių palūkanas ir dividendus; pradedant 2022, Tenesis įstos į sąrašą valstybių, be mokesčių.

Narės draudžiama pagal federalinį įstatymą apmokestinti gyventojus uždirbo kitoje valstybėje pensines išmokas. Taigi, pavyzdžiui, uždirbti pensiją Kalifornijoje ar New York (aukštos mokesčių Valstijos) ir perkelti į pensiją į Floridą ar Teksaso (nėra mokesčių States) vengia Valstybinės mokesčių nuo gaunamų pajamų.

Kitos valstybės gali turėti mažai pajamų mokesčius (žr informacijos apie tai iš mokesčių fondo ) ar specialios pertraukos dėl pensinių pajamų. Pavyzdžiui, teigiama, gali neturėti mokestį socialinio draudimo išmokos, ir dėl kai kurių arba visų pajamų iš iras ir pensijų planų.

Iš naujo išnagrinėja savo investicijas

Jei norite, galite pakeisti savo investicijas valdas pensiją – ne tik išsaugoti pagrindinę, bet ir sutaupyti mokesčių.

  • Savivaldybių obligacijas . Palūkanos už obligacijas yra laisvas nuo federalinio pajamų mokesčio, nors palūkanos gali turėti įtakos mokesčio socialinio draudimo išmokos.
  • Dividendų apmokamas atsargas . Jei gaunate “kvalifikuotas dividendus” (iš esmės reguliariai dividendai iš viešai prekiaujama JAV korporacijų, taip pat tam tikrų užsienio korporacijų), jie yra apmokestinami daugiau palankiomis sąlygomis, nei įprastą pajamų. Mokesčio tarifas gali būti nulis, 15% arba 20%, priklausomai nuo savo apmokestinamųjų pajamų.
  • Paimkite nuostolius . Jūs galite naudoti nuostolius dėl vertybinių popierių ir kito turto pardavimo kompensuoti kapitalo prieaugio, todėl, kad jūs mokate jokių mokesčių nuo pelno. Kas daugiau, jei turite perteklių kapitalo nuostolius, galite naudoti iki $ 3,000 kompensuoti įprastos pajamos (pavyzdžiui, banko palūkanos), ir visas papildomas nuostoliai gali būti perkeliami.

Venkite arba atidėti RMDs

Jei esate bent 70½, jūs neturite mokėti mokestį minimalių privalomųjų pasiskirstymo (RMDs) iš jūsų IRA jei perves lėšas labdarai. Štai kas reikalinga:

  • Jūsų IRA patikėtinis arba saugotojas privalo pervesti lėšas tiesiai į IRS patvirtintą viešųjų labdarai.
  • Jūs turite gauti raštišką patvirtinimą iš meilės, kaip tai darytumėte labdaros indėlis.

Yra $ 100,000 metinė ribinė šios strategijos. Jei esate susituokę, kiekvienas sutuoktinis turi atskirą $ 100,000 ribą. Ši strategija gali būti naudojama tik iras, ne IRA-kaip sąskaitų, tokių kaip Saint-iras ar paprastas iras.

Jūs taip pat gali atidėti, kad reikia imtis RMDs ir užtikrinti, kad jums nebus paleisti iš pensinių pajamų investuojant į specialų atidėtas anuitetas. Jūs galite naudoti iki $ 125,000 (bet ne daugiau kaip 25% savo sąskaitos likutį) iš savo IRA ar 401 (K) pirkti kvalifikuota ilgaamžiškumo anuiteto sutartį (QLAC) per pensijų sąskaitą. skiriami į QLAC lėšos yra atleidžiami nuo RMD skaičiavimai. Mokėjimai iš QLAC neturite nedelsiant pradėti, bet turi prasidėti ne vėliau nei amžiaus 85. mokėjimai apmokestinami jums, ir iš QLAC lėšos automatiškai patenkinti RMD reikalavimus šioje IRA ar pensijų planą dalį.

Tačiau mano, kad trūkumų yra QLAC prieš tęsiant. Nėra pinigų vertė, kuriuos galima paliesti prieš annuitizing. Čia gali būti didesni mokesčiai už šių investicijų nei kiti prieinama per IRA ar 401 (k) plano tipo. Ir jūs turite gyventi į tikslinę amžiaus (pvz 85) mėgautis pajamas.

Būkite Strateginis Apie socialinio draudimo pašalpų

Jei jums nereikia, kad ne visiškai pensinio amžiaus naudą (šiuo metu 66), nes jūs turite kitų pajamų, apsvarstyti atidėti išmokų gavimą iki amžiaus 70. Jūs uždirbti papildomų kreditų padidinti savo mėnesines išmokas tuo metu, ir jūs laimėjo “t turi mokėti mokesčius dabar nauda.

Gavę naudos, jie yra visiškai neapmokestinama arba includible savo bendrųjų pajamų 50% arba 85%, priklausomai nuo jūsų Kitos pajamos (įskaitant neapmokestinamų palūkanų savivaldybių obligacijas). Tiksliau, jei jūsų laikinas pajamos (terminas unikalus apmokestinamojo dalį socialinio draudimo išmokos apskaičiavimą) yra mažiau nei $ 25,000, jei esate vienas, arba $ 32.000, jei esate vedęs padavimo kartu, tada nė vienas iš jūsų išmokos yra apmokestinamos , Bet jei jūsų pajamos yra tarp $ 25,000 ir $ 34,000, jei vieno arba $ 32.000 ir $ 44,000, jei esate vedęs padavimo kartu, tada 50% išmokų yra apmokestinamos. Atsižvelgdama pajamos daugiau nei $ 34,000, arba $ 44,000 atitinkamai reiškia nauda yra 85% įtrauktos į bendrųjų pajamų. Istekejusi asmenys atskirai padavimo automatiškai 85% išmokų, įtrauktų į bendrųjų pajamų.

Kadangi socialinio draudimo išmokos dalis, kuri yra apmokestinama priklauso nuo jūsų kitų pajamų, kontroliuoti tai, kiek tai įmanoma. Keletas idėjų:

  • Sumažinkite savo pakoreguotų bendrųjų pajamų. Jūs galite tai padaryti, taip prisidedant prie atskaitomas iras ir 401 (K) planuoja, jei jūs vis dar dirba.
  • Kontroliuoti vertybinių popierių pardavimą. Nors pardavimai daugiausia turėtų priklausyti nuo finansinių aplinkybių, kur jūs galite galbūt norėsite apriboti pardavimus, kad jūsų pajamos nėra stumti jums per 50% įtraukimo į 85% aprėpties.
  • Naudokite Roth IRA lėšas. Lėšos iš Roth IRA į mokesčio socialinio draudimo išmokos apskaičiavimo nėra atsižvelgta.

Esmė

Atkreipti dėmesį į mokesčių strategijas jūsų pensinių pajamų yra svarbi, tačiau nėra vieno teisinga strategija. Kiekvieno žmogaus asmeninė situacija yra kitokia ir mokesčių strategija turi būti pritaikyta jums. Pasitarkite su savo mokesčių arba finansinis patarėjas sužinoti daugiau.

4 priežastys, kodėl jūsų kreditinės kortelės skolos nemažėja

4 priežastys, kodėl jūsų kreditinės kortelės skolos nemažėja

Kiekvieną mėnesį ištikimai mokate savo kreditines korteles ir kitas skolas, tačiau panašu, kad jūsų likučiai nesusidaro. Pajutęs, kad nepadarai progreso mokėdamas sąskaitą, gali jaustis kaip atsisakyti. Supratimas, kaip kredito kortelių mokėjimai taikomi jūsų paskyrai, gali padėti suprasti, kodėl mažėja jūsų balansas, ir padėti pakeisti mokėjimus taip, kad jūsų sąskaita iš tikrųjų sumažėtų.

Jūsų mokėjimai vos padengia palūkanas

Palūkanos yra viena iš pinigų skolinimosi išlaidų. Kiekvienas jūsų mėnesinis skolos mokėjimas apima tam tikrą palūkanų sumą ir tam tikrą principo sumą. Jei daugiau jūsų mokėjimų bus nukreipti į palūkanas, likutis kiekvieną mėnesį sumažins tik nedidelę sumą. Pvz., Jei kredito kortelės likutis yra 1 000 USD, o palūkanų norma – 18%, jūsų finansinis mokestis bus apie 13 USD. Įmokėjus 30 USD, jūsų likutis sumažės tik iki 983 USD, o ne 970 USD, kaip jūs galite tikėtis, nes 13 USD jūsų mokėjimas buvo pritaikytas finansiniam mokesčiui.

Patikrinkite naujausią atsiskaitymo ataskaitos kopiją ir sužinokite, kokia paskutinio mokėjimo dalis buvo sumokėta palūkanoms, palyginti su balanso sumažinimu.

Yra du būdai, kaip kovoti su šia problema. Pirmiausia galite padidinti savo mokėjimo sumą, kad daugiau pinigų būtų nukreipti į jūsų balanso sumažinimą. Kartais mokėdami papildomai už savo paskolą, mokėsite ne anksčiau kaip kitą dieną, o ne sumažinsite likutį, todėl būtinai nurodykite (savo mokėjimo kupone), kad papildomas mokėjimas turėtų būti taikomas principiniu būdu.

Mažesnės palūkanų normos yra dar viena galimybė, bet ne tokia lengva įvykdyti. Jei naudojate kreditines korteles, tai reiškia arba paprašyti kredito kortelės išdavėjo nustatyti mažesnę normą, arba pervesti likutį į žemų palūkanų kredito kortelę. Su paskolomis vienintelis būdas gauti mažesnę palūkanų normą yra refinansuoti į kitą paskolą su mažesne palūkanų norma. Jūsų kredito istorija turi būti pakankamai gera, kad galėtumėte gauti mažesnę normą. Refinansavimas nėra nemokamas; prieš persikeldami pasverkite išlaidas.

