Dziś, gdy średni wiek pierwszego małżeństwa stale rośnie, wiele nowożeńcy łączą już ustanowione gospodarstw domowych i finansów osobistych, które mogą podjąć dodatkowe szczególną uwagę. Ale czy masz 19 lub 90, istnieje szereg elementów finansowych, które powinny być na liście każdego nowożeńcy jest „do zrobienia” po podniecenie ślubie zamiera.
1. Zmień beneficjenci
Po prawnie wiążąc węzeł, należy przez wszystkich swoich rachunków inwestycyjnych, rachunków oszczędnościowych, 401 (k) plany, IRA, polis ubezpieczeniowych (życie, zdrowie, auto, właściciele domów) oraz innych kont i przejrzeć nazw beneficjentów jeśli chcesz nowy małżonek właścicielem tych aktywów, gdyby coś ci się stało.
Choć można również wyznaczyć te aktywa w testamencie, utrzymując się z informacjami beneficjenta na bieżąco jest najprostszym sposobem, aby upewnić się, że przejście tych aktywów gładko do współmałżonka kiedy przechodzą.
2. sporządzić testament lub zaktualizować istniejące Woli
Według tych samych zasad zapewnienia, że beneficjenci na wszystkie konta są aktualne, upewnij się, że masz również wolę. Choć większość ludzi nie przewidujemy przedwczesnej śmierci, to zawsze najlepiej się przygotować. Jeśli testamenty są obcy przedmiot dla ciebie, możesz odwołać się do artykułu, dlaczego trzeba testamentu . Zapewni to Państwu kilka podstawowych informacji na temat testamentów i jak zacząć, ale głównym lekcji dowiesz się, że tak, trzeba mieć wolę.
3. Przegląd ubezpieczenia Coverage
O ile masz tych polis się, iść do przodu i przejrzeć je na pod-pokrycia, pokrycia powielać lub uchybienia w zasięgu. Może to obejmować niczego z właścicielem domu do wynajęcia lub ubezpieczenia Najemcy do ubezpieczeń na życie do ubezpieczenia zdrowotnego.
Można również zapisać na składek ubezpieczeniowych auto jeśli połączyć polityki. Jeśli po połączeniu gospodarstw domowych, będziesz prawdopodobnie spada polisę jeden właścicielem domu do wynajęcia lub najemcy, ale upewnij się, że pozostała polityka ma wystarczającą pomoc w celu ochrony połączonych artykułów gospodarstwa domowego, zwłaszcza elementy, które są zwykle ograniczone, takie jak biżuteria, sprzęt komputerowy , kolekcje, itp
Jeśli oboje mają ubezpieczenia zdrowotnego, przeglądu planów uważnie sprawdzić, czy to ma większy sens finansowo lub z punktu widzenia korzyści, aby anulować jeden z planów lub utrzymania obu. Zazwyczaj mają 30 dni po ślubie, aby dodać współmałżonka jako zależny bez podania dowodów ubezpieczeniu.
4. Obliczyć Twoja Wspólne Net Worth
Ważne jest, aby wiedzieć, gdzie stoisz finansowo jako para i poznać i zrozumieć siebie nawzajem osobistej sytuacji finansowej. Wykonywanie obliczania wartości netto będzie nie tylko to. notować swoje łączne aktywa i swoje łączne zadłużenie, aby uzyskać „migawkę” swojej sytuacji finansowej, które będzie można umieścić w stanie osiągnąć używać wyciągi bankowe, oświadczenia inwestycyjnych, wyciągi z kart kredytowych i innych dokumentów „do zrobienia” numer pięć. Jeśli jeszcze tego nie zrobił, teraz jest czas, aby uzyskać kopie osobistych raportów kredytowych i badać je razem. Skontaktować Experian na (888) 397-3742, Equifax (800) 685-1111, a TransUnion (800) 888-4213.
5. Przejrzyj swoje cele finansowe
Jest to chyba jeden z najważniejszych finansowe „Do zrobienia” dla nowożeńców i zbyt mało pary mają te rozmowy. W idealnym świecie, ty i twój nowy małżonek miał tę rozmowę przed wiązania węzła.
byś ujawniać swoich aktywów (i zobowiązań) oraz omówiono swoje filozofie na temat oszczędności, karty kredytowe, swoje cele finansowe na przyszłość, i inne rzeczy, które będą miały wpływ finansowych życia razem jak tego, czy planują mieć dzieci. Jeśli nie masz tych rozmów, zanim powiedział „ja”, nie ma czasu lepiej niż teraz, aby rozpocząć. Korzystając z okazji, aby ustawić nowe krótkoterminowe i długoterminowe cele, jak para się je o redukcji zadłużenia, zakup domu lub planowania emerytalnego.
Z najczęściej cytowane powodów rozwodu jest „zbyt dużo kłótni”. I to, co jest jednym z największych źródeł argumentu? Zgadłeś, pieniądze. Który prowadzi nas do kolejnego „Do zrobienia”
6. Opracowanie wspólnego budżetu
Nie wiesz, od czego zacząć? Oto arkusz budżet i guide.You’ll chcesz obliczyć łączny dochód i odjąć łączne miesięczne wydatki i spłatę zadłużenia.
Miejmy nadzieję, że masz coś w lewo nad zbudować fundusz awaryjny, dodać do swoich oszczędności, czy inwestować. Tylko pamiętaj, aby dyskutować i znajdować się na tej samej stronie co do miejsca, gdzie każdy nadwyżka pójdzie.
7. Zdecyduj się na Mechaniki do zarządzania sprawami finansowymi
Teraz, że masz kompletny obraz swoich wspólnych finansów, zrozumienie i zgodę na swoje cele finansowe, a już zbudowali wspólny budżet zachować, nadszedł czas, aby zdecydować się na mechanice zarządzania swoimi finansami razem. Dostać się na tej samej stronie w kategoriach jak będzie obsługiwać wspólne i oddzielne finanse posuwa się naprzód. Można otworzyć wspólne konto, z którego można płacić wspólne rachunki? Będzie w dalszym ciągu utrzymuje odrębne rachunki bankowe? Ile będzie zarówno uratować? Zdecydować, które z was będzie odpowiedzialny za płacenie rachunków i dbanie o innych zadań finansowych. Najlepszym sposobem na to jest poprzez identyfikację mocnych stron każdego człowieka i przypisywanie zadań odpowiednio.
Wszystkiego najlepszego. Oto nadzieję, że pieniądze nigdy nie przychodzi od ciebie!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ubezpieczenie na życie jest umowa między zakładem ubezpieczeń a osobą, w której firma ubezpieczeniowa zgadza się, że jeśli dana osoba ( „ubezpieczony”) powinna umrzeć w trakcie trwania umowy ubezpieczenia na życie, firma ubezpieczeniowa zapłaci określoną ilość pieniędzy beneficjenta wybranej przez ubezpieczonego po ich śmierci.
ubezpieczenia na życie mogą być nabywane przez określony termin, zwykle od 5-30 lat, lub na stałe.
Powodów, aby kupić ubezpieczenie na życie
Ludzie kupują ubezpieczenia na życie dla wielu powodów. Najczęstszym powodem jest to, aby zostawić trochę pieniędzy do rodziny w przypadku, gdy umierają, tak, że nie kończy się w kryzys finansowy z powodu utraconego dochodu. Jednakże, istnieje kilka innych powodów, aby kupić ubezpieczenie na życie może warto rozważyć:
Na pokrycie kosztów pogrzebu
W celu zabezpieczenia kredytu zamiast kupowania ubezpieczenia za pośrednictwem banku
Na spłatę długów kredytowych ani innych pożyczek więc nieruchomości lub rodzina nie utknąć z długów
Płacić podatki od nieruchomości
Aby chronić małżonka życia, nawet jeśli nie mają dzieci
Aby zabezpieczyć swoją przyszłość życia, blokując w niższej stawki ubezpieczeń na życie, gdy jesteś młodszy, zdrowszy i nie ma żadnego problemu z egzaminu lekarskiego
Budować bogactwo jako część swojej strategii finansowej
Ubezpieczenia na życie faktów, które mogą zaskoczyć
84 procent Amerykanów, że większość ludzi potrzebuje ubezpieczenia na życie
70 procent mówi, że potrzebne ubezpieczenie na życie, ale 41 procent Amerykanów nie ma go
Milenium zawyżona cena o $ 250.000 polisy ubezpieczeniowej przez 3 lub 4 razy rzeczywistych kosztów
83 procent Amerykanów uważało, że uznają, ubezpieczenia na życie, gdy łatwiej było zrozumieć
Dane, a następnie sugeruje, że istnieją pewne rzeczy o ubezpieczenia na życie, które są kłopotliwe dla przeciętnego człowieka. Będziemy wyjaśnić kilka nieporozumień, wyjaśnić pewne podstawy ubezpieczeń na życie, i odpowiedzieć na kilka kluczowych pytań, takich jak:
Czy naprawdę potrzebujesz ubezpieczenia na życie?
Kiedy należy go kupić?
Jaki rodzaj ubezpieczenia na życie jest najlepszy?
Jak mogę zaoszczędzić na ubezpieczenia na życie?
Jakie są rodzaje ubezpieczeń na życie?
Zacznijmy od chodzenia po różnych rodzajów ubezpieczeń na życie, a także wady i zalety każdego z nich.
Term Life Insurance: Terminowe ubezpieczenie na życie jest niedrogim rozwiązaniem, które pozwala na dużą elastyczność w odniesieniu do tego, jak długo chcesz politykę, jak również do limitu ubezpieczenia. Bo to jest na czas określony, można również poprosić o stałym oprocentowaniu, które pozwala na budżet płatności dla danego terminu. Okres ubezpieczenia rozpoczyna się 5 lat i może wzrosnąć do 30. Jest to najmniej kosztowna opcja.
Całe życie Ubezpieczenia: cały ubezpieczenia na życie jest stałą formą ubezpieczenia na życie, ponieważ obejmuje cię na okres swojego życia. W przeciwieństwie do ubezpieczenia termin, który upływa po wybranej ilości lat jesteś sam dla ubezpieczonych. Wadą dla niektórych ludzi w całej polisy na życie jest to, że składki są zwykle wyższe.
Życie Uniwersalne Ubezpieczenie: uniwersalny życie jest rodzajem całej polisy na życie. W przeszłości historyczna wydajność uniwersalnego życia spowodowała wiele osób, aby być ostrożnym ze względu na czynnik inwestycyjnej części premii. To może być interesującą opcją, jeśli wziąć pod uwagę korzyści, takie jak możliwość później pożyczanie pieniędzy z polisy ubezpieczeniowej.
Konwersja Term Life do Whole Life Insurance
Jeżeli nie jesteś pewien, jaki rodzaj polityki będzie najlepsze dla ciebie, należy również rozważyć, prosząc, że jeśli kupujesz taniej, mniej kosztowną opcję jak ubezpieczenia na życie termin, jeśli będziesz miał możliwość konwersji na całe życie Polityka później.
Gdzie można dostać ubezpieczeń na życie?
Można kupić ubezpieczenie na życie bezpośrednio w firmie ubezpieczeniowej, przez maklera ubezpieczeń na życie lub planowania finansowego, lub przez grupy lub członkostwa stowarzyszenia. Coraz ludzie kupują ubezpieczenia na życie online lub bezpośrednio przez firmy ubezpieczeniowe. Czasami wydaje się to szybkie i łatwe rozwiązanie, ale nie może być coraz najlepszy zasięg za cenę płacisz. Zawsze należy sprawdzić kilka miejsc lub pracować z planowania finansowego lub brokera, aby uzyskać pewne informacje o swojej sytuacji.
