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Como criar programas de incentivo de vendas que trabalham

Mantendo o Programa de Incentivo de Vendas doce e simples

Tenha os seus programas de incentivo de vendas passadas sido uma decepção para você e seus vendedores?

A cenoura

A oscilação da cenoura proverbial é uma arte milenar que é comumente entendido como sendo o cerne do comportamento humano, psicologia, motivação e, em particular, negócio. Os fabricantes e distribuidores geralmente usam esta técnica com seus parceiros de canal em um esforço para agregar valor motivacional exclusivo para mover produtos ou serviços específicos.

A razão esta técnica tem resistido ao teste do tempo é porque, na maioria das vezes, ele funciona! Às vezes, no entanto, elementos da técnica são executadas de forma inadequada. programas de incentivo de vendas sob executar ou falhar como resultado.

O dinheiro não é sempre o fator motivador

Os valores monetários de incentivos muitas vezes não são o fator crítico para motivar os vendedores de sucesso. Pegue o meu próprio exemplo. Tive a sorte de trabalhar em uma indústria que forneceu uma fonte inesgotável de incentivos e prêmios para overachievement. Eu sabia que se eu ganhasse cada viagem, cada TV, todos os incentivos oferecidos, o dinheiro viria com ele!

Para mim, o dinheiro e os presentes não eram minha principal motivação. Minha filosofia era simples; “Se você ganhar todos os incentivos que existem para ganhar, você não poderia deixar de estar em ou perto do topo de cada vez.” Empresas usam programas de incentivo para dirigir o comportamento e eu concordei em jogar o jogo e estar de acordo com os seus desejos; o que é recompensado, é feito.

O problema, do ponto de vista dos fornecedores, é que nem todos os vendedores estão motivados da mesma maneira. Consequentemente, nem todos os programas de incentivo de vendas trabalhar.

Por que todas as pessoas de vendas não são Motivado

1) A regra 80-20: Vinte por cento dos vendedores fazer oitenta por cento das vendas e lucros. Muitas vezes, incentivos de vendas – talvez em um esforço para ser justo – são orientados para a força de vendas inteiras ou canal VAR.

O risco de um programa como este é que a luva que se encaixa todos no final cabe a ninguém. estrategistas de marketing esclarecidos sabem que o top vinte por cento já estão motivados. Simplificando, uma estratégia que é voltado para acender um fogo sob a próxima vinte por cento – o grupo lógico seguinte – duplica o negócio de uma forma mais eficiente.

2) A Teoria BEIJO: Os vendedores, por natureza, são como a eletricidade. Eles, naturalmente, tomar o caminho de menor resistência. Isso não quer dizer que eles são preguiçosos ou perversa. Na verdade, é exatamente o oposto. Os bons vendedores procuram simplicidade para fazer as coisas acontecerem.

Muitas vezes, programas de incentivo falhar miseravelmente por causa das complexidades em seus sistemas de registo e de comunicação ou na forma como recompensas são ganhas. Se você colocar o vendedor em uma posição onde ele ou ela é obrigada a avaliar “Para conseguir isso, eu primeiro tenho que vender isso, mais estes e não estes e eles devem incluir estes”, você está criando uma receita para a confusão, a frustração de vendas eo fracasso. No final, o programa de incentivo torna-se um desincentivo!

O remédio? Os fabricantes devem manter o programa de incentivo doce e simples e atingível.

Não pode haver ambiguidade. Qualquer coisa menos resultará em uma falta de interesse, bem como um desperdício de tempo e dinheiro que às vezes pode se espalhar para outros departamentos cuja tarefa é administrar e conta.

3) Educação: Edison pode ter inventado a lâmpada, mas nunca fui em qualquer lugar até que um vendedor entendido seus benefícios e fez a primeira venda … e provavelmente vendido uma lâmpada para ir com ele! Programas de incentivo não apenas vender-se. Demasiadas vezes programas motivacionais caros são negligenciados no campo porque reps. não entendem o seu valor e / ou não souber como vendê-los. Muitas vezes, bons programas de incentivo são baixados como tendo perdido o alvo, quando, na realidade, eles só não foram lançados e geridos de forma adequada.

4) Competição: Todo mundo já ouviu a expressão, “O tempo é tudo!” Isto é particularmente importante sábio conselho para o planejador programa de incentivo bem sucedida.

executivos de marketing. não pode saber quando cada programa de incentivo competitivo vai elevar sua cabeça agressivo, mas eles podem dar passos para garantir o seu programa é dada primeiro olhar.

Qualquer vendedor de sucesso irá dizer-lhe, “A maioria das vendas são feitas como resultado de due diligence na extremidade dianteira.” Simplificando, o melhor a preparação, o mais provável a venda. O mesmo pode ser dito para as iniciativas de incentivo. programas de incentivos reais, como novos lançamentos de filmes, são algo a ser antecipado. A quantidade certa de promoção garante uma maior aceitação e interesse que muitas vezes usurpa concentrar em programas concorrentes.

5) Recompensa: Qualquer recompensa de valor pode se tornar uma atividade desmotivado, anticlímax se o intervalo de tempo entre ganhar e ficar é muito longo. Sucesso programas de incentivo recompensa imediatamente! Como regra geral, quanto mais rápido a recompensa é entregue, maior o entusiasmo para o programa de incentivo.

Embora em alguns níveis, os vendedores são uma raça complexa, quando se trata de incentivos, que são – em sua maior parte – bastante previsível. Sua natureza é reagir a excitação ou desafiar mais rápido, então a maioria, e, em seguida, seguir em frente. Uma maneira de maximizar a sua inclinação natural e garantir o sucesso maior programa é simplesmente para atender a suas motivações naturais. “Levá-los as suas coisas rapidamente !”

6) Reconhecimento: Correndo o risco de fazer os vendedores aparecem superficial ou monolítico (não são), o reconhecimento entre os seus pares ainda é o motivador por excelência, se há um programa de incentivo ou não. A regra é outra vez: não existe tal coisa como demasiado muito reconhecimento! Os vendedores, por natureza, gravitar para o centro das atenções muito parecido com outros artistas, e por isso não deve haver falta de realização e overachievement reconhecimentos que encontrar o caminho – em tempo hábil – ao olho do público.

Os estudos psicológicos têm mostrado que a busca de reconhecimento por si só pode fazer a diferença na segmentação que crítica segunda vinte por cento na escada realização de vendas. Os especialistas concordam que as equipes de vendas bem sucedidas encontrar motivação em suas próprias campeões. Beatificar os líderes de vendas instila emoção e uma hierarquia definível que acena para todos os jogadores para se tornar uma parte.

Outro fato que é frequentemente esquecido é que o reconhecimento, seja parte de um incentivo ou não, é o meio menos dispendioso de motivação. Em muitos casos, é grátis! Muitas vezes, apertando a mão do presidente na frente da empresa é tudo o que preciso para galvanizar a necessidade para ultrapassar.

The Bottom Line

Os fabricantes e distribuidores devem ter maior cuidado na concepção de programas de incentivo de vendas motivacionais. Tome uma página do livro “As vendas 101” que diz: “Descubra o que eles querem, em seguida, dar a eles!” Mas certifique-se de mantê-lo simples, mantê-la clara, promovê-lo corretamente, recompensar imediatamente, não tentar atingir a todos, e, reconhecer, reconhecer … reconhecer !

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Como lidar com os impactos financeiros do divórcio

Esteja preparado: Conheça suas obrigações financeiras e como se proteger

Indiscutivelmente o custo mais devastadora do divórcio é o seu efeito sobre a família, mas o divórcio também pode muito caro financeiramente. Alguns pesquisadores estimam que os cônjuges divorciados que, em média, precisa mais do que um aumento de 30% em sua renda para manter o mesmo padrão de vida que tinham antes de seu divórcio. Conhecer os seus direitos e obrigações e, finalmente, a melhor forma de proteger a si mesmo pode torná-lo menos dispendioso e talvez um pouco menos dolorosa.

