pt – Page 16 – Investo Guru

10 maneiras simples de gerenciar melhor seu dinheiro

Ser bom com dinheiro é mais do que apenas pagar as contas. Não se preocupe se você não é um gênio da matemática; grandes habilidades matemáticas não são realmente necessárias – você só precisa saber adição e subtração básicas.

A vida é muito mais fácil quando você tem boas habilidades financeiras. O modo como você gasta seu dinheiro afeta sua pontuação de crédito e o valor da dívida que você acaba carregando. Se você está lutando com problemas de gestão de dinheiro, como salário vivo em salário, apesar de ganhar dinheiro mais do que suficiente, aqui estão algumas dicas para melhorar seus hábitos financeiros.

Quando você se depara com uma decisão de gasto, especialmente uma grande decisão de compra, não apenas presuma que você pode pagar algo. Confirme se você realmente pode pagar e se ainda não comprometeu esses fundos para outra despesa.

Isso significa usar seu orçamento e o saldo de sua conta corrente e poupança para decidir se você pode pagar uma compra. Lembre-se de que só porque o dinheiro está lá, não significa que você pode fazer a compra. Você também deve considerar as contas e despesas que terá de pagar antes do próximo dia de pagamento.

Como gerenciar melhor o seu dinheiro

Tenha um orçamento : muitas pessoas não fazem orçamento porque não querem passar pelo que acham que será um processo enfadonho de listar despesas, somar números e garantir que tudo esteja alinhado. Se você é ruim com dinheiro, não tem espaço para desculpas com o orçamento. Se tudo o que você precisa para controlar seus gastos são algumas horas trabalhando um orçamento a cada mês, por que você não faria isso? Em vez de se concentrar no processo de criação de um orçamento, concentre-se no valor que o orçamento trará para sua vida.
Usando o Orçamento: Seu orçamento é inútil se você o fizer e então deixá-lo acumular poeira em uma pasta guardada em sua estante ou arquivo. Consulte-o com frequência durante o mês para ajudar a orientar suas decisões de gastos. Atualize-o conforme você paga contas e gasta em outras despesas mensais. A qualquer momento durante o mês, você deve ter uma ideia de quanto dinheiro você pode gastar, considerando as despesas que ainda tem para pagar.
Dê a si mesmo um limite para gastos não orçados: Uma parte crítica de seu orçamento é a receita líquida ou a quantidade de dinheiro que sobra depois que você subtrai suas despesas de sua receita. Se você tiver algum dinheiro sobrando, você pode usá-lo para diversão e entretenimento, mas apenas até certa quantia. Você não pode enlouquecer com esse dinheiro, principalmente se não for muito e tiver que durar o mês inteiro. Antes de fazer grandes compras, certifique-se de que não interferirá em nada do que você planejou.
Monitore seus gastos: pequenas compras aqui e ali se somam rapidamente e, antes que você perceba, você gastou mais do que seu orçamento. Comece a monitorar seus gastos para descobrir lugares onde você pode estar gastando demais sem saber. Salve seus recibos e escreva suas compras em um diário de gastos, categorizando-os para que possa identificar as áreas em que tem dificuldade em controlar seus gastos.
Não se comprometa com nenhuma nova fatura mensal recorrente: Só porque sua renda e crédito o qualificam para um determinado empréstimo, não significa que você deve aceitá-lo. Muitas pessoas ingenuamente pensam que o banco não os aprovaria para um cartão de crédito ou empréstimo que eles não podem pagar. O banco só conhece sua receita, conforme você relatou, e as obrigações de dívida incluídas em seu relatório de crédito, e não quaisquer outras obrigações que possam impedir você de fazer seus pagamentos em dia. Cabe a você decidir se um pagamento mensal é viável com base em sua renda e outras obrigações mensais.
Certifique-se de que está pagando os melhores preços: você pode aproveitar ao máximo o seu dinheiro comparando-os, garantindo que está pagando os preços mais baixos por produtos e serviços. Procure descontos, cupons e alternativas mais baratas sempre que puder.
Economize para grandes compras: a capacidade de adiar a gratificação ajudará você a melhorar seu dinheiro. Quando você adia compras grandes, em vez de sacrificar itens essenciais mais importantes ou colocar a compra em um cartão de crédito, você se dá tempo para avaliar se a compra é necessária e ainda mais tempo para comparar preços. Ao economizar em vez de usar crédito, você evita pagar juros na compra. E se você economizar em vez de pular contas ou obrigações, bem, você não terá que lidar com as muitas consequências de perder essas contas.
Limite suas compras com cartão de crédito: Os cartões de crédito são o pior inimigo do mau gastador. Quando você fica sem dinheiro, basta recorrer aos seus cartões de crédito sem considerar se terá condições de pagar o saldo. Resista à tentação de usar seus cartões de crédito para compras que você não pode pagar, especialmente em itens de que você realmente não precisa.
Contribua para a poupança regularmente: Depositar dinheiro em uma conta de poupança todos os meses pode ajudá-lo a criar hábitos financeiros saudáveis. Você pode até mesmo configurá-lo para que o dinheiro seja automaticamente transferido de sua conta corrente para sua conta poupança. Dessa forma, você não precisa se lembrar de fazer a transferência.
Ser bom com dinheiro exige prática: No início, você pode não estar acostumado a planejar com antecedência e adiar as compras até que possa pagá-las. Quanto mais você tornar esses hábitos parte de sua vida diária, mais fácil será administrar seu dinheiro e melhor será para suas finanças.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Ganhar dinheiro com investimentos imobiliários

Quando se trata de ganhar dinheiro investindo em imóveis, existem apenas algumas maneiras de fazer isso. Embora os conceitos sejam simples de entender, não se iluda pensando que eles podem ser facilmente implementados e executados. Uma compreensão dos fundamentos do mercado imobiliário pode ajudar os investidores a trabalhar para maximizar seus ganhos. O mercado imobiliário oferece aos investidores outra classe de portfólio de ativos, aumenta a diversificação e pode limitar os riscos se abordado corretamente.

Existem três maneiras principais pelas quais os investidores podem potencialmente ganhar dinheiro com imóveis:

Um aumento no valor da propriedade
Renda de aluguel coletada pelo arrendamento da propriedade aos inquilinos
Lucros gerados pela atividade empresarial que depende do setor imobiliário

Claro, sempre há outras maneiras de lucrar direta ou indiretamente com investimentos imobiliários, como aprender a se especializar em áreas mais esotéricas, como certificados de garantia de impostos. No entanto, os três itens listados acima respondem por grande parte da receita passiva – e fortunas finais – que foram feitas no setor imobiliário.

Aumento do valor da propriedade imobiliária

Em primeiro lugar, é importante compreender que os valores das propriedades nem sempre aumentam. Essa falta de aumento de ativos pode se tornar dolorosamente evidente durante períodos como o final dos anos 1980 e início dos anos 1990, e os anos de 2007-2009, quando o mercado imobiliário entrou em colapso. Na verdade, em muitos casos, os valores das propriedades raramente superam a inflação – o aumento dos preços médios em uma economia.

Por exemplo, se você possui uma propriedade de $ 500.000 e a inflação é de 3%, sua propriedade pode ser vendida por $ 515.000 ($ 500.000 x 1,03%), mas você não é mais rico do que no ano passado. Ou seja, você ainda pode comprar a mesma quantidade de leite, pão, queijo, óleo, gasolina e outras mercadorias (verdade, o queijo pode cair este ano e a gasolina aumentar, mas seu padrão de vida permaneceria praticamente o mesmo). O motivo é que o ganho de $ 15.000 não foi real. Foi nominal e não teve impacto real porque o aumento foi devido à inflação geral.

Inflação e investimentos imobiliários

Quando a inflação acontece, um dólar tem menos poder de compra. Isso acontece porque o governo precisa criar – imprimir – dinheiro quando ele gasta mais do que arrecada com os impostos. Tudo o mais igual, com o tempo, isso resulta em cada dólar existente perdendo valor e se tornando menos valioso do que no passado.

Uma das maneiras pelas quais os investidores imobiliários mais experientes podem ganhar dinheiro no mercado imobiliário é tirando proveito de uma situação que parece surgir a cada poucas décadas. Eles fazem isso quando a inflação é projetada para exceder a taxa de juros atual da dívida de longo prazo. Durante esses períodos, você pode encontrar pessoas dispostas a jogar, adquirindo propriedades, pedindo dinheiro emprestado para financiar a compra e, então, esperando que a inflação aumente.

À medida que a inflação sobe, esses investidores podem pagar as hipotecas com dólares que valem muito menos. Esta situação representa uma transferência de poupadores para devedores. Você viu muitos investidores imobiliários ganhando dinheiro dessa forma nos anos 1970 e no início dos anos 1980. A inflação estava saindo de controle até que Paul Volcker Jr. – presidente do Federal Reserve entre 1979 e 1987 – pegou um 2×4 nas costas e o controlou com um aumento drástico das taxas de juros.

Compras de taxa de limite ajustadas ciclicamente

O truque é comprar quando as taxas de capitalização ajustadas ciclicamente – a taxa de retorno de um investimento imobiliário – são atraentes. Você compra quando pensa que existe um motivo específico para que um determinado imóvel algum dia valha mais do que o valor máximo indicado por si só.

Por exemplo, os incorporadores imobiliários podem examinar um projeto ou desenvolvimento, a situação econômica em torno desse projeto ou o preço da propriedade e determinar uma renda futura de aluguel para sustentar a avaliação atual. Caso contrário, o valor atual pode parecer muito caro com base nas condições atuais que cercam o desenvolvimento. No entanto, por entenderem economia, fatores de mercado e consumidores, esses investidores podem ver a lucratividade futura.

