Category: sl

Seznam ciljev varčevanja in mejnikov upokojevanja

Seznam ciljev varčevanja in mejnikov upokojevanja

V vseh delovnih letih morate počasi varčevati za svoja upokojitvena leta, pri čemer morate doseči določene mejnike v določeni starosti. Po podatkih Nacionalnega inštituta za varnost upokojevanja ima več kot 60% zaposlenih gospodinjstev, starih 55-64 let, manj kot enkrat letni dohodek pri pokojninskih prihrankih.

Ni vam treba biti usojeno za isto usodo. Da se ne boste nenadoma zbudili v upokojitveni starosti in samo spoznali, da zaostajate, boste morali tempo. Prizadevanje za določene “kilometre” na vaši finančni poti vam bo zagotovilo, da boste dosegli svoje cilje.

Upravljanje s financami – od takrat, ko vstopite v odraslost do trenutka, ko se pričakujete upokojitev – je kot vodenje maratona. Če želite doseči cilj v želenem času, se morate zavedati svojega tempa in razdalje na poti. Maratonci se ne začnejo v lagodnem tempu s pričakovanjem, da bodo na koncu le nadoknadili čas, pa vendar se toliko nas približuje upokojitvi.

Cilji, ki jih je treba doseči do 25. leta

Vaši zgodnji dvajseti so pravi čas za vzpostavitev zdravih finančnih navad. Izkoristite dejstvo, da je čas na vaši strani, in glejte, da boste dosegli te pomembne mejnike.

  • Naj bo v celoti financiran sklad za nujne primere: Vsak trden finančni načrt je treba nameniti denarjem za nujne primere. Poglejte, da ste prihranili od tri do šest mesecev stroškov.
  • Zagotovite si lastno zdravstveno zavarovanje : Ker od 26. leta ne boste mogli več ostati na zdravniškem zavarovanju mame in očeta, imejte načrt že pred tem, da se izognete morebitnim zamudam v kritju.
  • Začnite prispevati k upokojitvi: pustite, da se obrestne obresti naredijo svoje čarovništvo, tako da varčujejo za predčasno upokojitev. Če se spopadate s študentskimi posojili, imejte to prednostno nalogo, vendar poskusite nekaj prispevati k 401 (k) ali IRA in si prizadevajte, da jo letno povečate.

Cilji do 30. leta

Ko pridete v trideseta leta, se obeša ta stvar, imenovana odraslost. Čas je, da podprete svoj finančni temelj. Poglejte, da dosežete te cilje.

  • Odpravite študentska posojila: poskusite se čim prej znebiti študentskih posojil. Konec koncev boste verjetno že kmalu razmišljali o otroških (ali prihodnjih otroških) šolah, zato se prepričajte, da je plačilo za vaše.
  • Prihranite za predplačilo na domu: Če je nakup dom cilj, poglejte, da prihranite 10-20% za svoj polog. Medtem ko lahko kupite dom z manj nižjimi cenami, vam bolj zdravo polog plačuje, da lahko gradite pravičnost in se izognete zasebnemu hipotekarnemu zavarovanju (PMI).
  • Zavarujte življenjsko zavarovanje in vzpostavite oporoko: Če ste ustanovili družino ali če je kdo odvisen od vaših dohodkov, vzpostavite police življenjskega zavarovanja tako za vas kot za zakonca (če ste poročeni) in napišite svojo oporoko. Tudi če še niste ustanovili družine, je vseeno vredno preučiti, saj lahko zapustite nižjo stopnjo življenjskega zavarovanja, ko ste mladi in zdravi.
  • Prispevajte 15% svojega dohodka k upokojitvi: Če na tej stopnji namenjate manj kot 10% prihodka pred obdavčitvijo v pokoj, je čas, da to povečate. Prizadevajte si za 15% in zagotovo ne manj kot 10%.

Upokojitveni cilji do 40. leta starosti

S 40 leti ste bolj uveljavljeni v življenju in vaše finance bi to morale odražati. Namen teh kritičnih mejnikov.

  • Odpravite ves (ne hipotekarni) potrošniški dolg: upajmo, da so na tej točki študentska posojila daleč za vami. Prav tako pazite, da do te starosti izničite kreditno kartico, avtomobilsko posojilo in druge potrošniške zadolžitve.
  • Načrtujte za otroško šolo: Ne čakajte, da bodo vaši otroci starejši in si ogledujte njihova sprejemna pisma, da začnejo razmišljati o financiranju fakultete. Preden pridete do te točke, oblikujte načrt in bodite realni, kaj lahko privoščite za prispevek.
  • Dvakrat prihranite svoj dohodek: odličen cilj si je prizadevati, da do te starosti dvakrat letno prihranite na svojih pokojninskih računih. Tako boste dosegli, da boste ob doseženi upokojitveni dobi dovolj varčevali.