Quais são suas obrigações financeiras: Apoio à Criança e pensão alimentícia

Se há crianças envolvidas, o seu bem-estar deve ser tanto uma preocupação primordial dos pais. Infelizmente, isso nem sempre é o caso. Ex-cônjuges pagando às vezes sinto que a custódia ex-cônjuge é “desperdiçar” o dinheiro de apoio à criança, ou que o apoio à criança mandato é exorbitante. Embora os pagamentos de apoio à criança são calculados pelo estado em que o divórcio foi concedido, a maioria das diretrizes estaduais tentam dar conta de fatores como a renda de ambos os pais, o número de crianças envolvidas, e custódia e a quantidade de tempo cada um dos pais gasta com as crianças.

Apesar obrigação legal de um pai para pagar pensão alimentícia mandato judicial, apenas metade de todo o apoio criança judicial nos Estados Unidos é efectivamente pago, e só metade do que é pago na íntegra. Se a sustentação de criança é parte de seu acordo de divórcio, você está legalmente e moralmente obrigado a pagá-lo.

Em caso de alguma mudança significativa na situação financeira da um dos pais (como a perda de um emprego) ou uma mudança no contrato de custódia, a quantidade de apoio à criança pode ser revisado e ajustado.

Outra obrigação financeira potencial em um divórcio pode ser o apoio do parceiro ou. Apesar de pensão alimentícia pode ser financeiramente vida poupança para o cônjuge a quem é concedido, pode ser igualmente devastador para o cônjuge que deve pagá-lo.

Na ausência de um acordo pré-nupcial, pensão alimentícia é separado de apoio à criança e geralmente é pago ao cônjuge menos favorecidos. Embora seja geralmente visto como uma medida temporária para ajudar um dos cônjuges “estadia em seus pés” durante e imediatamente após a separação, como pensão alimentícia é calculado é surpreendentemente subjetiva e não só varia de estado para estado, mas a partir de tribunal para tribunal. Para melhor evitar uma decisão extremamente injusto em termos de potencial de pensão alimentícia, alguns profissionais sugerem evitando o corte completo e optar por métodos de resolução alternativa de litígios como a mediação ou arbitragem. Mas em divórcio processo homem, estes métodos simplesmente não vai funcionar.

Divisão de bens em divórcio

Na ausência de um acordo pré-nupcial, as leis em seu estado determinar como seus ativos são divididos em um divórcio. Um total de nove estados (AZ, CA, identificação, LA, NE, NM, TX, WA e WI) são estados de propriedade da comunidade, o que significa bens adquiridos durante o casamento por qualquer dos cônjuges são considerados bens conjugais conjuntas e é geralmente dividido igualmente em um divórcio. Os demais estados são baseados em “distribuição equitativa”, o que não significa necessariamente uma distribuição “igual”. O tribunal vai considerar muitas tangíveis e intangíveis para chegar a uma decisão sobre como dividir os ativos.

Quais são os seus bens conjugais?

Antes de ir a um árbitro, mediador, ou advogado, você deve fazer sua lição de casa. Liste seus bens conjugais e obter avaliações, se necessário, (arte, antiguidades, etc.). Você vai querer ter uma alça sobre os valores dos ativos como os listados na lista a seguir. Você também vai querer estar ciente de qualquer dívida ou passivos conjunta.

casa
carros
barcos
Planos de aposentadoria
apólices de seguro de vida valor em dinheiro
Ações, títulos, fundos mútuos
opções de ações
Reembolso de impostos
pagamento de férias acumulado
milhas de passageiro frequente
Empréstimos a outros
Arte, ou antiguidades
Colecionadores, ferramentas

Calcule quanto de apoio à criança serão necessários para cobrir os alimentos, habitação, creche, roupas, material escolar e atividades, e outras despesas. Obter confirmação por escrito do empregador do seu cônjuge do salário do seu esposo, o equilíbrio de férias, bônus e opções de ações.

Ter uma boa idéia do potencial de rendimento do seu cônjuge, pesquisando o que sua profissão paga mais experiência, e quais os benefícios são típicos.

Impactos financeiros diretos e indiretos do Divórcio

O divórcio pode ter mais de um impacto financeiro sobre o seu futuro do que comprar uma casa ou planejamento para a aposentadoria. Não voluntariamente desistir do que você tem o direito de, especialmente se você tiver a custódia das crianças como a sua situação financeira irá impactar diretamente também. Em muitos casos, vale a pena gastar o dinheiro para consultar um planejador financeiro para avaliar o valor real de seus ativos, tendo consequências fiscais em consideração e procurar o conselho de planejamento financeiro antes de um acordo de divórcio.

Se você e seu cônjuge não pode chegar a um acordo amigável sobre os termos de seu divórcio, você vai cada mais provável consultar um advogado. Você pode, no entanto, considerar mediação ou arbitragem, que são menos caros do que usar um advogado para resolver suas diferenças e não necessitam de aparições no tribunal.

Como proteger-se financeiramente em um divórcio

A única melhor maneira de se proteger contra os efeitos financeiros de um divórcio é a prevenção, que no caso do casamento, quer significa ficar casado ou execução de um acordo pré-nupcial. Quando nenhum desses são opções viáveis, a melhor proteção é o conhecimento. É uma preocupação lamentável, mas real, que na maioria dos relacionamentos heterossexuais tradicionais, o homem tende a saber mais sobre assuntos financeiros da família do que sua esposa. Enquanto é sempre importante para atuar como parceiros no casamento particularmente quando se trata de finanças, é especialmente importante para cada um dos cônjuges se educar sobre finanças em caso de divórcio. Em qualquer casamento, ambas as partes devem compreender as suas declarações fiscais e se manter informado sobre as suas dívidas, investimentos e renda familiar e quaisquer outros ativos, incluindo como eles são intitulados.

Uma vez que é claro que o divórcio está em formação, cancelar quaisquer contas bancárias conjuntas e abrir contas individuais. Cancele todos os cartões de crédito e obter novos em seu próprio nome. Feche todas as contas de crédito não utilizadas, e notificar seus credores de sua mudança no estado civil.

Quando o divórcio é final e os ativos foram legalmente divididos, mudar nomes em obras de casas, ações e títulos e títulos carro, como necessário. Alterar beneficiários sobre os investimentos, planos de aposentadoria, seguros de vida e contas de poupança. Não se esqueça de atualizar sua vontade. Verifique se o seu relatório de crédito para se certificar que seu cônjuge não tenha incorrido em dívidas em seu nome desde o seu divórcio ou separação.

O divórcio pode ser devastador financeiramente para uma ou ambas as partes, mas educar-se e tomar algumas precauções podem reduzir o impacto financeiro sobre você e seus filhos.

Ahmad Faishal

Como o cofre são seus investimentos seguros?

Todos os investimentos têm riscos, mesmo que você acha que são seguros

Todos os investimentos têm risco, mesmo aqueles seguros. Você está exposto aos seguintes riscos com investimentos seguros:

Potencial a perder capital.
Perda de poder de compra devido à inflação.
Falta de liquidez – pagar uma penalidade para chegar ao seu dinheiro.

Vamos dar uma olhada em como esses três riscos afetar a forma como você pode usar investimentos seguros em seu plano.

1. Potencial para perder principal com um investimento seguro

Embora improvável, de vez em quando as pessoas fazem perder dinheiro em investimentos seguros.

Como? Abaixo estão algumas possibilidades.

Seu banco vai abaixo

Seus depósitos no banco são cobertos pelo governo através de seguros FDIC. Há um limite para o quanto é coberto. Normalmente os primeiros US $ 250.000 por conta, por instituição é segurado. Até 2008 este limite foi de US $ 100.000, mas durante a crise financeira o limite foi aumentado e que o aumento foi tornada permanente.

Se você tiver fundos em excesso dos limites de cobertura, existem algumas maneiras de obter cobertura adicional:

Trabalhar com o seu banqueiro para criar vários títulos de conta, como uma conta intitulado em nome da esposa, um em nome do marido, que é intitulado em conjunto, etc.
Espalhe seus fundos através de várias instituições. Alguns bancos ainda vai fazer isso por você através da participação em um programa que irá permitir-lhes para colocar seu dinheiro em certificados de depósito com outros bancos.
Use uma conta de corretagem e dentro dele comprar CDs de diferentes bancos. Você tem R $ 250.000 de cobertura em cada instituição, por isso, se você tivesse quatro CDs de quatro bancos, cada um no valor de $ 250.000, você teria um milhão de dólares coberto.

