Category: pl

I Retired – Czy nadal muszę ubezpieczeń na życie?

5 pytań, które pomogą Ci zobaczyć, jeśli potrzebujesz ubezpieczenia na życie na emeryturze

I Retired - Czy nadal muszę ubezpieczeń na życie?

Kiedy mówię komuś, że nie trzeba już posiadać polisę ubezpieczeniową na życie, często dają mi befuddled wygląd. Potem mówią coś w stylu: „Ale … ja płaciłem do niego przez cały ten czas. Nie mogę po prostu anulować. Jeszcze nie dostał nic z tego.”

Jakoś nie powiedzieć o innych rodzajach ubezpieczeń.

Weźmy przykład ubezpieczenia pojazdu rekreacyjnego. Zakładamy, po dziesięciu latach bezwypadkowy, można sprzedać pojazd rekreacyjny.

Nie byłoby powiedzieć: „Ale ja płaciłem w mojej polisy przez cały ten czas. Nie mogę po prostu anulować.”

Nie, jak w rzeczywistości, to pewnie czuć się całkiem ulgę, że trzeba było dziesięć lat bezpiecznych i nigdy nie miał do czynienia z odliczeniami lub roszczeń regulatorów.

Ubezpieczenie na życie jest inne, przypuszczam, ponieważ wszyscy jesteśmy raczej przywiązany do naszego życia.

Co trzeba pamiętać jest, jak dziwne jak się może wydawać, ubezpieczenia na życie nie jest kupiony ubezpieczyć swoje życie. Po tym wszystkim, jestem pewien, że zgadzasz się, twoje życie jest bezcenne, a nie ilość pieniędzy wystarczy, by go ubezpieczyć. Jakie ubezpieczenie na życie ma na celu zapewnić to straty finansowe lub trudności, że ktoś powinien przeżyć swój kres życia. Większość czasu podstawowym strata jest ubezpieczony jest utrata dochodu. Oznacza to, że raz na emeryturze, jeśli źródła dochodu pozostają stabilne niezależnie od tego, czy chodzić po tej ziemi, czy też nie, to zapotrzebowanie na ubezpieczenia na życie nie może już istnieć.

Pięć następujące pytania nie tylko pomoże Ci określić, czy trzeba jeszcze ubezpieczenia na życie, będą one również pomóc dowiedzieć się, jaką kwotę ubezpieczenia na życie może być konieczne, i jakiego typu może być właśnie dla Ciebie.

1. Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie?

Czy ktoś doświadcza straty finansowe, kiedy umrzesz? Jeśli odpowiedź brzmi nie, to nie trzeba ubezpieczeń na życie. Dobrym przykładem będzie to para emerytów ze stałym źródłem dochodu emerytalnego z inwestycji i emerytur, gdzie wybrali opcję, która płaci 100% do współmałżonkowi.

Ich dochody nadal w tej samej wysokości, bez względu na śmierć jednego z małżonków.

2. Czy ubezpieczeń na życie You Want?

Nawet jeśli nie będzie znaczne straty finansowe doświadczył po twojej śmierci, może podoba Ci się pomysł płacenia premii teraz tak, że rodzina lub ulubionym dobroczynność, skorzysta na śmierci. ubezpieczenie na życie może być świetnym sposobem, aby zapłacić trochę każdego miesiąca, i pozostawić znaczną kwotę na cel dobroczynny, albo dzieci, wnuki, siostrzenice, bratankowie lub. Może to być również dobry sposób, aby zrównoważyć rzeczy, kiedy jesteś w drugim małżeństwie i potrzebują niektóre aktywa, aby przekazać swoim dzieciom, a niektóre z obecnego małżonka.

3. Jaka jest prawidłowa kwota ubezpieczenia na życie?

Pomyśl o swojej sytuacji i ludzi, którzy mogą wystąpić straty finansowe, jeśli miał umrzeć dziś. Jaką kwotę pieniędzy pozwoli im kontynuować bez przeżywa taką stratę? Może to być kilka lat warto dochodów lub kwota potrzebna na spłatę kredytu hipotecznego. Sumują straty finansowe w ciągu kilku lat może się zdarzyć. Całkowita może dać dobry punkt wyjścia, jak wiele ubezpieczeń na życie byłoby właściwe.

4. Jak długo będzie trzeba ubezpieczeń na życie

Zawsze będzie ktoś poniesie stratę finansową, gdy przeminie?

Prawdopodobnie nie. Oczywiście, jeśli jesteś w swoich szczytowych latach zarabiających kiedy przeminą, a masz nieprodukcyjnym lub niskiej zarobkowania małżonka, może być trudne dla Twojego życiu współmałżonek, aby zaoszczędzić na tyle wygodną emeryturę. Ale kiedy na emeryturę, dochód rodziny powinien być stabilny, gdyż nie będzie już uzależnione idziesz do pracy każdego dnia. Jeśli jest to sytuacja, to trzeba ubezpieczenia wyłącznie na pokrycie różnic między teraz i emerytalny.

5. Jaki rodzaj ubezpieczenia na życie Czy potrzebny

Czy przewidywane straty finansowe po swojej śmierci, podwyższenia lub obniżenia, w miarę upływu czasu? Odpowiedzią mogą pomóc określić rodzaj ubezpieczenia na życie powinny masz.

Gdy strata finansowa jest ograniczona do lat luka między teraz i emerytury, wówczas kwota strat maleje co roku oszczędności emerytalne rozrasta.

Ubezpieczenia określenie, czy polityka tymczasowy, jest idealnym miejscem dla tych sytuacjach.

Ale jeśli jesteś właścicielem dobrze prosperującej małej firmy i mają wyższą wartość netto, Twoja nieruchomość może być przedmiotem podatków od nieruchomości. Jako wartość swojej nieruchomości rośnie, potencjalne zobowiązanie podatkowe staje się większy. Ta strata finansowa wzrasta z upływem czasu.

W tym przypadku, stałe ubezpieczenie na życie, takie jak polityka powszechnej lub całej polisy na życie, choć droższe, pozwoli Ci zachować ubezpieczenie dłużej, zapewniając swoją rodzinę z gotówką do płacenia podatków od nieruchomości, więc firma nie musi być zlikwidowane.

Stałe ubezpieczenia jest również dobrym wyborem dla każdej polisy na życie, które chcesz, aby upewnić się opłaca, nawet jeśli mieszka się 100. Przykładem może być ubezpieczenie na życie na rzecz organizacji charytatywnej, lub na pokrycie kosztów końcowego.

Sytuacje, w których potrzebne jest ubezpieczenie na życie

  • Pary w ich szczyt zarabiających lat, oszczędzanie na emeryturę.
  • Emeryci, którzy stracą znaczną część dochodu rodziny, gdy ginie jeden z małżonków.
  • Rodzice z non-dorosłych dzieci.
  • Rodziny z dużej posesji i nieruchomości podlegać będzie opodatkowaniu nieruchomości.
  • Właściciele firm, partnerów biznesowych oraz kluczowych pracowników zatrudnionych w małych firmach.

7 pytań, które pomogą Ci wybrać lepsze Zapasy

Skupiając się na co naprawdę ważne Can Make Znalezienie dobrych inwestycji Łatwiejszy

7 pytań, które pomogą Ci wybrać lepsze Zapasy

Kiedy łącząc portfel akcji dla swojej rodziny, istnieje siedem podstawowych pytań, które każdy inwestor powinien zadać. Odpowiedzi może pomóc odkryć konkurencyjne mocne i słabe strony, zapewniając lepsze zrozumienie ekonomii i pozycji rynkowej firmy.

1. Jakie są źródła przepływów pieniężnych Spółki?

John Burr Williams uczy nas, że wartość wszystkich aktywów jest wartość bieżąca netto jego zdyskontowanych przepływów pieniężnych.

Zanim inwestor może nawet zacząć cenić biznesu, musi wiedzieć, co generuje gotówkę. Ważne jest, aby być konkretne i uniknąć założenia.

Weźmy Coca-Cola, na przykład. Miliardy ludzi na całym świecie są zaznajomieni z produktami Coke. Kiedy widzisz go na półce w lokalnym sklepie spożywczym, można już stwierdzić, że to była firma Coca-Cola, że ​​sprzedawany towar butelkowane w sklepie spożywczym. W rzeczywistości, spojrzeć na ostatniej 10K ujawnia, że ​​choć firma nie sprzedaje kilka gotowych napojów, prawie wszystkie jego przychodów pochodzi ze sprzedaży „koncentraty napojów i syropów” do „rozlewania oraz operacje konserw, dystrybutorzy, hurtownicy fontanna a niektórzy sprzedawcy detaliczni wieczne „. innymi słowy, to sprzedaje koncentratu do rozlewni, z których największym jest Coca-Cola Enterprises (sprzedawane oddzielnie spółki publicznej). Te rozlewni stworzenie produktu gotowego, wysłania go do lokalnego sklepu.

To może wydawać się małym wyróżnieniem widząc, że ostateczny sukces Coke zależy od produktów sprzedawanych w sklepach i restauracjach; zbliżył się z innego punktu widzenia, jednak i inwestor może szybko domyślać, jak bardzo ważne relacje między coli i jej rozlewni jest dolna linia; to jest rozlewni, którzy są faktycznie sprzedających najwięcej colę dla publiczności.

Takie rozwiązanie stało z powodu historycznego dziwactwo, że dokonał dwóch mężczyzn i ich rodzin bardzo bogaty.

2. Ile gotówki generowany jest przez Business i kiedy, że przepływy pieniężne do skarbca?

Po zidentyfikowaniu źródła gotówki w przedsiębiorstwie, trzeba oszacować ilość i harmonogram tych przepływów. Firma, która generuje 1000 $ dzisiaj może być wart więcej niż jeden, który generuje $ 30000 w 50 lat ze względu na wartość pieniądza w czasie.