Tavo mokėjimai siekia mokesčių

Mokesčiai turi įtakos jūsų skolos išmokėjimui panašiai kaip palūkanos – jie neleidžia mažėti jūsų balansui, net jei mokate. Pašalinkite mokesčius pirmiausia suprasdami, kokie mokesčiai jums taikomi. Tada galite išvengti veiksmų, kurie nustato mokesčius.

  • Vėluojančių mokesčių galima išvengti kiekvieną mėnesį mokant laiku. Suplanuokite mokėjimus internetu kelioms dienoms iki numatytos datos, todėl turėsite laiko reaguoti, jei kas nors nutiks ne taip.
  • Jei jūsų kredito kortelės išdavėjas vis tiek imasi mokesčio už kredito limito viršijimą, galite išvengti šio mokesčio, sumokėdami likutį, mažesnį už limitą, ir patikrindami turimą kreditą prieš išleisdami.
  • Galite atsisakyti metinio mokesčio paprašę, bet jei ne, tai gali būti ta kortelė, kurią pirmiausia norite atsiskaityti.
  • Operacijų mokesčių, tokių kaip grynųjų pinigų avansas ar balanso pervedimo mokesčiai, galima išvengti vengiant operacijų, kurios sukelia mokesčius. Grynųjų pinigų avansai yra ypač brangūs, nes jie iškart pradeda kaupti palūkanas.

Jūs vis dar kuriate skolą

Jei vis dar perkate kreditines korteles ar imate paskolas, bendras skolų likutis nemažėja, jei išvis sumažės. Norėdami pamatyti daugiau mokėjimų, turite nustoti kurti naujas skolas. Tai reiškia, kad nebereikia pirkti kreditinės kortelės. Perkelkite visus pasikartojančius abonementinius mokėjimus į savo debeto kortelę, kad šie mokėjimai būtų gauti iš jūsų atsiskaitomosios sąskaitos ir neišskaičiuotų jūsų kreditinės kortelės mokėjimų.

Jūs mokate tik minimaliai

Norėdami padaryti reikšmingesnę pažangą dėl savo skolos, turite sumokėti daugiau nei minimali suma. Viena strategija, kurią galite naudoti mokėdami savo skolą, yra pasirinkti skolą, kad greitai atsipirktų, ir sumokėti vienkartinę sumą šiai skolai sumokant tik minimalią sumą už visas kitas skolas. Kai sumokėsite pirmąją skolą, taikykite tą pačią mokėjimo strategiją kitai ir kitai skoloms, kol jos visos bus grąžintos.

Skolos sumažinimas: kokias programas galima naudoti?

Skolos sumažinimas: kokias programas galima naudoti?

Nešiodami didelę skolos sumą, galite sugadinti, ypač jei jos yra daugiau nei galite pagrįstai sau leisti sumokėti. Tai gali aplenkti visus kitus jūsų gyvenimo finansinius prioritetus. Geros žinios yra tai, kad yra daugybė skolų mažinimo programų, kurios padės jums padengti didelę skolą.

Nesvarbu, ar tai kredito skolų konsolidavimas, ar perkėlimas iš didelių palūkanų kredito kortelių į mažesnių palūkanų kredito pervedimo kreditines korteles, kad bet koks skolos nuolaidų planas galėtų veikti, svarbu pirmiausia turėti tikslą. Po to jums reikės aiškaus dabartinės finansinės būklės paveikslo; tada galėsite pasirinkti sau tinkančią strategiją. Pažvelkime į keletą būdų, kaip su savo pagalba sutvarkyti skolą.

Skolos sumažinimas pasaulinės krizės metu

COVID-19 pandemija gali paskatinti dar daugiau amerikiečių ieškoti skolų mažinimo programų. Darbo statistikos biuro duomenys rodo, kad nedarbas nuo 2020 m. Vasario mėn. Iki balandžio mėn. Padidėjo nuo mažiau nei 4% iki beveik 15 %.1 Be to, remiantis naujuoju „Quicken Inc.“ atliktu tyrimu, 40% amerikiečių tikisi, kad pandemija palies juos tiek, kiek arba daugiau nei 2008 m. krizė.

Vadovaujant Federalinei indėlių draudimo korporacijai (FDIC), daugybė skolintojų, finansų įstaigų, kreditinių kortelių bendrovių ir paslaugų teikėjų siūlo programas, palengvinančias skolų mažinimą per COVID-19. Tai apima kreditinių kortelių bendroves ir hipotekos kreditorius, siūlančius praleisti mokėjimus, vėluojančius mokesčius atšaukti, mažesnes palūkanų normas ir dar daugiau. Daugelis vyriausybinių agentūrų siūlo ir išplėstinę finansinę paramą. Kongreso 2020 m. Kovo mėn. Priimtas Akoronaviruso pagalbos, pagalbos ir ekonominio saugumo (CARES) įstatymas išplėtė nedarbo programas ir suteikė skatinamąsias išmokas daugeliui amerikiečių.

Jei pandemijos metu susiduriate su sunkumais, nedvejodami kreipkitės pagalbos pasinaudodami vienu ar keliais būdais.

Kas yra skolų sumažinimas?

Skolos sumažinimas yra strategija, skirta išspręsti didelę asmeninių skolų sumą ar ją susitvarkyti. Tai yra darbo su kreditoriais procesas siekiant sukurti skolos grąžinimo planą, kuris juos patenkintų, sustabdytų kolekcininkų telefono skambučius ir išvengtų ilgalaikės žalos jūsų kreditui. Galų gale tai būdas sumažinti stresą ir padaryti skolą lengviau valdomą.

Patarimas: kiekvienas skolos sumažinimo planas pradedamas gaunant aiškų vaizdą apie visą skolininko finansinę padėtį. Šis paprastas žingsnis – problemos supratimas ir tikslo siekimas – gali būti reikšmingas streso mažinimas. Tiesą sakant, imdamiesi praktinių skolos mažinimo priemonių galite sumažinti jos psichinę sveikatą, pagerinti pažinimo funkciją ir sumažinti stresą.

Skolos lengvata ne visada reiškia skolos sumokėjimą arba skolos atleidimą iš karto. Tai gali būti taip paprasta, kaip susitarti dėl kelių praleistų mokėjimų ar dėl mažesnės palūkanų normos. Daugeliu atvejų tai yra tiesiog skolos restruktūrizavimo ar pertvarkymo strategija, kad mokėjimai būtų lengviau valdomi. Tai padeda skolos turėtojui ir taip pat tenkina kreditorių, kurie dažnai mieliau gauna mažesnį, sutartą, nei nieko, mokėjimą. Ypatingais atvejais tai gali būti bankroto bylos iškėlimas.

Kada ieškoti skolų panaikinimo

Ne visada lengva nuspręsti, kada reikia pagalbos tvarkant skolas. Tačiau reikia ieškoti keleto bendrų ženklų, kurie gali reikšti, kad esate per galvą:

  • Skolos ir pajamų santykis yra per didelis: skolintojams svarbus skaičius yra jūsų bendrųjų pajamų suma, mokama kiekvieną mėnesį mokant skolas. Daugelis skolintojų neduos jums naujo kredito, jei jūsų skolos mokėjimai viršys 43% jūsų mėnesinių pajamų.
  • Negalite kontroliuoti savo kredito panaudojimo: kredito panaudojimo koeficientas matuoja jūsų bendrą kredito kortelės skolą pagal jūsų limitą ir yra 30% jūsų kredito balas. Jei nuolat išleisite daugiau nei 30% savo kredito limito, nukentės jūsų kredito balas ir jums bus sunkiau gauti paskolas palankiomis sąlygomis.
  • Mokate kreditines korteles su kitomis kreditinėmis kortelėmis: tai yra vienas dalykas, jei norite retkarčiais pervesti likutį, tačiau jei negalite tvarkyti mokėjimų neatidarydami naujų kortelių, gali kilti problemų.

Svarbu: esmė yra tokia: Jei jaučiatės tokie užvaldyti skolų, kad tai sukelia didelę finansinę ar emocinę įtampą jūsų gyvenime, tikriausiai laikas ieškoti kažkokios pagalbos.

Skolų mažinimo programų tipai

Jei nuspręsite kreiptis pagalbos, yra keletas variantų, kaip tvarkyti skolą.

Skolų konsolidavimo paskolos

Skolų konsolidavimo paskola yra didelė asmeninė paskola, kuri suteikiama padengti visas (ar didžiąją dalį) kitų jūsų skolų. Tai naudinga atleidžiant nuo skolų, nes tai leidžia jums mokėti vieną mėnesinį įmoką, kuri gali padėti lengviau laikytis skolos išmokėjimo plano ir įskaičiuoti skolas į mėnesio biudžetą. 

Šios paskolos gali būti užtikrintos užstatu, pavyzdžiui, jūsų namu, arba jos gali būti neužtikrintos, jei jūsų kreditas yra pakankamai geras, kad atitiktumėte reikalavimus. Užtikrintos paskolos palūkanų norma paprastai bus mažesnė, tačiau vis tiek galite mokėti daugiau palūkanų per ilgą laikotarpį, jei jūsų naujos paskolos sąlygos yra daug ilgesnės nei jūsų pradinių skolų sąlygos.

Skolų konsolidavimo paskolų teikėjų pavyzdžiai yra „SoFi“, „Marcus by Goldman Sachs“, „Avant“ ir „Discover“. Iš pradžių dėl skolų konsolidavimo paskolos jūsų kredito balas gali tapti reikšmingas, kai prie kredito ataskaitos pridedate naują paskolą. Tačiau, jei atliksite mokėjimus laiku ir nepridėsite daugiau skolų, per ateinančius mėnesius jūsų rezultatas stabiliai augs. 

Prieš pasirašydami punktyrine linija, būtinai perskaitykite paskolos sąlygas ir palūkanų normas. Skolų konsolidavimo paskolų palūkanų normos svyruoja nuo maždaug 6% iki beveik 36%. 

