Category: pt

Como viver sem dívidas e nenhuma pontuação de crédito

Como viver sem dívidas e nenhuma pontuação de crédito

A maioria das pessoas vê dívida como um mal necessário. A sabedoria convencional é usar dívida, mas não entrar em uma espiral da dívida. Ainda assim, é possível viver – e prosperar – sem o uso de dívida ou se preocupar com sua pontuação de crédito. Para alguns, há pouca escolha na matéria: se você tem mau crédito, você está em desvantagem. Outros simplesmente odeio a idéia de empréstimos, ou seus valores não podem apoiar tomar dinheiro emprestado e pagando juros.

Os benefícios de uma vida livre de dívidas são fáceis de entender, mas se você parar de jogar o jogo de crédito, as coisas são diferentes. É importante saber quais os desafios que você enfrenta e como superá-los. Simplificando, se você não pedir dinheiro emprestado e pagar os empréstimos, você não vai ter crédito – ou você não terá pontuação de crédito elevados. Como resultado, ele pode ser mais difícil para comprar coisas, e re-entrar no mundo da pontuação de crédito pode ser doloroso se seus planos mudarem.

Você não tem que voltar à Idade da Pedra se você decidir abandonar dívida. É fácil de operar na sociedade moderna – e até mesmo para tirar proveito da tecnologia – sem depender de crédito.

Economizando mais, gastando menos

Um dos maiores desafios do estilo de vida livre de dívidas é que você tem que pagar por tudo com dinheiro, embora não têm necessariamente de ser de papel de caixa – pode ser um cartão de débito. Isto pode não ser um problema para seus gastos diários e despesas regulares.

Você deve ser capaz de cobrir estes para fora de sua renda de qualquer maneira. Caso contrário, sua situação atual não é sustentável. Para que as coisas maiores, no entanto, este é mais um desafio.

Você vai ter que economizar uma quantidade substancial de dinheiro para comprar um veículo sem financiá-lo, e é ainda mais difícil de comprar uma casa. Se você não está indo para emprestar, é preciso mais tempo, mais poupança ou ambos para pagar grandes compras.

Em outras palavras, você tem que salvar para mais meses ou encontrar uma maneira de colocar mais dólares para seu objetivo a cada mês. Para a maioria das pessoas, a solução preferida é de esperar mais tempo para comprar e comprar coisas mais baratas. Isso não é uma má abordagem de tomar, mas não é o que você verá a maioria de seus amigos e vizinhos fazendo. Você vai ter que se contentar com as recompensas internas do mais simples de vida, em vez das recompensas externas que a maioria das pessoas procuram.

Como gastar sem um cartão de crédito

  • Despesas do dia-a-dia:  Para passar todos os dias – mantimentos, recados, entretenimento e refeições – você pode pagar por coisas com dinheiro ou cartão de débito. Caixa faz orçamento fácil se você usar o método de envelope, mas mantendo o dinheiro ao redor é arriscado. Um cartão de débito vinculado a sua conta corrente dá-lhe toda a conveniência de um cartão de crédito, mas você só vai gastar o dinheiro que você realmente tem .
  • Contas mensais:  Se você cresceu acostumado a pagar as contas mensais, como o seu telemóvel, utilitários e ginásio adesão com um cartão de crédito, que é um hábito fácil de quebrar. Mudar para pagamentos de contas on-line para que o seu banco envia fundos para o seu faturamento, por cheque ou por transferência eletrônica. Assim como com um cartão de crédito, você pode definir as coisas de modo que o pagamento vai automaticamente. Alternativamente, você pode pagar estas contas com o seu cartão de débito.
  • Cartões pré-pagos:  Se você não tiver uma conta corrente, você pode usar um cartão de débito pré-pago em vez de um cartão de débito padrão. Cartões pré-pagos são “carregados” com os fundos antes de usá-los, então você pode passar o cartão ou fazer pagamentos de contas on-line fora do seu saldo carregado. As paragens de cartão de trabalho depois que você usar o seu equilíbrio carregado.
  • Débito versus cartões de crédito: Se eles estão pré-pago ou não, os cartões de débito são mais arriscados para passar todos os dias de cartões de crédito. Se alguém rouba o seu número de cartão de débito e racks até encargos, esses fundos vêm diretamente de sua conta corrente. Você está geralmente protegido contra fraudes e erros, mas você terá que notificar o seu banco rapidamente para a melhor proteção. O verdadeiro problema é que sua conta pode temporariamente se esvaziado, causando-lhe para saltar pagamentos, e isso pode resultar em um efeito dominó de messes para limpar. Quando o seu número de cartão de crédito for roubado, os ladrões gastar o dinheiro do emissor do cartão – você não tem que pagar a conta por mais 30 dias, o que lhe dá tempo para limpar tudo sem obter sua conta corrente envolvidos.
  • Fundos congelados:  cartões de débito também pode ser problemático quando o cartão fica swiped antes de a quantidade exata de seus gastos é conhecido. Isso normalmente acontece quando você alugar um carro ou quarto de hotel, ou quando você abre uma aba em uma boate. O comerciante irá pré-autorizar o seu cartão e temporariamente bloquear os fundos em sua conta corrente. Estas taxas devem cair depois de alguns dias, mas inúmeras acusações combinado com uma conta corrente que está funcionando baixo, para começar pode causar problemas. Você pode ter muito dinheiro, mas se o banco não vai deixar você usar o seu dinheiro, seu cartão será recusado e cheques vão saltar. Mantenha um buffer extra de dinheiro em verificar para evitar problemas, e verificar o seu disponíveis saldo da conta regularmente.
  • Cartão de débito exigido:  cartões de débito trabalhar quase todos os lugares, mesmo quando um formulário online pede-lhe para introduzir um número de cartão de crédito. Em casos raros, uma agência de aluguel vai exigir que você use um cartão de crédito em vez de um cartão de débito para fazer uma reserva. Saiba de antemão o que cartões são aceitos ou quais são os requisitos, se você só tem um cartão de débito, especialmente se você precisar alugar um carro.

Comprar uma casa

Para alguns, a aversão ao empréstimo termina em comprar uma casa. Você pode salvar-se e pagar em dinheiro para a maioria das coisas, mas casas pode custar centenas de milhares de dólares – o que levaria décadas de extrema economia para muitos compradores. Se você decidir para obter uma hipoteca, você precisa trabalhar um pouco mais difícil do que a maioria dos mutuários, devido à sua falta de crédito.

  • Crédito Alternativa:  Você vai ter que obter aprovação com base em fatores “alternativos” em vez de um tradicional FICO pontuação de crédito para obter aprovação para um empréstimo. Isso limita o número de credores que você vai ser capaz de trabalhar, porque alguns credores preferem não pensar fora da caixa. Também limita os tipos de empréstimos disponíveis. Você é mais provável encontrar um empréstimo garantido pelo governo dos EUA, como um empréstimo de FHA. Para determinar a sua credibilidade, os credores irão olhar para obter informações sobre pagamentos regulares no tempo que você faz, como prémios de aluguel, serviços públicos e de seguros. Certifique-se de pagar a tempo por pelo menos 12 meses antes de aplicar para um empréstimo.
  • Rendimento:  Outro fator importante é a renda que você tem disponível para reembolsar um empréstimo hipotecário. Ao fazer a subscrição Manual – que é o que você vai precisar se você não tiver crédito tradicional – os credores provavelmente precisa ver o seu rácio dívida-renda abaixo de 43 por cento, e menor é melhor.
  • Reservas:  Também é útil ter reservas de dinheiro líquido na mão – em outras palavras, o dinheiro no banco. Se você é um protetor livre de dívidas, provavelmente você está lá já. A financeiramente mais seguro você é, o mais provável você é obter aprovação, mesmo sem um histórico de crédito.
  • Estabilidade:  Lenders está procurando uma coisa certa, ou pelo menos o mais próximo a ele como eles podem chegar. Uma longa história de trabalho é útil porque sugere que você vai continuar a ganhar uma renda consistente. A indústria em que trabalha também pode ser um fator – trabalho sazonal é menos confiável, enquanto um trabalho do governo é muitas vezes considerado seguro.
  • Tempo para fechar:  Sem pontuação de crédito tradicionais, vai demorar ainda mais tempo do que o normal para obter um empréstimo. Underwriting manual é um processo trabalhoso – alguém deve rever e avaliar todos os detalhes. Esta é uma séria desvantagem se você está comprando em um vendedor do mercado, e isso pode ser frustrante. A começar com o processo o mais cedo possível se você vive em um mercado quente, muito antes de você fazer uma oferta.

Se você Abandonar Credit Totalmente?

Antes de abandonar a dívida para o bem, vale a pena saber por que você pode querer um bom crédito para que você possa tomar uma decisão consciente de fazer sem, com uma plena compreensão dos prós e contras.