3. Czy przepływy pieniężne Zrównoważony?

Był czas, gdy producenci i koni karetki i firmy streetcar uznano niebieskie zapasów chip na Wall Street. Długa historia rentowności przemysłu doprowadziła wielu inwestorów i analityków, aby sądzić, że te firmy zawsze będzie twardy jak skała. Ci, którzy byli bystry sobie sprawę, że w przeszłości było żadnej wartości w projektowaniu przyszłych przepływów pieniężnych ze względu na zmiany w krajobrazie konkurencyjnej wynikającej z pojawieniem się samochodu.

Jednym ze sposobów, aby ocenić stabilność przepływów pieniężnych jest zbadanie barier wejścia na rynek lub rynki, na których działa firma. To będzie o wiele trudniejsze do konkurenta, aby wprowadzić firmę, która wymaga setek milionów dolarów kapitału startowego niż dla detalisty, które mogą być otwierane za maleńką ułamek kosztów (np, istnieje bardzo niewiele podmioty na świecie, które mogłoby rozpocząć producenta samolotu, aby go head-to-head z Airbus czy Boeing, ale ty i twoi znajomi mogli prawdopodobnie zgromadzić kapitał niezbędny do dzierżawy miejsca w lokalnym centrum handlowym i rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej).

4. Ile Capital Czy biznesowe wymagają obsługiwać?

Niektóre firmy wymagają większego kapitału do generowania jednego dolara zysku niż inne. Stal młyn wymaga ogromnych inwestycji w nieruchomości, maszyn i urządzeń, a następnie wytwarza produkt, który jest towarem. Firma reklamowa, z drugiej strony, wymaga bardzo mało w drodze wydatków kapitałowych do utrzymania działalności przedsiębiorstwa, generując mnóstwo gotówki dla właścicieli w stosunku do inwestycji. Im mniej kapitał firma wymaga do uruchomienia, tym bardziej atrakcyjny jest do właściciela, ponieważ więcej pieniędzy może on wyodrębnić w postaci dywidend cieszyć się życiem lub reinwestować w innych projektach.

5. Czy Zarząd Mają Akcjonariusz-friendly Dyspozycja?

Zarządzanie sposób traktuje udziałowców jest najbardziej jakościowa wyznacznikiem sukcesu. CEO, że jest gotów do pchania do wykupu akcji, gdy firma jest straciły zamiast nabyć inną firmę jest o wiele bardziej prawdopodobne, aby tworzyć bogactwo, niż ten, który jest wygięty na rozszerzenie imperium.

6. Działania to zarządzanie jest zgodne z tym co Say one w swoich komunikatach dla inwestorów?

Jeśli zarząd stwierdził w trzech ostatnich sprawozdaniach rocznych, że redukcja zadłużenia jest najważniejszym priorytetem, jednak ich udział w wielu przejęć lub rozpoczęła kilka nowych firm, nie są szczerzy. Jako właściciel firmy, chcesz tylko być we współpracy z tymi, których działania zgodne z ich obietnic.

7. Czy Zdjęcie Atrakcyjna cena względna na wzrost skorygowanego zysku?

cena akcji jest absolutnym wyznacznikiem powrotu. Zdyscyplinowany inwestor znajdzie Firma ABC atrakcyjny na $ 10, ale nie na 12 $. Firma generuje 5 $ zysku rocznie jest doskonałym kupić na 20 $ za akcję; Wydajność zysk wynosi 25 procent. Dokładna sama firma sprzedała na 200 $ za akcję, jednak chwali tylko wydajnością zarobki na poziomie 2,5 procent – połowa stawki dostępne na obligacje wolnych od ryzyka Stany Zjednoczone skarbowych w czasie I pierwotnie zaktualizowanej ten artykuł w 2014 roku! Nawet jeśli były spodziewane wysokie tempo wzrostu, to jest obłęd do nabycia akcji w ostatnim cenie.

Czasami wygląda może być myląca. Z firmą, która rozwija się bardzo szybko zyski, a niższe zarobki wydajność dzisiaj może być lepiej pięć lub 10 lat od teraz, niż wyższą wydajnością zarobków, które rozwija się w wolniejszym tempie. Aby dostosować do tego, można spróbować użyć wskaźnika PEG dywidendy Skorygowany.

 

Ubezpieczenie podróżne: dobry pomysł, czy strata pieniędzy?

Ubezpieczenie podróżne: dobry pomysł, czy strata pieniędzy?

Jeśli podróżujesz dużo, masz nieuchronnie dano szansę na zakup ubezpieczenia podróżnego i nie wiedząc wiele o tym, naprawdę nie wiem, czy to jest dobry interes lub zdzierstwem. Zawsze można podróżować w znacznym stopniu może być narażone na straty finansowe lub fizycznej. Dobrze, aby pomóc w podjęciu bardziej świadomej decyzji, istnieje kilka rzeczy, które warto wiedzieć o ubezpieczeniu podróży rozważając opcje.

Ubezpieczenie podróżne Podstawy

Podróżując zawsze wiąże się z ryzykiem – takie jak ryzyko zachorowania lub wystąpienia wypadku, utraty lub posiadające swoje kosztowności skradzione, brakowało loty a nawet utratę życia w skrajnych przypadkach. Ubezpieczenie w podróży może dać ci spokój, pomagając zmniejszyć swoje szanse na straty finansowe związane z tymi zagrożeniami. Istnieje pięć głównych rodzajów ubezpieczeń turystycznych oferowanych, choć można kupić polityki uzupełniające, aby zapewnić pokrycie konkretnych problemów, takich jak kradzież tożsamości. Istnieje pięć głównych rodzajów ubezpieczeń turystycznych oferowanych. Większość z tych różnych rodzajów ubezpieczeń turystycznych można kupić w pakiecie połączenie ubezpieczeń turystycznych:

  • Ubezpieczenia lotu:  ubezpieczenie lot jest w zasadzie ubezpieczenia na życie, która obejmuje cię w przypadku tych awarii samolotu podczas podróży.
  • Bagaż Ubezpieczenia:  To obejmuje bagaż, który jest albo opóźnione, zagubione lub uszkodzone podczas podróży lub ucieczki. Jest ono zawarte w większości polis turystycznych pakiet. Nie mogą być wyłączenia lub pułapy cenowe na biżuterii, elektroniki i innych drogich rzeczy.
  • Ubezpieczenia Przerwanie / anulowania wycieczki:  To pokryć koszty, jeżeli podróż zostaje przerwana z jakiegoś nieprzewidzianego powodu problemów zdrowotnych, takich jak czy zorganizowaną wycieczkę, że prepaid lub zostanie anulowane. Ubezpieczenie obejmuje bezzwrotnych opłat zostały zapłacone w celu podjęcia podróży. Ten rodzaj ubezpieczenia może również obejmować cię w razie trzeba przegap wycieczki z powodu wypadku lub niepogody.
  • Ubezpieczenie Medyczne:  A medycznej polityka turystyczna zapewnia dodatkowy zasięg, jeśli podróżują na arenie międzynarodowej i może pomóc zapłacić odliczeniami lub „out-of-network” Opłaty Operatora że aktualna ubezpieczenie zdrowotne nie opłaca. Generalnie, ten rodzaj ubezpieczenia medycznego odbiera i płaci swoje wydatki zdrowotne że podstawowa opieka zdrowotna polityka nie pokrywają.
  • Ewakuacja Ubezpieczenia:  W przypadku zakupu ubezpieczenia ewakuacji, to pokrycie kosztów transportu do placówki medycznej, gdzie można otrzymać odpowiednie leczenie w przypadku wystąpienia sytuacji awaryjnej. Ten rodzaj polityki podlega wyłączeniom do niebezpiecznych działań, takich jak skoki spadochronowe, chociaż dodatkowe ubezpieczenie uzupełniające mogą być dostępne na pokrycie Zajęcia sportowe przygody.

Kto robi i nie musi Travel Insurance

Są firmy, takie jak Travel Guard, blaszanym nodze, Travelex i innych firm ubezpieczeniowych, które piszą tylko ubezpieczenia podróżnego. Ubezpieczenie w podróży może być także zaoferowane w ramach kontraktu z wynajmu samochodów jako część pakietu wakacje zakupione od firmy turystycznej. Dla kogoś, kto dużo podróżuje i chce spokój wiedzieć, że są one objęte w przypadku gdy stanie się najgorsze podczas podróży, ubezpieczenie podróży może być dobrym pomysłem.

Jeśli jednak rzadko podróży lub mają zasięg już przez innego rodzaju polisy, zakup ubezpieczenia podróżnego może być strata pieniędzy.

Co Coverage Może masz już

W niektórych przypadkach straty związane z podróżowaniem mogą być pokryte przez najemców ubezpieczeniowe, ubezpieczenia domów, ubezpieczenia medycznego, a nawet pokrycie strat dostarczonych przez Państwa karty kredytowej. Warto sprawdzić w jaki zasięg może już mieć na miejscu przed podjęciem decyzji o zakupie dodatkowego ubezpieczenia podróżnego, które może nie być potrzebne.

Bottom Line

Tylko Ty możesz zdecydować, czy koszty ubezpieczenia podróżnego jest warte spokój umysłu chroniony przed ryzykiem finansowym związanym z podróżą. Jeśli podróżujemy i chcesz się upewnić, że są chronieni, trochę czasu, aby rozejrzeć się i uzyskać najlepszą jakość na podstawie polisy ubezpieczeniowej.

Upewnij się, że nie są już objęte przed zagrożeniami podróży przez istniejącej polisy przed podjęciem decyzji o zakupie dodatkowego ubezpieczenia podróżnego. Jeśli zrobisz zakup ubezpieczenia podróżnego, przeczytać drobnym drukiem, aby upewnić się, że wiesz, co i kto jest pokryta na ubezpieczenia podróżnego oraz kwotę w dolarach za roszczenia i ograniczeń terminowych polityki.

