Многие из нас бороться с желанием добиваться совершенства в различных аспектах нашей жизни. Кто не хочет иметь лучшую карьеру в профессии вы увлечены или достичь идеального состояния работы и личной жизни? Проблема с поиском является то, что само совершенство может быть неуловимым и часто просто иллюзия, созданная в нашем сознании.
Даже самые лучшие планы часто идут наперекосяк, но это не должно остановить нас от планирования.
На самом деле, солидный финансовый план способен встраивать как многие из жизни «Что если», как это возможно, и приспосабливается к изменениям.
Независимо от того, как трудно это может быть, чтобы достичь совершенства в планировании, не все еще некоторые важные вещи, которые мы можем сделать, чтобы избежать больших ошибок. Вот несколько примеров финансовых решений, которые вы могли бы потратить десятилетия, пытаясь оправиться от:
Пытаясь поплавка по жизни без бюджета
Термин «бюджетирование» часто приводит к разочарованию и нереалистичным ожиданиям. Так давайте дадим процессу составления бюджета более уполномочивающее имя – это «личный план расходов». Персональный план расходов обеспечивает осведомленность о том, где собираются наши деньги и помогает нам определить приоритеты и финансовые решения. Бюджетирование не только для тех, кто борется, чтобы свести концы с концами. Каждый человек нуждается в личный план расходов и ваш план должен быть больше, чем просто свободно определенным набором благих намерений – ваш план всегда должен быть записан.
К счастью, эти планы расходов не должны быть совершенными или слишком сложными. Ваш бюджет может быть простым или сложным, как вы хотите быть. Не забудьте попробовать и сделать экономить деньги, оплачивать счета и погашение задолженности в автоматическом режиме.
Использование кредитных карт для оплаты за желания и потребности
Долг становится основным препятствием на пути к важным целям, как выход на пенсию.
Остатки кредитных карт могут накапливаться в спешке и стресс будет продолжать расти с этим долгом. Если Вы обычно носите баланс на вашей кредитной карты противовесов этот выбор образа жизни может в конечном итоге стоить сотни , если не тысячи долларов в течение долгого времени (см DebtBlaster калькулятор ). Зная , что у вас есть тенденция тратить больше , когда вы используете пластик по сравнению с просто платить наличными еще одна причина , чтобы изменить эти привычки кредитной карты.
Важно понимать, что карты не обязательно плохо – особенно если у вас есть дисциплина, чтобы оплатить их в полном объеме каждый месяц. Если вы позволите 34 процентов американцев, которые имеют вращающуюся кредитной карты задолженности помочь заплатить за ваши награды кредитной карты вы можете использовать их в своих интересах различные льготы и наличные обратно предложения.
Средний потребитель тратит $ 2630 в год на проценты по кредитной карте. Одним из эффективных способов, чтобы помочь убедиться, что вы не с помощью кредитных карт неправильного пути, чтобы создать 24-часовое правило для покупки с кредитной картой. Всегда старайтесь избегать использования кредита в ситуациях, когда вы не в состоянии погасить свой баланс полностью в течение 24 часов. Если вы постоянно оказываетесь не в состоянии следовать этой политике может быть время, чтобы разрезать эти карты (или заморозить их в глыбе льда).
Падение на более новый, Bigger, Better Trap
Каждый день мы завалены маркетинговых сообщений и тонкие намеки, которые мы заслужили следующий «большой» вещь. Будь то новый автомобиль, недвижимость, технологии гаджет, отпуск мечты, свадьба или обустройство дома проект, легко попасть в ловушку.
Покупка нового автомобиля, который вы не можете позволить себе является общей проблемой, которая отравляет домашние хозяйства по всей земле свободных. Для того, чтобы избежать попадания в эту ловушку, вы можете идти вперед и работать любые потенциальные крупные покупки в ваш план расходов. Не просто сосредоточиться на ежемесячных платежах. Посмотрите на других финансовых приоритетах, чтобы вы на твердой финансовой земле и можете позволить себе покупку без ущерба для вашего финансового будущего.
Принимая на себя слишком много студенческой ссудной задолженности
Студенческий кредит долговой кризис в Америке здесь и оценивается расти $ 2726 в секунду.
$ 1300000000000 в общем объеме долга студенческого кредита в Америке является доказательством того, что изменения необходимы как на личном и институционального уровня , чтобы контролировать расходы на образование и повысить ценность градусов колледжа. В качестве личного финансового планировщика, я предпочитаю сосредоточиться на вещах , которые мы имеем контроль над. Это слишком поздно , чтобы вернуться в настоящее время , если вы уже плавают в океане студенческого кредита долга. Но если вы намерены проведения научных усилий или иметь ребенок приближается колледж, создать финансовый план до принятия на студенческой ссудной задолженности , так что вы знаете , что вы получаете в.
Не делает достаточно, чтобы защитить свое богатство
Когда дело доходит до страхового планирования, мы обычно начинаем защищать наши автомобили, дом и личное имущество. Это, как правило, не идет достаточно далеко, как многие люди не имеют покрытие ответственности зонтика, доступную политику, которая охватывает все потенциальные обязательства, которые превышают ваши регулярные суммы покрытия.
Это также важно, чтобы думать о тех часто табу смерти и инвалидности. Вне зависимости от возраста, или вы или нет в браке или есть дети, убедитесь, что у вас есть достаточное страхование жизни, выполнив основной анализ, по крайней мере один раз каждые 2-3 года. Если произошел несчастный случай или болезнь, которая заставила вас пропустить работу в течение длительного периода времени, вы и ваша семья будет в порядке?
Думая Пенсионное планирование только для пожилых людей (или это слишком поздно планировать)
Ожидание слишком поздно, чтобы начать экономить на пенсию является большой ошибкой. Часто бывает трудно начать свою карьеру с конца в виду, особенно когда жизнь бросает нам бесчисленные проблемы на нас, которые усложняют, как мы управляем нашими изо дня в день финансами. Поэтому, возможно, пришло время, чтобы заново сформулировать дискуссию и назвать его, что это на самом деле – День финансовой независимости.
Не обращая внимания на пошлины на финансовых продуктах
Индустрия финансовых услуг не всегда была прозрачной, по мере необходимости в отношении реальной стоимости инвестиционных и страховых продуктов. На самом деле, большинство людей даже не знают, как различные финансовые специалисты получают компенсацию или что термин фидуциарных средств.
Финансовые консультанты могут быть важным источником знаний и руководства в процессе строительства богатства. Но это не значит, что вы должны слепо платить эти пошлины, потому что они имеют значение намного больше, чем большинство людей. Повышение информированности о сборов, которые вы платите в различных финансовых продуктов может помочь вам сохранить больше ваших кровно заработанные деньги.
Финансовые Избежание
Если вы хотите , чтобы выровнять наиболее важные жизненные цели с вашими деньгами и другими ресурсами вы должны обратить внимание. Вам не нужно быть финансовым гением , нужно просто принять меры и сделать что – то. Для пар, финансовые избегание потенциально имеет разрушительные последствия , такие как денежные аргументы и стресс. Как Лиз Дэвидсон отмечает в своей книге , что Ваш финансовый консультант не говорит Вам , ваша жизнь партнер может быть вашим худшим финансовым врагом. Не посоветовавшись с супругом о финансовых вопросах имеет много рисков. Если у вас есть финансовый партнер, вы можете говорить о ваших финансовых целях в ходе регулярных денежных переговоров. Если вы едете соло на этом финансовом пути, искать профессиональную ориентацию или поделиться своими целями с надежным другом или тренером , так у вас есть определенная ответственность и поощрение.
Как вы можете видеть, есть много финансовых решений, способных получать наши пенсионные планы с путем и повреждая наши шансы на достижении других важные жизненных целей. Письменный финансовый план является полезным инструментом, чтобы помочь вам избежать больших ошибок.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Там нет один размер подходит для всех Бюджет. Попробуйте эти параметры, чтобы найти ваши любимые.
Многие люди считают, «бюджет» является вырезать и сухой, один размер подходит для всех режима. На самом деле, ничто не может быть дальше от истины. Существуют десятки различных методов бюджетирования, которые подходят для различных вкусов. Вот некоторые из наиболее популярных вариантов.
Традиционный бюджет
Традиционный бюджет является тот , который приходит на ум большинства народов первым. Вы перечислите свой доход, перечислите ваши расходы и найти разницу. (Надеюсь , вы зарабатываете больше , чем вы тратите.)
После этого, вы устанавливаете цели, сколько вы хотите потратить в каждой категории, такие как продукты, газ и развлечения.
Это может быть большой метод составления бюджета для людей, которые ориентированы на детали и которые имеют больше времени. Это не так велико для людей, которые «большой картина» мыслители, творческих типов, и занятых людей.
50/30/20 Бюджет
Бюджет 50/30/20 представляет собой упрощенный план, в котором вы ломаться ваши расходы на три категории: потребности, желания и сбережения.
50 процентов вашего забирать домой платить должны идти на нужды, 30 процентов должны быть посвящены хочет, и 20 процентов должны получить положить в сбережения.
Разделив потребности от желаний может быть сложнее. «Потребность» включает в себя ваши только жизненно важные потребности. Можно подумать, что бакалея потребность, но есть вещи, которые «хотят». Например, фрукты и овощи, которые Вы покупаете в магазине являются «потребностью» в то время как печенье Oreo вы покупаете в магазине является «хочет.»
Валить их вместе под широким зонтиком «бакалея» заставляет вас смешивают «нужно» и «хочет».
