Category: pl

Ile Budżetowanie technik można wyboru?

Nie ma nikogo, uniwersalne tanie. Spróbuj tych opcji, aby znaleźć swoje ulubione.

Ile Budżetowanie technik można wyboru?

Wiele osób zakłada, jest „budżet” to cut-and-suche, jeden rozmiar dla wszystkich reżim. W rzeczywistości nic nie może być dalsze od prawdy. Istnieją dziesiątki różnych technik budżetowania, które pasowały do ​​różnych smaków. Oto niektóre z najbardziej popularnych opcji.

Tradycyjny budżet

Tradycyjny budżet jest ten, który przychodzi na myśl większości narodów pierwszy. Państwo wymienić swoje dochody, listy swoje wydatki, i zobaczyć różnicę. (Mam nadzieję, że jesteś zarabiać więcej niż jesteś wydatków).

Po tym, wyznaczać cele za ile chcesz wydać w każdej kategorii, takich jak artykuły spożywcze, gazu i rozrywki.

To może być doskonała technika budżetowania dla ludzi, którzy są szczegółowo zorientowane i którzy mają więcej czasu. To nie jest tak dobre dla ludzi, którzy są „big-obraz” myśliciele, kreatywnych i zapracowanych ludzi.

Budżet 50/30/20

Budżet na 50/30/20 jest uproszczony schemat, w którym przełamać swoje wydatki na trzy kategorie: potrzeby, chęci i oszczędności.

50 procent swojego domowego odbioru wynagrodzenia powinny iść w kierunku potrzeb, 30 procent należy poświęcić chce, a 20 procent powinno się umieścić na oszczędności.

Dzielenie potrzeby od zachcianek może być trudne. „potrzeby” obejmują tylko swoje potrzeby życiowe. Można by pomyśleć, że artykuły spożywcze są potrzebne, ale są elementy, które są „chce”. Na przykład, owoce i warzywa, które kupujesz w sklepie są „potrzeby”, a ciasteczka Oreo kupić w sklepie są „chcą”.

Lumping je razem pod szerokim parasolem „artykuły spożywcze” powoduje Cię do współpracy mieszają „musi” i „chce”.

Budżet 80/20

Budżet 8020 jest jeszcze bardziej prosta niż 50/30/20. Zgodnie z tą strategią, wystarczy przejrzeć swoje oszczędności od góry, a następnie swobodnie wydać resztę.

Dwadzieścia procent to minimum należy zapisać. należy umieścić co najmniej 10-15 procent z dala na emeryturę. Można użyć resztę w nagłych przypadkach, kupując następny samochód w gotówce, napraw domowych i innych długoterminowych celów oszczędnościowych.

Można również zmodyfikować to do budżetu 70/30, 60/40 budżetowej, a nawet budżetu 50/50, w zależności od tego, jak agresywnie wybrać, aby zapisać.

Piękno tego budżetu jest to, że gdy Twoje oszczędności są pod opieką, nie trzeba się martwić, gdzie reszta pieniędzy trafia. Ten jest również znany jako płacić sobie pierwsze metody budżetowania.

Sub-Savings Accounts Metoda

Oto wirowania w sprawie budżetu na 8020: można zdecydować, ile pieniędzy trzeba zapisać przez skupiania pieniądze na rachunki sub-oszczędnościowych na podstawie swoich celów.

Otworzyć kilka kont oszczędnościowych i dać każdy z nich pseudonim na podstawie konkretnych celów, takich jak „Paris wypoczynku” i „przyszłych napraw samochodowych”. Następnie należy wyznaczyć sobie cel ($ 2000 na paryskim rejsu stycznia przyszłego roku; $ 800 dla przyszłych napraw samochodów Tego marca) i podzielić przez dolarów na osi czasu, aby zobaczyć, ile należy zapisać w każdym miesiącu.

Teraz każdy miesiąc z konta czekowego do swoich wielu kont oszczędnościowych można auto-projekt pieniądze. Kiedy skończysz, swobodnie spędzić resztę.

banki online, jak SmartyPig pozwalają na tworzenie wielu kont sub-oszczędnościowych i śledzić swoje postępy budżetowania.

Budżetowanie Narzędzia i aplikacje

To nie jest budżetowanie „metoda”, ale warto wspomnieć. Wielu ludzi, zwłaszcza tych, którzy chcą, aby stworzyć bardziej tradycyjną budżet elementu zamówienia, należy użyć oprogramowania, narzędzi i aplikacji do automatyzacji ich śledzenie finansową.

Programy takie jak Osobisty kapitał, potrzebny jest budżet, a Mint.com pomoże Ci śledzić swoje wydatki w różnych kategoriach. Nie będą musieli utrzymywać księgę papieru i ołówka.

Grow Your Blog publiczność i zarabiać blogi

Grow Your Blog publiczność i zarabiać blogi

Ludzie, którzy lubią pisać są teraz w stanie szybko przekonwertować pasję w dolarach, dzięki Internetowi. Dokładniej, innowacja gra zmieniających znany jest jako blogów.

Na szczęście, blogowanie nie wymaga dużo czarów techniczną, jeśli w ogóle. Jeśli jesteś w stanie odkładając inspirującą kopii, wybierając prawo blogosferę i zbieranie odpowiednich taktyk marketingowych, Ty też możesz zarabiać.

Ciekaw jak to się robi? Spójrzmy na pięć sposobów można zbudować swoją publiczność i zarabiania pieniędzy blogów.

1. Budowanie bloga Odbiorcy

Wykorzystaj swoje ulubione i najbardziej skutecznych strategii marketingowych w celu doprowadzić ludzi do swojego bloga. Budowanie publiczność nie jest trywialny pościg, więc nie wahaj się właściwie nauczyć technik marketingowych i reklamowych online, jeśli dopiero zaczynasz.

Zacząć od czegoś prostego, jak za pomocą linków na swoim blogu z platform społecznościowych takich jak Facebook, Twitter i LinkedIn. Przejść do innych opcji, takich jak marketing wideo (YouTube), e-mail marketingu, technik optymalizacji wyszukiwania i silnik w miarę rozwoju publiczność.

2. umożliwić odwiedzającym kupić lub Wpłać

Jeśli piszesz o konkretnych zagadnień (np ogrodnictwa, szkolenia psów, golf), które łatwo poddają się dokonywania zakupów on-line, należy rozważyć utworzenie konta handlowca PayPal lub równowartość. W ten sposób motywowane czytelnicy mogą pokazać natychmiastowe uznanie za poradę i zarobić gotówkę z pierwotnymi lub partnerskie produktów (patrz niżej).

Z drugiej strony, jeśli jesteś ostrożny sprzedaży i marketingu dla zysku, to dlaczego nie zostawić filiżanka kawy obraz do zbierania datków dla swojej doskonałej informacji i błyskotliwych spostrzeżeń? Nie będzie można zarobić jak najwięcej pieniędzy affiliate marketingu lub reklamy kontekstowe, ale liczba donacji może dać wyobrażenie o potencjalne zyski.