Top 10 Błędy Kolegium planowania Wykonane przez rodziców

Top 10 Błędy Kolegium planowania Wykonane przez rodziców

1. Podwyższenie oczekiwany wkład Rodzina (EFC)

Z jak najmniejszym mediach jak planowanie college odbiera w stosunku do innych rodzajów planowania finansowego, to nic dziwnego, że rodzice robią błędy lewo i prawo. Niestety, tak mało czasu od narodzin dziecka i na początku studiów, jest zazwyczaj bardzo mało czasu, aby odzyskać od błędów planowania kolegium.

Niezależnie od tego, który właśnie miał pierwsze dziecko lub głównym uczelni wydatki są zaledwie kilka lat z dala, to nigdy nie jest za późno, aby upewnić się, że jesteś na dobrej drodze. Byłoby z pewnością mądre inwestowanie swojego czasu, aby sprawdzić bieżące plany na mojej liście Top 10 College błędy planowania.

Podwyższenie EFC

Oczekiwany wkład Rodzina (EFC) to część dochodu swojej rodziny i majątku, że będziesz oczekiwać, aby wydać w danym roku przed kopnięciami pomocy finansowej. Zasadniczo pomoc finansowa pokryje jedynie koszty resztki powyżej i poza swój EFC.

Chociaż to nie ma sensu, aby spróbować zrobić mniej pieniędzy do otrzymania większej pomocy finansowej, to nie ma sensu, aby upewnić się, że rachunki oszczędnościowe Twojego dziecka są odpowiednio zatytułowanych. Na przykład, oczekuje się, że 20 procent aktywów na rachunkach posiadanych przez dziecko (takie jak rachunki UGMA lub UTMA) stosowany corocznie w kierunku kosztów uczelni. Jednak oczekuje się, aby stosować tylko 5,64 procent aktywów posiadanych w imieniu rodzica. Jeszcze lepiej, oczekuje się, że żaden z aktywów posiadanych przez dziadków mają być stosowane do dziecka (ponieważ nie ma miejsce do wyznaczenia tego na formularzu FAFSA).

2. Nie oglądanie horyzont czasowy

W przeciwieństwie do aktywów emerytalnych, które większość ludzi będzie powoli niszczących ciągu 20-40 lat, można oczekiwać, aby wykorzystać swoje konto oszczędnościowe uczelni w oknie 2-4 lat. Oznacza to, że w przeciwieństwie do swojego konta emerytalnego, nie masz swobodę jeździć tymczasowy czkawka na rynkach inwestycyjnych.

Natomiast wyższe ryzyko inwestycji może być dopuszczalne, gdy masz dziesięć lat lub więcej, aż w lewo jest potrzebne pieniądze, jak zbliżyć się do rzeczywistości konieczności wycofania środków, należy wziąć pod uwagę w kierunku aktywów mniej lotnych. Niedawne wprowadzenie rachunków wieku oparte w punkcie 529 planów uczynił to proces automatyczny i jest doskonałym rozwiązaniem dla rodziców, którzy mają ograniczony czas i wiedzę inwestycyjną.

3. Nie odrywając edukacyjne ulg podatkowych

Niektóre z najbardziej hojnych ulg podatkowych dostępnych dla amerykańskiej klasy średniej przeznaczone są do planowania uczelni. Te korzyści, która może przyjść w postaci odliczenia podatku lub podatku od kredytu, można zaoszczędzić tysiące dolarów za płacenie czesne lub zasilenia pañstwa Sekcji 529 konta.

Być może największe ulgi podatkowe, które pozostają niewykorzystane są Stypendium Hope and Learning Credit Lifetime, z których oba można umieścić $ 1500-2000 z powrotem do kieszeni w czasie podatku. Niestety, wielu rodziców są zupełnie nieświadomi mogą się ubiegać te korzyści.

4. Nie Korzystanie Student Loans

Wielu rodziców zobaczyć kredytów studenckich jak kłopotliwej znak, że nie uda im się zarobić wystarczająco dużo pieniędzy, albo nie wykonuje dobrą oszczędzania, co mieli pracę. Chociaż czasami może to być przypadek, że ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że koszty uczelni są spiralnie szybciej niż większość Amerykanów może nadążyć. Odpowiednio wykorzystując prawo federalne programy kredyt studencki mogą pomóc rodzice i uczniowie sfinansować wyższe wykształcenie na jak najniższym 3,40 procent rocznie.

Czy myślisz, że ostatecznie pożyczyć pieniądze za pomocą programu podobnego do Stafford lub pożyczki Plus, nadal ważne jest, aby wypełnić formularz FAFSA. Jest to forma podstawowa wykorzystywane przez biura pomocy finansowej większości szkół, aby określić, co może kwalifikować się do. Jak mówi stare przysłowie, „najgorsze, co może się zdarzyć, że mówią«nie»!”

5. Niedocenianie wpływu inflacji

Dopóki nie rozumieją, jak szybko rosną koszty uczelni są poza kontrolą, jest to trudne do zrobienia odpowiedniej pracy planuje na studia. Natomiast szeroka „koszty utrzymania” wzrosła i „napompowane” w historycznym średnio 2 procent rocznie, koszty kolegium mają tendencję do wzrostu 5-6 procent rocznie. Oznacza to, że koszty kolegium rosną trzy razy szybciej niż inne koszty życiowe i prawdopodobnie trzy razy tak szybko, jak wypłata.

Zrozumienie właściwego doboru inwestycji jak również przy użyciu konta, które mają na celu walkę z inflacją, takie jak Prepaid planów naukę, mają kluczowe znaczenie dla upewniając Kolegium pobyty edukacyjne w rozsądnej odległości.

6. Pierwsze Too Fancy Z inwestycji

Nie wiem co to jest o nas (zwłaszcza mężczyzn), które kładą nacisk na dzieje przed przepływem rzeczy. Ale, na każde 10 rodzin robię planowanie college, nie będzie osobą, która kładzie nacisk na nietradycyjnych inwestycji na rachunek uczelni dziecka. Z biegiem lat, widziałem wszystko od ludzi sadzenia drewna, które będą zbierane podczas ich dziecko idzie do szkoły, aby ktoś próbuje rogu rynku na karcie debiutanckim danej dany gracz baseball.

Nie zrozumcie mnie źle. Mogą to być zabawne i niepowtarzalne inwestycje gdy część znacznie większego portfela inwestycyjnego, ale one nie są miejscem dla funduszu edukacji Twojego dziecka. Poza faktem, że większość z tych inwestycji stracić status podatkowy uprzywilejowanych innych kont kolegium cieszyć, wydaje się również, aby spalić na panewce tak często, jak nie.

Mniej niż dwadzieścia lat, dopóki nie będziemy potrzebować swoje fundusze college’u, trzymać się prostej i wąskiej. Wybierz prostych inwestycji, które to zadanie; unikać inwestycji nigdy nie oznaczało dla planowania uczelni.

7. Wybór inwestycje o wysokich rocznych kosztów

Niestety, koszty i wydatki większości funduszy inwestycyjnych i sekcja 529 planów wydaje się wymagać zaawansowanego poziomu w matematyce do zrozumienia. Chociaż może to być kuszące, aby pominąć ten aspekt planowania kolegium, upewniając się, że inwestycje są opłacalne jest niezbędna do zapewnienia swój długoterminowy wzrost.

Chociaż nie może wydawać się, że ma ogromny wpływ, dodatkowe 2 procent opłat może zmniejszać portfel za wartość końcową nawet o 50 procent w ciągu 20 lat. Nadmierne opłaty, nawet na dobrze wykonującego portfela, może znacznie zwiększyć ilość będzie trzeba zapisać, aby osiągnąć swoje indywidualne cele planowania kolegium.

8. Nie Korzystanie z Konta oszczędnościowe prawym College

Można przeznaczyć praktycznie każdy rodzaj rachunku, z konta czekowego w banku na Roth IRA, jako konto uczelni dla Twojego dziecka. Niestety jednak, nie wszystkie z tych kont są sobie równe. Dokładnie taki sam fundusz kupił w jednym typie rachunku może podlegać większym opodatkowania niż gdyby kupił na innym koncie. Podobnie, jedno konto może skrzywdzić swoje szanse na pomoc finansową 4-5 razy więcej niż innym.

Pierwszym krokiem przy wyborze konta uczelni właściwą jest, aby uzyskać słownictwo przybita. Musisz wiedzieć, co różne rachunki są i ich podstawowe cechy.

Aby Ci zacząć, należy przejrzeć nasze profile głównych kont studenckich pół tuzina. Jeśli jesteś mocno na czasie przeskoczyć do mojego artykułu na temat wyboru najlepszego konto uczelni dla swojej rodziny.

9. Korzystanie swoje fundusze emerytalne, aby zapłacić za studia

Drugim najbardziej traumatyczne błędem planowania kolegium wielu rodziców sprawiają, wykorzystuje swoje istniejące fundusze emerytalne, aby zapłacić za studia. Innymi słowy, wielu rodziców ma rozkładów lub pożyczki z ich spółki lub innej 401k planu emerytalnego, zazwyczaj się unikać zaciągania kredytów studenckich. Na domiar zlego, wielu rodziców nie oszczędzając również kontynuować w swoich 401ks lub IRA w latach studenckich.

Co sprawia, że ​​ten błąd tak ogromna jest fakt, że większość rodziców zwykle zrobić to gdzieś pomiędzy wieku 40 i 60. To pozostawia boleśnie krótkim czasie nadrobić fundusze emerytalne zubożony zanim rozpoczyna się dla mamy i taty. Dla wielu rodziców, nie zdają sobie sprawy, dopóki nie jest za późno, że pożyczanie na emeryturę faktycznie odkłada go na 5-10 lat!

Jeśli znajdziesz się na ogrodzeniu z decyzją o RAID plan emerytalny, ale należy pamiętać ten smakołyk mądrości: Będziesz zawsze mieć łatwiej uzyskanie kredytu studenckiego niż kredyt emerytalny!

