REIT jest skrótem od “Real Estate Investment Trust”. REIT jest jak fundusz, który posiada indywidualne właściwości, a nie akcje lub obligacje. REIT jest odpowiedzialny za pozyskiwanie i zarządzanie nieruchomości, którą posiada.
Jako inwestor, celem jest, aby odbierać dochody z najmu na właściwości oraz do uczestniczenia w aprecjacji cen. Zaletą inwestowania w nieruchomości przez REIT jest uzyskać ekspozycję na zdywersyfikowany portfel nieruchomości i nie trzeba nimi zarządzać samodzielnie.
Przepisy prawne
Przepisy regulują REIT i wymagają, aby REIT rozprowadzać co najmniej 90 procent swojego dochodu do opodatkowania akcjonariuszy. Rozkłady te wypłacane są w formie dywidendy. Ponieważ REIT wypłacać dywidendy są często sprzedawane jako inwestycja emerytalnego skarbowego. Wypłaty dywidendy zazwyczaj mieści się w zakresie od 5 do 8 procent, ale nie są gwarantowane. W trudnych ekonomicznie czasach, wszystkie właściwości nie mogą zostać wynajęte. Jeśli nie ma wystarczająco dużo dochody z najmu dostępne, REIT może zmniejszyć lub wyeliminować jego wypłatę dywidendy.
Rodzaje REIT
REIT należą do jednej z dwóch kategorii; REIT kapitałowe lub REIT hipotecznych.
REIT kapitałowe zwykle właścicielem dużych obiektów handlowych, sklepów detalicznych na lub budynków mieszkalnych, chociaż istnieją również specjalne REIT, które są właścicielami hoteli i innych obiektów w branży hotelarskiej, a istnieją REIT, które koncentrują się na długoterminowych zakładach opieki lub innych właściwości w medycznym przemysł.
Przykładem nieruchomości komercyjnych własnością REIT byłaby duża, biurowce multi-piętro, często wykorzystywane jako siedziby dla średnich i dużych firm.
Przykładem właściwości witryn sklepowych detalicznych własnością REIT byłoby sklepy takie jak Walmart, Petsmart lub Ultimate Electronics. Wiele z tych firm leasingowych ich lokalizacje sklepów zamiast ich właścicielem.
REIT hipotecznych właścicielem długu na właściwości, a nie sama nieruchomość. Są jak fundusz, który jest właścicielem kredytów hipotecznych i zbiera płatności.
Publiczny i prywatny
REIT mogą być przedmiotem publicznego obrotu, co oznacza, że mają symbol giełdowy, można łatwo sprawdzić ich cenę akcji i stopę dywidendy w Internecie.
Inne REIT są prywatne i nie handlować na giełdzie. Chociaż są one jeszcze zarejestrowanym bezpieczeństwa, prywatne REIT nie mają symbol giełdowy. Musisz kupić akcje bezpośrednio od firmy nieruchomości oferując im lub przez jednego z ich przedstawicieli handlowych. Prywatne REIT często płacić wysokie prowizje dla sprzedawców, którzy oferują je finansowych. Są one często trudne do wyjść, gdyż nie ma na rynku publicznym, gdzie można łatwo sprzedać swoje udziały. Większość prywatnych REIT mieć strategię wyjścia, gdzie planujemy wejść na giełdę, ale to nie zawsze wychodzi. W 2008/2009 wielu inwestorów, którzy w posiadaniu prywatnych REIT nastąpił znaczny spadek ich dochodów z dywidend i nie mógł sprzedać swoje inwestycje na długi czas. Ich pieniądze w zasadzie uwięziona w inwestycji.
Jako część portfela
REIT są najlepiej wykorzystywane w ramach zdywersyfikowanego portfela, a nie pojedynczej inwestycji. Oni nie są silnie skorelowane z akcji lub obligacji, co oznacza, że co akcje lub obligacji na rynku robi się niewiele mają nic wspólnego z wartością REIT.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Odpowiedź? Płeć nie ma znaczenia. To wszystko o Getting podstaw prawo
To finansowy „walki płci” odwieczne pytanie. Kim są lepsze investors- mężczyźni czy kobiety? Bez wątpienia wielu z nas żartował to pytanie z przyjaciółmi i współpracownikami, a może to nawet wywołał gorącą dyskusję lub dwa w swoim własnym domu.
Odnotowano znaczną liczbę artykułów i opracowań publikowanych że sięgnąć głęboko do tego tematu w poszukiwaniu odpowiedzi. Oto, co jest najbardziej interesujące.
Szereg raportów mówią nam, że mężczyźni są głównie w fotelu kierowcy, jeśli chodzi o podejmowanie decyzji inwestycyjnych na ich rodziny. Na przykład, CNN Pieniądze artykuł zatytułowany Bogacze nadal kontrolować decyzje inwestycyjne gospodarstw domowych przytacza badania przeprowadzonego przez US Trust, Bank of America prywatnej podziału bogactwa. Badanie około 650 dorosłych z $ 3 milionów dolarów lub więcej aktywów zainwestowania wykazały, że „Prawie trzy czwarte bogatych ludzi mówią, że są lepsze kwalifikacje do podejmowania decyzji inwestycyjnych niż współmałżonka. Dla porównania jedynie 18% bogatych kobiet, które wierzą, mogliby zrobić lepiej.”
Ale tu jest druga strona. Chociaż może się okazać, że ludzie uważają, że są one bardziej uprawniony do podejmowania decyzji inwestycyjnych, przytłaczająca większość badań opublikowane mówi nam, że kobiety są rzeczywiście lepsze inwestorów. Jednym z takich badań był cytowany w artykule USA Today, Kobiety są głównie lepszymi inwestorami niż mężczyzn .
LPL Financial przeprowadzili badania, które wykazały, krajowy, że kobiety mają tendencję do podejmowania lepszych inwestorów, ponieważ inwestycje w badania głębokości przed podjęciem decyzji portfelowych i są bardziej cierpliwy, podczas gdy mężczyźni są bardziej podatne na impulsy rynkowe. W tym samym artykule, Nelli Oster, reżyser i strateg inwestycyjny w Blackrock, mówi, że „kobiety skupiają się na długoterminowych, celów niepieniężnych.
Zamiast po prostu oglądanie pieniądze jako środek do zakupu czegoś, uznają pieniędzy do reprezentowania niezależność i bezpieczeństwo.”Oster zauważa również, że kobiety są bardziej skłonne poprosić o kierunku na inwestycje, podczas gdy mężczyźni są bardziej skłonni do podejmowania decyzji na własną rękę bez uzyskania profesjonalnej porady lub wytyczne.
Osobiście widziałem wiele, co badania sugerują grać w prawdziwym świecie. Kobiety są zazwyczaj szukają bezpieczeństwa długotrwałego i chcą chronić to, co mają. Są trochę bardziej świadomi swoich uczuć i obawy o to, co dzieje się na rynku, który daje im wstrzymać przed podjęciem wysypka lub szybkiej decyzji, które mogłyby ich drogo kosztować w pewnym momencie w dół drogi. Mężczyźni, z drugiej strony, są w dużej mierze koncentruje się na zwiększaniu zysków. Z natury, ludzie są większe chętnych ryzyka, co nie jest złe, ale może to spowodować znaczny ból w dół.
Jednakże, z tym powiedział, jeśli były, aby zadać mi punkt puste kto lepiej inwestor, moja odpowiedź jest taka, że to zależy od „rynku” i to jest coś, że inwestorzy sami nie mogą kontrolować. Na dłuższą metę, kto wygrywa nie ma nic wspólnego z płcią. Inwestor, który wygrywa jest ten, kto może być świadomi i kontrolować swoje emocje.
Rzeczywistość jest taka, że inwestowanie jest proste, to nie tylko łatwe. Prawdziwym kluczem do sukcesu nie jest o znalezienie odpowiedniego akcji lub uderzanie loterii. Chodzi o uzyskanie podstaw już od samego początku.
Cztery Podstawy inwestowania
Równowaga jest zawsze twoim przyjacielem. Ważne jest, aby przeznaczyć swoje aktywa w kombinacji wiader inwestycyjnych. Te wiadra stanowią środki pieniężne, dochód (obligacje), wzrost (zapasy) oraz alternatywne (inwestycje, które nie pasują do starannie akcji lub obligacji wiadrze) jak akcje, akcje MLP Energy Royalty Trust, inwestycji związanych ze złotymi i akcje uprzywilejowane.
Target rzeczywisty Celów. Jedyną rzeczą, która rzeczywiście ma znaczenie w planowaniu inwestycji jest własne osobiste cele i cele. Na przykład, jeśli potrzebujesz $ 3000 Ta miesięcy na emeryturze na wierzchu zabezpieczenia społecznego, to wiedzcie, że trzeba blisko $ 750.000 oszczędności wygodnie rade.
Utrzymać niskie koszty. ETFy są teraz tańszych opcji do własnego kosza od 30 do 3000 akcji. Ceny na ogół w jednej czwartej procenta rocznie w porównaniu z pełnym procent rocznie (plus) dla aktywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych będzie duża różnica w czasie.
Cierpliwość. Bardzo niewielu ludzi kiedykolwiek stać się bogatym w ciągu nocy. Większość bogatych ludzi zdobyć bogate powoli, metodycznie iz ciężkiej pracy. Jest to formuła, która nadal działa do dnia dzisiejszego.
Wniosek
Ta debata będzie szaleć na nadchodzących latach. Pod koniec dnia, płeć nie ma naprawdę coś zmienić. Najlepsze inwestorzy będą tymi, którzy się podstaw w dół od początku.
