Sinds het schrijven over credit cards is een groot onderdeel van mijn werk, heb ik bijna elke beloningen credit card had op een gegeven moment in mijn leven. Op een gegeven moment, zal mijn vrouw en ik heb 20 of meer credit cards in onze persoonlijke en zakelijke kredietverlening profielen. Sommigen houden we voor de lange termijn, en wat we te annuleren nadat het experimenteren met hun voordelen.
Aangezien wij verafschuwen schuld, maar we nooit betalen een cent van belang en dat in het bijzonder situaties waarin we meer geld dan we zouden kunnen besteden voorkomen. Elke jaarlijkse kosten die wij betalen zijn zorgvuldig doordacht en te verwachten, en meestal deel uit van een groter plan om beloningen die meer dan gecompenseerd de vergoedingen te verdienen.
De voordelen van deze strategie zijn enorm – althans voor ons en de manier waarop we willen ons leven. In de loop der jaren hebben we geïncasseerd in hotel spaarpunten, luchtvaartmaatschappij mijl, geld terug beloningen, en flexibel reizen krediet om te reizen over de hele wereld.
Vijf redenen We betalen onze Credit Card Bills Meer dan eens per maand
Het is een heleboel leuke, ja, maar het kan gecompliceerd worden. Afhankelijk van onze doelen en de beloningen die we proberen te rack up, gebruiken we vaak 4-7 credit cards op een bepaald moment. Om ons leven gemakkelijker te maken, hebben we komen met een eenvoudig systeem dat de meerderheid van de problemen die voortvloeien uit het gebruik van meerdere vormen van betaling per maand oplost. Omdat we vasthouden aan een zero-sum budget, moeten we ervoor zorgen dat onze uitgaven blijft in controle, ongeacht het aantal credit cards die we gebruiken.
Na verloop van tijd, heb ik geleerd dat het betalen van onze credit card rekeningen meerdere keren per maand is de makkelijkste manier om op koers te blijven met onze doelstellingen en ons leven te vereenvoudigen. Hier zijn een paar redenen waarom we betalen rekeningen een paar keer per maand – en de voordelen die we krijgen in ruil daarvoor.
Reden nummer 1: Het houdt ons op schema met onze begroting.
Met behulp van een zero-sum budget betekent dat de proppen komen met een redelijke uitgaven drempel voor elk deel van je leven. Voor ons betekent dat het beperken van kruidenier uitgaven, diverse uitgaven, en entertainment uitgaven tot respectievelijk $ 600, $ 200 en $ 100 per maand.
Door het betalen van onze credit card rekeningen meerdere keren per maand, ik ben in staat om in te checken en zien waar we toch bezig bent in elk van deze flexibele categorieën. Als we meer dan de helft van ons budget hebben doorgebracht in elke categorie voor de maand is de helft voorbij is, ik weet dat het is tijd voor ons om te vertragen. Als we precies op het spoor, aan de andere kant, kan ik de rest van de uitgaven van die maand dienovereenkomstig plannen.
We hebben gesproken over de voordelen van het bijhouden van uw uitgaven vele malen. Door het nemen van een korte blik op uw uitgaven regelmatig, kunt u zwakke plekken ontdekken en zoeken naar manieren om te verbeteren – in real-time, niet na het feit.
Reden nummer 2: Het helpt ons te vermijden late betalingen.
Terwijl ik heb nooit een probleem gehad om te late betalingen in het verleden, de aflossing van onze credit cards meer dan een keer per maand zorgt voor een te late betaling nooit gebeurt.
Sinds eind betalingen ernstige schade aan uw credit score, kan het vermijden van hen ten koste van alles is belangrijk. Vergeet niet, uw betaling geschiedenis maakt 35% van uw FICO score, goed of slecht.
Reden nummer 3: Het zorgt ervoor dat we nooit meer rente betalen.
Sinds mijn familie meestal maakt gebruik van beloningen creditcards om behaalt punten voor reizen, zou het dom zijn om een creditcard saldo te dragen en te betalen rente op onze aankopen die de waarde van deze beloningen zou uithollen. Door het betalen van onze credit card rekeningen meerdere keren per maand, zorg ik ervoor dat we nooit betalen een cent in het belang van of spiraal in de schulden.
Sinds beloningen creditcards hebben de neiging om een hogere rente in rekening brengen dan gemiddeld, dit is vooral belangrijk als je kaarten te gebruiken zoals ik dat doe – rack up punten. Als je dragen van een evenwicht bij het nastreven van beloningen, het is bijna zeker dat de rente die u betaalt zal wegvagen elke beloningen die je verdient.
Reden # 4: Het dwingt ons om ‘echte’ met onze uitgaven.
Het betalen van onze rekeningen meerdere keren per maand is ook een oefening in zelfbeheersing. Door inchecken met onze rekeningen vaak, zijn we gedwongen om onze uitgaven te accepteren en vork over het geld om onze aankopen regelmatig te dekken.
Terwijl het betalen met een credit card maakt het gemakkelijk om uit de pijn van elke aankoop te zetten, met behulp van uw werkelijke geld op uw rekening te betalen pijn doet – en het zou moeten.
Reden No. 5: Het houdt onze schuld bezettingsgraad op nul, dat is precies waar ik het graag.
Veel mensen gaan ervan uit dat hun krediet gebruik – het bedrag van uw beschikbare krediet limiet wordt gebruikt, dat is de tweede grootste factor in uw credit score – blijft op nul als ze betalen hun rekeningen in volle wanneer hun credit card statement sluit. Helaas, dat is niet waar: In de echte wereld, is uw saldo gerapporteerd aan het krediet rapportage agentschappen – Experian, Equifax, en TransUnion – eenmaal per maand, ongeacht of u het af te betalen meteen.
Wanneer u betaalt uw credit card rekeningen in-full meerdere keren per maand, is het makkelijker om uw krediet gebruik op of in de buurt van nul te houden.
Het komt neer op
Jongleren meer dan een credit card is niet ieders kopje thee, maar ik heb gevonden dat werkt goed voor mijn familie op voorwaarde dat we blijven inzetten voor onze doelstellingen. Met behulp van een zero-sum budget, het bijhouden van onze uitgaven trouw, en meer dan eens per maand te betalen onze credit card rekeningen, genieten we van het ondersteboven van credit card beloningen zonder blijvende een van de minpunten.
Als u van plan om krediet te gebruiken om beloningen te verdienen, wil je misschien een soortgelijke strategie te overwegen. Door het betalen van uw kaarten af buiten uw reguliere rekeningoverzicht kunt u trouw blijven aan uw budget, vermijd credit card rente en, belangrijker nog, te vermijden schuld. Belangrijker nog, het betalen van uw factuur regelmatig dwingt je om te confronteren uw besteding van de hele tijd. Als u niet tevreden bent met jezelf, je weet dat je niemand anders de schuld.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er zijn honderden van creditcards, verspreid over tientallen uitgevers van kredietkaarten. De eerste stap om het kiezen van een credit card is de eerste te achterhalen van de aard van de creditcard die u wilt. De aard van de credit cards op de markt van fundamenteel of “plain vanilla” zonder franje tot premium kaarten met veel extraatjes en voordelen.
1. Standard of “Plain-Vanilla” Credit Cards
Standard creditcards worden soms aangeduid als “plain vanilla” credit cards, omdat ze bieden geen franje of beloningen. Ze zijn ook relatief eenvoudig te begrijpen. U kunt ervoor kiezen dit soort credit card als je een kaart die niet ingewikkeld wilt en je niet geïnteresseerd bent in verdien punten.
De standaard credit card kunt u een revolving evenwicht tot een bepaalde kredietlimiet te hebben. Tegoed is verbruikt wanneer u een aankoop te maken en weer beschikbaar gemaakt zodra u een betaling heeft gedaan. Een financiële heffing wordt toegepast op uitstaande bedragen aan het einde van elke maand. Credit kaarten hebben een minimale betaling die door een bepaalde vervaldatum moet worden besteed aan late betaling boetes te voorkomen.
2. Balance Transfer Credit Cards
Hoewel veel credit cards worden geleverd met de mogelijkheid om saldi, een evenwicht overdracht creditcard is er een die een lage inleidende tarief per saldo overschrijvingen biedt voor een periode van tijd. Als je geld wilt besparen op een hoge rente evenwicht, een evenwicht overdracht is een goede manier om te gaan.
Evenwicht overdracht aanbiedingen variëren in de promotie-rente – sommige zijn zo laag als 0% – en de lengte van de actieperiode. Hoe lager de promotie-tarief en langer de actieperiode, hoe aantrekkelijker de kaart is – maar je zult vaak een goede krediet nodig hebben om zich te kwalificeren.
3. Beloningen Credit Cards
Net zoals de naam al aangeeft, beloont kaarten zijn die beloningen op de creditcard aankopen te bieden.
Er zijn drie basistypen van beloningen kaarten: cashback, punten, en reizen. Sommige mensen de voorkeur aan de flexibiliteit van de cashback beloningen, terwijl anderen, zoals punten die kunnen worden ingewisseld voor geld of andere merchandise. Reizen beloningen kaarten blijven favoriet onder frequente reizigers als gevolg van de mogelijkheid om gratis vluchten, hotelovernachtingen en andere reizen perks verdienen.
4. Student Credit Cards
Student credit cards zijn die speciaal is ontworpen voor studenten met dien verstande dat deze jonge volwassenen hebben vaak weinig of geen krediet geschiedenis. Een eerste credit card aanvrager zou hebben over het algemeen een gemakkelijkere tijd krijgen goedgekeurd voor een student credit card is dan een ander type creditcard.
Student credit cards kunnen komen met extra extraatjes zoals beloning of een lage rente per saldo overschrijvingen, maar deze zijn niet de belangrijkste kenmerken voor studenten op zoek naar hun eerste credit card. Studenten over het algemeen moeten worden ingeschreven bij een erkende vier jaar universiteit te worden goedgekeurd voor een student credit card.
5. Charge Cards
Charge kaarten beschikken niet over een vooraf ingestelde bestedingslimiet and balances moet volledig worden betaald aan het einde van elke maand. Charge kaarten meestal niet een financiële last of een minimale betaling hebben sindsdien het saldo wordt volledig betaald. Betalingsachterstanden zijn onderworpen aan een vergoeding, kosten beperkingen, of kaart annulering afhankelijk van uw kaart overeenkomst.
Je moet meestal om een goede krediet geschiedenis te komen voor een gratis kaart te hebben.
6. Secured Credit Cards
Beveiligde creditcards zijn een optie voor mensen die geen krediet geschiedenis hebben of die zijn beschadigd krediet. Beveiligde kaarten vereisen een borg op de kaart te plaatsen. De kredietlimiet op een beveiligde credit card is meestal gelijk aan de storting op de kaart, maar het kunnen er meer zijn in sommige gevallen. Je bent nog steeds verwacht om de maandelijkse betalingen op uw beveiligde creditcard saldo. Check out beoordelingen van de best beveiligde credit cards.