10. Najgorszy Kolegium planowania błędu: Zwlekanie

Jak dotąd, największy grzech planowania kolegium można popełnić, jest kunktatorstwo. Od dnia rodzi się dziecko, masz około 18 lat, aż będziesz musiał wymyślić jakiejś poważnej gotówki. Każdego roku poczekać do czynienia z tego faktu podnosi z kieszeni kosztuje znacznie.

Najważniejszy pierwszy krok, jeden należy rozpocząć na dzień dzisiejszy jest obliczenie co swoją przyszłość koszt będzie. To z kolei pozwoli Ci obliczyć, co trzeba, aby zaoszczędzić każdego roku, aby dostać się do tego celu.

Nie zrozumcie mnie źle. Tylko dlatego, że kalkulator oszczędności uczelni mówi, że trzeba zapisać 250 $ miesięcznie, nie oznacza, że ​​musisz to zrobić albo nic. Ale, znając numer, zostań świadomi tego, jak każdy dolar jest wydawane. Choć może być w stanie zaoszczędzić 100 $ miesięcznie, znając numer docelowy pomogą Ci być mądry z dodatkową gotówką, gdy natkniesz się nim tylko.

Co to jest konto Cash Management, i gdzie można dostać?

Większość ludzi trzyma swoje usługi bankowe i maklerskie osobna: Twój bank jest do kontroli i oszczędności, a twój dom maklerski jest dla inwestycji długoterminowych. Ale rachunki cash management oferują wszystko, czego potrzeba do bankowości z dnia na dzień w maklerskiego konta z kilku zalet w stosunku do tradycyjnych banków.

Co to jest konto Cash Management?

Rachunek cash management to konto maklerskie służącym do zarządzania gotówką, dokonywanie płatności, a zdobywając zainteresowanie.

Rachunki są zazwyczaj, choć nie zawsze, niezależnie od rachunków inwestycyjnych w domach maklerskich, ale można łatwo połączyć je z rachunków inwestycyjnych.

Upraszczając: Rachunek cash management pozwala na korzystanie z jednej instytucji finansowej dla potrzeb oszczędzania i inwestowania. Oznacza to, że tylko jeden znak na śledzenie, mniej oświadczenia i formularze podatkowe każdego roku, a szybki transfer do iz kont inwestycyjnych.

Użyj gotówki: Większość kont przyjść z kartą debetową, książki kontroli i internetowych usług rachunek płatnych. W rezultacie, praktycznie eliminuje potrzebę utrzymania dedykowane konto czekowe.

Oprocentowane: rachunki zarządzania gotówką zapłacić odsetki, choć często można zrobić lepiej w bankach internetowych. Ale jeśli zminimalizować bezczynności gotówki i używać długoterminowe inwestycje dla swoich celów długoterminowych, stopa procentowa nie może znaczenia. Łatwo przelać pieniądze do oszczędności internetowych konto jeśli chcesz zarobić więcej.

Must-have funkcje

Większość kont cash management oferuje podstawowe funkcje, takie jak bezpłatnej karty debetowej i pisania wyboru nieograniczonej. Ale niektóre firmy wykraczają poza z gwiezdnych dodatków.

ATM rabaty: Jeśli poruszać się dużo, poszukaj rachunku cash management spore rabaty ATM. Niektóre rabaty graniczne operatorzy bankomatów amerykańskich lub poszczególnych sieci, podczas gdy inni zwrócimy prawie wszystkie opłaty związane z ATM na całym świecie.

Łatwy dostęp: Zapytaj o miesięcznych opłat i minimalnych wymagań bilansu otwarcia rachunku. Chyba, że masz dziesiątki tysięcy dolarów, niektóre domy maklerskie są wykluczone albo będą pobierać opłaty miesięczne.

Komórka depozyt: Większość kont zarządzania gotówką zaakceptować przelew swojego wynagrodzenia i świadczeń socjalnych, ale można od czasu do czasu muszą zdeponować czek. Zwłaszcza, gdy nie ma lokalny oddział, depozyty w urządzeniu przenośnym są najłatwiejsze. W przeciwnym razie trzeba będzie wpłacić za pośrednictwem poczty.

Pomocne alarmy: Bądź na bieżąco, co dzieje się na Twoim koncie. Aby uniknąć braku płatności lub odbijania kontroli, skonfigurować alerty powiedzieć, gdy saldo konta jest już zbyt niska. Zapobiegania oszustwom poprzez znalezienie się o dużych wypłat natychmiast.

Odnośniki do banków zewnętrznych: Pewnie chcesz zachować inne rachunki bankowe otwarte, i to zasadnicze znaczenie, aby móc przesyłać pieniądze łatwo. Na przykład nadmiar gotówki może przejść do internetowego konta bankowego, aby zdobyć większą APY, a może chcesz lokalnego konta bankowego do obsługi gotówki oraz sejfem.

Ubezpieczenie FDIC: dostawców konto zarządzanie gotówką automatycznie „wymiata” swoją nieużywaną gotówkę na inwestycje, które płacą dywidendy lub odsetki. Jeśli bezpieczeństwo jest dla Ciebie ważne, badania czy rachunki te zamiatania są FDIC-ubezpieczona.

Że rządowy program gwarantowanych chroni Cię w przypadku bank trzyma swoje pieniądze idzie brzuch-up.

Gdzie założyć konto

Jeżeli odwołań rachunku cash management dla Ciebie, otwórz konto z firmy maklerskiej wyboru. Zacząć od pytania instytucji, które już współpracują z-to powinno być łatwe, aby dodać nowe konto, a bieżące gospodarstw z tej firmy może pomóc kwalifikują się do dodatkowych profitów.

Co o bankach?

Rachunki cash management są użytecznymi narzędziami do zarządzania pieniędzmi. Aby zrozumieć zalety i wady, może być pomocne dla porównania tych kont bankowych podobny do standardowych banków i SKOK.

FDIC zasięg: Banki zazwyczaj ograniczają ubezpieczenie FDIC do 250.000 $ za deponenta na instytucję. SKOK wykorzystywać ubezpieczenia NCUSIF, która jest tak samo bezpieczne. Ale dostawcy zarządzania gotówką mogą rozprzestrzeniać swoje aktywa między kilkoma bankami, mnożąc dostępnego pokrycia (gdy masz tylko jedno oświadczenie do czynienia). Należy pamiętać, że fundusze na rachunku maklerskim nie są FDIC-ubezpieczona, to może potrwać kilka dni za swoje pieniądze dostać pokryte, ale ubezpieczenie SIPC mogą obejmować konta maklerskiego.

Obecność na miejscu: Większość domów maklerskich nie mają oddziałów lokalnych. Jeśli tak, te biura nie są przystosowane do potrzeb bankowych wysokonakładowych. To prawdopodobnie pomocne mieć konto w lokalnym banku lub unii kredytowych dla usług osobiście.

Minima aktywów: Chociaż niektóre domy maklerskie nie mają minima, inne wymagają znaczących aktywów. Na przykład, może być konieczne $ 25,000 do rozpocząć korzystanie z zarządzania środkami pieniężnymi. Banki Online regularnie otwierać rachunki bez wymogu minimalnego salda.

Opłaty ATM: Banki są notorycznie pobierania opłat bankomatowych. Często uiszczania opłat właściciela bankomatu, a bank może pobierać dodatkowych opłat za pomocą „obcego” bankomatu. Firmy brokerskie mają tendencję do albo rabatów tych opłat lub oferują dostęp do wielu sieci płatnych darmo.

Kroki, które mogą pomóc emeryturę Rich

Rzeczy można zrobić, aby zwiększyć szanse na Życie wygodnie na emeryturze

Kroki, które mogą pomóc emeryturę Rich

Wiele osób rozpoczyna inwestowanie tylko dlatego, że myślą w przyszłość do emerytury. To nie tak, że pragną oni dzisiaj pasywnego dochodu, ale raczej, że planują na kontynuowanie pracy w całej swojej karierze i chcesz się upewnić, kiedy nie mogą już pokazać się w biurze lub skasować czasowego zegara. Ponadto, nigdy nie będziesz musiał martwić się o oddanie jedzenie na stole, stać na leki na receptę, o miejsce do życia, czy jest w stanie zapłacić za rzeczy, które zapewniają zarówno rozrywki i przyjemności w życiu.

Fantastyczne przykładem tego, co jest możliwe, jeśli uważasz, że długoterminowe i zorganizować swoje sprawy finansowe mądrze jest Anne Scheiber, emerytowanym agentem IRS, który zgromadził fortunę, że w 2016 roku po uwzględnieniu inflacji dolarów, byłby wart $ 34380000 w nowoczesnej siły nabywczej (w czas zmarła w 1995 roku wartość rynku przekroczyła $ 22000000). Zrobiła to wychodząc z tylko niewielką ilością oszczędności i skromnej renty, budowanie każdej pozycji w jej portfelu z maleńkim mieszkaniu w Nowym Jorku, że zadzwonił do domu. Można przeczytać o fortunę Anne Scheiber w tym studium przypadku i uszkodzi niektóre lekcje możemy wyciągnąć z jej zachowania. Innym przykładem jest woźny Ronald Read, który zdobył blisko minimalnej pracy najemnej w Sears. Kiedy umarł, to zostało odkryte, że po cichu zgromadził ponad $ 8000000 w akcje blue chip. Jego dochód dywidenda była w sześciu-figur rocznie. Lista jest długa, ale chodzi o to ci ludzie nie byli koniecznie wyjątkowy pod względem inteligencji lub liczby godzin pracowali.

 Raczej skorzystał z mocy mieszania, dał sobie długi odcinek aby ich pieniądze rosną, koncentruje się na zmniejszenie ryzyka, i zrozumiał, że ostatecznie udział w magazynie nie jest niczym więcej, a nie mniej, niż udziałów własnościowych w firma prawdziwy operacyjny; że jeśli chodzi o nabywanie akcji, twoim zadaniem jest po prostu kupić zyski.