Seu Money Market Fund perde valor

Fundos do mercado monetário próprios investimentos de curto prazo; alguns destes investimentos, tais como papel comercial, são muito empréstimos de curto prazo entre as empresas. Eles são considerados seguros porque a chance de que uma empresa vai sair do negócio nos 30-120 dias antes que o empréstimo vem devido é muito pequena.

Em setembro de 2008, a segurança desses fundos entrou em questão, como a saúde financeira de muitas empresas vieram sob escrutínio. Para aliviar as preocupações, o Tesouro emitiu uma garantia temporária para as pessoas que tinham depósitos em fundos do mercado monetário. A instituição que emite o fundo do mercado monetário teve que pagar para participar neste programa de garantia. Esse programa não está mais no lugar.

fundos do mercado monetário são destinados a manter um preço estável de US $ 1,00 por ação. Além disso, eles pagam juros, embora no atual ambiente de baixa taxa de juros, muitos fundos estão pagando quase nenhum interesse em tudo.

Sua companhia de seguros Arquivos de Falência

As companhias de seguros são obrigadas por lei a manter quantidades substanciais de capital, que permanecem disponíveis para pagar sinistros. Quanto maior o rating da companhia de seguros, a mais segura a sua posição financeira e, portanto, o melhor a sua capacidade de pagar as indenizações.

Se a empresa que emitiu uma política de renda fixa passa por baixo, a Organização Nacional de Vida e Saúde Seguros Associações Guaranty (NOLHGA) assegura que as políticas de seguro são transferidos para uma seguradora saudável. Enquanto este processo está ocorrendo, sua anuidade pode ser congelado, eo rendimento e de capital podem não estar disponíveis para você até que a transferência de activos para a nova empresa seja concluída.

Ativos em uma anuidade variável são considerados ativos do titular da apólice, e não ativos da companhia de seguros e, portanto, os ativos em uma anuidade variável não estão disponíveis para os credores da empresa de seguros no caso de uma falência companhia de seguros.

2. Perda de poder de compra devido à inflação

Quando você optar por fazer um investimento seguro que significa que o seu principal objectivo de investimento é preservar principal, mesmo que isso signifique o investimento fornece-lhe com menos renda ou crescimento. Se houver pouca receita de juros, você pode realmente perder poder de compra ao longo do tempo.

Por exemplo, se o seu investimento seguro ganhava 2% ao ano, ea inflação foi de 4% ao ano, embora seu principal é seguro, quando você vai para gastar esse dinheiro não vai comprar tanto bens e serviços como costumava . Isso significa que você está realmente a perder poder de compra.

A maioria das pessoas consideram o risco de perder principal a ser o maior risco. No entanto, se você tem um período de tempo longo, a perda de potência devido à inflação compra pode funcionar como erosão e causam tanto dano. Se você tem um período de tempo longo, para evitar a perda de poder de compra, considere mover alguns dos seus investimentos de longo prazo em opções de crescimento ou renda produzindo.

3. Iliquidez – pagar uma penalidade para chegar ao seu dinheiro seguro

Muitos investimentos seguros contêm taxas de entrega, o que significa que você vai pagar uma taxa se você quiser acessar seus fundos antes da data de vencimento. Quanto mais longe da data de vencimento, a menos líquido do investimento.

No caso dos certificados de depósito (CDs), a pena de retirada antecipada pode ser pequeno, como uma taxa de três meses no valor de interesse. No caso de anuidades fixas, a pena de retirada antecipada pode ser grande, como uma taxa de entrega tão alto quanto dez dos quinze por cento do seu valor do investimento.

Uma das vantagens para as contas de poupança bancárias e fundos do mercado monetário é que o dinheiro permanece líquido, o que significa que está disponível para você a qualquer momento, sem penalidade. Se você estiver disposto a amarrar o seu dinheiro até por longos períodos de tempo, talvez usando CDs ou de rendas, normalmente você vai ganhar uma taxa de juros atual maior do que você vai ganhar nos, investimentos mais líquidos seguros, como poupança ou contas do mercado monetário.

Ahmad Faishal

Alternativas para empréstimos salariais

Os empréstimos do payday são fáceis de encontrar, mas podem não ser a melhor fonte de financiamento por causa de seus altos custos. Alternativas para esses empréstimos podem fornecer alívio muito necessário dos empréstimos do payday APR de quase 400% podem cobrar. Além disso, outros tipos de empréstimos podem ter períodos de reembolso mais longos, permitindo que você faça pagamentos mensais relativamente pequenos à medida que elimina dívidas. Mesmo se você tiver crédito ruim, vale a pena explorar as alternativas antes de obter um empréstimo do payday.

Empréstimos alternativos do dia de pagamento

Os Payday Alternative Loans (PALs), oferecidos exclusivamente por meio de cooperativas de crédito, têm regras específicas que limitam os custos que você paga e o valor do empréstimo. Por exemplo, as taxas de inscrição são limitadas a $ 20 ou menos. Você pode pedir emprestado entre $ 200 e $ 1.000 e tem até seis meses para pagar o empréstimo.

Empréstimos pessoais

Usar um empréstimo pessoal normalmente permite que você peça empréstimos por períodos de um a sete anos. Esse prazo mais longo resulta em pagamentos mensais menores, de modo que os saldos dos empréstimos elevados são mais fáceis de gerenciar. No entanto, você paga juros pelo tempo que faz o empréstimo, então não é ideal esticar as coisas por muito tempo. Vários credores online estão dispostos a trabalhar com devedores que têm crédito razoável ou crédito ruim.

Cartões de crédito

Os cartões de crédito permitem que você gaste dinheiro rapidamente ou peça um empréstimo contra seu limite de crédito com um adiantamento em dinheiro. Se você já tem um cartão aberto, isso facilita as coisas. Você também pode solicitar um novo cartão de crédito e obter uma resposta rápida sobre a aprovação. Embora as taxas possam ser relativamente altas, os cartões de crédito provavelmente são menos caros do que um empréstimo do payday, e você pode desfrutar de mais flexibilidade no que diz respeito ao reembolso.

Importante: se você tiver baixa pontuação de crédito, sua melhor chance de conseguir um cartão de crédito pode ser cartões de crédito garantidos. Esses cartões exigem um depósito em dinheiro que atua como seu limite de crédito e os depósitos mínimos geralmente começam em $ 200.

Consolidar dívidas existentes

Em vez de assumir mais dívidas com um adiantamento do dia de pagamento, você pode se beneficiar reorganizando ou refinanciando seus empréstimos atuais. Se você obtiver uma taxa mais baixa ou um prazo de reembolso mais longo, deverá ter pagamentos mensais mais baixos, eliminando potencialmente a necessidade de pedir mais empréstimos. Explore empréstimos de consolidação de dívidas que permitem agrupar tudo em um empréstimo e ter seu fluxo de caixa sob controle.

Pegue emprestado com um co-signatário

Um co-signatário pode ajudá-lo a obter aprovação para um empréstimo pessoal, cartão de crédito ou empréstimo de consolidação de dívidas. Ele solicita um empréstimo com você e, conseqüentemente, o credor leva em consideração o histórico de crédito do co-signatário ao decidir conceder um empréstimo a você. Para que a estratégia funcione, seu co-signatário deve ter uma alta pontuação de crédito e bastante renda para cobrir os pagamentos mensais (mesmo que você seja o responsável pelo pagamento).

Nota: A co-assinatura geralmente é arriscada, então pode ser difícil encontrar alguém disposto a colocar o crédito em jogo por você.

Peça emprestado de amigos ou família

Pegar emprestado de pessoas que você conhece pode complicar os relacionamentos, mas às vezes é a melhor opção para evitar empréstimos de alto custo. Se alguém estiver disposto a ajudá-lo, considere os prós e os contras e pense em como as coisas correrão se você não puder pagar o empréstimo. O IRS exige que você e seu familiar criem um documento assinado que inclua o período de reembolso do empréstimo e uma taxa de juros mínima. Se possível, marque uma consulta gratuita com um contador e pergunte a ele como seriam as implicações fiscais do empréstimo para você e para a pessoa que está emprestando.

