Quando si acquista una casa, pochi fattori influiscono sulle proprie finanze quanto il tasso di interesse del mutuo . Anche una piccola differenza, ad esempio il 5,0% contro il 5,5%, può arrivare a costare decine di migliaia di dollari nel corso della durata di un prestito. Ma come vengono determinati i tassi di interesse sui mutui e perché sono così importanti sia per i proprietari di case che per gli investitori?

Questa guida analizza i fattori che influenzano i tassi di interesse sui mutui , come incidono sulle rate mensili e cosa puoi fare per ottenere la migliore offerta possibile.

Cosa sono i tassi di interesse sui mutui?

Il tasso di interesse su un mutuo è il costo del prestito per l’acquisto di un immobile. È espresso in percentuale sul saldo del prestito ed è incluso nella rata mensile del mutuo.

• Capitale : l’importo originale del prestito.
• Interesse : commissione applicata dal prestatore per il prestito di denaro, in base al tasso di interesse.
• Pagamento mensile : una combinazione di capitale e interessi, più tasse e assicurazione (se applicabile).

Come vengono determinati i tassi di interesse sui mutui

I tassi dei mutui sono determinati da un mix di fattori finanziari globali, nazionali e personali.

1. Politiche della Banca Centrale

• Le banche centrali (come la Federal Reserve, la Banca Centrale Europea o la Banca d’Inghilterra) influenzano i costi dei prestiti modificando i tassi di riferimento.
• Quando le banche centrali aumentano i tassi per controllare l’inflazione, solitamente aumentano anche i tassi dei mutui.

2. Tendenze dell’inflazione

• Un’inflazione elevata riduce il potere d’acquisto del denaro, spingendo i creditori a richiedere tassi più elevati.
• In genere, una minore inflazione favorisce tassi ipotecari più bassi.

3. Rendimenti del mercato obbligazionario

• I tassi dei mutui spesso seguono i rendimenti dei titoli di Stato (come i titoli del Tesoro USA o i Bund tedeschi).
• Quando i rendimenti obbligazionari salgono, solitamente aumentano anche i tassi dei mutui.

4. Costi operativi del prestatore e premi di rischio

• I creditori stabiliscono un margine per coprire rischi, inadempienze e spese operative.
• Contesti di prestito più rischiosi comportano tassi più elevati.

5. Fattori specifici del mutuatario

Il tuo profilo finanziario personale gioca un ruolo importante:

• Punteggio di credito : punteggi più alti solitamente indicano tassi più bassi.
• Acconto : un acconto più elevato riduce il rischio per il creditore.
• Rapporto debito/reddito (DTI) : un DTI più basso ti rende un mutuatario più sicuro.
• Durata del prestito : le durate più brevi spesso comportano tassi più bassi.

Perché i tassi di interesse sui mutui sono importanti

1. Impatto sui pagamenti mensili

Un tasso più basso riduce direttamente il costo mensile del mutuo.

Esempio:

• Prestito di $ 200.000 al 5% = $ 1.073/mese.
• Prestito di 200.000 $ al 6% = 1.199 $ al mese.
  Sono 126 $ in più ogni mese , ovvero oltre 45.000 $ in più in 30 anni .

2. Accessibilità della casa

• Tassi più elevati riducono l’importo che puoi prendere in prestito con lo stesso budget.
• Le tariffe più basse rendono più accessibile l’acquisto di una casa.

3. Creazione di ricchezza a lungo termine

• I tassi di interesse più bassi implicano che più denaro venga destinato al capitale e al capitale proprio.
• Nel tempo, questo crea sicurezza finanziaria.

4. Rendimenti degli investimenti

Per gli investitori immobiliari, i tassi di interesse incidono sulla redditività degli immobili in affitto e sul flusso di cassa.

Tassi di interesse sui mutui fissi vs. variabili

• Mutui a tasso fisso : il tasso di interesse rimane invariato per tutta la durata del prestito. Ottimo per la stabilità.
• Mutui a tasso variabile (ARM) : il tasso varia nel tempo, solitamente in base a un indice di mercato. Più rischioso, ma può iniziare a un tasso più basso.