3. zarabiać pieniądze z Affiliate Marketing

Affiliate marketing jest trudne, gdy trzeba gonić nowych klientów jednym naraz. Jednak z bloga, można strategicznie umieścić świetne produkty przed lojalnych odbiorców, którzy mogą wiedzieć, jak i ci zaufać.

Czy można wybrać elementy z ClickBank lub poszczególnych spółek, upewnić się, że te elementy są wysokiej jakości i są zgodne ze swoimi wartościami i tych odbiorców. Sprawdź zasady zarabiać prowizje (np pierwszy link porównaniu zamówień ostatnim ogniwem, pełnych wymogów ujawniania informacji, etc.), aby upewnić się, że są odpowiednio nagradzani przez każdego programu.

4. Make Money Blogging z reklamy kontekstowej

Reklamy kontekstowe daje sposób na zarabianie swoją doskonałą zawartość pokazując czytelnikom odpowiednich reklam, które mogą ich zainteresować. Jeśli oni klikać, można zarobić niewielką opłatę (Komisja) jako rekompensatę za hosting reklamy. Niewielkie opłaty, które dodają się z czasem …

Usługa skutecznie wykonuje całą pracę raz ustawić parametry: ilość reklam, wielkość, rozmieszczenie na swoim blogu itp Twój wybór słów kluczowych zadecyduje jakość reklam wyświetlanych, a więc ilość pieniędzy można dokonać.

5. Original Content is King

Zarabianie pieniędzy z blogów jest wielki, a wiele osób jest w stanie zarobić na pełnym wymiarze czasu dochodu z niego. Przede wszystkim jednak, Twój blog jest wystawiona na dostarczanie istotnych informacji dla czytelników, więc utrzymać integralność Wraz ze wzrostem dochodów.

Oznacza to trzymać się pierwotnej treści, w tym produktów temat elementów, które zostały faktycznie używane i może całego serca polecam. Ci, mówi się, korzystać z wszystkich twórczych i etycznych technik aby przyciągnąć uwagę do swoich najlepszych ofert (np osadzonych linków produktów w obrębie tekstu i / lub obrazów).

Wniosek

Zarabianie pieniędzy z blogów mogą obejmować różne poziomy rekompensaty finansowej, począwszy od tygodniowej zmianie do kawy pełnym wymiarze czasu biznesu online. Bez względu na swoje cele dochodowe są one osiągalne przy odrobinie pracy, trochę szczęścia i chęci, aby rozwijać swoją docelowej czytania ze sprawdzonych technik marketingowych.

Życie termin lub Whole Life Insurance – Która jest odpowiednia dla Ciebie?

Życie termin lub Whole Life Insurance - Która jest odpowiednia dla Ciebie?

Mylić o różnicę między całego ubezpieczeń na życie oraz ubezpieczeń na życie termin? Nie jesteś sam; ludzie często mają problemy, aby wybrać, który jest dla nich, a czasem nawet przejść z jednego do drugiego. Przed dokonaniem takiego wyboru, upewnij się, że wiesz, co jest co.

Cały ubezpieczenia na życie 

  • Wydaje się być bardziej kosztowne niż ubezpieczenia na życie termin.
  • Zawiera element wartości pieniężnych (co przyczynia się do wzrostu kosztów), które nie dostają się termin ubezpieczenia na życie. Oznacza to, że płacisz składki na ubezpieczenie, niektóre co płacisz jest dostępny pożyczyć przeciwko lub wypłacić w ciągu swojego życia.
  • Ponieważ są one zaprojektowane, aby zapewnić stabilność, stały się popularne po kryzysie finansowym w 2008 roku do 2009 roku.
  • Można wycofać większość lub całość tego, co się w nim wolne od podatku, ale :
  • Musisz przestrzegać ścisłych zasad związanych z płatnościami, a jeśli nie, to może skończyć się dzięki dużo podatków.
  • Cały ubezpieczenia na życie oferuje poziom składki i ochronę ubezpieczeniową na życie na całe życie (ale znowu, tak długo jak składki są płacone jak wymaga ubezpieczenie).
  • Przy zakupie ubezpieczenia na życie całe, depozyty ubezpieczyciela składki (minus koszty ubezpieczenia i inne koszty) na rachunek wartości pieniężnych.
  • Z tego powodu cały ubezpieczenia na życie może dostarczyć gromadzeniu środków pieniężnych (wartości podatku odroczonego), i można go używać, gdy jest to potrzebne.
  • Cały ubezpieczenia na życie jest w trzech rodzajach: tradycyjna, zmiennej i uniwersalne.
  • Czasami ludzie nie doceniają ile płatności będzie, i przełączyć się na termin ubezpieczenia na życie.

Terminowe ubezpieczenie na życie

  • Terminowe ubezpieczenie na życie jest prostsze i działa jak swojego samochodu lub ubezpieczenie domu.
  • With term life insurance, you pay premiums either every month or every year, and your family is protected for that term — for example, 20 years.
  • According to State Farm, common uses for term life insurance are: helping provide for a family’s loss of income, covering short-term debts and needs, providing additional insurance protection during the child-raising years, providing longer-term protection to help pay off a mortgage, or to help pay for a college education.
  • Term life insurance can be bought for periods of one to 30 years.
  • Term life policies tend to be fairly cheap for healthy people under 50, then get progressively more expensive.
  • The main difference between term life insurance and whole life insurance is with term life insurance, when the insured person dies, it just pays the face amount of the policy to the named beneficiary.

Wariacje na termin ubezpieczenia na życie

  • Tzw powrót okresie składka ubezpieczenia na życie  wróci część swoich składek na koniec okresu. Zasady te są zazwyczaj droższe.

Który jest odpowiedni dla Ciebie?

Dla większości młodych ludzi, zalecamy podstawowy termin ubezpieczenia na życie. Jest to prosty i tani, pozostawiając więcej pieniędzy pozostawionych do inwestowania na emeryturę i innych celów. W niektórych przypadkach, jeśli szukasz ubezpieczenia, które zapewnia korzyści podatkowe i – po pewnym czasie – gwarantowany zwrot z pieniędzy już wypłacona w, można rozważyć całą polisę na życie. Zaleca się jednak, że tylko kupić cały ubezpieczenia na życie po konsultacji niezależnego planowania finansowego i planowania nieruchomości prawnikiem.

5 firm pożyczkowe Opcje Bad Credit

5 firm pożyczkowe Opcje Bad Credit

Wielkie banki niechętnie pożyczają pieniądze do osób o złych kredytów, który idzie dla firm też. Tak więc, jeśli jesteś w potrzebie finansowania, aby rozwinąć swoją działalność, musisz poszukać opcji poza tradycyjnych kredytów.