4 Porady zaoszczędzić na ubezpieczeniach na życie
Poza wyborem polityki długoterminowej, istnieją sposoby, aby zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczenia na życie.
Rozejrzeć się za ubezpieczenia na życie, aby znaleźć najlepsze ceny. Rozważyć użycie broker ubezpieczeń na życie, który może sprawdzić wiele różnych firm ubezpieczeniowych na życie i politykę dla ciebie i oferują różne opcje. Korzystanie maklera lub doradcy finansowego będzie również daje przewagę pracować z kimś, kto będzie przeanalizować swoje potrzeby i wymyślić rozwiązania, które pracują dla Ciebie. Znajdź kogoś można zaufać i lubię pracować z który odpowie na wszystkie pytania. Ceny ubezpieczeń na życie są regulowane, więc nie czuję się jak trzeba zadzwonić wiele brokerów – po prostu do czynienia z jednej lubisz najbardziej, dostaniesz takie same stawki.
Kupić ubezpieczenie na życie, gdy jesteś młodszy i zdrowy. Ceny ubezpieczeń na życie na podstawie wieku i stanu zdrowia. Nie wiem, co się stanie w przyszłości, więc jeśli jesteś zdrowy teraz rozważyć uzyskanie polityki, gdzie można zdać egzamin lekarza i uzyskać najlepsze stawki zablokowana. Upewnij się, aby zapytać o gwarantowanych premii poziomie, dzięki czemu można korzyści ze spójnego stopy przez cały okres trwania polisy wybrać i nie ma żadnych niespodzianek. Jeśli masz warunki zdrowotne, upewnij się i rozejrzeć, zobaczyć pierwszy punkt powyżej na temat korzystania z pośrednika, ponieważ niektóre firmy ubezpieczeniowe na życie daje lepsze stawki dla niektórych schorzeń, w których inni będą żądać więcej. Doradca finansowy będzie w stanie pomóc.
Nie palić. Niepalących uzyskać niższe stawki ubezpieczenia na życie niż palaczy. Jeśli palisz, rozważyć rzucenie. Chociaż można kupić politykę jako palacz, czy można wyjść na okres 12 miesięcy, większość ubezpieczycieli życiowych dostosuje stawki raz byliście wolne od dymu. Ale nie odkładać zakupu ubezpieczenia na życie, dopóki nie rzucić palenie, zwłaszcza jeśli masz w planach; po prostu swoją politykę, i dowiedzieć się, jakie koszty będą raz jesteś wolne od dymu. To może pomóc zmotywować Cię na dłuższą metę, a twoja rodzina będzie chroniona podczas pracy na nim.
Zapytać, czy istnieje lepszy wskaźnik do płacenia składki rocznie zamiast miesięcznych. Niektóre firmy oferują lepsze stawki, gdy płacisz w ujęciu rocznym.
Ubezpieczenia na życie poprzez pracę: czy to wystarczy?
Według najlepsze ceny Życia 2017 badanie , jedna trzecia Amerykanów, którzy mają ubezpieczenie na życie mają tylko ubezpieczenie grupowe polisy na życie. Mimo, że jest lepsze niż nic, istnieje kilka powodów, dla których nie należy polegać na ubezpieczenia na życie można uzyskać poprzez pracę:
Możesz stracić go po zmianie miejsca pracy
Trzeba będzie zrobić nowe badania lekarskie, jeśli zdecydujesz się na nową politykę
Granica grupowych ubezpieczeń na życie poprzez pracę jest ograniczona – na przykład, może to być tylko dwa razy pensji (lub mniej). To nie wystarczy, w większości przypadków, aby pomóc rodzinie, lub na pokrycie długów i zobowiązań finansowych w perspektywie długoterminowej.
Wyobrażeń o Life Insurance, zdemaskował
Ubezpieczenie na życie jest często uważany za niepotrzebny wydatek lub taki, który dostaje odłożyć. Oto kilka rzeczy, może warto zastanowić się przed podjęciem decyzji, ubezpieczenia na życie nie jest dla ciebie teraz.
„Ludzie, którzy nie pracują not Need ubezpieczeń na życie”
Nawet jeśli nie działają, twoja śmierć będzie nadal mieć konsekwencje finansowe w przypadku wykonania obowiązków opiekuńczych lub Prowadzenie domu, podczas gdy partner działa. Jeśli coś ci się stało, może nie być utrata dochodu, ale nie będzie drastyczny wzrost kosztów. Opieka nad dziećmi oraz koszty sprzątania, na przykład, może być konieczne, jeśli nagle zniknął. Jeżeli chcesz swoją rodzinę, aby utrzymać swój styl życia i mieć rzeczy załatwione w podobny sposób, co robisz teraz, trzeba by spojrzeć na koszt zatrudniania ludzi do przejęcia tych zadań, aby umożliwić Twój partner nadal pracować i zarabiać dochód.
„Ludzie bez dzieci lub małżonkowie nie potrzebują ubezpieczenia na życie”
Jeśli nie masz na utrzymaniu lub dzieci, ale planuje założyć rodzinę w późniejszym okresie życia, może warto rozważyć zakup ubezpieczenia na życie we wczesnym okresie życia, gdy jesteś młodszy. Koszty ubezpieczeń na życie są na podstawie wielu czynników, w tym wieku i stanu zdrowia. Kiedy jesteś młodszy trzeba będzie znacznie niższe stawki niż kiedy wreszcie wziąć ślub i mieć rodziny.
„Ubezpieczenia na życie jest zbyt drogie”
Oczekiwanie na spłatę długów przed zakupem ubezpieczenia na życie brzmi jak dobry pomysł, ale jeśli coś się wydarzy do ciebie jutro, chcesz zostawić swój dług wobec rodziny. Byliby w stanie pokryć te długi i uzupełnienia utraconych dochodów z powodu swojej nieobecności?
Istnieją możliwości taniego ubezpieczenia na życie, które można kupić już za kilka dolarów dziennie. Mając niewielką ilość ubezpieczeń na życie, teraz może pozwolić dobre zabezpieczenie dla swojej rodziny.
Jak długo trzeba czekać, aby uzyskać ubezpieczenie na życie?
Na ogół, proces ubezpieczenia na życie polega na 3 etapy i zwykle może być zakończona w ciągu 4-6 tygodni od czasu wypełniania zastosowania:
Omawiając opcje, a następnie wypełnienie wniosku o ubezpieczenie na życie
Biorąc badanie lekarskie
Otrzymaniu wyników egzaminu medycznej i późniejszego zatwierdzenia korekty kursu, lub odmowy świadczeń
Ubezpieczenia na życie będzie wypłacić od razu po zakupie?
Wiele firm będzie „trzymać cię osłaniał” do świadczeń z ubezpieczeń na życie od momentu złożenia wniosku w sprawie warunków, że:
Wszystko zostało uznane zgodnie aplikacji
Egzamin medyczny przychodzi poprzez bez nowych informacji.
Poprosić firmę ubezpieczeniową na życie o tym w momencie decydowania się na zakup polisy i podpisać wniosek. Dowiedzieć się, czy pokrycie zaczyna od razu albo, jeśli jest okres oczekiwania. Także strzeżcie wyłączeń w polityce, takich jak klauzula samobójstwa i okresu warunków konkurencyjności.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
istnieje ryzyko stopy procentowej w aktywa oprocentowanego, takich jak pożyczki lub obligacji, ze względu na możliwość zmiany wartości danego składnika aktywów wynikającą ze zmienności stóp procentowych. Zarządzanie ryzykiem stopy procentowej stało się bardzo ważne i różne instrumenty zostały opracowane do czynienia z ryzykiem stopy procentowej.
Ten artykuł wygląda na kilka sposobów, że oba przedsiębiorstwa i konsumenci zarządzania ryzykiem stopy procentowej przy zastosowaniu różnych stóp procentowych instrumentów pochodnych.
Jakie typy inwestorów są podatne na ryzyko stopy procentowej?
Ryzyko stopy procentowej jest to ryzyko, które pojawia się, gdy bezwzględny poziom stóp procentowych zmieniać. Ryzyko stopy procentowej wpływa bezpośrednio na wartości dłużnymi. Ponieważ stopy procentowe i ceny obligacji są odwrotnie proporcjonalne, ryzyko związane ze wzrostem stóp procentowych powoduje, że ceny obligacji spada, i vice versa. inwestorów obligacji, szczególnie tych, którzy inwestują w obligacje o stałym oprocentowaniu długoterminowych, są bardziej podatne bezpośrednio na ryzyko stopy procentowej.
Załóżmy, że dana osoba nabywa 3% stałym oprocentowaniu obligacji 30-letniej do $ 10,000. Ta więź płaci 300 $ rocznie przez dojrzałości. Jeżeli w tym czasie stopy procentowe wzrosną do 3,5%, nowe obligacje wyemitowane zapłacić 350 $ rocznie przez dojrzałości, zakładając $ 10,000 inwestycji. Jeśli 3% obligatariuszy nadal ma swoją więź poprzez dojrzałości, traci się na możliwość zarobienia wyższe oprocentowanie. Alternatywnie, mógł sprzedać swoją więź 3% udział w rynku i kupić więź z wyższym oprocentowaniem. Jednak ten sposób skutkuje inwestora coraz niższą cenę jego sprzedaży 3% obligacji, ponieważ nie są już tak atrakcyjne dla inwestorów, ponieważ nowo wyemitowane 3,5% obligacje są również dostępne.
W przeciwieństwie do zmiany stóp procentowych wpływają również inwestorów kapitałowych, ale mniej bezpośredni niż inwestorów obligacji. To dlatego, że, na przykład, gdy stopy procentowe rosną, koszt korporacji pożyczania pieniędzy również wzrasta. Może to doprowadzić do korporacji odroczenie kredytu, co może skutkować mniej wydatków. Zmniejszenie wydatków może spowolnić rozwój firmy i spowodować zmniejszenie zysków i ostatecznie niższych cen akcji dla inwestorów.
Ryzyko stopy procentowej nie powinno być ignorowane
Jak w przypadku każdej oceny zarządzania ryzykiem, zawsze istnieje możliwość, aby nic nie robić, i to, co wielu ludzi. Jednak w warunkach nieprzewidywalności, czasami nie zabezpieczającym jest katastrofalny. Tak, jest koszt zabezpieczenia, ale to, co jest kosztem dużego ruchu w złym kierunku?
Wystarczy spojrzeć tylko na Orange County w Kalifornii, w 1994 roku, aby zobaczyć dowody pułapek ignorując zagrożenie ryzykiem stopy procentowej. W skrócie, Orange County Skarbnik Robert Citron pożyczone pieniądze w niższych stóp krótkoterminowych i pożyczył pieniądze na wyższych stóp długoterminowych. Strategia początkowo wielkie jak Stopy spadły i normalnej krzywej wydajność została zachowana. Ale gdy krzywa zaczął się obracać i status podejście odwrócona krzywa rentowności, wszystko się zmieniło. Straty Orange County, oraz prawie 200 podmiotów publicznych, dla których Citron zarządzanych pieniędzy, oszacowano na $ 1,6 mld spowodowało bankructwo gminy. To mocny cena za ignorowanie ryzyka stopy procentowej.
Na szczęście tych, którzy chcą zabezpieczyć swoje inwestycje przed ryzykiem stopy procentowej mają wiele produktów do wyboru.
