Kiedy jesteś w latach 20., można przejść przez wiele zmian. Będziesz ukończyć studia i rozpocząć swoją pierwszą pracę. Możesz przejść do drugiej pracy i swój sposób pracy do góry po szczeblach kariery. Można powrócić do absolwent szkoły, aby uzyskać tytuł magistra. Można wziąć ślub i założyć rodzinę. Trudno jest ustawić kamienie milowe dla tej dekady, ponieważ ludzie podejmują różne ścieżki kariery i życia. Jednak te pięć goli korzystać ci bez względu na to w jakim kierunku podjąć, czy jesteś żonaty lub single. Jeśli wziąć te czynności, a następnie plan finansowy, będziesz na dobrej drodze do bycia sukces finansowy w całym swoim życiu.
1. Get Out of Debt
Chociaż może nie być w stanie spłacić całą równowagę kredyt studencki do czasu jesteś 30, należy podjąć kroki, aby być blisko robić. Można również wyjaśnić wszelkie zadłużenia karty kredytowej, który wstrząsnął się w szkole, i rozpocząć oszczędzanie i planowanie, dzięki czemu nie muszą pożyczać pieniędzy na swoim następnym samochodzie. Kiedy uda Ci dobrego zadłużenia i spłacić ją, otwiera drzwi dla innych etapów w swoim życiu, jak posiadanie domu. Trochę czasu teraz skonfigurować plan płatności długu tak, że można wyjść z długu. Jeśli masz duże wypłaty pożyczki studenckiej, zajrzeć do jednej z opcji, które mogą pomóc mają niektóre lub wszystkie swoje kredyty studenckie wybaczone.
2. oszczędzać na emeryturę
Począwszy od swojej pierwszej pracy, należy rozpocząć oszczędność 15 procent swojego dochodu na emeryturę. Jeśli robisz to z pierwszej pracy, nie zabraknie pieniędzy, bo dopiero zaczynasz z budżetu. Jeśli wrócić do szkoły i przestać działać podczas uczestniczy, pieniądze na koncie emerytalnym będzie stale rosnąć, i można zacząć przyczyniając się ponownie po otrzymaniu stopnia swojego pana. Ustanowienie tego nawyku i uczynienie jej priorytet oznacza, że nie będzie musiał martwić się o emeryturę, jak się starzeć.
3. Zapisz na zaliczkę na dom
Zaliczki dla domu sprawia, że łatwiej ubiegać się o kredyt hipoteczny. To również daje większą siłę nabywczą, aby znaleźć odpowiedni dom w sąsiedztwie, które chcesz. W zależności od Twoich wyborów życiowych, można nabyć swój pierwszy dom w latach 20., czy może poczekać, dopóki nie są około 30. To zależy od sytuacji, pojedynczym lub małżeńskim i wyboru zawodu. Jednakże, oszczędzając pieniądze pomogą Ci być gotowy, gdy nadejdzie czas.
4. skupić się na karierze
Jest to doskonała okazja, aby nawiązać solidną karierę. Poświęć trochę czasu, aby stworzyć solidną sieć profesjonalnych i rozważyć wszystkie opcje, które są dostępne. Twoje 20s to świetny czas, aby zbadać różne opcje. Jeśli jesteś osobą samotną, można przejść do innych miast, aby realizować swoją wymarzoną pracę, a także można naprawdę skupić się na stworzeniu dobrej reputacji. To może pomóc, jeśli zdecydujesz się rozpocząć pracę jako konsultant lub Freelancing jako twoja sytuacja rodzinna zmienia się w przyszłości.
5. Ustanowienie Silne nawyki finansowe
Trochę czasu, że jesteś w 20s do ustanowienia dobrych nawyków finansowych. Oznacza to także zarządzanie kredyt i mocowania żadnych błędów, takich jak opóźnienia w płatnościach, które zostały dokonane w przeszłości. Oznacza to tworzenie i następujących budżetu co miesiąc. Oznacza to również ustanowienie dobry fundusz awaryjny, który może obsłużyć rzeczy niczym niespodziewanym zwolnieniu lub nagłego zachorowania. Jeśli masz te nawyki ustalone, będzie łatwiej się naprzód jak życie staje się bardziej skomplikowana, relacje z dziećmi i innych posunięć kariery.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Zadłużenie sprawia, że wiele rzeczy możliwych. Jeśli nie możesz sobie pozwolić, aby zapłacić za dom (lub coś innego z wysokim metce), pożyczki w domu pozwala na zakup domu i rozpocząć budowanie kapitału. Ale pożyczanie może być kosztowne, a nawet może zrujnować swoje finanse. Przed uzyskać kredyt, zapoznać się z jak działają pożyczki, jak pożyczać w najlepszych cenach, a także jak uniknąć problemów.
Pożycz mądrze
Kredyty sprawiają największy sens przy dokonywaniu inwestycji w przyszłość lub kupić coś, czego naprawdę potrzebują i nie można kupić za gotówkę.
Niektórzy ludzie myślą w kategoriach „dobre długu” i „złych długów”, podczas gdy inni widzą cały dług tak źle. Jest to łatwe do identyfikacji złych długów (drogich wypłaty pożyczki lub wakacje finansowane w całości na karcie kredytowej), ale dobry dług jest bardziej skomplikowana.
Opiszemy mechanikę kredytów poniżej. Przed dostać się do śrub i nakrętek, ważne jest, aby dokładnie ocenić dlaczego jesteś pożyczania.
Koszty edukacji mają dość dobrą reputacją: Zapłacisz za stopni i umiejętności, które otwierają drzwi dla Ciebie profesjonalnie i zapewnienie dochodów. Jest to przede wszystkim dokładne, ale wszystko jest w najlepszym z umiarem. Jak niespłacania kredytów studenckich dotrzeć wszechczasów wzloty, warto oceny ile płacisz przed potencjalnym wypłat. Wybierz kierunek studiów mądrze i zachować pożyczki do minimum.
Posiadanie własnego domu jest również postrzegane jako dobre wykorzystanie długu. Mimo to, kredyty mieszkaniowe były odpowiedzialne za kryzys kredytów hipotecznych w 2008 roku, a właściciele domów są zawsze zwolniony, aby ich ostatniej płatności hipotecznych. Własności domu pozwala przejąć kontrolę nad swoim środowisku i budować kapitał, ale kredyty mieszkaniowe są duże kredyty – więc są szczególnie ryzykowne.
Samochody są wygodne, jeśli nie jest to konieczne, w wielu dziedzinach. Większość pracownicy muszą fizycznie iść gdzieś zarobić na życie, a transport publiczny nie może być opcja, gdzie mieszkasz. Niestety, jest to łatwe do przepłacać na samochodzie, i używane samochody często są pomijane jako niedrogich opcji.
Uruchamianie i rozwija działalność może być satysfakcjonujące, ale to ryzykowne. Większość nowych firm upada w ciągu kilku lat, ale dobrze zbadane przedsięwzięcia ze zdrową zastrzyku kapitału „potu” może być skuteczne. Istnieje ryzyko i nagroda kompromis w biznesie, a pożyczanie pieniędzy jest często częścią umowy – ale nie zawsze muszą pożyczać duże kwoty.
Pożyczki mogą być wykorzystane do niczego innego, (zakładając, że kredytodawcy nie ogranicza sposobu korzystania z funduszy). Czy to ma sens pożyczyć coś trzeba dokładnie ocenić. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki na sfinansowanie bieżących wydatków – jak Twoja płatność obudowa, żywność i rachunki za media – nie jest trwała i należy ich unikać.
Gdzie uzyskać kredyt
prawdopodobnie można pożyczyć z różnych źródeł, a opłaca się rozejrzeć, ponieważ oprocentowanie i opłaty różnią się od pożyczkodawcy do kredytodawcy. Cytaty z trzech różnych kredytodawców i iść z ofertą, która służy Ci najbardziej.
Banki często przychodzą na myśl pierwsze, i mogą one być doskonałym rozwiązaniem, ale inne rodzaje kredytodawców są na pewno warto zobaczyć. Banki to wielkie nazwiska domowych i banków wspólnocie z miejscowym ostrości.
Unie kredytowe są bardzo podobne do banków, ale są one własnością klientów, a nie inwestorów zewnętrznych. Produkty i usługi są często praktycznie takie same, a ceny i opłaty są często lepsze w SKOK (ale nie zawsze).
Unie kredytowe również wydają się być mniejsze niż dużych banków, więc może być łatwiej dostać oficer pożyczki osobiście przejrzeć swój wniosek kredytowy. Osobiste podejście zwiększa swoje szanse na uzyskanie zatwierdzony gdy istnieją nieprawidłowości, które są zbyt skomplikowane dla automatycznych programów do czynienia.
Online kredytodawców są stosunkowo nowe, ale są one ugruntowane w tym momencie. Środki na kredyty online, pochodzą z różnych źródeł. Osoby z dodatkowej gotówki może zapewnić pieniądze za pośrednictwem sieci peer-to-peer pożyczkodawców i kredytodawców niebankowych (jak duże fundusze inwestycyjne) Dostarczamy również środków na kredyty. Tych kredytodawców są często konkurencyjne i mogą zatwierdzać kredytu na podstawie różnych kryteriów niż te stosowane przez większość banków i SKOK.
Brokerów kredytów hipotecznych są warte patrząc przy zakupie domu. Broker organizuje pożyczek i może być w stanie w sklepie wśród licznych konkurentów. Zapytaj swojego agenta nieruchomości za sugestie.
Twarde pożyczkodawców zapewnienia finansowania i innych inwestorów, którzy kupują nieruchomości – ale którzy nie są typowe domów.
Tych kredytodawców oceny i zatwierdzania pożyczek w oparciu o wartość nieruchomości zakupić i swojego doświadczenia, a są one mniej o stosunkach dochodach i ocenę kredytową.
Rząd USA finansuje kilka kredytów studenckich, a te programy pożyczkowe nie może wymagać ocenę kredytową lub dochód, aby uzyskać zatwierdzony. Pożyczki prywatne dostępny od banków i innych też, ale trzeba się zakwalifikować z prywatnych pożyczkodawców.
Spółki finansowe pożyczek na wszystko, od materacy do ubrań i elektroniki. Tych kredytodawców są często za sklepowych kart kredytowych i „bez odsetek” oferty.
Dealerów samochodowych pozwala kupować i wypożyczać w tym samym miejscu. Dystrybutorzy zazwyczaj partnerskie z banków, SKOK, lub innych kredytodawców. Niektórzy dealerzy, zwłaszcza tych, którzy sprzedają tanie samochody używane, obsługiwać własnego finansowania.
Rodzaje kredytów
Można pożyczyć pieniądze do różnych zastosowań. Niektóre kredyty są zaprojektowane (i dostępny tylko) dla określonego celu, podczas gdy pozostałe pożyczki mogą być wykorzystywane do czegokolwiek.