Choć dokładna odcięcia zależy od pożyczkodawcy, złych kredytów jest kredyt generalnie każdy wynik poniżej 620. złych kredytów wynika z opóźnień w płatnościach, kolekcje dłużnych, a może nawet rejestrów publicznych, takich jak odzyskanie lub wykluczenia. Im więcej negatywnych informacji masz na swoim raporcie kredytowym, tym niższa ocena kredytowa będzie. Twoja firma może również cierpieć złych kredytów, gdy nie powiedzie się, aby nadążyć z zobowiązań kredytowych.

Istnieją opcje pożyczek biznesowych dla złych kredytów, ale są gotowi płacić więcej. Stopa procentowa jest przywiązany do swojej zdolności kredytowej, więc nawet jeśli jesteś w stanie uzyskać zezwolenie na kredyt biznesu ze złych kredytów, będziesz prawdopodobnie musiał zapłacić wyższą stopę procentową. Że zwiększa koszty pożyczek.

Mają dodatkowe dokumenty finansowe gotowa do przedstawienia. Będąc w stanie wykazać, że można spłacić kredytu może pomóc przezwyciężyć niską ocenę kredytową. Jeśli można pokazać spójny przepływ środków pieniężnych lub zabezpieczenia do zaoferowania jako zabezpieczenie, może być łatwiej coraz aplikacji pożyczki zatwierdzone. Niektóre opcje pożyczki działalności na złych kredytów może wymagać Istniejemy na rynku od co najmniej roku i mieć minimalną wysokość rocznych przychodów.

Sklep dla Micro Kredytu

Mikropożyczek są małe, krótkoterminowe kredyty dla małych firm lub osób z niskim kapitałem. Kwoty pożyczek są zazwyczaj mniej 50,000 $, więc nie są one tak trudne do zakwalifikowania. US Small Business Administration oferuje mikro pożyczek, które mogą być wykorzystane do kapitału obrotowego lub zapasów zakupu. SBAS mikro pożyczki nie mogą być wykorzystane na zakup nieruchomości lub refinansowanie istniejącego zadłużenia. Wiele unie kredytowe i organizacje non-profit oferują mikropożyczek i może mieć również ograniczenia dotyczące kredytów mogą być użyte.

Mikropożyczek, czy kwalifikujesz się, są jednym z najmniej kosztownych opcji. Sprawdź Kiva na platformie Microloan online.

Pożyczki społecznościowe

Pożyczki społecznościowe to rodzaj pożyczek, gdzie wielu inwestorów użyć rynek online, aby przyczynić się do jednego kredytu. Inwestorzy przeglądu aplikacji i swój profil i zdecydować, czy przyczynia się do kredytu. Podczas gdy pożyczki mogą być finansowane przez wielu inwestorów, będziesz miał tylko jedną pożyczkę i jedną miesięczną wypłatę.

Proces aplikacji jest szybsze niż w przypadku tradycyjnego kredytu i może być w stanie uzyskać dostęp do kapitału znacznie szybciej niż gdybyś przeszedł tradycyjnego procesu kredytowego. Być może trzeba będzie osobiście gwarantować pożyczki, co stawia finansów osobistych zagrożone, jeśli firma jest w stanie spłacić kredytu. Można również muszą płacić wyższe odsetki od kredytu, ale tego należy się spodziewać z którejkolwiek z opcji kredytu biznesu dla złych kredytów. Funding Circle LendingClub i StreetShares kilka peer-to-peer opcje pożyczek biznesowych do rozważenia.

Kupiec Cash Advance

Jeśli potrzebujesz dostępu do gotówki w krótkim czasie, kupiec zaliczki pieniężne mogą być opcja finansowania. Z kupca zaliczki pieniężne, pożyczki pożyczkodawcy kwotę środków pieniężnych w oparciu o przewidywanej sprzedaży. Zaliczki pieniężne kupiec może zostać zwrócona na jeden z dwóch sposobów. Możesz wybrać, aby pożyczka spłacona z przyszłej sprzedaży kart kredytowych i debetowych. Albo, możesz spłacić kredytu, umożliwiając transfery okresowe z konta bankowego.

Zwrócić szczególną uwagę na stopy procentowe na zaliczki pieniężne kupiec i trzymać się z dala od zaliczek z wyższych stóp procentowych, zwłaszcza tych z APRs w potrójnej cyfr. Nie ma korzyści spłacie zaliczkę na początku, poza tym, że może poprawić przepływ gotówki. Sprawdź u kupca dostawcy usług, aby dowiedzieć się, czy zaliczki pieniężne kupiec są dostępne.

finansowania faktura

finansowania faktura pozwala uzyskać gotówkę z niezapłaconych faktur. Pożyczkodawca rzeczywiście zakupi nieuregulowane faktury, pogłębianie Ci procent kwoty należnej i trzymając się część łącznej kwoty aż faktura jest zapłacona. Kredytodawcy będą wyglądać w historii płatniczej klienta w celu określenia prawdopodobieństwa płacąc im od czasu do zatwierdzania finansowania i ustalania stawek.

Stopy procentowe mogą być wysokie w zależności od osobistych kredytu i terminów płatności klienta. Opłaty naliczane tygodniowo od pożyczki, dopóki nie jest spłacany. Musisz wziąć pod uwagę odsetki i opłaty na góry, aby zdecydować, czy jest to opłacalne rozwiązanie dla finansowania swojej działalności. Lendio i Fundbox są dwie firmy, które oferują finansowanie faktur.

Zapytaj znajomych i rodziny

W zależności od kwoty trzeba pożyczyć, może być w stanie dopasować się do znajomych i członków rodziny, aby uzyskać pieniądze potrzebne dla Twojej firmy. Wadą jest to, że można mieć wiele kredytów do spłacenia. Będziesz mieć również rozważyć wpływ na wasz związek, jeśli Twoja firma nie powiedzie się i nie jesteś w stanie spłacić kredytu. Można chronić zarówno ludzi dostając umowę kredytu w formie pisemnej. Członek rodziny może porozmawiać z podatku zawodowego o konsekwencjach inwestowania w firmie zamiast daje pożyczkę.

Ta opcja może zapewnić write off podatkowego w przypadku niepowodzenia biznesowego.

Wybierając konto Prawy College Oszczędności dla Twojego dziecka

Wybierając konto Prawy College Oszczędności dla Twojego dziecka

Jako rodzic, wyborze konta oszczędnościowego uczelni mogą czuć się przytłaczająca. Istnieje kilka opcji, wszystkie z unikalnych zestawów złożonych reguł. To może być trudne do nawet wiem od czego zacząć, ale dokonać właściwego wyboru, gdy dziecko jest młody pozwoli Ci zaoszczędzić sporo niepokoju w dół drogi, jeśli chodzi o stosowanie się do pomocy finansowej i poszukiwanie stypendiów. Odpowiedni rodzaj konta oszczędnościowego uczelni można często ujawniła zadając kilka prostych pytań:

Pytanie nr 1: Co wolisz – bezpieczny, ale niższa stopa zwrotu, lub coś, co może rosnąć szybciej, ale może zawierać potencjalne straty?

