Prenajímateľ a nájomca podpísať nájomné zmluvy pri prenájme nehnuteľnosti. Čo je zahrnuté v tomto lízingu sa bude líšiť. Avšak, tam sú niektoré základy by ste mali vedieť o nájomných zmlúv všeobecne. Tu je päť základy realitného lízingu.
Príklady majetok, ktorý možno prenajať do nehnuteľností:
Residential- byt alebo domov
Obchodno-maloobchod alebo v kancelárii
priemyselné a skladové
Pôda
Reklama priestorovo nástenka
Priestor na streche alebo property- pre veže mobilných telefónov
Príklady nájomníkov v oblasti nehnuteľností:
Individuálne, ktorí chcú žiť v obytnej nájomné priestory.
Maloobchodná predajňa hľadá priestor na prevádzkovanie ich podnikania.
Kancelária, lekár alebo podnikania, hľadá priestor pre ich prax.
Ďalšie prenajímateľ lízing pozemkov použiť ako parkovacie miesto pre svoje nájomníkov.
Spoločnosť lízing reklamného priestoru v budove.
Spoločnosť prenajímajúca krajine postaviť veže mobilných telefónov.
1. Aký je účel nájmu?
Leasing je určený na ochranu ako prenajímateľ a nájomca tým, že nechá každej strany poznajú svoje povinnosti a záväzky. Nájomná zmluva bude zahŕňať dĺžku zmluvy, mesačné alebo ročné platby nájomného, postupy výberu nájomného, rovnako ako povinnosti nájomcu, zatiaľ čo leasing nehnuteľnosti.
V prípade, že prenajímateľ alebo nájomca poruší ktorúkoľvek dobu trvania nájmu, nájomná zmluva nie je záväzné. Problematický strana môže byť predmetom súdneho konania a finančné sankcie za porušenie zmluvy.
2. Aký je rozdiel medzi nájmu a nájomnej zmluvy?
Zatiaľ čo mnoho ľudí používa tieto slová zamieňajú, oni nie sú vlastne to isté. Lízing je zmluva po stanovenom termíne. Bežným lízingu je po dobu jedného roka. Niektoré môžu byť tak krátka, ako šesť mesiacov, iní tak dlho, ako päť rokov.
Ak sa obe strany dohodnú na zmene zmluvy, podmienky nájmu nemôžu byť menené počas platnosti nájomnej zmluvy.
Okrem toho, keď vyprší nájomná, nájomná zmluva nebude automaticky obnovovať. Po vypršaní platnosti, doba trvania lízingu buď stanú mesiaca na mesiac, alebo budete musieť dostať nájomcu podpísať novú nájomnú zmluvu.
Nájomné zmluvy je oveľa kratšia zmluvy. To je typicky dohoda o 30-dňové. Nájomná zmluva automaticky obnovuje na konci funkčného obdobia, ak ktorákoľvek strana zruší zmluvu v písomnej forme. Podmienky nájomnej zmluvy môže byť zmenený zo strán tým, že písomné oznámenie o tejto zmene. V mnohých štátoch, musí byť tento vypovedaní 30 dní predtým, ako bude vykonaná nejaká zmena.
3. Kto by mal Podpísať lízing?
Nájomná zmluva by mala byť podpísaná majiteľom alebo prenajímateľa agenta, rovnako ako všetky nájomníkmi vo veku nad 18 rokov je veľmi dôležité, aby všetky strany žijú alebo podnikajúca v nájme podpísať nájomnú zmluvu. Tu je príklad toho, prečo je tak dôležité.
Manžel a manželka sa presťahovať do svojho vlastníctva. Jednoročné nájomnej zmluvy. Avšak iba manžel dáva jeho meno na nájomnej zmluvy. Je to preto, že je jediná zodpovedná za platenie nájomného.
Jeden mesiac po pár sa pohybuje v manžel opustí. Vzhľadom k tomu, manželka nikdy podpísal nájomnú zmluvu, ona nie je povinný dodržiavať, pokiaľ ide o ňom.
4. Mal som právnik Vytvorte leasing?
Existuje veľa na prenájom formulárov k dispozícii on-line. Mnohé z nich sú dobrým východiskovým bodom, ale mali by ste nikdy nemali spoliehať slepo na ne. Každý štát má špecifické zákony na všetko od reálnej bývanie pre bezpečnosť vkladov, ktoré treba presne dodržiavať.
Mali by ste mať realitné právnik ísť cez svoj existujúci nájomnej zmluvy alebo vám pomôže pripraviť novú. Je veľmi dôležité, aby vaše prenájom je dôkladná a právne presné, takže sú chránené pred nedorozumenia. Budete tiež chcieť, aby sa chrániť pred, profesionálnych nájomcov, ktorí sa živia na nič netušiaci prenajímateľovi a pokúsiť sa využiť dier v nájme.
5. Koľko stránok V prípade, že Prenájom byť?
Nájomné zmluvy môže byť kdekoľvek od jednej stránky na dvadsať stránok, v závislosti na množstvo informácií, na ktoré sa vzťahuje. Čím viac do hĺbky váš prenájom, tým lepšie chránení budete; Avšak, nepleťte o dlhodobom prenájme s dobrým lízingu.
Existujú určité základy že každý prenájom by mala zahŕňať, tam budú úseky, ktoré sú nutné len v niektorých štátoch, a potom tam sú podmienky, ktoré sa niektorí majitelia vidia ako nevyhnutné, zatiaľ čo iní budú vynechať. Mali by ste sa poradiť so svojím realitné právnik a používať svoj vlastný predchádzajúci skúsenosti pri budovaní vášho nájmu. Ako vaša prenajímateľ kariéra rastie a vaše skúsenosti rastie, bude vaša prenájom nepochybne porastie s vami, takže ste chránení pred novými hrozbami, ktoré boli predtým prehliadané.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nie je možné vybudovať vynikajúci úver cez noc, ale tam sú niektoré stratégie, ktoré môžete použiť na vybudovanie vašej kreditnej pomerne rýchlo. Najrýchlejší spôsob, ako vybudovať úver má byť úmyselné o tom, ako sa budete blížiť každý kreditný účet, so zameraním na pozemné pozitívnu platobnú históriu a vyhnúť poškodzujúce úverové chyby.
Stručná pozadí toho, ako kreditnej skóre prácu
Ak ste práve začína budovať svoj úver od nuly, bude trvať najmenej šesť mesiacov pred máte kreditné skóre vôbec.
Algoritmus credit scoring vás potrebuje mať aspoň jeden účet aktívny po dobu minimálne šesť mesiacov pred tým, než môže generovať kreditné skóre pre vás.
Vaša kreditnej skóre je založené na informáciách o vašej kreditnej správy. Je to taký stupeň, ktorý ukazuje, ako dobre ste zaobchádzať úveru v minulosti. Bez akejkoľvek informácie o vašej kreditnej správy, nie kreditné skóre môže byť generovaný pre vás.
Potom, čo ste mali účet otvorený po dobu najmenej šiestich mesiacov, potom môžu byť generované vašej kreditnej skóre. Kreditné skóre sa vypočítavajú na základe vašej platobnej histórie, výška dlhu, množstvo času, že ste mal skúsenosti s úvermi, typy účtov, ktoré majú skúsenosti s, a počet nedávnych úverových žiadostí, ktoré ste vykonali.
Než začnete budovať kredit
Akékoľvek negatívne informácie o vašej kreditnej správy môže robiť to ťažšie budovať svoj kredit. Napríklad, ak máte starý dlh zbierky alebo iné nezaplatené účty bolí svoje skóre, je to najlepšie, aby sa postarali o to skôr, než začnete sa snaží zlepšiť svoje kreditné skóre.
Vaše právo k presnému kreditnej správy vám umožní spor chyby s úverovými inštitúciami. Môžete zistiť, či existujú chyby na vašej kreditnej správy kontrolou vaše zadarmo cez AnnualCreditReport.com . Ak si všimnete chyby, môžete napísať do úverových registrov a požiadal ich, aby sa odstránili nepresné položky z vašej kreditnej správy.
Ak máte dôkaz o chybe, poslať kópiu na pomoc podporu svojho tvrdenia. (Keep predlohu pre svoje vlastné záznamy).
Najrýchlejších spôsobov, ako budovať kredit
Potom, čo ste riešil negatívne účet na úver, ak máte nejaké, je ďalším krokom je začať pridávať pozitívne informácie.
Staňte sa oprávnený používateľ na cudzie kreditné karty . Byť oprávnený používateľ znamená, že máte možnosť používať osoby kreditnej karty, ale nenesie žiadnu zodpovednosť za vykonávanie platieb. Akonáhle ste oprávnený používateľ, celá história účet pridaný do vašej kreditnej správy a zapracované do vašej kreditnej skóre. Ak sa pridá do niečí kreditnej karty, mal by v ideálnom prípade byť priateľom alebo účet člena rodiny s nízkym rovnováhe a žiadna histórie oneskorených platieb.
Získať zaistené kreditnú kartu alebo dva, s vyšší úverový limit, ak si môžete dovoliť . Zaistené kreditná karta je ľahšie sa dostať schválený pre, ak môžete ovládať úverový limit na zabezpečené kreditnej karty tým, že zaplatí vyššiu kauciu. Byť zodpovedný s väčšími úverových limitov, pomôžu zlepšiť svoje kreditné skóre a umožní vám nárok na nezabezpečené kreditnej karty s vysokými úverovými limitmi.
Uistite sa, že budete platiť včas každý mesiac . Akonáhle budete mať účet svoje vlastné, platiť včas, je to najlepšie, čo môžete urobiť, aby sa vybudovať dobrú kreditnej skóre.
Platobná história je najväčším faktorom, ktorý ovplyvňuje vašej kreditnej skóre. Čím viac o jednorazové platby máte, tým lepšie. Na strane plus, treba len preto, aby minimálna platba za platby, ktoré majú byť považované za včas, takže cieľom zaplatiť aspoň minimálnu v lehote splatnosti každý mesiac.
Udržujte svoje zostatky kreditnej karty nízka . Druhým najväčším faktorom, ktorý ovplyvňuje vašej kreditnej skóre výška dlhu nesiete. Udržať rovnováhu kreditnej karty za 30 percent úverového limitu je ideálny pre stavebný úver.
Čo by ste sa mali vyhnúť keď staviate kredit
Pri práci na budovaní svojej kreditnej, ako rýchlo sa chcete vyhnúť chybám, ktoré by mohli mať opačný účinok.
Vyhnúť sa príliš veľa kreditných kariet naraz v snahe rýchlo vybudovať svoje kreditné skóre. Majú veľa kreditných kariet nebude vaše kreditné skóre strieľať cez strechu.
V skutočnosti môže otvorenie príliš veľa kreditných kariet v krátkom čase môže ublížiť svoje kreditné skóre v krátkodobom horizonte. Nielen, že vzhľadom na viac kreditných kariet, ako môžete zvládnuť, pri ktorom je riziko oneskorených platieb, čo je krok, ktorý bude určite bolieť vašej kreditnej skóre.
