Category: sk

10 Smart Money Posunie pre slobodné ženy vo veku 20

10 Smart Money Posunie pre slobodné ženy vo veku 20

Tvorba inteligentných filmov má zásadný význam v ktorejkoľvek fáze svojho života. Je dôležité začať silný a urobiť rozhodnutie, ktorá vás pripraví na kamkoľvek vás život zavedie. Môžete zostať slobodný, skončiť s partnerom alebo založiť rodinu, ale pozitívne finančné možnosti, ktoré urobíte vo vašich 20s možné nastaviť si splniť ďalšie dobrodružstvo a vedieť, že vaša budúcnosť je postarané. Naučiť desať krokov, ktoré musíte urobiť teraz.

Začať plánovať pre odchod do dôchodku

Prvá vec, ktorú by ste mali urobiť, je plán pre odchod do dôchodku. Prispievanie skoro a pravidelne znamená, že môžete dostať sa prispieť k nižšej celkovej percento svojho príjmu a nemusíte sa obávať doháňa neskôr. Má zmysel plánovať, ako by ste sa bude zodpovedný za svoj odchod do dôchodku na vlastnú päsť. To vám umožní ušetriť dosť a opustí vás pripravený. To vám môže pomôcť, aby bolo možné odísť do predčasného dôchodku. Ak nemáte nárok na 401 (k), napriek tomu otvoriť IRA a začať tam prispieva. Ak máte robiť nárok na 401 (k), uistite sa, že využiť zápas svojho zamestnávateľa, aj keď sa pracuje na ďalších finančných cieľov.

Uloženie pre vašu budúcnosť

Okrem úspory na penziu, je dôležité, aby zrušil peniaze na Vaše ďalšie finančné ciele, ktoré chcete dosiahnuť v budúcnosti. Tam môže prísť doba, kedy si chcete kúpiť svoj vlastný domov alebo Condo a začať budovať vlastný kapitál namiesto prenájmu.

Šetriť na výdavky, ako je obstaranie nového vozidla vám môže pomôcť ušetriť peniaze na záujmu. Ak chcete sa nakoniec založiť svoj vlastný podnik, šetrí kapitál na to, že by bolo veľkým cieľom.

Vytvorenie finančného plánu

Finančný plán môže zahŕňať všetko od vašej kariéry plánu do svojho odchodu do dôchodku plánu. Ak to pripadá ako príliš veľa začať s plánom päťročné.

Kde chcete byť za päť rokov? Čo musíte urobiť, finančne sa tam dostať? Potom vyraziť do ročných a mesačných cieľov a krokov. Nezabudnite uviesť dlhodobé ciele, ako je odchod do dôchodku ako súčasť svojho plánu. To môže zahŕňať vracia do školy, aby si svoje vzdelanie na pomoc s vašou ďalšie kariérne ciele.

Zamerať sa na Povýšenie

Teraz je skvelý čas zamerať sa na kariérnom rebríčku. Chce to čas a tvrdej práce pre pohyb nahor. Aby bolo jasné, ciele a určiť, čo je potrebné urobiť, aby ich dosiahnutie. To môže znamenať, prepínanie firiem, sťahovanie do iného mesta alebo ísť späť do školy. To môže znamenať, že budete robiť bočné prácu alebo vytvoriť profesionálnu sieť a nájsť učiteľa, ktorý vám pomôže dosiahnuť tento cieľ. Rozobrať kroky pre cestu kariéry, ktorú chcete vziať a začať užívať ich. To je v poriadku prepínať smermi v určitom okamihu a rozhodnú ísť novým smerom, ak nájdete lepšiu fit pre vás. Sny sa môžu meniť, ale kľúčové je, byť neustále v pohybe vpred smerom k tomuto snu.

Uistite sa, že rozpočtovanie

Rozpočtovanie je jedným z najväčších nástrojov pre správu peňazí správne. Keď ste slobodný, je ľahké ospravedlniť nevytvára rozpočet. Vaše náklady sú jednoduché a ak budete platiť svoje účty, čo to záleží na tom, kedy a ako budete tráviť svoje peniaze?

Avšak, váš rozpočet vám pomôže nájsť oblasti, ktoré môžu znížiť späť na míňanie, aby viac peňazí k úsporám alebo dlhu. Urob si svoj príjem nástroj a rozpočet efektívne. To neznamená, že by ste nemali baviť, ale zistiť, koľko si môžete dovoliť minúť pri práci na svojom finančnom pláne a držať sa tejto čiastke.

Starajte sa o svojej kreditnej / dlh

Vašej kreditnej a dlh môže ovplyvniť vašu schopnosť vziať svoj ďalší finančný krok od nákupu domov, aby vytiahol podnikateľský úver pre otvorenie svojej novej podnikania. Platenie sa váš dlh bude uvoľniť ďalšie peniaze môžete použiť k úsporám. Oneskorené platby môžu sťažiť nárok na úver. Ak vezmeme čas opraviť prípadné chyby z minulosti a objasnenie vašej kreditnej správy bude robiť to pre vás jednoduchšie dosiahnuť svoje ciele v budúcnosti.

Uistite sa, že máte právo poistenie

Poistenie je tam, aby ťa chránil.

To môže byť frustrujúce vidieť váš príjem bude poistenie každý mesiac, ale je to tam, aby ťa chránil. Keď ste jediný, krátkodobé a dlhodobé zdravotné postihnutie poistenie môže byť záchranca života, a to najmä v prípade, že nemáte núdzového fondu uložené hore. Toto poistenie Vás ochráni, ak ste zrazu nie je schopný pracovať v dôsledku úrazu alebo choroby. Zdravotného poistenia vám zabráni úpadku, keď sa náhle ochorel. Nájomca je poistenie vám pomôže vyhnúť sa stresu nahradiť všetko, ak ste okradnutí. Urobte si čas, aby sa ubezpečil, ste chránení.

Nezabudnite životné poistenie

Keď ste jediný, môže sa zdať, že nemusíte životné poistenie. To platí najmä, ak nechcete mať dieťa, ani nikoho ste finančne zodpovedný za. Avšak, mali by ste mať dosť na pokrytie nákladov pohrebe. Môžete sa vyhnúť opúšťať bremeno týchto nákladov na vašej rodinou alebo priateľmi. Mnohí zamestnávatelia ponúkajú základné princípy, ktoré by mali pokryť tieto náklady. Ak ste zodpovední za pomoc niekoho finančne, možno budete chcieť premýšľať o dostatočne veľký politiku, ktorá môžu žiť z úrokov v prípade, že ju investoval.

Zostavte si svoj Emergency Fund

Núdzový fond je nevyhnutný, ak ste single. Môže to byť vec, ktorá vás zachráni od domova, ak ste sa náhle stratí svoju prácu. To môže pomôcť krytu neočakávané výdavky a vziať bez obáv a váhu off. Pre ľudí žijúcich na jednom príjmu za rok stojí za náklady, je dobrý cieľ. To vám dá čas nájsť si novú prácu, bez príliš veľký tlak.

Dať všetko do poriadku

A konečne mať čas, aby dal všetko do poriadku. Môže sa to zdať ako to je príliš skoro na starosti, ale s poslednú vôľu a konečné želanie môže zjednodušiť veci pre svojich blízkych, ak ste boli prejsť neočakávane alebo ak ste sa stal chorý náhle. Rozhodovanie o bývanie bude alebo DNRs, darcovstva orgánov, pohrebné plány a na koho sa obrátiť, ak si prejsť nebude trvať dlho, a akonáhle urobil, nemusíte znovu starať o to. Dokument, ktorý obsahuje všetky informácie, poistenie, bude bankové a úverové účty uľahčujú niekoho, aby vám pomohol von, ak ju budete potrebovať. Obvykle rodič je dobrý človek dať tieto informácie, ale ak nie, môžete ho do dôveryhodného priateľa, ktorý pozná situáciu.

Tipy pre ukladanie peňazí, keď ste Single

Čo najviac z vašich peňazí bez partnera

Tipy pre ukladanie peňazí, keď ste Single

Byť single predstavuje niektoré špecifické problémy finančného plánovania. Či už ste jediný z vlastnej vôle, alebo v dôsledku nedávneho rozchodu alebo rozvodu, existuje niekoľko vecí, ktoré potrebujete mať na pamäti pri hospodárení s peniazmi len pre seba. Vzhľadom k tomu, že si jediná, zarábať príjem a stále máte účty zaplatiť, musíte byť istí, že robíte maximum z toho, čo máte, keď tam nie je partnerom k pádu späť.

Vytvoriť rozpočet

Rozpočtov je nevyhnutný pre každého, bez ohľadu na ich situáciu, ale to je ešte dôležitejšie, keď ste slobodná. Každý dolár urobíte musí byť vzaté do úvahy, a je potrebné mať jasnú predstavu o tom, kde tie peniaze sa deje a ako môžete prideliť peniaze na financovanie svojich finančných cieľov.

V ideálnom prípade by ste mali žiť pod vaším prostredníctvom každý mesiac, čo znamená, budete mať peniaze ostali zachrániť, investovať alebo splácanie dlhov. Ak ste v situácii, keď je viac peňazí, ísť von než dovnútra, je čas nastaviť svoj rozpočet zodpovedajúcim spôsobom. To znamená, že zníženie alebo odstránenie akejkoľvek nepodstatné výdavky. Použitie rozpočtovanie aplikácie môže robiť to ľahšie udržať prehľad o svojich výdavkoch.

