Confuso sobre o quanto você deve planejar para viver durante a aposentadoria? Você não é o único. Aqui estão 5 coisas que você deve saber quando você está definindo seus objetivos de renda de aposentadoria ideal.
A Regra Retirada de 4 por cento
Esta regra diz que você pode retirar com segurança de 4 por cento de sua carteira de aposentadoria a cada ano sem ficar sem dinheiro. Por exemplo, se você tem R $ 1 milhão em sua carteira de aposentadoria, você pode retirar US $ 40.000 por ano.
(Ultimamente, alguns especialistas financeiros mais conservadores começaram a apontar as pessoas para a 3 por cento Regra Retirada, citando uma desaceleração da economia como um fator.)
A regra de 85 por cento
Muitos especialistas dizem que você precisa para economizar dinheiro suficiente para que você vai ter 85 por cento de sua renda pré-aposentadoria. Por exemplo, se você ganhar US $ 50.000 por ano em seu trabalho do dia, você deve salvar o suficiente para criar uma renda de aposentadoria anual de US $ 42.500. (Outros especialistas financeiros dizem que 75 a 80 por cento de sua renda pré-aposentadoria é o suficiente. Eles argumentam as pessoas tendem a gastar menos dinheiro em seus 80s e 90s.)
A Regra Multiply by-25
Uma vez que você já calculou sua renda de aposentadoria ideal, você precisa usar esses dados para descobrir o tamanho de sua carteira de aposentadoria ideal. É fácil: basta multiplicar o seu objetivo anual renda de aposentadoria de 25 para descobrir quanto dinheiro você precisa para atender a regra de 4 por cento. Neste exemplo, $ 42.500 x 25 = $ 1,06 milhões, que você precisa poupar para a aposentadoria.
(Se você deseja basear suas projeções sobre o Estado mais seguro 3 por cento, multiplique seu objetivo de renda de aposentadoria por 33.)
Desacordo sobre Regras
Alguns especialistas financeiros dizem que você deve obter sua renda de aposentadoria ideal com base em suas atuais despesas , e não sua renda atual. Se você ganhar US $ 50.000 por ano, mas apenas gastar US $ 30.000, em seguida, executar os seus cálculos com base no número US $ 30.000.
(Se você estiver em dívida e estão ganhando menos do que você está gastando, obter seus gastos sob controle primeiro. Então projeto para a aposentadoria com base em seus gastos reais.)
Seguro Social
Não se esqueça, a sua carteira de aposentadoria é apenas uma perna de um de três pernas fezes de poupança reforma. As outras duas “pernas” são pensões e rendimentos da Segurança Social. Você pode ou não pode receber uma pensão. Cerca de 2 / 3rds de americanos não obter um. Se você é elegível para uma pensão, seu tamanho e termos vai depender do seu empregador. Enquanto isso, o lucro da Segurança Social é difícil de prever, especialmente se você é jovem. É por isso que – para fins de planejamento – que preferem se concentrar na peça do quebra-cabeça que você pode controlar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Como as pensões continuam a recuar a partir do local de trabalho, Segurança Social é a única fonte garantida de renda de aposentadoria que um monte de americanos podem contar. Infelizmente, esses controlos governamentais não fornecem o nível de apoio que a maioria dos adultos vai precisar durante seus últimos anos.
O benefício médio mensal oferecido com a velhice, sobreviventes, e do Programa de Seguro de Deficiência (apelido oficial da Segurança Social) é de R $ 1.360 para os trabalhadores aposentados e US $ 703 para os cônjuges. Isso significa que um casal típico só está trazendo em $ 24.756 por ano. As chances são de que não vai ser suficiente para cobrir todas as suas contas, especialmente se você ainda está pagando uma hipoteca.
E, infelizmente, muitos americanos não têm financiado seus 401 s (k) e IRAs suficientes para compensar a diferença. Se isso é você, quais são as outras maneiras para complementar sua renda durante seus anos de pós-trabalho? Aqui estão algumas fontes que você vai querer considerar.
Os investimentos tributáveis
Se você tiver a sorte de contribuir mais do que o 401 (k) e IRA limites permitir, os investimentos tributáveis, como ações, títulos e fundos mútuos são outra ótima maneira de poupar para a aposentadoria. fundos de índice e fundos negociados em bolsa são particularmente atraentes, como eles oferecem as despesas baixas e diversificação embutido.
A chave é a criação de uma combinação adequada de classes de ativos. Inclinando-se demais em ações pode ser arriscado para as pessoas com menos anos para se recuperar de mercados de urso. No entanto, uma carteira composta apenas títulos de renda fixa, como títulos, não irá fornecer o potencial de crescimento que a maioria das pessoas precisa para uma aposentadoria mais tempo.
Uma regra típica de ouro é para manter uma parcela de ações igual a 110 menos sua idade. Isso significa que um 65-year-old teria uma carteira com 45% do seu valor global das existências e 55% em títulos. Claro, você pode fazer ajustes modestos a esta fórmula com base em sua tolerância ao risco.
anuidades
Viver uma vida longa pode parecer uma grande proposição, mas não é tão grande para suas finanças. Um monte de pessoas não têm ativos suficientes para suportar seu estilo de vida se eles fazem isso em seus 80 anos ou 90s.
A renda fixa, que oferece um fluxo de renda vitalícia a uma taxa definida de interesse, é uma maneira de gerir esse risco. Você pode até comprar anuidades diferidos que não pagam para fora até chegar a uma certa idade. Uma vez que eles chutar eles oferecem pagamentos maiores do que os produtos imediato-anuidade.
Renda
Você tem um quarto de reposição em sua casa, agora que seus filhos se mudaram para fora? Alugá-lo pode ser uma maneira fácil de gerar caixa a cada mês, contanto que você pode fazer as pazes com o seu novo companheiro de quarto. Encontrar pessoas que você quer saber ou ter boas referências para pode ajudar a eliminar dores de cabeça para baixo da estrada.
Outra idéia: o downsizing para um apartamento ou condomínio, enquanto alugar o seu lar original. Uma das vantagens de se tornar um senhorio é que você pode deduzir coisas como hipoteca juros, depreciação e utilitários, reduzindo a sua factura de imposto de renda. Há riscos, é claro, tais como a incapacidade de encontrar um inquilino ou os custos de manutenção imprevistas.
venda de material
Conforme você envelhece, há uma boa chance de seu porão ou na garagem encheu-se com as coisas que você não precisa mais. Vender esses itens no eBay ou Craigslist pode ser uma ótima maneira de ganhar um pouco de dinheiro extra – para não mencionar a limpar sua casa. Se você é acessível você pode usar sites como o Etsy para comercializar seus artesanatos e outros produtos caseiros, criando um negócio lado bom para si mesmo.
Home Equity
Quando outras fontes de renda são escassos, muitos idosos usar a equidade em sua casa para ter acesso ao dinheiro imediato. Uma maneira de fazer isso é com um home equity linha de crédito. Um HELOC pode ajudá-lo a lidar com as necessidades de curto prazo, enquanto você antecipar ter a renda depois de pagar de volta. E porque é uma linha de crédito, você só tem que usar tanto quanto você precisa.
Outra maneira de tocar sua home equity é com uma hipoteca reversa, que permite que você fique em sua casa e pedir emprestado contra o seu valor. Quando você finalmente vender o imóvel, seus rendimentos são reduzidos pelo montante do empréstimo que ainda está pendente. Antes de concordar com uma hipoteca reversa, no entanto, sabem que podem ser complicados acordos com taxas de originação de empréstimo significativas e outros custos. E se você está casado, estar ciente de como seu cônjuge se encaixa no plano.
Trabalho de meio período
Porque muitos americanos em idade de reforma não têm renda de investimento suficiente para viver, um número significativo optar por trabalhar mais tempo ou encontrar um emprego a tempo parcial, quando eles deixam a sua carreira. O Bureau of Labor Statistics EUA prevê que cerca de um terço dos adultos com idades entre 65 e 74 irá trabalhar em alguma capacidade até 2022.
Para alguns aposentados, trabalhando um cronograma de redução na aposentadoria é apenas o que eles precisam – uma oportunidade de estar em um ambiente de baixa tensão e conhecer novas pessoas.
Empresas laterais
Em vez de trabalhar para alguém, você pode decidir que prefere se tornar seu próprio patrão quando se aposentar. Isso poderia significar que trabalha em seu campo anterior como consultor ou desenvolver um novo conjunto de novas competências. Talvez você sempre quis começar seu próprio serviço de padaria ou faz-tudo. Talvez você gostaria de montar um negócio imposto-preparação, assim você só tem que trabalhar uma parte do ano. A vantagem de ser o CEO: Você pode moldar a posição de seu estilo de vida existente.