Produkty inwestycyjne
Napastnicy: kontraktu forward jest najbardziej podstawowym produktem zarządzanie oprocentowanie. Pomysł jest prosty, i wiele innych produktów omówione w tym artykule są oparte na tej idei porozumienia dzisiaj na wymianę czegoś w określonym terminie w przyszłości.
Forward Rate Agreement (FRA): FRA opiera się na idei kontraktu forward, gdzie wyznacznikiem zyskiem lub stratą jest stopa procentowa. Na mocy tej umowy, jedna ze stron płaci stałą stopę procentową i odbiera zmiennej stopy procentowej równej stawce referencyjnej. Faktyczne płatności oblicza się na podstawie kwoty głównej i wypłacane w odstępach czasu określonych przez strony. Tylko płatność netto jest wykonany – przegrany płaci zwycięzcę, że tak powiem. FRA są zawsze rozliczane w gotówce.
użytkownicy FRA są zazwyczaj kredytobiorców i kredytodawców z jednym terminie w przyszłości, na których są one narażone na ryzyko stopy procentowej. Szereg FRA jest podobna do wymiany (omówione poniżej); Jednak w swap wszystkie płatności są w tym samym tempie. Każdy FRA w serii jest wyceniony na innej wysokości, chyba że struktura terminowa jest płaska.
Futures: Kontrakt futures jest podobny do przodu, ale to zapewnia kontrahentów z mniejszym ryzykiem niż kontraktu forward – mianowicie osłabienie niewypłacalności i ryzyka płynności ze względu na włączenie pośrednika.
Zamienia: Tak jak to brzmi, swap jest wymiana. Dokładniej, swap stopy procentowej wygląda trochę jak połączenie FRA i wymaga porozumienia między kontrahentami wymiany zestawów przyszłych przepływów pieniężnych. Najczęstszym typem transakcji zamiany stóp procentowych jest zwykły waniliowy wymiany, który wiąże się jedna ze stron płaci stałą stopę procentową i odbierania zmiennej stopy, a druga strona płaci według zmiennej stopy i otrzymywania stałej stopy.
Opcje: opcje zarządzania stopy procentowej to kontrakty opcyjne, dla których bezpieczeństwo bazowym jest obowiązek dług. Instrumenty te są użyteczne w ochronie zaangażowanych w pożyczki o oprocentowaniu zmiennym, takich jak kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (broń) stron. Ugrupowanie opcji call stóp procentowych jest dalej kapslem stopy procentowej; kombinacja opcji stóp procentowych umieścić określa się jako podłogi stopy procentowej. W ogóle, czapka jest jak rozmowy i podłoga jest jak umieścić.
Swapcje: swapcji lub opcja wymiany, to po prostu możliwość zawarcia transakcji swap.
Opcje wbudowane: Wielu inwestorów spotkać instrumenty pochodne zarządzanie procentowych poprzez wbudowanych opcji. Jeśli kiedykolwiek kupił więź z przepisu połączeń, ty też jesteś w klubie. Emitent obligacji na żądanie Państwa jest zapewnienie, że jeśli stopy procentowe spadać, mogą zadzwonić w swojej więzi i wyemitować nowe obligacje o niższym kuponie.
Czapki: Czapka, zwany także sufit, jest opcja call na stopie procentowej. Przykładem jego zastosowania byłyby kredytobiorca będzie długa, lub płacąc składkę kupić czapkę i otrzymywanie płatności gotówkowych od sprzedającego cap (krótkim), gdy stopa procentowa odniesienia przekracza szybkość uderzeniową WPR. Płatności są zaprojektowane, aby zrównoważyć wzrost oprocentowanie kredytu o zmiennym oprocentowaniu.
Jeżeli rzeczywista stopa procentowa przekracza szybkość uderzeniową, sprzedający płaci różnicę między strajku i stopy procentowej pomnożonej przez nominału. Opcja ta „czapka”, lub umieścić górną granicę, na koszty odsetek posiadacza.
Nakładka stopa procentowa jest w rzeczywistości serią opcji składowych, lub „kapsułek”, za każdy okres umowa czapka istnieje. Kapletka jest zaprojektowany, aby zapewnić zabezpieczenie przed wzrostem referencyjnej stopy procentowej, takich jak London Interbank Offered Rate (LIBOR), na określony okres.
Podłoga: Podobnie jak opcja put jest uważany za lustrzanym odbiciem opcji call, podłoga jest lustrzanym odbiciem cap. Podłoga stopy procentowej, jak czapki, jest w rzeczywistości serią opcji składowych, oprócz tego, że są opcje put i elementy serii są określane jako „floorlets”. Ktokolwiek jest długa, podłoga jest wypłacana po dojrzałości floorlets czy stopa referencyjna jest niższa od ceny wykonania na podłodze. Pożyczkodawca wykorzystuje to w celu ochrony przed spadkiem stóp na wybitnego kredytu o zmiennym oprocentowaniu.
Obroże: Kołnierz ochronny może również pomóc w zarządzaniu ryzykiem stopy procentowej. Kołnierzowania odbywa się poprzez jednoczesne kupno czapkę i sprzedaży podłogową (lub odwrotnie), podobnie jak kołnierz chroni inwestora, który jest długo na magazynie. Zero kosztów kołnierz może być również utworzona w celu obniżenia kosztów zabezpieczenia, ale to zmniejsza potencjalne zyski, które będą cieszyły się ruchem stopy procentowej na swoją korzyść, jak zostały umieszczone pułap potencjalnego zysku.
Bottom Line
Każdy z tych produktów zapewnia sposób zabezpieczenia przed ryzykiem stopy procentowej, z różnymi produktami bardziej odpowiednie dla różnych scenariuszy. Nie ma jednak żadnego wolnego obiad. Z żadnym z tych alternatyw, jeden daje coś – albo pieniądze, jak składek opłaconych Opcje lub koszt alternatywny, czyli zysk można by się bez zabezpieczenia.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Niezależnie od wieku, należy przejrzeć długoterminowych kosztów opieki teraz
Według amerykańskiego Departamentu Zdrowia i Usług Społecznych, dzisiejszego przeciętnego 65-letniego ma 70 procent szans na potrzeby pewnego rodzaju opieki długoterminowej w ich wieku. Zgłoś oni również, że chociaż jedna trzecia dzisiejszych 65-latków nie może nigdy wymagać długotrwałej opieki lub pomocy dzienną, że jednym z pięciu będzie musiał go przez ponad pięć lat , to 20 procent.
Jeśli będziemy wykorzystywać te informacje, płacąc za pięć lat życia wspieranego lub długoterminowych świadczeń opieki lub mieszkania może być bardzo kosztowne.
Jeszcze jedna statystyka, która jest zaskakujące jest to:
8 procent osób między 40 a 50 lat, niepełnosprawny, które mogłyby wymagać długoterminowych usług opiekuńczych
W czasie, gdy wielu ledwie mają swoje emerytury w pełni finansowany, warto zajrzeć do opcji opieki długoterminowej i jakiego rodzaju koszty są zaangażowane z Opieki Długoterminowej Insurance Plan, niezależnie od wieku. Uwzględniając fakty można zaoszczędzić pieniądze długoterminowy i pomóc wymyślić plan finansowy na pogodę trudnych czasach.
Dlaczego uzyskać długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego? Czy naprawdę potrzebne?
Nikt nie wie, czy będą potrzebować długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego, w ten sam sposób, nie wiem, czy trzeba będzie ubezpieczenie domu do kradzieży lub pożaru. Jednak statystyki wskazują, że w naszym starzejącym się jedną populację z każdym garstka ludzi będzie potrzebować jakiegoś opieki długoterminowej, więc pytanie jest więcej o można sobie pozwolić na własny opieki długoterminowej, czy sytuacja, a jak chcą są Ci grozi?
Czy rząd płacić za opiekę długoterminową?
Niektórzy ludzie uważają, że nie muszą się martwić o opiekę długoterminową, ponieważ rząd może zapłacić za te usługi. Jest to błędne przekonanie.
Rząd będzie płacić tylko za opiekę długoterminową w szczególnych okolicznościach, a zasięg jest ograniczony na podstawie określonych kryteriów i sytuacji.
Na przykład, Medicare może zapłacić za opiekę długoterminową, maksymalnie do 100 dni dla wyspecjalizowanych usług opieki rehabilitacyjnej lub w domu opieki. To jest bardzo ograniczony, a statystycznie średni pobyt pokryte przez Medicare wynosi 22 dni . Medicaid ma zapewnić pokrycie, ale w celu zakwalifikowania się do Medicaid, trzeba wpaść pewnego poziomu niskich dochodach. Dla niektórych populacjach, mogą być pewne pokrycie dla tych, którzy kwalifikują się pod Amerykanów ustawy starszych lub kryteriów ustalonych przez Department of Veterans Affairs . Inne niż programy takie jak te, które są ograniczone tylko programy, które zaspokajają do konkretnych populacji, ludzie często muszą zwrócić się do prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego, aby uzyskać pomoc z długoterminowych kosztów opieki.
Co jest długoterminowe ubezpieczenie opieki?
Długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego (LTC Ubezpieczenia) oferuje dochodu, jeśli stają się zależne od czyjejś opieki lub wymagają pomocy w podstawowych zadań życiowych i potrzeb z powodu choroby.
Powodem dla wymagających opieki długoterminowej może być przewlekła choroba, długotrwała choroba fizyczna, choroba zwyrodnieniowa lub inne schorzenie, które wymaga, aby otrzymać opiekę domową lub uzyskać opieki w zakresie życia wspieranego lub opieki długoterminowej obiektu.
Korzyść przychody otrzymywane mogą być następnie wykorzystane do zapłaty za opiekę długoterminową i zapewnia, że Ty lub Twoja rodzina uzyskać niezbędną pomoc dla swojej osobistej opieki, gdy nie można zapewnić dla siebie.
Usługi potrzebne, w tym od opiekuna, ze względu na wyniszczające choroby mogą obejmować czynności życia codziennego (ADL), opieka domowa, sprzątanie, usługi pielęgnacyjne i przeniesienie do specjalistycznej opieki długoterminowej lub wspomaganych żywych obiektów.
Ile kosztuje opieka długoterminowa?
Chociaż koszt opieki długoterminowej zmienia się w zależności od rodzaju opieki trzeba, istnieją pewne narzędzia online, które pomogą Ci dowiedzieć się, ile Long-Term Care kosztuje miesięcznie, Genworth posiada narzędzie, które daje średni koszt długo -term opieki, jak również stan specyficznych informacji. Narzędzie jak to może pomóc dowiedzieć się, czy można zapłacić za to siebie, czy należy rozważyć Opieki Długoterminowej Insurance.
Ile ubezpieczenia opieki długoterminowej (LTC) koszt?
Koszt ubezpieczenia długoterminowej opieki znacznie się różni. Nawet z tym samym dokładnie sytuacji, koszt można dostać cytowany z jednego przewoźnika ubezpieczenia może być znacznie większa niż drugiego.
Z długoterminowego ubezpieczenia pielęgnacyjnego, to naprawdę opłaca się sklep.
Gdy próbuje się zaoszczędzić pieniądze na ubezpieczenie zdrowotne, najlepszym rozwiązaniem jest, aby zrobić swoje badania, można zaoszczędzić setki dolarów rocznie, co przekłada się na tysiące dolarów w czasie. Pierwsze broker ubezpieczeń zdrowotnych, które mogą Ci pomóc to opcja może chcesz patrzeć. Pośrednik może sprawdzić nie tylko wiele firm ubezpieczeniowych dla ciebie, ale będzie również w stanie przejrzeć opcje uzupełniające ubezpieczenie zdrowotne i ewentualnie ułożyła pakiet, który będzie rozwiązać wiele potrzeb w zakresie ubezpieczeń zdrowotnych. Będą one również być w stanie wyjaśnić szczegółowo, co różne opcje zasięgu i warunki są na polityce.