Ujawnienie: Ta informacja jest dostarczana jako źródło wyłącznie w celach informacyjnych. Jest on przedstawiony bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału. Informacja ta nie ma na celu i nie powinny stanowić główną podstawę wszelkich decyzji inwestycyjnych, które można zrobić. przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji / Podatki / nieruchomość / kwestie planowania finansowego lub decyzje zawsze skonsultować swoją prawnych, podatkowych lub doradcy inwestycyjnego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ile pieniędzy trzeba będzie przejść na emeryturę? Prawdopodobnie więcej niż myślisz.
Rozszerzone długość życia, zmniejszone świadczenia pracodawców, niższe zyski giełdowe i zwiększone koszty utrzymania (zwłaszcza te związane Medical-) wszyscy podwyższył kwot wymaganych dla tych latach słońca. Niestety, większość Amerykanów robią złą robotę zabezpieczania swojej przyszłości. Świadczenia pracownicze, Instytut Badawczy donosi, że jeśli obecne tendencje się utrzymają, do 2030 roku, roczny deficyt pomiędzy kwotą emeryturze Amerykanie potrzebują, a kwota faktycznie mieć będzie co najmniej 45 mld $. Według niedawnego sondażu z Allianz Życie, 28% pracowników w wieku od 55 do 65 są zaniepokojeni, że nie będzie w stanie pokryć podstawowe koszty utrzymania na emeryturze. Jeśli chcesz, aby uniknąć konieczności przerzucić hamburgery w wieku 75 lat, jedna z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić dla siebie jest teraz obliczyć, ile trzeba w przyszłości.
Można wycofać się z $ 1 milion dolarów? Oczywiście, że możesz. Prawdę mówiąc, może być w stanie wycofać się ze znacznie mniej. Potem znowu, może nie być w stanie się wycofać $ 1 miliona albo $ 2 miliona albo może nawet $ 10 milionów dolarów. To wszystko zależy od sytuacji osobistej.
Zazwyczaj widzimy trzy kategorie ludzi, którzy próbują zdecydować, czy są gotowi do przejścia na emeryturę:
„Oczywiście można przejść na emeryturę! Bawić się i cieszyć się!” Jeśli jesteś przynajmniej w swoim 70. z uzasadnionych wydatków, istnieje duża szansa, ty i twój $ 1 mln spadek w tej kategorii.
„Prawdopodobieństwo na emeryturę wygląda dobrze. Tylko nie zwariować i kupić Porsche.” Jeśli masz co najmniej 62 i zawsze żył oszczędny tryb życia, to ty i twój $ 1 miliona prawdopodobnie spadnie w tej kategorii.
„Niech przedefiniować emerytalny dla ciebie.” To jest po prostu o wszystkich innych, w tym wczesnych emerytów $ 1 mln żyje oszczędnie i 70-latków $ 1 mln spędzać bogato.
Tak, mogę przejść na emeryturę z $ 1 Milion?
Wielu doradców i specjalistów finansowych gotować odpowiedź do jednego numeru, znany również jako świętego Graala analizy emerytalnego: 4% zrównoważonego tempa pobierania. Zasadniczo, jest to kwota, którą można wypłacić przez grube i cienkie i jeszcze oczekiwać portfolio trwać co najmniej 30 lat, jeśli nie dłużej. To powinno pomóc określić jak długo potrwa oszczędności emerytalne i pomoże Ci określić, ile pieniędzy trzeba na emeryturę chcesz. Oczywiście, nie wszyscy zgadzają się, że wskaźnik ten wycofanie jest zrównoważony w dzisiejszym środowisku finansowym.
Jeśli jesteś 65 z $ 1 milion oszczędności, można oczekiwać, że portfel odpowiednio zdywersyfikowanych inwestycji w celu zapewnienia 40.000 $ rocznie (w dzisiejszych dolarach), dopóki nie są 95. Dodać, że do dochodu Social Security i powinno być doprowadzenie w przybliżeniu 70.000 $ a rok.
Teraz, jeśli to nie wystarczy, aby utrzymać styl życia chcesz, masz przyjść do nieszczęśliwego odpowiedź dość szybko: Nie, nie można wycofać $ 1 miliona dolarów.
Chwileczkę, można powiedzieć, co z mojego małżonka, który jest również coraz Social Security? Co jeśli jestem 75, a nie 65? Co zrobić, jeśli chcę umrzeć złamał? Co jeśli ja dostaję rentę i korzyści rządu? Co zrobić, jeśli mam zamiar przejść na emeryturę w Kostaryce? Istnieje wiele „co IFS”, ale matematyka jest nadal matematyka: Jeśli planujesz potrzebują dużo więcej niż 40.000 $ z lokowania oszczędności emerytalnych, to prawdopodobieństwo pomyślnego przejścia na emeryturę $ 1 mln nie jest dobre.
I wcześniejsze emerytury, czyli przed Social Security i Medicare kopać, a tylko 1 milion $ jest bardzo ryzykowne. Państwo zostawić sobie z tak kilka opcji, jeśli coś pójdzie nie tak strasznie. Oczywiście, można iść do Kostaryki i jeść tacos codziennie. Ale co, jeśli chce się przenieść z powrotem do USA? Co zrobić, jeśli chcesz zmienić? Mając więcej pieniędzy uchylenie zapewni Ci większą elastyczność i zwiększyć prawdopodobieństwo kontynuacji niezależności finansowej robić to, co chcesz w granicach rozsądku do dnia umrzesz. Jeśli jesteś zmuszony do pozostania w Kostaryce lub dostać pracę, to nie podjąć właściwą decyzję i plan.
Wystające przyszłych wydatków
Wiele książek i artykułów dyskutować ryzyka długowieczności sekwencję zwrotów, koszty opieki zdrowotnej i długu. Ale wiedząc, ile trzeba na emeryturę nadal sprowadza się do wystających swoje przyszłe wydatki do dnia umrzesz. Idealnie, że rocznie figura doda się do mniej niż 4% lokowania oszczędności.
Więc $ 1 mln portfolio dolar powinien dać co najwyżej $ 40.000 budżetu. Jeśli jesteś zmuszony do wykupienia więcej niż 40000 $ dostosowane do czasu podczas emeryturę, jesteś kusząc los, a opierając się na szczęście, aby dostać się przez. Tak więc, jeśli chcesz co najmniej 40.000 $ rocznie, $ 1 mln to suma naprawdę najmniejsza kwota pieniędzy, niezbędne minimum, należy mieć przed startem na emeryturę.
„Jeśli tylko zapisane $ 1 mln i wycofują 4% lub więcej na emeryturze, jesteś najprawdopodobniej kuszeni, aby odsłonić swoje konta do większego ryzyka w celu uzupełnienia braku oszczędności. Z większą ekspozycją na zmiennym rynku, istnieje większa szansa na kontach emerytalnych będzie ponieść znaczne straty podczas korekt na rynku „, mówi Carlos Dias Jr., kierownik bogactwo, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary na Florydzie.
planowania emerytalnego oznacza, maksymalizując swój styl życia przy jednoczesnym zachowaniu wysokiego prawdopodobieństwa jest w stanie utrzymać ten styl życia, aż do czasu jego śmierci. Więc skrobania razem minimum skarbonkę jest jak odkrywcy nagłówkiem do dżungli przez tydzień z just-wystarczająco dostaw. A jeśli coś się dzieje? Dlaczego nie wziąć dodatkowy? „Ludzie nie planują odpowiednio do dochodu na emeryturze, bo tak naprawdę nie myśleć o zabezpieczeniu społecznym właściwie, oni dzielą swoje aktywa, nie myśleć o tym, jak wszystko się właścicielem może tworzyć dochody, oni nie doceniają siły nacisku w emerytalnego. to nie jest szczególnie ryzykowne mieć tylko 1 milion $ w aktywa emerytalne, jeśli jesteś właścicielem rzeczy, które mogą być włączane do dochodu emerytalnego „, mówi Tracy Ann Miller, CFP®, prezes i dyrektor portfela, zasobność portfela Advisors, Oklahoma City, Oklahoma ,
Tak więc, skoro masz swoją $ 1 milion dolarów, skoncentrować na tym, co można kontrolować lub przynajmniej wpływ. Nie można kontrolować, kiedy umrzesz, ale można mieć wpływ na koszty opieki zdrowotnej poprzez robi najlepiej, aby pozostać zdrowym, dopóki nie kwalifikują się do Medicare. Nie można kontrolować zyski z inwestycji, ale można wpływać na zakres zwrotów. Nie można kontrolować inflację, ale można wpływać na koszty stałe i koszty zmienne.
Wydatki i koszty
Kilka szybkich bitów na koszty i wydatki. Do pewnego stopnia, planowania emerytalnego jest sztuką dokładnego dopasowania przyszłe dochody z wydatkami. Ludzie zdają się ignorować pewne wydatki. Na przykład, rodzinne wakacje i wnuka wesele prezent liczyć tak samo jak i chirurgii stomatologicznej samochodowych napraw w zakresie planowania emerytalnego, ale ludzie ani zawierać te przyjemne wydatki, gdy są one wystające kosztów ani nie rozpoznaje, jak trudno jest je wyciąć. Spróbujcie powiedzieć jedno dziecko, że nie można pomóc w jego nuptuals po zapłaceniu na wesela inne swoje dzieci!
„Często pre-emeryci podpisywania się większą kontrolę nad wydatkami, niż jest to realne. Życie jest chce szybko stać potrzeb. Zamiast rozpaczy nad wydawać więcej, niż przewidywano, proponuję oszczędność więcej, aby zapewnić rezerwę na te i inne nieprzewidziane nieprzewidzianych”, mówi Elyse Foster, CFP®, założyciel Harbor Financial Group w Boulder, Colo.
