Category: lt

Sukurti veiksmingą pardavimų ir rinkodaros strategiją

Sukurti veiksmingą pardavimų ir rinkodaros strategiją

Jei jūsų smulkiajam verslui reikia padidinti į apatinėje eilutėje gal atėjo laikas peržiūrėti savo pardavimų ir rinkodaros strategiją ir sugalvoti planą įgyti žemės savo konkurentų. Geras būdas pradėti yra skaidyti terminą “Pardavimų ir rinkodaros” į atskirus, lengvai valdomas elementų. Jūs galų gale su kontrolinis sąrašas, kuris gali būti peržiūrėtas siekiant teikti pirmenybę tobulintinas sritis – kontrolinis sąrašas, kuris tarnaus kaip už veiksmingą marketingo strategijos pamatus.

Toliau Siūloma sąrašas naudoja pavyzdžius iš mažmeninės gėlių verslo padaryti keletas punktų aišku.

1) rinkos

Kiek jūs tikrai žinote apie savo dabartinį rinkų ar ateityje rinkoje? Kodėl jūsų klientai perka iš jūsų? Ką galėtumėte pasiūlyti, kad būtų pritraukti daugiau neveikliųjų klientų? Kaip jūs galite parduoti daugiau pelningų klientų? Jei pridėsite funkcijas arba paslaugas, bus žmonės moka daugiau už juos, arba jie bus pritraukti daugiau klientų? Ar yra urmu, institucinė, pramoniniai, arba įmonės rinkos ne tik įprastais mažmeninės prekybos, kad jūs ignoruoja?

Gėlininkas: Ar kada galvojote apie pardavimo reguliarius savaitinius susitarimus zonos įmonėms, ypač automobilių prekiautojai, advokatų kontoros, nekilnojamojo turto agentūros, ir tt taikant sumažintą muito normą, bet su vienerių metų sutartį už 50 susitarimų?

2) Konkurencijos

Kas jie yra ir ką jie iki? Koks yra bendras rinkos tendencijas ir kaip jūs ūkyje, kalbant apie rinkos dalis ir pelnas poziciją?

Kaip jūs tikrai rangas prieš konkurentus? Kas pakaitalai yra tam, kad savo produktus ir kiek grėsmę jie?

Gėlininkas: Jei jūsų laidotuvių verslas nykstantis, ką kultūros tendencijos ( “ne gėlės” skelbimai pavyzdžiui) yra svarbūs čia ir kaip jūs galite atremti juos (pavyzdžiui, siunčiant gėles ar vaisių krepšelį į maitintojo namuose, pavyzdžiui)?

Naudokite Konkurencinė žvalgyba išlaikyti ir sustiprinti savo verslo rinkos dalį.

3) pasiskirstymas

Kaip jūs galite gauti savo produktus / paslaugas su naujais realizavimo pelningai? Ar yra prekės ženklo galimybės? Ar galite surišti savo produktus su kažkieno?

Gėlininkas: Ar galite partneris su paslaugų teikėjais dėl aukštųjų mokyklų Proms rajone (fotografai, limuzinų paslaugos) ir pasiūlyti vieno langelio paketą jaunimui? Tai gali tapti gera nauja pardavimo kanalas jums.

4) Tiekimo grandinės

Ar ne iš didmenininkų gailestingumo jūsų žaliavų ar produktų komponentų? Kaip jūs galite valdyti tiekėjų ir įgyti daugiau perkamosios galios virš jų? Ar galite supaprastinti savo produktus ir sumažinti savo tiekimo poreikius? Ar perkate urmu ir laikyti juos kažkur ekonomiškai efektyviu būdu? Ar galite nusipirkti ką Surenkami pigiau, nei tai daro sau (arba atvirkščiai)?

Gėlininkas: naudotis internetu, rasti Kalifornijoje įsikūrusi pakilo augintojams, kurie Oro transportas rožės apimtis jums ir palaidų konsorciumo kitų floristų jūsų vietovėje. Jie suteiks jums daugiau įvairių standartiniu rinkos kursą, palyginti su sumažinta prieinamumą ir kainas grioveliai per šventes iš vietinių didmenininkų. Būkite pasirengę už trinties iš jų, tačiau.

5) Padėties

Kur savo produktus / paslaugas sumažės, palyginti su visos rinkos? Ar tai tikrai pozicija norite? Ar “viskas visiems žmonėms”, ar jūs turėtumėte daugiau judėti link high-end padėtyje (įkrovimas priemoką už diferencijuotą paslauga), arba pigių poziciją (sumažindama kitų žmonių kainas, bet ne pelno, dėl aukštos efektyvumas)? Jei esate tikrai “per vidurį”, turėtumėte patikrinti, kaip gerai jūs esate nuolat daro (su gera apskaitos sistemos pagalba).

Gėlininkas: Jei manote, kad išeinant No-augimas “tradicinius linijas”, pavyzdžiui, bažnyčios gėlių ir judėti link greičiau augančias linijų, pavyzdžiui, šilko gėlės vestuvėms? Ar jūsų parduotuvė pavaizduoti padėtį norite būti?

6) skatinimo

Jauskitės nematomas? Kaip jūs galite pakeisti savo pardavimų ir rinkodaros strategija tai pakeisti? Kas skatinimas įrankiai kuo daugiau prasmės reklamuoti savo produktus dar yra suderinamas su prekybos atvaizdą, kurį norite projektas?

Kaip žinote, jei jie atsipirks? Ar skatinti internete efektyviai?

Gėlininkas: Turite verslo svetainę. Gal atėjo laikas sukurti verslo Facebooko puslapyje ir pamatyti, jei jūs galite pasiekti daugiau potencialių klientų per Social Media kampaniją. Štai dalis pasiekti savo būsimą rinką.

7) Kainos

Kokia jūsų kainų strategija? Ar kintamasis kainų prasmės skirtingose ​​rinkose, greitai gendančius produktus ar laiko pagrįsta pardavimo procesus, arba įvairių klientų tipų? Ar imti mokestį už viską, ką daryti?

Gėlininkas: Turite POINSETTIA kainas per Kalėdas, kad gali skirtis priklausomai nuo augalo dydžio. Jei apsvarstyti galimybę sumažinti kainas iš anksto-gruodis 5 (skatinti anksti pardavimus), o didinant kainas lėtai, gruodžio 20 (maksimaliai pajamas iš paskutinės minutės pirkėjų)? Ar kada nors pagalvojote, du už vieno pardavimo atostogų augalų ar dėl pavasario puokštė žmonių, kurie perka šviežių susitarimus sausio ir vasario kuponu?

8) Paslaugų Pristatymas

Kaip gerai, ir kaip nuosekliai jūs pristatymo / gaminti savo produktus / paslaugas? Ką žmonės problemos turi būti sprendžiamos? Ar tikrai mokyti žmones į savo bendrą vaidmenį ir misiją, ne tik iš jų darbo mechanika? Kaip jūs žinote, kad jūsų klientų aptarnavimas yra pakankamai? Kaip jūs galite naudoti meškos situacijas statyti klientų lojalumą?

Gėlininkas: Ar jūs kada nors tolesnių su klientais, kurie nustojo pirkti (arba sulėtėjo pirkti), kad pamatyti, jei ten dalyvauja kokybės / paslaugų klausimus?

9) Finansavimas

Kokia jūsų kapitalo struktūra? Tai yra, kas yra pinigai, banko skolinimosi, kitos skolinimosi, investuotų lėšų, o grynųjų pajamų proporcijų savo operaciją? Ar jums parengti metinę finansinę ataskaitą ir mėnesio pinigų ataskaitą? Ar yra kitų kapitalo šaltinių jūs turėtumėte pažvelgti? Ar yra pigesnių šaltiniai tarkim, banko paskolos, ar jūs turite prieigos Angel investuotojams ar rizikos kapitalo nuosavam finansavimo?

Gėlininkas: Kaip pramonės ir prekybos grupė (STD pavyzdžiui) narys, ar yra finansinių paslaugų arba net paskolas jie gali pateikti, kad būtų naudinga? Ar pakankamai didelis dabar CPA tikrai peržiūrėti savo knygas ir aiškinti savo poziciją?

10) Strateginiai

Kaip jūs galite sukurti klientų lojalumą? Kaip galite padidinti pardavimus esamiems klientams (dažniau naudoti arba perka, parduoda platesnį produktų liniją į juos) ar naujų klientų (esamų ir naujų prekių)? Kaip jūs galite įsiskverbti į naujas sritis pelningai? Kas naujo pakaitiniai produktai yra sėkmingas “Wal-Mart” ar kituose prekybos taškuose, kad jums uostyti ne nelaikomas dalis jūsų tradicinio verslo? Kokios išlaidos gali būti pašalintas nepaveikiant vertės lygtį?

Gėlininkas: Vasaros pardavimai blankus; Ar atkreipei dėmesį laikydami sodo seminarus pavasarį? Gal atnešti vejos ir sodo ekspertų jūsų parduotuvę parduoti savo daržų ir sodų medžiagomis, komisijos jums. Tai padės jums pasiekti savo klientus, kurie yra vejos ir sodo parduotuvėse šiuo metų laiku.

11) valdymo

Ką rizika egzistuoja šiandien ir kuri yra ant horizonto? Kas yra tikimybė ir poveikis kiekvienam? Kaip jūs galite sumažinti tiek? Ar yra aljansai, kad prasmės? Ar yra prekybos grupės turėtumėte būti? Ar yra gamtos ryšiai kad niekas exploiting– kaip vaizdo parduotuvėje leis žmonėms Užsakykite vaizdo su picos pasirinkimas nuo kitos durų pica parduotuvė tam tikru laiku? Arba leisti klientams grąžinti savo vaizdo įrašus į vietinį Starbucks jie sustos ryte?