Você deve ter visto um hotel antigo e terrível em um grande pedaço de terra ser transformado em um movimentado shopping center com prédios de escritórios oferecendo aluguéis consideráveis para o proprietário. Na ausência desses fluxos de caixa, valor presente líquido, você está especulando em um grau ou outro, não importa o que diga a si mesmo. Você precisará de uma inflação substancial na moeda nominal – se estiver usando dívidas para financiar a compra – para resgatá-lo. Você também pode depender de algum tipo de evento de baixa probabilidade para funcionar a seu favor.

Aluguer como investimento imobiliário

Ganhar dinheiro com a cobrança do aluguel é tão simples que cada criança de 6 anos que já jogou Banco Imobiliário entende em um nível visceral como o básico funciona. Se você possui uma casa, prédio de apartamentos, prédio de escritórios, hotel ou qualquer outro investimento imobiliário, pode cobrar o aluguel das pessoas para permitir que usem a propriedade ou as instalações.

É claro que simples e fácil não são a mesma coisa. Se você possui prédios de apartamentos ou casas de aluguel, pode acabar lidando com tudo, desde banheiros quebrados até inquilinos operando laboratórios de metanfetamina. Se você possui shoppings ou edifícios de escritórios, pode ter que lidar com uma empresa que alugou de você e está indo à falência. Se você possui armazéns industriais, você pode se deparar com investigações ambientais para as ações dos inquilinos que usaram sua propriedade. Se você possui unidades de armazenamento, o roubo pode ser uma preocupação. Os investimentos imobiliários de aluguel não são do tipo que você pode telefonar e esperar que tudo corra bem.

Usando Cap Rate para comparar investimentos

A boa notícia é que existem ferramentas disponíveis que facilitam as comparações entre os potenciais investimentos imobiliários. Um deles, que se tornará inestimável para você em sua busca por ganhar dinheiro com imóveis, é uma relação financeira especial chamada taxa de capitalização (cap rate). As taxas máximas mostram a taxa de retorno de um investimento imobiliário comercial. Ele tem como base a receita líquida que a propriedade irá produzir.

Se uma propriedade ganha $ 100.000 por ano e é vendida por $ 1.000.000, você deve dividir os ganhos ($ 100.000) pelo preço ($ 1.000.000) e obter 0,1 ou 10%. Isso significa que o cap rate da propriedade é de 10%, ou que você ganharia uma expectativa de 10% sobre o seu investimento se pagasse pelo imóvel inteiramente em dinheiro e sem dívidas.

Assim como uma ação vale apenas o valor presente líquido de seus fluxos de caixa descontados, um imóvel vale, em última análise, uma combinação de:

O utilitário que a propriedade gera para seu proprietário
Os fluxos de caixa presentes líquidos que ele gera – em relação ao preço pago

Receita de aluguel como uma margem de segurança

A renda do aluguel pode ser uma margem de segurança que o protege durante crises ou colapsos econômicos. Certos tipos de investimentos imobiliários podem ser mais adequados para essa finalidade. Arrendamentos e aluguéis podem ser uma receita relativamente segura.

Voltando à nossa discussão anterior – sobre os desafios de ganhar dinheiro com imóveis – os edifícios de escritórios podem fornecer uma ilustração. Normalmente, essas propriedades envolvem arrendamentos longos e de vários anos. Compre um pelo preço certo, na hora certa e com o locatário certo e vencimento do arrendamento, e você pode navegar através de um colapso imobiliário. Você coletaria cheques de aluguel acima da média que as empresas que fazem o leasing de você ainda precisam fornecer – devido ao contrato de aluguel que assinaram – mesmo quando taxas mais baixas estão disponíveis em outro lugar. Se errar, porém, você poderá ficar preso a retornos abaixo da média muito depois de o mercado se recuperar.

Dinheiro de operações de negócios imobiliários

A última forma de ganhar dinheiro com investimentos imobiliários envolve serviços especiais e atividades comerciais. Se você é proprietário de um hotel, pode vender filmes sob demanda para seus hóspedes. Se você possui um prédio de escritórios, pode ganhar dinheiro com máquinas de venda automática e estacionamentos. Se você tem um lava-carros, pode ganhar dinheiro com aspiradores de pó com controle de tempo.

Esses investimentos quase sempre exigem conhecimento de subespecialidades. Por exemplo, algumas pessoas passam toda a sua carreira se especializando em projetar, construir, possuir e operar lava-louças. Para aqueles que chegam ao topo de sua área e entendem os meandros de um mercado específico, a oportunidade de ganhar dinheiro pode ser infinita.

Outras ideias de investimento imobiliário

Ainda assim, existem outras oportunidades de investimento no setor imobiliário. Você pode investir em fundos de investimento imobiliário (REITs) .11 Os REITs de capital aberto emitem ações e são negociados em uma bolsa, enquanto os REITs privados ou não negociados não estão disponíveis em nenhuma bolsa. Todos os tipos de REITs se concentrarão em setores específicos do mercado imobiliário, como lares de idosos ou shopping centers. Existem também vários fundos negociados em bolsa (ETFs) e fundos mútuos que têm como alvo o investidor imobiliário investindo em REITs e outros investimentos no setor imobiliário.

Ahmad Faishal

Os pagamentos da sua casa estão dificultando o pagamento de suas outras contas?

Então você acabou de comprar uma nova casa. Você está se acomodando, decorando e aproveitando as vantagens da casa própria. Então sua renda muda inesperadamente. De repente, você se vê sem dinheiro extra para pagar por emergências ou mesmo dinheiro suficiente para cobrir suas despesas e economizar para o futuro, porque o pagamento da hipoteca é muito grande. De repente, você é pobre em casa.

Mas o que significa ser pobre em casa? Os especialistas dizem que o pagamento da casa deve ser de aproximadamente 25% do seu salário líquido, enquanto outros dizem que você pode ir até 30% se não tiver nenhuma outra dívida pendente e não planejar se endividar.

Você pode acabar ficando pobre em casa se suas circunstâncias mudarem inesperadamente e seu pagamento se tornar uma porcentagem muito maior de seu salário líquido, como 50 ou 60%. Você pode até ter dificuldade para fazer seus pagamentos.

Isso pode acontecer por vários motivos. Por exemplo, você e seu cônjuge podem decidir que um de vocês vai deixar o emprego para se tornar um pai que fica em casa. Ou talvez você perca seu emprego ou tenha que lidar com uma doença inesperada.

De qualquer forma, ser pobre em casa não é divertido. Veja o que fazer se você se perguntar sobre hipotecas e, de repente, ficar sem casa.

Determine a causa

Primeiro, você deve examinar o que o levou a se tornar pobre em casa. Você pode ter ganhado um grande salário quando comprou sua casa, mas isso mudou desde então. Ou você pode ter passado de uma família de duas rendas para uma única família de renda. Ou talvez o pagamento da casa fosse muito alto desde o início e você não considerou totalmente quanto seriam suas outras despesas mensais, deixando-o financeiramente muito limitado.

Se houver uma mudança em seu quadro financeiro ou se adicionar despesas como despesas com creches, contas médicas ou outras despesas mensais, você pode até começar a se ressentir do pagamento da casa e desejar nem mesmo ter uma casa.

Esta situação é temporária?

Observe a situação e determine se é temporária ou permanente. Se você sabe que essa situação vai durar apenas dois ou três anos, pode conseguir sobreviver, mas precisa se comprometer a não gastar desnecessariamente. Este limite de gastos significa sem férias ou outros luxos.

Se você determinar que sua situação vai durar mais de três anos, deve considerar as opções. Um pagamento de hipoteca muito grande pode impedi-lo de alcançar outras metas financeiras, como economizar para a aposentadoria ou construir uma carteira de investimentos.

Faça sacrifícios de curto prazo

Se você ama sua casa, pode decidir que está disposto a fazer sacrifícios para ficar nela e não vender. Esses sacrifícios podem significar que você aceita um trabalho extra, consegue algum trabalho freelance, muda de emprego ou carreira e até mesmo aluga um quarto extra por meio de um serviço de aluguel como o Airbnb.

Esses sacrifícios de curto prazo podem permitir que você pague sua outra dívida e crie seu fundo de emergência para que o pagamento da casa seja mais administrável.

Considere vender

Pode ser difícil decidir vender uma casa que você trabalhou duro para reduzir ou mudar para um bairro mais acessível. No entanto, isso pode tornar mais fácil fazer as coisas que são mais importantes para você. Também pode ajudá-lo a construir um futuro financeiro melhor.

Se você determinar que precisa vender a casa e mudar para algo mais acessível ou até alugar temporariamente, você deve entrar em contato com um bom corretor de imóveis e colocar sua casa à venda o mais rápido possível. Você não quer esperar até estar desesperado para vender, porque pode não conseguir vender por alguns meses ou mesmo um ano, dependendo do mercado. Você pode não conseguir obter tanto dinheiro com a venda da casa se estiver desesperado para vendê-la rapidamente.

Evite o encerramento

Ao lidar com uma casa pobre, você não quer chegar ao ponto de atrasar os pagamentos ou pior, enfrentar a execução hipotecária, então certifique-se de agir antes que isso aconteça.

Além disso, se você estiver submerso na hipoteca, pode ser ainda mais difícil tomar essa decisão. Se você não pode vender sua casa pelo que deve na hipoteca, considere falar com seu banco sobre uma venda a descoberto. Uma venda a descoberto significa que o banco concorda em aceitar um valor pela casa que é inferior ao que você deve na hipoteca. Mas tenha em mente que uma venda a descoberto não é um dado adquirido em todas as casas, então certifique-se de explorar se você se qualifica antes de buscar esta opção.