80/20 Бюджет
80/20 Бюджет еще проще, чем 50/30/20. В рамках этой стратегии, вы просто обезжиренная свои сбережения от верхней части, а затем свободно провести остаток.
Двадцать процентов это минимум, вы должны сохранить. Вы должны положить по крайней мере на 10-15 процентов в сторону выхода на пенсию. Вы можете использовать остальные для чрезвычайных ситуаций, покупке следующего автомобиля наличными, ремонт дома, и других долгосрочных целей экономии.
Вы также можете изменить это в 70/30 бюджета, 60/40 бюджета, или даже бюджет на 50:50, в зависимости от того, насколько агрессивно вы решили сохранить.
Красота этого бюджета является то , что когда – то ваши сбережения ухаживают, вам не нужно беспокоиться о том, где остальная часть ваших денег будет. Это также известно как платить себе первый метод бюджетирования.
Суб-сберегательный метод Accounts
Вот спина на бюджет 80:20: вы можете решить, сколько денег вам нужно, чтобы сэкономить, утекают ваши деньги в суб-сберегательных счетов на основе ваших целей.
Вы открываете несколько сберегательных счета и дать каждому прозвище на основе конкретных целей, как «Париж отпуск» и «будущий ремонт автомобиля.» Тогда вы поставили перед собой цель (2000 $ на поездку в Париже январе следующего года, 800 $ для будущего ремонта автомобиля от этого марта) и разделить долларов на шкале времени, чтобы увидеть, сколько вы должны сохранить каждый месяц.
Теперь вы можете автоматически черновиком деньги каждый месяц с вашего текущего счета в ваших многочисленных сберегательных счетов. После того, как вы закончите, свободно провести остаток.
Сейчас банки, как SmartyPig позволяют создавать несколько учетных записей суб-сберегательные и отслеживать прогресс бюджета.
Бюджетирование Инструменты и приложения
Это не «метод» бюджета, но это стоит упомянуть. Многие люди, особенно те, кто хочет создать более традиционный бюджет постатейного, использовать программное обеспечение, инструменты и приложения для автоматизации их финансового отслеживания.
Такие программы , как Personal Capital, Вам нужен бюджет, и Mint.com может помочь вам отслеживать ваши расходы в рамках различных категорий. Вы не должны поддерживать бумаги и карандаш-гроссбух.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Все инвестиции имеют риски, даже те, что вы думаете, безопасны
Все инвестиции имеют риск, даже безопасные из них. Вы подвержены следующие риски с безопасными инвестициями:
Потенциал потерять основной.
Потеря покупательной способности в связи с инфляцией.
Неликвидность – платить штраф, чтобы получить ваши деньги.
Давайте посмотрим, как эти три риски влияют, как вы могли бы использовать безопасные инвестиции в ваш план.
1. Потенциальный потерять Principal с безопасным вложением
Хотя вряд ли, иногда люди теряют деньги в надежных инвестициях.
Как? Ниже приведены несколько вариантов.
Ваш банк идет под
Ваши вклады в банке покрываются правительством через FDIC страхования. Существует предел того, сколько покрыто. Как правило, первые $ 250 000 за счет, в учреждение застрахована. До 2008 года этот лимит составлял 100 000 $, но во время финансового кризиса, лимит был увеличен, и это увеличение было сделано постоянным.
Если у вас есть средства сверх лимитов покрытия, есть несколько способов, чтобы получить дополнительное покрытие:
Работа с вашим банкиром, чтобы создать несколько заголовков учетной записи, например, один счет под названием имени жены, один на имя мужа, тот, который совместно названием и т.д.
Спред свои средства между несколькими учреждениями. Некоторые банки даже делают это для вас, участвуя в программе, которая позволит им размещать свои деньги в депозитных сертификатах и с другими банками.
Используйте брокерский счет и внутри него приобрести компакт-диски из разных банков. У вас есть $ 250000 покрытия в каждом учреждении, так что если у вас было четыре компакт-диска из четырех банков, каждый стоимостью $ 250 000, вы бы миллион долларов охвачены.
Ваш Фонд денежного рынка теряет свою ценность
Фонды денежного рынка собственные краткосрочные инвестиции; некоторые из этих инвестиций, такие как коммерческие бумаги, очень краткосрочные кредиты между компаниями. Они считаются безопасными , потому что вероятность того, что компания будет выходить из бизнеса в 30-120 дней до кредита происходит из – за очень мало.
В сентябре 2008 года безопасность этих средств была поставлена под сомнение, поскольку финансовое состояние многих компаний оказались под пристальным вниманием. Чтобы облегчить беспокойство, казначейство выпустило временную гарантию для людей , которые имели вклады в фонды денежного рынка. Учреждение , которое выдает ваш фонд денежного рынка пришлось заплатить , чтобы участвовать в этой программе гарантий. Эта программа не больше на месте.
Фонды денежного рынка предназначены для поддержания стабильной цене $ 1,00 за акцию. Кроме того, они платят проценты, хотя в нынешних условиях низких процентных ставок, многие фонды платят почти никакого интереса вообще.
Ваша страховая компания Файлы банкротства
Страховые компании обязаны по закону держать значительные объемы капитала, которые остаются доступными для оплаты претензий. Чем выше рейтинг страховой компании, тем безопаснее их финансовое положение, и, следовательно, тем лучше их способность оплатить претензии.
Если компания, выдавшая фиксированная политика аннуитета идет под землей, Национальная организация жизнь и медицинского страхование залогового ассоциаций (NOLHGA) гарантирует, что страховые полисы передаются здоровым страховщику. В то время как этот процесс происходит, ваш аннуитет может быть заморожен, а доходы и основные могут быть недоступны для вас, пока передача активов в новую компанию не будет завершена.
Активы в переменном аннуитете считаются активами страхователя, а не активами страховой компании, и, таким образом активами в переменном аннуитете не доступны кредиторам страховой компании в случае банкротства страховой компании.
2. Потеря покупательной способности в связи с инфляцией
Когда вы выбираете, чтобы сделать безопасные инвестиции это означает, что ваши основные инвестиция цель заключается в сохранении основной суммы, даже если это означает, что инвестиции дают вам меньше дохода или росту. Если есть небольшой процентный доход, вы можете потерять покупательную способность в течение долгого времени.
Например, если ваш безопасные инвестиции зарабатывала 2% в год, а инфляция составила 4% в год, даже если ваш основной является безопасным, когда вы идете, чтобы потратить эти деньги не будут покупать как можно больше товаров и услуг, как это было , Это означает, что вы на самом деле потери покупательной способности.
Большинство людей считают риск потери основной быть самым большим риском. Тем не менее, если у вас есть длинные сроки, потеря покупательной способность из-за инфляции может работать как эрозия и вызывает столько же повреждения. Если у вас есть длинный период времени, чтобы избежать потери покупательной способности, рассмотреть вопрос о переносе некоторых из ваших долгосрочных инвестиций в рост или приносящей доход выбора.
3. Неликвидности – Платить штраф, чтобы добраться до безопасных Денег
Многие безопасные инвестиции содержат обвинение капитуляции, что означает, что вы будете платить плату, если вы хотите получить доступ к вашим средствам до даты погашения. Чем дальше срок погашения, тем меньше жидкости инвестиций.
В случае депозитных сертификатов (CD), то штраф за досрочное снятие средств со счета может быть небольшим, например, плату трех месяцев стоит интерес. В случае фиксированных аннуитетов, то штраф за досрочное снятие средств со счета может быть большим, например, капитуляция заряда до десяти пятнадцати процентов от вашей суммы инвестиций.
Одним из преимуществ для сберегательных счетов банков и фондов денежного рынка является то, что деньги остаются в жидком состоянии, то есть он доступен для вас в любое время, пенальти бесплатно. Если вы готовы связать свои деньги на более длительные периоды времени, возможно, с помощью компакт-дисков или аннуитетов, вы, как правило, получают более высокую текущую процентную ставку, чем вы будете зарабатывать в более ликвидные, безопасные инвестиции, как сбережения или счета денежного рынка.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.
Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.
10. You aren’t bundling your policies
Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.
What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.
9. You’ve cancelled more than a few times
Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.
What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.
8. You have full coverage when you should have liability only
As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.
What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.
7. Your insurer thinks you drive more than you actually do
When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.
What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.
6. You have no legacy
This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.
What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.
5. Someone on your policy is considered a youthful operator
Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.
What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.
4. You’ve made claims that resulted in large payouts
With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.
What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”
3. Your address has a track record of loss-related incidents
Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.
What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.
2. Your vehicle safety discount has been removed
This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.
What you can do: Absolutely nothing.
1. You have a bad driving record
Вот почему страховая компания нуждается в вашем адресе и водительские права номера, чтобы они могли оценить ваш потенциальный риск. Тем не менее, некоторые провайдеры, когда первый давая вам цитату, не не искать историю, пока после того, как вы подписываете с ними. Это означает, что если у вас есть несколько несчастных случаев и билетов там, и они не были обнаружены в начале, ваша премия будет увеличиваться, когда пришло время, чтобы обновить.
Что вы можете сделать: Всегда спросите человек , цитируя вас , если они используют ваши записи , чтобы определить свою цену. Улучшение вашей записи. И если вы попали в аварию , что это не ваша вина, убедитесь , что он получает подано как «без вины» аварии.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
В какой-то момент в вашей жизни вы почти наверняка разбили идею страхования жизни как инвестиции.
Шаг будет звучать хорошо. Это будет звучать как вы получаете гарантированный доход, с практически без риска снижения, и что эти деньги будут доступны для всего, что вы хотите в любое время.