Gėlininkas: Jūsų parduotuvė yra įsikūrusi didmiestyje. Nustatyti ir susisiekti Kuo sėkmingiau maitinimo įstaigos ir pamatyti, jei yra galimybių aljansą čia prielaida, kad galima įsivežti tarpusavyje didesniuose renginiuose Jums teikti paslaugas.

12) Informacija

Kokia informacija jūsų apskaitos sistema suteikia jums apie pelningų linijų, sąnaudų ir maržos? Jei “nėra”, kodėl gi ne ją išspręsti ir pradėti uždirbti geresnius sprendimus? Kokį patarimą jūs galite gauti iš prekybos grupės arba vietos mažmeninės prekybos asociacijos?

Gėlininkas: Turite vestuves, laidotuves, bažnyčia, asmeninę, sodinti ir prekės linijas. Praėjusiais metais pardavimų $ 500,000, jums turėjo grynojo pelno $ 40,000 (8%). Nors susimąstėte, kuris linijos buvo pelninga? Kuris buvo nuostolinga kūrėjai?

Darni Marketingo strategijos sudaro daugiau pardavimų

Akivaizdu, kad tai yra tik pradžia kuriant efektyvią rinkodaros strategiją , bet įtaigus. Jis jaučiasi gerai, kad būtų galima patikrinti “OK”, šalia kai kurie iš jų, tačiau ji taip pat turėtų būti suteikiančio prioritetą tuos kelis, kad reikia jūsų dėmesio.

Pamiršote Debeto kortelė? Sužinokite, ką daryti Greitai

Pamiršote Debeto kortelė? Sužinokite, ką daryti Greitai

Jūs praradote savo debetinę kortelę – arba, dar blogiau, kažkas pavogė ją – ir esate susirūpinę savo banko sąskaitą. Ką jums reikia padaryti? Veikti greitai, ir tai bus už jus prieš jį žinote. Jei neturite veikti greitai, kai kurie iš jūsų blogiausias baimes gali išsipildyti.

Jums gali būti įsivaizduoti nemalonų situaciją: vagis naudoja kortelę nusausinti savo banko sąskaitą, bet sąskaitas nuolat ateina nes pinigai viskas dingo, patikrinimai bus atšokti ir mokėjimai bus panaikintas..

Jūs turėsite mokėti baudas, ir net bankas Ding jums už overdrafto mokesčius. Kas daugiau, sukčiai gali rasti būdą, kaip praleisti daugiau nei dar turi savo sąskaitą.

Jūs galite išvengti, kad blogiausio atvejo scenarijus-atlikę toliau nurodytus veiksmus.

Kreipkitės į banką

nedelsdami kreipkitės į savo banką, kai akivaizdu, kad kortelė nėra (jei jis buvo pavogtas ar jūs atsisakė viltį rasti pamestą kortelę). Idealiu atveju jūs turėsite banko pareiškimą patogus su kortele emitento telefono numerį, ar galite prisijungti prie savo sąskaitos, ir rasti kontaktinę informaciją internete. Prisijungti prie savo sąskaitos, internete yra ypač naudinga, nes jis leidžia jums pamatyti, jei kortelė buvo naudojama, nes jums neteko.

Jei turite, tai galite padaryti interneto paiešką savo skyriaus emitento tinklalapyje, bet saugokitės apsišaukėlis svetainių, kurios gali būti sukurtos su traukiantis nerimauja vartotojams tikslo (kas yra skubėti perduoti asmeninę informaciją, pavyzdžiui, socialinio draudimo numeris , nes jie neturi kortelės numeris patogu).

Būtinai spustelėkite aplink šiek tiek į įsitikinkite, kad esate ne teisėtas svetainėje be svarbaus techninio, rašybos ar gramatikos klaidų, ir nekyla jokių saugumo įspėjimus iš savo interneto naršyklėje.

Kai kuriais atvejais (jei tai savaitgalis, o jūs banką mažame institucijos, pavyzdžiui) gali nepasiekti savo banku.

Kai kortelės emitentai sudaro sutartį su paslaugų teikėjais, kurie tiesiog užšaldyti savo kortelę, ir jūs turite sekti savo banko darbo valandomis.

Ką pasakyti

Tegul jūsų kortelės išdavėjas žinoti, kad jūs neturite savo kortelę, ir kad tai arba pamestas ar pavogtas. Jei pastebėjote bet kokių neleistinų sandorius internetu, būtinai leiskite jiems žinoti. Jei jūs tiesiog prarado kortelę (ir nesate žino, kad jis buvo pavogtas), paklausti apie laikino įšaldymo. Jie gali išjungti kortelę už kelių dienų, jei jis pasirodo per drabužius jums nešiojo praeitą savaitgalį. Tačiau ne kiekvienas kortelės išdavėjas siūlo laikiną užšaldyti, ir ji gali būti būtina visiškai atšaukti kortelę.

Tai gera idėja, kad sekti savo kortelės išdavėjas raštu, ypač jei esate susirūpinę kortelė yra naudojama apgaulės būdu. Siųsti laišką emitento paaiškino, kad jūs neturite kortelę ir kad ji turėtų būti panaikinta. Būtinai nurodykite datą, laiško ir naudoti pristatymo paslauga, kuri bus patvirtinti, kad laiškas buvo pristatytas (USPS gavimo patvirtinimu arba pristatymo tarnybą sekimo numerį).

Atšaukti automatinio atsiskaitymo

Dabar, kad jūsų kortelė yra išjungtas, būtinai pranešti visiems, kurie gali teisėtai pabandykite naudoti kortelę. Galbūt mokėjimus kiekvieną mėnesį nuskaičiuojami nuo kortelės automatiškai, tačiau tie mokėjimai neisiu per nebėra.

Tegul jūsų sąskaitos žinoti šį kartą priekį, ir pateikti keitimas kortelės numerį, kad būtų galima išvengti mokesčių ir galvos skausmas.

Kai kuriais atvejais, jūsų bankas gali leisti keli mokesčiai ateiti per , jei šie mokesčiai buvo nuolat pataikyti kortelę anksčiau (per pastaruosius šešis mėnesius, pavyzdžiui). Tai suteikia jums šiek tiek papildomo laiko atnaujinti viską, bet pasitarti su savo banku, kad būtų tikras.

Kaip blogai tai?

Dabar, kad jūs užsitikrino kortelę nuo nesąžiningo naudojimo, jums gali būti įdomu, kiek tai jums kainuos. Tai labiausiai tikėtina, kad jūsų tik kaina bus sumokėtas mokestis prie jūsų kortelės išdavėjas už kitą kortelę.

Jei kortelė yra naudojama apgaulės būdu, jūsų atsakomybė priklauso nuo to, kaip greitai jūs veikti. Elektroninio lėšų pervedimo įstatymas (ELPA) narės sako, kad nesate atsakingi už bet kokius mokesčius po to, kai apie tai praneša savo banką, kad kortelė trūksta.

Jei visi sandoriai išgyveno prieš pranešama bankui, galite apriboti savo nuostolius iki 50 $, kaip ilgai, kaip jūs apie tai pranešti bankui per dvi dienas suprasdamas, kad kortelė nėra. Jeigu jūs einate pro dviejų dienų ženklo, jūsų rizika padidėja iki $ 500 – bet jūs vis dar turite apie tai pranešti bankui, kad jūsų kortelė trūksta per 60 dienų po to, kai bankas siunčia savo pareiškimą. Jeigu jums nepavyksta pranešti bankui per 60 dienų, jūsų atsakomybė yra neribota; vagys gali nutekėjimo savo sąskaitą ir išnaudoti visus turimo kredito linijas, ir jums nesiseka, nebent turite gerą priežastį nepateikdama banką (pavyzdžiui, jums buvo paguldytas į ligoninę).

Kaip matote, tuo greičiau jums veikti, saugesnis esate.

Ką daryti, jei jūs esate atsakingas už suklastotus mokesčių? Vagys galėjo naudoti kortelę prieš kreipėsi į banką, kad jį išjungti. Jūs visada galite kreiptis į banką norėdami atšaukti tuos sandorius, tačiau bankas neturi, kad tilptų jūsų prašymą. Jei jūs turite valgyti mokesčius, susisiekite su savo draudimo agentas išsiaiškinti, ar jūsų namą ar Nuomininkas draudimo polisas bus padengti bet kurį iš savo nuostolius.

Papildomo sveikatos draudimo planą pagrindai

Papildomo sveikatos draudimo planą pagrindai

Kas yra Papildomas sveikatos draudimo planą?

Papildomą sveikatos draudimo planas yra sveikatos priežiūros planą, kuris apima viską, virš ir už minimalų eterinio sveikatos draudimą. Papildomas sveikatos planai gali sukurti pridėtinės medicinos aprėpties, arba taip pat gali būti perkamos siekiant prisidėti prie mokėjimo išlaidas, kurių neapima pagrindinio sveikatos draudimo planą, pavyzdžiui, bendruoju draudimu, bendrai moka ir frančizę. Viskas priklauso nuo papildomo sveikatos draudimo planą ieškote tipo.

