Category: lt

Valdyti palūkanų normos rizika

Valdyti palūkanų normos rizika

Palūkanų normos rizika egzistuoja palūkanų laikomosios turto, pavyzdžiui, paskolos ar obligacijų, dėl to, kad yra iš to turto vertės pokyčių atsiradusią dėl palūkanų normų kintamumas galimybę. Palūkanų normos rizikos valdymas tapo labai svarbus, ir buvo sukurta asorti priemonės kovoti su palūkanų normos rizika.

Šis straipsnis atrodo ne keletas būdų, kad abi įmonės ir vartotojai valdyti palūkanų normos riziką, naudojant įvairių palūkanų normų išvestinėmis finansinėmis priemonėmis.

Kokių tipų investuotojams yra jautrūs palūkanų normos rizika?

Palūkanų normos rizika yra rizika, kad kyla, kai absoliuti palūkanų normų lygis svyruos. Palūkanų normos rizika tiesiogiai veikia pastoviųjų pajamų vertybinių popierių vertės. Nuo palūkanų normos ir obligacijų kainos yra atvirkščiai susijęs, rizika siejama su palūkanų normų kilimas sukelia obligacijų kainos kris, ir atvirkščiai. Obligacijų investuotojai, ypač tie, kurie investuoja į ilgalaikius fiksuoto dydžio obligacijų, yra labiau tiesiogiai jautrūs palūkanų normos rizika.

Tarkime, asmuo perka 3% fiksuoto dydžio 30 metų obligacijų už $ 10,000. Ši obligacijų moka per metus 300 $ per brandos. Jei per šį laiką, palūkanų normos padidės iki 3,5%, paskelbė naujas obligacijas mokėti 350 $ per metus per brandos, darant prielaidą, kad $ 10,000 investicijas. Jei 3% obligacijos savininkas ir toliau laikyti savo ryšį per brandos, jis praranda ant galimybę uždirbti didesnes palūkanas. Arba jis galėtų parduoti savo 3% obligacijų rinkoje ir pirkti obligaciją su didesnių palūkanų dydžio. Tačiau tai lemia investuotojo gauti mažesnę kainą savo pardavimo 3% obligacijų, kaip jie nebėra tokios patrauklios investuotojams, nes naujai išleistos 3,5% obligacijos yra taip pat prieinama.

Priešingai, palūkanų normų pokyčiai taip pat turi įtakos akcijų investuotojams, bet mažiau tiesiogiai, nei obligacijų investuotojus. Tai yra todėl, kad, pavyzdžiui, kai palūkanų normos didės, korporacijos kaina skolinantis pinigus taip pat didėja. Tai gali sukelti pelno atidėti skolinimąsi, kuris gali sukelti mažiau išlaidų. Ši išlaidų sumažėjimas gali sulėtinti įmonių augimą ir sumažėti pelno ir galiausiai mažesnės akcijų kainos investuotojų.

Palūkanų normos rizika neturėtų būti ignoruojami

Kaip ir su bet kokios rizikos valdymo vertinimą, visada yra galimybė nieko nedaryti, ir tai, ką daugelis žmonių. Tačiau tais atvejais, nenuspėjamumo, kartais ne apsidraudimo yra pražūtingas. Taip, yra kaina apsidraudimo, bet kas yra iš esmės pereiti į blogąją pusę kaina?

Tereikia pažvelgti tik Orange County, Kalifornija, 1994 pamatyti įrodymų apie ignoruojant nuo palūkanų normos rizikos grėsmę spąstus. Trumpai tariant, Orange apygardos iždininkas Robertas Citron pasiskolino pinigus mažesnėmis trumpalaikės palūkanų normos ir paskolino pinigų aukštojo ilgalaikės palūkanų normos. Strategija pradžių buvo didelis, kaip trumpalaikės normos krito, o normalus pajamingumo kreivė buvo prižiūrimi. Bet kai kreivė ėmė kreiptis ir požiūris apverstas pajamingumo kreivė statusas, viskas pasikeitė. Nuostoliai Orange County, ir beveik 200 viešųjų subjektų, dėl kurių Citron valdo pinigus, buvo maždaug 1,6 mlrd $ ir lėmė savivaldybės bankrotą. Štai Padorus kaina už ignoruojant palūkanų normos riziką.

Laimei, tiems, kurie nori apsidrausti savo investicijas nuo palūkanų normos rizikos turėti daug produktų pasirinkimą.

investicinių produktų

Puolėjai:  išankstinę sutartį yra svarbiausias palūkanų norma valdymo produktas. Idėja yra labai paprasta, ir daugelis kitų šiame straipsnyje produktai yra grindžiami šio susitarimo šiandien už kažką keičiantis tam tikrą dieną ateityje idėja.

Išankstiniai palūkanų normos sandoriai (išankstiniai palūkanų normos sandoriai):  FRA yra grindžiamas išankstinę sutartį, kai pelnas arba nuostolis determinantas yra palūkanų norma idėja. Pagal šį susitarimą, viena šalis moka fiksuotą palūkanų normą ir gauna kintamą palūkanų normą, lygią orientacinės normos. Faktiniai mokėjimai apskaičiuojami remiantis sąlyginę pagrindinę sumą ir sumokėti nustatytus šalių intervalais. Tik grynasis mokėjimas – nevykėlis moka nugalėtoją, taip sakant. Išankstiniai palūkanų normos sandoriai visada atsiskaitoma grynaisiais pinigais.

FRA vartotojai paprastai skolininkai ar kreditoriai, turintys vieną dieną ateityje, dėl kurių jie yra veikiami palūkanų normos rizika. A palūkanų normos sandorio serija yra panašus į apsikeitimo (aptarta žemiau); Tačiau, apsikeitimo sandorio visi mokėjimai yra tuo pačiu greičiu. Kiekviena serija FRA kaina kitokio dydžio, išskyrus atvejus, kai šis terminas struktūra yra plokščia.

Ateities:  Ateities sandoris yra panašus į priekį, tačiau ji suteikia sandorio su mažiau rizikos nei išankstinę sutartį – ty, iš įsipareigojimų neįvykdymo ir likvidumo rizikos Uszczuplający dėl tarpininko įtraukimo.

Apsikeitimo sandoriai:  Tiesiog kaip tai skamba, apsikeitimo yra keitimasis. Tiksliau, palūkanų normos apsikeitimo sandoriai atrodo kaip iš išankstinio palūkanų normos sandorio kartu daug ir apima sąveiką tarp sandorio šalių susitarimas keistis rinkinių būsimiems pinigų srautams. Labiausiai paplitęs tipas palūkanų normos apsikeitimo sandorio, yra paprastas vanilės apsikeitimo, kuris apima viena šalis moka fiksuotą palūkanų normą, o gauna kintamą greitį, o kita šalis moka kintamą greitį ir gauti fiksuota palūkanų norma.

Pasirinkimai:  Palūkanų normų valdymo galimybės yra pasirinkimo sandoriai, kurių pagrindinis vertybinis popierius yra skolos įsipareigojimas. Šios priemonės yra naudingos siekiant apsaugoti dalyvaujančių kintančios palūkanų normos paskolos, pavyzdžiui, reguliuojamo dydžio hipoteka (ginklai) šalims. Iš palūkanų normos pasirinkimo sandorius grupavimas vadinamas palūkanų dangteliu; iš palūkanų normų pasirinkimo sandorius derinys yra vadinamas palūkanų aukšte. Apskritai, dangtelis yra kaip skambučio ir grindys tarsi put.

Apsikeitimo sandorius:  Swaption ar apsikeitimo variantas, tai tiesiog galimybė patekti į apsikeitimo.

Įterptosios variantai:  Daugelis investuotojų susidurti palūkanų valdymas išvestinėmis finansinėmis priemonėmis, naudojant pasirinkimo galimybėmis. Jei kada nors nusipirkau ryšį su skambučių teikimo, jūs taip pat esate klube. Jūsų pirmalaikio išpirkimo obligacijų emitentas yra apdrausti, kad jei palūkanų normos mažėja, jie gali skambinti savo obligacijų ir išleisti naujas obligacijas su mažesniu kuponą.

Rungtynių rinktinėje:  viršutinė riba, taip pat vadinamas lubos, yra pasirinkimo sandoris dėl palūkanų normos. Jo taikymo pavyzdys būtų skolininkas vyksta ilgai, arba mokėti priemoką pirkti dangtelį ir gauti mokėjimus grynaisiais pinigais iš BŽŪP pardavėjo (trumpas), kai bazinė palūkanų norma viršija BŽŪP streiko norma. Mokėjimai yra skirtos kompensuoti palūkanų norma padidėja dėl kintamų palūkanų paskolos.

Jei faktinis palūkanų norma viršija strike normą, pardavėjas moka tarp streiko ir palūkanų normą padauginus iš tariamoji pagrindinė skirtumą. Ši parinktis “dangtelis”, arba įdėkite viršutinę ribą, nuo savininko interesų sąskaita.