Ну, я здесь, чтобы сказать вам, что вещи не всегда то, что они, кажется, и что с несколькими редкими исключениями, вы должны избегать страхования жизни как инвестиции. Вот почему.
Во-первых, Быстрый Грунтовка по страхованию жизни
Перед тем, как во всех причин, почему страхование жизни не является хорошим вложением, давайте шаг назад и быстро взглянуть на два основных вида страхования жизни:
Срок страхования жизни: страхование жизни Срок является установленное количество покрытия , которое длится в течение определенного периода времени, часто от 10 до 30 лет. Это недорогое и нет инвестиционной составляющей к нему. Это чистая финансовая защита от ранней смерти.
Постоянное страхование жизни: Постоянное страхование жизни приходит в самых разных формах и размерах, но в основном она обеспечивает освещение , которое длится в течение всей жизни , и она имеет компонент экономии , который может быть использован как на инвестиционный счет. Вы также будете слышать его называют всю жизнь , универсальную жизнь , переменную жизнь , и даже справедливости индексированных жизней . Это все различные виды постоянного страхования жизни.
Там целая дискуссия , которая будет иметься о сроке страхования жизни против постоянного страхования жизни от страховой точки зрения, но это тема другого поста. (Подсказка: Большинство людей никогда не понадобятся срок страхования жизни.)
Здесь мы сосредоточимся на компоненте сбережения постоянного страхования жизни, который часто скатная как фантастическая возможность для инвестиций.
Вот семь причин, почему страхование жизни почти никогда не хорошая инвестиция.
1. Гарантированный возврат не то, что кажется
Одно из самых больших преимуществ, указанных в целом страхования жизни является то, что вы получите гарантированный минимальный доход, который часто называют около 4% в год.
Это звучит удивительно, правда? Это гораздо больше, чем вы получите от какого-либо сберегательного счета в эти дни, и это только минимальный возврат. Существует, конечно, возможность для того, чтобы быть лучше.
Проблема заключается в том, что вы на самом деле не получают 4% прибыли, независимо от того, что они говорят. Целая жизнь Проекция я рассмотрел недавно один, что «гарантировано» 4% прибыли, фактически показал 0,30% прибыли, когда я побежал номера. Это намного меньше, чем то, что вы получите от простого онлайн сберегательного счета, даже в этой среде с низкими уровнем процентных ставок.
Я честно не знаю , почему они позволили гарантировать возвращение , что вы на самом деле не получить, но я предполагаю , что возвращение IS 4% … прежде чем все виды сборов учитываются в уравнении.
Независимо от того, что, хотя, вы не получаете в любом месте рядом с возвращением они обещающими.
2. Вы будете быть отрицательным для While
Чуть выше я сказал , что гарантированный доход от этой политики оказались только 0,30%. Ну, это было только тогда , когда страхователь ждал 30 лет , прежде чем принимать какие – либо деньги. Возвращение было гораздо меньше, а часто отрицательны, за все годы до этого.
Смотрите, когда вы платите в целом полис страхования жизни, большая часть ваших первоначальных взносов идут на сборы. Там же стоимость самой страховки, других административных расходов, и, конечно, большая комиссия, которая должна быть выплачена агенту, который продает вам политику.
Что это означает, что она занимает много времени, часто 10 или более лет, только чтобы сломать даже на инвестиции. До этого, ваш гарантированный доход является отрицательным. И даже после этого, она занимает много времени , прежде чем возвращение начинает приближаться что – то разумное.
Вам нравится идея инвестировать в то, что, скорее всего, чтобы получить отрицательную отдачу в течение следующего десятилетия или больше?
3. Это дорого
Страхование жизни в целом стоит дорого в двух крупных способами:
Премии являются гораздо выше, чем срок страхования жизни на ту же сумму покрытия. Это часто целых 10 раз дороже.
Есть много текущих платежей, большинство из которых являются скрытыми и не указано.
Помните, что стоимость является лучшим предсказателем будущих инвестиционных доходов. Ниже стоимость, тем выше вероятность того, что из-производительности.
Как правило, все страхование жизни является одним из самых дорогих инвестиций там.
4. Налоговые сбережения завышены
Одним из заявленных преимуществ всего страхования жизни является то, что это еще один налог благополучных счетов. И это верно до такой степени:
Ваш инвестиционный счет растет налог.
Вы можете «снять» деньги от налогов.
Оба эти имеют некоторые большие уловы, хотя.
Во-первых, в то время как ваши деньги не растут облагаемый налогом, ваши взносы не облагаются налогом. В этом смысле, это вроде как Невычитаемый ИР, без всех преимуществ либо Roth IRA или традиционных ИР.
Во- вторых, требование безналоговых снятия невероятно заблуждение. То , что вы на самом деле делаете , когда вы снимать деньги с вашего полиса страхования жизни является кредитованием денег для себя. Вы берете кредит, и кредит аккумулирует интерес для до тех пор , пока вы не оплатить его обратно в политику.
Так нет, вы не облагаются налогом на эти изъятия, но …
Вы платите проценты, которые по сути заменяющие налоговую стоимость (хотя это может быть более или менее).
В некоторых случаях вы можете снять слишком много денег, и в этом случае вам придется положить деньги обратно в политику (возможно, не часть вашего пенсионного бюджета) или позволить политике истечь.
Такого рода осложнения приходят все время с политикой, как это, и редко объяснены фронт.
5. Это недиверсифицированное
Диверсификация является ключевой характеристикой хорошей инвестиционной стратегии. По сути, речь идет о распространении своих денег в течение нескольких различных инвестиций, так что вы получаете выгоду от каждого без какой-либо одной конкретной части вашего инвестиционного портфеля будучи в состоянии потопить вас.
Страхование жизни в целом по своей сути недиферсифицированности. Вы инвестировать значительную сумму денег, с одной компанией, опираясь как на их инвестиционном мастерстве и их доброй воле, чтобы произвести возврат для вас.
Они должны быть хорошими достаточно активными инвестиционными менеджерами опережения рынка (маловероятно). И они должны решить , кредитовать достаточно тех возвращается к вам, после учета всех затрат и управления инвестициями и управления их страховых обязательствами.
Это много яйца в одной корзине.
6. Гибкость Недостатками
Экономия денег на постоянной основе является наиболее важной частью инвестиционного успеха. Так что в идеале вы сможете настроить ваши ежемесячные сбережения и продолжать их до бесконечности, или даже увеличить их в течение долгого времени.
Но жизнь бывает, и гибкость является полезной, когда он делает.
Допустим, что вы потеряете работу. Или, может быть, вы хотите, чтобы вернуться в школу. Или, возможно, вы получите наследство, которое означает, что вы больше не придется сэкономить.
Если вы вклад в то, как 401 (к) или ИРА, вы можете просто приостановить или уменьшить ваши регулярные взносы, чтобы освободить денежные потоки. В то же время, деньги, которые вы уже сохранили будет продолжать расти, и вы можете превратить ваш вклад обратно в любое время.
У вас нет такой гибкости при страховании жизни. Если вы не продолжать платить свои взносы, сбережения вы накопили будут использованы для оплаты их для вас. И когда деньги закончатся, ваша политика будет недействительной.
Это означает, что любые изменения в финансовых обстоятельствах могут означать, что вы потеряете все прогресс вы сделали с целым полисом страхования жизни. Там не много гибкости там толочь воду в ступе, пока все не наладится.
7. У вас есть лучшие варианты!
Если вы спросите только о каком-либо финансовом планировщике, который не имеет долей в продаже всего страхования жизни, они почти всегда будут рекомендовать максить все другие пенсионные счета налоговых благополучными, прежде чем даже с учетом страхование жизни как инвестиции, просто потому, что они предлагают лучший налог брейки, больше контроля над инвестициями, и часто более низкие сборы.
Это означает, что максить ваши 401 (к), IRAs, сберегательные счета здравоохранения, а также самозанятые пенсионные счета в первую очередь. И даже после того, что, принимая во внимание такие вещи, как 529 плана или даже обычный старый налогооблагаемого инвестиционного счета.
Если вы еще не в полной мере использовать эти другие пенсионные счета, используя страхование жизни как инвестиции должны быть последней вещью на уме.
Когда ли Постоянное страхование жизни имеет смысл?
Для большинства людей, страхование жизни никогда не будет иметь смысл в качестве инвестиций. Но это не значит, что постоянное страхование жизни бесполезно.
Вот несколько ситуаций, в которых может иметь смысл:
У вас есть ребенок с особыми потребностями и хотите, чтобы убедиться, что он или она всегда будет иметь достаточно финансовых ресурсов, независимо от того, что.
У вас есть миллионы долларов потенциально плательщиком налога на имущество и вы хотите использовать страхование жизни как способ сохранить деньги, когда он перешел к своей семье.
Вы уже максить ВСЕ другие счета налоговых благополучным, вы хотите сохранить больше для выхода на пенсию, и ваш доход достаточно высок, что налоговые льготы, предоставляемые страхования жизни являются привлекательными.
Во всех трех из этих случаев вы хотели бы работать со специалистом, который мог бы разработать политику, чтобы удовлетворить ваши конкретные потребности, минимизировать сборы, и максимизировать сумму денег, которая остается в кармане. Вся политика страхования жизни большинство агентов предлагают не будут соответствовать этим критериям.
«Слишком хорошо, чтобы быть правдой» обычно
Все страхование жизни шаг звучит хорошо. Гарантированный возврат, облагаемый налог рост, безналоговое снятие денег, и деньги для какой-либо необходимости в любое время.