Jeśli chcesz na emeryturę bogaty, musisz zrozumieć, że czas to pieniądz

Najważniejszym kluczem do emeryturę bogaty jest, aby rozpocząć inwestowanie jak najszybciej, a następnie, aby żyć jak najdłużej. Wielu pracowników, przywiązany do gotówki lub eying większych zakupów, powiedzieć sobie mogą nadrobić stracony czas poprzez wyższe składki w przyszłych latach. Niestety, pieniądze nie działa w ten sposób. Dzięki sile procentu składanego, gotówka zainwestowane dzisiaj ma nieproporcjonalnie wpływ na poziom dobrobytu na emeryturę.

Ujmując sprawę w perspektywie, należy rozważyć dwa możliwe scenariusze; Zakładamy zarówno nasz hipotetyczny inwestor wycofa się na 65 lat i cieszył roczną składaną stopę zwrotu na poziomie 10%, co jest powszechnie uważane za zwykłe i zadowalające akcje w długich okresach czasu.

John ma 40 lat i inwestuje $ 20.000 lat na emeryturę. Charlotte ma 21 lat i inwestuje 5000 $ rocznie na emeryturę. W tym czasie każda z tych osób na emeryturę, będą one zainwestowały $ 400.000 $ 220000 odpowiednio. Jednak, ze względu na moc procentu składanego, John będzie emeryturę z połową pieniędzy, jak Charlotte mimo inwestowanie dwa razy tyle! (John będzie wycofać z $ 1,97 miliona, Charlotte z $ 3,26 milionów).

Morał z tej historii? Zatrzymaj okradanie swojej przyszłości płacić za dzisiaj.

Zwiększ swoje szanse na Ustępujący Rich Przez maxing Limit roczny wkład IRA

Jeśli chodzi o limity składek IRA, motto Uncle Sam wydaje się być „wykorzystuj albo strać”. Pracowników, które nie zostały wykonane maksymalny dopuszczalny wkład w ich tradycyjnym lub Roth IRA przed datą odcięcia są płaskie pecha, chyba że są one w ich połowie lat pięćdziesiątych i zakwalifikować się do czegoś znanego jako wkład doganiania.

Dlaczego IRA taka wielka sprawa? Pozwalają cieszyć się zarówno podatku odroczonego lub wolne od podatku wzrostu, w zależności od rodzaju używanej IRA. To z kolei pozwala na użycie takich jak strategie lokowania aktywów. Na przykład, Roth IRA jest najbliższa rzecz do doskonałego schronienia podatkowego istnieje w Stanach Zjednoczonych. Tak długo, jak przestrzegać zasad i nic nie rób zbyt niezwykłego, można skutecznie uniknąć płacenia podatków od wszystkich swoich zysków kapitałowych lub dywidend za życia.

Równie ważne, IRA mają różne rodzaje poziomów ochrony aktywów. Roth IRA, tytułem przykładu, jest chroniona przed wierzycielami dla ilościach do około $ 1,25 mln EUR (kwota jest z uwzględnieniem inflacji i zmienia się w czasie, więc należy sprawdzić najnowsze tabele) w przypadku upadłości, z tylko kilka rodzajów zobowiązań, będących w stanie zaatakować ochronę, w tym zastawy podatkowych i rozliczeń rozwód. Inne rodzaje IRA nie ma limitu na ilość ochrony przed upadłością, które oferują.

W pełni wykorzystać pracodawcy Matching na 401 (k)

Wiele firm będzie pasował znaczną część swoich zarobków na podstawie składek można zrobić do 401 (k) plan. Jeśli jesteś na tyle szczęście pracować dla takiej działalności, a miliony Amerykanów, wykorzystać na maksa! Jeśli nie, idziesz z dala od wolnego pieniędzy. Nawet jeśli wszystko co robisz jest mieć swoje 401 (k) składki zaparkowany pieniężnych i ich ekwiwalentów, często natychmiast, praktycznie wolne od ryzyka 50% do 100% lub więcej powrót.

Nie Cash Out of Your Program Emerytalny Kiedy zmiany pracy – Użyj Rollover IRA Wczesne uniknąć kary wycofania i podatki

Jeśli coś podobny do przeciętnego amerykańskiego robotnika, kursy są dość znaczne masz zamiar zmienić pracę w pewnym momencie w trakcie swojej kariery. Gdy to nastąpi, najgłupsza rzecz, można ewentualnie zrobić w większości przypadków jest wypłacić z inwestycji emerytalnych.

Zamiast przewrócić wpływów do dachowania IRA lub nowy pracodawca za 401k planu. Oprócz unikania znacznych podatków i wczesne kary odstawienia, które w przeciwnym razie mogłyby ponieść, będzie w stanie utrzymać swoje pieniądze pracują dla ciebie wolne od podatku lub podatku odroczonego, co sprawia, że ​​o wiele bardziej prawdopodobne dotrzesz emeryturę z bardziej pieniędzy niż ty inaczej nie miałby. Biorąc pod uwagę wystarczająco dużo czasu – już widział moc kilkadziesiąt lat może mieć na pozornie niewielkich ilości pieniędzy – to może oznaczać różnicę między wakacji na Tahiti i konieczności podjęcia pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby uzupełnić swoje dochody.

Użyj swoich nadwyżek funduszy przejmuje majątku produkcyjnego i unikać zobowiązań

Ostatecznie, dla większości ludzi, najlepszym sposobem na wzbogacenie się o emeryturę jest dostać się w ręce własności środków produkcji, zwłaszcza udziałów kapitałowych w znakomitych firm. Naprawdę niezwykły obiekt, kupiony w inteligentnym cenie, może zdziałać cuda w sposób bardzo niewiele osób zdaje się rozumieć. Ogół społeczeństwa głupio koncentruje się na wartości rynkowej krótkoterminowego – zwykle określają jako coś mniej niż pięć lat jako krótkoterminowe – i, w procesie, strzela lasu dla drzew.

Spojrzeć na firmy jak Hershey. Przykładem tego, jak rzeczywista wartość może różnić się od notowań na rynku jest doświadczenie właściciela, który trzymał go w latach 2005 i 2009, kiedy zapas stracił 50% swojej wartości, powoli spada pomimo zysków jest w porządku, dywidenda rośnie, i / stosunek e p , proporcja PEG, a stosunek PEG dzielna dostosowane wszystkie są w porządku. chcesz być głupcem go sprzedać lub nawet stracić chwilę snu nad nim. Udział rynkowy firmy jest nadzwyczajna. Jej zyski z kapitału rzeczowego są piersiach.

Jest to firma, która już od ponad wieku. To popłynął przez Wielkiego Kryzysu, który był najgorszym katastrofa gospodarcza w 600 lat. Wykonana go poprzez 1973-1974 krachu. Przetrwał bańki dot-com. Trzymane na dzieje podczas 2007-2009 upadku. Dziś firma ogłosiła 346. rzędu kwartalną dywidendę; nieprzerwany łańcuch kontroli wysyłane do właścicieli wraca pokoleń. Każdy zna jak fantastyczne jest to przedsiębiorstwo, ale niewiele osób rzeczywiście coś z tym zrobić.

Rozważ to: Wyobraźmy sobie, że jest późno 1982. Hershey jest największą firmą czekolady w kraju; nazwę praktycznie każdy obywatel, młodych i starych, nie wie. Ty decydujesz, który chcesz kupić 100.000 dolarów warte posiadania. To bluest z blue chipów. Ma silny bilans. To jest po prostu to, co chcesz w swoich rachunkach maklerskich i funds.This zaufanie nie jest dokładnie radykalna propozycja dowolnymi środkami. Co by się stało?

Począwszy od maja 2016 roku, można siedzieć na gdzieś około 49,739 akcji akcji o wartości rynkowej $ 4,582,951.46 Plus chcesz Zebraliśmy $ 1,174,337.79 dywidend gotówkowych po drodze do ogólnej sumy $ 5,757,289.25. Zakłada się, że nie reinwestować któregokolwiek z tych dywidend, albo, i że nigdy nie kupił kolejny udział przez resztę swojego życia!

Jednak ilu znasz ludzi, akcji własnych Hershey? Ilu ludzi wokół ciebie mają udziały nim schowany w swoich kont?

W mojej rodzinie, to zachowanie jest teraz część jak działamy. Na Boże Narodzenie, mój mąż i ja dałem akcji Hershey do najmłodszych członków obu stronach drzewa genealogicznego. Mamy w naszym portfelu. Mamy go popchnął w portfelach naszych rodziców. Jest nadziewane w portfelach zaprojektowaliśmy dla naszego rodzeństwa. To takie  proste . Nikt nie robi. Nikt nie korzysta z niej, jak się wydaje. Często bogacenia wymaga robi coś, co jest tuż przed twarzą; tak wszechobecne, że stałeś się ślepy na niego. Zrobiliśmy znaczący zakład, że 25, 50+ lat od teraz, Hershey będzie utopić naszych członków rodziny z torrentami gotówki. Ilekroć uważamy, że jest rozsądnie wycenione, kupujemy więcej.

Znajdź swój Hershey. Są to często rzeczy tuż przed sobą, rzeczy, które  znają  mają niskie ryzyko utraty pieniędzy przez dłuższy czas i nie ma brainers. Skorzystać z twojej wiedzy specjalistycznej. Upewnij się, że masz wystarczającą dywersyfikację, aby chronić siebie, jeśli się mylisz. Nie kupować akcje na margines. To nie jest takie skomplikowane. Czas i wzbogacanie zrobi podnoszenia ciężkich jeśli go. Trzeba sadzić odpowiednie nasiona w glebie po prawej, a następnie dostać się z drogi.