Jak działa cenową w długoterminowej ubezpieczenia pielęgnacyjnego?
Podobnie jak w przypadku pozostałych ubezpieczeń prywatnych, każdy ubezpieczyciel LTC będą ustalać własne ceny na podstawie swoich doświadczeń strat oraz gwarantowania. Pakiety LTC mają różne warunki i wymagania.
Dane opierają się na danych z A merican Stowarzyszenia na Rzecz Opieki Długoterminowej Insurance ( AALTCI), są to tylko przykłady, aby pokazać zmienność kosztów w różnych okolicznościach iw jaki sposób wybór przewoźnika LTC ubezpieczenia może stanowić istotną różnicę.
W każdym przypadku, istnieje różnica w cenie około 1000 $ lub więcej w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Może być używany jako dobry przykład tego, jak ważne może być sklep dla dobra opieka długoterminowa ubezpieczeniowe ceny. Są one oparte na maksymalnej dziennej korzyścią 150 $ za trzy lata okres korzystają, są tylko przykłady, należy pamiętać, że trzeba dostać własne cytaty na podstawie swojej sytuacji osobistej, to tylko, aby pokazać potencjalnym zakres cen oraz pomóc zrozumieć, dlaczego zakupy dla polityki jest bardzo ważnym aspektem tego pokrycia.
Wiek 55 – jedna osoba; Zakres Koszt: $ do $ +2.550 +1.325
Wiek 55 – para (oboje w wieku 55, Preferred Zdrowia, Polityki Shared); Zakres Koszt: $ 2085 do $ +3.970
Wiek 55 – para (oboje w wieku 55, Standard Zdrowia); Zakres Koszt: $ 1.985 do $ +3.970
Wiek 60 – para (oboje w wieku 60, Preferred Zdrowia, Polityki Shared); Zakres Koszt: $ 2.605 do $ +4.935
Czy koszty ochrony ubezpieczeniowej opieka długoterminowa na zawsze?
Długoterminowa opieka ubezpieczenie zapewnia ochronę na określony czas. Jest mało prawdopodobne korzyści pokryje koszty „na zawsze”. Dlatego można zarządzać kosztami swojego długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego, wybierając plany z dłuższych lub krótszych okresów ubezpieczenia, a także wybierając czas będzie uzależniona od wcześniej korzyści kopać . Omówimy to bardziej w 10 wskazówek i pytań zapytać o opiekę długoterminową poniżej.
Ponieważ każda firma ubezpieczeniowa działa z własnymi standardami ubezpieczeniowych, warto mieć listę kontrolną elementów zapytać o tak zrozumieć, co robisz zakupy i kupowanie w zasięgu.
Oto kilka punktów, które są ważne do rozważenia przy szukasz najlepszej firmy do pokrycia za LTC:
Zapytaj ich o czynnościach codziennych wymagań Życia w celu, aby otrzymać wypłatę świadczeń, chcesz zrozumieć, co kwalifikuje się do objęcia w ramach KDT zaplanować rozważają.
Nie obejmuje zaburzenia poznawcze, niektórzy ludzie mogą mieć zaburzenia poznawcze, ale nadal być w stanie wykonać ADL. Czy plan szukasz na wypłaty w tych przypadkach?
Dowiedzieć się, co znajduje się na liście czynności życia codziennego, które kwalifikują się do każdego planu porównujesz. Na przykład, może tam jest funkcją codziennego życia, że nie można wykonać, ale przez warunki polisy, którą wybrałeś, nie jest uważana za jedną z ADL kwalifikacyjnego. Spółka zwykle wymagają więcej niż jednej czynności życia codziennego, aby być problem, zanim będzie można zakwalifikować do świadczeń. Chcesz wiedzieć, co kwalifikuje się wcześniej przed zakupem polisy. Nie ma standardowej rozdzielczości w całej branży jak ADL są oceniane , więc ważne jest, aby zadać pytania i uzyskać przykłady ö sytuacji dla pokrycia kupujesz. Niektóre przykłady ADL są: kąpiel, ubieranie się, poruszanie się (przeniesienie), jedzenie. Jak każdy jest zdefiniowany może zrobić różnicę.
Zapytaj ich, czy istnieje wartość środków pieniężnych lub opcja wypłaty nie powinien użyć pokrycia i jeśli polityka się opłaca. Co się stanie, jeśli umrzesz i nie używany pokrycia?
Porównaj koszty pojedynczego pokrycia vs. wspólnego pokrycia ze współmałżonkiem. Jest to dobry sposób na zaoszczędzenie pieniędzy. W tych okolicznościach poprosić o pełne wyjaśnienie tego, co się dzieje i jak to wspólna korzyść działa, jeśli oba są wymagające opieki, w porównaniu z tylko jednego z was.
Czy składki czasem wzrastać lub pozostają stałe? Jest tam ochrona inflacja? Inflacja wpłynie na stawki opieki długoterminowej może masz opcje w planie zakupie że rozwiązuje to.
Jak będzie praca płatność na roszczenia? Co to jest proces roszczeń? Są tam kwoty miesięczne lub dzienne? Jakie są granice?
Jaka jest maksymalna pula korzyści? Jaki jest maksymalny czas korzyści są płatne za? Średnio polityka LTC może dostarczyć od jednego do pięciu lat ubezpieczenia. Zasady zwykle nie mają nieograniczoną ilość czasu. Jest ważnym czynnikiem do rozważenia przy porównywaniu polityki. Następnie będziemy chcieli, aby wiedzieć, czy są dostępne dla zawodników przedłużyć ten czas. Dane te mogą mieć duże znaczenie w swoich wyborów i przy porównywaniu kosztów.
Czy istnieje okres oczekiwania? Jak długie to jest?
Jeśli wziąć politykę dłuższej perspektywie okresu karencji, masz inne korzyści, które kwalifikują się do was, które mogą obejmować w okresie oczekiwania, jak Medicare lub innych prywatnych planów zdrowotnych?
Kiedy należy kupić długoterminowe ubezpieczenie opieki?
Ludzie często czekać aż oni myślą czegoś potrzebują, zanim zaczną planować to, niestety, w przypadku opieki długoterminowej ubezpieczenia, to nie będzie działać na swoją korzyść. AALTCI zaleca idealny wiek, aby spojrzeć na długoterminowe ubezpieczenie opieki zdrowotnej, aby być w wieku pomiędzy 52-64.
W rzeczywistości, zgodnie z danymi Amerykańskiego Towarzystwa Opieki Długoterminowej Insurance , stopa odrzucenie ubezpieczenia opieki długoterminowej wydaje się zwiększać z wiekiem. Więc można nawet zajrzeć do opcji prędzej. Rosnący wskaźnik odrzucenia jak wiek sprawia, że wiele sensu, biorąc pod uwagę, że ubezpieczenie jest na podstawie przewidywanego ryzyka, a jak podrosną więcej ograniczeń i sytuacje medyczne mogą wymyślić, które wskazują na zwiększone ryzyko prowadzące do większego zapotrzebowania na długo -term opieki.
Kto powinien kupić długoterminowe ubezpieczenie na pokrycie kosztów opieki?
Oczywiście, jeśli martwisz się o swoją przyszłość należy rozważyć zakup długoterminowego ubezpieczenia opiekuńczego albo dla siebie, albo rodzica. Należy jednak rozważyć także:
Upewniając się, masz dobre ubezpieczenie zdrowotne w pierwszej kolejności. Profilaktyczna medycyna i podejmując kroki, aby dbać o swoje zdrowie może pomóc w identyfikacji problemów, zanim staną się poważnym w wielu przypadkach.
Sprawdzanie, czy masz inne potencjalne źródła dochodów, które można przekształcić w długoterminowej sytuacji opieki. Na przykład, czy masz już polisę na życie, które mogą być skłonni pożyczyć pieniądze, jeśli sytuacja wymyślił?
Czy jesteś w stanie do samodzielnego ubezpieczenia długoterminowych kosztów opieki? Czy masz członków rodziny, którzy pomogą? Są członkami rodziny, naprawdę w stanie pomóc?
Decyzja o zakupie opieki długoterminowej powinny zostać poddane przeglądowi jako część długoterminowego planu finansowego. Czy trzeba, czy nie jest bardzo specyficzny do własnej sytuacji. Użytkownik może zdecydować, po zapoznaniu się z planowania finansowego lub brokera, że istnieją bezpłatne wybory w celu zbadania, czy można dokonać zmian w innych pokryć ubezpieczeniowego w wyniku, który pozwoli Ci zaoszczędzić pieniądze.
Należy Milenium lub młodzi ludzie kupują długoterminowe ubezpieczenia opiekuńczego?
Jeśli masz rodzica, który nie ma opieki długoterminowej i obawiają się, że jeśli nic się nie stało nie mogli sobie pozwolić na opiekę, należy rozważyć inwestowanie w zakupie opieki długoterminowej dla swoich rodziców lub rozmawiać z nimi o tym. Rodziny są często ci, którzy oberwać najtrudniejsza gdy starszy członek rodziny zachoruje. Według badania Genworth Beyond dolarów za 46 procent opiekunów powiedział, że zapewnienie opieki wpływ na ich zdrowie i samopoczucie.
Konieczności podjęcia urlopu z pracy, lub nie jest w stanie pracować z powodu rodzic potrzebuje opieki może śnieżki na problem finansowy dla Ciebie. Albo dlatego, że w efekcie płacić za opiekę siebie, albo dlatego, że jesteś niezdolny do pracy w wyniku. Ma dyskusji z rodzicami o tym, co się dzieje, jeśli potrzebują opieki długoterminowej. Ubezpieczenie może pomóc każdemu w rodzinie w takim wypadku i może być w najlepszym interesie, aby zwrócić uwagę na siebie, planowaniu z nimi.
Należy wybrać krytycznej choroby lub opieki długoterminowej?
Młodsze osoby mogą rozważyć zakup ubezpieczenia krytycznej choroby jako alternatywa dla opieki długoterminowej, gdy są młodsi, aw niektórych przypadkach krytycznych dostawca ubezpieczenia choroby mogą oferować możliwość konwertowania krytyczne ubezpieczenia choroby w opiece długoterminowej, gdy są starsze w latach 50-tych lub 60-tych firmy nie biorąc badania lekarskie. Nie wszystkie choroby krytycznej ubezpieczycieli to zrobić, ale może być zainteresowany w znalezieniu kogoś, kto robi, jeśli planujesz dla długoterminowej opieki zdrowotnej.
Nigdy nie patrz na długotrwałej opieki pokrycia sam, spojrzeć na wielki obraz, aby podjąć najlepszą decyzję.
Statystyki dotyczące opieki długoterminowej: Czy aplikacja dla pokrycia zaprzeczyć?