Jeśli chcesz wycofać się z $ 1 miliona, to będzie sprowadzają się do kombinacji: 1) w jaki sposób można zdefiniować emerytalny; 2) Twój osobisty spis wszystkiego w swoim życiu, takich jak aktywów, zobowiązań, medyczne, rodzinie; i 3), co przyniesie przyszłość.
Można wycofać się z $ 1 milion dolarów, ale lepiej dmuchać na zimne – strzelać do $ 2 mln euro. Aby upewnić się, że lata emerytalne nie są jedynie walka o byt.
Oszczędności Oceń
Spójrzmy na problem emerytalny pieniędzy w inny sposób: nie chodzi o jak dużą sumę trzeba mieć, ale ile powinno być socking dala rocznie.
Dziesięć procent to historyczny zaleca stopa oszczędności. Jednak nie jest skrajnym niedopasowanie pomiędzy tym optymalnej stopy oszczędności i aktualnego kursu wśród Amerykanów oszczędności dzisiaj. Zgodnie z St. Louis Federalnego Banku Rezerw i innych raportów, stopa oszczędności amerykańskiego konsumenta jest mniejszy niż 5%.
Spójrzmy na to, jak te założenia mogą odegrać się do przyszłego emeryta.
5% emerytalne oszczędności Cena
Zaczniemy jak oszczędność 5% swoich zarobków w trakcie życia zawodowego będzie grać, kiedy nadszedł czas, aby odejść.
Załóżmy, że Beth, 30-letni, sprawia 40.000 $ rocznie i oczekuje 3,8% podnosi aż do przejścia na emeryturę w wieku lat 67. Ponadto, w zdywersyfikowany portfel akcji i obligacji fundusze, Beth oczekuje zwrotu 6% rocznie na nią składki emerytalne.
5% stopy oszczędności całego swojego życia zawodowego, Beth będzie miał $ 423754 zapisane w górę (w 2051 dolarów) w wieku 67. Jeżeli Beth potrzebuje 85% swojego dochodu przedemerytalnym żyć dalej i również otrzymuje Social Security, a następnie jej 5% oszczędności emerytalne są znacznie krótkie kreski.
Aby dopasować 85% swojego dochodu przedemerytalnym na emeryturze, Beth potrzebuje $ 1,3 miliona na wiek 67. 5% stopy oszczędności nawet nie umieścić swoje oszczędności na poziomie 50% środków będzie ona potrzebować.
Jasne jest, że 5% stopa oszczędności emerytalne nie wystarczy.
Oszczędności Oceń: Co to wystarczy?
Utrzymanie powyższe założenia o jej wynagrodzenia i oczekiwaniami, 10% stopa oszczędności daje Beth $ +847.528 (w 2051 dolarów) w wieku 67. Jej przewidywane potrzeby pozostają takie same na $ +1,3 mln zł. Więc nawet w 10% stopy oszczędności, Beth zdobywa jej preferowane kwoty oszczędności.
Jeśli Beth pompuje jej oszczędności oceń do 15%, a potem dochodzi do 1,3 miliona dolarów (2051) kwotę. Dodanie w przewidywanym zabezpieczenia społecznego, a jej emerytura będzie finansowana.
Czy oznacza to, że osoby, które nie oszczędzają 15% ich dochodów zostanie skazany na sub-standardowych emeryturę? Niekoniecznie.
Konserwatywne Założenia
Jak w przypadku każdego przyszłego scenariusza projekcji zrobiliśmy pewne założenia konserwatywne. zyski z inwestycji może być wyższa niż 6% rocznie. Beth może żyć w strefie niskiego kosztu z żyjących gdzie mieszkaniowe, podatki i koszty utrzymania są niższe od średnich w USA. Ona może potrzebować mniej niż 85% jej dochodu przedemerytalnym, czy może ona zdecydować się na pracę aż do wieku 70. W różowej przypadku wynagrodzenie Beth może rosnąć szybciej niż 3,8% rocznie. Wszystkie te optymistyczne możliwości netto będzie większy fundusz emerytalny i niższe koszty utrzymania podczas pobytu w emeryturę. W konsekwencji, w najlepszym wypadku, Beth może uratować mniej niż 15% i mieć wystarczającą lokowania oszczędności na emeryturę.
Co jeśli początkowe założenia są zbyt optymistyczne? Bardziej pesymistyczny scenariusz obejmuje możliwość, że płatności PESEL może być niższa niż obecnie. Lub Beth nie może kontynuować w tym samym pozytywny trajektorii finansowej. Albo, Beth może żyć w Chicago, Los Angeles, Nowym Jorku czy inny wysoki koszt-of-living region, w którym wydatki są znacznie wyższe niż w pozostałej części kraju. Z tych bardziej ponure hipotez, nawet 15% stopa oszczędności mogą okazać się niewystarczające do komfortowego emeryturę.
Mierzenie swoich potrzeb
Jeśli osiągnięty w połowie kariery bez zapisywania jak te liczby mówią, że powinna odłożyć na bok, ważne jest, aby zaplanować oszczędności lub dodatkowych źródeł dochodu od teraz do uzupełnienia tego niedoboru. Alternatywnie, można zaplanować na emeryturę w miejscu o niższych kosztach utrzymania, tak że trzeba będzie mniej. Można również zaplanować pracować dłużej, co będzie zwiększać swoje świadczenia zabezpieczenia społecznego, jak również swoje zarobki, oczywiście.
Jeśli szukasz dla jednego numeru być twoją emeryturę gniazdo jaj cel, istnieją wskazówki, które pomogą Ci ustawić jedną. Niektórzy doradcy polecam oszczędność 12-krotność rocznego wynagrodzenia. Zgodnie z tą zasadą, A 66-letni $ 100000 najemny musiałby $ +1,2 miliona na emeryturę. Ale, jak dawne przykłady sugerują – i biorąc pod uwagę, że przyszłość jest niepoznawalny – nie ma doskonałego oszczędności emerytalne odsetek lub numer docelowy.
Potrzebę planowania
Zamiast myśleć w kategoriach konkretnych kwot gniazdo jaj jak milion $ 1) lub stopy oszczędności, pierwszym krokiem w procesie planowania jest określenie, ile trzeba.
Wiele badań wskazuje, że emeryci będą musieli od 70% do nawet 100% swojego dochodu przedemerytalnym, aby utrzymać swój obecny standard życia. Tak, rozsądny cel jest taki, który zapewni Ci z rocznym dochodem zbliżonym do dochodu masz teraz. Następnie trzeba rozważyć „bezpieczne” stopę wypłaty. Jest to procent swojej lokowania oszczędności emerytalnych będzie wycofać każdego roku podczas swojej emerytury. Jak wspomniano powyżej, 4% jest tradycyjną postać odniesienia, a 5% do 6%, może być bardziej realistycznie. Zapewnia to szybki i brudny wzór na ustalenie łącznej kwoty trzeba oszczędzać na emeryturę przez: podzielić żądaną rocznego dochodu przez współczynnik wypłaty.
Czynniki gniazdo-wtapiania
Przy obliczaniu docelowy skarbonkę, a ile trzeba zapisać każdy miesiąc, aby osiągnąć ten cel, istnieje wiele czynników, które wchodzą w grę:
Twój obecny wiek.
Przeznaczone wiek emerytalny.
Długość życia.
Obecne zarobki.
źródeł dochodu na emeryturze.
Kwota bieżących oszczędności emerytalnych.
Oczekiwane składki oszczędnościowe.
wypływy pieniężne na emeryturze.
Ryzyko portfela / powrót.
Inflacja.
Wszystkich z nich, być może trzeci przedostatniej jest najważniejsze – a przynajmniej najbardziej kontrolowany. „Posiadanie zaistnieć na koszty utrzymania jest kluczem do sukcesu emerytalnego. Jest o wiele lepiej zrozumieć swoją sytuację, kiedy można być proaktywne i wprowadź zmiany, zamiast czekać na kryzys wybuchnie i zmuszany do działania. Jak to powiedział “uncja ostrożności bije leczyć”, mówi Jack Brkich III CFP®, założyciel JMB Menedżerów Finansowych, Inc., w Irvine w Kalifornii.
Gdy masz pomysł, w jaki sposób ustalić, ile trzeba, nadszedł czas, aby zacząć korzystać z narzędzi dostępnych dla Ciebie. Dziś te plany o zdefiniowanym świadczeniu stały się praktycznie wymarły, przenosząc ciężar oszczędności emerytalne od korporacji i na pracowników. Więc kości się na korzyściach podatkowych uprzywilejowanych z 401 (k) plany, IRA i Roth IRA, a postać, w jaki sposób zmaksymalizować ich wykorzystanie.
Nikt nie zna przyszłości lub co stopa oszczędności jest mało. Nie wiemy nasze ewentualne zyski z inwestycji. Ale oszczędzający może kontrolować ile zaoszczędzić – i zrozumieć, jak związek wraca. Ze względu na magię zainteresowanie budzą zainteresowanie, tym wcześniej zaczniesz, tym mniej będziesz musiał zapisać na miesiąc.
Bottom Line
Wyraźnie, planowanie na emeryturę nie jest coś, co można zrobić na krótko przed przestać działać. Raczej jest procesem trwającym całe życie. Przez lata swoimi pracy, planowaniu przejdą szereg etapów, w których można ocenić postępy i cele i podejmować decyzje, aby zapewnić do nich dotrzeć.