7. Subprime Credit Cards
Subprime creditcards zijn een van de ergste credit card-producten. Deze creditcards zijn gericht op aanvragers die een slechte krediet geschiedenis en hebben meestal een hoge rente en kosten. Terwijl de goedkeuring is vaak snel, zelfs voor degenen met een slecht krediet, de voorwaarden zijn vaak verwarrend. De federale overheid heeft regels gemaakt over de hoogte van de vergoedingen subprime uitgevers van kredietkaarten in rekening kunnen brengen, maar de uitgevers van kaarten vaak op zoek naar mazen in de wet en de manieren om deze regels te omzeilen.
Ondanks de onaantrekkelijkheid van subprime credit cards, sommige consumenten blijft van toepassing voor de kaarten, omdat zij krediet niet elders kunnen krijgen.
8. Prepaid Cards
Prepaid kaarten hebben de kaarthouder om geld te laden op de kaart voordat de kaart kan worden gebruikt. De aankopen worden uit balans van de kaart ingetrokken. De bestedingslimiet niet verlengt totdat er meer geld op de kaart wordt geladen.
Prepaid kaarten hebben geen financiële of minimum betalingen, omdat de balans van de borg wordt ingetrokken. Deze kaarten zijn niet echt credit cards, en ze niet direct helpen bij de wederopbouw van uw credit score. Prepaid kaarten zijn vergelijkbaar met debetkaarten, maar zijn niet gebonden aan een bankrekening.
9. Limited Purpose Cards
Beperkte doel credit cards kunnen alleen worden gebruikt op specifieke locaties. Beperkte doel kaarten worden gebruikt zoals creditcards met een minimale betaling en financieringskosten. Store credit cards en gas credit cards zijn voorbeelden van beperkte doel creditcards.
10. zakelijke creditcards
Zakelijke creditcards zijn speciaal ontworpen voor zakelijk gebruik. Ze bieden ondernemers met een eenvoudige methode van het houden van zakelijke en persoonlijke transacties gescheiden. Er zijn standaard business kredietkaarten beschikbaar.
Uw persoonlijke krediet geschiedenis wordt gebruikt, zelfs voor een zakelijke creditcard – creditcardmaatschappij moet nog aan een individu verantwoordelijk voor de credit card evenwicht te bewaren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hoeveel geld je nodig hebt met pensioen te gaan? Waarschijnlijk meer dan je denkt.
Verlengde levensduur, verminderd werkgever voordelen, lagere beurs rendementen en hogere kosten van levensonderhoud (met name medisch gerelateerde degenen) hebben alle upped die nodig zijn voor de zonsondergang jaar bedragen. Helaas zijn de meeste Amerikanen zijn bezig met een slechte baan van de beveiliging van hun toekomst. De Employee Benefits Research Institute meldt dat als de huidige trends zich voortzetten, in 2030, de jaarlijkse tekort tussen de hoeveelheid gepensioneerde Amerikanen nodig hebben en het bedrag dat zij daadwerkelijk zal ten minste $ 45 miljard. Volgens een recent onderzoek van Allianz Life, 28% van de werknemers tussen de leeftijd van 55-65 zijn bezorgd dat ze niet in staat zijn om fundamentele kosten van levensonderhoud te voorzien in pensioen. Als u wilt voorkomen dat burgers spiegelen op de leeftijd van 75, één van de beste dingen die je voor jezelf kunt doen is om nu te berekenen hoeveel je nodig hebt in de toekomst.
Kunt u zich terugtrekken met $ 1 miljoen dollar? Natuurlijk kan je dat. De waarheid wordt verteld, je zou kunnen met pensioen te gaan met veel minder. Dan weer, zou je niet in staat zijn met pensioen te gaan met $ 1 miljoen dollar of $ 2 miljoen of misschien zelfs 10 miljoen $. Het hangt allemaal af van uw persoonlijke situatie.
Meestal zien we drie categorieën van mensen die proberen om te beslissen of ze klaar zijn met pensioen te gaan:
“Natuurlijk kunt u zich terugtrekken! Live it up en geniet ervan!” Als je op zijn minst in de jaren ’70 met redelijke kosten zijn, is er een goede kans dat u en uw $ 1.000.000 vallen in deze categorie.
“De kans voor uw pensioen ziet er goed uit. Gewoon niet gek en koop een Porsche.” Als u ten minste 62 en heb altijd geleefd een sober leven, dan jij en je $ 1 miljoen mensen zijn waarschijnlijk gaat vallen in deze categorie.
“Laten we herdefiniëren pensioen voor u.” Dit is zo ongeveer iedereen, waaronder vervroegd gepensioneerden met $ 1.000.000 sober en 70-jarigen die leven met $ 1.000.000 te besteden rijkelijk.
Dus, kan ik met pensioen $ 1 Miljoen?
Veel adviseurs en financiële professionals kook het antwoord neer op een aantal, ook wel bekend als de heilige graal van het pensioen analyse: de 4% duurzame terugtrekking tarief. In wezen, dit is het bedrag dat u kunt opnemen door dik en dun en nog steeds verwachten dat uw portefeuille aan minstens 30 jaar duren, zo niet langer. Dit zou moeten helpen bepalen hoe lang uw pensioensparen zal duren, en zal u helpen bepalen hoeveel geld je nodig hebt voor het pensioen dat u wilt. Natuurlijk is niet iedereen het erover eens dat deze terugtrekking tarief is duurzaam in financiële klimaat van vandaag.
Als u 65 jaar met $ 1 miljoen aan besparingen, kun je verwachten dat uw portefeuille van goed gespreide beleggingen tot $ 40.000 per jaar (in dollars van vandaag), totdat je bent 95. Tel dat op bij uw sofi-inkomen en je moet brengen in ongeveer $ 70.000 per jaar.
Nu, als dit niet genoeg voor u om de levensstijl die u wilt behouden, moet je je ongelukkig antwoord vrij snel komen: Nee, je kunt niet met pensioen met $ 1 miljoen.
Wacht eens even, zeg je, hoe zit het met mijn echtgenoot, die ook het krijgen van de sociale zekerheid? Wat als ik ben 75, niet 65? Wat als ik wil brak om te sterven? Wat als ik krijg een overheidspensioen en voordelen? Wat als ik ben van plan met pensioen te gaan in Costa Rica? Er zijn veel “wat als”, maar de wiskunde is nog steeds de wiskunde: Als u van plan moeten veel meer dan $ 40.000 van uw pensioen appeltje voor de dorst, dan is de kans op een succesvolle pensioen op van $ 1 miljoen is niet goed.
En vervroegde uittreding, wat betekent dat voor de sociale zekerheid en gezondheidszorg te schoppen in, met slechts $ 1.000.000 is uiterst riskant. Je laat jezelf met zo weinig opties als er iets vreselijk mis. Tuurlijk, kunt u naar Costa Rica en eet vis taco’s elke dag. Maar wat als je wilt terug naar de VS te verplaatsen? Wat als je wilt veranderen? Het hebben van meer geld opzij gezet zal u voorzien van meer flexibiliteit en verhogen de kans op voortzetting van de financiële onafhankelijkheid te doen wat je wilt in redelijkheid tot de dag dat je sterft. Als je gedwongen wordt om te verblijven in Costa Rica of een baan te krijgen, dan heb je niet een goede beslissing en plan te maken.
Projecteren toekomstige kosten
Veel boeken en artikelen te bespreken langlevenrisico, volgorde van de opbrengsten, kosten van de gezondheidszorg en de schuld. Maar weten hoeveel je nodig hebt met pensioen te gaan komt nog steeds neer op het projecteren van uw toekomstige uitgaven tot de dag dat je sterft. Idealiter heeft die jaarlijks cijfer optellen tot minder dan 4% van uw appeltje voor de dorst.
Dus een van $ 1 miljoen dollar portfolio moet geven, hooguit $ 40.000 tot budget. Als je gedwongen tot het afsluiten van meer dan $ 40.000 gecorrigeerd voor tijd tijdens uw pensioen, je lot tart en op basis van geluk aan u door te krijgen. Dus, als je wilt ten minste $ 40.000 per jaar, van $ 1 miljoen is echt de minste hoeveelheid geld, het absolute minimum, moet u voordat u start met pensioen.
“Als je alleen hebt opgeslagen $ 1.000.000 en zich terugtrekken 4% of meer met pensioen, bent u het meest waarschijnlijk in de verleiding om uw accounts om meer risico’s bloot te stellen aan make-up voor het gebrek aan besparingen. Met meer blootstelling aan een volatiele markt, is er een grotere kans op uw pensioen accounts zullen aanzienlijke verliezen tijdens de markt correcties oplopen “, zegt Carlos Dias Jr., vermogensbeheerder, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.
Pensionering planning betekent het maximaliseren van uw levensstijl met behoud van een hoge waarschijnlijkheid van het kunnen dat de levensstijl, tot de dag dat je sterft te handhaven. Dus schrapen samen een absoluut minimum appeltje voor de dorst is als een ontdekkingsreiziger post in de jungle voor een week met net-genoeg benodigdheden. Wat als er iets gebeurt? Waarom niet extra te nemen? “Mensen niet goed voor de oudedagsvoorziening van plan, omdat ze niet echt na te denken over de sociale zekerheid behoren, zij hun activa in hokjes, ze denken niet na over hoe alles wat ze bezitten kunnen inkomen, zij niet aan de kracht van het hefboomeffect te waarderen in pensioen. Het is niet bijzonder riskant om slechts $ 1 miljoen aan activa pensioen hebben als u eigenaar dingen die kunnen worden omgezet in pensioeninkomen,” zegt Tracy Ann Miller, CFP ®, CEO en chief portfolio officer, portfolio Wealth Advisors, Oklahoma City, Oklahoma .
Dus, als je eenmaal hebt je $ 1.000.000, concentreren op wat je op zijn minst, invloed kan controleren of,. Je kunt niet bepalen wanneer je sterft, maar je kan invloed hebben op uw kosten voor de gezondheidszorg door te doen je best om gezond te blijven, totdat u in aanmerking komen voor Medicare. Je kunt geen controle over beleggingsrendementen, maar je kunt het bereik van het rendement beïnvloeden. Je kunt geen controle over de inflatie, maar u kunt uw vaste kosten en de variabele kosten beïnvloeden.