Obtenha um adiantamento de folha de pagamento

Se o seu horário de trabalho for consistente, você poderá pedir ao seu empregador um adiantamento sobre seus ganhos futuros. Fazer isso permitiria que você se esquivasse dos altos custos do empréstimo do dia de pagamento, mas há um porém: você receberá salários menores (ou depósitos bancários) em períodos de pagamento subsequentes, o que pode deixá-lo em uma situação difícil.

Um dos aplicativos de adiantamento de folha de pagamento mais flexíveis é o Earnin, que não cobra taxas mensais nem exige que seu empregador participe. Com o Earnin, você pode emprestar até $ 100 a $ 500 por dia se for elegível, e o serviço cobrará de sua conta bancária após o pagamento. Não há custo de juros ou taxa de processamento com o Earnin, mas você pode deixar uma dica pelo aplicativo.

Peça aos seus credores ajuda no pagamento

Se você está considerando um empréstimo de ordenado porque precisa de ajuda para manter em dia os pagamentos ou contas, pergunte sobre os programas de pagamento e assistência. Por exemplo, seu credor de empréstimo automático pode estar disposto a trabalhar em algo com você. Você pode negociar pagamentos atrasados ou um cronograma de pagamento diferente, o que pode eliminar a necessidade de contrair mais dívidas ou de ter seu carro retomado.

Considere programas governamentais

Os programas de assistência local por meio do Departamento de Saúde e Serviços Humanos também podem ajudá-lo a cobrir algumas despesas. Seu escritório local deve ter informações sobre uma variedade de programas de ajuda financeira que podem cobrir o custo da alimentação e outras despesas.

Por exemplo, o Programa de Assistência à Nutrição Suplementar (SNAP) poderia fornecer até US $ 646 por mês para a compra de alimentos. Se você for elegível para o programa, o dinheiro que você recebe para comprar mantimentos pode ajudá-lo a evitar um empréstimo.

Economia de Emergência

Se você tiver sorte o suficiente para ter economias de emergência disponíveis, considere usar esses fundos em vez de obter um empréstimo de ordenado. Um dos objetivos de um fundo de emergência é ajudá-lo a atender às suas necessidades enquanto evita dívidas caras – e você pode estar no meio de uma emergência. Claro, é melhor manter suas economias intactas se você estiver pensando em pedir um empréstimo para um “desejo” em vez de uma necessidade.

Outros movimentos financeiros

Se as estratégias acima não liberam o fluxo de caixa, você pode encontrar algum alívio com movimentos de dinheiro tradicionais (mas não necessariamente fáceis). Vender coisas que você possui pode ajudá-lo a levantar dinheiro rapidamente, mas apenas se você tiver itens valiosos dos quais está disposto a se desfazer. Ganhar mais trabalhando mais pode ser outra opção e requer que você tenha tempo, energia e oportunidade para fazê-lo. Finalmente, cortar custos pode ajudar até certo ponto, se você ainda não cortou seus gastos.

Ahmad Faishal

A melhor maneira de passar suas economias da aposentadoria

Se você acha que poupar para a aposentadoria é difícil, espere até que chega a hora de gastá-lo. Quando você está trabalhando e fazendo contribuições para um plano de aposentadoria, é muito fácil. Você abre uma conta de aposentadoria, contribuir para isso regularmente, e temos que ir. Se você tiver sorte o suficiente para ter um plano patrocinado pela empresa, você faz seus depósitos na conta via desconto em folha.

Ah, claro, você terá que realmente se inscrever para o plano de aposentadoria. E você terá que tomar decisões sobre algumas coisas, mas é muito fácil. Quando você abrir a conta, você vai nomear um beneficiário que hão de herdar os bens se algo acontecer com você. Em seguida, você tem que decidir como muito a contribuir para a conta. Gostaria de sugerir que você atirar para pelo menos 10% do seu salário bruto, mas qualquer coisa é melhor do que nada. Se você estiver realmente sorte, sua empresa irá corresponder a sua contribuição, isto é dinheiro grátis! Certifique-se de que você está contribuindo, pelo menos o suficiente para obter a correspondência completa empresa. Finalmente, você precisa tomar decisões sobre como sua conta é investido. Muitas vezes, quando apenas começando, um fundo de data-alvo é uma boa escolha.

Gastar suas economias da aposentadoria

É isso aí! Bem simples. Durante seus anos de trabalho, dificilmente você vai notar a conta de aposentadoria. Mas menino você começar a prestar atenção a ela quando se trata de gastar. Indo de viver em um salário regular a viver fora de seus fundos de aposentadoria é muitas vezes mais difícil do que salvá-los. Ultimamente eu discutimos como estamos vendo uma tendência de clientes mais antigos segurando em uma grande pilha de dinheiro e subutilização em seus anos de aposentadoria. Eu acredito que o plano de aposentadoria perfeita termina com um cheque devolvido à funerária. Só brincando. Tipo de.

Quando você olha para substituir o seu salário, você deve considerar os seus recursos e começar a desenvolver um plano de ação. Geralmente, haverá renda de segurança social e talvez uma pensão. O resto do fluxo de caixa que você precisa para financiar seu estilo de vida terá de vir de suas economias. Esperamos que você vai ter algumas economias, talvez depois de impostos dinheiro que você recebeu quando você rebaixado e vendeu seu antigo lar. Você pode ter um IRA ou 401 (k) ou 403 (b) a partir de seus anos de trabalho. Talvez você tenha uma Roth IRA. Mais e mais pessoas fazem.

Que contas de aposentadoria de se retirar da Primeira

A questão torna-se então “Qual é a melhor maneira de tirar dinheiro das minhas contas?” A resposta, como a maioria das respostas do mundo planejamento financeiro, é “Depende.” No cenário acima, o nosso casal de aposentados fictícia tem três baldes de dinheiro escolher a partir de. Eles têm o seu dinheiro de impostos depois da venda da casa. Este dinheiro já foi tributado em algum momento, e qualquer fluxo de caixa que vem deste balde não é tributável novamente, exceto para os juros, dividendos e ganhos de capital dos investimentos geram. Nosso casal também tem um balde de dinheiro de impostos diferidos, que vem de sua IRA, 401 (k), ou outras contas de aposentadoria. Qualquer fluxo de caixa saindo dessas contas será tributado como renda ordinária. Finalmente, eles têm um par de Roth IRA contas eles financiado nos anos que antecederam a aposentadoria. Isto dá-lhes um balde de dinheiro livre de impostos.

Ao gerenciar quais balde você tirar dinheiro do para financiar suas necessidades de fluxo de caixa, você pode, até certo ponto, controlar as consequências fiscais de sua renda de aposentadoria . Por exemplo, você pode querer tomar distribuições de seu balde após os impostos em primeiro lugar. Qualquer dinheiro retirado esta conta não é tributável, exceto para o imposto que pode ser devido sobre os juros, dividendos e ganhos de capital. Mas isso é geralmente OK porque as taxas de ganhos de capital impostos são mais baixos do que as taxas de imposto de renda comuns. E, dependendo do seu suporte de imposto, eles podem ser isentas de impostos.

Se estiver a tomar distribuições de sua conta de aposentadoria, esses fundos são considerados receita ordinária. Monitorar o quanto você está tomando, e se você está chegando perto de mover-se em um suporte de imposto mais elevado e ainda precisa de fluxo de caixa, você pode tomar algumas distribuições da pilha livre de impostos, suas contas Roth.

Por favor, lembre-se, o exemplo acima é apenas isso: um exemplo. Não é uma recomendação. Temos, no entanto, recomendo que todos rever a sua situação individual fazendo algum planejamento tributário. Ter um plano de distribuição no local pode ajudá-lo a obter o fluxo de caixa que você precisa ao diminuir a mordida fiscal sobre os dólares de aposentadoria estimadas.

Ahmad Faishal

Como determinar a melhor estratégia de investimento para você

Quando se trata de investir, não há uma estratégia que sirva para todos. Muitas situações e circunstâncias diferentes exigem diferentes estratégias de investimento, dependendo do investidor em questão. É importante certificar-se de que, como um investidor estiver habilitação e determinar quais os investimentos que melhor atender a sua situação particular, metas financeiras, necessidades, tolerância ao risco e horizonte de tempo. Onde você deve começar sua busca para o melhor investimento para você?