Кто не говорит нет, что?
Конечно, когда что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это обычно бывает, и это не является исключением. Страхование жизни, как правило, не является хорошей инвестицией, и в большинстве случаев вы будете лучше избегать его.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Может страхования жизни быть собраны после самоубийства?
В зависимости от того, когда полис страхования жизни был приобретен, страхование жизни все еще может выплатить в пользу смерти после самоубийства. Как правило, если полис страхования жизни приобретается в течение двух лет до самоубийства, по случаю потери кормильца не может быть оплачен. Мы рассмотрим все, что нужно знать, чтобы помочь вам понять, если компания по страхованию жизни будет по-прежнему платить в пользу смерти, когда причиной смерти является самоубийство.
По оценкам, 250000 человек в год в Соединенных Штатах становятся террористами в живых, один из самых болезненных ситуаций, чтобы иметь дело с. Потеря кого вы любите, и все вопросы, которые приходят с этой потерей очень трудно решать. Имея дело с отказано страхового возмещения в условиях такой трагедии является дополнительным опустошение, что можно было бы надеяться, чтобы не иметь дело с.
Факторы, которые необходимо учитывать при Понимание того, как работает страховой полис Жизнь за смерть претензии Suicide
Страховая компания может или не может выплатить бенефициар полиса страхования жизни в случае самоубийства , в зависимости от обстоятельств, основной фактор является наличием двух статей , найденных в полисе страхования жизни: The Suicide Положение и п бесспорности .
Будут ли бенефициары полиса страхования жизни получить платеж, если смерть из-за суицид?
Самоубийство может быть покрыта за счет страхования жизни во многих случаях, однако положения в полис страхования жизни, которые предназначаются, чтобы остановить людей от только покупки политики, потому что они хотят, чтобы оставить деньги в их семье после самоубийства.
Для того, чтобы избежать людей , использующие это как стратегия , чтобы оставить деньги от страхования жизни их бенефициара после запланированной смерти, есть некоторые основные правила на месте.
Самоубийство шокирует и часто непредвиденные люди остались позади. Это ужасная трагедия. Естественно, это было бы справедливо , чтобы члены семьи , оставленные актом самоубийства должны быть в состоянии извлечь выгоду из страхования жизни, однако для того , чтобы сделать это, некоторые условия должны быть выполнены , чтобы обеспечить выплату от контракта. К сожалению, в течение первых двух лет любого полиса страхования жизни, есть пункт известный как неоспоримый пункт , в результате этого пункта, то страховая компания может оспорить и опровергнуть претензии по нескольким причинам, одной из которых являются самоубийством.
Конкурсный Период в области страхования жизни и как она влияет на предсмертную Claim
Неоспоримым положение в полис страхования жизни является одной из основных причин, что требование будет отказано в страховой компании в течение первых двух лет политики, находящейся в силе. По данным Национальной ассоциации страховых комиссаров (NAIC), это может включать в себя после смерти в результате самоубийства. Неоспоримое положение позволяет компании по страхованию жизни, чтобы отрицать претензии в период состязательности. Состязательный период изложен в статье, как правило, на срок от двух лет после первоначальной даты покрытия страхового полиса первого начало.
После того, как срок бесспорного пункта прошло, то страхование жизни требование становится «неоспоримо», за исключением очень серьезных проблем, как мошенничество или введение в заблуждение. Вы должны связаться со своим представителем службы страхования, чтобы узнать точную информацию о вашей политике и срок действия оговорки в вашей конкретной ситуации.
Будет ли страховая компания Life Отклонить Претензию Если смерть из-за суицид?
Если политика была в силе менее чем за два года в течение состязательного периода страхования жизни, то страховая компания может расследовать жалобу, а затем отрицать претензии на страхование жизни, если самоубийство является причиной смерти в соответствии с NAIC. В дополнении к неоспоримому пункту, полис страхования жизни может также иметь Suicide положение или статью. Положение самоубийства рассматривается условие выплаты или исключения из-за самоубийства конкретно.
Он также часто приходит с двумя-летним сроком за исключение выплат из-за самоубийство. Если ваша политика содержит пункт самоубийства, то требование может быть отказано в условиях пункта, которые, как правило, говорится, что ни смерть выгоды не будет выплачиваться, если застрахованный совершает самоубийство или самоубийство является причиной смерти.
В то время вы покупаете полис страхования жизни, ваш представитель страхового обязан объяснить все эти положения и условие политики для вас, а также других исключений в вашей политике страхования жизни, как часть процесса покупки.
Является Самоубийство Предусматривается и Пункт бесспорности то же самое?
Нет, пункт самоубийства и пункт бесспорности не то же самое. Предложение бесспорности шире и касается способности страховщиков оспорить или опровергнуть страхования жизни претензию в период состязательности. Другие причины, кроме самоубийства также адресуется, такие как смерть во время незаконного акта или искажение информации, а также потенциал для «злоупотребления наркотиков и алкоголь» пункта. Это очень важно, чтобы получить точные специфику полиса страхования жизни приобретенного при подписании договора страхования жизни так, что вы не до конца с сюрпризами, или иметь претензии отказано.
Когда Будет ли полис страхования жизни окупиться Suicide
После самоубийства периода предоставления, или состязательный периода закончился, который, как правило, два года с даты покупки новой политики, то полис страхования жизни может оплатить претензии к самоубийству. Политика должна выплатить в пользу смерти бенефициаров. Чтобы понять ваши условия политики, вы можете также проверить раздел Исключения этой политики, так как положение самоубийства может быть различным для каждой политики.
Пример Когда полис страхования жизни будет платить Претензию Когда причина смерти Самоубийство
Если нет исключения или оговорок в силе в момент смерти, что исключает самоубийство.
Джон и Мэри приобрели 10-летнюю политику страхования жизни срока, когда они поженились, они заплатили свои взносы и все ту же политику в силе. 5 лет спустя, Мария была диагностирована депрессия, хотя она была в лечении и делал хорошо, один день, много шок семьи, они обнаружили, что она совершила самоубийство. Джон был опустошен, члены семьи помогли ему получить дела все Мэри в порядке, и обнаружили, что их полис страхования жизни. Несмотря на то, что деньги не помогли с его разрушительной потерей, семья была удивлена и успокаивала, когда они узнали, что страховая компания не будет платить претензии, даже если причина смерти в результате самоубийства, поскольку это положение самоубийства больше не применяется.
Пример страховой компании Отрицание Претензии суицидов
Джеф держал полис страхования жизни в течение последних 20 лет, когда пришло время, чтобы возобновить свою политику, он решил, что так как это было 20 лет, то же самое общество страхования жизни теперь может предложить лучшую политику, поэтому он сделал некоторые исследования и переключился на другой вид политики с той же страховой компании. Через год он покончил с собой, он не понимал, что, поскольку он переключил полис страхования жизни состязательный период был сброс, и положение суицид в настоящее время применяется. Его семья была лишена претензии.
Пример случай страховой компании мечения Смерть Самоубийство и добивание Претензии
Это реальный пример ситуации, когда страховая компания оценивается смерть как самоубийство, но тогда это было позже установлено, что причина смерти была случайной. Тодд Пирс был диагностирован рак кожи в 1999 году десять лет спустя, Тодд был на дороге поездки, и он был вовлечен в фатальной автомобильной аварии. Страховая компания назвала аварию как самоубийство, и хотела, чтобы отклонить требование. Жена Тодда Джейн не могла поверить, что они называли его смерть самоубийством. Она решила, чтобы получить помощь адвоката, и, как следствие, страховая компания в конечном итоге установления с ней, а не в суд. Большинство людей не имеют доступа к адвокату по разумной цене, в дополнение к разрушительным обстоятельств самоубийства, они часто и не обязательно пытаться бороться за отрицание страхования жизни претензии из-за самоубийства. В этом случае, миссис Пирс был храбр и боролся за ее урегулирования. Это редкое исключение, большинство претензий по страхованию жизни платят без проблем, однако это хороший пример ситуации, когда требование может быть отказано из-за политики формулировок, положение и исключение. К счастью получатель был в состоянии получить юридическую консультацию.
Беспокоясь о страховании жизни и самоубийство?
Если вы или кто-то вы знаете, страдает от депрессии или психического заболевания, или просто с трудом, самое главное, что вы можете сделать, это получить помощь для себя и их, так что вам не придется беспокоиться о вашей политике страхования жизни, и если он будет платить в случае самоубийства.
Если вы самоубийца выжил, вы среди четверти в США миллиона людей, не бойтесь обратиться к многочисленным организациям. Я надеюсь, что эта статья помогла прояснить последствие самоубийства в платежах полиса страхования жизни, а тем более, я призываю вас, чтобы выйти и получить помощь через любую сторону этого вопроса вы находитесь. Мы все тронуты самоубийства, депрессии и психических заболеваний, а также охвата и совместной работы, может быть помощь,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Если вы мечтали начать малый бизнес, но настороженно о принятии 24/7/365 приверженности к вашему предприятию, у вас есть другие варианты. Вы можете начать свой бизнес на неполный рабочий день, для одного. Вы также можете начать свой бизнес, который работает только в течение части календарного года.
Если вы ищете идеи малого бизнеса, который не требует круглогодичного обязательства, рассмотреть эти 15 сезонной бизнес-идеи.
1. Продукты питания Грузовик
В хорошей погоде, грузовик пищи большой бизнес, чтобы бежать. Посещение бизнес-центры, общественные центры и университетские городки и предлагают быстрый, удобный и вкусную еду для клиентов.