Cilji do 50. leta starosti

Nadaljujte z nadgradnjo na trdnih finančnih temeljih, tako da boste želeli doseči te mejnike do 50.

  • Možnosti upokojitve Max Out: Omejite vse možnosti za upokojitev. Sestanite se s strokovnjakom, da preverite, kakšne prilagoditve morate izvesti, da boste še naprej spremljali svoje upokojitvene cilje. Izkoristite višje omejitve prispevnih prispevkov, ki se začnejo pri 50. letu.
  • Dodatno plačajte svoj dom: Ker je potrošniški dolg za vami, je to pravi čas, da začnete razmišljati o dodatnem plačilu vašega doma. Če vas bodo upokojili in imate zagotovljeno financiranje s fakultete, vse razpoložljive dolarje v proračunu pretvorite v hipoteko.
  • Poglejte v zavarovanje za dolgotrajno nego: Poglejte v zavarovanje za dolgotrajno nego zase in zakonca, če sta poročena. V idealnem primeru bi radi imeli to na svojem mestu, preden ga potrebujete.

Upokojitveni cilji za starost 60 let

Ste v domačem delu svojega finančnega maratona, a cilja še niste prestopili. Cilj je doseči te naloge.

  • Natančno prilagodite svoje upokojitvene cilje: Znova se srečajte s strokovnjakom, ki bo ocenil vaše upokojitvene cilje in kakšne dodatne korake morate doseči, da jih dosežete. Če razmišljate o zmanjšanju stanovanja, selitvi ali kakršnih koli drugih pomembnih spremembah pred upokojitvijo, določite trdno časovnico, ki bi ji morali prizadevati.
  • Preglejte svojo voljo in življenjsko zavarovanje: ponovno preglejte svojo voljo in se prepričajte, da odraža vaše trenutno stanje in želje. Spremenite vse potrebne spremembe. In preverite, ali vaša življenjska zavarovalna polica ustreza vašim potrebam.

Imejte načrt upokojevanja

Presenetljivo je razmišljati o doseganju vseh teh mejnikov, še posebej, če ste jih že opravili. Vendar ne bodite odvrnjeni. Namesto tega ocenite, kje ste in kaj morate storiti, da se postavite, da jih spoznate.

Ključno je imeti načrt in biti nameren pri svojih finančnih odločitvah. Če se zavedate teh mejnikov in si prizadevate za njih, se boste postavili na pot, da boste dosegli svoje upokojitvene cilje.

Kdaj je varno, da Zapiranje kreditno kartico?

Kdaj je varno, da Zapiranje kreditno kartico?

trdo delate, da ohrani dobre kreditnih točk, ampak resnica je, da ima še eno na videz nedolžna napaka možnosti razveljaviti vaš trud. Kreditne napake, kot so zamude pri plačilih, račune za zbiranje ali maxing vaše kreditne kartice, lahko hitro spremeni svoje predhodno impresivne kreditnih točk v nekaj veliko manj privlačna. To pomeni, da višje obrestne mere za prihodnja posojila, ki lahko dodate do več tisoč dodatnih dolarjev, izplačanih v interesu.

Zapiranje starih kreditnih kartic računov je še en kredit zmota, ki ima potencial, da vam nižje rezultate. Ampak, to ni zagotovilo, da se bo zgodilo. Če imate račun za kreditno kartico, ki jo želite ali morate zapreti, da se ukrepi lahko sprejmejo za zaščito vaših kreditnih točk, medtem ko še vedno se osvobodi neželeno računa.

Zakaj Zapiranje kreditne kartice lahko poškoduje vaše kreditne ocene

Tam je precej trmasta kreditno mit o vplivu zapiranje računa s kreditno kartico in kaj to pomeni za vaše rezultate. Mit je, da ko zaprete stari račun kreditne kartice, boste izgubili ugodnost starosti računa.

Kreditni točkovalni modeli, kot FICO in VantageScore zares upoštevati starost svojega najstarejšega računa in povprečna starost vaših računov pri izračunu vaše kreditne ocene. Vendar zapiranje računa ne odstrani svojo zgodovino – vključno z njegovo starost – iz svojih kreditnih poročil.

Ne samo, da se bo zgodovina zaprtega računa ostanejo na svojih kreditnih poročil, ampak kreditni točkovalni modeli bodo še naprej upoštevati starost računa, kot tudi. In še bolje, zaprt račun še naprej starosti. Torej, če ste danes zaprli pet-letno kreditno kartico … v 12 mesecih pa se dogaja, da je šest let stara kreditna kartica.

Zdaj, ko smo ovrgel mit, tukaj je pravi razlog, zakaj se zapira, da bi stare kreditne kartice račun poškodoval svoje rezultate: Kreditno točkovanje modeli upoštevati razmerje med bilancami in kreditnih limitov na svojih kreditnih kartic računov. Natančneje, kreditni točkovalni modeli izračuna svoj delež revolving izkoriščenosti ali, z drugimi besedami, koliko svojega razpoložljivega dobroimetja, ki ga koristno uporabiti v obliki stanj kreditnih kartic.