Palūkanų norma dangtelis iš tiesų yra sudedamųjų variantų, arba “kapletėse,” nes kiekvieno laikotarpio BŽŪP Nesutariama serija. Kapletė yra sukurta siekiant suteikti gyvatvorę prieš lyginamojo indekso palūkanų norma didėja, pavyzdžiui, Londono Interbank Offered Rate (LIBOR), dėl nustatyto laikotarpio.

Grindys:  Tiesiog kaip parduoti sandoris yra laikomas veidrodinis atvaizdas skambučių galimybe, grindys yra veidrodinis atvaizdas dangtelio. Palūkanų norma aukštas, kaip BŽŪP, iš tiesų yra sudedamųjų variantų serijos, išskyrus tai, kad jie įdėti galimybes ir serijos komponentai vadinami “floorlets”. Kas yra ilgas, grindys išmokama išpirkimo iš floorlets jei orientacinė norma yra žemiau grindų iš anksto nustatytą kainą. Skolintojas naudoja tai, siekiant apsaugoti nuo krentančių normos neįvykdyti kintamų palūkanų paskolos.

Antkakliai:  apsaugine apykakle, taip pat gali padėti valdyti palūkanų normos riziką. Pritvirtinti pasiekiama vienu metu perkant dangtelį ir pardavimo grindų (arba atvirkščiai), kaip apykaklę apsaugo investuotoją, kuris yra ilgas ant rankų. Nulinis kaina apykaklė taip pat gali būti nustatyta, kad sumažinti apsidraudimo išlaidas, tačiau tai sumažina galimą pelną, kad būtų, kuria naudojasi palūkanų norma judėjimo jūsų naudai, nes jūs turite pateikti ribą savo potencialaus pelno.

Esmė

Kiekviena iš šių produktų suteikia galimybę apsidrausti nuo palūkanų normos riziką, su skirtingais produktais labiau tinka skirtingų scenarijų. Vis dėlto, nėra nemokamai pietūs. Su bet kuriuo iš šių alternatyvų, viena duoda kažką – arba pinigus, pavyzdžiui, mokamos už variantų, ar alternatyviosios sąnaudos, kuri yra pelno galima būtų pagaminti be apsidraudimo įmokų.

Ką reikia atsiminti Prieš pirkdami Jūsų pirmoji investicija

Ką reikia atsiminti Prieš pirkdami Jūsų pirmoji investicija

Investavimo procesas gali būti itin svarūs. Visoje svetainėje, rasite šimtus straipsnių, siekiant padėti jums suprasti viską iš to, ką atsargos yra, kaip jūs galite sumažinti jūs rizikuojate per metodus, tokius kaip doleris sąnaudų vidurkio. Prieš mes į detales apie investavimą, svarbu suprasti keletą bendrų sąvokų, kurios padės pakeliui.

# 1. Jūsų pinigai gali padaryti daugiau Jums nei Jūsų darbo

Pirmas dalykas, kurį reikia suprasti prieš pradedant investuojanti planas yra toks: Jūsų pinigai gali padaryti daugiau už jus, nei savo darbo.

Jūs nežinote, kad klausantis vidutinis mažesnis arba viduriniosios klasės šeima, kurie nuolat liaupsinti, kad gauti gerą darbą dorybes.

Kartais investuoti procesas bus sunku. Jūs būsite gundomas ištraukti, kai rinka krenta, pereiti investicijas, kai viskas yra ne juda pakankamai greitai, ar investuoti į kažką jūs nesuprantate: NEGALIMA !

# 2. Jūs galite pritaikyti savo investicijų planą jūsų asmenybę

Nėra “teisė” atsakymas, kai kalbama apie investavimą. Kai jūs suprantate, pagrindai, galite įdėti kartu portfelį, kuris atitinka, kas jūs esate, kaip asmuo.

Yra garsi istorija apie žmogų, kuris dirbo vandens tiekimo įmonės ir sužavėti su vandens atsargas. Jis praleido visą savo gyvenimą prekybos nieko, bet akcijų vandens įmonių, kaupimas iš esmės likimo iki taško, kad jis žinojo tiksliai, prie cento, pelno vieną iš savo “įmonių”, kai kas nors praplauti tualetas.

Kiti, kurie aistringai apie nekilnojamąjį turtą, gali niekada Nuosavas atsargų savo gyvenime. Vietoj to, jie gali pirkti nuoma savybės, didėja jų kolekciją namų laikui bėgant (tai dar galima pirkti nekilnojamąjį turtą per kažką, žinomą kaip savarankiškai nukreipti IRA bet tai už šio straipsnio taikymo sritį).

Esmė ta, kad jūs negalite klausytis kiekviena investicinė komentatorius per televiziją. Jūs nematote stomatologai veikia ne tapti dainininke kiekvieną kartą girdi apie pop žvaigždė uždirba autorinius atlyginimus, tai kodėl gi jūs manote apie išgryninimo savo investicijas, tie, kad jūs praleisti laiką pasirenkant ir suprasti, dėl kokios nors egzotiškos naujas dalykas jūs girdėjote apie CNBC? Jei žinote grožio bendrovės ar restoranus ar nekilnojamąjį turtą, ji neturi jokios prasmės Jums prekybos jas naftos ateities tik todėl, kad milijardierius sako, kad yra vieta būti.

# 3. Kontroliuoti išlaidas

Nepriklausomai nuo to, jei jūs nuspręsite investuoti į akcijas, obligacijas, investicinių fondų, žaliavų, nekilnojamasis turtas – nesvarbu – jūs turite sutelkti dėmesį į valdymo išlaidas. Kas atrodo trivialus gali daryti skirtumą tarp turintys pakankamai, ir grandymo, kurį į pensiją skirtumą. Ieško indekso fondą iš turto valdymo bendrovė gali ateiti su tuo, kas yra žinoma kaip 5% A “pardavimų apkrova”.

Tai reiškia, kad kai pirmą kartą investuoti, $ 5 $ kas 100 įdėdami į darbą ketina gauti laikoma tam tikrą mokestį jūsų bankas arba finansų įstaiga. Už $ 10,000 investicijų, tai reiškia, kad daugiau nei 40 metų, jūs ketinate baigti su $ 22.600 + mažiau pinigų darant prielaidą, kad 10% grąžą, nei jūs turėjote!

Daug tai buvo išspręsta iš interneto amžiuje. Prieš kartos, galite mokėti 200 $ komisinių nuo $ 10,000 akcijų prekyba. Šiandien jūs neturite mokėti daugiau nei $ 10. Tai turėjo būti daugiau turto į naujų investuotojų rankose. Vietoj to, ji paskatino žmonių hiper-prekybos, pirkti ir parduoti tokiu dažnai tempu, kad jie pamiršta atsargos sudaro nuosavybės verslą, ne tik popieriaus lapų.

# 4. Negalima investuoti pinigus jūs negalite sau leisti prarasti

Niekada negalima investuoti pinigų, kad jūs negalite sau leisti prarasti.

Štai kodėl mes apdrausti FDIC banko sąskaitas. Investavimas turėtų būti daroma tik su savo “kapitalo”, – tai yra pinigai, jūs atidėta augti savo turtus ilgalaikis. Jūs niekada neturėtų naudoti pinigus jums reikia pirkti akcijas, nekilnojamasis turtas, ar kas nors kitas. Pavojus tiesiog nėra verta rizikos.

Keletas kitų mintys

Daugeliu atvejų, senas klišes egzistuoja, nes jie turi išmintį. Žinote tuos. Nedėkite visus savo kiaušinius į vieną krepšį. “Bulls”, kad uždirbti pinigus, lokiai užsidirbti pinigų, bet kiaulės gauti paskersti. Atsargos lipti nerimauti sieną. Šie žodžiai buvo maždaug už daugiau nei šimtmetį, ir jie vis dar turi tiesos.

Jei galėčiau pridėti vieną dalyką į sąrašą, jis būtų toks: Niekada nieko, kad leidžia jums nepatogu daryti. Jei jis neturi prasmės, jei jūs gaunate jausmą savo žarnyne, arba jei jūs tiesiog nesupranta, kas nors klausia jums padaryti, tiesiog perduoti investicijų. Jūsų pirmasis tikslas yra išvengti didelių nuostolių. Jei jums apsaugoti savo kapitalą, jūs visada galite rasti būdų, kaip užsidirbti pinigų.

Kiek pinigų turėtum gyventi į pensiją metu

Kiek pinigų turėtum gyventi į pensiją metu

Painiojama apie tai, kiek jūs turėtumėte planuoti gyventi į pensiją metu? Tu ne vienintelis. Štai 5 dalykai, kuriuos turėtumėte žinoti, kai jūs nustatyti savo idealias pensinių pajamų tikslus.

4 procentais atšaukimas taisyklė

Ši taisyklė sako, kad jūs galite saugiai panaikinti 4 procentų savo pensinio portfelio kasmet be senka pinigai. Pavyzdžiui, jei turite $ 1 mln jūsų pensinio portfelio, galite atsiimti 40.000 $ per metus.