Niezabezpieczone pożyczki oferują największą elastyczność.
Nazywane są niezabezpieczone, ponieważ nie istnieją żadne aktywa zabezpieczające kredyt: nie trzeba do zabezpieczenia zastawem jako gwarancja dla kredytodawcy. Niektóre z najbardziej popularnych kredytów niezabezpieczonych (znany również jako pożyczki osobiste) obejmują:
Karty kredytowe są jednym z najbardziej popularnych rodzajów kredytów niezabezpieczonych. Z rachunku karty kredytowej, można uzyskać linię kredytową, który spędzają przed i można spłacić i wielokrotnie pożyczyć. Karty kredytowe mogą być kosztowne (ze stopami procentowymi i wysokiej opłat rocznych), ale krótkoterminowe „zwiastuna” oferty są powszechne.
Podpis pożyczek są pożyczki osobiste, które są gwarantowane tylko podpis: po prostu zgodzić się na spłatę, a ty nie oferują żadnych zabezpieczeń. Jeśli nie uda się spłacić wszystkie kredytodawców może zrobić, to zniszczyć swój kredyt i drogę sądową przeciwko tobie (co może doprowadzić do ozdoby swoich płac i podejmowania pieniędzy z kont bankowych).
Kredyty konsolidacyjne przeznaczone są do łączenia istniejących długów, zazwyczaj z celem obniżenia kosztów kredytu lub płatności miesięcznych. Na przykład, jeśli masz salda na kilka kart kredytowych, kredyt konsolidacyjny może uwolnić cię od stóp procentowych i wysokiej uprościć zwrot.
Kredyty studenckie są rodzajem niezabezpieczonej pożyczki, która płaci za koszty związane z edukacją. Pożyczki te są zwykle dostępne tylko dla osób zarejestrowanych w niektórych programach edukacyjnych i mogą być używane do czesnego, opłat, książek i materiałów, koszty utrzymania i więcej. Rząd USA zapewnia kredytów studenckich z cech kredytobiorcy w obsłudze i prywatnych kredytodawców oferują dodatkowe opcje finansowania.
Kredyty samochodowe pozwalają na dokonywanie niewielkich płatności miesięcznych na samochodach, przyczepach, motocykli i innych pojazdów. Typowe warunki spłaty pięć lat lub mniej. Ale jeśli rzucić wymaganych płatności na kredyt auto, kredytodawcy mogą odzyskania pojazdu.
Kredyty mieszkaniowe są przeznaczone do dużych sum potrzebnych na zakup domu. Kredyty standardowe trwać 15 do 30 lat, w wyniku stosunkowo niskich płatności miesięcznych. Kredyty mieszkaniowe są zazwyczaj zabezpieczone zastawem przeciw własności jesteś zaciągania pożyczek na cele i kredytodawcy może wykluczać na tej nieruchomości, jeśli zatrzymać dokonywania płatności. Wariacje na temat standardowego kredytu zakup domu to:
Domu kapitałowych pożyczki hipoteczne (drugi): pożyczyć od wartości domu, który jest już właścicielem. Kredytobiorcy często się wypłacić na remont domu, koszty kształcenia i innych zastosowań.
Programy pożyczkowe rządu: Łatwiejsze kwalifikacje o mniejszej zaliczki lub dolnych punktów kredytowych. Kredytodawcy mają dodatkowe zabezpieczenie, ponieważ kredyty są wspierane przez rząd Stanów Zjednoczonych. Pożyczki FHA są jednymi z najbardziej popularnych kredytów mieszkaniowych dostępne.
Kredyty budowlane: Zapłać za budowę nowego domu, w tym koszty gruntów, materiałów budowlanych i wykonawców.
Kredytów na działalność gospodarczą zapewnić środki na rozpoczęcie działalności gospodarczej i rośnie. Większość kredytodawców wymaga, aby właściciele firm osobiście gwarantować pożyczki, chyba że firma ma znaczących aktywów i długą historię rentowności. US Small Business Administration (SBA) zapewnia również kredytów, aby zachęcić banki do pożyczania.
Mikropożyczek są niezwykle pożyczki dla małych firm. Dla szczupłych stroje i małych przedsiębiorców, pożyczki te mogą być łatwiejsze do zakwalifikowania się – zwłaszcza jeśli nie masz kredytowej, dochodów, a doświadczenie, które mainstreamowe kredytodawców szukasz.
Jak Pożyczki Pracuj
Pożyczki może wydawać się prosta: pożyczyć pieniądze i spłacić później. Ale trzeba zrozumieć mechanikę kredytów na podejmowanie trafnych decyzji pożyczkowych.
Zainteresowanie jest cena, jaką płacisz za pożyczanie pieniędzy. Można płacić dodatkowych opłat, ale większość kosztów powinny być odsetki od salda kredytu. Niższe stopy procentowe są wyższe niż wysokie stawki, a roczna stopa oprocentowania (APR) jest jednym z najlepszych sposobów, aby zrozumieć swoje koszty finansowania zewnętrznego.
Płatności miesięczne są najbardziej widoczna część kredytu – widać je opuścić swoje konto bankowe każdego miesiąca. Miesięczne płatności będą zależały od ilości już pożyczonych, swojej stopy procentowej i innych czynników.
Pożyczki na karty kredytowe (kredyty obrotowe i inne) mają minimalną kwotę, która jest obliczana na podstawie salda konta i wymagań Twojego pożyczkodawcy. Ale to ryzykowne tylko zapłacić minimum, ponieważ to zajmie lata, aby wyeliminować swój dług i będziesz płacić znaczne kwoty odsetek.
Kredyty ratalne (większość kredytów samochodowych, domu, a student) zarabiać na dół w czasie przy stałej miesięcznej opłaty. Można obliczyć, że płatność, jeśli znasz kilka szczegółów dotyczących kredytu. Część każdej miesięcznej raty idzie do salda kredytu, a inna część pokrywa koszty odsetkowe kredytu. Z biegiem czasu, coraz więcej z każdej płatności miesięcznych jest stosowana do salda kredytu.
Długość pożyczki (w miesiącach lub latach) określa, ile płacisz co miesiąc i ile łączny odsetek płacisz. Kredyty długoterminowe pochodzą z mniejszych płatności, ale zapłacisz więcej odsetek przez cały okres tej pożyczki. Nawet jeśli masz kredyt długoterminowy, można spłacić ją wcześniej i zaoszczędzić na kosztach odsetkowych.
Zaliczki pieniądze płacisz z góry za co kupujesz. Zaliczki są standardowo z domowych i samochodowych zakupów, a oni zmniejszyć ilość pieniędzy trzeba pożyczyć. W rezultacie, zaliczka może zmniejszyć kwotę odsetek zapłacisz i wielkość miesięcznych płatności.
Zobacz, jak działają pożyczki patrząc na liczby. Kiedy zrozumiesz, w jaki sposób naliczane są odsetki i płatności są stosowane do salda kredytu, będziesz wiedzieć, co się pakujesz.
Zobacz jak umarzania pożyczek zarabiać w dół w czasie (większość auto, kredyty mieszkaniowe i studenckie)
Korzystać z arkusza kalkulacyjnego do obliczania opłat i kosztów na kredyt bierzesz pod uwagę
Zobacz jak płatności i odsetki pracować z rachunków obrotowych (karty kredytowe)
Jak uzyskać zezwolenie
Podczas ubiegania się o kredyt, kredytodawcy oceni kilka czynników. Aby ułatwić ten proces, samodzielnie ocenić te same elementy, które przed zastosowaniem – i podjąć kroki w celu poprawy niczego, co wymaga interwencji.
Kredyt opowiada o swojej historii kredytu. Kredytodawcy spojrzeć na swoją przeszłość, aby spróbować przewidzieć, czy nie będziesz opłacać nowych kredytów starasz. Aby to zrobić, zapoznaj się informacje w raportach kredytowych, które można również zobaczyć siebie (za darmo). Komputery mogą zautomatyzować proces poprzez stworzenie kredytu, który jest po prostu wynik numeryczny na podstawie informacji zawartych w raportach kredytowych. Najlepsze wyniki są lepsze niż niskie wyniki, a dobry wynik sprawia, że jest bardziej prawdopodobne, że dostaniesz zatwierdzone i uzyskać dobrą stawkę.
Jeśli masz złych kredytów lub nigdy nie miałem okazji do stworzenia historii kredytowej, można zbudować swój kredyt przez pożyczania i spłacania pożyczek na czas.
Musisz dochodów na spłatę kredytu, więc kredytodawców są zawsze ciekawi Twoich zarobków. Większość kredytodawców obliczyć stosunek długu do dochodów, aby zobaczyć, ile miesięcznego dochodu idzie do spłaty zadłużenia. Jeśli duża część miesięcznego dochodu zostanie zjedzone przez płatności kredytu, są mniej prawdopodobne, aby zatwierdzić swój kredyt. W ogóle, to najlepiej, aby utrzymać swoje miesięczne zobowiązania wynikające 31 procent swojego dochodu (lub 43 procent, jeśli obejmują kredyty mieszkaniowe).
Inne czynniki są równie istotne. Na przykład:
Zabezpieczenie może pomóc uzyskać zezwolenie. Aby skorzystać z zabezpieczenia, to „zastaw” coś, że pożyczkodawca może wziąć i sprzedać, aby spełniać swoje niezapłaconego długu (zakładając, że rzucić wymaganych płatności). W rezultacie, gdy kredytodawca podejmuje mniejsze ryzyko i mogą być bardziej skłonni do zatwierdzania kredytu.
Pożyczki do wartości wskaźników na swojej zabezpieczenia są ważne. Jeśli pożyczasz 100 procent ceny zakupu, kredytodawcy podjąć większe ryzyko – będą musieli sprzedać przedmiot na górę dolara, aby dostać swoje pieniądze z powrotem. Jeśli się zaliczkę w wysokości 20 procent lub więcej, pożyczka jest znacznie bezpieczniejszy dla kredytodawców (częściowo dlatego, że masz więcej skóry w grze).
Cosigner może poprawić swoją aplikację. Jeśli nie masz wystarczająco dużo punktów, aby zakwalifikować lub dochód na własną rękę, możesz poprosić kogoś, aby ubiegać się o pożyczki z tobą. Że człowiek (który powinien mieć dobry kredyt i wystarczająco wysoki dochód, aby pomóc) obiecuje spłacić kredyt, jeśli nie to zrobić. To jest ogromny – i ryzykowne – łaska, więc zarówno kredytobiorców i cosigners trzeba dokładnie przemyśleć, zanim przejdą dalej.