Drž sa od nákupu tradelines . Niektoré kreditnú opravy spoločnosti tvrdia, že vám pomôžu zlepšiť svoje kreditné skóre tým, že predáva vám tradelines účtovnej závierky so zavedenými úverovou históriou, ktoré stačí pridať svoje meno pre rýchlu úverovú boost. Credit scoring firiem sú dostatočne prepracované, aby povedať, keď ste legitímne oprávneného užívateľa na účet od príbuzného, a keď ste bola pridaná na účet za jediným účelom zvýšenia svoje kreditné skóre.
Majte na pamäti, budovanie vášho úveru zahŕňa ste preukazujúce, že môžete zvládnuť úveru zodpovedne. Mať otvorené a aktívnych účtov, ktoré platíte včas, je najrýchlejší spôsob, ako budovať svoj kredit.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Snáď najväčším dôvodom, že ľudia dostať sa do hlbokej dlhovej diery, ktoré si kupujú do myšlienku, že osobné dlh je nástroj, ktorý im umožní získať to, čo chcú teraz, skôr než by museli čakať.
Chcete dom teraz? Získať hypotéku.
Chcete auto teraz? Získať auto úver.
Chcete sa vrátiť do školy teraz? Získať študentskú pôžičku.
Chcem tu pár AirPods teraz? Vytasiť kreditnej karty.
Chcú spálne teraz nastavená? Zaregistrujte sa na splátkovom kalendári.
V každom jednom z týchto situácií, človek je stále niečo, čo chcú – nie je treba, chcú – práve teraz, bez toho aby museli platiť za to práve teraz. Namiesto toho, že osoba, ktorá má platiť za to je ich budúce ja, a že budúce ja bude musieť zaplatiť viac , než je cena štítku.
Chcú $ 200,000 dom teraz? Prihláste sa o 30 rokov $ 200,000 hypotéku vo výške 4% a ste uvedenie svoje budúce ja na háku za $ 343.739.
Chcete $ 25,000 auto teraz? Zaregistrovať sa do 60 mesiacov $ 25,000 auto úver na 3,25% a ste uvedenie svoje budúce ja na háku za $ 27.120.
Chcete sa vrátiť do školy po dobu 4 rokov na $ 10,000 za rok? Zaregistrovať sa do 10 rokov $ 40,000 študentskú pôžičku vo výške 5% a ste uvedenie svoje budúce ja na háku za $ 50.911.
Začínaš obrázok. Niečo teraz, zaplatiť viac neskôr.
Je tu háčik: je to takmer nikdy niečo, čo je potrebné práve teraz. Iste, mali by ste byť schopní robiť veci pre potrebujú študentské pôžičky teraz a možno argumentovať na hypotéku, ale nie je takmer žiadny iný dlh, ktorý predstavuje nutnosť (Nie som presvedčený o tom, tí dvaja sú potrebné , a to buď, ale aspon je tam debata).
Naopak, tieto veci sú všetky veci, ktoré chcete . Chcete, aby lesklé auto. Chcete túto novú spálňu set. Chcete tie AirPods. Chcete namiesto toho domu do bytu.
Takže, poďme sa trochu zmení ten obraz. Poďme sa pozrieť na dlh ako nástroj na získanie čo chcete.
Skôr sa pozrieť na dlh ako pasca na myši s vec, ktorú chcete je lahodné syry návnady do pasce. Pokiaľ ide o vaše financie, to je oveľa silnejší a presnejší metafora.
Si myš, a chcete, aby syr. Je tam len tak sedeli priamo pod holým nebom. Jediné, čo musíte urobiť, je ísť chytiť to … ale potom trap zostúpi na vás.
Si človek, a chcete, aby auto / AirPods / Spálňu / domu. Je tam len tak sedeli priamo pod holým nebom. Jediné, čo musíte urobiť, je ísť chytiť to … ale potom trap zostúpi na vás.
V oboch prípadoch je všetko, čo je naozaj potrebné, je trochu trpezlivosti.
Myš možno len čakať, až sa všetci prejde do režimu spánku a potom nájazd kuchyne, bez nástrah.
Môžete začať dávať peniaze stranou na vec, ktorú chcete, a keď ste uložili dosť stačí ísť kúpiť to z vlastného vrecka.
Napriek tomu v oboch prípadoch, keď netrpezlivosť víťazí, začne bolesť.
Nepozerajte sa na tejto kreditnej karty ako nástroj. Skôr je to pasca, zamaskované ako nástroj. To isté platí aj pre toto auto úver a že tarifa a často tejto hypotéky.
Čo chytré myšou robiť, keď sú konfrontovaní s pasca na myši? Vyhýbajú pasce úplne, inak by vymyslieť nejaký spôsob, ako sa dostať na syr z pasce, bez toho aby ich niekto odhalil.
Tie by mali platiť rovnaké dva triky vo svojom živote.
Vyhnúť pasce Úplne
To je lepšie stratégie pre väčšie predmety, veci, ktoré by mohli “kúpiť” s veľkou úveru so zárukou ako auto alebo dom.
Skôr než kupovať veľkú položku práve teraz, budete čakať na chvíľu a vytvoriť mesačné “platby” na sporiaci účet alebo investičný účet miesto.
Napríklad, povedzme, že chcete kúpiť neskoré model ojazdený automobil a plánujú požičať $ 15,000, aby tak urobili. Máte dobrý kredit, takže môžete získať 60 mesiacov pôžičku na 3,25%, alebo 271 $ za mesiac.
Tu je to vec: skôr ako stráviť 271 $ mesačne po dobu 60 mesiacov na tejto pôžičky, môžete jednoducho dať $ 250 za mesiac na sporiaci účet po dobu 60 mesiacov a kúpiť auto v hotovosti. Že ušetrí 21 $ za mesiac. Prípadne by sa dala 271 $ mesačne do úspor a tam za 55 mesiacov, čo eliminuje posledných päť “platby.”
Keď myš sa vyhne pasce úplne a len trpezlivo čaká na nočný myš takmer vždy končia s mnohými možnosťami viac potravín a oveľa väčšiu flexibilitu, keď príde čas, aby si jedlo z nočnej kuchyne.
Keď sa vyhnúť pasce úplne a len ušetriť až peniazom sami, takmer vždy skončiť s viac peňazí vo vrecku a oveľa väčšiu flexibilitu, keď príde čas, aby skutočne vykonať nákup.
Získať syr Bez Trap
Tento prístup funguje lepšie pre menšie nákupy, ako sú AirPods alebo možno novú spálni sady zmienil.
Tu, skôr než len s použitím dlh kúpiť to, čo chcete, stačí urobiť pár životný štýl prísť s peniazmi. Jete veľmi striedmo doma celý mesiac a naraz si môžete dovoliť AirPods. Predávate veľa nevyužité a nechcené veci zo svojho šatníka a zrazu si môžete dovoliť sadu spálne.
Inými slovami, ak je tu niečo menšie, ktoré chcete, je pravdepodobné, že hotovosť je potrebné ju kúpiť, je už k dispozícii vo svojom živote a môžete uvoľniť to len o robiť nejaké lepší životný štýl.
Na druhú stranu, mohli by ste hodiť tie $ 160 AirPods na 29,9% apríla kreditnej karty a zaplatiť $ 5 za mesiac zaplatiť ho …, ale budete platiť po dobu 65 mesiacov a budete nakoniec zaplatí viac v záujme samotnej než náklady na AirPods (Jo, $ 324 celkom).
Keď sa myš nájde spôsob, ako zaklopať syr off pasce bez toho aby sa chytil do pasce, myš dostane požadovaný sviatok práve teraz, bez toho by bol zapletený do zovretia pasce.
Keď sa nájsť spôsob, ako prísť s peniazmi na nákup, čo chcete, bez toho aby sa zaplietli do dlhov kreditných kariet, môžete skončiť (opäť) s viac peňazí vo vrecku v dlhodobom horizonte a s položkou v ruke celkom rýchlo.
záverečné myšlienky
Vzhľadom k tomu, úver je tak k dispozícii aj úvery sú zvyčajne len o formu alebo dva preč, dlh javí ako takú vhodnou voľbou, ak chceme niečo urobiť. Často sme prejdite túto kartu tak rýchlo, že sme sotva premýšľať o tom, alebo sa vyplniť tie formuláre pri počúvaní predavača postrkovať nás dopredu.
Finančný úspech je o zamedzení pasce naháňať tie pokušenia.
Ak môžete použiť len trochu trpezlivosti a nejaký ochotu zachrániť, takmer všetky veľké náklady chcete v živote nakoniec bude vaša bez prihlásenia svoju budúcnosť sa k banke.
Ak môžete jednoducho rezať niekoľko výdavky v najbližších niekoľkých týždňoch, takmer všetky menšie náklad chcete v živote bude vaša bez zvýšenia rovnováhu kreditnej karty.
Dlh sedí tam ako dobre návnadou myši pasca, čakajú na pochabý myš chodiť na neho a na návnadu … a potom sa chytí.
Nebuďte myš. Dlh nie je nástroj, ktorý vám pomôže dostať to, čo chcete práve teraz. Dlh je pasca, ktorá vám zapletú a vyprázdniť peňaženku.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Existuje celý rad finančných “nepísaným pravidlám”, ktoré mi záleží, ako sa vzťahujú na doplnenie príjmov pre odchod do dôchodku sa úspory na penziu. Aj keď som chcel veriť všetkým týmto pravidlám držať dobrú trochu hodnotu a sú dobre známe, jeden z mojich obľúbených všetkých dôb je $ 1000 Bucks-a-mesiac Rule.
Než sme sa ponoriť do podrobností o $ 1,000 Bucks-a-mesačné pravidlo, že je nevyhnutne nutné si uvedomiť, že toto pravidlo je pravidlom.
Toto pravidlo nefunguje lineárne v danom roku, a to nefunguje rovnako v každom veku. Než dáte pravidlo pracovať, byť istí, že ste pochopili tieto dve dôležité veci:
na mojom $ 1000 Bucks-a-mesačnej báze pravidiel, niekto v “normálnej” dôchodkovom veku dôchodcov (62-65), môže naplánovať na 5 percent sadzby pre odstúpenie od svojich investícií. Avšak, mladší dôchodcovia vo veku 50 by mal plán na odoberanie nižšie číslo ako 5 percent ročne, zvyčajne 4 percentá alebo menej. Dôvodom je to, že v prípade odchodu do dôchodku na 50 rokov, tam je jednoducho príliš dlhý časový horizont, kto ruší 5 percent – je to jednoducho príliš skoro.
V rokoch, ktoré na trhu a úrokové sadzby sú v normálnom historickom rozmedzí 5 percent ťažobný výkon funguje dobre (opäť, ak ste normálny vek odchodu do dôchodku, alebo starší dôchodca). Ale musíte byť ochotní prispôsobiť svoj ťažobný výkon v danom roku, ak sa trhové sily pracovať proti vám. Možno bude potrebné, aby sa menej v týchto rokoch a musia byť dostatočne flexibilné, aby sa prispôsobili tomu, čo sa deje v našom ekonomickom prostredí. To by mohlo znamenať, že môžeš niečo navyše v dobrých rokoch, ale je dôležité, aby pochopili, že by ste mohli potrebovať, aby sa menej v nasledujúcich rokoch, ktoré nie sú tak dobré.