Skolos valdymo planai 

Kitas pasirinkimas yra skolos valdymo planas, sudarytas iš ne pelno siekiančių kredito patarėjų. Kredito patarėjas padės tvarkyti ir tvarkyti jūsų finansus bei padės sukurti skolų išmokėjimo planą, jei jums jo tikrai reikės. Jie gali padėti susitarti su kreditoriais, kad gautumėte geresnes įmokas arba pratęstumėte mokėjimo laikotarpį.

Tokia pagalba ir konsultacijos gali suteikti reikalingą atskaitomybę ir struktūrą jūsų skolų palengvinimo programai. Vis dėlto įsitikinkite, kad prieš pradėdami paklauskite, kokie yra jų paslaugų mokesčiai. Jei jų įkainiai tik dar labiau padidins finansinę naštą arba jei jie sumokės daugiau, kai jūs užsiregistruosite tam tikroms paslaugoms, tada ieškokite kitur. Be to, įsitikinkite, kad jūsų patarėjas yra ne akredituotas ne pelno siekiantis asmuo, ir kad jie neprikiša skolų konsolidavimo planų kaip vienintelio varianto atleisti nuo skolų.

Pastaba: Bendradarbiavimas su ne pelno siekiančiu kredito patarėju – net jei į jį įtrauktas skolos valdymo planas – paprastai įtakos kredito reitingui neturės, nebent jūs derėjotės dėl atsiskaitymo. Galbūt pastebėsite nedidelį sąskaitų uždarymo poveikį, tačiau laikui bėgant jūsų rezultatas vėl augs.

Arba yra pelno siekiančių bendrovių, kurios gali padėti restruktūrizuoti ar konsoliduoti skolas. Šios bendrovės surenka mokėjimus iš jūsų, tada, kai turėsite tam tikrą sumą, kreipsis į jūsų kreditorius ir bandys susitarti dėl mažesnių mokėjimų. Tačiau šios įmonės ne visada yra geros reputacijos ir todėl, kad jos mėnesius sulaikys mokėjimus jūsų kreditoriams, jūsų kredito balas gali smarkiai sumažėti.

Balanso pervedimo kredito kortelės 

Jei didelę dalį jūsų skolos sudaro kredito kortelės skola, tada likutis gali būti jūsų atsakymas į kredito skolos lengvatą. Didelė kredito kortelės skolos suma paprastai reiškia, kad mokate gana daug palūkanų, nes vidutinė kredito kortelės MN yra 20%. Tai ypač aktualu, jei mokate tik minimalų savo kortelės mokestį.

Kreditinės kortelės skolos perkėlimas į žemą arba nulinę balandžio mėnesio balanso pervedimo kredito kortelę yra geras būdas išmokti likučius. Deja, į daugelį šių pasiūlymų įtraukiamas mokestis už kiekvieno likučio pervedimą (paprastai tai yra mažas procentas nuo pervestos sumos), o tie mažų palūkanų balanso pervedimo BPL paprastai trunka tik ribotą laiką. Norėdami atlikti šį darbą, turite sumokėti pervestą likutį prieš pasibaigiant įvadiniam kurso laikotarpiui. Taip pat turėtumėte vengti naujos skolos pridėjimo prie perduotos skolos. 

Pareiškimas dėl bankroto

Galvodami, koks yra geriausias bankroto pasirinkimas, svarstant, kokia skolų lengvatos galimybė jums tinka. Galų gale, tai ne tik panaikins jūsų skolą, bet ir leis jums pradėti nuo švaraus šiferio.

Tačiau bankrotas gali turėti ilgalaikį poveikį jūsų finansams ir kreditui. Dėl bankroto dramatiškai sumažės jūsų kredito balas ir išliks jūsų finansiniai duomenys septynerius – 10 metų. Jums gali būti sunku gauti naujas paskolas ar geras sąlygas ilgą laiką.

Asmeninis bankrotas gali būti pateiktas dviem būdais: 7 skyrius ir 13 skyrius. Pateikus 7 skyrių, bus panaikinta visa jūsų skola, bet taip pat likviduotas visas jūsų turtas, išskyrus kai kurį neapmokestinamą turtą. Tada pajamos bus nukreiptos į jūsų skolą. Pateikdami 13 skyriaus bankroto bylą, jūs sudarote trejų – penkerių metų mokėjimo planą, kuris turi būti patvirtintas bankroto teisme.

Nors tai atrodo lengvas sprendimas, bankroto bylos iškėlimas turėtų būti paskutinė jūsų išeitis svarstant skolų mažinimo galimybes. Prieš eidami šiuo keliu, visada kalbėkite su advokatu ir aptarkite visus savo pasirinkimus.

Atstatymas

Nesvarbu, kokį planą pasirinksite, įsitikinkite, kad žinote visas sąlygas ir galite sau leisti atlikti naujus įsipareigotus mokėjimus. Jūsų planas turėtų apsiriboti vien tik skolų mokėjimu. Norėdami užtikrinti sėkmę, turėsite dėti papildomas pastangas kiekvienoje savo finansų srityje.

Tai reiškia biudžeto sudarymą – galbūt grynųjų vokų sistemą, jei kyla problemų laikantis savo išlaidų plano. Gali tekti pastebimai sumažinti kai kurias sritis, pavyzdžiui, pramogas ar vakarienę lauke. Įsitikinkite, kad į savo biudžetą įtraukėte neatidėliotinų santaupų kaupimo planą, net kai esate skolingi. Priešingu atveju jūs esate tik viena ekstremalių situacijų atstumu nuo kitos skolų krizės. Jei jūsų kreditas yra sugadintas, gali tekti gauti saugią kredito kortelę, kad galėtumėte pradėti atstatymo procesą.

Kai apsispręsite dėl skolų mažinimo programos, labai svarbu, kad laikytumėtės savo plano. Dabar susiformavę drausmingo biudžeto sudarymo įpročiai gali likti su savimi visą gyvenimą. Jums pavyks lengviau pasiekti kitų finansinių tikslų, pavyzdžiui, išeiti į pensiją, kai pavyks įgyvendinti skolų palengvinimo planą.

Vis dėlto svarbiausia, kad žinote, kad turite galimybių rasti skolų lengvatas, kai jums jos reikia.

Jei Jūs sumokėti savo hipotekos anksti?

Jei Jūs sumokėti savo hipotekos anksti?

Jei turite hipotekos jūsų namuose, jūs tikriausiai pagalvojote, ar tai būtų verta mokėti jį lenkia grafiką. Ir jei taip, tai jūs ne vieni. Virš ar išankstinio savo būsto diskusija išsilaikė asmeninių finansų pasaulyje tam tikrą laiką dabar, ir tai nėra išvykstate artimiausiu metu.

Geros naujienos yra tai, kad yra reikšmingų privalumai ir trūkumai, kurie ateina glebti arba strategiją. Taip pat yra psichologinis komponentas, kad galėtų bet pasirinkimas geras, priklausomai nuo aplinkybių.

Turėtų mokate savo hipotekos? Apsvarstykite matematikos ir galimą naudą, prieš jums nuspręsti.

Mokėti savo hipotekos ar investuoti? Matematika Sako …

Kai jis ateina, ar ne anksto savo būsto, yra tam tikrų žmonių, kurie bus arfa tik dėl finansinių pasekmių šio sprendimo. Iš vienos pusės lygtys, jūs turite ekspertus, kurie sako, jums neturėtų anksto savo hipotekos , jei yra užrakinta už mažą palūkanų normą. Jų motyvai: Jums bus geriau investuoti savo pinigus į akcijų rinką, kurioje pagrįstai diversifikuotas akcijų portfelis gali tikėtis uždirbti bent 7% vidutiniškai per dešimtmetį ar daugiau metu.

Kitaip tariant, jūs nenorėtų mokėti žemyn hipotekos 4% balandis, kai jūs galite uždirbti didesnę grąžą investuojant į akcijas ir obligacijas per maklerio sąskaitą arba nelygumai iki savo išėjimo į pensiją įmokas. Pridėti į namų hipotekos palūkanų atskaitymo galite imtis savo federalinių mokesčių, o jie sako, Jums būtų kvaila anksto savo hipotekos ir praleisti ant tų privilegijos.

Kai jis ateina į žmonių, manančių, kad būsto išankstinio mokėjimo klausimą juoda ir balta, klausimas yra tik apie matematiką. Galų gale, kodėl mokate paskolą 3% ar 4% ir prarasti ant dalį vertingo PVM atskaitą, kai galima investuoti tuos pinigus, o ir uždirbti gerokai daugiau?

Bet ten Emocinis pusė Sumokėti Jūsų hipoteka, Per

Vis dėlto, yra daug žmonių, kurie nepaiso matematikos ir išsiveržia į priekį su savo hipotekos išankstinio apmokėjimo planų. Mano tėvai nukrito tiesiai į šią kategoriją. Užuot ėmusis standartines 30 metų atsipirks savo hipotekos, jie moka jį išjungti per mažiau nei 20 metų.

Paprašykite jų, jei jie rūpinasi mokesčių atskaitymo jie praleido, ir jie tikriausiai pažvelgti jums patinka crazy asmuo. Kodėl? Kadangi sprendimas išankstinio niekada nebuvo apie matematikos prie jų; ji buvo apie jų finansinę laisvę. Ir matematikos žemę, jie niekada apgailestavo savo sprendimą atsiskaityti savo namus ir tapti visiškai skolos nemokamai.

Ir daug žmonių sutinka su šia nuotaikas. Kai kuriems žmonėms, kaip mano tėvai, viskas suvesta į tai, kad jie tiesiog nepatinka skolą. Tai taip paprasta, kaip kad.

Aš taip pat po jų pėdomis. Mes paėmė 15 metų hipotekos prieš ketverius metus ir dirbu kruopščiai mokėti jį išjungti bet kada, nes. Mes gyvename mūsų amžinai namuose, galų gale, bet tai nereiškia, kad aš noriu mokėti jį išjungti amžinai. Kaip šio raštu, turiu vieną mokėjimo padaryti ant mano hipotekos kol mes bus visiškai skolos nemokamai. Iki to laiko, jūs skaitote šį, aš pasiekė savo tikslą. Klausti metus nuo dabar, jei aš gailėtis ir aš jums garantuoti, kad pasakysiu “ne”.