Udana emerytalny zależy w dużej mierze nie tylko na własnej zdolności do oszczędzania i mądrze inwestować, ale również na zdolność do planowania. Pamiętaj, że rzeczy w życiu bywa. Czy na pewno chcesz, aby rozpocząć tę 30-letnią przygodę z plusa na minimum? Dopiero się przez nie jest dobrym sposobem na rozpoczęcie dekady bezrobocia i zmniejszenia szans na zatrudnienie. Jeśli dzieje się coś nieoczekiwanego, jakie są opcje? Ponowne wejście na rynek pracy, zmienić swój styl życia lub uzyskać bardziej agresywny z inwestycji? Jest to równoznaczne z podwojenie w blackjacka: To może działać, ale nie licz na to – więcej niż raz.
„Emerytura powinna być zmiana zawodu, to szansa na to, co chcesz zrobić. Wszyscy tylko tyle czasu, aby coś zrobić, dopóki nie uda nam nasze ciała i możemy zrobić mniej i mniej”, mówi Wes Shannon, CFP®, założycielem SJK Financial Planning, LLC, w Hurst, Teksas. Ile trzeba dochód na emeryturze jest trudno wiedzieć, i trudne do planu. Ale jedno jest pewne: Jest znacznie lepiej, gdy są nadmiernie przygotowany niż kiedy skrzydło niego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nieruchomości może zapewnić znacznie lepszą wydajność w porównaniu do innych inwestycji
Przez większość 1990, Standard & Poor Index pisał zarabiać wydajności od 5 do 6 procent na średniej. W tym samym czasie, gdy stopa dywidendy S & P były tylko około 2 procent lub mniej. Ponieważ zapasy dywidendy płacenia wydają się być znacznie mniej lotny, zyski po stronie aprecjacji nie byłaby normalnie istotnym czynnikiem. W tym samym czasie, rentowności traktowane jako kompozytu wykazało tylko około 5 procent zwrotów.
Lepsze plony były bardziej ryzykowne, a bezpieczniejsze obligacje zwrócone niższe plony.
The Rise of Real Estate
W tym samym okresie czasu, a także w 21 wieku, nieruchomości inwestorów sobie sprawę atrakcyjne zyski ze względu na wielu strumieni dochodów z inwestycji w nieruchomości. Oto spojrzenie na niektóre z powodów, dlaczego nieruchomości może być korzystna dla portfela inwestycyjnego:
Wynajem wydajność – Jest to plon odsetek od bezpośredniego dochodu z wynajmu, a to może być obliczona jako albo brutto lub netto. Doświadczeni inwestorzy wolą obliczyć wydajność najmu netto, który przyjmuje wydatki, podatki i inne koszty pod uwagę, a dzieli od wartości nieruchomości / koszt. To może być ujemny przepływ środków pieniężnych, ponieważ nie bierze pod uwagę płatności hipotecznych. Z tego powodu wielu inwestorów woli patrzeć na rentowności wynajmu za pobraniem gotówki. Choć inwestor może zakupić i zarządzać za wydajnością na tym jednym składniku, który przekracza średnie plony akcji lub obligacji dywidendy, to tylko jeden ze sposobów, w którym realne zwroty nieruchomości inwestycji.
Ocena – wypożyczalnia właściwości zwykle doceniają wartość z inflacją. Zwiększona wartość może oznaczać sprzedaży i ponownego zainwestowania w nieruchomości o większej wartości, lub stanowić linię kapitałową kredytu do wykorzystania na inne inwestycje. Jest to druga, a historycznie udowodnione, składnik wartości nieruchomości zwrotu z inwestycji.
Inflacji dowód inwestycyjne – Czynsze zwykle rośnie wraz z inflacją, natomiast płatności hipotecznych na nieruchomości pozostają stabilne. Zwiększa przepływ gotówki, bez zwiększonego koszt posiadania nieruchomości. Kiedy inflacja idzie w górę, może to również oznaczać więcej najemców, jak kredyty hipoteczne stają się droższe dla przeciętnego konsumenta. Więcej najemców zwiększy popyt, więc czynsze mogą eskalować.
Dźwignia – Używając dźwigni, uważając, aby kupić nieruchomości z dobrą wydajnością wynajmu, zapewnia większe zyski. Korzystanie $ 100,000 aktywów lewarowanych zakupić trzy właściwości z zaliczkami zamiast jednego 100.000 $ gotówki, może znacznie zwiększyć zyski. Oczywiście, wszystko dźwigni wiąże się z ryzykiem, a więc sukces inwestor musi zrozumieć, w jaki sposób wykorzystują oddziaływanie ich inwestycje w nieruchomości.
Spłatę pożyczki – Koszty amortyzacji lub spłatę kredytów, uwalnia więcej środków inwestycyjnych w celu zwiększenia efektu dźwigni. Niektórzy inwestorzy użyć zwiększonego kapitału w jednej nieruchomości, aby zwolnić fundusze do inwestowania w innych.
Poprawa właściwości dla kapitału – Wielu inwestorów celowo zakup nieruchomości za cenę wartości, ze względu na brak pewnych funkcji lub przydałby ulepszeń. Oni obliczyli, że wartość ulepszeń będzie przekraczać kosztów, co powoduje natychmiastowe zwiększenie kapitału własnego.
Natomiast akcje i obligacje są wrażliwe-inflacja i zazwyczaj obejmują jedynie ewentualna aprecjacja wartość i niskie lub nieistniejące dywidenda / powroty-real estate procentowe zapewnia wieloaspektowe zwrotu z inwestycji.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Miłość i romans wypełniają powietrze, ale w końcu nadszedł czas, aby uzyskać prawdziwy.
Jeśli planuje zajść poważne z drugą połówką, będziesz musiał mówić o pieniądzach. Idealnie, trzeba mieć tę rozmowę prędzej niż później.
Jeśli ty i twój innych znaczących nie są zgodne pod względem finansowym, to lepiej, że rozumiesz to teraz zamiast w dół drogi.
Oto niektóre z rzeczy, które należy mieć na uwadze podczas nawigacji na trudną drogę relacji i finansów.
1. Rysunek swoje Indywidualności Finansowej
Niektórzy ludzie są naturalnymi wygaszacze. Oszczędność jest łatwe dla nich, a oni uważają, że jest trochę bolesne, aby rozstać się z ich ciężko zarobionych pieniędzy.
Inne są naturalne spenders. Mają poczucie, że pieniądze mogą być najlepiej podawać po wymianie na towary i usługi, a oni mają postawę finansowy, który skłania się żyć w tej chwili.
Niektórzy ludzie są podekscytowani ryzyka finansowe, takie jak dokonanie znacznych inwestycji, podczas gdy inni są przerażeni możliwością utraty i wolą trzymać swoje pieniądze bezpiecznie na płycie CD.
Jaki jest Twój tendencja finansowy i jaka jest tendencja współmałżonka lub innych znaczących? Lepiej dowiedzieć się, i to szybko.
Rozmowy na temat zarówno wydatkami i Twoich nawyków inwestowania. Przeciwieństwa się przyciągają, ale to do ciebie, aby upewnić się, że nadal żyją długo i szczęśliwie.
2. Omów swoje cele
Może ktoś z was chce się wycofać w wieku 40 lat, podczas gdy druga chce żyć w mega-rezydencji i jeździć BMW.
Jeśli dwaj z was mają sprzeczne cele, jesteś w świecie kłopoty. Dyskusja na temat swojej wizji swojego życia jeden rok, dwa lata, pięć lat, 10 lat i 40 lat w przyszłość.
Gdzie chcesz mieszkać? Co chcesz jechać? Chcesz być nadal działa, czy nie, a jeśli tak, to co chcesz robić?
Przede wszystkim, ile pieniędzy masz zamiar trzeba zrobić wszystkie te marzenia? Omawiając swoje cele, musisz mapę drogową jak będziesz przeznaczyć swój ograniczony czas, energię i dolary.
3. Dyskusja na temat długu
Czy jeden lub oba masz jakiekolwiek aktualny dług? Skąd ona pochodzi i czy jest on wskaźnikiem wydatków ponad-wzory?
Jeśli ktoś z was ma kredytów studenckich, że są one opłacalne i bez dodatkowego zadłużenia, na przykład, możesz nie mieć się czym martwić. Szanse są już masz dobre nawyki finansowe i jesteś na dobrej drodze.
Jeśli jednak ktoś z was ma całą masę zadłużenia karty kredytowej i nie może się powstrzymać od dodania do tej równowagi, ładowanie posiłki w restauracji i butelki z alkoholem na kredyt, to może mieć kilka ważnych kwestii do deski.
Jakie są wasze obecne zadłużenie, a poza tym, jaki jest Twój stosunek do długu? Dowiedzieć się, i to szybko.
4. Jaki rodzaj działalności lub ryzyka inwestycyjnego Czy Każda chcesz zrobić?
Być może jedna osoba marzy o otwarciu piekarni lub rozpoczęcia własnej praktyki konsultacji, podczas gdy innych marzeń staje się inwestor nieruchomości.
Jakie cele każdego z was chcą realizować? Ile ryzyko będzie zaangażowany? Ile pieniędzy będzie potrzebne?
Jak jesteś przygotowany do tych starań? Gdy chcesz, aby uruchomić te starania, a co będzie twój strategia wyjścia w razie potrzeby?
Choć trzeba podejmować decyzje oparte na nadziei zamiast strachu, dobrze jest trzymać planu strategicznego w umyśle.