Jeśli bezpieczeństwo jest twoim głównym problemem, dowiedzieć się, czy państwo oferuje Sekcja 529 Prepaid Plan czesnego. Plany te pozwalają kupować czesnego w dzisiejszych dolarach, i są gwarantowane przez państwo wydające dać równoważną ilość czesnego w pewnym momencie w przyszłości. Jest mało prawdopodobne, że plany te będą lepsze wyniki niż na giełdzie, ale może się okazać, komfort wiedząc, pieniądze są bezpieczne.

Jeśli szukasz wyższej stopy zwrotu, to trzeba ustalić, czy stan oferują Sekcja 529 czesnego Plan Inwestycyjny. Plany te dostarczy Ci opcje renomowanych firm inwestycyjnych. Jeśli rynek idzie w górę, inwestycji wzrośnie odpowiednio, ale może również zmniejszyć, jeśli rynek cierpi na załamanie.

obligacji serii EE i serii I historycznie zyskały 3-6%, co pozostawia je w tyle sekcji 529 Prepaid planów czesnego.

Zakup pojedynczych wiązań w rachunku UGMA / UTMA może dostać się blisko powrotu prepaid planu czesnego, ale będą podlegać opodatkowaniu na jakiekolwiek odsetki powyżej pewnej kwoty. Korzystanie obligacji fundusze na którykolwiek z pozostałych planów oszczędnościowych mogą oferować taką samą historyczną stopę zwrotu, ale będzie również podlegać zmienności i potencjalnych strat.

Ponieważ plany większości stanów przede wszystkim obejmować uczelnie publiczne i uczelnie, może warto rozważyć niezależna sekcja 529 Plan jeśli uważasz, że Twoje dziecko będzie uczęszczać do szkoły prywatnej.

Pytanie nr 2: Gdzie mieszkasz?

Wiele stanów oferuje znaczne zachęty finansowe do korzystania z ich sekcji w stanie 529-Oszczędności plan. Biorąc pod uwagę, że niektóre państwa zasadniczo umieścić pieniądze z powrotem do kieszeni za korzystanie z ich planu, wydaje się nie głupi, aby z niej skorzystać. Możesz być uprawniony do otrzymania odpisu lub kredytu na państwowej zeznaniu podatkowym lub Twój stan może rzeczywiście dopasować swój wkład do planu, w ramach pewnych ograniczeń, jeśli jesteś mieszkańcem.

Ponieważ wiele stanów oferuje co najmniej jeden lub dwa dobre długoterminowe opcje giełdzie w swoich planach oszczędnościowych, to prawdopodobnie mądry, aby wziąć „wolne pieniądze”. Nawet jeśli nie masz dostępu do swojego ulubionego funduszu, to początkowy impuls będzie podnosić swoje zyski w czasie.

Pytanie nr 3: Czy można zapisać więcej lub mniej niż 2000 $ za dziecko rocznie?

Jeśli można zapisać więcej niż $ +2.000 rocznie, odcinek 529 Savings Plan może być najlepszym wyborem. Jedynymi czapki umieszczone na wkład do § 529 planów oszczędnościowych są „lifetime” sumy dla każdego dziecka. Z maksimów życiowych, które wahają się od niskich $ 100.000 roku do ponad $ 300.000 większość rodziców może przyczynić się do syta.

Jeszcze lepiej, kwoty te rosną podatku odroczonego i może być potencjalnie wycofane wolna od podatku. Najlepszy ze wszystkich, Sekcja 529 kont umożliwiają aktywa pozostają pod kontrolą rodziców lub dawcy zawsze. Oni nawet mogą brać aktywów z powrotem do użytku osobistego.

Jeśli nie można zapisać 2000 $ rocznie, z drugiej strony, to ESA Coverdell może być dobre dla Ciebie. Coverdell ESA oferuje swobodę w doborze swoich inwestycji, a także znacznie luźniejsze normy dotyczące dostaje pieniądze wydane (w tym lekcje dla klas K-12). Sprawa dla Coverdell staje się jeszcze silniejszy, jeśli masz wiele dzieci. Wynika to z faktu, że można przesunąć niewykorzystane środki do innego konta Coverdell lub wykorzystać fundusze założyć nowy dla innych członków rodziny, w tym wnuków.

Pytanie # 4: Co o UGMAs, UTMAs Roth IRA, i ufa?

Podczas gdy pojazdy te oferują unikalne możliwości planowania, nie będą służyć większości rodzin, a także sekcja 529 planów lub Coverdell ESA. Rachunki powiernicze UGMA i UTMA liczyć prawie cztery razy mocno przeciwko pomocy finansowej i wymagają aktywa być przekazany dziecku nie później niż w wieku dwudziestu jeden lat. Coverdell ESA lub konto Sekcja 529 oferuje praktycznie te same korzyści podatkowe, jak Roth IRA, bez marnowania cennego możliwość zaoszczędzenia na emeryturę. Ufa, może wydawać się imponujące, ale są bardzo drogie, aby skonfigurować i uruchomić. Nie biorą pod uwagę jednego, chyba że chcesz przekroczyć maksymalnego dopuszczalnego limitu składek Sekcja 529 plan.

Jak obliczyć kredytu Płatność: stałe, zmienne, a Więcej

Zrozumienie kredytu pomaga podejmować lepsze decyzje finansowe. Zamiast po prostu sobą nadzieję na najlepsze, warto spojrzeć na liczby za jakiekolwiek zabezpieczenie pożyczkowe zwłaszcza znacznego kredytu jak kredyt.

Aby obliczyć hipotecznych, trzeba kilka szczegółów dotyczących kredytu. Następnie można zrobić to ręcznie lub skorzystać z darmowych kalkulatorów online i arkusze do schrupać numery.

Większość ludzi, skupić się tylko na miesięczną wypłatę, ale istnieją inne ważne szczegóły, które trzeba zwrócić uwagę.

Ten artykuł pokazuje:

  • Jak obliczyć miesięczne płatności na kilka różnych kredytów mieszkaniowych.
  • Ile płacisz odsetek co miesiąc, a przez cały okres kredytowania.
  • Ile faktycznie spłacić albo ile z domu będziesz faktycznie właścicielem w danym momencie.