Kosztów i ryzyka kredytów
Łatwo jest zrozumieć zalety pożyczki: masz pieniądze, możesz zapłacić później. Co ważniejsze, masz co chcesz kupić, takich jak dom, samochód lub semestru w szkole. Aby uzyskać pełny obraz, zachować wad pożyczek na uwadze, jak zdecydować, ile pożyczyć (lub czy pożyczka ma sens w ogóle).
Płatności: To chyba nic dziwnego, że trzeba spłacić kredyt, ale to trudne do zrozumienia co spłata będzie wyglądać. Zwłaszcza, jeśli płatności nie rozpocznie się za kilka lat (jak w przypadku niektórych kredytów studenckich), aż korci, żeby zakładać, musisz zrozumieć to, gdy nadejdzie czas. To nie zabawa, aby płatności kredytu, zwłaszcza gdy zajmują one znaczną część swojego miesięcznego dochodu. Nawet jeśli mądrze pożyczać z przystępnych płatności, wszystko może się zmienić. Redukcja zatrudnienia lub zmiany w kosztach rodzina może zostawić cię ubolewając dzień masz kredyt.
Koszt: Po spłacić kredyt, spłacić wszystko co pożyczone – i dodatkowo płacić. Że dodatkowy koszt jest zwykle zainteresowanie, a także z niektórych kredytów (takich jak kredyty mieszkaniowe i samochodowe), koszty te nie są łatwe do zobaczenia. Odsetki mogą być pieczone na swoje miesięczne płatności niewidocznie, lub może to być pozycja na rachunku karty kredytowej. Tak czy inaczej, odsetki podnosi koszty wszystko można kupić na kredyt. Jeśli obliczyć jak działają twoje kredyty (opisane powyżej), dowiesz się dokładnie, jak wiele spraw procentowych.
Credit: ocenę kredytową polegać na historii kredytu, ale nie może być zbyt dużo, to niezdrowo. Jeśli używasz pożyczek zachowawczo, można (i prawdopodobnie będzie) nadal mają doskonałe wyniki kredytowych. Jeśli jednak pożyczyć zbyt dużo, kredyt będzie ostatecznie cierpieć. Dodatkowo zwiększa się ryzyko niespłacenia kredytów, które będą naprawdę przeciągnij w dół swoje wyniki.
Elastyczność: Pieniądze kupuje opcje, a uzyskanie kredytu może otworzyć drzwi dla Ciebie. W tym samym czasie, kiedy pożyczyć, utkniesz z pożyczki, które muszą być spłacone. Płatności te mogą pułapka Cię w sytuacji lub stylu życia, który wolisz wydostać się, ale zmiana nie wchodzi w grę, aż do spłacenia długu. Na przykład, jeśli chcesz przenieść się do nowego miasta lub przestać działać, dzięki czemu można poświęcić czas do rodziny lub firmy, łatwiej jest, kiedy jesteś wolny od długów.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
„Co mam zrobić z moimi pieniędzmi?” Jest to pytanie, że każdy z ponad 311 tysięcy doradców finansowych w USA z chęcią odpowie na klienta. Ale jeśli chodzi o to, co eksperci zrobić z własnymi finansami? To nie jest coś, co usłyszał o zupełnie tak samo.
Mimo to, gdy to zadanie doradzać ludziom dzień-w dzień-out w zarządzaniu pieniędzmi, to naturalne, że można rozwijać filozofię do stosowania własnych finansów. Poprosiliśmy niektóre z najlepszych doradców finansowych w kraju ciągnąć kołdrę na własne pieniądze nawyków-i mamy pewne sugestie dotyczące stosowania tych eksperckich nawyki w swoim własnym życiu.
Utrzymywać konsekwentnych Rozstaw swoje wydatki
Jedz warzywa, trochę ćwiczeń, zrobić budżet jest powód słyszymy tę radę kółko (i powyżej). Podobnie jak jeść prawo i wysiadaniu z kanapy i ruchomych, budżetowanie to trzeba zrobić, ponieważ nie można określić, gdzie trzeba dokonać zmian w swoich nawyków wydatków, jeśli nie wiem, co te nawyki wydatków są. „Jeśli chodzi o budżetowanie, jedno głoszę to konsekwencja-picking metodę, która pracuje dla Ciebie i trzyma się go”, mówi Davon Barrett, analityk finansowy w Francisa Financial.
Jego osobisty schemat obejmuje skrupulatne śledzenie jego wydatków, które zarówno pozwala mu cofać i zobaczyć trendy w czasie. Używa darmową stronę / aplikację Osobisty kapitał kategoryzować swoje wydatki, a następnie eksportuje je do Excela na koniec każdego miesiąca, aby mógł bawić się z dodanie elementów w różnych kategoriach. Barrett wyjaśnia, że zaczął widzieć rzeczy jaśniej kiedy zmienił sposób nazwał wydatki. Zaczął opłat etykietowania żywności jako „kolację”, a następnie realizowane „kolację / obiad” i „kolację / obiad” pracował dużo lepiej dla niego.
Wiedział, obiad byłby stosunkowo ustawić wydatek dla niego, ponieważ on nie brązowo-worek, ale patrząc na kolacje się, ujrzał gotowania więcej można obniżyć koszty w niektórych przypadkach. „Gdyby to było Chipotle lub Shake Shack, że było mi lenistwo,” mówi.
Jak to zrobić: Różne metody budżetowania pracować dla różnych ludzi, istnieją aplikacje, takie jak Mint, klarowność Pieniądze i wspomnianym Capital osobowych (wszystko za darmo), plus usługi, takie jak MoneyMinder ($ 9 za miesiąc lub 97 dolarów rocznie) i musisz budżetu ( 50 $ rocznie po 34-dniowego bezpłatnego okresu próbnego). Niezależnie od wyboru, zaznaczyć swój kalendarz na co najmniej jeden dzień w miesiącu, na przykład, drugą sobotę i poświęcić pewnego czasu, że dzień patrząc na koszty i planuje na następny miesiąc. Jeśli jesteś zajęty, że po uzyskaniu zawiesić rzeczy, 15 minut będzie prawdopodobnie wystarczy spojrzeć na swoje wydatki w danym miesiącu, mówi Barrett.
Przechowywać Enough (ale nie za dużo) w Koncie Oszczędnościowym
Mając poduszkę oszczędności jest niezbędna, mając zbyt dużo jednego może cię zranić w dłuższej perspektywie. Badanie NerdWallet znaleziono 63 procent Milenium mówili, że utrzymanie przynajmniej część swoich oszczędności emerytalnych na koncie oszczędnościowym. Zagadnienia: rachunek systematycznego oszczędzania oprocentowanie oscylować wokół 0,01 procent, a rachunki wysokiej procentowe otrzymując około 1 proc. Oba są znacznie niższe niż inflacja, co oznacza, tracisz pieniądze na dłuższą metę. Więc jak zrobić doradcy równowagę między utrzymywanie wystarczająco pod ręką, aby czuć się bezpiecznie, ale nie tyle, że jest to przeciągnąć na swoją przyszłość?
„Kiedy zaczynałem [w planowaniu finansowej], miałem absolutnie nic nie zapisane”, mówi Barrett. „Nie miałem ten sam uchwyt na moich osobistych finansów … I nie rozumiem zasady kciuka”. Ale kiedy stworzył swój pierwszy plan finansowy dla klienta, wiedział, że nie może polecić coś, czego nie zrobił samego siebie. Patrząc na swoich miesięcznych wydatków i biorąc pod uwagę jego stabilności zawodowej, Barrett stwierdził, że trzy miesiące był wystarczająco dla własnego funduszu awaryjnego, chociaż budowy nie było natychmiastowe.
Zrobił to w nieco ponad dwa lata, umieszczając kilkaset dolarów na bok każdego miesiąca. „Ja to priorytet nad moją opodatkowania inwestycji,” powiedział. „Ale ja wciąż odroczenie część mojego wynagrodzenia za moje 401 (k) składki.”
Jak to zrobić: Jeśli masz problemy z oszczędności, aplikacje mogą pomóc. Cyfrowy (który kosztuje $ 2,99 miesięcznie) analizuje strukturę wydatków, a potem cicho skarpety pieniądze w błoto na siebie, aż masz trochę poduszce. Qapital pozwala ustawić konkretne cele oszczędnościowe w nagłych przypadkach (między innymi), a następnie linki do swoich kont tak, że kiedy, powiedzmy, wydać $ 5 w sprawie kawy, przenieść kwotę wybrać na oszczędności jednocześnie. Można także ustawić automatyczne oszczędności wyzwala, gdy można zarabiać, konkretne dni tygodnia lub wiele innych rzeczy.
Podobnie jak Barrett, będziemy chcieli, aby zasilić konto z pasującymi dolarów-jak 401 (k) -simultaneously i automatycznie, tak aby nie przegapić tego wolne pieniądze.
Inwestuj bez emocji: nadzieję na najlepsze, przygotować się na najgorsze
„Po wykonaniu tych trzech dekad i spoza, mogę powiedzieć, błędy … to kiedy emocje w drogę, a ludzie oddalają się od przebywania zainwestował [na rynku],” mówi Jeff Erdmann, dyrektor zarządzający w Merrill Lynch. Dodaje, że przeznacza jedną trzecią dolarów giełdowych jego rodziny w inwestycjach pasywnych i funduszy indeksowych. „Nie widzę, że zmiana w dającej się przewidzieć przyszłości,” mówi.
On i jego rodzina również zmierzać dla jednej lub dwóch lat wartość wydatków w funduszu awaryjnego w celu zapewnienia, że w przypadku znacznego spadku portfela, mogli używać tego zapisanego gotówki, aby wspierać ich styl życia zamiast wyprzedając majątek.
Jak to zrobić: Więcej informacji na temat tego, co jest prawdopodobne, aby udać się na swój sposób może pomóc zatrzymać racjonalne. „Jeśli pójdziemy do zrozumienia procesu i wiedząc, zmienność jest tam będzie, to jesteśmy w lepszym miejscu, aby nie pozwolić przejąć nasze emocje”, mówi Erdmann. Poświęć trochę czasu, aby myśleć o ramach czasowych związanych ze swoich inwestycji. Upewnij się, że masz wystarczająco dużo w aktywa płynne, dzięki czemu nie trzeba sprzedawać na rynku w dół do finansowania krótkoterminowych celów, takich jak przyszłorocznym płatności czesne.
Jak w przypadku aktywów nie planujesz korzystania przez pięć lat lub dłużej, zrównoważenia raz lub dwa razy w roku. I ograniczyć liczbę razy odprawy na swojego portfela, szczególnie jeśli nieco złych wiadomości raczej pobudzić cię do podejmowania decyzji wysypka.