Ale čo keď nemáte rozpočet? Prvým krokom je vytvorenie jedného. Najjednoduchší spôsob, ako to urobiť, je sčítaním všetkých svojich výdavkov, potom porovnáva je váš príjem. Váš rozpočet by mal byť čo najpodrobnejší, bez toho by bol ohromujúci.

Niektorí ľudia zisťujú, že je užitočné sledovať každý cent, zatiaľ čo iní považujú za dostatočné, aby sledovať, čo sa týka všeobecných kategórií výdavkov. Robiť to, čo je najlepšie pre vás, pretože ak zistíte, že je to príliš veľa práce udržať svoj rozpočet, budete jednoducho prestali používať a že nebudú žiadne pomôcť.

Sporenie na starobu

Váš odchod do dôchodku spočíva rovno na svojich vlastných pleciach, keď ste slobodná.

I keď tam môže byť nejaký dodatočný príjem vo forme sociálneho zabezpečenia, to samo o sebe nebude stačiť. A je pravdepodobné, že nemáte dôchodok, takže je len na vás, aby ste plánovať svoju budúcnosť. Ak ste mladý a slobodný, odchod do dôchodku je pravdepodobne najviac vecí z vašej mysle, ale ak meškanie plánovanie pre odchod do dôchodku by aj len niekoľko rokov, môžete zistíte, že ste stráviť zvyšok svojho pracovného života hrá dohnať.

Kľúčom k dôchodkového sporenia je, aby sa to automaticky, takže nemusíte mať strach o tom. Ak máte 401 (k) alebo 403 (b) plán, kde budete pracovať, zapísať. Tieto plány sú nastavené tak, že peniaze sú prevzaté priamo z vášho platu ešte predtým, ako ho vidieť. Ak tomu tak nie je zasiahlo váš bankový účet, nemôžete ju stráviť, a nemožno zabúdať, aby to vklad. Nezáleží na tom, či ste len schopní ušetriť 20 $ za týždeň, niečo je lepšie ako nič. A čím viac času svoje peniaze musí rásť, tým lepšie sa vám bude.

Ak nemáte plán dôchodkového v práci, je potrebné nastaviť IRA. Ak si prajete obdržať daňovú prestávku up-front, zvážiť tradičné IRA, ktorý umožňuje príspevky daňovo uznateľné. Ak máte nárok a chcel by som bezcolnými výbery v dôchodku, premýšľať o tom, Roth IRA miesto.

Opäť platí, že čím skôr začnete sporiť, tým dlhšie musí rásť, a tým lepšie sa vám bude v dôchodku.

Vytvoriť núdzový fond

Jedna z nevýhod je jediný je, že v prípade, že finančná kríza príde, záleží len na vás, aby ju riešiť. Ak stratíte svoju prácu, to znamená, že žiadny príjem, pretože vám nemusí mať manžela alebo partnera, prácu, ktorá stále prináša v malom množstve peňazí. To je dôvod, prečo je tak dôležité pre niekoho, kto je jediný mať núdzový fond.

To posledné, čo chcete robiť v prípade núdze sa obrátiť na kreditné karty alebo sa na viacerých dlhu len preto, aby sa cez to dostať. To môže len zhorší. Takže, ak môžete zrušil aj trochu peňazí, že vám môže pomôcť, keď sa niečo vymyslieť. Rovnako ako u sporenie na dôchodok je najlepší spôsob, ako vytvoriť núdzový fond je zabezpečiť, aby automatizovaný proces.

Vytvorením automatické úspory plánovať môžete začať šetriť peniaze s minimálnym úsilím.

Ako veľká by mala byť vaša havarijný fond bude? Ak ste jediný, môžete mať menšie náklady a môže vystačiť si s menším množstvom. Všeobecne však je odporúčané, aby vám skrýša tri až šesť mesiacov v hodnote nákladov v kvapalnom sporiaci účet, ktorý môžete ľahko pristupovať keď daždivý deň príde.

naučiť variť

Koľko peňazí budete tráviť každý rok chodiť k jedlu? Ak ste nikdy počítané, stavím sa, že by ste sa divila. Zoberme do úvahy toto: I keď budete tráviť len $ 10 a deň chytí obed či večeru von v reštaurácii, budete tráviť 3,650 $ ročne. Ak trávite v priemere $ 25 za deň na všetky vaše jedlo, to je viac ako 9000 $ za rok! A to je len pre jednu osobu. Ak je váš vziať domáce plat je $ 35,000 za rok môže byť celkom dobre trávia 25% svojho príjmu na potraviny.

Je zrejmé, že keď ste jediný, ísť von k jedlu môže byť pravidelný výskyt. Budete musieť tráviť čas s priateľmi a môže byť prípadne chodiť a chodiť je jednou z najčastejších foriem zábavy. Bohužiaľ, to môže byť tiež jedným z najväčších kmeňov na váš rozpočet.

Takže mať čas sa naučiť, ako variť jedlo doma. S trochou praxe a nakupovanie inteligentný s potravinami, môžete si vytvoriť kvalitné reštaurácie jedlá za zlomok nákladov. Aj v prípade, že ste nahradiť dva dni v týždni s domácimi pokrmy, môžete ušetriť niekoľko tisíc dolárov ročne. Stiahnutie kupón aplikáciu do mobilného zariadenia môžete pridať do peňazí ušetríte, ktoré by ste mohli použiť na financovanie vášho odchodu do dôchodku, alebo vybudovať svoje núdzové úspory.

Ako prestať chodiť do dlhov každý mesiac

Ako prestať chodiť do dlhov každý mesiac

Ak používate svoje kreditné karty každý mesiac, a nie splatenie zostatku v plnej výške, potom budete ďalej do dlhov každý mesiac. To je zlá situácia je v, pretože si robia vaša finančná situácia ešte horšia. Je dôležité, aby prevziať kontrolu nad svojimi financiami okamžite, takže si môžete zmeniť svoju finančnú budúcnosť, v pozitívne. Ak máte vážne problémy výdavkov, budete musieť riešiť okrem týchto krokov.

Začnite tým, že Výpis svoje príjmy a výdavky

Prvým krokom je vytvoriť zoznam vašich príjmov a vaše výdavky. Musíte sa uistiť, že robíte dosť na pokrytie vašich potrieb. Tieto veci patria jedlo, vaše útočisko, pomocné programy a vaše oblečenie (ale nie návrhárskych značiek). Ak nechcete, aby postačovalo na pokrytie týchto základných výdavkov, potom je potrebné, aby si svoje príjmy a lomka všetky ostatné výdavky vo svojom rozpočte. Možno budete musieť pozrieť na vaše náklady na bývanie, aby zistili, či váš dom platba zaberajú viac ako dvadsať päť percent svojho príjmu. Ak je to možno budete musieť uvažovať o premiestnení.

Vytvoriť mesačný rozpočet

Ďalej je potrebné vytvoriť mesačný rozpočet. Tento krok je dôležitý, pretože vám dáva kontrolu nad tým, kde sa vaše peniaze idú. To vám pomôže sledovať svoje výdavky, takže si môžete nájsť svoje problémové oblasti a opraviť svoje míňanie. To vám tiež pomôže zastaviť míňanie, keď ste z peňazí za mesiac.

Ak je váš príjem je skutočný problém, budete musieť vziať na ďalšiu prácu, alebo vyzdvihnúť nadčas, takže môžete pokryť svoje potreby. Váš rozpočet by mal byť schopný pokryť všetky svoje výdavky, ktoré sú potrebné, a potom znížiť späť na veci, ktoré chcete, kým sa už viac ako utrácať každý mesiac.

Nájsť spôsoby, ako znížiť späť na Temptation a Impulse Spending

Vy mnohí chcete zmeniť iba na peniaze alebo rozpočtu, obálky, ak máte problémy prilepení na svoje limity. Pri prepnutí na hotovosť, je ľahké prestať výdavky, pretože môžete vidieť, keď ste bez peňazí. Kľúčom k tomu, že toto dielo je nespoliehať sa na svoje debetné alebo kreditné karty, keď narazí tento limit. Opustiť svoje kreditné karty doma, zvlášť keď mieri do obchodaku alebo niekam inam, kde by ste utrácať peniaze.

Ušetrite až núdzový fond

Mnohí ľudia spoliehajú na svoje kreditné karty, pokiaľ ide o neočakávané výdavky. Núdzový fond môže pomôcť prestať robiť. Dobrý suma sa pohybuje medzi $ 1000 až jedného mesačného platu. To bude zahŕňať väčšinu opravy automobilov a iných mimoriadnych udalostí. Akonáhle ste sa z dlhov, môžete pracovať na úsporu až ročnej hodnote nákladov a majú väčšiu havarijný fond.

Nájsť peniaze navyše, aby na váš dlh

Tiež je potrebné nájsť ďalšie peniaze žiadať do svojho aktuálneho dlhu. To znamená, že môže byť potrebné znížiť späť na pláne kábli a mobilný telefón alebo zrušiť členstvo v telocvični, takže môžete postarať o tento dlh. Uistite sa, že nepočítame luxus as nutnosťou pri práci na znižovanie nákladov.