Definovanie $ 1,000 Bucks-a-mesiac Rule
Jednoducho povedané, $ 1,000 Bucks-a-mesiac Pravidlo funguje takto: Pre každý $ 1000 dolárov mesačne, ktoré chcete mať k dispozícii na dôchodku, je potrebné mať 240.000 $ zachránil.
Pri bližšom pohľade, sa pozrieme, ako $ 240,000 v banke sa rovná 1000 $ za mesiac:
$ 240000 x 5 percent (ťažobný výkon) = 12000 $
$ 12,000 deleno 12 mesiacov = $ 1.000 mesačne
Prečo je toto pravidlo dôležité?
Pravidlo $ 1,000 Bucks-a-Mesiac je dôležité, pretože to pridáva ďalší kus “koláča z príjmu” na mesačnej báze. Každý $ 1,000 vôle:
Dopĺňať príjmy sociálneho zabezpečenia
Doplnok dôchodkového príjmu
Doplnok prácu na čiastočný úväzok z príjmov
Doplniť ďalšie prúdy sa vám podarí nadviazať
V závislosti na veľkosti vášho sociálneho zabezpečenia, dôchodkov, alebo prácu na čiastočný úväzok prúdov, počtom $ 240,000 násobky sa budú líšiť. Pravidlo sám nebude líšiť; pravidlo Bucks-a-mesiac $ 1,000 je pravidlo, ktoré je konštantná. Za každých 1.000 $ chcete každý mesiac v dôchodku, je to nevyhnutne potrebné, ušetríte najmenej $ 240,000.
Vo svete nízkych úrokových sadzieb a prchavých akciovom trhu, 5 percent ťažobný výkon je celkom iste významná, najmä keď existujú časové úseky – a niekedy aj desaťročia – kedy akciový trh sám o sebe nie je vidieť veľký zisk. Ale 5 percent ťažobný výkon je založený na dvoch kľúčových faktoroch:
Investovanie príjem je spôsob, ako vytvárať konzistentné cash flow z vašich likvidné investície. Pochádza z troch miest: dividend, úrokov a distribúciou. Ak je vaša číslo cash flow je už takmer 4 percentá, potom už sme u čísla 5 percent hľadáme.
5 percent rýchlosť s nulovým záujmom. Predpokladám, že máte svoj odchod do nádrže sedí v hotovosti a poskytujúce malú alebo žiadnu výťažku. V skutočnosti, predpokladajme, že výnos je vlastne 0 percent ročne. I keď budete mať o 5 percent na 0 percent úrokovej sadzby, finančné prostriedky budú aj naďalej vám vydrží 20 rokov. Úroveň 5 percent odňatia za rok x 20 rokov = 100 percent. Všetky vaše finančné prostriedky sú preč, ale to trvalo 20 rokov, a to nie je tak zlý. Ale môže to byť oveľa lepšie. Čo keď máte 30 alebo 40 rokov v dôchodku? Čo keď ste premýšľal o odchode niečo svojim deťom?
Factor # 1: (pri použití investovaní príjmov generovať každý rok na svojom portfóliu nádrži nejaký výnos) má zásadný význam pre 1000 Bucks-a-mesiac pravidlo. To umožňuje vaše peniaze dobrú šancu trvajúci odchod do dôchodku život, než dôjdu za posledných 20 rokov.
Ako to súvisí s faktorom # 2, ak máte výnos portfólia vo výške 3 až 4 percentá (dividendy a len úroky) a portfólia skúsenosti aj trochu rastového / zhodnotenie, potom 3 až 4 percentá výnos plus 1, 2, alebo 3 percentá rastu v priebehu času ukazuje, že si môžete vziať von 5 percent po dlhšie časové obdobie.
Diskusia o pravidlo 4 percentá; dlhú dobu považovaná za finančné plánovanie pravidlom rovnako. Toto pravidlo bolo prvýkrát predstavil William Bengen, finančný plánovač, ktorý vyhlásil, že dôchodcovia by mohli odpočítať 4 percentá zo svojho portfólia ročne (okrem nastavenia až o infláciu), a nie dôjdu peniaze po dobu najmenej 30 rokov. Analytici a akademici overená Bengen svoje údaje a podporil jeho tvrdenia. Povedal, že dôchodcovia, ktorí mali mix 60 percent akcií a 40 percent dlhopisov, a žili na 4 percentá alebo tak každý rok, už nikdy nebudete musieť starať o dôjdu peniaze. Som veľkým zástancom, že toto je spôsob, akým by ľudia mali v pláne, pretože závisí na strane investovanie príjmov z príjmu.
Na $ 1,000 Bucks-a-mesiac Pravidlo je návod na použitie, ako ste sa hromadia majetok (prírastkoch $ 240,000) a sprievodca, aby vás do svojho odchodu do dôchodku rokov. Re-cap: pre každý $ 1.000 dolárov za mesiac, musíte mať k dispozícii na dôchodku, je potrebné mať 240.000 $ zachránil. Tento ľahko nasledovať bit múdrosti vám môže pomôcť si uvedomiť, že ste šetrí peniaze, aby mohol jedného dňa nahradiť prúd príjmov stratíte, keď prestanete pracovať.
Zverejňovanie: Táto informácia je poskytovaná ako zdroj len na informačné účely. To je predkladaný bez zohľadnenia investičných cieľov, toleranciu rizík alebo finančnou situáciou akéhokoľvek konkrétneho investora a nemusia byť vhodné pre všetkých investorov. Minulá výkonnosť nie je indikátorom budúcich výsledkov. Investícia zahŕňa riziko, vrátane prípadnej straty istiny. Tieto informácie nie sú určené na, a nemala by vytvárať primárny základ pre akékoľvek investičné rozhodnutie, ktoré môžete urobiť. Pred vykonaním akejkoľvek / Daňové / nehnuteľnosti / úvahy alebo rozhodnutia investičnej finančné plánovanie sa vždy poraďte s vlastnou právne, daňové alebo investičný poradca.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
V určitom okamihu v živote, budete takmer určite hodil myšlienku životného poistenia ako investícia.
Ihrisko bude znieť dobre. Bude to znieť ako ste získali garantovaný výnos, s malý k žiadne riziko negatívneho vývoja, a že peniaze budú k dispozícii pre takmer čokoľvek chcete kedykoľvek.
No, som tu, aby som vám povedať, že veci nie sú také, akými sa zdajú, a to až na niekoľko vzácnych výnimiek by ste sa mali vyhnúť Životné poistenie ako investíciu. Tu je dôvod, prečo.
Po prvé, Quick Primer na životné poistenie
Než sa dostane do všetkých dôvodov, prečo životné poistenie nie je dobrá investícia, poďme krok späť a pozrieť sa rýchlo na dva hlavné typy životného poistenia:
Rizikové životné poistenie: Rizikové životné poistenie je stanovená čiastka krytia, ktoré trvá určitú dobu, často 10 až 30 rokov. Je to lacné a nie je tam žiadny investičný zložkou k nemu. Je to čisto finančné ochrana proti predčasnému úmrtiu.
Permanentný životné poistenie: trvalý životné poistenie prichádza v mnohých rôznych tvarov a veľkostí, ale v podstate to poskytuje záruku, ktorá trvá celý život a má sporiace zložku, ktorá môže byť použitá ako investičný účet. Počujete tiež vyzval celý život , Univerzálny život , variabilný život , a dokonca aj vlastného kapitálu indexovaných život . To sú všetky rôzne druhy trvalé životné poistenie.
K dispozícii je celá debata, aby sa mal o termíne životné poistenie verzus trvalé životné poistenie od poisťovne pohľadu, ale to je predmetom iného príspevku. (Tip: Väčšina ľudí len niekedy treba termín životné poistenie).
Tu sa budeme sústrediť na sporiaci zložkou trvalého životného poistenia, ktoré je často rozbil ako fantastický investičnú príležitosť.
Tu je sedem dôvodov, prečo životné poistenie je takmer nikdy dobrá investícia.
1. Garantovaná návrate nie je, ako sa zdá
Jednou z veľkých výhod uvedených celý životné poistenie je, že budete mať zaručený minimálny výnos, ktorý je často povedal, aby bol okolo 4% ročne.
To znie úžasne, že jo? To je oveľa viac, než budete mať z nejakej sporiaci účet v týchto dňoch, a to je len minimálny výnos. K dispozícii je samozrejme možnosť, aby mohla byť lepšia.
Problém je v tom, že nie ste v skutočnosti dostať výnos 4%, bez ohľadu na to, čo hovoria. Celý život projekcia Nedávno som preskúmala, ten, ktorý “zaručené” výnos 4%, v skutočnosti len ukázal výnos 0,30%, keď som bežal čísla. To je oveľa menej než to, čo by ste si z jednoduchého dôvodu on-line sporenia, a to aj v tomto low-úrokové sadzby prostredia.
Som úprimne si istý, prečo im bude dovolené aby bola zaručená návratnosť, že nemáte skutočne dostávajú, ale predpokladám, že návrat IS 4% … pred všetkými druhmi poplatkov sú zapracované do rovnice.
Bez ohľadu na to, aj keď nie ste dostať nikde v blízkosti oplátku oni sú sľubné.
2. Budete byť negatívne na chvíľu
Tesne nad som povedal, že zaručený výnos z tejto politiky sa ukázalo byť len 0,30%. No, to bolo len v prípade, že poistník čakal 30 rokov pred prijatím nejaké peniaze. Návratnosť bola oveľa nižšia, a často negatívne, za všetky roky pred tým.
Vidieť, keď budete platiť na celú politiku životného poistenia, väčšina vašich počiatočných poistné ísť na poplatkoch. Je tu náklady na poistenie sám, ďalších administratívnych nákladov, a samozrejme veľké provízie, ktoré je potrebné venovať na agenta, ktorý vám predáva politiku.
Čo znamená, že to trvá dlho, často 10 rokov alebo viac, len aby sa zlomiť aj na investície. Pred tým, váš garantovaný výnos je negatívny. A dokonca aj po tom, to trvá dlho, než návrat začne blížiť niečo rozumné.
Páči sa vám nápad investovať do niečoho, čo je pravdepodobné, že na vytvorenie negatívnej výnos pre nasledujúce desaťročie alebo viac?
3. Je to drahé
Celý životné poistenie je drahé v dvoch zásadných bodoch:
Prémie sú oveľa vyššie, než rizikové životné poistenie v rovnakej výške krytia. Je to často, ako veľmi je 10 krát drahšie.
Existuje veľa prebiehajúcich poplatkov, z ktorých väčšina je skrytý a utajený.
Nezabudnite, že cena je jediný najlepší predpovedí budúceho návratnosti investícií. Čím nižšia je cena, tým vyššia je pravdepodobnosť, že von-výkon.
Typicky, celý životné poistenie je jedným z najdrahších investícií vonku.
4. daňových úspor nadhodnotené
Jeden z uvedených výhod celého životného poistenia je, že je to ďalší daňovo zvýhodnený účet. A to je pravda, do určitej miery:
Váš investičný účet rastie oslobodené od dane.
Môžete “odstúpiť” Peniaze tax-free.