  • Ele não tem que custar dinheiro para construir o crédito e manter grandes pontuação de crédito. Você só paga juros quando você pedir dinheiro emprestado. Se você não tem que pedir emprestado, usar um cartão de crédito para passar todos os dias e pagar o cartão fora de cada mês. Você tem um período de carência de 30 dias antes de encargos são cobrados. Você nunca vai pagar um centavo em juros, você vai manter seu crédito, e você terá a segurança adicional de um cartão de crédito.
  • Se você precisar de dinheiro , é bom ter um sólido histórico de crédito. Mais uma vez, a dívida é apenas um problema se ele trava em torno de por muito tempo. Você pode manter um cartão de crédito aberto para emergências – simplesmente não usá-lo para comprar mais do que você pode pagar. Viver sem dívida é atraente, especialmente depois que você já viu tempos difíceis. Mas se você mudar de idéia e quiser tomar emprestado, você vai ter que começar do zero depois de deixar o seu crédito secar completamente.
  • Você não pode apagar o passado.  Mesmo se você for livre de dívidas, seu histórico de crédito ainda existe e pode continuar a causar problemas. Essas dívidas vai cair seus relatórios de crédito e, eventualmente, coletores não pode tentar recolher após o estatuto de limitações se esgotou, mas que leva vários anos.
  • Gastos é o problema. Cartões de crédito e empréstimos fáceis podem atraí-lo para uma armadilha da dívida. Problemas de má sorte e saúde pode piorar as coisas. Mas para algumas pessoas, o problema é apenas uma questão de gastar mais do que pode pagar. Deixando de crédito e débito para trás pode rapidamente se livrar da tentação, mas uma tarefa mais difícil e mais importante é entender onde vai o seu dinheiro e por que você passou da maneira que você tem. Faça um plano que você pode furar e suas chances de sucesso se tornar muito melhor.

Será que a Suicide Life Insurance Cobertura Política?

Pode Life Insurance ser recolhidas após suicídio?

Será que a Suicide Life Insurance Cobertura Política?

Dependendo de quando a política de seguro de vida foi comprado, seguro de vida ainda pode pagar o benefício de morte depois de um suicídio. Como regra geral, se um seguro de vida é comprado dentro de dois anos antes do suicídio, o benefício de morte não pode ser pago. Nós vamos cobrir tudo o que você precisa saber para ajudá-lo a entender se uma empresa de seguros de vida ainda vai pagar o benefício de morte quando a causa da morte é suicídio.

Estima-se que 250.000 pessoas por ano nos Estados Unidos tornam-se sobreviventes de suicídio, uma das situações mais dolorosas para lidar com eles. Perder alguém que você ama, e todas as perguntas que vêm com essa perda são extremamente difíceis de enfrentar. Tendo que lidar com uma reivindicação de seguro negado em face de uma tragédia é uma devastação adicional que seria de esperar para não lidar com eles.

Fatores a considerar na compreensão de como a apólice de seguro de vida funciona para uma reivindicação Morte Suicídio

A companhia de seguros pode ou não pode pagar o beneficiário de uma apólice de seguro de vida em caso de suicídio, dependendo das circunstâncias, o fator principal é a existência de duas cláusulas encontrados em uma apólice de seguro de vida:  A Provisão suicídio ea Cláusula incontestabilidade .

Será que os beneficiários de um seguro de vida Receber Pagamento Se a morte é por suicídio?

Suicídio pode estar coberto por seguro de vida em muitos casos, no entanto, as cláusulas em uma política de seguro de vida são destinadas a impedir as pessoas de comprar apenas uma política, porque eles querem deixar dinheiro para sua família depois de um suicídio.

Para evitar que as pessoas usam isso como uma estratégia para deixar o dinheiro do seguro de vida para seus beneficiários após um planejado morte, existem algumas regras básicas no lugar.

Suicídio e Life Insurance

De acordo com os dados mais recentes disponíveis sobre o suicídio pelo CDC nos EUA em 2014, havia mais de 40.000 mortes por suicídio .

O suicídio é chocante e muitas vezes imprevisíveis para as pessoas deixadas para trás. É uma tragédia devastadora. Naturalmente, isso só seria justo que os familiares deixados para trás por um ato de suicídio deve ser capaz de beneficiar do seguro de vida, no entanto, a fim de fazê-lo, devem ser respeitadas determinadas condições para permitir um pagamento do contrato. Infelizmente, nos dois primeiros anos de qualquer apólice de seguro de vida, há uma cláusula conhecida como a Cláusula incontestável , como resultado desta cláusula, a companhia de seguros pode contestar e negar uma reivindicação por vários motivos, sendo um deles suicídio.

O período contestável no Seguro de Vida e como isso afeta a reivindicação suicídio

A cláusula incontestável em uma apólice de seguro de vida é uma das principais razões que o pedido seria negado por uma empresa de seguros de vida nos dois primeiros anos de uma política estar em vigor. De acordo com a National Association of Insurance Commissioners (NAIC), isso pode incluir após uma morte por suicídio. A cláusula incontestável permite que a empresa de seguro de vida para negar uma reivindicação durante o período de contestabilidade. O período contestável descrito na cláusula é geralmente por um período de dois anos a contar da data inicial da cobertura de seguro começou.

Uma vez que o prazo da cláusula incontestável passou, em seguida, uma reivindicação de seguro de vida torna-se “incontestável” com exceção de questões muito graves, como fraude ou deturpação. Você deve entrar em contato com o representante de seguro de vida para descobrir os detalhes exatos de sua política e o termo da cláusula em sua situação específica.

Será que uma companhia de seguros Vida Negar uma reivindicação se a morte é devido a suicídio?

Se a política está em vigor menos de dois anos durante o período contestável da apólice de seguro de vida, em seguida, uma companhia de seguros pode investigar a alegação e, em seguida, negar um pedido de seguro de vida se o suicídio é a causa de morte de acordo com o NAIC. Além da cláusula incontestável, uma apólice de seguro de vida também pode ter uma Provisão suicídio ou Cláusula. A provisão suicídio aborda os termos e condições de pagamentos, ou exclusões devido ao suicídio especificamente.

Muitas vezes também vem com um prazo de dois anos para a exclusão de pagamento devido ao suicídio. Se a sua política contém a cláusula de suicídio, em seguida, o pedido pode ser negado por as condições da cláusula que normalmente estabelece que nenhum benefício de morte será pago se o segurado se suicida ou se o suicídio é a causa da morte.

Na hora de comprar um seguro de vida, o seu representante de seguros tem a obrigação de explicar todas estas cláusulas e condições de política para você, assim como outras exclusões em sua política de seguro de vida como parte do processo de compra.

São a disponibilização suicídio ea cláusula de incontestabilidade a mesma coisa?

Não, a cláusula de suicídio e a cláusula de incontestabilidade não são a mesma coisa. A cláusula de incontestabilidade é mais ampla e lida com a capacidade seguradoras para contestar ou negar uma reivindicação de seguro de vida durante o período de contestabilidade. Outras razões além suicídio também são abordados, como a morte durante um ato ilegal, ou deturpação de informações, bem como o potencial para um “abuso de drogas e álcool” cláusula. É muito importante para obter os detalhes exatos da apólice de seguro de vida adquirido ao assinar um contrato de seguro de vida para que você não acabar com surpresas, ou ter um pedido negado.

Quando é que um seguro de vida Pay Out on a Suicide

Após o período de prestação de suicídio, ou o período contestável é longo, que normalmente é de dois anos a partir da data da compra de uma nova política, em seguida, uma apólice de seguro de vida pode pagar um crédito para o suicídio. A política deve pagar o benefício de morte para os beneficiários. Para entender os termos da sua política, você também pode verificar a seção exclusões da política, uma vez que a prestação de suicídio pode ser diferente para cada política.

Exemplo de quando uma apólice de seguro de vida vai pagar um crédito Quando causa da morte é suicídio

Se não houver nenhuma exclusão ou cláusula em vigor no momento da morte, que exclui suicídio.

John e Mary comprou um seguro de vida de 10 anos quando eles se casaram, eles pagaram seus prémios e manteve a mesma política em vigor. 5 anos mais tarde, Maria foi diagnosticada com depressão, embora ela estava em tratamento e vinha fazendo bem, um dia, para grande choque da família, eles descobriram que ela havia cometido suicídio. John foi devastada, membros da família o ajudou a assuntos tudo de Maria em ordem e descobriram sua apólice de seguro de vida. Embora o dinheiro não ajuda com sua perda devastadora, a família foi surpreendido e tranquilo quando eles descobriram que a companhia de seguros iria pagar o crédito, mesmo que a causa da morte foi devido ao suicídio, porque a prestação de suicídio deixou de ser aplicado.