The Bottom Line
Segurança Social é uma rede de segurança bom para os aposentados, mas geralmente não é suficiente para cobrir todos os seus custos. Se você deixou a força de trabalho e encontrar-se beliscar tostões, talvez seja hora de ser criativo e buscar outras maneiras de trazer dinheiro adicional.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sendo presentes únicos alguns desafios únicos de planejamento financeiro. Se você é único por opção, ou como resultado de uma separação recente ou divórcio, há algumas coisas que você precisa manter em mente quando administrar o dinheiro apenas para si mesmo. Desde que você é a única renda de um salário e você ainda tem contas para pagar, você precisa ter certeza de que você está aproveitando ao máximo o que você tem quando não há um parceiro para voltar a cair.
Criar um Orçamento
Orçamento é essencial para qualquer pessoa, independentemente da sua situação, mas é ainda mais importante quando você é único. Cada dólar que você faz deve ser contabilizada, e você precisa ter uma compreensão clara de onde esse dinheiro está indo e como você pode alocar dinheiro para financiar suas metas financeiras.
Idealmente, você deve estar vivendo abaixo de seu meio cada mês, o que significa que você tem dinheiro de sobra para poupar, investir ou pagar dívidas. Se você estiver em uma situação em que mais dinheiro está saindo do que chegando, é hora de ajustar seu orçamento em conformidade. Isso significa reduzir ou eliminar qualquer despesa não-essencial. Usando um aplicativo de orçamento pode torná-lo mais fácil de manter o controle sobre seus gastos.
Mas e se você não tem um orçamento? O primeiro passo é a criação de um. A maneira mais simples de fazer isso é adicionando-se todas as suas despesas, em seguida, comparando-os com o seu rendimento. Seu orçamento deve ser tão detalhado quanto possível, sem ser esmagador.
Algumas pessoas acham que é útil para rastrear cada centavo, enquanto outros acham que é suficiente para controlar as coisas em termos de categorias gerais de gastos. Faça o que funciona melhor para você, porque se você descobrir que é muito trabalho para manter seu orçamento, você simplesmente parar de usá-lo e que não vai ser qualquer ajuda.
Poupar para a aposentadoria
Sua aposentadoria repousa inequivocamente sobre seus próprios ombros quando você é único.
Embora possa haver alguma renda suplementar na forma de Segurança Social, que por si só não será suficiente. E as chances são que você não tem uma pensão, por isso é até você para planejar o seu futuro. Se você é jovem e solteiro, aposentadoria é provavelmente a coisa mais distante de sua mente, mas se você atrasar o planejamento para sua aposentadoria por até poucos anos você pode achar que você está gastando o resto de sua vida profissional a jogar catch up.
A chave para a poupança de aposentadoria é torná-lo automático, assim você não precisa se preocupar com isso. Se você tem um 401 (k) ou um plano de 403 (b) onde você trabalha, se inscrever. Estes planos são configurados para que o dinheiro é levado diretamente do seu salário antes mesmo de vê-lo. Se ele não acertar sua conta bancária, você não pode gastá-lo e você não pode esquecer de fazer esse depósito. Não importa se você está apenas capaz de economizar US $ 20 por semana, qualquer coisa é melhor do que nada. E quanto mais tempo seu dinheiro tem que crescer, o melhor para você será.
Se você não tem um plano de aposentadoria no trabalho, você precisa configurar um IRA. Se você gostaria de receber um benefício fiscal up-front, considere um IRA tradicional, o que permite contribuições dedutíveis de impostos. Se você se qualificar e gostaria retiradas isentas de impostos na aposentadoria, pensar em uma Roth IRA vez.
Novamente, quanto mais cedo você começar a colocar dinheiro de lado, quanto mais tempo ele tem que crescer, e o melhor para você vai ser na aposentadoria.
Criar um Fundo de Emergência
Uma das desvantagens de ser único é que, se uma crise financeira vem à tona, é até você para resolvê-lo. Se você perder seu emprego, isso significa que nenhuma renda desde que você não pode ter um cônjuge ou parceiro com um trabalho que ainda traz um pouco de dinheiro. É por isso que é tão importante para alguém que é única para ter um fundo de emergência.
A última coisa que você quer fazer em uma emergência é voltar-se para cartões de crédito ou assumir mais dívida só para passar por isso. Isso só pode piorar a situação. Então, se você pode anular mesmo um pouco de dinheiro pode ajudá-lo quando algo vem acima. Assim como com a poupança para a aposentadoria, a melhor maneira de criar um fundo de emergência é torná-lo um processo automatizado.
Ao criar uma poupança automática planejar você pode começar a poupar dinheiro com pouco esforço.
Como grande deve seu fundo de emergência ser? Se você é único, você pode ter menos gastos e pode conviver com uma quantidade menor. Geralmente, no entanto, é recomendável que você stash valor de despesas de três a seis meses em uma economia líquida de conta que você pode acessar facilmente quando um dia chuvoso vem por aí.
Aprenda a cozinhar
Quanto dinheiro você gasta em cada ano sair para comer? Se você nunca calculou que, eu aposto que você ficaria surpreso. Considere isto: mesmo se você só gastar US $ 10 por dia agarrar almoço ou jantar fora em um restaurante, você está gastando US $ 3.650 por ano. Se você gastar uma média de $ 25 por dia em todas as suas refeições, que é mais de US $ 9.000 por ano! E este é apenas para uma pessoa. Se o seu pagamento home da tomada é de US $ 35.000 por ano, você pode muito bem estar gastando 25% de sua renda em alimentos.
Obviamente, quando você é único, sair para comer pode ser uma ocorrência regular. Você precisa passar tempo com amigos e possivelmente pode estar namorando, e sair é uma das formas mais comuns de entretenimento. Infelizmente, isso também pode ser um dos maiores pressões sobre o seu orçamento.
Portanto, tome o tempo para aprender a cozinhar refeições em casa. Com um pouco de prática e compras de supermercado inteligente, você pode fazer as refeições de qualidade restaurante para uma fração do custo. Mesmo se você fosse para substituir dois dias por semana com refeições caseiras, você pode salvar alguns milhares de dólares por ano. Download de um aplicativo cupom para seu dispositivo móvel pode adicionar o dinheiro que poupa, que você pode usar para financiar sua aposentadoria ou construir a sua poupança de emergência.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
E como o tempo até a aposentadoria afeta minhas opções de investimento?
Investir não é um conjunto-it-e esquecer-lo esforçar. Sua carteira deve mudar ao longo do tempo e como seus perfis financeiros amadurece. Quando você é jovem você pode dar ao luxo de correr mais riscos, mas como você idade, você provavelmente vai se mover mais fundos para investimentos seguros.
O investimento de carteira não é a única razão para manter investimentos seguros. Você precisa de um fundo de emergência. Mantenha o dinheiro suficiente em investimentos seguros, líquidos para cobrir, no mínimo, de 3 a 6 meses no valor de custo de vida.
Isto significa que se você precisa de US $ 2.000 por mês para viver confortavelmente, você precisa ter $ 6.000 – $ 12.000 em investimentos, facilmente acessíveis seguros, como contas de poupança bancárias ou fundos do mercado monetário.
Mantenha estas 2 regras de ouro em mente:
A menos garantir o seu emprego, mais dinheiro você deseja manter em investimentos seguros.
Quanto mais próximo estiver da aposentadoria, mais dinheiro você deseja manter em investimentos seguros.
Para os que estão longe de aposentadoria
Para o dinheiro em IRAs e outras contas de aposentadoria, faz sentido investir para o crescimento, e não se preocupar com as flutuações do mercado. Se você tem 15 anos ou mais até que você vai usar o dinheiro, quem se importa o que o mercado está fazendo esta semana, este mês ou este ano? Se concentrar em obter o maior retorno potencial de longo prazo.
Para aqueles Aposentar-se no decorrer dos próximos anos
Têm 3 a 10 anos no valor de saques em investimentos seguros, como os fundos do mercado monetário, certificados de depósitos, títulos de agência, títulos do tesouro e anuidades fixas.
Uma maneira de fazer isso é criar um vínculo ou CD escada, onde a cada ano um investimento seguro amadurece, eo principal torna-se disponível para você. Idealmente, você iniciar esse processo cerca de 10 anos a partir da data de aposentadoria desejada.
Este dinheiro seguro é o dinheiro que você vai usar para as despesas de subsistência durante seus primeiros anos de aposentadoria.
Esta estratégia de levar pouco risco com esta parte da sua carteira permite que você deixe o restante de seus investimentos investidos para o crescimento, potencialmente fornecer alguma proteção contra a inflação. Quando seus investimentos em crescimento ter um bom ano, você ter lucros e usar os rendimentos para repor os investimentos seguros que têm vindo a utilizar para financiar suas despesas.