Wejścia

Rozpocząć proces poprzez zbieranie informacji niezbędnych do obliczenia płatności i inne aspekty kredytu. Potrzebne są następujące dane:

  • Kwota kredytu lub „główny„. Jest to cena zakupu domu, pomniejszoną o zaliczki, chociaż inne koszty mogą być dodawane do kredytu.
  • Oprocentowanie kredytu. To niekoniecznie jest APR, która obejmuje również koszty zamknięcia.
  • Liczbę lat trzeba spłacić, znany również jako termin
  • Rodzaj kredytu : o stałym oprocentowaniu, odsetki tylko, regulowany, itp
  • Wartość rynkowa z domu
  • Twój miesięczny dochód

Obliczenia dla różnych kredytów

Obliczenia użyć zależy od rodzaju kredytu masz.

Większość kredytów mieszkaniowych stanowią kredyty o stałym oprocentowaniu. Na przykład, standardowe 30-letnie lub 15-letnich kredytów hipotecznych zachować tę samą stopę procentową i miesięczne opłaty za cały okres kredytowania.

Dla tych kredytów, formuła jest:

Kwota pożyczki Płatność = / Rabat Factor
lub
P = A / D

Będziesz korzystać z następujących wartości:

  • Ilość okresowych ( n ) = płatności rocznie krotność liczby lat
  • Okresowe Oprocentowanie ( I ) = roczna stopa podzieloną przez liczbę wpłat na
  • Rabat Factor ( D ) = {[(1 + l) ^ n] – 1} / [I (1 + l) ^ n]

Przykład:  Załóżmy, że pożyczyć $ 100000 na 6 procent do 30 lat, które mają być spłacane co miesiąc. Jaka jest opłata miesięczna ( P )? Miesięczna rata wynosi $ 599,55.

  • n =  360  (30 lat razy 12 miesięcznych płatności na rok)
  • i =. 005  (6 procent rocznie wyrażony jako .06, podzielona przez 12 miesięcznych płatności rocznie. Aby uzyskać więcej informacji, zobacz Jak przekonwertować do formatu dziesiętnego procentowe)
  • D =  166.7916  (/ [005 (1 + 0,005) ^ 360])
  • P = a / D = 100,000 / 166,7916 =  599,55

Sprawdź swoją matematykę z arkusza kalkulacyjnego Amortyzacja pożyczki Kalkulator dostępnych w Internecie.

Ile Odsetki płacisz?

Płatności hipotecznych jest bardzo ważne, ale trzeba także wiedzieć, ile tracisz zainteresować każdego miesiąca. Część każdej płatności miesięcznych idzie ku swojej kosztu odsetek, a reszta płaci dół saldo kredytu. Należy pamiętać, że może mieć również podatki i ubezpieczenia zawarte w miesięcznych płatności, ale te są oddzielone od swoich obliczeniach kredytowych.

Tabelę amortyzacji może pokazać wam-miesiąc-by-miesiąc-dokładnie to, co dzieje się z każdej płatności. Można tworzyć tabele amortyzacyjne ręcznie lub skorzystać z bezpłatnego kalkulatora i arkusza kalkulacyjnego, aby wykonać zadanie dla Ciebie.

Spójrz na ile płacisz odsetki sumie przez cały okres kredytu. Z tych informacji, można zdecydować, czy chcesz, aby zaoszczędzić pieniądze poprzez:

  • Pożyczanie mniej (przez wybranie tańszego domu lub podejmowania większej zaliczki)
  • Płacić dodatkowo co miesiąc
  • Znalezienie niższe oprocentowanie
  • Wybór pożyczki krótkoterminowej (15 lat zamiast 30 lat, na przykład)

Tylko odsetki kredytu Płatność Obliczanie Formula

oprocentowane pożyczki tylko są znacznie łatwiejsze do oszacowania. Lepiej lub gorzej, w rzeczywistości nie spłacenia kredytu z każdej wymaganej zapłaty. Jednak zazwyczaj można płacić dodatkowo co miesiąc, jeśli chcesz zmniejszyć swój dług.

Przykład:  Załóżmy, że pożyczyć $ 100000 o 6 procent, przy zastosowaniu stopy procentowej kredytu tylko z płatności miesięcznych. Jaki jest płatność ( P )? Wypłata jest $ 500 mm.

Kwota pożyczki Płatność = x (Interest Rate / 12)
lub
P = A xi

P = $ 100,000 x (0,06 / 12)

P = $ 500

Sprawdź swoją matematykę z tylko odsetki Kalkulator dostępny on-line na arkuszach Google.

W powyższym przykładzie, wypłata odsetek jest tylko $ 500 i pozostanie taka sama, dopóki:

  1. Dokonać płatności dodatkowe, wykraczające poza wymaganej minimalnej wpłaty. Spowoduje to zmniejszenia salda kredytu, ale twój wymagana płatność może od razu nie zmieni.
  2. Po określonej liczbie lat, jesteś zobowiązany do rozpoczęcia dokonywania płatności umarzania w celu wyeliminowania długu.
  3. Twoja pożyczka może wymagać zapłaty balon na spłatę kredytu w całości.

Regulowana-Rate Mortgage Płatność Obliczanie

hipoteki regulowane stawki (broń) wyposażone stóp procentowych, które mogą zmieniać, w wyniku nowych miesięcznych płatności. Do obliczenia tej płatności:

  1. Określić, ile miesięcy lub płatności są w lewo.
  2. Utwórz nowy plan amortyzacji długości pozostałego czasu.
  3. Użyj saldo kredytu jako nowej kwoty kredytu.
  4. Wprowadź nową (lub przyszłych) stopy procentowej.

Przykład: Masz hybryda-ARM salda kredytu w wysokości $ 100,000, i istnieje dziesięć lat pozostawione na pożyczki. Stopa procentowa jest o dostosowanie się do 5 proc. Co będzie miesięczna rata będzie? Płatność będzie $ 1,060.66.

Wiedzieć, ile własnych (Equity)

Ważne jest, aby zrozumieć, jak wiele z domu rzeczywiście właścicielem. Oczywiście jesteś właścicielem domu, ale dopóki to opłaciło, pożyczkodawca ma interes lub zastawu na własność, więc nie jest wolne i czyste. Kwota, którą jest twoja, znany jako kapitału własnego domu, to wartość rynkowa domu jest minus jakikolwiek saldo kredytu.

Może chcesz obliczyć swój kapitał z kilku powodów.

Twój  stosunek kredytu do wartości (LTV)  jest krytyczna, ponieważ kredytodawców spojrzeć na minimalny stosunek przed zatwierdzeniem pożyczki. Jeśli chcesz refinansować lub dowiedzieć się, jak duża jest Twoja wpłata musi być na swoim następnym domu, trzeba znać współczynnik LTV.

Wartości netto  jest w oparciu o ile z domu rzeczywiście właścicielem. Posiadanie domu milion dolarów nie robi pan wiele dobrego, jeśli jesteś winien $ 999.000 na własność.

Można pożyczyć od swojego domu  za pomocą drugiego hipotecznych i  linii domu kapitałowych kredytu (HELOCs) . Kredytodawcy często wolą LTV poniżej 80 procent do zatwierdzenia pożyczki, ale niektórzy kredytodawcy iść wyżej.