Exemplo de uma companhia de seguros contestar uma reivindicação por suicídio

Jeff tinha mantido uma política de seguro de vida para os últimos 20 anos, quando chegou a hora de renovar sua política, ele decidiu que, uma vez que tinha sido 20 anos, a mesma empresa de seguro de vida pode agora oferecer uma melhor política, de modo que ele fez alguma investigação e transferido para um outro tipo de política da mesma empresa de seguro de vida. Um ano mais tarde, ele cometeu suicídio, ele não percebeu que, porque ele tinha mudado seguro de vida o período contestável tinha redefinir e a prestação de suicídio agora aplicada. Sua família foi negado o pedido.

Exemplo de caso de um Rotulagem Insurance Company a Suicide Morte e contestar uma reivindicação

Este é um exemplo real de uma situação em que uma companhia de seguros avaliou a morte como suicídio, mas, em seguida, que mais tarde foi determinado que a causa da morte foi acidental. Todd Pierce tinha sido diagnosticado com câncer de pele em 1999. Dez anos mais tarde, Todd estava em uma viagem e ele estava envolvido em um acidente de carro fatal. A companhia de seguros classificou o acidente como suicídio e queria negar o pedido. A esposa de Todd Jane não podia acreditar que eles estavam chamando sua morte um suicídio. Ela decidiu obter a ajuda de um advogado, e, como resultado, a companhia de seguros acabou estabelecendo com ela, e não ir a tribunal. A maioria das pessoas não têm acesso a um advogado, a um custo razoável, para além das circunstâncias devastadoras de um suicídio, que muitas vezes desistir e não necessariamente tentar lutar contra a negação de uma reivindicação de seguro de vida devido ao suicídio. Neste caso, a senhora Pierce foi valente e lutou por sua liquidação. Esta é uma rara exceção, a maioria das reivindicações de seguro de vida são pagos sem problema, no entanto, este é um bom exemplo de uma situação em que um crédito pode ter sido negado devido a formulações políticas, cláusulas e exclusões. Felizmente o beneficiário foi capaz de obter aconselhamento jurídico.

Preocupado Sobre Seguro de Vida e suicídio?

Se você ou alguém que você conhece está sofrendo de depressão ou doença mental, ou apenas tendo um momento difícil, a coisa mais importante que você pode fazer é obter ajuda para si e para eles, para que você nunca tem que se preocupar com sua apólice de seguro de vida e se ele vai pagar no caso de um suicídio.

Se você é um sobrevivente do suicídio, você está entre um quarto de milhão de pessoas nos EUA, não tenha medo de chegar a várias organizações. Espero que este artigo tenha ajudado a esclarecer o impacto do suicídio em pagamentos de política de seguro de vida, mas mais para que eu encorajá-lo a alcançar e obter ajuda através de qualquer lado da questão que você está. Estamos todos tocados por suicídio, depressão e doença mental e, chegando e trabalhando juntos, pode haver ajuda,

É seguro de vida Através de trabalho suficiente?

É seguro de vida Através de trabalho suficiente?

A maioria dos profissionais que trabalham em uma empresa privada, sem fins lucrativos, ou entidade governamental tem algum nível de seguro de vida livre. Exemplos incluem a Universidade de Colorado, do governo federal, e IBM Corp., onde os funcionários têm subsidiado ou seguro de vida livre prazo. É um privilégio bom ter, mas você pode se perguntar se você deve comprar mais seguro de vida para além do trabalho. Vamos considerar esta importante questão e também analisar recursos para encontrar o seguro em seu próprio país.

A maioria dos benefícios de seguro de vida proporcionada pelo empregador são os chamados apólices de seguro de vida do termo . Termo políticas não têm um componente de investimento sob a forma de um valor em dinheiro. É tão simples como o seguro de vida pode começar. Se o segurado morre quando a política está em vigor, então os beneficiários no arquivo com a companhia de seguros vai receber o benefício de morte. Os beneficiários da política não são necessariamente pessoas mencionadas na vontade, por isso é importante que eles estejam atualizados e precisos.

Opções de seguro de vida

Como agentes de seguro de vida, muitas vezes recitar, políticas de longo prazo não são boas soluções para as necessidades de seguro de vida permanente. Se você precisar de uma política que vai pagar após a sua morte, não importa a sua idade, então uma política de valor em dinheiro garantido pode ser a melhor opção para você. No entanto, a maioria das pessoas não precisa de seguro de vida para o resto de suas vidas. Se você é casado em seu 30s com crianças, então ele pode ser apropriado ter cobertura até que eles estão na faculdade e sua poupança de aposentadoria estão completos. Esta pode ser uma necessidade temporária para os próximos 25 anos, em vez de uma que continuaria por mais de 50 anos.

Seguro de vida é a opção menos onerosa para a necessidade de seguro de vida temporário. E políticas do empregador tem a vantagem de oferecer um nível básico de cobertura de graça na maioria dos casos. Mas se você tem um cônjuge, filhos ou outros dependentes que sofrem financeiramente se você já não estavam ao redor, então políticas básicas prazo trabalho em geral não são suficientes.

Determinação de um benefício de morte apropriado para o seguro de vida não é uma proposição simples. No entanto, existem diretrizes ásperas que podemos usar para que possamos ter uma idéia de sua necessidade de seguro de vida. Dez vezes sua renda atual é um bom ponto de partida, o que significaria que alguém ganhar US $ 100.000 por ano deve comprar o seguro com um benefício de morte de US $ 1 milhão. Mesmo com esta estimativa grosseira, sabe que quase todos os planos de seguro de vida empregador aquém da verdadeira necessidade.

Na maioria dos casos, você pode optar por comprar mais seguro de vida de seu empregador atual. Em nossa experiência isso só faz sentido no caso raro você tem uma condição de saúde ou história familiar adverso, e são capazes de adquirir um seguro de vida empregador adicional sem passar por subscrição.

Comprá-lo privada

Comprar seu próprio política de longo prazo significa que ele pode ser mantido em vigor mesmo depois de deixar seu empregador. Afinal, só porque você sair de um emprego não significa que a sua necessidade de seguro de vida terminou. Além disso, o seguro de vida empregador geralmente sobe em custos à medida que envelhecem. Nível seguro de vida comprado privada irá manter os mesmos prémios durante a duração do mandato.

O seguro de vida também tem o preço de uma taxa que a maioria pode pagar com um benefício de morte suficiente para satisfazer as suas necessidades. Tome um macho de 35 anos que quer 20 anos seguro de termo nível, com US $ 1 milhão benefício de morte. Vamos assumir que ele está na classe de subscrição segunda saudável para este exercício. A factura mensal para esta cobertura poderia estar na faixa de US $ 50 a US $ 60, não iria aumentar durante a vida do termo, e poderia ser convertido para seguro permanente em caso fosse necessário.

agências de seguro independentes podem fornecer cotações de muitas empresas diferentes e são um bom recurso. Funcionários de algumas companhias de seguros “cativos” irá oferecer bons produtos também. Dar o passo de cobrir as necessidades de aqueles que você deixaria para trás não é fácil. Mas os seus esforços para garantir uma apólice de seguro de vida fora do trabalho deve pagar em melhor tranqüilidade para sua família e você.

7 maneiras para proteger contra cartão de crédito Hacks

7 maneiras para proteger contra cartão de crédito Hacks

Perdoe-nos por soar toda a desgraça e melancolia, mas um número aparentemente interminável de violações e incidentes prova que seus dados financeiros e pessoais sensíveis não é necessariamente seguro. Olhe para algumas estatísticas recentes. Restaurante de fast-food Wendy foi atingido por um enorme crédito e cartão de débito violação à base de malware em 2016 que vazou informações de pagamento do cliente em mais de 1.000 locais diferentes. A violação de dados Home Depot volta em 2014 afetou cerca de 56 milhões de cartões de crédito e débito. A violação de destino bem conhecido a partir de 2013 afetou mais de 40 milhões de consumidores, e se você quiser ver as muitas outras violações – alguns ainda maiores – em um formato deprimente, gráfico, dê uma olhada neste gráfico.

Por que os ladrões cibernéticos tomar o tempo para destruir estragos em tais grandes proporções? Porque ele paga. No mercado negro, as suas informações de cartão de crédito vale a pena em qualquer lugar entre cinco a 110 dólares, de acordo com a agência de informações de crédito Experian .

violações de dados são certamente parte da vida, e você precisa saber como se proteger. Desde hackers estão indo atrás as empresas que detêm as suas informações, é difícil impedi-los de consegui-lo. Ao mesmo tempo, você pode tomar uma série de medidas para minimizar os danos.

Mesmo se você ainda não foram hackeados, muitos dos sete movimentos descritos a seguir pode fazer a sua informação menos fácil de encontrar e menos útil se você está preso em uma violação.

1. Obter um cartão de substituição

Se você foi dito que você está em uma violação de dados, não pergunte … dizer a empresa que você quer obter um novo cartão ou fechar a conta. Você não é provável para obter qualquer pushback da empresa já envergonhado. Se fizer isso, não recuar.

