Ak si potrebujete požičať peniaze, prvým krokom je rozhodnutie, ako to urobiť. Mohli by ste zvážiť kreditnú kartu alebo pôžičku na vlastný kapitál, ale dobrá pôžička by tiež mohla byť vhodná. Osobná pôžička je spôsob, ako získať hotovosť pomerne rýchlo as nezabezpečenou osobnou pôžičkou nie je potrebné žiadne zabezpečenie. Ak ste zvedaví na najčastejšie príčiny osobných pôžičiek – alebo ako fungujú – tu je potrebné vedieť.
Čo je to osobná pôžička?
Osobná pôžička je čiastka, ktorú si požičiavate od banky, úverovej únie alebo online veriteľa. Osobné pôžičky môžu byť zabezpečené, čo znamená, že potrebujete kolaterál, aby ste ich schválili alebo nezaistili. Osobnú pôžičku splácate v priebehu času, zvyčajne s pevnými mesačnými splátkami a pevnou úrokovou sadzbou, aj keď niektoré osobné pôžičky môžu mať variabilné sadzby. Veriteľ nastaví sumu, ktorú si môžete požičať, a podmienky splácania.
Kvalifikácia na osobnú pôžičku závisí od niekoľkých faktorov, vrátane vašej úverovej bonity.
Poznámka: Čím vyššie je vaše kreditné skóre, tým vyššia je pravdepodobnosť, že budete schválení.
Vyššie úverové skóre sa môže prejaviť aj na nižšej úrokovej sadzbe na osobnú pôžičku. Poskytovatelia osobných pôžičiek môžu brať do úvahy napríklad:
Váš príjem
Celková mesačná splátka dlhu
Či už si prenajímate alebo vlastníte svoj dom
Používanie kalkulačky pôžičiek vám pomôže získať predstavu o tom, aké budú vaše mesačné platby a aké úroky budete platiť počas trvania úveru.
Osobné pôžičky, niekedy nazývané pôžičky na podpis, sú typom splátkového dlhu. V prípade splátok máte prístup k paušálnej sume a pôžička má pevne stanovený dátum výplaty. To sa líši od úverovej linky alebo kreditnej karty, ktorá je typom revolvingového dlhu.
Pri revolvingovom dlhu platíte mesačne na váš zostatok, čím sa uvoľní priestor v dostupnom úverovom limite. Môžete mať zostatok z mesiaca na mesiac alebo zaplatiť v plnej výške. Kreditné karty sú zvyčajne otvorené, čo znamená, že môžete naďalej účtovať nové nákupy a vyplácať ich na dobu neurčitú. Revolverová úverová linka, napríklad úverová linka na vlastný kapitál, môže byť otvorená iba na stanovené obdobie.
Dobré dôvody pre osobné pôžičky, keď si potrebujete požičať
Existuje niekoľko dobrých dôvodov pre osobné pôžičky verzus iné typy pôžičiek alebo úverov, keď sa ocitnete v úverovej situácii. Osobnú pôžičku môžete zvážiť pre ktorýkoľvek z týchto scenárov:
Konsolidácia dlhu
Kúpa auta
Platíte za svadbu
Dovolenka
Neočakávané výdavky
Konsolidácia dlhu
Ak máte viac pôžičiek s vysokými úrokovými sadzbami, môže byť ťažké splácať ich, keď veľká časť vašej platby ide na úrok. Konsolidácia dlhov pomocou osobnej pôžičky vám umožňuje ich zvinutie do jedného dlhu. Toto spojenie dlhov poskytuje iba jednu platbu na správu každý mesiac oproti niekoľkým. A v ideálnom prípade dostanete aj nižšiu úrokovú sadzbu, ktorá vám môže ušetriť peniaze.
Osobnú pôžičku môžete použiť aj na konsolidáciu kreditných kariet. Po schválení a uložení výnosu z pôžičky na váš bankový účet môžete prejsť na zoznam a vyplatiť svoje karty. V budúcnosti by ste uskutočňovali platby za pôžičku, pretože zostatky na karte sú nulové.
Varovanie: Spúšťanie nových zostatkov na kreditných kartách po ich vyplatení osobnou pôžičkou by mohlo zvýšiť váš dlh. A váš rozpočet by sa mohol nechať natiahnutý.
Kúpa automobilu
Osobná pôžička môže byť tiež užitočná, ak si chcete kúpiť auto. Podobne ako pri konsolidácii dlhu by ste dostali pôžičku a potom zo svojho bankového účtu napíšte šek na pokrytie nákladov na vozidlo. Okrem automobilov môžete využiť aj osobnú pôžičku na nákup lodí, motocyklov, prívesov alebo rekreačných vozidiel.
Platte za svadbu
Priemerná svadba stojí v roku 2019 viac ako 33 900 dolárov. Ak nemáte k dispozícii taký druh hotovosti, osobný deň by vám mohol ušetriť váš veľký deň. Napríklad by ste mohli použiť osobnú pôžičku na krytie vkladov, zaplatenie stravovacích služieb a fotografov, kúpu svadobných šiat alebo smokingu, pokrytie cestovných nákladov pre priateľov a rodinu, ak máte svadobnú destináciu, alebo na zaplatenie svadobnej cesty.
Zobrať si dovolenku
Aj keď sa nezosobášite, možno budete chcieť odísť. Ak máte vysnívanú destináciu na drahej strane, môžete na pokrytie svojich výdavkov použiť osobnú pôžičku. Patria sem vaše letenky a iné cestovné náklady na cestu tam a späť, hotelové izby alebo iné ubytovanie, jedlo, zábava, suveníry a akékoľvek ďalšie náklady, ktoré by sa mohli počas cesty objaviť.
Neočakávané výdavky
Viac ako polovica Američanov by nedokázala pokryť núdzové výdavky pomocou úspor. Ak stále pracujete na svojom núdzovom fonde, alebo ak ste ešte nezačali, môže vám osobná pôžička pomôcť s finančnými krivkami, ktoré vám život hodí.
Ďalšie dôvody pre osobné pôžičky
Toto sú niektoré z najbežnejších dôvodov pre osobné pôžičky, existujú však aj iné spôsoby, ako ich použiť. Môžete sa napríklad rozhodnúť, že použijete osobnú pôžičku na:
Pokryte náklady na prestavbu domu
Založte malú firmu
Pomôžte pokryť výdavky dieťaťa na štúdium v zahraničí
Zaplaťte daňový doklad
Krytie lekárskych účtov
Platte konečné výdavky pre milovanú osobu
Financovanie ťah
Pokrývajú právne poplatky
Kúpte si malý domček
Spodný riadok
Bez ohľadu na dôvody osobných pôžičiek je pred ich získaním treba zvážiť niekoľko vecí:
Aká úroková sadzba zaplatíte a poskytovateľ poplatkov účtuje poplatky?
Koľko si môžete požičať a aké budú vaše mesačné platby?
Existujú nejaké alternatívy osobnej pôžičky, ktoré môžu byť lepšie prispôsobené vašim potrebám a pôžičkám?
Nezabudnite porovnať veriteľov, aby ste zistili, kde nájdete najlepšie podmienky osobného úveru. Pred podpísaním osobnej pôžičky si samozrejme pozorne prečítajte drobnú tlač, aby ste sa uistili, že rozumiete podrobnostiam o splácaní a nákladom na pôžičky.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Osobná pôžička vám umožňuje rýchly prístup k malej hotovosti s niekoľkými pripojenými reťazcami – pokiaľ vykonávate svoje mesačné platby. Ale keď si kúpite jeden, môžete sa opýtať sami seba: Na čo môžem použiť osobnú pôžičku? Technicky môžete použiť osobnú pôžičku na takmer čokoľvek. Ale niektoré použitia môžu byť výhodnejšie ako iné – a niektoré sú úplne riskantné.
Konsolidovať dlh
Ak ste nazhromaždili značné množstvo dlhov na svojich kreditných kartách, osobný úver môže byť dobrým spôsobom, ako splácať tento dlh lepšie. Toto je jedno z najbežnejších spôsobov použitia osobných pôžičiek – a to z dobrého dôvodu.
Pros
Jedna nastavená platba
Potenciálne nižšia úroková sadzba
Zápory
Mohli by ste nazbierať viac dlhov
Vysvetlenie profilov : Osobnú pôžičku môžete použiť na splatenie niekoľkých ďalších pôžičiek, pričom vám zostane iba jedna pôžička a jedna mesačná splátka. Termín fixnej pôžičky znamená, že presne viete, kedy budete bez dlhov. Môžete sa tiež kvalifikovať na osobnú pôžičku s nižšou úrokovou sadzbou, než aká je na vašom existujúcom dlhu, takže z dlhodobého hľadiska môžete ušetriť peniaze.
Nevýhody sú vysvetlené : Použitie osobnej pôžičky na splatenie dlhu z kreditnej karty zvyčajne znamená, že máte viac kreditu, ktorý môžete minúť. Ak nie ste disciplinovaní, môžete pred splácaním osobnej pôžičky ľahko získať viac dlhu na kreditnej karte.
alternatívy
Kreditná karta na prevod zostatkov vám umožňuje presunúť zostatky z viacerých kariet na jednu novú kartu, často s nižšou úvodnou úrokovou sadzbou na obmedzenú dobu. Okrem toho, ak máte dôchodkový plán, možno si budete môcť požičať peniaze na svoj zostatok na konsolidáciu dlhu.
Varovanie: Aj keď je to alternatíva, čerpanie pôžičky od vášho 401 (k) alebo IRA by mohlo viesť k závažným daňovým sankciám, takže sa to naozaj neodporúča.
Zostavte si svoj kredit
Ak máte obmedzenú úverovú históriu, môže byť ťažké získať pôžičku s vysokým dolárom ako hypotéka na bývanie. Osobná pôžička môže byť atraktívnou možnosťou na začatie budovania úverovej histórie prostredníctvom pevných a včasných platieb.