Vis dėlto, kiti nori giliau analizuoti. Nesvarbu, ar esate matematikos asmuo arba asmuo, kuris tiesiog bjaurisi skolą, yra ir kitų privalumų ir trūkumų, kuriuos reikia apsvarstyti, kaip gerai.

Analizuojant privalumai ir trūkumai

Pirmasis yra namų hipotekos palūkanų atskaitymas daugelis žmonių teigia, kad, kai jie pateikti savo mokesčius. Turint tai omenyje, galime pažvelgti į tai, kas namų hipotekos palūkanų atskaitymas iš tikrųjų reiškia išvaizdą.

Paprasčiausias būdas išsiaiškinti savo namų hipotekos palūkanų atskaitymą yra pažvelgti į savo veiksmingą mokesčio tarifą. Pasakykite savo bendras mokesčio tarifas yra 22%, pvz. Vidutiniškai namų hipotekos palūkanų atskaitymas sumažina mokesčius iki $ 22 už kiekvieną $ 100 mokate hipotekos palūkanas.

Tai gana gražus gražintis, bet ten įspėjimas. Jūsų namų hipotekos palūkanų atskaitymas galioja tik suma, kurią išskaityti daugiau ir virš standartinio atskaitymo, kuris yra prieinamas mokesčių mokėtojams, kurie neturi detalizuoti savo deklaracijas. Nuo 2018 m standartinis atskaitymas yra $ 24,000 susituokusioms poroms ir $ 12.000 asmenų. Be to, naujoji mokesčių reforma Bill išlaikė šiais metais dedamas $ 750,000 dangtelį dėl hipotekos palūkanų atskaitymo, reiškia, kad jūs galite tik atskaityti palūkanas būsto paskolos sumos neviršija šio dangteliu.

Taigi, ką tai reiškia? Nuo 2018 m, didesnis standartinis atskaitymas reiškia mažiau ir mažiau žmonių bus detalizuoti savo mokesčius. Ir, jei jūs neturite detalizuoti savo mokesčius, savo namuose hipotekos palūkanų atskaitymas yra nieko verta. Ir net jei jūs darote, verta tik tiek, kiek jis padeda jums sutaupyti daugiau nei standartinio atskaitymo, kad kiekvienas gali imtis. Daugeliu atvejų tai žymiai sumažina namų hipotekos palūkanų atskaitymo iki taško, kur ji vos verta apsvarstyti vertę.

Bet kas apie tuos prarado investuoti grąžą? Kai paklausti žmonių, ar jie anksto savo hipotekos ir kodėl, jūs rasite daug skeptikų, kurie tašo vykdymo ilgalaikę skolą naudai investuoti savo papildomų dolerių į akcijų rinką idėja. Ir kai jis ateina, kas yra “blogai” arba “teisė”, yra keletas būdų pažvelgti į jį.

Kadangi akcijų rinkos atliko gerai istoriškai, matematika palanki tiems, kurie nori turėti ant žemos palūkanų hipotekos ir investuoti savo papildomų dolerių vietoj.

Tačiau, skirtingai nuo akcijų rinkoje, kuri nėra garantuojama, palūkanos jums sutaupyti išankstinio apmokėjimo jūsų hipotekos yra “tikras dalykas.” Daugelis žmonių yra laimingi išankstinio apmokėjimo ir bankų papildomų pinigų jie sutaupyti palūkanas, net jei tai mažiau, nei jie gali turėti uždirbo investuojant savo papildomų dolerių vietoj.

SUBALANSUOTA

Kaip kažkas, kas mėgsta matematiką , bet niekina skolą, matau abi klausimo puses. Ir štai kodėl mano šeima ėmėsi subalansuotą požiūrį. Mano strategija visada dalyvaujančių maxing iš mūsų pensijų sąskaitos pirmiausia ir tada mesti keletą papildomų šimtą dolerių hipotekos kiekvieną mėnesį. Žinoma, mūsų namai yra beveik atsipirko, bet tai tik todėl, kad mes daug investavo visi kartu, maxed mūsų pensijų sąskaitas ir atitiko visus mūsų kitus finansinius tikslus.

Galėtume sumokėjo mūsų namus ne greičiau, bet aš nenorėjau mažiau taupyti pensijai tai padaryti. Taigi, mes turime imtis “viskas iš aukščiau” požiūrio ir padaryta dalykų mūsų laikais.

Tuo dienos pabaigos, tik jūs galite nuspręsti, kaip kreiptis į savo namų hipotekinių skolų. Kai nekenčiu skolą, jūs norite įdėti jį už jus vieną kartą ir visiems laikams, ir tai suprantama. Bet tai taip pat suprantama, kad kas nors padaryti savo sprendimą remiantis vien skaičių. Galų gale, sunku ginčytis su matematika.

Taigi, jūs turėtumėte anksto savo hipotekos? Tai yra ir visada buvo, tik nuo jūsų. Tiesiog įsitikinkite, kad bet koks sprendimas jums padaryti yra informuoti viena.

Ko nedaryti, kai esate įsiskolinęs

Ko nedaryti, kai esate įsiskolinęs

Kai esate įsiskolinęs, tam tikri įpročiai tik apsunkins jūsų skolą. Arba dar blogiau, šie dalykai gali jus priversti giliau įsiskolinti. Jei nepadarysite jokios pažangos, kad sumokėtumėte skolas, išsiaiškinkite savo dabartinius finansinius įpročius, kodėl.

1. Nuolat imkite mokesčius už kredito kortelę

Toliau naudodamiesi kreditine kortele, kol esate įsiskolinę, akivaizdžiai panaikinsite bet kokią pažangą, padarytą mokant skolas. O jei nemokite daugiau nei skolos, nei išleidžiate, skolinga suma iš tikrųjų auga, o ne mažėja. Atšaukite savo kreditines korteles, supjaustykite jas arba užšaldykite jas tiesiogine prasme, jei negalite kontroliuoti savo kreditinės kortelės įpročių.

Patarimas: kai kurie kreditinių kortelių išdavėjai turi „užšaldymo“ funkciją, leidžiančią laikinai išjungti kreditinės kortelės pirkimą prisijungiant prie internetinės sąskaitos arba naudojantis programa.

2. Atidarykite naujas kredito korteles

Jei nesinaudojate nulio procentų balanso pervedimo pranašumais, kad konsoliduotumėte aukštą palūkanų normą, neatidarykite jokių naujų kreditinių kortelių, kol bandote išsivaduoti iš skolų. Kita kreditinė kortelė reiškia dar vieną minimalų įmoką į kiekvieną mėnesį. Ne tik tai, kad padidinus kreditinių kortelių skaičių ir kredito kortelių likučius, bus sunkiau sumažinti bendrą skolą. Išsaugokite visas naujas kredito kortelių programas, nes sumokėjote skolą.

3. Nepaisykite savo kreditinės kortelės sąskaitų

Apsimeta, kad neegzistuoja kreditinės kortelės likučiai, jų neišnyks. Kol atsigręžiate į savo kreditines korteles, įvyksta finansinės audros. Sudedami minimalūs mokėjimai, auga jūsų likučiai, o jūsų kreditas kiekvieną mėnesį blogėja. Atidarykite visas savo kreditinės kortelės ataskaitas, net jei nustatėte automatinį mokėjimą, kad žinotumėte, kaip jūsų mokėjimai daro įtaką jūsų balansui.

4. Mokėkite tik minimalų

Minimalus mokėjimas yra pats blogiausias dalykas, kurį galite padaryti, kai esate įsiskolinęs. Antras dalykas yra tik praleisti visus mokėjimus. Turėsite sumokėti daug daugiau nei minimalus, kad galiausiai sumokėtumėte visas savo kreditines korteles.

Svarbu: yra viena šios taisyklės išimtis ir tai yra tada, kai jūs mokate vienkartinę įmoką į vieną kredito kortelę, o už visas kitas mokate mažiausiai. Tiek „Snowball“, tiek „Avalanche“ skolų išmokėjimo strategijos skatina sutelkti dėmesį į vieną kreditinę kortelę, tuo pačiu atliekant minimalias įmokas už kitas.

5. Išleisk pinigus nemandagiai

Kartais dėl įsiskolinimų streso gali būti sunku išmintingai išleisti. Tačiau tai taip pat yra vienas iš svarbiausių laikų, kai reikia atidžiai atkreipti dėmesį į tai, kaip išleidžiate pinigus. Kiekvienas doleris, kurį jūs švaistote tam, kas yra nesvarbi, yra doleris, kuris galėjo būti panaudotas siekiant sumažinti jūsų skolas. Naudokite biudžetą, kad galėtumėte planuoti savo išlaidas ir sekti išlaidas, kad surastumėte vietas, kur bereikalingai išleidžiate pinigus.

6. Praleisti taupymą

Galbūt manote jūs negalite sau leisti sutaupyti pinigų, jei esate skolos, bet jūs sąžiningai negali sau leisti ne taupyti pinigus, jei esate skolos. Turėdami prieigą prie santaupų, jums nebereikės giliau įsiskolinti, kad padengtumėte netikėtas išlaidas, tokias kaip automobilio remontas ar pagrindinės medicinos sąskaitos. Kaip ir kiekvieną mėnesį turite sumokėti tiek hipoteką, tiek elektros sąskaitą, turite skirti pinigų skoloms ir santaupoms padengti.

7. Mokėkite skolų pašalinimo įmonę netyrinėdami

Ten yra dešimtys bendrovių, kurios norėtų, kad jūs patikėtumėte, jog jos gali padaryti ką nors dėl jūsų skolos, ko negalite. Išskyrus kai kurias ne pelno siekiančias kredito konsultavimo agentūras, dauguma skolų mažinimo bendrovių nėra vertos rūpesčių ar mėnesinio mokesčio. Prieš pradėdami naudotis jų paslaugomis, apsilankykite, sužinokite apie privalumus ir trūkumus ir ištirkite, ar nepavyktų išvengti mokesčio ir susimokėti skolą.