 Môžete tiež predať niektoré položky, alebo získať dočasnú druhé zamestnanie sa dostať z dlhov. Čím viac peňazí môžete nájsť alebo zvýšiť tým skôr budete mať sa z dlhov. Platba dlhu plán uľahčuje splatiť dlh, pretože umožňuje priame platby len na jednu dlhu naraz. Tým sa urýchľuje, ako rýchlo sa bude z dlhov, ktoré vám dá viac peňazí na veci, ktoré chcete.

Začať šetriť pre veľké nákupy

Akonáhle ste sa z dlhov je nutné začať šetriť pre veľké nákupy, takže nemusíte ísť do dlhov pre nich. Napríklad môžete platiť pre váš automobil s hotovosťou alebo pre domáce opravy a vylepšenia v hotovosti. Okrem toho by ste mali ušetriť až núdzový fond tri až šesť mesiacov po príjme, takže nepôjde do dlhov, keď núdze.

Pamätať disciplína je kľúč

Disciplína je zásadný pre prevzatie kontroly nad svojimi financiami. Neznamená to trvať obeť a tvrdú prácu sa dostať z dlhov, ale je to stojí za to. Akonáhle ste sa z dlhov, môžete začať budovať bohatstvo. To vám pomôže spravovať svoje peniaze a dá vám skutočnú finančnú slobodu. Váš rozpočet je najlepší spôsob, ako môžete prevziať kontrolu nad svojimi peniazmi a vykonávať zmeny svojej finančnej situácie.

Nájsť nové spôsoby, ako ušetriť peniaze

Skúste tieto pätnásť spôsobov, ako začať šetriť dnes. To pomôže uvoľniť ďalšie peniaze vo svojom rozpočte na pokrytie svojich potrieb. Namiesto nakupovania a kupovať veci, ktoré nepotrebujú tráviť čas sa snaží ušetriť peniaze na veci, ktoré treba kúpiť v pravidelných intervaloch. Varenie doma, pričom obed do práce, a nakupovanie ojazdených položky vám môže pomôcť ušetriť peniaze na veci, ktoré potrebujete každý deň. Ľudia, ktorí milujú nakupovanie môže byť niektoré z najlepších zjednávať poľovníci sú k dispozícii.

Čo je Cash Management Account, a kde môžete získať jeden?

Väčšina ľudí si udržať svoje bankové a sprostredkovateľské služby oddelene: Vaša banka je pre kontrolu a úspory, a vaša maklérska firma je určený pre dlhodobé investície. Ale účty riadenia hotovosti ponúkajú všetko potrebné pre day-to-day bankovníctva v maklérskej účte s niekoľkými výhodami oproti tradičným bankám.

Čo je Cash Management Account?

Účet riadenie hotovosti je sprostredkovanie účet určený pre správu hotovosti, vykonávanie platieb, a úročenie.

Tieto účty sú zvyčajne, ale nie vždy, oddelene od investičných účtoch u maklérskych firiem, ale môžete ľahko prepojiť s investičnými účtami.

Zjednoduší: Účet cash management vám umožní používať jednu finančnú inštitúciu pre úsporu a investičných potrieb. To znamená, že iba jeden sign-on sledovať, menej závierku a daňové formuláre každý rok, a rýchly prenos do a zo svojich investičných účtov.

Použite svoje peniaze: Najviac účty sú dodávané s debetnou kartou, knihy kontrol a online platených vyúčtovanie služieb. V dôsledku toho, že prakticky eliminuje potrebu udržať vyhradenej bežný účet.

Úročené: Účty riadenia hotovosti zaplatiť úroky, aj keď často môžete urobiť lepšie v internetových bánk. Ale ak ste minimalizovať nečinnosti hotovosť a používať dlhodobé investície pre vaše dlhodobejších cieľov, úroková sadzba môže nezáleží. Je ľahké previesť peniaze na online sporiaci účet, ak chcete zarábať viac.

Must-mať vlastnosti

Väčšina účtov pre správu hotovosti ponúkajú základné funkcie, ako je zdarma debetnou kartou a neobmedzeným spätným písania. Ale niektoré firmy idú nad rámec toho, s hviezdnymi doplnkov.

ATM zľavy: Ak sa pohybujete veľa, pozrite sa na účet riadenia hotovosti s veľkorysým ATM rabatov. Niektorí poskytovatelia medzná zľavy až amerických bankomatov alebo špecifických sietí, zatiaľ čo iní refundáciu takmer všetky ATM súvisiace náklady na celom svete.

Ľahký prístup: Otázka na mesačných poplatkov a požiadaviek na minimálny zostatok na otvorenie účtu. Ak nemáte desiatky tisíc dolárov, niektoré maklérske domy sú vylúčené, alebo budú účtovať mesačné poplatky.

Mobile vklad: Väčšina účtov riadenia hotovosti prijať priamu zálohu vo výške platu a dávok sociálneho zabezpečenia, ale môžu občas potrebovať uložiť šek. Zvlášť, keď neexistuje žiadny miestna pobočka, vklady u svojho mobilného zariadenia sú najjednoduchšie. V opačnom prípade budete musieť vložiť poštou.

Užitočné upozornenie: Zostaňte up-to-date na to, čo sa deje vo vašom účte. Aby nedošlo k chýbajúcich platieb alebo odrážanie kontroly, nastaviť upozornenie, aby vám povedať, ak je zostatok na účte začína byť príliš nízka. Predchádzanie podvodom tým, že nájde sa o veľké výbery okamžite.

Odkazy na externé bánk: Pravdepodobne budete chcieť, aby ostatné bankové účty otvorené, a to je veľmi dôležité, aby bolo možné previesť peniaze ľahko. Napríklad prebytočný cash môžu ísť na on-line bankového účtu získať vyššiu APY, a budete chcieť miestnej bankový účet pre manipuláciu s hotovosťou a bezpečnostnou schránkou.

FDIC poistenie: poskytovatelia riadenie hotovosti z účtu automaticky “zamiesť” svoju nevyužitú hotovosť do investícií, ktoré platia dividendy alebo úroky. Ak bezpečnosť je pre vás dôležité, výskum, či tieto sweep účty sú FDIC-poistené.

Že vládne garancie program vás ochráni v prípade, že banka drží svoje peniaze ide brucho-up.

Kde si otvoriť účet

Ak správcovská hotovosti z účtu apeluje na vás, otvoriť účet u maklérskej firmy podľa svojho výberu. Začnite tým, že žiada inštitúcie, ktoré už pracujú s, to by malo byť jednoduché pridať nový účet a vaše aktuálne stavy s touto firmou môže pomôcť máte nárok na extra výhod.

Čo o bankách?

Účty riadenia hotovosti sú užitočnými nástrojmi pre hospodárenie s peniazmi. Aby sme pochopili výhody a nevýhody, môže byť užitočné porovnať tieto bankové podobné účty štandardných bánk a družstevných bánk.

FDIC pokrytie: Banky spravidla obmedzujú FDIC poistenie na 250.000 $ za vkladateľa za inštitúciu. Družstva používať NCUSIF poistenie, ktoré je rovnako bezpečná. Ale poskytovatelia riadenie cash môžu šíriť svoj majetok medzi niekoľkými bankách, vynásobením dostupného pokrytie (keď máte iba jeden príkaz k riešeniu). Všimnite si, že prostriedky v maklérskej účte nie sú FDIC-poistené, to môže trvať niekoľko dní za svoje peniaze, aby sa vzťahuje, ale šípke poistenie by sa mala týkať vášho maklérskej účet.

Lokálne prítomnosť: Väčšina maklérskych nemajú regionálne pobočky. Ak áno, tieto kancelárie nie sú určené pre bankový veľké objemy. Je to asi užitočné mať účet v miestnej banky alebo družstevné záložne pre služby in-osoba.

Asset minima: Hoci niektoré maklérskej firmy nemajú minima, iné vyžadujú značné prostriedky. Napríklad, budete možno musieť $ 25,000 začať používať cash management. On-line banky pravidelne otvárať účty s žiadnym požiadavkou minimálneho zostatku.

ATM poplatky: Banky sú notoricky známe pre účtovanie poplatkov bankomatov. Často platiť poplatky spojené s majiteľom ATM, a vaša banka môže účtovať dodatočné poplatky za použitia “cudzie” ATM. Maklérskych firiem majú tendenciu buď rabat tieto poplatky alebo ponúkajú prístup k viac poplatkov bez sietí.

Keď Je bezpečné zatvorenie kreditnej karty?

Keď Je bezpečné zatvorenie kreditnej karty?

Budete tvrdo pracovať na udržanie dobrej kreditnej skóre, ale pravdou je, že ani jeden zdanlivo nevinný omyl má potenciál vrátiť späť svoje úsilie. Úverové chyby, ako je neskoré platby, zberné účty, alebo maxing svojej kreditnej karty môže rýchlo premeniť svoje minulosti pôsobivé kreditné skóre do niečoho oveľa menej atraktívne. To znamená, že vyššie úrokové sadzby pre budúce pôžičky, ktoré môžu pridať až tisíce dolárov navyše platených úrokov.