Pros
Ľahšie sa kvalifikovať
Pomáha diverzifikovať váš kredit
Zápory
Môže vám dať kreditné skóre
Vysvetlenie výhod : Zatiaľ čo hypotéky často prichádzajú s prísnymi úverovými požiadavkami, osobné pôžičky sú oveľa menšie pri menších dolároch. Existujú dokonca osobné pôžičky pre ľudí so zlým alebo žiadnym úverom. Kreditné skóre zohľadňuje typy dlhov, ktoré nesiete. Pridanie splátkového úveru ako osobnej pôžičky môže pomôcť vášmu skóre, ak máte iba revolvingové úvery ako kreditné karty.
Nevýhody vysvetlené : Nová osobná pôžička by mohla ovplyvniť vaše kreditné skóre vytvorením nového úverového prieskumu vo vašej správe alebo zvýšením celkového dlhu.
Poznámka: Aj keď môžete získať osobnú pôžičku bez veľkého kreditu, banka môže povedať, že ak ju nemáte, máte veľa spolusignatárov, ak nemáte veľa úverových skúseností alebo vysoké príjmy.
alternatívy
Banky a úverové združenia majú veľa lacnejších možností pre ľudí, ktorí chcú vytvoriť úverový profil. Úvery zabezpečené akciami ponúkajú mnohé banky a úverové združenia a na zabezpečenie úveru používajú zostatok na vašom sporiacom účte, účte peňažného trhu alebo na certifikáte. Zabezpečené kreditné karty vám umožňujú vložiť určitú sumu do banky a potom získať prístup k úverovej linke rovnajúcej sa hotovostnej hotovosti.
Doplňte študentské pôžičky
Vaše federálne študentské pôžičky nemusia pokryť všetky výdavky, s ktorými sa stretávate počas školy. Osobná pôžička vám môže pomôcť dosiahnuť ciele, zatiaľ čo vy získate svoj titul.
Pros
Žiadne obmedzenia pri používaní
Zápory
Menej ochrany
Pros vysvetlené : Osobné pôžičky vo všeobecnosti nevyžadujú, aby ste peniaze utratili za konkrétne veci, čo znamená, že môžu vyplniť akúkoľvek medzeru, ktorej čelíte.
Nevýhody sú vysvetlené : Musíte okamžite začať splácať osobnú pôžičku, zatiaľ čo študentské pôžičky vám často umožňujú uskutočňovať platby na základe príjmu alebo odložiť časť platby až po ukončení štúdia.
alternatívy
Ak uvažujete o osobnej pôžičke na pokrytie výdavkov počas pobytu na vysokej škole, zvyčajne nájdete lepšie možnosti.
Federálne študentské pôžičky prostredníctvom vládnych programov majú zvyčajne najnižšie náklady. Súkromné študentské pôžičky sú zvyčajne drahšie ako federálne pôžičky, ale majú mnoho rovnakých funkcií. Sú určené na pomoc pri dopĺňaní federálnych študentských pôžičiek.
Začať podnikať
Získanie nového podniku vyžaduje peniaze, a osobná pôžička vám môže pomôcť začať.
Pros
Flexibilnejšie pre živnostníkov a nové podniky
Zápory
V hre sú vaše vlastné peniaze a kredit
Vysvetlenie výhod : Osobné pôžičky sa ľahšie zabezpečujú ako obchodné pôžičky, pretože tie si často vyžadujú poskytnutie obchodného plánu a finančnej histórie vášho podnikania. Nevýhody vysvetlené : Mnoho podnikových pôžičiek ohrozuje vaše obchodné aktíva. Pri osobnej pôžičke sú v hre vaše vlastné peniaze a kreditné skóre, nie vaša spoločnosť.
alternatívy
Aj keď to nie je prvá voľba, osobný kredit sa pri začatí podnikania pomerne bežne používa. Najprv však treba preskúmať ďalšie možnosti. Pôžičky od veriteľov prostredníctvom federálnej správy malých podnikov vám môžu pomôcť dostať vašu malú firmu z terénu. SBA a Grants.gov tiež ponúkajú veľké množstvo grantov pre veteránov, ženy, podnikateľov v oblasti technológií a ďalšie skupiny ľudí. Mnohé banky navyše majú obchodné kreditné karty pre nové a malé podniky. Môžu prísť s nízkymi, úvodnými sadzbami alebo odmenami.
Vykonajte vylepšenia domácnosti
Ak chcete do svojho domu pridať novú izbu alebo si kúpiť nový systém HVAC, môžete zvážiť poskytnutie osobnej pôžičky.
Pros
Ľahký prístup
Váš domov nie je v hre
Zápory
Vyššie úrokové sadzby ako alternatívy
Pros vysvetlené : Ak potrebujete okamžitú opravu domu, osobná pôžička môže byť jedným z najrýchlejších spôsobov, ako získať hotovosť, ktorú potrebujete. Zvyčajne môžete svoje peniaze získať do jedného alebo dvoch pracovných dní. Niektoré alternatívy navyše zahŕňajú pôžičky kryté vaším domovom, čo znamená, že ak nevykonáte platby, môžete ich stratiť kvôli vylúčeniu. Pri osobnej pôžičke vám toto riziko nebráni.
Nevýhody sú vysvetlené : Osobné pôžičky zvyčajne prichádzajú s vyššími úrokovými sadzbami ako pôžičky na bývanie, ktoré by mohli zjesť váš rozpočet na zlepšenie bývania.
alternatívy
V závislosti od rozsahu projektu môžete zvážiť prijatie lacnejšieho dlhu. Pôžičky na bývanie vám umožňujú prístup k kapitálu vytvorenému vo vašej domácnosti, zvyčajne za nízke ceny. Refinancovanie v hotovosti zahŕňa uzatvorenie novej hypotéky za vyššiu sumu, než akú v súčasnosti dlhujete, a potom zostatok v hotovosti, ktorý potom môžete použiť na čo chcete.
Pôžičky FHA podľa hlavy I sú tiež možnosťou pre tých, ktorí sa kvalifikujú. Umožňujú vám dostávať od 25 000 do 60 000 dolárov za vylepšenia domov v rodinných domoch alebo v rodinných domoch, aj keď nemáte vlastný kapitál. Tento druh pôžičky sa však môže použiť iba na projekty, ktoré podstatne zlepšujú životaschopnosť domu.
Urobte veľký nákup
Ak ste na trhu za drahý predmet, ako je snubný prsteň alebo svadba, svadobná cesta alebo bytové zariadenie, osobná pôžička vám môže rýchlo priniesť hotovosť na jeho zakúpenie.
Pros
Vytváranie spomienok
Zápory
Vaše budúce finančné možnosti sú ohrozené
Pros vysvetlené : Osobné pôžičky vám poskytujú flexibilný spôsob, ako si svadbu alebo dovolenku svojich snov – aj keď nemáte hotovosť vopred – a financovať ich v priebehu času.
Nevýhody vysvetlené : Poskytnutie osobnej pôžičky na pokrytie prchavej udalosti je vážny záväzok. Mohli by ste začať svoj ženatý život s veľkým množstvom dlhov alebo by ste mohli byť v nevýhode, keď žiadate o hypotéku.
alternatívy
Predtým, ako si vezmete pôžičku akéhokoľvek typu, dôkladne premyslite, koľko si môžete dovoliť minúť. Váš kreditný limit na kreditnej karte je síce drahší, ale môže vás povzbudiť, aby ste v rámci svojich prostriedkov míňali stále viac a viac. A ak ste disciplinovaní, môžete jednoducho ušetriť dosť peňazí na to, aby ste zaplatili za tento snubný prsteň alebo dovolenku bez toho, aby ste si vzali dlh.
Spodný riadok
O osobné pôžičky sa často ľahko žiada, sú rýchlo dostupné a sú flexibilné v tom, za čo peniaze utrácate. Prijatie akéhokoľvek druhu dlhu však nie je niečo, čo by sa malo brať na ľahkú váhu. Predtým, ako stlačíte spúšť pri osobnej pôžičke, nezabudnite dôkladne vyhodnotiť svoje alternatívy a koľko ich stojí.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Sledovanie cash back a cestovné odmeny je jednoduchý spôsob, ako ušetriť peniaze na rodinnú dovolenku, zábavné dobrodružstvo a fakultatívnych výletov. Ale vedeli ste, môžete použiť odmeny kreditných kariet splatiť študentské pôžičky?
Podpisom sa do správnej odmeny karty, spĺňajúci požiadavky na minimálnu hodnotu výdavkov a zarábať pádny sign-up bonus, je možné dať dohromady odmeny, ktoré môžu ísť priamo k svojim pohľadávkam – vrátane tých otravných študentské pôžičky účty.
V poslednej dobe sa môj priateľ Jacob z I Heart Rozpočtový vykonaný túto stratégiu vziať kus z jeho rodiny pretrvávajúca $ 6,000 študentské pôžičky dlhu. Po registrácii do dvoch Citi Ďakujem Premier kariet (jednu pre seba a jeden pre jeho manželku) a utrácať $ 3,000 do 90 dní na každej karte, každý z nich získal 50.000 bodov registračný bonus – dobrý pre dvoch $ 500 kontrol študentské pôžičky výplata. A po uvedení nejaké ďalšie výdavky na svoje karty, každý z nich mal dostatočný počet bodov na skóre ďalšie $ 50 kontrola študentské pôžičky.
Na konci, to znamená, že sa vyplatila celkovo $ 1,100 v študentské pôžičky s odmenami kreditných kariet – a to všetko s minimálnym úsilím z ich strany. Znie to jednoducho, že?
Používanie Odmeny zničiť študentské pôžičky: Dos a nerobiť
Postup je jednoduchý, Jacob hovorí – ale existujú určité pravidlá by ste mali dodržiavať, aby zabezpečili všetko pôjde hladko a že nemusíte platiť z vrecka za túto výsadu.