Można sobie pozwolić na kredyt?

Kredytodawcy zwykle oferują największy kredyt, że oni zatwierdzić za korzystanie z ich normy dopuszczalnego  wskaźnika zadłużenia do dochodu . Jednak nie trzeba wziąć pełną kwotę-i to często dobry pomysł, aby pożyczyć mniej niż maksymalna dostępna.

Przed ubiegać się o pożyczki lub domów wizyta patrzeć na swój miesięczny budżet i zadecydować, ile jesteś komfortowe wydatków na płatności hipotecznych. Po podjęciu decyzji, zacząć mówić do kredytodawców i patrząc na dług do dochodu proporcjach. Jeśli zrobisz to na odwrót, można rozpocząć zakupy dla droższych domów (a może nawet kupić jedną, która wpływa na budżet i pozostawia podatne na niespodzianki). Lepiej kupić mniej i cieszyć się manewru niż walczyć, aby nadążyć z płatnościami.

5 prostych zasad budżetowania do naśladowania

Przytłoczony idei budżetu? Wytyczne te uproszczenia procesu

Wytyczne Budżetowanie proste do naśladowania

Gdy większość ludzi myśli o budżecie, to automatycznie myśleć arkusze z elementów liniowych. Jeśli nie jesteś typem osoby, która kocha arkuszy kalkulacyjnych, tworzenie i utrzymanie budżetu nie brzmi jak zabawa.

Jeśli jesteś zainteresowany budżetowanie, mam wspaniałe wieści. Twój budżet nie trzeba skupić się na drobne szczegóły. Nie potrzebuje 15 różnych kategoriach.

Co więcej, nie musi opierać się niedostatku.

Możesz pozwolić sobie na trochę zabawy w ramach ogólnego budżetu. W rzeczywistości, jeśli nie podoba ci się słowo budżetowania , a następnie zastąpić go z myślą, że tworzysz plan lub mapę drogową wokół jak masz zamiar wydać swoje pieniądze.

Nie będzie jechać z Bostonu do San Francisco bez korzystania z mapy lub jakiś rodzaj nawigacji, prawda? To dlaczego chcesz poruszać swoimi finansami bez użycia jakiś rodzaj mapy drogowej?

Czy jesteś na pokładzie budżetowania teraz? Oto pięć ogólne wytyczne można śledzić, jak można umieścić razem swój pierwszy budżet:

Mniej znaczy więcej

Częstym błędem jest debiutantem przeciążać budżetu z niekończącymi kategoriach. Nie trzeba zawierać ile pieniędzy wydasz na lakier do paznokci, na włosy, na benzynę, na prenumeratę czasopism, lub na nowych skarpetek. Nikt nie musi tego poziomu szczegółowości. Im mniej kategorii, tym lepiej.

Na drugim końcu ekstremum, budżet mógłby mieć tak mało jak dwie lub trzy kategorie.

Anty-budżet  lub budżet 50/30/20 praca lepiej mniej. Budżet kategoria strona działa dobrze, zbyt.

Bądź realistą

Jeśli obecnie spędzeniu $ 400 miesięcznie na artykuły spożywcze, nie należy zakładać, że w przyszłym miesiącu będzie można zgnieść to aż do 100 $ miesięcznie.

Zamiast ustawić pierwotnych celów. Jeśli spędzasz $ 400 artykułów spożywczych w tym miesiącu, spróbuj spędzać 5-10% mniej w przyszłym miesiącu.

Powoduje to wydając między $ 360 $ 380 na artykuły spożywcze.

Zrobić za miesiąc lub dwa, a następnie dostosować dalej stamtąd. W końcu dotrzesz do $ 300 znaku. Małe stopniowe zmiany w czasie są bardziej zrównoważone.

Nie zmuszaj się do najnowszej mody

Wiele osób zwraca się do oprogramowania lub aplikacji do zarządzania swoje pieniądze. Jeśli to przychodzi naturalnie do ciebie i korzystać z tych narzędzi, to jest fantastyczne. Ale nie bój się uciekać się do starej papieru i długopis, czy to, co wolisz.

Nie ma dobrych lub złych sposób zarządzać swoim budżetem. Kluczem jest znalezienie co działa dla ciebie, niezależnie od tego, czy jest to aplikacja, arkusza kalkulacyjnego lub ołówek i koperty.

Inicjować Rozmowy Cotygodniowe rodzinne

Prawdopodobnie nie jesteś jedyną osobą, która spędza i zapisuje w swoim gospodarstwie domowym. Zaplanuj cotygodniowe spotkania z rodziną w celu włączenia wszystkich w decyzji można zrobić z budżetu.

Przejrzyj swoje główne cele nadrzędne, takie jak budowanie funduszu kryzysowego lub maxing konta emerytalnego. Dyskusja na temat „dlaczego” za każdym spędzając decyzji, zbyt.

Twoja rodzina może nie podoba się fakt, że kupujesz tani, używany samochód zamiast najnowszego modelu. Jednak oni zrozumieć tę decyzję, kiedy to oprawione w kontekście podejmowania większego wkładu do dziecka funduszu oszczędnościowego College.

Dostosować budżet każdego miesiąca

Realistycznie, budżet będzie mieć dwie kolumny: kwota, którą zamierza wydać co miesiąc, a kwotą faktycznie wydać.

Jak każdy miesiąc ocenić swój budżet, można zauważyć, w jaki sposób rzeczywistość odbiega od najbardziej ustalonych planów. Kiedy widzisz rezultatów swoich wydatków, będziesz wiedzieć, gdzie są obszary problemowe. Przeglądu tych obszarów i wprowadzić odpowiednie zmiany.

Kiedy zacząłem budżetowania, odkryłem spędzałem dużo więcej pieniędzy w Target i Amazon, niż sobie sprawę. Dzięki przeglądając moje wydatki, stałem się znacznie bardziej sumienny o zakupach. Wcześniej nie mogłem dojść do celu bez ucieczki co najmniej 50 $ gorsze. Te dni, można z łatwością dojść do celu, chwycić jedną pozycję i pozostawić. Jedynym powodem, mogę to zrobić, jest to, że budżet przyniósł ten problem do mojej uwagi.

Przede wszystkim, należy zachować optymistyczne nastawienie. Nawet jeśli tylko zrobić jedną niewielką poprawę co miesiąc, te ulepszenia doda się do poważnych zmian w życie z upływem czasu.

Jak Turbo-Naładuj oszczędności w pojedynkę

Dlaczego Pary Dwa dochód powinien żyć z One dochodach

Mieszka na jednym dochodach jest turbodoładowaniem sposób zarządzać swoimi pieniędzmi

Czy jesteś częścią pary dwóch dochodowego? Jeśli tak, to jeden z najprostszych sposobów tworzenia budżetu jest żyć na dochód jednej osoby i zapisać całość drugiej osoby.