2. Verifique a sua conta online

Não espere para verificá-lo quando a declaração chega – verifique hoje. Manter a verificação diariamente por pelo menos 30 dias após o seu novo cartão chega. Se você encontrar uma carga suspeita, contestá-la imediatamente.

3. Congelar seu crédito

Se você está preso em uma violação de dados, ligue para cada uma das três principais agências de crédito e solicitar que seu relatório de crédito ser congelado. Congelamento não permite que qualquer pessoa para acessar seu relatório de crédito sem a sua aprovação. Credores provavelmente não vai aprovar um pedido sem ter acesso ao relatório de crédito da pessoa.

Se você é profundamente preocupado com possíveis violações, você também pode congelar suas contas de forma proativa – você não tem que ser uma vítima de fraude. No entanto, este passo faz recebendo qualquer tipo de crédito extremamente complicado para você e eo credor potencial, então você pode querer pensar duas vezes antes de tomá-lo.

4. Ordem seus relatórios de crédito

Você obter um relatório de crédito livre por ano de cada empresa de informações de crédito por lei, mas você provavelmente vai ser elegível para livre relatórios mais freqüentes se você já foi vítima de fraude. Mesmo se você ainda não foram alvo, ser proativo e dar uma olhada em seus relatórios livres. Idealmente, você pode encomendar um a cada quatro meses pelo escalonamento das solicitações entre os três relatórios agências de crédito principais, para que possa ser melhor cobertos em todo o ano.

5. Cuidado com golpes de phishing

Apenas porque os ladrões têm o seu número de cartão de crédito não significa que eles também têm a data de validade eo número CVV de três ou quatro dígitos. Cuidado com phishing, uma farsa onde o ladrão pode enviar um e-mail ou chamada em uma tentativa de ganhar o resto das informações. Não dê sua informação a qualquer um a menos que você chamá-los. Se alguém deixa uma mensagem, vá até o site da empresa e encontrar um número de contato para verificar se ele corresponde ao que a pessoa na mensagem fornecido. Para ainda mais segurança, chamar a empresa diretamente e certifique-se a pessoa que você chamou é legítimo.

6. Não se inscrever para a Protecção do alto preço Fraude

No pânico do momento, que você pode ser tentado a desembolsar centenas de dólares por ano para serviços de monitoramento de crédito. Não fazê-lo. Ao analisar atentamente a informação que obtém gratuitamente, você pode monitorar suas próprias contas. Se uma empresa fornece as informações para você gratuitamente, certifique-se de cancelar o serviço antes da data de renovação.

7. Seja esperto Sobre senhas

Você não está indo para impedir a violação, empregando todas as regras de senha, mas você não sabe que tipo de ladrões de informação estavam prestes a roubar. Use senhas fortes (aquelas letras e números aleatórios) e alterá-los com freqüência. Lembre-se, se é fácil para você se lembrar, provavelmente é fácil para um cyberthief savvy de crack.

Você também pode querer tirar vantagem de medidas adicionais de segurança digital, como autenticação de dois fatores que proporcionam um código especial de uma hora de um dispositivo confiável, como um telefone celular. Isso fornece uma segunda camada de proteção que exige a posse física do seu dispositivo antes de permitir que um sign-in desconhecido para suas contas. novos tipos de autenticação, tais como Rosto ID e Touch ID em iPhones estão lentamente substituindo senhas como um meio legítimo para conceder uma pessoa o acesso a informações financeiras confidenciais.

The Bottom Line

Se você não tiver sido vítima, no entanto, agir proativamente para tornar-se menos vulneráveis. Se você tem, não entre em pânico. Vai levar algum tempo para esclarecer tudo, mas você não vai pagar por quaisquer encargos que não eram suas. Chamar sua companhia de cartão de crédito, dizer-lhes sobre quaisquer encargos incorretos e ser paciente enquanto trabalha para eliminá-los de sua conta.

Nesse meio tempo, continuar a monitorar seu relatório de crédito e cartão de crédito contas para quaisquer novos sinais de atividade não autorizada.

Quando atualizar seus beneficiários de seguros de vida

Quando atualizar seus beneficiários de seguros de vida

Certamente, uma grande parte de montar qualquer plano de seguro de vida é escolher quem é o beneficiário será. Dependendo da finalidade da política, essa pessoa ou entidade poderia ser um cônjuge, filho, parceiro de negócios ou organização de caridade, só para citar alguns.

E quando montamos nossos planos de seguro de vida, assim como qualquer outro tipo de situação planejamento financeiro, nós não fazê-lo em um vácuo. Em outras palavras, isso acontece durante apenas um ponto no tempo – e como todos sabemos bem, a vida continua continuamente.

Assim como com qualquer outro tipo de planejamento fase da vida, apólices de seguro de vida precisam ser revistos periodicamente a fim de se certificar de que o beneficiário que você escolheu em um determinado ponto no tempo ainda é a escolha certa hoje. Caso contrário, pode causar algumas questões importantes quando chega a hora de passar sobre esses ativos.

Isso era então, isto é agora

Pense nisso por um minuto. Os rendimentos a pagar a um parente já falecido, ex-cônjuge ou companheiro, ou para todos, mas apenas um de seus filhos. Quando a vida muda, isso significa que o beneficiário designações em apólices de seguro de vida – assim como outros planos, como IRAs e 401 (k) contas – deve ser revisto e alterado, se a pessoa ou entidade que você escolheu, enquanto apropriado ao mesmo tempo, é não o melhor ajuste para ser beneficiário. E, se você acha que o beneficiário nomeado simplesmente fazer o que é certo e entregar o dinheiro para a pessoa que você realmente quer tê-lo, pense novamente.

Aqui estão algumas das mudanças de vida mais comuns que podem exigir que você dê uma olhada em suas apólices de seguro:

  • Nascimento ou adopção de um filho ou neto . Se você está planejando para o nascimento ou adopção de um filho ou um neto, você deve dar uma olhada no seu formulário de beneficiário de seguro de vida e ver como ele está redigido. Em alguns casos, se você está nomeando filhos ou netos, ele pode simplesmente indicar que você está nomeando “todas as crianças” ou “todos os netos.” Em outros casos, porém, poderia nomear os filhos ou netos individualmente. Portanto, se você não quer deserdar involuntariamente alguém, é importante rever a sua política antes que a criança chega. Caso contrário, alguém poderia ficar de fora.
  • Alteração do estado civil. Uma mudança no estado civil ou parceria também deve ser um gatilho para que você dê uma olhada em sua apólice de seguro de vida. É importante notar que, em alguns estados, se você está se divorciando, você pode não ser capaz de mudar a designação beneficiário até que o divórcio é realmente final. Em alguns casos, também pode ser necessário que o consentimento beneficiário original para seu nome ser retirado da política.
  • O seu beneficiário nomeado predeceases você. Você pode ter chamado alguém como seu beneficiário que acaba predeceasing você. Neste caso, você pode ter também nomeou um beneficiário contingente. Este é alguém que será o próximo na fila para receber fundos da política. No entanto, se você realmente não pretende para esta pessoa para receber todos os fundos, você pode querer ter um outro olhar para o seu plano e atualizá-lo.
  • Outras situações. Pode haver outras situações que irão estimular você a rever sua política – que você pode simplesmente mudar de idéia ou ter uma briga com sua escolha original para o beneficiário. Em outros casos, várias necessidades podem ter mudado.

Lembra quando você está revendo suas políticas de seguro de vida a olhar para ambos os planos individuais e de grupo. Isso porque, se você tem um plano de grupo de seguros de vida através de seu empregador, muitas vezes, estes planos são esquecidos – mas pode valer uma boa quantia de dinheiro para um beneficiário também.

Ao verificar seus planos

Assim como você faz com seus investimentos, é importante para passar e rever sua cobertura de seguro em uma base regular. Na maioria dos casos, isso deve ocorrer pelo menos uma vez por ano – ou mesmo mais frequentemente se um grande evento de vida ocorreu.

Reunindo regularmente com o seu consultor de seguros pode ajudar a garantir que seus planos estão todos no lugar para cobrir aqueles que você pretende com a quantidade adequada de benefício vai para a frente, bem como para garantir que aqueles que já não pretende fornecer cobertura para não são listados em suas políticas. Este não é apenas um bom planejamento financeiro, ele também pode ajudar a evitar mal-entendidos família no futuro.

Seguro de carro temporária: Quais são as opções?

Seguro de carro temporária: Quais são as opções?

Precisa de seguro de carro para um carro só estará dirigindo para um curto prazo? Você pode ter mais do que algumas opções para segurar o carro. Algumas pessoas podem considerar o seguro de carro temporária, mas recebendo a cobertura de seguro que você precisa não pode exigir uma política separada de seu próprio carro.

