Category: no

En liste over sparemål og milepæler til pensjon

En liste over sparemål og milepæler til pensjon

Gjennom hele arbeidsårene må du spare langsomt for pensjonsårene og treffe bestemte milepæler i en bestemt alder I følge National Institute on Retirement Security har over 60% av arbeidshusholdningene i alderen 55-64 år mindre enn en ganger sin årlige inntekt i pensjonssparing.

Du trenger ikke å være bestemt for den samme skjebnen. For å unngå at du plutselig våkner i pensjonsalderen bare for å innse at du er langt bak, må du sette tempo selv. Å sikte på spesifikke “mil-markører” på din økonomiske reise vil sikre at du forblir i rute for å nå dine mål.

Å styre økonomien din – fra du begynner i voksen alder til den tiden du forventer å trekke deg – er som å løpe et maraton. For å sikre at du når målet ditt innen ønsket tid, må du være oppmerksom på tempoet og avstanden din underveis. Maratonløpere starter ikke i rolig tempo med forventningen om at de bare vil gjøre opp tid til slutt, men likevel er det slik at mange av oss nærmer oss pensjon på den måten.

Mål å nå etter 25 år

De tidlige 20-årene er det perfekte tidspunktet for å etablere sunne økonomiske vaner. Utnytt det faktum at tiden er på din side, og se etter å treffe disse viktige milepælene.

  • Ha et fullt ut finansiert nødfond: Å sette av penger til nødssituasjoner er et must for enhver solid økonomisk plan. Ser for å ha mellom tre til seks måneders utgifter spart.
  • Sikre din egen helseforsikring : Siden du ikke lenger vil være i stand til å holde medisinsk forsikring fra mor og pappa fra 26-årsalderen, har du en plan på plass i god tid før du unngår bortfall av dekning.
  • Begynn å bidra til pensjonisttilværelse: La sammensatte renter gjøre sin magi ved å spare til pensjonering tidlig. Hvis du kjemper mot studielån, bør du prioritere disse, men prøv å bidra med noe mot en 401 (k) eller IRA, og se etter å øke den årlig.

Mål å nå etter 30 år

Når du går inn i trettiårene, får du tak i denne tingen som kalles voksen alder. Det er på tide å sikre ditt økonomiske grunnlag. Ser for å treffe disse målene.

  • Fjern studentlånegjeld: Forsøk å kvitte deg med studielånene dine så raskt som mulig. Tross alt kan du potensielt ha barnas (eller fremtidige barnas) høyskole til å tenke på snart, så sørg for å betale for deg som ligger bak deg.
  • Spar for en forskuddsbetaling på et hjem: Hvis det å kjøpe et hjem er et mål, ser du for å spare 10-20% for forskuddet. Mens du kan kjøpe et hjem med mindre nedbetaling, har en sunnere utbetaling deg i stand til å bygge egenkapital og unngå privat pantforsikring (PMI).
  • Sikre livsforsikring og etablere en testament: Hvis du har startet en familie, eller hvis noen er avhengig av inntekten din, opprett livsforsikringer for både deg og ektefellen din (hvis du er gift), og skriv testamentet ditt. Selv om du ikke har startet en familie ennå, er det fortsatt verdt å se nærmere på, da du kan låse deg inn i en lavere livsforsikringsrate når du er ung og frisk.
  • Bidra med 15% av inntekten mot pensjon: Hvis du legger under 10% av inntekten før skatt på pensjon på dette stadiet, er det på tide å øke det. Sikt på 15%, og absolutt ikke mindre enn 10%.

Pensjonsmål for å nå 40 år

Ved 40 år er du mer etablert i livet, og økonomien din bør gjenspeile det. Sikt på disse kritiske milepælene.

  • Fjern all forbruksgjeld (ikke-pantelån): Forhåpentligvis er studielånene dine langt bak deg på dette tidspunktet. Se også for å slå ut et kredittkort, billån og annen forbruksgjeld innen denne alderen.
  • Ha en plan for barnekademiet: Ikke vent til barna dine er eldre og ser på akseptbrevene deres for å begynne å tenke på finansiering fra college. Ha en plan på plass før du kommer til det punktet, og vær realistisk om hva du har råd til å bidra med.
  • Har to ganger spart inntekten din : Et stort mål å jobbe mot er å ha dobbelt så mange årlige inntekter spart på pensjonskontoer etter denne alderen. Dette vil bidra til å holde deg på sporet for å ha nok spart når du har pensjonsalder.

Mål å nå etter 50 år

Fortsett å bygge videre på ditt faste økonomiske fundament ved å se etter å nå disse milepælene med 50.

  • Alternativer for maks ut pensjon: Maks ut alle alternativene du har til pensjon. Møt med en profesjonell for å se hvilke justeringer du må gjøre for å forbli i rute for å oppfylle dine pensjonsmål. Dra nytte av de høyere fangstbidragene fra 50 år.
  • Betal ekstra på hjemmet ditt: Med forbruksgjeld bak deg, er dette et godt tidspunkt å begynne å tenke på å betale ekstra på hjemmet ditt. Hvis du er maksimert på pensjon og har høyskolefinansiering sikker, kan du vende alle tilgjengelige dollar i budsjettet til pantelånet ditt.
  • Se på langtidsforsikring: Se på langtidsforsikring for deg selv og ektefelle hvis du er gift. Helst vil du ha dette på plass før du trenger det.

Pensjonsmål for 60 år

Du er i hjemmestrekningen av det økonomiske maratonet ditt, men du har ikke krysset målstreken ennå. Mål å utføre disse oppgavene.

  • Finjuster pensjonsmålene dine: Møt igjen med en profesjonell for å vurdere pensjonsmålene dine og hvilke ekstra trinn du må ta for å nå dem. Hvis du vurderer å nedbemanne hjemmet ditt, flytte eller gjøre andre vesentlige endringer før pensjonen, må du etablere en fast tidslinje du må jobbe mot.
  • Gjennomgå din vilje og livsforsikring: Gå tilbake til viljen din for å sikre at den gjenspeiler din nåværende situasjon og ønsker. Gjør eventuelle nødvendige endringer. Og sjekk for å forsikre deg om at livsforsikringen din tilfredsstiller dine behov.

Ha en pensjonsplan

Det kan være skremmende å tenke på å treffe alle disse milepælene, spesielt hvis du allerede har gått noen av dem forbi. Ikke bli motløs. Vurder i stedet hvor du er og hva du må gjøre for å posisjonere deg selv for å møte dem.

Nøkkelen er å ha en plan og å være forsettlig med dine økonomiske valg. Ved å være klar over disse milepælene og sikte mot dem, vil du stille deg opp for å være i rute for å oppfylle dine pensjonsmål.

Hva førtidspensjonering Midler for dine trygdeytelser

Hva førtidspensjonering Midler for dine trygdeytelser

Tidlig pensjonister kan gå glipp av tusenvis i trygd fordi de ikke kjenner reglene. Nedenfor er fire ting du bør vite om førtidspensjonering og Social Security.

Tidlig pensjonering betyr at du kanskje får mindre

Anslagene du ser på din Social Security uttalelse er basert på arbeidet til det som er angitt alder. For eksempel, hvis ditt personnummer uttalelsen sier du vil få $ 1100 i måneden i en alder av 62, forutsetter at estimatet deg før du slår 62.

Beløpet det står at du vil få på 66 eller 67 forutsetter at du jobbe til fylte 66 eller 67 år Dette betyr at hvis du tar tidligpensjon dine fordeler er sannsynlig å være mindre enn det du ser på kontoutskriften.

Trygdeytelser beregnes basert på dine høyeste trettifem års arbeid historie, med den høyeste 35 bestemmes etter hvert års arbeid har blitt indeksert for inflasjon. Hvis du tar tidlig pensjonering, og du trenger ikke en full trettifem års arbeid historie, kan dine trygdeytelser være lavere enn om du jobber lenger.