Používať novú kartu pre pravidelné výdavky narazila na požiadavku výdavkov. “Automatizácia všetky účty a dať všetky výdavky na kreditné karty zasiahnuť požiadavku minimálnej útraty,” hovorí Jacob. Ak chcete získať statný registračný bonus, budete musieť “stráviť X počet dolárov” na karte vo vymedzenom období. Je to zvyčajne v $ 1,000 na $ 3,000 rozsahu v rozpätí 90 dní, ale mali by ste skontrolovať s akoukoľvek kartou sa zaregistrujete získate konkrétne podrobnosti.
Uistite sa, že vaše študentské pôžičky spoločnosť prijíma šeky tretích strán. Tento krok je veľmi dôležité, hovorí Jacob. Je dôležité, aby volať svoju študentskú pôžičku servisnému technikovi zistiť, či by povolili kontroly od tretích strán, vrátane banky. V prípade, že Jakubovho sa servicer chcel kontrolu tretích strán odoslaný na určitú adresu a vyplní s číslom Jacobovho študentské pôžičky účtu.
Cieľový hlavný vášho úveru je. “Uistite sa, že kontrola sa bude týkať vášho zostatku istiny,” hovorí Jacob. Ak chcete, aby doplatok ísť rovno k vášmu zostatku úveru, budete musieť nechať svoje študentské pôžičky servicer vedieť. V opačnom prípade môže byť platba pozerať ako budúcich platieb – alebo je určená k vám dať niekoľko mesiacov dopredu na svojej pravidelnej mesačnej platby.
Uistite sa, že odmeny Kreditná karta ponúka túto možnosť . Jacobovho Citi Ďakujem Premier Card ponúknutá možnosť pre platby študentské pôžičky, ale to neznamená, že všetky karty robiť.
Kreditné karty, ktoré spadajú do programu Chase Konečným Rewards napríklad neposkytujú priamy možnosť splatiť svoje študentské pôžičky. Namiesto toho, rovnako ako u niektorých ďalších odmien karty, môžete vykúpiť svoje body pre priame uloženie do prepojenej bankový účet a vykonať platbu študentské pôžičky sami. Ostatné karty, ktoré ponúkajú priamy-up cash back vám môže poslať šek v maile, ale budete musieť uložiť a poslať peniaze na svoj účet na vlastnú päsť.
Aj keď tento úver výplata stratégie sa môže zdať cut a sušia sa, existuje veľa nástrah, aby sa zabránilo po ceste. Tu sú niektoré veci je potrebné venovať pozornosť:
Odmeny nestojí za prečerpanie. Nenechajte “vyhodiť svoje bonusy kreditnej karty rozpočtu naháňa,” hovorí Jacob. Namiesto prečerpanie získať “voľné body alebo odmeny,” by ste sa mali zaregistrovať len pre karty s bonusom ľahko získať registráciu.
V prípade, že Jakubovho, on a jeho manželka boli schopní splniť požiadavku minimálnej útraty vo výške $ 3,000 na oboch svojich kariet odstupňovanie registráciou a ich použitie platiť za nákupy sa chystajú robiť tak ako tak – veci ako potraviny, plynu a účty.
Nezabudnite zaplatiť váš účet ihneď. Ak chcete maximalizovať svoje odmeny, chcete vyhnúť plateniu úrokov úplne. Najlepší spôsob, ako to dosiahnuť, je použiť kartu pravidelných nákupov plánovaných urobiť tak ako tak, a potom okamžite zaplatiť ju v hotovosti v banke.
Ešte raz skontrolujte so svojím študentské pôžičky spoločnosti. Neposielajte šek bez volá váš študentské pôžičky technikovi a získať požadované informácie na kontroly, hovorí Jacob. Ak používate študentské pôžičky možnosť výplata Citi, toto je obzvlášť dôležitá. Zakaždým, keď vykonáte veľkú mimoriadnu platbu akéhokoľvek druhu, je dôležité, aby vám volať svoju študentskú pôžičku technikovi žiadať o žiadne konkrétne pokyny.
Spláca študentské pôžičky s odmenami: The Final Word
Podľa Jakubovi, celý proces bol pomerne bezbolestné a bolo by ľahko replikovať. A pre neho, načasovanie tejto možnosti bolo perfektné.
“Milujem hromadiť bonusy kreditných kariet pre letákové míle a voľne pobyty ubytovanie, ale len 6.000 $ opustil svoje pôžičky, že nastal čas, aby si vážne zabíjanie tohto dlhu,” povedal. “Vedel som, že som potreboval, aby to urobiť.”
Ako už bolo povedané, tento dlh prínos stratégie nemusí byť pre každého. V skutočnosti, to je dobrý nápad pre každého, kto nesie otočné dlhy z kreditných kariet alebo osobné dlh už, alebo niekto, kto sa snažil splatiť kreditnej karty v minulosti.
Používanie odmeny týmto spôsobom vyžaduje určitú disciplínu, a ak si nedáte pozor, môžete ľahko skončiť horšie, než keď ste začali. A ak sa snažíte zabiť tie študentské pôžičky, posledná vec, ktorú potrebujete, je nový kreditnej karty vyúčtovanie.
Ale pre tých, ktorí sú bez dlhov inak a unavený z študentských pôžičiek, pomocou odmeny je šikovný spôsob, ako urýchliť zánik vášho úveru je. Len si dajte pozor, aby dodržiavať pravidlá, a ako vždy, prečítajte si drobným písmom.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Odchod do dôchodku nie je cieľ, je to cesta, často zdĺhavý a dobrodružná cesta. Niektorí dôchodcovia si na to po zlom, keď dividendy zo svojich investičných portfólií a ešte dlhšie sociálneho zabezpečenia nie je uspokojovať svoje potreby príjmu.
Takže čo robiť, keď tvárou v tvár finančnej výzvy v dôchodku? Môžete buď znížiť svoje výdavky alebo zvýšiť svoj príjem. Viac dôchodcovia vyberá druhé, zvýšiť svoje príjmy tým, že ide späť do práce po odchode do dôchodku.
Niektorí to nazývajú tento druhý akt, ale ja radšej inú prezývku: otáčavými dverami do dôchodku.
Presadenie otáčavými dverami z dôchodku späť do práce nie je tak jednoduché, ako to znie. Ak ste sa riadi prácu robiť niečo, čo milujete, potom ísť na to. Avšak, ak ste sa na rozhodovaní o tom, či otáčavých dverí do dôchodku má zmysel pre vás byť vedomí, že môžu byť daňové dôsledky, rodná dôsledky a zvýšené výdavky na vašej strane. Tu je to, čo by ste mali zvážiť, než sa vrátiť do práce v dôchodku.
zvýšené náklady
Ak ste boli zo sveta práce po dobu niekoľkých rokov, môžete si spomenúť, ako ste boli zvyknutí tráviť obliekanie do kancelárie, dostať sa tam a späť, a jesť a piť, kým tam. Náklady na veci, ako je oblečenie, dochádzanie náklady a jedla jedli z domu možno pridať až rýchlo, takže sa uistite, že je porovnávať svoje potenciálne príjmy. Alebo zvážiť nájsť prácu-at-home alebo úzke-to-home prácu, kde nie sú tieto faktory relevantné, alebo nebude významne znížiť do dôchodku získate.
Ak zvieratá alebo ľudia sa môžu spoľahnúť na každodennú starostlivosť, môže sa tiež musieť zaplatiť za náhradníka, ako je pes chodítko alebo deň zdravotná sestra.
Daň z príjmov Úvahy
Na druhej strane účinok zvýšiť svoj príjem je potenciálne narážala sa do vyššej sadzby dane z príjmov. Nezabudnite, že jednou z výhod pri distribúcii z 401 (k), alebo IRA v dôchodku je, že je pravdepodobné, že v nižšom príjme daňového pásma, a preto platí nižšie dane.
Zarábať veľa príjmov vo svojom odchode do dôchodku rokov môžu ovplyvniť vaše daňové sadzby a koľko budete platiť za rozdelenie na účte pre odobratie.
rodná Úvahy
Tieto otázky sociálneho zabezpečenia dostať trochu zložitejšie, v závislosti na vašom veku a či ste už zbieranie výhody. Začnime tam. Ak ste zhromažďovanie sociálneho zabezpečenia, ale nedosiahli bežného dôchodkového veku (v súčasnosti niekde medzi vekom 66 a 67 rokov, ak ste sa narodili po roku 1943), návrat do práce vás bude stáť, aspoň zatiaľ. Za každých utratených $ 2 zarobiť cez ročného limitu (čo je $ 17.040 v roku 2018), stratíte $ 1 výhody. Pred dosiahnutím normálneho dôchodkového veku, ročného limitu stúpa (na $ 45.360 v roku 2018) a stratíte $ 1 na dávky pre každý $ 3 zarobil. Keď príde vaše narodeniny mesiac a že ste dosiahli plného veku odchodu do dôchodku, dostanete všetky výhody bez ohľadu na vaše príjmy.
Ak máte začať prijímať sociálne zabezpečenie po dosiahnutí plného dôchodkového veku, môžete dostať všetky výhody bez ohľadu na vaše príjmy.
Ak ste začali prijímať sociálne zabezpečenie a čoskoro vrátiť do práce do jedného roka, môžete prestať poberať dávky, splatiť celý rok v hodnote dávok, a získať možnosť získať plný úžitok neskôr.
zdravotnícka Úvahy
Ak ste sa vzťahuje Medicare, mali by ste zvážiť, či poistné plnenie nového zamestnávateľa sa zmení svoje pokrytie. Keď sú jednotlivci vo veku 65 rokov alebo starší sa vzťahuje skupina zdravotného poistenia, pretože pracujú, alebo jeden z manželov pracuje, plán skupina obvykle platí prvý, pred výhody Zdravotnícke kop. To môže závisieť od veľkosti spoločnosti, pre ktorú pracujete.