O que é seguro de carro temporária?

seguro de carro temporária ou seguro de carro de curto prazo é para quando você só vai exigir um seguro em um carro por um curto período de tempo, devido a uma variedade de circunstâncias.

As companhias de seguros em geral tendem a escrever apólices de seguro auto padrão que normalmente duram por um período de um ano. Eles não são geralmente no negócio de escrever seguro para prazos curtos como alguns dias, para que as pessoas muitas vezes olhar para as opções de seguros temporários em vez de curto prazo ou.

Que possam ter necessidade ou ConsiderTemporary seguro de carro?

  • As pessoas que visitam um país em férias por um curto prazo e comprar um carro temporária com a finalidade de sua visita.
  • As pessoas que utilizam um serviço de compartilhamento de passeio, que precisam de seguro para quando estão dirigindo, mas na verdade não possuem o carro ,.
  • As pessoas que estão em entre carros
  • As pessoas que estão preocupados com os limites de responsabilidade sobre o carro que está dirigindo, então eles querem completá-lo com um seguro adicional. Por exemplo, se o carro que você já está dirigindo tem o seu próprio seguro, mas você está preocupado que o seguro mínimo pode não cobrir integralmente o seu passivo em uma reclamação, você pode decidir se proteger através da compra de seguro de carro temporária como um seguro complementar quando o seguro dos proprietários não é suficiente.
  • As pessoas que vão alugar um carro que eles não possuem
  • Pessoas empréstimo de um carro de um amigo ou membro da família por um período de tempo prolongado
  • As pessoas que estarão dirigindo veículos dentro e fora em várias ocasiões ou por alguns meses, e quer usar um seguro de carro temporária para evitar taxas de seguro de empresa de alta de aluguer, e não tem o seu próprio seguro de carro permanente.
  • Pessoas que estão comprando um carro por um curto período e depois pretende revender ele. Se esta for sua situação, entre em contato com sua própria companhia de seguros sobre isso, porque você pode ser capaz de adicionar este novo carro temporária para uma política existente, em vez de tomar uma política separada. Isto vai poupar dinheiro, porque você vai ter um estacionamento de vários desconto enquanto você segurar o seu segundo carro, e você não pode mesmo ter uma penalidade quando você exclui o carro porque você não está cancelando a política, você está apenas a exclusão de um carro. Verifique as suas opções.

Antes de comprar o seguro de carro temporária

As pessoas muitas vezes são confundidas pela cobertura que as políticas de seguro de carro diferentes fornecem, e dependendo de suas circunstâncias você pode não precisar deste tipo de cobertura.

  • Antes de decidir o que você precisa para comprar uma política suplementar política de responsabilidade ou seguro de carro por motivos temporários, contacte a companhia última seguro de carro, sua companhia de seguros atual casa, ou um representante de seguros licenciado e explicar sua situação para eles. Eles podem surpreendê-lo, deixá-lo saber que você realmente tem cobertura já, ou eles podem ser capazes de lhe dar uma sugestão para garantir que você está preocupado.
  • Descubra se você pode comprar uma apólice de seguro com um curto prazo, por exemplo, uma política de 6 meses.
  • Você também deve falar com o proprietário do carro que será utilizado, se não é você, e tê-los pedir a sua própria companhia de seguros se o seu uso de seu carro é coberto. Você não pode ter que comprar qualquer cobertura se sua política cobrirá você.

políticas de responsabilidade não-proprietário é possível comprar para situações de seguros temporários quando você não possui um carro, no entanto, isso pode não ser a sua única opção é por isso que é uma boa idéia para falar com um profissional de seguros para obter o melhor conselho. políticas de responsabilidade não-proprietário também não cobrem os danos físicos para o carro, por isso certifique-se e percorrer a lista abaixo, para ver o que coberturas que você precisa e quer, quando você olha para o seguro automóvel temporário.

Será que o seu Personal Car Insurance cobrir um carro temporária?

Sua apólice de seguro de carro pode cobrir veículos, se isso acontecer, você pode não precisar de comprar qualquer seguro de carro temporária através de uma agência de aluguer.

A cobertura geralmente refletem as mesmas coberturas que você tem no seu próprio carro. Por exemplo, se você tem uma franquia de $ 500 na cobertura abrangente, esta mesma cobertura e dedutível se estenderia até o seu carro de aluguer. Seja qual for franquias e limites de cobertura que você tem em seu próprio carro se estenderia até o carro alugado. Verifique com sua companhia de seguro de carro para confirmar que você tem a cobertura adequada antes de alugar o carro. Eles estarão em melhor posição para ajudá-lo e oferecer coberturas adequados à sua situação.

Seguro de carro alugado em sua apólice de seguro de carro pessoal não se estenderia para negócios alugado ou de uso de negócios carros .

Não Proprietário-política de responsabilidade

políticas de responsabilidade não-proprietários são destinadas a cobrir circunstâncias específicas e têm algumas exclusões sobre a definição de carro que pode ser segurado no âmbito da política.

Quem vende apólices de responsabilidade extra-proprietário?

Você pode fazer uma pesquisa on-line para encontrar um bom ritmo em uma política de responsabilidade não-proprietário . Muitas das principais companhias de seguros fluxo oferecem políticas de responsabilidade extra-possuídos, por isso é uma boa idéia para começar com a sua própria companhia de seguros. Eles podem ser capazes de poupar algum dinheiro, ajudando você a se certificar de que você não está dobrando sua cobertura desnecessariamente.

O que está coberto pelo seguro de carro temporária?

Dependendo do tipo de seguro temporário de decidir a compra, você terá diferentes opções de cobertura. Basicamente, informar-se sobre as seguintes coberturas básicas de seguro de carro, para melhor compreender a política antes de comprá-lo.

  • Responsabilidade
  • Cobertura abrangente
  • cobertura de colisão
  • motoristas não segurados e underinsured
  • pagamentos médicos
  • Towing
  • Perda de uso

Como é que o seguro de carro temporária custar?

O preço do seguro de carro temporária vai depender do que tipo de carro você está seguro, como você vai usá-lo, seu histórico de seguro pessoal, e duração de tempo que você precisa a curto prazo ou seguro temporário para.

Dependendo de onde você comprar o seguro temporário, o custo vai variar muito. Por exemplo, se você comprar seguro de carro temporária quando você alugar um carro de uma agência de aluguel, ele provavelmente vai custar muito mais do que se você encontrar um seguro de carro temporária através de uma companhia de seguros. Vale a pena fazer compras ao redor e ver o que cobertura que você pode obter a partir de sua própria companhia de seguros antes de tomar uma decisão.

Will Home Insurance cobertura temporária do seguro de carro?

Home seguro não cobre seguro de carro temporária. Em geral, a responsabilidade de uma casa apólice de seguro exclui a responsabilidade por automóveis.

Algumas políticas de responsabilidade em excesso podem oferecer cobertura para segurados / subestimado (UM / UIM) Motoristas de Proteção, um exemplo é Ace Insurance.

Quais são os efeitos pessoais em um carro?

agências de aluguer às vezes perguntam se você gostaria de comprar um seguro de efeitos pessoais.

Se você perder itens em um carro durante uma reivindicação carro, em seguida, seus bens pessoais podem ser cobertos pela apólice de política de imóvel ou locatários. Isso não exigiria o seguro de carro desde itens pessoais não ligado ao veículo, ou parte do veículo em si não são cobertos pelo seguro de carro. Com uma cobertura de danos pessoais de uma agência de aluguer de automóveis, estes também podem ser cobertos.

Se você reivindica a propriedade pessoal em uma política de casa ou inquilino, note que o seu pedido seria provavelmente sujeito a uma franquia e também pode ter consequências como a perda de sua perda de desconto de crédito livre.

Você precisa trabalhar com um agente imobiliário?

Você precisa trabalhar com um agente imobiliário?

Os agentes imobiliários são desprezados ou amados, dependendo do sucesso que têm em servir seus clientes. Algumas pessoas não entendem o que os agentes fazem – e se perguntam se não podem fazer por si mesmas enquanto economizam dinheiro.

A verdade é que alguns compradores e vendedores poderiam gerenciar muito bem por conta própria. Um agente com classificação A pode trazer valor agregado para uma transação, mas para alguns consumidores, isso não é necessário. Quem prioriza uma transação rápida e a facilidade de se representar pode preferir ficar sem um agente, mas muitos acharão que é mais trabalho do que desejam. Essa decisão depende de suas circunstâncias, além de quanto tempo e dinheiro você gasta na compra ou venda de sua casa.

Você pode ganhar mais dinheiro sem um agente?