(Pastaruoju metu, kai daugiau konservatorius finansų ekspertai pradėjo nukreipta žmones į 3 proc atšaukimas taisyklę Cituojant lėtėjant ekonomikai kaip veiksnys.)

85 procentų taisyklė

Daugelis ekspertų teigia, turite išsaugoti pakankamai pinigų, todėl jūs turite 85 procentų savo priešpensinio pajamų. Pavyzdžiui, jei jūs uždirbti $ 50,000 per metus savo darbo dieną, turėtumėte išsaugoti pakankamai sukurti kasmet pensinį pajamas $ 42.500. (Kitos finansinės ekspertai sako 75 iki 80 procentų savo priešpensinio pajamų yra pakankamai. Jie teigia, žmonės linkę išleisti mažiau pinigų jų 80s ir 90s.)

Padauginkite po 25 taisyklė

Kai apskaičiuojamas savo idealus pensinių pajamų, jums reikia naudoti šiuos duomenis išsiaiškinti jūsų idealus pensinio portfelio dydį. Tai paprasta: tiesiog padauginkite savo kasmetinę pajamas senatvėje tikslą 25 sužinoti, kiek pinigų jums reikia patenkinti 4 proc taisyklę. Šiame pavyzdyje, $ 42.500 x 25 = $ 1,06 mln, kad jums reikia taupyti pensijai.

(Jei norite pagrįsti savo prognozes dėl saugesnio 3 proc taisyklė, padauginkite savo pajamas senatvėje tikslą 33.)

Nesutarimai taisyklių

Kai finansų ekspertai sako, jūs turėtumėte gauti savo idealus pensinių pajamų, remiantis jūsų dabartinių išlaidų , o ne jūsų einamųjų pajamų. Jei uždirba $ 50,000 per metus, tačiau tik išleisti $ 30,000, tada paleisti savo skaičiavimus remiantis $ 30,000 skaičiaus.

(Jei esate skolos ir uždirba mažiau nei Jūs išleidžiate, gauti savo išlaidas Išvykimas pirmas. Tada projektą pensiją remiantis savo faktinių išlaidų.)

Socialinė apsauga

Nepamirškite, jūsų išėjimo į pensiją portfelis yra tik vienas etapas trijų kojomis santaupų pensijai išmatose. Kiti du “kojos” yra pensijos ir socialinės apsaugos pajamų. Jūs gali arba negali gauti pensiją. Maždaug 2 / 3rds amerikiečių negauna vieną. Jei esate teisę gauti pensiją, jos dydis ir terminai priklausys nuo jūsų darbdavys. Tuo tarpu Socialinės apsaugos pajamos yra sunku prognozuoti, ypač jei esate jaunas. Štai kodėl – už planavimo tikslų – mes siūlome atkreipti dėmesį į galvosūkį, kad jūs galite kontroliuoti gabalas.

Kiek turėtumėte skirti lėšų namų priežiūrai

Kiek turėtumėte skirti lėšų namų priežiūrai

Neįmanoma tiksliai numatyti, kokios priežiūros reikės jūsų namams, kiek tai kainuos ir kada prireiks. Vidutinės namo savininko išlaidos gali būti naudingos, tačiau vidurkiai yra tik atskaitos taškas jūsų namo metiniam priežiūros biudžetui ir neatsižvelgia į jūsų unikalias aplinkybes. Turite apskaičiuoti asmeninius veiksnius, kurie gali padidinti ar sumažinti jūsų išlaikymo išlaidas per metinį ciklą, įskaitant jūsų namų vietą ir amžių, orus jūsų rajone ir bendrą namo būklę.

Remiantis „Namų patarėjo“ ataskaita, būsto savininkai kasmet išleidžia vidutiniškai 1 105 USD, o daugiau nei 30% buvo priversti atlikti avarinį remontą tam tikru metu per metus (kai avarinis remontas kainavo vidutiniškai 1 206 USD).

Veiksniai, į kuriuos reikia atsižvelgti

Namams, pastatytiems per pastarąjį dešimtmetį, greičiausiai reikės labai mažai priežiūros, tuo tarpu namams, pastatytiems prieš 10–20 metų, reikės šiek tiek daugiau. Prižiūrint senesnį namą, yra statistinė tikimybė, kad pagrindinius konstrukcinius komponentus, tokius kaip stogas, dailylentės ar santechnika, ateityje reikės prižiūrėti ar pakeisti.

Pavyzdžiui, remiantis Tarptautinės sertifikuotų namų inspektorių asociacijos duomenimis, hermetikai ir dėmės gali trukti nuo trejų iki aštuonerių metų, kultivuotų marmurinių stalviršių vidutinė gyvenimo trukmė yra 20 metų, o kiliminės grindys – tik aštuonerius metus.

Namai, esantys klimato sąlygomis, kuriuos paveikė dideli temperatūros ir drėgmės pokyčiai, ledo audros ar smarkus sniegas, yra labiau apkraunami nei namai, kuriems įtakos neturi šaltas oras. Panašiai klimato sąlygomis gyvenantys namų savininkai, patiriantys stiprų vėją, stiprų lietų ir kitas ekstremalias oro sąlygas, turėtų tikėtis didesnio aplinkos pažeidimo dėl savo struktūros.

Namų priežiūros biudžete taip pat turėtų būti atsižvelgiama į kuo daugiau topografinių, geologinių ir biologinių kintamųjų (pvz., Gretimos užtvankos, medžiai ar termitų užkrėtimai).

Kuo senesni namai, tuo didesnę įtaką ankstesnio savininko rūpestis (ar jo nebuvimas) turės namų metiniam priežiūros biudžetui.

1% taisyklė

Apskaičiuodami vidutines išlaidas, galite pradėti taupyti namus, o nekilnojamojo turto taisyklės gali suteikti papildomų patarimų. Viena populiari taisyklė sako, kad 1% jūsų namo pirkimo kainos turėtų būti atidėta kiekvienais metais nuolatinėms priežiūros priemonėms. Pvz., Jei jūsų namas kainuoja 300 000 USD, išlaikymui turėtumėte skirti 3 000 USD per metus.

Žinoma, ši populiari taisyklė turi savo apribojimų, nes rinkos svyravimai gali smarkiai paveikti namų kainas, neatsižvelgdami į bendrą namų būklę rinkoje. Jei pirkote namus būstų burbulo piko metu, jūsų išlaikymo išlaidos nebus dramatiškai didesnės nei tuo atveju, jei pirkote apačioje (nors medžiagų ir darbo jėgos kainos padidėja ir svyruoja su nekilnojamojo turto tendencijomis).

Pagrindinė jūsų namo kaina ir remonto išlaidos, kitaip tariant, yra nepriklausomi kintamieji. 1% taisyklė suteikia saugų išlaikymo išlaidų įvertį ir atsižvelgia į jūsų namo rinką, fizinį dydį ir bendrą būklę tuo metu, kai jį įsigijote.

Kvadratinės pėdos taisyklė

Kitas praktinis įvertinimas yra numatytas biudžetas 1 USD už kvadratinę pėdą metinėms priežiūros ir remonto išlaidoms padengti.

Ši taisyklė yra šiek tiek nuoseklesnė nei 1% taisyklė, nes ji yra tiesiogiai susijusi su namo dydžiu. Kuo daugiau kvadratinių pėdų valdysite, tuo daugiau turėsite išleisti, tačiau atminkite, kad ši taisyklė neatsižvelgia į konkrečias jūsų srities darbo ir medžiagų sąnaudas. Rangovų ir statybinių medžiagų rinkos kainos regionuose gali labai skirtis.

Tikslus jūsų skaičiavimas

Kadangi nėra vienos taisyklės, pagal kurią būtų galima nustatyti, kiek reikėtų skirti metinei namų priežiūrai, apsvarstykite požiūrį, į kurį būtų įtraukti visi aukščiau paminėti elementai.

Pirmiausia paimkite 1% taisyklės ir kvadrato pėdos taisyklės vidurkius; Jei 1% jūsų pirkimo kainos yra lygi 3 000 USD, o kvadratinės pėdos taisyklė lygi 2 000 USD, tada jūsų vidurkis yra 2 500 USD.

Tada pridėkite 10% už kiekvieną veiksnį (orą, būklę, amžių, vietą, tipą), kuris neigiamai veikia jūsų namus. Jei turite senesnius namus, užliejamose vietose ir vietovėse, kuriose jaučiama užšalimo temperatūra, padidinkite bendrą sumą 30%: 2 500 USD x 1,3 = 3 250 USD (arba 270,83 USD per mėnesį).

Patarimas: nusprendę, kiek rezervuoti metinei namų priežiūrai, nustatykite automatinius mėnesinius pervedimus į tam skirtą taupomąją sąskaitą.