Uzavretie staré kreditnej karty, účty, je iná úverová omyl, ktorý má potenciál, aby vám znížiť skóre. Ale to nie je záruka, že sa to stane. Ak máte účet, kreditné karty, ktoré chcete alebo potrebujete uzavrieť, existujú preventívne opatrenia, ktorými môžete chrániť svoje kreditné skóre a zároveň zbaviť sa nežiaduceho účtu.

Prečo Uzavretie kreditnej karty môže ublížiť svoje kreditné skóre

K dispozícii je pomerne tvrdohlavý kreditnej mýtus o vplyve uzavretie účtu kreditnej karty a čo to znamená pre vaše skóre. Mýtus je, že pri zatvorení starý účet kreditnej karty, stratíte výhodu veku účtu.

Credit scoring modely, ako Fico a VantageScore skutočne zvážiť vek najstaršieho účtu a priemerný vek svojich účtoch pri výpočte vašej kreditnej skóre. Avšak, zrušenie účtu neodstráni jeho histórii – vrátane jeho veku – z vašej kreditnej správy.

Nielen, že história uzavretého účtu zostane na vašej kreditnej správy, ale modely credit scoring bude aj naďalej zvažovať starobe účtu rovnako. A ešte lepšie, uzavretý účet pokračuje veku. Takže, ak ste uzavrel päť rokov staré kreditnej karty dnes … za 12 mesiacov to bude šesť rokov staré kreditnej karty.

Teraz, keď sme odhalil mýtus, tu je skutočný dôvod, prečo zatváranie ten starý účet kreditná karta môže ublížiť svoje skóre: modely credit scoring uvažovať o vzťahu medzi bilanciou a úverových limitov na vaše účty kreditných kariet. Presnejšie povedané, bude model credit scoring vypočítať revolvingový pomer využitia alebo, inými slovami, koľko dostupný kredit využívajú vo forme zostatkov kreditných kariet.

Pomer sa vypočíta sčítaním zostatkov na plast a vydelením toto číslo súčtom všetkých svojich úverových limitov – a to aj na doteraz otvorených kariet, ktoré ste neužívali. To znamená, že aj v prípade, že nepoužívate kartu, nevyužitý úverový limit pomáha udržať tento pomer využitia nižšia. Zatvorte chcete tento účet, budete okamžite strácajú hodnotu nevyužité úverového limitu, a vaše skóre bude pravdepodobne klesať nejakú čiastku. To je dôvod, prečo ste sa často prečítať články o nebezpečenstve uzatvorenie účtov kreditných kariet.

Prečo by ste mohli potrebovať zatvorte kreditnou kartou

Vo väčšine prípadov nie je vhodné uzavrieť nepoužívané účet kreditnej karty z dôvodu možného negatívneho dopadu na vašej kreditnej skóre. Ak to nie je naozaj nutné, asi by ste mali nechať svoje kreditné karty účty otvorené.

Existujú však výnimky z tohto pravidla.

Možno budete musieť po rozchode uzavrieť spoločný účet kreditnej karty. Ďalším prípadom, kedy budete chcieť uzavrieť účet kreditnej karty môže byť, keď máte kartu v peňaženke s neatraktívne ročný poplatok. A môže dôjsť k náhodnému uzavretie účtu tým, že sa pomocou karty na nejakú dlhšiu dobu. Vydavatelia kariet nenávidí nečinnosť, pretože nečinnosť znamená žiadne príjmy.

Ako zavrieť starý účet kreditnej karty čo najbezpečnejšie

Bez ohľadu na váš dôvod pre uzavretie účtu kreditnej karty, s správne plánovanie je možné tak urobiť s malú alebo žiadnu škodu kreditné skóre.

Nezabudnite, že skutočným dôvodom uzavretia starého účtu by mohlo poškodiť vaše kreditné skóre, že uzavretie účtu by mohlo zvýšiť svoj revolvingový pomer využitia. Avšak, ak sú všetky vaše kreditné karty už $ 0 rovnováhu, potom uzavretie nepoužívané účtu nebude zvyšovať pomer využitia. Z tohto dôvodu uzatvorenia účtu bude pravdepodobne mať žiadny vplyv na vaše kreditné skóre v tejto situácii.

Len aby bolo bezpečné, ak ste naozaj usiluje o uzavretie účtu kreditnej karty by ste mali premýšľať o načasovanie. Nezatvárajte kartu, ak uvažujete o podaní žiadosti o úver alebo inú kartu. Počkajte, až sa uzavrie na úver a zatvorte účet. Týmto spôsobom môžete ušetriť prípadného poklesu skóre pre potom, čo už bola schválená.

Vytvorenie efektívne predajné a marketingové stratégie

Vytvorenie efektívne predajné a marketingové stratégie

Ak váš malý podnik potrebuje nový impulz ku spodnom riadku možno je čas, aby preskúmala svoje predajné a marketingové stratégie a prísť s plánom, ako získať pôdu na vašich konkurentov. Dobrým spôsobom, ako začať, je tým, že rozoberie pojem “predaja a marketingu” do samostatných, zvládnuteľné prvky. Skončíte s kontrolný zoznam, ktorý môže byť preskúmaná s cieľom uprednostniť oblasti vyžadujúce zlepšenie – kontrolný zoznam, ktorý bude slúžiť ako podklad pre efektívne marketingové stratégie.

Navrhovaný zoznam nižšie používa príklady z maloobchodného kvetinárstva podnikania, aby niektoré body jasné.

1) trhy

Koľko naozaj viete o svojich súčasných trhoch či budúci trh? Prečo sa vaši zákazníci kúpiť od vás? Čo môžete ponúknuť, že by prilákať viac non-zákazníkov? Ako môžete predať viac ziskových zákazníkov? Ak pridáte funkcie alebo služby, budú ľudia platiť viac za nimi, alebo budú prilákať viac zákazníkov? Existujú bulk, inštitucionálne, priemyselných alebo firemné trhy nad rámec bežného retailu, ktorú ignoruje?

Kvetinárstvo: Premýšľali ste o predaji pravidelné týždenné opatrení pre oblasť podnikania, najmä vozov, právne firmy, realitné firmy, atď v zníženej sadzbe, ale so zmluvou na jeden rok za 50 opatrení?

2) Súťaž

Kto sú a čo majú za lubom? Aký je celkový trend na trhu a ako sa drží, pokiaľ ide o podiel na trhu a pozíciu zisku?

Ako sa vám naozaj radí v porovnaní s konkurenciou? Čo náhradky sú tu k vašim produktom a ako veľkú hrozbu sú?

Kvetinárstva: Ak je váš pohreb podnikania sa zmenšuje, aké kultúrne trendy ( “žiadne kvety” oznámenia pre príklad), sú tu dôležité a ako môžete čeliť im (napríklad odosielanie kvety alebo košík s ovocím do domu, ktorí prežili, napríklad)?

Použite Competitive Intelligence pre udržanie a zvýšenie podielu svojej firmy na trhu.

3) Distribúcia

Ako sa môžete dostať svoje produkty / služby z nových predajní so ziskom? Existujú neznačkové príležitosti? Môžete zväzok vo svojich produktoch s niekoho iného?

Kvetinárstvo: Dokážete partnera s poskytovateľmi služieb pre vysoké školy Proms v tejto oblasti (fotografi, limo služieb) a ponúkajú balík pre mladých ľudí pod jednou strechou? To by sa mohla stať dobrým nový predajný kanál pre vás.

4) Supply Chain

Ste na milosť veľkoobchodníkov pre vaše surovín alebo komponentov produktov? Ako môžete riadiť dodávateľa a získať väčšiu kúpnu silu nad nimi? Môžete zjednodušiť svoje produkty a znížiť Vaše potreby zásobovania? Si môžete kúpiť vo veľkom a ukladať je niekde v nákladovo efektívnym spôsobom? Môžete si kúpiť nejaké veci prefabrikovaných lacnejšie ako robiť to sami (alebo naopak)?

Kvetinárstvo: Pomocou internetu nájsť kalifornský ruže pestovateľov, ktorí budú Letecká nákladná ruže v objeme pre vás a voľným konzorciom ďalších floristov vo vašej oblasti. Budú vám rozmanitejšie základnou sadzbou na trhu, v porovnaní znížená dostupnosť a cena drážkovanie sviatkoch od miestnych veľkoobchodníkov. Byť pripravený na trenie z nich sa však.

5) Postavenie

Kde sa vaše produkty / služby patria v pomere k celkovému trhu? Je to naozaj pozície chcete? Vy ste “všetko pre všetkých ľudí”, alebo by ste mali presunúť viac smerom k high-end polohy (napúšťanie prémiu pre diferencované služby), alebo pozíciu low-cost (podhodnotenie cien druhých, ale so ziskom, kvôli vysokým účinnosť)? Ak ste naozaj “v stredu,” by ste mali skúmať, ako dobre ste sa pravidelne robiť (pomocou dobrého účtovného systému).

Kvetinárstvo: mali by ste zvážiť ukončenie No-rastu “tradičné línie”, ako sú cirkevné kvety a presunúť smerom k rýchlejší rast liniek, ako je hodvábne kvety pre svadby? Má váš obchod vykresliť pozíciu, ktorú chcete byť v?