Quando é o momento certo para mudar para o Seguro Investimentos?
Você deve mudar para investimentos seguros em um plano agendada para que pelo tempo que você chegar a aposentadoria você tem dinheiro suficiente em investimentos seguros para atender às suas necessidades de renda por muitos anos.
considerações especiais entram em jogo nos 10 anos anteriores à sua idade de aposentadoria desejada. Nesta janela de 10 anos, cada vez que seus investimentos de risco têm um ano com retornos acima da média, você deve tomar os lucros e aumentar a quantidade de dinheiro que você tem alocado para investimentos seguros. Infelizmente, a maioria dos investidores não faça isso. Em vez disso, comprar investimentos arriscados depois de terem subido em valor e, em seguida, vendê-los em pânico depois de terem ido para baixo em valor.
Não se torne muito seguro
investimentos seguros são essenciais para a diversificação da carteira e manter a segurança financeira, se ocorrer eventos não planejados, mas se sua carteira é muito seguro, você pode encontrar-se não produzindo renda suficiente para alcançar seus objetivos financeiros.
Considere a falar com um planejador financeiro para garantir que seus investimentos são seguros o suficiente para protegê-lo, mas não tão seguro que eles severamente underperform.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Se você ainda não leu o livro The Millionaire Next Door, esta é uma necessidade absoluta para colocar em sua lista de leitura. O livro best-seller identifica vários traços comuns que aparecem muitas vezes entre aquelas pessoas que acumularam riqueza. Se você está pensando mega-mansões e iates, pense novamente. Os “milionários ao lado” são pessoas que não olham a parte. Eles são as pessoas que estão atrás de você na linha de supermercado ou de bombeamento de gás ao lado de você em seu carro “não tão extravagante”. Para a maior parte, essas pessoas estão sob os consumidores .
Eles alcançaram status de milionário, porque eles têm utilizado consistentemente várias estratégias de construção de riqueza que qualquer um de nós pode usar- a partir de hoje. Aqui estão doze traços da milionários ao lado:
1. Eles definir metas. As pessoas ricas não simplesmente esperar para fazer mais dinheiro; eles planejar e trabalhar em direção a seus objetivos financeiros. Eles têm uma visão clara do que eles querem e tomar as medidas necessárias para chegar lá.
2. Eles economizam ativa e investir. A maioria dos aposentados ricos começaram a fazer a contribuição máxima para os seus 401 (k) s em seu 20s ou 30s. Lembre-se, cada dólar que você colocar em seu 401 (k) é dedutível e constrói seu ninho de ovos. Muitas empresas também oferecem para corresponder a uma percentagem do seu contribuições um bônus adicional.
3. Eles mantiveram o emprego estável. Nossa pesquisa revelou que os aposentados mais ricos ficou com o mesmo empregador por 30 a 40 anos. Ficar com a mesma empresa pode oferecer grandes recompensas, incluindo um salário final muito bom, benefícios de pensão significativos e 401 saldos (k) bolada. Enquanto estamos constantemente a ouvir sobre as altas taxas de rotatividade de empregados nos dias de hoje, ainda há um número de pessoas que têm a sorte de ter este tipo de estabilidade no emprego, como professores e funcionários do governo. Isso prova que você não tem estar em uma carreira de alta potência, em ritmo acelerado para ser rico.
4. Eles pedem conselhos e cercar-se com especialistas. Aposentados ricos não fazem seus próprios impostos e não são do-it-yourself (DIY) investidores. Eles sabem o que os seus pontos fortes, e se os seus pontos fortes não mentem em investir, impostos e planejamento financeiro, eles deixar isso para os especialistas dedicados.
5. Eles protegem sua pontuação de crédito. Este grupo guarda o seu FICO pontuação de perto para que eles possam manter as taxas de juros mais baixas em grandes compras, tais como hipotecas e empréstimos de carro. Eles também fazer isso limitando sua dívida.
6. Eles valorizam ter múltiplas fontes de renda. Considerando a importância primordial de renda, aposentados ricos ir um passo além para garantir pelo menos três fontes de renda. Essas fontes tendem a vir de uma combinação de Segurança Social, pensões, trabalho a tempo parcial, renda, outros benefícios do governo, e mais importante, a renda de investimento.
7. Eles acreditam em manter ocupado. Aposentados mais movimentadas tendem a ser mais felizes perseguir os seus hobbies e atividades sociais. Um segundo trabalho que alimenta sua paixão e mantém-lo ocupado enquanto também trazendo em dinheiro extra é o cenário ideal. Pense em quanto dinheiro que gastamos simplesmente fora de tédio para nos divertir. Seu show lado não precisa ser uma rotina. Faça algo que você iria desfrutar, mesmo que não havia salário ligado a ele, como inaugurando em eventos esportivos locais ou clerking em uma livraria.
8. Eles são cautelosos sobre seus gastos. Aposentados ricos estão cuidado para não se tornar um alvo para os golpistas. Eles sabem que quanto mais rico você se tornar, todos, desde prostitutas Internet para vigaristas melhoria home são susceptíveis de alvejá-lo. Estes aposentados tomar o seu tempo e fazer as perguntas certas de prestadores de serviços e buscar referências antes de fazer negócios com ninguém.
9. Eles não são um desperdício. Aposentados ricos acredito que se você não estiver usando-o, parar de pagar por isso. Isso pode ser qualquer coisa de assinaturas de cabo a filiação a um clube para os sistemas de segurança em casa. Eles seguem um orçamento mensal que os ajuda a ver onde seu dinheiro vai para que eles possam fazer cortes quando necessário.
10. Reconhecem o dinheiro não compra felicidade. Há, na verdade, um retorno diminuindo em felicidade. Nossa pesquisa para, aposentados ricos felizes descobriram que esses aposentados têm uma alta patrimônio líquido, mas o poder de seu dinheiro para aumentar a felicidade diminuiu após $ 550.000.
11. Eles pagar-se primeiro. Para este grupo de aposentados, eles entendem o valor na definição de dinheiro reservado para si mesmos primeiro. Para eles, é um princípio essencial de finanças pessoais e dá-lhes uma maneira de manter-se a disciplina financeira.
12. Eles acreditam que a paciência é uma virtude. Aposentados ricos chegar onde estão através da paciência. Eles têm uma crença subjacente de que ricos vem gradualmente e acumula através da poupança diligente, investimento e orçamento ao longo de várias décadas.
ponto de partida
A mentalidade de riqueza não é tão misterioso como muitas pessoas pensam. Pequenos ajustes, estabelecimento de metas e planejamento financeiro de longo prazo pode mover-lhe um passo mais perto de uma aposentadoria rica. Para mais ótimas dicas e insights sobre como você também pode se tornar o “milionário ao lado,” faça o download deste e-book gratuito, Edifício da riqueza segredos de aposentados ricos.
Divulgação: Esta informação é fornecida para você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco ou situação financeira de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal. Esta informação não se destina a, e não deve, formar uma base primária para qualquer decisão de investimento que você pode fazer.
Consulte sempre o seu próprio taxa, investimento ou assessor jurídico antes de fazer qualquer / considerações de investimento / imposto imobiliário / financeiros de planejamento ou decisões.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Você está economizando dinheiro suficiente para a aposentadoria?
Existem várias teorias sobre como responder a esta pergunta. Eu recomendo caminhar através de todos estes exercícios, então você vai ter uma idéia ampla sobre se você está ou não no caminho certo.
Se você executar através de todas estas regras de polegar, ea maioria lhe dar um resultado polegar para cima (dizendo que você está no caminho certo), você provavelmente está bem. Mas se vários testes ao dizer-lhe que você não está no caminho certo, pode ser um sinal de alerta que você deve aumentar suas contribuições de aposentadoria.
Com isso dito, vamos dar uma olhada:
# 1: Percentagem
A primeira regra de polegar é simples: você está salvando pelo menos 15% de cada salário em contas de aposentadoria, como um 401k, 403b ou IRA?
Lembre-se que o empregador partidas qualificar para este total. Se o seu empregador corresponde a primeira 5% da sua contribuição, por exemplo, então você pode economizar 10% de sua renda, suas fichas empregador em outro 5%, e você está economizando um total de 15%.
# 2: Substituir 70 a 85 por cento
Uma regra de polegar popular é que você deve ser capaz de substituir 70 a 85 por cento de sua renda atual na aposentadoria. Se você e seu cônjuge ganhar US $ 100.000 combinados, por exemplo, você deve gerar US $ 70.000 para US $ 85.000 a cada ano na aposentadoria.