Odchod do dôchodku Úspory Úvahy
Samozrejme, ak ste mladší ako 70 rokov a zarábať príjem, máte možnosť dať časť stranou na dôchodkovom účte, ako je napríklad IRA alebo 401 (k). Keď sa otočné dvere sa zastaví u plného dôchodku, mohli by ste mať trochu väčšie úspory čakajú tam na vás.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Požičiavanie robí veľa možných vecí. Ak si nemôžete dovoliť platiť v hotovosti na dom (alebo niečo iné s vysokú cenu), domáci úver vám umožní kúpiť domov a začať budovať vlastný kapitál. Ale požičiavanie môžu byť drahé, a môže dokonca zničiť vaše financie. Než sa dostanete úver, sa zoznámi s tým, ako úvery fungujú, ako si požičať za najlepšie ceny, a ako sa vyhnúť problémom.
požičať múdro
Úvery najväčší zmysel, keď urobíte investície do vašej budúcnosti, alebo kúpiť niečo, čo naozaj potrebujete, a nemôže kúpiť v hotovosti.
Niektorí ľudia si myslia, pokiaľ ide o “dobré dlh” a “zlých dlhov,” zatiaľ čo iní vidieť všetky dlhy za zlé. Je ľahké spoznať zlý dlh (drahé výplate pôžičiek alebo dovolenku financovaný výhradne na kreditnej karte), ale dobrý dlh je zložitejšia.
Popíšeme mechaniku pod úverov. Predtým, než sa dostanete do skrutky a matice, je dôležité zhodnotiť, prečo ste si požičali.
Náklady na vzdelávanie majú pomerne dobrú povesť: Budete platiť za tituly a zručnosti, ktoré otvárajú dvere pre vás profesionálne zaistí príjem. To je väčšinou presné, ale všetko, čo je najlepšie v moderovanie. Ako východiskový študentské pôžičky dostať do všetkých historických maxím, stojí to za vyhodnotenie, koľko budete platiť proti potenciálnemu prínosu. Vyberte si odbor múdro a udržať pôžičky na minimum.
Vlastníctvo domu je tiež videný ako dobré využitie dlhu. Napriek tomu, úvery na bývanie boli zodpovedné za hypotekárnej krízy v roku 2008, a majitelia domov sú vždy uľavilo, aby ich poslednej splátky hypotéky. Vlastníctvo domu vám umožní prevziať kontrolu nad svojím prostredím a vybudovať vlastný kapitál, ale domáci úvery sú veľké pôžičky – takže sú obzvlášť riskantné.
Automobily sú pohodlné, nie ak je to nutné, v mnohých oblastiach. Väčšina pracovníkov je potrebné fyzicky ísť niekam zarábať na živobytie, a verejná doprava nemusí byť možnosť, kde žijete. Bohužiaľ, je to ľahké míňať v automobile, aj ojazdených vozidiel často sú prehliadané ako lacnú možností.
Spustenie a rastúce podnikania môže byť prospešný, ale je to riskantné. Väčšina nových podnikov nepodarí počas niekoľkých rokov, ale dobre preskúmané podniky s zdravú injekciu “potu vlastného kapitálu” môže byť úspešný. Je tu riziko a odmena kompromis v oblasti obchodu a požičiavanie peňazí je často súčasťou dohody – ale nie vždy potrebujú požičať veľké čiastky.
Úvery možno použiť na čokoľvek iné, (za predpokladu svojho veriteľa neobmedzuje, ako využiť fondy). Či má zmysel požičať, alebo nie, je niečo, čo budete musieť starostlivo vyhodnotiť. Všeobecne platí, že pôžičky na financovanie svojej bežné výdavky – rovnako ako vaše platobné bývanie, jedlo a účty – je neudržateľný a je potrebné sa vyhnúť.
Kde získať úver
Môžete si asi požičať od niekoľkých rôznych zdrojov, a oplatí sa nakupovať, pretože úrokové sadzby a poplatky sa líšia od veriteľa veriteľa. Získať citácie z troch rôznych poskytovateľov úverov, a ísť s ponukou, ktorá vám najlepšie vyhovuje.
Banky často príde na myseľ ako prvé, a to môže byť skvelá voľba, ale aj iné typy veritelia sú rozhodne stojí za to pozrieť. Banky patrí veľké mená domácnosti a komunitné banky s lokálnym zameraním.
Družstva sú veľmi podobné bankám, ale oni sú vo vlastníctve zákazníka namiesto externých investorov. Tieto výrobky a služby sú často prakticky rovnaké, a sadzby sú aj poplatky sú často lepšie družstevných bánk (ale nie vždy).
Družstva tiež bývajú menšie ako veľké banky, tak to môže byť jednoduchšie získať úver dôstojník osobne prezrie vaša žiadosť o úver. Osobný prístup zlepší vaše šance na získanie schválený, ak existujú nezrovnalosti, ktoré sú príliš komplikované pre automatizované programy, ktoré sa zaoberajú.
Online veritelia sú relatívne nové, ale sú dobre zavedené v tomto bode. Fondy pre on-line pôžičky pochádzajú z rôznych zdrojov. Jedinci s extra peniaze by mohli poskytnúť peniaze prostredníctvom peer-to-peer veriteľov a nebankových úverových inštitúcií (ako veľké investičné fondy) tiež dodávať finančné prostriedky na úvery. Títo veritelia sú často konkurencieschopné, a oni by mohli schváliť pôžičku na základe rôznych kritérií, než tie, ktoré sa používa vo väčšine bánk a družstevných bánk.
Hypotekárnych maklérov sú stojí za to pri pohľade na pri kúpe domu. Sprostredkovateľ sprostredkováva úvery a môže byť schopný nakupovať u mnohých konkurentov. Poraďte sa so svojím realitný agent pre návrhy.
Tvrdé peniaze veriteľa poskytnúť finančné prostriedky investorov a ďalších osôb, ktorí kupujú nehnuteľnosti – ale nie sú typické domov.
Títo veritelia hodnotiť a schvaľovať pôžičky na základe hodnoty majetku zakúpite a vaše skúsenosti, a sú menej zaujatý pomery príjmov a kreditné skóre.
Vláda USA financuje niektoré študentské pôžičky, a tie úverové programy nemusia vyžadovať kreditné skóre alebo príjmy, aby si schválený. Súkromné pôžičky sú tiež k dispozícii banky a iné inštitúcie, ale budete musieť kvalifikovať so súkromnými veriteľmi.
Finančné spoločnosti , aby úvery na všetko od matracov až odevov a elektroniky. Títo veritelia sú často za ukladanie kreditných kariet a “žiadny záujem” ponúk.
Auto obchodníci vám umožní kúpiť a požičať na rovnakom mieste. Dealeri typicky partnera v bankách, družstevných bánk alebo iných veriteľov. Niektorí obchodníci, najmä tých, ktoré predávajú lacná ojazdených vozidiel, zvládnuť svoje vlastné financovanie.
druhy pôžičiek
Môžete si požičať peniaze na rôzne účely. Niektoré úvery sú navrhnuté (a sú k dispozícii len) na určitý účel, zatiaľ čo ostatné úvery môžu byť použité pre čokoľvek.
Nazývajú sa nezabezpečené, pretože nie sú k dispozícii žiadne majetok zabezpečenie úveru: nemusíte do zástavy zabezpečenie ako záruku pre veriteľa. Niektoré z najbežnejších nezabezpečených úverov (tiež známy ako osobné pôžičky) zahŕňajú:
Kreditné karty sú jedným z najobľúbenejších druhov nezabezpečených úverov. Ak máte účet kreditnej karty, dostanete úverový limit, ktorý strávite proti, a môžete splácať aj opakovane požičať. Kreditné karty môžu byť drahé (s vysokým úrokovým sadzbám a ročných poplatkov), ale krátkodobé “teaser” ponuky sú bežné.
Podpis pôžičky sú osobné úvery, ktoré sú zaručené iba svojím podpisom: stačí dohodnúť splácať, a neponúkajú žiadne zabezpečenie. Ak sa vám nepodarí splatiť, všetci veritelia môžu urobiť, je poškodiť váš kredit a podať žalobu proti vám (čo by mohlo nakoniec viesť k zdobenie svojej mzdy a brať peniaze z bankových účtov).
Konsolidácia pôžičiek sú určené pre kombinovanie existujúcich dlhov, obvykle s cieľom znížiť svoje náklady na pôžičky alebo svoje mesačné platby. Napríklad, ak máte zostatky na niekoľko kreditných kariet konsolidačné úver môžete uvoľniť z vysokej úrokovej sadzby a zjednodušiť splácanie.
Študentské pôžičky sú typu nezaistený úver, ktorý platí pre výdavky na vzdelávacie. Tieto úvery sú zvyčajne k dispozícii iba osobám zapísaným v niektorých vzdelávacích programov, a môžu byť použité pre školné, poplatky, knihy a materiály, životné náklady a ďalšie. Vláda Spojených štátov poskytuje študentské pôžičky dlžník prívetivých funkcií a súkromní veritelia ponúkajú ďalšie možnosti financovania.
Auto úvery umožňujú, aby malé mesačné splátky na automobily, RVS, motocykle a iné vozidlá. Typické lehoty splatnosti päť rokov alebo menej. Ale ak si prestať robiť požadované platby na auto úver, veritelia môžu prevzala vozidlo.
Úvery na bývanie sú určené pre veľké sumy potrebnej na kúpu domov. Štandardné úvery trvať 15 až 30 rokov, čo má za následok relatívne nízke mesačné platby. Domáce úvery sú zvyčajne zabezpečené záložným právom proti majetku si požičať pre a veritelia môžu uzavrieť na túto vlastnosť, ak prestanete vykonávaním platieb. Variácie na štandardnej domácej kúpnej úveru patrí:
Domáce kapitálové pôžičky (druhý hypotéky): Požičať proti hodnote domu, ktorý už vlastníte. Dlžníci si často preplatiť pre domáce zlepšenie, výdavky vzdelanie a iné účely.
Vládne programy úverov: Jednoduchšie kvalifikácia s menším akontácie alebo nižšia kreditné skóre. Veritelia majú dodatočnú istotu, pretože pôžičky sú podporované vládou USA. FHA pôžičky sú jedným z najobľúbenejších domácich úverov k dispozícii.