Considere mudar para uma área mais barata

Em muitas áreas do país, os preços das moradias podem ser astronômicos e pode ser muito difícil comprar uma casa. Outros lugares podem ter casas muito acessíveis.

Talvez seja melhor você conseguir um emprego com uma remuneração um pouco mais baixa em uma área diferente para poder pagar pelas coisas que mais deseja. Considere o estilo de vida que você deseja viver, seja ter uma casa, viajar com frequência ou ter um grande orçamento para despesas discricionárias, então ajuste suas escolhas para tornar isso possível.

Por exemplo, uma casa cara pode dificultar a viagem, enquanto uma casa menor o tornará mais fácil. Se você deseja passar mais tempo com sua família e menos tempo trabalhando, a escolha de morar em uma área menos cara pode tornar mais fácil atingir esses objetivos.

Impedir que aconteça novamente

Antes de comprar outra casa, você deve definir um orçamento antes de procurar uma casa e resistir à tentação de ir além, não importa o quanto você ame uma casa.

Outras dicas

Mantenha seus pagamentos em 25% do seu salário líquido e estabeleça seu orçamento máximo em 2,5 vezes seu salário atual.
Não confie no que o banco está disposto a lhe emprestar.
Não planeje aumentos salariais também. Compre a casa que você pode pagar agora, ou você pode ficar pobre no futuro.
Você também deve certificar-se de escolher a hipoteca certa com uma taxa de juros fixa para evitar que seu pagamento aumente.

Ahmad Faishal

O que é subscrição de seguro? Definição e exemplos

A subscrição de seguro é o processo de avaliação do risco de uma empresa no seguro de uma casa, carro, motorista ou saúde ou vida de um indivíduo. Ele determina se seria lucrativo para uma seguradora se arriscar a fornecer cobertura de seguro a um indivíduo ou empresa.

Após determinar o risco envolvido, o segurador define um preço e estabelece o prêmio do seguro que será cobrado em troca de sua contratação.

O que é subscrição de seguro?

Uma seguradora deve ter uma maneira de decidir quanto aposta está assumindo ao fornecer cobertura e qual a probabilidade de algo dar errado que fará com que a empresa tenha de pagar uma indenização. Por exemplo, um pagamento é virtualmente garantido se uma empresa for solicitada a segurar a vida de um paciente com câncer terminal.

Nota: Uma empresa não assumirá o risco de emitir uma apólice se as chances de um pagamento caro forem muito altas.

Chegar à conclusão de quais riscos são aceitáveis envolve subscrição, um processo altamente sofisticado que envolve dados, estatísticas e diretrizes fornecidas por atuários. Essas informações permitem que os subscritores prevejam a probabilidade da maioria dos riscos e cobrem os prêmios de acordo.

Como funciona a subscrição de seguros

Os subscritores são profissionais de seguros treinados que entendem os riscos e como evitá-los. Eles têm conhecimento especializado em avaliação de risco e usam esse conhecimento para determinar se vão segurar algo ou alguém e a que custo.

O segurador analisa todas as informações que seu agente fornece e decide se a empresa está disposta a apostar em você. O cargo inclui:

Revisão de informações específicas para determinar qual é o risco real
Determinar que tipo de cobertura de apólice ou quais perigos a seguradora concorda em segurar e em quais condições
Possivelmente restringindo ou alterando a cobertura por endosso
Procurando por soluções proativas que possam reduzir ou eliminar o risco de futuras reivindicações de seguros
Possivelmente negociando com seu agente ou corretor para encontrar maneiras de segurá-lo quando o problema não for tão claro ou houver problemas de seguro

Nota: Muitas subscrições são automatizadas. As informações podem ser inseridas em programas de computador nos casos em que a situação não tem uma circunstância especial e acenar uma bandeira vermelha. Os programas são semelhantes ao tipo de sistema de cotação que você verá ao obter uma cotação de seguro online.

Um segurador provavelmente se envolverá em casos em que a intervenção ou avaliação adicional é necessária, como quando um segurado faz vários sinistros, quando novas apólices são emitidas ou quando há problemas de pagamento com o segurado.

Os subscritores de seguros geralmente revisam as apólices e informações de risco sempre que uma situação parece fora do normal. Isso não significa necessariamente que um segurador nunca mais analisará seu caso apenas porque você já contratou uma apólice. Um segurador pode se envolver sempre que houver uma mudança nas condições do seguro ou uma mudança significativa no risco.

Nota: O segurador revisará a situação para determinar se a empresa está disposta a continuar a apólice em seus termos atuais ou se apresentará novos termos quando houver uma mudança nas condições de seguro. Novos termos de seguro podem incluir cobertura reduzida ou limitada ou aumento de franquias.

As leis estaduais proíbem decisões de subscrição com base em questões como raça, renda, educação, estado civil ou etnia. Alguns estados também proíbem uma seguradora de recusar uma apólice de seguro de automóveis com base somente em pontuação de crédito ou relatórios.

Underwriters vs. Agents / Brokers

Um agente ou corretor vende apólices de seguro. Um segurador determina se a seguradora deve e fará a venda dessa cobertura. Seu agente ou corretor deve apresentar fatos e informações sólidas que irão convencer o segurador de que o risco que você apresenta é bom.

Os corretores de seguros normalmente não têm autoridade para tomar decisões além das regras básicas fornecidas no manual de subscrição, mas um corretor pode recusar-se a segurá-lo com base em seu conhecimento das decisões habituais de subscrição da seguradora. Eles não podem fazer acordos especiais para oferecer seguro a você sem o consentimento do segurador.

O subscritor de seguro protege a empresa ao fazer cumprir as regras de subscrição e avaliar os riscos com base nesse entendimento. Eles têm a capacidade de decidir acima e além das diretrizes básicas sobre como a empresa responderá à oportunidade de risco. Eles podem fazer exceções ou alterar as condições para tornar a situação menos arriscada.

Underwriters	Agentes ou corretores de seguros
Aprova ou recusa o risco de emitir uma apólice	Vender apólices e coberturas para empresas e indivíduos, mas apenas com permissão do subscritor
Trabalha para a seguradora	Trabalha tanto para a seguradora quanto para o segurado

Exemplos de subscrição de seguros

A maneira mais fácil de entender quando um segurador pode ajudar ou alterar as decisões da seguradora sobre sua apólice é examinar alguns exemplos.

Quando uma casa não está ocupada

Considere Elizabeth e John que compraram uma casa nova e decidiram vender a antiga. O mercado imobiliário estava difícil na época e eles não venderam a primeira casa tão rápido quanto esperavam. Eles acabaram se mudando antes de vendê-lo.

Eles ligaram para o corretor de seguros para avisá-los de que a antiga casa estava vazia. Seu agente os avisou que eles teriam que preencher um questionário de vaga e fornecer detalhes adicionais. O segurador então revisaria o risco e decidiria se permitiria a permissão de vaga para manter a casa segurada.

Quando uma casa precisa de reparos

A nova casa de Elizabeth e John precisava de muitos reparos. A seguradora normalmente não faria seguro para uma casa que não tivesse fiação elétrica atualizada, mas John e Elizabeth eram clientes há alguns anos e nunca haviam feito qualquer reclamação. Eles também seguraram seu carro com a mesma empresa. Seu agente decidiu encaminhar seu caso para subscrição.

John e Elizabeth prometeram consertar a fiação elétrica em 30 dias. O departamento de subscrição revisou seu perfil e decidiu que se sentia confortável em assumir o risco. O segurador informou ao corretor que eles não cancelariam a apólice de seguro residencial devido à falta de reparos, mas aumentariam temporariamente a franquia e dariam a John e Elizabeth 30 dias para concluir o trabalho.

Nota: os termos da apólice podem voltar a uma franquia mais razoável após um pequeno aumento quando certas condições forem atendidas.

Vários pedidos de indenização de seguros de automóveis

Mary fez três reivindicações de vidro em sua apólice de seguro de automóveis em cinco anos, mas tem um registro de direção perfeito além disso. A seguradora quer continuar a segurá-la, mas precisa fazer algo para tornar o risco lucrativo novamente. São pagos $ 1.400 em indenizações de vidro, mas Mary paga apenas $ 300 por ano para cobertura de vidro, e ela tem uma franquia de $ 100.

O segurador analisa o arquivo e decide oferecer novas condições a Maria em sua renovação. A empresa concorda em oferecer cobertura total, mas aumentará sua franquia para $ 500. Como alternativa, eles oferecem a renovação da apólice com cobertura limitada de vidro. Essa é a maneira do segurador de minimizar o risco e, ao mesmo tempo, fornecer a Mary as outras coberturas de que ela precisa, como responsabilidade e colisão.

Principais vantagens

A subscrição de seguro é uma avaliação de quão arriscado seria para uma seguradora emitir cobertura para um determinado indivíduo ou empresa, dadas as circunstâncias específicas desse indivíduo ou empresa.
O processo avalia a probabilidade de o segurado fazer um sinistro caro e se a seguradora perderá dinheiro com a emissão da apólice.
Subscritores, agentes e corretores trabalham para a seguradora, mas um agente ou corretor também tem o dever de atender aos melhores interesses do segurado.

Ahmad Faishal

O que são prêmios de seguro? Definição e exemplos

Em termos mais simples, o prêmio de seguro é definido como o valor que a seguradora vai cobrar de você pela apólice de seguro que você está adquirindo. O prêmio do seguro é o custo do seu seguro.