Come ottenere il miglior tasso di interesse sul mutuo

1. Migliora il tuo punteggio di credito

   • Paga le bollette in tempo, riduci i debiti ed evita nuove richieste di informazioni creditizie.

2. Aumenta il tuo acconto

   • Gli istituti di credito potrebbero premiare con tassi migliori un acconto pari o superiore al 20%.

3. Fai un giro per negozi

   • Confronta i tassi di banche, cooperative di credito e istituti di credito online.

4. Scegli la giusta durata del prestito

   • I prestiti a 15 anni hanno solitamente tassi più bassi rispetto ai prestiti a 30 anni.

5. Considerare il tempismo

   • Le condizioni economiche, l’inflazione e le mosse delle banche centrali influenzano i tassi. Blocca i tuoi investimenti quando i tassi sono favorevoli.

Idee sbagliate comuni sui tassi di interesse sui mutui

• Mito 1: Tutti ricevono la stessa tariffa.

Realtà: le tariffe sono altamente personalizzate.

• Mito 2: La tariffa più bassa pubblicizzata è sempre la migliore.

Realtà: anche le spese di chiusura e le commissioni sono importanti.

• Mito 3: Una volta ottenuta una tariffa, sei bloccato per sempre.

Realtà: il rifinanziamento ti consente di modificare il tasso in un secondo momento.

Impatto del tasso di interesse del mutuo sui pagamenti mensili

Ecco un esempio basato su un prestito di 200.000 $ con una durata di 30 anni :

Punti chiave :

• Un aumento dell’1% (dal 5,0% al 6,0%) comporta un aumento delle rate mensili di 126 $ .
• In 30 anni, ciò equivale a 38.420 $ in più di interessi .
• Anche una differenza dello 0,5% può farti risparmiare o costarti decine di migliaia di dollari.

Domande frequenti sui tassi di interesse sui mutui

Conclusione

I tassi di interesse sui mutui possono sembrare solo un numero qualsiasi, ma hanno un enorme peso finanziario. Capire come vengono determinati e cosa puoi fare per influenzare il tuo tasso personale può farti risparmiare denaro, aumentare la convenienza della tua casa e migliorare il tuo patrimonio a lungo termine.

Che tu stia acquistando la tua prima casa o rifinanziando un mutuo, prestare molta attenzione ai tassi di interesse del mutuo è una delle mosse finanziarie più intelligenti che tu possa fare.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando si accende un mutuo, non si restituisce solo il denaro preso in prestito, ma si pagano anche gli interessi al creditore. Ma come vengono strutturati questi pagamenti nel tempo? È qui che entra in gioco l’ammortamento del mutuo . Comprenderlo può aiutare a pianificare le proprie finanze, ridurre i costi degli interessi e persino estinguere il mutuo più velocemente.

Che cos’è l’ammortamento del mutuo?

L’ammortamento del mutuo è il processo di estinzione graduale di un prestito attraverso rate mensili programmate. Ogni rata è suddivisa tra:

• Capitale : la parte che riduce il saldo del prestito.
• Interesse : commissione applicata dal prestatore per il prestito di denaro.

All’inizio del periodo di prestito, una quota maggiore della rata viene destinata agli interessi. Col passare del tempo, una quota maggiore viene destinata al capitale.

Come funziona l’ammortamento del mutuo

Immagina di sottoscrivere un mutuo a tasso fisso trentennale . Anche se la rata mensile rimane invariata, cambia il modo in cui viene applicata:

• Primi anni : la maggior parte del pagamento è destinata agli interessi.
• Anni successivi : una quota maggiore del pagamento viene destinata al capitale.

Questo spostamento graduale è chiamato piano di ammortamento , una tabella che mostra come viene ripartito ogni pagamento.

Esempio di ammortamento del mutuo

Supponiamo che tu prenda in prestito 200.000 $ al 5% di interesse per 30 anni .

• Rata mensile: circa $ 1.073 .
• Nel primo pagamento , circa 833 $ vanno agli interessi e 240 $ al capitale .
• Entro il ventesimo anno , la maggior parte di ogni pagamento viene destinata al capitale.