Como vendedor, você pode encontrar seu próprio comprador. Mas um agente pode ser capaz de ajudá-lo a obter mais resultados financeiros. Segundo a Associação Nacional de Corretores de Imóveis (NAR), a diferença pode ser de 40% ou mais. Depende muito do mercado imobiliário, da sua localização e de outros fatores.1

No mercado de um vendedor, quase qualquer um pode colocar um sinal de venda e atrair ofertas. Isso ocorre porque compradores ansiosos estão movimentando depósitos de dinheiro no ar. Nessa situação, esteja preparado para lidar com várias ofertas. Você também deve estar preparado para lidar com uma possível ação judicial, extrair dinheiro de um comprador, passar por uma inspeção residencial e fechar um acordo. Nos mercados de compradores, há menos compradores, o que torna os serviços de um agente ainda mais valiosos.

Nota : Segundo a NAR, quase 90% dos compradores compram uma casa através de um agente imobiliário. Você pode perder o acesso a muitos desses compradores se decidir vender sua casa por conta própria.

Os benefícios do agente de um vendedor

A menos que você frequente regularmente todas as casas abertas de sua vizinhança, você pode não possuir informações íntimas sobre o interior das casas dos vizinhos nem saber por que algumas são vendidas por preços mais altos do que outras. Agentes experientes têm esse conhecimento e o utilizam para posicionar sua casa para vender pelo preço mais alto possível.

Os principais agentes da lista vendem casas todos os dias. Os serviços que a maioria dos agentes de listagem oferecem aos vendedores incluem:

  • Materiais de marketing e sistemas de vendas comprovados
  • Visitas virtuais profissionais e fotografia
  • Ampla exposição à Internet
  • Promoção em reuniões da empresa e reuniões de serviço de listagem múltipla (MLS)
  • Networking com outros agentes imobiliários
  • Orientação de preços de acordo com dados de mercado e vendas recentes
  • Referências home stager, inspetor e prestador de serviços de reparo
  • Feedback do comprador e exibições privadas
  • Confirmação de qualificações de potenciais compradores
  • Experiência em contra-oferta e negociação, especialmente com várias ofertas
  • Orientação para passar pela inspeção residencial sem fazer reparos
  • Sugestões para lidar com baixas avaliações

Benefícios do agente do comprador

Feito corretamente, o trabalho do agente do comprador é colocar os interesses do comprador acima dos interesses do agente. Isso significa que eles devem divulgar todos os fatos relevantes, manter as informações do comprador em sigilo, fornecer informações suficientes para comprar uma casa e negociar habilmente em seu nome.

Existem vários serviços que você pode esperar receber do agente de um comprador que talvez não seja possível obter por conta própria. Além de ouvir as listagens antes que as casas estejam disponíveis ao público, os agentes podem:

  • Fornecer vendas comparáveis ​​dos impostos
  • Forneça dados de vendas do MLS com base em pesquisas no mapa
  • Puxe perfis de propriedades que refletem o histórico de vendas, dados de propriedades, dados demográficos e serviços de bairro
  • Obter uma cópia dos documentos históricos da casa
  • Executar relatórios sobre as proporções preço de tabela do agente de listagem e preço de venda
  • Calcular fatos e tendências anuais sobre uma área
  • Sugerir estratégia de preços
  • Prepare uma oferta forte que apresente ao comprador a melhor luz, com base nas demandas do mercado e na interação / rede do agente
  • Revise os documentos para verificar brechas e obtenha divulgações
  • Forneça um buffer entre você e o agente do vendedor

Saiba no que você está se metendo

Se você se sentir competente para lidar com uma venda ou compra por conta própria, poderá optar por trabalhar sem um agente. Mas você sempre pode se perguntar se pagou demais ou aceitou um preço muito baixo.

Trabalhar com um corretor de imóveis pode trazer muita tranqüilidade durante uma transação importante, esteja você comprando ou vendendo. E isso pode deixar você com mais dinheiro no banco. Se você está pensando em fazer isso sozinho, certifique-se de entender completamente o trabalho que um agente realiza – e o que você precisa cobrir se estiver se representando.

Devo vender minha casa durante uma pandemia?

Devo vender minha casa durante uma pandemia?

Optar por listar sua casa é sempre uma grande decisão, mas fazê-lo durante uma pandemia pode ser ainda mais difícil. Nesse cenário, várias preocupações de saúde e segurança – e possíveis problemas econômicos – podem estar sobrepostas às condições típicas de mercado que você considerará antes de tomar a decisão final de vender.

Se você está em dúvida sobre vender sua casa durante uma pandemia, aqui está o que você deve ter em mente.

Vendendo sua casa durante uma pandemia

É possível vender sua casa durante uma pandemia, e muitos proprietários estão fazendo exatamente isso. Embora o estoque de moradias possa ser baixo em todo o país, os dados mostram que os americanos definitivamente ainda comprarão casas, apesar de uma crise de saúde que possa estar acontecendo ao seu redor. Em maio de 2020, durante a pandemia de COVID-19, os pedidos de compra de uma casa aumentaram quase 11% em relação ao mesmo mês de 2019. Eles também foram 26% superiores a abril de 2020.

Ainda assim, esse ritmo de atividade não significa que tudo sempre será como sempre. O processo de compra e venda de uma casa será um pouco alterado pelas condições atuais. As avaliações podem ser adiadas ou concluídas usando inspeções diretas ou digitais, muitos fechamentos podem ocorrer em estacionamentos ou na calçada, e pode haver protocolos de limpeza rigorosos que você deseja seguir ao mostrar a casa.

Dica : Você também deve fornecer um tour virtual e outros ativos digitais. Os pedidos para isso aumentaram quando a pandemia de coronavírus começou a se espalhar nos EUA no início de março de 2020.

Prós e contras de vender em uma pandemia

As transações imobiliárias podem parecer diferentes durante uma pandemia, mas isso não significa que vender a sua casa esteja fora de questão. Apesar de tudo, há vantagens definidas em vender sua casa em meio a uma pandemia. Por um lado, os preços das casas ainda podem estar subindo. Por exemplo, mesmo enquanto a economia estava em recessão, os preços médios das casas ainda aumentavam 5,5% ano a ano em abril de 2020.

“Para os vendedores, os preços estão subindo agora e subindo nos últimos anos”, disse Kerron Stokes, uma imobiliária da RE / MAX Leaders no Colorado, ao The Balance por e-mail. “Portanto, é um bom momento para vender, mesmo que você precise esperar um pouco mais para encontrar um comprador.”

Há também as taxas de hipoteca do mercado a serem consideradas, o que pode significar um pagamento mais acessível em sua nova casa ou, se você preferir, um orçamento maior para trabalhar ao comprar. Em 2 de julho de 2020, as taxas estavam em níveis históricos baixos, com média de 3,07% para uma hipoteca de 30 anos e 2,56% para uma hipoteca de 15 anos, de acordo com Freddie Mac.

No lado negativo, ainda existem riscos potenciais à saúde com que se preocupar. Apresentações, avaliações, inspeções e compromissos com empresas titulares podem aumentar sua exposição à contração do vírus.

Nota : no mínimo, vender sua casa durante uma pandemia significará protocolos de limpeza mais rigorosos antes e depois das apresentações.

O processo também pode levar mais tempo. De acordo com realtor.com, a casa média demorava 13 dias a mais para vender a partir da semana que terminou em 20 de junho, em comparação com o mesmo período de 2019.

No início de julho, o número médio de dias no mercado estava em declínio. Jen Horner, um agente da RE / MAX Masters em Utah, disse ao The Balance por e-mail. Há outras partes da transação que também podem demorar.

“Novos procedimentos e fechamentos temporários causaram atrasos, juntamente com a ansiedade do vendedor e do comprador”, disse Horner. “Existem muitas partes móveis em uma transação imobiliária e os fechamentos temporários e novos procedimentos bancários causaram atrasos e, em alguns casos, soluções alternativas necessárias”.

Prós e contras da venda durante uma pandemia

Prós

  • As taxas de hipoteca podem ser baixas para sua próxima compra de casa
  • Os preços das casas ainda podem estar subindo
  • Você provavelmente encontrará apenas compradores sérios

Contras

  • Pode haver riscos potenciais à saúde a serem considerados
  • Pode ser necessário ser mais diligente em limpar e higienizar sua propriedade
  • Pode levar mais tempo para vender
  • Talvez você não seja capaz de hospedar uma casa aberta ou usar outras táticas de marketing pessoalmente

Você deveria apenas esperar?

Esperar também pode ter seus benefícios. Principalmente, isso pode significar riscos reduzidos à saúde e um ambiente mais seguro para a sua família vender. Essa opção também pode significar que o marketing tradicional pessoal, como casas abertas, pode acontecer novamente à medida que abrigar em casa e reunir restrições facilitar, possivelmente facilitando a venda da sua casa.

Atrasar sua venda também pode dar a você mais tempo para melhorar sua propriedade, aumentando potencialmente seu valor (e seus lucros de vendas) no processo.