Aqui estão os princípios básicos para ajudá-lo a entender o que é um prêmio de seguro e como ele funciona.

O que é o prêmio do seguro?

Todo mundo sabe que seguro custa dinheiro, mas um termo que geralmente é novo quando você começa a comprar seguro é “prêmio”. Normalmente, o prêmio é o valor pago por uma pessoa (ou empresa) por apólices que fornecem cobertura de seguro de automóvel, casa, saúde ou vida.

Como funcionam os prêmios de seguro

Os prêmios de seguro geralmente têm um cálculo básico e, com base em suas informações pessoais, localização e outras informações, você terá descontos que são adicionados ao prêmio básico que reduz seu custo.

Para obter taxas preferenciais ou prêmios de seguro mais competitivos ou mais baratos, são usadas informações adicionais. Descrevemos esses fatores em mais detalhes na seção sobre os quatro fatores que determinam o prêmio abaixo.

O prêmio do seguro às vezes é pago em uma base anual, semestral ou mensal. Se a seguradora decidir que quer o prêmio de seguro antecipadamente, ela também pode exigir isso. Este é frequentemente o caso quando uma pessoa teve sua apólice de seguro cancelada por falta de pagamento no passado.

O prêmio é a base do seu “pagamento do seguro”. Um prêmio de seguro pode ser considerado receita tributável para você em certos casos (por exemplo, cobertura para seguro de vida em grupo que excede $ 50.000 e é realizado direta ou indiretamente por um empregador). Além disso, taxas de serviço podem ser adicionadas a ele, dependendo das leis de seguro locais e do fornecedor do seu contrato. As Diretrizes da National Association of Insurance Commissioners ‘ou do escritório do State Insurance Commissioners’ podem fornecer mais informações sobre os regulamentos locais se você questionar taxas ou encargos sobre o seu prêmio.

Quaisquer encargos extras, como taxas de emissão ou outras taxas de serviço, não são considerados prêmios e serão discriminados separadamente em seu prêmio ou extrato de conta.

Quanto custa um prêmio de seguro?

Um prêmio de seguro varia de acordo com o tipo de cobertura que você está procurando, bem como com o risco.

É por isso que é sempre uma boa idéia comprar um seguro ou trabalhar com um profissional de seguros que pode comprar prêmios em várias seguradoras para você.

Quando as pessoas procuram seguro, elas podem encontrar diferentes prêmios cobrados pelo custo de seu seguro em diferentes seguradoras e economizar muito dinheiro em prêmios de seguro, apenas por encontrar uma empresa que está mais interessada em “pagar o risco”.

Quais fatores determinam o prêmio?

Um prêmio de seguro é geralmente determinado por quatro fatores principais:

1. Tipo de cobertura

As seguradoras oferecem diferentes opções quando você adquire uma apólice de seguro. Quanto mais cobertura você obtiver, ou quanto mais abrangente for a sua escolha, maior poderá ser o prêmio do seguro.

Por exemplo, ao examinar os prêmios de seguro residencial, se você comprar uma apólice de seguro residencial com cobertura contra todos os riscos ou riscos em aberto, ela será mais cara do que uma apólice de seguro residencial de riscos nomeados que cobre apenas o básico.

2. Valor da cobertura e o custo do prêmio do seu seguro

Esteja você adquirindo seguro de vida, seguro de carro, seguro saúde ou qualquer outro seguro, você sempre pagará mais prêmio (mais dinheiro) por quantias mais altas de cobertura.

Isso pode funcionar de duas maneiras: a primeira é bastante direta, a segunda é um pouco mais complicada, mas é uma boa maneira de economizar nos prêmios de seguro:

O valor da cobertura pode ser alterado pelo valor em dólar que você deseja sobre o que está segurando. Por exemplo, segurar uma casa por $ 250.000 será diferente de segurar uma casa por $ 500.000. É muito simples: quanto mais valor em dólares você deseja segurar, mais caro será o prêmio
Você pode pagar menos pelo mesmo valor de cobertura se fizer uma apólice com uma franquia mais alta. Por exemplo, no seguro residencial, você pode economizar até 25% aumentando sua franquia de $ 500 para $ 1.000. No caso de seguro saúde ou apólices de saúde suplementar, você não só pode aceitar franquias mais altas, mas também olhar para apólices com opções diferentes, como copagamentos mais altos ou períodos de espera mais longos.

3. Informações pessoais do candidato à apólice de seguro

Seu histórico de seguro, onde você mora e outros fatores de sua vida são usados como parte do cálculo para determinar o prêmio de seguro que será cobrado. Cada seguradora usará diferentes critérios de classificação.

Algumas empresas usam pontuações de seguro que podem ser determinadas por muitos fatores pessoais, desde classificação de crédito até frequência de acidentes de carro ou histórico de reclamações pessoais e até mesmo ocupação. Esses fatores geralmente se traduzem em descontos no prêmio de uma apólice de seguro.

Para seguro de vida, outros fatores de risco específicos para a pessoa que está sendo segurada também serão usados, como idade e condições de saúde.

As seguradoras têm clientes-alvo, como qualquer empresa. Para serem competitivas, as seguradoras determinam qual é o perfil dos clientes que desejam atrair e criam programas ou descontos para ajudar a atrair os clientes-alvo.

Por exemplo, uma seguradora pode decidir que deseja atrair idosos ou aposentados como clientes, enquanto outra definirá o preço de seus prêmios para atrair famílias jovens ou a geração do milênio.

4. Concorrência na indústria de seguros e área-alvo

Se uma seguradora decidir que deseja perseguir agressivamente um segmento de mercado, ela pode desviar as taxas para atrair novos negócios. Esta é uma faceta interessante do prêmio de seguro, pois pode alterar drasticamente as taxas em caráter temporário ou de forma mais permanente caso a seguradora esteja tendo sucesso e obtendo bons resultados no mercado.

Quem decide o prêmio do seguro?

Toda seguradora possui pessoas que atuam em diversas áreas de avaliação de risco.

Os atuários, por exemplo, trabalham para uma seguradora para determinar:

a probabilidade de um risco e perigos
os custos associados ao evento de um desastre ou sinistro, e então os atuários têm que criar projeções e diretrizes com base nessas informações

Usando os cálculos, os atuários determinam quanto custo estará envolvido no pagamento de sinistros, bem como quanto dinheiro a seguradora deve coletar para garantir que eles ganhem dinheiro suficiente para pagar sinistros em potencial e também ganhar dinheiro.

As informações dos atuários ajudam a definir a subscrição. Os subscritores recebem orientações para subscrever o risco, e uma parte disso é determinar o prêmio.

A seguradora decide quanto dinheiro cobrará pelo contrato de seguro que está vendendo a você.

O que a seguradora faz com os prêmios de seguro?

A seguradora tem de cobrar os prêmios de muitos e garantir que eles economizem o suficiente em ativos líquidos para poder pagar os sinistros de poucos.

A seguradora pegará seu prêmio e o colocará de lado, deixando-o crescer a cada ano que você não tiver um sinistro. Se a seguradora arrecadar mais dinheiro do que paga em custos de sinistros, custos operacionais e outras despesas, eles serão lucrativos.

Por que os prêmios de seguro mudam?

Em anos lucrativos, uma seguradora pode não precisar aumentar os prêmios de seguro. Em anos menos lucrativos, se uma seguradora sustentar mais sinistros e perdas do que o previsto, ela pode ter que revisar sua estrutura de prêmios de seguro e reavaliar os fatores de risco daquilo que está segurando. Em casos como esse, os prêmios podem subir.

Exemplos de ajustes de prêmios de seguro e aumentos de taxas

Você já conversou com um amigo segurado de uma seguradora e o ouviu dizer que ótimas taxas eles têm, e depois comparou isso com sua própria experiência com os preços da mesma empresa, e se fosse completamente diferente?

Isso pode acontecer com base em vários fatores pessoais, descontos ou fatores de localização, bem como a concorrência ou a experiência de perda da seguradora.

Por exemplo, se os atuários da companhia de seguros revisam uma determinada área em um ano e determinam que ela tem um fator de risco baixo e cobra apenas prêmios mínimos naquele ano, mas então, no final do ano, eles vêem um aumento no crime, um grande desastre, grandes perdas ou pagamentos de sinistros farão com que eles revisem seus resultados e alterem o prêmio que cobram por aquela área no novo ano.

Essa área verá aumentos nas taxas como resultado. A seguradora tem de fazer isso para poder se manter no mercado. As pessoas dessa área podem então fazer compras e ir para outro lugar.

Ao fixar os preços dos prêmios nessa área mais elevados do que antes, as pessoas podem mudar de seguradora. À medida que a seguradora perde os clientes nessa área que não estão dispostos a pagar o prêmio que desejam cobrar pelo que determinaram como risco, a lucratividade ou as taxas de perda da seguradora provavelmente diminuirão.

Menos sinistros e taxas de prêmio adequadas para os riscos permitem que a seguradora mantenha custos razoáveis para o cliente-alvo.

Como obter o menor prêmio de seguro

O truque para obter o prêmio de seguro mais baixo é encontrar a seguradora mais interessada em segurá-lo.

Quando as taxas de uma seguradora ficam muito altas de repente, sempre vale a pena perguntar ao seu representante se há algo que pode ser feito para reduzir o prêmio.

Se a seguradora não estiver disposta a alterar o prêmio que está cobrando de você, então, ao fazer compras, você poderá encontrar um preço melhor. Fazer compras também lhe dará uma melhor compreensão do custo médio do seguro para seu risco.