8. Pabandykite sumokėti skolą be plano

Jei nuspręsite išspręsti savo skolą – ir jūs galite tai padaryti! – sudaryti solidų skolų planą. Turėsite žinoti visas skolas, šių sąskaitų būseną (ar jos yra trumpalaikės, ar pradelstos) ir kiek esate skolingi. Jūs taip pat turėsite išsiaiškinti, ką galite sau leisti padengti savo skolą kiekvieną mėnesį. Kuo daugiau galite mokėti, tuo geriau. Iš ten pasirinkite skolą ir pradėkite ją pulti su viskuo, ką turite.

9. Atmeskite darbą ne visą darbo dieną

Arba viršvalandžiai, šalutinis verslas ar bet koks kitas pinigų uždirbimo siekis, kuris padės jums gauti daugiau pinigų sumokėti skolas. Yra dešimtys žmonių, kurie pasitraukė iš dešimčių tūkstančių dolerių skolų, sėkmės istorijų. Bendra šių istorijų tema yra ta, kad šie žmonės norėjo labiau stengtis, kad surinktų papildomų pinigų, kad sumokėtų skolas. Tai galėjo reikšti papildomo kambario išsinuomojimą, persikėlimą su tėvais, norint sutaupyti pinigų, pomėgį rinkti pinigus, prekiauti vertybėmis ar kiemo sale.

Kaip planuoti pensinio amžiaus pora

Patarimai, kaip padėti susituokusioms poroms planą pensijai kartu

Kaip planuoti pensinio amžiaus pora

Jaunavedžiams dažnai turi finansinį planavimą padaryti daug: starterio namas, vaikams, atostogų fondą, svajonių namą, kolegijoje fondą. Tai lengva pamiršti ar ignoruoti planuoja savo bendrą pensiją. Neleiskite tai įvyktų. Auksiniai metai, galiausiai gali būti geriausias jūsų santuoka, jei jūs suprantate vienas kitą ateities tikslus, poreikius ir lūkesčius. Čia ‘s yra šeši patarimai planuoja išeiti į pensiją, kaip pora.

Aptarti savo Big Picture tikslus

Susėsti su savo sutuoktiniu ir dalintis vieni su kitais savo idealus pensiją. Vienas iš jūsų gali, tikimasi, išeinant į pensiją 45, o kitas yra laimingas dirbti amžinai, jums gali svajoti kabina šalyje, o jūsų sutuoktinis nuotraukos praleisti auksinių metų motorine namuose. Kuo greičiau jūs žinote, iš kito tikslo, tuo daugiau laiko jūs turite dirbti link kompromiso ir bendro idealo.

Taupyti pensijai Kartu

Kiekvienas iš jūsų yra atsakinga už savo išėjimo į pensiją, bet tik kaip jūs darote šiandien finansinius sprendimus kartu turėtumėte taupyti pensijai kartu. Ar jūsų sutuoktinis dalyvauja 401 (k)? Jei ne, gal galėtumėte sau leisti pridėti šiek tiek daugiau neatskaičius mokesčių pajamas į savo planą, kad atitiktų jūsų tarpusavio tikslus? Jei vienas iš sutuoktinių yra ne darbo ne namuose, jūs galbūt norėsite apsvarstyti sutuoktinio IRA, kuri leidžia jums atidėti lėšas atidėtųjų mokesčių investicinės sąskaitos už bedarbio sutuoktinio naudai.

Strategijoms socialinio draudimo Pretenzijos

Susituokusioms poroms turi puikią galimybę padidinti gyvenime socialinio draudimo pajamų pagal laiką savo individualius ir sutuoktinio pretenzijas tik į teisingą kelią. Kas, kad taip yra, priklauso nuo jūsų, jūsų amžius, jūsų pretenzijos ir savo sutuoktinio amžių. A kruopštaus planavimo metus tiek nesulaukę 62, anksčiausiai, kuriame galite pradėti rinkti, gali padaryti skirtumą savo ir jos garantuotų pajamų gyvenimą.

Apsvarstykite savo Bendri pajamu

Priklausomai nuo jūsų gyvenimo etapas, jums gali būti suteikta galimybė įvertinti, kiek jums reikės išėjus į pensiją. Galbūt jūs esate įsitikinęs, galite padaryti biudžetinį darbą pusę savo einamųjų pajamų, tačiau jūsų sutuoktinis nori gyvenimo būdą, kad reikės tą patį pajamų lygį galite uždirbti šiandien. Suderinti šiuos lūkesčius padės jums sukurti realesnį planą.

Patikrinkite savo Gavėjai

Atsimenu, kai pirmą kartą pradėjo savo 401 (k)? Jūs turėjo apimti vieno ar daugiau gavėjų, žmonės, kurie gaus pinigus, jei turi perduoti vardą. Įsitikinkite, kad ši informacija buvo atnaujinta nuo pat up-to-data, kaip įmanoma, ir iš naujo įvertinti atsižvelgiant į visus svarbius gyvenimo įvykį tinklą, pavyzdžiui, santuokos, vaiko gimimo, skyrybų ar šeimos mirties. Keisti savo gavėjai gali būti padaryta lengvai susisiekti su savo maklerio įmonė, jei turite IRA ar žmogiškųjų išteklių atstovą, kad administruoja savo įmonės 401 (k) planą.

Negalima Safe tuo pačiu metu

Paimkite jį iš vienos pensininkas, kuris jį padarė, išeinant į pensiją tą patį laiką, kaip jūsų sutuoktinis gali skambėti kaip smagu, bet iš tikrųjų gali būti iš dalies pakeisti, kad yra sunku du žmonės eiti per kartu daug. Iki stulbinantis pensiją, kiekvienas sutuoktinis gauna geresnį jausmą savo kasdienybės, pomėgius, siekius ir socialinį gyvenimą už namų ribų.

Suprasti Senatvės sutuoktinio Privalumai po skyrybų

Jei esate laimingai vedęs, jūs neturėtumėte aptarti skyrybų atsižvelgiant į savo pensijų planą. Bet jei santuoka artėja prie pabaigos, kad senatvės turtas yra ant stalo, ir jūs turite dirbti, kad užtikrintų savo santaupų pensijai ir ilgalaikis planas. Šeiminės turto atskyrimas gali pratęsti pensijų planų, įtraukiant kažką vadinama kvalifikuotas vidaus santykiai tvarka (QDRO) į Pa pinigus be ankstyvo pasitraukimo nuobaudos. Jūs taip pat galite turėti teisę į sutuoktinio paramą pensiją. Išsiskyrusių ar našlių sutuoktiniai gauti socialinio draudimo išmokos dėl sutuoktinio įrašo.

Septyni būdai, kaip sutaupyti pinigų, taip nuomotojas

Septyni būdai, kaip sutaupyti pinigų, taip nuomotojas

Maždaug prieš dešimtmetį, mano žmona ir aš nusipirkau savo pirmąjį nuomojamą turtą. Mes nebuvome visiškai tikras, ką mes darome, bet mes buvome pasiryžę mokytis lynai pakeliui. Ir tai būtent tai, ką mes padarėme; per patirtį, bandymus ir klaidos, mes atėjo su nuomos strategijos, kad prasmės – bent jau mums.

Tiesiog šį mėnesį skyrėme galutinį mokėjimą vieną iš mūsų savybių -. Trijų kambarių plytų rančoje Greenfield, Ind Staiga svajonės mes planuojami metų pradeda išsipildyti. Kur mūsų nuomos kažkada buvo atsakomybė, dabar mes turime namą nemokama ir aišku, kad 37 metų ir dabar, kad mūsų pirmasis nuoma atsipirko, mes galime putinas mokėjimus sumokėti kitą mūsų nuoma greičiau ir toliau taupyti pirkti dar vienas nuoma pinigais.

Tai nebuvo lengva; kaip bet Nuomotojas žino, turinti nuomojamą turtą reiškia, patiria daug sumaišties bent dalis laiko. Už mus, tie iškilimai ant kelio įtraukė nuomininkus visiškai Išmetamas mūsų turtą, brangių ir netikėtų remonto serija, ir kitų smulkių pamokas galite tik mokytis iš pirmų rankų. Bet metų, mes jaučiame, kaip mes pagaliau padarė tai, – bet tik todėl, kad mes padarėme daug protingų sprendimų kelyje.

Septyni būdai savininkai gali sutaupyti pinigų

Mūsų strategijos dalis, kaip dvarininkų yra taupyti pinigus – ne tik pirkti savybių, kurios lengvai pinigų srautų, bet ieško būdų, kaip sumažinti savo out-of-pocket verslo išlaidas. Kai kurių dalykų mes darome sutaupyti eiti visiškai nuo grūdų, bet aš rasiu, jie dirba gana gerai. Aš paaiškinti daugiau per minutę.

Į šį postą, aš norėjau pasidalinti keletas iš mūsų pinigų taupymo strategijas, kaip dvarininkų, bet ir pasidalinti kai kurių kitų Nuomotojas strategijas, kurios gali dirbti geriau (ar blogiau), priklausomai nuo jūsų nuomos portfelio, kur jūs gyvenate, ir savo vietos nekilnojamojo turto rinkoje , Jei esate savininkas, kuris nori išsaugoti arba svarsto tampa viena, čia yra keletas pinigų taupymo apsvarstyti strategijas:

# 1: Laikyti nuomos mažai sumažinti apyvartą.

Kai aš pasidalinti, kad mes nuolat nuomoja mažesnis nei galėtume, jis palieka žmones braižymo galvas. Bet jei ten bet kuri strategija stoviu nuošalyje, tai tik vienas. Išlaikant nuomos šiek tiek mažesnis nei konkuruojančių savybes, mes likti 100% užimta, turi kelias programas su bet laisvą, ir sutaupyti pinigų pakeliui.