Selv om du pensjonere seg tidlig, være forsiktig med å ta Social Security ved 62 år uten å gjøre en analyse først. I mange tilfeller er det bedre å finne andre finansieringskilder for å bruke i førtidspensjons slik at du utsette starten av dine fordeler. Dette kan bidra til å beskytte deg fra å kjøre tom for penger senere i livet.

Du kan pensjonere seg tidlig og likevel Delay Social Security

Du kan ta ut AFP og fortsatt vente til en senere alder for å begynne dine trygdeytelser.

Dette er spesielt viktig for gifte par som ønsker å sørge for at deres gjenlevende ektefelle får en større fordel når du er borte. Den høyeste månedlige fordel mellom dere to er det som skal bli den overlevende nytte beløpet når en av dere går – på det tidspunktet, vil du bare få den høyere nytte beløpet – ikke begge beløp.

I den hensikt å maksimere en fremtidig overlevende fordel, vil du ønsker høyere earner å utsette starten av fordelene til 70 år hvis mulig. Når gift, jo lavere earner, bør imidlertid ofte starte sine fordeler i en tidligere alder.

Pensjonsytelsene kan gå ned når du er Social Security Kvalifisert

Noen pensjonsordninger tilby en større initial månedlig fordel når du tar tidligpensjon; den pensjonsutbetaling deretter går automatisk ned når du blir kvalifisert til å trekke på trygd. Hvis du ikke er klar over dette, kan det hende du tror du vil få full pensjonsutbetaling pluss Social Security.

Ikke alle pensjoner fungerer på denne måten, så delta på alle klasser eller seminarer som tilbys av arbeidsgiveren din, slik at du fullt ut forstår dine pensjons- og helsemessige fordeler før du tar tidlig pensjonering. Still mange spørsmål, og sette en en-til-en avtale med en fordeler rådgiver eller HR (personal) person hvis du kan.

I tillegg, hvis du jobbet i utdanning eller for staten eller en offentlig instans, være oppmerksom på når du begynner dine trygdeytelser de kan være mindre enn hva din Analysen viser på grunn av noe som kalles nedfallsfrukt eliminering Avsetning og / eller Statens pensjonsfond offset. Dette påvirket min mor, som var lærer i 43 år.

Hun ventet å få sin pensjon pluss $ 1300 i måneden i trygd. Hun ble sjokkert da hun fikk vite hennes Social Security vil være mindre enn $ 300 i måneden på grunn av Statens pensjonsfond Offset som gjelder hvis du får en pensjon for mange års arbeid der du ikke var omfattet av trygdesystemet.

Arbeide under tidlig pensjonering kan redusere Social Security

Hvis du har planer om å jobbe deltid i løpet av tidlig pensjonering dine trygdeytelser kan bli redusert. Reduksjonen er basert på noe som kalles Social Security inntjening grense, og det gjelder bare hvis du ennå ikke har nådd full pensjonsalder. Hvis inntekten er høyere enn grensen, vil fordelene bli redusert. Denne reduksjonen gjelder bare til du når full pensjonsalder, som er alderen 66-67 for folk flest. Når du når full pensjonsalder du kan tjene et beløp og dine fordeler vil ikke bli redusert.

Hva er Look Gjeld Investering og hvordan virker det?

Hva er Look Gjeld Investering og hvordan virker det?

Når selskapene er i økonomiske problemer, hører vi ofte om investorer gange unna med heftig pengesummer. Dette synes counterintuitive, men det stammer fra det faktum at investorer har kjøpt selskapets gjeld, snarere enn dens lager.

Dette er ofte referert til som distressed gjeld investere, og det er en vanlig praksis blant hedgefond og mange institusjonelle investorer.

Used gjeld investere, en investor bevisst kjøper gjelden til en plaget selskapet ofte med en rabatt-og søker å tjene hvis selskapet snur.

I mange tilfeller, investorer fortsatt gange med betalinger selv om et selskap går konkurs, og i noen tilfeller, distressed gjeld investorer faktisk ende opp som eiere av den urolige selskapet.

Komme gjeld på billig

Det er ingen streng regel for når man skal kategorisere en gjeld som “distressed”, men det betyr vanligvis at gjelden handles med en betydelig rabatt til pålydende. Så for eksempel, kan du være i stand til å kjøpe en $ 500 obligasjon for $ 200. I dette tilfellet rabatten kommer fordi låntakeren er i fare for å misligholde. Og ja, investorer kan tape penger hvis selskapet går konkurs. Men hvis investorene tror det kan være en snuoperasjon, og til syvende og sist påvist høyre, kan de se verdien av gjelden går opp dramatisk.

En investor som kjøper aksjer aksjer i et selskap i stedet for gjeld kunne tjene mer penger enn gjeld investorer hvis et selskap slår seg rundt. Men, aksjer kan miste hele sin verdi dersom selskapet går konkurs.

Gjeld, derimot, har beholdt noe av verdi selv om en snuoperasjon ikke skjer.

Å få kontroll

Når en investor kjøper et selskaps distressed gjeld, de er ikke bare å gjøre et kjøp, men vil ofte ende opp med noen kontroll med virksomheten. Enheter som hedgefond som kjøper store mengder distressed gjeld vil ofte forhandle vilkår som tillater dem å ta en aktiv rolle med den urolige selskapet.

I tillegg kan distressed gjeld investorer oppnå prioritert status i å bli betalt tilbake om et selskap går konkurs.

Når et selskap erklærer Kapittel 11 konkurs, vil en domstol som regel bestemme prioriteringsrekkefølge for kreditorer som skyldte penger. De som er involvert i distressed gjeld er ofte noen av de første som betales tilbake, i forkant av aksjonærer og selv ansatte. Noen ganger kan dette føre til at kreditorene faktisk tar eierskap i et selskap. Når dette skjer, kan distressed gjeld investorer gjør en formue hvis de lykkes i å snu selskapet rundt.

Risikostyring

Når som helst en investor kjøper gjeld, for eksempel i form av en regjering eller selskapsobligasjoner, de kjører risikoen for låntakeren misligholde. Det er derfor de fleste investorer er oppfordret til å studere kredittverdigheten til en låntaker å fastslå sannsynligheten for å få pengene sine tilbake. Risikoen for mislighold er også grunnen til at gjeld fra mindre kredittverdige organisasjoner vil generere en høyere avkastning for investor.

Used gjeld investere, det er en svært reell risiko for investoren gange unna med ingenting hvis selskapet går konkurs.

Investorer som deltar i distressed gjeld investering, spesielt større hedgefond, ofte utfører svært robuste analyser av risiko, ved hjelp av avanserte modeller og testscenarier.

Videre disse midlene er ofte veldig dyktige til å spre ut og risiko, når det er mulig, samarbeide med andre bedrifter, slik at de ikke blir overeksponert hvis en investerings mislighold.

Viktigst, dyktige hedgefondforvalterne forstå verdien av diversifisering i å investere. Det er usannsynlig at distressed gjeld vil omfatte en betydelig prosentandel av et hedgefond fulle portefølje.

Look gjeld for gjennomsnittlig investorer

Generelt sett er det Average Joe ikke kommer til å være involvert i distressed gjeld investere. De fleste er bedre å investere i aksjer og standard obligasjoner fordi det er enkelt og langt mindre risikabelt. Men det er mulig for en person å få tilgang til dette markedet hvis de velger. Enkelte selskaper tilbyr fond som investerer i distressed gjeld, eller inkludere distressed gjeld som en del av en portefølje.

Franklin Mutual quest Fund fra Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], for eksempel, inneholder distressed gjeld i sin beholdning sammen med undervurderte selskaper og kontanter. Oaktree Capital er et annet firma som tilbyr private investorer tilgang til distressed gjeld gjennom private biler.

Det er nyttig for investorer å forstå mulighetene som distressed gjeld tilbud, men det gjør sjelden følelse i et typisk pensjonisttilværelse portefølje. Stikker med aksjer, fond og obligasjoner av investeringsgrad er en tryggere og mer fornuftig vei til rikdom for folk flest.