Čia yra keletas pavyzdžių, Papildomas sveikatos draudimo planą tipus:

  • Dantų draudimas suaugusiems
  • Kritinės ligos draudimo
  • Vision Draudimo planai
  • invalidumo draudimo
  • Papildomas Kelionių draudimas sveikatos priežiūros aprėptį, kai esate už savo sveikatos draudimo tinkle
  • Ilgalaikės priežiūros draudimo
  • Trumpalaikė sveikatos draudimas
  • Medicare arba Medicaid Papildomi planai

Kaip veikia Papildomas sveikatos draudimo planą veikia?

Papildomos draudimo mokėti išmokas apdraustajam. Mokėjimo ir kaip ji išmokėta suma priklauso nuo papildomo sveikatos draudimo planą arba politiką. Štai keletas populiarių Papildomas sveikatos draudimo polisai yra specifinės ligos draudimo, pavyzdžiui, vėžio, mirties dėl nelaimingo atsitikimo ir dezintegracija draudimo ar nelaimingų atsitikimų sveikatos draudimo, ir ligoninės civilinės atsakomybės draudimu.

Kas turėtų Gauti Papildomas sveikatos draudimo planą?

Ar jums reikia Papildomas sveikatos draudimo planus, jei jūs jau turite sveikatos draudimą?

Tai priklauso nuo jūsų rizikos veiksnių ir kiek draudimas norite, ar tai, ką norite būti apdraustas.

Papildomi planai nuožiūra, o tai reiškia, kad yra visiškai iki jums nuspręsti, jei išmokos, numatytos pagal planą yra verta Premium investicija, kuri jums bus sumokėti.

Pavyzdžiui: Jei žinote, kad jūsų vaikai turės ortodontinio rūpintis ateinančiais metais, ir pirkti geresnį dantų planą papildyti savo naudą leis jums gauti juos petnešos, tai gali būti laikas jums gali nuspręsti tam papildomai dantų draudimo planą gali būti verta.

Kitas pavyzdys būtų, jei žinote, kad negalėjo sau leisti ilgalaikės priežiūros išlaidas, ar pajamų praradimą, jei jums buvo diagnozuotas vėžys, tada ilgalaikės priežiūros ar kritinė liga gali būti gera investicija jums apsvarstyti.

Rasti gerą sveikatos draudimo polisą

Prieš investuoti į papildomą sveikatos draudimą įsitikinkite, kad jūs suprantate, kad aprėpties galima rasti įvairių sveikatos draudimo planus. Įsitikinkite, kad turite gerą sveikatos draudimo politiką, kuri moka jums maksimalią naudą už gerą kainą. Sveikatos draudimo politika yra visi skirtingi, todėl, ką ir kiek jie mokės skiriasi taip pat.

Papildomas sveikatos draudimas ateina padėti mokate už tai, ką jūsų sveikatos draudimas nesumoka ar kitos išlaidos. Papildomas sveikatos planai kaip kritinės ligos ar negalios taip pat gali apsaugoti jus išlaidų tu negali sumokėti, jei kažkas nutiko, kur jūs laikinai arba visam laikui negalėjo padaryti pajamų sumokėti savo sąskaitas.

Ką reikia apsvarstyti renkantis Papildomas sveikatos draudimas

Kai kurie dalykai apsvarstyti, kai sprendžiama, ar jums reikia papildomo sveikatos draudimo planą yra:

  • Jūsų sveikatai rizikos veiksniai
  • savo santaupas
  • kiek draudimas galite sau leisti.

Jūsų santaupos turėtų vaidinti svarbų vaidmenį savo sprendimą pirkti papildomai sveikatos draudimo polisą.

Jei buvo už kelių savaičių ar daugiau ligoninę, jūs turite pakankamai padengti kitas savo išlaidas, kad jūsų draudimo nebūtų? Priimdama sprendimą dėl pirkimo politiką, reikia atsižvelgti į tai, jei galite sau tai leisti, ar ne.

Kur gauti papildomo sveikatos planą?

Papildomas sveikatos planai yra parduodami privačiais draudikais, jie paprastai nėra parduodamos per ACA sveikatos priežiūros rinkoje.

  • Pasitarkite su savo darbdaviu sužinoti, ar yra kokių nors išplėstas nauda jūsų sveikatai planą darbe, kurie įtraukiami papildomi sveikatos plano naudą. Pavyzdžių, gali darbdaviai gali būti pratęstas viziją, stomatologijos arba trumpalaikius invalidumo išmokas. Jei jūsų draudimo nesiūlo to, taip pat patikrinti draudimo paslaugoms, kurias savo sutuoktinio ar vidaus partneriu, ji gali prasmės eiti su savo draudimu, jeigu šios papildomos aprėpties nėra. Ji tampa vis labiau įprasta darbdaviai siūlo papildomos naudos kaip dalis darbuotojų išlaikymo strategiją, todėl ji yra verta paklausti apie.
  • Jūs galite susisiekti privačią draudikui arba kreiptis į sveikatos draudimo brokeris ieškoti privačių draudikų jums, kai ieško geriausių privataus sveikatos draudimo planus.
  • Medicare, galite naudoti medicare.gov rasti planą.

Papildomos pavyzdžiai Papildomas sveikatos planų

  1. Kritinės ligos ar specifinių ligos draudimo  yra papildomo sveikatos draudimo rūšis teikia piniginę išmoką tiesiogiai sumokėta jums, jei jums reikia gydytis tam tikros ligos, pavyzdžiui, vėžio. Dažnai pinigų galima išleisti bet kokiu būdu jums būtų pasirinkti ir gauti savo naudos būtų nieko daryti su tuo, kiek jūsų draudimo sumokėjo už savo medicininių išlaidų.
  2. Nelaimingų atsitikimų sveikatos draudimo ar mirties dėl nelaimingo atsitikimo ir dezintegracija Papildomas draudimo Ši papildomo draudimo rūšis paprastai būtų grąžinti už medicininių išlaidų, atsirandančių įvykių. Išmokos mokamos, jei tu mirsi (jūsų gavėjams) arba yra neįgalūs dėl konkretaus įvykio aprašytą politiką. Įmokos paprastai yra mažas ir ne medicinos egzaminas yra būtinas. Nelaimingi atsitikimai gali būti automobilių avarijų ir nelaimingų atsitikimų namuose ar savo darbo. Be to, jei jūs prarasite galūnes, rankų ir kojų pirštų, arba savo viziją dėl apibrėžtųjų avarijos, jums gali būti suteikta galimybė rinkti mirties naudai procentą.
  3. Ligoninės atsakomybės draudimas: Šis papildomo sveikatos draudimo rūšis teikia kasdien, kas savaitę ar kas mėnesį piniginę išmoką, jeigu Jūs prikaustyta prie ligoninės viešnagės. Paprastai yra minimalus buvimo ligoninėje prieš išmokos mokamos. Pinigų išmoka mokama papildomai prie bet kurios kitos draudimo jums gali turėti. Privalumai paprastai yra sumažinama, jei jūs tik į psichiatrinę ligoninę ir dažnai jūs rasite planus per darbdavį, kad reikia ne sveikatos egzaminą.

Kai turėčiau naudotis trumpalaikę sveikatos draudimo?

Kai turėčiau naudotis trumpalaikę sveikatos draudimo?

Greita Apibrėžimas:

Trumpalaikė sveikatos draudimas apima pagrindines sveikatos priežiūros išlaidas trumpiems laikotarpiams. Daugelis politikos apims vieną, tris ar šešis mėnesius. Jos apima pagrindinių medicinos išlaidas ir neapima pat vizitų ar metines apžiūras. Jos yra skirtos apsaugoti jus nuo skubios medicininės pagalbos ir labiausiai neatitinka įsteigė Įperkamos priežiūros įstatymo reikalavimus. Dauguma Trumpalaikis sveikatos draudimo polisai bus išskirti konkrečias sąlygas.

Jūs negalite gauti, jei esate nėščia arba jei jūsų sutuoktinis yra nėščia.

Kai turėčiau naudotis trumpalaikę sveikatos draudimo?

Trumpalaikė sveikatos draudimas gali būti puikus sprendimas, jei turite vieną ar du mėnesius atotrūkį tarp sveikatos draudimo polisus. Jums gali būti įdomu, ką daryti, jei nenorite naudoti savo brangių COBRA padengimo galimybė, tačiau yra Atsargiai vyksta be sveikatos draudimo, o ieško naujo darbo, laukia draudimu pradėti naują darbą ar kol esate laukia jūsų aprėpties pradžioje dėl nepriklausomo draudimo planą. Trumpalaikė sveikatos draudimo gali suteikti Žema kaina, trumpalaikį galimybę padėti jums užpildyti spragas turite padengimo. Jie gali padėti jums išvengti mokėti už medicinos sąskaitas be sveikatos draudimo.

Kiek Trumpalaikė sveikatos draudimo kaina?

Trumpalaikė sveikatos draudimas gali būti labai nebrangu. Kainos gali būti ne mažiau kaip $ 30.00 per mėnesį. Tačiau visi planai dirbti su aukštos atskaitomas, kad turi būti įvykdytos prieš draudimas pradeda mokėti medicinos išlaidas.

Kai kurie planai suteikti visapusišką aprėptį, kai jūs susitiko kita atskaitomas turėti papildomą coinsurance. Jei esate nėščia, dauguma trumpalaikis sveikatos draudimas nepadengs jus, ir jei jūsų sutuoktinis yra nėščia jie negali padengti jums individualiai politikos taip pat. Paprastai trumpalaikis sveikatos draudimas neapima pat medicinos vizitus ar kitą įprastinę priežiūrą, kad sumažėtų pagal metinę gydytojo vizito.