Powiedzmy, na przykład, ty i twój małżonek są zarówno pracy poza domem. Jeden z was zarabia 40.000 $ rocznie, a drugi zarabia 60.000 $ rocznie. W tym momencie jesteś przyzwyczajony do życia na obu swoich dochodach.

Turbo-naładować swoje finanse, będziemy chcieli, aby uniezależnić się od tego.

Zrób pierwszy krok

Jako pierwszego gola, dwaj z was powinien dążyć do życia na wyższym z dwóch dochodach. Zamiast żyć na $ 100.000 lat łączy, spróbować żyć na $ 60.000 lat.

Jeśli można to osiągnąć, właśnie zwiększyła swoją stopę oszczędności znacząco. Jesteś teraz oszczędność 40.000 $ rocznie przed opodatkowaniem.

Weź to krok dalej

Jeśli chcesz stać się jeszcze bardziej ambitny, spróbować żyć na niższej z dwóch dochodach.

Po przyzwyczaić się do życia na $ 60.000 lat, zacznij oszczędzać wyższej z dwóch dochodów i żyją na mniejszy z dwóch. To będzie szybko przyspieszyć swoją stopę oszczędności.

Jak zmaksymalizować oszczędności

Co można zrobić z oszczędnościami? Istnieje wiele opcji:

  • Przyspieszenie zapłacić hipotecznych w dół. Istnieje kilka par, które opłaciły całej ich hipotecznych w ciągu zaledwie trzech do pięciu lat, żyjąc od dochodu jednego małżonka i korzystania całość pozostałego dochodu na spłatę kredytu hipotecznego.
  • Stworzenie silnej fundusz awaryjny. Odstawić 3 do 6 miesięcy (lub nawet 9 miesięcy!) O koszty utrzymania. Tworzenie specjalnych kont sub-oszczędnościowych przeznaczonych dla przyszłych napraw domowych i samochodowych, zdrowie co płaci i odliczeniami, i wakacje.
  • Dokonać płatności samochód dla siebie. Można odłożyć wystarczająco dużo pieniędzy, aby kupić swoje kolejne samochody w gotówce.
  • Max na wszystkich kontach emerytalnych. Jest to najprostszy sposób, aby uzyskać na drodze do bezpiecznej emerytury. Jeśli pracodawca oferuje pasujące składek, upewnij się, że z niej skorzystać. Jeśli jesteś wieku 50 lat lub starszych, można dokonać składki „catch-up”.
  • Max się dziecka fundusz oszczędności College. Dziecko rodzi się dziś będzie potrzebował około 200.000 $, aby uczestniczyć w kolegium w 18 lat.
  • Zapisać na duży skok. Odłożyć wystarczająco dużo oszczędności, dzięki czemu są w stanie rozpocząć własną działalność lub podjąć jakieś poważnej kariery czy ryzyko przedsiębiorcy. Lub emeryturę już w wieku 35 lub 40!

Możliwości są nieskończone.

Jak zacząć żyć na jednym dochodów

Jak można spaść do zapisywania dochód jednej osoby?

Zacznij od ściśle kontrolowanie budżetu. Te arkusze Budżetowanie pomoże Ci dostać się przyjrzeć dokładnie, ile masz oszczędności lub wydatków.

Dowiedzieć się, jak przycinać koszty w każdej kategorii. Zacznij z kategoriami, które daje największą wygraną. Można posiekać kredytu w połowie – być może poprzez downsizing do mniejszego domu? Mogłyby zminimalizować jazdy żyjąc w miejscu bardziej przyjazne dla pieszych, a więc wyciąć z powrotem na swoje pieniądze gazu?

Cięcie swoje wydatki w tych kategoriach big-biletów będą miały największy wpływ, ale nie zapomnij o mniejszych kategorii, jak również.

Rezygnując chipsy, napoje gazowane i inne niezdrowej żywności może pomóc wykończenia rachunki spożywcze znacząco.

Obniżenie termostat i podejmowania energooszczędnych aktualizacje do domu może obniżyć swoje narzędzia. Biorąc w lokatora lub współlokatora do sypialni goście mogą szybko daje 500 $ miesięcznie (lub więcej) impuls w swojej stopy oszczędności. (To $ 6.000 lat!)

Życie na dochód jednej osoby i zapisywanie całość drugi jest jednym z najbardziej skutecznych sposobów na ziemi do oszczędności i żyć bardziej finansowo wolne życie.

Kiedy trzeba kupić ubezpieczenie na życie?

Po prostu, trzeba ubezpieczenia na życie, jeśli ktoś jest w zależności od dochodów. Zwykle oznacza to dzieci, ale może być również wykorzystane do spłacenia dług dla małżonka lub rodziców.

Kiedy trzeba kupić ubezpieczenie na życie?

ubezpieczenia na życie nie jest zwykle w wykazie A twentysomething za priorytetów finansowych.

I to jest w porządku. Może. 

Jeśli jesteś szczęśliwie single i bezdzietne, prawdopodobnie można pominąć ten post (na razie). Ale jeśli małżeństwo lub rodzina jest na horyzoncie, czytaj dalej.

Chociaż wiek może odgrywać rolę w zakresie ubezpieczeń na życie, ile trzeba, decyzja, aby kupić ubezpieczenie na życie nie ma nic wspólnego z wiekiem. Więc jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na życie? Oto prosty przepis:

Trzeba kupić ubezpieczenie na życie, gdy ktoś inny, zależy od dochodów.

Oto kilka przykładów:

  • Jeśli jesteś 25 z żoną, która przebywa w domu z noworodkiem, trzeba zrobić, ubezpieczenia na życie.
  • If you’re 29 and single, you DO NOT need life insurance.
  • If you’re 27, married, and both you and your spouse work, you might not need life insurance yet, but you may want to start thinking about it anyway.

Starting a family means buying life insurance!

In most cases, you need life insurance when you start a family. Because life insurance isn’t for you—it’s to provide for your family in case you die and can no longer take care of them.

In addition, there may be special situations in which you don’t have a family of your own but may still want some life insurance protection. For example, if a parent has cosigned a large student loan or a mortgage for you, a modest life insurance policy could pay their share in the event something happens to you. *See footnote.

Most of us begin to think about life insurance when we have children. That’s what my wife and I did. Shortly after our daughter was born, we both took out term life policies in amounts that would replace each of our individual income for 20 years and cover the expected cost of our daughter’s college tuition. When our second children was born, we increased our policy to take our son’s expenses into account.

If you’re wise, you might start planning for your life insurance needs before your first child is born. For example, if you’re married, you and your spouse may want to take out life insurance for each other, even if you both work. Many couples rely on two incomes to pay monthly expenses, and if one spouse dies, the other would have to cover those same expenses on their own.