Priežiūros ir remonto lėšų paieška

Ne visada įmanoma atiduoti pinigus į savo metinį techninės priežiūros fondą, o jei susidursite su avariniu remontu, jums gali pasirodyti, kad jūs sukčiavote. Būsto paskolos gali padėti namų savininkams finansuoti būtinas išlaikymo išlaidas, kai to mažiausiai tikimasi. Be to, daugelis vietos valdžios institucijų siūlo pagalbą dėl oro sąlygų ir namų taisymo programas mažas pajamas gaunantiems ir senstantiems gyventojams, ypač vietovėse, kuriose daug nelaimių. Jūsų mokesčių doleriai finansuoja šias iniciatyvas, ir jūs neturėtumėte nedvejodami kreiptis pagalbos į kritinę situaciją.

Kaip Biudžeto atsitiktinių išlaidų

Kaip Biudžeto atsitiktinių išlaidų

Ar ne gauti sugauti ne sargybos žodžiais “nenormalus” arba neįprastų išlaidų, kaip pakeisti automobilį, pirkti naują šaldytuvą arba mokėti už vestuves.

Taip, šios išlaidos yra ne jūsų įprasto, ir šiek tiek nenuspėjamas, kalbant apie tikslus laikas. Bet jūs vis dar galite padaryti tai neatskiriama jūsų biudžetą. Štai kaip, tik 4 žingsnius.

Pirmas žingsnis: Sekti jūsų mėnesio Išlaidos

Daugelis žmonių neturi idėjos, kiek jie išleisti kiekvieną mėnesį.

Šie madingas biudžeto lapus yra tavo geriausias draugas. Jie padės jums sekti, kur kiekvienas litas.

Antras žingsnis: Sekti jūsų metinė išlaidos

Jūs turėsite sumokėti tam tikrą sąskaitas tik vieną ar du kartus per metus – kaip darote savo atostogų apsipirkti, gauti jūsų dantys valomi ne odontologą ir mokėti savo nekilnojamojo turto mokesčius.

Išsaugoti metiniams išlaidų ištisus metus iki suprasti visą sumą jūs išleisite per metus, o padalijus 12 atrasti savo “Mėnesio” biudžetą šio elemento.

Pavyzdžiui: Jei jūs išleisite 120 $ per metus Kalėdų dovanomis, jūsų mėnesio biudžetas yra 10 $ per mėnesį.

Perkelti, kad pinigai (šiuo atveju 10 $ per mėnesį) į taupomąją sąskaitą, kad manimi specialiai pažymėtas už “sorry”. Keli bankai leidžia sukurti “sub” -savings sąskaitas, kad galite skirti tam tikrų taupymo tikslų.

Jūs taip pat gali atsiimti tuos pinigus (šiame pavyzdyje, 10 $ per mėnesį) iš bankomato ir laikyti jį į voką, numatytos šiam tikslui.

Tiesiog įsitikinkite, kad jūs Atlicināt, kad voką kažkur saugiai ir nėra linkusios naudoti savo pinigus dėl kitų dalykų.

Trečias žingsnis: Stebėkite savo kartą per dešimtmečius išlaidos

Didelės sąskaitos pop-up kai mažiausiai tikimės jį. Jums reikės naują kompiuterį. Jūsų namų reikės naują vandens šildytuvą, naujas kilimas, ir naują stogą. Jums reikės naują čiužinį ir kai kuriais baldais.

Jūs norite pakeisti savo televizorių.

Užuot šiuos dalykus finansuoti, kodėl gi ne “atlikti mokėjimą” į save kiekvieną mėnesį?

Apskaičiuokite, kiek vieną kartą už dešimtmetį punktas kainuos. Padalinti, kad jūsų laiką. Tai suma, kurią turėtų “mokėti sau” kiekvieną mėnesį.

Pavyzdžiui: ketverius metus nuo dabar noriu pirkti $ 10,000 automobilį. Tai reiškia, man reikia sutaupyti 208 $ per mėnesį už ateinančius 48 mėnesių.

Norėdami tai padaryti, aš nustatyti automatinį mėnesio pervesti $ 208 iš mano atsiskaitomąją sąskaitą į savo taupomąją sąskaitą.

Žinoma, aš taupyti kitų tikslų, taip pat – 50 $ per mėnesį į atostogų, per mėnesį 25 $ už naują skalbimo ir džiovinimo – taip bendras aš perkelti mano taupomosios sąskaitos yra didelis. Sunku pamatyti, ką pinigai paskirta kokiu tikslu.

Štai kodėl bankai, kurie siūlo “sub” -savings sąskaitas yra taip patogu. Jei jūsų bankas nesiūlo tai, sekti kiekvieną taupymo tikslą skaičiuoklės arba naudoti interneto stebėjimo įrankį, pvz Mint.com.

Ketvirtas žingsnis: Stebėkite savo kartą-in-a-gyvenime išlaidos

Atsiprašome, bet jūs nesate nuo kabliuko dar. Didžiausios sąskaitos, kurią mokėsite yra savo kartą-in-a-gyvenime sąskaitas: Kolegijos mokslą. Jūsų vestuvių.

Išskyrus tai, numatant, kiek tai kainuos, ir padalinti tą sumą savo laiką.

Pavyzdžiui: Jūs norite prisidėti $ 50,000 į jūsų vaiko kolegijų išlaidas. Jūsų vaikas šiuo metu yra 6 metai. Jūsų vaikas tikriausiai eiti į koledžą 12 metų nuo dabar, o tai yra 144 mėnesių.

$ 50,000, padalytą iš 144 lygu $ 347, o tai reiškia, jums turėtų sutaupyti ne mažiau kaip $ 347 per mėnesį kolegijoje fondą.

Bet atminkite: 12 metų nuo dabar, $ 50,000 neturės perkamąją galią ji turi šiandien. Pakelkite savo indėlį į infliacijos lygį, kad kompensuotų tai.

Pavyzdžiui: Šiemet jums prisidėti 347 $ per mėnesį link Junior koledžo fondą. Infliacija pakyla maždaug 3 proc per metus, todėl kitąmet padauginti $ 347 1,03. Rezultatas lygus $ 357 – apie 10 $ per mėnesį padidėjo.

Jūs praleisti antrus metus prisideda $ 357 Junior koledžo fondą. Metus po to, galite prisidėti $ 367 kiekvieną mėnesį ($ 357, padauginta iš 1,03).

Kitais metais jums padidinti savo indėlį į 378 $ per mėnesį.

Jausmas užvaldo, kaip ten per daug taupyti? Išbandykite ir imtis ko vienas žingsnis metu. Atminkite, kad dauguma iš jų yra ilgalaikiai išlaidos – turite metų sutaupyti iki jų!

Investuoti kaip profesionalas: Kaip investuoti Kaip institucija

Investuoti kaip profesionalas: Kaip investuoti Kaip institucija

Tiems investuotojams, kurie išgyveno vieną ar daugiau pagrindinių rinkos nuosmukius, kai buvo įgyta patirtis. Kai kurios įmonės ne tik išgyventi tuos nuosmukius, bet pasipelnyti Gražu iš jų. Kodėl kai kurios investicinės bendrovės sekasi geriau nei kitiems ir išgyventi rinkos bangas?

Sėkmingas įmonės turi ilgalaikę investavimo filosofiją ir jie laikytis, kad. Jie taip pat turi stiprią investavimo strategiją, kad jie įforminti jų produktų ir suprasti, kad tuo pat metu atsižvelgiant tam tikra rizika yra žaidimo dalis, pastovus, disciplinuotas metodas užtikrina ilgalaikę sėkmę. Kai pagrindiniai įrankiai sėkmingų investicinių įmonių yra suprantama, jie gali būti lengvai priimtas individualių investuotojų tapti sėkmingu. Priimdamas kai jų strategijas, galite investuoti, kaip privalumus.

Stiprumas strategijos

Nustatyti tvirtą investavimo filosofiją Prieš apsvarstyti bet kokią investavimo strategiją. Investicija filosofija yra investavimo politiką ir procedūras, o galiausiai ir ilgalaikių planų pagrindu. Trumpai tariant, investicijos filosofija yra kertinių įsitikinimų, iš kurio visi investavimo strategijas yra išsivysčiusiose rinkinys. Kad investicija filosofija būtų garsas, jis turi būti grindžiamas teisėtų lūkesčių ir prielaidomis, kaip istorinė informacija gali tarnauti kaip tinkamai investicijų orientavimo priemonė.

Pavyzdžiui, investavimo filosofija “, kiekvienais metais įveikti rinką” yra teigiamas tikslas, tačiau jis yra pernelyg miglota ir nėra įtraukti garso principus. Taip pat svarbu dėl garso investavimo filosofija apibrėžti investicijų laikotarpius, turto klases investuoti ir nurodymus, kaip reaguoti į rinkos svyravimus, o laikytis savo investavimo principų. Garso ilgalaikė investicija filosofija taip pat išlaiko sėkmingų įmonių kelyje su šių gairių, o ne vaikytis tendencijas ir pagundų.