Hva er fire prosent regelen i pensjonisttilværelsen?

Lær om regelen i Retirement 4% og hvordan det fungerer

Hva er fire prosent regelen i Retirement

Når du nærmer deg pensjonsalder, og begynne å prøve å beregne hvor mye inntekt du har, du kommer til å komme over flere tommelfingerregler som har sirkulert i årevis. En av dem er ‘4 prosent regelen’. Her er hva det er – og hvorfor det fungerer ikke alltid.

Regelen i Retirement 4%

4% pensjon regelen gjelder uttak rate: den årlige mengden av startporteføljeverdien som du kan trekke fra en portefølje av aksjer og obligasjoner i pensjonisttilværelsen.

For eksempel, hvis du har $ 100 000 når du fratre, ville 4% regelen sier at du kan ta ut ca 4% av beløpet, eller $ 4000, det første året av pensjonisttilværelsen, og øke dette beløpet med inflasjon, og at sannsynligheten er ganske høy (95%) at pengene skulle vare i minst 30 år, forutsatt at din portefølje tildeling var 50% aksjer / 50% obligasjoner.

History of the Rule 4%

4% regelen begynte å sirkulere etter en 1998 papir som er referert til som Trinity Study. Selve navnet på papiret er Pensjonering Savings: Velge en uttakshyppighet som er bærekraftig .

Selv om 4% regelen har blitt sitert som en “sikker frafall” for å bruke i pensjonisttilværelsen, steds i papir gjør det referere til det på denne måten.

  • Noen av denne papir konklusjoner som jeg finner interessant er:
  • “De fleste pensjonister vil trolig ha nytte av tildeling av minst 50% til vanlige aksjer.”
  • “Pensjonister som krever KPI-justert uttak i løpet av sin pensjonisttilværelse år må akseptere en betydelig redusert frafall fra den opprinnelige porteføljen.”
  • “For aksjedominerte porteføljer, frafall av 3% og 4% representerer svært konservative oppførsel.”

Oppdateringer til regel 4%

Forfatterne av Trinity studie publisert oppdatert forskning i Journal of Financial Planning i 2011. Du finner den på: Portfolio Suksess Priser: Hvor grensen går .

Konklusjonen førte ikke til relevante endringer. I det de sier,

“Prøve data tyder på at kunder som planlegger å gjøre årlige inflasjonsjusteringer til uttak bør også planlegge lavere innledende frafall i 4 prosent til 5 prosent rekkevidde, igjen, fra porteføljer av 50 prosent eller mer i stor selskapets vanlige aksjer, for å fremtidig økning i uttak “.

Wade Pfau, en faglig og spesialist på pensjon inntekt, kommentert denne studien i sin pensjonisttilværelse Forsker blogg på Trinity Study oppdateringer .

  • Noen av punktene Wade gjør er:
  • “Trinity studien tar ikke hensyn til aksjefond avgifter.”
  • “The 4% regelen har ikke holdt opp nesten like godt i de fleste andre utviklede økonomier som den har i USA”
  • “The Trinity studien anser pensjon lengder opp til 30 år. Vær spesielt oppmerksom på at for et ektepar både med pensjon ved 65 år, er det en god sjanse for minst en av ektefellene lever lenger enn 30 år.”

Hva tenker jeg på regel 4%?

4% regelen i pensjon bør ikke bli referert til som en regel. Jeg har hørt en journalist referere til disse tingene som “regler dum” heller enn “tommelfingerregler”.

Jeg tror disse “reglene” skal bli referert til som generelle retningslinjer. Hvis du vil ha en generell idé om hvor mye pensjon inntekt besparelser kan støtte, forteller 4% regelen du at avhengig av ditt ønske om å ha din pensjon inntekt holde tritt med inflasjonen, kan du sannsynligvis trekke ca $ 4000 – $ 5000 per år for hver $ 100 000 du har investert, forutsatt at du følger en bestemt portefølje blanding med ca 50% av porteføljen i aksjer (når jeg sier aksjer jeg mener en bredt diversifisert portefølje av aksjeindeksfond).

En annen ting å huske på; bruke denne regelen ikke står for skatt. Hvis du trekker $ 4000 fra en IRA, vil du betale føderale og statlige avgifter på dette beløpet, slik at $ 4000 tilbaketrekking kan bare resultere i $ 3000 av midler tilgjengelig til å bruke.

Bør du bruke 4% regelen?

Selv om 4% pensjon regelen kan gi en generell retningslinje, jeg tror ikke noen skal bruke det til å faktisk bestemme hvor mye du skal ta ut hvert år i pensjonisttilværelsen.

Som et spørsmål om faktum, så lenge jeg har øvd (siden 1995 – før den opprinnelige Trinity Studien ble publisert) Jeg har ennå å se en pensjonisttilværelse inntekt plan hvor vi basert uttak på 4% av porteføljeverdien.

I stedet har hver kommende pensjonisten sin egen plan basert på deres andre forventede inntektskilder, typer investeringer brukes, forventet levealder, forventet skattesats hvert år, og en rekke andre faktorer.

Når du bygger en smart pensjonisttilværelse inntekt plan, kan det føre til flere uttak i noen år, og mindre i andre.

En annen grunn til at 4% regelen blir moot er at når du når 70 år ½ du er pålagt å ta uttak fra IRAS og hvert år du blir eldre, må du ta ut et høyere beløp. Riktignok trenger du ikke å bruke det – men du trenger ikke å trekke det fra IRA, som betyr å betale skatt på det. Disse nødvendige minimum utdelinger er spesifisert av en formel og formelen vil kreve at du tar mer enn 4% av gjenværende kontoen verdi som du blir eldre.

Har Regel 4% fremdeles fungere som en retningslinje?

I et 2013 papir, er The 4 prosent regelen ikke trygt i en lav Yield verden forfatterne Michael Finke, Wade Pfau, og David Blanchett statlige det,

  • “Suksessen til 4% -regelen i USA kan være en historisk anomali, og kunder kan ønske å vurdere sine pensjonisttilværelse inntekt strategier bredere enn å stole utelukkende på systematisk uttak fra en volatil portefølje.”
  • “The 4% regelen kan ikke behandles som en trygg første uttak rate i dagens lave rente miljø.”

Denne artikkelen tyder på at forventningene kanskje må revideres som tidligere studier var basert på historiske data hvor obligasjonsrenter og utbytteavkastning på aksjer var mye høyere enn det vi ser i dag.

2018 beste kredittkort for Millennials

2018 beste kredittkort for Millennials

Mindre enn en tredjedel av Millennials har et kredittkort, ifølge en 2016 undersøkelse fra Bankrate.com . Det betyr Millennials går glipp av noen store kredittkort perks samt muligheten til å begynne å bygge deres kreditt. Millennials er en unik generasjon, ikke bare noen kredittkort vil passe deres kjærlighet for reise og søndagsbrunsjer. Her er de beste kredittkort for Millennials.

Best for Restaurant Lovers: Uber Visa kort utstedt av Barclays

Med Uber Visa-kort, vil du tjene en $ 100 bonus (tilsvarende 10.000 poeng) etter utgifter $ 500 på kjøp i løpet av de første 90 dagene.

Bonusen er innløses for en Uber kreditt, uttalelse kreditt, eller gavekort.

Uber Visa-kort har en ganske attraktivt belønninger program. Kortholdere vil tjene fire prosent tilbake på spisesteder, inkludert Uber Eats; 3 prosent tilbake på hotellet og airfare; 2 prosent tilbake på online kjøp, inkludert Uber og musikkstreamingtjenester; og 1 prosent tilbake på alt annet.

Det er ingen årsavgift, som er et utmerket ekstra fordel for en belønning kredittkort, og det er ingen utenlandske transaksjonsgebyr for kredittkort. Det betyr at kjøp du gjør i andre valutaer vil ikke bli belastet en ekstra avgift.