Oto kilka podstawowych statystyk opartych na stronie internetowej AALTCI: Kandydaci na długotrwałej opieki w wieku poniżej 50 zostały odrzucone w tempie 11%, jak spojrzymy na stopy spadły pokrycia dla opieki długoterminowej o grupie wiekowej, my zobacz numery gdzie zasięg odmawia wzrost:
przez 50 do 59 wynosiła 17 procent
60 do 69 Szybkość wzrasta do 24 procent
w wieku 70 do 79 postać idzie szybkości odrzucenia 45 procent
Jak wybrać dobry Opieki Długoterminowej Insurance Company
Oprócz względem zasięgu, jak i premii polityki elastyczna polityka będzie dla swoich potrzeb, trzeba także wziąć pod uwagę sytuację finansową i reputacji firmy ubezpieczeniowej. Bardzo trudno jest wiedzieć, w jaki sposób firmy ubezpieczeniowe będą wykonywać w czasie, ale istnieją systemy ratingowe, które pokazują stabilności finansowej zakładu ubezpieczeń, które mogą być wykorzystywane jako wskaźniki. Ten rodzaj informacji jest kluczem, gdy szukasz na zakup polityki, które mogą jedynie opłacać lat w dół linii jak z ubezpieczenia na życie lub długotrwałej opieki. Zadawanie licencjonowanego specjalistę, jak pośrednik, który reprezentuje kilka firm ubezpieczeniowych może pomóc, ale można również sprawdzić ratingi finansowe spółki AM najlepsze oceny.
Który długoterminowa opieka firma ubezpieczeniowa jest najlepszy?
Od ubezpieczeniowych dla każdego planu opieki długoterminowej różni się od firmy do firmy, najlepszy plan długoterminowe świadczenia ubezpieczeniowe opieki będą różne w zależności od:
Twój wiek
Historia medyczna
Kwota długotrwałej opieki zakupie pokrycia
i wiele innych czynników, z których niektóre omówiliśmy w naszym checklist pytań zadać powyżej.
Najlepszym sposobem, aby zaoszczędzić pieniądze na długoterminową opiekę
Najlepszym sposobem, aby zaoszczędzić pieniądze na długoterminowe ubezpieczenie opieki jest planować z wyprzedzeniem. Kiedy ludzie nie mają długoterminowe opcje opieki i sytuacja pojawia się rzuca całe swoje życie w chaosie, z utraconych dochodów do potrzebujących pomocy. Dać pewną uwagę na to, co twoje ryzyko jest teraz, i jakie są zagrożenia dla swojej rodziny. Spójrz na kolektyw wszystkich różnych polis ubezpieczeniowych, które masz, w tym wyborów ubezpieczeń na życie. Rozejrzeć się za konkurencyjnych cenach i firmy ubezpieczeniowej, która oferuje elastyczność i korzystne opcje świadczeń. Nawet jeśli zdecydujesz, że nie chcesz do zakupu pokrycia teraz przynajmniej można zrozumieć, czego się spodziewać od kosztów i korzyści płynących z dyskusji będzie trzeba z brokerów lub innych specjalistów, którzy mogą kierować Cię do tej części planowania finansowego ,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
1. Świadectwa depozytowe i inne bezpieczne inwestycje
Płyta CD jest świadectwo depozytowe wydane przez bank. Zazwyczaj są one FDIC ubezpieczony i dłuższy termin CD, tym wyższa stopa procentowa otrzymasz.
Plusy: Principal jest bezpieczny.
Wady: Strategia ta będzie generować niewielki dochód bieżący. Dochód zależy od stóp procentowych CD dojrzały i są odnawiane. Dochód nie może nadążyć za inflacją. W zależności od poziomu stóp procentowych, może wymagać dużej ilości kapitału, aby wygenerować kwotę dochodu emerytalnego, czego potrzebujesz. Odsetki z płyt jest 100 procent opodatkowaniu, chyba że jesteś właścicielem CD wewnątrz IRA i Roth IRA.
Jeśli chodzi o wybór między bezpieczniejszych alternatyw inwestycyjnych trochę czasu, aby dowiedzieć się, w jaki sposób mogą one być stosowane do części swojego portfela, a nie dla wszystkich z Twojego portfela. W ten sposób można korzystać z innych części inwestować w rzeczy, które są bardziej prawdopodobne, aby dostarczyć ilości wyższych dochodach.
2. Obligacje Laddered
Wiązanie, jak płyty CD, ma datę zapadalności. Można kupić obligacje (lub CD), tak teraz, że dojrzewają w różnych punktach w przyszłości, kiedy są najbardziej prawdopodobne, że potrzebują dochodu. Istnieje wiele rodzajów wiązań, dzięki czemu można wybrać bezpieczne rząd wyemitował obligacje lub wyższych plonach korporacyjnych wyemitowanych obligacji.
Plusy: Obligacje mogą zapewnić większe dochody niż innych bardzo bezpiecznym rozwiązaniem CD lub. Można dopasować zapadalności obligacji z potrzebami przepływów pieniężnych. Jeśli jesteś w wysokiej stawki podatkowej można użyć obligacje komunalne, które są prawdopodobne, aby zapewnić dochody wolne od podatku do ciebie.
Wady: Dochód nie może nadążyć za inflacją. W zależności od poziomu stóp procentowych, może wymagać dużej ilości kapitału, aby wygenerować kwotę dochodu emerytalnego, czego potrzebujesz.
Budowanie portfela obligacji może być trudne do zrobienia na własną, więc ważne jest, aby zrozumieć, w jaki sposób inwestować w drabinie obligacji przed zakupem obligacji losowo.
Dywidenda dochodowy 3. Zdjęcie
Niektóre akcje (tzw Artistocrats dywidendy) mają historię rosnących dywidend rocznie, a niektóre dywidendę akcji fundusze pozwalają inwestować w grupie tych zapasów na raz.
Plusy: Historycznie, kapitał wzrośnie, a firmy stopniowo zwiększać dywidendy, zapewniając środki na Twój dochód rośnie wraz z inflacją. Ponadto, wiele firm wypłacić wykwalifikowanych dywidendy, które są opodatkowane według stawki niższej niż przychodów odsetkowych.
Wady: Principal zmienia wartość z ruchów na rynku. Firmy mogą zmniejszyć lub wyeliminować efekty w trudnych czasach.
Opłaca się zrozumieć, w jaki sposób stopa dywidendy na magazynie działa przed wyjazdem poszukiwania wydajnością.
4. Wysoka Wydajność Inwestycje
Niektóre inwestycje wypłacić super wielkości plonów; Może to być w formie prywatnych programów kredytowych, fundusze zamknięte, lub partnerstwa mistrzowskie ograniczone. Bądź ostrożny, często wyższe zyski pochodzą z wyższym ryzykiem.
Wady: Principal będzie się wahać w wartości. Inwestycje wysoki plon może zmniejszyć lub wyeliminować ich dystrybucje w trudnych czasach. Wyższa wydajność inwestycje są zazwyczaj niższe niż ryzykowne alternatywne wydajne.
Wysoka wydajność inwestowanie może być bardzo ryzykowne. Czasami dodatkowo ryzyko kładzie większy dochód na koncie.
5. Systematyczne wypłat z zrównoważonego portfela
Zrównoważone portfolio posiada zarówno akcje i obligacje (zwykle w formie funduszy inwestycyjnych). Systematycznych wypłat zapewniają zautomatyzowaną sposób sprzedaży proporcjonalną ilość co każdy rok jest na koncie, dzięki czemu można wypłacić z konta do swoich potrzeb dochodów emerytalnych.
Plusy: Jeśli zrobione dobrze, to podejście jest prawdopodobne, aby wygenerować wystarczającą ilość dochodu życiowego uwzględnieniu inflacji. Część Zdjęcie zapewnia długotrwałego wzrostu; część wiązanie zwiększa stabilność.
Wady: Principal będzie się wahać w wartości i musi być w stanie trzymać się swojej strategii w czasach dół. Ponadto, nie może być rok, w którym trzeba będzie zmniejszyć swoje wypłaty.
Zrównoważone podejście portfel jest stosunkowo łatwy do naśladowania i jest wystarczająco elastyczne, aby wytrzymać zmienność rynku. Przestudiować zasady szybkości wycofanie będziemy chcieli użyć, aby dać tym podejściu największe prawdopodobieństwo sukcesu.
6. Natychmiastowe Renty
Firmy ubezpieczeniowe umowy emisji zwane rent. Z natychmiastowym renty w zamian za wpłaty ryczałtu otrzymujesz dochód dla życia.
Plusy: dochód gwarantowana żywotność nawet jeśli mieszka obok 100.
Wady: Dochód nie nadąża za inflacją, chyba że kupisz inflację dostosowane natychmiastowe renty (który będzie miał znacznie niższą premię). Jeśli chcesz najwyższą wygraną nie będziesz miał dostępu do kapitału, ani nie pozostała głównym przejść do spadkobierców.
Natychmiastowe rent może być dobrym sposobem na zabezpieczenie się przez całe życie przepływu środków pieniężnych, jeśli potrzebujesz najwyższą możliwą wypłatę ze swojego obecnego dyrektora. Dowiedz się tajniki natychmiastowe rent przed zakupem.
7. zarobkiem Modelu
Podejście to wykorzystuje coś, co nazywa czasu segmentacji, aby dopasować swoje inwestycje z punktu w czasie, będą one potrzebne. Zapewnia logiczny proces ile umieścić w bezpiecznych inwestycji i ile umieścić w inwestycji zorientowanych na wzrost.
Zalety: łatwy do zrozumienia i ma potencjał, aby dostarczyć wspaniałych wyników.
Wady: w najczystszej postaci, strategia ta wiąże się biorąc na ryzyko inwestycyjne, ale może być zmodyfikowany tak, że można używać produktów dochodach gwarantowana.
Specjalizuję się w dochodów emerytalnych i takie podejście jest moim preferowanym podejściem do dostarczania emerytalny dochód-I korzystać z tego typu modelu, ale wypełnić kawałki z drabiny obligacji i funduszy indeksowych wzrostu. Kawałki mogą być wypełnione z innych opcji, takich jak płyty CD, funduszy indeksowych, rent itp Sprawdź dochody strategii życiowej na link do filmu, gdzie można dowiedzieć się więcej.
8. Zmienna renty z gwarantowanym Feature dochodowym
Zmienna renta jest umowa wydane przez firmę ubezpieczeniową, ale wewnątrz renty one pozwalają wybrać portfel inwestycji rynkowych. Co firma ubezpieczeniowa zapewnia to jeździec korzyści dochód życia, który ubezpiecza jeśli inwestycje nie wykonują dobrze wciąż masz dochód emerytalny.
Plusy: Gwarantowany dochód dożywotnią które mogą nadążyć za inflacją, jeżeli rynek rośnie. Główny pozostaje do dyspozycji przejść do spadkobierców.
Wady: Może mieć wyższe opłaty niż inne opcje-i opłaty w niektórych produktów mogą być tak wysokie, że są zmuszeni polegać na gwarancji jak inwestycje są mało prawdopodobne, aby być w stanie zarobić tyle, aby przezwyciężyć kosztów.
Będę szczery, to moja najmniej korzystna strategia dochód emerytalny. Są ubezpieczeniach z tymi produktami jesteś ubezpieczenia Twój przyszły dochód, a to jest często kosztowne. Jednak, gdy stosowane przez część swoich funduszy, a gdy podatki są uwzględnione w produkty te posiadane przez IRA można dopasować do planu dochodów emerytalnych.
9. Aktywa emerytalne Holistic Plan Rozdziału
Kiedy patrzysz na wszystkich dostępnych opcji, w większości przypadków najlepszym rozwiązaniem jest plan, który wykorzystuje wiele opcji omawianych. Celem całościowego planu alokacji aktywów emerytalnych nie jest maksymalizacja return-to jest maksymalizacja dochodu dożywotnią. To jest inny cel niż tradycyjne alokacji aktywów inwestorów mantry maksymalizacji zwrotu na jednostkę ryzyka.
Plusy: Połączenie kilku pomysłów dochodów emerytalnych wymienionych w tym pokazu slajdów jest często, co jest potrzebne do stworzenia idealnego przepływu dochodów dla swoich potrzeb.