Na verdade, esta é uma regra de ouro-falho, uma vez que depende da suposição de que seus gastos (despesas) estão intimamente correlacionado com o seu rendimento. (A premissa não declarada é que você está gastando mais do que você faz).
Eu recomendo modificar essa tática, por examinando suas despesas correntes.
O que leva à próxima dica …
# 3: Estimativa via seus gastos atual
Outra maneira de abordar este: estimar quanto dinheiro você vai precisar na aposentadoria.
Comece por olhar para o seu despesas correntes. Esta é uma aproximação de quanto dinheiro (em dólares ajustados à inflação), você vai querer passar na aposentadoria.
Sim, você tem despesas de hoje, que você não terá na aposentadoria, como sua hipoteca. (Idealmente, que será pago pelo tempo que você se aposentar). Mas você também vai ter custos com reformas que não carregam hoje, como certa saúde fora-de-bolso e os custos dos cuidados de fim de vida. E, idealmente, você também vai viajar mais, desfrutar de mais passatempos, e entrar um pouco.
Como resultado, você pode querer orçamento para a aposentadoria por supondo que você vai gastar aproximadamente a mesma quantidade que você gasta agora.
Vamos examinar um exemplo, para ilustrar isso. Vamos supor que você e seu cônjuge gasta atualmente US $ 60.000 por ano (independentemente de sua renda), e que você gostaria de viver em um orçamento de US $ 60.000 por ano durante a aposentadoria.
Seu próximo passo é olhar para seus pagamentos de segurança social esperado, que você pode obter no site da Administração da Segurança Social. Esta agência irá mostrar-lhe quanto dinheiro você está no caminho certo para receber. Você também pode usar a ferramenta Estimador no site da SSA, se você não pode fazer login na sua conta pessoal.
Vamos supor que você está preparado para receber US $ 20.000 por ano a partir de SSA. Isto significa que você vai precisar de uma carteira de aposentadoria que pode criar os outros US $ 40.000 por ano (para chegar a um total de US $ a 60.000).
Para gerar US $ 40.000 por ano, você vai precisar de pelo menos US $ 1 milhão em sua carteira.
Isto permite-lhe retirar a carteira a uma taxa de 4 por cento ao ano, que normalmente é considerada como uma taxa de retirada segura.
Perfeito. Agora você sabe que seu objetivo alvo.
Use uma calculadora de aposentadoria on-line para ver se suas contribuições atuais estão colocando você no caminho certo para construir uma carteira de US $ 1 milhão. Se não for, então você vai precisar investir mais em suas contas de aposentadoria.
(Se você economizar R $ 2.500 por mês, por exemplo, em uma conta de impostos diferidos que cresce a uma taxa anualizada de 7 por cento, você vai ser um milionário em 17 anos. Se você só pode economizar US $ 400 por mês, isso vai te levar 39 anos para criar essa milhões.)
Pensamentos finais
Você está economizando o suficiente para a aposentadoria? Se você está deixando de lado, pelo menos 15 por cento de sua renda, então a resposta fácil curto e é sim.
Mas para ter uma idéia mais abrangente de se ou não você está salvando o suficiente, estimar seus custos durante a aposentadoria, em seguida, ter uma idéia de quanto desses custos precisam ser gerados a partir de sua carteira de investimentos. Em seguida, basta olhar para saber se ou não suas contribuições estão colocando você no caminho certo para gerar este dinheiro de sua carteira.
Se você está preocupado que você não está poupando o suficiente, nunca é demais para aumentar suas contribuições só um pouco. Se nada mais, a poupança extra lhe dará mais paz de espírito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Menos de um terço dos Millennials ter um cartão de crédito, de acordo com um estudo 2016 de Bankrate.com . Isso significa que a geração Y está ausente, em algumas grandes vantagens do cartão de crédito, bem como a chance de começar a construir o seu crédito. Millennials são uma geração única, não apenas qualquer cartão de crédito irá atender seu amor por brunches viagem e Domingo. Aqui estão os melhores cartões de crédito para a geração do milênio.
Melhor para os amantes do restaurante: Uber Visa cartão emitido pelo Barclays
Com o cartão Visa Uber, você vai ganhar um bónus de $ 100 (equivalente a 10.000 pontos) depois de passar US $ 500 em compras nos primeiros 90 dias.
O bônus é resgatável para um crédito Uber, declaração de crédito, ou cartões de presente.
O cartão Visa Uber tem um programa de recompensas bastante atraente. Os titulares do cartão vai ganhar 4 por cento de volta no jantar, incluindo Uber Eats; 3 por cento de volta no hotel e passagem aérea; 2 por cento nas compras on-line, incluindo serviços de Uber e streaming de música; e 1 por cento de volta em tudo o resto.
Não há nenhuma taxa anual, que é uma excelente vantagem para um cartão de crédito recompensas, e não há nenhuma taxa de transação estrangeira para o cartão de crédito. Isso significa que compras feitas em outras moedas não será cobrado uma taxa adicional.
Além das recompensas e se inscrever bônus, você receberá um crédito de US $ 50 para serviços on-line depois de gastar US $ 5.000 ou mais em seu cartão de crédito em um ano. Em cima disso, você receberá US $ 600 para danos telemóvel ou roubo quando você paga sua conta com seu cartão de crédito. Isso significa que você poderia abandonar plano de seguro da sua operadora de telefone celular e economizar dinheiro.
(Além disso, ganhar recompensas por pagar sua conta de telefone com seu cartão de crédito.)
Resgatar seus pontos por créditos Uber, cartões de presente, ou dinheiro de volta. início de crédito Uber em 500 pontos por US $ 5. Apenas o titular do cartão principal pode resgatar pontos para créditos Uber através do aplicativo.
Não há limite nas recompensas que você pode ganhar e eles não expiram enquanto você manter a sua conta em boa posição.
Os pontos podem ser transferidos ou vendidos.
Preço : A variável TAEG é ou 15,99 por cento, 21,74 por cento, ou 24,74 por cento, dependendo da sua credibilidade. A TAEG para adiantamentos em dinheiro é 25,99 por cento. Saldo transferências são cobrados uma taxa de 3 por cento e avanços de dinheiro é cobrada uma taxa de 5 por cento.
Solicitar o cartão Uber Visa começando 02 de novembro de 2017.
Melhor para os amantes de viagens: Perseguição Sapphire Reserve
Millennials gostam de viajar.
The Chase Sapphire Reserve paga 50.000 pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta. O bônus é de US $ 750 em viagem quando você resgatar através de recompensas Ultimate Chase.
Os titulares do cartão receber US $ 300 de crédito de viagem anual trocados por compras de viagens feitas no cartão.
Você vai ganhar 3 pontos por dólar em viagens, incluindo hotéis, táxis e trens; 3 pontos por dólar no jantar em todo o mundo; e 1 ponto por cada dólar em tudo o resto.
Pontos ganhos valem 50 por cento mais quando você trocá-los por compras de viagens através de recompensas Ultimate Chase, ferramenta de reservas de Chase. Não há restrições de datas ou restrições sobre quando você pode resgatar seus prêmios.
Chase Sapphire Reserve tem algumas outras vantagens para possuidores de cartão:
Até $ 100 de crédito taxa de inscrição para o Global Entry ou TSA PreCheck
O acesso a lounges de aeroporto
privilégios de aluguer de automóveis especiais National Car Rental, Avis, e Silvercar quando você reservar com seu cartão
Por US $ 450 por ano, Chase Sapphire Reserve tem uma das taxas anuais de cartão de crédito mais elevados. Você também terá que pagar US $ 75 por ano para cada usuário autorizado. O bônus de inscrição ea declaração de crédito de viagem compensar a taxa anual, pelo menos nos primeiros dois anos. Por razões financeiras, você precisa ser capaz de pagar a taxa anual na íntegra o primeiro mês, se você for aprovado. Caso contrário, você vai acabar pagando juros sobre a taxa.
Preço : O compras e transferência de saldo abril varia 16,9-23,99 por cento com base em credibilidade. O adiantamento em dinheiro TAEG é 25,99 por cento. Saldo transferências é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 5 por cento e dinheiro avanços são cobrados US $ 10 ou 5 por cento.
Tal como acontece com todas as recompensas cartões de crédito, você deve pagar o saldo em pleno e evitar os avanços de dinheiro para que você não está pagando juros e taxas adicionais.
Não há nenhuma taxa de transação estrangeira.
Melhor Sem Taxa de viagem anual: Azul Delta Skymiles American Express
A Azul Delta Skymiles American Express paga 10.000 milhas de bônus depois de fazer $ 500 em compras elegíveis dentro dos três primeiros meses de abertura de seu cartão de crédito. Note que você não pode ser elegível para o bônus de inscrição se você possuir outro cartão de crédito Delta Skymiles.