I tillegg til de belønninger og registrere deg bonus, vil du få en $ 50 kreditt for elektroniske tjenester når du bruker $ 5000 eller mer på kredittkortet ditt i et år. På toppen av det, vil du motta $ 600 for mobiltelefon skade eller tyveri når du betaler regningen med kredittkortet. Det betyr at du kan droppe mobiltelefonen din operatør forsikring plan og spare penger.

(Pluss tjene belønninger ved å betale telefonregningen med kredittkortet ditt.)

Løse inn poeng for Uber kreditter, gavekort eller penger tilbake. Uber kreditt start på 500 poeng for $ 5. Bare den primære kortinnehaveren kan løse inn poeng for Uber kreditter via app.

Det er ingen begrensning i belønningene du kan tjene, og de ikke utløper så lenge du holde kontoen din i orden.

Poeng kan overføres eller selges.

Priser : Den variable april er enten 15,99 prosent, 21,74 prosent, eller 24,74 prosent, avhengig av din kredittverdighet. Den april for kontantuttak er 25,99 prosent. Balanse overføringer er belastet med et tre prosent avgift og kontantuttak belastes et 5 prosent avgift.

Søk om Uber Visa-kort starter 02.11.2017.

Best for reiser elskere: Chase Sapphire Reserve

Millennials elsker å reise.

The Chase Sapphire Reserve betaler 50.000 bonuspoeng etter å tilbringe $ 4000 på kjøp i de første tre månedene av konto åpning. Bonusen er verdt $ 750 i reise når du løse gjennom Chase Ultimate Rewards.

Kortholdere motta $ 300 årlige reise kreditt innløses for reisekjøp på kortet.

Du vil tjene 3 poeng per dollar på reise, inkludert hoteller, drosjer og tog; 3 poeng per dollar på å spise hele verden; og 1 poeng per dollar på alt annet.

Poeng du har tjent er verdt 50 prosent mer når du løse dem for reise kjøp gjennom Chase Ultimate Rewards, Chase bookingverktøy. Det er ingen blackout datoer eller restriksjoner på når du kan løse inn dine belønninger.

Chase Sapphire Reserve har noen andre perks for kortholdere:

  • Opp til $ 100 påmeldingsavgiften kreditt Global Entry eller TSA Precheck
  • Tilgang til flyplass lounger
  • Spesielle leiebil privilegier National Car Rental, Avis, og Silvercar når du bestiller med kortet

På $ 450 per år, har Chase Sapphire Reserve en av de høyere kredittkort årlige avgifter. Du vil også måtte betale $ 75 per år for hver autorisert bruker. Den signup bonus og kjøre uttalelse kreditt gjøre opp for den årlige avgiften for minst de to første årene. Av økonomiske årsaker, må du være i stand til å betale den årlige avgiften i sin helhet den første måneden hvis du er godkjent. Ellers vil du ende opp med å betale renter på gebyret.

Priser : The kjøp og saldo overføring april varierer 16,9 til 23,99 prosent basert på kredittverdighet. Det cash forhånd april er 25,99 prosent. Balanse overføringer er belastet med et gebyr på $ 5 eller 5 prosent og kontantuttak belastes $ 10 eller 5 prosent.

Som med alle belønninger kredittkort, bør du betale saldoen i sin helhet og unngå kontantuttak slik at du ikke betaler ekstra renter og gebyrer.

Det er ingen utenlandske transaksjonsgebyr.

Best ingen årsavgift Reise: Blå Delta Skymiles American Express

The Blue Delta Skymiles American Express betaler 10.000 bonus miles etter at $ 500 i kvalifisert kjøp i løpet av de første tre månedene av å åpne kredittkortet ditt. Merk at du ikke kan være kvalifisert for registrering bonus hvis du eier en annen Delta Skymiles kredittkort.

Kortholdere tjene 2 miles per dollar på kjøp på US restauranter, 2 miles per dollar på Delta kjøp, og en mil per dollar på alle andre kvalifiserte kjøp. Visse restaurant kjøp kan ikke kvalifisere for to poeng belønning tier, for eksempel restauranter innsiden av hoteller.

Som en kortholder, får du 20 prosent besparelser på in-flight kjøp. Besparelser gjort i form av en uttalelse kreditt.

Hvis du blir godkjent for en umiddelbar kontonummer (basert på Amex evne til å bekrefte identiteten din), vil du motta et minimum $ 1000 linje av kreditt til bruk på Delta.com.

Priser : Det er ingen årsavgift. Den kjøp og saldo overføring APR er 16,74 prosent til 25,74 prosent. Kontanter forhånd april 26,24 prosent. Balanse overføringer er belastet med et gebyr på $ 5 eller 3 prosent og kontantuttak er belastet med et gebyr på $ 5 eller 3 prosent. Den utenlandske transaksjonsgebyr 2,7 prosent.

Best for Shoppere: Amazon Prime belønner visum signatur kortet

En undersøkelse av tusenårig forbruksvaner viser at generasjon er en fan av å bruke penger på klær. Deres favoritt forhandler, Amazon. Det gjør Amazon Prime belønner visum signatur kortet et godt valg.

Når du er godkjent, vil du få en $ 60 Amazon.com gavekort med en gang. Det er ingen utgifter kravet, og du trenger ikke å vente 90 dager for å tjene bonus. Siden kortet er knyttet til Amazon.com konto, kan du begynne å bruke ditt kredittkort umiddelbart når du er godkjent.

Kjøpene gjøres på Amazon.com tjene 5 prosent så lenge du har en kvalifisert Amazon Prime medlemskap og en åpen Amazon.com konto. Ellers Amazon.com kjøp tjene tre prosent tilbake. Kortholdere også motta to prosent tilbake på restauranter, bensinstasjoner, og apoteker; og 1 prosent tilbake på alle kjøp.

Du kan innløse belønninger på Amazon.com kjøp. Det er ingen minimums belønning balanse er nødvendig for å innløse.

Andre fordeler av Amazon.com Prime belønner visum signatur kortet inkluderer reise og nødhjelp, mistet bagasje refusjon, kjøpe beskyttelse, og garanti beskyttelse utvidet.

Priser : Den april for kjøp og balanse overføringer er 15,24 prosent til 23,24 prosent. For kontantuttak, apr er 25,99 prosent. Gebyret for balanse overføringer er $ 5 eller 5 prosent og avgiften for kontantuttak er $ 10 eller 5 prosent. Det er ingen årsavgift og ingen utenlandske transaksjonsgebyr.

Best for Enkelhet: Citi Double Cash-kort

Millennials som ønsker å holde det enkelt og bli belønnet for sine innkjøp, vil gjøre det bra med Citi Double Cash Card. Kortet betaler 1 prosent belønninger på alle kjøp og deretter en annen 1 prosent som du betale av balanse. Ingen andre kredittkort gir et insentiv for å betale av kredittkortet ditt.

Hvis du ved et uhell glemmer å foreta en betaling med kredittkort, vil Citi frafalle første sen gebyr. Etter det, kan du bli belastet med et purregebyr på opp til $ 38. Du vil også ha Citi Private Pass, som gir spesiell tilgang til event-billetter, som forhåndssalget konsertbilletter. Og med Citi Pris Rewind, vil du få en automatisk prisjustering hvis prisen faller på en vare du har kjøpt med kredittkort i løpet av de siste 60 dagene.

Citi Double Cash-kort har en innledende 0 prosent saldo overføring tilbud til 18 måneder. Etter kampanjeperioden, er balansen overføring april 14,49 prosent til 24,49 prosent. Saldo overføring er en stor fordel, men siden overføringen ikke vil tjene belønninger, er det best å bruke dette kortet for kjøp som du betaler i full hver måned.

Priser : vanlig apr er 14,49 prosent til 24,49 prosent og kontanter forhånd apr er 26,24 prosent.

Ansvarsfraskrivelse: Kredittkort vilkår kan endres. Besøk kredittkortselskapet hjemmeside for den mest oppdaterte belønninger og prisinformasjon.