2. Открытого Приключение Бизнес
Лето прекрасное время, чтобы быть в открытом бизнесе приключений. Вы можете предложить что-нибудь от походы с гидом на рафтинг экскурсии и многое другое.
3. Личный тренер или тренер
От теннисного тренера потери веса личного тренера, мотивировать людей, чтобы сделать фитнес и питание приоритетом. Когда погода становится холодной, сосредоточиться на маркетинге вашего бизнеса в разрешении толпы Нового года.
4. Уход за газоном
Если вы хотите быть на солнце, вы могли бы начать свой бизнес по уходу за газоном, предлагая мульчирование, скашивание и сгребание услуги с весны до осени. Возьмите зим прочь, или переключиться на снегу и удаления льда в межсезонье.
5. Трубочист
Домовладельцы с дровяными каминами знают, что это важно, чтобы их дымоходы прокатились по безопасности.
Работа через осень и зиму, как размах и наслаждаться простоем в течение весны и лета.
6. Профессиональный организатор
После долгой зимы, люди готовы очистить и организовать их пространство. Как профессиональный организатор вы можете воспользоваться очищающим весенним сезоном.
7. Фейерверки розничный торговец
День памяти в День труда является большое время, чтобы управлять бизнесом, как фейерверк розничной торговли.
8. Хэллоуин Retailer
Хотя эти виды бизнеса только выгодно несколько недель из каждого года, вы можете арендовать место на краткосрочной основе строить успешный бизнес, как костюм розничной торговли.
9. Рождество Retailer
Сдам в аренде места или продать праздничные украшения, подарки и угощение онлайн, и вы можете начать бизнес, который использует в своем оживленном торговом сезон года.
10. Руководство тур
Свинец экскурсии по исторической значимости или принимать гостей по привидениями мест.
11. Репетитор
Запуск бизнес в качестве частного репетитора для начальной, средней школы и учащихся средней школы и помочь им преуспеть в течение учебного года.
12. Pet Ситтера
Позаботьтесь о домашних животных для семей в отпуске или в то время как они из города во время праздников. В качестве дополнительного бонуса, в домашних животных натурщиков, практически не имеют затрат запуска.
Техническое обслуживание 13. Бассейн
Забота о качестве в молотом бассейне много работы. Если вы знаете, вещь или два о химии бассейна, вы можете начать бизнес на техническое обслуживание бассейна, который работает с Днем памяти в День труда.
14. Садовник или фермер
С небольшим садом или фермами, вы можете работать сезонный бизнес, предлагая местную продукцию. Продать ваши посевы напрямую потребитель на придорожном или продать их местные бакалейные.
15. Услуги по переезду
Перемещение бизнеса всегда пользуется большим спросом, но они, безусловно, имеют пиковые сезоны в городах колледжа.
Вы можете построить прочный сезонный бизнес, как мышцы для студентов, двигающихся на и за пределами кампуса.
Предпочитаете ли вы бизнес-идею, которые достигают максимум в теплые или холодные времена года, эти сезонные бизнес-идеи дают вам возможность запустить прибыльный бизнес, когда это наиболее удобно для вас.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Вопрос для Mailbag: как именно пенсионный фонд целевого действительно работает? Каждый раз, когда я читал об этом, он создает меньше смысла.
Это же начать, как вопрос в Mailbag, но ответ стал настолько долго, что казалось разумным, чтобы дать Question Тима свою собственную статью.
Давайте начнем говорить о риске и вознаграждении.
Есть тонны различных вариантов инвестиций там. Они дифференцировать себя в кучу разных способов. Некоторые из них на самом деле низкий уровень риска, но не предлагают большой отдачи, как сберегательный счет. Даже в лучших онлайн сберегательного счета, вы собираетесь заработать только 1% до 2% в год, но, по существу, нулевой шанс потерять деньги.
В течение 10 лет, инвестиции, как это могло бы видеть отдачу каждый год на 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5%, 1,5% и 1,5%, что дает в среднем (как вы уже догадались) 1,5%. В то время как средний показатель является довольно низким, обратите внимание, что не существует ни один человек года, где теряются деньги. Там нет времени, в котором он «плохо», чтобы полагаться на инвестиции, потому что инвестиции столь надежны, как может быть.
Как вы начинаете добавлять риск, обычно вы начинаете добавлять больше отдачи, как, скажем, VBTLX (Авангард Общий фонд Рынок облигаций Index), который предлагает лучший средний годовой доход (около 4%), но есть шанс потерять деньги в особенно учитывая год.
В течение 10 лет, инвестиции, как это может увидеть каждый год возвращается на 4,5%, 3,3%, 4,8%, 4,9%, 4,5%, 4,3%, -0,5%, 4,7%, 4,8% и 4,7%, что дает в среднем на 4%. Ежегодные доходы довольно последовательны, но обратите внимание, что -0,5% год. В этом году инвестиции потеряли деньги, и, безусловно, будут года, как, что в течение длительного времени.
Эти более низкие, чем в среднем лет – и особенно те , проигравшие года – проблематичны. Допустим, вы имели пробег выше средних лет , и вы решили , что Вы имеете достаточно денег в ваших инвестициях , чтобы сделать работу на пенсию. Затем, как только вы на пенсию, что инвестиции тратит на следующий год теряет деньги, сбрасывая свою математику целиком и сделать выход на пенсию выглядит реальным рискованный. Хотя это не слишком плохо , в случае этих инвестиций, тем более рискованными вы получите, тем более вероятно , этот сценарий произойдет. Эти вариации от года к году, часто называют волатильностью – инвестиции летуч , если она имеет много этих вариантов.
Давайте добавим немного больше риска и смотреть на Vanguard Total Индекс фондового рынка (VTSMX). Он имеет средний годовой доход с момента создания в 9,72%, что кажется сладким, не так ли? Давайте посмотрим ближе.
Давайте посмотрим на последние 10 лет годовой доходности для него в обратном порядке: 21,05%, 12,53%, 0,29%, 12,43%, 33,35%, 16,25%, 0,96%, 17,09%, 28,70% и -37,04%. Три из этих десяти лет хуже, чем сберегательный счет. Один из них включает в себя потери более 37% ваших инвестиций.
Эти инвестиции еще более нестабильной. Учтите, что вы только начинаете свой выход на пенсию и у вас есть деньги, все эти инвестиции, и вы ударили одного из этих 40% потери лет. Это собирается изменить математику вашего выхода на пенсию резко. Вы будете вытягивать деньги, чтобы жить, как рынок падает, это означает, что вы исчерпали гораздо более высокий процент ваших пенсионных накоплений, чем вы должны в течение одного года, и вы, вероятно, придется сделать это в течение следующих двух или три года, в то время как вы будете ждать, пока рынок восстановится. Это оставляет вас с постоянно обедненными пенсионными накоплениями, что означает либо очень скудная жизнь поздно в жизни или возвращение к рабочей силе.
Хотите увидеть, как это выглядит в цифрах? Скажем, у вас есть $ 1 млн вложили в это и вы на пенсию, решив уйти $ 50000 в год, чтобы жить дальше. Это 5% в год, что является довольно рискованным, но Вы уверены, что в этой долгосрочной средней доходности. Ну, в течение первого года, инвестиции теряет 40% своей стоимости. Она падает до $ 600000 … но вы вынули $ 50000, чтобы жить дальше, так что это на самом деле всего лишь $ 550000. Забегая вперед, если взять $ 50 000 в год из-за этого, вы собираетесь обанкротиться в течение примерно 15 лет (если не раньше, в зависимости от волатильности).
Вы можете продолжать добавлять все больше и больше риски и получить более высокий средний годовой доход, но ключевое слово здесь среднее . Вы можете смотреть на вещи , как VSIAX (Авангард Small-Cap Value Fund Index), который имеет очень высокий средний годовой доход , но загрунтованную принять абсолютное избиение в следующий раз , когда фондовый рынок снижается, а это означает , что потеряет большое процент от его стоимости , как бороться эти предприятия в период экономического спада ( в результате чего некоторые инвесторы продать) и другие инвесторы бегут в более безопасные инвестиции. Вы в конечном итоге достичь инвестиции, которые равнозначно играть в азартные игры, как криптовалюта, который настолько изменчивы , что вы могли бы утроить ваши инвестиции или потерять половину его в течение месяца или двух.
Итак, что это сообщение здесь? Если у вас есть много лет , прежде чем уйти, вы хотите , чтобы ваши деньги во что – то очень агрессивном , который имеет очень хорошие средние годовые доходы, но можете иметь несколько отдельных лет, которые действительно грубо. Если вам не нужны деньги в ближайшее время, эти отдельные плохие годы на самом деле не имеет значения для вас – на самом деле, они своего рода благословение для вас , потому что это дешевле купить в инвестиции , когда рынок вниз.
Как вы начнете получать предпенсионного и на самом деле пенсию, эти отдельные годы начинают становиться гораздо более важным. Если у вас есть очень большое количество в вашем пенсионном счете, вы не можете позволить себе один из тех больших вниз лет, которые несколько , вероятно, в конечном итоге произойдет с агрессивными инвестициями. Если это произойдет, вы будете обратно в рабочей силе.
Решение, а затем, чтобы быть агрессивными с пенсионными инвестициями , когда вы молоды , а затем, когда вы приближаетесь выходом на пенсию, переместить свои инвестиции в менее агрессивные и менее летучие инвестиции , которые вы можете рассчитывать на более.