Jei esate nėščia, jums gali būti taikomi sveikatos draudimo pagal mainų sveikatos įsteigtų savo valstybės už prieinamą priežiūros įstatymo. Jūs taip pat galite gauti, jei turite turėjo gyvenimas keičiasi renginį ar praradote savo aprėptį. Būtinai patikrinkite šį variantą be trumpalaikių sveikatos draudimo planus.

Kaip ilgai aprėptis Paskutinis?

Trumpalaikis sveikatos draudimo polisai turi laiko limitą, kiek laiko jie bus pateikti aprėptį galite gauti aprėptį už vieną mėnesį, o kai kurios politikos bus jį pratęsti iki trijų mėnesių. Šios politikos sritys yra skirtos apsaugoti jus ir jūsų turtą per trumpą pasibaigia, kad jums gali turėti savo įprastą draudimo. Draudimo agentas gali paaiškinti padengimo skirtumus ir ką bus atsakingas mokėti. Tai daugiau stotelė atotrūkis draudimo polisą. Tai yra padengti ekstremalioms situacijoms, kurios gali atsitikti, o jūs laukiate savo naują sveikatos draudimo polisą. Trumpalaikė sveikatos draudimas neatitinka draudimo reikalavimus Įperkamos priežiūros įstatymas. Tai reiškia, kad jums gali būti baudžiami už kelis mėnesius, kad jūs naudojate trumpalaikį sveikatos draudimo polisą. Tačiau jis vis dar gali apsaugoti jus finansiškai, jei jūs turite būtina skubi medicininė pagalba.

Jei žinote, kad jūsų atotrūkis yra tik mėnesio, tada jums gali baigtis sutaupyti pinigų naudojant trumpalaikį politiką net svarsto yra proporcingai baudą, kad jūs turite mokėti. Būkite tikri, kad atsižvelgti į visus galimus variantus, ir pamatyti, jei galite gauti kitu draudimu arba per savo tėvais planą arba per Įperkamos priežiūros įstatymas.

Kai turėčiau gauti trumpalaikę sveikatos draudimo?

Jūs galite apsvarstyti galimybę naudoti politiką, jei nenorite turėti nesieja būklę ar laukti nuostata dėl kito sveikatos draudimo. Nuo politika yra tokia nebrangi ji gali būti verta šiek tiek pinigų gauti trumpalaikį sveikatos draudimą. Be to, daugelis absolventai organizacijos gali suteikti jums su adresatu ir galimas nuolaidas dėl politikos, kai pirmą kartą absolventas. Ši danga Jums, o jūs ieškoti darbo ir laukti, kol jūsų sveikatos draudimo polisas pradeda savo naujojo darbdavio.

Tai geras pasirinkimas, siekiant padėti jums padengti spragas, kurios gali kilti tarp darbo ar gradacija ir savo pirmojo darbo. Jei jums nebereikia gauti draudimo jūsų tėvai planą, galite pasirinkti stoti į trumpalaikį planą, o jums atrodo geriau viena arba laukti atvirų stojimo variantų.

Kiek galite ištraukti į pensiją?

Tradicinis mąstymas apie pensijų sąskaitą išėmimai gali būti negerai

Kiek galite ištraukti į pensiją?

Akademinės daug mokslinių tyrimų buvo atlikta dėl  saugaus pašalinimo greičiu  iš santaupų pensijai. Kiek galima patogiai išimti nesukeldama naudodami savo pinigus iki per anksti riziką?

Tradicinis pasitraukimas požiūris naudoja kažką vadinamas 4 procentų taisyklė . Ši taisyklė sako, kad galite atsiimti kasmet apie 4 procentų savo pagrindinės, kad galėtumėte atšaukti apie 400 $ už kiekvieną $ 10,000 jūs investavo.

Bet jūs nebūtinai galės praleisti visa tai. Kai kurie iš to 400 $ turės eiti į mokesčius.

Jei tai tik jūs ieškote, kiek jūs galite išleisti į pensiją būdu, jūs darote tai negerai. Skaičiuojant saugų užregistruota norma yra geras konceptualus idėja, tačiau ji nemano, strategijas, kurios gali padidinti jūsų po mokesčių pajamų. Jums gali būti palieka pinigus ant stalo, naudojant tik užregistruota norma kaip gairės.

Kaip mokesčiai veikia kiek galite Ištraukite

Pagalvokite, kalbant apie laiko juostoje ir išsiaiškinti, kada jis turi prasmę paversti tam tikrų pajamų šaltinius arba išjungti. Vienas iš didžiausių veiksnių jūs norėsite apsvarstyti kuriant senatvės panaikinimo planą yra po mokesčių pajamų suma, kuri bus jums prieinamos per savo išėjimo į pensiją metus.

Pavyzdžiui, tradicinis mąstymas sako, kad jūs turėtumėte atidėti išimti iš jūsų IRA sąskaitas, kol pasieksite 70 metų amžiaus 1/2, kai turite pradėti vartoti reikiamus minimalius paskirstymo.

Bet tai Nykščio taisyklė yra dažnai neteisingai. Daugelis porų-nors jis pasireiškia ne visiems turėti galimybę padidinti po mokesčių pajamų turimą sumą atsižvelgdamos IRA paskirstymo anksti ir vilkinti pradžios datą savo socialinio draudimo išmokos. Tada jie gali sumažinti, ką jie pasitraukia iš išėjimo į pensiją sudaro, kai socialinio draudimo pradžią.

Tai reiškia, kad keletą metų galbūt atšaukti daug daugiau iš investicinių sąskaitų, nei kitais metais, tačiau galutinis rezultatas paprastai yra daugiau po mokesčių pajamų.

Kaip grąžos norma Pasireiškia kiek galite Ištraukite

Jūs taip pat norite praleisti šiek tiek laiko mokytis istorinius grąžą, todėl jūs galite suprasti, kaip norma savo investicijas turės įtakos, kiek galite atsiimti išėjus į pensiją. Galite gauti 20 metų didžiųjų grįžta, arba galite paspausti ekonominį laikotarpį, kai palūkanų normos yra žemas, o akcijų grąža per vienišų skaitmenų.

Jūs galite apsisaugoti nuo prastų grįžta, kai jūs naudojate savo išėjimo į pensiją panaikinimo planą, kad atitiktų investicijas su momentu, kai jums reikia naudoti juos. Pavyzdžiui, jei tai daro daugiau prasmės imtis pajamas iš savo IRA anksti, jūs norite, kad sumos, kad jums reikės per artimiausius penkerius metus turi būti dedamas į saugių investicijų. Kita vertus, kad pinigai turi ilgesnį laiką dirbti jums ir gali būti investuota daugiau agresyviai, jei jūsų pasitraukimas planas rodo, kad tai geriausias jums atidėti IRA išėmimai iki 70 metų amžiaus 1/2.

Šis atitikimo investicijų procesas, kai jums jų reikia kartais vadinama laiko segmentavimo.

Ką daryti, jei Ištraukite per daug?

Tai bus svarbu stebėti savo pašalinimą nuo savo pirminio plano metu Jūsų pasitraukimas planas skirtas, ir jūs taip pat norite atnaujinti savo planą iš metų į metus.

Imant per daug pinigų per anksti akivaizdžiai gali sukelti jums problemų vėliau.

Mes naudosime Susan, kurių investicijos padarė labai gerai per savo pirmuosius kelerius metus nuo išėjimo į pensiją pavyzdį. Ji reikalavo paimti papildomų pinigų per tuos metus. Ji buvo įspėta, kad jos planas buvo išbandytas prieš ir geras ir blogas investicijų rinkose ir kad ji būtų pavojaus savo būsimas pajamas imant šias papildomas pelnas anksti. Grąža viršija 12 procentų neturi tęstis amžinai, todėl ji turėjo užvertė tą perteklinę grąžą, kad ją naudoti juos tais metais, kai šios investicijos nebuvo sekasi taip pat.

Vis dėlto Susana reikalavo imtis papildomų lėšų iš karto, o rinkos krito po kelerių metų. Ji neturėjo tie papildomi pelnas atidėtos ir jos sąskaitos buvo smarkiai sumažėję.

Ji baigėsi gyvena griežtą biudžeto užuot keletą papildomų “Fun” pinigus.

Takeaway

Stebėti, kiek jums pasitraukti į pensiją prieš ilgalaikį planą svarbu. Jūs norite saugiai pajamas senatvėje. Atsižvelgdama planą ir matavimo prieš jį bus pasiekti šį tikslą, o atsakydamas į tik kiek galite atsiimti į pensiją klausimą. Sukurti pajamas senatvėje planą ir pasikonsultuoti su  pensinio planuotojas  ar mokesčių konsultanto , kuris gali apskaičiuoti po mokesčio poveikį jūsų siūlomų pensijų sąskaitą išėmimą.

Išsinuomoti ar nusipirkti? Štai kodėl ji gali prasmės daryti abu

Ieško savo “antruosius namus” pirmą kartą gali būti įperkamas kelias į homeownership

Išsinuomoti ar nusipirkti? Štai kodėl ji gali prasmės daryti abu

Tai nėra lengva laikas bus pirmą kartą Homebuyer – ypač jei jūs gyvenate ten, kur yra starteris namų inventorizacija yra žemas, žemyn mokėjimo reikalavimai yra aukšti, o nekilnojamojo turto kainos yra didesnis nei vidutinis. Tai apima brangiau vietoves kaip Niujorke, Silicio slėnyje, ir Majamyje, bet net ir vidutinio dydžio ir mažų miestų, pavyzdžiui, Stamford, CT, Providence, RI ir Lansing, MI gali būti sunku dėl pirkėjų.