5 Bad Money vaner du trenger å avslutte ASAP

5 Bad Money vaner du trenger å avslutte ASAP

Selv om du har de beste intensjoner, kan du fortsatt finne deg selv å komme i trøbbel med pengene dine. Spesielt hvis du har falt inn i en av disse farlige penger vaner.

Hvis du har slitt med din økonomi, ta en titt på denne listen for å sørge for at du ikke sabotere deg selv med disse dårlige vaner.

1. impulskjøp

Impulskjøp handler om følelser. Du ser et salg du ikke vil gå glipp av, eller et element du vil ha umiddelbart.

Du hopper til å kjøpe den før du tenke rasjonelt om du virkelig trenger det eller har råd til det.

For å dempe impuls utgifter, tvinge deg selv til å vente en viss periode (det kan være en dag eller 30) før trekke avtrekkeren på et kjøp. Det vil gi deg tid til å tenke på din beslutning, og sjansene er du vil innse at du ikke trenger det likevel.

2. Ikke Budsjettering

Du vil aldri holde seg flytende økonomisk-never mind faktisk får foran-hvis du ikke har et budsjett på plass og vet hvordan de skal holde seg til det.

Et budsjett kan du se hvor mye penger du bringe inn og hvor det er alle kommer. Det gjør det mulig å gjøre endringer som hjelper deg med å spare mer penger og unngå å gå inn i den røde hver måned.

Budsjettering trenger ikke å være et stort ork. Registrer deg med et program som Mint som automatisk sporer forbruket ditt for deg. Alt du trenger å gjøre er å komme inn i dashbordet hver dag for å sørge for at du holder deg på sporet og foreta justeringer etter behov.

3. Stole på kredittkort

Med mindre du er i stand til å betale mellomlegget av i sin helhet hver måned, ved hjelp av kredittkort er en av de verste tingene du kan gjøre for din økonomi. Spesielt hvis du bruker dem til å leve over midler.

Hver dollar du setter på et kort vil koste deg mange ganger mer i renter. Du kan bruke år av livet ditt og tusenvis av dollar å betale ned kjøp du ikke engang husker å gjøre.

Ingen kjøp er så viktig det er verdt det.

4. Love of Convenience

Hver gang en stund, kan en storkjøps være en fin godbit, eller en nødvendig unntak hvis du er i en stor hast. Men hvis du finner deg selv regelmessig gjør storkjøp, du bare å være lat. Convenience vil koste deg.

Slutte å få fastfood hver dag og lære å gjøre noen grunnleggende måltider i bulk som du kan nyte hele uken. Slutte å kjøpe en kostbar latte på vei inn i jobb hver morgen og stå opp 5 minutter tidligere for å brygge en kopp hjemme. Litt ekstra arbeid på din del kan ende opp med å spare deg big time.

5. Personlig Vices

Ja, dette inkluderer tradisjonelle “begivenheter” som drikking, røyking og gambling. Men det inkluderer også mindre åpenbare begivenheter som å spise ute altfor mye eller være en shopaholic. I utgangspunktet, noe som frister deg til å bruke store mengder penger du vet du bør ikke være utgifter.

Avslutt disse dårlige vaner og ditt liv, ikke bare lommeboken, vil bli lykkeligere for det.

Hvordan å bli motivert til å spare penger

Hvordan å bli motivert til å spare penger

Budsjettering taktikk og tips vil hjelpe deg å utføre dag-til-dag arbeidet med å administrere din økonomi.

Budsjettering strategier vil hjelpe deg å forstå, på et mål-orientert eller filosofisk nivå, hvorfor akkurat du gjør alt dette arbeidet.

Men i tillegg til spikring taktikk og kjenne dine strategiske visjon, er det et tredje element til budsjettering som du trenger for å omfavne: opprettholde motivasjonen.

Hvorfor er Opprettholdelse penger motivasjon Essential?

Høres dette ut som en haug med sjargong?

La meg sammenligne dette til en annen eksempel:

Når du er på en diett, må du taktikk. Du trenger å lære, for eksempel å erstatte kremet ranch dressing med en lav-fett, low-carb, yoghurt-basert alternativ.

Du trenger å lære taktikk for å erstatte hvit ris med brun ris, fete kjøttstykker med magert kjøtt og stekte grønnsaker med grillet, dampet eller rå grønnsaker.

De er alle taktikk. De er tips som hjelper deg utføre dag-til-dag med slanking.

Slanking strategi hjelper deg å finne ut, filosofisk, hvorfor du utfører disse taktikk. Du kan ha en strategi for å lede en low-carb livsstil, bli en hjerte-sunn eater, eller skjære mettet fett fra systemet.

Men i tillegg til din strategi og taktikk, må du også ren gamle motivasjon. Det spiller ingen rolle hvor mye du ønsker å bli en hjerte-sunn eater, eller hvor mange tips og taktikk du lærer. Ingen som kommer til å rolle om, i et øyeblikk av svakhet, du skjerf ned en hel pose med potetgull etterfulgt av fjorten chocolate chip cookies.

Motivasjon er like viktig som din visjon og dine taktikk. Strategi, taktikk, og motivasjonen er de tre hjørnene av en “suksess trekant.”

Nå som du vet hvorfor det er viktig å holde motivasjonen oppe, hvordan kan du holde fremdriften går når det gjelder din økonomi? Her er noen forslag:

1. Hold en langsiktig mål i tankene

Kanskje målet ditt er å bli helt gjeldfri.

Kanskje du ønsker å pensjonere seg i en alder av 45. (Ja, det kan gjøres.)

Kanskje du ønsker å eie ditt hjem gratis og klart, med ikke knyttet pant. Kanskje du ønsker å sende barna til college uten å belaste dem med studielån, betale for ditt barns bryllup, eller avslutte en jobb du ikke liker, slik at du kan forfølge en lavere betalende, men mer tilfredsstillende alternativ karriere.

Uansett “hvorfor”, holde det i forkant av tankene dine. Hang bilder som representerer din “hvorfor” i hele huset. Stadig minne deg selv på den store, overordnede målet du sikter til.

2. Forestill deg selv i Golden Years

Studier har vist at folk som er flinke til å visualisere seg selv som pensjonister tendens til å spare mer til pensjon enn folk som ikke gjør det.

Du kan laste ned en gratis app fra iTunes Store kalt “Age My Face”, som lar deg digitalt alder et bilde av ansiktet ditt. Merrill Edge har også et gratis program som heter Face Retirement, som tilbyr den samme tjenesten.

Å få et glimt av deg selv som en senior statsborger kan motivere deg til å spare til pensjonisttilværelsen. (Og som en bonus, kan du også være mer motivert til å bruke sunblock, drikke vann og få nok søvn!)

3. Snakk med folk som er pensjonert

Mange eldre vil fortelle deg at deres to største angrer ikke tar bedre vare på sin helse og sin økonomi.

Ved å møte og snakke med folk som har å gjøre med konsekvensene av sine ungdommelige beslutninger, kan du bli mer motivert til å holde seg borte fra feilene de gjorde.

Ikke sikker på hvor du skal møte pensjonister? Prøv å lese blogger skrevet av pensjonister, der de dokumenterer sine liv, sine gleder og utfordringer. Du kan også be foreldrene dine om anbefalinger om de bor i en 55 + samfunnet.

De viktigste grunnene til å få et personlig lån

De viktigste grunnene til å få et personlig lån

Når du trenger å låne penger, er det første trinnet å bestemme hvordan du skal gjøre det. Du kan vurdere et kredittkort eller et boliglån, men et personlig lån kan også være en god passform. Et personlig lån er en måte å få kontanter ganske raskt, og med et usikret personlig lån er det ikke nødvendig med sikkerhet. Hvis du er nysgjerrig på de vanligste årsakene til personlige lån – eller hvordan de fungerer – her er hva du trenger å vite.

Hva er et personlig lån?