Portadores de cartões ganhar 2 milhas por dólar em compras em restaurantes norte-americanos, 2 milhas por dólar em compras Delta, e 1 milha por dólar em todas as outras compras elegíveis. Determinadas compras restaurante não pode qualificar-se para a camada de recompensa de 2 pontos, por exemplo, restaurantes dentro dos hotéis.
Como titular do cartão, você vai desfrutar de 20 por cento de poupança em compras durante o voo. Economias feitas sob a forma de um crédito declaração.
Se você for aprovado para um número de conta instantânea (com base na capacidade da Amex para verificar a sua identidade), você vai receber um mínimo de $ 1.000 linha de crédito para usar em Delta.com.
Preço : Não há nenhuma taxa anual. O compras e transferência de saldo TAEG é 16,74 por cento para 25,74 por cento. O avanço de dinheiro abril 26,24 por cento. Saldo transferências é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 3 por cento e avanços de dinheiro é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 3 por cento. A taxa de transação estrangeira 2,7 por cento.
Melhor para os compradores: Amazon Prime Rewards Card Visa Signature
Uma pesquisa de hábitos milenares mostra que a geração é um fã de gastar dinheiro em roupas. Seu varejista favorito, Amazon. Isso faz com que o Recompensas Amazon Prime Cartão de assinatura Visa uma ótima escolha.
Quando você for aprovado, você receberá um cartão de presente Amazon.com $ 60 imediatamente. Não há nenhum requisito de gasto e você não tem que esperar 90 dias para ganhar o bônus. Desde o seu cartão está associado à sua conta Amazon.com, você pode começar a usar o seu cartão de crédito imediatamente uma vez que você for aprovado.
Compras feitas em Amazon.com ganhar 5 por cento, enquanto você tem uma adesão Amazon Prime elegíveis e uma conta Amazon.com aberto. Caso contrário, as compras Amazon.com ganhar de 3 por cento para trás. Os titulares do cartão também recebem 2 por cento de volta em restaurantes, postos de gasolina e drogarias; e 1 por cento de volta em todas as compras.
Você pode resgatar recompensas em compras Amazon.com. Não há equilíbrio recompensas mínimas necessárias para redimir.
Outros benefícios da Amazon.com Prime Rewards Card Assinatura Visa inclui viagem e assistência de emergência, perdeu o reembolso de bagagem, proteção de compra, e proteção de garantia estendida.
Preço : A TAEG para compras e transferências de saldo é 15,24 por cento para 23,24 por cento. Para avanços de dinheiro, a TAEG é 25,99 por cento. A taxa para as transferências de equilíbrio é de US $ 5 ou 5 por cento ea taxa para adiantamentos em dinheiro é de US $ 10 ou 5 por cento. Não há nenhuma taxa anual e sem taxa de transação estrangeira.
Melhor para Simplicidade: Citi Duplo Cash Card
Millennials que querem mantê-lo simples e ser recompensado por suas compras, não vai bem com o cartão Caixa Duplo Citi. O cartão paga 1 por cento recompensas em todas as compras e depois outro 1 por cento como você pagar o seu saldo. Nenhum outro cartão de crédito dá um incentivo para pagar o seu cartão de crédito.
Se você acidentalmente se esqueça de fazer um pagamento de cartão de crédito, o Citi vai dispensar a primeira taxa de atraso. Depois disso, você poderia ser cobrada uma taxa de atraso de até US $ 38. Você também terá Citi Private Pass, que dá acesso especial para bilhetes do evento, como bilhetes pré-venda de concerto. E, com o Citi Preço Rewind, você vai ter um ajuste automático de preços se o preço cai em um item que você comprou com seu cartão de crédito nos últimos 60 dias.
O Cash Card Citi Duplo tem um 0 por cento oferta de transferência de saldo introdutório para 18 meses. Após o período promocional, o equilíbrio transferência TAEG é 14,49 por cento para 24,49 por cento. A transferência de saldo é um grande privilégio, mas desde que a transferência não vai ganhar recompensas, é melhor usar este cartão para compras que você pagar em pleno cada mês.
Preço : A TAEG regular é 14,49 por cento para 24,49 por cento e o adiantamento em dinheiro TAEG é 26,24 por cento.
Disclaimer: termos de cartão de crédito estão sujeitas a alterações. Visite o site do emissor do cartão de crédito para a maioria até recompensas data e os detalhes de preços.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vantagens do Uso Seguro de Vida Individual Premium para transferência de riqueza
transferência de riqueza e proteção de ativos são tópicos importantes para muitos baby boomers e idosos. Os consumidores querem aprender maneiras eficientes para maximizar a distribuição de bens aos seus cônjuges, as gerações mais jovens e instituições de caridade favoritas. A vontade e / ou uma relação de confiança pode atribuir recursos aos beneficiários, no entanto estas ferramentas de planejamento imobiliário não são projetados para criar riqueza tanto como eles são para preservá-lo. Em contrapartida, os produtos de seguro de vida instantaneamente criar riqueza e pode aumentar os valores repassados a um destinatário ou beneficiário.
Usando Seguro de Vida Individual Premium para transferência de riqueza
seguro de vida prémio único é um investimento valioso quando se trata de criação de riqueza e de transferência. Com este tipo de seguro de vida, um prémio único é depositado, criando um benefício de morte imediato que é garantido até que o proprietário passa longe. O benefício de morte vai depender do valor depositado, sexo, idade e saúde do segurado. Em muitos casos, o depósito só será multiplicado por um fator de dois ou mais quando o benefício de morte é calculado. Normalmente quanto mais jovem o segurado, maior será o benefício recebido. Por exemplo, uma mulher de 65 anos de idade saudável, não-fumadores que deposita $ 100.000 em uma única política de vida prémio poderia ultrapassar US $ 200.000 ou mais em benefício de morte aos seus beneficiários. Além disso, o benefício é o imposto de renda livre para os seus destinatários!
Benefícios do Uso de seguro de vida para transferência de riqueza
seguro de vida prémio único também pode beneficiar o segurado ou o comprador durante a sua vida.
O valor em dinheiro em uma política totalmente financiado vai crescer rapidamente e pode proporcionar um rendimento para o comprador, se necessário. Por sua vez, o comprador também pode entregar a política de seu valor em dinheiro a qualquer momento. Algumas políticas de garantir o valor em dinheiro a ser nada menos do que o depósito uma vez. Dessa forma, se as necessidades segurados a se render a política devido a circunstâncias imprevistas, ele ou ela está garantido para obter o investimento de volta.
O segurado também tem a opção de tomar um empréstimo contra a política, em vez de entregar o contrato, se desejar.
Opções de Política
Outras políticas têm a opção de um benefício de morte * acelerado que podem ser aproveitados para pagar a cobertura de cuidados de longo prazo. Ao invocar este cavaleiro, a mulher no exemplo acima teria $ 200.000 disponível para ela para despesas de cuidados de longo prazo em sua casa ou um lar de idosos facility- e esses benefícios podem ser recebidos imposto de renda livre. Neste exemplo, ela evita pagamentos de prémios em uma política de cuidados de longo prazo tradicional e ainda repousa a certeza de que ela tem significativa proteção do lar de idosos, se necessário. A apólice de seguro melhora a propriedade de duas maneiras. A apólice de seguro de vida vai passar aumento da riqueza ao beneficiário ou proteger uma propriedade dos custos consideráveis associados com cuidados de longo prazo.
Opções de investimento
Existem várias opções de investimento em políticas individuais de vida premium. A política mais comum, de toda a vida tradicional, tem uma taxa de juro garantida e é o menos agressivo, o que torna muito confiável. Outras políticas, como a vida universal têm diferentes estruturas de taxas de juros e pode usar uma equidade-índice ou variável do motor para aumentar o valor da política.
Opções para os Idosos
Muitos consumidores idosos sentem que não são saudáveis o suficiente para comprar um seguro de vida em seus anos dourados. Isto simplesmente não é verdade. subscrição simplificado permite que muitos idosos para se qualificar para o seguro de vida. Com subscrição simplificada, não há nenhum trabalho físico ou sangue necessário. Enquanto a proposta segurado pode responder não a algumas perguntas, de subscrição pode ser feito usando as respostas sobre a aplicação e uma entrevista por telefone rápida. O fato é que o seguro de vida de prémio único não é difícil comprar. Aqueles que sentem que estão em saúde extraordinária pode optar por passar por subscrição avançada e pode qualificar para maiores benefícios de seguros.