A maior desvantagem da espera é que você pode perder os fortes preços das casas no mercado. Susan Abrams, uma agente da Warburg Realty, disse ao The Balance por e-mail que talvez seja melhor vender no início de uma crise econômica ou de um evento sem precedentes.

“Historicamente, durante uma crise, são necessários vários anos para que os preços atinjam seus níveis mais baixos”, disse Abrams. “Portanto, é recomendável precificar sua casa de forma realista e vender no início de uma crise econômica ou de um evento histórico sem precedentes, como uma pandemia. Uma segunda onda do vírus pode causar mais danos aos preços dos imóveis e, portanto, esperar para vender pode resultar em um vendedor atingindo um preço de venda mais baixo. ”

Importante : E lembre-se: as taxas de hipoteca podem subir de seus níveis historicamente baixos. Isso pode desencorajar os compradores a entrar no mercado mais tarde.

Outros fatores a considerar antes de vender

Antes de vender sua casa durante uma pandemia, você deve levar em consideração alguns fatores – principalmente sua saúde e a de seus entes queridos. Se você ou alguém da sua família estiver em uma categoria de alto risco para contrair o coronavírus, uma venda que envolva contato com visitantes ou prestadores de serviços externos pode não ser aconselhável. Certifique-se de falar com seu médico, se este for o caso.

Você também deve considerar o estado atual de sua renda e emprego, pelo menos se planeja comprar uma nova casa. Se o seu pagamento foi cortado ou você perdeu o emprego devido à pandemia, isso pode atrasar ou dificultar significativamente sua capacidade de obter uma hipoteca, pois os credores adicionam critérios de verificação de renda e reforçam os padrões de crédito em uma variedade de produtos de empréstimo em meio à incerteza econômica . 

Preparando-se para vender sua casa

Com as apresentações pessoalmente mais escassas durante uma pandemia, os proprietários desejam que as fotos, vídeos e outros recursos online de suas listagens sejam os mais fortes possíveis.

“Para obter a venda mais lucrativa no momento, os vendedores devem otimizar suas casas de lixo, para que a fotografia e os passeios virtuais possam ser maximizados”, disse Abrams. “É mais importante do que nunca desorganizar”.

Dica : Consultar um corretor de imóveis local também é uma idéia inteligente. A Associação Nacional de Corretores de Imóveis possui diretrizes para proteger os agentes e os compradores e vendedores com os quais trabalham.

A linha inferior

Não há resposta certa ou errada quando se trata de vender uma casa durante uma pandemia. Considere sua saúde, suas prioridades como vendedor, suas perspectivas financeiras durante tempos econômicos incertos e os riscos e recompensas gerais de prosseguir com a listagem de sua casa. Se você ainda não tiver certeza de qual caminho seguir, consulte um corretor de imóveis e seu médico para obter orientação. 

Como calcular a renda justa Mercado para a sua unidade

Como calcular a renda justa Mercado para a sua unidade

Definição:

Feira Mercado Rent é a quantidade estimada de dinheiro que uma propriedade com um determinado número de quartos, em uma determinada área do país, vai alugar para.

Como é justo Mercado Rent Calculado?

Feira de renda de mercado é uma renda estimativa bruta, que inclui o aluguel de base, bem como os utilitários essenciais que o inquilino seria responsável pelo pagamento, tais como gás ou elétrico. Ele não inclui utilitários não essenciais, tais como telefone, televisão ou internet.

HUD chega aos números para cada área com a ajuda de dados do censo e por meio de pesquisas locatário. Todos os anos, HUD compila uma lista das rendas de mercado justo para mais de 2.500 municípios metropolitanas e não-metropolitanas.

O que é justo Mercado Rent usado para?

Rendas justo de mercado são usados ​​para determinar os valores de comprovante de aluguer de programas de habitação assistência do governo, como Section 8 (Programa de Habitação Escolha voucher).

Também conhecido como: FMR, Mercado Rent

Exemplo:
Na cidade de Newark, New Jersey, o aluguel justo de mercado para um apartamento de dois quartos é de R $ 1200. O aluguel justo de mercado para um quarto é de US $ 1000.

O que é o ponto 8?

Section 8 é um programa que fornece assistência financeira a certos indivíduos para ajudá-los dar ao luxo de alugar uma casa. O programa dá vouchers de habitação para estes indivíduos. Para se qualificar para receber um voucher, você não pode fazer mais do que uma certa quantidade de dinheiro a cada ano, com base no número de pessoas no agregado familiar.

Se um proprietário concorda em alugar a um ponto 8 inquilino, o programa Seção 8 vai primeiro inspecionar o imóvel para se certificar de que atende a determinados padrões. Se a propriedade passa a inspeção, em seguida, o proprietário será pago diretamente a cada mês pelo programa Seção 8.

Quanto seção 8 Opções de Pagamento?

Section 8 irá determinar o valor do voucher pela primeira descobrir o número de pessoas na casa.

Ela irá então determinar o tamanho do apartamento da família se qualifica para. Por exemplo, uma família de três pessoas podem se qualificar para um voucher de dois quartos.

Desde o aluguel justo de mercado para uma unidade pode variar muito, dependendo da área do país a unidade está localizada em, Seção 8, em seguida, definir o valor do voucher usando o aluguel justo de mercado para a região específica. Dependendo da renda do inquilino, o voucher pode não cobrir o montante total da renda mensal. O inquilino pode ainda ser responsável pelo pagamento de uma parte da renda mensal.

Como definir o preço certo para o seu aluguer

Haverá um valor máximo que você será capaz de cobrar por seu aluguer com base em uma série de fatores diferentes. Esses fatores podem incluir:

  • Localização:  A localização de sua unidade desempenha um papel enorme na definição do aluguel. Se a sua propriedade está localizada em uma cidade desejável, você pode cobrar mais. Se o imóvel está localizado na melhor zona de escola na cidade, você pode ser capaz de obter uma renda ainda maior. Duas unidades que são apenas dois quarteirões de distância um do outro pode comandar muito diferentes rendas, porque eles estão em cidades diferentes ou em diferentes distritos escolares.
  • Tamanho:  Haverá um valor máximo que você vai ser capaz de cobrar com base na metragem quadrada e número de quartos e banheiros sua unidade tem.
  • Comodidades:  Se a sua propriedade tem uma excelente vista, espaço ao ar livre, ar condicionado central, ou foi recentemente renovado, você pode ser capaz de cobrar mais por sua unidade em comparação com outras unidades na área, que são semelhantes em tamanho para a sua unidade.
  • Demanda:  Se houver muitas unidades disponíveis na sua área e não que muitos inquilinos interessados, você pode ter que baixar o preço na sua unidade para obtê-lo alugado.

Pode ser muito complicado para o seu preço de aluguer corretamente. Trata-se de tentativa e erro. Encontrar pelo menos três propriedades em sua área, que são semelhantes ao seu pode ser útil para determinar o preço certo.

 

Quem precisa de seguro de vida?

Quem precisa de seguro de vida?

Sua estratégia de Seguro de Vida – Como saber se você precisa de seguro de vida

Seguro de vida é projetado para proteger a sua família e outras pessoas que podem dependem de você para apoio financeiro. Seguro de vida paga um benefício de morte para  o beneficiário  da apólice de seguro de vida.

Ao longo dos anos, seguro de vida também evoluiu para fornecer opções interessantes para a construção de riqueza ou fiscais investimentos livres.

Então, quem precisa de seguro de vida, e quando você deve comprá-lo?

É seguro de vida apenas para as pessoas que têm uma família para sustentar? Nós vamos passar por estas perguntas e cenários comuns de quando o seguro de vida é uma boa idéia para comprar com base em situações. Esta lista irá ajudá-lo a decidir se é hora de você entrar em contato com o seu assessor financeiro e começar a olhar para as suas opções de seguro de vida.

Preciso de seguro de vida Se eu não tem dependentes?

Há casos em que o seguro de vida pode ser benéfico, mesmo se você não tem dependentes, o que mais básico seria cobrindo suas próprias despesas de funeral. Pode haver muitas outras razões no entanto. Aqui estão algumas diretrizes para ajudá-lo a decidir se o seguro de vida é a escolha certa para você:

Em que Fase de vida você deve comprar seguro de vida?

A primeira coisa que você precisa saber sobre o seguro de vida é que a mais jovem e saudável você é, menos caro é. Dito isto, existem vários tipos de seguro de vida também. Dependendo:

  • por que você quer o seguro de vida
  • o que sua situação é
  • o ponto em sua vida onde você precisa comprá-lo

ou considerá-lo financeiramente responsável para comprar o seguro de vida, quer para encontrar o seguro de vida a um preço barato ou para proteger a sua família eo futuro, situações será diferente para todos.

Life Insurance como uma estratégia de protecção e construir a riqueza

Quando você compra o seguro de vida que você está olhando para proteger o estilo de vida de sua família ou dependentes se você morrer.