Uitgaven en kosten
Een paar korte stukjes op de kosten en uitgaven. Tot op zekere hoogte, pensionering planning is de kunst van nauwkeurig overeenkomen met toekomstige inkomsten met uitgaven. Mensen lijken om bepaalde uitgaven te negeren. Bijvoorbeeld, familievakanties en een kleinkind huwelijkscadeau tellen hetzelfde als de tandartspraktijk en autoreparatie in pensionering planning, maar de mensen niet onder deze plezierige -uitgaven, indien ze projecteren hun kosten noch hebben ze herkennen hoe moeilijk het is om ze af te snijden. Probeer het vertellen van een kind dat je niet kan helpen met zijn nuptuals na het betalen voor huwelijken van uw andere kinderen!
“Vaak pre-gepensioneerden zich crediteren met meer controle over de uitgaven dan realistisch is. Het leven is wil snel uitgegroeid tot de behoeften. In plaats van wanhoop over de uitgaven meer dan je voorspeld, stel ik voor een besparing van meer om een reserve voor deze en andere onvoorziene omstandigheden te bieden”, zegt Elyse Foster, CFP ®, oprichter van Harbor Financial Group in Boulder, Colorado.
Als u wilt met pensioen te gaan met $ 1 miljoen gaat het naar beneden te komen tot een combinatie van: 1) hoe definieer je pensioen; 2) uw persoonlijke inventaris van alles in je leven, zoals activa, schulden, medische, familie; en 3) wat de toekomst brengt.
Kunt u zich terugtrekken met $ 1 miljoen dollar, maar het is beter het zekere voor het onzekere – shoot voor $ 2 miljoen. U wilt ervoor zorgen dat uw pensioen jaren zijn niet alleen een strijd om het bestaan.
De spaarquote
Laten we eens kijken naar de pensioen-geld uit te geven op een andere manier: niet in termen van hoe groot een bedrag dat u zou moeten hebben, maar hoeveel je moet socking weg per jaar.
Tien procent is het historische aanbevolen spaarquote. Echter, er is een extreme mismatch tussen deze optimale spaarquote en de daadwerkelijke spaarquote onder Amerikanen vandaag. Volgens de St. Louis Federal Reserve Bank, en andere rapporten, de Amerikaanse consument spaarquote is minder dan 5%.
Laten we eens kijken hoe deze aannames zou kunnen spelen voor een toekomstige gepensioneerde.
5% Retirement spaarquote
We beginnen met hoe het opslaan van 5% van je loon tijdens uw werkzame leven zou te spelen wanneer het tijd is met pensioen te gaan.
Laten we aannemen dat Beth, een 30-jarige, maakt $ 40.000 per jaar en verwacht 3,8% verhoogt tot hun pensioen op de leeftijd van 67. Verder, met een gespreide portefeuille van aandelen en obligaties beleggingsfondsen, Beth verwacht een rendement van 6% per jaar op haar pensioenbijdragen.
Met een 5% spaarquote haar hele werkzame leven, zal Beth $ 423.754 gespaard (in 2051 dollars) hebben op de leeftijd van 67. Indien Beth moet 85% van haar pre-pensioeninkomen om van te leven en ontvangt tevens de sociale zekerheid, dan is haar 5% pensioensparen zijn aanzienlijk kort van het merk.
Tot 85% van haar pre-pensioen in pensionering te passen, Beth moet $ 1,3 miljoen op de leeftijd van 67. 5% spaarrente niet eens haar spaargeld te plaatsen op 50% van de middelen die ze nodig hebt.
Het is duidelijk dat een 5% pensioensparen tarief is niet genoeg.
Spaarquote: Wat is genoeg?
Houden van de bovenstaande veronderstellingen over haar salaris en verwachtingen, een 10% spaarrente levert Beth $ 847.528 (in 2051 dollars) op de leeftijd van 67. Haar geprojecteerd behoeften hetzelfde blijven op $ 1,3 miljoen. Dus zelfs bij een 10% spaarquote, Beth mist haar favoriete spaarbedrag.
Als Beth pompen haar spaarquote tot 15%, dan is de $ 1,3 miljoen (2051) heeft bereikt ze. Het toevoegen in de verwachte sociale zekerheid, zal haar pensioen worden gefinancierd.
Betekent dit dat mensen die niet bespaart 15% van hun inkomen zal worden gedoemd tot een sub-standaard pensioen? Niet noodzakelijk.
conservatieve Veronderstellingen
Zoals bij elke toekomstige projectie scenario, hebben we bepaalde conservatieve aannames. Beleggingsrendementen zou jaarlijks meer dan 6%. Beth zouden leven in een low-cost-of-woonkamer, waar huisvesting, belastingen, kosten en levensonderhoud lager zijn dan de gemiddelden US. Ze zou hebben minder dan 85% van haar pre-pensioen, of zij kan kiezen om te werken tot de leeftijd van 70. In een roze geval, Beth’s salaris misschien sneller dan 3,8% per jaar te laten groeien. Al deze optimistische mogelijkheden zouden een groter pensioen fonds en kosten lagere levensstandaard, terwijl in pensioen net. Bijgevolg, in een best-case scenario, zou Beth sparen minder dan 15% en een voldoende appeltje voor de dorst voor hun pensioen.
Wat gebeurt er als de eerste veronderstellingen te optimistisch? Een meer pessimistische scenario bestaat de mogelijkheid dat de sociale zekerheid betalingen lager dan nu zou kunnen zijn. Of Beth kan niet doorgaan op dezelfde positieve financiële van de bal. Of, Beth zouden leven in Chicago, Los Angeles, New York of een andere hoge kosten van levensonderhoud regio waar de kosten veel hoger zijn dan in de rest van het land. Met deze somberder hypothesen, zou zelfs de 15% spaarquote onvoldoende is voor een comfortabel pensioen zijn.
Het meten van uw behoeften
Als u mid-career hebt bereikt, zonder zo veel slaan als deze cijfers zeggen dat moet opzij hebben gezet, is het belangrijk om plannen te maken voor extra besparingen en inkomensstromen van nu af aan te maken voor dit tekort. Als alternatief zou u van plan met pensioen te gaan op een locatie met een lagere kosten van levensonderhoud, zodat u minder nodig heeft. U kunt ook van plan om langer te werken, die uw sociale zekerheid, evenals uw inkomsten, natuurlijk zal vergroten.
Als u op zoek bent naar een enkel nummer op uw pensioen appeltje voor de dorst doel zijn, zijn er richtlijnen om u te helpen een in te stellen. Sommige adviseurs aanbeveling om 12 keer uw jaarsalaris. Volgens deze regel zou een 66-jarige $ 100.000 verdiener $ 1,2 miljoen bij pensionering nodig. Maar, zoals de vroegere voorbeelden suggereren – en gezien het feit dat de toekomst onkenbaar is – er is geen perfecte pensioensparen percentage of beoogde aantal.
De noodzaak om te plannen
In plaats van te denken in termen van specifieke appeltje voor de dorst hoeveelheden zoals $ 1.000.000) of spaarrente, is de eerste stap in de planning om te bepalen hoeveel je nodig hebt.
Veel studies tonen aan dat gepensioneerden zal moeten tussen de 70% tot zelfs 100% van hun pre-pensioeninkomen om hun huidige levensstandaard te behouden. Dus, een redelijk doel is er een die u zal voorzien van een jaarlijks inkomen gelijk aan het inkomen dat je nu hebt. Dan moet je een “veilige” terugtrekking tarief te overwegen. Dit is het percentage van uw pensioen appeltje voor de dorst u elk jaar tijdens uw pensioen te trekken. Zoals hierboven vermeld, 4% is de traditionele maatstaf figuur, maar 5% tot 6% zou realistischer zijn. Dit zorgt voor een snelle en vuile formule voor het bepalen van het totale bedrag dat u nodig hebt om te besparen door de pensionering: verdeel gewenste jaarinkomen door de terugtrekking tarief.
Nest-Feathering Factors
Bij de berekening van uw doelgroep appeltje voor de dorst, en hoeveel u elke maand op te slaan om die doelstelling te bereiken, er zijn veel factoren die een rol spelen:
Uw huidige leeftijd.
Bedoeld pensioengerechtigde leeftijd.
Levensverwachting.
De courante winst.
Bronnen van inkomsten tijdens het pensioen.
Hoeveelheid stroom pensioensparen.
Verwachte besparingen bijdragen.
Uitgaande kasstromen tijdens het pensioen.
Portfolio risico / rendement.
Inflatie.
Van al deze, misschien wel de derde-na-laatste is het belangrijkste – of in ieder geval, de meest controleerbaar. “Het hebben van een stevige greep op uw kosten van levensonderhoud is cruciaal voor pensionering succes. Het is veel beter om je situatie te begrijpen als je pro-actief kunnen zijn en aanpassingen maken, in plaats van te wachten op een crisis op uitbarsten en gedwongen in actie. Zoals gezegd wordt , ‘een ounce van voorzorgsmaatregel slaat dan genezen,” zegt Jack Brkich III, CFP ®, oprichter van JMB financiële managers, Inc., in Irvine, Californië.
Zodra u een idee van hoe om te bepalen hoeveel je nodig hebt, is het tijd om te beginnen met de tools die voor u beschikbaar. Vandaag de dag zijn deze toegezegd-pensioenregelingen vrijwel uitgestorven, de omkering van pensioensparen weg van bedrijven en op de medewerkers. Dus het bot over de fiscale bevoordeelde voordelen van 401 (k) plannen, IRAS en Roth IRAS, en het cijfer over hoe het gebruik ervan te maximaliseren.
Niemand kent de toekomst of wat spaarquote is genoeg. Ook weten we niet onze uiteindelijke beleggingsopbrengsten. Maar spaarders kunnen bepalen hoeveel ze besparen – en te begrijpen hoe het rendement verbinding. Vanwege de magie van belang genereren rente, hoe eerder je begint, hoe minder je zult moeten besparen op een maandelijkse basis.
Het komt neer op
Het is duidelijk, de planning voor het pensioen is niet iets dat je kort doen voordat u stopt met werken. Integendeel, het is een levenslang proces. Gedurende uw arbeidsjaren, zal uw planning een reeks van stadia waarin je je voortgang en doelstellingen zullen beoordelen en beslissingen nemen om te zorgen dat u hen te bereiken ondergaan.
Een succesvolle pensioen hangt grotendeels niet alleen op uw eigen vermogen om te sparen en te investeren verstandig, maar ook op uw vermogen om te plannen. Vergeet niet, dingen gebeuren in het leven. Wilt u zeker dat u deze 30-plus jaar avontuur met het absolute minimum te starten? Net door is niet een goede manier om decennia van de werkloosheid en de vermindering van de inzetbaarheid te starten. Als er iets onverwachts gebeurt, wat zijn uw opties? Voer de beroepsbevolking, verander je levensstijl of om meer agressief met uw beleggingen? Dit is het equivalent van een verdubbeling in blackjack: Het kan werken, maar we zouden niet wedden op het – meer dan eens.