Bądź gotów, aby znaleźć sposoby, aby rozwinąć Pie

Nie tylko cięcie kosztów, znaleźć sposób, aby zarobić więcej pieniędzy! Podejmując pracę na boku lub obracając hobby w przedsiębiorczości, można tworzyć dodatkowych strumieni dochodów, aby pomóc finansować swoją emeryturę. W wielu przypadkach jest to doskonała alternatywa do cięcia kosztów, ponieważ pozwala utrzymać obecny standard życia, zapewniając jednocześnie o swojej przyszłości.

W pełnym wymiarze czasu studentów więcej niż dziesięć lat temu, mój mąż i ja robiliśmy prawie $ 100.000 lat od projektów pobocznych w niepełnym wymiarze czasu i pracy. To pozwoliło nam sfinansować nasze inwestycje jak żyliśmy znacznie poniżej naszych środków. Nie mówili nikomu o tym. Nie czekać na ludzi, aby zaoferować nam możliwości w większości przypadków. Zorientowaliśmy się, co moglibyśmy sprzedać świat – jakie towary i usługi możemy zapewnić innych ludzi i dla których byliby zadowoleni napisać nam czek – i ustanowiły systemy, które pracowały dla nas, gdyśmy spali. Gdybyśmy tylko koncentruje się na cięcie kupony, zajęłoby nam wiele dłużej być tam, gdzie jesteśmy dzisiaj.

Ile pieniędzy warto żyć na emeryturze

Ile pieniędzy warto żyć na emeryturze

Mylić o ile należy zaplanować żyć na emeryturze? Nie jesteś jedyny. Oto 5 rzeczy, które trzeba wiedzieć, kiedy jesteś ustawienie swoje idealne cele dochodów emerytalnych.

To 4 procent Wycofanie Rule

Zasada ta mówi, można bezpiecznie wycofać każdego roku 4 procent swojego portfela emerytalnego bez brakować pieniędzy. Na przykład, jeśli masz $ 1 milion swojego portfela emerytalnego, można wycofać 40.000 $ rocznie.

(Ostatnio, niektórzy bardziej konserwatywni eksperci finansowi zaczęli wskazując ludzi do 3 procent Wycofanie Reguły, powołując się na spowolnienie gospodarki jako czynnika).

Reguła 85 procent

Wielu ekspertów twierdzi, trzeba zapisać dość pieniędzy, więc będziesz mieć 85 procent swojego dochodu przedemerytalnym. Na przykład, jeśli zarabiasz $ 50,000 lat na dzień pracy, należy zapisać na tyle, aby stworzyć roczny dochód emerytalny $ +42.500. (Inni eksperci finansowi twierdzą, od 75 do 80 procent swojego dochodu przedemerytalnym wystarczy. Twierdzą oni, ludzie spędzają mniej pieniędzy w ich 80. i 90.).

Wielowarstwowego po 25 Rule

Po oblicza idealną dochodu emerytalnego, trzeba wykorzystać te dane, aby dowiedzieć się o wielkości idealnego portfela emerytalnego. To proste: wystarczy pomnożyć swój cel roczny dochód emerytalny przez 25, aby dowiedzieć się, ile pieniędzy trzeba spełnić regułę 4 procent. W tym przykładzie $ 42500 x 25 = $ 1,06 milionów dolarów, które trzeba by oszczędzać na emeryturę.

(Jeśli chcesz, aby oprzeć swoje prognozy na bezpieczniejszą reguły 3 procent, należy pomnożyć swój cel dochód emerytalny przez 33.)

Niezgoda na Regulaminu

Niektórzy eksperci finansowi twierdzą należy uzyskać idealny dochodów emerytalnych na podstawie bieżących wydatków , a nie bieżącego dochodu. Jeśli zarabiasz 50.000 $ rocznie, ale tylko wydać $ 30000, a następnie uruchomić swoje obliczenia w oparciu o liczbę $ 30,000.

(Jeśli jesteś w długach i zarabia mniej niż jesteś wydatków, dostać swoje wydatki w ryzach pierwszy. Następnie projekt na emeryturę w oparciu o rzeczywistą wydatków).

Zakład Ubezpieczeń Społecznych

Nie zapominaj, że Twój portfel emerytalny jest tylko jedna noga z trzech nogach oszczędności emerytalne stolcu. Pozostałe dwie „nogi” są emerytury i dochodu Social Security. Może lub nie może otrzymać rentę. Z grubsza 2 / 3rds Amerykanów nie dostać. Jeśli masz prawo do renty, jej wielkość i zakres zależy od pracodawcy. Tymczasem dochód Social Security jest trudny do przewidzenia, zwłaszcza jeśli jesteś młody. Dlatego – dla celów planowania – wolimy skupić się na kawałek układanki, które można kontrolować.

Jak zacząć ograniczać swoje wydatki Przed emeryturę

Downsizing swoje wydatki mogą zapewnić realistyczną ścieżkę do emerytury

Jak zacząć ograniczać swoje wydatki Przed emeryturę

To nie jest zaskakujące, aby dowiedzieć się, że prawie trzy z każdych czterech osób poszukujących wytyczne planowania finansowego wybierz planowania na emeryturę ich priorytetem. Ponieważ zbliża emerytury, priorytety i cele są skłonni zmienić nieco jak zrobić przejście. Dlatego tak ważne jest, aby mieć plan finansowy w celu dostosowania się do tych zmian.

Strach i niepewność może stać się siłą napędową emocji podczas rozmów planowania emerytalnego.

Zgodnie z 2015 State of US Employee Retirement gotowości sprawozdania finansowego Finesse, tylko 29 procent 55 do 64-latków wyrazić pewność, że będą mieli na tyle, aby zastąpić swoje bieżące wydatki stylu życia na emeryturze.

Jeśli planujesz na emeryturę w 10 lat lub mniej powinno już być uruchomiony podstawowe obliczenia emerytury co najmniej raz w roku, aby sprawdzić, czy przewidywane oszczędności emerytalne będą wystarczające, aby spełnić swoje cele dochodowe na emeryturę.

Stworzenie planu budżetu na emeryturę jest sugerowane, jeśli są 5 lat lub mniej od planowanej daty wolności finansowej. Jeśli nie jesteś na dobrej drodze, albo trzeba znaleźć sposoby, aby zwiększyć swoje dochody poprzez oszczędność więcej, pracując w późniejszym okresie życia niż pożądane, więcej inwestować agresywnie, lub generowanie dodatkowych dochodów na emeryturze w inny sposób (zatrudnienie w niepełnym wymiarze godzin, odwrócona hipoteka , dochody z najmu, itp).

Innym rozwiązaniem, aby zlikwidować potencjalne luki przepływów pieniężnych na emeryturze jest zmniejszenie planowanych wydatków emerytalnych.

Często myślimy o redukcji naszego domu jako potencjalnego oszczędzania pieniędzy na emeryturę, ale istnieją inne sposoby, aby zmniejszać swój styl życia, które mogą być równie skuteczne.

Jeśli rozważają downsizing różne aspekty swojego życia finansowego przed lub w trakcie przechodzenia na emeryturę, oto kilka rzeczy do rozważenia:

Umieścić swój emerytalny plan wydatków na badania.  Przede wszystkim upewnij się, że rzeczywiście mają budżetu lub osobisty plan wydatków w miejscu i umieścić swój plan w formie pisemnej.

Pozwoli to osiągnąć kilka rzeczy. Wiedząc, gdzie pieniądze się dzieje dzisiaj pomoże Ci oszacować planowanych wydatków na emeryturze. W rzeczywistości, należy spróbować zrobić więcej z obliczeń emerytalnych niż tylko próbować zastąpić pewien procent swojego dochodu bieżącego. Tworzenie planu budżetowego na emeryturę, że szacunki kosztów przewidywania zmieniających się w czasie przejścia na emeryturę, więc trzeba ustawić kwotę dolarów za swój cel dochodów. Jeden końcowy korzyść z wprowadzenia budżetu do testu jest sprawdzenie, gdzie można zwolnić kilka dodatkowych dolarów dzisiaj, aby zwiększyć swoje oszczędności na emeryturę. Będziesz podając swoje lokowania oszczędności emerytalnych bardzo potrzebny impuls i zmniejszając przyszłe wydatki w tym samym czasie.

Radzenia sobie z potencjalnymi problemami zdrowotnymi teraz. Jeśli jesteś zaniepokojony rosnącymi kosztami opieki zdrowotnej, nie jesteś sam. Można zmniejszyć out-of-pocket kosztów ochrony zdrowia, czy podjąć kroki, aby lepiej utrzymać ogólny stan zdrowia. Zarządzanie finansami osobistymi jest podobna do zarządzania ogólnego stanu zdrowia i dobrego samopoczucia. Większość z nas zwykle wiedzą, co robić, ale twarde części jest podejmowanie działań, a po drodze z etapów potrzebnych do proaktywnego poprawy naszego zdrowia i dobrego samopoczucia.

Zmniejszyć koszty transportu.  Jeśli zostały dokonywania płatności samochodowych w całej większość swojej kariery już zapewne zakłada płatności samochód, to tylko fakt życia.

Tak, to prawda, że ​​większość z nas potrzebuje samochodu, aby dostać się do pracy lub zarządzać normalne codzienne rutyny. Jeśli jednak historia kupno samochodu obejmuje zastąpienie samochodu co 3-5 lat z nowym samochodzie można być dodanie dodatkowych kosztów do planu emerytalnego. Zakup niezawodnych pojazdów używanych i utworzenie funduszu zastępczy samochód przed przejściem na emeryturę są alternatywne strategie do rozważenia.

Wyeliminować duże zainteresowanie długu.  Jeśli masz dług duże zainteresowanie konsumentów (karty kredytowe, pożyczki osobiste) to zwykle ma większy sens, aby spłacić ten dług z dodatkowych dolarów z planu wydatków. Jednym z głównych wyjątkiem jest, gdy przewidujemy wzrost inwestycji będzie wyższy niż odsetek płacisz na długu. Oczywiście, zwroty akcji i obligacji na rynku nie pochodzą z żadnej gwarancji, natomiast odsetki zapisane w strategii redukcji długu jest gwarantowana.