Bet tai nereiškia, purtyti norą pribaigti šaknis.

Todėl kai kurie iš šių brangius sričių denizens vartojate stebina kelią homeownership: Ieško savo “antrus namus”, o toliau nuomoti savo pagrindinę gyvenamąją vietą. Pirkimo gali būti vieta pabėgti už savaitgalius, vieta praleisti atostogas ar vieta, jūsų nuomone, būtų išnuomotos kitiems kaip pinigų priėmėjui. Bet jis taip pat atitinka plačiai paplitęs įsitikinimas, kad turėti Nekilnojamasis turtas patikima investicija.

“Kai jūs žiūrėti į jį, kiekviena karta bandė kaupti turtus per nuosavybės”, sako Mitchell Roschelle, “PwC” partneris ir vienas iš jo nekilnojamojo turto patariamoji praktikos steigėjų. “Didžiausias dalykas, apie homeownership jei turite pakankamai ilgai mokėti jį išjungti, jūs sukaupę turtus”. Tai “priversti taupymas,” ji sako, yra turtas, galite piešti ant pensijai, vėlesniame gyvenime, ar kitų tikslų ,

Bet tai nereiškia, kad pirkti vasarnamį, o jūs vis dar nuoma būtinai teisingas žingsnis jus.

Štai keletas dalykų, kuriuos reikia apsvarstyti.

Nekilnojamasis turtas Loginis

Yra argumentas turi būti atliktas investuoti į nekilnojamąjį turtą, sako Markas Zandi vyriausiasis ekonomistas Moody Analytics “. “Po krūtine, niekas liesti vienos šeimos namus, išskyrus grifai,” sako jis. “Tačiau per pastaruosius metus ar du, vis daugiau ir daugiau žmonių domisi gyvenamojo nekilnojamojo turto, kaip būdas užsidirbti šiek tiek pinigų … Nekilnojamojo turto jaučiasi ji grįžta.” Nacionalinė asociacija Nekilnojamas ekonomistas Lawrence Yun sutinka.

“Nuosavybės jau per ilgo nuotolio, jeigu turto kaupimą, nes turto vertės išaugo per tam tikrą laiką,” sako jis. “Ši kaina Įvertinimas gali suteikti nuosavą kapitalą prekyba iki pirkinius.”

Kaina Įvertinimas potencialas

Visi nekilnojamojo turto yra, žinoma, vietos. Taip pat yra didelis skirtumas perkant Fixer-viršutinė – ir pradėti kai prakaito kapitalo savaitgaliais – prieš perkant nesugadintas vietą ir prakaitavimas per kur įdėti savo Žaliuzės ant denio.

Tačiau ji taip pat moka pažvelgti į tai, kas kainos yra linkę daryti atostogos orientuotas srityse. Trulia naudoja surašymo duomenis palyginti kainų dėkingi atostogos pašto kodai prieš ne atostogų tie. 2012 ir 2013, metų per metus kainos įvertinimas ne atostogų vietovių buvo apie tris kartus, kad atostogos tie (6,6 proc už ne atostogų vietovių paskutinį ketvirtį 2013 m, palyginti su 1,9 proc tų atostogų vietovių). Kitaip tariant, namų perkamos mieste ar priemiestyje buvo linkę vertinti vertės greičiau nei savaitgalio vietoje galite pirkti ir paplūdimio miesto ar kaimo locale.

Tačiau per pastaruosius kelerius metus, atotrūkis gerokai sumažėjo, o atostogų sritys kartais juda į priekį. Praėjusių metų gruodžio mėnesį, kainos atostogos srityse pakilo 5.2 proc metų per metus, palyginti su 5 proc ne atostogų tie.

Žvelgiant į ateitį, Trulia prognozuoja gana net vienodas sąlygas.

Iš Atsakomybė kaina

Taip pat svarbu suprasti, kad pirkti antrą namo greičiausiai jums kainuoti šiek tiek daugiau nei pirkti pirmą. Įmoka reikalavimas greičiausiai bus šiek tiek didesnis, kaip bus palūkanų norma hipoteka – į 50 iki 100 bazinių punktų dera pagal Yun. “Nuo skolintojo perspektyvos, tai laikoma labiau rizikingos”, aiškina jis. Tai todėl, kad, jei namuose nėra jūsų pagrindinė gyvenamoji vieta, ir jūs kristi ant sunkmečiu, tai lengviau pėsčiomis, nes jūs vis dar turėsite kažkur gyventi.

Ar Jūs sau tai leisti?

Tai yra didelis klausimas, ir tai viena tai lengva gauti negerai. Didžiausia klaida pirmą kartą pirkėjai padaryti ne suprasti nuosavybės išlaidas, sako Roschelle. “Jie žiūri į mėnesinį mokestį ir sugalvoti kai už komunalines paslaugas, kad jos būtų mokamos, jei jie buvo išsinuomoti skaičiaus.

Jie pamiršta, kad katilas yra maždaug 1987 metais, ir jie turi turėti 1 proc nuo namo vertę smogė toli, nes kažkas ketina nutraukti. “

Jo Gairės: Jei pablogėja nuoma vietoje esate gyvojo dienos į dieną ir antrojo namuose išlaidos stumia 50 procentų savo pajamų, tai nėra prasmės. Vienas iš būdų išlaikyti jūsų atostogų vietoje Išvykimas išlaidas yra pirkti vietoje su namų asociacija, kuri rūpinasi prognozuojamos priežiūra: Vejos priežiūra, sniego valymo ir pan.

Ji bus Moneymaker?

“Airbnb” ir svetainių, kaip HomeAway lengviau naudotis savo vasarnamį, kai norite, ir pelno iš jos, kai kurie ne. “Tai tarsi amerikietiškos svajonės apie steroidus, sako Roschelle. “Aš ne tik ketina ją turėti, aš ruošiuosi ją paversti verslu.” Padanga atsargiai, nors. Jei išsinuomoti savo namus už mažiau nei 14 dienas per metus, jūs neturite mokėti mokesčius nuo pinigų. Daugiau nei, kad, nors ir jūs įvedate sudėtingą pasaulį apmokestinimo kad reikia aiškių ir darbštus įrašų laikymą. Jūs taip pat tapo Nuomotojas, kuris yra (bent jau) vargo ir (ne daugiau) antrą darbą.

Gali Ateities pensininkas Norite nusipirkti jus ištirs?

Ieškote pirkti tokioje vietoje, kur kai pensininkas gali galiausiai nori pribaigti šaknis? “Manau, kad už būsto vertės perspektyvos yra gana geros, ypač tose srityse, kur jūs einate pamatyti pensininkų daug per ateinančius kelis dešimtmečius, sako Zandi. Jei tai yra atlygis, galvoti apie tai, kas vyresnis žmogus gali norėti namuose, kaip jums atrodo: Wide salės ir durų, miegamasis suite pirmame aukšte, įrašas be laiptų. Jums gali būti suteikta galimybė fiksuoti visus šiuos dalykus (labai mažas procentas būsto fondo JAV turi juos visus), bet kuo daugiau, tuo geriau.

3 Ką reikia žinoti apie hipotekos refinansavimo

Hipotekos Refinansavimas yra ne teisė už kiekvieną namo savininkas

Hipotekos Refinansavimas yra ne teisė už kiekvieną namo savininkas

Hipotekos refinansavimo yra visas pyktis, kai palūkanų normos sumažės. Kainos neturite lašas labai toli, bet prieš balai namų savininkų nusprendžia, kad refinansavimo savo hipotekos prasmę. Bet tai ne visada, kad finansine prasme refinansuoti. Kartais, hipotekos refinansavimo yra blogiausia, ką galite padaryti.

Kas yra Hipoteka Refinansavimas?

Refinansavimo hipotekos reiškia savininkai pasiteisina savo esamą hipotekos ir pakeisti, kad hipotekos su naujo paskolą.

Apskritai, susijusių su hipotekos refinansavimo išlaidos valcavimo į paskolą, reiškia, kad jie yra įtraukti į esamą pusiausvyrą, padidinti paskolos sumą.

Kai paskola suma padidinama, savininkų nuosavybės yra sumažėjęs.

Tai galima padidinti pagrindinę pusiausvyrą hipotekos ir sumažinti esamą hipotekos mokėjimo. Štai kodėl daugelis skolininkų veržtis link hipotekos refinansavimo. Sumažinti esamą hipotekos mokėjimo, paskolos terminas pratęsiamas. Bet mažesnis mokėjimas gali būti ne atsipirks ilgalaikėje perspektyvoje. Tai dažnai trumpalaikis sprendimas.

Kodėl Hipotekos Refinansavimas Pratęsta savo būsto terminas

Kai paskolos terminas pratęsiamas, tai užtruks ilgiau mokėti, kad hipotekos visiškai. Jei paėmė paskolą, kai jums nupirko savo namus, tai buvo tikriausiai 30 metų paskola. Pasakykite jūs nuspręsite perfinansuoti savo hipotekos 5 metų pabaigoje. Vietoj laukiame pasiteisina savo paskolą 25 metų, šiuo metu, dabar bus sumokėti tą hipotekos už visą laikotarpį 35 metų.