“Pensioen moet een verandering van de bezetting zijn, een kans om te doen wat je wilt doen. We hebben alle alleen zo veel tijd om iets te doen totdat onze lichamen niet ons en kunnen we steeds minder te doen”, zegt Wes Shannon, CFP ®, oprichter van SJK Financial Planning, LLC, in Hurst, Texas. Hoeveel inkomsten die je nodig hebt in het pensioen is moeilijk om te weten, en lastig te plannen. Maar één ding is zeker: Het is veel beter als je ouder bent dan voorbereid dan wanneer je vleugel het.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Een spaarrekening is een geweldige plek om geld dat je niet van plan om meteen door te brengen te houden. Deze boekhouding bij te houden van uw geld veilig en toegankelijk, terwijl het betalen van je interesse, maar er zijn verschillende soorten spaarrekeningen om uit te kiezen. Elke variatie (en de bank of credit union) heeft verschillende functies, dus het is belangrijk om uw opties te begrijpen.
We graven in de details van elk van deze gemeenschappelijke plaatsen om uw geld stash:
Basic spaarrekeningen
Online spaarrekeningen
Geldmarktrekeningen
Certificates of deposit (CD’s)
rente controle
Specialty accounts (student besparingen en doelgericht accounts, bijvoorbeeld)
Het verdienen van belang: Alle op deze pagina beschreven rente te betalen, die u helpt uw spaargeld te laten groeien rekeningen – hoewel het tempo van de groei langzaam kan zijn. Als u opties vergelijken, evalueren van de rente, die vaak als een jaarlijks percentage (APY) wordt aangehaald om te beslissen welk account het beste is. Je hoeft niet per se om de rekening bij de hoogste rente kiezen – gewoon een concurrerend tarief. Vooral bij kleinere saldi, de rente is niet zo belangrijk als andere rekening functies, zoals liquiditeit en vergoedingen.
Collegegeld te betalen? Vergoedingen zijn schadelijk voor de gezondheid van uw spaarrekening’s. Met een relatief lage rente, kan eventuele kosten veeg uit uw jaarlijkse winst of zelfs leiden tot uw saldo af te nemen na verloop van tijd. Onderzoek van uw bank declaratie zorgvuldig voor het storten van geld.
Basic Spaarrekeningen
In zijn eenvoudigste vorm, een spaarrekening is gewoon een plek om geld te houden. U stort op de rekening, verdienen rente en geld uit wanneer je het nodig hebt. Er zijn een aantal beperkingen op hoe vaak u geld kunt opnemen (tot zes keer per maand voor preauthorized onttrekkingen – maar onbeperkt in persoon), en u kunt toevoegen aan de rekening zo vaak als u wilt.
Er is niets mis met het gebruik van een van deze plain vanilla-accounts, maar er zijn ook andere vormen van spaarrekeningen die een betere pasvorm voor u zou kunnen zijn. Die andere accounts zijn allemaal variaties op de traditionele spaarrekening. Dat gezegd hebbende, als uw behoeften zijn vrij eenvoudig, kunt u waarschijnlijk gewoon het openen van een spaarrekening bij een bank je al werken met en worden gedaan met het.
Online Spaarrekeningen
Hoogtepunten van online bankrekeningen zijn onder andere:
Hoge rente op deposito’s
Lage (of geen) maandelijkse kosten
Geen minimum saldo eisen
Toonaangevende technologie
Deze types van de rekeningen waren in eerste instantie beschikbaar zijn via online-only banken. Maar de meeste brick-and-mortar banken nu ook online mogelijkheden zoals online betalen van rekeningen en remote borg, en sommige banken hebben online-only opties met lagere kosten en hoge tarieven dan hun standaard accounts.
Self-service: Online spaarrekeningen zijn het beste voor zelfvoorzienend tech-savvy consumenten. Je kunt niet lopen in een tak en krijgen hulp van een teller – u zult het grootste deel van uw bankzaken online te doen door jezelf. Echter, het beheer van uw account is eenvoudig, en je kunt altijd bellen met de klantenservice voor hulp (rekening mee dat sommige brick-and-mortar banken te beperken hoe vaak kun je bellen klantenservice, en ze kunnen kosten in rekening voor het krijgen van hulp van een mens). Gelukkig kunt u de meeste verzoeken te voltooien jezelf – waar en wanneer het u uitkomt.
Gekoppelde accounts: Als u een online account te gebruiken, moet u meestal ook behoefte aan een brick-and-mortar bankrekening (bijna elke bankrekening zal doen). Dit is uw “verbonden” gehouden, en dat is meestal de account die u wilt gebruiken voor uw eerste storting. Zodra uw online account is up and running, kunt u deposito’s van andere bronnen te maken – kunt u waarschijnlijk ook controles op de rekening met uw mobiele telefoon te deponeren.
Zakgeld: Als er geen fysiek filiaal, kan je je afvragen hoe je je geld uitgeven als je het nodig hebt snel. Gelukkig, sommige online banken bieden ook online controleren accounts die u in staat om cheques uit te schrijven, rekeningen betalen online, en het gebruik van een betaalkaart voor aankopen en geldopnamen. Als u nodig hebt om het geld te verplaatsen naar uw lokale bankrekening, dat de overdracht duurt gewoonlijk gebeurt binnen enkele werkdagen. Plus, een aantal online banken kunt u de kassa’s cheques die naar buiten via de post te bestellen.
Variaties op Spaarrekeningen
Als u meer dan een standaard (of online) spaarrekening nodig hebben, zijn er andere soorten rekeningen die rente te betalen terwijl het aanbieden van extra voordelen.
Geldmarkt rekeningen (MMAS): geldmarkt rekeningen zien en voelen als spaarrekeningen. Het belangrijkste verschil is dat je gemakkelijker toegang tot uw geld: U kunt meestal schrijven controles op de rekening, en je zou zelfs in staat zijn om die middelen te besteden met een debetkaart. Echter, zoals met elke spaarrekening, zijn er grenzen aan hoeveel keer per maand kunt opnames kan maken. Geldmarkt rekeningen betalen vaak meer dan spaarrekeningen, maar ze kunnen ook vereisen grotere deposito’s. Ze zijn een goede optie voor noodgevallen besparingen, omdat u toegang tot uw contant geld, maar je nog steeds verdienen belang.
Certificates of deposit (CD’s): cd’s zijn ook vergelijkbaar met spaarrekeningen, maar ze hebben meestal meer betalen. Het nadeel? U moet uw geld opsluiten in een CD voor een bepaalde tijd (6 maanden of 18 maanden, bijvoorbeeld). Het is mogelijk om geld vroeg terug te trekken, maar je moet een boete betalen, dus cd’s alleen zinvol voor geld dat je niet snel zal moeten maken. Voor meer informatie, lees over de basics van cd’s.
Interesse controleren: Als je echt toegang tot uw geld nodig (en je nog wilt rente te verdienen), zou je krijgt wat je nodig hebt van een bankrekening. De traditionele controle van de rekeningen geen rente te betalen, maar sommige soorten rekeningen kunt u om geld te verdienen en besteden zo vaak als je wilt. Online banken bieden lopende rekeningen die een klein beetje van belang (meestal minder dan een spaarrekening) te betalen. Beloning controle van de rekeningen te betalen, zelfs meer, maar de kwalificatie kan moeilijk zijn.
Student Spaarrekeningen
Met uitzondering van de online banken, kan spaarrekeningen duur zijn als je niet beschikt over een groot saldo op uw rekening te houden. Banken rekenen maandelijkse kosten, en ze betalen weinig of geen interesse voor kleine accounts. Voor studenten (die het grootste deel van hun tijd aan de studie te besteden – werkt niet), dat is een probleem. Sommige banken bieden “student” spaarrekeningen die studenten helpen om vergoeding te vermijden totdat ze een baan te krijgen en kan in aanmerking komen voor maandelijkse vergoeding vrijstellingen.
Als je student bent, een student spaarrekening bij een brick-and-mortar bank of credit union is een geweldige optie voor uw eerste bankrekening. Wees ervan bewust dat de rekening op een bepaald moment kan converteren naar een “normale” rekening, en je moet rekening houden met vergoedingen na die omzetting te zijn.
Doelgericht Spaarrekeningen
U kunt opslaan voor alles – of niets in het bijzonder – op een spaarrekening, maar soms is het handig om middelen uit te trekken voor een specifiek doel.
Bijvoorbeeld, wilt u misschien op te bouwen besparingen voor een nieuw voertuig, je eerste huis, een vakantie, of zelfs cadeautjes voor dierbaren. Sommige banken bieden spaarrekeningen die speciaal zijn ontworpen voor deze doelen.
Het belangrijkste voordeel van deze rekeningen is psychologisch. Je over het algemeen niet meer op uw spaargeld te verdienen (hoewel sommige banken en kredietinstellingen bieden perks reguliere besparing stimuleren), maar je zou meer kans om besparingen doelen te bereiken als een bepaalde account is gekoppeld aan iets wat je waarde. Als dat klinkt als iets wat je zou kunnen profiteren van, op zoek naar “besparingen club” (of iets dergelijks) programma’s. U kunt ook uw eigen programma, of u kunt “subaccounts” of meerdere accounts (met beschrijvende bijnamen) bij de meeste online banken te creëren.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Als je in de markt voor een nieuwe of gebruikte auto, is het slim om te winkelen rond. Beyond op zoek naar de beste prijs op de juiste auto voor uw behoeften, maar je moet ook op zoek gaan naar financiering. Tenzij je genoeg geld gespaard om te betalen voor uw nieuwe rit, krijg je een auto lening of persoonlijke lening nodig om de aankoop te financieren. En als je avontuurlijk bent, of je hebt problemen in aanmerking komen voor dergelijke leningen, kunt u zelfs weegt de voors en tegens van het opladen van de auto op uw creditcard.
Kunt u een auto kopen met een creditcard?
Maar is dat echt een optie? En zo ja, is het een goede?
Beginnen bij het begin: Voordat u uw auto kunt opladen om een credit card, moet u weten of uw dealer biedt zelfs die optie. De meeste van de tijd, zullen ze niet laten bij u de hele aankoopprijs van uw auto – in plaats daarvan zullen ze laten u toe tot $ 5.000 van de aankoop op een credit card te zetten. Ten tweede, moet u ervoor zorgen dat uw credit card limiet is hoog genoeg om het bedrag dat u wilt laden te dekken.
Dus, laten we zeggen dat je nog steeds denkt dat het een goed idee is, koopt een $ 10.000 auto, en hebben de mogelijkheid om in rekening brengen tot $ 5.000. Om de rest van de aankoopprijs van uw auto te dekken, moet u op de proppen komen met het geld of een aanvraag voor een lening. Als u een goedkopere gebruikte auto koopt, aan de andere kant, kunt u in staat om de volledige koopsom te laden.