Mais simplista, estratégias de investimento pode ser dividido em investir dois específicos categorias de activos (gestão activa) e investimento passivo (gestão passiva). Para entender melhor como cada um funciona de estratégia e realiza durante um longo período de tempo, vamos focar investimento passivo e investimento ativo em separado, e depois comparar os dois. Até o final deste artigo, você deve ser capaz de discernir os potenciais benefícios e armadilhas entre os dois e aplicar esse conhecimento para sua própria carteira de investimentos.

O que é investimento passivo?

O que exatamente é investimento passivo, você pergunta? Ela pode ser definida como uma estratégia de investimento que acompanha um índice ponderado de mercado ou carteira. Esta estratégia é projetado para maximizar retornos durante um longo período de tempo, mantendo o comércio (compra e venda) a um mínimo. Com uma gestão passiva, é comum para os investidores para imitar o desempenho de um índice específico através da compra e segurando um fundo de índice. Como o investidor está diretamente investido em um índice específico, há uma correlação direta entre esse índice eo desempenho da carteira. É importante compreender que o investidor pode esperar para executar apenas tão bem ou tão mal quanto o próprio índice. Através da compra e segurando um fundo de índice, o investidor terá um desempenho em linha com o índice correlacionada com o mínimo de despesas comerciais e de gestão.

fundos negociados em bolsa (ETFs) oferecem uma oportunidade conveniente e de baixo custo para implementar a indexação, ou gestão passiva. ETFs estão disponíveis em uma ampla variedade e eles controlam praticamente todos os índices existentes. Além do grande número de ETFs para escolher, outros benefícios potenciais podem incluir baixa rotatividade, baixo custo, nenhuma exposição ganho de capital não intencional, maior diversificação e uma relação de despesa mais baixos quando comparados com os seus homólogos de gestão ativa.

Não importa o quão atraentes gestão passiva possa parecer, é vital que você consultar com um conselheiro de confiança que pode ajudar a determinar se ou não este tipo de estratégia de investimento vai caber sua vida financeira.

O que está investindo ativo?

Agora que já aprendeu sobre o funcionamento interno de investimento passivo, vamos concentrar a nossa atenção sobre homólogo de gestão passiva, investimento ativo (gestão de ativos). Sob este tipo de gestão de investimentos, gestores de adoptar uma abordagem mais pró-ativa em um esforço para obter retornos melhores e superar o mercado.

O que é investimento ativo e como ele funciona? Esta estratégia de investimento usa o toque humano para gerir activamente uma carteira de investimentos. Gestores irá utilizar a pesquisa analítica e previsões, bem como a sua experiência próprio investimento, conhecimento e julgamento, em um esforço para tomar as melhores decisões de investimento possíveis a respeito do que títulos para comprar, vender ou manter. gestores de ativos tendem a acreditar que os movimentos de preços de curto prazo são significativas e que esses movimentos muitas vezes pode ser previsto. Eles não estão vinculados a desempenho potencial qualquer único do fundo de índice e pode implantar uma multiplicidade de estratégias com o objetivo de superar um índice referencial de investimento. Algumas das estratégias utilizadas pelos gestores de fundos ativos para construir suas carteiras incluem arbitragem de risco, posições curtas, opção de escrita e alocação de ativos.

alocação de ativos pode muito bem ser a estratégia mais convencional. Projetando uma estratégia adequada alocação de ativos pode estabelecer a linha de base muito infra-estrutura que os gestores de fundos ativos e investidores exigem para atingir retornos superiores (comparada com a de um único fundo de índice).

Existem principais vantagens inerentes dentro gestão activa que podem torná-lo um estilo de investimento mais adequado. Um benefício inclui a capacidade de ser flexível com sua escolha de investimento. Praticar gestão activa permite que o gerente e / ou o investidor para selecionar valores diferentes de diferentes indústrias, setores e classes de ativos. A natureza flexível de gestão ativa complementa outra gestão de grande benefício-risco.

Com um estilo de investimento activo, pode tanto aumentar e / ou discar para trás seus parâmetros de risco, já que os investidores têm a capacidade de entrar e sair participações específicas ou sectores de mercado em um momento oportuno. gestão ativa também pode facilitar a capacidade de gerenciar volatilidade da carteira. Ao investir em menor risco, investimentos de alta qualidade em oposição a investir no mercado como um todo, os investidores podem controlar e ajudar a monitorar a volatilidade dentro de uma dada carteira de investimento entre todas as classes de ativos.

É muito importante notar que o custo associado ao investimento ativo tende a ser maior do que o investimento passivo. atividade de negociação frequente irá gerar maiores custos de transação que pode finalmente diminuir retornos de um investidor. Os gerentes que possam agregar valor significativo para a sua carteira deve estar em uma posição para compensar o aumento dos custos.

A diferença entre passivo e investimento ativo

Esperamos que você tenha um conhecimento de trabalho de ambos investimento passivo e ativo, e agora estão preparados para comparar os dois. Enquanto alguns indivíduos podem ser mais adequados para uma abordagem passiva, outros podem achar investimento ativo para ser uma escolha melhor. Há muitos componentes diferentes que devem ser analisados e avaliados antes de decidir se ativamente gerenciado fundos mútuos ou fundos de índice passivamente administrados são o melhor ajuste para seus próprios fatos, circunstâncias e futuro financeiro.

Não existe tal investimento ou estratégia que pode, eventualmente, atender às necessidades de cada investidor. Um indivíduo que seria mais adequado por investimento passivo é alguém que está à procura de um método simples e de baixo custo de investimento. Como um investidor passivo, você deve ser o conteúdo para executar tão bem ou tão mal como o índice. Enquanto isso, um investidor ativo acredita que os gerentes de carteira podem agregar valor ao seu portfólio, descobrindo oportunidades nos mercados que lhes permitam superar os seus parâmetros adequados.

Ao considerar ativa versus gestão passiva, há um par de pontos-chave a considerar. fundos de índice do mercado de base ampla fazer tanto diversificação e alocação de ativos fácil. Comparativamente, investimento ativo é muito mais complexa por natureza; uma carteira gerida activamente tendem a ter um maior número de investimentos e gerir tais uma carteira requer muito mais tempo e experiência. Às vezes o tamanho da carteira pode ser uma preocupação com o investimento ativo como muitos investimentos podem criar sobreposição que pode canibalizar retornos. Isso nunca é uma preocupação com o investimento passivo dado o fato de que este método simples segue o benchmark.

Negociação despesa é outro componente importante a considerar ao decidir entre investir passiva e ativa. investimento ativo normalmente envolve uma maior quantidade de rotação da carteira e resulta em custos mais elevados. Por outro lado, um fundo de índice passivamente gerenciado tem praticamente nenhuma compra e venda de títulos e, portanto, custos mais baixos são evidentes.

despesa de administração é outro fator que varia entre os dois estilos de investimento. Com investimento passivo, existem despesas operacionais e de gestão mais baixos em comparação com o de investimento ativo. investimento passivo é essencialmente uma estratégia de buy and hold e gestão de tal investimento tende a custar menos. Considerando uma carteira gerida activamente confia na capacidade do gestor para superar e requer a necessidade de fazer investigação significativa para as explorações em carteira, tornando-o muito mais caro. A quantidade de tempo e esforço para fazer isso com sucesso exigirá o gerente para receber uma compensação mais elevada.

Independentemente de saber se investir passiva ou ativa, deve-se sempre determinar a sua própria situação pessoal antes de tomar qualquer decisão de investimento. Com o aconselhamento e orientação de um consultor fiduciária experiente, pode-se delinear qual a estratégia melhor lhes convier, comparando os parâmetros complexidade, o custo de alocação de ativos e diversificação entre gestão passiva e ativa.

Ahmad Faishal

Porque os estudantes de crédito Empresas de Cartões de Alvo da faculdade

Um em cada quatro estudantes universitários deixa com mais de US $ 5.000 em dívida, uma TrueCredit.com estudo mostra. Um em cada 10 deixa com mais de US $ 10.000 em dívida. Quando você está apenas se formar na faculdade, ficando o seu primeiro emprego de verdade, e tentar fazê-lo em seu próprio país, dívida de cartão de crédito é a última coisa que você precisa se preocupar.