Лучший способ начать понимать то, что индексный фонд целевой даты делает это посмотреть на некоторых людях, которые находятся на пути к выходу на пенсию.
Angie 25 лет. Она не намерена выходить на пенсию в течение 40 лет. Потому что ее отставка так далеко, что она может позволить себе довольно много риска в своих пенсионных сбережений. Она может позволить себе вкладывать деньги в вещи, которые имеют довольно хороший средний годовой доход, который в паре с риском огромной потерей. Она может поставить свои деньги в индекс Vanguard Total Stock Market и / или Small Cap-фонд Индекса Vanguard Value. Ее цель состоит в том, чтобы построить такую же ценность, как она может в течение следующих 40 лет и чеканка высокий средний годовой доход является лучшим способом сделать это.
Brad 45 лет. Он не намерен уйти в отставку в течение 20 лет. Он, вероятно, все еще будет довольно агрессивным, но идея идти менее летучим может начать появляться в его голове. Он все еще хочет очень высокий средний годовой доход, но наступит момент, в ближайшее время, когда ему нужно внести некоторые изменения.
Connor 60 лет. Он думает об уходе в отставку в течение пяти лет. У него есть почти достаточно, чтобы удалиться в свои пенсионные сбережения. На данный момент, он действительно не может позволить себе иметь все в агрессивных инвестициях, которые могут упасть на 40% от его стоимости. Таким образом, он может оставить некоторые из них в акции, но остальные могут быть перемещены в облигации. Его средний годовой доход может быть ниже, но он никогда больше не рискует потерять 40% от всех его пенсионных накоплений.
Дана 70 лет. Если ее пенсионные сбережения продолжает расти в медленном и стабильно, возвращаясь всего несколько процентов в год, но не потерять кучу стоимости в любой год, она будет в порядке. Вероятно, она хочет быть в основном в Vanguard Total Bond Index рынка и, возможно, даже некоторые в фонде денежного рынка (родственном сберегательный счет с очень небольшим риском).
Как вы можете видеть из этих историй, как вы становитесь старше и ближе к выходу на пенсию, он делает много смысла , чтобы постепенно перенести свои инвестиции от очень агрессивных инвестиций в более консервативных. Проблема, однако, заключается в том , как узнать , когда начать делать эти переходы? Кроме того, вы будете помнить , чтобы сделать это, и сделать это правильно? Это не простые вопросы для лиц экономии для выхода на пенсию. Это не совсем понятно , когда делать это или как сделать это, и многие люди не собираются ставить в исследования и времени , чтобы сделать это. Люди просто хотят убрать деньги , а потом есть деньги , когда пришло время уйти в отставку.
Вот где целевые пенсионные фонды приходят. Они делают это автоматически.
Давайте посмотрим назад на 25-летней Энджи. Она направлена на пенсию в 40 лет. Таким образом, теоретически, она хочет, чтобы выбрать довольно агрессивные инвестиции, чтобы положить ее пенсионные сбережения в. Однако, когда она находится в ее конце сороковых или в начале пятидесятых годов, она может хотеть начать медленно делая вещи более консервативны, и это становится еще более верно, когда она достигнет пенсионного возраста, а затем уходит. Она не хочет, чтобы неприятный шок, когда она стареет.
Это то, что пенсионный фонд целевого делает автоматически. Если Энджи~d 25, она собирается выйти на пенсию где-то около 2060, так что она могла бы купить в 2060 фонд Target Отставки с ее пенсионными сбережениями. Прямо сейчас, что целевые пенсионный фонд будет очень агрессивным, но, как десятилетия проходят и 2040S прибыть, это будет постепенно становится менее агрессивным, а в 2050-х, он становится еще меньше. Он вырежет волатильность в обмен на более низкий средний годовой доход, как он становится ближе к его сроку.
Как оно это делает? Целевые пенсионный фонд только из кучи разных средств, и как проходит время, люди , управляющие пенсионный фондом целевого медленно перевести деньги из некоторых из средств внутри него и переместить его в другие фонды.
Так, например, 2060 фонд Target Отставка может сегодня быть составлен из 50% VSIAX и 50% VTSMX – другими словами, это действительно агрессивны, полностью инвестированы в акции, и некоторые из этих акций являются небольшие компании, которые будут либо расти, как (большие вполне достойно возвращается) или из пламени (большие потери). Это нормально сейчас – волатильность вполне нормально, когда вы так далеко от выхода на пенсию. То, что вы хотите, это большой средний годовой доход в течение следующих 25 лет или около того.
Однако, в какой-то момент в будущем, вероятно, в середине 2040-х годов, что фонд начнет становится менее агрессивным. Деньги в фонд будут перемещены менеджерами фондов в вещи, как фонды облигаций или недвижимости, вещи, которые не имеют столь высокого среднего годового дохода, но не собираются, чтобы увидеть годы больших потерь, либо.
К тому времени 2060 катается, все деньги в этот фонд будет довольно безопасным материалом, который означает, что вы можете рассчитывать на этот фонд, чтобы быть стабильной при выходе на пенсию.
Это то, что делает пенсионный фонд: Он состоит из кучки различных инвестиций, которые постепенно перемещается от очень агрессивных вещей менее агрессивных вещи как целевая дата подходы. Когда «цель» год много, много лет в будущем, фонд будет очень агрессивным и очень изменчив, стремясь к большому прибыли в течение следующих двух десятилетий за счет некоторых действительно грубых отдельных лет. В качестве «мишени» год становится все ближе и ближе, фонд становится все менее и менее агрессивны и менее и менее изменчивы, становится чем – то вы можете положиться.
Вот почему, для людей, которые на самом деле не участвующих в управлении нюансами своих пенсионных сбережений, целевой пенсионный фонд с целевым годом довольно близко к их пенсионному году действительно хороший выбор. Он просто управляет, что постепенный сдвиг для вас без вас поднять палец.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
С 1994 года, когда Уильям П. Bengen опубликовал свое исследование, показывающее, что пенсионер может уйти около 4% своего пенсионного портфеля, скорректировать его ежегодно с учетом инфляции, и по-прежнему быть уверены, переживет свои деньги, это руководство имеет несколько стать отраслевого стандарта как безопасная скорость вывода на пенсию. Но, как и любое другое правило, определенные проблемы представлены, когда руководство посмотрел на внимательно.
Давайте посмотрим на некоторых из нынешних представлений о безопасной скорости вывода пенсионного счета.
Безопасное снятие ставки: больше, чем эмпирическое правило?
Как Майкл Китсес совместно с сообществом финансового консультанта в Разрешая Paradox – это безопасное Выведение Оценить Иногда слишком безопасно? (Май, 2008), сценарий , в котором две пары с одинаковыми портфелями уединиться в один год может привести к неожиданным и несколько нелогичных результатов , в зависимости от того, что происходит на рынке соответствующих лет пары уединиться. Если рынок были увеличить или существенно уменьшить в течение года , когда одна пара выбывает , а другой не имеет, каждая пара, вероятно , будет предупреждена довольно разных количествах безопасно абстиненции над остальной частью их жизни , основанной на верховенстве на 4% введенной Bengen, даже если сравнительно, рекомендуемое количество абстиненции противоречивы. Это происходит , несмотря на тот же стартовый портфель.
В соответствии с правилом 4%, только сроки их дата выхода на пенсии и учетной стоимость пары в момент выхода на пенсию диктует резкое различие в предлагаемом устойчивом уровне жизни. При отсутствии других соображений не делается, правило 4% только просто не дает жесткий и быстрый ответ, имеющей устойчивый уровень пенсионного дохода.
Это всего лишь отправная точка. Рассмотрим пару, например, который вышел в отставку незадолго до медвежьего рынка финансового кризиса 2008 года. Согласно правилу на 4%, они должны разумно иметь возможность снять ту же сумму, которую они отозвали год до того, с поправкой на инфляцию. Но в том, что сумма выплаты по-прежнему устойчивым после того, как ударил их портфель принял в 2008 году? Вопрос просто не ответил только на 4% правило.
Итак, что такое Безопасный выход на пенсию Выход Сумма?
Не уверен, что безрисковая решение для безопасной скорости вывода не существует. Каждое предложение имеет либо риск, что вы тратите слишком много и слишком быстро и выбежать или что вы тратите слишком мало, и, в конце жизни, разочаровался вы не потратили более раньше во время выхода на пенсию. Одним из вариантов является предложение использовать правило на 4% в качестве отправной точки, помня о некоторых ключевых факторов, которые могут направлять вас тратить больше или меньше в любой год в течение вашего выхода на пенсию, в том числе следующие:
Ваше здоровье может ухудшиться , как вы становитесь старше. Рассмотрим расходы больше в начале выхода на пенсию по пунктам , как путешествия и отдых, зная , что ваш бюджет путешествия рано на пенсию может очень хорошо должны быть перераспределены в свой бюджет здравоохранения позже на пенсию.
Рынок может занять серьезный спад вскоре после выхода на пенсию. Если это произойдет с вами , как это было пенсионерам только до 2008 года, считают храповой назад расходы в первые годы , чтобы дать свои инвестиции шанс вернуться , а не понимая ваши потери за счет продажи при относительной низкой точке.
Вы можете пережить свою живую продолжительность. Сегодня многие пенсионеры живут хорошо в их девяностых и другие должны взять на себя дополнительные расходы на более длительный срок службы наряду с другими бюджетных убийц , как долгосрочного ухода. Для того , чтобы хеджировать риск переживая ваши активы, считает борьбу с возможностью путем покупкой немедленного аннуитета или долголетие аннуитета , чтобы убедиться , что вы охвачены. Длительное страхование долгосрочного ухода также заслуживает внимания.