6) Propagácia

Cíti neviditeľní? Ako môžete zmeniť svoje predajné a marketingové stratégie túto situáciu zmeniť? Aké nástroje propagácie najväčší zmysel propagovať svoje výrobky stále k dispozícii v súlade s marketingovým obrázok, ktorý chcete premietať?

Ako viete, že v prípade, že sa oplatí? Ste propagáciu na internete efektívne?

Kvetinárstvo: Máte webovú stránku firmy. Možno je na čase vytvoriť stránku na Facebooku obchodné a uvidíme, či sa môžete dostať viac potenciálnych zákazníkov prostredníctvom kampane Social Media. To je súčasťou dosiahnutie svojho budúceho trhu.

7) Stanovenie ceny

Aká je vaša cenová stratégia? Má variabilný cenové zmysel pre rôzne trhy, rýchlo sa kaziace tovary alebo časovo založené na predajné procesy, alebo rôzne typy zákazníkov? Ste vyberanie poplatkov za všetko, čo robíte?

Kvetinárstvo: Máte cien vianočné hviezda na Vianoce, ktoré sa líšia v závislosti od veľkosti zariadenia. Mali by ste uvažovať o znížení cien pre-5.prosince (presadzovať predčasné predaja), a zvyšovanie cien pomaly po 20.decembra (s cieľom maximalizovať výnosy z last-minute kupujúcich)? Uvažovali ste niekedy o dva za cenu jedného predajného na dovolenku rastlín alebo kupón pre jarné kytice pre ľudí, ktorí si kúpia čerstvá usporiadanie v januári a februári?

8) Service Delivery

Ako dobre a ako dôsledne sa vám dodávať / produkovať svoje produkty / služby? To, čo ľudia problémy treba riešiť? Naozaj vyškoliť ľudí v ich celkovom úlohe a poslaní, nie len mechanici svojej práci? Ako viete, že váš zákaznícky servis je dostatočné? Ako môžete použiť medvedí situácia budovať lojalitu zákazníkov?

Kvetinárstvo: Už ste niekedy nadviazať so zákazníkmi, ktorí prestal kupovať (alebo spomalil nákup), aby zistili, či tam sú zapojené otázky kvalita / služby?

9) Financovanie

Aký je váš kapitálovej štruktúry? To znamená, aké sú pomery v hotovosti, bankových úverov, ostatné pôžičky, investovaných prostriedkov, a čistý zisk po operácii? Vyrábate výročnú finančnú správu a správu o mesačné hotovosti? Existujú aj iné zdroje kapitálu, mali by ste sa pozrieť na? Sú tam lacnejšie zdroje hovoria, bankové úvery, alebo máte prístup k anjelských investorov alebo rizikového kapitálu pre financovanie vlastného kapitálu?

Kvetinárstvo: Ako člen obchodu so skupinou priemyslu (FTD napríklad), existujú finančné služby alebo dokonca úvery môžu stanoviť, že by bolo užitočné? Ste dosť veľká teraz CPA naozaj preskúmať svoje knihy a interpretovať vaša pozícia?

10) Stratégia

Ako môžete postaviť lojalitu zákazníkov? Ako môžete zvýšiť predaj existujúcim zákazníkom (častejšie používanie alebo kupuje, predáva širšiu produktovú radu pre nich) alebo nových zákazníkov (existujúce i nové produkty)? Ako môžete preniknúť do nových oblastí so ziskom? Aké nové náhradné produkty sú úspešné vo Wal-Mart alebo iných výstupoch, ktoré ste pričuchol, že nie je súčasťou vašej tradičnej podnikania? Aké náklady môžu byť odstránené bez ovplyvnenia hodnoty rovnice?

Kvetinárstvo: Letné výpredaje sú nevýrazný; Uvažovali ste držal záhradnícke dielne na jar? Možno priniesť kosačiek a záhradníckych odborníkov, aby váš obchod predávať svoje záhradné kosačky a materiály, za províziu pre vás. To vám pomôže splniť svojim zákazníkom, ktorí sa nachádzajú v záhradníkov obchodov v tomto ročnom období.

11) Riadenie

Aké riziká existujú dnes a ktoré sú na obzore? Aká je pravdepodobnosť a dopad každého? Ako môžete znížiť oboje? Existujú aliancie, ktoré majú zmysel? Existujú obchodnej skupiny by ste mali byť v? Existujú prirodzené väzby, že nikto nie je exploiting– ako videopožičovni nechávajú ľudia, aby video s výberom pizze z pizzerii susednej po určitú dobu? Alebo nechať zákazníci vrátiť svoje videá na miestnej Starbucks sa zastaví v dopoludňajších hodinách?

Kvetinárstvo: Váš obchod sa nachádza v hlavnom meste. Identifikovať a kontaktovať ďalšie úspešné spoločného stravovania a zistiť, či existuje priestor pre alianciu tu, na predpoklade, že vám môže priniesť seba na väčších akciách, ktoré poskytujete služby.

12) Informácie

Aké informácie je váš účtovný systém dáva vám o ziskových liniek, náklady a marže? Ak je “none”, prečo nie opraviť a začať robiť lepšie rozhodnutia? Akú radu môžete získať z obchodnej skupiny alebo miestne maloobchodné združenia?

Kvetinárstvo: Máte svadbu, pohreb, kostol, osobné, závod, a dodáva linky. V minulom roku z predaja vo výške $ 500.000 ste mal čistý zisk vo výške $ 40,000 (8%). Napadlo vám niekedy, ktoré riadky boli ziskové? Ktoré boli stratové tvorcovia?

Súdržný marketingovej stratégie rovná zvýšenie predaja

Zrejme to je len začiatok pre rozvíjanie efektívne marketingové stratégie , ale sugestívne. Je to dobrý pocit, aby bolo možné kontrolovať “OK” vedľa niektorej z nich, ale to by malo byť tiež posilnenie uprednostniť tých niekoľko, ktoré vyžadujú vašu pozornosť.

Naučiť Koľko peňazí by ste mali mať na sporiaci účet

Určenie primeranú úroveň likvidity pre svoje vlastné úspory

Naučiť Koľko peňazí by ste mali mať na sporiaci účet

Jedna z vecí, Všimol som si veľa s neskúsených investorov je pohŕdanie zdá sa držať pre udržanie peňazí v sporiaci účet, alebo, ak je vyššia čisté imanie, zaparkoval priamo do štátnych pokladničných poukážok na ministerstvo financií Spojených štátov. To je problém, pretože nemôžete skutočne začať úspešné investovanie program, až budete mať dobrý základ v rámci svojej finančnej nohy.

Veľkú časť tejto nadácie je vaša likvidity.

 Z účtovného hľadiska likvidity sa odvoláva na zdroje z bilancie, ktorá je in, alebo môže byť ľahko, lacno a rýchlo premenený, hotovosť. Najvyššou prioritou pre likvidných aktív je, že sa tam bude, keď sa dostanete za nich a bezpečnosť istiny je nikdy ohrozená.

Nie je žiadnym tajomstvom, že pre malého investora, najpopulárnejší spôsob, ako zaparkovať peniaze stranou na účely likvidity ich použiť sporiaci účet.

Koľko peňazí by ste mali by ste mať na sporiaci účet

Všetko ostatné sa rovnať, a hovorenie v širokom slova zmysle, akademickej, že odpoveď je jednoduchšie, než by sa mohlo zdať. Množstvo peňazí, investor by mal mať na sporiaci účet sa bude vychádzať z mála faktorov, ku ktorým patrí:

  • Stabilita svoju pracovnú situáciu alebo iný primárny zdroj príjmov
  • Úroveň fixných nákladov on alebo ona podstupuje každý mesiac
  • Jeho alebo jej požadovanú životnú úroveň
  • Pravdepodobnosť, že veľké nároky na svojich zdrojov, a to najmä tých, ktoré by mohli vzniknúť v krátkej dobe
  • Množstvo peňazí on alebo ona potrebuje cítiť v bezpečí, čo je čisto emotívny úvaha, ktorá sa bude líšiť od človeka k človeku, a dokonca z roka na rok založený na javisku života

Poďme sa na chvíľu preskúmať niektoré z nich viac do hĺbky, takže môžete získať predstavu o úrovni hotovosti, ktoré by mohli byť vhodné pre účet osobných úspor.

Buďte úprimní o stabilitu danú situáciu z príjmu

Ste tenured profesor na prestížnej Ivy League univerzity s desiatkami vydaných kníh, rezervovanú plán lukratívnych platených hovoriacich koncertov, a bočné kariéru ako vysoko vyhľadávaným odborníkom, z ktorých všetci zišli, aby vznikla väčšinou stabilná, lukratívne , šesťmiestny príjem, alebo ste dočasný pracovník v sezónnych priemyslu, ktorý čelí rozmachu a krach časy, takže nikdy neviete, či budete mať prácu v budúcom štvrťroku?

Dokonca aj v prípade, že príjmy boli totožné, druhý človek by musel mať niekoľkokrát úroveň hotovosti sedí sporiaci účet, aby zodpovedajúcim spôsobom chrániť svoju rodinu pred potenciálne katastrofy, pretože posledne osoba podlieha väčších osobných šokom likvidity.