Kadangi kiekvienas investavimo filosofija yra sukurta, kad tiktų investicinei įmonei, o gal atskirą investuotojas, nėra standartinių procedūrų rašyti vieną. Jei kuriant investavimo filosofija pirmą kartą, ir jūs norite investuoti kaip profesionalas, užtikrinti, kad jūs apima šias temas:

  • Nustatykite savo pagrindinę Tikėjimai
    Labiausiai pagrindinėms įsitikinimai yra nurodyta dėl priežasties ir tikslo investicinius sprendimus.
  • Laikotarpius
    Nors investuotojai visada turi planuoti ilgalaikių horizontus, gera filosofija turėtų apibrėžti savo tikslesnę laiko tarpą.
  • Rizikos
    Aiškiai apibrėžti, kaip jūs priimate ir įvertinti riziką. Priešingai investuoti į taupymo sąskaitą, pagrindinė taisyklė investuoti rizika / atlygis koncepcija padidinti savo laukiamų grąžą su padidėjusia rizika.
  • Turto paskirstymas ir įvairinimas
    Aiškiai apibrėžti savo pagrindinius įsitikinimus apie turto paskirstymo ir įvairinimo, ar jie aktyvus ar pasyvus, taktinis arba strateginis, sandariai dėmesio ar plačiai diversifikuotas. Tai jūsų filosofijos dalis bus varomoji jėga kuriant savo investavimo strategijas ir sukurti pagrindą, į kurį grįžti, kai jūsų strategijose reikia iš naujo arba truputį keisdami.

Sėkmės paslaptis

Sėkmingas įmonės taip pat įgyvendinti produktų lėšas, kurios atspindi jų investavimo filosofiją ir strategiją. Kadangi filosofija varo iš strategijų, pagrindinė stiliaus investavimo strategijų kūrimą, pavyzdžiui, paprastai yra labiausiai paplitusi iš sėkmingiausių produktų linijas, taip pat turėtų būti individualaus plano. Pagrindiniai valdos ar strategijos turi kelis aiškinimus, bet paprastai, pagrindinė kapitalo ir obligacijų strategijos linkę būti didelis dangtelis, mėlynos spalvos lustas ir investiciniam reitingui tipų fondus, kurie atspindi bendrą rinką.

Sėkmingas įmonės taip pat apriboti savo gebėjimus imtis didelių sektoriaus statymus jų pagrindinių produktų. Nors tai gali apriboti galimą aukštyn, kai priimant teisingą sektoriaus statymą, kryptines statymai gali padėti pridėti didelį kintamumą į fondą.

Apibrėžiant investavimo strategiją, laikytis griežtos drausmės. Pavyzdžiui, kai nustatant pagrindinę strategiją, nereikia persekioti tendencijas. Nors, žinoma, investuotojams gali būti apibrėžta pagreitį strategijas, kurios yra įtrauktos į bendrą investicijų planą.

Kuriame yra strategija

Vardydami garso investavimo strategiją, turėtų būti laikomi tokie klausimai.

  • Laikotarpį
    bendra klaida daugeliui individualių investuotojų yra tai, kad jų laikotarpis baigiasi, kai jie išeina į pensiją. Iš tikrųjų, tai gali peržengti pensiją, ir net gyvenime, jei buvo taupyti naujos kartos. Investavimo strategijas turi sutelkti dėmesį į ilgalaikę horizonto savo investavimo karjerą, taip pat dėl konkrečių investicijų laiką.
  • Turto paskirstymas
    Tai yra, kai jūs aiškiai apibrėžti, ką jūsų tikslinė paskirstymas bus. Jei tai taktinis strategija, turėtų būti apibrėžtos diapazonai lėšų, jei strateginio pobūdžio. Kita vertus, kietos linijos turi būti sudarytas su konkrečiais planais subalansuoti kai rinkos persikėlė. Sėkmingi investicinės įmonės laikytis griežtų gairių kai subalansuoti, ypač strateginiuose planuose. Asmenys, kita vertus, dažnai padaryti straying iš savo strategijas, kai rinkos judėti staigiai klaidą.
  • Rizikos vs. Grįžti
    Aiškiai apibrėžti savo rizikos toleranciją. Tai yra vienas iš svarbiausių aspektų investavimo strategija, nes rizika ir grąža turi glaudų ryšį per ilgą laiką. Nesvarbu, ar jūs vertinate tai, palyginti su etalonu ar absoliučia portfelio standartinis nuokrypis, prilimpa prie jūsų iš anksto nustatytų ribų.

Crafting detales

Investavimo strategijas nustatyti konkretūs vienetų bendrą planą. Sėkmingi investuotojai negali įveikti rinkos 100 proc, bet jie gali įvertinti savo investavimo sprendimus, remiantis jų tinka prie pradinio investavimo strategiją.

Po to, kai išgyveno keletą rinkos ciklus, galite potencialiai pradėsite matyti modelius karštų arba populiariausių investicinių bendrovių, vienijančioje precedento pelną. Tai buvo per interneto technologijų investavimo bumas reiškinys. Akcijos technologijų įmonių pakilo į roko žvaigždė lygį, ir investuotojai – INSTITUCINĖS IR asmeniniai – sukraunami lėšų. Deja, kai kurie iš šių įmonių, sėkmė buvo trumpalaikė, nes šie Pagautė buvo nepagrįstas. Daugelis investuotojų buvo nukrypta nuo jų pradinių investicijų strategijas persekioti didesnį pelną. Nebandykite nukentėjo namų veikia. Dėmesys bazinių hitai.

Tai reiškia, kad bando įveikti rinkoje ilgą šūvių yra ne tik sunku, tai veda prie nepastovumo, kad ne sėdėti gerai su investuotojais ilgainiui lygiu. Individualūs investuotojai dažnai klystame, pavyzdžiui, naudojant per daug svertų, kai rinkos juda aukštyn ir shying iš rinkos, nes jie krenta. Šalinama žmogaus subtilybėmis gyvuos nustatytą metodą ir sutelkiant dėmesį į trumpalaikių pergalių yra puikus būdas mados savo investavimo strategiją, kaip privalumus.

Esmė

Atsižvelgiant užuominas iš sėkmingų profesionaliems investuotojams yra paprasčiausias būdas išvengti pasitaikančių klaidų ir nuolat sutelkto trasoje. Apibrėžiantis garso investavimo filosofija nustato už profesionalų ir individualių investuotojų etapą, kaip ir tvirtą namuose. Kurti iš šio fondo formuoti investavimo strategijas sukuria stiprius kryptis, nustatant kelius laikytis.

Investavimas kaip privalumus taip pat reiškia išvengti pagundos dreifas iš savo investicijų filosofiją ir strategijas, ir bando aplenkti dideli skirtumai. Nors tai gali būti padaryta tik kartais ir kai kurios įmonės tai padarė praeityje, tai yra beveik neįmanoma įveikti rinkas didelių maržų nuosekliai. Jei galite mados savo investicinius planus ir tikslus kaip tie sėkmingų investicinių bendrovių, galite investuoti, kaip privalumus.

Geriausias būdas praleisti santaupų pensijai

Kiek Jūs pasitraukti iš savo pensijų sąskaitas?

Jei manote, kad taupymo pensijai yra sunku, palaukite, kol ateina laikas jį praleisti. Kai dirbate ir priėmimo įmokas į pensijų planą, tai gana paprasta. Jūs atidaryti pensijų sąskaitą, prisidėti prie jo nuolat, ir ne jūs einate. Jei esate laimė turėti kompanijos remiamų planą, jūs padaryti savo indėlius į per darbo užmokesčio atskaičius sąskaitą.

O tikrai, turėsite iš tikrųjų užsiregistruoti pensijų planą. Ir jums teks priimti sprendimus apie keletą dalykų, bet tai gana lengva. Kai atidarote sąskaitą, jums bus įvardyti paramos gavėjas, kuris paveldės turtą, jei kas nors atsitiks jums. Be to, jūs turite nuspręsti, kiek prisidėti prie sąskaitos. Norėčiau pasiūlyti, kad jums šaudyti ne mažiau kaip 10% savo darbo užmokesčio neatskaičius mokesčių, bet viskas yra geriau negu nieko. Jei esate tikrai pasisekė, Jūsų įmonė atitiks jūsų indėlį-kad nemokamai pinigų! Įsitikinkite, kad esate prisidėti bent pakankamai gauti visą įmonės rungtynes. Galiausiai, jums reikia priimti sprendimus apie tai, kaip jūsų sąskaita yra investuotas. Dažnai, kai tik pradedate, taikinys data fondas yra geras pasirinkimas.

Praleisti santaupų pensijai

Viskas! Gana paprasta. Per savo darbo metus, jūs vargu ar pastebėsite pensijų sąskaitą. Bet berniukas nuo ko pradėti atkreipti dėmesį į jį, kai jis ateina į išleidžia ją. Ėjimas iš gyvenimo reguliariai paycheck į gyvenimo išjungti savo pensijų fondų dažnai sunkiau nei juos sutaupyti. Pastaruoju metu aš aptarti, kaip mes matome vyresnio amžiaus klientams, turintiems į didelį krūva pinigų ir nepanaudotų jų išėjimo į pensiją metų tendenciją. Manau, puikus pensijų planas baigiasi sugrįžta čekiu į laidojimo namuose. Juokauju. Kaip ir.