Pedir ao seu representante de seguros ou a um profissional de seguros para explicar as razões pelas quais seu prêmio aumenta ou se há oportunidades para obter descontos ou reduzir os custos do prêmio de seguro também ajudará você a entender se você está em posição de obter um preço melhor e como fazer tão.

Principais vantagens

O prêmio do seguro é o valor pago à seguradora pela apólice de seguro que você está adquirindo.
Seu histórico de seguro, onde você mora e outros fatores são usados como parte do cálculo para determinar o preço do prêmio de seguro.
Os prêmios de seguro variam dependendo do tipo de cobertura que você está procurando.
Para conseguir um bom preço para o prêmio do seguro, você deve procurar uma seguradora interessada em cobri-lo.

Ahmad Faishal

De quanto dinheiro você precisa para se aposentar com conforto?

A aposentadoria é uma meta compartilhada por todos os que trabalham, mas o tempo varia significativamente de pessoa para pessoa. O principal fator na decisão da maioria das pessoas sobre quando se aposentar é o dinheiro que economizaram em um fundo de aposentadoria. Se aposentar muito cedo, sem economia suficiente, você terá que voltar ao trabalho ou diminuir seu padrão de vida.

Então, quando se trata de poupança para a aposentadoria, quanto é suficiente? Pode não haver uma resposta definitiva, mas analisar alguns números pode lhe dar uma ideia aproximada. Aqui estão algumas diretrizes que podem ajudar a moldar seu planejamento de aposentadoria.

Regras de ouro conflitantes

Em termos gerais, existem duas regras básicas que as pessoas podem usar para estabelecer metas aproximadas de aposentadoria.

Com base na renda

Uma dessas regras sugere que você precisa economizar dinheiro suficiente para viver com 75% a 85% de sua renda de pré-aposentadoria. Se você e seu cônjuge ganham juntos $ 100.000, por exemplo, vocês dois devem planejar economizar dinheiro suficiente para ter entre $ 75.000 e $ 85.000 por ano na aposentadoria.

Com base nas despesas

A segunda regra sugere que suas despesas , e não sua renda, devem orientar seu planejamento de aposentadoria. Em vez de definir um valor correspondente ao seu salário atual, essa estratégia exige que você descubra com quanto dinheiro deseja viver a cada ano durante a aposentadoria e, em seguida, multiplique por 25. É quanto você precisa economizar.

Por exemplo, se você e seu cônjuge decidirem complementar sua renda de Seguro Social com $ 40.000 adicionais de suas economias todos os anos, você precisará de um valor de portfólio de $ 1 milhão quando se aposentar. Se você e seu cônjuge quiserem sacar $ 80.000 por ano, você precisará de $ 2 milhões.

Perguntas para ajudar a calcular suas despesas

Enquanto a primeira regra prática é bastante direta – basta pegar seu salário atual e calcular a porcentagem – a segunda regra vai exigir um pouco mais de trabalho de sua parte. Para que a meta de aposentadoria seja útil, você deve estimar com precisão quanto dinheiro precisará a cada ano para suas despesas de manutenção ao se aposentar.

Para começar, olhe para seu orçamento atual. Suas despesas com a aposentadoria podem não refletir exatamente suas despesas atuais, mas serão um bom ponto de partida para suas estimativas. Para torná-lo mais preciso, divida seu orçamento por categoria e considere como essas categorias podem ser afetadas por seu estilo de vida na aposentadoria.

Depois de saber seu orçamento atual, pergunte a si mesmo as seguintes perguntas.

Seus filhos dependerão do seu apoio financeiro após a aposentadoria?

Considere o custo de mandar os filhos para a faculdade e, possivelmente, sustentá-los durante a pós-graduação. Considere se eles provavelmente pedirão dinheiro emprestado para comprar um carro, uma casa ou um anel de noivado. Você planeja pagar pelo casamento deles? Isso pode aumentar suas despesas de aposentadoria.

Dica: amortize despesas únicas. Se você planeja pagar $ 20.000 pelo casamento de seu filho, por exemplo, suponha que seus custos anuais de aposentadoria serão, em média, $ 2.000 por ano maiores do que suas contas atuais.

Você e seu cônjuge estão com boa saúde?

Você tem histórico familiar de condições médicas importantes que podem ser caras? O Medicare cuida de alguns custos, mas muitos idosos pagam do próprio bolso algumas despesas.

Há também custos médicos “indiretos”, como reformar sua casa para que não seja mais confortável para cadeiras de rodas, que podem custar uma fortuna. De acordo com a pesquisa da Fidelity, o casal médio de 65 anos que se aposentará em 2019 gastará US $ 285.000 em despesas com saúde durante sua aposentadoria, e isso presumindo que o casal está coberto pelo Medicare.

Você tem dívidas?

Dívidas de cartão de crédito, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis afetarão seu orçamento. Avalie seus saldos de dívidas e as taxas de juros correspondentes e, em seguida, use isso para estimar seu cronograma para pagar dívidas e como isso afetará seu orçamento anual de aposentadoria.

Você terá uma hipoteca residencial?

Ao calcular sua dívida, não se esqueça da hipoteca. Determinar por quanto tempo você pagará uma hipoteca é um fator importante no orçamento de sua aposentadoria.

Quais são os custos de sua casa?

Mesmo que tenha pago a hipoteca, você ainda terá custos contínuos associados à propriedade da casa. Observe sua taxa de imposto sobre a propriedade e calcule esses custos anuais. O seguro residencial é outro custo contínuo para o qual você terá que fazer um orçamento.

Você cuidará de seus pais?

Você ou seu cônjuge têm pais idosos? Eles podem precisar de assistência física ou financeira na velhice, portanto, você deve se preparar para atender a essas necessidades.

Você cuidará de algum outro membro da família?

Se você prevê a necessidade de ajudar irmãos, primos ou qualquer outro membro da família, faça um orçamento para esses custos.

Calcule sua renda de aposentadoria

Compreender suas fontes de renda na aposentadoria o ajudará a estimar melhor quanto de economia você precisará para manter seu padrão de vida na aposentadoria.

Nota: Sua renda de aposentadoria será subtraída de suas despesas conforme você planeja seu orçamento de aposentadoria. Essa receita inclui benefícios da Previdência Social, pagamentos de pensões e qualquer receita de aluguel, royalties ou anuidades.

Em 2019, menos de um terço dos americanos com 65 anos ou mais recebia fundos de um plano de pensão ou poupança para aposentadoria. Se o seu emprego oferece um plano de pensão, pergunte ao seu empregador detalhes sobre quanto você receberá. O departamento de recursos humanos é o melhor lugar para começar a perguntar.

A Previdência Social envia um formulário aos americanos com 60 anos ou mais uma vez por ano, informando quanto eles têm direito a receber na aposentadoria, com base nas contribuições atuais. Consulte esse formulário para encontrar o pagamento esperado. Se você não conseguir encontrar o formulário, use o estimador no site oficial do Seguro Social.

The Bottom Line

Não há substituto para a contratação de um planejador financeiro que pode examinar de perto sua situação única e planejar adequadamente. Dito isso, usar uma regra prática pode fornecer a você um objetivo prático pelo qual você pode trabalhar conforme se aproxima de seus anos dourados. Você pode basear essas metas estimadas em sua receita atual ou despesas esperadas. O importante é que você comece a planejar e economizar bem antes de esperar deixar o mercado de trabalho para sempre.

Ahmad Faishal

Os principais tipos de riscos para investidores em ações

Investir, em geral, vem com riscos, mas seleções de investimento bem pensadas que atendam a seus objetivos e perfil de risco mantêm os riscos individuais de ações e títulos em um nível aceitável. No entanto, outros riscos sobre os quais você não tem controle são inerentes ao investimento. A maioria desses riscos afeta o mercado ou a economia e exige que os investidores ajustem as carteiras ou enfrentem a tempestade.

Aqui estão quatro tipos principais de riscos que os investidores enfrentam, juntamente com algumas estratégias para lidar com os problemas causados por essas mudanças econômicas e de mercado.

Risco Econômico

Um dos riscos mais óbvios de investir é que a economia pode piorar a qualquer momento. Após a quebra do mercado em 2000 e os ataques terroristas em 11 de setembro de 2001, a economia entrou em um período de azedume, e uma combinação de fatores fez com que os índices de mercado perdessem porcentagens significativas. Demorou anos para retornar aos níveis próximos aos marcos anteriores a 11 de setembro, apenas para ver o fundo do poço cair novamente na crise financeira de 2008.

Para os jovens investidores, a melhor estratégia é geralmente se acalmar e enfrentar essas crises. Se você puder aumentar sua posição em empresas boas e sólidas, essas depressões geralmente são bons momentos para fazer isso. As ações estrangeiras podem ser um ponto positivo quando o mercado doméstico está em declínio e, graças à globalização, algumas empresas americanas obtêm a maior parte de seus lucros no exterior. No entanto, em um colapso como a crise financeira de 2008, pode não haver lugares realmente seguros para onde recorrer.

Os investidores mais velhos estão em uma situação mais difícil. Se você está próximo ou próximo da aposentadoria, uma grande queda no mercado de ações pode ser devastadora se você não transferiu ativos significativos para títulos ou valores mobiliários de renda fixa. Por isso, a diversificação do portfólio é fundamental.

Risco inflacionário

A inflação é o imposto de todos e, se for muito alta, pode destruir valor e criar recessões. Embora acreditemos que a inflação está sob nosso controle, a cura de taxas de juros mais altas pode, em algum momento, ser tão ruim quanto o problema. Com o enorme endividamento do governo para financiar os pacotes de estímulo, é apenas uma questão de tempo até que a inflação volte.