Mają te rozmowy z drugą połówką, dzięki czemu można mieć pewność, że pieniądze, jak w życiu, będziesz chodzić od do zachodu słońca razem.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Oszczędzanie na emeryturę jest funkcją, która jest często wstrzymywane przez tych, którzy czują, że mają wystarczająco dużo czasu, aby rozpocząć planowanie i zapisywanie później. Mimo, że nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć oszczędzać na emeryturę dla każdej grupy wiekowej, którzy mieszczą się w przedziale wiekowym 55-64 lat są bardziej zdaje sobie sprawę z jego znaczenia, jak emerytalnego jest nieuchronne. Jako takie, wiek od 55 do 64 lat to okres krytyczny, aby uzyskać realistyczną ocenę tego, jak jesteś przygotowany finansowo na emeryturę.
1. Ocenić, czy jesteś gotowy finansowo na emeryturę
Oceniając swoją gotowość finansową pomoże Ci określić, czy masz przewidywany niedobór i czy trzeba zmodyfikować swoje strategie emerytalne, cele. Aby to zrobić, trzeba będzie zebrać kilka rzeczy, które obejmują salda wszystkich kont, Twoja stawka podatku dochodowego, średnia stopa zwrotu z oszczędności i informacji o aktualnej dochodów, jak również kwota dochodu projekcji będzie trzeba podczas okresu emerytalnego.
Jeśli uczestniczysz w planie określono korzyści, administrator plan lub pracodawca powinien być w stanie zapewnić Państwu z prognozowanych dochodów z emerytury.
Wyniki projekcji może wykazać, czy masz niedobór w oszczędności emerytalne, w zależności od tego, jak długo masz zamiar spędzić emeryturę i zaplanowaną życia emerytalnego. Jeśli okaże się, że jesteś w tyle oszczędności emerytalne, nie ma powodu do niepokoju – jeszcze – po prostu oznacza, że niektóre radykalne zmiany muszą być wprowadzone do planowania finansowego.
Zmiany te mogą obejmować:
– Wytnij z powrotem na codzienne wydatki, gdzie to możliwe. Na przykład, zmniejszając liczbę razy można zjeść na mieście, zabawiać i karmić swoje wady. Na przykład, jeśli zmniejszyć swoje wydatki za 50 $ tygodniowo (około 217 $ miesięcznie) i dodać, że do miesięcznych oszczędności, byłoby zgromadzić około $ +79.914 ponad 20-letniego okresu, zakładając dzienną składaną stopę procentową w wysokości 4%. Jeśli dodać miesięczne oszczędności na koncie, dla którego otrzymującego stawkę 8% zwrotu, by gromadzić oszczędności na $ +129.086 po 20 latach.
– Get drugą pracę. Jeśli masz umiejętności, które mogą być używane do generowania dochodów, należy rozważyć założenie własnej działalności gospodarczej, oprócz kontynuowania swojej regularnej pracy. Jeśli jesteś w stanie wygenerować wystarczających dochodów, aby dodać $ 20.000 lat do planu emerytalnego dla Twojej firmy, oszczędności mogą być znaczne. W ciągu 10 lat, które gromadzą się w przybliżeniu $ 313.000 ($ 988000 lub w ciągu 20 lat), – przy założeniu stopy 8% zwrotu.
– Zwiększenie ilości, że każdego roku dodajesz do lokowania oszczędności. Dodawanie 10.000 $ rocznie do oszczędności emerytalnych będzie produkować około $ 495000 w okresie 20 lat.
– Jeśli pracodawca oferuje wkład pasujący ramach programu wynagrodzenie odroczenie, takich jak 401 (k) plan, starają się przyczynić tyle, ile jest to konieczne, aby otrzymać maksymalny wkład pasujący.
– Zastanów się, czy trzeba będzie zmodyfikować styl życia planuje się żyć na emeryturze. Może to obejmować mieszka w miejscu, gdzie koszty utrzymania są niższe, podróże mniej niż planowano, sprzedając swój dom i przeniósł się do domu, który jest tańszy w utrzymaniu i / lub o emeryturę pracuje zamiast pełnej emerytury. (Aby dowiedzieć się, jak zaoszczędzić pieniądze poprzez zmianę stylu życia, zobacz Planowanie Life – więcej niż tylko pieniądze .)
– Popraw swój budżet, aby wyeliminować niektóre z nice-to-bogatymi i pozostawić tylko musi-Wymagania. Oczywiście, potrzeba dla jednej rodziny może być Kupię na inny, ale przy podejmowaniu decyzji co do utrzymania, należy rozważyć swojej rodziny prawdziwe potrzeby.
To może wydawać się trudne do zrobienia bez tych rzeczy, które czynią życie bardziej przyjemne, ale za koszt alternatywny rezygnując trochę teraz, aby pomóc zabezpieczyć finanse na emeryturę.
Zwlekanie Zwiększa Wyzwania do oszczędności Chociaż nigdy nie jest za późno, aby zacząć oszczędzać na emeryturę, tym dłużej czekasz, tym trudniej jest spełnić swój cel. Na przykład, jeśli twoim celem jest, aby zapisać $ 1 miliona dla emerytur i zacząć dwadzieścia lat przed emeryturę, trzeba będzie zaoszczędzić $ 27184 rocznie, przy założeniu stopy zwrotu w wysokości 5,5%. Jeśli czekać aż pięć lat później, aby rozpocząć i planują wycofać w ciągu 15 lat trzeba będzie zaoszczędzić 42.299 $ rocznie, zakładając taką samą stopę zwrotu.
2. ponownej oceny swojego portfela
Z możliwością odbierania dużych zwrotów z inwestycji na giełdzie mogą być atrakcyjne, zwłaszcza jeśli zaczynają późno. Jednakże, wraz z możliwością wysokiego zwrotu pochodzi z możliwością utraty większość – jeśli nie wszystkie – z początkowej inwestycji. Jako takie, im bliżej do emerytury, tym bardziej konserwatywny będzie chciał być z inwestycji, ponieważ jest mniej czasu, aby odzyskać straty. Zastanów się jednak, że model alokacji aktywów mogą zawierać mieszaninę inwestycji o różnym poziomie ryzyka – chcesz być ostrożnym, ale nie do tego stopnia, tracąc na możliwości, które mogą pomóc Ci osiągnąć swój cel finansowy wcześniej. Praca z właściwego planowania finansowego staje się jeszcze bardziej istotne na tym etapie, jak trzeba, aby zminimalizować ryzyko i maksymalizować zyski ponad byś gdybyś zaczął wcześniej.
3. Pay Off wysokiego zadłużenia Odsetki
Wysokie zadłużenie procentowe mogą mieć negatywny wpływ na zdolność do oszczędzania; kwota płacisz odsetek zmniejsza ilość masz dostęp do odkładania na emeryturę. Zastanów się, czy to ma sens przeniesienie salda kredytu wysokie odsetki, w tym kart kredytowych, na rachunek z niższych stóp procentowych. Jeśli zdecydujesz się opłacać wysokie odsetki obrotowe salda kredytu, uważać, aby nie wpaść w pułapkę odtwarzając zaległych sald na podstawie tych rachunków. Może to oznaczać zamknięcie tych kont. Przed zamknięcia rachunków, należy zwrócić się do planowania finansowego w celu ustalenia, czy może to negatywnie wpłynąć na rating kredytowy.
Bottom Line
Mając swoje oszczędności emerytalne na torze może dostarczyć wiele satysfakcji; Jednak ważne jest, aby w dalszym ciągu na tej drodze i zwiększyć swoje oszczędności tam, gdzie to tylko możliwe. Zapisywanie więcej niż przewiduje się trzeba będzie pomóc na pokrycie niespodziewanych wydatków. Jeśli oszczędności są z opóźnieniem, nie tracą serca. Zamiast grać catch-up, gdzie można i rozważenie zmiany stylu życia planuje się żyć na emeryturze.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Inwestorzy są zawsze mówił do dywersyfikacji swoich portfeli pomiędzy akcje i obligacje, ale jaka jest różnica między tymi dwoma rodzajami inwestycji? Tutaj patrzymy na różnicę pomiędzy akcje i obligacje na najbardziej podstawowym poziomie.
Zapasy są własnościowe Stakes, Obligacje są Dług
Papiery wartościowe reprezentują dwa różne sposoby podmiotu, aby zebrać pieniądze na finansowanie lub poszerzyć swoją działalność. Gdy firma wystawia akcji, to sprzedaje kawałek siebie w zamian za gotówkę.
Jeżeli jednostka emituje obligację, jest wydawanie długu za zgodą zapłaty odsetek za korzystanie z pieniędzy.
Zapasy są po prostu akcje poszczególnych spółek. Oto jak to działa: powiedzieć spółka dokonała go przez jego fazie rozruchu i stał się sukcesem. Właściciele chcą się rozwijać, ale nie są w stanie to zrobić wyłącznie za pośrednictwem dochodów jakie otrzymują za pośrednictwem swoich działań. W rezultacie, mogą zwrócić się do rynków finansowych na dofinansowanie. Jednym ze sposobów, aby to zrobić, to podzielić się firmę w „akcji”, a następnie sprzedać część tych akcji na otwartym rynku w procesie znanym jako „pierwszą ofertę publiczną” lub IPO. Osoba, która kupuje giełdzie, dlatego kupując rzeczywisty udział w spółce, co sprawia mu właściciel część – jednak małe. Dlatego Zdjęcie jest również określana jako „kapitał”.
Obligacje , z drugiej strony, stanowią dług. Rząd, korporacja lub inny podmiot, który musi podnieść pieniądze pożycza pieniądze na rynku publicznym, a następnie płaci odsetki od tej pożyczki dla inwestorów.