Отставка Выведение Цена не является Sure Thing
Даже с этой ограниченной информации, вы, вероятно, может понять, почему это практически невозможно дать точные указания, сколько вы можете позволить себе потратить в данном году во время выхода на пенсию.
Есть просто слишком много неизвестных. Тем не менее, как люди жаждут облегчение от более сложной концепции выхода на пенсию, правила могут быть полезны. Лично я буду стараться, чтобы начать на 4% один день, зная, что есть куча переменных, многие из которых я не могу контролировать, что может изменить мое окончательное соотношение расходов из года в год. Переоценка моего портфеля и бюджета будет просто часть уравнения каждого года.
Нижняя линия
Определение безопасного пенсионного дохода на основе вашей стоимости портфеля просто не так просто, как ставки один абстинентного. Но тщательный мониторинг вашего портфеля и расходов, возможно, с компетентным финансовым консультантом на вашей стороне, может дать вам уверенность, чтобы комфортно провести на элементы, которые вы действительно хотите с синхронизацией, что имеет смысл, учитывая ваши общие цели для выхода на пенсию. Пожалуй, наиболее важной стратегией планирования пенсионного дохода, чтобы принять это, чтобы создать план, прежде чем начать выстукивать в ваших пенсионных инвестиций.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
На протяжении многих лет, я ответил буквально тысячи вопросов от читателей в еженедельных чтения Mailbag статей здесь на простом долларе (эти большие вопросы и ответы появляются каждый понедельник утром), и многие из этих вопросов имеют отношение к инвестициям. Читатели получают возбуждены о возможности получить хорошую отдачу от своих денег через инвестицию, так как только они имеют немного наличные деньги в руке, они готовы вкладывать деньги. Они хотят, чтобы их деньги работать на них, и это вполне понятно.
Однако, не все в финансовом положении , где это имеет смысл инвестировать в чем – либо более рискованным , чем сберегательный счет или готовый план выхода на пенсию. Люди просто увидеть цифры , что рост фондового рынка Тушения и хотят , чтобы бросить все свои деньги в, или же они слышат какой – то апокалиптический подражатель гуру говорят им , чтобы инвестировать в золоте , и они готовы начать складывать свои деньги вниз. Часто это люди , которые не являются финансово готовы инвестировать и не имеющие мышления или знания , чтобы заставить его работать.
Не ошибитесь об этом, хотя: Задел необходимы для инвестирования является то , что любой человек может достичь с некоторого времени и усилий. Это займет немного времени, немного обучения, и немного самооценки.
Вот 10 вещей, которые вы действительно должны сделать, прежде чем вы даже рассмотреть вопрос об инвестировании в чем-либо, кроме вашего сберегательного счета или вашего пенсионного плана.
1. Ваш Net Worth должен стать первичный Личные финансы Номер Вы заботитесь о
Прежде всего, что именно «чистая стоимость»? Чистая стоимость просто означает общую стоимость всего, что вы владеете – ваш дом, ваш автомобиль, любые ценности, которые можно было бы легко перепроданы, а также остатки средств на текущий счет, сберегательные счета, и любые инвестиции, у вас есть – минус сумма любых долги у вас есть – ипотечные, кредитные карты, студенческие кредиты, и так далее. Таким образом, если бы я владел дом стоимостью $ 100000 и автомобиль, который я мог бы продать за $ 10 000, но у меня было $ 50000 в студенческих кредитов (и никаких других долгов), моя чистая стоимость составит $ 60 000.
Больше всего, ваше финансовое внимание должно быть сосредоточено на это число , и как вы можете сделать его больше. Есть много способов , чтобы сделать его больше: погашение долгов, а не тратить деньги на глупых или расточительных вещей, улучшая ваш доход, и, да, инвестиции.
Это может показаться очевидной вещью, но это не так . На более раннем этапе в моей финансовой жизни, мой основной акцент был сделан на моем балансе проверка счета . Имел ли я достаточно , чтобы свести концы с концами в течение месяца? Сколько денег я остался только потратить на то , что приходит на ум?
Лучший способ подвести итог перехода является то, что фокусировка на Ваш расчетный счет является очень краткосрочной перспективе, делая акцент на вашей чистой стоимости решительно долгосрочной перспективе. Если вы не имеете долгосрочную перспективу о вещах, вы не должны инвестировать, и если вы найдете свой баланс текущего счета, чтобы быть более важным и убедительным, чем ваш собственный капитал, вы не имеете долгосрочную перспективу еще ,
2. Вы должны погасить все свои кредитные карты и других высоких процентных долгов
Если у вас есть высокие проценты долги – ничего выше, скажем, процентная ставка 8% – нет абсолютно ничего лучше, вы можете делать с вашими деньгами, чем платить вниз, что долг. Там нет инвестиций, который предлагает ничего приближающегося стабильный долгосрочный доход, который бьет, что вы будете экономить от погашения вашей кредитной карты.
Подумайте об этом следующим образом: Создание дополнительной оплаты по кредитной карте с 15% процентной ставки функционально то же самое, что делает инвестиции, возвращающий 15% в год после уплаты налогов . Если вы платите за $ 100 из этого баланса, это $ 15 в процентах , которые вы не должны платить каждый год , пока карта не будет выплачена. Там нет инвестиций, что там может даже приблизиться к тому , что с любой последовательностью.
Мало того, что погашение вашей кредитной карты будет иметь непосредственное положительное влияние на чистую стоимость и это заставит Ваш собственный капитал , чтобы начать восхождение стабильно , потому что это не сдерживаются процентных платежей и финансовых расходов.
Мало того, что , избавившись от долгов означает меньше ежемесячных счетов, что означает , что вы будете немедленно иметь больше денег , чтобы инвестировать с чем когда – либо прежде.
Это просто: Если у вас есть высокие проценты долгов, вы должны платить те , от как вашего самого высокого приоритета, гораздо выше любого рода мысли о вложении. Мало того, что они предлагают вам большую отдачу , чем любые инвестиции, оплачивая их быстро улучшить свой собственный капитал , и это улучшит ваш ежемесячный денежный поток. Это ваш первый шаг. Позаботьтесь об этом.
3. Вы должны устранить большинство ваших худших личных покупательских привычек
Когда я смотрю на моих финансах каждый месяц, я, как правило, смотреть на него, как кучу доходов, из которых у меня есть расходы, которые вычитаются из этого дохода. То, что осталось гораздо меньше ворс. Я называю это «разрыв» – разница между моим доходом и моими расходами. Это «разрыв» это деньги, которые я могу использовать, чтобы инвестировать. Естественно, я хочу, что «разрыв», чтобы стать больше, так что я больше инвестировать, а это значит, что я смогу достичь своей цели быстрее, чем раньше!
Когда дело доходит до этого, на самом деле есть два способа , чтобы эффективно увеличить свой «пробел» . Вы можете либо тратить меньше денег или заработать больше денег. Я мог бы писать бесконечно о методах заработать больше денег – получить лучшую работу, получить повышение, начиная бизнес , – но на самом деле я собираюсь сосредоточиться на расходной части уравнения , потому что это то , что вы можете принять непосредственное действие на праве прямо сейчас и увидеть результаты практически сразу.
Дело в том, что большинство людей получают непосредственный неприятный привкус во рту , когда они считают , сокращают свои расходы. И они не должны . Причина , по которой люди получают , что негативная реакция, потому что они изначально думать о расходах , что они заботятся больше всего о , и они не хотят , чтобы сократить его. Они думают о деньгах , потраченных на несколько экстравагантных блюд с хорошими друзьями. Они думают , что последний пункт хобби , который они купили , что они действительно пользуются. Идея сокращения этих вещей кажется ужасной.
И это ужасно. Это не то , что вы должны быть резки.
То, что вы должны быть резки являются забывается вещи, покупки вы не будете помнить в день, вещи, которые просто спокойно купили и быстро забываются. Напиток в магазине. Дополнительный элемент бросил в корзину в продуктовом магазине. Цифровой элемент купил по наитию, пользовался один раз, а потом забыл о. Латте потребляться без мысли или истинное удовольствие утром. Те вещи, которые вы должны быть резки, вещи, которые вы не будете помнить день после того, как вы проводите их.
Часы для тех вещей. Будьте начеку для них. Когда вы видите себя о том, чтобы бездумно тратить деньги на то, что на самом деле не имеет значения, остановить себя. Не тратьте деньги. Вырезать, что покупка из вашей жизни. Сосредоточьтесь на устранение независимо процедуры, которая привела вас к точке принятия такой бездумной покупки.
Делайте это в течение всей жизни, и вы сможете найти себе тратить гораздо меньше денег на неважных вещах, которые высвобождают намного больше денег для инвестирования.
4. Необходимо создать фонд денежных средств Emergency
Как это или нет, жизнь иногда вмешивается в лучших планах. Вы можете иметь большой инвестиционный план, но то, что произойдет, если вы потеряете работу? Что делать, если вы заболели? Что делать, если ваш автомобиль ломается?
В таких ситуациях многие люди обращаются к кредитным картам, но кредитные карты не являются лучшим решением. Они не помогают в решении проблем кражи личных данных на всех. Если вы боретесь финансово, банки могут иногда отменить карты. Мало того, что, даже если все идет хорошо, вы все еще есть новый долг, чтобы бороться с которой еще может расстроить ваши планы.