Úvery zo stavebného sporenia: Platiť za výstavbu nového domova, vrátane nákladov na pozemkov, stavebných materiálov a dodávateľov.
Podnikateľské úvery poskytujú finančné prostriedky pre štart a rast podnikania. Väčšina poskytovateľov úverov vyžadujú, aby majitelia podnikov osobne garantovať pôžičky, ak firma má významné aktíva a dlhú históriu ziskovosti. Americká administratíva Small Business (SBA) garantuje pôžičky povzbudiť banky, aby požičiavali.
Mikropôžičky sú extrémne malé podnikateľské úvery. U chudých oblečenie a drobných podnikateľov, tieto pôžičky by mohlo byť jednoduchšie nárok – najmä v prípade, že nemáte kreditnú, príjmy a skúsenosti, že tradičné veritelia hľadajú.
Ako Pôžičky Práca
Úvery sa môže zdať jednoduchá: požičať si peniaze a splatiť neskôr. Ale musíte porozumieť mechanizmu pôžičiek, aby sa inteligentné výpožičná rozhodnutie.
Záujem je cena, ktorú zaplatí za zapožičanie peňazí. Tie by mohli platiť ďalšie poplatky, ale väčšina nákladov by mali byť úroky na vašom zostatku úveru. Nižšie úrokové sadzby sú lepšie ako vysoké ceny, a ročná percentuálna miera nákladov (RPMN) je jedným z najlepších spôsobov, ako pochopiť vaše náklady na pôžičky.
Mesačné platby sú najviditeľnejšie časť úveru – môžete vidieť, ako opustiť svoj bankový účet každý mesiac. Vaša mesačná splátka bude závisieť na sume, ktorú ste si požičiaval, váš úrokové sadzby a ďalších faktoroch.
Pôžičiek z kreditných kariet (a iných revolvingové úvery) majú minimálnu platbu, ktorá je vypočítaná na základe zostatku účtu a požiadavky svojho veriteľa. Ale je to riskantné len zaplatiť minimálne, pretože to bude trvať roky, než odstrániť svoj dlh a budete platiť veľké množstvo záujmu.
Splátkové úvery (väčšina auto, domov, a študentské pôžičky) dostať zaplatené v priebehu času s pevnou mesačnú platbu. Si môžete spočítať, že platba, ak viete niekoľko údajov o vašej pôžičky. Časť každej mesačnej splátky pokračuje smerom k zostatku úveru, a druhá časť sa vzťahuje na úrokové náklady úveru. Postupom času sa stále viac a viac z každej mesačnej platby sa aplikuje do vášho zostatku úveru.
Dĺžka úveru (v mesiacoch alebo rokoch) určuje, koľko budete platiť každý mesiac a koľko celkové úrokové platíte. Dlhodobejšie pôžičky prísť s nižšími platbami, ale budete platiť vyššie úroky počas životnosti tohto úveru. Dokonca aj keď máte dlhodobý úver, môžete zaplatiť ju skoro a ušetriť náklady na úroky.
Akontácia je peňazí budete platiť up-front na čokoľvek kupujete. Zálohy sú štandardne vybavené domov a auto nákupy, a znižujú sumu, ktorú potrebujete požičať. V dôsledku toho akontácie môže znížiť výšku úrokov, ktorú zaplatíte a veľkosť mesačné platby.
Pozrite sa, ako úvery pracovať pri pohľade na čísla. Akonáhle pochopíte, ako je úrok a splátky sú aplikované na váš zostatok úveru, budete vedieť, čo ste sa dostal do.
Pozrite sa, ako amortizing pôžičky dostať zaplatené v priebehu času (väčšina auto, domov, a študentské pôžičky)
Použite tabuľku pre výpočet platieb a náklady na úver uvažujete
Pozrite sa, ako platby a úroky pracovať s otočnými účtov (kreditné karty)
Ako sa dostať schválený
Keď budete žiadať o úver, veritelia hodnotiť niekoľko faktorov. Ak chcete uľahčiť proces, hodnotiť tie isté predmety sami pred inštaláciou – a podniknúť kroky na zlepšenie čokoľvek, čo vyžaduje pozornosť.
Vašej kreditnej rozpráva o vašej výpožičná histórii. Veritelia sa pozrieť do minulosti, aby sa pokúsili odhadnúť, či budete platiť z nových úverov sa uchádzate. K tomu, že preskúma informácie vo vašej kreditnej správy, ktoré si môžete tiež vidieť sami seba (zdarma). Počítače môžu automatizovať proces vytvárania kreditnej skóre, čo je len numerická skóre na základe informácií uvedených vo vašej kreditnej správy. Vysoké skóre sú lepšie ako nízke skóre, a to dobrý výsledok, je veľmi pravdepodobné, že budete dostať schválený a získať dobrú rýchlosť.
Ak máte zlú kreditnou alebo ste nikdy nemal príležitosť na nadviazanie úverovou históriou, môžete si vybudovať svoj kredit pomocou požičiavanie a splácanie úverov na čas.
Musíte príjem na splácanie úveru, takže veritelia sú vždy zvedaví vaše príjmy. Väčšina poskytovateľov úverov vypočítať pomer dlhu k príjmom, aby vidieť, ako veľkú časť svojho mesačného príjmu ide na splácanie dlhu. Ak je veľká časť vášho mesačného príjmu dostane zhltnú splátky, sú menej pravdepodobné, že na schválenie svoje pôžičky. Všeobecne možno povedať, že je to najlepšie, aby sa vaše mesačné povinnosti vyplývajúce z 31 percent svojho príjmu (alebo 43 percent, ak zahŕňajú úvery na bývanie).
Medzi ďalšie faktory sú tiež dôležité. Napríklad:
Collateral vám môže pomôcť získať schválený. Ak chcete použiť kolaterál, vy “sľub” niečo, čo veriteľ môže trvať aj predávať uspokojiť svoju neplatenú dlh (za predpokladu, že prestanete robiť požadované platby). Výsledkom je, že veriteľ má menšie riziko a môže byť viac ochotní schváliť pôžičku.
Pomerov úveru k hodnote vo vašom kolaterál sú dôležité. Ak ste si požičali 100 percent z kúpnej ceny, veritelia prijať väčšie riziko – budú musieť predávať tovar za top dolár dostať svoje peniaze späť. Ak urobíte zálohu vo výške 20 percent alebo viac, úver je oveľa bezpečnejšie pre veritelia (čiastočne preto, že máte väčšiu kožu v hre).
Podpísaný môže zlepšiť vašu žiadosť. Ak nemáte dostatočný kredit, alebo príjem kvalifikovať sa na vlastnú päsť, môžete požiadať niekoho požiadať o úver s vami. Táto osoba (kto by mal mať dobrý kredit a dostatočný príjem pomoci) sľubuje, že na splácanie úveru, ak tak neurobí. To je obrovská – a riskantné – láskavosť, takže obe dlžníkmi a cosigners musieť starostlivo premýšľať, než dopredu.
Náklady a riziká úverov
Je ľahké pochopiť výhody úveru: získať peniaze, a môžete zaplatiť neskôr. Ešte dôležitejšie je, dostanete, čo chcete kúpiť, ako je dom, auto, alebo semester v škole. Ak chcete získať úplný obraz, udržať nevýhody pôžičky na pamäti, ako sa rozhodnúť, koľko si požičať (alebo či je alebo nie je pôžička zmysel vôbec).
Platby: Je to asi žiadnym prekvapením, že budete musieť splácať úver, ale je to náročné, aby pochopili, čo splatenie bude vyzerať. Zvlášť v prípade platby sa nezačne skôr ako za niekoľko rokov (ako niektoré študentské pôžičky), je to lákavé predpokladať, budete prísť na to, až príde čas. Nikdy to nie je zábavné, aby splátky, a to najmä, keď zaberajú veľkú časť svojho mesačného príjmu. Dokonca aj keď si požičať múdro s prostých platieb, môžu veci zmeniť. Úloha cut alebo zmena v rodinných výdavkov je možné nechať ľutuje deň, kedy ste dostal úver.
Náklady: Keď splácať úver, môžete splatiť všetko, čo si požičal – a môžete priplatiť. Že dodatočné náklady je zvyčajne záujem, a u niektorých úverov (ako doma a pôžičky na nákup auta), tieto náklady nie sú dobre vidieť. Záujem dá piecť do svojej mesačnej platby neviditeľne, alebo to môže byť riadková položka na vašej kreditnej karty vyúčtovanie. Či tak alebo onak, záujem zvyšuje náklady všetkého, čo kúpiť na úver. Ak máte počítať, ako sa vaše pôžičky fungovať (pozri vyššie), budete presne zistiť, aký veľký záujem záležitosťou.
Credit: Vaše kreditné skóre spoliehajú na históriu výpožičiek, ale tam môže byť príliš dobrú vec. Ak používate pôžičky konzervatívne, môžete (a pravdepodobne bude) stále majú vynikajúce kreditnej skóre. Avšak, ak si požičať príliš veľa vašej kreditnej bude nakoniec trpieť. Navyše môžete zvýšiť riziko omeškania z úverov, ktoré bude naozaj ťahať nadol svoje skóre.
Flexibilita: Peniaze kupuje voľby, a získanie úveru by mohlo otvoriť dvere pre vás. V rovnakej dobe, akonáhle si požičať, ste prilepené s pôžičkou, ktorú je potrebné sa vyplatila. Tieto platby môžu zachytávať vás v takejto situácii či životný štýl, ktorý by ste radšej dostať von, ale zmena nie je voľba, kým sa splatiť dlh. Napríklad ak chcete presunúť do nového mesta alebo prestať pracovať, takže môžete venovať čas na rodinu alebo podnikania, je to jednoduchšie, keď ste bez dlhov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Osobné pôžičky a kreditné karty sú populárnymi nástrojmi na požičiavanie peňazí. Je však dôležité pochopiť výhody a nevýhody každého typu pôžičky. Pomôže vám to ušetriť peniaze na úrokových poplatkoch a zabráni dlhotrvajúcim dlhom.