Inou alternatívou je sledovať, čo hovorím obchodný model Berkshire Hathaway. V priebehu mnohých rokov, môžete výrazne znížiť riziko tým, že neustále pridáva nové zdroje príjmov. Či už ste právnik, ktorý vlastní reťazec zmrzliny obchodov alebo profesora geológie, ktorý vybudoval portfólio master komanditných prúdiacej ropy, zemného plynu a potrubné zisky do vášho bežný účet je pestrejšia vaša cash flow je menej budete musieť spoliehať na jedinú činnosť alebo operáciu udržať svetla a potraviny v špajze.

Vypočítať svoju úroveň fixných nákladov

Ďalším krokom, keď sa snažia zistiť, koľko peňazí by ste mali mať na sporiaci účet, je pozrieť sa na svoje fixné náklady. Ak ste stratili všetky svoje príjmy cez noc, koľko mesiacov by mohol udržať svoju životnú úroveň? Väčšina odborníkov odporúča šesťmesačné rezervu.

Osobne si myslím, že väčšina ľudí by mala zvážiť aspoň jeden až dva roky. Je to náročnejšie, ale uvedomíte, že nemusíte stavať, že rezervné cez noc. Môžete pracovať na niekoľko rokov, sa pomaly hromadia svoj prebytok. Ďalším spôsobom, ako ho dosiahnuť, je tým, že zníži nároky na dobierku pri vašej rodiny financie. Napríklad, môžete splatiť hypotéku skôr ako jeho pevne stanovenej lehoty splatnosti. Bez zaplatenia hypotéky, váš núdzový fond sedí v sporiaci účet nemusí byť tak veľký, takže máte viac peňazí na investície, alebo míňať.

Zistiť, či ste, vystavená žiadnemu veľké nároky na vaše peňažnými rezervami

Ste čelí hrozbe veľkého súdneho sporu? Je tu potenciál pre významné účty za lekársku starostlivosť? Je váš rodinný podnik utrpel pokles príjmov? Ak tomu tak je, zvážte hromadia hotovosť na sporiaci účet. Jeden z najhorších scenárov je, že môžete skončiť s príliš veľa peňazí na ruky. To je problém, high-class mať. Ak sa nič príde na to, môžete vždy kúpiť aktívum generovať pasívny príjem za mesiac alebo budúci rok.

Pozrite sa dovnútra a čestne posúdiť, ako sa cítite Citovo

Tým sa líši pre každého, a opäť to môže dokonca meniť v závislosti na fáze svojho života. Koľko peňazí to bude trvať, sedieť v bezpečí na sporiaci účet, aby ste v noci pokojne spať a nestarať? Pravdepodobne máte postavu, a to aj v prípade, že je iracionálne, ktorá príde na myseľ okamžite.

Pre niektorých ľudí, to je $ 10,000. Pre ostatné, $ 100,000. Miliardár Warren Buffett rád, aby 20 miliárd dolárov minimum okolo, keď parky ju do pokladničných poukážok, dlhopisov a poznámky, nie je sporiaci účet. Každý z nás má “číslo”. Vyriešiť vaše out tým, že sa k sebe poctiví a potom nájsť spôsob, ako sa to stalo.

Upozorňujeme, že Investori Guru neposkytuje daň, investície alebo finančné služby a poradenstvo. Informácia je prezentovaná bez zohľadnenia investičných cieľov, toleranciu rizík alebo finančnou situáciou akéhokoľvek konkrétneho investora a nemusia byť vhodné pre všetkých investorov. Minulá výkonnosť nie je indikátorom budúcich výsledkov. Investícia zahŕňa riziko, vrátane prípadnej straty istiny.

Nemusíte investovať do akcií, ako zbohatnúť

Nemusíte investovať do akcií, ako zbohatnúť

Mnoho ľudí tout cnosti akciové investície, a to najmä preto, že história ukazuje, že akciový trh za predpokladu, jeden z najväčších zdrojov dlhodobého majetku, s zmiešaný výnosy v priemere o 10 percent ročne v priebehu posledných 100 rokov. Investori, ktoré udržujú zásoby na dlhú dobu, držať akcie v indexe low-cost, svoje dividendy reinvestovať, využiť daňových pravidiel a nechajte zmiešavanie robiť všetko pre zdvíhanie ťažkých bremien videli tie najlepšie výnosy.

Za rovnaké obdobie 100 rokov, inflácia v priemere o 4 percentá, čím skromné, ale konzistentné 6 percent skutočnú mieru návratnosti. Firemné poradca Duff & Phelps vyrába akcie, dlhopisy, zmenky, a inflácia (SBBI) Ročenke (predtým Ibbotson SBBI Yearbook ), ktorý zostavuje rozsiahle údaje o týchto návratov vo svojej výročnej publikácii.

Zásoby nie vždy dávať zmysel

Hoci 6 percent návratnosť post-inflačné znie celkom slušné, podľa štúdie uskutočnenej investície do výskumu spoločnosti Morningstar, po dobu 10 percent (pre-inflácia) sa vracia na trhu, priemerný investor skutočne zarobil len 3 percentá čisté investičné návratnosť , Chudobné investičné možnosti, príliš časté obchodovanie, high-cost makléri, podielových fondov predajné záťaže, a celý rad ďalších poplatkov a chýb tajne márnenie väčšinu investujúce zisky. Dohliadnite na každý z týchto faktorov si vyžaduje čas, úsilie a znalosti, presvedčiť niektorých ľudí hľadať ostatných investičných alternatív k doručenie.

Niektorí ľudia nemajú túžbu alebo temperament investovať do akcií. Aj keď to tí mohol handicap s jedným menším nástrojom vo svojej bohatstvo-budovanie nástrojov, vaša úprimná sebahodnotenie môže tiež pomôcť vyhnúť sa budúcim investovania chyby. Stále môžete investovať svoje peniaze do niekoľkých ďalších typov aktív získať návratnosť, zníženie rizika a diverzifikovať svoje portfólio.

Pre tie nové investície, ktorí stále spochybňujú ich záujem o akcie, ako viete, či by ste sa lepšie skákanie nutnosti investovať? Pozrite sa na týchto príznakov:

  • Dostanete fyzicky zle vidí ceny akcií padajú ako ostatní investori panikáriť namiesto videl to ako príležitosť byť zabavený.
  • Môžete to vysvetliť, čo je ponuková cena / predajnou cenou a tvorca spread / trhu sú, alebo robiť.
  • Stratíte spánku a strach veľa cez vlastné zásoby.
  • Ste si myslel, alebo povedal, že “akciový trh je ako kasíno.”
  • Myslíš si, že rozdelenie akcií je bonus (fakt: je to veľký praktický význam).
  • Vy to nechápete, ako v niektorých situáciách, $ 100,000 per share nutnosti môže byť lacnejšie ako $ 3 za podiel akcií.
  • Nemôžete čítať strát alebo rozvahu.
  • Nemôžete zmysel výročnej správe alebo 10K.
  • Vy neviete, čo je výnos zisk je.
  • Vy neviete, čo je pomer ceny k zisku je.

Akciový trh je rovnakých príležitostí pre každého, kto chce získať vedomosti alebo nájsť dobrého makléra, aby im pomohla investovať, ale v prípade, že vyššie uvedené príznaky rezonujú s vami, je to múdre vyskúšať alternatívne miesta investovať svoje ťažko zarobené doláre ,

Niektoré populárne alternatívy

Ak chcete získať dobrú po zdanení, net-of-inflácie návrat bez investovania do akcií, dve populárne a rozumné alternatívy vlastniť firmu, ktorá vám pracovať a vlastniť portfólio realitných aktív, ktoré generujú príjmy z prenájmu.

Každá investícia má svoju vlastnú osobnosť vtipy a nie odradiť rádoby podnikateľov, ale to trvá jedinečný, pestrý zručnosť nastaviť byť výnosný obchod operátora. Niektorí veľmi inteligentní ľudia, keby museli spustiť jednoduchý podnikať ako Dunkin ‘Donuts povolenia, by v konkurze v roku. Budete potrebovať veľký dôraz na detail, oko pre kontrolu nákladov, znalosť, kedy investovať do kapitálových výdavkov, ktoré zlepšujú skúsenosti zákazníkov a zvýšenie zisku, a systém pre sledovanie výnos získaný z vášho celkového investičného a zároveň chrániť cash flow, preverovanie zamestnancov, živnostenských oprávnení, a dávať správne poradca na mieste. Niektorí ľudia majú pocit, nadšený a inšpirovaný výzvou, zatiaľ čo iní cítia vyčerpaný len čítanie o všetkom, čo malé firmy vlastníctva vyžaduje.

Mnohí investori tiahnu k nákupu a riadenie investícií do nehnuteľností, pretože sú hmatateľné a môžu ponúknuť celkom pasívne formu príjmu. Mnoho sub-špeciality existujú pre tých, ktorí investujú do nehnuteľností, vrátane jednotlivých nájomných domov, bytových domov, skladov, umývačky áut, kancelárskych budov, priemyselných stavieb, a dokonca aj možnosti nehnuteľností alebo daňové záložné listy. Každá investícia má svoje výhody a úskalia, apelovať na rôzne typy ľudí.