Net als iets anders, gewoon omdat je kunt iets doen betekent niet dat je zou moeten. Hier zijn een aantal gevallen waarin het betalen voor een auto met een credit card zinvol – en wanneer dit niet het geval.
Betalen voor een auto met een credit card zinvol als …
Je gebruikt een kaart met 0% rente op aankopen.
Met een 0% rente credit card, kunt u nul rente op uw aankoop om overal 12-21 maanden veilig te stellen. Als u $ 5.000 op een kaart die in deze categorie valt, kan je haalbaar betalen dat deel van uw auto lening naar beneden in die tijd zonder betaling van een dubbeltje van de rentelasten.
Voordat je deze route te gaan, maar je moet ervoor zorgen dat u zich kunt veroorloven om uw auto vrij snel af te werpen. Als u niet uw opgeladen saldo te betalen uit tijdens 0% APR actieperiode van de kaart, zul je de wind moeten betalen credit card belang wanneer uw kaart rate reset – en dat gaat veel hoger dan de koers die u zou krijgen op een goede autolening.
U wilt beloningen en hebben het geld om het af te betalen.
Laten we zeggen dat je het kopen van een auto die is relatief goedkoop om te beginnen en je hebt het geld bij de hand. Door te betalen voor een goedkope auto met een creditcard beloningen en de aflossing van de balans meteen, kon u waardevolle beloningen te verdienen zonder al te veel inspanning van uw kant. Aangezien de meeste beloningen creditcards bieden smeergeld waarde tussen 1% en 5% van een aankoop, zou je rijkelijk profiteren met deze kleine beweging.
Uw krediet is goed.
Met een goede kredietwaardigheid, kunt u in aanmerking komen voor een creditcard die het opladen van uw aankoop van een auto de moeite waard kunnen maken. Zoals hierboven vermeld, renteloze creditcards bieden een uitstekende gelegenheid om het betalen van rente over ten minste een deel van uw aankoop te voorkomen. Als je in het voor de beloning, aan de andere kant, de beste reis en beloningen creditcards zijn meestal alleen beschikbaar voor mensen met een FICO score van 720 of hoger.
Dus, als je een geweldige 0% APR of creditcard beloningen nog niet hebt, wanhoop niet. Met een beetje onderzoek, kunt u een aanvraag voor een grote credit card voordat je loopt in een dealerschap.
Wat meer is, een aantal van deze kaarten bieden enorme sign-up bonus ter waarde van honderden dollars voor nieuwe kaarthouders die voldoen aan bepaalde uitgaven criteria – bijvoorbeeld het maken van $ 3.000 in aankopen op een nieuwe creditcard binnen de eerste 90 dagen. Het opladen van een deel van uw aankoop van een auto is een trefzekere manier om die eisen in een klap te voldoen – zolang je het kan betalen.
Je moet voorkomen dat het gebruik van creditcards voor een auto te kopen als …
Uw creditcard rekent een hoge rente.
Als uw creditcard rekent een hoge rente, moet je dealer of bankfinanciering te overwegen in plaats van het gebruik van uw kaart. Veel autodealers bieden speciale promoties die ervoor zorgen dat de financiering ronduit goedkoop, en kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een betere deal met uw bank. Volgens een studie uit Bankrate.com, de gemiddelde rente op creditcards is meer dan 16% met ingang van september 2016. Zeker uw bank of dealer kan beter doen dan dat.
U wilt langzaam te betalen uit uw auto, indien mogelijk.
Als je hoopt om uw auto op een rustige plek af te betalen, een creditcard is waarschijnlijk niet ideaal. Aangezien de gemiddelde rente is tot ver in de dubbele cijfers, zult u een ton meer rente over de tijd te betalen als het neemt je een tijdje om het af te betalen. De meeste renteloze creditcards bieden 0% APR voor 12 tot 21 maanden, dus deze inleidende aanbiedingen zijn niet lang genoeg om te helpen als je het nodig vier of vijf jaar van uw auto af te betalen.
Je hoeft niet goed krediet.
Als u slecht krediet, moet u voorzichtig te werk gaan, ongeacht wat voor soort financiering die u kiest. Met slecht krediet, mag u niet in aanmerking voor de beste prijzen met een creditcard, traditionele bank, of zelfs dealership financiering.
Het beste wat je kunt doen is op zoek gaan naar de beste prijs die u kunt vinden en op te slaan van de grootste aanbetaling u kunt opbrengen. Hoe groter de storting van contant geld kun je komen met, hoe minder je nodig hebt om te lenen en minder risico je te presenteren aan een geldschieter. In de tussentijd kunt u erachter te komen manieren om te beginnen met het stimuleren van uw credit score in de tijd.
Laatste gedachten
Het kopen van een auto met een credit card lijkt misschien een goed idee, maar het is niet de ultieme oplossing die u zou denken. Tuurlijk, zou je beloningen te verdienen of zelfs een lucratieve inschrijfbonus, maar de extra rente die u betaalt als je niet oppast kan gemakkelijk veeg uit deze voordelen en nog wat.
Zoals altijd, moet u al uw opties te verkennen, af te wegen de voors en tegens, en denk lang en hard voordat je een lening of laad elke grote aankoop op een creditcard.
Het kopen van een nieuwe of gebruikte auto is zeker spannend, maar de financiële gevolgen kan jaren duren. Voordat je springt in, moet je jezelf arm met zo veel mogelijk informatie als je kunt.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.
Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.
10. You aren’t bundling your policies
Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.
What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.
9. You’ve cancelled more than a few times
Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.
What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.
8. You have full coverage when you should have liability only
As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.
What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.
7. Your insurer thinks you drive more than you actually do
When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.
What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.
6. You have no legacy
This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.
What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.
5. Someone on your policy is considered a youthful operator
Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.
What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.
4. You’ve made claims that resulted in large payouts
With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.
What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”
3. Your address has a track record of loss-related incidents
Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.
What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.
2. Your vehicle safety discount has been removed
This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.
What you can do: Absolutely nothing.
1. You have a bad driving record
Dit is de reden waarom een verzekeringsmaatschappij heeft jouw adres en rijbewijs nummer-, zodat ze kunnen uw potentiële risico te beoordelen. Echter, sommige providers, toen voor het eerst een offerte geeft u niet uw geschiedenis te doorzoeken nadat u zich aanmeldt met hen. Dit betekent dat als je een paar ongelukken en kaartjes die er zijn en ze waren niet gedetecteerd bij de start, zal uw premie te verhogen wanneer het tijd is om te vernieuwen.
Wat u kunt doen: Vraag altijd de persoon onder vermelding van u als ze met behulp van uw record om je prijs te bepalen. Verbeter uw record. En als je een ongeval dat is niet uw schuld, zorg ervoor dat het wordt ingediend als een “no-fault” ongeval.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Een heleboel mensen een hekel aan het idee van het houden van geld op een spaarrekening. Ze voelen als het is gewoon zitten, verdienen bijna niets, en dat ze missen op het verkrijgen van een beter rendement elders.
Heb je ooit gevoeld als dat?
Het is een gevoel dat veel zin heeft. Immers, er is echt geen reden om aan te nemen met slechtere rendementen wanneer je beter ergens anders zou kunnen doen. Een hoger rendement betekent dat u uw doelen sneller te bereiken, en is dat niet het hele punt van geld te besparen?
Natuurlijk is het. Maar er is altijd een trade-off.
Investeren maakt een ton van gevoel voor de lange termijn doelen, zoals financiële onafhankelijkheid, omdat het nadeel is minimaal en de kop is groot. Als u het harde werk van het plakken met uw plan door de ups en downs te doen, je bent waarschijnlijk om vooruit te komen.
Maar het is veel murkier als je kijkt naar financiële doelen op korte termijn, als het huis aanbetaling die u wilt maken in een paar jaar of de hulpdiensten besparingen die u nodig zou kunnen hebben op elk moment. Heeft investeren zin in die situaties? Hoe kun je redelijk rendement te behalen zonder dat de doelen die je wilt bereiken?
Hier is mijn nemen.
Drie redenen om niet te investeren kortlopende spaardeposito
In de meeste gevallen is een eenvoudige spaarrekening of CD is de beste korte-termijn investering voor geld die je nodig hebt in de komende drie jaar.
Ik weet het. Het is niet spannend, het is niet sexy, en het zal zeker niet rijk. Er zijn drie goede redenen waarom beleggingen op korte termijn zijn gewoon niet de moeite waard als je tijdlijn is zo kort.
1. Er is te veel onzekerheid
De grote trade-off met beleggen is de onzekerheid. Tuurlijk, kan je jezelf een stijging van 10% voor het jaar, maar je kan net zo goed merkt dat je een daling van 20% of meer. En omdat je geen controle over dat timing, het is erg moeilijk om definitieve plannen op korte termijn te maken. Wat gebeurt er als de beurs keldert een paar maanden voordat u wilt uw huis te kopen? Wat doe je dan?
Met een spaarrekening, weet je precies hoeveel je nodig hebt om op te slaan en wanneer u uw doel zult bereiken. U weet ook dat het geld er zeker zal zijn wanneer u het nodig hebt. Het maakt het plannen van uw leven gemakkelijk en zeker.
2. Het verschil is niet zo groot als je denkt
In een kort tijdsbestek, het bedrag dat u zaken veel meer dan het rendement krijg je op te slaan. Zelfs grote verschillen in ruil daarvoor zal waarschijnlijk niet zo heel veel.
Laten we zeggen dat je $ 24.000 voor een aanbetaling op een huis dat u wilt kopen in twee jaar. Als u $ 1.000 per maand besparen en verdien 1% op een spaarrekening tegen 8% in een beleggingsrekening, na twee jaar heb je:
$ 24,231.41 in de spaarrekening
$ 25,933.19 in de beleggingsrekening
Dat is een verschil van ongeveer $ 1.700. Of om te kijken naar een andere manier, bespaart u $ 65 minder per maand en nog steeds je doel te bereiken als u een 8% rendement in plaats van een rendement van 1% te krijgen. Maar er zijn een paar woorden van voorzichtigheid:
Als je echt de extra $ 1.700 nodig hebt, kan je garanderen dat door bij te dragen een extra $ 70 per maand naar de spaarrekening.
Als u elke maand minder op te slaan en / of op te slaan voor een kortere periode van tijd, zal het verschil tussen de twee rendement kleiner zijn.
Dat 8% rendement is niet gegarandeerd. In feite zou je kunnen eindigen met minder geld te investeren als de markt neemt een wasdroger rechts wanneer je nodig hebt om die fondsen te trekken.