Os investidores historicamente recuaram para ativos tangíveis, como imóveis e metais preciosos, especialmente ouro, em tempos de inflação, porque eles provavelmente suportariam a mudança. A inflação prejudica mais os investidores de renda fixa, pois corrói o valor de seu fluxo de renda. Os estoques são a melhor proteção contra a inflação, pois as empresas podem ajustar os preços à taxa de inflação. Uma recessão global pode significar que as ações lutarão por um longo período de tempo antes que a economia esteja forte o suficiente para suportar preços mais altos.

Não é uma solução perfeita, mas é por isso que até investidores aposentados deveriam manter parte de seus ativos em ações.

Risco de valor de mercado

O risco de valor de mercado se refere ao que acontece quando o mercado se volta contra ou ignora seu investimento. Acontece quando o mercado sai em busca da “próxima moda” e deixa para trás muitas empresas boas, mas nada empolgantes. Isso também acontece quando o mercado entra em colapso porque as ações boas, assim como as ações ruins, sofrem com a fuga dos investidores do mercado.

Alguns investidores acham isso uma coisa boa e veem como uma oportunidade de acumular ótimas ações em um momento em que o mercado não está baixando o preço. Por outro lado, não adianta sua causa ver seus investimentos estagnarem mês após mês, enquanto outras partes do mercado estão subindo.

Não seja pego com todos os seus investimentos em um setor da economia. Ao distribuir seus investimentos por diversos setores, você tem mais chances de participar do crescimento de algumas de suas ações a qualquer momento.

Risco de ser muito conservador

Não há nada de errado em ser um investidor conservador ou cuidadoso. No entanto, se você nunca correr riscos, pode ser difícil alcançar seus objetivos financeiros. Você pode ter que financiar de 15 a 20 anos de aposentadoria com o seu pecúlio, e manter tudo em instrumentos de poupança a juros baixos pode não dar conta do recado. Os investidores mais jovens devem ser mais agressivos com suas carteiras, pois eles têm tempo para se recuperar se o mercado piorar.

Ahmad Faishal

Os benefícios de possuir ações da Blue Chip

Investir em ações de primeira linha pode ter a reputação de ser enfadonho, enfadonho e talvez até um pouco desatualizado. No entanto, não é por acaso que eles são predominantemente preferidos por investidores ricos e instituições financeiras sólidas. Qualquer pessoa com bom senso gostaria de ter uma participação em negócios que não apenas conhece, mas que têm um histórico comprovado de extrema lucratividade ao longo de gerações, e os blue chips certamente se encaixam nessa descrição. Medidas por longos períodos, as ações blue-chip cunharam dinheiro para proprietários prudentes o suficiente para mantê-las com tenacidade em bons e maus momentos, guerra e paz, inflação e deflação.

E não é como se fossem desconhecidos. Eles são onipresentes; dado como certo. As ações da blue chip geralmente representam empresas que residem no centro dos negócios americanos e globais; firmas que ostentam um passado tão colorido quanto qualquer romance e entrelaçado com política e história. Seus produtos e serviços permeiam quase todos os aspectos de nossas vidas.

Como é possível, então, que as ações blue chip reinem há muito tempo supremas nas carteiras de investimento de aposentados, fundações sem fins lucrativos, bem como membros do 1% do topo e da classe capitalista, ao mesmo tempo que são quase totalmente ignoradas pelos menores e mais pobres investidores? Esse enigma nos dá um vislumbre do problema da gestão de investimentos como ele é e requer até mesmo alguma discussão sobre economia comportamental. As ações da blue chip não pertencem exclusivamente ao reino das viúvas e seguradoras, e aqui está o porquê.

O que é um estoque Blue Chip?

Uma ação blue chip é um apelido dado às ações ordinárias de uma empresa que possui várias características quantitativas e qualitativas. O termo “estoque de ficha azul” vem do jogo de cartas Poker, onde a cor da ficha de jogo mais alta e mais valiosa é o azul.

Não há um acordo universal sobre o que, precisamente, compõe uma ação blue-chip, e sempre há exceções individuais a uma ou mais regras, mas em geral ações / empresas blue-chip:

Ter um histórico estabelecido de poder aquisitivo estável ao longo de várias décadas.
Possuem um histórico igualmente longo de pagamentos ininterruptos de dividendos aos acionistas ordinários.
Recompense os acionistas aumentando o dividendo a uma taxa igual ou substancialmente maior do que a taxa de inflação, de modo que a renda do proprietário aumente pelo menos a cada doze meses, mesmo que ele nunca compre outra ação.
Desfrute de altos retornos sobre o capital, especialmente medidos pelo retorno sobre o patrimônio líquido.
Ostente um balanço patrimonial sólido e uma demonstração de resultados, especialmente quando medido por fatores como o índice de cobertura de juros e a diversidade geográfica e de linha de produtos dos fluxos de caixa.
Recompra regularmente ações quando o preço da ação for atraente em relação aos ganhos do proprietário;
São substancialmente maiores do que a corporação típica, frequentemente classificadas entre as maiores empresas do mundo, medida pela capitalização do mercado de ações e pelo valor da empresa.
Possuem algum tipo de vantagem competitiva importante que torna extraordinariamente difícil destituir sua participação de mercado (que pode vir na forma de uma vantagem de custo obtida por meio de economias de escala, um valor de franquia na mente do consumidor ou propriedade de uma propriedade estrategicamente importante ativos, como campos de petróleo de escolha.)
Emita títulos que são considerados grau de investimento, com o melhor dos melhores sendo classificado como Triple-A.
Estão incluídos, pelo menos internamente, na lista de componentes do índice S&P 500. Muitas das blue chips mais azuis estão incluídas no Dow Jones Industrial Average, mais seletivo.

Por que as ações da Blue Chip são populares entre os investidores ricos

Uma das razões pelas quais os investidores ricos amam tanto as ações de primeira linha é porque elas tendem a acumular taxas de retorno aceitáveis - tipicamente entre 8% e 12% historicamente com dividendos reinvestidos – década após década. A jornada não é nada fácil, com quedas de 50% ou mais durando vários anos ao longo do caminho, mas com o tempo, o motor econômico que produz os lucros exerce sua força extraordinária. Ele aparece no retorno total do acionista, presumindo que o acionista pagou um preço razoável.

(Mesmo assim, isso nem sempre é um requisito. Como a história mostra, mesmo que você pague preços estupidamente altos pela chamada Nifty Fifty, um grupo de empresas incríveis que foi lançado ao alto, 25 anos depois, você bater os índices do mercado de ações, apesar de várias empresas da lista terem ido à falência.)

Ao manter as ações diretamente e permitir que enormes passivos fiscais diferidos aumentem, os ricos podem morrer com as ações individuais ainda em sua propriedade, passando-as para seus filhos usando algo conhecido como brecha de base intensificada. Efetivamente, enquanto você ainda estiver sob os limites do imposto de propriedade quando isso acontecer, todos os impostos diferidos sobre ganhos de capital que seriam devidos serão perdoados. É um dos benefícios mais incríveis, tradicionais e antigos disponíveis para recompensar os investidores. Por exemplo, se você e seu cônjuge adquiriram $ 500.000 em ações blue-chip e as mantiveram, morrendo depois que seu valor cresceu para $ 10.000.000, você poderia organizar sua propriedade de forma que os ganhos de capital que seriam devidos os ganhos não realizados de $ 9.500.000 (valor atual de $ 10.000.000 – preço de compra de $ 500.000) são perdoados instantaneamente. Você nunca teria pago a eles. Seus filhos nunca terão que pagá-los. É um negócio tão grande que, muitas vezes, é melhor capitalizar a uma taxa mais baixa com uma holding que pode manter por décadas do que tentar entrar e sair de uma posição para outra, sempre perseguindo alguns pontos percentuais extras.

Outra razão pela qual as ações de primeira linha são populares é que elas oferecem um porto relativamente seguro durante catástrofes econômicas (especialmente se combinadas com títulos de ouro e reservas de caixa). Os investidores inexperientes e mais pobres não pensam muito nisso porque quase sempre estão tentando enriquecer rápido demais, buscando a lua, procurando por aquilo que os tornará ricos instantaneamente. Quase nunca termina bem. Os mercados entrarão em colapso. Você verá suas participações cair em montantes substanciais, não importa o que você possui. Se alguém disser o contrário, ou é um tolo ou está tentando enganá-lo. Parte do motivo pelo qual as blue chips estão relativamente seguras é que as ações que pagam dividendos tendem a cair menos nos mercados em baixa devido a algo conhecido como suporte de rendimento. Além disso, as blue chips lucrativas às vezes se beneficiam no longo prazo dos problemas econômicos, pois podem comprar ou expulsar concorrentes enfraquecidos ou falidos a preços atraentes.

Por fim, investidores ricos e bem-sucedidos tendem a amar as ações de primeira linha porque a estabilidade e a força das demonstrações financeiras significam que a renda passiva quase nunca está em perigo, especialmente se houver ampla diversificação na carteira. Se algum dia chegarmos ao ponto de que as maiores empresas americanas estão cortando dividendos em massa em todas as áreas, os investidores provavelmente terão coisas muito maiores com que se preocupar do que o mercado de ações. Muito provavelmente, estamos olhando para um conjunto de circunstâncias que terminam com a civilização como a conhecemos.

Quais são os nomes de algumas ações da Blue Chip?