Kai atrodo, kad pakeisti savo paycheck, turite apsvarstyti savo išteklius ir pradėti kurti veiksmų planą. Paprastai ten bus socialinio draudimo pajamų ir galbūt pensijų. Su grynųjų pinigų srautu poilsio Jums reikia finansuoti savo gyvenimo turės ateiti iš savo santaupų. Tikimės, kad jūs turite kai kurie po mokesčių taupymo-gal pinigus gavote, kai sumažintas ir pardavė savo ilgametis namo. Jūs galite turėti IRA ar 401 (K) arba 403 (B) iš savo darbo metus. Gal turite Roth IRA. Vis daugiau ir daugiau žmonių tai padaryti.

Kuris pensijų sąskaitos pasitraukti iš Pirmas

Klausimas tada tampa “Koks geriausias būdas imtis pinigus iš mano sąskaitos?” Atsakymas, kaip ir dauguma atsakymų finansų planavimo pasaulyje, yra “Tai priklauso nuo to.” Pirmiau scenarijų, mūsų fiktyvus pensininkas pora turi tris kibirus pinigų pasirinkti iš. Jie turi savo po mokesčių mokėtojų pinigus nuo namo pardavimo. Šie pinigai jau buvo apmokestintas tam tikru momentu ir bet pinigų srautas, kuris ateina iš šio kibiro nėra apmokestinamas vėl, išskyrus palūkanas, dividendus ir kapitalo prieaugio investicijos generuoja. Mūsų pora taip pat turi atidėtųjų mokesčių pinigus, kurie ateina iš savo IRA, 401 (K), ar kitų pensijų sąskaitos kibirą. Bet pinigų srautas išeina iš šių sąskaitų bus apmokestinamos kaip įprastą pajamų. Galiausiai, jie turi Roth IRA pora sąskaitas jie finansuojami metų iki išėjimo į pensiją. Tai suteikia jiems neapmokestinamų pinigų kibirą.

Vadovaujančioji kuris kibirą jums pinigus iš finansuoti savo pinigų srautų poreikius, galite, iki tam tikro laipsnio, kontroliuoti mokestines pasekmes savo pajamų išėjus į pensiją . Pavyzdžiui, galbūt norėsite imtis paskirstymai iš jūsų po mokesčių kibirą pirmas. Bet pinigų paimti iš šios sąskaitos nėra apmokestinamos, išskyrus mokestį, kuris gali būti sumokėti palūkanų, dividendų ir kapitalo prieaugio. Bet tai paprastai Gerai, nes kapitalo prieaugio mokesčio tarifai yra mažesni nei įprastų pajamų mokesčio tarifai. Ir, priklausomai nuo jūsų mokesčių krepšeliui, jie gali būti neapmokestinama.

Jeigu vartojate paskirstymus iš savo pensijų sąskaitą, šios lėšos yra laikomos paprastosios pajamos. Stebėti, kiek jūs vartojate, ir jei jūs gaunate arti juda į aukštesnį mokesčių krepšeliui ir vis dar reikia pinigų srautus, galite imtis tam tikrų paskirstymo nuo mokesčių be krūvos, jūsų Roth sąskaitas.

Atminkite, pavyzdys aukščiau yra tik, kad-pavyzdys. Tai nėra rekomendacija. Mes, tačiau rekomenduojame, kad kiekvienas peržiūrėti savo individualią situaciją daro kai mokesčių planavimą. Atsižvelgdama paskirstymo planą vietoje gali padėti jums gauti pinigų srautus, ko jums reikia, o mažinant mokesčių Užkandote apie tuos branginama senatvės dolerių.

7 paprasti būdai padidinti savo grynosios vertės

7 paprasti būdai padidinti savo grynosios vertės

Kai jis ateina į mūsų finansus, yra daug skirtingų numerių, mes visi susirūpinę. Mes dažnai žiūri į mūsų atsiskaitomąją sąskaitą numerius, taupomosios sąskaitos, įvairios pensijų sąskaitos ir investuoja ir prekiauja sąskaitas. Visi šie skaičiai yra kritiškai svarbus, tačiau yra vienas skaičius, visų pirma, kad galima nustatyti tik kaip sėkmingai jūs esate su pastato savo turtą ateityje: Jūsų grynoji vertė.

Kas yra “Net verta?

Grynoji vertė yra skirtumas tarp to, ką savo savo namuose, pensijų kaupimo fondų, investicinių sąskaitų, tikrinti sąskaitos likutį ir pan-minus tokių įsipareigojimų kaip hipotekos, kredito kortelių skolos ir taip toliau vertės skirtumas. Grynoji vertė yra nemažai laikyti jį omenyje, kaip ji gali padėti jums nustatyti, kiek daug jūsų skolos gali turėti įtakos jūsų ateities gerovę, taip pat atkreipti dėmesį į sritis, reikia sutelkti dėmesį prieš išeinant į pensiją.

Skaičiuojant savo grynosios vertės yra taip paprasta, kaip savo apibrėžimą. Pažvelkite į viską, ką nuosavybę, įskaitant turtą, kuris bus dalis jūsų pensijų planą, pavyzdžiui, savo 401 (k), atsargos ir investicijas. Padaryti atskirą sąrašą jūsų likučiai bei skolos ir atimti tą sumą iš visko jums priklausančiame suma, o kas liko tai jūsų grynoji vertė.

Sėsk ir užtrukti keletą minučių apskaičiuoti skaičių. Ar maloniai nustebinti skaičius ar tu tikėtis, kad ji savo grynosios vertės, kad būtų didesnis?

Jei taip, nebijokite! Yra keletas dalykų, kuriuos galite padaryti, siekiant padidinti savo grynosios vertės, Nuo šiandien.

1. Peržiūrėkite savo įsipareigojimų

Paimkite išsamią pažvelgti į savo įsipareigojimus. Tai turėtų būti lengva skaičius išsiaiškinti, kaip jis tiesiog kiek skolos jūs skolingi kiekvieną mėnesį ir kokia forma, pavyzdžiui, savo būsto, kredito kortelių skolos ir paskolų mokėjimą.

Ar yra įsipareigojimai, galite pašalinti arba sumažinti? Sumažinti savo skolą yra didelis žingsnis padedant savo grynosios vertės skaičius padidės!

2. Peržiūrėkite savo turtą

Jūs negalite žinoti, kiek tiksliai visus savo turto verta, ar kaip, kad vertė ketina pakeisti, bet jūs galite gauti apskritojo apie paveikslą. Stenkitės nepalikti jokio turto iš. Atminkite, kad čia yra jūsų pagrindiniai turto klasių:

  • Pagrindinė gyvenamoji vieta: kuo daugiau kapitalo jūs turite savo namuose, tuo didesnis jūsų grynoji vertė.
  • Poilsio namų ir nuoma nuosavybė: paprastai apmokėta grynaisiais pinigais, tiek tai tikrai privalumas, kad jūs norite skaičiuoti!
  • Investicijos: akcijos, obligacijos, investiciniai fondai ir atidėtųjų mokesčių pensijų planų. Tiesiog neužmirškite pridėti mokesčius šio turto savo įsipareigojimų.
  • Kolekcionieriams: Meno ir antikvarinių-rinka šių elementų svyruos, bet jūs visada galite būti vertintojas ateis jums padėti.

3. Apdailos Sąnaudos

Kuo mažiau pinigų jūs išleidžiate, tuo daugiau jūs kaupti grynosios vertės. Pažvelkite į savo dabartines išlaidas ir pamatyti, jei yra vietų, kad jūs galite sumažinti. Atminkite, kad net keletą dolerių čia ir ten galima pridėti iki daug pinigų visoje vienus metus ir ilgiau, žinoma!

4. Sumažinti skolos

Sumažinti skolą yra geriausias būdas padidinti savo būsimą gerovę.

Pirma, jūs norite nustatyti savo aukštos palūkanų skolą. Kitas, mano konsoliduoti mokėjimus ar tiesiog padidinti mėnesinius mokėjimus, kurie abu yra įrodyta būdų sumažinti skolą.

5. atsiperka savo būsto

Apsvarstykite pasiteisina savo būsto ir gauti didžiausią vienkartinę sumą išjungti savo knygas. Atsakomybė savo namus taps jūsų didžiausias turtas.

6. apžvalga metinių išlaidų

Kas metinė išlaidos pareikšti savo grynosios vertės skaičių žemyn, o kurios ne jums reikia? Pažvelkite į tokius dalykus kaip kiekvienais metais jūsų draudimo ir sveikatos draudimo įmokų išvaizdą. Palyginkite palūkanų normas ir pamatyti, jei bet kuris iš šių metinių išlaidų gali būti sumažintas žemyn.

7. Pajamos Investavimas

Pelno investavimas yra puikus būdas padidinti savo grynosios vertės, jei padaryta teisė. “. Prieš pakratant kojas sistema” požiūris, kad aš naudoju su klientais metų vadinamas Pagrindinis prielaida šiuo požiūriu yra, kad jums padalinti savo skystus investicijas į keturias kibirai: pinigų kibirą, pajamų kibirą, augimas kibirą, ir alternatyva pajamos kibiras.