Jei jūsų originalus paskola buvo amortizuojamas 30 metų apie $ 100,000 hipotekos 6% palūkanų, jūsų mėnesio mokėjimo $ 599,55. Jei refinansuoti, kad hipotekos nuo $ 103,000, 5,5%, jūsų naujas mokėjimo $ 584,82. Jūsų paskola bus atstatyti iki 30 metų laikotarpiui a. Dauguma skolininkų pasirinkti 30 metų amortizacijos laikotarpį.

Galėsite papildomą 60 mėnesių mokėjimų ir mokėti $ 35.065 daugiau per paskolos gyvenimą, turėtumėte gyventi turto pakankamai ilgai, kad sumokėti savo paskolą.

Jei nusprendėte parduoti po hipotekos refinansavimo, jūs prarasite $ 3,000 nuosavo kapitalo, plius kokia pagrindinė balansas jums sumokėjo ant originalaus $ 100,000 paskolą.

Išlaidas, susijusias su hipotekos refinansavimo

Jūs arba mokėti už hipotekos refinansavimo išlaidos per didesnė palūkanų norma, arba tie mokesčiai bus pridėta į jūsų nemokamų hipotekos balanso, nes keletas namų sumokėti tuos grynaisiais išlaidas. Nėra laisvos važiuoti. Toliau mokamos gauti refinansuoti tipiniai mokestis:

  • įvertinimas
  • Pavadinimas politika
  • sąlyginis įsipareigojimas
  • paskolų Taškai
  • genezė
  • Apdorojimas
  • draudimo
  • Viela
  • Gavėjo Paklausa
  • taikymas
  • Administracija
  • Atvirkštinė perdavimas teisiniu titulą
  • kredito ataskaitą
  • notaras
  • E-paštas dok
  • mokesčių tarnyba
  • įrašymo

Tai vargu ar verta perfinansuoti savo hipotekos sutaupyti $ 15 per mėnesį tokiomis aplinkybėmis. Dauguma hipotekos ekspertai sako, jums turėtų būti suteikta galimybė susigrąžinti savo išlaidas iš hipotekos refinansavimo per 3 metų laikotarpį. Jei išsaugojote tik $ 15 per mėnesį ir kainuos jums $ 3,000 per mokesčius, ji imsis 200 mėnesių pertraukos net.

Tačiau, jei jūsų bendrosios išlaidos refinansuoti savo būsto kainuos $ 3000, pavyzdžiui, ir jūs išgelbėti 50 $ per mėnesį savo hipotekos mokėjimo mažinant ją iki tos sumos, tai būtų sulaužyti net 5 metų pabaigoje. Kartais žmonės virsta serijos refinancers, ir kiekvieną kartą palūkanų normos sumažės per pusę taško arba taško, jie skuba refinansuoti, galvoju jie daro protingas dalykas, kai dažnai ji yra priešinga.

Be to, Jūsų asmeninė situacija gali būti unikalus ir refinansavimo gali prasmės jums, kai jis nebūtų kitiems iš pirmo žvilgsnio. Pavyzdžiui, tarkime, jūs priklausanti antruosius namus su hipotekos balanso $ 200,000. Kad hipotekos gali būti mokama šiek tiek sparčiau nei šiandienos kainomis. Jei jūsų pagrindinis namo hipoteka buvo, tarkim, amortizuojamas per 15 metų, jūs turbūt galėtų refinansuoti savo pirminę namus daugiau nei 30 metų, saugo mokėjimą, tas pats, ir atsiperka hipotekos savo antruosius namus.

Jei abejojate, kreipkitės į nekilnojamojo turto specialistas, kuris neturi šunį lenktynėse, kaip vertintojo, arba depozitinę pareigūną, ar net nekilnojamojo turto agentas apskaičiuoti matematikos už jus. Nes jei jūs paprašykite hipotekinio skolintojo, jei jums reikia perfinansuoti, dažniausiai atsakymas į šį klausimą yra “taip”.

Kaip ilgai mano pinigai Paskutinis išėjus į pensiją?

Kaip ilgai mano pinigai Paskutinis išėjus į pensiją?

Kiekvienas būsimas pensininkas nori žinoti, kiek laiko jų pinigai truks išėjus į pensiją. Sugalvoti atsakymo, jums reikia spręsti visų septynių punktų šiame sąraše.

1. grąžos norma

Pirmasis iš septynių elementų yra grąžos norma jūs uždirbate.

Akcijų grąžos norma jūs uždirbate ant santaupų ir investicijų turės didelį poveikį, kaip ilgai jūsų pinigai trunka. Būta ilgą laiką, jei saugus investicijos (pavyzdžiui, CD ir vyriausybės obligacijas) uždirbo padoraus palūkanų normą ir laiką (pavyzdžiui, dabar), jei palūkanų normos yra gana žemas. Tas pats su atsargų. Būta dešimtmečius, kai ištekliai numatytos likusius grąžą ir dešimtmečius, kur grąža buvo apie tą patį, ką jūs gaunate, jei buvo pakimba su saugios investicijos. Nėra jokio būdo žinoti, ką grąžos norma gausite savo pinigus į pensiją.

Remiantis savo plano sėkmę tik vidutinį pelną nėra gera idėja. Vidutinis tai pusę laiko jums būtų gavęs kažką mažesnis nei vidutinis.

Ką daryti:  Check out Istorinė grąža, žiūrėdamas tiek geriausiu atveju ir blogiausio atvejo rezultatai. Kai 20 metų laikotarpiai atrodo puikiai; kiti to padaryti negali. Jūs turite įsitikinti, kad jūsų planas veikia, net jei jūs gaunate rezultatą, kuris yra mažesnis už vidurkį. Tada galite paleisti scenarijus rodo jums įvairių variantų, kad jūs žinote, ką reguliuoti savo planą (pvz išlaidų), jei į pensiją į laikotarpį, kuris užtikrina žemiau nei vidutinį pelną.

2. seka deklaracijų

Kai vartojate pinigus iš sąskaitų, iš deklaracijų, ar tam seka, kurioje jaučiate grąžą, klausimus. Tai vadinama sekos rizika. Pavyzdžiui, tarkime, kad pirmuosius 5 iki 10 metų savo išėjimo į pensiją visi jūsų investicijos, nes gerai, ir todėl jūs ne tik sumą, kurią reikia atsiimti, bet be jūsų pagrindinis balansas auga. Esant tokiai situacijai, jūsų šansai bėga pinigų eiti. Kita vertus, jei jūsų investicijos padaryti prastai savo pirmuosius keletą metų į pensiją, jums gali tekti praleisti kai kurie iš jūsų pagrindinės padengti savo pragyvenimo išlaidas. Tai bus sunkiau savo investicijos susigrąžinti tuo momentu.

Ką daryti:  Pasitikrink savo planą per daug galimų rezultatų. Jei prastas seka grįžta įvyksta anksti išeiti į pensiją, planuojate padaryti mažėjimo prisitaikymą prie savo išlaidas ir gyvenimo būdo įsitikinti, kad jūsų pinigai trunka visą savo išėjimo į pensiją metų.

3. Kiek Jūs Ištraukite

Tradiciniai pensijų planai yra pagrįsti kažką vadinama pasitraukimas norma. Pavyzdžiui, jei turite $ 100,000 ir imti $ 5,000 per metus, jūsų pasitraukimas norma yra penki procentai. Daug mokslinių tyrimų buvo padaryta tai, kas vadinama tvaraus pasitraukimas norma; tai reiškia, kiek galite atsiimti be senka pinigų per savo gyvenimą. Įvairūs tyrimai įdėti šį numerį niekur nuo maždaug trijų procentų iki maždaug šešių procentų per metus, priklausomai nuo to, kaip jūsų pinigai būtų investuojami, kiek laiko horizontas norite planuoti (30 metų, palyginti su 40 metų pavyzdys) ir kaip (ar jei) padidinti savo išėmimai į infliaciją.

Ką daryti:  Sukurti planą, kuris apskaičiuoja jūsų numatomą užregistruota norma ne tik kiekvienais metais, bet taip pat, kaip matuojamas per visą savo pensiją laikotarpį. Priklausomai nuo tada, kai socialinės apsaugos ir pensijų pradėti, gali būti šiek tiek metų, kur jums reikia atšaukti daugiau nei kiti. Tai yra gerai tol, kol jis veikia, kai žiūrima į kelių metų planą.

4. kiek jūs išleidžiate – ir kai jūs išleisti jį

Vienas iš didžiausių senatvės klaidų matau žmonės netiksliai įvertinti, ką jie bus išleisti į pensiją. Žmonės pamiršta, kad kas keletą metų jie gali patirti namų remonto išlaidas. Jie pamiršta apie būtinybę pirkti naują automobilį, kas taip dažnai. Jie taip pat pamiršti įdėti didelių sveikatos priežiūros išlaidas savo biudžeto.

Kita klaida žmonės; išleisti daugiau, kai investicijos tai gerai anksti. Kai išeina į pensiją, jei investicijos atlikti gana gerai savo pirmuosius kelerius metus pensiją tai lengva manyti, kad reiškia, kad jūs galite praleisti perteklinius pelną. Tai nebūtinai dirbti, kad taip; didieji grįžta anksti reikia stashed toli gali subsidijuoti menkas pajamas, kurios gali atsirasti vėliau. Esmė: jei atsiimti per daug ir per greitai tai gali reikšti, kad nuo 10 iki 15 metų žemyn kelio savo pensijų planą bus bėdų.