Obaja z nich majú niektoré veľké úlovky hoci.
Po prvé, zatiaľ čo vaše peniaze robí rastie oslobodené od dane, vaše príspevky nie sú odpočítateľné z daní. V tomto zmysle, že je to niečo ako non-odpočítateľné IRA, bez plných výhod oboch Roth IRA alebo tradičné IRA.
Po druhé, tvrdenie o nezdanených výberov je neuveriteľne zavádzajúce. Čo ste vlastne robil, keď ste výberu peňazí z životnej poistky je požičiavanie peňazí pre seba. Berieš si pôžičku, a že pôžička sa hromadia úrok tak dlho, kým nezaplatíte ju späť do svojej politiky.
Takže nie, nie sú zdaňované na týchto výberov, ale …
Tie sú účtované úroky, ktoré v podstate nahradí daňové náklady (aj keď to môže byť viac či menej).
V niektorých prípadoch môžete vyberať príliš veľa peňazí, v takom prípade by musel dať peniaze späť do politiky (pravdepodobne nie časť svojho odchodu do dôchodku rozpočtu) alebo povoliť politika skončila.
Tieto druhy komplikácií prísť po celú dobu s politikou, ako je tento, a sú zriedka vysvetlil dopredu.
5. Je Undiversified
Diverzifikácia je kľúčovou charakteristikou dobrou investičné stratégie. V podstate sa jedná šíri svoje peniaze sa v priebehu niekoľkých rôznych investícií tak, že dostanete výhodu každý bez jedného konkrétneho súčasť svojho investičného portfólia byť schopný ťa potopiť.
Celý životné poistenie je zo svojej podstaty undiversified. Ste investovať značné množstvo peňazí pomocou jednej spoločnosti a spoliehať sa na to ako ich investičné zručnosti a ich dobrej vôle produkovať výnosy pre vás.
Musí byť dosť dobrý, aktívny investičný manažéri prekonať trh (nepravdepodobné). A musí sa rozhodnúť pripísať dosť tých vracia do teba, po zohľadnení všetkých nákladov na oboch riadiacich investície a riadenie ich poistnej povinnosti.
To je veľa vašich vajcia do jedného košíka.
6. To nie je flexibilné
Šetrí peniaze na pevných základoch, je jednou z najdôležitejších súčastí investičného úspechu. Takže v ideálnom prípade budete môcť nastaviť svoje mesačné úspory a pokračovať v ich do nekonečna, alebo dokonca zvýšiť ich priebehu času.
Ale život sa stane, a pružnosť je užitočné, keď to robí.
Povedzme, že stratíte prácu. Alebo možno budete chcieť vrátiť do školy. Alebo môžete obdržať dedičstvo to znamená, že už nemusíte šetriť toľko.
Ak prispievajú k niečomu, ako je 401 (k), alebo IRA, môžete jednoducho pozastaviť alebo znížiť svoje pravidelné príspevky, aby sa uvoľnili nejaké cash flow. Do tej doby budú peniaze, ktoré ste už uložili aj naďalej rásť, a môžete premeniť svoje príspevky späť kedykoľvek.
Nemáte tú flexibilitu so životným poistením. Ak nechcete zachovať platenie poistného, budú úspory, ktoré ste nahromadené využiť zaplatiť im za vás. A keď to dôjdu peniaze, vaša politika bude platiť.
Čo znamená, že akákoľvek zmena vo finančnej situácii by mohlo znamenať, môžete stratiť všetok pokrok, ktoré ste vykonali s celou politikou životného poistenia. Nie je toho veľa flexibility tam šliapať vodu, kým sa veci vrátia do normálu.
7. Máte lepšie možnosti!
Ak sa spýtate len o nejaké finančné plánovač, ktorý nemá podiel v predaji celý životné poistenie, budú takmer vždy odporúčame maxing všetky ostatné penzijných účtov daňovo zvýhodnené ešte predtým, než zvažuje životné poistenie ako investíciu, jednoducho preto, že ponúkajú lepšie daň prestávky, väčšiu kontrolu nad svojimi investíciami a často nižšie poplatky.
To znamená, že maxing 401 (k), IRAS prvý zdravotné sporiace účty, a osoby samostatne zárobkovo dôchodkové účty. A aj potom, s ohľadom na veci, ako 529 plánu alebo dokonca pravidelne stará zdaniteľného investičný účet.
Ak ste doteraz plne využívať týchto iných penzijných účtov, s použitím životné poistenie ako investícia by mala byť posledná vec, ktorú máš na mysli.
Kedy Permanentný Životné poistenie má zmysel?
Pre väčšinu ľudí, bude životné poistenie nikdy zmysel ako investíciu. Ale to neznamená, že trvalý životné poistenie je k ničomu.
Tu je niekoľko situácií, v ktorých sa môže zmysel:
Máte dieťa so špeciálnymi potrebami a chcú, aby zabezpečili, že on alebo ona bude mať vždy dostatok finančných prostriedkov, bez ohľadu na to, čo sa deje.
Máte milióny dolárov potenciálne podliehajú nehnuteľnosti daní a chcete používať životné poistenie ako spôsob, ako zachovať tie peniaze, keď je to prenieslo na svojej rodine.
Už ste maxing všetkých ostatných účtov daňovo zvýhodnené, chcete šetriť na dôchodok, a váš príjem je natoľko vysoká, že daňové výhody, ktoré ponúka životné poistenie sú atraktívne.
Vo všetkých troch týchto prípadoch, že chcete pracovať s odborníkom, ktorý by mohol navrhnúť politiku, aby vyhovoval vašim špecifickým potrebám, minimalizácia poplatkov, a maximalizovať množstvo peňazí, ktorý zostane vo vrecku. Celý životné poistky väčšina agentov ponúkať nebude spĺňať tieto kritériá.
, Príliš dobré, aby to bola pravda ‘je zvyčajne
Celý životné poistenie pitch znie dobre. Garantované výnosy, oslobodené od dane rast, daňové bez výbery, a peniaze k dispozícii pre všetky potreby kedykoľvek.
Kto hovorí, že nie, že?
Samozrejme, že keď niečo znie príliš dobre, aby to bola pravda, je to zvyčajne znamená, že aj tento nie je výnimkou. Životné poistenie je zvyčajne nie je dobrá investícia, a vo väčšine prípadov budete lepšie vyhnúť sa.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Hypotekárne buy-pády môžu znížiť svoje mesačné platby
Pre mnoho dlžníkov, hypotéka buydown môže byť výhodnejšie ako nastaviteľným úveru s platobnou možnosť, ktorá umožňuje negatívne amortizácia ako opčné ARM. Hypotekárne buydowns vždy obsahovať istiny a úrokov na mesačné platby spotrebiteľa. To znamená, že zakaždým, keď majitelia domov, aby hypotekárne splátky a ich zostatkov úverov rastú menšie namiesto väčšie. Menšie hypotéka bilancia znamená, že kapitál rastie, a to aj pri zhodnocovaní je nízka.
Spoločný Hypotekárne Buydown Vlastnosti
Hypotekárne buydowns pracovať takto:
Platby sú znížené a vyobrazené na nižšie úrokové sadzby po určité obdobie.
Rozdiel medzi “skutočné” poznámka sadzby a zníženej úrokovej sadzby sa platí v hotovosti zo strany predávajúceho alebo kupujúceho.
Ber to ako dotácie. Je to ako uchováva ďaleko $ 1200 v banke a odnímaní $ 100 každý mesiac po dobu 12 mesiacov na pomoc, aby vaše splátky hypotéky.
3-2-1 Hypotekárne Buydown
Jedná sa o 30-ročnej hypotéky plne odpísaný.
zvyšuje úrokové sadzby podľa každoročne 1 percento počas prvých troch rokov.
Potom úroková sadzba je stanovená na zvyšok funkčného obdobia.
Povedzme napríklad, že váš zostatok úveru je $ 350,000 a úroková sadzba je stanovená na 6,75 percent po dobu 30 rokov. Predávajúci (alebo vám) mohol “kúpiť down” úrokové sadzby tým, že zaplatí paušálnu sumu vo výške $ 15.853. To je, ako to funguje:
Prvý rok je úroková sadzba je 3,75 percenta splatná na 1621 $ za mesiac.
Druhý ročník je úroková sadzba je 4,75 percenta splatná na 1826 $ za mesiac.
Tretí ročník je úroková sadzba je 5,75 percenta splatná na 2043 $ za mesiac.
Roky štyri až 30 nesú úrok vo výške 6,75 percenta splatný na 2270 $ za mesiac.
Ako výsledok:
Prvý rok je úspora (v porovnaní s 2270 $ za mesiac) je 649 $ mesačne alebo 7790 $.
Druhý ročník svoje úspory (v porovnaní s 2270 $ za mesiac) je 444 $ mesačne alebo 6332 $.
Tretí ročník svoje úspory (v porovnaní s 2270 $ za mesiac) je 228 $ mesačne alebo 2731 $.
Sčítať ročné úspory: $ 7.790 + $ 6.332 + $ 2.731 = $ 15.853. Z tohto dôvodu, to stojí $ 15.853 na nákup dole úrokové sadzby a platby za celé tri roky.
3-2-1 Hypotekárne Buydown Výhody
Dlžník má nárok na tento úver na 3,75 percenta úrokové sadzby a platby sumu vo výške $ 1.670 verzus reálny kurz 6,75 percenta a zaplatení $ 2.270.
Namiesto platenia skákanie naraz, to sa zdvihne v menších krokoch, o $ 200 ročne v prvých troch rokov.
Udržuje platby nízkej po dobu 36 mesiacov pre dlžníkov, ktorých príjem sa očakáva neskoršie zvyšovanie. Možno, že jeden z manželov sa vracia do práce po prestávke alebo osoba, ktorá predpokladá, že absolvent a pristátie vyššia platenú prácu s týmto novo získaným titulom.
2-1 Buydown Hypotekárne
Jedná sa o 30-ročnej hypotéky plne odpísaný.
Úroková sadzba sa zvyšuje každý rok o 1 percento počas prvých dvoch rokov.
Potom je úroková sadzba stanovená na zvyšok funkčného obdobia.
Povedzme napríklad, že váš zostatok úveru je $ 350,000 a úroková sadzba je stanovená na 6,75 percent po dobu 30 rokov. Predávajúci (alebo vám) mohol “kúpiť down” úrokové sadzby tým, že zaplatí paušálnu sumu vo výške $ 8.063.
To je, ako to funguje:
Prvý rok je úroková sadzba je 4,75 percenta splatná na 1826 $ za mesiac.
Druhý ročník je úroková sadzba je 5,75 percenta splatná na 2043 $ za mesiac.
Roky tri až 30 nesú úrok vo výške 6,75 percenta splatný na 2270 $ za mesiac.
Ako výsledok:
Prvý rok je úspora (v porovnaní s 2270 $ za mesiac) je 444 $ mesačne alebo 6332 $.
Druhý ročník svoje úspory (v porovnaní s 2270 $ za mesiac) je 228 $ mesačne alebo 2731 $.
Sčítať ročné úspory: $ 6.332 + $ 2.731 = $ 8.063. Z tohto dôvodu, to stojí $ 8.063 na nákup dole úrokové sadzby a platby za celé dva roky.