Nie každý má rád nehnuteľností alebo súkromné ​​podniky

Povedzme, že ste sa už dostali peniaze zviazaný do nehnuteľností a mať svoje vlastné podnikanie, alebo možno obaja z týchto možností zvuku neatraktívne alebo nezaujímavé. Dalo by sa uvažovať o nejakej iné typy aktív, ako je striebro a zlato, peniaze a peňažné ekvivalenty, ako peňažného trhu účtov alebo vkladové certifikáty, cudzie meny alebo vysoko kvalitných podnikových dlhopisov. Každá z týchto investičných možností má svoje vlastné krivku učenia, vlastný rizikový profil a vlastný rad návratov.

Pri zvažovaní svojej voľby non-obrázky investície, majte na pamäti, jedno z pravidiel kardinálnych investovania: Nikdy investovať peniaze, ktoré si nemôžete dovoliť prehrať. Ako už bolo povedané, rozhodnúť, koľko času chcete, aby vaše peniaze zamknuté do svojej investície, a vziať na vedomie likvidity trhu daného aktíva. Napríklad, môžete si kúpiť a predať verejnosti zásoby v čo najkratšom čase, pretože trh má toľko ochotné kupujúci a predávajúci. V inom extrému, ak ste investovali svoje peniaze do drahých kovov, zbierky mincí a klasických automobilov, pretože tieto trhy majú nižšiu aktivitu, to bude vyžadovať viac času, aby preplatiť svoje investície v prípade, že budete rýchlo potreboval peniaze. Realitné a vlastnené podniky majú podobnú výzvou, keď robia pre viac spoľahlivých zdrojov zaistenia, je potrebné vziať pôžičku v prípade núdze.

Osobné financie 101: Čo je Cash Advance?

Osobné financie 101: Čo je Cash Advance?

Takže budete potrebovať nejaké peniaze, a budete potrebovať rýchlo. Mali by ste sa cash advance z kreditnej karty?

Tento proces sa zdá jednoduché, ale to môže byť súčasťou problému. Získanie rýchlo hotovosť cash advance mohlo zdať atraktívne, ale budete platiť z nosa, ak použijete túto voľbu zakaždým, keď ste v núdzi. Ak ste zvedaví, prečo peňažné zálohy sú zriedka dobrý nápad, čítajte ďalej sa dozvedieť viac.

Čo je Cash Advance?

Začnime tým, že definuje termín “cash advance”, nie? Stručne povedané, cash advance je pôžička ponúkaná prostredníctvom vašej kreditnej karte. U väčšiny kreditných kariet, budete môcť požičať hotovosť až do určitého limitu. Tieto limity sa líšia podľa kartou, ale budú zvyčajne oveľa nižšie ako úverového limitu. Môžete získať peniaze ľahko: v banke, z bankomatu, alebo vyplnením jedného z týchto výhodných kontrol že vydavateľ karty posiela pravidelne.

3 dôvody, aby sa vyhli prijímaniu peňažnú zálohu na vašej kreditnej karte

  • Peňažné pôžičky majú strmé poplatkov sa môžete vyhnúť, ak máte v úmysle svoj cash flow lepší.
  • Okrem strmé poplatkov, budete tiež platiť vyššie úrokové sadzby na peňažných záloh.
  • Ste tiež stratiť svoju ochrannú lehotu, ak budete mať z peňažnú zálohu, čo znamená, budete začínať kombinovanie úroky od prvého dňa.

Vybratie hotovosť iste znie pohodlné, a je to! Avšak cena, ktorú zaplatíte za pohodlie tohto jednoduchých peňazí je veľmi vysoká. Tu je dôvod, prečo:

Dôvod # 1: Strmé cash-advance poplatky

Bohužiaľ, kreditné karty cash advance je veľmi nákladný spôsob, ako získať peniaze. Vašej kreditnej karty spoločnosť účtuje statný poplatok za službu: Napríklad, môžete zaplatiť buď 5% z transakcie, alebo $ 10, podľa toho, čo je väčšie. A ak budete používať out-of-bankomatové siete pre peňažnú zálohu, budete platiť poplatky za ATM, taky.

Dôvod # 2: Vysoké úrokové sadzby

Akonáhle sa dostanete cez nálepku šok z počiatočných poplatkov na cash advance, že ste neurobili platiť. Drvivá väčšina z kreditnej karty účtovať vyššia ako trhová úroková sadzba pre hotovostné zálohu. Takže aj keď ste len platiť o 12% alebo 15% apríla na vaše nákupy, môžete platiť v priemere o takmer 24% na vašom cash advance.

Dôvod # 3: Bez lehota

Keď urobíte nákup s vašej kreditnej karty, ktoré obvykle majú asi mesiac splatiť peniaze, bez toho, aby uhradila akékoľvek úroky. Táto lehota umožní zodpovední dlžníkom využiť pohodlie kreditných kariet a budovať svoje kreditné skóre, bez posuvné do neistej finančnej územia. Ale keď sa dostanete peňažnú zálohu, máte žiadnu lehotu. Ihneď potom začnete platiť, že vysoké úrokové sadzby.

True Cost of Cash Advance

Pozrime sa na príklad, ako nákladné cash advance môže byť.

Možno budete potrebovať $ 800 v núdzi k nákupu v hotovosti len – možno niečo kúpiť off Craigslist alebo zaplatiť kamaráta pre vstupenky play-off. Ak chcete dostať svoje ruky na tejto hotovosti, budete najprv musieť pony až $ 40 (5% z transakcie) na zálohové poplatok. Potom, akonáhle máte peniaze, hodiny tikajú začína na 24,9% cash advance v APR.

Čo keď si môžete dovoliť len asi 50 $ za mesiac splatiť účet? Medzi oboma istiny a úrokov, budete nakoniec zaplatí okolo $ 1,000 v priebehu 20 mesiacov pre cash advance. Pridajte poplatkov, a budete zaplatili asi 1040 $ dostať svoje ruky na takmer 800 $.

Cash Advance Alternatívy služieb

V tejto sekcii budeme predpokladať, že budete potrebovať peniaze na niečo, čo nie je možné nabíjať pomocou kreditnej karty. V prípade, že to nie je tento prípad, a to všetkými prostriedkami, pomocou kreditnej karty. Nebudete platiť poplatky hradené dopredu, vaše apríla bude nižšia, a budete mať svoje obvyklé lehotu, aby vám šancu splatiť zostatok bezúročné.

Variant # 1: Váš núdzový fond

Ak váš bežný účet už vyschli, kliknite na svoje havarijný fond Pred vybratím peňažnú zálohu. Nemáte havarijný fond? Teraz je čas začať šetriť. Majú za cieľ udržať minimálne $ 1,000 v mieste, ktoré je ľahko prístupné, ako je sporiaci účet. Potom, čo ste hit tohto cieľa, snaží sa budovať až šesť mesiacov životné náklady, za predpokladu, že nie ste tiež snažia splatiť veľa vysoké úrokové dlhu.

Variant # 2: Pôžička od priateľov alebo členov rodiny

Mohlo by to bolieť svoju hrdosť sa opýtať, ale ak ste naozaj v zápche, možno niekto, koho poznáte a dôverujete môžu požičiavať peniaze. Ale pamätajte, že váš vzťah s danou osobou mohla ísť na juh rýchlo, ak nemôžete robiť dobre na svoj sľub splácať úver v rýchlom móde. Pre niektorých to môže byť príliš veľké riziko podstúpiť.

Variant 3: záloha na vašej výplatnej pásky

Ak máte dobrý vzťah so svojím zamestnávateľom, môžu byť schopní vám pomôcť tým, že vám zálohu na ďalšie výplatnú pásku. Jednoducho vrátiť zálohu na ďalšie výplatnú pásku, alebo rozotrite po niekoľkých svojich najbližších výplaty.

V malom podniku, môžete si nič iné ako vďačnosť za veľkorysosť vášho zamestnávateľa dlhuje. Väčšie zamestnávatelia môžu mať zavedený proces na mieste pre túto požiadavku, a môžu účtovať poplatok. Či tak alebo onak, rovnako ako žiadať o peniaze od priateľov a rodiny, dávajte pozor, aby sa zvyk.

Variant # 4: Osobná pôžička od banky, družstevní záložny, alebo on-line veriteľa

Osobné pôžičky prichádzajú v mnohých formách, ale osobné pôžičky, ktoré Vám odporúčame sú nezaistené (to znamená, že nevyžadujú žiadne zabezpečenie na získanie) s pevnou úrokovou sadzbou a pevnou platbu. Môžu byť typicky použité na akýkoľvek účel, na rozdiel od hypotéky, pôžičky na autá, a podobne.

Hlavná nevýhoda? Budete spravidla musieť mať nadpriemerný úver sa kvalifikovať pre nezaistený úver s rozumnou úrokovou sadzbou od renomovanej veriteľa.

Mnoho bánk a sporiteľní a úverových družstiev, aby osobné pôžičky, rovnako ako on-line veritelia, vrátane peer-to-peer gigantov, ako Prosper a požičiavanie Club. Družstva sú obzvlášť stojí za to pozrieť, pretože často majú väčšiu voľnosť s ich úverových kritérií.