Vantagens fiscais de Seguro de Vida
Certamente a vantagem de seguro de vida sobre uma anuidade, um título de capitalização, um certificado de depósito ou outro investimento é o tratamento fiscal favorável de uma política de vida.
Todo o benefício de morte é passado de imposto de renda livre para o beneficiário. No entanto, o benefício de morte pode contar para o valor bruto de uma propriedade para fins de imposto sobre imóveis. Para evitar os impostos imobiliários, algumas políticas são de propriedade dos beneficiários ou de uma relação de confiança de seguro de vida irrevogável. É crucial para trabalhar com um agente conhecedor e advogado se os impostos imobiliários são uma preocupação.
Muitas vezes a vida prémio único é considerado um contrato de doação modificado ou MEC pelo IRS. A política pode ser tributados ao proprietário se os ganhos são withdrawn- apenas como um elo de anuidade ou poupança podem ser tributados ao proprietário.
Em conclusão, seguro de vida pode ser um dos investimentos mais seguros e confiáveis para muitas famílias. Seguro de vida é especialmente valiosa devido ao tratamento fiscal favorável e retornos garantidos associados a estas políticas. É importante escolher uma empresa bem avaliado e um conselheiro informado para selecionar a melhor política possível para o seu futuro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quando você quer mais vendas, você precisa do tipo certo de escritor.
No passado, havia apenas uma escolha clara – um copywriter. Hoje, as coisas não são tão simples. especialistas em conteúdo entraram no mercado. Dependendo de suas necessidades, eles podem ser a opção superior.
Vou mostrar-lhe como fazer a escolha certa.
Pelo tempo que você terminar de ler, você vai entender a diferença entre um copywriter e um especialista em conteúdo. Não só isso, mas você vai saber exatamente qual a contratar para maximizar as vendas em três situações promocionais comuns.
Primeiras coisas primeiro…
Qual é a diferença entre um especialista em conteúdo e um Copywriter?
Ambos os especialistas de conteúdo e redatores operar no âmbito de resposta direta. Isso significa que eles escrevem com a intenção de gerar uma resposta específica, como uma mídia social como ou compartilhar, e-mail boletim de inscrição, RSVP webinar, ou uma compra. O que separa esses escritores são as táticas que eles usam para obter a resposta desejada.
Para ser claro, quando você está contratando um escritor, você não apenas quer contratar qualquer escritor; sim um escritor que se especializa em não apenas escrever, mas escrever de uma forma que é comprovada para obter seus prospects e clientes a tomar medidas. Qual é o ponto de conteúdos criar e copiar se não gerar receita?
especialistas de conteúdo usam conteúdo para criar conscientização de marca e empurre para a ação. atualizações de mídias sociais, blogs, artigos boletim de notícias, e advertorials ou anúncios “nativos” são o seu playground. Sua chamada à ação às vezes é óbvio, mas mais frequentemente é um impulso sutil. Isso ajuda a manter o seu produto ou marca top of mind em seu mercado desejado e “quente” um público potencial para posteriores esforços de vendas.
Redatores, por outro lado, são escritores de vendas puras. Enquanto eles podem escrever o conteúdo, redatores preferem cópia que conduz a uma venda. PPC anúncios, e-mails e seqüências de resposta automática, páginas de destino, de curto ou longo formulário cartas de vendas, vídeo cartas de vendas … é aí que um copywriter brilha.
Dadas estas diferenças, que escritor você deve contratar? Depende da sua situação e objetivos. Deixe-me levá-lo através de três das situações promocionais mais comuns para mostrar o que eu quero dizer …
Enquanto na maioria dos casos, você é melhor fora de terceirização de suas necessidades de cópia para um profissional, acredito que cada empresário deve ter uma compreensão básica do que bom e eficaz cópia é. Desta forma, você é capaz de avaliar o conteúdo e copiar você está terceirizando e determinar se você está trabalhando com um escritor competente.
Cenário 1: uma promoção para seu próprio arquivo de “House”
Para este primeiro cenário, vamos nos concentrar em um dos desafios mais comuns comerciantes enfrentam – a promoção de produtos e serviços para sua lista e clientes de e-mail existente.
Aqui, você tem um público que já está familiarizado com a sua empresa. Eles compraram algo ou levantou a mão como as perspectivas quentes, assinando a sua lista.
Agora, você quer que eles para dar o próximo passo e comprar bens ou serviços adicionais.
Quem você deve contratar?
A melhor copywriter você pode pagar!
Um copywriter top-notch artesanato envolvente e-mails e páginas de vendas para puxar receita adicional de seu arquivo casa existente. E, mesmo se você enviar e-mail a sua lista diária, um copywriter experiente pode fazer e-mails suas vendas algo seu público compra de regularmente.
Ao escrever a cópia, especialmente para a sua própria lista de casa, é importante que a cópia é escrito em sua “voz” para que haja um tom consistente às suas mensagens. Um bom copywriter vai querer entrevistá-lo e rever os materiais do passado para obter uma sensação de que a sua voz é.
Cenário 2: atração e “Aquecimento” Traffic Fria
Atrair e conquistar o tráfego frio é difícil.
Se você receber esse tráfego de busca orgânica ou estágios remunerados, você tem que fazer uma grande primeira impressão.
Aqui, um especialista em conteúdo lhe dá a vantagem. Por quê? navegadores modernos são ao mesmo tempo sofisticado e arisco. Farejar vendas arremessos e fugir – rápido – é o que eles gostam mais. Para contornar suas defesas, você deve oferecer-lhes algo que eles desejam … conteúdo de alta qualidade.
Pense nisso como um “dar para receber” proposta de valor …
Você dá conteúdo atraente, informativo. Seu público-alvo fica viciado. Eles começam a conhecer, gostar e confiar em sua marca. As flores de relacionamento e aquece, dando-lhe ter um ambiente amigável, onde os leitores são altamente propensos a se tornar seus melhores e mais valiosos compradores.
Isso está ficando cada vez mais importante que as pessoas estão se tornando cego para anúncios em linha reta até em redes de mídia social. Você quer usar uma abordagem de duas etapas, onde você está oferecendo valor em primeiro lugar, em seguida, movendo-los em seu processo de vendas.
Cenário 3: lançamento do novo produto
Trazendo um novo produto no mercado é um grande investimento. Há muito tempo, dinheiro e recursos na linha. Assim que o escritor você deve contratar para os melhores resultados?
Ambos!
Para lançamentos, especialistas em conteúdo e redatores trabalham juntos para maximizar a resposta. Veja como …
Seu especialista em conteúdo “pré-aquece” o seu público-alvo com uma campanha antes da teases de mídia social e artigos. Peças que destacam os benefícios do produto, sem mencionar o próprio produto pode gerar interesse substancial antes que os primeiros materiais promocionais ir a público.
Os materiais promocionais próprios – páginas de destino, cartas de vendas, e seguem-se as sequências de e-mail – fazer o “trabalho pesado” necessária para fechar a venda. Aqui, você vai querer um copywriter altamente qualificados. Obter o melhor que você pode pagar para cópia que conecta o leitor na primeira linha e não deixá-los ir até eles compraram.
Com a cópia escrita, um especialista em conteúdo pode estender a vida de seu lançamento, também. Use-os para emparelhar uma carta de vendas estabelecida com um fluxo constante de advertorials recém-escritos ou estudos mini-caso. Isso vai chamar o interesse novo, orgânico e tráfego para sua oferta.
Uma advertência final, quando se trata de contratação de um copywriter você começa geralmente o que você paga. Não se atraído pelo artigo escritores baratos e redatores. Em geral, eles são baratos porque eles simplesmente não pode escrever a cópia e conteúdo que obtém resultados.
Quer saber mais sobre como contratar e obter o máximo de especialistas de conteúdo e Redação?
Eu cobri brevemente as diferenças entre um especialista em conteúdo e um copywriter. Você já viu como cada um pode ajudá-lo com esforços promocionais comuns. No entanto, dependendo de suas necessidades de marketing, você ainda pode ter dúvidas.