Вот почему я призываю всех, кто инвестирует, чтобы иметь здоровый денежный фонд экстренной помощи откладывались в сберегательный счет где-то. Это там исключительно для того, чтобы чрезвычайные жизненные не расстроить ваши большие финансовые планы.
Я сторонник того, что я называю «вечный» резервный фонд. Установите учетную запись онлайн сбережения где-то с интернет-банком по вашему выбору (я люблю Алли и Capital One 360), а затем настроить автоматическую еженедельную передачу от основного проверки на этот счет какое-то небольшое количество, которое не будет убивать свой бюджет, но будет строить достаточно быстро.
Тогда забудьте об этом. Пусть денежный построить в течение долгого времени. Затем, когда вам нужны деньги для чрезвычайной ситуации – потеря работы или что-то еще – перевести деньги обратно в проверку. Я не рекомендую никогда не выключая передачу; если вы обнаружите, что баланс становится слишком высоким для ваших вкусов, взять деньги со счета и инвестировать.
Это система, которую я использую, и она работает как шарм.
5. Вы должны выяснить, что ваши большие цели жизни
Одним из основных принципов инвестирования : никогда не инвестировать без цели. Есть много причин для этого, но большой, что без определенной цели в виде, вы не можете реально оценить свой таймфрейм для инвестирования и сколько риски вы готовы взять на себя , оба из которых являются жизненно важными вопросами , когда его доходит до инвестирования.
Возьмите на фондовом рынке, например. Это очень изменчиво, а это означает , что существует значительный краткосрочный риск в инвестиции на фондовом рынке. Тем не менее, в течение длительного времени – десятилетия, другими словами – на фондовом рынке , как правило, тяготеют к достаточно стабильной 7% среднегодовой доходности. Вы просто должны быть в для долгосрочной стабильности.
Таким образом, если у вас есть краткосрочные цели, инвестирование на фондовом рынке имеет мало смысла. Тем не менее, если вы инвестируете в долгосрочной перспективе, это может быть большой путь для вас.
Все это мышление должны начинаться с вашими личными целями. Почему вы инвестировать? Что вы надеетесь сделать с этими деньгами? Вы надеетесь, чтобы стать финансово независимым и жить возвращается? Это долгосрочная цель, поэтому акция инвестирование может иметь смысл. С другой стороны, может быть, вы инвестируете, чтобы купить или построить дом в течение нескольких лет. В этом случае, инвестирование в акции, вероятно, не самая лучшая идея, так как вы будете нужны деньги, достаточно скоро.
Что ваша цель? Зачем ты это делаешь? Рисунок, что, прежде чем вкладывать ни копейки.
6. Вам нужен ваш супруг на борту с вашими планами
Если вы женаты, любой инвестиционный план, который вы взять на себя следует обсудить в полном объеме с вашим супругом. Это обсуждение должно охватывать по крайней мере три ключевых момента.
Во- первых, какова цель? Почему именно этот инвестиционный план будет? На что мы надеемся достичь?
Во- вторых, что такое план? Как именно мы инвестируя для достижения этой цели? Есть инвестиционные варианты имеют смысл? Где счета , и чье имя на них?
Наконец, это то , что мы оба согласны на? Является ли цель то , что мы оба значения? Является ли план то , что соответствует нашим ценностям , а также для достижения цели?
Если вы не имеете этот разговор с вашим супругом, прежде чем начать инвестировать, вы попрошайничеством на неприятности по дороге, неприятности, которые могут начаться, как только ваш супруг замечает деньги исчезающей в инвестиционный счет.
7. Вам нужно здоровое понимание ваших инвестиционных возможностей
Еще один важный шаг, прежде чем вкладывать деньги зная, что различные варианты инвестиций доступны и как их интерпретировать. Вы знаете основы того, что акции и облигации и взаимные фонды и ETFs и индексные фонды и драгоценные металлы и недвижимость являются? Вы знаете, как сравнивать два аналогичных инвестиций друг с другом? Вы нужны эти навыки, прежде чем начать инвестировать.
Если это то , что вы не уверены, я настоятельно рекомендую собирание инвестируя книгу и дать ему полную readthrough , прежде чем принимать какие – либо инвестиционные ходы на всех. Моя личная рекомендация для действительно хорошего все-в-одном инвестиционной книги Руководство The Bogleheads’ по инвестированию на Ларимор, Lindauer и LeBoeuf. Это эффектный один-томник об инвестировании в том , как он соединяет реальные проблемы и цели инвестиционных возможностей и объясняет , как различные варианты работы и удовлетворения этих различных проблем и задач.
Даже если вы планируете иметь инвестиционный консультант обрабатывать ваши инвестиции, вы все равно должны взять время, чтобы понять то, что ваши деньги собирается вложить в. Просто доверяя кому-то еще, чтобы справиться с этим, как правило, плохой ход.
8. Вам нужно иметь банковскую, который обрабатывает интернет-банк и автоматические переводы с легкостью
Это должно быть данностью для большинства людей сегодня, но это должно быть упомянуто. Перед тем, как начать инвестирование, ваш банк должен быть оборудован, чтобы сделать его легко сделать онлайн-банкинга и установить автоматические переводы как и из банка довольно легко. Если ваш банк не предлагает эти услуги, смотрите в другом банке.
Реальность такова, что большинство банков сегодня предлагают эти вещи. Надежный интернет-банк почти стандарт сегодня, как автоматические переводы и из текущих счетов. Банки, которые не предлагают эти функции намеренно делая себя устаревшими.
Почему эти функции так важны? Для начала, вы будете нуждаться, чтобы сделать автоматические переводы, если вы хотите создать регулярный план инвестирования любого рода. Автоматизация является большим ключом к инвестированию успеха – вы хотите, чтобы ваш план в основном работать на автопилоте. Вы также будете хотеть, чтобы иметь возможность регулярно проверять и убедиться, что деньги передаются из ваших учетных записей, которые вы будете нуждаться интернет-банк для того, чтобы сделать его удобным.
Если ваш банк делает все это трудно, начать ходить по магазинам вокруг для другого банка.
9. Вам нужен социальный круг Это больше Поддерживающая Смарт финансового Перемещения Чем чрезмерные расходы
Несмотря на то, что это абсолютно важно, чтобы вы переключиться на мышление, который сосредоточены на чистой стоимости и положительное влияние на умных финансовых шагов, вы должны также иметь в виду, что вы под сильным влиянием вашего непосредственного социального круга, а также. Если они не привержены к этим вещам, это будет существенно сложнее для вас, чтобы сделать эти виды обязательств.
Посмотрите на свой круг общения. Кто те люди, которые вы видите чаще всего, особенно за пределами работы, когда у вас есть свобода, чтобы сделать этот выбор? Являются ли эти люди финансово нравом? Они делают умный выбор расходов? Или они постоянно покупать новые вещи и говорить о своих последних покупках?
Если вы попадаете в круг общения, не всегда считают умные личные финансы и постоянно говорят о последних вещах и бахвальство о своих последних расходах, вы должны сильно рассмотреть сдвигая свой круг общения. Потратьте часть своего свободного времени на собраниях людей с более сильной финансовой точки зрения. Посмотрите на инвестирование клуб на Meetup, или просто исследовать другие дружеские отношения с людьми , которых Вы не могли бы когда – либо вывешенные раньше. Вы будете строить новые отношения с течением времени, те, которые поддерживают положительный финансовый прогресс.
10. Вам нужны здоровые отношения с желанием и потребностями
Это окончательная стратегия готовится инвестировать и это большой один. Вы должны иметь сильную власть над своими желаниями и желаниями. Вы должны управлять ими; они не должны быть господствующими вас.
Это неизбежно, чтобы хотеть вещи иногда. Такова человеческая природа. Мы видим, вкусные продукты, вкусные вина, предметы, связанные с нашим хобби и интересы, и мы хотим их.
Вопрос заключается в том, что же нам делать? Должны ли мы идти вперед и купить этот товар, как только это возможно? мы помещаем ли до фасада думать об этом на некоторое время, прежде чем покупать? Или мы не потерпим этого желания, давая импульс достаточно времени, чтобы исчезнуть, прежде чем решить, что это стоит обратить внимание?
Импульс управление является одним из самых мощных инструментов, которые инвестор может иметь в своем арсенале, и один из наиболее очевидных способов, которые вы можете видеть, есть ли у вас или нет, когда вы рассматриваете покупку, что вы хотите. У вас есть самоконтроль необходимое, чтобы не дать в каждой сиюминутной нужды и желания? Если да, то вы не только легко найти и иметь ресурсы, необходимые для инвестиций, вы также найдете ее легче иметь самоконтроль, необходимый для терпеть взлеты и падения рынка.
Последние мысли
Я часто удивлялся, как много людей хотят, чтобы погрузиться в инвестиции, не имея вещи в этом списке хорошо в руке. Они делают ошибку, хотят ли они услышать это или нет.
Конечно, я понимаю , почему люди хотят , чтобы начать инвестирование. Они слышат все положительного спина на инвестиции по каналам , как Fox Business Network и CNBC. Они взволнованы о возможности получить большую отдачу от своих денег. Они слышат постоянно о том , как фондовый рынок вырос на 1% сегодня , и на самом деле хотите , чтобы попасть на борт с теми видами доходов.
Там всегда есть улов, хотя, и улов в том, что если вы не имеете оснований для того, любое здание, вы собираете только собирается рушиться прямо на землю.
Получите ваш фундамент в порядке. Выполните следующие десять шагов и быть готовыми для инвестирования. Начните с правой ноги, и вы никогда не будете спотыкаться.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