Geralmente, alguns nomes que você encontrará na lista da maioria das pessoas, bem como as listas de empresas de gestão de ativos de luvas brancas, incluem corporações como:

3M
Expresso americano
AT&T
Berkshire Hathaway
Boeing
Chevron
The Clorox Company
The Coca-Cola Company
Colgate-Palmolive
Diageo
Exxon Mobil
Elétrica geral
The Hershey Company
Johnson & Johnson
Kraft Heinz
McDonald’s Corporation
Nestlé SA
PepsiCo
Procter & Gamble
United Technologies
Visto
Wal-Mart Stores
The Walt Disney Company
Wells Fargo & Company

De vez em quando, você encontrará uma situação em que uma ação de primeira linha vai à falência, como o fim da Eastman Kodak em 2012. No entanto, por mais surpreendente que possa parecer, mesmo em casos como esse, proprietários de longo prazo pode acabar ganhando dinheiro devido a uma combinação de dividendos, spin-offs e créditos fiscais.

A realidade é que se você for razoavelmente diversificado, segurar por um período longo o suficiente e comprar a um preço, de forma que o rendimento dos ganhos normalizados das ações de primeira linha seja razoável em relação ao rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA, antes de uma guerra catastrófica ou fora evento de contexto, nunca houve um momento na história americana em que você teria falido comprando ações de primeira linha como uma classe. Claro, você teve períodos como 1929-1933, 1973-1974 e 2007-2009; períodos durante os quais você viu 1/3 ou 1/2 de sua riqueza desaparecer diante de seus olhos em termos de valor de mercado cotado. Isso faz parte da compensação. Esses tempos vão voltar, novamente e novamente. Se você detém ações, experimentará essa dor. Lide com isso. Deixe isso para trás. Se você acha que pode ser evitado, você não deve possuir ações. Para o verdadeiro investidor que compra e mantém, isso não significa muito; uma falha no gráfico de espera multigeracional que eventualmente será esquecido.

Ahmad Faishal

Diferentes tipos de ações que você deve conhecer

Investir no mercado de ações não é tão simples quanto entrar em uma loja para fazer uma compra. Comprar ações envolve abrir uma conta de corretora, adicionar fundos e fazer pesquisas sobre as melhores ações antes de tocar no botão de compra no site ou aplicativo de sua corretora.

Se você tem sua conta de corretora configurada e financiada, mas não tem certeza do que comprar primeiro, considere investimentos que podem ser uma boa introdução ao mundo das ações.

Investir em ações pode ser uma ótima maneira de aumentar a riqueza ao longo do tempo ou obter renda adicional por meio de dividendos (se investido de maneira significativa). No entanto, existem riscos com todas as ações que os investidores devem considerar.

Benefícios

Potencial de crescimento para superar a inflação
Possível receita de dividendos
Opção de girar quando as tendências do mercado mudarem
Satisfação de encontrar ações vencedoras

Riscos

Perdas potenciais de mercados imprevisíveis
Pagamentos de dividendos imprevisíveis
Estresse de ações com baixo desempenho
Dificuldades para identificar ações vencedoras

Ações Blue-Chip

As ações de empresas que são mantidas há muito tempo no mercado e aquelas que provavelmente não serão o assunto de grandes notícias negativas são chamadas de ações blue chip. Mesmo que enfrentem publicidade negativa, são empresas antigas e robustas que podem resistir à tempestade. As blue chips são ótimas para os investidores mais novos, pois tendem a acompanhar o mercado de maneira previsível e têm menos risco do que a maioria das outras ações.

Um ótimo exemplo de ação blue-chip é o Walmart (WMT). A rede de lojas tem uma história que remonta a 1962, uma enorme capitalização de mercado de US $ 386 bilhões e relativa estabilidade em comparação com o mercado como um todo.1 Com mais de US $ 500 bilhões em receita anual, ela ocupa o primeiro lugar no Fortune 500 lista, em 2020.2 A Fortune 500 e listas semelhantes são ótimos lugares para novos investidores encontrarem ideias de investimento de primeira linha.

Mais exemplos de ações de primeira linha incluem Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) e General Electric (GE).

Estoque de valor

O investimento em valor é a ideia de que, se você puder analisar as finanças de empresas suficientes e prever preços de ações justos, poderá encontrar ações subvalorizadas que parecem investimentos atraentes. A abordagem ficou famosa pelo economista britânico Benjamin Graham, um professor que passou um tempo na Universidade de Columbia e na UCLA. O investimento em valor é o mantra de muitos investidores de sucesso, incluindo Warren Buffett, Irving Kahn e Bill Ackman. Qualquer investidor em valor promissor deve ler o livro de Graham de 1949, “The Intelligent Investor”.

Encontrar ações subvalorizadas nem sempre é fácil. Uma das métricas mais úteis de se observar é o valor contábil da empresa por ação, que mostra os ativos de uma empresa em comparação com o preço atual das ações. O site ValueWalk publicou um rastreador de ações Graham-Dodd que usa insights de investimento de valor para encontrar investimentos potenciais nesta categoria. Proceda com cuidado extra quando se tratar de empresas menores, no entanto, pois elas são mais arriscadas e mais voláteis do que as ações de valor estável mais antigas. Além disso, tome cuidado com quaisquer empresas que tenham passado recentemente por uma grande oscilação de preço – essas oscilações e quaisquer eventos recentes de notícias a seu redor podem influenciar vários índices e métodos de avaliação.

Exemplos de ações de valor potencial, em 2020, incluem Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Ações de dividendos

Alguns investidores colocam seu dinheiro nos mercados na esperança de ver os preços das ações subirem, ganhando assim mais dinheiro quando vendem as ações que possuem. Outros investidores se preocupam mais em ganhar fluxo de caixa com seus investimentos. Se você quer que suas ações lhe paguem, os dividendos são o nome do jogo.

Normalmente, as ações com dividendos pagam um pequeno dividendo em dinheiro por ação aos investidores a cada trimestre. Ocasionalmente, as empresas pagam um dividendo único, como a Microsoft fez em 2004. Naquela época, a Microsoft pagava US $ 3 por ação, ou US $ 32 bilhões, aos investidores em suas ações de uma só vez.3

Ao procurar ações de dividendos, observe uma tendência de dividendos constantes (ou, melhor ainda, crescimento de dividendos) ao longo do tempo. O corte de dividendos é visto de forma muito negativa pelos mercados, portanto, tome cuidado com quaisquer ações que cortaram seus dividendos no passado. Da mesma forma, fique atento a quaisquer rendimentos de dividendos muito altos – pode ser um sinal de que os investidores esperam que o preço das ações caia nos próximos meses. Qualquer ação que pague mais de 10% deve ser vista com ceticismo saudável.

Exemplos de ações de dividendos incluem Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) e Monsanto (MON).

Estoque de crescimento

As grandes empresas lutam para crescer em pontos percentuais inteiros de cada vez. Isso porque eles já têm uma base muito grande de operações de negócios. O Walmart, por exemplo, dificilmente verá ganhos de dois dígitos nas vendas, uma vez que sua receita já está na casa das centenas de bilhões. Empresas menores e mais novas são mais arriscadas para os investidores, mas algumas oferecem oportunidades tentadoras de crescimento.

As ações de crescimento podem vir de qualquer setor, mas as empresas de alta tecnologia no Vale do Silício mostraram grandes perspectivas de crescimento ao longo do século 21. Essas ações podem ser empresas de qualquer tamanho. Ações de crescimento maiores são normalmente mais estáveis e menos arriscadas, mas fornecem retornos mais baixos do que as empresas menores e mais novas que ainda têm muito espaço para crescer.

Exemplos de ações em crescimento incluem Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) e Alaska Air Group (ALK).

Cuidado com os investimentos arriscados

Para evitar grandes perdas, certifique-se de investir em um portfólio diversificado de ações em vários setores e localizações geográficas. Mas antes de comprar qualquer ação, analise seu desempenho financeiro recente, opiniões de analistas, concorrentes e o cenário futuro para o modelo de negócios da empresa. Se você pensa que é um negócio sólido, com boa gestão e ótimas perspectivas, é uma compra. Se você tiver alguma dúvida ou reserva, não clique no botão de compra e aguarde a chegada de um investimento mais seguro.

Ahmad Faishal

O que é uma divisão de ações? Divisões de ações explicadas

Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa reduz o preço de suas ações dividindo cada ação existente em mais de uma ação. Como o novo preço das ações está correlacionado ao novo número de ações, o valor das ações dos acionistas não muda, nem a capitalização de mercado da empresa.

As empresas realizam um desdobramento de ações com o objetivo de reduzir o preço das ações individuais. Um preço mais baixo das ações pode torná-las mais atraentes para uma ampla gama de investidores, nem todos eles poderiam pagar por uma ação com preço de, digamos, $ 1.000.1

O que são divisões de ações?

Os desdobramentos de ações acontecem quando uma empresa decide dividir uma ação de suas ações em mais ações. Por exemplo, uma empresa pode pegar uma ação e dividi-la em duas. O valor total combinado das duas novas ações ainda é igual ao preço da ação anterior. Por exemplo, se a Empresa ABC concluísse um desdobramento de ações 2 por 1 e o preço original da ação fosse $ 20 por uma ação, as novas ações teriam cada uma o preço de $ 10.

Importante: em um desdobramento de ações, os investidores que possuem ações ainda têm a mesma quantidade de dinheiro investido, mas agora eles possuem mais ações.

Como funciona uma divisão de ações?