De bottom line is dit: Ja, het investeren geeft u de kans om meer geld te hebben aan het eind van het. Maar we praten niet over het feit dat rijk versus arm. We hebben het over relatief kleine verschillen ten opzichte van uw financiële doelstellingen.
3. U kunt voorkomen dat de emotionele achtbaan
Het is één ding om te kijken naar de nummers en denkt bij jezelf dat het nadeel is de opwaartse waard, maar eigenlijk het ervaren van de ups en downs van beleggen is een heel andere zaak.
Hoe ga je voelen als de beurs tanks en zie je je aanbetaling fonds in tweeën gesneden – mogelijke uitstel van uw droom van een eigen huis voor de komende jaren? Wat als uw noodfonds plotseling verliest $ 4.000 op een moment dat je onzeker bent over je huidige baan stabiliteit voelt?
Vergeet niet dat een beter rendement is niet het doel. De echte doelen zijn de dingen die je wilt doen met je leven, en beleggen betekent dat je constant je zorgen te maken over de vraag of je in staat zijn om ze te doen.
Bij het Short-Term Investments Make Sense
Met al dat gezegd, het is niet alsof beleggen is slecht. Beleggen is een fantastische tool in de juiste situaties, en hier zijn twee gevallen waarin het veel zin kunt maken om uw spaargeld op korte termijn te investeren.
1. Uw Timeline is flexibel
Misschien zou je graag een huis kopen in twee jaar – maar het is niet een groot probleem als je moet wachten drie jaar. Als uw tijdlijn is flexibel en je goed met de mogelijkheid om langer te wachten om je doel te bereiken, dan is de opwaartse potentie van beleggen kan de moeite waard zijn.
2. Je hebt meer in Savings dan nodig
Laten we zeggen dat je nodig hebt $ 30.000 tot een zes maanden durende noodfonds gelijk, en je hebt $ 60.000 opgeslagen. In dat geval kunt u het geld te investeren, hopen op een beter rendement, en waarschijnlijk nog genoeg geld op uw rekening, zelfs als de beurs getankt rechts wanneer je ze nodig had.
Met andere woorden, als je kunt veroorloven om een aanzienlijk bedrag van uw spaargeld verliezen en nog steeds op schema voor uw doelen, dan is de kop van beleggen kan de moeite waard zijn.
Waar bent u Besparing voor?
Wanneer u het maken bent een beslissing als deze, is het handig om een stap terug en herinner jezelf van de specifieke uitkomst je eigenlijk gehoopt.
In dit geval, bespaart u voor een specifiek persoonlijk doel, omdat je het gevoel dat het je leven op een bepaalde manier zal verbeteren. Dat is de uitkomst die u zoekt. De terugkeer je krijgt is alleen relevant in de mate dat het helpt je dat doel te bereiken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Liefde en romantiek vullen de lucht, maar uiteindelijk, is het tijd om echt te krijgen.
Als u van plan bent om serieus met je partner te worden, zul je moeten praten over geld. Idealiter moet u dit gesprek eerder dan later te hebben.
Als u en uw significante andere zijn financieel niet compatibel is, is het beter dat je dit nu begrijpen in plaats van op de weg.
Hier zijn enkele van de dingen die je in gedachten moet houden terwijl u navigeert de lastige weg van de relaties en financiën.
1. Zoek uit uw financiële Persoonlijkheden
Sommige mensen zijn natuurlijke spaarders. Soberheid komt gemakkelijk voor hen en ze vind het een beetje pijnlijk om deel met hun zuurverdiende geld.
Anderen zijn natuurlijke spenders. Zij hebben het gevoel dat geld het beste kan worden genoten bij uitwisseling van goederen en diensten, en ze hebben een financiële houding die neigt naar leven in het moment.
Sommige mensen zijn enthousiast over financiële risico’s, zoals het maken van belangrijke investeringen, terwijl anderen zijn doodsbang door de mogelijkheid van verlies en er de voorkeur aan hun geld veilig op een CD te houden.
Wat is uw financiële tendens en wat is de neiging van uw echtgenoot of significante andere? Je kunt maar beter weten te komen en snel.
Heeft u een gesprek over zowel uw uitgaven en uw investeren gewoonten. Tegenpolen elkaar aantrekken, maar het is aan jou om ervoor te zorgen dat ze blijven lang en gelukkig leven.
2. Bespreek uw doelen
Misschien is een van jullie wil met pensioen te gaan door de leeftijd van 40, terwijl de andere wil leven in een mega-herenhuis en een BMW rijden.
Als de twee van jullie hebben tegenstrijdige doelen, je bent in voor een wereld van problemen. Praat over uw visie voor je leven een jaar, twee jaar, vijf jaar, 10 jaar en 40 jaar in de toekomst.
Waar wil je wonen? Wat wil je rijden? Wilt u nog werkt of niet, en zo ja, wat wil je doen?
De meeste van allemaal, hoeveel geld je gaat nodig hebben om al deze dromen werkelijkheid te maken? Door het bespreken van uw doelen, dan heb je een stappenplan voor de manier waarop u uw beperkte tijd, energie, en dollarbiljetten zult aan te wenden.
3. Talk About Schuld
Heeft één of beide van u huidige schuld? Waar komt het vandaan en is het ook een indicatie van overbesteding patronen?
Als een van jullie heeft leningen voor studenten dat ze afbetalen en geen extra schulden, bijvoorbeeld, kan je niet veel zorgen te maken te hebben. De kans groot dat u al goede financiële gewoonten en je bent op het juiste spoor.
Indien echter een van jullie heeft een hele hoop van creditcard schulden en kan niet schijnen om te stoppen met het toevoegen van dat evenwicht, het opladen van restaurant maaltijden en flessen sterke drank op krediet, dan kunt u een aantal belangrijke kwesties te dekken.
Wat zijn uw huidige schulden, en buiten dat, wat is uw houding ten opzichte van schuld? Ontdek en snel.
4. Wat voor soort bedrijf of investeringen Risico’s Do Ieder van u wilt maken?
Misschien is een persoon droomt van de openstelling van een bakkerij of het starten van een eigen adviespraktijk, terwijl de andere droomt ervan om een vastgoedbelegger.
Welke doelen wil ieder van u willen nastreven? Hoeveel risico zullen worden betrokken? Hoeveel geld nodig zal zijn?
Hoe bereid bent u voor deze inspanningen? Wanneer wilt u deze inspanningen te lanceren, en wat zal je exit-strategie zijn als dat nodig is?
Terwijl je beslissingen op basis van de hoop zou moeten maken in plaats van angst, het is goed om een strategisch plan in gedachten te houden.
Hebben deze gesprekken met uw significante andere, zodat u kunt ervoor zorgen dat in geld, zoals in het leven, je zult af samen te lopen in de zonsondergang.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Er zijn zo veel aspecten autoverzekering, moet het een semester lang klasse eis op de middelbare school. Bijna elke bestuurder in de VS is bij wet verplicht om de auto af te sluiten, maar velen weten niet eens hoe het werkt. Wat dekt de garantie? Hoeveel kost het? Waarom kost zo veel? Hoe maak je een claim indienen? Autoverzekering vragen zijn vrijwel eindeloos. Het is belangrijk om te leren de basis van een geïnformeerde bron.
Bespaar jezelf wat tijd en geld door het bestuderen op autoverzekering en vraag uw agent vragen in uw rijgedrag mijlpalen.
Soorten Coverage
Aansprakelijkheid: De belangrijkste dekking op elke auto verzekering is de aansprakelijkheid. Het biedt dekking wanneer het verzekerde voertuig verwondt een andere persoon. De dekking wordt meestal op uw aangifte pagina als 25/50/10. Het eerste getal (25) betekent tot $ 25.000 zou kunnen worden uitgekeerd aan een persoon gewond geraakt bij een ongeval. Het tweede nummer (50) betekent tot $ 50.000 zou kunnen worden uitbetaald bij een ongeval gewond meerdere mensen. Het derde nummer (10) verwijst materiële schade die tot betekent om $ 10.000 van de dekking is voorzien voor schade aan andermans eigendom.
Materiële schade: Schade aan eigendommen van iemand met uw auto? Je moet materiële schade dekking voor de schade te dekken. Materiële schade dekt alleen de schade aan anderen. Het kan alles zijn van turfed gazon om auto’s aan rails of mailboxen te bewaken zijn. Het zal niet worden uitbetaald als u uw eigen materiële schade.
PIP en Med Pay: twee soorten medische dekking zijn beschikbaar in sommige staten, terwijl anderen alleen aangeboden één.
PIP, persoonlijk letsel bescherming , is nodig in no-fault staten. Het zorgt voor meer uitgebreide bescherming versus med pay. Het zal voorzien in de dekking voor medische kosten, verlies van inkomsten, zelfs extra’s zoals gazon zorg als u niet langer de taak kan uitvoeren op uw eigen.
Med pay dekt letsel van passagiers van een overdekte voertuig. Het is vaak beperkt tot $ 25.000 van de dekking of minder. Het maakt niet uit wie de schuldige is, zodat zij uit te betalen. Het mag niet worden gebruikt als vervanging voor de ziektekostenverzekering omdat het alleen zal betalen voor verwondingen die zich in een auto-ongeluk.
Uitgebreide (Anders dan Collision): Het is een van de beste auto verzekering opties beschikbaar.
Het loont vaak voor zichzelf. Elke fysieke schade die kan optreden anders dan een botsing van uw auto wordt hier behandeld. Een van de meest voorkomende claims is voorruit beschadigd. Vervanging van een voorruit kan krijgen prijzig en uitgebreide dekking krijgt je chips gevuld gratis. Volledige vervanging van de voorruit moet u vaak uw eigen risico te betalen, maar sommige bedrijven kun je een nul eigen risico te dragen voor glas.
Uitgebreide omvat een lange lijst van andere vormen van schade. Dingen zoals hagel, overstroming, tornado, zouden allemaal worden gedekt als u uitgebreide kopen. Het raken van een hert, brand, diefstal, vandalisme, en een boom vallen en het raken van het voertuig zijn allemaal vallen onder uitgebreid.
Botsing een botsing wanneer een voertuig in beweging is en een object raakt. Het zou een mailbox, vangrail, een ander voertuig of andere levenloos object.
Roadside Assistance: Het is een extraatje, maar vaak betaalbaar. Het kan vrij snel terugverdiend. Sommige beleid zorgen voor dekking slechts voor een sleeptouw, terwijl andere lockout, springen, en een tekort aan gas.
Autoverhuur: Het hebben van toegang tot een huurauto na een claim is het belangrijk om veel chauffeurs die niet beschikken over een back-up voertuig. Sommige verzekeraars automatisch voorzien van een kleine hoeveelheid van de dekking als uw voertuig was in een gedekt ongeval. Anders zal je nodig hebt om de dekking toe te voegen aan uw polis.