Et personlig lån er et beløp du låner fra en bank, en kredittforening eller en nettutlåner. Personlige lån kan sikres, noe som betyr at du trenger sikkerhet for å bli godkjent eller usikret. Du betaler tilbake et personlig lån over tid, vanligvis med faste månedlige utbetalinger og en fast rente, selv om noen personlige lån kan ha variabel rente. Långiveren setter beløpet du kan låne og tilbakebetalingsbetingelsene.

Kvalifisering for et personlig lån avhenger av flere faktorer, inkludert kredittverdigheten.

Merk: Jo sterkere kredittpoengsum, jo ​​mer sannsynlig er det at du blir godkjent.

En høyere kredittscore kan også oversette til en lavere rente på et personlig lån. Långivere til personlige lån kan også ta hensyn til ting som:

  • Inntekten din
  • Totalt månedlig gjeldsutbetaling
  • Enten du leier eller eier huset ditt

Å bruke en lånekalkulator kan hjelpe deg med å få et inntrykk av hvor mye de månedlige utbetalingene dine vil være, og renten du betaler i løpet av lånets levetid.

Personlige lån, noen ganger kalt signaturlån, er en type avdragsgjeld. Med avbetalingslån har du tilgang til en engangs sum, og lånet har en fast utbetalingsdato. Det er forskjellig fra en kredittlinje eller et kredittkort, som er typer revolverende gjeld.

Med revolverende gjeld foretar du betalinger mot saldoen din månedlig, noe som frigjør plass i din tilgjengelige kredittgrense. Du kan føre en saldo fra måned til måned eller betale i sin helhet. Kredittkort er vanligvis åpne, noe som betyr at du kan fortsette å belaste nye kjøp og betale dem på ubestemt tid. En roterende kredittlinje, for eksempel en egenkapital med kreditt, kan bare være åpen i en bestemt periode.

Gode ​​grunner for personlige lån når du trenger å låne

Det er flere gode grunner for personlige lån kontra andre typer lån eller kreditt når du befinner deg i en lånesituasjon. Du kan vurdere et personlig lån for noen av disse scenariene:

  • Konsolidering av gjeld
  • Å kjøpe bil
  • Betaler for et bryllup
  • Å ta en ferie
  • Uventede utgifter

Konsolidering av gjeld

Hvis du har flere lån til høy rente, kan det være vanskelig å betale dem ned når en stor del av betalingen går til renter. Ved å konsolidere gjeld ved å bruke et personlig lån kan du rulle dem til en enkelt gjeld. Denne kombinasjonen av gjeld gir deg bare en betaling du kan administrere hver måned, kontra flere. Og ideelt sett får du også en lavere rente, som kan spare deg for penger.

Du kan også bruke et personlig lån for å konsolidere kredittkort. Når du er godkjent, og låneprovenuet blir satt inn på bankkontoen din, kan du gå ned på listen og betale ned kortene dine. Fremover vil du foreta utbetalinger til lånet siden kortsaldoene dine er null.

Advarsel: Å løpe opp nye saldo på kredittkortene dine etter å ha betalt dem med et personlig lån, kan legge til gjeldene dine. Og det kan føre til at budsjettet ditt blir tynt.

Å kjøpe en bil

Et personlig lån kan også være nyttig hvis du vil kjøpe bil. I likhet med konsolidering av gjeld, vil du få lånets inntekter, og deretter skrive en sjekk fra bankkontoen din for å dekke kostnadene for kjøretøyet. Bortsett fra biler, kan du også bruke et personlig lån til å kjøpe båter, motorsykler, trailere eller fritidsbiler.

Betal for et bryllup

Det gjennomsnittlige bryllupet koster mer enn $ 33 900 i 2019.1 Hvis du ikke har den slags kontanter som sitter rundt, kan et personlig lån redde den store dagen. For eksempel kan du bruke et personlig lån for å dekke innskudd, betale for catering og fotograf, kjøpe en brudekjole eller smoking, dekke reisekostnadene for venner og familie hvis du har destinasjonsbryllup, eller betaler for bryllupsreisen.

Ta ferie

Selv om du ikke gifter deg, kan det være lurt å komme seg bort. Hvis du har en drømmedestinasjon er på den dyre siden, kan du bruke et personlig lån for å dekke utgiftene dine. Det inkluderer flybilletten eller andre reisekostnader for å komme dit og tilbake, hotellrom eller andre overnattingssteder, mat, underholdning, suvenirer og eventuelle ekstra kostnader som kan dukke opp underveis.

Uventede utgifter

Mer enn halvparten av amerikanerne ville ikke kunne dekke en nødutgift ved å spare. Hvis du fremdeles jobber med ditt nødfond, eller du ennå ikke har begynt, kan et personlig lån hjelpe med noen økonomiske kurvekuler livet kaster deg vei.

Andre årsaker til personlige lån

Dette er noen av de vanligste årsakene til personlige lån, men det er andre måter å bruke dem også. For eksempel kan du bestemme deg for å bruke et personlig lån til:

  • Dekke ombyggingskostnader
  • Start en liten bedrift
  • Hjelp til med å dekke utgiftene til barnet ditt i utlandet
  • Betal en skatteregning
  • Dekk medisinske regninger
  • Betal sluttutgiftene for en kjær
  • Finansier et trekk
  • Dekk saksomkostninger
  • Kjøp et lite hjem

Bunnlinjen

Uansett årsaker til personlige lån, er det flere ting du bør vurdere før du får ett:

  1. Hvilken rente betaler du, og belaster långiver noen gebyrer?
  2. Hvor mye kan du låne, og hva vil månedlige utbetalinger være?
  3. Er det noen personlige lånealternativer som kan passe bedre til lånebehovet og budsjettet?

Husk å sammenligne långivere for å se hvor de beste personlige lånevilkårene finner du. Og selvfølgelig, les det fine utskriften nøye før du logger deg på et personlig lån for å forsikre deg om at du forstår tilbakebetalingsdetaljene og kostnadene ved å låne.

Hva kan jeg bruke et personlig lån til?

Hva kan jeg bruke et personlig lån til?

Et personlig lån lar deg raskt få tilgang til litt kontanter med få strenger festet – så lenge du betaler månedlige utbetalinger.
Men når du handler for en, kan du spørre deg selv: Hva kan jeg bruke et personlig lån til? Teknisk sett kan du bruke et personlig lån til omtrent hva som helst. Men noen bruksområder kan være mer fordelaktige enn andre – og andre er direkte risikable.

Konsolider gjeld

Hvis du har pakket opp en betydelig mengde gjeld på kredittkortene dine, kan et personlig lån være en god måte å gjøre nedbetalingen av gjelden mer håndterbar. Dette er en av de vanligste bruksområdene for personlige lån – og det med god grunn.

Pros

  • En enkelt, fast betaling
  • Potensielt lavere rente

Ulemper

  • Du kan øke mer gjeld

Fordeler forklarte : Du kan bruke et personlig lån til å betale ned flere andre lån, slik at du bare har ett lån og en månedlig betaling, og en fast lånetid betyr at du vet nøyaktig når du vil være gjeldfri. Du kan også kvalifisere deg for et personlig lån med lavere rente enn det du har på din eksisterende gjeld, slik at du kan spare penger på lang sikt.

Ulemper forklart : Å bruke et personlig lån for å betale ned kredittkortgjeld betyr vanligvis at du har mer kreditt å bruke. Hvis du ikke er disiplinert, kan du enkelt slå opp mer kredittkortgjeld før du betaler det personlige lånet.

Alternatives

Et kredittkort med saldooverføring lar deg flytte saldo fra flere kort til ett nytt kort, ofte med en lavere introduksjonsrente i en begrenset periode. I tillegg, hvis du har en pensjonsplan, kan du kanskje låne penger mot saldoen din for å konsolidere gjeld.

Advarsel: Selv om det er et alternativ, kan det å ta et lån fra 401 (k) eller IRA føre til alvorlige skatteregler, så det anbefales ikke egentlig.