Atskleidimas:  InvestoGuru nenumato mokesčio, investicijų, arba finansinių paslaugų konsultacijas. Informacija yra pateikti neatsižvelgiant į investavimo tikslus, rizikos tolerancijos ar finansinėmis aplinkybėmis bet konkretaus investuotojo ir gali netikti visiems investuotojams. Praeities rezultatai neprognozuoja būsimų rezultatų. Investavimas yra susijęs su rizika, įskaitant galimą praradimą direktoriumi. 

Kaip sekti savo išlaidas

Kaip sekti savo išlaidas

Sekti savo išlaidas yra vienas iš svarbiausių veiksnių, todėl jūsų biudžetas darbą už jus. Jei jūs nežinote, kiek jūs turite išleista kiekvieną mėnesį, jūs negalite pasakyti, pasakyti, kai jūs viršytas. Net nedidelis išlaidos gali sukelti jums smūgį jūsų biudžetui. Yra keletas variantų jums sekti savo išlaidas. Vienas iš paprasčiausių yra parašyta knygos arba sekimo sistema. Tai gali būti net lengviau pasirinkti biudžeto programinės įrangos, kuri veikia su app sekti išlaidas jūsų telefone.

Tai leis jums išlaikyti tol, kol kelyje. Taip pat svarbu žinoti, kaip sekti savo išlaidas į Notepad. Tai taip pat gali padėti jums tapti labiau supranta, ką jūs išleidžiate ir kur išleidžia ją. Tai gali padėti jums nustatyti sritis, kuriose reikia pakeisti.

Sukurti Ledger

Pirma, jums reikės turėti savo biudžetą su jumis. Jūs taip pat turėtų turėti nešiojamą kompiuterį prieinamas jums. Galite padalinti savo popierius į maždaug trijų stulpelių gabalas. Jums reikės užsirašyti kiekvieną biudžeto kategorijoje stulpelio viršuje. Tada jums reikia įrašyti priskirtą sumą šalia jo. Jei nesate sukūrę biudžetą, ir stebite savo išlaidas, kad būtų galima sukurti vieną, tada jūs turėtumėte nuspręsti dėl pagrindinių išlaidų kategorijas, pavyzdžiui, komunalinių paslaugų, maisto, nuomos, valgo, įdomus pinigus, ir draudimo. Įrašykite kiekvienas iš jų ne iš popieriaus viršuje.

Įrašykite savo išlaidas per dieną

Toliau, jums reikės imtis laiko kiekvieną dieną įrašyti savo išlaidas.

Kaip jums įrašyti kiekvieną išlaidų į kategorijas, jums reikės išlaikyti veikia iš viso, kiek liko toje kategorijoje. Tiesiog atimti sumą praleidai nuo dabartinio viso ir įrašyti atsakymą. Tai gali būti naudinga turėti du atskirus stulpelius, po vieną išlaidų ir vienas šiuo metu iš viso.

Taip pat galite įrašyti į kitos spalvos iš viso. Jei stebite išlaidas, siekiant nustatyti, kiek jūs išleidžiate, jums reikės pridėti sumą, kurią praleido su savo bėgimo viso. Jei esate susituokę, jis padeda atsisėsti ir peržiūrėti, kiek buvo išleista kiekvieną dieną. Tai ypač svarbu, jei jūs tik pradedate į biudžetą. Tai gali padėti jums skatinti vienas kitą, kaip galite pakeisti savo išlaidų įpročius.

Laikytis savo nustatytų išlaidų ribų

Jums reikės nustoti išlaidas, kai pamatysite, kad jūs esate iš pinigų. Tai yra esminis žingsnis būna biudžeto. Galite pastebėti, kad jūsų biudžetas yra nerealu, arba jums gali tekti pervesti pinigus tarp kategorijų. Laiko atžvilgiu mėnesio pabaigoje reguliuoti kitą mėnesį biudžetą, kad bus dirbti jums. Svarbu prisiminti, kad taupymo ir skolų mokėjimai turėtų viršenybę valgo ir atostogos. Jums reikės sumažinti kai kuriose srityse, tačiau jūs vis tiek turėtų galėti valgyti kiekvieną dieną.

Pasirinkite, ką daryti su pinigų jūs nesinaudojo

Tuo mėnesio pabaigoje, jūs turite sukti pinigus per į kitą mėnesį kategorijoje arba pervedant pinigus į taupomąją sąskaitą parinktį. Sąskaitoms, kad skiriasi kaip jūsų elektros sąskaitą, galite ridenti pusiausvyrą laukiame padeda išlyginti į komunalinių išlaidų kiekvieną mėnesį.

Dalykų, pavyzdžiui, bakalėja, galite jį perkelti į taupymo, todėl galite sukurti savo neatidėliotinos pagalbos fondo ar dirbti į kitų tikslų.

patarimai:

  1. Kitas variantas yra naudoti biudžeto programinės įrangos arba biudžeto sudarymo sistemą sekti savo išlaidas. Tai gali jums sutaupyti laiko, ir tai leidžia lengviau valdyti savo biudžetą kiekvieną mėnesį. Yra įvairių variantų, kuriuos galite naudoti valdyti savo finansus, ir tai yra svarbu rasti tinkamą biudžeto programinės įrangos jums. Idealiu atveju jūs norite rasti kažką, kad bus dirbti skirtingose platformose ir sinchronizuoti su savo banką. Jei esate susituokę, norite ką nors, kuris leidžia jums abiems įvesti išlaidas kelyje, kad sekti savo išlaidas daug paprasčiau.
  2. Kitas variantas yra įjungti tik pinigais kategorijų, kur jūs padaryti išlaidų kiekvieną mėnesį daug. Pavyzdžiui, bakalėja, valgo ir pramogų kategorijos. Jūs įsteigti kiekvienos kategorijos voką ir įdėti sumą, kurią į biudžetą jį ne mėnesio pradžioje. Kai jūs einate apsipirkti už šių kategorijų, jums bus imtis voką su jumis. Galite išsaugoti į voką kvitus, todėl jūs galite patikrinti ne mėnesio pabaigoje pamatyti, kiek jūs praleido.

Šeši dalykai, ieškoti gyvybės draudimo polisą

Šeši dalykai, ieškoti gyvybės draudimo polisą

Jei esate suaugęs su namu, sutuoktinis, vaikai, ar bet kokių finansinių įsipareigojimų, ir jūs neturite gyvybės draudimo polisą jau, vis viena turėtų būti netoli savo to-do-sąrašo viršuje. Su gyvybės draudimo vietoje, jums nereikės prarasti miego nerimauti finansinės naštos savo artimiesiems būtų paveldėti, jei jums buvo miršta netikėtai.

Bet, kiek gyvybės draudimo turėtumėte pirkti? Ir kokio tipo gyvybės draudimo būtų darbas Jums geriausiai tinka jūsų poreikius? Tai yra sunkūs klausimai, ir pagal ekspertų, tai priklauso.

Čia ne paprastas doleris, mes esate didelis gerbėjas trukmės gyvybės draudimo, nes tai už prieinamą kainą įsigyti ir gana lengva gauti, jei esate geros sveikatos. Kalbant apie tai, kiek aprėptis turite daug gyvybės draudimo agentai siūlome Jums įsigyti penkis 10 kartų savo pajamas aprėptis ($ 250,000 iki $ 500,000 už kiekvieną $ 50,000 jums uždirbti). Tačiau, jums gali tekti dar daugiau aprėptį, jei turite įsipareigojimų, ar vaikams, ar išlaidų artėja ateinančius 10 iki 30 metų daug.

Jūsų idealus politikos ilgis taip pat priklauso nuo jūsų asmeninių aplinkybių. Jei esate gana jauna ir nori pajamų pakaitalas visą savo karjerą, tada 30 metų kadencija politika galėtų būti idealus. Jei esate vyresnio amžiaus arba turite keletą skolas ir tonų santaupų, kita vertus, trumpesnio laikotarpio politikos gali būti geriau.

Tuo dienos pabaigos, tai protingas, kad manau, per kiek aprėptis jums reikia ir kiek laiko turėtų tęstis. Tačiau, jūs taip pat turėtų nepamiršti, kad bet koks draudimas yra geriau negu nieko.

Ką Apsvarstykite Kai Pirkimas Gyvybės draudimas

Bet ką daryti, jei jums ieškoti į politiką? Ir kaip jūs galite žinoti, ar gyvybės draudimo esate svarsto iš tiesų idealiai tinka jūsų poreikius? Dėl platų gyvybės draudimo bendrovių ir politikos detales galima, tai protingas, kad atlikti tam tikrą kruopštumo prieš pasinerti.