Ką daryti:  Sukurti pensinio biudžetą ir būsimos kelią jūsų sąskaitos bus sekti projekcija. Tada stebėti savo pensijų situaciją, palyginti su savo projekcija. Jei jūsų planas rodo, kad jūs turite perteklių, tik tada galite praleisti šiek tiek daugiau.

5. Infliacija

Ne apie tai klausimas, stuff, kainuoja daugiau nei dabar ji prieš dvidešimt metų. Infliacija yra reali. Bet kiek smūgio jis turės, kaip ilgai jūsų pinigai trunka pensijoje? Galbūt ne tokie dideli smūgio, kaip jūs manote. Tyrimai rodo, kaip žmonės pasiekia savo vėlesnį išėjimą į pensiją metų (Amžius 75 +) jų išlaidos lėtėja taip, kad kompensuoja didėjančios kainos. Visų pirma, išlaidos kelionės, apsipirkti ir valgyti iš krinta.

Įrodyta, kad infliacija turės mažesnį poveikį aukštojo pajamas gaunantiems namų ūkiams, nes jie išleisti daugiau pinigų ne esmė, todėl turi “priedai”, kurie gali būti atsisakyta, jeigu infliacija gauti aukštos.

Infliacija turi didesnę įtaką mažesnes pajamas gaunantiems namų ūkiams. Jūs turite valgyti, vartoti energiją ir pirkti būtiniausių. Kai kainos auga nuo šių objektų mažesnes pajamas gaunantys namų ūkiai neturi kitų dalykų savo biudžetą, kad jie gali iškirpti. Jie turi surasti būdą padengti poreikius.

Ką daryti:  Monitorius išlaidų poreikius ir išėmimus iš metų į metus pagrindu ir atlikti koregavimus, kaip reikia. Jei esate žemesnio pajamų Buitinė, apsvarstyti investuoti į energijos efektyvus namuose, pradedant sodas ir gyvena kažkur su lengva prieiga prie viešojo transporto.

6. Sveikatos priežiūros išlaidos

Sveikatos priežiūra pensiją nėra nemokama. Medicare apims kai kurie iš jūsų medicininių išlaidų – bet tikrai ne visi. Vidutiniškai tikėtis Medicare padengti apie 50 proc sveikata susijusių išlaidų jums patirti išėjus į pensiją. Mažesnes pajamas pensininkai gali tikėtis išleisti beveik 30 procentų savo gyvenimo išlaidas pensijoje nuo sveikatos priežiūros, susijusių daiktų.

Šie įverčiai iš žiūri visos sveikatos priežiūros susijusių išlaidų, kurios apima įmokas Medicare B dalis Medigap politika ar Medicare Advantage planą, taip pat bendrai moka ir gydytojo vizitai, laboratorijos darbai, receptai ir pinigų posėdyje, stomatologijos ir vizija priežiūros.

Ką daryti:  Skirk laiko įvertinti savo sveikatos priežiūros išlaidas pensiją. Tai geriau manyti, kad jie bus didelis, ir kad jūs turės praleisti visą savo atskaitomą kiekvienais metais. Jei neturite patirti išlaidų, tuomet jūs esate laisvai išleisti pinigus kažkas. Planavimo tokiu būdu palieka jums kambarį priedai. Tai daug geriau, nei artėja trumpas.

7. Kaip ilgai jūs Live

Vidutiniškai galima tikėtis gyventi savo 80-ųjų vidurio. Bet atminkite, kad niekas yra vidutinis. Pusė žmonės gyvena ilgiau nei vidutiniškai; kartais daug ilgiau. Tai geriau statyti savo planą jei jūs gyvenate ilgiau nei vidutiniškai.

Jei esate vedęs, turite atsižvelgti į galimą ilgaamžiškumas kuris vienas iš jūsų turėtų gyventi ilgiausiai, o ne žiūri į dalykus, kaip jei buvo vienas. Jei turite amžiaus skirtumo turite galvoti apie gyvenimo trukmė iš judviejų jaunesnis. Kuo ilgiau jūsų išėjimo į pensiją pinigus turi trukti, tuo labiau atsargūs, jūs turite būti apie stebint jį įsitikinkite, kad esate kelyje.

Ką daryti:  Apskaičiuokite gyvenimo trukmė ir sudėti senatvės projekcija, kuri per metus po metų laikotarpio pajamų ir išlaidų. Pratęsti šį grafikas iš maždaug amžiaus 90.

Kodėl turėčiau investuoti į nekilnojamąjį turtą?

Nekilnojamasis turtas gali teikti daug geresnių derlių, palyginti su kitomis investicijų

Kodėl turėčiau investuoti į nekilnojamąjį turtą?

Daugumai iš 1990, Standard & Poor indeksą parašė uždirbti derlių nuo 5 iki 6 proc vidutiniškai. Tuo pačiu metu, S & P dividendų derlius buvo tik maždaug 2 procentų ar mažiau. Nuo dividendus mokėti atsargos linkę būti daug mažiau lakus, kad dėl dėkingi pusėje pelnas paprastai neturėtų būti reikšmingas veiksnys. Tuo pačiu metu, obligacijų pajamingumas padarytas kaip kompozito parodė, tik maždaug 5 proc grįžta.

Geresnės derlius buvo rizikingesnis, o saugesni obligacijos grįžo mažesnį pelną.

Nekilnojamojo turto Augimas

Per tą patį laikotarpį ir gerai į 21-ajame amžiuje, nekilnojamojo turto investuotojai suprato, patrauklios grąžos dėl daugelio pajamų srautus iš investicijų į nekilnojamąjį turtą. Čia tai bent keletas priežasčių, kodėl nekilnojamojo turto gali būti naudinga jūsų investicinio portfelio išvaizdą:

  • Nuoma derlius – tai procentinė išeiga nuo tiesioginių pajamų iš nuomos, tai ir gali būti apskaičiuota kaip arba bruto arba neto. Patyrę investuotojai mieliau apskaičiuoti grynąjį nuomos pajamos, kurios turėjo išlaidas, mokesčius ir kitas išlaidas į sąskaitą, ir suskirsto į nekilnojamojo turto vertė / kaina. Tai gali būti neigiamas pinigų srautas, nes jame neatsižvelgiama hipotekos mokėjimus į sąskaitą. Dėl šios priežasties daugelis investuotojų nori pažvelgti pinigų apie pinigais nuomos pajamingumas. Nors investuotojas gali įsigyti ir valdyti už derlių šiuo vienu komponentu, kuri viršija vidutinį akcijų ar obligacijų dividendų pajamingumą, tai tik vienas iš būdų, kuriais Nekilnojamasis turtas investicijų grąža.
  • Įvertinimas – Nuomos savybės paprastai vertiname vertės infliaciją. Padidėjo vertė gali reikšti pardavimą ir reinvestuoti į didesnės vertės savybių, arba pateikti nuosavo kapitalo kredito linijos naudoti kitoms investicijoms. Tai yra antras, o istoriškai įrodyta, vertė komponentas nekilnojamojo turto investicijų grąžos.
  • Infliacijos įrodymas investicijų  – Nuomos paprastai didėja infliacija, o hipotekos mokėjimai turto išliks stabili. Tai padidina grynųjų pinigų srautą, be didesnio sąskaita laikydami turtą. Kai infliacija pakyla, ji taip pat gali reikšti daugiau nuomininkų, kaip hipotekos brangsta paprastiems vartotojams. Daugiau nuomininkų padidinti paklausą, todėl nuomos gali peraugti.
  • Sverto – Naudojant sverto, būdami atsargūs pirkti savybes su gerų nuomos pajamingumas, suteikia didesnį pelną. Naudojant $ 100,000 skolintomis turto įsigyti tris savybes su avansą, vietoj vienos už $ 100,000 pinigų, gali gerokai padidinti grąžą. Žinoma, visi sverto yra susijęs su rizika, todėl sėkmingas investuotojas turi suprasti, kaip sverto poveikis jų investicijos nekilnojamojo turto.
  • Mokėjimo žemyn paskolas – amortizacija, ar mokėjimo žemyn paskolas, atlaisvina daugiau investicinių išteklių padidinti sverto. Kai kurie investuotojai naudoti didesnį kapitalą vienoje turtą atlaisvinti lėšas investuoti į kitus.
  • Nekilnojamojo turto pagerinimas nuosavybėje – Daugelis investuotojų tyčia pirkti NT verte kainą, nes jiems trūksta tam tikrų funkcijų arba gali naudoti patobulinimų. Jie apskaičiavo, kad iš patobulinimų vertė viršys išlaidas, todėl nedelsiant nuosavybės padidėjimą.

Nors akcijas ir obligacijas yra infliacija jautrus-ir jie paprastai apima tik vertė Įvertinimas potencialo ir mažai arba išvis nėra dividendų / palūkanų grįžta-nekilnojamojo turto suteikia įvairiapusės investicijų grąžą.

4 būdai Padaryti Jūsų Investicijos augti

4 būdai Padaryti Jūsų Investicijos augti

Nebent jums pasisekė gimti su švaistūnai patikos fondą, jūs turite padaryti jūsų pinigai geras olis “figūrą būdas – dirbti už jį . Bet suprasti  , kaip  pinigai yra pagaminti gali suteikti jums pranašumą. Yra keturi pagrindiniai būdai uždirbti pinigus. Ir šios strategijos gali padėti jums sukurti likimo.

1. Pinigai, parduodant savo laiką

Tai yra pajamų šaltinis, vidurį ir žemesnių klasių apsvarstyti svarbiausias.