Matai, kiekvieną kartą kažkas juda, tai kainuoja pinigų. Mes ne tik šampūnas kilimai ir dažų, bet turime parduoti laisvą darbo nuosavybė, kol kas nors juda, kad kartais gali reikšti per mėnesį be nuomos, kuri yra pakankamai bloga -. Tačiau tai taip pat reiškia, vairavimo ir atgal į nuosavybę ir sprendžiant su potencialiais nuomininkais. Kalbant apie laiko ir pinigų, parduodant nekilnojamąjį turtą nuomoja gali būti labai brangus.

Žinoma, ši strategija gali neveikti priklausomai nuo to, kur jūs gyvenate. Jei renta Pompėja milžiniškai savo rinką, galite prarasti daug daugiau, nei jums įgyti išlaikant žemas nuomos. Bet mažame, mieguistas mieste, ši strategija veikia gana gerai. Ne tik mes teikiame savo nuomininkų su sandėris, bet mes taupyti pinigus kartu su vargo ir streso, kuris ateina su pastoviu apyvartos ir laisvų darbo vietų.

# 2: Pasirinkite mažesnių savybes, kad būtų lengva atnaujinti ir remontas.

Kai mes persikėlė į Noblesville, ind., Prieš keletą metų, mes trumpai flirted su tekinimo mūsų senąją gyvenamąją vietą į kitą nuomos idėja. Bet mes pakeitėme mūsų melodija, kai mes supratome, kiek daug, kad gali kainuoti. Žinoma, mūsų namai būtų paversti pelno, tačiau bet koks remontas būtų per stogą!

Mūsų kiti nuoma savybės yra maždaug 1000 kvadratinių pėdų kiekvienas, kuris reiškia, kad mes glaudžiai susipažinę su tuo, kiek jis kainuoja ir kad daug kilimo, kad dydis krosnis, ir kad stogo didelis. Namų buvome perkelti iš ir pardavimas, kita vertus, buvo beveik 2400 kvadratinių pėdų – daugiau nei du kartus didesnis.

Mes galiausiai nusprendė, kad mes nenorėjome mokėti už didžiulių remonto ir 2400 kvadratinių pėdų kilimo ar net kilimų valymas tarp nuomininkų. Mes taip pat nusprendė, kad didesni Remontas – nauja, didžiulė stogo per ateinančius kelerius metus, didesnis krosnių, didesnis kiemas rūpintis – potencialiai gali suėsti mūsų grąžą.

Žinoma, didesni namai nuomai daugiau pinigų, bet kokia kaina? Tiesiog kaip ir bet kurio kito namuose, didesnis nuoma reiškia Pricier viską – nuo remonto ir atnaujinimo į nuosavybės mokesčių ir namą draudimu. Kaip nepriklausomi dvarininkų, mes nusprendėme klijuoti su mažesnių savybių turinčių išlaidas galėtume lengvai valdyti.

# 3: Gauk rangovas sąskaitą ir sukrauti nuolaidos.

Tapusi Nuomotojas nėra pigus reikalas, ir tai tiesa, net po to, kai jūs gaunate savo vardu turtą. Ant hipotekos mokėjimus ir turto draudimo, jums reikia mokėti už naujinius ir remontui. Ir kartais, tie remontas gali būti labai brangus.

Turto savininkas Aleksandras Aguilar sako jis taupo pinigus kaupiant savo nuomos perka ne vienoje parduotuvėje, kuri siūlo didokas nuolaida rangovai.

“Dėl nuomininkų apyvartų ir laisvas darbo vietas, perku viską, ką reikia į vieną, kad ir paleisti jį, nors ir” Home Depot rangovo stalo, kuris yra laisvas “, sako Aguilar, kuris dienoraščiai bent CashFlowDiaries.com. “Priklausomai nuo to, kiek aš pirkti ir kas klientas RESPUBLIKA, aš gali sutaupyti, bet nuo 5% iki 12%.”

Be ieško rangovo nuolaidos, taip pat galite tęsti pardavimų, sukrauti kuponus ir nuolaidų. Už ESIMoney, nuomotojo Bloggers, jis sako derina pardavimo kitas nuolaidas gauti daugiau sprogimo už savo pinigus.

“Kai aš nusipirkau prietaisai keletą vienetų, aš kartu pardavimo kaina, konkurento pardavimo kaina minutę kuponas, nuolaidą, o grynųjų pinigų atgal kreditinės kortelės sandorį sutaupyti daugiau nei $ 3000,” sako jis. “Dar geriau, aš užrakinta tų pačių kainų vėlesnius pirkinius, net jei aš nusipirkau tik vieną elementą!”

# 4: Venkite turto valdytojas.

Nekilnojamojo turto vadybininkai žada sumažinti stresą, kuris ateina su yra nuomotojas. Jie reklamuoti ir parduoti savo nuoma jūsų vardu, atsižvelgiant Specialių atsargumo priemonių tinkamai veterinaras potencialūs nuomininkai. Viršuje, kad jie susitiks su nuomininkų, rinkti mokėjimus, ir kovoti su nuomininkų klausimais.

Deja, šios paslaugos ateiti stačios kaina. Jei esate pasirengę ir gali valdyti savo NT objektai save, kita vertus, galite iškirpti viduryje vyras ir išlaikyti daugiau pelno sau.

Tai yra būtent tai, kaip Stevenas D. Bloggers už EvenStevenMoney, didina pelningumą ant jo nuomos. Kai jis nustatė, kad nekilnojamojo turto agentų ir turto vadybininkai įkrauti iki visą mėnesį nuomą už tarnybos metus, jis nusprendė padaryti sunkaus kėlimo save.

“Mes nusprendėme sąrašą turtą sau internetu, naudojant keletą Aruode nuoma Manager ir Craigslist derinys,” sako Stevenas. “Tai leidžia mums sutaupyti pinigų ir būti daugiau rankų su tuo, kas vyksta gyventi mūsų turtą.”

# 5: Nebijokite pasakyti “ne”.

Nors kai kurie nuomininkai atrodo laimingas su jūsų namuose taip, kaip yra, visada yra tie, kurie trokšta pokyčių ir modernizavimą. Ir teisingai, ji niekada Skauda už nuomininkai paprašyti naujos virtuvės kriauklė ar naują dažų sluoksnis į kambarį. Aš turiu galvoje, blogiausia galite pasakyti “ne”, tiesa?

Dalykas yra, jūs negalite padaryti kiekvienas nuomininkas laimingas. Ir, kai jūs ką nors, kad nereikia būti pakeista ne savo sąskaita pakeisti, jūs dirbate su geriausiais interesais savo verslą ir savo bottom line.

Elžbieta Colegrove iš The nenoriai Landlord sako, kad galėtų pasakyti “ne” išgelbėjo savo krūvą pinigų ir sielvartas per metus. Colegrove sako ji turėjo nuomininkai paprašyti ventiliatoriai kiekviename kambaryje, virtuvė Cabinet spalvų pokyčius, atnaujinti mini žaliuzės ir daugiau. Dalykas yra, jie nori padaryti jį savo lėšomis – ne jiems.

“Mano nuomininkas gali [padaryti atnaujinimus] savo lėšomis, tačiau daiktai turi būti užmirštas”, sako ji. “Tai ne tik sutaupyti man tūkstančius, bet aš nesu blogiukas”.

Žinoma, jūs taip pat galite leisti savo nuomininkų padaryti kai kuriuos darbus patys ir pasiūlyti sumokėti tik medžiagų. Tokiu būdu, jums abiems pasinaudoti atnaujinimo, bet jūs ne mokėti už nereikalingą darbą. Tai naudojama Pauline Paquin, nuomotojo, kad tinklaraščiai ne Reach finansinė nepriklausomybė tiksli strategija.

Paquin sako jos nuomininkai kartais siūlo nustatyti arba atnaujinti komponentus jos nuoma jie nepatinka. “Esu laimingas, jie yra patogu, todėl, kai jie paklausė, ar jie gali piešti vietą, pasakiau tikri ir tiesiog grąžinti juos į dažų ir šepečiai,” sakė ji.

# 6: būti tyčinis apie dažų spalvų ir grindys.

Čadas Karson, nekilnojamojo turto investuotojas už CoachCarson.com, naudoja vieną paprastą triuką racionalizuoti laisvų darbo vietų procesą. Jis naudoja tą patį interjero dažų spalvą ir stilių ne visi iš jo nuomos savybių.

“Tai mums leidžia pirkti dažus urmu, ir daro lietimui iki daug lengviau per apyvartų, sako Carson. “Aš įvertinti tai taupo mums $ 250 iki $ 500 kiekvieną kartą sumažintas tapybos darbo ir sugaišto medžiagų.”

Karson taip pat stengiasi išvengti nuoma su sienos iki sienos kiliminė danga, sako jis. Tai padeda jam išsaugoti neapsakomas pinigų sumas kiekvienai pareigybei metu, nes kietas grindų paprastai nėra reikia pakeisti tarp nuomininkų. “Mes stengiamės pirkti namus sunkiai paviršiaus grindims kaip plytelių arba kietmedžio, arba mes ją įdiegti iš anksto”, sako Carson.

# 7: Atlikite planiniu remontu ir eksploatacija sau.

Veteranas ir Nuomotojas Dougas Nordman valdo vieną nuomojamą turtą su žmona. Nors jų tikslas nebūtinai yra ilgalaikės pajamos, nes jie planuoja perkelti į nuosavybės save, jie vis dar nori sutaupyti pinigų pakeliui.

Jų strategija? Atliekant išlaikymo daug, konkrečiai kieme darbą, patys.

“Tai mažai priežiūros kraštovaizdžio tik pora valandų per šešias savaites, tačiau ji suteikia mums puikią galimybę apžvelgti nekilnojamojo turto ir kalbėtis su nuomininku”, sako Nordman, kas dienoraščiai Karo vadovas.