Questo mostra come il tempo influisce sulla ripartizione dei pagamenti.

Fattori che influenzano l’ammortamento del mutuo

Diversi elementi influenzano il piano di ammortamento:

Durata del prestito

• Termini più brevi (15 anni) comportano pagamenti più elevati ma un rimborso più rapido.
• Termini più lunghi (30 anni) comportano rate più basse ma interessi totali più elevati.

Tasso di interesse

Tassi più alti significano che più denaro viene destinato agli interessi, soprattutto all’inizio.

Pagamenti extra

Pagando ogni mese un piccolo extra sul capitale, puoi ridurre la durata del prestito e risparmiare migliaia di euro di interessi.

Tipo di prestito

• I prestiti a tasso fisso prevedono pagamenti costanti.
• I mutui a tasso variabile possono modificare gli importi delle rate dopo le modifiche.

Vantaggi della comprensione dell’ammortamento del mutuo

• Miglior budgeting : scopri in che misura il tuo pagamento crea capitale.
• Risparmio sugli interessi : pianificare strategicamente i pagamenti extra.
• Obiettivi per diventare proprietario di una casa : stima quando sarai completamente proprietario della tua proprietà.
• Decisioni di rifinanziamento : scopri come ricominciare da capo influisce sull’interesse totale.

Esempio di piano di ammortamento del mutuo (primo anno)

Ecco un esempio semplificato basato su un prestito di $ 200.000 al 5% di interesse per 30 anni (rata mensile ≈ $ 1.073) :

Cosa mostra :

• I pagamenti anticipati coprono principalmente gli interessi , mentre solo piccole somme vanno a coprire il capitale .
• Col passare del tempo, una quota maggiore del pagamento riduce il saldo del prestito e una quota minore viene destinata agli interessi.

Ecco il grafico che mostra come vengono ripartite le rate del mutuo:

• Nei primi anni prevale l’interesse .
• Col tempo, il capitale prende il sopravvento , aiutandoti a costruire capitale.
• La linea tratteggiata indica l’ importo originale del prestito ($ 200.000).

Suggerimenti per gestire l’ammortamento del mutuo

• Per saldare più velocemente, effettua pagamenti quindicinali anziché mensili.
• Destinare gli utili inattesi (bonus, rimborsi fiscali) al capitale.
• Se puoi permetterti rate più elevate, rifinanzia con un termine più breve .
• Tieni traccia regolarmente del tuo programma di ammortamento per rimanere sempre aggiornato sui progressi.

Domande frequenti sull’ammortamento del mutuo

Considerazioni finali

Comprendere l’ammortamento del mutuo ti dà il controllo sul tuo mutuo. Conoscendo la struttura delle rate, puoi prendere decisioni finanziarie più oculate, che si tratti di rifinanziare, pagare un extra sul capitale o rispettare le tue scadenze. Più comprendi l’ammortamento, più efficacemente puoi costruire il tuo capitale e raggiungere la libertà finanziaria attraverso la proprietà di una casa.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando si acquista una casa, una delle decisioni più importanti da prendere è scegliere tra un mutuo a tasso fisso e un mutuo a tasso variabile (ARM) . Entrambe le opzioni presentano vantaggi e svantaggi specifici e la scelta giusta dipende dalla propria situazione finanziaria, dalla propensione al rischio e dagli obiettivi a lungo termine. Questa guida sui mutui a tasso fisso e variabile ti aiuterà a capire come funzionano, i loro pro e contro e come decidere quale sia la soluzione più adatta alle tue esigenze.

Che cos’è un mutuo a tasso fisso?

Un mutuo a tasso fisso è un mutuo per la casa in cui il tasso di interesse rimane invariato per l’intera durata del prestito. Che si scelga una durata di 15, 20 o 30 anni, le rate mensili di capitale e interessi rimarranno invariate.

Principali vantaggi dei mutui a tasso fisso:

• Prevedibilità : i tuoi pagamenti non cambiano mai, semplificando la gestione del budget.
• Sicurezza a lungo termine : ideale se si prevede di rimanere nella propria casa per molti anni.
• Protezione dagli aumenti dei tassi di interesse : non sarai interessato da eventuali aumenti dei tassi di mercato.