Gap Verzekering: meer dan wat uw auto waard is te danken? Gap verzekering dekt het verschil tussen de waarde van uw voertuig en wat je verschuldigd bent in het geval van een totaal verlies claim. De kans op een totaal verlies ongeval zijn niet zeer waarschijnlijk is. Die op zijn beurt maakt de dekking goedkoop.
Eigen risico
Een aftrekbaar is de hoeveelheid geld dat u betaalt uit eigen zak na een vordering om te krijgen van uw auto gerepareerd. Hoe hoger uw eigen risico, hoe lager uw kosten van de autoverzekering. Eigen risico’s houden verzekering enigszins betaalbaar. Eigen risico’s af te schrikken mensen van het indienen van claims voor low-cost reparaties. Het is aan te raden om autoverzekering te gebruiken voor grote uitgaven en niet voor kleine deuken.
Rating Factoren
Leeftijd: Je hebt waarschijnlijk al weet, leeftijd is een factor.
het loon van de meeste nieuwe bestuurder. Sommige verzekeraars geleidelijk te verlagen hun tarief als de bestuurder leeftijden. 25 jaar is de magische leeftijd verzekeringsmaatschappijen achten aan het begin van het plateau op leeftijd gebaseerde ratings. Als een bestuurder leeftijden in latere stadia van het leven, de tarieven beginnen meestal toe te nemen. Een 75-jarige bestuurder kon worden gebracht tarieven zo hoog als een nieuw kenteken tiener.
Voertuig: Yes welke auto je rijdt maakt het verschil. Zoveel auto’s om uit te kiezen en ze zijn elk toegewezen aan een ander tarief door uw autoverzekering carrier. Als je eenmaal een klasse kiezen, is de snelheid niet zo veel verschillen. Denk minivans en SUV’s voor de goedkoopste prijzen en fancy sportwagens en hybriden als de duurste te verzekeren.
Rijden Record: De beste coureurs de beste tarieven. Een schone rij-record maakt een enorm verschil. Zelfs een ticket in drie jaar kan sterk uw tarief te verhogen. Grove schendingen als een DUI of onzorgvuldig rijgedrag blijft vaak op uw record voor vijf jaar. Meerdere snelheidsovertredingen tickets kunt u hetzelfde tarief als iemand met een DUI te krijgen.
Verzekering Record: Een verzekering verslag verwijst naar een paar verschillende dingen. Een daarvan is uw voorafgaande autoverzekering dekking. Bij het winkelen voor autoverzekering komt u in aanmerking voor een voorkeursoptie als u momenteel een actieve autoverzekering. U krijgt ook een beter tarief als je de voorkeur grenzen van de aansprakelijkheid die is 100/300 of hoger te dragen.
Het andere deel van een verzekering verslag verwijst naar het aantal vorderingen ingediend. Waren de ongevallen op-fault? At-fout kan ongevallen aanzienlijk verhogen van uw tarief van de autoverzekering. Ongeval toeslagen vaak laatste drie jaar. Als u twee ongevallen bestand in een periode van drie jaar, uw autoverzekering vervoerder zal waarschijnlijk niet-verlengen van uw beleid. Die laat je vaak de enige optie om de auto af te sluiten door middel van een hoog-risico verzekeringsmaatschappij.
Locatie: Waar je leven meestal maakt het verschil in uw autoverzekering tarief. Claims worden bewaakt mijn verzekeringsmaatschappijen en als je in een risicogebied wonen, kan het worden weerspiegeld in uw autoverzekering betaling. De definitie van een risicovolle gebied varieert. Een hoog-risico gebied zou kunnen betekenen veel herten ongevallen of tal van diefstallen of andere soorten claims.
Onderwijs: Het is niet vaak gebruikt als een rating factor, maar sommige verzekeraars niet gebruiken. Blijkbaar hebben studies aangetoond hoger opgeleide chauffeurs bestand minder claims.
Credit Score: Bijna elke staat stelt verzekeraars om credit scores te gebruiken als een rating factor bij het bepalen autoverzekering premie. Hoe hoger uw credit score, hoe lager uw autoverzekering tarief. Het kan echt van invloed zijn hoeveel u betaalt voor de autoverzekering. De credit check is niet van invloed op uw credit score zoals het openen van een nieuwe lijn van het krediet. Verzekeraars hebben hun eigen rating systeem dat berekent wat tier u in aanmerking komt om te worden beoordeeld in.
Als u denkt dat uw credit score is onlangs verbeterd, vraag uw autoverzekering carrier om dubbel te controleren het. Als er een verbetering die invloed op uw prijzen, vaak zullen ze uw tarief te verlagen meteen. Het is altijd belangrijk om te controleren van uw credit score. Onderzoek hoe u uw credit score te verbeteren, zodat je beter prijzen kunnen krijgen op zowel de auto leningen en autoverzekeringen.
Huiseigenaar: een eigen huis? Een van de beste kortingen beschikbaar op een auto verzekering is een multi-beleid korting. Om de korting te krijgen moet er meer dan één verzekering bij dezelfde verzekeraar te hebben. De beste korting gaat om huiseigenaren, omdat zij in aanmerking komen voor zowel een multi-beleid korting en een huiseigenaar korting. Nogmaals, het komt allemaal neer op studies gedaan door verzekeringsmaatschappijen bepalen van claims worden minder vaak aangespannen door chauffeurs die een eigen huis.
Claims
Heeft er schade ontstaan aan uw auto? Je zou een vordering op uw handen, afhankelijk van wat er is gebeurd en wat de dekking die u op uw beleid. Het kan nooit kwaad om dubbel te controleren met uw verzekeringsagent om te zien of uw polis dekt de schade.
Belangrijke punten om te onthouden over de auto Verzekeringsclaims
Auto verzekering dekt geen mechanische of onderhoudsproblemen
At-schuld claims uw autoverzekering omhoog gaan
Verwacht om een eigen risico te betalen
Communicatie met uw schaderegelaar is belangrijk
Bewijs van verzekering, State Wetten en boetes
Geen Fault State Laws: Geen fout wetten kunnen zeer verwarrend zijn voor veel chauffeurs zijn. Alleen de titel alleen niet de schuld leidt mensen om de verkeerde conclusie van wat het eigenlijk verwijst naar. Geen fout betekent dat het maakt niet uit wie is de schuld van het ongeval is, uw polis dekt u. Uw polis dekt u als het is de schuld van de andere persoon. Uw polis dekt u als het uw schuld. En no-fault meestal verwijst naar medische dekking. No-fault staten meestal een minimum PIP-verzekering verplicht. Er wordt gezegd dat de no-fault staten rechtszaken zijn verminderd en medische rekeningen kunnen worden opgevangen sneller. Als je nu in Michigan wonen, no-fault verwijst niet alleen naar zijn volledige medische dekking vereiste, maar ook botsing dekking. Lees over unieke autoverzekering wetten Michigan’s als je een inwoner of denken van het verplaatsen.
Tort State Laws: Tort staten houden in gebreke is gebleven bestuurder verantwoordelijk voor schade. Materiële schade zal betalen wanneer een voertuig is beschadigd of een ander type van het pand, zoals een mailbox of de vangrail. De niet in gebreke is gebleven bestuurder moet een vordering op autoverzekering beleid van de at-fout bestuurder bestand.
Wat is het bewijs van verzekering? Het bewijs van de autoverzekering is een speciaal document verstrekt door uw autoverzekering bedrijf met de data waarop uw autoverzekering actief is. Het zal de verzekerde naam, jaar merk en model het verzekerde voertuig, de VIN, en het beleid ingangsdata aangeboden. Het zal ook de naam van de verzekeringsmaatschappij en de naam van de verzekering agentschap vermeld. Veel landen zijn nu accepteren elektronische bewijzen van de verzekering die op mobiele apparaten. Fail om het bewijs van de autoverzekering te tonen aan een politieagent of DMV en je zou kunnen kijken naar het betalen van hoge boetes en eventueel verliest uw licentie.
Winkelen voor autoverzekering
Vergelijking Winkelen: Je kunt niet goed op zoek gaan naar de auto verzekering tarieven als bij elk agentschap krijg je geciteerd verschillende dekking. Soms kunnen ze dekking niet exact overeenkomen, maar het is belangrijk om ervoor te zorgen dat ze zo dicht mogelijk. Vind een kopie van uw aangifte pagina, dan zet het uit of e-mail naar verschillende verzekeringsmaatschappijen. De agent kan dan proberen om zoveel mogelijk overeenkomen met de huidige dekking en nog steeds winnen van de prijs.
Hoe vaak Shop: De frequentie van die je winkel voor autoverzekering uniek is voor u. Als je een goede relatie met uw verzekeringsagent en vertrouw hen, zou het beter zijn om te verblijven in een plaats. De tarieven kunnen variëren soms zelfs sterk van de ene verzekeraar naar de andere. Winkelen om de twee tot drie jaar kan geen kwaad. Een voordeel van het hebben van uw verzekering via een onafhankelijke verzekeringsmaatschappij is dat wanneer je wilt kijken voor een lager tarief, kunnen zij contact op met andere verzekeraars voor u zonder de noodzaak om bureaus in te schakelen.
Kortingen
Een lange lijst van kortingen wordt aangeboden door elke auto verzekeraar. De beste zijn de multi-auto, de multi-beleid, credit score en de ongevallen- en schending gratis kortingen. De goedkoopste tarieven van de autoverzekering gaan de bestuurders ontvangen van al die kortingen en nog veel meer. Altijd proberen om al uw insurables met één verzekeraar te houden. Houd uw credit score zo hoog mogelijk. En vermijd ongevallen en verkeersovertredingen ten koste van alles.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Samengestelde interest is een van de belangrijkste concepten om te begrijpen als u wilt uw financiën te beheren. Het kan u helpen wanneer je sparen en beleggen, en het kan dingen erger als je een kredietnemer bent. Met andere woorden, kan het werk voor u of tegen u.
Wat is samengestelde interest?
Compounding is een proces. Als u bekend bent met het bent “sneeuwbaleffect”, je al weet hoe iets kan bouwen op zichzelf.
Samengestelde rente is de rente op geld dat eerder werd verdiend als rente. Deze cyclus leidt tot een toenemende belangstelling (en rekeningsaldi) in toenemende mate – die ook wel bekend staat als exponentiële groei.
Begin met het concept van de enkelvoudige interest: je geld te storten, en de bank betaalt u rente op uw deposito. Bijvoorbeeld, zou u $ 100 voor een jaar te storten op 5%, en u $ 5 in het belang zou verdienen over het jaar.