Pobyt na torze z automatycznym Manewry
Nawet zawodowcy zautomatyzować swoje oszczędzanie i inwestowanie w celu utrzymania ich na cel. Laila Pence, prezes Pence Wealth Management w Newport Beach w Kalifornii mówi, że wziął dwa kluczowe etapy, kiedy była młodsza: Ona zautomatyzowany swoje oszczędności emerytalne (korzystając z planu pracy była oferowane) i skonfigurować automatyczne wkład 10 procent jej odbioru domu do innego konta dla celów krótkoterminowych. To pomogło jej zachować swoje wydatki pod kontrolą. Czemu? Ponieważ po pieniądze zostały przeniesione, nie miała go zobaczyć.
I że pomógł jej deptać ręce. „Nawet teraz, nadal to zrobić dla moich aktywów,” mówi.
Barrett zgadza się, zauważając, że jeśli widzisz wypłata po składki te są wyjęte „Będziesz dostosować swoje nawyki,” mówi.
Jak to zrobić: Należy dążyć do odłożyć 15 procent pieniędzy dla swoich celów długoterminowych oraz kolejne 5 procent w krótkim okresie. Jeśli włączono w plan emerytalny w pracy, sprawdzić i zobaczyć, jak blisko składki (plus dopasowania dolarów) są coraz do tych znaków. Jeśli nie, zrób to samo z Roth IRA, tradycyjne IRA, SEP lub innego programu skonfigurowanego dla siebie. (Nie masz? Otwarcie jeden jest tylko kwestia wypełniania formularza lub dwa, a następnie finansowanie go z automatycznych przelewów ze sprawdzania.) Jeśli chodzi o 5 procent?
To pieniądze będziemy chcieli się wyprowadzić z kontroli oraz do oszczędności, więc będzie tam, kiedy jest to potrzebne.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
„Dziewięćdziesiąt procent wszystkich milionerów stać się tak poprzez posiadanie nieruchomości. Więcej pieniędzy zostało wykonane w nieruchomości niż we wszystkich przemysłowych w szaty wziętych. Mądry młody człowiek lub wynagrodzenie zarabia dzisiaj inwestuje swoje pieniądze w nieruchomości.” Andrew Carnegie
Że cytat jest dekady stare, ale nadal jest prawdą dzisiaj. Choć to dzisiaj wszystkie wściekłość w telewizji, ten artykuł nie jest o rzeczywistym hurtowej nieruchomości lub domów obracanie.
To prawda, że nie ma pieniędzy, aby być w tych działaniach, czasami dużo pieniędzy, ale to zysk krótkoterminowy. Jeśli reinwestować je w długoterminowy wynajem nieruchomości, a następnie przerzucanie może być świetnym narzędziem.
Ten artykuł jest o budowaniu i rośnie portfel nieruchomości z czasem, że będzie finansować bogatego życia emerytalnego poprzez przepływ gotówki. Z wielu właściwości wynajem każdego generować dodatnie przepływy pieniężne, można zasilić emerytalny w stylu i nie martwić się o wielu czynników ekonomicznych, które zagrażają większość inwestorów w akcje i obligacje.
Nigdy nie jest zbyt późno, aby rozpocząć albo. Jeśli jesteś młody, możesz zbudować zaliczki na zakup pierwszej nieruchomości wynajem i rozpocząć rozwoju Twojego portfela nieruchomości w ostatnich latach aż emeryturę. Jeśli jesteś w okresie od pięciu do 10 lat przed przejściem na emeryturę, można przekształcić w aktywa przynoszące niższych inwestycji w wynajem nieruchomości i zwiększyć swój miesięczny dochód emerytalny.
Jeśli jesteś już w wieku emerytalnym lub w przeszłości, można zrobić to samo.
Co sprawia, że wielkie Residential Wynajem nieruchomości inwestycyjnych?
Przed złapany w myśli każdy z tych czynników musi być doskonały, zanim kupisz wynajmu nieruchomości, wiemy, że to rzadko to być przypadek. Twoim celem jest, aby spróbować zmaksymalizować każdy z nich najlepiej jak można, a czasami można być ważniejsze niż inne.
Oto czynniki, które szukać w wielkiej inwestycji mieszkaniowej wynajem, jednej rodziny lub kondominium:
Lokalizacja: Tak, można powiedzieć, że trzy razy, jak nieruchomości jest lokalizacja. Nie chcesz wynająć dom w środku parkingu supermarketu, ale w pobliżu pasa zieleni lub park dla dzieci może być w sam raz.
Rentowność: Lokalizacja jest częścią tego czynnika. Jednakże, jeśli dom jest w doskonałej lokalizacji, ale konkurencja jest sztywny, to może nie być najlepsza inwestycja. Gdy istnieje wiele czynsze dostępne i właściciele są zachęty, to może nie być odpowiedni czas. Kiedy istnieje kilka czynsze dostępne, nie tylko jesteś w stanie utrzymać nieruchomości zajęte lepiej, można domagać się wyższych czynszów w tym samym czasie.
Wydatki: To jest względne, jak podatki od nieruchomości są głównym wydatek, ale niektóre obszary polecenia wysokich czynszów ze względu na wyposażenie strefy, więc podatki są wyższe, jak również. Jeśli można zrównoważyć wydatki miesięczne z przepływów pieniężnych pozostało, to jest to pozytywne.
Ocena: Choć przepływów pieniężnych jest podstawowym czynnikiem, uznanie wartości w czasie jest bardzo ważne. Istnieją dwa sposoby, dzięki którym można zbudować kapitał w nieruchomości wynajem, uznanie wartości i spłatę hipoteki. Inteligentny dźwigni z inwestycji może być używany, aby rozwijać swoją ofertę za pomocą kapitału własnego w posiadanych nieruchomości.
To są twoje główne względy, oczywiście, będziesz patrząc na wiek nieruchomości, spodziewane naprawy w czasie i wszelkie niezbędne ulepszenia, jak również.
Najem nieruchomości Lokalizacja i Acquisition Process
Jesteś gotowy, aby zacząć i kupić swój pierwszy wynajmu nieruchomości. Masz zaliczkę dla pożądanej przedziale cenowym, a chcesz podjąć świadomą decyzję o zakupie.
Znać swój obszar rynku: Poświęć trochę czasu, aby zrobić dokładną analizę danym obszarze rynku. Może masz konkretny obszar w sąsiedztwie lub umysłu, ale chcesz poszerzyć swoje badania, aby mieć wiedzę potrzebną do porównań możliwych właściwości. Dowiedz się jakie właściwości sprzedają się dobrze w swoim przedziale cenowym. Zrobić rozeznanie w sądzie dla obszarów, gdzie domy sprzedają za gotówkę. Inwestorzy są normalne kupujący pieniężne, więc wiesz, że obszarach innych inwestorów, niektóre bardzo doświadczony, kupuje się.
Dowiedz się, jak cenią właściwości: Naucz agentów nieruchomości zrobić CMA, porównawcze analizy rynku. Pierwszą rzeczą najbardziej udanych inwestorów powie jest kupić poniżej wartości rynkowej. To blokuje się zyskiem przy stole zamknięcia. To również sprawia, że łatwiej wygenerować dopuszczalny zyskiem przepływ gotówki podczas płatności hipotecznych są niższe.
Analizować czynszów i konkurencji: kopać w lokalnych mediach, gdzie czynsze są reklamowane, zarówno w druku oraz online w Craigslist. Kiedy bada otoczenie, uzyskać średnie kwoty czynszu dla rodzaju właściwości jesteś rozważa zakup. Ile są dostępne, są właścicielami zachęty jak darmowe miesięcy? Wiedzieć, czego można się spodziewać do wynajęcia.
Nail dół wydatki: Tutejsze wydatki są normalne tacy jak normalnych napraw (w budżecie), podatku od nieruchomości, ubezpieczenia, itp, które będą miały zastosowanie do każdej nieruchomości w okolicy. Pomyłka tutaj jest tak źle, jak uzyskiwanie zablokowane do wynajęcia poniżej rynkowej przez rok; wyrzucać zysku. Warunkiem rzeczywistych właściwości, które rozważają jest oddzielna sprawa, choć będzie chciał budżetu oczywistych napraw znasz będą przychodzić do starszej nieruchomości.
Zlokalizuj okazje i negocjować: Kolejny odcinek będzie mówić o znalezieniu najlepszej oferty mieszkań na wynajem, ale jest częścią tego procesu, który ma zasadnicze znaczenie dla długoterminowego zysku. Jeśli płacisz detalicznej, dla życia w okresie własności, tracisz zyski.
Są to kawałki procesie lokalizacji, ale tutaj są pewne specyficzne źródła najlepsze oferty.
Wynajem nieruchomości Portfolio promocji zakupu
Wszyscy wiemy o foreclosures i wspaniałe oferty, które czasami można znaleźć. Jednakże, rozkwitu masywnych foreclosures z właścicielami na miejscu jest ponad dla niedawnej katastrofie. Wiele foreclosures znajdą Państwo dzisiaj będzie w złym stanie, niektóre nieobsadzone przez rok lub więcej. To nie znaczy, że nie powinno się stale po foreclosures na stronach takich jak RealtyTrac.com. Oni nadal dzieje i można złapać dobrą jeden w stanie wynajęcia teraz i potem.
Właściciele w niebezpieczeństwie: stale monitorować media i źródła online dla właścicieli, którzy są w niebezpieczeństwie. Są to ludzie, którzy ze względów finansowych musi sprzedać swoje domy w pośpiechu i w sytuacji, która może doprowadzić kupujesz poniżej aktualnej wartości rynkowej. Być może mają koszty leczenia, zostało zwolnionych w pracy, lub muszą poruszać się o zatrudnienie w pośpiechu. Wykonaj wyszukiwanie słów kluczowych na Craigslist dla ofert przez właścicieli z wyrażeń jak „musi sprzedać”, „biorąc wszystkie oferty” etc.
Pre-foreclosures: pre-foreclosures okazją dla inwestorów, aby zlokalizować właściwości przed wykluczenia, które mogą kupić z dyskontem do pełnej wartości rynkowej. Realtytrac.com i inne strony mają sekcje tylko dla tych ofert.
Pracować z dobrymi hurtowników i inwestorów fix-klapki: hurtowni nieruchomości, które są dobre w tym co robią może być doskonałym źródłem dla wynajmu mieszkań. Jeśli oni rozumieją swoją rolę w sprzedaży do wynajęcia inwestorów nieruchomości, wiedzą, że chcesz kupić poniżej aktualnej ceny rynkowej i że właściwości powinny być gotowe do wynajęcia. Naprawić i przerzucić również inwestorzy sprzedają głównie do wynajmu nabywców nieruchomości, żeby wiedzieć, co chcesz i na pewno stanowić własność gotowy do wynajęcia.