Para obter respostas, visite americano Escritores e Artistas, Inc (www.awaionline.com). A nossa extensa biblioteca de conteúdo livre abrange todas as partes da relação de cópia de conteúdo. Além disso, se você estiver olhando para contratar um copywriter bem treinado ou especialista de conteúdo agora, DirectResponseJobs de Awai é a principal placa de empregos privada da web para os especialistas de ambos os tipos. Não há nenhuma carga para postar um anúncio e escritores única AWAI treinados têm acesso a ele.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Quanto dinheiro você vai precisar para se aposentar? Provavelmente mais do que você pensa.
vãos de vida prolongada, benefícios empregador reduzidos, menores retornos do mercado de ações e aumento dos custos de vida (especialmente os médicos relacionados) foram todos elevou os montantes necessários para esses anos do sol. Infelizmente, a maioria dos americanos estão fazendo um mau trabalho de garantir seu futuro. O Employee Benefits Research Institute relata que, se as tendências atuais continuarem, em 2030, o déficit anual entre a quantidade aposentado americanos precisam ea quantidade que eles realmente têm será pelo menos US $ 45 bilhões. De acordo com uma pesquisa recente da Allianz Vida, 28% dos trabalhadores entre as idades de 55 a 65 estão preocupados que eles não serão capazes de cobrir as despesas básicas de vida na aposentadoria. Se você quer evitar ter que virar hambúrgueres aos 75 anos, uma das melhores coisas que você pode fazer por si mesmo é calcular agora o quanto você vai precisar no futuro.
você pode se aposentar com US $ 1 milhão de dólares? Claro que você pode. Verdade seja dita, você pode ser capaz de se aposentar com muito menos. Então, novamente, você pode não ser capaz de se aposentar com US $ 1 milhão ou $ 2 milhões ou talvez até US $ 10 milhões. Tudo depende de sua situação pessoal.
Normalmente, vemos três categorias de pessoas tentando decidir se eles estão prontos para se aposentar:
“Claro que você pode se aposentar! Vive acima e divirta-se!” Se você é, pelo menos em seus anos 70 com despesas razoáveis, há uma boa chance de que você e sua queda $ 1 milhão em esta categoria.
“A probabilidade de sua aposentadoria parece ser bom. Só não enlouquecer e comprar um Porsche.” Se você tem pelo menos 62 e sempre viveram um estilo de vida frugal, então você e seu $ 1 milhões estão provavelmente vai cair nessa categoria.
“Vamos redefinir a aposentadoria para você.” Este é apenas sobre todos os outros, incluindo os aposentados precoces com $ 1 milhões vivem frugalmente e jovens de 70 anos com US $ 1 milhões de gastar prodigamente.
Então, eu posso aposentar com US $ 1 milhão?
Muitos conselheiros e profissionais financeiros ferver a resposta para baixo para um número, também conhecido como o Santo Graal da análise da reforma: a taxa de retirada sustentável de 4%. Essencialmente, este é o valor que você pode retirar-se através grossa e fina e ainda esperar que o seu portfólio para durar pelo menos 30 anos, se não mais. Isso deve ajudar a determinar quanto tempo sua poupança de aposentadoria vai durar, e vai ajudá-lo a determinar quanto dinheiro você precisa para a aposentadoria que você quer. Claro, nem todos concordam que esta taxa de retirada é sustentável no ambiente financeiro de hoje.
Se você é 65, com US $ 1 milhão em poupança, você pode esperar a sua carteira de investimentos suficientemente diversificados para fornecer US $ 40.000 por ano (em dólares de hoje) até que você esteja 95. Acrescentar que a sua renda de Segurança Social e você deve estar trazendo cerca de US $ 70.000 por ano.
Agora, se isso não for suficiente para você manter o estilo de vida que você quer, você veio para a sua resposta infeliz muito rapidamente: Não, você não pode se aposentar com US $ 1 milhão.
Agora espere um minuto, você diz, o que acontece com a minha esposa, que também está recebendo a Segurança Social? E se eu sou 75, não 65? E se eu quero morrer sem dinheiro? E se eu estou recebendo uma pensão e benefícios do governo? E se eu estou planejando se aposentar em Costa Rica? Há muitos “e se”, mas a matemática ainda é a matemática: Se você planeja precisando muito mais de US $ 40.000 do seu pecúlio de aposentadoria, então a probabilidade de uma reforma bem sucedida com US $ 1 milhões não é bom.
E reforma antecipada, ou seja, antes da Segurança Social e Medicare chutar, com apenas US $ 1 milhão é extremamente arriscado. Você deixa-se com tão poucas opções se as coisas derem errado. Claro, você pode ir para a Costa Rica e comer tacos de peixe todos os dias. Mas e se você quiser voltar para os EUA? E se você quer mudar? Ter mais dinheiro reservado irá fornecer-lhe mais flexibilidade e aumentar a probabilidade de continuação independência financeira para fazer o que quiser dentro da razão, até o dia de morrer. Se você é forçado a ficar na Costa Rica ou conseguir um emprego, então você não fez uma boa decisão e plano.
Projectando despesas futuras
Muitos livros e artigos discutem riscos de longevidade, seqüência de retornos, os custos de saúde e da dívida. Mas saber o quanto você precisa para se aposentar ainda se resume a projetar suas despesas futuras até o dia de morrer. Idealmente, esse número anual irá adicionar até menos de 4% do seu ninho de ovos.
Portanto, US $ 1 milhão carteira de dólares deve dar-lhe, no máximo, R $ 40.000 a orçamento. Se você é forçado a tirar mais de US $ 40.000 ajustados para o tempo durante sua aposentadoria, você está tentando o destino e confiar na sorte para chegar perto. Então, se você quer pelo menos US $ 40.000 por ano, US $ 1 milhão é realmente a menor quantidade de dinheiro, o mínimo, você deve ter antes de iniciar a reforma.
“Se você só salvou $ 1 milhão e estão retirando 4% ou mais na aposentadoria, você provavelmente está tentado a expor suas contas para mais risco para compensar a falta de poupança. Com mais exposição a um mercado volátil, há uma maior chance suas contas de aposentadoria vai incorrer em perdas substanciais durante correções de mercado “, diz Carlos Dias Jr., gerente de riqueza, Excel Tax & Grupo riqueza, Lake Mary, Flórida.
planejamento de aposentadoria significa maximizar seu estilo de vida, mantendo uma alta probabilidade de ser capaz de manter esse estilo de vida até o dia que você morrer. Então, juntando um ninho de ovos mínimo é como um explorador de ir para a selva por uma semana com suprimentos just-suficientes. E se algo acontecer? Por que não levar extra? “As pessoas não planejar adequadamente para a renda na aposentadoria, porque eles realmente não penso sobre Segurança Social corretamente, eles compartimentar seus ativos, eles não pensam sobre como tudo que eles próprios podem criar renda, eles não apreciam o poder de alavancagem em aposentadoria. Ele não é especialmente arriscado ter apenas US $ 1 milhão em ativos de aposentadoria, se você possui coisas que podem ser transformados em renda de aposentadoria “, diz Tracy Ann Miller, CFP®, CEO e diretor portfólio chefe, carteira de riqueza Advisors, Oklahoma City, Oklahoma .
Então, depois de ter seu $ 1 milhão, se concentrar no que você pode controlar ou, pelo menos, influência. Você não pode controlar quando você morrer, mas você pode afetar seus custos de saúde fazendo o seu melhor para permanecer saudável até que você se qualifica para o Medicare. Você não pode controlar os retornos de investimento, mas pode afetar o alcance de retornos. Você não pode controlar a inflação, mas pode afetar seus custos fixos e os custos variáveis.
Gastos e despesas
Alguns pedaços rápidas sobre despesas e gastos. Até certo ponto, o planejamento da aposentadoria é a arte de combinar com precisão renda futura com as despesas. As pessoas parecem ignorar certas despesas. Por exemplo, férias em família e presente de casamento de um neto contar a mesma cirurgia e carros dentários reparos em planejamento de aposentadoria, mas as pessoas nem incluem essas despesas agradável quando eles estão projetando seus custos nem reconhecer o quão difícil é para cortá-los. Tente dizer uma criança que você não pode ajudar com seus nuptuals depois de pagar para casamentos suas outras crianças!
“Muitas vezes, os pré-aposentados-se crédito com mais controle sobre os gastos do que é realista. A vida de desejos rapidamente se tornam necessidades. Ao invés de desespero sobre gastando mais do que previsto, sugiro a poupar mais para fornecer uma reserva para estas e outras contingências imprevistas”, diz Elyse Foster, CFP®, fundador do porto Financial Group, em Boulder, Colorado.
Se você quer se aposentar com US $ 1 milhão, ele vai descer para uma combinação de: 1) como você define a aposentadoria; 2) o seu inventário pessoal de tudo em sua vida, como ativos, dívidas, médico, família; e 3) que o futuro reserva.
Você pode se aposentar com US $ 1 milhão de dólares, mas é melhor prevenir do que remediar – atirar por US $ 2 milhões. Você quer ter certeza de seus anos de aposentadoria não são meramente uma luta pela existência.
A Taxa de Poupança
Vejamos a questão das pensões de dinheiro de outra forma: não em termos de quão grande é a soma que você deve ter, mas quanto você deve ser golpear afastado anualmente.