Nižšie uvádzame podrobnosti o každej pôžičke, ale môže byť užitočné začať so všeobecným pravidlom:
Kreditné karty sú zvyčajne dobrou voľbou pre krátkodobé pôžičky, ktoré môžete splatiť do jedného roka. Ešte lepšie je vyplatiť zostatok v rámci 30-dňového obdobia odkladu, aby ste sa úplne vyhli úrokovým nákladom.1
Osobné pôžičky majú zmysel pre väčšie dlhy, ktoré si vyžadujú dlhšiu lehotu splatnosti (napríklad tri až päť rokov). Čas navyše na splatenie vedie k menším predvídateľným mesačným platbám. Môžete však nakoniec zaplatiť značné úrokové náklady tým, že si zaplatíte dlh niekoľko rokov.
Diabol je vždy v detailoch, takže musíte skontrolovať špecifiká každej dostupnej pôžičky a vyhodnotiť celkový obraz. Napríklad, ak máte vynikajúci kredit, možno budete môcť „surfovať“ po svojom dlhu pomocou viacerých ponúk bezúročných kreditných kariet a počas niekoľkých rokov zaplatiť nulový úrok.
Z tohto hľadiska porovnajme, ako sa osobné pôžičky porovnávajú s kreditnými kartami.
Osobné pôžičky: Podrobnosti
Osobné pôžičky sú zvyčajne jednorazové nezabezpečené pôžičky, ktoré dostanete v paušálnej sume. Veritelia často posielajú prostriedky priamo na váš bankový účet a potom môžete s peniazmi robiť, čo chcete.
Tip : Niektorí veritelia, napríklad American Express, môžu dokonca posielať prostriedky priamo na kreditnú kartu, aby vám pomohli pri konsolidácii dlhu.
Jednorazové pôžičky
Keď použijete osobnú pôžičku, dostanete celú svoju pôžičku naraz. Potom si zvyčajne nemôžete požičať viac, hoci niektoré úverové linky umožňujú ďalšie pôžičky. Výhodou jednorazovej pôžičky je, že neexistuje spôsob, ako minúť nad pridelenú sumu (zatiaľ čo pôžička na otvorenú kreditnú kartu vás môže zvádzať k nadmernému utrácaniu).
Lehota splatnosti
Osobné pôžičky zvyčajne trvajú tri až päť rokov, ale sú k dispozícii dlhšie a kratšie podmienky.3 Čím dlhšie budete splácať, tým menšia bude požadovaná mesačná platba. Nízka platba však nie je vždy ideálna. Napokon, predĺženie splácania môže viesť k vyšším úrokovým nákladom – efektívne zvýši celkové náklady na všetko, čo si kúpite.
Mesačné platby
Požadované mesačné platby sú spravidla fixné (platíte rovnakú sumu každý mesiac, kým neuhradíte dlh). Časť každej platby sú vaše úrokové náklady a zvyšná suma ide na splatenie vášho dlhu. Ak chcete zistiť, ako tento proces funguje, a podrobne porozumieť svojim úrokovým nákladom, prečítajte si, ako funguje amortizácia, a spusťte podrobnosti o pôžičke pomocou kalkulačky amortizácie úveru.
Poskytovatelia osobných pôžičiek
Osobné pôžičky sú k dispozícii z niekoľkých zdrojov a je rozumné získať ponuku najmenej od troch veriteľov. Vyskúšajte rôzne typy veriteľov a pre každú pôžičku porovnajte úrokovú sadzbu a poplatky za spracovanie.
Banky a družstevné záložne sú tradičnými zdrojmi osobných pôžičiek. Tieto inštitúcie zvyčajne hodnotia vaše úverové skóre a mesačný príjem, aby určili, či vám poskytnú pôžičku. Najmä ak máte obmedzenú úverovú históriu (alebo ste mali v minulosti problémy), nákupy s malými miestnymi inštitúciami môžu zvýšiť vaše šance na dosiahnutie dobrého obchodného vzťahu.4
Online požičiavatelia fungujú výlučne online a podáte žiadosť s počítačom alebo mobilným zariadením. Títo veritelia majú povesť, že udržiavajú nízke náklady a využívajú tvorivé spôsoby na vyhodnotenie svojej úverovej bonity a na prijatie rozhodnutí o schválení. Ak sa nezmestíte na tradičný ideálny profil (dlhá história bezchybných pôžičiek a vysoký príjem), online požičiavatelia osobných pôžičiek sa určite oplatia pozrieť. Aj dlžníci s vysokým kreditným skóre môžu nájsť veľa.
Špecializovaní veritelia poskytujú osobné pôžičky na konkrétne účely. V správnom prípade môžu byť tieto pôžičky vynikajúcou alternatívou k prevzatiu dlhodobého dlhu na kreditnej karte. Napríklad niektorí veritelia sa zameriavajú na liečbu neplodnosti a iné lekárske postupy.
Porovnanie kreditných kariet
Podobne ako osobné pôžičky, aj kreditné karty nie sú zabezpečené pôžičky (nie je potrebný žiadny kolaterál). Kreditné karty však poskytujú úverovú linku – alebo skupinu dostupných peňazí – na utrácanie od vás. 6 Obvykle si požičiavate nákupom a môžete splácať a požičiavať si opakovane, pokiaľ zostanete pod svojím kreditným limitom.
Dobré výdavkové nástroje
Kreditné karty sú vhodné na nákupy od obchodníkov. Pri používaní kreditnej karty ťažíte z rozsiahlych funkcií ochrany kupujúceho a vydavateľ vašej karty zvyčajne neúčtuje poplatky, keď platíte za tovar a služby.7
Nie je ideálne pre peniaze
Ak potrebujete hotovosť, osobné pôžičky sú často vhodnejšie ako kreditné karty. Kreditné karty ponúkajú hotovostné zálohy, ale obvykle musíte platiť mierny poplatok za výber hotovosti, a tieto zostatky majú často vyššie úrokové sadzby ako bežné nákupy kreditných kariet (plus, tieto dlhy sa vyplatia naposledy). Pohodlie a prevody zostatku vám umožňujú požičať si značnú sumu bez uskutočnenia nákupu, ale dajte si pozor na počiatočné poplatky.
Potenciálne toxické sadzby
Kreditné karty majú potenciál účtovať mimoriadne vysoké úrokové sadzby. Ak nemáte skvelý kredit, ľahko zistíte, že platíte viac ako 20% APR. Aj keď začnete atraktívnymi „upútavkami“ alebo propagačnými sadzbami, tieto sadzby netrvajú večne.
Dôležité: Ak nakoniec zaplatíte vysoké úrokové sadzby, zistíte, že minimálna mesačná splátka sotva spôsobí prepadnutie vášho dlhu – a to, čo si požičiavate, bude stáť podstatne viac.
Úrokové sadzby kreditných kariet sú navyše variabilné, zatiaľ čo osobné pôžičky často poskytujú predvídateľnosť prostredníctvom pevných sadzieb.
Ako si požičať
Kreditné karty sú k dispozícii prostredníctvom bánk a úverových združení a môžete si tiež otvoriť účet priamo u vydavateľa karty.
Kreditné karty vs. osobné pôžičky
Čas splácania
S osobnými splátkami viete presne, kedy budete bez dlhov. Pokiaľ uskutočňujete všetky požadované platby, na konci obdobia splácate úver v plnej výške. Dlh z kreditnej karty môže trvať nepríjemne dlho, najmä ak uskutočňujete iba minimálne platby.
Budovanie úverov
Oba typy pôžičiek vám môžu pomôcť pri budovaní úveru, preto by vyššie uvedené faktory mali byť hlavným faktorom vášho rozhodnutia. To znamená, že kreditné karty sú revolvingovým dlhom, zatiaľ čo osobné pôžičky sú splátkovým dlhom. Jeden nie je nevyhnutne lepší ako druhý pre vaše kreditné skóre – hlavným cieľom je rozumne používať dlh. Využitie rôznych druhov dlhov (niektoré revolvingové a niektoré splátky) však môže pomôcť zvýšiť vaše skóre.
Ktorý je najlepší?
Ak sa chcete rozhodnúť, ktorý typ dlhu je pre vás najlepší, prečítajte si podrobnosti o každej dostupnej pôžičke. Zhromažďujte informácie, ako sú úroková sadzba, ročné poplatky za kreditné karty a poplatky za založenie osobných pôžičiek. Na základe týchto informácií vypočítajte svoje celkové náklady na pôžičky.
Konsolidácia dlhu?
Ak hodnotíte pôžičky na konsolidáciu dlhov alebo spravujete študentské pôžičky, môžete mať okrem kreditných kariet a osobných pôžičiek ďalšie možnosti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nakúpiť nízko a predať vysoko. Počuli ste o radu nespočetnekrát. To je konečný sprievodca k úspešnému akciové investovania, virtuálne mantra skúsených investorov. Je to tiež opak toho, čo mnohí investori vlastne robiť.
Nie je to tak, že sa začať s úmyslom nákupu vysoké a predávať nízka. Ale až príliš často používajú cenu-a v danom cenovom pohybe, ako ich jediný signál k nákupu alebo predaji. Zásoby, ktoré išli hore v poslednej dobe, najmä tých, ktoré s množstvom tlače, často priťahujú ešte viac zákazníkov, a to samozrejme ženie ceny nahor ešte vyššia.
Ľudia sa vzrušovať, čo čítajú a chcú časť akcie. Skáču do skladu, ktorý sa už obchoduje na prémie. Inými slovami, ktoré si kupujú vysoké.
Keď Obchodníci Do It
Skúsení obchodníci môžu zarobiť peniaze tým, že skočí dovnútra a von zo skladu, ktorý je chytil pozornosť verejnosti, ale nie je to hra pre neskúsených a to nie je naozaj investovať. Je tu určité riziká a tam sú daňové dôsledky, takže si naozaj vedieť, čo robíte. Ďalšie otázky sú tiež zapojení, takže väčšina investorov by mal opustiť tento druh činnosti do krátkodobých obchodníkov, ktorí vynikajú v ňom a ktorí vedia, zákerné lana.