Se este é o seu principal objetivo, em seguida, o seguro de vida de baixo custo pode ser um bom ponto de partida para você. Você também pode olhar para ele como uma forma de construir o seu ou sua família de riqueza seja através de potenciais vantagens fiscais, ou se você quer deixá-los dinheiro como um legado.

Você também pode comprar o seguro de vida como forma de garantir a sua própria estabilidade financeira, no caso de seguro de vida inteira, ou apólices de seguro de vida universal que também oferecem valores em dinheiro e investimentos.

Aqui está uma lista de pessoas que podem precisar de seguro de vida em diferentes fases da vida, e por que você iria querer comprar o seguro de vida nestes estágios. Esta lista irá ajudá-lo a considerar várias razões para comprar seguro de vida e ajudá-lo a descobrir se é hora de você olhar para comprar o seguro de vida ou não.

Um conselheiro ou seguro de vida representante financeiro também pode ajudá-lo a explorar diferentes opções de seguros de vida e deve sempre ser consultado para as suas opiniões profissionais para ajudá-lo a fazer uma escolha.

Famílias começando

Seguro de vida deve ser comprado se você está pensando em começar uma família. Suas taxas será mais barato agora do que quando você ficar mais velho e seus futuros filhos serão dependendo do seu rendimento.

Famílias estabelecidos

Se você tem uma família que depende de você, você precisa de seguro de vida. Isso não inclui apenas o cônjuge ou parceiro trabalhar fora de casa. O seguro de vida também deve ser considerado para a pessoa que trabalha em casa. Os custos de substituição de alguém para fazer as tarefas domésticas, orçamento casa, e puericultura pode causar problemas financeiros significativos para a família sobreviver. Saiba mais em Pais: Quanto seguro de vida que você precisa?

Jovens Adultos Solteiros

A razão de um adulto solteiro que normalmente precisa de seguro de vida seria para pagar as suas despesas de funeral ou se eles ajudam a apoiar um pai idoso ou outra pessoa que pode cuidar financeiramente.

Você também pode considerar a compra de seguro de vida enquanto você é jovem para que pelo tempo que você precisar, você não tem que pagar mais devido à sua idade.

Quanto mais você envelhece, o seguro de vida mais caro se torna e corre o risco de ser recusado se houver problemas com o exame médico de seguro de vida.

Caso contrário, se alguém tem outras fontes de dinheiro para um funeral e não tem outras pessoas que dependem de sua renda, então o seguro de vida não seria uma necessidade.

Os proprietários e as pessoas com hipotecas ou outras dívidas

Se você está pensando em comprar uma casa com uma hipoteca, você será perguntado se você quer comprar o seguro de hipoteca. Comprar uma apólice de seguro de vida que iria cobrir a sua dívida hipotecária seria proteger o interesse e evitar que você tenha que comprar o seguro de hipoteca extra quando você comprar sua primeira casa.

Seguro de vida pode ser uma forma de garantir que seus débitos são pagos se você morrer. Se você morrer com dívidas e nenhuma maneira para que sua propriedade para pagá-los, seus bens e tudo o que você trabalhou para pode ser perdido e não vai ser passada para alguém que você gosta. Em vez sua propriedade pode ser deixado com a dívida, o que poderia ser passada para seus herdeiros.

Casais trabalhando sem crianças

Ambas as pessoas nesta situação seria necessário para decidir se eles gostariam de seguro de vida. Se ambas as pessoas estão trazendo uma renda que eles sentem uma vida confortável sozinho se o seu parceiro deve passar, em seguida, o seguro de vida não seria necessário, exceto se eles queriam para cobrir suas despesas de funeral.

Mas, talvez, em alguns casos um cônjuge de trabalho contribui mais para a renda ou gostaria de deixar os seus outros significativos em uma posição financeira melhor, então, enquanto a compra de uma apólice de seguro de vida não seria um encargo financeiro, que poderia ser uma opção. Para uma opção de seguro de vida de baixo custo olhar para Term Life Insurance  ou considerar primeiro-to-die apólices de seguro de vida em que você paga somente uma política e o benefício de morte vai para o primeiro a morrer.

As pessoas que têm seguro de vida através de seu trabalho

Se você tem seguro de vida por meio de seu trabalho, você ainda deve comprar sua própria apólice de seguro de vida. A razão que você nunca deve confiar somente em seguros de vida no trabalho é porque você poderia perder seu emprego, ou decidir mudar de emprego e uma vez que você fizer isso, você perde essa apólice de seguro de vida. Não é estrategicamente som para deixar o seu seguro de vida nas mãos de um empregador. Quanto mais velho você fica, mais caro seu seguro de vida torna-se. Você é melhor fora de comprar um pequeno política de back-up para se certificar de que você sempre tem algum seguro de vida, mesmo se você perder o seu emprego.

Parceiros de Negócios e empresários

Se você tem um parceiro de negócios ou possui um negócio e há pessoas que dependem de você, você pode considerar a compra de um seguro de vida em separado com o propósito de suas obrigações comerciais.

Compra de seguro de vida de seus pais 

A maioria das pessoas não pensam nisso como uma estratégia, comprá-lo tem sido utilizado e pode ser uma coisa inteligente a fazer. Seguro de vida de seus pais assegura um benefício de morte para você, se você se coloca como o beneficiário da política que você tirar com eles. Se você está pagando seus prémios, você vai querer certificar-se de você tornar-se um beneficiário irrevogável para proteger o seu investimento. Esta maneira quando seus pais morrem, você fixar o valor da apólice de seguro de vida. Se você fizer isso, enquanto seus pais são jovens o suficiente, pode ser um investimento financeiramente sólidas. Você também pode querer proteger a sua própria estabilidade financeira por olhar para a compra de cuidados de longo prazo para eles também, ou sugerindo que olhar para ele. Muitas vezes, quando os pais ficam doentes à medida que envelhecem o encargo financeiro para os seus filhos é enorme. Estas duas opções podem fornecer proteção financeira que você pode não ter outra forma de pensamento.

Seguro de Vida para Crianças

A maioria das pessoas gostaria de sugerir que as crianças não precisam de seguro de vida porque não têm dependentes e em caso de sua morte, apesar de que seria devastador, seguro de vida não seria benéfica.

Existem algumas razões estratégicas que você pode querer comprar um seguro de vida para as crianças.

  1. Se você se preocupar com seus filhos, eventualmente, ter uma doença. Algumas famílias têm preocupações sobre a saúde a longo prazo de seus filhos devido a riscos hereditários. Se os pais temem que, eventualmente, isso pode torná-los incapacitados mais tarde na vida, então eles poderiam considerar a compra de seu seguro de vida as crianças para que eles não se preocupar com a falta de exames médicos mais tarde, quando eles precisam de seguro de vida para suas próprias famílias.
  2. Se você gostaria de receber algum tipo de benefício de morte para ajudá-lo a lidar com a morte de uma criança e cobrir as despesas de funeral se algo vier a acontecer com eles. A perda de um filho é devastador e, embora as crianças não fornecer apoio financeiro, eles desempenham um papel importante na família e sua perda pode ter efeitos sobre muitos níveis.A perda pode tornar muito difícil para você trabalhar, e você pode sofrer perdas financeiras, requerem ajuda psicológica, ou precisar de ajuda com crianças sobreviventes, como resultado de sua passagem. Esta não é certamente o pensamento comum, mas pode ser uma razão para um pai para considerar o seguro de vida para as crianças.
  3. Algumas pessoas compram seguro de vida para as crianças como eles atingem a idade adulta cedo para ajudá-los a obter uma vantagem inicial sobre a vida. Uma apólice de seguro de vida permanente pode ser uma maneira de construir a poupança para eles e dar-lhes uma oportunidade de ter um seguro de vida que se paga pelo tempo que eles têm uma família própria, ou se eles querem usar a parte em dinheiro para pedir de encontro para uma grande aquisição. Seguro de vida para as crianças pode ser comprado como um presente para eles nestes casos.

Crianças para a maior parte não precisa de seguro de vida, mas se é parte de uma estratégia, seguro de vida para as crianças pode ser algo que você considera pelas razões acima expostas. Sempre pesar a opção das razões acima, com as outras possibilidades de poupança que você poderia considerar para os seus filhos.

idoso

Contanto que você não tem pessoas, dependendo do seu rendimento para o apoio, seguro de vida, nesta fase da vida não seria necessário, a menos que outra vez, você não tem quaisquer outros meios para pagar por suas despesas de funeral. Mas, estar ciente de que a compra de um seguro de vida nessa idade pode ser muito caro.

Antes do fazer, primeiro falar com um consultor financeiro ou contabilista sobre olhar para outras opções de poupança para pagar suas despesas de funeral antes de considerar seguro de vida.