Permanentný Hypotekárne Buydowns
Stála hypotéka buydown nastane, keď váš buy dole úrokové sadzby na začiatku prostredníctvom platobných úverov bodov. Väčšina kupujúcich nechcú, aby sa peniaze z vrecka na kúpu nadol rýchlosti, ale niekedy to dáva zmysel.
Tiež predpokladajme, že predávajúci zaplatí náklady úveru uzávierky 4 percentá na kupujúceho a zatváranie kupujúceho náklady činí 2 percentá. Použite ďalšie 2 percentá úver na kúpu dole úrokové sadzby!
Poznámka: Veritelia zvyčajne vyžadujú vyššiu akontácie pre 3-2-1 Buydown a menej pre 2-1 Buydown. Existujú aj ďalšie typy hypotekárnych hypotekárnych buydowns, ale tieto dva sú najobľúbenejšie.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tu je nezvyčajné peňazí úsporné stratégie : presunúť do malého mesta .
Každý vie, že New York, Washington DC, San Francisco a Los Angeles znášať vysoké náklady životných. Nájomné v týchto mestách je medzi najvyššie v národe, a Homeownership je out-of-dosah pre mnoho.
Ale nemusíte žiť v hlavnej mestskej oblasti pozdĺž jednej z pobrežia zažiť vplyv rozpočtu, mlátiť vysokých nákladov. Vnútrozemských mestách, ako je Chicago, Atlanta a Denver, ponúkajú pomerne vysoké náklady životných v porovnaní s mnohými malých miest roztrúsených po celej krajine krajinu.
Hlavné mestá tiež ponúka mnoho výhod kariéry, ktoré ponúkajú potenciál získať vyšší príjem. Ale táto výhoda je závislá na vašom odvetví.
Ak ste softvérový inžinier, model, tanečník, novinárov alebo programátor, žijúci vo veľkých mestách by mohli dať tie najlepšie šancu na úspech kariéry. Na druhú stranu, ak ste stavebný robotník s stay-at-home manžela, malé mesto by mohlo byť len stratégiu rozpočet úsporný, ktoré budete potrebovať.
Malé mestá majú veľa skvelých výhod svojich vlastných ponúknuť, a možno zistíte, že sú oveľa dostupnejšie ako v preplnenom meste. Tu sú niektoré z dôvodov, prečo malé mestá sú skvelé, cenovo príjemný miestom pre život.
výhody malomesta
Pomalším tempom. Ďaleko od zhonu veľkomesta, tým pomalšie, uvoľnenejší tempo malých mestách môže byť vítanou zmenou tempa.
Menej davy. Keď idete von v sobotu večer, nebudete čakanie v rade 45 minút na stôl alebo boj nájsť miesta v preplnenom kine.
Menej Crime. V malom meste, je to bezpečnejšie pre deti na hranie vonku, pre cyklistov na reťaz svoje bicykle v prednej časti kaviarne, a pre vás nechať auto okná popraskané, keď ste zaparkoval vo svojej príjazdovej ceste cez leto.
Nízke náklady na bývanie. Všetko od domov do potravín je lacnejšia v malom meste.
Môžete získať celý dom za cenu garsónka vo veľkom meste, a s viac mama-a-pop oblečenie než veľkých korporátnych reťazcov, cena spotrebného tovaru sú často nižšie, taky. Nehovoriac o malých mestách mávajú nízke dane z majetku.
Menšie prevádzku a znečistenia. S menším počtom obyvateľov a miest môžete prejsť z end-to-end za 10 minút dochádzanie je hračka. Ušetríte čas a peniaze, a ak ste bežca alebo cyklistu, budete sa tešiť, že nebudete musieť bojovať o priestor medzi silným prevádzkou.
Ďalším vedľajším účinkom menej áut na ceste je celkovo čistejší vzduch, čo je skvelé, pretože ľudia v malých mestách radi si vonku. (Je to súčasť tej pomalším tempom života.)
Uzavretú komunitou. Je to tiež veľká šanca, aby sa stal “veľkou rybou v malom rybníku”; s menšia konkurencia pre zamestnanosť a viac príležitostí, ako zarobiť známu povesť, môžete vyniknúť vo zvolenom odbore spôsobom ste nikdy nemohol v obrovskom meste.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Keď príde na platenie na vysokú školu, čím skôr začnete, tým lepšie. Ale začíname môže byť ohromujúca. Náklady na vysoké školy sa zvyšuje, to zdvojnásobí v nasledujúcich 10 rokoch, a je tu rad ďalších neznámych plánoval vykonať. Verejná alebo súkromná vysoká škola? In-stavu alebo zo štátnych? Bude vaše dieťa dostať štipendium? Čo grad škole?
Našťastie nemusíte poznať odpovede na všetky tieto otázky začať šetriť.
Tu sú niektoré z najužitočnejších stratégie pre rozhodovanie o tom, koľko sporiť na vysokú školu.
1. Vyberte konečný cieľ
Jedným z najčastejších spôsobov, ako stanovila cieľ úspor vychádza z predpokladaných nákladoch vysokej školy. Pomáha spustiť pomocou niektorého z počítacích tam vonku, ktoré vám pomôžu odhadnúť náklady na vysokú školu pre svoje dieťa, na základe mnohých faktorov, ako je vek dieťaťa, druh školy by ste očakávať, že vaše dieťa, aby sa zúčastnili, a očakávaný nárast nákladov vysoké školy. Mali by ste tiež zvážiť, či sa jedná o zvláštny škola, ktorá už viete, vaše dieťa sa chce zúčastniť.
Získanie trochu nálepku šok? Dobrou správou je, že nech už ste sporenie na in-stave, out-of-štátne alebo súkromná, nemusíte plánovať celkovej sumy.
Mnoho finančných poradcov namiesto Vám šetrí asi jednu tretinu nákladov na koľaje, s očakávaním, že zvyšok bude pochádzať z finančnej pomoci, štipendiá, a aktuálne rodičia a / alebo príjem študenta (napríklad pracovná štúdia).
To môže urobiť cieľ sporenia na vysokú školu cítiť omnoho realistickejšie a dosiahnuteľné.
Povedzme napríklad, že vaše dieťa sa narodil v roku 2017 a ste pripravení začať šetriť teraz (dobré aj pre vás!) Aby platil za ⅓ projektovanej náklady na vysokej škole, váš konečný cieľ by mohol byť 73.700 $ pre verejnú vstupy state university, 116.800 $ pre verejnosť, out-of-štátne školy a 145.100 $ za súkromné vysoké školy.
2. Nastavte správny mesačné ciele pre svoje úspory Tool
Je to trochu ťažké si predstaviť konečný cieľ, rokov odo dneška? Zoberme si ju vracala na mesačnú sumu príspevku. Len nezabudnite, že , ako ušetriť budú mať veľký vplyv na tom, koľko ušetríte času vaše dieťa začína vysokú školu.
Mnoho odborníkov odporúča používať 529 koľaj sporiaci plán, investičný účet daňovo zvýhodnené, ktorý funguje ako Roth IRA na vysokú školu. 529 Plán ponúka nezdanený rast a výbery pre kvalifikovaných výdavky vysokých škôl, ktoré zahŕňajú výučbu a poplatkov, stravu, ubytovanie, knihy, počítače a špeciálne výdavky na vzdelávanie.
Čo to znamená pre vás? Voľba 529 plán môže znamenať oveľa nižšie mesačné príspevok, pretože peniaze rastie v priebehu času. S 529 plánu, odporúčaná mesačné príspevky na dieťa narodené v roku 2017 by bolo asi 165 $ na verejnej škole in-stavu, $ 260 pre použitie v verejnosť out-of-stav, alebo 325 $ na súkromnej vysokej škole.
Ak máte v úmysle ušetriť pomocou účtu tradičné sporenia alebo zdanené investičný účet, budete chcieť, aby zodpovedajúcim spôsobom upraviť svoje mesačný príspevok. Napríklad aktuálne priemerné úrokové sadzby na sporiacich účtoch je 0,06 percenta APY.
V tej miery, do sporiaci účet, ste museli podieľať asi 300 $ mesačne po dobu 18 rokov platiť za 1/3 predpokladané náklady na verejnosti, in-State College, okolo $ 500 pre out-of-štát, a okolo $ 600 za mesiac na súkromnej vysokej škole.
Takmer dvojnásobok požadovanej úspory v porovnaní s 529!
Použitie zdaňované investičný účet môže priniesť výrazne lepšie výnosy na vaše úspory. S priemerného výnosu 7 percent, mesačný príspevok asi 190 $ by pokryť predpokladané náklady na vysoké školy verejného in-stavu, $ 300 pre out-of-stav, alebo o $ 390 na súkromnej vysokej škole. Avšak, budete prísť o oslobodenie od daní na 529 plánom je na dividendy a zisky.
3. Rozhodnúť o čo si môžete dovoliť Based
A konečne, môžete nastaviť mesačný cieľ úspor na vysokú školu na základe toho, čo vaša rodina môže dovoliť. Jedná sa o dobrý prístup, ak tam nie je moc manévrovací priestor vo svojom rozpočte.
Samozrejme, že to, čo je cenovo bude veľmi líšiť od jednej rodiny do druhej. Ak si nie ste istí, čo je uskutočniteľné, pre vašu rodinu, vyskúšajte rozobrať to s použitím pravidla Lumina nadácie 10 vzorca.
Hoci bolo pôvodne zamýšľané ako orientačný bod pre vysoké školy usilujú o rozšírenie prístupu k vysokoškolskému vzdelaniu, vzorec môže určite byť využité rodín. Tento postup odporúča, aby rodiny platiť za vysokú školu s využitím ukazovateľa:
Rodiny ušetriť 10 percent svojho uváženia príjmu;
Rodiny uložiť po dobu 10 rokov; a
Študenti pracujú 10 hodín týždenne, zatiaľ čo navštevuje vysokú školu.
Uváženia príjem je zvyčajne definovaná ako celkový po zdanení príjmov, mínus všetky minimálne náklady na prežitie, ako sú potraviny, lieky, bývanie, verejných služieb, poistenie, doprava, atď
Lumina nadácie uvádza, že na účely týchto meradiel, všetky príjmy nad 200 percent federálnej úrovni chudoby je “uváženia”. Pre rodiny 4 v roku 2017, ktoré by boli všetky príjmy viac ako $ 49.200.
Podľa tohto vzorca, rodina robiť v priemere 100.000 $ ročne mohli ušetriť 10 percent zostávajúcich $ 50.800, alebo $ 423 za mesiac. Viac ako 10 rokov, je to takmer 51.000 $ uložené na vysokú školu. S študent pracuje 10 hodín týždenne po dobu 50 týždňov ročne na aktuálne $ 7,25 minimálnej mzdy, je to ďalších $ 3.625 za celkovým príspevkom vo výške $ 14.500 viac ako 4 roky.
Samozrejme, ak vaše zvyšuje príjmy alebo klesá, vaše príspevky môžu byť zodpovedajúcim spôsobom upravená. A môžete vždy vykonať táto metodika ísť ďalej pomocou nástroja úspor daňovo zvýhodnenej rast svoje peniaze v priebehu času.