Każda obligacja ma pewną wartość nominalną (powiedzmy, 1000 $) i wypłaca kupon inwestorom. Na przykład, $ +1.000 więź z 4% kupon będzie zapłacić $ 20 do inwestora dwa razy w roku (40 dolarów rocznie), aż dojrzeje. Po zapadalności, inwestor jest zwracana w pełnej wysokości swej pierwotnej kapitału z wyjątkiem rzadkich okazji, gdy domyślne obligacji (tj emitent nie jest w stanie dokonać płatności).
Różnica pomiędzy akcjami i obligacji dla inwestorów
Ponieważ każda akcja w magazynie oznacza udziały własnościowe w spółce – Pojęcie akcji właściciela w zyskach i stratach spółki – ktoś, kto inwestuje w magazynie mogą korzystać, jeśli firma działa bardzo dobrze, a jej wartość rośnie z upływem czasu. Jednocześnie, on lub ona ponosi ryzyko, że firma może działać źle i zapas może pójść w dół – albo, w najgorszym przypadku (upadłości) – znikają całkowicie.
Indywidualne akcje i ogólny giełdzie bywają na bardziej ryzykowne końcu spektrum inwestycyjnego w zakresie ich zmienność i ryzyko, że inwestor może stracić pieniądze w krótkim okresie. Jednakże oni również mają tendencję, aby zapewnić lepsze długoterminowe zyski. Zapasy są więc preferowane przez osoby z horyzontem długoterminowej inwestycji i tolerancji na ryzyko krótkoterminowej.
Obligacje nie mają potężny potencjał długoterminowego powrotu zapasów, ale są one preferowane przez inwestorów, dla których dochód jest priorytetem. Również obligacje są mniej ryzykowne niż akcje. Choć ich ceny wahają się na rynku – czasami dość znacznie w przypadku segmentów rynku podwyższonego ryzyka – zdecydowana większość obligacji mają tendencję do zwrotu pełnej kwoty kapitału w terminie wykupu, a tam jest dużo mniejsze ryzyko straty niż jest z dyby.
Który jest odpowiedni dla Ciebie?
Wiele osób inwestuje zarówno w akcje i obligacje w celu dywersyfikacji. Decydując się na odpowiednią mieszanką akcji i obligacji w portfelu jest funkcją swoim horyzoncie czasowym, tolerancji na ryzyko oraz celów inwestycyjnych.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Według badań, Zapasy generować wyższe zyski niż Prawdziwe Nieruchomości
Zakupu podstawowego miejsca zamieszkania jest prawdopodobnie jeden z najlepszych decyzji, że ktoś może zrobić dla swojej przyszłości finansowej. Jednak, gdy pojawi się na drugich domów, domów wypoczynkowych, wynajem nieruchomości, budynków komercyjnych i surowce gruntów przeznaczonych do ewentualnego uznania, grasz zupełnie nowy mecz. To dlatego, że przez długi okres czasu, prawdziwe powroty (netto inflacji) oferowane przez wspólnych zasobów został zgnieciony tych dostępnych przez właściciela nieruchomości.
Tak. Można przeczytać, że prawo. Amerykanie się tak oczarowany własności nieruchomości, że często nie zdają sobie sprawy właściwość zwiększania wartości od $ 500.000 $ 580.000 w ciągu pięciu lat, po wycofania się koszt po opodatkowaniu odsetek od kredytów hipotecznych, dodatkowe ubezpieczenie, koszty tytuł, etc ., nawet nie nadążają za inflacją! Że $ 80.000 zysk nie kupi Ci żadnych więcej towarów i usług; taka sama ilość hamburgerów, baseny, zestawy mebli, fortepianów, samochodów, piór, swetry z kaszmiru, czy cokolwiek innego to jest to, że może chcesz nabyć. Zakładając pełny kredyt na 6,25%, w ciągu tych pięciu lat, byś zapłacił $ 151401 odsetek brutto, czyli około $ +93.870 po odpowiednich ulg podatkowych (i że zakłada jesteś w najlepszych nawiasach, najbardziej korzystny przypadek.) Twoje balans hipotecznych zostałaby zredukowana do około $ 466.700, co daje kapitał w wysokości $ 113.300 ($ +580.000 wartość rynkowa -. $ 466.700 hipotecznych = $ 113.300 akcji) w tym czasie byś wyłożył $ +184.715 w płatnościach.
Faktoring w opiece nieruchomości, ubezpieczeń i innych kosztów, Twoje brutto out-of-pocket koszty byłby co najmniej 200.000 $.
Powinno to zilustrować podstawową zasadę wszyscy inwestorzy powinni pamiętać: nieruchomości jest często sposobem na utrzymanie pieniądze, które w przeciwnym razie byłby zapłacony w czynszu koszt, ale to nie będzie prawdopodobnie wygenerować wystarczająco wysokie stopy zwrotu znacznie związkowi swoje bogactwo.
Istnieją, oczywiście, specjalne operacje, które mogą i generować wysokie zyski na podwyższony zasadach takich jak wykonawców przy niskim koszcie Podstawa kupnie, rehabbing i sprzedaży domów, projektantów hoteli tworząc ekscytujące miejsce w gorącej części miasta (to musi należy podkreślić, że w tym przypadku, bogacenie się nie pochodzące z nieruchomości, ale od biznesu – lub wspólnym magazynie – który jest tworzony poprzez operacje hotelu), lub jednostek magazynowych w mieście, bez innych porównywalnych właściwościach (chociaż, ponownie, prawdziwe bogactwo nie pochodzi od nieruchomości, ale od biznesu, który jest tworzony!)
Co spowodowało ten wielki mit nieruchomości rozwijać? Dlaczego jesteśmy oszukani przez niego? czytanie dla spostrzeżeń, odpowiedzi kontynuować i praktyczne informacje mogą być w stanie wykorzystać.
1. Do wielu inwestorów, nieruchomości jest bardziej namacalne niż akcje
Przeciętny inwestor prawdopodobnie nie patrzy na swoim magazynie jako ułamek rzeczywistej, bona fide firmy, która posiada urządzenia, pracowników i, trzeba mieć nadzieję, zysków. Zamiast tego, widzą go jako kawałek papieru, który Wiggles okolice na wykresie. Bez pojęcia podstawowych zarobków właściciel i wydajnością zarobków, to jest zrozumiałe, dlaczego mogą one panikę, gdy akcje Home Depot i Wal-Mart spada od $ 70 do $. 33
Błogiej nieświadomości, że cena jest najważniejsza – czyli za co płacisz jest ostatecznym wyznacznikiem zwrotu z inwestycji – ich zdaniem akcje bardziej jako loterię niż własność, otwierając The Wall Street Journal i nadzieję zobaczyć jakiś ruch w górę.
Można chodzić do wynajmu nieruchomości; uruchomić swoje ręce wzdłuż ścian, włączać i wyłączać światła, kosić trawnik, a powitać nowych najemców. Z akcji Bed, Bath and Beyond, siedzących na koncie maklerskim, nie może wydawać się jak prawdziwe. Nawet kontrole dywidendy, która zwykle być wysłane do domu, firmy lub banku, są często teraz elektronicznie zdeponowane na koncie lub automatycznie reinwestowane. Chociaż statystycznie w dłuższej perspektywie jest bardziej prawdopodobne, aby zbudować swoją wartość netto poprzez tego rodzaju własności, to nie czuje się jak prawdziwy jak własność.
2. Nieruchomości nie posiada Codziennie Cytat wartości rynkowej
Nieruchomości, z drugiej strony, może zaoferować znacznie niższe po opodatkowaniu, Po inflacja powróci, ale oszczędza tych, którzy nie mają pojęcia, co robią z widząc cytowany wartość rynkową codziennie. Mogą iść dalej, trzymając ich własności i gromadzenie dochodów z najmu, całkowicie nieświadomi faktu, że za każdym razem stopy procentowe poruszać, rzeczywista wartość ich udziałów ma wpływ, podobnie jak akcje i obligacje. Błąd ten został skierowany kiedy Benjamin Graham nauczył inwestorów, że rynek jest tam, aby im służyć, a nie ich pouczać. Powiedział, że coraz emocjonalny o ruchach w cenie było równoznaczne pozwalając sobie psychicznego i emocjonalnego cierpienia nad cudzych błędów w wyroku. Coca-Cola może być wyceniany na $ 50 A akcje, ale to nie znaczy, że cena jest racjonalne lub logiczne, ani to znaczy jeśli zapłacił 60 $ i mieć stratę papieru 10 $ za akcję, które popełnił złe inwestycje. Zamiast tego, inwestor powinien porównać wydajność zysków, oczekiwane tempo wzrostu i aktualnych przepisów podatkowych, do wszystkich innych możliwości dostępnych dla nich, przeznaczając swoje zasoby do tego, który oferuje najlepsze, skorygowane o ryzyko zyski. Nieruchomości nie jest wyjątkiem. Cena jest za co płacisz; wartość to co masz.
3. Mylenie to, co jest w pobliżu z tym, co jest cenne
Psychologowie już dawno powiedział nam, że przecenić znaczenie tego, co jest w pobliżu i łatwo pod ręką, w porównaniu do tego, co jest daleko. To może częściowo wyjaśniać, dlaczego tak wielu ludzi pozornie oszukać na współmałżonka, sprzeniewierzenia z korporacji konglomeratu, albo jako jeden lider biznesu pokazano, człowiek bogaty z $ 100 milionów swoich rachunkach inwestycyjnych mogą czuć gorzko zły o utratę $ 250 bo on opuścił gotówki na nocnym stoliku w hotelu.