Empresas de capital aberto, incluindo ações blue-chip de vários bilhões de dólares, fazem isso o tempo todo. As empresas crescem em valor graças a aquisições, lançamento de novos produtos ou recompra de ações. Em algum ponto, o valor de mercado cotado da ação torna-se muito caro para os investidores pagarem, o que começa a influenciar a liquidez do mercado, pois há cada vez menos pessoas capazes de comprar uma ação.

Digamos que a empresa XYZ de capital aberto anuncie um desdobramento de ações 2 por 1. Antes do desdobramento, você possui 100 ações com preço de $ 80 cada, com um valor total de $ 8.000.

Após a divisão, o valor total do seu investimento permanece o mesmo em $ 8.000, porque o preço das ações é reduzido pelo divisor da divisão. Portanto, uma ação de $ 80 se torna uma ação de $ 40 após a divisão 2 por 1. Após o desdobramento, você agora possui 200 ações com preço de $ 40 cada, então o investimento total ainda vale os mesmos $ 8.000.

Tipos de desdobramento de ações

Os tipos mais comuns de divisão de ações são as divisões de ações tradicionais, como 2 para 1, 3 para 1 e 3 para 2. Em um desdobramento de ações 2 por 1, um acionista recebe duas ações após o desdobramento para cada ação que possuía antes do desdobramento. Em um desdobramento de 3 por 1, eles recebem três ações para cada ação, e em um desdobramento de 3 por 2, eles recebem três ações para cada duas.

Nota: Se o preço das ações de uma empresa ficou muito alto, muito mais ações poderiam ser trocadas após o desdobramento para cada uma antes do desdobramento.

Um exemplo é a gigante da tecnologia Apple. Na segunda-feira, 31 de agosto de 2020, a Apple dividiu suas ações em 4 por 1, o que significa que os investidores que possuíam uma ação agora possuem quatro ações. Antes do desdobramento das ações, uma ação da Apple custava $ 499,23 (no fechamento na sexta-feira, 28 de agosto de 2020). Após o desdobramento, as ações eram de cerca de US $ 127 cada. Embora isso tenha tornado as ações mais acessíveis aos investidores, esta não foi a primeira vez que a Apple dividiu suas ações. Na verdade, este foi o quinto desdobramento de ações desde o IPO da Apple em 1980. Em seu último desdobramento de ações em junho de 2014, a Apple dividiu suas ações em 7 por 1.

Seu preço por ação era de cerca de US $ 650 e, após a divisão, era de cerca de US $ 93 por ação.

Outro exemplo é a Tesla, empresa de carros elétricos. A Tesla dividiu suas ações em 5 por 1 na segunda-feira, 31 de agosto de 2020. Antes da divisão, uma ação da Tesla custava cerca de US $ 2.213 por ação (no fechamento na sexta-feira, 28 de agosto de 2020) .5 Após a divisão, as ações custavam cerca de US $ 442 cada.

Alguns podem se perguntar por que uma empresa não desdobra ações, e um bom exemplo é a Berkshire Hathaway. Ao longo dos anos, Warren Buffett nunca dividiu as ações. No fechamento do mercado em 28 de agosto de 2020, uma ação da Berkshire Hathaway Classe A foi negociada a $ 327.431 – muito fora do domínio da vasta maioria dos investidores nos Estados Unidos e, de fato, no mundo.

Buffett acabou criando ações especiais de classe B. Este é um exemplo de estrutura de duas classes. As ações B começaram a ser negociadas originalmente a 30º do valor da ação Classe A (você pode converter ações Classe A em ações Classe B, mas não o contrário). Eventualmente, quando a Berkshire Hathaway adquiriu uma das maiores ferrovias do país, a Burlington Northern Santa Fe, ela dividiu as ações da Classe B 50 por 1 para que cada ação da Classe B fosse agora uma fração ainda menor das ações da Classe A. No fechamento do mercado em 28 de agosto de 2020, as ações Classe B eram negociadas a US $ 218,55, o que é muito mais acessível para os investidores

Prós e contras da divisão de ações

Prós

Melhora a liquidez
Torna o rebalanceamento do portfólio mais simples
Torna a venda de opções de venda mais barata
Frequentemente aumenta o preço das ações

Contras

Pode aumentar a volatilidade
Nem todos os desdobramentos de ações aumentam o preço das ações

Melhora a Liquidez

Se o preço de uma ação sobe para centenas de dólares por ação, isso tende a reduzir o volume de negociação da ação. Aumentar o número de ações em circulação a um preço mais baixo por ação aumenta a liquidez. Este aumento de liquidez tende a estreitar o spread entre os preços de compra e venda, permitindo que os investidores obtenham melhores preços ao negociar.

Simplifica o reequilíbrio do portfólio

Quando o preço de cada ação é menor, os gerentes de portfólio acham mais fácil vender ações para comprar novas. Cada negociação envolve uma porcentagem menor do portfólio.

Torna as opções de venda de venda mais baratas

Vender uma opção de venda pode ser muito caro para ações negociadas a um preço alto. Você deve saber que uma opção de venda dá ao comprador o direito de vender 100 ações (chamadas de lote) a um preço acordado. O vendedor da opção de venda deve estar preparado para comprar aquele lote de ações. Se uma ação está sendo negociada a $ 1.000, o vendedor da opção de venda deve ter $ 100.000 em dinheiro em mãos para cumprir sua obrigação. Se uma ação está sendo negociada a $ 20, eles precisam ter um valor mais razoável de $ 2.000.

Frequentemente aumenta o preço das ações

Talvez a razão mais convincente para uma empresa dividir suas ações seja que isso tende a aumentar os preços das ações. Um estudo da Nasdaq que analisou desdobramentos de ações por empresas de grande capitalização de 2012 a 2018 descobriu que o simples anúncio de um desdobramento de ações aumentou o preço das ações em uma média de 2,5%. Além disso, uma ação desdobrada superou o mercado em média 4,8% em um ano.

Além disso, a pesquisa do Dr. David Ikenberry, professor de finanças da Leeds School of Business da University of Colorado, indicou que o desempenho do preço das ações que haviam se dividido superou o mercado em uma média de 8% em um ano e em uma média de 12 % em três anos. Os artigos de Ikenberry foram publicados em 1996 e 2003 e cada um analisou o desempenho de mais de 1.000 ações.

Uma análise de Tak Yan Leung da City University de Hong Kong, Oliver M. Rui da China Europe International Business School e Steven Shuye Wang da Renmin University of China examinou empresas listadas em Hong Kong e também encontrou valorização de preço após a divisão.

Pode aumentar a volatilidade

Os desdobramentos de ações podem aumentar a volatilidade no mercado devido ao novo preço das ações. Mais investidores podem decidir comprar as ações agora que estão mais acessíveis, o que pode aumentar a volatilidade das ações.

Muitos investidores inexperientes acreditam erroneamente que os desdobramentos de ações são uma coisa boa porque tendem a confundir correlação com causalidade. Quando uma empresa está indo muito bem, um desdobramento de ações é quase sempre inevitável à medida que o valor contábil e os dividendos aumentam. Se uma pessoa vê ou ouve falar desse padrão com frequência, os dois podem se associar.

Nem todos os desdobramentos de ações aumentam o preço das ações

Algumas divisões de ações ocorrem quando uma empresa corre o risco de ter suas ações canceladas. Isso é conhecido como desdobramento de estoque reverso. Embora os investidores possam ver o preço por ação subir após o grupamento, a ação pode não crescer de valor após o desdobramento ou pode demorar um pouco para se recuperar. Investidores iniciantes que não sabem a diferença podem acabar perdendo dinheiro no mercado.

O que são divisões reversas de ações?

Os desdobramentos nos quais você obtém mais ações do que tinha anteriormente, mas a um preço por ação mais baixo, às vezes são chamados de desdobramentos futuros. O oposto deles – quando você obtém menos ações do que tinha anteriormente a um preço por ação mais alto – são chamados de agrupamento reverso.

Uma empresa normalmente executa um desdobramento reverso de ações quando seu preço por ação corre o risco de cair tão baixo que as ações serão retiradas da lista, o que significa que não seria mais capaz de negociar em bolsa.

Aviso: pode ser sábio evitar uma ação que foi declarada ou recentemente passou por um grupamento, a menos que você tenha motivos para acreditar que a empresa tem um plano viável para se recuperar.

Um bom exemplo de desdobramento reverso é o United States Oil Fund ETF (USO). Em abril de 2020, houve um desdobramento reverso de ações de 1 para 8. Seu preço por ação antes da divisão era de cerca de US $ 2 a US $ 3. Na semana seguinte ao grupamento de ações, era cerca de US $ 18 a US $ 20 por ação. Assim, os investidores que tinham, digamos, $ 40 investidos em 16 ações da USO a cerca de $ 2,50 cada, acabaram com apenas duas ações avaliadas em cerca de $ 20 cada após o grupamento.

Principais vantagens

Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa reduz o preço de suas ações dividindo cada ação existente em mais de uma ação.
Um desdobramento de ações popular é 2 por 1, em que os investidores recebem duas ações para cada ação que possuíam antes do desdobramento.
As grandes empresas costumam dividir as ações para torná-las mais acessíveis aos investidores.
A Apple e a Tesla dividiram suas ações em 31 de agosto de 2020, enquanto a Berkshire Hathaway nunca dividiu suas ações Classe A.
Embora a divisão direta e a divisão reversa não tenham impacto sobre o valor total que um investidor investiu nas ações ou no fundo, a primeira é considerada um movimento positivo e de crescimento pela empresa, enquanto a última é para ajudar a evitar que as ações sejam retiradas da lista a troca.

Ahmad Faishal