Dez por cento é a taxa histórica de poupança recomendado. No entanto, existe um desfasamento de extrema entre esta taxa de poupança ideal e a taxa de poupança real entre os americanos hoje. De acordo com o St. Louis Federal Reserve Bank, e outros relatórios, a taxa de poupança do consumidor dos EUA é inferior a 5%.
Vejamos como essas premissas podem jogar fora para um aposentado futuro.
5% Poupança Reforma Taxa
Vamos começar com a forma como economia de 5% do seu salário durante a sua vida de trabalho iria jogar fora quando é hora de se aposentar.
Vamos supor que Beth, a 30-year-old, ganha R $ 40.000 por ano e espera que 3,8% levanta até a aposentadoria em idade 67. Além disso, com uma carteira diversificada de ações e títulos de fundos mútuos, Beth espera um retorno de 6% ao ano sobre ela contribuições de aposentadoria.
Com uma taxa de poupança de 5% ao longo de sua vida profissional, Beth terá $ 423.754 salvou-se (em 2051 dólares) em idade 67. Se Beth precisa de 85% de sua renda pré-aposentadoria para viver e também recebe da Segurança Social, então seu 5% poupança reforma são significativamente aquém da marca.
Para corresponder a 85% de sua renda pré-aposentadoria na aposentadoria, Beth precisa de US $ 1,3 milhões em idade 67. A taxa de poupança de 5% nem sequer colocar suas economias em 50% dos fundos que ela precisa.
Claramente, uma taxa de poupança de aposentadoria de 5% não é suficiente.
Taxa de Poupança: Qual é o suficiente?
Manter os pressupostos acima sobre seu salário e expectativas, uma taxa de poupança de 10% produz Beth $ 847528 (em 2051 dólares) na idade 67. Sua projetada necessidades permanecem os mesmos em US $ 1,3 milhões. Assim, mesmo a uma taxa de poupança de 10%, Beth sente falta dela quantidade de poupança preferido.
Se Beth bombeia acima suas economias avaliaria a 15%, então ela atinge o (2051) quantidade $ 1,3 milhão. Acrescentando Segurança Social previsto, sua aposentadoria será financiada.
Isso significa que os indivíduos que não economize 15% de sua renda será condenado a uma aposentadoria sub-padrão? Não necessariamente.
suposições conservadoras
Tal como acontece com qualquer cenário de projeção futura, nós fizemos algumas suposições conservadoras. retornos de investimento pode ser maior do que 6% ao ano. Beth pode viver em uma área de baixo custo de vida, onde habitação, impostos e custo de vida estão abaixo das médias dos EUA. Ela pode precisar de menos de 85% de sua renda pré-aposentadoria, ou ela pode optar por trabalhar até 70 anos de idade Em um caso rosado, o salário de Beth pode crescer mais rápido do que 3,8% ao ano. Todas essas possibilidades otimistas seria líquido um fundo de aposentadoria maior e menor custo de vida, enquanto na aposentadoria. Consequentemente, em um cenário de melhor caso, Beth poderia salvar menos de 15% e ter um ninho de ovos suficientes para a aposentadoria.
E se os pressupostos iniciais são demasiado optimistas? Um cenário mais pessimista inclui a possibilidade de que os pagamentos da Segurança Social pode ser menor do que agora. Ou Beth não pode continuar na mesma trajetória financeiro positivo. Ou, Beth pode viver em Chicago, Los Angeles, Nova York ou outra de alto custo de viver região onde as despesas são muito mais elevados do que no resto do país. Com essas hipóteses mais sombrios, mesmo a taxa de poupança de 15% pode ser insuficiente para uma aposentadoria confortável.
Medindo suas necessidades
Se você chegou a meio da carreira sem salvar tanto quanto estes números dizem que deveria ter posto de lado, é importante planejar para economias extra ou fluxos de renda a partir de agora para compensar este défice. Alternativamente, você pode planejar para se aposentar em um local com um custo de vida mais baixo, de modo que você vai precisar de menos. Você também pode programar a trabalhar mais tempo, o que irá aumentar seus benefícios da Previdência Social, bem como seus ganhos, é claro.
Se você está procurando um único número para ser sua aposentadoria objetivo ninho de ovos, existem diretrizes para ajudar a configurar um. Alguns assessores recomendável salvar 12 vezes seu salário anual. Sob essa regra, a 66-year-old $ 100.000 ganhador iria precisar de US $ 1,2 milhões em aposentadoria. Mas, como os antigos exemplos sugerem – e dado que o futuro é desconhecido – não há percentual de poupança reforma ou alvo perfeito número.
A necessidade de planejar
Em vez de pensar em termos de montantes específicos ninho de ovos como US $ 1 milhão) ou taxas de poupança, o seu primeiro passo no planejamento é determinar o quanto você vai precisar.
Muitos estudos indicam que os aposentados terão de entre 70% e mesmo 100% de sua renda pré-aposentadoria para manter seu atual padrão de vida. Então, uma meta razoável é aquele que irá fornecer-lhe uma renda anual semelhante à renda que você tem agora. Em seguida, você precisa considerar uma taxa de retirada “seguro”. Esta é a percentagem do seu pecúlio de aposentadoria que você vai retirar todos os anos durante sua aposentadoria. Como observado acima, 4% é o valor de referência tradicional, mas 5% a 6% pode ser mais realista. Isso proporciona uma fórmula rápida e suja para determinar a quantidade total que você precisa para salvar pela aposentadoria: dividir sua renda anual desejado pela taxa de retirada.
Fatores Nest-Feathering
Ao calcular o seu pecúlio alvo, e quanto você tem que salvar a cada mês para atingir esse objectivo, há muitos fatores que entram em jogo:
Sua idade atual.
a idade da reforma pretendida.
Expectativa de vida.
salário atual.
fontes de renda durante a aposentadoria.
Quantidade de poupança reforma atuais.
Esperadas contribuições de poupança.
saídas de caixa durante a aposentadoria.
risco da carteira / retorno.
Inflação.
De todos estes, talvez o terceiro ao último é o mais importante – ou, pelo menos, o mais controlável. “Ter um aperto firme em seu custo de vida é fundamental para o sucesso da reforma. É muito melhor para entender sua situação quando você pode ser proativo e fazer ajustes, ao invés de esperar por uma crise para entrar em erupção e sendo forçados a agir. Como se diz , “uma onça de precaução bate uma libra de cura”, diz Jack Brkich III, CFP®, fundador da JMB Gerentes financeiros, Inc., em Irvine, Califórnia.
Uma vez que você tem uma idéia de como determinar o quanto você precisa, é hora de começar a usar as ferramentas disponíveis para você. Hoje, esses planos de benefícios definidos tornaram-se praticamente extinta, a inversão do ónus da poupança-reforma longe de corporações e para os funcionários. Então osso-se sobre os benefícios fiscais com vantagem de de 401 (k) planos, IRAs e Roth IRAs, e figura em como maximizar a sua utilização.
Ninguém sabe o futuro ou o que taxa de poupança é suficiente. Também não sabemos nossas eventuais retornos de investimento. Mas poupadores pode controlar o quanto eles economizar – e compreender como composto retornos. Por causa da mágica dos juros geradora de juros, quanto mais cedo você começar, menos você terá que economizar em uma base mensal.
The Bottom Line
Claramente, o planejamento para a aposentadoria não é algo que você faz pouco antes de você parar de trabalhar. Pelo contrário, é um processo ao longo da vida. Ao longo de seus anos de trabalho, o seu planejamento passará por uma série de etapas em que você irá avaliar o seu progresso e metas e tomar decisões para garantir que você alcançá-los.
A reforma bem sucedida depende em grande parte não só na sua própria capacidade de poupar e investir com sabedoria, mas também na sua capacidade de planejar. Lembre-se, as coisas acontecem na vida. Você realmente quer começar esta aventura ano 30-plus, com o mínimo? Apenas começando não é uma boa maneira de começar a décadas de desemprego e diminuindo a empregabilidade. Se algo inesperado acontece, quais são suas opções? Re-entrar na força de trabalho, mudar seu estilo de vida ou obter mais agressivo com seus investimentos? Este é o equivalente a dobrar para baixo no blackjack: Ele pode trabalhar, mas não apostaria nisso – mais de uma vez.
“A aposentadoria deve ser uma mudança de ocupação, a chance de fazer o que você quer fazer. Nós todos só tem tanto tempo para fazer algo até que nossos corpos nos falham e podemos fazer cada vez menos”, diz Wes Shannon, CFP®, fundador da SJK Planejamento Financeiro, LLC, em Hurst, Texas. Quanta receita você vai precisar na aposentadoria é difícil saber, e difícil de planejar. Mas uma coisa é certa: é muito melhor quando você estiver mais preparado do que quando você improvisar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