Spienić, spłukać, powtórzyć i zakasać
Po znalezieniu swojej niszy i doskonalić swoje umiejętności, po prostu dalej robić to samo w kółko, dodając do swojej oferty wynajmu. Jak spłacić kredytów hipotecznych, można wykorzystać z kapitału własnego, ale to zrobić bardzo ostrożnie i nie forsuj. Wielu inwestorów poszedł w katastrofie pod 2007, ponieważ były zbyt dźwignią i nie mógł utrzymać czynsze zachować płacąc płatności hipotecznych.
Spójrz w 1031 podatku odroczonego Exchange sprzedaży nieruchomości opłaca się finansować większe lub więcej właściwości do wzrostu portfela nieruchomości.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dla tych inwestorów, którzy przeżyli jeden lub więcej głównych spadki na rynku, niektóre wnioski zostały wyciągnięte. Niektóre firmy nie tylko przetrwać te spadki, ale ładnie zysk z nich. Dlaczego niektóre firmy inwestycyjne wypadły lepiej niż inni i przetrwać fale na rynku?
Sukcesy firmy mają filozofię inwestycji długoterminowych i ich przestrzegać tego. Mają też silną strategię inwestycyjną, która sformalizowania one w swoich produktach i zrozumieć, że biorąc pewne ryzyko jest częścią gry, zrównoważony, zdyscyplinowane podejście zapewnia długotrwały sukces. Po kluczowymi narzędziami udanych firm inwestycyjnych są rozumiane, mogą łatwo zostać przyjęte przez inwestorów indywidualnych, aby odnieść sukces. Przyjmując niektóre z ich strategiami, można inwestować jak profesjonaliści.
Siła w strategii
Ustal silną filozofię inwestycyjną przed rozważyć każdą strategię inwestycyjną. Filozofią inwestycja jest podstawą polityki inwestycyjnej i procedur, a ostatecznie planów długoterminowych. W skrócie, filozofią inwestycja jest zbiorem podstawowych przekonań, z których wszystkie są opracowane strategie inwestycyjne. Aby filozofią inwestycyjne były zdrowe, musi być oparta na racjonalnych oczekiwań i założeń jak historyczne informacje mogą służyć jako narzędzie do prawidłowego kierunkiem inwestycyjnym.
Na przykład filozofia inwestycyjna „aby pokonać rynek każdego roku” jest pozytywnym celem, ale jest zbyt ogólnikowe i nie zawierają zasad dźwiękowych. Jest to również ważne dla dźwięku filozofia inwestycyjna zdefiniować horyzont czasowy inwestycji, klas aktywów, w którym do inwestowania i wskazówek, w jaki sposób reagować na zmienność rynku przy jednoczesnym przestrzeganiu swoich zasad inwestycyjnych. Dźwięk długoterminowa filozofia inwestycyjna utrzymuje również udanych firm na torze z tymi wytycznymi, zamiast gonić trendy i pokus.
Ponieważ każda filozofia inwestycyjna jest opracowany, aby spełnić przedsiębiorstwo inwestycyjne, czy może indywidualnego inwestora, nie ma standardowych procedur pisząc jeden. Jeśli rozwój filozofii inwestycyjnej po raz pierwszy, a chcesz inwestować jak profesjonalista, upewnij się, że obejmuje następujące zagadnienia:
Zdefiniować podstawowe przekonania Najbardziej podstawowe i fundamentalne przekonania są przedstawione w odniesieniu do przyczyny i celu decyzji inwestycyjnych.
Czas Horizons Choć inwestorzy powinni zawsze planuję długookresowej, dobra filozofia powinna przedstawić swoje dokładniejsze ramy czasowe.
Ryzyko Jasne określenie, w jaki sposób akceptować i pomiaru ryzyka. W przeciwieństwie do inwestowania w rachunku oszczędnościowego, fundamentalna zasada inwestowania jest pojęcie ryzyka / zysku zwiększając spodziewanych zwrotów ze zwiększonym ryzykiem.
Alokacja aktywów i Dywersyfikacja Jasno określić swoje podstawowe przekonania o alokacji aktywów i dywersyfikacji, czy są one aktywne lub pasywne, taktycznym lub strategicznym, mocno skoncentrowany lub szeroko zdywersyfikowany. Ta część swojej filozofii będzie siłą napędową w rozwoju swoich strategii inwestycyjnych i zbudować fundament do którego można wrócić, gdy strategie wymagają przedefiniowania lub szczypanie.
The Secret of Success
Udane wdrożenie funduszy firmy również produktów, które odzwierciedlają ich filozofii i strategii inwestycyjnych. Ponieważ filozofia napędza rozwój strategii, typu rdzeń strategii inwestycyjnych, na przykład, są zazwyczaj najbardziej powszechne w najbardziej udanych linii produktowych i powinny być również częścią indywidualnego planu. holdingi rdzeniowe lub strategie mieć wiele interpretacji, ale ogólnie, rdzeń equity i strategie obligacji wydają się być dużą, niebieską czapkę chip i typy klasy inwestycyjnej funduszy, które odzwierciedlają ogólny rynek.
Sukcesy firmy również ograniczyć ich zdolności do podjęcia dużych zakładów sektora w swoich podstawowych produktów. Choć może to ograniczyć potencjał wzrostu przy dokonywaniu zakładów sektora rację, kierunkowe zakłady mogą pomóc dodać znaczną zmienność na fundusz.
Przy określaniu strategii inwestycyjnej, przestrzegać ścisłej dyscypliny. Na przykład, przy określaniu strategii podstawowej, nie gonić trendy. Chociaż inwestorów oczywiście może mieć zdefiniowane strategie tempa, które są włączone do ogólnego planu inwestycyjnego.
Przedstawiając strategię
Kiedy przedstawiając strategię inwestycyjną dźwięku, następujące kwestie powinny być brane pod uwagę.
Czas Horizon Częstym błędem dla większości inwestorów indywidualnych jest to, że ich horyzont czasowy kończy się po przejściu na emeryturę. W rzeczywistości, to może wykraczać daleko poza emerytury, a nawet życia, jeśli zostały oszczędność dla następnego pokolenia. Strategie inwestycyjne muszą skupić się na horyzoncie długoterminowym swojej kariery inwestycyjnej, jak również czas na konkretne inwestycje.
Alokacja aktywów to jest, kiedy jasno określić, co twój cel będzie przydział. Jeśli jest to taktyczna strategia, zakresy alokacji powinno być określone, jeżeli charakter strategiczny. Z drugiej strony, twarde linie muszą być sporządzone z konkretnymi planami zrównoważenia gdy rynki zostały przeniesione. Sukcesy firmy inwestycyjne śledzić ścisłe wytyczne, gdy zrównoważenie, zwłaszcza w planach strategicznych. Osoby, z drugiej strony, często popełniają błąd odejście od ich strategii, gdy rynki ruszyć ostro.
ryzyko Vs. Powrót Wyraźnie określić tolerancję ryzyka. Jest to jeden z najważniejszych aspektów strategii inwestycyjnej, ponieważ ryzyko i zwrot mają ścisły związek na długie okresy czasu. Czy mierzyć go w stosunku do poziomu odniesienia lub bezwzględną odchylenia standardowego portfela, trzymać się określonych granicach.
Crafting szczegóły
Strategie inwestycyjne określają konkretne kawałki ogólnego planu. Wybrani inwestorzy nie można pokonać rynku 100 procent, ale mogą oceniać swoich decyzji inwestycyjnych w oparciu o ich dopasowanie do pierwotnej strategii inwestycyjnej.
Po przeżył kilka cykli rynkowych, można potencjalnie rozpocząć, aby zobaczyć wzory gorących lub popularnych firm inwestycyjnych gromadzących bezprecedensowe zyski. Było to zjawisko w okresie boomu inwestorów technologii internetowych. Akcje spółek technologicznych wzrósł do poziomu Rock Star, a inwestorzy – instytucjonalne i osobowe – ułożone na funduszach. Niestety dla niektórych z tych firm, sukces był krótkotrwały, ponieważ te nadzwyczajne zyski były nieuzasadnione. Wielu inwestorów nie odbiegała od ich początkowej strategii inwestycyjnych ścigać większe zyski. Nie staraj się trafić biegnie do domu. Skupić się na hity bazowych.
Oznacza to, że stara się pokonać rynek przez długie ujęcia jest nie tylko trudne, prowadzi ona do poziomu zmienności, która nie współgra z inwestorów w dłuższej perspektywie. Inwestorzy indywidualni często popełniają błędy, takie jak używanie zbyt dużej dźwigni finansowej, gdy rynki poruszają się w górę, a shying z rynków jak oni spadają. Usuwanie ludzkich uprzedzeń przez trzymanie się ustalonego podejścia i skupienie się na krótkoterminowych zwycięstw to świetny sposób, aby kształtować swoją strategię inwestycyjną jak profesjonaliści.
Bottom Line
Biorąc repliki od udanych profesjonalnych inwestorów jest najprostszym sposobem, aby uniknąć typowych błędów i ciągle skupionym torze. Przedstawiając solidną filozofię inwestycyjną ustawia scenę dla profesjonalnych i indywidualnych inwestorów, podobnie jak silne podstawy w domu. Budowanie z tego fundamentu, tworząc strategie inwestycyjne tworzy silne kierunki, ustawienie ścieżki do naśladowania.
Inwestowanie jak profesjonaliści oznacza również unikanie pokusy dryfować z filozofii i strategii inwestycyjnej, a starając się prześcignąć przez duże marże. Chociaż można to zrobić od czasu do czasu, a niektóre firmy to zrobić w przeszłości, jest to prawie niemożliwe, aby pokonać rynki przez duże marże konsekwentnie. Jeśli można kształtować swoje plany inwestycyjne i cele jak tymi firmami inwestycyjnymi, można inwestować jak profesjonaliści.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prawdopodobnie już wiesz, że to ważne, aby mieć fundusz awaryjny. Wiesz, pieniądze, które trzyma cię z długu i na torze, nawet gdy życie rzuca Ci curveball.
Pewnie też słyszałem, że masz za zadanie trzymać pieniądze na rachunku oszczędnościowym, bezpieczne i dźwięku, dzięki czemu można mieć pewność, że tam jest, kiedy jest to potrzebne.
I choć na pewno chcesz to pieniądze za bezpieczne, to prawdopodobnie błędy przynajmniej trochę, że konta oszczędnościowego jest zarabianie bezcen. Po tym wszystkim, ciężko pracował, aby zaoszczędzić pieniądze, i byłoby miło, gdyby pracował dla Ciebie.
Więc pytanie brzmi następująco: Czy jest sens inwestować swój fundusz awaryjny?
Domyślna odpowiedź powinna być prawie zawsze nie. Podstawową funkcją Twojego funduszu kryzysowego jest być tam, kiedy jest to potrzebne, i inwestowaniu go z natury naraża się na co najmniej pewien poziom ryzyka. Plus, można przechowywać go w oszczędności internetowych stanowią, że co najmniej dostaje zwrot 1%, co jest z pewnością lepsze niż nic.