3 kroky na zabránenie iným dravých pôžičky

Existuje niekoľko ďalších spôsobov, ako získať rýchlo peniaze, ale verte tomu alebo nie, tieto finančné hriechy sú zvyčajne ešte horšie ako pri cash advance z vašej kreditnej karty. Aj keď tieto možnosti môžu zdať zrejmé voľby, aby sa zabránilo, chceli sme im vyzdvihnúť ako tak. Bez ohľadu na to, čo robíte, nemali by ste tieto cash advance alternatívy, ako mor.

Krok 1: Vyhnite výplate pôžičiek

Nech sa stane čokoľvek, vyhýbať výplate pôžičiek. Tieto malé, krátkodobé úvery je jednoduché pre každého, kto s potvrdením o príjme, aby bez ohľadu na kreditné skóre. Šek na sumu úveru plus úroky a výplate veriteľa ju drží až po vašej ďalšej výplaty. Jednoduché, nie? Áno, ale pohodlie faktorom je miesto, kde výhody výplate pôžičiek končí.

Ak si myslíte, peňažné zálohy sú drahé, držať na klobúku: Tie by mohli zaplatiť $ 10 na $ 30 požičať len $ 100 s typickou dvojtýždňovej výplate úveru, podľa Úradu pre ochranu Consumer Finance. V skutočnosti, je priemerná APR tesne pod 340%.

Ale počkať: výplate veriteľ vám umožní jednoducho platiť záujem a prevráteniu vášho úveru, takže môžete získať viac peňazí. Znie to pekne, ale mnoho dlžníkov sa stali závislými na výplate úveru, valcovanie ju do nekonečna, pretože si nemôžu dovoliť splácať istinu. Štvrtina dlžníkov dlhuje výplate veritelia 80% roka CFPB našla.

Krok 2: Drž sa od auto titulu úverov

Auto titul pôžičky tiež korisť na dlžníkov, ktorí potrebujú peniaze v núdzi, ale nemajú kreditné skóre o ďalšie renomované úveru. Tieto krátkodobé pôžičky vyžadujú, aby ste do zástavy svoje auto ako zabezpečenie získať úver, ale budete obvykle iba schopný požičať oveľa menej, než je vaše auto je v skutočnosti stojí za to. Používanie vozidla ako kolaterál tiež znamená, že môžete prísť o svoje auto, ak nechcete splácať úver na čas.

Rovnako ako výplate pôžičiek, auto titul úvery môžu mať extrémne vysoké APRS až do alebo cez 300%, podľa Centra pre zodpovedného požičiavanie. Títo veritelia aj dlžníci nechať neustále obnovovať úveru tým, že platí len úroky, chytať je v cykle dlhu.

Krok 3: Nikdy požičať od svojho dôchodkového účtu

Ak máte peniaze socked preč v 401 (k), váš plán môže ponúknuť možnosť požičať až pol zostatku účtu na nízke úrokové sadzby a splácať ju do piatich rokov. Znie to zaujímavo, ale existujú dva hlavné problémy: 1) Vaše peniaze nemôžu rásť, ak to nie je vo vašom účte, a 2) budete pravdepodobne, aby robil to, čo zhoršuje prvý problém.

Ak sa vaše finančné prostriedky sú v IRA, je technicky nemožno získať krátkodobý úver. Môžete si vziať peniaze bez platenia daní a penále na nej počas prevrátenia, ale peniaze musia byť späť v IRA do 60 dní. Nové pravidlá tiež určujú, že môžete tento rok urobiť iba raz, bez ohľadu na to, koľko IRAS máte.

Požičanie zo dôchodkového účtu môže mať zmysel v krajnom prípade väčších mimoriadnych udalostí alebo pre jednorazové životnými udalosťami, ako kúpu domu. Avšak, je to asi najlepšie, aby sa zabránilo ísť touto králičie nory menších problémoch cash-flow, že cash advance by opraviť.

Použitie Cash Advances Mierne – a zodpovedne

Ak potrebujete rýchlo hotovosť pre skutočne zásadný dôvod, ste vážila svoje možnosti, a cash advance stále javí ako najlepšiu trasu, môžete minimalizovať škody pomocou nasledujúcich krokov:

  • Uistite sa, že viete, že poplatky, ročnej percentuálnej miery a hranice pre vaše cash advance.
  • len získať hotovosť za to, čo nevyhnutne potrebujú – to nie je tak, ako chcete dostať extra “peniaze na hranie.”
  • Nedostávajú peňažnú zálohu s kreditnou kartou, ktorá už má veľkú váhu. Použitie príliš veľa dostupný kredit, môže mať negatívny vplyv na vašej kreditnej skóre.
  • Splatiť zálohu, akonáhle je to možné. Pamätajte si, že nemajú bezúročné obdobie.
  • Nerobia peňažné pôžičky zvyk. Začnite šetriť, čo môžete, aby zabezpečili, že máte havarijný fond preniknúť nabudúce budete potrebovať hotovosť.

Bonds Investovať: Prečo by ste mali investovať do dlhopisov?

Bonds Investovať: Prečo by ste mali investovať do dlhopisov?

Po celé roky, investori bolo povedané, že zásoby boli najlepší prostriedok pre dlhodobé sporenie, a to sentiment pretrváva dnes aj v nadväznosti na dvoch dopravných nehôd na trhu doteraz v tisícročí. Ale tí, ktorí bagatelizovať úlohu dlhopisov môže byť prídu o významné príležitosti. V skutočnosti, dlhopisy sú rovnako dôležité dnes ako kedykoľvek predtým. Tu je stručný prehľad o štyroch dôležitých dôvodov, aby zvážila pridelenie do dlhopisov:

príjem

Zatiaľ čo mnoho investícií poskytnúť určitú formu príjmu, dlhopisy majú tendenciu ponúkať najvyššiu a najspoľahlivejšie zdroje príjmov. Dokonca aj v čase, keď prevažujúci sadzby sú nízke, stále existuje veľa možností (napríklad dlhopisov s vysokým výnosom a dlhopisov na rozvíjajúcich sa trhov), ktoré investori môžu použiť ku konštrukcii portfólia, ktorá bude vyhovovať ich potrebám z príjmu. Najdôležitejšie však je, diverzifikované portfólio väzba môže poskytnúť slušné výnosy s nižším stupňom volatility ako akcií, a s vyššími výnosmi ako fondy peňažného trhu alebo bankových nástrojov. Dlhopisy sú teda populárne voľbou pre tých, ktorí potrebujú žiť z ich príjmov z kapitálového majetku.

diverzifikácia

Takmer každý investor počul frázu “Nevkladajte vajcia do jedného košíka.” Môže to byť klišé, ale jeho časom preverené múdrosti však. V priebehu doby, väčšia diverzifikácia môže poskytnúť investorom lepšie návratnosti rizikovo vážených (inými slovami, množstvo vratného vzhľadom na výšku rizika) ako portfólia s užším zameraním.

Ešte dôležitejšie je, môže väzby pomáhajú znížiť volatilitu – a uchovanie kapitálu – pre investorov v priebehu doby, kedy je na ktoré sa akciový trh.

Ochrana Principal

Fixné investície príjmy sú veľmi užitočné pre ľudí, blíži k bodu, kedy budú musieť použiť peniaze, ktoré investovali – napríklad investor do piatich rokov po odchode do dôchodku, alebo niekto, kto potrebuje preniknúť ich dieťaťa vysokoškolský fond na zaplatenie školy.

Do vypredania zásob môžu zažiť veľké volatility v krátkom období – napríklad havárie 2001-2002 alebo finančnej krízy v roku 2008 – diverzifikované portfólio väzba je oveľa menej pravdepodobné, že trpí veľké straty v krátkom období. Výsledkom je, že investori často zvýšiť ich pridelenie s pevným výnosom, a znížiť ich pridelenie akcií, ako sa pohybujú bližšie k svojmu cieľu.

Potenciálne daňové výhody

Určité typy väzieb môže byť užitočná aj pre tých, ktorí potrebujú znížiť svoje daňové zaťaženie. Kým výnosy z bankových nástrojov, väčšina fondy peňažného trhu a akcie sú zdaniteľné, pokiaľ nie je držaný na účte daňového-odložená, úroky z komunálnych dlhopisov je bez dane na federálnej úrovni a pre investorov, ktorí vlastnia komunálnych dlhopisov vydanú stav, v ktorom sú umiestnené, na úrovni štátu i. Okrem toho výnosy z amerických štátnych dlhopisov je oslobodené od dane na štátnej a miestnej úrovni. Aj keď to nie je vždy múdre investovať do cenných papierov daňovo zvýhodnený, a to najmä pre investorov v nižších daňových pásiem, pevná vesmír príjem ponúka celý rad vozidiel, investori môžu použiť, aby sa minimalizovalo ich daňové zaťaženie.

Spodný riadok

Bonds nerobia za zaujímavý rozhovor na večierkoch, a oni nedostávajú pomernej pokrytie v tlači v porovnaní s populáciou finančné.

Napriek tomu väzby môžu slúžiť široké spektrum použitia, pre investorov všetkého druhu.

Disclaimer : Informácie na tejto stránke sú poskytované len na účely diskusie, a nemali by sa chápať ako investičné poradenstvo. Za žiadnych okolností sa tieto informácie predstavujú odporúčania na nákup alebo predaj cenných papierov. Hovoriť s finančným poradcom a daňového poradcu, ako budete investovať.