Unikać pokusy do korzystania z ryczałtu wycofanie z konta emerytalnego do spłacenia wysokie zadłużenie odsetkowe. Podatki dochodowe, które będą spowodowane są często czasy znacznie wyższe niż oszczędności odsetek od tego ruchu obrotowego.

Strategicznie spłacić kredytu. Ogólnie rzecz biorąc, jest to mądry ruch finansowy do czasu swoją wypłatę kredytu hipotecznego z planowanym przejściem na emeryturę. Jednak ze stóp procentowych na historycznie niskich poziomach decyzja ta nie jest tak łatwe dla niektórych ludzi, aby uczynić. W takiej sytuacji, ze wydatki mieszkaniowe jest jednym z największych kategorii wydatków gospodarstw domowych na emeryturze może być bardzo korzystne, aby stać długów hipotecznych.

Przewartościować swoje ubezpieczenie. Pozostanie konieczne pewne wydatki, takie jak długotrwałej opieki i ubezpieczeń zdrowotnych w całym roku przejścia na emeryturę. Jednak inne potrzeby ubezpieczeniowe mogą być zmniejszone lub wyeliminowane po przejściu na emeryturę. Ponieważ zbliża emerytury, uzyskania obiektywnej oceny swoich zalecanych ilościach ubezpieczenia na życie. Idealnie ocena ta zostanie przeprowadzona przez specjalistę finansowego, który nie jest rekompensowany polecając jeden konkretny produkt kontra inny lub posiada udział finansowy w ty nadal dokonywać płatności premium.

Uniknąć zadłużenia kredyt studencki przed emeryturę (chyba, że emerytura jest nadal na torze).  Jeśli czujesz, nie ma innego sposobu na sfinansowanie kosztów edukacji Twojego dziecka – pomyśl jeszcze raz. Można pożyczyć na edukację Twojego dziecka, ale nie własnej emerytury. Ale to nie znaczy, trzeba zaciągać kredyty rodzicielskich. Jeśli tak, być przygotowanym na konsekwencje. Jeżeli nie można uniknąć pożyczek studenckich rodzic, spróbuj razem, wypłat z emerytury.

Zasięgnąć porady przed podjęciem ważnych decyzji. Downsizing powinny być zawsze postrzegane jako ciągły proces, który jest niezbędny podczas swoich lat pracy i całej emerytury. Spójrz na to jako szansę na bardzo potrzebne finansowej check-up, jak starają się zidentyfikować koszty i nawyki w swoim życiu, które można zmienić. Jeśli pracujesz z profesjonalisty finansowego, należy użyć downsizing ćwiczenia jako przypomnienie, aby skonfigurować plan wyeliminowania długu i przenieść się do check-up innych ważnych czynników, takich jak oszczędności emerytalne, inwestycje i planowanie nieruchomości.

Poświęć trochę czasu, aby określić, co „emerytura” oznacza dla ciebie.  Downsizing ma swoje zalety i niekoniecznie oznacza, że musisz iść na kompromis swoje najważniejsze cele na emeryturę. Aby podjąć właściwą decyzję, gdy zmniejszenie swoje wydatki trzeba mieć zrozumienie swoich celów życiowych, wartości i wizji na przyszłość. Przechodzą kompleksowy przegląd alternatywnych metod pozwoli lepiej określić, co naprawdę oznacza wolność finansowa dla ciebie. Ten proces downsizing może nawet dostarczyć jasnej ścieżki dostać się do tego miejsca przeznaczenia emeryturę wcześniej niż oczekiwano.

Dlaczego Milenium trzeba myśleć o ubezpieczeniu zdrowotnym Inaczej

Dlaczego Milenium trzeba myśleć o ubezpieczeniu zdrowotnym Inaczej

Milenium zrobić wiele rzeczy odmiennie od starszych pokoleń. I opieki zdrowotnej nie jest wyjątkiem.

Zgodnie z ogólną zasadą, Milenium są bardziej oszczędnych, co oznacza, że ​​są bardziej prawdopodobne, aby dowiedzieć się o koszty leczenia i ubezpieczenia przed ich otrzymaniem. I że tendencja przejawia się wyraźnie różne podejścia do otrzymywania opieki medycznej. Na przykład, Milenium są mniej prawdopodobne, aby zwrócić się do lekarza podstawowej opieki zdrowotnej w zakresie opieki non-alarmowego, zamiast decydując się na pilnych klinik detalicznych, zakładów opieki lub pogotowia.

I są one również bardziej prawdopodobne, aby pominąć całkowicie opieki: Według badań przeprowadzonych przez Centrum Badań Zdrowia Transamerica (TCH), prawie połowa Milenium zostały zminimalizowane koszty opieki zdrowotnej poprzez pomijanie, opóźniając lub zatrzymując opieki, zamiast próbując rozwiązać problemy zdrowotne na ich własny.

A ponieważ to pokolenie zużywa opiekę medyczną w różny sposób, również muszą myśleć długo i ciężko o tym, jak wybrać ubezpieczenie zdrowotne.

Więc jeśli jesteś tysiącletni, należy rozpocząć od przyjrzenia powrotem na poprzedni rok, aby uzyskać poczucie dla typowego użytkowania: Ile razy pan pójść do lekarza, do kliniki, do ER? Ile razy chciałeś iść, ale nie ze względu na koszty? Ile wydasz na leki na receptę, i czy są jakieś wziąć na bieżąco? Czy są jakieś inne potrzeby medyczne lub stany, które są góry umysł może myślisz o zajściu w ciążę lub uzyskiwanie terapii fizycznej ścięgna?

Po zakończeniu tego samoocenę, oto co trzeba zrobić.

Znać terminologię

„Big Thing Milenium-zwłaszcza dla pierwszych kupujących czasowe złagodzenie z rodzica pokrycia-jest naprawdę zrozumienie podstawowych pojęć, które zajmują koszty”, mówi Jennifer Fitzgerald, dyrektor generalny i współzałożyciel PolicyGenius , niezależny rynek ubezpieczeń w Internecie.

„Opieka zdrowotna jest skomplikowana … premia płacisz nie jest cała historia.” Trzeba zrozumieć podstawowe różnice między planami wysokich ujemnych (być może z HSAs) i PPOs. Jest to także ważny czynnik w copays (płaskie płacisz opłaty za usługi, takie jak terminy i leków) oraz współubezpieczenia (procent kosztów usług płacisz, zwykle po spełnieniu odliczeniu). To samo dotyczy składek, odliczeniami i out-of-pocket maksima.

Ustaw budżet i porównania-Shop

Jak w przypadku każdego nowego wydatków, oblicz ile możesz sobie pozwolić na płacenie co miesiąc, a potem zadać sobie pytanie, ile jesteś w stanie zapłacić. W tym sezonie otwartej rekrutacji, miesięczne premie dla wieku 18-24 lat są średnio $ 219, zgodnie z e-zdrowia, prywatnej wymiany ubezpieczenia zdrowotnego on-line; dla wieku 25-34, to $ 288.

Ogólnie rzecz biorąc, „Jeśli jesteś w dobrym zdrowiu i teraz nie mają planowane jakichkolwiek przyszłych procedur, a następnie przejść do wyższej odliczeniu”, mówi Fitzgerald. „Jeśli nie, to idź do dolnej odliczeniu”. I bez względu na to, gdzie spadnie na tysiącletniego spektrum wieku, zrobić swoje due diligence w celu znalezienia najlepszej ceny za zakupy porównania wszystkich dostępnych opcji, mówi Hector De La Torre, dyrektor wykonawczy TCH.

Innymi słowy, tylko dlatego, że może być na planie rodzica aż do wieku 26 lat, nie oznacza, że ​​jest to najlepsza opcja dostępne.

Jak zrozumieć Pre-26 i po 26 są różne

Jeśli masz poniżej 26 lat, przebywających na planie rodzica może być tańsze niż przejście do pracodawcy. Jeśli jesteś na studiach, to może być tańsze zdecydować się na planie uczeń zdrowia (większość szkół czteroletnie masz). Ale to są ogólniki: Nie będzie wiedział, chyba że masz numery. Po włączeniu 26, masz 60 dni, aby uzyskać własne ubezpieczenia, jeśli nadal jesteś na planie rodzica. Generalnie, jeśli Twój pracodawca oferuje jeden, który będzie najbardziej opłacalnym rozwiązaniem. Ale niektórzy pracodawcy przechodzą off tyle kosztów dla pracowników, że może być w stanie zrobić lepiej albo na planie współmałżonka (jeśli masz dostęp do jednego) lub zakupy samodzielnie.

 Wystarczy wiedzieć, że jeśli pracodawca ma ubezpieczenia zdrowotnego oferta, nie kwalifikują się do dotacji na giełdach, a będziesz musiał zapłacić cenę naklejki. A jeśli nie mają pokrycia pracodawcy opartej następnie wymiana może być twój bazowy-i można porównać go z tradycyjnym rynku ubezpieczeń (poprzez maklera lub firmy zewnętrznej wymiany jak eHealth.com ).

Sprawdzić Convenience

Milenium faworyzować bezpośredniość i wygodę, mówi Robin Gelburd, prezes FAIR Zdrowia, a nie non-profit organizacji, która pragnie przejrzystości kosztów opieki zdrowotnej. Pomiędzy pracy niekonwencjonalnych (tj pozycjach zewnętrznych lub pracujących poza zwykłe „9-do-5”) i  przy braku bądź tworzenia lub utrzymywania silnych relacji z lekarzami podstawowej opieki zdrowotnej, mówi tendencja do faworyzowania kliniki detalicznych, pilne troski i pokoje awaryjne ISN „t zaskakujące. Jeśli wizyta tych obiektów często lub przechodząc do nich swoje preferencje, a następnie szukać planów, które ich pokrycie. Również szukać planów, które oferują formę telemedycyny lub środków komunikacji elektronicznej (za pośrednictwem telefonu, poczty elektronicznej i kamery) z lekarzy w sytuacjach awaryjnych (non-think, flus przeziębienia, wysypki, etc.). Średnio około $ 40-50, można udać się do lekarza, a nawet otrzymać przepisany lek-w zaciszu swojego domu lub biura. Kilka liderów branży należą Teladoc, opieka medyczna na żądanie i American Well.