Tak, szczególnie jeśli jesteś we wczesnych etapach budowania funduszu kryzysowego, należy umieścić go w zwykłego konta oszczędnościowego starego i przestać martwić się o niego.
Ale istnieją pewne mocne argumenty na rzecz inwestowania swój fundusz awaryjny, w tym poście będziemy badać dlaczego warto ją rozważyć.
Powód # 1: To nadal dostępne
Przynajmniej, musisz być w stanie uzyskać dostęp do funduszu awaryjnego szybko, jeśli zajdzie taka potrzeba.
I choć można zwykle myśleć o inwestowaniu w kontekście kont emerytalnych i wszystkie związane z tym ograniczenia, prawdą jest, że istnieje wiele sposobów inwestowania w sposób, który zachowuje swoje pieniądze dostępne.
Najprostszym jest użycie zwykłego rachunku maklerskiego. Można inwestować tak jak byś ramach konta emerytalnego, z premii, które można wycofać część lub całość swoich pieniędzy w dowolnym momencie, jeśli pojawia się nagły wypadek.
Można nawet zachować swój fundusz awaryjny w Roth IRA, który pozwala wycofać się do wysokości wniesionego już w dowolnym momencie i bez podania przyczyny.
Najważniejsze jest to, że inwestowanie nie automatycznie zablokować pieniądze w błoto na dłuższą metę. Istnieją sposoby inwestowania, które wciąż pozwalają na dostęp do pieniędzy szybko w razie potrzeby.
Powód # 2: lepsze zyski
Choć nic nie jest gwarantowane, inwestowanie daje szansę zarobienia znacznie lepsze zyski niż można uzyskać z konta oszczędnościowego.
Pobiegłem kilka liczb, aby zobaczyć, jak duża różnica to zrobić. Sądziłem, że każdy miesiąc, który przyczynił $ 200 do twojego funduszu awaryjnego aż uratował $ +24.000, wystarczy na pokrycie 6 miesięcy wydatków na 4000 $ miesięcznie. Potem zakłada się, że będzie można zarobić 1% rocznie w rachunku oszczędnościowego i 6% na rachunku inwestycyjnym. I ignorowane podatki.
Co znalazłem to, że po 10 latach trzeba było $ 5.628 bardziej z inwestowania. Po 20 latach byłoby 27.481 $ więcej. I po 30 latach różnica byłaby $ 68438.
Teraz istnieje wiele założeń tutaj, i nic nie jest gwarantowane. Ale wyraźnie inwestowanie daje szansę skończyć się o wiele więcej pieniędzy niż utrzymanie go w rachunku oszczędnościowego.
Powód # 3: Lepsze szanse na sukces
Jednym z najczęściej cytowanych powodów przeciwko inwestowaniu swój fundusz awaryjny jest ryzyko dużego prawej krachu, kiedy trzeba pieniędzy. I to na pewno jest to ryzyko.
Jednak ostatnie badania sugerują, że inwestując swój fundusz awaryjny faktycznie zwiększa prawdopodobieństwo posiadania wystarczającej ilości pieniędzy w kasie na pokrycie nadzwyczajnych. Mają mnóstwo liczb i wykresów, aby wykonać kopię zapasową swoich wniosków, ale istotą jest to, że prawdziwe katastrofy są stosunkowo rzadkie i że wyższe zyski można uzyskać z inwestowania pieniędzy w międzyczasie stał się bardziej prawdopodobne, że będziesz mieć dosyć pokrycie tych sytuacji kryzysowych, kiedy wydarzy.
Jest to prawdopodobnie mniej dotyczy klientów, którzy zarabiają mniej pieniędzy, a więc mają mniej manewru do wprowadzania korekt w przypadku mniejszych niespodziewanych wydatków. Ale przynajmniej w zakresie planowania większych sytuacjach kryzysowych, takich jak utrata pracy lub niepełnosprawności, to przynajmniej możliwe, że inwestując swój fundusz awaryjny daje większe bezpieczeństwo.
Powód # 4: masz inne pieniądze
Biorąc pod uwagę, że wielkie katastrofy są stosunkowo rzadkie, należy wziąć pod uwagę fakt, że inne rachunki chcesz wolą nie dotykać może służyć jako plan tworzenia kopii zapasowych, jeśli kiedykolwiek znalazłeś się w idealnym burzy potrzebują pieniędzy w samym środku załamania rynku, zubożony dedykowany fundusz awaryjny.
Na przykład, w idealnym świecie nie będzie dotykać 401 (k) aż do emerytury. Ale jeśli nie obliczu wielkiego awaryjne finansowej istnieją przepisy nadzwyczajne oraz rezerwy kredytowe , które pozwalają na dostęp do tych pieniędzy, jeśli to potrzebne.
Innymi słowy, minusem inwestować swój fundusz awaryjny nie może być kompletny brak funduszy, kiedy ich potrzebujesz. Może to być po prostu mający dostęp do funduszy wolisz pozostawić nietknięte.
A jeśli Plusem jest lepsze zyski i więcej pieniędzy, że ryzyko może być warto.
Powód # 5: masz więcej niż trzeba
Powiedzmy, że trzeba $ 24000 za sześciomiesięcznym funduszu awaryjnego. I powiedzmy, że masz $ 50000 zaoszczędzone poza kontach emerytalnych.
Rozsądną zasadą jest, aby oczekiwać, że można stracić 50% pieniędzy, które zainwestowali na giełdzie w danym roku. Byłoby to szczególnie zły rok – jak, 2008-2009 złe – ale może się zdarzyć.
Stosując tę zasadę należy przyjąć, że można umieścić całą $ 50.000 na giełdzie i nadal mieć pewność posiadania wartości sześciomiesięcznym wydatków na dłoni, nawet podczas krachu.
Więc jeśli masz dużo więcej pieniędzy na rękę niż przewidywania potrzeby w nagłych przypadkach, może być w stanie inwestować bez faktycznie ryzykując dużo niczego.
Inwestować czy nie inwestować?
Z wszystkich powiedział, że istnieje wiele dobrych argumentów za utrzymanie funduszu kryzysowego w rachunku oszczędnościowego regularnie. Jest bezpieczny, jest to wygodne, można uzyskać co najmniej rozsądną stopę procentową z konta oszczędnościowego online.
Ale jeśli jesteś gotów być trochę ryzykowny, a jeśli można pokryć wydatki mniejsze nieregularne jak i domowych napraw samochodów z innych funduszy, może być w stanie wyjść na prowadzenie zarówno w perspektywie krótkoterminowej i długoterminowej poprzez inwestowanie Twój fundusz awaryjny.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nie rób tych błędów przy zakupie ubezpieczenia na życie
Wybory w polis ubezpieczeniowych na życie może wydawać się zbyt skomplikowana, a są one trudne do zrozumienia na pierwszy rzut oka. Trudno dokładnie wiedzieć, gdzie zacząć.
Należy zacząć od zwodniczo proste brzmiące pytanie: Czy potrzebujesz ubezpieczenia na życie w ogóle? Twoja szczegółowa odpowiedź na to pytanie może pomóc podjąć decyzję, jaki rodzaj ubezpieczenia na życie do zakupu, zakładając, że zdecydujesz, że nie jest to potrzebne.
Jeśli zdecydujesz, że naprawdę potrzebujesz ubezpieczenia na życie, to następnym krokiem jest poznanie różnych rodzajów ubezpieczeń na życie, a także upewnić się, że kupujesz właściwy typ polityki.
Czy naprawdę potrzebujesz ubezpieczenia na życie?
potrzebuje ubezpieczenia na życie różnią się w zależności od sytuacji osobistej – ludzi, którzy na tobie polegać.
Jeśli nie masz na utrzymaniu, to prawdopodobnie nie potrzebują ubezpieczenia na życie. Jeśli nie generują znaczącą część dochodu twojej rodziny, to może być lub nie potrzebują ubezpieczenia na życie.
Jeśli wynagrodzenie jest ważne, aby wspierać swoją rodzinę, płacąc kredyt lub inne powtarzające się rachunki, lub do wysyłania swoich dzieci do szkoły, należy rozważyć ubezpieczenie na życie jako sposób zapewnienia te zobowiązania finansowe objęte są w przypadku twojej śmierci.
Ile Life Insurance jest potrzebne?
Jest to trudne do zastosowania regułę-of-kciuk ponieważ kwota ubezpieczenia na życie trzeba zależy od czynników, takich jak innych źródeł dochodu, ile utrzymaniu masz, długów i Twojego stylu życia.
Istnieje jednak ogólne wytyczne mogą okazać się przydatne: rozważyć uzyskanie takiej polityki, która byłaby warta od pięciu do 10-krotności swojej rocznej pensji w razie twojej śmierci.
Poza tym wytyczne, może warto rozważyć konsultacji profesjonalnego planowania finansowego, aby określić, ile zasięg do uzyskania.
Rodzaje ubezpieczeń na życie polityki
Istnieje kilka różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie, w tym całe życie, życie, określenie zmiennej życia i powszechnego życia.
Całe życie oferuje zarówno świadczenie z tytułu śmierci oraz wartość pieniężną, ale jest o wiele droższe niż inne rodzaje ubezpieczeń na życie.
W tradycyjnych całych polis ubezpieczeniowych na życie, składki pozostanie taka sama, dopóki nie opłacił politykę. Sama polityka obowiązuje aż do śmierci, nawet po opłaceniu wszystkich składek.
Ten rodzaj ubezpieczenia na życie mogą być drogie, ponieważ z powodu ogromne prowizje (tysiące dolarów w pierwszym roku) i opłaty ograniczyć wartość pieniężną we wczesnych latach. Ponieważ te opłaty są wbudowane w skomplikowanych formuł inwestycyjnych, większość ludzi nie zdaje sobie sprawy, jak wiele pieniędzy idzie do kieszeni swojego Agenta ubezpieczeniowego.
Zmienna PORZĄDEK życia, forma stałych ubezpieczeń na życie, budować rezerwy pieniężne, które można zainwestować w którejkolwiek z opcji oferowanych przez firmę ubezpieczeniową. Wartość swojej rezerwy gotówki zależy od tego jak dobrze te inwestycje robią.
Można zmieniać wysokość składki z powszechnych ubezpieczeń na życie, inną formę stałych ubezpieczeń na życie, wykorzystując część swoich zarobków zgromadzonych na pokrycie części kosztów premium. Można także zmieniać wysokość odprawy pośmiertnej. Na tej elastyczności, będziesz płacić wyższe opłaty administracyjne.