Pre väčšinu investorov, sa snaží urvat kus posledný honosné skladom zvyčajne znamená, že platí príliš veľa alebo kupovať príliš vysoké, niekedy až príliš vysoká.
Predajná nízko môže byť zlé rozhodnutia
Na druhej strane na trhu sa stane, keď akcie klesla. Väčšina investorov okamžite chce vyskočiť a vykladať a predávať spolu so zvyškom trhu.
Ale predávať low môže byť zlé rozhodnutie, keď idete podľa ceny sám.
Existuje mnoho dôvodov, prečo cena zásobného klesne, a niektoré z nich majú vôbec nič do činenia s zdravia investície. Je to často len otázka ponuky a dopytu, a to je často otázkou vlny citu, nie nevyhnutne praktickosti.
To je dôvod, prečo by ste mohli ujsť príležitosť, ak si len nasledovať cenu.
Časové obdobie bezprostredne potom, čo cena zásobného klesla môže byť skvelý čas na nákup nízka, ak ste urobil váš výskum do spoločnosti, a to najmä v prípade, môžete zistiť , prečo cena akcií je nízka.
záver
Ak všetko, čo viete o skladom je jeho cena, môžete-a pravdepodobne bude, aby investovať chyby. Zjednodušene povedané, v prípade, že fond má dobrú vybehnúť, môže to byť čas predať, a nie kupovať. Ak chcete predať vysoko. Rovnako tak, ak akcie klesla ako kameň, mohlo by to byť dobrý čas sa dostať von. Kupovať skôr než predať alebo nakúpiť nízko. Nebudete vedieť, čo robiť, ak ste pochopili a vedia oveľa viac o spoločnosti, ako je jeho ceny akcií.
Poznámka: Vždy konzultovať s finančným odborníkom pre najviac informácií up-to-date a trendy. Tento článok nie je investičné poradenstvo a nie je zamýšľaný ako investičné poradenstvo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Imputovaný úrok je úrok, o ktorom sa predpokladá, že veriteľ prijal, a musí sa správa ako príjem zo svojich daní bez ohľadu na to, či ho prijal. Vzťahuje sa na rodinné pôžičky a iné osobné a podnikateľské pôžičky poskytované bez úrokov alebo za úrokové sadzby, ktoré IRS považuje za príliš nízke.
Pochopte imputovaný záujem, aby ste určili, kedy a ako sa bude účtovať, koľko budete platiť ako veriteľ a ako tomu zabrániť.
Čo je imputovaný záujem?
Zákon o daňovej reforme z roku 1984 stanovil ustanovenia pre „uplatniteľné federálne sadzby“ (AFR) – minimálna úroková sadzba, ktorá sa musí účtovať za všetky pôžičky, dokonca aj za osobné pôžičky.1. IRS uverejňuje sadzby online ako „index pravidiel AFR“ a mení ich mesačne, aby držal krok s hospodárstvom. Okrem toho existujú rôzne sadzby pre pôžičky rôzneho trvania (krátkodobé, strednodobé a dlhodobé) a obdobia zloženia (ročné, polročné, štvrťročné a mesačné).
Ak veriteľ poskytne „pôžičku pod trhovým trhom“, to znamená, že neúčtuje žiadny úrok ani úrok s úrokovou sadzbou nižšou ako AFR, IRS „imputuje“ alebo priradí veriteľom úrokový výnos, ktorý by dostal za sadzby AFR bez ohľadu na to, či ho skutočne dostanú. Veritelia musia zasielať úroky, o ktorých sa predpokladá, že dostali – „imputovaný úrok“ – na základe ich daňového priznania ako zdaniteľný úrokový výnos.
Veriteľmi, na ktoré sa tento zákon bežne zameriava, sú rodičia, členovia rodiny a priatelia – ľudia, ktorí sa snažia pomôcť blízkym v ich potrebnej hodine. Pôžičku môžu poskytnúť niekomu blízkemu s očakávaním, že budú nakoniec splatené, ale nemusia si účtovať úroky. IRS označuje tieto pôžičky pod trhovým trhom ako „darčekové pôžičky“, pretože akt nenaplatenia úrokov sa považuje za dar. Stále však zaobchádza s úrokom, ktorý by bol dlhovaný podľa uplatniteľnej imputovanej úrokovej sadzby prijatej a zdaniteľnej od veriteľa.
Pravidlo pripísaného úroku sa samozrejme rozširuje nad rámec pôžičiek rodinným príslušníkom a priateľom. Podnik môže za zložitých okolností predať zamestnancovi alebo vlastníkovi peniaze bez úrokov a IRS tento druh transakcie podriaďuje aj pripísanému úroku.
Dôležité : Väčšina ľudí nepovažuje prostriedky, ktoré požičiavajú rodine alebo priateľom, za oficiálne transakcie, ale IRS zastáva názor, že všetky pôžičky by mali platiť aspoň minimálnu výšku úroku a že ide o zdaniteľný príjem pre veriteľa.
Ako funguje imputovaný záujem
IRS pripisuje úrokové príjmy daňovníkom, ktorí poskytujú pôžičky, aby zabezpečili, že federálna vláda získa spravodlivý podiel na všetkých finančných transakciách vrátane výmeny peňazí medzi rodinou a priateľmi.
Pozrite sa na príklad imputovaného záujmu o akciu:
Požičiavate 10 000 dolárov svojmu bratovi, ktorý prišiel o prácu a má rodinu na podporu. Očakávate, že vám vráti odmenu počas troch rokov, keď získa zamestnanie, ale keďže je to jeho rodina, neúčtujete mu úrok.
Povedzme, že AFR pre krátkodobé pôžičky (tri roky alebo menej) je 1% zložený ročne.5 Keďže úroková sadzba, ktorú ste hodnotili pri darovaní, je „nižšia ako trhová cena“, musíte použiť AFR na zostatok úveru a zvážiť výsledná suma ako ročný úrokový príjem.
Každý rok nahlásite 100 dolárov (0,01 * 10 000) ako úrokový výnos z daňového priznania.
Pripočítaný úrok z malej pôžičky nepochybne nestačí na to, aby sa banke zlomil, keď na ňu platíte svoju hraničnú sadzbu dane, musíte ju však nahlásiť a zaplatiť, aj keď ste ju nikdy nedostali (ako v príklade vyššie, kde dlžník nikdy vám nezaplatil žiadny úrok). Aj keby ste si účtovali úroky, ale pri nižšej sadzbe ako AFR, stále by ste platili dane, ako keby ste si účtovali sadzbu AFR, pretože IRS by vám pripísal rozdiel v úrokových príjmoch.
Tip : Poskytnite darčekové pôžičky do 10 000 dolárov, aby ste zabránili pripísaniu ušlého úroku z úveru.
Musím platiť imputovaný úrok?
Imputovaný úrok sa uplatňuje nielen vtedy, keď sa neúčtujú žiadne úroky, ale aj vtedy, keď sa uplatňuje aj minimálna sadzba – nižšia ako úroková sadzba vyžadovaná AFR. Rovnaké pravidlo o imputovanom úroke platí, ak v skutočnosti nedáte peniaze, ale radšej svoje práva na príjem prijímate.
Nezabúdajte však na to, že ste minulý mesiac prispeli k nájomnému svojej dcéry 500 dolárov. IRS naozaj nemá záujem sledovať každý posledný cent príjmu, ktorý mení ruky. Daňový zákon oslobodzuje darčekové pôžičky vo výške do 10 000 dolárov z pravidla o imputovaných úrokoch. Rovnaká hranica – 10 000 dolárov – platí pre pôžičky súvisiace so zamestnaním a pôžičky poskytnuté akcionárom. Limit sa však nevzťahuje na darovanie aktív produkujúcich príjmy. A v prípade pôžičiek vo výške 100 000 dolárov alebo menej nemôže celková výška pripísaného úroku prekročiť čistý príjem z pôžičky dlžníka.
Toto nie je obzvlášť ochromujúci daňový zákon pre malé pôžičky a existuje niekoľko spôsobov, ako si ušetriť bolesti hlavy. Vráťte sa k predchádzajúcemu príkladu a dajte bratovi miesto 9 999 dolárov namiesto 10 000 dolárov. Jedno odbočenie vás odstráni z radaru IRS.
Ak si to môžete dovoliť, môžete tiež zvážiť poskytnutie peňazí skôr ako dar, než ako pôžičku. Majte na pamäti: IRS ukladá aj daň z darov a je tiež splatná darcom, ale strop je 15 000 dolárov na osobu za rok od roku 2020.8 Tento prah sa označuje ako ročné vylúčenie z dane z darov. Môžete dať svojmu bratovi 10 000 dolárov bez dane, pretože je to vylúčené, pokiaľ nechcete peniaze späť.
Kľúčové jedlá
Imputovaný úrok je úrok, ktorý IRS predpokladá, že veriteľ prijal, a podlieha zdaneniu, či ho prijal alebo nie.
Vzťahuje sa na pôžičky pod trhovým trhom, ktoré nespôsobujú žiadne úroky alebo neprimerané úroky.
Sadzby sa menia každý mesiac a líšia sa podľa trvania úveru a intervalov zloženia.
Veritelia sa môžu vyhnúť imputovanému úroku poskytnutím darčekových pôžičiek do 10 000 dolárov.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Všetci majitelia domov by mali vedieť, ako prísť na hypotekárne úroky; či už sú financovanie nákupu domov alebo refinancovanie existujúcej hypotéky s novou pôžičku, budete predplatiť záujem. Teraz, pre matematický napádal, prosím, vedieť, že to nie je tak zložité, ako si možno myslíte.
Aký veľký záujem je predplatená určí, o tom, kedy chcete, aby vaše prvé platba začať. Mnoho dlžníkov preferujú platbu hypotéky na prvý každý mesiac.
Niektorí preferujú 15 .. Niekedy sa veritelia budú voliť tento dátum platby pre vás, takže sa opýtať, či máte prednosť.