Wat gebeurt er volgend jaar? Dat is waar compounding komt binnen Je begint het verdienen van rente op uw eerste storting. En je rente op de rente die u gewoon verdiend verdienen:
U zult 5% verdienen op je $ 100 (opnieuw)
U zult 5% te verdienen op het $ 5 van de winst die de bank gestort op uw rekening
Dat betekent dat je verdient meer dan $ 5 volgend jaar (omdat uw saldo is nu $ 105 – ook al heb je geen stortingen heeft gemaakt), zodat uw inkomsten zal versnellen. Bij veel banken, vooral online banken wordt de rente dagelijks samengestelde en toegevoegd aan uw rekening maandelijks, zodat het proces gaat nog sneller.
Natuurlijk, als je geld leent, het samenstellen werkt tegen je. U betaalt rente over geld dat je hebt geleend, en uw lening evenwicht kan toenemen in de tijd – zelfs als je geen geld meer lenen.
Profiteer van samengestelde interest
Hoe kun je ervoor zorgen dat compounding werkt in uw voordeel?
Sla vroeg en vaak: bij het verbouwen van uw spaargeld, de tijd is je vriend.
Het duurt een tijdje om momentum te krijgen, maar dat momentum zal bouwen en uiteindelijk kracht te winnen. In sommige gevallen, te beginnen vroeg betekent dat je niet nodig om zo veel als iemand die op te slaan wacht om te beginnen met het redden – zelfs als u gestopt met het opslaan op een bepaald punt, je hoofd start kan dividenden later te betalen. Wees geduldig, laat uw geld alleen, en na te denken op lange termijn.
Controleer de APY: om bankproducten zoals spaarrekeningen en cd’s te vergelijken, kijk naar de jaarlijkse percentage van het rendement (pie). Dit duurt compounding te houden en zorgt voor een echte jaarbasis. Gelukkig is het gemakkelijk te vinden – banken meestal bekendheid aan de APY want het is hoger dan de rente. Probeer om fatsoenlijk tarieven te krijgen op uw spaargeld, maar het is waarschijnlijk niet de moeite switchen van bank voor een extra 0,10% (tenzij u een zeer grote saldo).
Schulden af te lossen snel en extra te betalen wanneer je kunt. Het betalen van de minimale op uw credit cards zal u duur te staan omdat je nauwelijks een deuk in de rentelasten zal maken (en uw saldo kon eigenlijk groeien). Als je student leningen, vermijd kapitaliseren rentelasten – betalen ten minste het belang naarmate deze opbouwen, zodat u niet een onaangename verrassing na het afstuderen krijg. Zelfs als je niet verplicht om te betalen, dan heb je jezelf een plezier doen door het minimaliseren van je leven rentekosten.
Houd debetrentevoeten laag: in aanvulling op de gevolgen heeft voor uw maandelijkse betaling, de rente op uw leningen bepalen hoe snel uw schuld zal groeien (en hoe moeilijk het zal zijn om het af te betalen). Dubbele cijfers zijn moeilijk te kampen met. Kijk of het zinvol is om schulden te consolideren en verlagen de rente, terwijl je af te betalen schuld.
Beperkingen: compounding kan helpen u uw geld te laten groeien, maar het valt slechts kort van zijn magisch. Om te profiteren van compounding, moet je om daadwerkelijk geld te besparen, storten op een rekening, en geld te verdienen op uw spaargeld. Om te eindigen met enige zinvolle besparingen, moet je dit te doen over en – maand na maand en jaar na jaar. Compounding kan het zware werk niet voor u doen.
Wat maakt samengestelde interest machtig?
Compounding gebeurt wanneer de rente herhaaldelijk wordt berekend.
De eerste een of twee cycli zijn niet bijzonder indrukwekkend, maar dingen beginnen op te halen nadat u rente toe te voegen over en weer.
Hoe vaak: de frequentie van de samenstelling is belangrijk. Vaker berekeningen (dagelijks, bijvoorbeeld) hebben meer dramatische resultaten. Bij het openen van een spaarrekening, op zoek naar de rekeningen die dagelijks samengestelde. Je zou alleen zien rentebetalingen toegevoegd aan uw rekening maandelijks, maar berekeningen kunnen nog dagelijks worden gedaan. Sommige rekeningen maandelijks of jaarlijks te berekenen alleen rente.
Hoe lang: compounding is dramatischer over een langere periode van tijd. Nogmaals, je hebt een hoger aantal berekeningen of “credits” om de rekening kreeg toen het geld met rust gelaten om te groeien.
Andere factoren: de rente is ook een belangrijke factor in het saldo van uw account in de tijd. Hogere tarieven betekenen een account zal sneller groeien. Maar het is mogelijk voor samengestelde interest om een hoger tarief te overwinnen. Vooral over lange tijdsperioden, een rekening met samenstelling of een lagere kan nominale eindigen met een hoger vermogen dan een profiel met een eenvoudige berekening. Doe de wiskunde om erachter te komen of dat zal gebeuren, en waar de break-even punt is.
Intrekking en deposito’s kunnen ook invloed hebben op uw rekeningsaldo, maar ze zijn gescheiden van compounding. Het verhuren van uw geld te laten groeien (of voortdurend toe te voegen aan uw account) is het beste – als u uw inkomsten te trekken, u het effect van het samenstellen temperen.
De hoeveelheid geld heeft geen invloed op bereidingen. Of je begint met $ 100 of $ 1.000.000, het samenstellen werkt op dezelfde manier, en het saldo van uw account ziet er hetzelfde uit als je de groei op langere termijn in kaart te brengen. Uiteraard is de winst groter lijken als je begint met een grote storting, maar u bent niet gestraft voor het starten van kleine of boekhouding gescheiden. Het is het beste om zich te concentreren op de percentages en tijd bij het plannen van je toekomst – hoeveel verdien je, en voor hoe lang? De dollars zijn slechts een gevolg van uw tarief en het tijdschema.
Frequent compounding (dagelijks of maandelijks) is nuttig, maar niet in de war raken door de nummers. Wanneer de rente dagelijks wordt samengesteld, je nog steeds meer verdienen of meer hetzelfde APY. Bijvoorbeeld, een rekening te betalen 5% APY niet betalen 5% per dag – je krijgt 1/365 ste van 5% per dag. Nog steeds, frequent compounding helpt uw geld sneller groeien.
Hoe maak je samengestelde interest berekenen
Er zijn verschillende manieren om samengestelde rente te berekenen, geeft u inzicht in hoe u uw doelen te bereiken, en helpt u realistische verwachtingen te houden. Elke keer dat je berekeningen rennen, rennen een paar “what-if” berekeningen met verschillende nummers – zien wat er zou gebeuren als je een beetje meer op te slaan of te verdienen belangstelling voor een paar jaar.
Online calculators zijn het gemakkelijkst, zoals ze doen de wiskunde voor u en kan gemakkelijk grafieken en jaar-op-jaar tabellen te maken. Maar veel mensen de voorkeur aan nader ingaan op (en te werken met) de nummers.
De formule voor samengestelde interest is:
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
Om deze berekening te gebruiken, steekt in de onderstaande variabelen:
A: het bedrag dat u zult eindigen met
P: uw eerste storting, die bekend staat als de Principal
r: de jaarlijkse rente , geschreven in decimale notatie
n: het aantal samengestelde perioden per jaar (bijvoorbeeld maandelijks 12 en wekelijks 52)
t: de hoeveelheid tijd (in jaren) dat uw geld verbindingen
Voorbeeld: je hebt $ 1.000 verdienen van 5% maandelijks samengesteld. Hoeveel moet je na 15 jaar?
A = P (1 + [r / n]) ^ nt
A = 1000 (1 + [05/12]) ^ (12 * 15)
A = 1000 (1,00417) ^ (180)
A = 1000 (2,11497)
A = 2113,70
Na 15 jaar, zou je ongeveer $ 2114 (uw uiteindelijke aantal kan variëren als gevolg van afronding en de software die u gebruikt voor de berekeningen). Van dat bedrag, $ 1.000 is uw eerste storting, en de resterende $ 1.114 is belangstelling.
Spreadsheets kunnen de volledige berekening voor u doen. Om uw eindsaldo na het samenstellen te berekenen, zult u over het algemeen gebruik maken van een toekomstige waarde berekening. Microsoft Excel, Google Spreadsheets en andere producten aan te bieden over deze functie – maar je nodig hebt om de nummers aan te passen een beetje.
In het bovenstaande voorbeeld, laten we gaan door middel van de berekening met de toekomstige waarde van de functie van Excel:
= FV (rente aantal_termijnen, bet, hw, type)
Het is misschien het gemakkelijkst om de variabelen in te voeren in afzonderlijke cellen en dan verwijzen naar de cellen , zodat u niet hoeft om alles goed te krijgen in een schot. Bijvoorbeeld, zou Cel A1 hebben “1000,” Cell B1 kan worden weergegeven “15”, en ga zo maar door.
De truc om het gebruik van een spreadsheet voor samengestelde interest is het gebruik van samengestelde perioden in plaats van alleen denken in jaren . Voor de maandelijkse compounding, de periodieke rentevoet is gewoon het jaartarief gedeeld door 12, want er zijn 12 maanden of “perioden” tijdens het jaar. Voor de dagelijkse compounding, de meeste organisaties gebruik maken van 360 of 365.
= FV (rente aantal_termijnen, bet, hw, type)
FV = ((. 05/12) (15 * 12), 1000)
Merk op dat kan je bij de pmt sectie, die een periodieke aanvulling op de rekening zou zijn (als je geld maandelijks werden toe te voegen, kan dit van pas komen). Type is ook niet gebruikt in dit geval.
De regel van 72 is een andere manier om snel schattingen over samengestelde interest te maken. Deze vuistregel vertelt je wat er nodig is om uw geld te verdubbelen, te kijken naar de koers die u verdient en de lengte van tijd zul je dat tarief te verdienen. Vermenigvuldig het aantal jaren door de rente – als u 72 te krijgen, heb je een combinatie van factoren die precies uw geld zal verdubbelen kreeg.
Voorbeeld # 1: je $ 1.000 aan besparingen verdienen van 5% APY. Hoe lang zal het duren tot je $ 2.000 in uw account?
Om het antwoord te vinden, erachter te komen hoe om 72. 72 gedeeld door 5 te krijgen is 14,4, dus het 14,4 jaar zal duren om uw geld te verdubbelen.
Voorbeeld # 2: je hebt $ 1.000 nu, en je krijgt $ 2.000 in 20 jaar nodig hebben. Welk tempo je moet verdienen om je geld te verdubbelen?
Nogmaals, erachter te komen wat er nodig is om 72 te krijgen met behulp van de informatie die je hebt (het aantal jaren). 72 delen door 20 is 3.6, dus je zult moeten tot 3,6% APY verdienen om je doel te bereiken.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