Niektórzy eksperci zalecają, że jeśli masz poniżej 40 lat i nie mają skłonność rodziną na zagrażające życiu choroby, należy zdecydować się na ubezpieczenia termin, który oferuje korzyści śmierci, ale nie ma wartości pieniężnej.
Koszty ubezpieczenia na życie
Najtańszy ubezpieczenie na życie może być z planem grupowego ubezpieczenia na życie pracodawcy, zakładając, że pracodawca oferuje jeden. Zasady te są zazwyczaj długoterminowe strategie, co oznacza, jesteś pokryty jak długo pracujesz dla tego pracodawcy. Niektóre zasady mogą być przekształcone w chwili rozwiązania.
Koszt innych rodzajów ubezpieczeń na życie jest bardzo zróżnicowana, w zależności od tego, ile można kupić, rodzaj polisy wybrać praktyki subemitenta, a ile firma płaci prowizji agenta. Koszty bazowe oparte są na tablicach aktuarialnych, które wystają swoją żywotność. Wysokie osoby ryzyka, takich jak tych, którzy palą, mają nadwagę lub mieć niebezpieczny zawód lub hobby (na przykład, pływające) będą płacić więcej.
Są często ukryte koszty w polis ubezpieczeniowych na życie, takie jak opłaty i dużych prowizji, że nie może dowiedzieć się o aż po zakupie polisy.
Istnieje tak wiele różnych rodzajów ubezpieczeń na życie, a tak wiele firm, które oferują te zasady, które polecam za pomocą płatnych tylko ubezpieczenia doradcą, który dla stałej opłaty, będzie badaniom różnych polityk dostępne dla ciebie i polecam ten, który najlepiej odpowiada Twoim potrzebom. Aby zapewnić obiektywność, twój doradca nie powinien być związany z żadnym konkretnym towarzystwem ubezpieczeniowym i nie powinni otrzymywać prowizję od każdej polityki.
Zdrowa 30 lat-stary człowiek mógł się spodziewać około 300 $ na rok za $ 300,000 termin ubezpieczenia na życie. Aby otrzymać taką samą ilość pokrycia w ramach polityki wartości pieniężnych będzie kosztować ponad $ +3.000.
Bottom Line
Przy wyborze ubezpieczenia na życie, korzystać z zasobów w Internecie, aby kształcić się na temat podstawy ubezpieczeń na życie, znaleźć brokera można zaufać, a następnie mieć politykę on lub ona zaleca oceniane przez fee-tylko doradcy ubezpieczeniowego.
Międzynarodowo znany doradca finansowy Suze Orman mocno wierzy, że jeśli chcesz ubezpieczenie, zakup termin; jeśli chcesz inwestycji, zakup inwestycji, a nie ubezpieczenia. Nie mieszać dwa. Chyba że jesteś bardzo bystry inwestor i zrozumieć wszystkie implikacje różnych rodzajów polis ubezpieczeniowych na życie, najprawdopodobniej należy zakupić termin ubezpieczenia na życie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Czy masz prawo ubezpieczenie samochodu? Czy masz wystarczającą pomoc? Chociaż większość osób wie, czy mają oni odpowiedzialności, kolizji i / lub kompleksową ofertę, niewielu ludzi zwracać uwagę na ich ubezpieczenia, aż po ich wypadku. Zakupy na ubezpieczenie samochodu jest temat planowania finansowego, który jest często pomijany, ponieważ większość nastolatków są dodawane do mama i polisy taty, kiedy pierwszy raz za kierownicą, a potem zakupy za co najmniej kosztownej polityki, kiedy mają do zapłacić rachunek na własną rękę. W tym artykule omówimy ubezpieczenia samochodu i dać kilka wskazówek, które pomogą Ci uzyskać jak najwięcej za swoje pieniądze.
Podstawowe rodzaje pokrycia
Chroniąc swoje aktywa i zdrowia są dwa z głównych korzyści wynikających z ubezpieczenia samochodowego. Uzyskanie właściwego pokrycia jest pierwszym krokiem w procesie. Są to podstawowe rodzaje pokrycia z których większość ludzi zna:
Odpowiedzialność : Pokrycie to płaci za trzecich obrażeń oraz roszczeń związanych ze śmiercią, a także szkody w mieniu innej osoby, która występuje w wyniku swojego wypadku samochodowym. Zakres odpowiedzialności jest wymagane we wszystkich, ale kilka państw.
Kolizja : Ten zasięg opłaca się naprawiać swój samochód po wypadku. Jest to wymagane, jeśli masz kredyt przed pojazdem, ponieważ samochód nie jest naprawdę do Ciebie – to należy do banku, który chce uniknąć utknięcie z rozbitego samochodu.
Kompleksowa : Pokrycie to płaci za szkody poniesione w wyniku kradzieży, wandalizmu, pożaru, wody, itd. Jeśli zapłacił gotówką dla Twojego samochodu lub opłacił swój kredyt samochodowy, może nie trzeba kolizji lub kompleksową ofertę, zwłaszcza jeśli blue book wartość samochodu wynosi mniej niż 5000 $.
Dodatkowe pokrycia
W uzupełnieniu do zakresu wymienionego powyżej, inne ewentualne typy pokrycia są następujące:
Pełna Tort / Ograniczona Tort: Można zmniejszyć swój rachunek ubezpieczeń przez kilka dolarów, jeśli zrezygnować ze swojego prawa do sądu w razie wypadku. Jednakże, rezygnując ze swoich praw rzadko jest dobrym posunięciem finansowy.
Płatności medyczne / Personal Injury Protection: Ochrona osobista szkoda opłaca koszt rachunki medyczne dla ubezpieczającego i pasażerów. Jeśli masz ubezpieczenie zdrowotne, to może nie być konieczne.
Nieubezpieczony / underinsured Kierowca Pokrycie : Ta opcja zapewnia pokrycie szkód medycznych i mienia, jeśli jesteś zaangażowany w wypadku z nieubezpieczony lub underinsured kierowców.
Holowanie: Zasięg holowanie płaci za tym wątku, jeśli pojazd nie może być napędzany po wypadku. Jeżeli jesteś członkiem serwisu samochodowego, lub jeśli pojazd jest wyposażony w pomocy drogowej dostarczonych przez producenta, to zasięg jest niepotrzebna.
Szkło Szkody: Niektóre firmy nie pokrywają rozbite szkło pod ich kolizji lub kompleksowych polityk. W ogóle, to zasięg nie jest warte kosztów długoterminowego.
Wynajem : Ta opcja ubezpieczenie pokrywa koszty wynajmu samochodu, wynajem samochodów, ale są tak tanie, że to może nie być opłacalne dla tego pokrycia.
Gap: Jeśli zburzyć że $ 35000 SUV po 10 minutach jazdy to od partii, kwota firma ubezpieczeniowa płaci prawdopodobnie zostawię was bez samochodu i duży rachunek. To samo dotyczy sytuacji, gdy Twój nowy zestaw kół kradzieży. ubezpieczenie Gap płaci różnicę między wartością księgową niebieskiego pojazdu oraz ilości pieniędzy nadal należne na samochód. Jeśli leasing samochodu lub zakup pojazdu z niskim lub nie, zaliczki, ubezpieczenia szczelina jest doskonałym pomysłem.
Czynniki, które mają wpływ współczynników
Oprócz konkretnych opcji pokrycia, które wybierzesz inne czynniki, które wpływają na stawki ubezpieczenia auto zawierać następujące elementy:
Odliczeniu : Jest to ilość pieniędzy, aby zapłacić z własnej kieszeni, jeśli uzyska w wypadku. Im wyższy odliczeniu, tym niższe rachunki za ubezpieczenie. Ogólnie odliczeniu co najmniej 500 dolarów warto zastanowić się, jak uszkodzenie pojazdu, który znalazł się na mniej niż $ 500 często może być wypłacona bez wniesienia roszczenia ubezpieczeniowego.
Wiek: młodszy, mniej doświadczeni kierowcy mają wyższe stawki ubezpieczenia.
Płeć: Mężczyźni mają wyższe ceny niż kobiety.
Demografia: Osoby mieszkające na obszarach o wysokiej przestępczości płacić więcej niż osoby mieszkające na obszarach o niskiej przestępczości.
Reklamacje: Wypadek podatnych kierowcy płacą więcej. Jeśli chcesz zachować swoje ceny niskie, utrzymanie liczby roszczeń, które pliku do minimum.
Ruchome Naruszenia: Przyspieszenie i inne naruszenia poruszające wszystkie mają negatywny wpływ na rachunku ubezpieczeń. Przestrzegać prawa, aby pomóc utrzymać stopy od wzrasta.
Wybór pojazdu: samochody sportowe kosztować więcej na ubezpieczenie niż sedan i drogie samochody kosztować więcej na ubezpieczenie niż te tanie zrobić. Patrząc na koszt ubezpieczenia przed zakupem, że nowy samochód może pomóc zaoszczędzić paczkę na ubezpieczenie samochodu.
Jazdy Wyższe odległością, które napędzają, czy korzystania z samochodu do pracy, a odległość między domu i pracy wszystkich odgrywać rolę w określaniu swoich stóp.
Systemy zabezpieczenia przed kradzieżą: Jeśli masz alarm w samochodzie, płacisz mniej ubezpieczyć swój pojazd.
Urządzenia bezpieczeństwa: poduszki powietrzne i hamulce anti-lock zarówno pracy na swoją korzyść przez utrzymanie się bezpieczniejsze i obniżenie rachunków za ubezpieczenia.
Wypadek Szkolenie Zapobieganie: Niektóre firmy oferują zniżki, jeśli wziąć kurs edukacja kierowcy.
Wiele Zasady: Jeśli masz więcej niż jeden samochód i / lub też właściciel domu lub ubezpieczenie najemcy, należy pamiętać, że wiele firm ubezpieczeniowych oferuje zniżki na podstawie liczby polis, które masz z nimi.
Plan płatności: Niektóre firmy ubezpieczeniowe oferują zniżki na podstawie planu płatności. Płacenie cały swój roczny rachunek w jednym czasie, a nie w ratach, może prowadzić do zniżki.
Kiedy jesteś na rynku ubezpieczeń samochodowych, ostrożny zakupy jest koniecznością. Ceny, cechy i korzyści różnią się od firmy do firmy. Minimalne wymagania dotyczące zasięgu zmieniać zbyt. Na Florydzie, na przykład, minimalne wymagania dotyczące zasięgu są $ 10,000 ochrony obrażeń i $ 10.000 uszkodzenia mienia.
W dziale osobistej szkody, $ 10000 nie kupić dużo w drodze usług medycznych powinna być wymagana operacja lub długotrwały pobyt w szpitalu. Tak samo jest, jeśli chodzi o własności osobistej, gdyż istnieje wiele samochody sportowe i luksusowe samochody, które są wyceniane znacznie powyżej $ 30,000. Dlatego, chroniąc swoje aktywa finansowe w razie wypadku może wymagać znacznie więcej zasięgu.