Another advantage to buying life insurance sooner is that insurance gets more expensive as you age. And, if you develop a medical condition, you may not be able to get life insurance at all. So if you think you might need life insurance in the future, the best time to get it may be now while you’re young and healthy.

How to buy life insurance

When you decide you need to think about life insurance, determine how much life insurance you need:

  • Multiply your annual income by the number of years you want the insurance to cover.
  • Add any fixed expenses (like kids’ college tuition).
  • Finally, subtract any non-retirement savings or investments you have that could cover some of these costs in lieu of an insurance benefit.

Next, talk to your local insurance agent or get free life insurance quotes online.

You should also take time to learn more about the differences between term life insurance and whole life insurance, which is sometimes sold as a combined insurance and investment product. Lauren and I stuck with simple term life insurance, and recommend you do, too.

Summary

Life insurance is an important part of your financial toolkit—but it’s not a tool that everybody needs at the same time. It depends on your age, your family situation, and whether you have people who depend on your income.

* W tym przypadku nie będzie potrzebował mnóstwo ubezpieczenia, tylko tyle, by pokryć saldo kredytu. Chociaż spółki finansowe, które będą sprzedawać polityki wypłata kredytu, jeśli umrzesz, strategie te nie oferują tyle wartość jak tradycyjne polisy na życie termin. Z jednej strony, świadczenie jest ograniczony do salda kredytu w chwili śmierci, a nie stałej kwoty w dolarach. Ponadto, ważne jest, aby pamiętać, że nie trzeba tego rodzaju polityki, chyba że masz cosigner który nadal będzie prawnie odpowiedzialny za dług po śmierci.

Kiedy aby zaktualizować Beneficjentów Ubezpieczenia na życie

Kiedy aby zaktualizować Beneficjentów Ubezpieczenia na życie

Oczywiście, duża część łącząc każdy plan ubezpieczeń na życie jest wybór, który beneficjent będzie. W zależności od celów polityki, że osoba fizyczna lub prawna może być małżonek, dziecko, partnera biznesowego lub organizacja charytatywna, żeby wymienić tylko kilka.

A kiedy założyliśmy nasze plany ubezpieczeń na życie, podobnie jak każdy inny rodzaj sytuacji, planowania finansowego, nie rób tego w próżni. Innymi słowy, zdarza się podczas zaledwie jednego punktu w czasie – a jak wszyscy wiemy dobrze, życie ciągle trwa.

Podobnie jak w przypadku każdego innego rodzaju planowania etapie życie, ubezpieczenia na życie muszą być regularnie sprawdzane w celu upewnienia się, że beneficjent wybrał w danym momencie jest jeszcze dzisiaj właściwej decyzji. W przeciwnym razie może to spowodować pewne poważne problemy, kiedy nadejdzie czas, aby przejść na tych aktywów.

To było wtedy, teraz jest

Pomyśl o tym przez minutę. Wpływy, które są płatne na już zmarłego krewnego, byłego małżonka lub partnera, lub do wszystkich, ale tylko jeden z twoich dzieci. Kiedy życie zmienia się, oznacza to, że beneficjent Oznaczenia na polisy ubezpieczeń na życie – jak również innych planów, takich jak IRA i 401 (k) Konta – powinny zostać poddane przeglądowi i zmienione, jeżeli osoba lub podmiot, który wybrał, a właściwe w jednym czasie, to nie najlepsze dopasowanie być beneficjentem. A jeśli uważasz, że beneficjent będzie nazwany po prostu robić to, co jest słuszne i przekazać pieniądze na osobie, która naprawdę chcesz go mieć, to jeszcze raz.

Oto niektóre z najczęstszych zmian życiowych, które mogą wymagać, aby spojrzeć na swoich polis ubezpieczeniowych:

  • Urodzenia lub przysposobienia dziecka lub wnuka . Jeśli planujesz do urodzenia lub przysposobienia dziecka lub wnuka, należy spojrzeć na formularzu beneficjenta polisy na życie i zobaczyć jak to brzmi. W niektórych przypadkach, jeśli nazywania dzieci lub wnuki, to może po prostu stwierdzić, że jesteś nazywania „wszystkie dzieci” lub „ALL wnuków.” W innych przypadkach, choć może to nazwać dzieci lub wnuki indywidualnie. Dlatego też, jeśli nie chcesz, aby w sposób niezamierzony wydziedziczyć kogoś, ważne jest, aby przejrzeć politykę zanim dotrze dziecko. W przeciwnym razie, ktoś może być pominięta.
  • Zmiana stanu cywilnego. Zmiana stanu cywilnego lub partnerstwa powinny być również spust, aby przyjrzeć się swojej polisy ubezpieczeniowej. Ważne jest, aby pamiętać, że w niektórych państwach, jeśli są rozwiedzeni zaczyna, może nie być w stanie zmienić oznaczenie beneficjenta, do rozwodu jest faktycznie ostateczna. W niektórych przypadkach może być konieczne także, że pierwotny beneficjent zgoda na jego nazwę wyjęciu z polityką.
  • Twój nazwie beneficjenta predeceases ciebie. Być może ktoś nazwany jako beneficjenta, który kończy się predeceasing ciebie. W tym przypadku może być również nazwany warunkowe beneficjentem. To jest ktoś, kto będzie następny w kolejce do otrzymania środków tej polityki. Jednakże, jeśli naprawdę nie mam zamiaru tej osoby do otrzymania wszystkich środków, może chcesz przyjrzeć się swoim planem i jego aktualizacji.
  • Innych sytuacjach. Mogą być też inne sytuacje, które pobudzi do przejrzenia swoją politykę – ty może po prostu zmienić zdanie lub mieć wypadnięciem z oryginalnego wyboru dla beneficjenta. W innych przypadkach, różne potrzeby mogą się zmienić.

Pamiętaj, kiedy przeglądając swoje polisy ubezpieczeń na życie patrzeć na obu planów indywidualnych i grupowych. To dlatego, że jeśli masz plan grupowego ubezpieczenia na życie za pośrednictwem swojego pracodawcy, często te plany są zapomniał – ale mogą być warte miły ilość pieniędzy dla beneficjenta, zbyt.

Kiedy sprawdzać swoje plany

Tylko jak to zrobić z inwestycji, ważne jest, aby przejść i sprawdzić swoje ubezpieczenie na bieżąco. W większości przypadków powinno to nastąpić co najmniej raz w roku – lub nawet częściej, jeśli to ważne wydarzenie życie nie miało miejsca.

regularne spotkania z doradcą ubezpieczeniowym może pomóc zapewnić, że plany są w kolejności na pokrycie tych, które zamierzają z właściwą wysokość świadczenia w przyszłości, jak również dla tych, upewniając się, że już nie zamierzają zapewnić pokrycie nie są notowane na swoich polityk. To nie jest tylko dobre planowanie finansowe, ale również może pomóc uniknąć nieporozumień rodzinnych w przyszłości.