Você vai ter utilidade pública e renda a pagar, possivelmente uma nota de carro e empréstimos estudantis se você usou-los. Isso é mais do que suficiente para um 20 e poucos anos, recém-saído da faculdade, para pensar sobre cada mês.

Antes de cabeça para o campus esta queda, certifique-se de compreender algumas noções básicas que ajudarão você a ficar fora da dívida de cartão de crédito.

Cartão de Crédito Os alunos Empresas amo a faculdade

Os estudantes universitários são perspectiva privilegiada de uma empresa de cartão de crédito. (Se você ainda não viu o documentário Maxed Out , vê-lo antes de pisar no campus.) Eles gostam de levá-lo enquanto você é jovem para um par de razões. Primeiro, eles têm um forte palpite de que seus pais vão salvá-lo se você correr até sua fatura de cartão de crédito. Em segundo lugar, você tem uma vida de crédito de longo pela frente. Isso significa que muitos anos de pagamentos de juros para as empresas de cartão de crédito.

No passado, as empresas de cartão de crédito foram tão faminto por estudantes universitários, eles aprovaram aplicações mesmo quando os estudantes não preencheram os critérios. Por exemplo, um estudante universitário pode obter um cartão de crédito sem emprego, sem renda verificável, sem histórico de crédito, e mesmo sem um co-signatário. As recentes alterações da lei cartão de crédito agora exigem que as empresas de cartão de crédito para verificar a renda de um estudante antes de dar um cartão de crédito-lhes um cartão de crédito.

Alunos sem renda deve conseguir um fiador para se qualificar.

Se você ver uma empresa de cartão de crédito em seu campus, eles já deve ter pago os seus administradores universitários uma taxa, às vezes milhões de dólares, para a capacidade de comercializar cartões de crédito para você. Faculdades também obter uma propina de cada cartão de crédito aberto e, por vezes, uma percentagem de acusações feitas.

empresas de cartão de crédito pagar para vender cartões de crédito para estudantes porque eles estão apostando em estudantes que compõem para ele em juros e taxas.

As Táticas de Marketing de Empresas de Cartão de Crédito

empresas de cartão de crédito realmente compreender a faculdade demográfica. Você pode dizer pelas táticas de marketing que eles usam para atrair os jovens adultos para a aplicação de novos cartões de crédito. Essas táticas envolvem principalmente dando algo afastado para “livre”.

Esperar para ver representantes da empresa de cartão de crédito em ou perto de campus dando coisas de graça para aplicações de cartão de crédito. Lei proíbe-os de doar itens tangíveis como camisetas ou frisbees no campus, mas a lei não proíbe itens intangíveis, como um cupom para um sanduíche livre em um restaurante local ou um crédito declaração sobre o seu novo cartão de crédito.

E as empresas de cartão de crédito pode até doar itens tangíveis, apenas em um local que é fora do campus. Livre coisas são agradáveis, mas esta não é a maneira de se inscrever para um cartão de crédito. Você não deve ser suspeito de uma empresa que se dobra as regras para tentar dar-lhe um produto? Não é apenas um sanduíche livre que você está recebendo quando você se inscrever para um cartão de crédito. Você está se inscrever para um ingresso para o musical da Broadway Dívida estrelado por você. Se você assistir ou não, é até você.

É melhor Shop Around

Quando estiver pronto para um cartão de crédito, não se inscrever para o primeiro que vem à sua maneira. Em vez disso, a comparação loja da maneira que você faria para um carro novo. Olhe para alguns cartões de crédito diferentes e escolher aquele que é o melhor negócio. No mínimo, o seu cartão de crédito deve ter nenhuma taxa anual e uma baixa taxa de juros. Mesas e cabines em e perto de campus são apenas one-way empresas de cartão de crédito tentar chegar aos estudantes. Agora, eles começará o envio estudantes e solicitando cartão de crédito inscrições no Facebook.

Lei Federal de cartões de crédito para estudantes universitários

empresas de cartão de crédito estão proibidos de dar cartões de crédito para estudantes e jovens menores de 21 anos que não têm um rendimento estável ou um fiador. No entanto, a lei não especifica o que qualifica como renda ou que tipo de empresas de cartão de crédito de prova deve receber de cartões de crédito.

A linha inferior – não importa quão atraente o cartão ou o dom gratuito pode parecer, você é melhor fora de olhar para o seu próprio cartão de crédito. Aprenda a usar o crédito de forma responsável para que você não é o único dos quatro que se gradua com milhares em dívidas de cartão de crédito.

Ahmad Faishal

Como criar um Plano de Aposentadoria Resilient

“Se você não pode mudá-lo, mudar a maneira de pensar sobre isso.”

Resiliência é definida como a capacidade de lidar com eventos de vida e, essencialmente, “rolar com os perfuradores”. Quando você levar alguns momentos para pensar sobre todos os eventos que desafiam a nossa resiliência a lista das experiências de vida pode parecer bastante extensa. Esses eventos importantes da vida pode ser positivo (por exemplo, o nascimento de uma criança, começando um novo emprego) ou eles podem acabar sendo negativo (por exemplo, problemas médicos, perda de emprego).

Como você escolhe para responder a esses obstáculos potenciais no caminho para a aposentadoria tem uma grande influência sobre o seu bem-estar financeiro global. Como tal, resiliência financeira pode acabar sendo a diferença entre próspera durante seus anos de aposentadoria e apenas tentando sobreviver.

O que significa ter um plano de aposentadoria Resilient

Ser resistente não é considerado um traço de personalidade, mas representa um processo de aprendizagem dinâmica. indivíduos resilientes não ver situações potencialmente estressantes como sendo insolúvel. Mas em vez disso, eles percebem como uma experiência de aprendizagem e uma oportunidade para o crescimento pessoal e desenvolvimento.

O conceito de resiliência financeira refere-se à capacidade de saltar para trás e suportar eventos de vida que têm um grande impacto sobre o seu rendimento e / ou ativos. A capacidade de recuperar de reveses financeiros é reforçada com recursos financeiros, como poupança adequados, seguro de saúde, e os rendimentos de confiança.

Alguns exemplos de medidas de acção financeiros e outros comportamentos que você pode tomar para ajudar a melhorar o seu próprio senso de resiliência financeira incluem:

Manter um baixo rácio dívida-to-income.
Manter um fundo de emergência de despesas de pelo menos três meses.
Considere a sua educação ou carreira treinando um processo contínuo.
Cuide de sua saúde física e bem-estar.
Compra de vida adequado e seguro de invalidez para proteger seus entes queridos contra uma perda ou redução da renda potencial.

Se você estiver confiante de que você está no caminho para alcançar seus objetivos de aposentadoria, você está em minoria. Descobertas do Índice de Risco de Aposentadoria Nacional (NRRI) revelou que 52 por cento das famílias estão em risco de não ser capaz de manter seus mesmos padrões de vida durante a aposentadoria. Com os níveis de confiança de aposentadoria tão baixo que é importante para evitar que o medo ea ansiedade assumir o controle. Um plano de aposentadoria flexível muda o foco para as coisas que você pode fazer e capacita agindo hoje para melhorar suas chances de sucesso. Um passo fundamental é executar um cálculo básico de aposentadoria para ver o quanto você deve estar economizando para alcançar seus objetivos.

Prevê-se que você vai experimentar potenciais obstáculos no caminho para a aposentadoria. Alguns dos reveses financeiros mais comuns que prejudicam planos de aposentadoria incluem o seguinte:

Aumento do custo de vida
recursos limitados para a esquerda para poupar para a aposentadoria
Sem acesso a um plano de aposentadoria no trabalho
eventos traumáticos (doença, invalidez, divórcio, etc.)
Acumulação de dívida
os custos da educação
Pagando por custos atuais e / ou futuras de cuidados de saúde
Cuidar de um envelhecimento dos pais ou outro ente querido

De uma perspectiva de planejamento de aposentadoria, aqui estão cinco sinais importantes de que seu plano de aposentadoria tem a resiliência para enfrentar os potenciais desafios e obstáculos que possam interferir com os seus planos para alcançar a independência financeira.