Zasada ta może tłumaczyć, dlaczego niektórzy ludzie czują się bogatsi poprzez $ 100 z dochodów z najmu, które pojawia się w swojej skrzynce pocztowej codziennie w porównaniu z $ 250 „look-through” zarobków wygenerowanych przez ich wspólnych zasobów. Może to również wyjaśnić, dlaczego wielu inwestorów wolą dywidend pieniężnych podzielić na odkupieniu, choć te ostatnie są bardziej wydajne i podatkowego, wszystkie pozostałe były równe, spowodować więcej bogactwa utworzonego w ich imieniu.
Jest to często powiększone przez bardzo ludzkie potrzeby kontroli. W przeciwieństwie do Worldcom czy Enron, a oszustw księgowych przez ludzi, których nigdy nie spotkała, nie może sprawić, że budynek komercyjny Wynajmując najemcom znikają z dnia na dzień. Inne niż pożaru lub innej klęski żywiołowej, która często jest objęty ubezpieczeniem, nie będą nagle obudzić się i okaże się, że zasoby nieruchomości zniknęły lub że są one zamknąć bo wkurzony Komisja Papierów Wartościowych i Giełd , Dla wielu, to zapewnia poziom komfortu emocjonalnego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Jeśli chodzi o karty kredytowe, najlepiej jest zawsze spłacić saldo w całości co miesiąc. Niestety, to nie zawsze jest możliwe. Czasem życie się dzieje, a ludzie popełniają błędy, jeśli chodzi o zarządzanie ich rachunków kart kredytowych. Inne razy ludzie korzystać z karty kredytowej w taki sposób, że po prostu nie mają wystarczająco dużo jednorazowy dochód do ich wypłaty w całości.
Tak czy inaczej, jeśli już naładowany więcej na rachunek karty kredytowej, niż można sobie pozwolić, aby po prostu opłacać, konsolidacja długu jest jedną z opcji, które mogą pomóc wyeliminować swój dług wysokiej procentowej. Rozważając, czy konsolidacja zadłużenia będzie zaoszczędzić pieniądze, to również ważne, aby zastanowić się, jak konsolidacja Karta kredytowa oddziaływań dług ocenę kredytową.
News jest na ogół dobre. Konsolidacja zadłużenia karty kredytowej, nie tylko ma potencjał, aby zaoszczędzić pieniądze na koszty odsetek, ale może również dać ocenę kredytową impuls w tym samym czasie. Oczywiście, wszystko zależy od tego, który sposób wybrać, aby skonsolidować swoje zadłużenie, a jak dobrze zarządzać tym procesem.
Jak zadłużenia karty kredytowej Oddziaływania ocenę kredytową
Aby można było zrozumieć, jak konsolidacja karty kredytowej może pomóc ocenę kredytową, to pomocne w zrozumieniu jak zadłużenia karty kredytowej wpływa na te numery w pierwszej kolejności. Jeśli chodzi o ocenę kredytową są zainteresowane, wykorzystanie wysokiej karta kredytowa nie jest dobrą rzeczą. W rzeczywistości, to jest wręcz przeciwnie.
modeli scoringowych, jak Fico i VantageScore, są zaprojektowane, aby zwracać szczególną uwagę na związek pomiędzy swoimi limitów kart kredytowych i sald. Jest to znane jako odnawialnego wskaźnika wykorzystania. Jak używać bardziej swojego limitu kredytowego, twój odnawialnego wykorzystania wzrost proporcji. To prawie zawsze obniża ocenę kredytową.
Najlepsze sposoby na konsolidację zadłużenia karty kredytowej
Konsolidacja zadłużenia jest procesem, w którym wziąć kilka salda konta wybitny i połączyć je ze sobą. Z kart kredytowych konkretnie, istnieje wiele sposobów można skonsolidować swoje zadłużenie. Oto dwa popularne opcje:
Przeniesienie salda : Przeniesienie równowaga polega na użyciu innego konta karty kredytowej (nowego lub istniejącego) do spłacenia salda na innych kartach kredytowych. Przenieść salda z kart wysokiej procentowych na karcie niższego oprocentowania – czasami nawet przy 0% APR okresu wprowadzającego.
Prywatne pożyczki: osobiste pożyczki lub niezabezpieczonej pożyczki rata może być wykorzystane do spłacenia salda na swoim obrotowych rachunek karty kredytowej. W tym przypadku, jesteś pożyczania pieniędzy w formie pojedynczego kredytu w celu spłacenia swoich długów różne karty kredytowej, a będziesz spłacić jeden kredyt.
Kiedy Konsolidacja Pomaga ocenę kredytową
Jeśli uda Ci proces mądrze, istnieje duża szansa, że konsolidacja zadłużenia karty kredytowej może poprawić ocenę kredytową.
Pamiętaj, że wysoki wskaźnik wykorzystania na kartach kredytowych może potencjalnie prowadzić swoje wyniki w dół. Podczas korzystania z prywatnego kredytu, aby spłacić wszystkie swoje salda karty kredytowej, wykorzystanie odnawialnego spada do 0%, ponieważ jesteś spłacać swój dług z odnawialnego kredytu ratalnego. A gdy mają taką samą kwotę długu, nowy dług nie jest już uważane za zadłużenia karty kredytowej.
Oczywiście, jeśli skonsolidować swoje karty kredytowe na nowej karcie przekazania bilans, twój wskaźnik wykorzystania obrotowe nie zostanie zmniejszona o tyle. Karta przeniesienie salda z niskim wskaźnikiem wprowadzające mogą potencjalnie zaoszczędzić więcej pieniędzy na koszty odsetek, czy można spłacić dług przed upływem stopa zapowiedź, ale pozytywny wpływ na Twoje wyniki mogą nie być zauważalne.
Potencjalne problemy
Nie powinno się zdecydować na konsolidację zadłużenia karty kredytowej, nie biorąc na chwilę przynajmniej rozważyć potencjalne wady. Mimo że konsolidacja będzie często zaoszczędzić pieniądze i może pomóc ocenę kredytową, też, istnieje szansa, że proces może spalić na panewce, jeśli nie jest dobrze zarządzane.
Czasami ludzie skonsolidować swoje karty kredytowe, ale z iluzji czystym kontem, dostać się do jeszcze większego zadłużenia w końcu. Jeśli spłacić istniejące salda karty kredytowej z nowego kredytu lub przeniesienia bilansu, musisz umieścić te stare nawyki wydatków na przerwie.
Jeśli w dalszym ciągu wykorzystywać istniejące karty kredytowe i wydawać więcej niż można sobie pozwolić na spłatę w danym miesiącu, jesteś prawdopodobnie skończy się w dwa razy tyle długu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Your Life Strategia Ubezpieczenia – Jak rozpoznać, czy jest potrzebne ubezpieczeń na życie
Ubezpieczenie na życie ma na celu chronić swoją rodzinę i inne osoby, które mogą zależeć od Ciebie o wsparcie finansowe. Ubezpieczenie na życie wypłaca świadczenie z tytułu śmierci do beneficjenta polisy ubezpieczeń na życie.
Z biegiem lat, ubezpieczenie na życie również ewoluowała, aby zapewnić interesujące możliwości budowania bogactwa lub wolne od podatku inwestycji.
Więc kto potrzebuje ubezpieczenia na życie, a kiedy należy ją kupić?
Ubezpieczenia na życie jest tylko dla ludzi, którzy mają rodzinę na utrzymaniu? Pójdziemy za pośrednictwem tych pytań i typowych scenariuszy, gdy ubezpieczenie na życie jest to dobry pomysł, aby kupować na podstawie sytuacji. Poniższa lista pomoże Ci zdecydować, czy nadszedł czas, aby skontaktować się z doradcą finansowym i zacząć patrząc na opcje ubezpieczeń na życie.
Czy muszę ubezpieczeń na życie, jeśli mam nikogo na utrzymaniu?
Istnieją przypadki, w których ubezpieczenie na życie może być korzystne, nawet jeśli nie masz na utrzymaniu, z których najbardziej podstawowym musieliby pokrywać własne koszty pogrzebu. Nie może być jednak wiele innych powodów. Oto kilka wskazówek, które pomogą Ci zdecydować, czy ubezpieczenia na życie jest właściwym wyborem dla Ciebie:
Na co życie etapu należy wykupić ubezpieczenie na życie?
Pierwszą rzeczą, którą musisz wiedzieć o ubezpieczeniach na życie jest to, że młodszy i zdrowszy jesteś, tym mniej kosztowne jest. To zostało powiedziane, istnieją różne rodzaje ubezpieczeń na życie, jak również. Zależy od:
dlaczego chcesz ubezpieczenie na życie
co twoja sytuacja jest
punkt w swoim życiu, gdzie trzeba go kupić
albo uznają to odpowiedzialny finansowo do zakupu ubezpieczenia na życie albo znaleźć ubezpieczenia na życie na tanie ceny lub aby chronić swoją rodzinę i przyszłość, sytuacja będzie inna dla każdego.
Ubezpieczenia na życie jako strategii ochrony i tworzenia bogactwa
Przy zakupie ubezpieczenia na życie, jeśli chodzi o ochronę życia swojej rodziny lub utrzymaniu jeśli trzeba umrzeć.
Jeśli jest to głównym celem wtedy niski koszt ubezpieczenia na życie może być dobrym punktem wyjścia dla Ciebie. Można też spojrzeć na to jako sposób zbudować swój lub swojej rodziny bogactwo albo przez potencjalnych korzyści podatkowych, lub jeśli chcesz zostawić im pieniądze jako dziedzictwo.