Potenziali svantaggi:

• Tassi di interesse iniziali più elevati rispetto ai mutui a tasso variabile.
• Minore flessibilità se si prevede di traslocare o rifinanziare a breve.

Che cos’è un mutuo a tasso variabile (ARM)?

Un mutuo a tasso variabile (ARM) prevede inizialmente un tasso di interesse più basso che si adegua periodicamente in base alle condizioni di mercato. Ad esempio, un ARM 5/1 prevede un tasso di interesse fisso per i primi 5 anni, per poi adeguarsi annualmente.

Principali vantaggi dei mutui a tasso variabile:

• Tassi iniziali più bassi : ottimi per ridurre i pagamenti nei primi anni.
• Risparmio sui costi : ideale se si prevede di vendere o rifinanziare prima che il tasso venga modificato.
• Potenziale vantaggio derivante dalla diminuzione dei tassi di interesse : i tuoi pagamenti potrebbero diminuire.
• Potenziali svantaggi:
• Incertezza : i pagamenti potrebbero aumentare in modo significativo dopo il periodo iniziale fisso.
• Più difficile stilare un budget a lungo termine – Più rischioso se si prevede di rimanere nella propria casa a lungo termine.
• Termini complessi : limiti, margini e regole di aggiustamento possono creare confusione.

Mutui a tasso fisso e variabile: un confronto diretto

Come decidere quale mutuo è giusto per te

Quando si confrontano i mutui a tasso fisso con quelli a tasso variabile , bisogna considerare questi fattori:

Per quanto tempo pensi di rimanere in casa?

• Lungo termine: il tasso fisso è solitamente migliore.
• A breve termine: ARM potrebbe farti risparmiare denaro.

La tua tolleranza al rischio

• Preferisci la stabilità? Scegli il tasso fisso.
• Ti senti a tuo agio con un po’ di incertezza? ARM potrebbe funzionare.

Contesto attuale dei tassi di interesse

• Se i tassi sono bassi, potrebbe essere saggio fissare un tasso fisso.
• Se i tassi sono elevati ma si prevede che scenderanno, un ARM potrebbe essere d’aiuto.

La stabilità del tuo reddito

• Il tasso fisso è adatto a chi ha un reddito fisso.
• ARM potrebbe essere la soluzione ideale per chi prevede un reddito più elevato in futuro.

Domande frequenti sui mutui a tasso fisso e variabile

Considerazioni finali

Scegliere tra un mutuo a tasso fisso e uno a tasso variabile è una delle decisioni finanziarie più importanti che dovrai prendere come proprietario di casa. I mutui a tasso fisso offrono stabilità e tranquillità, mentre i mutui a tasso variabile offrono costi iniziali inferiori e flessibilità. La scelta giusta dipende dal tuo orizzonte temporale, dalla tua stabilità finanziaria e dalla tua propensione al rischio. Valutando attentamente le tue opzioni, puoi selezionare il mutuo più adatto ai tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Per la maggior parte delle persone, l’acquisto di una casa è una delle decisioni finanziarie più importanti della loro vita. Poiché pochissime persone possono permettersi di acquistare una casa direttamente in contanti, i mutui rappresentano una soluzione pratica per finanziare un immobile. Ma per chi acquista casa per la prima volta, il mondo dei mutui può sembrare opprimente: pieno di termini tecnici, diverse tipologie di prestito e complicate procedure di approvazione.

È qui che entra in gioco questa guida per principianti ai mutui . Analizzeremo gli aspetti essenziali: cos’è un mutuo, come funziona, le tipologie disponibili e i passaggi per ottenerne uno. Che tu stia pianificando di acquistare la tua prima casa, di passare a una proprietà più grande o semplicemente di comprendere il finanziamento per la casa, questa guida ti fornirà le basi necessarie per fare scelte consapevoli.

Che cos’è un mutuo?