1. Seu Plano Life Financial Inclui planos de longo prazo para a aposentadoria

Definir objetivos de vida financeiros e outros em uma base regular pode impactar positivamente a sua capacidade de tomar decisões financeiras inteligentes. Financeiramente indivíduos resilientes usar metas para priorizar suas decisões e ficar focado no que mais importa. O estabelecimento de metas também ajuda a se preparar para as coisas que poderiam potencialmente colocar os planos importantes fora da pista. Mas simplesmente a criação de um plano financeiro é apenas o primeiro passo a tomar. Você deve ter a diligência para seguir com o plano e manter o foco sobre os comportamentos financeiros que fazem a diferença.

Você pode criar seu plano de aposentadoria por escrito, listando as metas financeiras de curto e longo prazo e pergunte a si mesmo estas importantes questões sobre sua aposentadoria.

Por que ter um plano de vida financeira tão importante para mim?
O que estou ansioso para fazer mais na aposentadoria?
Por que está realizando esses objetivos de aposentadoria é tão importante?
Quanto a renda é necessário para viver uma vida confortável durante a aposentadoria?

Depois de ter respostas para estas questões de planejamento de aposentadoria que você pode começar a colocar seu plano por escrito. Para mais informações sobre como fazer este processo parecer um pouco menos assustadora considerar a criação de um plano financeiro de uma página simples.

2. Você já tomou medidas para proteger sua família e sua riqueza

capacidade de recuperação financeira exige mais do que uma forte vontade e determinação para passar por eventos de vida difíceis. Você também deve ter um plano de proteção de riqueza e o primeiro lugar para começar é o de estabelecer uma conta poupança de emergência. Depois, você pode mudar o foco para proteger contra eventos relacionados à saúde catastróficas com seguro de saúde adequado. planejamento seguro de invalidez é outra maneira de proteger contra o risco associado com a perda de renda. Verifique com seu empregador para ver se você tem cobertura de invalidez a longo prazo. Se você está em seus anos 50 ou mais velhos, seguro de cuidados de longo prazo torna-se outra área de preocupação para a proteção riqueza. A linha inferior é preparar-se e sua família para os grandes eventos de vida que podem prejudicar significativamente as suas chances de se aposentar em seus termos.

3. Você Plano de Poupança Reforma está no caminho certo para cumprir suas metas de Renda

Bem-estar financeiro é um uso a longo prazo para avaliar a sua saúde financeira global. Bem-estar financeiro consiste em mais do que apenas nossas percepções e sentimentos sobre nossa própria saúde financeira. O conceito de autêntico bem-estar financeiro é medido por uma combinação de fatores, incluindo a satisfação global com a nossa situação financeira atual, comportamentos financeiros reais (isto é, orçamento, economia, pagando os saldos de cartões de crédito na íntegra), atitudes financeiras, conhecimento financeiro e objetivo status financeiro. Finesse Financeiro define bem-estar financeiro como um estado de estresse financeiro mínimo bem-estar, onde uma pessoa alcançou, estabeleceu uma fundação financeira forte, e criou um plano em curso para ajudar a atingir metas financeiras futuras.

bem-estar financeiro não garante resiliência quando contratempos ocorrem ou obstáculos estão no caminho. Concentrando-se em sua saúde financeira global pode percorrer um longo caminho em ajudar você a se preparar para a aposentadoria ao lidar com desafios. Você pode acompanhar o seu progresso financeiro, avaliando regularmente medições financeiras importantes, como o seu valor líquido global, a relação dívida-to-income, e os rácios de poupança. Verificar a sua saúde financeira, pelo menos algumas vezes por ano deve ser tão importante quanto a exames de saúde e bem-estar regulares.

Depois de ter examinado a sua base financeira pode continuar a acompanhar a sua saúde financeira, uma vez que se aplica especificamente a objetivos de aposentadoria. É muitas vezes sugerido que a execução de um cálculo básico de aposentadoria pelo menos uma vez por ano deve ser parte de um plano financeiro em curso. A maioria dos planejadores financeiros recomendam estabelecer uma meta estádio para substituir 70 a 90 por cento de sua renda pré-aposentadoria. Este objetivo pode ser ajustado para dar conta de seu estilo de vida de aposentadoria. Uma vez que sua data de aposentadoria previsto é de 10 anos ou menos, geralmente, faz sentido ir além da abordagem de substituição de renda e executar um plano de orçamento para a aposentadoria.

4. Você criou uma Fundação de conhecimento básico Financial

Capacidade de recuperação financeira requer uma base de conhecimento financeiro para ajudar a tomar decisões importantes. Também é nenhuma surpresa que o conhecimento financeiro geral é um aspecto importante do bem-estar financeiro. Quando se trata de tomada de decisão financeira há uma desconexão entre conhecimento e ação. O gap-fazendo saber geralmente é mediada pela confiança. Os pesquisadores identificaram que nossas próprias percepções sobre o quanto sabemos sobre temas financeiros é um melhor indicador dos comportamentos financeiros que realmente vai expor.

Aqui estão alguns passos específicos de planejamento de aposentadoria para educar-se sobre as opções futuras:

Obter uma estimativa dos seus benefícios da Previdência Social
Entenda várias alternativas de renda de aposentadoria
Comente elegibilidade Medicare e outras alternativas de cuidados de saúde
Saiba mais sobre maneiras de reduzir a sua dívida antes da aposentadoria

5. Você tem mais de Capital Financeiro edificados para a aposentadoria

Construção de poupança adequados para a aposentadoria é obviamente importante. Mas tem algo comumente referido como “capital psicológico” é outro componente importante de preparação de aposentadoria que pode ser um fabricante de diferença.

Você não pode simplesmente pensar seu caminho para o sucesso da reforma. Mas ter uma mentalidade resiliente pode ajudá-lo a obter através de grandes transições da vida. Além do aspecto importante da capacidade de resistência, também é importante ter esperança, otimismo e auto-eficácia (ou a sua crença em si mesmo). Estes são os principais componentes do capital psicológico que pode ser ferramentas úteis para ajudá-lo a prosperar durante a aposentadoria.

Um aspecto adicional da resiliência é o capital humano. Continuamente tomando medidas para aprender e avançar o seu trabalho e as competências pessoais podem criar oportunidades de carreira e reduzir o risco de um revés financeiro que poderia afetar sua capacidade de aumentar seus ganhos e crescer suas economias da aposentadoria.

Durante as principais transições da vida, você pode recorrer a amigos, colegas de trabalho e redes sociais estendidas (incluindo meios de comunicação sociais) para fornecer um suporte. Este assim chamado “capital social” é uma ferramenta útil para sobreviver transições difíceis e para ajudar a demonstrar resiliência.

Como criar um plano que é Resilient

Se você tem alguns obstáculos no caminho de alcançar seu próprio senso de resiliência financeira a consciência destes obstáculos potenciais podem ajudar a identificar a necessidade de mudança. Avaliação de potenciais pontos fracos em seu plano financeiro ajudará você a usar essa consciência para agir e criar um plano de aposentadoria para hoje, que também equilibra as prioridades atuais. Como resultado, as melhorias no departamento de resiliência financeira será melhor prepará-lo para a próxima transição de vida importante e você acabará por estar mais bem preparados para o sucesso da reforma.

Para resumir, considere deixando de lado alguns momentos para pensar sobre o que se interpõe entre você e viver a sua vida atual como você quiser. Agora avanço rápido aos seus anos de aposentadoria. Quais são alguns dos obstáculos que se interpõem no caminho de você alcançar seus objetivos de vida mais importantes para a aposentadoria? O mais resistente você pode se tornar, menos provável que esses obstáculos se tornarão obstáculos permanentes.

Ahmad Faishal

Como turbinar suas economias como um casal

Por Casais Two-renda deve viver com One-Renda

Você faz parte de um casal de dois renda? Se assim for, uma das maneiras mais fáceis de criar um orçamento é viver sobre a renda de uma pessoa e salvar a totalidade da outra pessoa.

Digamos, por exemplo, você e seu cônjuge estão trabalhando fora de casa. Um dos você ganha R $ 40.000 por ano, eo outro ganha R $ 60.000 por ano. Neste ponto, você está acostumado a viver em ambos os seus rendimentos.