Czynnikiem Recepty

Podobnie pilne opieki ćpuny powinni skupić się na recept . Z punktu widzenia kosztów, zrozumieć, że można zaoszczędzić znaczną kawałek zmianie, jeżeli przepisy regularnie biorą są na formularz z planem (to znaczy, są one pokryte). Formularies nie zmieniają się tak często, że tak faktoringu w swojej decyzji, jest to sprytne posunięcie, mówi Fitzgerald. Ale, jak Nate plamica e-Zdrowia wyjaśnia, należy również zrozumieć, że około dwie trzecie planów ubezpieczeń zdrowotnych indywidualny rynek nie zacierają recept leków aż  po  trafieniu odliczeniu. Dlatego też, jeśli spędzasz więcej niż 50 $ miesięcznie na recept, warto patrząc na plany z niższych odliczeniami.

Ponownie, jeśli jesteś na zakupy do najniższego miesięcznego premii, będziesz prawdopodobnie przedstawiane z brązu lub katastroficzne na giełdach. Ale z kosztownych recept na uwadze, jesteś zwykle lepiej logując się do planu Srebro aby je częściowo lub całkowicie pokryte.

Cokolwiek zrobisz, nie idź Bez

Nie myśl najtańszym rozwiązaniem dla ubezpieczenia zdrowotnego będzie bez niego. Zgodnie z ustawą o opiece przystępne, omijając ubezpieczenie zdrowotne oznacza ponoszenia ogromnych grzywny: Opłata za nie posiadające ubezpieczenia zdrowotnego w 2016 było $ 695 lub 2,5 procent swojego dochodu, jeśli data ta wyższa. I że kara ryczałtowej opłaty zostaną skorygowane o inflację na 2017 Podczas gdy administracja Trump mógł skończyć uchylenia wymogu ubezpieczenia zdrowotnego wraz z resztą Obamacare, teraz, że kara pozostaje na swoim miejscu.

I istnieją dalsze ryzyko finansowe będzie bez ubezpieczenia. Poświęcając swoje zdrowie, aby zaoszczędzić pieniądze teraz może doprowadzić do jeszcze większych problemów, a nawet większych metki, w dół drogi. Na przykład, jeśli zignorujesz wnęką a $ 170 może kosztować, aby wypełnić dzisiaj, to jesteś narażasz się na ryzyko dla kanału korzeniowego później, co może uruchomić cię w górę o 1000 $. I choć można czuć się zdrowo i niepokonany w latach 20., że katastrofalny choroba lub uraz może się zdarzyć każdemu, a jeśli to się dzieje, kiedy nie masz ubezpieczenia, to ryzykujemy dziesiątkuje swoje finanse i idzie w głąb długu medycznego ,

Fundamenty dla budynków Solid emeryturę

Fundamenty dla budynków Solid emeryturę

Jeśli kiedykolwiek zbudował dom, wiesz, że to łatwo złapać się w szczegółach: świeci, urządzeń, wykładzin podłogowych i wykończeń. Decydując się na wszystkie te rzeczy mogą być męczące. Planowanie emerytury może czuć się trochę jak to. Ale podobnie jak budowa domu, na emeryturze, prawo fundament tworzy trwałą wartość.

Mając wystarczająco wysoki dochód na emeryturze

Każdy potrzebuje dochodów. Dla większości emerytowanych ludzi, że dochód pochodzi z połączenia świadczeń socjalnych i oszczędności osobistych. Niektóre grupy mają także emerytury w starym stylu, ale te stają się rzadkością. Nauczyciele, kolejarze i wielu pracowników rządowych (lokalne, stanowe i federalne) jedne z niewielu grup, które nadal mają świadczeń emerytalnych.

Kluczem do sukcesu dochodowego koordynuje miesięczne wydatki z miesięcznego dochodu. W wielu domach, oszczędności osobistych obejmuje zarówno przed jak i po opodatkowaniu dolarów. Wybierając system wycofania, aby zminimalizować podatki mogą mieć duże znaczenie, podobnie jak zdolność do dostosowania do zmieniających się okoliczności. Dwa nietradycyjne produkty są coraz bardziej popularne.

Odroczone renty mogą być wykorzystywane w celu zapewnienia przyszłego dochodu. A Dzisiaj jednorazowa składka obiecują stały dochód dla późniejszych latach, aż do 85 lub 90 lat. Z jednego z tych specjalistycznych produktów ubezpieczeniowych, nie przeżyje swoje pieniądze.

Odwróconej hipoteki mogą być również wykorzystywane w celu uzupełnienia dochodów. Kontroli został wyciśnięty wiele kosztów i niedogodności z tych kredytów, a one mogą być z powodzeniem wykorzystywane do kranu domu kapitałowych dla lepszych celów. Bądź ostrożny agresywnych technik sprzedaży i zbliżyć regularnego hipotecznych o pomoc.

Emerytalne Plan Dystrybucje

Chociaż emerytury są mniej powszechne, inne rodzaje planów emerytalnych są obfite: podziału zysku, 401 (k) plany, renty podatkowe osłoniętych (453 plans), wynagrodzenia odroczone (457 planów) oraz indywidualne konta emerytalne (IRA) obfitują. Dodatkowo, obie uproszczone emerytury pracownicze (SEP) i (plan oszczędności podatkowe zachęta dla pracowników) proste plany są plany emerytalne IRA oparte.

Większość planów dostarczyć jeden duży płatności emerytalny, który wymaga szczególnej uwagi. Po pierwsze, typowy rozkład może być większa niż jakiejkolwiek innej transakcji finansowej i jest trudne kwota dla wielu emerytów. Po drugie, każda porcja nie przewrócił w IRA skierowana zarówno podatki dochodowe federalne i stanowe.

Po trzecie, różne alternatywy rollover IRA może narzucać wysokie opłaty, ograniczenia inwestycyjne i / lub opłat poddać. Niektórzy pracodawcy umożliwiają emerytów pozostać w planie pracodawcy. Jeśli opłaty Rzut poziomy są niskie i istnieje wystarczająca jakość opcje inwestycyjne, to może być dobrym wyborem dla doświadczonych inwestorów. Jednak inni ludzie mogą korzystać z profesjonalnej pomocy i szerszych możliwości.

Odpowiednią ilość Risk

Ludzie teraz żyją przez dziesiątki lat na emeryturze, i jest zbyt konserwatywny jest tak samo niebezpieczny jako zbyt ryzykowne. Spojrzeć wstecz do roku 1988. Ile było wtedy nowy samochód? Ile było wypłata rent lub dom za miesiąc? Co te rzeczy kosztują dzisiaj? Co będą kosztować w 2048?

Osoby przechodzące dzisiaj twarz 30-letniego horyzontu emerytalnego. Jeśli emerytów inwestować wartości nowego samochodu za pieniądze dzisiaj, to jeszcze musi kupić nowy samochód w 2038 lub 2048. To nowe wyzwanie inwestycyjne. Konserwatywne inwestycyjne obligacje, certyfikaty depozytowe (CD), stałe renty, prawdopodobnie nie będzie nadążać z rosnących cen mieszkań lub samochodów.

Długookresowe zdywersyfikowany portfel akcji blue chip i obligacji daje największe szanse na utrzymanie się.

Planowanie nieruchomości

Każdy wie, trzeba mieć podstawowe dokumenty planistyczne nieruchomości – wolę, pełnomocnictwa i może przenieść na własność śmierci na rachunkach bankowych lub nieruchomości. Oznaczenia beneficjentami są często pomijane, ale są niezwykle ważne dziś. IRA, inne rachunki emerytalne i ubezpieczenia wszystkich przelewów według najnowszego wyznaczenia beneficjenta. Nie ma współwłasność i wola lub zaufanie nie będzie miało znaczenia.

rollovers IRA i rachunków renty może nałożyć sporą zobowiązania podatkowego na rzecz beneficjentów. Nie wyznaczenia beneficjenta stwarza problem nieruchomości i monity przyspieszony rozkład opodatkowania z IRA lub rachunków rentowych. Podjęcia przemyślanych wyborów uderza ją co i jak.

Prawidłowe planowanie nieruchomości może zminimalizować podatki i maksymalizacji prezenty dla rodziny lub na cele charytatywne. Poświęć trochę czasu, aby uzyskać to prawo.

Znaczenie elastyczności i prostoty

Z dzisiejszym długim horyzoncie czasowym emerytalny, to prawdziwa pomyłka ograniczyć elastyczność. Produkty, które nakładają spore opłaty Przekazanie lub blokadę płatności szeregowych są problematyczne. Okoliczności zmieni i będziemy chcieli, aby zmienić się z nimi.

Wielu z nas ma zbyt wiele kont. Są stare 401 (k) Konta dla pracy wyszliśmy lat temu. Są to rachunki bankowe gdzie Żyliśmy i rachunki online, które wydawały się dobrym pomysłem w pewnym momencie. To tworzy absurdalną ilość zbędnych formalności i koordynacji. Wyeliminowanie małych gospodarstw też. To może być zabawne właścicielem akcji Disney, Harley Davidson czy Facebook, ale dla większości z nas, te gospodarstwa są małe w stosunku do naszego ogólnego portfela. Zabawa może, ale nieproduktywne i nieefektywne. Czas, aby uprościć życie i dostać poważne.

Poświęcenie czasu, aby przejrzeć strumieni dochodów emerytalnych dystrybucje strategie oraz plany inwestycyjne i nieruchomości pozwolą Ci stworzyć solidne podstawy, na których można zbudować emeryturę można polegać i cieszyć.