Wady: wymaga dużo pracy, aby umieścić go razem dobrze, ale godziny planowania może być warte wysiłku przez miesiące i lata!
Jeśli jesteś blisko emerytury, najważniejszą rzeczą, jaką należy wiedzieć, że inwestowanie emerytalny musi być wykonane w różny sposób. Musisz dochód życia nie gorącej końcówki akcji.
Przez teraz, powinieneś być gotowy do użycia tych technik w sposób skoordynowany. I zawsze pamiętać, planowanie nie jest jeden rozmiar dla wszystkich podejście. Twoje wyjątkowe okoliczności i możliwości, które należy rozważyć.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nie chcę, Linia Itemed Szczegółowy budżet. Co możesz zrobić?
Finanse osobiste, jak zawsze mówię, jest osobiste.
Niektóre typy osobowości uwielbiają tworząc skład element, szczegółowy budżet w arkuszu kalkulacyjnym, w oprogramowaniu lub przez staromodny papieru i ołówka.
Inni ludzie, jednak wydają się być „big-obraz” myśliciele, a pojęcie szczegółowego budżetu zamienia je wyłączyć.
Jeśli jesteś jednym z tych typów osobowości, że woli wziąć big-obraz spojrzeć budżetu, a nie wyciągając agendy line-punkt, co można zrobić, aby upewnić się, że pobyt na szczycie swoich pieniędzy?
Oto osiem wskazówek.
Dowiedzieć się, ile naprawdę Zarabiaj
Wyobraźmy sobie, że zrobić 15 $ za godzinę, lub 35 $ za godzinę, lub 40.000 $ rocznie, lub 70.000 $ rocznie. Bez względu na dochód, nie tylko liczyć swoje stawki godzinowej lub rocznej pensji jako „dochód”. Tylko naprawdę zarabiać ułamek tego.
Uwzględniają potrąceń z innych rzeczy płacisz podatków federalnych, stanowych i lokalnych, a także Social Security. Również odjąć koszty pracy, takie jak kwota pieniędzy spędzasz dojazdy do iz pracy każdego dnia. Jeśli masz płacić za opiekę nad dziećmi w czasie dnia pracy, odjąć tę kwotę ze swojego „dochód brutto”, jak również. Pomoże to zrozumieć wynagrodzenia „netto” po wydatki związane z pracą są odejmowane na zewnątrz.
Zawsze patrz na oferty
Jeśli podejście każdy wydatek z oszczędzania pieniędzy, pieniądze świadomy mentalności, będziesz w stanie obciąć swoje wydatki w dół, bez konieczności konieczności budżet elementu zamówienia.
Nie bój się o kupony i stojaki odprawy!
Istnieje mnóstwo świetnych ofert tam, jeśli tylko ich szukać. Porównaj ceny w Internecie. Użyj darmowe aplikacje, takie jak skanery kodów kreskowych, do porównania-sklepu, gdy jesteś wewnątrz sklepu. Tworzenie zrób to sam projekty. Gotować posiłki od podstaw. Przełączyć się diody LED, które pozwoli zaoszczędzić koszty energii elektrycznej.
Konkluzja: Nawet jeśli nie zamierzamy stworzyć budżet papieru i ołówka, trzeba zrobić, aby zwracać uwagę na szczegóły codziennych nawyków.
Szukaj kredyt i oświadczenia karta debetowa dla ukrytych opłat i prowizji
Dostałeś automatycznie przedłużona do subskrypcji, których już nie chciał? Zostały przypadkowo naładowana zbyt dużo pieniędzy za produkt? Czy oberwać opłaty lub kary, które mogą być w stanie negocjować?
Zrobić samemu (i kredytu) przysługę, patrząc na każdego miesięcznego zestawienia odbierać i upewniając się, że wszystkie koszty są uzasadnione. Ukrytych opłat i nieuczciwe opłaty są powszechne, więc upewnij się, że regularnie weryfikować swoje wypowiedzi.
Otwarty Subfundusz Konta oszczędnościowe
Oszczędność pieniędzy na dłuższą metę powinno być tak samo ważne jak zarządzanie pieniędzy w krótkim okresie. Co to znaczy? Zasadniczo oznacza to, że nie należy się więc zbytnio pochłonięci minutia z dnia na dzień, penny-szczypanie, które ignorują swoje cele długoterminowe, takie jak fundusze awaryjnych, emerytury, i do domu i utrzymanie samochodu.
Zdecydować, jak dużo pieniędzy, za wypłaty lub miesięcznie, chcesz poświęcić na każdy z celów długoterminowych. Następnie automatycznie wycofać te pieniądze co dwa tygodnie lub co miesiąc na konto oszczędnościowe przeznaczonej dla tego konkretnego celu.
Na przykład, można otworzyć konto SmartyPig; konto oszczędnościowe online, które pozwala na tworzenie małych bramek sub-oszczędnościowe, takie jak „Zakup nowego (używany) samochód” lub „Płacenie do podręczników na następny semestr.” Można zrobić automatyczne wycofanie z konta czekowego w każdym z tych sub-kont oszczędnościowych co dwa tygodnie lub co miesiąc.
Analizować Gdzie wydawać pieniędzy
Ok, więc nie robisz budżet elementu zamówienia. Ale nadal można mieć świadomość o tym, gdzie pieniądze się strumieniami. Jeśli znajdziesz się zamawiania produktów kosmetycznych na Amazon tygodniowo, lub jeśli zauważysz, że idziesz na kolację ze swoimi przyjaciółmi dwa razy w tygodniu, masz zidentyfikować duży drenaż portfela. Nie koniecznie trzeba arkusz powiedzieć, że spędzasz dużo w tej dziedzinie – wystarczy, aby stać się bardziej świadomi.
Ustawić konkretne cele finansowe
Dowiedzieć się, ile chcesz na emeryturę w określonym wieku, ile chcesz zapisać do kolegium edukacji Twojego dziecka, a co termin chcesz opłaciło karty kredytowe przez. Pierwsze zorganizowane przez ustawienie konkretnych celów z terminami. Następnie pracować do tyłu, aby dowiedzieć się, ile trzeba, aby zapisać każdy miesiąc, aby osiągnąć ten cel.
Przestrzegać zasady 80/20
Jako minimum, należy zapisać 20 procent swojego domowego odbioru wynagrodzenia. Jeśli nie chcesz, aby pozycja w każdy szczegół w swoim budżecie, a następnie – co najmniej – automatycznie uchylenie 20 procent swojego dochodu odbioru domu i spędzić resztę. Mam na myśli to, jak budżet 80/20 .
Dochód 20 procent, że jesteś oszczędność powinna zostać przeznaczona na pokrycie kosztów długoterminowych, takich jak emerytury, co zaliczkę na dom, tworząc fundusz awaryjny, lub wstępnie płacenia kredytu wcześnie. To nie powinno być wykorzystywane do krótkoterminowych celów oszczędnościowych, takich jak zakup nowej zmywarki, która jest uznaniowy zakupu.
Inwestować swoje dochody
Nie ma limitu, ile można zarobić i zaoszczędzić. Ale gdy mu mieszanie zainteresowanie do pracy w Twoim imieniu, pieniądze zaczyna rosnąć w zdumiewającym tempie. Więc rozpocząć inwestowanie we wczesnym okresie życia, angażują się w dolar-uśredniania kosztów, trzymać nisko płatnych funduszy indeksowych i cieszyć się proces oglądania pieniądze podwójne lub potrójne!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Istnieje pewna liczba „reguły kciuka” finansowych, że czuję się mocno o odnoszą się one do uzupełnienia dochodów emerytalnych z oszczędności emerytalnych. Choć chciałbym wierzyć wszystkich tych zasad posiadać sporo wartości i są dobrze zrozumiałe, jeden z moich ulubionych wszech czasów jest regułą $ 1,000 Bucks na miesiąc.
Zanim zagłębimy się w szczegóły Reguły $ 1,000 Bucks na miesiąc, to jest konieczne, aby zrozumieć, że ta reguła jest regułą.
Reguła nie działa liniowo w danym roku, i to nie działa tak samo w każdym wieku. Przed umieszczeniem regułę do pracy, upewnij się, że rozumiesz te dwie ważne rzeczy:
Na podstawie mojego $ 1000 Bucks-a-miesięczny Reguły, ktoś w „normalnych” emerytów wieku emerytalnego (62-65), można zaplanować na 5 procent stawki wycofanie się z inwestycji. Jednak młodsi emeryci w wieku 50 lat powinny zaplanować wycofania mniejszą liczbę niż 5 procent rocznie, zwykle 4 procent lub mniej. Powodem tego jest, ponieważ jeśli na emeryturę w latach 50-tych, jest po prostu zbyt długi horyzont czasowy do rozpoczęcia wycofywania 5 procent – to jest po prostu zbyt wcześnie.
W latach, że stopy procentowe są na rynku i w normalnym zakresie historycznym, stopa wycofanie 5 procent działa dobrze (ponownie, jeśli jesteś normalny wiek emerytalny lub starszy emeryt). Ale musisz być gotów dostosować tempo wypłaty w danym roku, jeżeli siły rynkowe działają przeciwko tobie. Być może trzeba wziąć mniej w tych latach i być na tyle elastyczne, by dostosować się do tego, co dzieje się w naszym otoczeniu gospodarczym. Może to oznaczać, że można wziąć trochę więcej w dobrych lat, ale bardzo ważne, aby zrozumieć, że być może trzeba wziąć mniej w latach, które nie są tak dobre.
Definiowanie $ 1,000 Bucks-a-Month Rule
Krótko mówiąc, Reguła $ 1,000 Bucks-a-Miesiąc działa tak: Na każde $ 1000 dolarów miesięcznie, które chcesz mieć do dyspozycji na emeryturze, trzeba mieć $ 240.000 zapisane.
Biorąc się bliżej, zobaczymy, jak $ +240.000 w banku wynosi 1000 $ na miesiąc:
$ 240.000 x 5 procent (stawka wycofanie) = $ 12000
$ 12000 podzielona przez 12 miesięcy = $ 1.000 miesięcznie
Dlaczego ta zasada jest ważna?
Reguła $ 1,000 Bucks-a-miesięczny jest ważny, ponieważ stanowi dodatkowy kawałek tortu „dochodu” w okresach miesięcznych. Każdy $ +1.000 wola:
Uzupełnienie dochodów ubezpieczeń społecznych
Uzupełnienie dochodów emerytalnych
dochód praca w niepełnym wymiarze godzin suplement
Uzupełnienie innych strumieni może uda się ustalić
W zależności od wielkości zabezpieczenia społecznego, emerytur lub strumieni pracy w niepełnym wymiarze godzin, liczba 240.000 $ wielokrotności będą się różnić. Sama zasada nie będzie się zmieniać; reguła Bucks-a-Miesiąc $ +1.000 jest regułą, że jest stała. Za każde 1000 $ chcesz co miesiąc na emeryturze, to koniecznie zapisać co najmniej $ +240.000.
W świecie niskich stóp procentowych i lotnych giełdzie, stopa wycofanie 5 procent to zapewne najbardziej istotna, zwłaszcza gdy występują okresy czasu – czasem nawet dziesiątki lat – kiedy sama giełda nie widzi dużo korzyści. Ale stawka wycofanie 5 procent opiera się na dwóch podstawowych czynników:
Inwestowanie dochód jest sposobem, aby wygenerować stały przepływ gotówki od płynnych inwestycji. Pochodzi ona z trzech miejscach: dywidend, odsetek i dystrybucji. Jeśli liczba przepływów pieniężnych jest już blisko 4 procent, to jesteśmy już blisko numer 5 procent szukamy.