Można również wykupić ubezpieczenie na życie jako sposób, aby zabezpieczyć swoją stabilność finansową, w przypadku całego ubezpieczeń na życie, czy uniwersalnych polis ubezpieczeniowych na życie, które również oferują wartości pieniężnych i inwestycji.
Oto lista osób, które mogą potrzebować ubezpieczenia na życie na różnych etapach życia, a dlaczego nie chcesz kupić ubezpieczenie na życie w tych etapach. Ta lista pomoże Ci rozważyć różne powody do zakupu ubezpieczenia na życie i pomagają zorientować się, czy to jest czas, aby spojrzeć na kupno ubezpieczenia na życie czy nie.
Doradca lub ubezpieczenie na życie przedstawiciel finansowy może również pomóc zbadać różne opcje ubezpieczenia na życie i powinny być zawsze konsultowane z ich opiniami zawodowych, które pomogą Ci dokonać wyboru.
zaczynające Rodziny
ubezpieczeń na życie powinny być zakupione jeśli rozważasz założenie rodziny. Twoje stopy będą tańsze niż wtedy, gdy podrosną i Twoje przyszłe dzieci będą w zależności od dochodów.
ustalone Rodziny
Jeśli masz rodzinę, która zależy od ciebie, musisz ubezpieczenia na życie. Nie obejmuje to tylko współmałżonek lub partner pracuje poza domem. ubezpieczenia na życie należy również uznać za osoby pracujące w domu. Koszty zastąpienia kimś robić prace domowe, domowy budżetowania i opieka nad dzieckiem może spowodować poważne problemy finansowe rodziny przeżyły. Dowiedz się więcej na Rodzice: Ile Life Insurance jest potrzebne?
Pojedyncze młode osoby dorosłe
Powodem jeden dorosły będzie zazwyczaj potrzebują ubezpieczenia na życie byłoby zapłacić za własne koszty pogrzebu czy też wesprzeć starszych rodziców lub inne osoby mogą opiekować finansowo.
Można również rozważyć zakup ubezpieczenia na życie, gdy jesteś młody, tak, że do czasu trzeba go, nie trzeba zapłacić więcej ze względu na swój wiek.
Im jesteś starszy, tym bardziej kosztowne ubezpieczenia na życie staje się i istnieje ryzyko odmowy, jeśli istnieją problemy z ubezpieczeń na życie badaniu lekarskim.
W przeciwnym razie, jeśli ktoś ma inne źródła pieniędzy na pogrzeb i nie ma innych osób, które zależą od ich dochodów następnie ubezpieczeń na życie nie byłoby koniecznością.
Właściciele domów i osób hipotek lub innych długów
Jeśli planujesz zakup domu z hipoteką, zostaniesz zapytany, czy chcesz wykupić ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Zakup ubezpieczenia na życie, który pokryłby swój dług hipoteczny by chronić interesy i uniknąć konieczności zakupu dodatkowego ubezpieczenia kredytu hipotecznego przy zakupie pierwszego domu.
ubezpieczenie na życie może być sposobem zabezpieczenia się, że długi są spłacone jeśli umrzesz. Jeśli umrzesz z długów i nie sposób za swoją nieruchomość im zapłacić, swoich aktywów i wszystko, co pracował mogą zostać utracone i nie zostaną przekazane do kogoś, kogo obchodzi. Zamiast Twoja nieruchomość może być pozostawiony z długu, który mógłby zostać przekazany do spadkobierców.
Zakaz pracy dzieci Pary
Obie osoby w tej sytuacji będzie musiała zdecydować, czy chcą ubezpieczenia na życie. Jeśli obie osoby są przynosząc dochód, że czują się wygodne życie w spokoju, jeśli ich partner powinien przeminą, a następnie ubezpieczenie na życie nie byłoby konieczne z wyjątkiem gdyby chcieli na pokrycie kosztów pogrzebu.
Ale, być może w niektórych przypadkach jeden z małżonków roboczego bardziej przyczynia się do dochodu lub chciałby zostawić ich znaczący inny w lepszej sytuacji finansowej, a następnie tak długo, jak zakup ubezpieczenia na życie nie byłoby obciążenie finansowe, może to być opcja. Dla wariantu ubezpieczenia niskiego kosztu życia zajrzeć do Term Life Insurance lub rozważyć najpierw do matryc polis ubezpieczeniowych na życie, gdzie płacisz tylko jednej polityki i świadczenie z tytułu śmierci idzie do pierwszego umrzeć.
Ludzie, którzy ubezpieczeń na życie poprzez pracę
Jeśli masz ubezpieczenie na życie poprzez pracę, należy jeszcze kupić własne ubezpieczenia na życie. Powodem, dla którego nie powinno polegać jedynie na ubezpieczenia na życie w pracy jest, bo można stracić pracę, albo zdecydować się na zmianę pracy, a raz to zrobisz, możesz stracić tę polisę na życie. To nie jest strategicznie dźwięku zostawić ubezpieczenia na życie z rąk pracodawcy. Im jesteś starszy tym bardziej kosztowne ubezpieczenie na życie staje. Jesteś lepiej zakup niewielką tylną się politykę, aby upewnić się, że zawsze masz jakieś ubezpieczenie na życie, nawet jeśli stracisz pracę.
Partnerów biznesowych i właścicieli firm
Jeśli masz partnera biznesowego lub właścicielem firmy i są ludzie, powołując się na ciebie, można rozważyć zakup osobnego ubezpieczenia na życie dla celów swoich zobowiązań biznesowych.
Zakup ubezpieczeń na życie na twoi rodzice
Większość ludzi nie myśleć o tym jako strategia, kupić to zostało wykorzystane i może być mądrą rzeczą do zrobienia. Ubezpieczenia na życie na swoich rodziców zabezpiecza korzyści śmierci dla ciebie, jeśli umieścić siebie jako beneficjenta na politykę wykupić na nich. Jeśli płacą swoje składki będziemy chcieli, aby upewnić się zrobić sobie nieodwołalną beneficjent, aby zabezpieczyć swoją inwestycję. Ten sposób, kiedy twoi rodzice umierają, zabezpieczyć kwotę ubezpieczenia na życie. Jeśli zrobisz to w czasie, gdy rodzice są na tyle młody, może to być inwestycja w dobrej kondycji finansowej. Można również chronić swoją stabilność finansową, patrząc na zakup opieki długoterminowej dla nich, jak również, czy sugeruje, że na nią patrzeć. Często, kiedy rodzice chorują jak podrosną obciążeń finansowych na ich dzieci jest ogromna. Te dwie opcje mogą zapewnić ochronę finansową, że nie mógł inaczej pomyślał.
Ubezpieczenia na życie dla dzieci
Większość ludzi sugerują, że dzieci nie potrzebują ubezpieczenia na życie, bo nie mają na utrzymaniu i w przypadku ich śmierci, chociaż byłoby katastrofalne, ubezpieczenia na życie nie byłoby korzystne.
Istnieje kilka powodów strategicznych może chcesz kupić ubezpieczenie na życie dla dzieci.
Jeśli martwisz się o swoje dzieci w końcu coraz chorobę. Niektóre rodziny mają obawy co do długoterminowego zdrowia swoich dzieci w związku z ryzykiem dziedzicznych. Jeśli rodzice obawiają się, że w końcu może to uczynić je ubezpieczyć później w życiu, wtedy mógłby rozważyć zakup ich ubezpieczenia na życie dzieci, więc nie martw się o braku badań lekarskich później, kiedy potrzebują ubezpieczenia na życie dla swoich rodzin.
Jeżeli chcesz otrzymywać jakąś korzyść śmierci, które pomogą Ci poradzić sobie ze śmiercią dziecka i pokrycie kosztów pogrzebu, jeśli coś się stanie z nimi. Utrata dziecka jest niszczące i chociaż dzieci nie zapewniają wsparcie finansowe, odgrywają one ważną rolę w rodzinie i ich utrata może mieć wpływ na wiele levels.The straty mogą sprawić, że bardzo trudne dla ciebie do pracy, a może cierpieć straty finansowe, wymagają pomocy psychologicznej lub wymagają pomocy z ocalałych dzieci wskutek ich podjęcia. To z pewnością nie jest powszechne myślenie, ale może być powodem rodzic rozważyć ubezpieczenie na życie dla dzieci.
Niektórzy ludzie zakup ubezpieczenia na życie dla dzieci, jak dotrą do wczesnej dorosłości, aby pomóc im uzyskać przewagę na życie. Stała polisa ubezpieczeniowa na życie może być sposobem na budowanie oszczędności dla nich i dać im szansę na polisę na życie, który płaci za siebie przez czas mają własnej rodziny, czy chcą korzystać z części środków pieniężnych do pożyczania dla większych zakupów. Ubezpieczenia na życie dla dzieci można nabyć jako dar dla nich w tych przypadkach.
Dzieci w większości nie potrzebują ubezpieczenia na życie, ale jeśli jest to część strategii, ubezpieczenia na życie dla dzieci może być coś, co uważają za powyższych powodów. Zawsze ważyć możliwość powyższych względów z innymi możliwościami oszczędności można rozważyć dla swoich dzieci.
Starsi
Dopóki nie masz ludzi w zależności od dochodu na wsparcie, ubezpieczenia na życie na tym etapie życia nie byłaby konieczna, chyba że znowu nie masz żadnych innych środków, aby zapłacić za koszty pogrzebu. Ale należy pamiętać, że kupując polisę na życie w tym wieku może być bardzo kosztowne.
Zanim to zrobisz, najpierw skonsultować się z doradcą finansowym lub księgowego o patrząc na innych opcji oszczędzania na opłacenie kosztów pogrzebu przed rozważeniem ubezpieczenia na życie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