Norėdami padėti su procesu, mes apklausėme Chrisas Huntley prezidentas Huntley turtų & Insurance Services ir autorius Čia yra pagrindiniai veiksniai, Huntley sako, kad reikia ieškoti “25 geriausių būdų, kaip sutaupyti 50% (ar daugiau) apie gyvybės draudimą.” – ir pabandyti išvengti:

# 1: Prieinama

Kai rašiau apie tai, kodėl aš niekada pirkti visą gyvybės draudimo pernai, aš pasidalinti keletas pagrindinių citatos gavau tiek visą gyvenimą ir trukmės gyvybės draudimo, kaip 37-erių metų moteris. Trumpai tariant, 20 metų trukmės gyvybės draudimo polisą už $ 750,000 būtų nustatytas mane atgal $ 717,50 per metus, o visą gyvenimą politika su tuo pačiu kiekiu aprėptis būtų kainavęs 9875 $ per metus.

Tai akivaizdžiai didžiulis skirtumas, ir vienas vartotojai turėtų žinoti apie kai pasvėrus pliusus ir minusus pirkti visą gyvenimą ar trukmės gyvybės. Nors visa gyvybės draudimas suteikia mirtis naudinga visą savo gyvenimą (kol miršta), tai ruožas sako, kad amžiną gyvybės draudimo išmoka yra visada verta pridėtinės išlaidos.

Kaip Huntley pažymi, balais prieinamą gyvybės draudimo polisas yra svarbi ne tik dabar – tai labai svarbu ir ateityje. Tai todėl, kad, kai gyvenimas vyksta ir laikai gauti kieta, gyvybės draudimas dažnai yra vienas iš pirmųjų dalykų žmonės nustoti mokėti už.

Jei perkate politiką, už prieinamą kainą, jums bus daug labiau tikėtina, kad būtų galima laikyti ant jo, jei jūs turite padaryti bet kokį sunkų gabalai savo biudžetą.

“Problema yra, jei leisite savo politikos nustotų galioti, jūs galite rasti tai neįtikėtinai brangu atkurti, arba net neįmanoma, jei jūsų sveikatos pasikeitė, sako Huntley.

Esmė: planas dėl priemokos galite sau leisti mokėti ilgą laiką, sako jis.

# 2: Skubus payout

Huntley pažymi, kad, jei matote reklamą per televiziją, siūlanti tau greitai ir lengvai aprėptį be medicinos egzaminą, tai tikriausiai iš bendrovės, kuri siūlo tai, kas vadinama “supaprastinta klausimas” gyvybės draudimas. Nes yra keletas klausimų dėl paraiškos ir ne egzaminui, tai tiesa, kad jūs galite lengvai gauti šias politikos tipo.

Tačiau ten dažnai dviejų ar trijų metų laukimo laikotarpis po įsigijimo, kol jie bus išmokėti 100% pajamų palikimo. Jei norite gyvybės draudimo aprėptį, kuris prasideda iš karto, tai yra akivaizdžiai netobulas.

Huntley sako, kad įsitikinti, kad jūsų politika moka 100%, kad “nominaliąja verte” nuo pat pirmos dienos, jei įmanoma. “Stay away nuo supaprastintos klausimai politiką, nebent tai yra paskutinė išeitis”, sako jis.

# 3: Nuo draudimo bendradarbiavimo

Jums gali būti padaryti didžiulę finansinę klaidą, jei jūs perkate politiką iš įmonės, kuri negydo savo tikrą sveikatą ar asmenines veiklas teisingai, sako Huntley. Įmonės svyruoja plačiai apie tai, kaip jie kainų iš pavojų, kaip diabetas, rūkymas, kelionės už JAV ribų, ar jūsų šeimos ligos istoriją.

“Būtinai pasikalbėkite su nusimanantys nepriklausomas agentas, kuris gali” parduotuvė “įvairūs įmonėms rasti geriausius tarifus už savo konkrečią situaciją, sako Huntley. Jei ne, jūs rizikuojate nepermokėtų gyvybės draudimo polisą – ar nėra visiškai priimtinas.

# 4: automatiniai mokėjimai

Nors yra tam tikrų sąskaitas galite apmokėti rankiniu būdu, gyvybės draudimas yra viena iš tų einamųjų išlaidų, paprastai geriausiai įsteigtų kaip automatinio apmokestinimo bankas projekto ar kredito kortelės – ypač trukmės gyvybės draudimo atveju, kai jūsų priemoka lieka tas pats ,

Dėl šios priežasties yra paprasta: Jei jūs pamiršti apie savo gyvybės draudimo sąskaitą, o ne padaryti jūsų mokėjimą laiku (arba per savo atidėjimo laikotarpį, kuris paprastai yra 30 dienų), jūsų politika gali būti atšauktas apskritai. Tuo metu, jūsų emitentas negali leisti jums grąžinti savo praleistus įmokas, ir jie neprivalo grąžinti savo politiką, bet.

Ieškoti gyvybės draudimo bendrovei, kuri leis jums mokėti savo mėnesio įmokos automatiškai ir jums niekada nereikės nerimauti leisdami savo politikos praradimu ar trūksta sąskaitą.

# 5: konversijos funkcija

Jei jūs ieškote į laikotarpio gyvybės draudimo, saugokitės politikos, kurios neleidžia jums “konvertuoti” savo laikotarpio politiką į nuolatinę vieną, sako Huntley. Ši funkcija paprastai leidžia keistis savo laikotarpio politiką nuolatinės planą (pvz visuotine gyvenimo ar visam gyvenimui), be įrodyti jūs vis dar sveikas.

“Jei perkate 20 metų trukmės gyvybės draudimo polisą, pavyzdžiui, ir nuspręsti, po 19 metų, kad jūs vis dar reikia aprėptį, bet sukūrė keletą sveikatos sutrikimų, nes jūsų pradinio laikotarpio pirkimo, konvertavimo funkcija leis jums išsaugoti jūsų aprėptį, kadangi jums gali būti suteikta galimybė gauti jei buvo eiti atgal į rinką naują politiką, sako Huntley. “Dauguma laikotarpio politika apima konversijos funkciją, bet ne visi, todėl įsitikinkite, kad sužinoti.”

# 6: Gyvenamoji privalumai

Huntley sako, kad dėl naujosios bangos gyvybės draudimo bendrovių, siekiančių patenkinti vartotojų poreikius, yra daugiau būdų nei bet kada naudotis gyvybės draudimo, o jūs gyventi.

Pavyzdžiui, daugelis naujesnių politikos turėtumėte galimybę gauti išmokas, jei jūs gaunate lėtinės ligos ar reikia sudėti į priežiūros įstaigoje, Huntley sako. “Kai kurios bendrovės taip pat suteikia jums 20- arba 25-metais langus, į kurį jūs galite grįžti kai kuriuos arba visus savo sumokėtos įmokos į politiką, jei nebenorite ar reikia aprėptį,” priduria jis.

Jei norite, kad galimybė gauti pinigų iš savo gyvybės draudimo polisas, jei jūs gaunate vėžiu ar reikia baigti žmogaus gyvybės apsaugos, tada ieško kompanija, kuri siūlo šią parinktį yra protingas žingsnis.

Kaip taupyti pinigus gyvybės draudimo

Dabar, kad žinote, ką ieškoti į gyvybės draudimo polisą, jums reikia žinoti geriausius būdus rezultatas politiką ne puikus kainos. Kaip jūs apsipirkti už gyvybės draudimą, apsvarstyti šiuos pinigus taupymo patarimus:

  • Palyginkite laikotarpiu ir viso gyvenimo išlaidas prieš pirkdami. Jei nuspręsite visa gyvybės draudimas yra geriausias jūsų poreikius, tai puikiai baudą. Tačiau jūs vis tiek norėsite išsirinkti trukmės gyvybės draudimo, todėl jūs galite palyginti išlaidas. Šiame pavyzdyje aš pasidalinti aukščiau, visa gyvybės draudimas galėjo man kainavo $ 9000 per metus už tą patį $ 750,000 padengimo kaip trukmės politiką. Be tokio didelio skirtumo atveju, galite atrasti, jūs geriau pirkti trukmės gyvybės draudimo aprėptį ir taupymo skirtumą sau.
  • Gauti keletą citatos internete. Kreipimasis dėl gyvybės draudimo aprėptis internetu ar su brokeriu, kad parduoda daug politikos yra daug protingesni Perkelti nei apsilankymą gyvybės draudimo agentas, kuris dirba su vienos bendrovės. Būtų idealu, jei norėsite gauti citatos iš kelių bendrovių, kad jūs galite palyginti išlaidas, taip pat politikos detales.
  • Nepirkite būdas daugiau aprėptį, nei jums reikia. Ieško tinkamą sumą gyvybės draudimui (ir ne per daug), yra vienas iš būdų sumažinti išlaidas. Geras gyvybės draudimo skaičiuoklė gali padėti jums išsiaiškinti, kiek aprėptis jums reikia.
  • Pirkti dabar ne vėliau. Paskutinis, bet ne mažiau, nereikia atidėlioti savo gyvybės draudimo polisas dar vieneriems metams – ar net dar savaitę. Normos mokėsite aprėpties bus eiti kasmet, nesvarbu kas. Kuo greičiau jūs perkate, tuo daugiau šansų turite po suteikiamos kompensacijos lygis jums reikia.