Úroky sú vyplácané spätne
V Spojených štátoch, úrok je vyplácaný spätne. To znamená, že hlavné a úroková platba bude platiť úroky za 30-dňové obdobie bezprostredne predchádzajúce platobnú dátum splatnosti. Ak ste sa predaj vášho domova, napríklad vaša uzatvárací prostriedok nariadi požiadavku príjemcu, ktorý bude tiež zbierať nezaplatené úroky. Poďme sa bližšie pozrieť.
Povedzme napríklad, že vaša platba vo výške $ 599,55 je splatná 1. decembra vášho úveru bilancia je $ 100000, nesúci úrok vo výške 6% ročne, a odpisované po dobu 30 rokov. Keď si vytvoriť svoj platby za 1. decembra, platíte úrok za celý mesiac november, všetkých 30 dní.
Ak ste sa zatvárajú svoje pôžičky na 15. októbra, budete predplatiť záujem zo strany 15. októbra až 31. októbra na veriteľa. Môže sa to zdať ako by ste dostať 45 dní zadarmo pred váš prvý splátka je splatná dňa 1. decembra, ale nie ste.
Budete platiť 15 dní záujmov pred zatvorením a ďalších 30 dní záujmov, keď si prvú platbu.
Výpočtová Váš Principal nedoplatok
Ak chcete poznať svoje nesplatené istiny úveru rovnováhu, ktorá je zostávajúce potom, čo svoj prvý splátky hypotéky, je ľahké spočítať. Po prvé, vziať si istiny úveru zostatok $ 100,000 a množte sa, že krát vašej 6% ročnou úrokovou sadzbou.
Ročná suma záujem je 6.000 $. Rozdeliť ročnou úrokovou obrázok o 12 mesiacov, aby sa dospelo na mesačné úroky. Toto číslo je 500,00 $.
Vzhľadom k tomu, 1 decembra rozpúšťané platba je $ 599,55, prísť na hlavnú časť tejto platby, mali by ste odpočítať mesačný počet záujmu ($ 500) z istiny a úrokové platby ($ 599,55). Výsledkom je $ 99,55, čo je hlavná časť vašej platby.
Teraz odpočítame $ 99,55 hlavný podiel platené z nesplateného zostatku istiny $ 100,000. Toto číslo je $ 99,900.45, čo je zostávajúce nesplatenej istiny zostatok k 1. decembra Ak so splácaním úveru, je nutné pridať denný úrok na nesplatený zostatok až do dňa, keď veriteľ obdržal čiastku výhra.
Poznámka: S každou ďalšou platbou, bude váš zostatok nesplatenej istiny pokles o mierne vyššiu sumu istiny zníženie oproti predchádzajúcemu mesiacu. Dôvodom je, že aj keď Nesplatený zostatok je vypočítaný s využitím rovnakej metódy každý mesiac, váš hlavný časť mesačnej splátky zvýši, zatiaľ čo úroková časť dostane menšie.
Viete, teraz, že nezaplatená čiastka istiny po platbe decembra bude 99,900.45 $. Ak chcete zistiť svoj zostatok po vašej platby od 1. januára, budete počítať ju pomocou novej nedoplatok:
$ 99,900.45 x 6% úrok = $ 5,994.03 ÷ o 12 mesiacov = $ 499,50 úroku za december. Vaša platba Január je rovnaké ako platby 1. decembra, pretože je odpisovaný. Je 599,55 $. Budete odpočítať úroky z decembra $ 499,50 z vašej platby. Takže zostáva 100,05 $ ktorá má byť zaplatená dlžná suma na pôžičku.
Váš zostatok k 1. decembru je $ 99,900.45, z ktorých si odpočítať hlavnú časť svojho 1. januára zaplatení 100.05. To sa rovná $ 99,800.40 ako nový neplatené zostatku istiny.
Computing Daily Záujem
Pre výpočet denného záujem o pôžičku výplata prijať istiny násobok rovnováhu úrokovú sadzbu a vydeliť 12 mesiacov, ktorý vám poskytne mesačný záujem. Potom rozdeliť mesačné záujem o 30 dní, čo sa rovná dennej úrok.
Povedzme napríklad, že váš strýko vám $ 100,000 za dané Silvestra súčasnej a vy sa rozhodnete splatiť hypotéku na 5. januára.
Viete, že dlhujete $ 99,800.40 od 1. januára, ale budete tiež vďačí za 5 dní záujmov. Koľko to stojí?
$ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Vydeľte 12 mesiacov = 499 $. Vydeľte 30 dní = $ 16,63 x 5 dní = $ 83,17 úroku za päť dní.
Tie by poslať veriteľa $ 99,800.40 navyše $ 83.17 záujem o celkovú platbu vo výške $ 99,883.57.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Termín vysokým rizikom môžu byť použité v rôznych spôsoboch. Niekedy to sa odkazuje na jeden ovládač je vyššie riziko než iné. To môže byť tiež použitý v odkaze na ovládač nemajú nárok na poistenie prostredníctvom preferovaného nosiča.
Väčšina vodičov nechápem tie najlepšie ceny poistenia. Z tohto dôvodu, väčšina vodičov sú vyššie riziko, než tých niekoľko takzvaných perfektnými jazdnými rizík. Štyri z najčastejších spôsobov, ako sa nedostanú to najlepšie sadzby zahŕňajú:
1. Nemajú najlepšie poistenie kreditnej skóre
Ak vám poisťovňa zaslala oznámenie o tom, že nie ste dostať to najlepšie rýchlosť, pretože vaše kreditné skóre, neprepadajte panike. To najlepšie skóre je nesmierne ťažké získať. Je možné, že ešte stále veľmi dobré finančnej stability zľavu s aktuálnou kreditnej skóre. Poisťovne majú zviazané kreditnej skóre s pravdepodobnosťou reklamácie. Takže ak nechcete dostať to najlepšie kreditné skóre, tie sú považované za vyššie riziko, než niekto s najlepším skóre.
2. S Traffic narušenia alebo zavinenia nehody
Dokonca aj jeden dopravný priestupok vás stavia na vyššie riziko, než niekoho, kto nemá konkurenciu. To môže byť frustrujúce, keď ste preč roky a roky bez cestovného lístka získať príplatok k jednej malej chybe v úsudku. Niektoré poistné dopravcovia ponúkajú extra zvončeky a píšťalky pokrytie typ, ktorý by upustením od jedinej porušenie, za vodičom.
Avšak, vy zaplatiť malý poplatok získať vstupenku upustilo.
To isté platí aj pre zavinenia nehody. Podanie reklamácie je istý spôsob, ako oheň, aby sa stal považované za vysoko rizikové. Niekedy dokonca vôbec nárokov porúch môžu zvýšiť svoje sadzby. Poistenie dopravcovia majú prísť na spôsob, ako pre vás, aby sa zabránilo týchto zvyšuje o ďalších nehôd odpustenie.
Ide o ďalšiu možnosť, ktorú budete platiť navyše za miesto za príplatok po nehode.
3. Byť Teen Driver
Je pravda, že mladí vodiči nemusia robiť nič zlého, ktoré majú byť považované za vyššie riziko, než skúsený vodič. Ich vek sám okamžite stavia do radu cien vysoko rizikové. Toľko mladí vodiči sú pri nehodách a majú dopravné priestupky, ktoré zvyšuje závažnosť už tak vysokého poistenie nákladov. Všetci vodiči prejsť týmto obdobím s vysokým rizikom.
4. Nie je vlastného bývania
Normálne termín vysoké riziko a non-majiteľov domov nejdú dohromady. Ale majiteľ domu zľava môže byť tak dobré, keď sa nad tým zamyslíte, je potrebné majitelia non-home považovaný za vyššie riziko, než majitelia domov v očiach poistenie dopravcov. Poisťovne ako stabilitu a vlastného bývania je veľká časť faktor stability. Niekoľko on-line poisťovne nemajú hodnotiť na základe vlastníctva domu.
Vodič s vysokým rizikom znamenať vodiča, ktorý nespĺňa kritériá pre prednostné dopravca je najčastejšie použitie termínu.
Tri bežné spôsoby, ako byť skutočným ovládač vysoko rizikové patria:
1. DUI / DWI
Väčšina vodičov vedieť DUI znamená vyššie poistné sadzby, ale mnohé z nich sú s prekvapením vidieť zrušiť oznámenia zo svojho preferovaného nosiča po vstupenke. Výhodné nosiče neznášajú hlavné porušenia. Akonáhle je výhodným nosičom je si vedomý svojej významné porušenie zákona, bude vaša politika bude zrušená pri obnove.
2. Viac dopravné priestupky
Opakovaná porušenie sčítanie hlasov viac ako šesť bodov zvyčajne znamená, že už nebude mať nárok na prednostné poistenie dopravcu. Môže to byť mišmaš cestovných lístkov a pri poruchách nehôd, ktoré vytvoria alebo viac sedem bodov. Keď príde na at-zavinenia nehôd polícia nemajú vydať cestovný lístok na poistné body, ktoré majú byť pridané do vášho záznamu. Jedna nehoda s nárokom vyplatených je vždy u-poruchy nehode bez ohľadu na okolnosti.
3. No Prior Insurance
Jazda bez poistenia je v rozpore so zákonom. Bohužiaľ, len veľmi málo výnimiek sú určené pre vodičov bez predchádzajúceho poistenia. Riadenie vozidla v našom každodennom živote je tak bežné, poisťovne majú dobrý dôvod sa domnievať, že ste išiel v určitom okamihu bez poistenia v čase. Má platný vodičský preukaz znamená, že musíte mať auto poistenie v nejakej forme. Bez dokladu o najmenej šiestich mesiacov nepretržitého poistenia, ste považovaný za vodiča s vysokým rizikom.
Každý poistenec je riziko vodič nejakého druhu. Nie mnohí vodiči nárok na veľmi najvýhodnejšie ceny. Ovládače vysoko rizikové mať vždy priestor pre zlepšenie. Vedieť, kde stojíte je prvým krokom k zlepšeniu váš záznam.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