Para turbinar suas finanças, você vai querer afastar-se fora disso.

Dê o primeiro passo

Como seu primeiro gol, o dois de você deve apontar para viver no maior entre as duas fontes de renda. Ao invés de viver em US $ 100.000 por ano combinados, tentar viver em US $ 60.000 por ano.

Se você pode conseguir isso, você apenas aumentou a sua taxa de poupança substancialmente. Agora você está economizando US $ 40.000 por ano antes de impostos.

Dar um passo adicional

Se você quer se tornar ainda mais ambicioso, tente viver no menor dos dois rendimentos.

Depois que você se acostumar a viver em US $ 60.000 por ano, começar a poupar o mais elevado dos dois rendimentos e vivendo no menor dos dois. Isto irá rapidamente acelerar sua taxa de poupança.

Como maximizar a sua poupança

O que você pode fazer com a poupança? Há muitas opções:

Acelere o seu pagamento de hipoteca para baixo. Há alguns casais que ter dado em toda a sua hipoteca em menos de três a cinco anos vivendo na renda de um dos cônjuges e usando a totalidade da outra renda para pagar a hipoteca.
Criar um fundo de emergência forte. Separe 3 a 6 meses (ou mesmo 9 meses!) De custo de vida. Criar contas especiais de sub-poupança destinados para futuros reparos de casa e carro, saúde co-pays e franquias, e férias.
Faça um pagamento de carro para si mesmo. Você pode colocar de lado dinheiro suficiente para comprar os seus próximos carros em dinheiro.
Max fora todas as suas contas de aposentadoria. É a maneira mais fácil de obter no caminho para uma aposentadoria segura. Se o empregador oferece contribuições correspondentes, certifique-se de tirar proveito dela. Se você é 50 anos ou mais, você pode fazer contribuições “catch-up”.
Max fora fundo de poupança da faculdade do seu filho. Um bebê nasce hoje vai precisar de cerca de US $ 200.000 para atender à faculdade em 18 anos.
Salvo por um grande salto. Ponha de lado poupança suficiente para que você seja capaz de iniciar seu próprio negócio ou tomar algum tipo de carreira principal ou risco empresarial. Ou se aposentar tão cedo quanto 35 ou 40 anos!

As possibilidades são infinitas.

Como começar a viver com uma renda

Como você pode cair para salvar a renda de uma pessoa?

Comece examinando de perto o seu orçamento. Essas planilhas orçamentação irá ajudá-lo a ter uma boa olhada em exatamente o quanto você está salvando ou gastos.

Descobrir como cortar seus custos em cada categoria única. Comece com as categorias que lhe dão a maior vitória. você pode cortar sua hipoteca em metade – talvez pela redução em uma casa menor? você poderia minimizar a condução por viver em um local mais amigável para pedestres e, portanto, reduzir o seu dinheiro do gás?

Cortar seus gastos nessas categorias big-ticket terá o maior impacto, mas não se esqueça sobre as categorias menores também.

Dar-se batatas fritas, refrigerantes e outros alimentos pouco saudáveis pode ajudar a cortar substancialmente suas contas de mercearia.

Abaixar seu termostato e fazer atualizações de eficiência energética de sua casa pode reduzir suas utilidades. Levando-se em um locatário ou um companheiro de quarto para o seu quarto de hóspedes pode rapidamente dar-lhe um US $ 500 por mês (ou mais) impulso na sua taxa de poupança. (Isso é US $ 6.000 por ano!)

Vivendo na renda de uma pessoa e salvar a totalidade do outro é uma das maneiras mais eficazes para reforçar sua economia e viver uma vida financeiramente mais livre.

Ahmad Faishal

Introdução ao Cartão de Crédito: Como Crédito Transações de Cartão de Trabalho

Um monte de coisas acontecem entre o momento em que você passar o cartão de crédito e assinar o recibo do cartão de crédito. Tudo o que acontece nos bastidores faz com que seja possível para você fazer compras com seu cartão de crédito em vez de ter que ir ao banco toda vez que você quer gastar o dinheiro de seu limite de crédito.

Algumas pessoas / entidades estão envolvidos em cada transação de cartão de crédito:

O cliente (você) que apresenta o cartão de crédito para o pagamento.
O comerciante lhe vende bens ou serviços.
banco do comerciante envia transações de cartão de crédito para aprovação.
A rede de pagamento de cartão de crédito é um elo de ligação entre o banco comerciante e o emissor do cartão de crédito.
O emissor do cartão de crédito aprova e paga transações.

1. Passe o cartão de crédito para aprovação

Você apresentar o seu cartão para pagamento, passando o cartão de crédito através do terminal de pagamento. O terminal do pagamento comunica com o banco comercial para perguntar se você pode fazer a compra com cartão de crédito.

2. Cartão de Crédito Autorização

Os contatos bancários comerciante da rede de cartão de crédito apropriado (Visa, MasterCard, American Express ou Discover) para obter autorização para a compra de cartão de crédito. Em seguida, os contatos de rede de pagamento o emissor do cartão de crédito para garantir que o cartão de crédito é válido e não há crédito disponível suficiente para a transação.

American Express e Discover são a rede de pagamento e o emissor do cartão de crédito, para que eles aprovar transações de cartões de crédito próprios. Visa e MasterCard, no entanto, não emitir cartões de crédito e deve entrar em contato com o emissor do cartão de crédito.

O emissor do cartão de crédito envia de volta um código de autorização para a transação. Se o seu cartão de crédito for recusado, você não terá uma razão no ponto de venda, apenas uma mensagem que o cartão foi recusado. Você terá que entrar em contato com o emissor do cartão diretamente para descobrir por que seu cartão foi recusado.

O banco do store envia suas comunicações por via electrónica, quer através da linha de telefone ou através da internet. Você pode ter sido a uma loja ou restaurante e ouviu os guinchos e estática do terminal de cartão de crédito se comunicar com o banco comercial. Agora você sabe o que está acontecendo.

Cartão 3. Aprovação de Crédito

O banco comercial envia a mensagem de aprovação para a compra de cartão de crédito, o recibo impresso, de assinar, e você pode sair com sua compra.

Quando você assina o recibo e sair da loja com sua compra, seu cartão de crédito só foi autorizada para o pagamento. O comerciante não tenha sido efectivamente pago e cartão de crédito não foi cobrado. Se você verificar o seu cartão de crédito on-line logo após ter feito uma compra, o pagamento provavelmente não apareceu na sua lista de transações ainda. Alguns emissores de cartão de crédito têm sistemas de relatórios mais sofisticados que irão mostrar autorizados transações e pode até mesmo reduzir o seu crédito disponível pelo valor da sua compra recente. É mais provável que você não vai ver a carga por alguns dias.

Processamento 4. Batch

No final do dia, o comerciante imprime uma lista de todas as transações de cartão de crédito que têm sido feitas nesse dia e os envia para o seu banco. banco do comerciante, em seguida, envia as transações à rede de pagamento apropriado para processamento.

5. O cartão de crédito Emissor envia pagamento

A rede de cartão de crédito permite que cada emissor do cartão de crédito sabe o que os pagamentos são devidos. O emissor do cartão de crédito mantém uma taxa, a taxa de intercâmbio, como parte de seu acordo com o comerciante. emissores de cartões de crédito compartilhar a taxa de intercâmbio com redes de cartões de crédito. Desde American Express e Discover são tanto a rede de cartão de crédito e o emissor do cartão de crédito, eles conseguem manter uma percentagem mais elevada da taxa.

6. O comerciante é pago

A rede de cartão de crédito envia o pagamento ao banco comerciante que recolhe a sua própria taxa antes de depositar as taxas de cartão de crédito em conta do comerciante.

7. O cartão de crédito de emissor Bills Você

A cada mês, o emissor do cartão de crédito envia um projeto de lei para as acusações feitas durante o mês. Então, você pagar algumas ou todas as acusações. Se você optar por pagar apenas uma parte das acusações, você vai pagar juros sobre o montante que você não pagar. O emissor do cartão de crédito usa o dinheiro e os juros que você paga para pagar comerciantes como novas transações são feitas.

Ahmad Faishal