Porównanie zakupy zawsze jest mądrą rzeczą do zrobienia, i istnieje wiele stron internetowych, mające na celu pomóc konsumentom porównanie cen polis ubezpieczeniowych. Agenci ubezpieczeniowi mogą pomóc też. Niezależni agenci często oferują polityki z różnych nośników i może pomóc znaleźć politykę najlepiej dostosowany do Twoich potrzeb. Przed unikają agenta na rzecz usługodawcy internetowego, zastanów się, który masz zamiar zadzwonić po wypadku. Twój agent ma motywację w postaci swojej powtórzyć, aby zapewnić dobrą obsługę, podczas gdy usługa online może wymyślić krótkie.
Zanim kupisz polityki, badań z operatorem polityka – niezależnie od tego, kto to jest. Wiele firm ocenić kondycji finansowej firm ubezpieczeniowych, a państwo ma także stronę internetową firmy ubezpieczeniowej, że stawki na podstawie liczby skarg, które otrzymali.
Bottom Line
Zakupy mądrze może pomóc chronić swoje zdrowie, swoje aktywa i swój portfel, więc wysunął starań, aby ustalić rodzaj i ilość pokrycia, które potrzebujesz. Ponadto, upewnij się, aby przejrzeć i zrozumieć swoją politykę przed podpisaniem z linią przerywaną. Jeśli planujesz dobrze, będziesz zadowolony z wyników, jeśli kiedykolwiek znaleźć trzeba umieścić swoją politykę do testu, dokonując roszczenia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Na giełdzie jest śledzony przez słowo „I”, a inwestorzy wykazują swoje nerwy. Inflacja ma Zarząd Rezerwy Federalnej działa przestraszony i wszyscy będziemy płacić za to cenę.
Wysokie ceny energii, rosnące jednostkowe koszty pracy i ciśnienie od dostaw kluczowych surowców, takich jak stal i cement (dzięki huraganów Katrina i Rita) są w kolejce jak niektórzy feralnego gwiazd zagwarantować Fed nadal będzie podniesienie krótkoterminowych stóp procentowych.
stopy procentowe i wysokiej przedsiębiorstw wzrost cen nie sumują się do profilu inwestycyjnego większość inwestorów cieszyć. Jednak zapasy są nadal dobre zabezpieczenie przed inflacją, ponieważ w teorii, przychody i zyski spółki były powinny rosnąć w tym samym tempie, jak inflacja upływem czasu.
Rynek światowy
Podczas gdy niektóre firmy mogą reagować na inflację poprzez podnoszenie ich cen, inni, którzy konkurują na rynku światowym może trudno pozostać konkurencyjnym z zagranicznych producentów, którzy nie mają do podniesienia cen z powodu inflacji.
Co ważniejsze, inflacja okrada inwestorów (i każdego innego) poprzez podnoszenie cen bez odpowiedniego wzrostu wartości. Płacisz więcej za mniej.
Oznacza to, finanse spółki są na podanej przez inflację, ponieważ numery (przychodów i zysków) wzrośnie ze stopą inflacji w uzupełnieniu do jakiejkolwiek wartości dodanej generowanej przez spółkę.
Zyski
Kiedy spadki inflacji, więc nie zawyżone zarobki i dochody.
Jest to fala, która podnosi i obniża wszystkie łodzie, ale wciąż sprawia uzyskanie jasnego obrazu prawdziwej wartości trudnym.
szef narzędzie walki inflacji Fed jest krótkoterminowe stopy procentowe. Dokonując pieniądze droższe pożyczyć, Fed skutecznie usuwa niektóre z nadmiaru kapitału z rynku.
Zbyt dużo pieniędzy w pogoni za mało towarów to jedna klasyczna definicja inflacji. Biorąc pieniądze z rynku spowalnia cykl podwyżek cen.
Istnieją dwa kolejne posiedzenia Komitetu Otwartego Rynku (ciała, które ustala stawki) w 2005 roku: 1 listopada a 13 grudnia.
Ze względu na naciski wspomniano wcześniej, można go zabrać do banku, że Fed będzie utrzymywać podniesienie stóp przynajmniej do końca roku.
inwestycje
Powinien być zaniepokojony inflacją i inwestycji? Jeśli masz znaczną część swojego portfela w papiery wartościowe o stałym dochodzie, odpowiedź brzmi: zdecydowanie tak.
Inflacja obniża swoją siłę nabywczą i emerytów o stałych dochodach cierpią, gdy ich lokowania oszczędności kupuje mniej każdym rokiem. Dlatego doradcy finansowi ostrzegają nawet emerytów, aby zachować pewną część swoich aktywów na rynku akcji jako zabezpieczenie przed inflacją.
Im więcej środków pieniężnych lub ich ekwiwalentów trzymasz, tym gorzej inflacja będzie cię ukarać. $ 100 pod materac będzie kupować tylko $ 96 wartości towarów po roku 4 procent inflacji. Poszukiwania produktów indeksowanych, takich jak I obligacji skarbowych i innych produktów, które oferują zabezpieczenie przed wzrostem stóp.
Wniosek
Inwestorzy powinni mieć oko na wrażliwych zasobów oprocentowania od ciągłego nacisku przez Fed utrzyma stopy przesuwając się do końca roku i prawdopodobnie w przyszłym roku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Akcje lub obligacje? Oto kilka sposobów, aby podzielić fundusze.
Podczas budowania portfela, jeden z pierwszych kroków należy podjąć jest określić, ile pieniędzy chcesz inwestować w akcje vs obligacji. Prawidłowa odpowiedź zależy od wielu rzeczy, w tym swoje doświadczenie jako inwestor, wieku i filozofii inwestycyjnej że planujesz używać.
Dla większości ludzi, pomaga przyjąć podejście, że inwestowanie jest na całe życie, a horyzont czasowy jest długość życia.
Przyjmując punkt widzenia długoterminowej, można użyć coś, co nazywa strategicznej alokacji aktywów w celu ustalenia, jaki procent inwestycji w akcje powinny być vs. obligacje.
Z podejściem strategicznym alokacji aktywów, wybrać swój miks inwestycyjny oparty na środkach historycznych stóp zwrotu i poziomów zmienności (ryzyko mierzone przez UPS krótkoterminowych i upadków) różnych klas aktywów. Na przykład, w przeszłości zasobów miał większą szybkość powrotu niż wiązania (jeśli pomiar przez długie okresy czasu takiego, jak ponad 15 lat), ale większą zmienność w krótkim okresie czasu.
Poniższe cztery próbki alokacji oparte są na strategiczne podejście – co oznacza, że patrząc na wynik w długim okresie (15+ lat). Przy inwestowaniu na całe życie, nie mierzyć sukces patrząc na zwrotów dzienne, tygodniowe, miesięczne lub nawet roczne; zamiast spojrzeć na wyniki na wielu okresach roku.
Bardzo agresywny alokacji 100% akcji
Jeśli twoim celem jest osiągnięcie zysków z 9% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 100% swojego portfela akcji.
Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie pojedynczego kwartału kalendarzowego, w którym Twój portfel jest w dół aż -30%, a może nawet cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -60%. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 4000. W ciągu wielu lat, historycznie lata w dół (co miało miejsce około 28% czasu) powinny być kompensowane przez pozytywne lat (które miały miejsce około 72% czasu).
Jeśli chcesz kierować stopę długoterminowego zwrotu 8% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 80% swojego portfela do zasobów oraz 20% środków pieniężnych i obligacji. Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie pojedynczego kwartału kalendarzowego, w którym Twój portfel jest w dół aż -20%, a może nawet cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -40%. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 6.000. Najlepiej jest, aby zrównoważyć ten rodzaj alokacji raz w roku.
Umiarkowany wzrost alokacji: 60%, 40% Zapasy obligacje
Jeśli chcesz kierować stopę długoterminowego zwrotu 7% lub więcej, będziemy chcieli, aby przeznaczyć 60% swojego portfela do zasobów i 40% dla środków pieniężnych i obligacji. Należy się spodziewać, że w pewnym momencie będzie doświadczenie jednego kwartału kalendarzowego, cały rok kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -20% na wartości. Oznacza to, że za każde $ 10000 zainwestował; wartość może spaść do $ 8.000. Najlepiej jest, aby zrównoważyć ten rodzaj alokacji raz w roku.
Konserwatywne Przydziały: mniej niż 50% w akcje
Jeśli są bardziej związane z ochroną kapitału niż osiągnięcie większych zysków, a następnie inwestować nie więcej niż 50% swojego portfela w akcje.
Nadal będziesz mieć zmienność i może mieć lat, lub kwartał kalendarzowy, w którym Twój portfel jest w dół aż o -10%.
I inwestorów, którzy chcą uniknąć ryzyka całkowicie trzeba trzymać się bezpiecznych inwestycji, takich jak rynki pieniężne, płyt CD i obligacji, co oznacza unikanie zapasów całkowicie.
Przydziały powyżej stanowią wytyczne dla tych, którzy nie są jeszcze na emeryturze. Celem modelu alokacji jest maksymalizacja stopy zwrotu przy zachowaniu portfela przekroczeniu pewnego poziomu zmienności lub ryzyka. Przydziały te mogą nie być dla ciebie, gdy przejście na emeryturę, gdzie trzeba będzie wziąć regularnych wypłat z oszczędności i inwestycji.
Jak wejść w fazę wycofywanie, gdzie można rozpocząć biorąc wypłat swój cel inwestycyjny zmiany z maksymalizacji rentowności na dostarczanie niezawodnego dochód do końca życia.
Portfel skonstruowany tak, aby zmaksymalizować zyski nie mogą być równie skuteczne w generowaniu dochodów dla spójnego życia. Pamiętaj, jak zmienić swoje życie fazy i cele, twój portfel musi się zmienić. Jeśli jesteś blisko przejścia na emeryturę, będziemy chcieli, aby sprawdzić kilka alternatywnych rozwiązań, jak inwestowanie emerytalny trzeba zrobić inaczej na tym etapie życia. Na przykład, na emeryturze, można obliczyć ilość trzeba wycofać w ciągu najbliższych pięciu do dziesięciu lat, a który staje się częścią swojego portfela przeznaczyć na obligacje, a resztę zainwestował w akcje.
Dla wszystkich inwestorów, może być łatwo dać się wciągnąć w najnowszej tendencji, takich jak przenoszenie środków do złota lub zasobów technologicznych lub nieruchomości. Jest korzyść posiadania portfela zaprojektowane celowo zamiast portfela przeznaczonego na najnowszych moda. Trzymać się modelu alokacji, a będziesz trzymać portfel z dala od kłopotów.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