Baigiamosios mintys

Prieš pirkdami bet kokį nuomojamą turtą, tai labai svarbu įsitikinti, kad numeriai darbą. Pareikšti nuomos pajamų yra gražus tikrai, bet ji padeda išlaikyti savo išlaidas bent taip jūs ne išmokėti daugiau nei jūs pareikšti.

Nors ne pirma taupymo strategija yra teisinga visiems, svarbu bet Nuomotojas rasti tinkamą strategiją savo verslą. Be vieno, pirkti nuomojamą turtą gali lengvai tapti prarasti pasiūlymas.

Penki požymiai jūsų santykiai turi pinigų Troubles

Ar pinigai sukelia kovas su savo partneriu temą?

Penki požymiai jūsų santykiai turi pinigų Troubles

Pinigai yra vienas iš didžiausių problemų, kad poros kovos apie, ir tai natūralu jūs turėsite keletą nesutarimus su savo partneriu per finansų laikas nuo laiko. Bet jei jums rasti sau visada mūšyje, tai gali būti ženklas, kad jūsų santykiai turi daugiau klausimų-ar, kad ji netrukus.

Apsvarstykite šiuos penkis požymius, kad pinigai klausimai gali būti pavojinga jūsų santykius, tačiau suprantame, kad finansiniai nesutarimai neturi reikšti, kad jūs galų.

Yra būdų, kaip dirbti per šiuos klausimus, kai jūs juos identifikuoti.

1. Jūs nesutinkate su kiekvienu kitų sprendimų

Jei jūs nuolat rasti sau pateisinti pirkimai tarpusavyje, ar teigdamas, ar per tam tikrą pirkimas yra verta, ar ne, tai gali būti ženklas, esate ne tame pačiame puslapyje, kalbant apie išlaidų prioritetus.

Tai vienas dalykas, jei jūs nesutinkate kartais – visos poros padaryti. Tai dar vienas, jei jūs manote, kaip nesvarbu, ką jūs darote su savo pinigais, jūsų sprendimai bus chroniškai sukelti kovos.

2. savo išlaidas asmenybės yra visiškai skirtingas

Ji yra Shopaholic, kuris valdo 40 porų batų ir gali praleisti visą dieną ne Mall. Jūs esate “išgelbėti Penny Penny uždirbo” tipo asmens, kuris mieliau valgyti likusių ramen vakarienei nei eiti vieną dolerį per savo mėnesinį maisto prekių biudžeto.

Nors tai yra įmanoma, kad priešingybės pritraukti – ir galiausiai pasiekti tam tikrą kompromisą rūšiuoti, kad dirba už juos – tiesiog žinau, kad jūs turite tam tikrą darbą daryti, jei jūsų pinigai mąstysena yra viso priešingybės.

Kuris prasideda su yra atvira supratimo, kur kitas žmogus iš, be sprendimo.

3. Jūs Laikydami paslaptys vieni nuo kitų

Jūs nepasakiau jam, kad jūs esate 20.000 $ skolos. Jis nepasakė jums jis sumokėjo $ 1000 už tą naują įtaisą, o ne 100 $, jis sakė, kad jis praleido.

Nesvarbu, kaip didelis ar mažas, turint paslapčių vienas nuo kito yra raudona vėliava, jūs turite keletą pasitikėjimo klausimus.

Stiprus santykiai galės gauti praeities klaidų ir kitų kliūčių, tačiau sunku grįžti iš patikėjimo teise pažeidimą.

4. vienas iš jūsų moka taip daugiau Dažnai

Jūs neturite padalinti sąskaitas 50/50 visą laiką (jei jūsų pajamos yra nepaprastai skirtingos, 50/50 išdėstymas gali prasmės). Ir jūs neturite uoliai sekti, kas sumokėjo už ką, ​​iki dolerio.

Bet jūs turite tiek jaučiasi, kad apskritai jūs kiekvienas moka savo sąžiningai dalytis savo bendrų išlaidų, ar tai už vakarienes iš ar namų ūkio sąskaitas. (Jei vienas asmuo veikia ir kiti lieka-at-home su vaikais, turėtumėte tiek jaustis taip, lyg jūs taip pat prisideda prie veikia bendrą ūkį.) Disbalansą gali sukelti apmaudą.

5. Jūs negalima kalbėti Pinigai be Kažkas pykti

Pinigai gali būti jautri tema, kuri gali atnešti šiek tiek emocinį bagažą su juo. Bet jei jūs negalite kalbėti apie tai su savo partneriu ramiai ir racionaliai – arba jei jūs negalite kalbėti apie tai ne visi – tai gali reikšti gilesnius klausimus savo santykius.

Pinigai yra didelė dalis dalintis savo gyvenimą su žmogumi, o jei jūs negalite jį aptarti vieni su kitais, jūs privalo problemų. Kaip kitaip bus jums galės dirbti link bendrų finansinių tikslų, arba nustatyti, kas tie tikslai yra pirmoje vietoje, jei jūs negalite atidaryti kalbėti apie tai?

Šiuo atveju, ieškau profesionalios pagalbos gali būti jūsų geriausia kuriant geresnį ryšį ne tik tarp savęs, bet su savo finansus.

Kaip naudotis savo draudimu, kad sutaupytumėte pinigų

Kaip naudotis savo draudimu, kad sutaupytumėte pinigų

Padidinę išskaitymą, sutaupysite šiek tiek pinigų draudimo išlaidoms padengti, tačiau sutaupyta pinigų suma gali būti ne tokia, kokią manote. Jūsų atskaitytas draudimas tiesiogiai paveiks tai, kiek gausite išmokų pagal ieškinį, tačiau galite sutaupyti tūkstančius dolerių, jei padidinsite savo atskaitą naudodami tinkamą strategiją.

Čia yra viskas, ką turite žinoti, kad išsiaiškintumėte, ar pasirinkę didesnę išskaitą sutaupysite pinigų.

Ar turėtumėte padidinti savo atskaitytinumą?

Jei turite pinigų po ranka ir norite mokėti už žalą, atsirandančią dėl ieškinio, tuomet galite padidinti savo atskaitą, kad sutaupytumėte išlaidas. Jei galite sau leisti, tada imkitės santaupų, kurias jums suteiks draudimo įmonė, ir pradėkite taupyti pinigus dabar. Tačiau nenorite padaryti klaidos padidindami savo atskaitą, kad sutaupytumėte kelis dolerius per mėnesį, prieš pradėdami svarstyti ilgalaikes pasekmes. 

Tai yra trumpas ir paprastas atsakymas, tačiau gali būti nepakanka informacijos, kad visi pateiktų įtikinamą atsakymą, ką jie turėtų daryti. Ši išsami apžvalga turėtų padėti suprasti jūsų išskaitymo padidinimo poveikį, įskaitant būdus, kaip jis gali jums sutaupyti pinigų (arba kainuoti) trumpuoju ir ilguoju laikotarpiu.

Kur rasti jūsų atskaitytiną informaciją

Norėdami pradėti nuo draudimo išskaitymų pagrindų, pirmiausia turite žinoti, kiek šiuo metu yra jūsų išskaitytinų sumų. Šią informaciją rasite draudimo liudijimo puslapyje. Kartais skirtingos aprėptys turi skirtingus išskaitymus. Pavyzdžiui, jūsų žemės drebėjimo apimtys gali skirtis nuo jūsų vandens žalos ar potvynių draudimo.

Patarimas : nepamirškite ištirti galimybių sutaupyti pinigų iš skirtingų įskaitymų, susijusių su patvirtinimais ar kitomis jūsų politikos sritimis.

Ką reikia apgalvoti prieš padidinant savo atskaitingumą

Sunkiausias dalykas draudime yra tas, kad kuo mažiau pinigų, tuo svarbiau turėti draudimą, kuris apsaugotų jus, jei kas nors nutiktų netinkamai. Jei jūs stengiatės sugalvoti pinigų, kad galėtumėte sumokėti už savo draudimą, galbūt norėsite dar kartą pagalvoti apie savo išskaitos padidinimą. Čia reikia atsižvelgti į tris dalykus.

Faktinės jūsų draudimo išlaidos

Padidinta išskaita suteikia procentinę nuolaidą nuo draudimo kainos. Jei išleisite tik 300 USD savo draudimui, jums reikės nemažos procentinės nuolaidos, kad pamatytumėte realias santaupas, ypač palyginti su didelės atskaitymo reikalavimo išlaidos.

Pvz., Ar tikrai norite sumokėti 1000 USD išskaičiuojamą sumą reikalaudami sutaupyti 30 USD per metus? O kaip būtų, jei per metus sutaupytumėte 100 USD? Turite atlikti matematiką, kad pamatytumėte, ar taupymas yra prasmingas. Kuo didesnės jūsų draudimo išlaidos, tuo daugiau sutaupysite, padidindami išskaitą.

Kodėl turite draudimą?

Jei esate stabilioje finansinėje padėtyje ir greičiausiai patys pasirūpinsite smulkiais klausimais (nepareiškę pretenzijos), gali būti prasminga gauti didesnę išskaitą. Jei, pavyzdžiui, niekada nepareikšite reikalavimo sumokėti mažiau nei 1 000 USD už savo automobilį, nes galite sau leisti susimokėti už jį, tada didesnė 1000 USD išskaita daro didelę finansinę prasmę.

Kita vertus, jei nerimaujate dėl savo galimybių padengti bet kokią nenumatytų išlaidų sumą, tada geriau mokėti keletą papildomų dolerių draudimą kiekvienais metais, kad gautumėte išskaitymą, kurį galėjote sau leisti. Pradėję kaupti šiek tiek santaupų, galite dar kartą apsvarstyti problemą ir pasidomėti, kaip padidinti savo išskaitytiną sumą. 