Tai pinigai, kuriuos gauna už parduoti savo laiko darbdavys. Jis dažnai atstovavo algos ar darbo užmokesčio. Jūs dažnai išgirsti geriausius ketinimus tėvus pasakoja savo vaikus rasti “gerą darbą”, pageidautina viename “su nauda”.

Norma gaunate už jūsų laiką, priklauso nuo to, kaip retas ir paklausos jūsų įgūdžiai yra visuomenei. Talentingas, smegenų chirurgas, pavyzdžiui, gali imti milijonus dolerių per metus, nes paprasčiausiai nėra vyrų ar moterų, kurie gali padaryti darbą daug. Kažkas, kas verčia vežimėliai su nuolaida mažmenininkas uždirba mažiau ne todėl, kad jie yra bet mažiau savaime vertingas, kaip asmuo, bet todėl, kad iš esmės visi geros sveikatos gali stumti vežimėlį, sukelia milžinišką pasiūlą potencialių darbuotojų veržliu atlyginimus.

Uždirbti daugiau pinigų, jūs turite investuoti į save ir pagerinti greitį jūs galite įkrauti, dirbti daugiau valandų, arba jų abiejų kombinacijos. Ši pajamų rūšis yra labiausiai tironiškas forma užsidirbti pragyvenimui, nes jūs tik generuoti pinigus, kai jūs aktyviai darbuojasi.

Spindintis advokatas gali uždirbti milijonus dolerių per metus, tačiau jis negali toliau gyventi ne teisinius mokesčius, jei jis neveikia. Tai gali būti gerai, jei jums patinka jūsų darbas, bet daugumai žmonių, yra ir kitų dalykų, kuriuos jie mieliau daryti.

2. Palūkanų pajamos iš paskolintos lėšos

Ši pajamų rūšis ateina iš pinigų skolininkai moka jus “išsinuomoti” savo kapitalą (terminas kapitalas remiasi pinigų jūs atidėtos investavimo tikslais; išgirsite ji naudojama daug apie Wall Street).

Kai perkate indėlio sertifikatą banke, pavyzdžiui, jūs skolinti pinigus į banką mainais už iš anksto nustatytą grąžos norma, paprastai kelis procentinius punktus per metus. Bankas priima pinigus It “nuomoja” iš jūsų ir skolina jį didesniu mokesčio tarifu, mušimo skirtumą. (Tiems iš jūsų, kurie yra įdomu, tai kodėl pajamingumo kreivė yra labai svarbi. Jis yra tarp trumpalaikių ir ilgalaikių kursų santykiai. Tuo statesnis pajamingumo kreivė, tuo daugiau pinigų jūsų bankas gali padaryti tą sertifikato užstatas arba taupomosios sąskaitos turite su jais.)

Dominančios pajamų pavyzdys: Mano močiutė skolina pinigus žmonėms, kurie nori pirkti namą, bet kas turite blogą kredito ir negali gauti paskolą per tradicinius kanalus. Jie perka nekilnojamąjį turtą ir ji paskolos jiems pinigus finansuoti pirkimą, įkrovimo 13 procentų palūkanas. Tipiškas $ 150,000 paskolą, ji gaus 19.500 $ per metus palūkanų pajamų, arba 1625 $ per mėnesį. Iš esmės, jos pinigai vakarėliai ir darbo jai.

3. Dividendų pajamos iš pelno įmonėms priklausančiose

Tai reiškia, savo dalį iš įmonės, kurioje pirkote investicijų pelną.

Jei turite 50 procentų limonado stendas ir bendrovė turėjo pardavimus $ 1000 su išlaidų $ 500, ir 500 $ per likusį pelną, jūsų dalis šio pelno būtų 250 $ (nes jūsų nuosavybė 50 procentų akcijų, turi teisę gauti 50 procentų pelno). Kad pinigai išmokėti kaip jūsų “iškirpti” iš pajamų. Gera investicija yra ta, kurioje įmonė uždirba daugiau metai po metų, didinant pinigų kiekį, kuris yra išsiųstas į jūsų reguliariai.

Tiesiog kaip palūkanų pajamų, iš dividendų pajamų esmė yra tai, kad jūsų pinigai išeina ir dirba už jus. Yra keletas darbo jėga, tačiau formas, kurios gali būti įtrauktos į šią kategoriją. Pardavėjas, kuris uždirba komisinius pasikartojančiais užsakymus su mažai arba jokio darbo yra, tiesą sakant, veikia verslą. Taigi, taip pat yra žmogus, kuris registruoja naują patentą ir uždirba honorarą ant jo ar dainų autorius, kuris uždirba pinigus, kai įrašymo žvaigždė renkantis jo ar jos dainą naują singlą.

Jie generuoja pelną iš pasikartojančių “pardavimo” savo idėją ar turtui, todėl nesiskiria nei “Wal-Mart” ar Tikslinė parduoti skalbimo miltelių.

Kurio dividendų pajamos pavyzdys: Mano močiutė taip pat priklauso kai kurie nuomos savybes. Ji perka nekilnojamąjį turtą ir tada ima nuomininkų pinigus gyventi savo namuose. Tokiais atvejais jos nuoma verslo generuoja pelną, lygų viso Nuoma ji gauna mažiau jokių išlaidų, pavyzdžiui, priežiūros ir atnaujinimo dėl savybių. Pasibaigus metams, kai ji priima pinigus iš verslo pabaigoje, šis pelnas sudaro dividendų pajamų.

Norėdami daugiau pažangių suprasti dividendų, skaityti Viskas apie dividendus. Jis paaiškins pažodžiui viską, ko jums galėtų kada nors reikia žinoti apie dividendus, kas jie yra, kaip jie sumokėjo, ir daug, daug daugiau.

4. Kapitalo pelnas pajamos

Ši pajamų rūšis yra generuojamas, kai jūs perkate investiciją ar turtą už tą pačią kainą ir parduoti jį už kitą, didesnę kainą, pelno. Grįžtant prie mūsų pavyzdys limonado stovo, jei nusipirkus 50 procentų akcijų versle $ 2000 ir jį pardavė už $ 5000, The $ 3,000 skirtumas sudarytų savo kapitalo prieaugis.

Tai neturi reikšmės, jei tu kalbi apie namų, retų paveikslų, deimantai, automatiniai plunksnakočiai, verslo, baldai, Kanados aukso Maple Leaf monetų, akcijos, obligacijos, investicinių fondų, ar neatidaryta mėtų sąlyga lėlėmis, jei jūs perkate jį viename kaina ir parduoti jį kitą, pelno, kuris atsiranda žinomas kaip kapitalo prieaugis (jei prarado pinigus sandorio, tai vadinama kapitalo praradimo). Pastaraisiais metais daugelis amerikiečių rado savo gyvenimo lygis dirbtinai metu būsto bumo, nes kapitalo prieaugio, kad atsirado dėl jų namuose brangsta vertės buvo pajamų, kad jie manė, kad tęstis neribotą laiką šaltinis.

Grįžtant prie mano močiutė, jei ji buvo parduoti vieną iš nuomos namų ji nusipirko už $ 80.000 į pirkėjo, kuris buvo pasiruošęs mokėti $ 120,000, tada $ 40,000 skirtumas yra jos kapitalo prieaugis.

Privalumai naudojant visus 4 tipų pajamų savo portfelį

Kaip jūsų portfelis (žodis naudojamas apibūdinti visas turtas Jums nepriklauso) auga, jūs rasite sau uždirbti visų keturių tipų investicinių pajamų. Į daugiau pažangių straipsnį, pavadintą Kaip Panaudoti Berkshire Hathaway modelis savo gyvenimą, aš paaiškinti, kaip paslaptis tikrosios finansinės nepriklausomybės yra dirbti uoliai statyti “pinigų generatorių”, kad atneš didžiulių sumų pastarųjų trijų tipų kolekciją investicinės veiklos pajamos – palūkanos, dividendų ir kapitalo prieaugio.

Priežastys yra kelios ir apima:

  • Pinigai padarė parduoti savo laiką (atlyginimas ir darbo užmokestis), yra dažnai apmokestinamos gerokai didesnes palūkanas, negu kitų rūšių pajamas, kaip išsamiai aptarė Jūsų didžiausia investicija priešas – darbo užmokesčio fondo mokesčio ir visos pajamos nėra sukurtos vienodai. Realybė yra tai, jei jūs galite padaryti $ 5000 kaip dividendų pajamos, jūs greičiausiai mokėti tik $ 750 mokesčių, o jei buvo savarankiškai dirbantis santechnikas ir išėjo ir uždirbo $ 5,000 per sunkų darbą, po darbo užmokesčio fondo mokesčius, federalinių mokesčių, valstybės mokesčiai ir kiti mokesčiai, jums tikriausiai baigti mokėti daugiau nei $ 2000.
  • Yra tik 24 valandų per dieną. Taigi, jūs galite dirbti tik tiek daug valandų. Tam tikru momentu, ji tampa fiziškai neįmanoma parduoti daugiau savo laiko, nes, na, jums pritrūko laiko! Jūs visada galite padidinti greitį galite užsidirbti kuriant retų įgūdžius, kurie yra didelės paklausos, nes mes jau aptarė. Su palūkanų, dividendų ir kapitalo prieaugio, yra beveik jokių apribojimų, kiek jūs galite uždirbti. Jei kiekvienais metais, jums sukaupti savo pinigus atgal į auganti šiuos šaltinius, galite rasti sau uždirba milijonus dolerių kasmet per kelis dešimtmečius nuo dabar.