Un mutuo è essenzialmente un prestito che si ottiene da una banca o da un istituto di credito per acquistare una casa. Invece di pagare l’intero importo in anticipo, si prende in prestito il denaro e lo si rimborsa in un numero di anni prestabilito, di solito 15, 20 o 30. La casa stessa funge da garanzia , il che significa che l’istituto di credito può riprendersela (tramite pignoramento) se non si riesce a pagare le rate.

Consideratela come una partnership:

• Si versa un acconto (la propria quota di spesa).
• Il creditore fornisce il resto dei fondi.
• Il rimborso avviene in rate mensili che includono capitale, interessi, tasse e assicurazione.

Come funzionano i mutui?

I mutui sono strutturati come prestiti a lungo termine con rate mensili regolari. Ogni rata copre solitamente quattro componenti chiave, spesso ricordate con l’acronimo PITI :

1. Principal– L’importo effettivo preso in prestito dal prestatore.
2. Interest– La commissione del prestatore per la concessione di un prestito, espressa come tasso annuo percentuale (APR).
3. Taxes– Imposte sulla proprietà dovute al governo locale, spesso riscosse dal creditore e trattenute in deposito a garanzia.
4. Insurance– Assicurazione per la casa e, a volte, assicurazione sul mutuo se hai versato un piccolo acconto.

Nel corso del tempo, continuando a effettuare i pagamenti, si rimborsa una quota maggiore del capitale e una quota minore degli interessi , un processo chiamato ammortamento .

Termini chiave sui mutui che ogni principiante dovrebbe conoscere

Per sentirti sicuro quando parli con i creditori, è opportuno comprendere questi termini di base:

• Acconto : l’importo iniziale da pagare in anticipo (solitamente il 10-20% del prezzo della casa).
• Durata del prestito : il periodo di tempo entro il quale è possibile rimborsare il prestito (ad esempio, 30 anni).
• Mutuo a tasso fisso : il tasso di interesse rimane invariato per tutta la durata del prestito.
• Mutuo a tasso variabile (ARM) : il tasso di interesse cambia periodicamente dopo un periodo iniziale fisso.
• Deposito a garanzia : conto gestito dal prestatore per trattenere le tasse e i pagamenti assicurativi.
• Capitale proprio : la parte della casa che possiedi effettivamente (la tua quota rispetto a quella della banca).
• Spese di chiusura : commissioni e spese da pagare al momento della stipula del mutuo.

Tipi di mutui

Ogni acquirente ha esigenze diverse, quindi i mutui sono disponibili in diverse tipologie. Eccone una panoramica:

1. Mutuo a tasso fisso

• Definizione : Il tasso di interesse rimane costante per tutta la durata del prestito.
• Ideale per : acquirenti che desiderano pagamenti prevedibili e stabilità a lungo termine.
• Pro : stabilità, facile da gestire.
• Contro : inizialmente potrebbe essere più alto rispetto ai prestiti variabili.

2. Mutuo a tasso variabile (ARM)

• Definizione : Inizia con un tasso fisso più basso per alcuni anni, per poi adeguarsi periodicamente in base ai tassi di mercato.
• Ideale per : acquirenti che intendono vendere o rifinanziare prima che il tasso venga adeguato.
• Pro : pagamenti iniziali più bassi.
• Contro : Rischio di aumento dei pagamenti in futuro.

3. Mutuo con solo interessi

• Definizione : si pagano solo gli interessi per un periodo di tempo stabilito, per poi iniziare a pagare il capitale.
• Pro : pagamenti iniziali bassi.
• Contro : rischioso se il valore dell’immobile diminuisce o se non si riesce a sostenere pagamenti più elevati in seguito.

4. Prestiti garantiti dal governo (varia a seconda del paese)

In alcuni paesi, i governi offrono programmi di mutui speciali per chi acquista casa per la prima volta, per i veterani o per le famiglie a basso reddito.

Esempi: prestiti FHA (Stati Uniti), Aiuto all’acquisto (Regno Unito), Garanzia prima casa (Australia), mutui assicurati dalla CMHC del Canada.