Kaip dažnai pateikiate draudimo išmokas

Jei manote, kad jums niekada nereikės pareikšti draudimo išmokos, galite rizikuoti padidindami savo išskaitą. Čia yra raktinis žodis „rizika“. Galbūt niekada gyvenime nepareiškėte pretenzijų, bet niekada nežinote, kada jums to prireiks. Atminkite, kad išskaitymas parodo tiesioginį finansinį poveikį, kurį norite sutikti asmeniškai, jei jums reikia pareikšti ieškinį. 

Jei jau turite per daug draudimo išmokų, yra didelė tikimybė, kad jau mokate daug pinigų už draudimą. Jei pateiksite daugiau pretenzijų, kai tai nėra būtina, padidės visos jūsų draudimo išlaidos. Todėl padidėjęs išskaitymas, kad būtų išvengta mažesnių pretenzijų, gali atsipirkti. Kai mokate dideles įmokas, visada turėtumėte tartis su draudimo bendrove, kad sužinotumėte, kaip rasti geresnę kainą. 

Jei niekada nepareiškiate draudimo išmokų ir galite sau leisti didesnę išskaitą, tuomet turėtumėte padidinti savo išskaitą. Kiekvienais metais vengiate pareikšti pretenzijas, o ne draudimo kompanija, bet kišenėje bus papildomų pinigų iš didesnio atskaitymo plano.

Pvz., Tarkime, kad jūs imatės didesnės 1000 USD išskaitymo sumos, kad sutaupytumėte 100 USD nuo savo metinių draudimo išlaidų. Po penkerių metų nepareiškėte pretenzijos ir sutaupysite 500 USD. Be to, penkeri metai be pretenzijų taip pat gali suteikti jums teisę į nuolaidą be žalos ir taip sutaupyti dar daugiau pinigų jūsų draudimo išlaidoms padengti.

Patarimas : priežastis, dėl kurios didesni išskaitymai vieniems veikia geriau, nei kitų, yra susijusi su individualia rizika ir finansinėmis galimybėmis. Pavyzdžiui, daugelis didelės vertės namų draudikų turi klientų, kurių išskaitymai yra nuo 2500 iki 10 000 USD. Šie atskaitymai gali būti dideli vidutiniam namų savininkui, tačiau jie daro didelę prasmę aukštesnės vertės namams ir palyginti turtingesniems žmonėms, kurie juos valdo.

Kiek padidinus išskaitytiną sumą gali sumažėti jūsų draudimo išlaidos?

Norite sumažinti būsto draudimo, butų draudimo ar automobilio draudimo išlaidas, tačiau kiek didesnė išskaita turės įtakos jūsų draudimo išlaidoms? 

Kokia nuolaida jūsų atskaitymo padidinimui?

Priklausomai nuo to, kiek padidinsite išskaitymą, galite tikėtis, kad įmokoms sutaupysite maždaug 5–10%. Kuo daugiau padidinsite išskaitymą, tuo didesnė procentinė nuolaida taps.

Pavyzdžiui, galite tikėtis sutaupyti nuo 15% iki 30% automobilio susidūrimo ir visapusiškos aprėpties padidindami atskaitą nuo 200 USD iki 500 USD. Jei mokėtumėte iki 1000 USD, galėtumėte sutaupyti 40% .

Tokia pati logika galioja ir namų draudimui. Priklausomai nuo jūsų draudimo kompanijos, padidinus išskaitymą nuo 500 iki 1000 USD, draudimo išlaidos gali sumažėti iki 25%. Laikui bėgant, strategiškai padidindami draudimo išskaitas ir išvengdami nedidelių ieškinių, galite sutaupyti tūkstančius.

Kiek galite sau leisti padidinti savo atskaitomybę?

Išmokos padidinimas yra tik vienas iš būdų sutaupyti pinigų namų draudimui, automobilio draudimui ar bet kokiai kitai draudimo rūšiai. Tai populiarus pasirinkimas žmonėms, norintiems sutaupyti, nes tai padaryti lengviausia  dabar.  Tačiau, jei tuoj pat sutaupysite pinigų savo įmokai, padidinus išskaitymą, ilgainiui gali kainuoti pinigų, jei negalite sau leisti pareikšti ieškinio.

Jei skyrėte neatidėliotinos pagalbos fondą, skirtą specialiai automobilių avarijoms ar panašiems įvykiams, tada tai padaryti lengva – išskaitymas, kurį galite sau leisti, yra jūsų pagalbos fondo suma. Tačiau jei turite mišrią taupomąją sąskaitą, kurioje kartu su kitais skubios pagalbos fondais yra ir autoavarijų fondai, tada gali būti sunkiau atskirti, kiek galėtumėte mokėti kaip išskaitytiną sumą.

Patarimas  : apdraudami namus ir automobilį pas tą patį draudiką, galbūt galėsite sumokėti vieną išskaitymo sumą už ieškinį, kuris susijęs su abiem. Tai gali jums sutaupyti pinigų.

Didelio atskaitymo taupymo pavyzdys yra neteisingas

Kaip pavyzdį, kaip ilgainiui dideli išskaitymai gali jums kainuoti daugiau pinigų, apsvarstykite šį pavyzdį.

Jūs imatės didesnės 1000 USD išskaitymo sumos ir sutaupysite 100 USD per metus savo draudimo išlaidoms padengti. Esate laimingi, nes matote, kad sutaupote 100 USD per metus. Po penkerių metų nepareiškėte pretenzijos ir iš viso sutaupėte 500 USD.

Tuomet, šeštus metus, turite pareikšti ieškinį. Jūs sutaupėte 500 USD, bet tai tik pusė iš 1000 USD atskaitymų, kuriuos dabar turite sugalvoti. Ne tik jūs patiriate stresinę draudimo išmoką, bet ir nerimaujate dėl to, kaip galėsite sumokėti išskaitytiną sumą. Galbūt geriau mokėjote daugiau už mažesnį atskaitymo planą.

Kiti būdai, kaip taupyti pinigus draudime

Jei vis dar ieškote būdų, kaip sutaupyti pinigų savo namų draudimui, galbūt norėsite patikrinti savo namų draudimo apsaugos galimybes ir išsiaiškinti, ar turite tinkamą politiką savo poreikiams. Draudimo kompanijos aktyviai konkuruoja dėl klientų, todėl gali tekti mokėti apsipirkti dėl jūsų draudimo ar derėtis su automobilio ar namų draudimo įmone.

Jūsų draudimo polisas turėtų keistis atsižvelgiant į jūsų poreikius

Draudimo įmonė, kuri prieš penkerius metus buvo tinkamai pritaikyta jūsų poreikiams, gali būti ne pati geriausia įmonė jus drausti dabar.

Kartais verta sumokėti baudą už atšaukimą su viena draudimo bendrove, kad geriau apsidraustumėte su nauja. Jums gali tekti tik paskambinti į savo draudimo bendrovę ir pasakyti, kad esate pasiruošęs apsipirkti – jie gali pasiūlyti naujų idėjų, kaip sutaupyti pinigų, kad neprarastų jūsų kaip kliento.

Sužinokite apie savo atskaitymus

Namų draudimo ar gyvenamojo namo draudimo poliso atskaitymas yra išlyga, kuria atsisakoma atskaityti didelius nuostolius.

Kiekviena draudimo įmonė pasirinks skirtingą požiūrį į tai, ar jos siūlo išskaitymą, ir gali būti nelengva pasakyti, kaip tai taikoma jums. Net jei jūsų planas apima atsisakymą, jis gali būti panaudotas tankiai suformuluotoje jūsų draudimo poliso dalyje. Geresnis supratimas, kada bus taikomas išskaitymas, gali leisti patogiai pasirašyti didesnio atskaitymo planą. Geriausias būdas tai išspręsti yra tiesiogiai paklausti savo draudimo atstovo, ar jūsų draudimo polise yra atskaitomas atsisakymas, o jei taip, kai jis įsigalioja.

Pvz., Kai kurioms politikoms gali būti taikomas atskaitomas reikalavimas, jei nuostoliai viršija 10 000 USD. Kitoms polisoms gali būti taikoma labai aukšta riba, prieš pradedant taikyti atskaitymus, pavyzdžiui, didelėms pretenzijoms ar nuostoliams, viršijantiems 50 000 USD. Jei apsidraudžiate tik dėl didelių nuostolių, tokių kaip gaisras, gali būti prasminga visiškai pasinaudoti šiais atsisakymais, ieškant didesnio išskaitymo.

Atskaitomi automobilių draudimo išimtys

Automobilių draudimo polisuose taip pat parduodami atskaitymai. Tačiau skirtingai nuo namų draudimo planų, atskaitymai paprastai padidina automobilio draudimo kainą. Nors atskaitymai yra gražūs, turite įsitikinti, kad tai nereikalauja papildomų išlaidų, kurios nusveria naudą.

Norėdami sutaupyti pinigų, pasinaudokite padidintu atskaitomumu

Jei nuspręsite, kad galite sau leisti padidinti savo išskaitymą, ir sutaupyti 10% arba 40% draudimo sumai, apsvarstykite galimybę sutaupyti draudimo išlaidas į avarinės pagalbos fondo banko sąskaitą. Augant santaupoms, galite atitinkamai padidinti savo išskaitymą, o tada dar daugiau sutaupyti dėl draudimo.

Pastaba : Jei niekada neturite reikšti pretenzijos ir mokėti didesnę išskaitą, tada visi šie papildomi pinigai lieka jūsų kišenėje. Kita vertus, jei jums teks sumokėti išskaitytiną sumą, jūs turite paruoštus pinigus. Jums tai naudinga.

Esmė

Kurdami strategiją, balansuojančią jūsų finansinę padėtį su išskaičiuojamomis sumomis, galite sutaupyti šimtus (jei ne tūkstančius) dolerių savo draudime. Paprašykite draudimo atstovo įvertinti jūsų pasirinkimą draudimo srityje ir rekomenduoti keletą būdų, kaip sutaupyti. Visada atlikite savo tyrimus ir nepamirškite, kad perėję į naują draudimo bendrovę galite sumokėti mažiau ir gauti daugiau.