Napríklad, ak rodina s 8 rokov staré dieťa začalo šetriť $ 423 mesiac v pláne 529 sporenia, táto suma by mohla vzrásť na $ 75.300 za 10 rokov. To by malo stačiť na pokrytie ⅓ náklady, ktoré odborníci odporúčajú pre verejnosť-out-of-štátne školy, alebo o ½ nákladov na univerzite in-stave.
záverečné myšlienky
Aj keď je ľahké sa dostať nálepku šok z nebetyčný náklady na vysokú školu, si uvedomiť, že suma, ktorú treba uložiť, je pravdepodobne oveľa nižšia.
Dôležité je začať čo najskôr a aby boli v súlade s úsporami. Avšak, ak vaše dieťa je staršie, neprepadajte panike, môžete ešte ušetriť značné množstvo v kratšom časovom horizonte.
Finančná pomoc, štipendiá, študentské práce, váš príjem, zatiaľ čo vaše dieťa navštevuje vysokú školu, a príspevky od rodiny, to všetko môže pomôcť, aby sa postará o zvyšok.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ak máte to šťastie riadiť svoj vlastný sadu kolies pri vysokej škole, teraz je čas urobiť trochu domácu úlohu o poistení vozidla. Dokonca aj keď vaši rodičia vzali starostlivosť o svoje politike až do teraz, je to šikovný nápad vedieť, čo budete potrebovať, aby zostali v bezpečí a legálne až budete mať, aby si svoje vlastné auto poistenie.
V tomto sprievodcovi študentov k poistenia vozidla, budeme zaoberať základy: Začneme off s tým, prečo skákanie auto poistenie je naozaj (naozaj, ale naozaj ) zlý nápad. Budeme tiež diskutovať o tom, či môžete zostať na politike svojich rodičov, a ak nie, aký druh poistenia, ktoré potrebujete a ako ušetriť čo najviac peňazí, ako je to možné.
Prečo potrebujem Poistenie automobilov?
Ak platby auto alebo dokonca len platiť za nádrž každý týždeň, riadenie auta pravdepodobne už zdá dosť drahé. Povinné ručenie pridáva ďalšie mesačné vyúčtovanie na vrchole sa, že aj to môže byť lákavé preskočiť ušetriť nejaké peniaze. Nerobte to!
Dostaneme ho: Veci sú napäté. Ale vzdáva svoj auto poistenie je veľký hazard na niekoľkých veľkých dôvodov:
Je to pravdepodobne nezákonné vo vašom stave riadiť bez poistenia vozidla. Takže ak vám zastavil a nemôže predložiť doklad o poistení, budete aspoň čelí strmý pokuty. Dalo by sa dokonca prísť o svoju licenciu a svoje auto.
Zlyhanie môže byť veľmi nákladné , bez poistenie vás kryť. Dokonca aj keď si proste narazil do stromu a odísť bez úhony, bez poistenia, budete musieť zaplatiť každý cent, ktorý trvá opraviť vaše auto alebo kúpiť novú. Ale čo keď ste zranený – alebo zraniť niekoho iného? Ak máte zdravotné poistenie, bude týkať vás, ale keď ste na vine pri nehode, ktorá bolí ostatné, môžete niesť zodpovednosť za svoje liečebných nákladov. Budete mať tiež na háku za škody na svojom vozidle, taky.
Povinné zmluvné poistenie vám môže dať pokoj , keď sa dostanete za volant. Na druhej strane, ktorý vám pomôže stať sa viac v pokoji, verí vodič, ktorý je pri nižším rizikom sa dostal do havárie.
Je tu dobrá správa, aj keď: Povinné ručenie nemusí byť tak drahé – existuje mnoho spôsobov, ako ušetriť. V skutočnosti môžete byť dokonca schopný zostať na politike svojich rodičov. Budeme riešiť, či je to tak pre vás nižšie.
Môžem zostať na auto poistnej zmluve rodičov?
Tie by mohli byť túži stávke vaša finančnej nezávislosti, ale to asi dáva väčší zmysel zostať na politiky auto poistenie svojich rodičov, ak máte nárok (a ak sú ochotní). To preto, že vaši rodičia sú pravdepodobne považované vodiči oveľa menej rizikové ako ty. Pretože to, že to bude takmer určite lacnejšie pre nich, aby vás na svojej politiky, než aby ste si svoje vlastné. Ako bonus, môžu pravdepodobne dovoliť platiť za vyššími limitmi, ktoré by znamenalo väčšie pokrytie, ak ste boli pri nehode.
Našťastie, neexistuje žiadna magická vek, kde budete naštartoval auto poistenie svojich rodičov. Ale ak chcete zostať na ktoré sa vzťahuje ich politikou, budete pravdepodobne musieť držať na pamäti nasledovné:
Nemeňte svoju primárnu adresu. Dokonca aj keď ste off v škole väčšinu času, väčšina poisťovní umožní zostať v politike svojich rodičov, ak vaša primárna adresa je stále s nimi.
Vaši rodičia by mali byť uvedené na dôležité dokumenty súvisiace s osobnými vozidlami. Mali by byť na názov vozidla, nie vy. A ak ste financovanie automobilov, mali by byť aspoň uvedený ako spoluvlastníkmi.
Nechápte zadrhla. Ak ste sa rozhodli utiecť jeden víkend s vysokoškolským miláčika, môžete dostať odštartovala politiku svojich rodičov, pretože už nebude považovaný za závislý.
Aký druh poistenia auto potrebujem?
Ak nemôžete zostať na politiky vašich rodičov, nie príliš sklamaný. Získanie cenovú ponuku pre poistenie vozidla môže byť mätúce, ale to nemusí byť. My sa pozrieme na hlavné typy poistenia automobilov a pokryť to, čo budete potrebovať, prečo a koľko.
Zodpovednosť (ublíženie na zdraví / Property Damage)
Poistenie zodpovednosti za škodu je požadované zákonom takmer v každom štáte. To sa vzťahuje na tie, keď ste na vine pri nehode, ktorá poškodí niekoho iného (ublíženia na zodpovednosti za zranenie), poškodenie cudzej auto (majetok povinné ručenie), alebo oboje.
Keď sa dostanete auto poistenie citovať, bude výška poistenia zodpovednosti, ktoré je zahrnuté byť zapísaný takto: 25/50/25. To je, ako veľmi pokrytie máte, v tisícoch, tri veci: ublíženia na zodpovednosť zranenia na osobu (v tomto príklade $ 25,000), ublíženia na zodpovednosť zranenia za nehody ($ 50,000), a zodpovednosti škody na majetku ($ 25,000).
Ešte som ju potrebujú? Absolútne. To je jadro vášho poistenia vozidla, a niečo, čo nemôžete nemožno preskočiť. Tak, ako veľmi potrebujete?
Každý štát s výnimkou New Hampshire vyžaduje určitú minimálnu čiastku poistenie zodpovednosti za škody. Môžete nájsť vaše požiadavky stať je v tejto tabuľke poistením Information Institute (III) . Vaša poisťovňa vám nedovolí kúpiť nič menej ako štátne minimum.
Avšak odborníci neodporúčajú len dostať minimálnu výšku štátnej, pretože by to mohlo zlyhať, ak sa dostanete do zlej nehody. Nemocničné účty, po tom všetkom, sú notoricky drahé – a tak nahradí niekto iný Mercedes.
Aj keď nemusí mať veľa majetku chrániť ako študent, mali by ste ešte dostať čo možno rozumne dovoliť vyššie štátneho minimum. Ak to nie je moc (alebo niečo) iného než kostrbata poistenie, uistite sa, že rozhodnúť sa pre viac akonáhle prejdete, hádať, že dobre platenú prácu, alebo kúpiť dom.
Comprehensive Coverage
Komplexné pokrytie kopy, ak vaše auto je poškodené niečím iným ako nehoda – myslíte škody búrky, krádeže alebo vandalizmu. Takže ak niekto rozbije vaše auto okien v opileckej zúrivosti po veľkom futbalovom stretnutí, komplexné stará o náklady na náhradné.
Ešte som ju potrebujú? Možno. Ak je vaše auto je relatívne nový, budete pravdepodobne bude chcieť komplexné pokrytie – a ak ste vykonávanie platieb auto, budete pravdepodobne musieť mať. Zjednodušene povedané, ak vaše auto je celkom, a nemožno ľahko ísť von a kúpiť ten, ktorý je podobný, budete chcieť komplexné pokrytie.
Na druhú stranu, ak ste ešte riadiť ten starý clunker tvoji rodičia ťa dostal na svoje prvé auto, komplexné pokrytie bude zrejme zbytočná. Koniec koncov, keď spočítate cenu poistenia a zaplatiť spoluúčasť, mali by ste byť schopní získať ďalšie ojazdený automobil – možno aj jedna s menej míľ na tachometri.
Keď sa rozhodnete pre komplexné pokrytie, nebudete voliť určité množstvo poistenie, ako je tomu u zodpovednosti. Namiesto toho môžete zvoliť spoluúčasť – to je suma, ktorú zaplatíte pred vašimi pokrytie kopy To môže byť ako malý ako $ 100 alebo až $ 2,000 .. Ak máte $ 500 spoluúčasťou a škoda činí $ 1,200, zaplatíte $ 500 a poisťovňa bude týkať $ 700.
Vyššia odpočítateľné vám ušetrí nejaké peniaze na krytie, ale mali by ste zvoliť iba za sumu, ktorú môžete pohodlne zaplatiť.
Collision Pokrytie
Collision pokrýva náklady na upevnenie svoje auto, keď ste vo vraku. (Nezabudnite, že škody na majetku zodpovednosti sa vzťahuje iba na tieto náklady pre niekoho iného auta, keď ste na omyle.) Rovnako ako v prípade komplexnej, budete zvoliť odpočítateľné na kolízie pokrytie. Vyššia odpočtov znamená nižšiu rýchlosť a naopak.
Ešte som ju potrebujú? Opäť platí, že možná. Ak máte novšie auto a rozhodli získať komplexné pokrytie, budete určite chcieť, aby sa kolízii, taky. Ak ste sa rozhodli proti komplexné pokrytie, pretože vaše auto jednoducho nestojí za veľmi nie, môžete pravdepodobne bezpečne vzdať kolízii, taky.
Nepoistené / underinsured Motorista
Nepoistené a / alebo underinsured motorista pokrytie je ďalšia forma povinného ručenia. V tomto prípade sa použije, keď poistené alebo underinsured vodiča je na vine nehody, takže je ťažšie pre vás dostať svoje účty zlyhanie súvisiacich vyplatených prostriedkov. Niektoré štáty vyžadujú tento typ poistenia, ktoré budete zvyčajne dostanete v sume rovnajúcej sa svojmu pravidelnému politike zodpovednosti.
Ešte som ju potrebujú? Áno, ak je to váš stav vyžaduje. Aj v prípade, že to nie je tento prípad, stále ju odporučiť.