5. Prestiti Jumbo

• Per immobili molto costosi che superano i limiti standard dei prestiti.
• Richiede punteggi di credito più elevati e acconti più consistenti.

Passaggi per ottenere un mutuo

Ecco cosa puoi aspettarti durante il processo:

1. Controlla il tuo punteggio di credito : gli istituti di credito lo utilizzano per valutare la tua affidabilità.
2. Determina il tuo budget : usa i calcolatori online per stimare la tua convenienza.
3. Ottieni la pre-approvazione : un prestatore conferma l’importo che può prestarti.
4. Ricerca casa : trova una proprietà che rientri nel tuo budget.
5. Invia la domanda di mutuo : fornisci i dettagli su reddito, patrimonio e debiti.
6. Sottoscrizione : il prestatore esamina la tua domanda e i tuoi documenti.
7. Chiusura : firma dei documenti, paga le spese di chiusura e ricevi le chiavi.

Come ottenere un mutuo

1. Punteggio di credito

Più alto è il tuo punteggio, migliore sarà il tuo tasso di interesse.

2. Rapporto debito/reddito (DTI)

Gli istituti di credito preferiscono che le rate mensili dei tuoi debiti (incluso il mutuo) non superino il 36-43% del tuo reddito lordo.

3. Acconto

Quanto più grande è l’acconto, tanto più piccoli saranno il prestito e le rate mensili.

4. Reddito stabile

È essenziale dimostrare di avere un impiego e un reddito stabili.

Costi coinvolti in un mutuo

L’acquisto di una casa comporta molto più che semplici rate mensili. Ecco i costi principali:

• Spese di chiusura : dal 2 al 5% del prezzo della casa.
• Imposte sulla proprietà : in corso, variano in base alla località.
• Assicurazione : Assicurazione per la casa e, possibilmente, per il mutuo.
• Manutenzione : manutenzione ordinaria e riparazioni impreviste.

Pro e contro dei mutui

Professionisti

• Rende accessibile la proprietà della casa.
• Crea capitale nel tempo.
• Potenziali vantaggi fiscali in alcuni paesi.

Contro

• Impegno di debito a lungo termine.
• I costi degli interessi possono essere significativi.
• Rischio di pignoramento in caso di mancato pagamento.

Errori comuni commessi dagli acquirenti alle prime armi

• Acquistare una casa più grande di quanto possano permettersi.
• Ignorando i costi extra (tasse, assicurazione, manutenzione).
• Non cercare mutui a tassi migliori.
• Effettuare acquisti ingenti prima della chiusura (che incide sul credito).

Suggerimenti per scegliere il mutuo giusto

• Confronta i tassi di più istituti di credito.
• Scegli tra tariffe fisse e variabili in base alla durata del tuo soggiorno nella casa.
• Considerare i costi totali del prestito, non solo le rate mensili.
• In caso di dubbi, rivolgiti a un consulente finanziario professionista.

Alternative ai mutui tradizionali

• Accordi di affitto con riscatto : una parte dell’affitto viene utilizzata per l’acquisto della casa.
• Finanziamento del proprietario : il venditore fornisce il finanziamento al posto di una banca.
• Co-proprietà : associarsi con familiari o amici per acquistare una proprietà.

Caso di studio reale: acquirente per la prima volta

Maria, un’insegnante di 29 anni, voleva acquistare il suo primo appartamento. Ha messo da parte un acconto del 15% e ha ottenuto la preapprovazione per un mutuo a tasso fisso di 25 anni. Scegliendo un immobile modesto e nel suo budget, Maria si è assicurata rate mensili prevedibili ed ha evitato di sforare troppo le sue finanze.

Conclusione

I mutui possono sembrare complicati all’inizio, ma una volta comprese le basi, il processo diventa molto meno intimidatorio. La chiave è conoscere la propria situazione finanziaria, valutare le opzioni disponibili e scegliere il tipo di mutuo più adatto ai propri obiettivi a lungo termine. Con un’attenta pianificazione, il mutuo può diventare un trampolino di lancio per costruire capitale e sicurezza finanziaria a lungo termine.

Domande frequenti sulla guida per principianti ai mutui

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.