Stopa 5 procent przy zerowym zainteresowania. Zakładam, że masz swój zbiornik emerytalnego siedzi w gotówce i plonowanie niewiele ma wydajnością. W rzeczywistości, załóżmy, że wydajność jest faktycznie 0 procent rocznie. Nawet jeśli wziąć 5 procent na 0 procent stopy procentowej, fundusze będą nadal Ci ostatni 20 lat. Poziom 5 procent wycofanie rocznie x 20 lat = 100 procent. Wszystkie Twoje fundusze zostaną usunięte, ale zajęło 20 lat, a to nie jest zbyt brudny. Ale może to być o wiele lepiej. Co zrobić, jeśli masz 30 lub 40 lat na emeryturze? Co jeśli myśli o opuszczeniu coś swoim dzieciom?
Czynnik # 1: (przy wykorzystaniu inwestowanie dochodów wygenerować jakiś powrót każdego roku na zbiorniku portfel) ma kluczowe znaczenie dla 1000 Bucks na miesiąc art. Pozwala to pieniądze duże szanse na trwające całe życie emerytalnego zamiast wyczerpaniu w ciągu 20 lat.
Ponieważ odnosi się do współczynnika nr 2, jeśli masz plon portfela 3 do 4 procent (dywidendy i tylko odsetki) oraz doświadczenia portfelowych nawet trochę wzrostu / uznania, a następnie 3 do 4 procent wydajność oraz 1, 2, lub 3 procent wzrostu w czasie sugeruje, że można wyjąć 5 procent w ciągu dłuższego okresu czasu.
Omawiając zasadę 4 procent; długa stoi zasada planowania finansowego kciuka, jak również. Zasada ta została po raz pierwszy wprowadzony przez Williama Bengen, planowania finansowego, który oświadczył, że emeryci mogli odliczyć 4 procent ze swojego portfela każdego roku (oprócz dostosowania się do inflacji) i nie zabraknie pieniędzy na co najmniej 30 lat. Analitycy i akademicy zweryfikowane dane Bengen i wspierał jego twierdzenia. Powiedział, że emeryci, którzy mieli mieszankę 60 procent akcji i obligacji 40 procent, a żyły na każdy rok 4 procent lub więcej, nigdy nie trzeba się martwić o wyczerpaniu pieniędzy. Jestem wielkim zwolennikiem, że jest to sposób ludzie powinni planować, gdyż zależy od części dochodu z inwestowania zysków i strat.
1000 $ Bucks-a-Miesiąc Reguła jest przewodnikiem w użyciu, jak jesteś gromadzenia aktywów (przyrostach $ 240.000), a przewodnik dotarcie do swoich lat emerytalnych. Re-cap: dla każdego $ 1000 dolarów miesięcznie trzeba mieć do dyspozycji na emeryturę, trzeba mieć $ +240.000 zapisane. Ten łatwy do naśladowania nieco mądrości może pomóc pamiętać, że jesteś oszczędność pieniędzy tak, że może pewnego dnia zastąpić strumień dochodów będzie stracenia kiedy przestać działać.
Ujawnienie: Ta informacja jest dostarczana jako źródło wyłącznie w celach informacyjnych. Jest on przedstawiony bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem włącznie z możliwością utraty kapitału. Informacja ta nie ma na celu i nie powinny stanowić główną podstawę wszelkich decyzji inwestycyjnych, które można zrobić. Przed dokonaniem jakichkolwiek inwestycji / Podatki / nieruchomość / kwestie planowania finansowego lub decyzje zawsze skonsultować swoją prawnych, podatkowych lub doradcy inwestycyjnego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tradycyjne budżety często wymaga dużo dyscypliny. Jeśli już nadmierne wydatki w większości swoich kategoriach budżetowych, które mogą być oznaką, że należy zmieniać typ budżetu używasz.
Budżet gotówki tylko może być wielkim, sposób tani w utrzymaniu, aby utrzymać wydatki na torze, dzięki czemu można pracować nad swoimi goli finansowych.
Oto krótki przegląd jak działa budżet gotówki tylko i jak finanse mogą z niego korzystać.
Jak pieniężne Tylko ekonomiczne Works
Jak można się domyślić z nazwy, budżet gotówki tylko polega na wykorzystaniu tylko gotówką za wszystkie Twoje potrzeby wydatków. Brak karty kredytowe lub debetowe są akceptowane. Kontrole są, też.
Budżet gotówki jest zazwyczaj tylko w połączeniu z systemem koperta budżetowania, gdzie masz kopertę dla każdej kategorii w swoim budżecie. Można jedynie wydać pieniądze masz w tych kopertach za miesiąc. Gdy zabraknie pieniędzy, skończysz.
To dobry pomysł, aby mieć podstawową budżetu na miejscu przed udaniem gotówki tylko dlatego, że wiąże się wycofuje tylko odpowiednią ilość gotówki i rozprowadzania go do każdego z kopertami na początku miesiąca.
Korzystanie Gotówka ma pozytywny wpływ na wydatki
Największą zaletą korzystania budżet gotówki tylko jest to, że jesteś zwykle większą motywację, aby trzymać się budżetu, jak zaczną się pieniądze.
Jest też coś potężny o przekazanie gotówki niż przesuwając kartę, a badania pokazały, że jest to prawda.
Pomyśl o tym: Lubisz widząc liczbę bonów nosisz wokół kurczyć? Prawdopodobnie nie. Jest to bardziej bolesne fizycznie przekazać gotówkę, niż to przesuń kartę.
Psychologia za tą metodą budżetowania nie powinny być ignorowane. Jest o wiele bardziej przekonujące niż sprawdzenie się na swoje wydatki za pomocą oprogramowania budżetowania, lub ręcznie śledzenia go w arkuszu kalkulacyjnym, ponieważ czujesz ból w tej chwili.
Im szybciej można powstrzymać się od wydatków, tym lepiej.
Budżet Cash-tylko może pomóc w przyspieszeniu wypłat zadłużenia
Budżet gotówki tylko jest fantastyczne dla ludzi, którzy są w zadłużenia karty kredytowej. Jeśli nie możesz się powstrzymać, przesuwając swoją kartę, a następnie trzymanie gotówki może pomóc stworzyć lepsze nawyki wydatków.
Dodatkowo można korzystać z dobrych nawyków wydatków Ci rozwijać, aby spłacić swój dług szybciej. Trzymanie się budżetu regularnie i uzyskanie kontroli nad wydatkami może oznaczać „znalezienie” dodatkowych pieniędzy, co oznacza, że jest w stanie spłacić dług szybciej.
Jesteś zmuszony dwa razy pomyśleć o zakupach
Impulse klienci mogą również korzystać z budżetu środków pieniężnych wyłącznie, jako posiadające ograniczoną ilość pieniędzy zmusza cię do kwestionowania wszystkich swoich zakupów.
Na przykład, można powiedzieć, że zbliża się koniec miesiąca, a masz tylko 20 $ w lewo w swoim budżecie spożywczym . Wiesz co musisz zrobić większość to 20 $, aby mieć wystarczającą ilość żywności, aby trwać Ci resztę miesiąca, więc bądź kreatywny z posiłkami. Przed rozpoczęciem budżet gotówkowy tylko, to mogło być kuszeni, aby rzucić cokolwiek jedzenie chciałeś do koszyka, w wyniku czego będzie nad budżetem spożywczym.
Mając to wbudowany w barierę wydatków powstrzymuje cię od wszelkich zakupów impulsowych może chcesz zrobić.
Dosłownie nie mają innego wyjścia, jak tylko być mądry o tym, jak wykorzystać swoje pieniądze, albo ryzykujesz nie mają wystarczająco dużo pieniędzy dla swoich potrzeb.
Dowiedzieć się priorytety i przecieków budżetowe
Po użyciu budżet gotówki tylko na kilka miesięcy, będziesz prawdopodobnie rozpoznawać swoje słabe punkty, w których wydatki są zainteresowane.
Na przykład, można uświadomić sobie, że masz ochotę wydać więcej na ubrania i nie mają problemu trzymanie się budżetu gazu. Lub może sobie sprawę, że używasz każdy ostatni dolara w jedzenie na zewnątrz budżetu, ponieważ nie można się oprzeć szybkich przystanki żywności.
W normalnych okolicznościach nie może dwa razy pomyśleć o tych przecieków budżetowych. To tylko kolejny miesiąc, w którym kończy się wydawać więcej niż Ci się, że będzie, prawda?
Ale z budżetu gotówki tylko, można by pomyśleć głębiej o tym, dlaczego to czujesz potrzebę, aby spędzić więcej w niektórych obszarach.
Czy zakupy lub jedzenie, które dla Ciebie ważne? Ważniejsza niż swoimi innych celów?
Przewożących gotówkę może pomóc
Niewielka korzyść bezgotówkowo jest to, że jest przydatna w pewnych sytuacjach. Ci, którzy nigdy nie nosić gotówki może napotkasz tych problemów:
Trzeba wydać minimalną kwotę pieniędzy, aby korzystać z karty kredytowej w niektórych miejscach (zwykle zakłady spożywcze)
Jest to premia za korzystanie z tworzywa sztucznego w niektórych przypadkach (producenci mogą pobierać dodatkową opłatę za przetwarzanie)
Może nie być w stanie zaoferować końcówki (niektóre miejsca zajmie tylko wskazówki pieniężnych)
Trzeba znaleźć bankomat w sieci. W przeciwnym wypadku możesz napotkać opłaty za wypłacanie pieniędzy.
Chociaż te problemy mogą wydawać się niewielkie, te przypadki, można dodać. To zawsze dobrze jest mieć przy sobie trochę gotówki na ciebie, aby uniknąć kończący się w takich sytuacjach.
Rozwijanie dobrych nawyków wydatków opłaca
Przekształcając swoje nawyki wydatków , przechodząc na dietę tylko gotówki może wypłacić dywidendę w dół drogi. Nawyki są wszystko, jeśli chodzi o pieniądze, a po dowiedzieć się, jak przejąć kontrolę nad wydatkami, będziesz prawdopodobnie nigdy nie wrócić do starych sposobów.
Budżet gotówki tylko jest to świetny sposób, aby rzucić stare nawyki wydatków i zastąpić je tymi, które doprowadzą Cię do bezpiecznej przyszłości finansowej.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dług plasuje się wśród największych problemów dla większości studentów
studenci napotykają wiele trudnych decyzji finansowych, jeśli chodzi o zarządzanie swoje pieniądze. Jako młody dorosły muszą dowiedzieć się, jak zapłacić za studia, zarobić pieniądze na wydatki, a jeszcze dostać dobre wykształcenie. To trudne zadanie dla każdego, więc nic dziwnego, że wielu studentów kończy się co kilka kosztownych błędów pieniądze.
Pewne missteps pieniądze mogą rzeczywiście powodować uszkodzenie które trwa od dziesięcioleci, więc upewniając twoje finanse są w porządku, nawet jako student może przejść długą drogę, pomagając uzyskać dobry start po szkole.
Oto największe błędy pieniądze studenci uczelni pomyłka i jak ich uniknąć.
Student Pieniądze Błąd # 1: rozlewanie się Credit Card Debt
Karty kredytowe są wygodnym sposobem płacić za rzeczy, a wiele kart oferują programy nagrody lub cash back zachęt, które dodają do ich odwołania. Problemem jest to, że korzyści te często przesłonić wady, z których główną jest możliwość dług akumuluj. Wiele kart mają wysokie stopy procentowe, niekorzystne warunki, a studenci mogli wydać więcej pieniędzy niż faktycznie mają. Jeśli masz w zwyczaju tylko płacić minimalne płatności każdego miesiąca można było utknąć próbując spłacić kartę długo po dniu ukończenia szkoły.