Po pravde povedané, je to jeden z najväčších rozsudok volania v poistení vozidiel. Ale za to: Viac ako 12% vodičov celoštátnej nemajú auto poistenie , v závislosti na III. Mohlo by to byť bezpečné predpokladať, že číslo je vyššie medzi vysokoškolskými študentmi s obmedzeným rozpočtom. Ak ste pri nehode s jedným z nich, budete radi, že ste zaplatili niečo naviac pre tento pokrytie.
Zdravotné Platby / Osobná ochrana zranenia
Opäť platí, že poistenie zodpovednosti za ublíženie na zdraví v jadre svojimi citovať platí aj pre ostatné, keď ste na vine pri nehode. Lekárske platby alebo osobné krytie ochrana zranenia pomáha kryť svoje vlastné účty (alebo tie z vašich spolucestujúcich), ak ste zranený pri nehode.
Ešte som ju potrebujú? Pravdepodobne nie, ak ste krytá dobrý zdravotné poistenie plánu. Nezabudnite, že môžete zvyčajne zostať na plán zdravotného poistenia svojich rodičov do veku 26 rokov, a to aj v prípade, že nie ste závislí.
Ako môžem ušetriť peniaze na poistenie auta?
Mnoho faktorov, ísť do toho, čo budete platiť za poistenie vozidla. Bohužiaľ, jeden z biggies je váš vek. Keď ste mladší 25 rokov, budete zvyčajne platiť viac za poistenie vozidla, pretože ste na väčšie riziko dostať do havárie a podanie reklamácie.
Priemerná ročné náklady na poistenie auta pre 21-ročný v roku 2018 bola 3620 $, podľa štúdie spoločnosti Value Penguin. Ouch. (Ak potrebujete nejaký dôvod objať proces starnutia, za to: Toto číslo klesne na $ 2.078, akonáhle ste 30.)
Iné demografické údaje, ako je napríklad, či ste muž alebo žena, kde žijete, a či už ste slobodný alebo ženatý bude tiež mať vplyv na vaše rýchlosť. Je nám ľúto, mesto chlapci: Všeobecne platí, že karty sú naskladané najvyššie proti mladých slobodných mužov, ktorí žijú v husto obývaných oblastiach.
Nemôžete zmeniť tie základy, ale existuje niekoľko ďalších spôsobov, ako zmenšiť svoju poistenie vozidla účet. Budeme sa načrtnúť niektoré z nich nižšie.
Zľavy, zľavy a ďalšie zľavy
Auto poisťovne sú ochotní zaklopať veľa peňazí z vašej poistnej sadzby pre všetky druhy dôvodov. Nehanbite sa o žiada o úplný zoznam, pretože niektoré z nich nemusia byť zverejnené.
Tu sú niektoré z najjednoduchších zľavy pre vás využiť ako študent:
Dobrý študent zľavu: Ste mladší 25 rokov? Ste na plný úväzok študent s pomerne dobrými známkami? Pravdepodobne budete mať nárok na dobrú študentskú zľavu. Kritériá sa budú líšiť v závislosti na vašej poisťovni, ale zvyčajne budete potrebovať aspoň priemer bodu na 3,0 stupňa. Za určitých okolností môže mať tiež možnosť sa kvalifikovať, ak ste na cti alebo zoznamu dekana, alebo ak máte vysoké štandardizované výsledky testov.
Resident študentské zľavy: Možno ste chodiť do školy ďaleko od domova a nemajú v úmysle riadiť okrem prípadov, kedy sa vrátiš pre návštevy. Vaša poisťovňa vám dá veľkú prestávku na to, pretože jazde menej znamená, že je menšia šanca, že dostanete do nehody.
Safe zľava vodič: Nikdy som nebol pri nehode? Nikdy nedostal lístok? Kritériá sa budú líšiť od poisťovateľa poisťovateľa, ale pravdepodobne budete mať nárok na zľavu bezpečné vodiča.
Platiť v plnom / automatické platby zľavy: Ak ste ochotní zaplatiť za šesť mesiacov alebo rok poistenie auta vpredu, mohlo by vaša poisťovňa vám zľavu. To isté platí, ak sa zaregistrujete pre automatické platby – len sa uistite, sledovať na vlastnú päsť a mať dostatok peňazí v žiadnom prípade, že vaša poisťovňa môže čerpať.
Autoškola zľavu: Ak to už nie je potrebné vo vašom stave, aby sa licencie, pričom defenzívnej jazdy triedy môže znamenať veľkú zľavou od svojho poisťovateľa. Niekedy prijatím takéhoto trieda môže tiež viesť u svojej zdravotnej poisťovne od zvýšením sadzby po tom, čo dostanete lístok. Ak chcete nájsť defenzívnej jazdy triedy, poraďte sa s rozdelením svojho štátu motorových vozidiel; ktoré sa konajú často a zvyčajne vyžadujú len štyri až osem hodín svojho času.
Anti-theft zľava: Má vaše auto má alarm alebo iné anti-krádež funkcie, ako je napríklad elektronický imobilizér? Môžete pravdepodobne získať zľavu.
Bezpečnostné vybavenie zľava: Vaše auto by mohlo sú vybavené bezpečnostnými prvkami, ako sú airbagy, protiblokovacím systémom bŕzd, denné svietenie, alebo motorizovaných bezpečnostných pásov. Všetky z nich môže znamenať, že budete platiť menej za auto poistenie.
Early podpísanie zľava: Ak ste nakupovanie pre poistenie vozidla s dostatkom času, než vaše súčasné politické poklesky (dajme tomu, za mesiac), budú niektoré poisťovne vám malú zľavu, pretože ste nemali čakať až na poslednú chvíľu.
Multiple politiky zľava: Ak žijete mimo akademickú pôdu, nájomníci poistenia je múdre chrániť svoje veci. (Ak ste na plný úväzok študent do 26 rokov, ktorí bývajú na internáte, budete pravdepodobne vzťahuje poistenie domácnosti svojich rodičov.) Prejdite rovnakou spoločnosťou pre nájomníkov a poistenie vozidiel, a môžete chytiť zľavu na zväzovanie vašich postupy.
Data-tracking zľava: Niektoré poisťovne ponúkajú počiatočné zľavu, ak sa zaregistrujete použiť malý prístroj, ktorý sleduje vaše vodičské návyky. V prípade, že prístroj zaznamenáva dobré vodičské návyky, môžete ušetriť ešte viac. Avšak, druhá strana môže byť aj pravda. Napríklad, ak Progressive je momentka záznamy rizikovejšie správanie riadenia, napríklad časté prudkého brzdenia, vaša rýchlosť môže ísť hore. Nezabudnite skontrolovať podrobnosti o programe svojho poisťovateľa, než sa zaregistrujete.
Choose Your Ride múdro
Možno ste šúpanie pozdĺž v hrdzou vedre dosť dlho, a uvažujete o modernizácii. Typ auta si vyberiete môže mať veľký vplyv na vaše poistných sadzieb, preto si múdro.
Všeobecne platí, že automobil, ktorý môže ísť naozaj rýchlo bude vaše poistenie naozaj drahé, a tak posúdiť, či zapôsobiť svojim priateľom naozaj stojí prémie. To isté platí aj pre luxusné jázd, ak máte to šťastie, že peniaze pre tých.
Doménou vozidiel, ako sú rodiny s deťmi sedany a SUV nemusí mať veľa sex-appeal, ale pomôže udržať svoje sadzby poistenia vozidla čo najnižšie.
Ak máte vaše oči na konkrétnu značku a model, môžete získať predstavu o tom, čo by ste mohli platiť kontrolu tejto databázy na Insure.com.
Ísť na vysokých odpočítateľných
Keď sa dostanete auto poistenie, budú niektoré časti vášho politiky vyžadujú, aby ste si vybrať odpočítateľné. To je fantázia termín pre to, čo budete musieť platiť skôr, ako vaše auto poisťovňa zdvihne zvyšok karte. Napríklad, ak máte $ 500 spoluúčasťou na kolízie pokrytie, a súm, škoda na $ 3,000, budete musieť zaplatiť $ 500 k svojím autoopravárenstve po nehode pred vašimi poistenie kopy a pokrýva zvyšných $ 2,500.
Môžete si vybrať zo širokej škály spoluúčasťou – obvykle tak nízke, ako $ 100 alebo tak vysoko ako $ 2,000, alebo dokonca viac. Voľba vyššia spoluúčasť bude znamenať nižšiu sadzbu, pretože ste súhlasil po boku väčšiu časť bremena v prípade, že reklamáciu.
To dáva vyššiu spoluúčasťou jednoduchý spôsob, ako ušetriť peniaze na váš mesačné prémie. Ale mali by ste zvoliť len vysoké odpočítateľné, ak máte úspory (či už vlastné, alebo snáď zálohu od Bank of mamu a otca) za účelom pokrytia, že mastný účet, ak budete potrebovať po havárii. V opačnom prípade budete usilovne snaží dať dohromady tieto prostriedky v priebehu už stresujúcej situácii.
Dajte svoj Wheels Odpočinok
Keď sa dostanete auto poistenie citovať, poisťovateľ vás opýtať približne, koľko míľ jazdíte každý rok. Dôvod je jednoduchý: Čím menej budete riadiť, tým menšia je pravdepodobnosť vaše auto, skončí omotané okolo telefónneho stĺpu.
Niekoľko možností životného štýlu môže pomôcť jazdiť menej, a teda platiť menej za vaše auto poistenie:
Chodíš do školy vo väčšom meste s dobrou hromadnej dopravy? Rozhodnúť sa pre autobus alebo metro nad vozidlom.
Sa môžete pohybovať v blízkosti areálu, alebo zostať na koľajniciach? Budete znížiť cestu dole na počte najazdených kilometrov.
Ak máte hádať na čiastočný úväzok alebo stáž, môžete carpool s priateľmi, ktorí pracujú v okolí? Ušetríte na poistenie auta – a aby matka príroda trochu šťastnejší taky.
Buďte opatrní s plastovou
Možno ste v poslednej dobe dostal svoju prvú kreditnú kartu, a to pálenie dieru vo vrecku: Zrazu, že drahé večere s priateľmi vyzerá oveľa príťažlivejšie než ďalším noci ramien. To je pochopiteľné, ale buďte opatrní.
Než začnete biť búrku s vašej kreditnej karty, urobiť krok späť a premýšľať. Ste práve začína budovať svoj kredit, ktorý môže ovplyvniť veľa finančný život v budúcnosti – všetko z toho, čo druh auto úver môžete mať nárok na to, či je možné získať žiaduce nový byt. Bad úver môže dokonca zničiť vaše šance na získanie najal pre prácu snov.
A áno, vašej kreditnej môže dokonca ovplyvniť to, čo budete platiť za vaše auto poistenie. To preto, že poisťovne majú údaje, ktoré ukazujú, že ľudia so zlou úverovou je väčšia pravdepodobnosť, podať sťažnosť a stálo peniaze.
Ponaučenie z príbehu? Použite svoje kreditné zodpovedne, platiť účty včas každý mesiac. Snažte sa dostať do zvyk výkonu rovnováhy, a to buď – úrokové náklady možno pridať až rýchlo klesať hlboko do dlhov ešte predtým, než si uvedomil, čo sa deje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vytvorenie príjemné odchod je pravdepodobne najväčším finančným výzvou, že niekto môže čeliť. Bohužiaľ, je to jedna výzva pre ktoré mnohí pracovníci sú chorí pripravení.