Bygg kreditt

Hvis du har en begrenset kreditthistorie, kan det være vanskelig å kvalifisere seg til lån i høye dollar som et boliglån. Et personlig lån kan være et attraktivt alternativ å begynne å bygge en kreditthistorie gjennom faste betalinger i tide.

Pros

  • Enklere å kvalifisere seg for
  • Hjelper med å diversifisere kreditten din

Ulemper

  • Kan ding kreditt score

Fordeler forklart : Mens pantelån ofte har strenge kredittkrav, er personlige lån mye mer fleksible for mindre dollarbeløp. Det er til og med personlige lån for personer med dårlig eller ingen kreditt. Kredittpoeng vurderer hvilke typer gjeld du har. Å legge til et avbetalingslån som et personlig lån kan hjelpe poengsummen din hvis du bare har roterende kreditt som kredittkort.

Ulemper forklart : Et nytt personlig lån kan gi kredittpoengene dine ved å opprette en ny kredittforespørsel på rapporten eller ved å legge til den samlede gjelden.

Merk: Mens du kan få et personlig lån uten stor kreditt, kan banken kanskje si at du fremdeles trenger en medunderskriver for å sikre det hvis du ikke har mye kredittopplevelse eller en høy inntekt.

Alternatives

Banker og kredittforeninger har mange billigere alternativer for folk som ønsker å bygge en kredittprofil. Aksjesikrede lån tilbys av mange banker og kredittforeninger og bruker saldoen på sparekontoen din, pengemarkedskontoen eller sertifikatkontoen for å sikre lånet. Sikrede kredittkort lar deg sette inn et visst beløp i en bank, og deretter få tilgang til en kredittlinje som er lik kontantene.

Tillegg Studielån

Det kan hende at de føderale studielånene dine ikke dekker alle utgiftene du har på skolen. Et personlig lån kan hjelpe deg med å få endene til å møtes mens du tjener graden.

Pros

  • Ingen begrensninger for bruk

Ulemper

  • Færre beskyttelse

Fordeler forklart : Personlige lån krever vanligvis ikke at du bruker pengene på noen spesiell ting, noe som betyr at de kan fylle det hullet du møter.

Ulemper forklart : Du må begynne å betale tilbake et personlig lån med en gang, mens studielån ofte lar deg foreta betalinger basert på inntekten din eller utsette deler av betalingen til etter endt utdanning.

Alternatives

Hvis du vurderer et personlig lån for å dekke utgifter mens du er på college, vil du vanligvis kunne finne bedre alternativer.

Føderale studielån gjennom offentlige programmer har vanligvis de laveste kostnadene. Private studielån er vanligvis dyrere enn føderale lån, men har mange av de samme funksjonene. De er ment å bidra til å supplere føderale studielån.

Starte et firma

Det tar penger å få en ny virksomhet fra bakken, og et personlig lån kan hjelpe deg i gang.

Pros

  • Mer fleksibel for eneeiere og nye bedrifter

Ulemper

  • Dine egne penger og kreditt står på spill

Fordeler forklart : Personlige lån er enklere å sikre seg enn forretningslån fordi det ofte krever at du oppgir en forretningsplan og økonomisk historie for virksomheten din.
Ulemper forklart : Mange forretningslån setter virksomhetsmidlene i fare. Med et personlig lån står dine egne penger og kredittscore – ikke bedriftens.

Alternatives

Selv om det ikke er et førstevalg, er personlig kreditt ganske vanlig å bruke når du starter en bedrift. Det er imidlertid verdt å utforske andre alternativer først. Lån fra långivere gjennom den føderale Small Business Administration kan hjelpe deg med å få småbedrifter fra bakken. SBA, så vel som Grants.gov, tilbyr også et vell av tilskudd til veteraner, kvinner, teknologiske gründere og andre grupper mennesker. I tillegg har mange banker forretningskredittkort for nye og små bedrifter. Disse kan komme med lave innledende priser eller belønninger også.

Gjør hjemmeforbedringer

Hvis du ønsker å legge til et nytt rom i hjemmet eller kjøpe et nytt VVS-system, kan du vurdere å gå til et personlig lån.

Pros

  • Lett tilgjengelig
  • Hjemmet ditt står ikke på spill

Ulemper

  • Høyere renter enn alternativer

Pros forklarte : Hvis du har behov for en presserende reparasjon av hjemmet, kan et personlig lån være en av de raskeste måtene å få penger du trenger. Du kan vanligvis få pengene dine innen en eller to virkedager. I tillegg inkluderer noen alternativer lån som er støttet av hjemmet ditt, noe som betyr at du kan miste det til utestenging hvis du ikke betaler. Med et personlig lån møter du ikke den risikoen.

Ulemper forklart : Personlige lån har vanligvis høyere rente enn egenkapitallån, noe som kan spise bort ditt boligforbedringsbudsjett.

Alternatives

Avhengig av omfanget av prosjektet, kan du vurdere å ta på deg billigere gjeld. Boliglån gir deg tilgang til egenkapitalen som er bygget opp i hjemmet, vanligvis til lave renter. En utbetaling refinansiering innebærer å ta opp et nytt pantelån til et høyere beløp enn du for øyeblikket skylder, og deretter ta saldoen i kontanter, som du deretter kan bruke til det du måtte ønske deg.

FHA Tittel I-lån er også et alternativ for de som kvalifiserer. De lar deg motta mellom $ 25.000 og $ 60.000 for forbedringer i hjemmet til eneboliger eller flere familier, selv om du ikke har egenkapital. Imidlertid kan denne typen lån bare brukes til prosjekter som forbedrer boligets levedyktighet vesentlig.

Gjør et stort kjøp

Hvis du er i markedet for en dyr ting som en giftering eller bryllup, bryllupsreise eller møbler til hjemmet, kan et personlig lån raskt få penger til å kjøpe den.

Pros

  • Å lage minner

Ulemper

  • Dine fremtidige økonomiske opsjoner er i faresonen

Pros forklarte : Personlige lån gir deg en fleksibel måte å ha bryllupet eller ferien til drømmene dine – selv om du ikke har kontanter foran – og finansierer det over tid.

Ulemper forklart : Å ta opp et personlig lån for å dekke en flyktig hendelse er et alvorlig selskap. Du kan starte giftermålet ditt med en stor mengde gjeld eller sette deg i en ulempe når du søker om et pantelån.

Alternatives

Tenk nøye gjennom hvor mye du har råd til å bruke før du tar et lån av en hvilken som helst type. Selv om det er dyrere, kan kredittgrensen på et kredittkort oppmuntre deg til å bruke mindre og mer innenfor dine midler. Og hvis du er disiplinert, kan du ganske enkelt spare opp nok penger til å betale for den gifteringen eller ferien uten å ta på deg gjeld.

Bunnlinjen

Personlige lån er ofte enkle å søke om, raske å motta og kommer med fleksibilitet i hva du bruker pengene på. Men å ta på seg hvilken som helst gjeld er ikke noe å ta lett på. Før du trekker i avtrekkeren på et personlig lån, må du huske å vurdere alternativene nøye og hvor mye hver koster.

Slik beskytter du deg mot Money Order Svindel

Slik beskytter du deg mot Money Order Svindel

Penger ordre svindel er vanlig når du kjøper eller selger på nettet. Før levere over varer eller penger, være sikker på at du arbeider med en legitim kjøper-og være spesielt forsiktig dersom noen spør deg om å sende penger etter de betale deg med en postanvisning.

Falske penger ordre er den vanligste typen svindel, som selgere skips varer eller ledning penger til en “kjøper” som virkelig er en svindler. Etter den tid banken finner ut av problemet, er det for sent å gjenopprette produkter eller fond.

Men du kan også få dratt av når du er den sende en postanvisning.

Hvorfor Money Order Svindel Work

Anvisninger er ofte en sikker måte å motta betalinger-når de er legitime. Dessverre kan det rykte for sikkerhet føre til mottakerne til å slippe sine vakt. Disse svindel jobbe fordi du tror at du har blitt betalt og at penger bestillinger er så godt som kontanter. Faktisk bør du alltid behandle penger bestillinger med forsiktighet, det samme som du ville gjort med personlige sjekker og andre typer kontroller.