Karty kredytowe mogą odgrywać istotną rolę w tworzeniu historii kredytowej, więc to nie znaczy, trzeba uniknąć ich całkowicie. Zamiast karty kredytowe powinny być stosowane w sposób rozsądny. Że obejmuje zastosowanie dla nowego kredytu tylko wtedy, gdy jest to potrzebne, płacenie rachunków na czas co miesiąc i tylko ładowanie, co można sobie pozwolić, aby zapłacić w całości.
Pozwoli to na jeszcze zbierać nagrody lub zarobić cash back nie mając do czynienia z kosztami finansowymi i długie okresy spłaty.
Student Pieniądze Błąd # 2: Ruining swoją zdolność kredytową
Skoro już jesteśmy przy temacie kart kredytowych ważne jest zwrócenie uwagi na niebezpieczeństwa, które mogą pochodzić z wchodzenia zadłużenia karty kredytowej.
Wielu studentów skończyć zupełnie zaśmiecać ich historii kredytowej po prostu co kilka złych decyzji. Pamiętaj, nieodebranych płatności lub innych negatywnych znaków pozostanie na historii kredytowej przez siedem lat, poważnie uszkadzając swój wynik kredytowej. Wykonywanie pojedynczej opóźnień w płatnościach w uczelni może wrócić do prześladować cię później podczas ubiegania się o kredyt na nowy samochód lub spróbować na zakup domu.
Ponownie, najważniejsza zasada podążać z kredytu jest zawsze płacą na czas. Utrzymywanie salda zadłużenia niska i przy użyciu różnych rodzajów kredytów może także przyczyniać się do stałego kredytu.
Student Pieniądze Błąd # 3: Nie Korzystanie z budżetu
College jest jednym z najlepszych razy, aby dostać się do nawyku budżetowania. Jako student, to łatwo dostać się samozadowolenie, gdy nie masz hipotekę do spłacenia, dzieci do paszy lub innych znaczących pieniędzy zmartwień. Problem polega na tym, że może mieć ograniczony lub nawet sporadyczny dochód i jeśli nie śledzić swoje wydatki ostrożnie, łatwo tracić pieniędzy na rzeczy, które nie muszą.
Zacznij od stworzenia prostego budżetu. To nie potrwa długo, ale jeśli masz trochę czasu, aby analizować swoje dochody i gdzie jesteś wydawać pieniądze można uzyskać lepsze wyobrażenie o tym, gdzie pieniądze się dzieje i gdzie można cofać.
Pamiętaj, aby zostawić miejsce w swoim budżecie oszczędności. Nawet jeśli to tylko 5 $ lub 10 $ w tygodniu, które można dodać w miarę upływu czasu.
Wielu studentów liczyć na kredyty studenckie płacić za pewnego stopnia te dni. College czesne wzrosła dramatycznie w ostatnich latach, więc trudno nadążyć jeśli rodzice nie są w stanie zapewnić wsparcie finansowe. Jeżeli pożyczki są rzeczywiście wykorzystywane na wydatki szkolne to jedno, ale zbyt często uczniowie będą korzystać z niektórych z tych pieniędzy na zakup rzeczy, które nie są istotne dla szkoły.
Na przykład, używając część pieniędzy kredyt studencki sfinansować podróż wiosna przerwy w Meksyku może zrobić dla dobrego czasu, ale jesteś kopanie jeszcze głębszą dziurę, że będziesz musiał wydostać się po przejściu. Trzymać się za pomocą kredytu studenckiego pieniądze tylko na niezbędne koszty utrzymania, a nawet lepiej, rozważyć wysłanie nadmiar pieniędzy do jednostki obsługującej kredytu, będąc jeszcze w szkole jako zaliczki na poczet spłaty.
Student Pieniądze Błąd # 5: Sięgnąć drogich College
Czy nazwa szkoły na dyplomu naprawdę ważne? W niektórych przypadkach, tak robi. W innych ścieżek kariery, być może nie tak dużo. Wielu studentów marzy o wyjeździe do prestiżowej szkoły lub udać się od państwa, ale nie może to być najlepsza decyzja finansowo. Z niektórych stopni może nie ma znaczenia jak dużo gdzie stopień pochodzi z tak spędzać dodatkowy $ 100000 na stopień może być marnotrawstwem.
Wybór tańszego uniwersytet publiczny lub uczestniczy community college w ciągu pierwszych dwóch lat, a następnie przeniesienie może być lepszym rozwiązaniem, koszty mądry. Przed zapisaniem się na wymarzonej szkoły, za co prawdziwy zwrot z inwestycji może być. Poświęć czas zbadać inne opcje i sprawdzić, czy prestiżowa szkoła jest jedynym sposobem, aby realizować swoją wybraną ścieżkę kariery. Może się okazać, że inna szkoła okaże się lepsza okazja i w ten sposób będziesz ustawić się rozpocząć swoją karierę zawodową z mniejszym długu studenckiego.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Dowiedz się o regule 4% na emeryturze i jak to działa
Jak blisko emeryturę i zacząć próbować obliczyć, ile dochód może masz, masz zamiar spotkać kilku zasad kciuka, które krążyły przez lata. Jednym z nich jest „zasada 4 procent”. Oto, co to jest – i dlaczego to nie zawsze działa.
4% Przepis na emeryturze
Reguła emerytalny 4% odnosi się do tempa pobierania: roczną kwotę swojego portfela wartości początkowej, że może wycofać się z portfela akcji i obligacji na emeryturze.
Na przykład, jeśli masz $ 100000 gdy przejdziesz na emeryturę, zasada 4% powiedziałbym, że można wycofać się o 4% tej kwoty, czyli $ 4.000 ludzi, pierwszy rok emerytury i zwiększyć tę kwotę z inflacją, i że prawdopodobieństwo jest dość wysoki (95%), że pieniądze będzie trwać przez okres co najmniej 30 lat, zakładając swoją alokację portfela wynosiła 50% akcji / 50% obligacji.
Choć zasada 4% stała cytowany jako „bezpieczne stawki wycofania” do wykorzystania na emeryturze, nigdzie w dokumencie ma odnosić się do niego w ten sposób.
Kilka wniosków niniejszym dokumencie, że mi się znaleźć interesujące są:
„Większość emerytów najprawdopodobniej skorzystają z przydzielenie co najmniej 50% do wspólnych zasobów.”
„Emeryci, którzy wymagają CPI skorygowanych wypłat podczas swoich lat emerytalnych musi przyjąć znacznie obniżoną stawkę odstąpienia od pierwotnego portfela”.
„Na zapas zdominowana portfeli stopy odstawienia od 3% do 4% stanowią niezwykle konserwatywne zachowania.”
„Przykładowe dane wskazują, że klienci, którzy zamierzają dokonać korekt rocznych inflacja wypłat powinna również zaplanować niższe początkowe ceny odstawienia w przedziale 4 procent do 5 procent, ponownie, z portfelami o 50 procent lub więcej dużych firm wspólnych zasobów w celu pomieścić przyszłe wzrosty wypłat.”
Wade Pfau, naukowiec z specjalności dochodu emerytalnego, skomentował tego badania w swojej emeryturze Researcher Blog w Trinity Study Aktualizacje .
Kilka punktów Wade czyni to:
„Badanie Trinity nie zawiera opłat funduszu inwestycyjnego.”
„Zasada 4% nie odbyło się tak dobrze w większości innych krajów rozwiniętych rynków, jak to ma w Stanach Zjednoczonych”
„Badanie Trinity uważa długości emerytalnego do 30 lat. Proszę pamiętać, że na małżeństwo zarówno emeryturę w wieku 65 lat, istnieje duża szansa, dla co najmniej jednego z małżonków żyjących dłużej niż 30 lat.”
Co myślę o 4% regułę?
Zasada 4% na emeryturze nie powinny być określane jako zasady. Słyszałem jeden dziennikarz odnoszą się do tych rzeczy jako „zasad niemy” zamiast „reguły kciuka”.
Myślę, że te „zasady” powinny być określane jako ogólne wytyczne. Jeśli chcesz mieć ogólne pojęcie o tym, ile dochodów emerytalnych oszczędności mogą wspierać, zasada 4% mówi, że w zależności od chęci, aby Twoja emerytura nadążyć za inflacją, można prawdopodobnie wycofa około 4000 $ – 5000 $ rocznie za każde $ +100.000 zainwestowałeś, zakładając, że płynął określonym portfelem mieszankę z około 50% swojego portfela w akcje (akcje, kiedy mówię mam na myśli szeroko zdywersyfikowanego portfela funduszy indeksowych).
Inną rzeczą, aby pamiętać; Korzystając z tej reguły nie uwzględnia podatków. Jeśli wycofać $ 4.000 IRA, zapłacisz podatki federalne i stanowe od tej kwoty, więc wycofanie $ 4000 może jedynie doprowadzić do $ 3.000 dostępnych środków na wydatki.
Należy użyć 4% regułę?
Choć zasada emerytalny 4% może stanowić ogólne wytyczne, nie sądzę, ktoś powinien go użyć do faktycznie decydują, ile do wycofania każdego roku na emeryturze.
W rzeczywistości, tak długo jak ja praktykuje (od 1995 roku – przed oryginalny Trinity Badanie zostało opublikowane) Mam jeszcze zobaczyć plan dochodów emerytalnych, gdzie w oparciu wypłat na 4% wartości portfela.
Zamiast tego, każdy nadchodzący emeryt ma swój własny plan w oparciu o ich innych przewidywanych źródeł dochodów, rodzaje inwestycji stosowane oczekuje długowieczność, oczekiwana stopa podatku każdego roku, i wielu innych czynników.
Podczas tworzenia inteligentnego planu dochodów emerytalnych, może to prowadzić do większej liczby wypłat w niektórych latach, a mniej w innych.
Innym powodem, dla którego reguła 4% staje się dyskusyjna jest to, że po osiągnięciu wieku 70 ½ jesteś zobowiązany do podjęcia wypłaty ze swoimi IRA, a każdy rok podrosną, trzeba wycofać wyższą kwotę. To prawda, nie trzeba je wydać – ale trzeba wycofać go z IRA, co oznacza płacenia podatków na jej temat. Te wymagane minimalne dystrybucje są określone za pomocą wzoru i formuła będzie wymagać, aby mieć więcej niż 4% swojej pozostałej wartości obrotów, jak się starzeć.
Czy 4% Reguła nadal działać jako wytyczne?
W 2013 papierze, Reguła 4 procent to nie jest bezpieczne w niskiej Wydajność Świata autorów Michael Finke, Wade Pfau i państwowych David Blanchett, że
„Sukces reguły 4% w Stanach Zjednoczonych może być historyczna anomalia, a klienci mogą zdecydować się na swoje strategie dochodów emerytalnych szerzej niż opierając się wyłącznie na systematycznych wypłat z lotnym portfela”.
„Zasada 4% nie może być traktowany jako bezpieczny początkowej szybkości karencji w dzisiejszym środowisku niskich stóp procentowych.”
Dokument ten sugeruje, że oczekiwania, konieczne może być zmieniony za wcześniejsze badania były oparte na danych historycznych, gdzie rentowności obligacji i rentowności dywidendy na akcje były znacznie wyższe niż to, co widzimy dzisiaj.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