Nie Ukladanie dosť pre odchod do dôchodku?
Štúdia GoBankingRates.com zistila, že 56% pracujúcich respondentov mala menej ako $ 10,000 uložené k odchodu do dôchodku. Ešte horšie je, takmer jedna tretina pracovníkov vo veku 55 a starší hlásené žiadne úspory na penziu. Niektorí z ľudí v tejto skupine môžu mať penziu spoliehať sa na, ale väčšina z nich je pravdepodobne finančne nepripravený pre odchod do pracovného procesu. Social Security je určená iba na nahradenie časť príjmov v dôchodku, takže tí, ktorí sa nachádzajú zhruba 10 rokov preč od odchodu do dôchodku, bez ohľadu na to, koľko peňazí ste uložili, je potrebné vypracovať plán pre úspešné zasiahnuť cieľovú čiaru.
Našťastie 10 rokov časovom horizonte je ešte dosť času na dosiahnutie solídne finančnú pozíciu. “To nikdy nie je neskoro! Počas nasledujúcich 10 rokov, môžete byť schopní akumulovať malé imanie so správnym plánovaním, “hovorí Patrick Traverse, investície zástupca poradcu, MoneyCoach, Mt. Príjemný, SC
Tí, ktorí nie sú uložené dosť peňazí je potrebné, aby poctivé zhodnotenie, kde sa nachádzajú a aký typ obetí sú ochotní robiť. Že niekoľko potrebné kroky v dnešnej dobe môže priepastný rozdiel dole na ceste.
1. zhodnotiť súčasnú situáciu
Potreba správne plánovanie pre odchod do dôchodku je rovnako dôležité ako kedykoľvek predtým. Nikto nechce pripustiť, že by mohli byť zle pripravení na odchod do dôchodku, ale poctivý posúdenie z ktorých jeden je finančne je životne dôležité, aby sa vytvoriť plán, ktorý dokáže presne riešiť prípadné nedostatky.
Začnite tým, že počíta, koľko bolo nahromadené na účtoch určených pre odchod do dôchodku. To zahŕňa zostatky v individuálnych penzijných účtov (IRA), ako aj na pracoviskách dôchodkového zabezpečenia, ako je 401 (k) alebo 403 (b). Patrí k dani účty v prípade, že sa chystáte využiť špeciálne pre odchod do dôchodku, ale vynechať ušetrené peniaze si pre prípad núdze alebo väčšie nákupy, ako sú napríklad nové auto.
2. Identifikovať zdroje príjmov
Existujúce dôchodkového sporenia by malo poskytnúť leví podiel na mesačný príjem na dôchodku, ale to nemusí byť nutne jediným zdrojom. Dodatočné príjmy môžu pochádzať z niekoľkých miestach mimo úspor, a mali by ste tiež zvážiť, že peniaze.
Väčšina pracovníkov nárok na dávky sociálneho zabezpečenia v závislosti od faktorov, ako je kariéra zárobku, dĺžke histórie práce a vek, v ktorom sa dávky prijatá. U pracovníkov, ktorí majú v súčasnosti žiadne úspory na penziu, môže to byť ich jediná odchod do dôchodku majetku. Vládne webové stránky Social Security poskytuje pri odchode do starobného odhad pomôcť určiť, aký druh mesačného príjmu, môžete očakávať, že po odchode do dôchodku.
Pre tieto pracovníkov to šťastie byť zahrnuté do dôchodkového plánu, je potrebné doplniť mesačný príjem z tohto majetku. Môžete sa tiež zhodujú sa príjmy z čiastočný úväzok, zatiaľ čo v dôchodku, ak sa jedná o pravdepodobnosť.
3. zvážiť svoje ciele a plány pre odchod do dôchodku
To sa ukázalo byť významným faktorom pri plánovaní odchode do dôchodku. Niekto, kto plánuje redukcia na menšie majetok a žiť tichý, skromný životný štýl v dôchodku bude mať veľmi odlišné finančné potreby od dôchodcu, ktorý plánuje na cestovanie značne.
Fyzické osoby by mali vyvinúť mesačný rozpočet odhadnúť pravidelné výdavky po odchode do dôchodku, ako je bývanie, jedlo, jesť vonku a voľnočasových aktivít. Náklady na zdravie a liečebných nákladov, ako je napríklad životné poistenie, dlhodobé poistenie sociálnej starostlivosti, lieky a návštevy lekára môže byť podstatné v neskoršom živote, takže je zahrnúť v žiadnom rozpočtovom odhade.
4. Určiť Target veku odchodu do dôchodku
Niekto, kto je 10 rokov od odchodu do dôchodku by mohla byť už vo veku 45 v prípade, že sú dobre pripravení finančne a túži ukončiť pracovnej sily, alebo rovnako staré ako 65 alebo 70 v prípade, že nie ste. S dĺžka života neustále rastie, jednotlivci v dobrom zdravotnom stave by mal robiť svoje odhady plánovanie odchode do dôchodku za predpokladu, že budú musieť financovať odchodu do dôchodku, ktorý by mohol potenciálne posledných troch desaťročí, alebo aj dlhšie.
Plánovanie pre odchod do dôchodku sa rozumie vyhodnotenie nielen očakávané míňanie po odchode do dôchodku, ale aj to, koľko rokov do dôchodku môže trvať. Starobný, ktorá trvá 30 až 40 rokov, vyzerá inak ako ten, ktorý môže trvať len polovicu tej doby. Kým predčasný odchod do dôchodku, je pravdepodobné, že cieľom mnohých pracovníkov, rozumný termín cieľová dôchodku riadi rovnováhu medzi veľkosťou dôchodkového portfólia a dobu, po ktorú hniezdo vajcia môžu zodpovedajúcim spôsobom podporiť.
“Najlepším spôsobom, ako stanoviť cieľový dátum pre dôchodku je potrebné zvážiť, keď budete mať dosť prežiť odchod do dôchodku, bez dôjdu peniaze. Je vždy lepšie, aby konzervatívnych predpokladov v prípade, že odhady sú trochu mimo, “hovorí Kirk Chisholm manažér bohatstvo na inovatívne Advisory Group v Lexingtone, Massachusetts.
5. čeliť akýmkoľvek deficit
Všetky čísla zostavených do tohto bodu by mali pomôcť odpovedať na najdôležitejšie otázku zo všetkých – urobiť nahromadené penzijné aktíva prekročí predpokladanú výšku potrebné k plne financovať odchodu do dôchodku? Ak odpoveď znie áno, potom je dôležité, aby financovanie penzijných účtov, aby sa udržala tempo a zostať na trati. Ak je odpoveď nie, potom je na čase zistiť, ako zaceliť medzeru.
S 10 rokov odísť do dôchodku, pracovníci, ktorí sú pozadu musieť vymyslieť spôsob, ako pridať do sporiace účty. Kombinácia zvýšenie miery úspor a rezanie späť na zbytočné výdavky, je pravdepodobné, že potrebné, aby významné zmeny. Fyzické osoby by mali zistiť, koľko ďalšie úspory, ktoré je potrebné zatvoriť schodok a vykonať príslušné zmeny sadzieb príspevkov pre IRAS a 401 (k) účtov. Automatické možnosti úspor prostredníctvom mzdových alebo bankových účtov zrážky sú často ideálne pre udržanie úspory na trati.
“V skutočnosti, nie sú tam žiadne finančné kúzla finančným poradcom môžete urobiť, aby vaša situácia lepšia. Bude to trvať tvrdú prácu a stáva zvyknutí žiť na menej v dôchodku. To neznamená, že to nemôže urobiť, ale má plán prechodu a niekto tam zodpovednosti a podpory je zásadné, “hovorí Mark Hebner, zakladateľ a prezident Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Calif., A autor “indexové fondy: 12-Step obnoviť program pre aktívnych investorov.”
6. Hodnotenie rizika Tolerancia
Ako robotníci začnú blíži dôchodkovému veku, alokácia portfólia by mal postupne otočiť viac konzervatívny v záujme zachovania úspory, ktoré už nahromadili. Medvedí trh s obyčajnou hŕstkou zostávajúcich do dôchodku rokov mohla ochromiť plány pre odchod z pracovného procesu na čas. Dôchodcov podklady v tejto fáze by sa mali zamerať predovšetkým na vysoko kvalitné dividend platených akcií a dlhopisov investičného stupňa produkovať ako konzervatívny rast a príjmy. Ako vodítko, investori by mali odpočítať ich veku od 110 do zistiť, koľko investovať do akcií. Napríklad, 70-ročný by mali byť zamerané alokáciu 40% populácie a 60% väzieb.
Pokušenie tých vzadu na svojich úspor je často rozbehnúť rizika portfólia s cieľom pokúsiť sa produkovať nadpriemerné výnosy. Kým táto stratégia môže byť úspešná príležitostne, často prináša zmiešané výsledky. Investori, ktorí sa stratégia vysoko rizikovú niekedy môže ocitnúť čo je situácia ešte horšia a zaviazala sa rizikovejších aktív v nevhodnú dobu. Niektoré ďalšie riziko môže byť vhodné v závislosti na individuálnych preferenciách a toleranciu, ale s príliš veľkým rizikom môže byť nebezpečná vec. Zvyšovanie kapitálové alokácie o 10%, môže byť vhodné v tomto prípade s ohľadom na rizikový tolerantní.
7. Poraďte finančný poradca, v prípade potreby
Money management je oblasť odbornosti pre relatívne málo jedincov. Konzultácii s finančným poradcom alebo plánovač môže byť múdry postup pre tých, ktorí chcú profesionálny dohľad nad ich osobnú situáciu. Dobrý Plánovač zaručuje, že odchod do dôchodku portfólio udržuje alokáciu aktív rizík je to vhodné a v niektorých prípadoch môže poskytovať rady týkajúce sa širšími otázkami plánovania majetku rovnako. Plánovači v priemere účtovať približne 1% celkových aktív spravovaných ročne za svoje služby. Je všeobecne vhodné zvoliť plánovač, ktorý dostane zaplatené založené na veľkosti portfólia spravovaného, namiesto jedného, ktorý zarába provízie na základe produktov on alebo ona predáva.
Spodný riadok
Ak ste trochu zachránil pre odchod do dôchodku, je potrebné myslieť na to ako budíček brať vážne obrátil veci okolo.
“Ak ste 55 a jsou,krátký na úspory, ‘radšej prijať drastické opatrenia, aby dohnať, zatiaľ čo vy sa stále zamestnaný a generovanie zisku. Hovorí sa, že 50s ľudí (a začiatkom 60. rokov), sú ich, zarábať rokov, ‘keď majú menšie náklady – deti sú preč, dom je buď vyplatila alebo bol zakúpený za nízku cenu pred rokmi, atď. – a tak sa môže dať preč viac ich take-home platu. Do práce, “hovorí John Frye, CFA, investičný riaditeľ, Crane Asset Management, LLC, Beverly Hills, Calif. Lepšie utiahnuť opasok teraz, než to urobiť, keď vaše sú vo svojich 80. rokoch.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