Typiske Money Order Svindel

“Overflødig” svindel:  En typisk tilnærming innebærer en henvendelse fra noen langt borte en annen stat eller land. Personen samtykker i å kjøpe varen, men når betalingen kommer, er det en postanvisning for mye mer enn det bør være. Hvorfor gjorde de betaler for mye? Kjøperen vil be deg om å sende det overskytende penger utover den salgspris-et annet sted. Kanskje du skal sende penger til en dyr avsender som håndterer utenlandske transaksjoner.

Alternativt vil kjøperen be deg om å tilbakebetale det overskytende beløp, vanligvis ved bankoverføring eller gjennom en pengeoverføring, fordi han ikke kunne få en postanvisning for riktig mengde. Uansett, vil du miste de pengene for godt hvis du går sammen med kjøpers instruksjoner.

Kjøp svindel:  Noen ganger kan en postanvisning scam er mye enklere: du bare får en falsk postanvisning og sende varer.

Kjøpere ikke be deg om å sende penger, men de få varene gratis.

Innskudd svindel:  I disse tilfellene noen ber deg om å sette inn eller kontanter en postanvisning for dem. Personen, historien går, ikke har en bankkonto ennå, og hun ønsker ikke å betale bratte avgifter på en sjekk innløse butikken. I stedet vil hun gjerne signere anvisning over til deg og muligens også betale deg for din tid. Hva kan gå galt? Overraskende, kan banken din la deg gå ut med penger, men det er ikke den siste du vil høre om dette anvisning.

Betalingsbehandling: En variant på innskudd svindel er betaling svindel. Du tror du har et arbeid fra hjemmet jobb innskudd betalinger eller mystery shopping, og din jobb er å ta imot penger og frem utbetalingene. I noen tilfeller, du faktisk å hjelpe kriminelle hvitvaske penger mens du får dratt av.

Depositum: Hvis du klarer en eiendom, kan du høre fra potensielle leietakere ut av staten. De vil sende en postanvisning for deres første og siste måneden i husleie, sammen med et depositum. Men vil de raskt informere deg om at planene endret, kanskje de jobbene de var i bevegelse for falt gjennom-og de ikke lenger ønsker å leie eiendommen. De vil graciously tilby å la deg holde leien, men de vil at du skal komme tilbake depositumet.

Infinite varianter: Tyver er kreative, og de bruker penger bestillinger på svindel i utallige måter. Se etter de røde flaggene som er beskrevet her, og stole på mage. Hvis noe virker litt for lett eller for godt til å være sant, pause før du sender penger og få mer informasjon.

Hvor Things Fall Apart

Hvis du sender eller bruke penger som du tror du fikk fra en postanvisning, forventer problemer med banken din. Når du setter inn en postanvisning på kontoen din, vil banken din tillate deg å bruke noen eller alle av innskuddet umiddelbart (vanligvis den første $ 200, men det kan være mer, spesielt med US Postal Service penger bestillinger). Imidlertid har banken ennå ikke samlet inn midler fra anvisning utsteder; at prosessen tar noen dager eller uker.

Når banken din prøver å samle midlene-fra Western Union, for eksempel-banken finner ut at den har en falsk postanvisning.

Fordi banken ikke vil få noen penger, vil de trekke den falske innskudd fra kontoen din. Hvis kontoen er tom, vil saldoen gå i minus, og du må betale tilbake til banken. Plus, vil sjekker sprette, og debet / ATM-kort vil midlertidig bli verdiløse hvis du var lite på midler.

Hvis alt dette høres kjent ut, tyver bruke samme tilnærming med kasserer sjekker.

Beskytt deg selv

Hva kan du gjøre for å beskytte deg mot postanvisning svindel?

Ukjente kjøpere: Den sikreste metoden er å bare akseptere betalinger fra folk du kjenner og stoler på. Men hvis du ønsker å jobbe med nye kunder eller selge på Internett, må du utsetter deg for en viss risiko. Heldigvis kan røde flagg og atferds signaler hjelpe deg med å håndtere risiko.

Rødt flagg: Du vil være i stand til å oppdage mest mulig penger for svindel en mil unna hvis du betaler oppmerksomhet. Men når livet blir opptatt, er det lett å gå glipp av en detalj og glemme hvordan disse svindel fungerer og at de selv eksisterer. En stor rød flagg-og noe du må bli enige til en forespørsel om å sende eller wire penger etter at du har blitt betalt med penger orden. Sjekk denne listen og se om noe ser kjent for deg:

  1. En forespørsel om å sende eller wire penger som ble betalt til deg med en postanvisning.
  2. Et tilbud som kom fra ut av det blå (hvordan denne sjenerøse, tillitsfull person finne deg?).
  3. Internasjonale penge bestillinger (selv om falske USPS penger bestillinger er også et problem).
  4. Meldinger med mange grammatikk og stavefeil.
  5. Nektet å betale deg elektronisk (de ikke kan ledning penger eller bruke en online tjeneste).
  6. Kjøperen ikke er interessert i å sjekke ut varene eller produktdetaljer, og han synes ikke å vite noe om hva han kjøper.
  7. Kjøperen ber om sensitiv informasjon som bankkontonummer.
  8. Det høres for godt til å være sant.

Kontroller midler: Kontroller alltid penger når du har betalt med en postanvisning. Ring penger for utsteder og sjekke for å se om du har en legitim dokument. Du kan aldri være 100 prosent sikker, men du kan forbedre sjansene dine.

Sikkerhetsfunksjoner: Hver anvisning utsteder kan også beskrive de nyeste sikkerhetsfunksjonene som er trykt på pengene sine bestillinger. For eksempel, USPS penger bestillinger i 2017 har Ben Franklin vannmerke, mens Moneygram bruker en varmefølsom patch for å redusere svindel.

Utsette utgifter: Hvis du er i tvil, ikke bruke pengene du får fra en postanvisning. Behandle det som mistenkt eller være forberedt på å betale tilbake banken din. Det kan ta uker eller måneder for banken å finne ut at du har satt inn en dårlig anvisning. Mesteparten av tiden vil du finne ut om falske elementer innen et par uker, men det kan ta lengre tid.

Føl deg fri til å spørre banken din om hjelp. De har sett postanvisning svindel før og kan snakke om eventuelle mistenkelige transaksjoner med deg.

Betale Med Money Orders

De vanligste svindel begynner med en betaling du får, men det er også mulig å tape penger når du er en betalende.

Forskuddsbetaling: Den mest grunnleggende type svindel som skjer når du sender en betaling, og ikke får noe tilbake. Selgere er ivrige og kommunikativ når man diskuterer betaling, men de forsvinner etter at du sender penger med en postanvisning. Dessverre har penger bestillinger ikke har kjøperen beskyttelse eller evnen til å reversere kostnader. I noen tilfeller kan du avbryte en postanvisning, men prosessen er tungvint og koster penger.

Hjelpende hånd: Money bestillinger og pengeoverføringer er ofte en del av “hjelpe” svindel. Noen ber deg om å sende penger, og de kontanter penger orden før du skjønner at du ble dratt av. Disse svindel kommer i flere varianter, blant annet

  • Venner og kjære fanget i utlandet (deres lommebok har gått tapt eller stjålet, så de e-post eller spør på sosiale medier).
  • Romantikk svindel (du utvikle følelser for noen på nettet, og personen ber deg om å hjelpe til med regninger eller en nødsituasjon).
  • Inkasso (noen kaller med trusler om fengselsstraff eller andre sterke konsekvenser, men du kan sette problemet bak deg hvis du betaler nå).

Før du sender penger, snakke om situasjonen med noen du kjenner og stoler på. Pengeinnsamling innspill eller et annet perspektiv kan hjelpe deg å vurdere risikoen. Hvis du velger å gå videre med betalingen fordi du ønsker å hjelpe, vil du ha en bedre ide om hva du får inn.