Razmerje se izračuna s seštevanjem stanja na vašem plastike in deli to število, ki je vsota vseh svojih limitov – tudi za še vedno odprtih kart, ki jih ne uporabljate. To pomeni, da tudi če ne uporabljate kartico, se neporabljeni kreditni limit pomagali ohraniti to razmerje uporaba nižje. Če zaprete ta račun, boste takoj izgubili vrednost neizkoriščenega limita, in vaši rezultati bodo verjetno šel po neki znesek. Zato pogosto berete članke o nevarnosti zapiranja računov kreditnih kartic.

Zakaj bi jo morali zapreti kreditno kartico

V večini primerov to ni priporočljivo zapreti neuporabljeno račun kreditne kartice zaradi morebitnega negativnega vpliva na vaše kreditne ocene. Razen, če je to res potrebno, bi verjetno morali pustiti račune vaše kreditne kartice odprta.

Obstajajo pa izjeme od tega pravila.

Morda boste morali zapreti račun skupne kreditne kartice po ločitvi. Še en primer, kjer boste morda želeli zapreti račun s kreditno kartico je lahko, če imate kartico v vaši denarnici z neprivlačno letno pristojbino. In lahko povzroči nenamerno zaprtje računa, s kartico ne uporablja za nekatere daljše časovno obdobje. izdajatelji kartic sovražijo neaktivnost, saj neaktivnost pomeni, da ni prihodkov.

Kako Zapiranje Old kreditno kartico račun čim varnejša

Ne glede na vašo razlog za zaprtje računa s kreditno kartico, s pravilnim načrtovanjem je mogoče storiti z malo ali nič škode kreditno točkovanje.

Ne pozabite, da je pravi razlog zaprtjem starega računa lahko škoduje vašemu kreditnih točk, ker bi zaprtje računa dvigniti razmerje revolving izkoriščenosti. Vendar, če vse vaše kreditne kartice že $ 0 stanja, nato zapiranje neuporabljeno račun ne bo povečala delež izkoriščenosti. Zato, zaprtje računa verjetno ne bo vplivala na vaše kreditne ocene v tej situaciji.

Samo, da je varna, če ste res zavzema za zaprtje računa kreditne kartice, ki jih je treba razmišljati o času. Ne zapirajte kartico, če razmišljate o zaprosijo za posojilo ali drugo kartico. Počakajte, dokler ne zaprete na posojilo, nato pa zapreti račun. Na ta način si prihranite morebitno znižanje rezultat za potem, ko ste že bili odobreni.

Kaj je agent v ujetništvu zavarovanje?

Kaj je agent v ujetništvu zavarovanje?

Pri iskanju za avto in zavarovanje doma, ste morda naleteli na izraz lastno zavarovalnega zastopnika. To ni ravno zveni kot dobra stvar in ti so lahko sprašujemo natančno, kaj je lastna zavarovalnica sredstvo. Ali iščete novega zavarovalnega zastopnika ali razmišljate, da bi zavarovalni agent, je dobra ideja, da vedo, kaj delovnih obveznosti v ujetništvu zavarovalni zastopnik vključujejo in ki jih zastopajo.

Kdo pa v ujetništvu sredstvo delati?

Ujetništvu zavarovalni zastopniki delajo neposredno za eno zavarovanja prevoznika. Veliko dobro znanih in visoko boniteto zavarovanja prevozniki zaposlujejo ujetništvu agentov. Država Farm, Allstate, in Državne zastopniki so vsi primeri v ujetništvu agentov, ki lahko samo prodati svojo družino izdelkov.

Kaj pomeni lastna sredstva storiti?

Ujetništvu zavarovalni zastopniki so usposobljeni za njihovo družino izdelkov zaradi česar so strokovnjaki v svojih politikah podjetja. Nimajo, da se naučijo različnih izdelkov in pravila več prevoznikov zavarovanja. Ko pokličete ujetništvu agenta, bodo takoj vedeli, če imajo izdelek, v katerega ste upravičeni. Po odgovore na nekaj preprostih vprašanj bodo verjetno hitro oceno o tem, kaj bo cena s svojo družbo.

Enako kot vsak zavarovalni zastopnik, bo lastna sredstva tam za prilagojene storitve za stranke. Vzdrževanje in upajmo, da pregledate politiko na redni osnovi.

Ti bodo mogli odgovoriti na vsa vaša povezanih zavarovalnih vprašanja in vas vodijo skozi postopek politika nabavni proces in škod. Agenti obravnava tudi vprašanja za obračun in plačila. So sposobni, da vam pomaga razumeti spremembe v politiki in premije.

Kateri izdelki se v ujetništvu agenti ponujajo?

Ujetništvu zavarovalni zastopniki pogosto predstavljajo zelo velike zavarovanje prevozniki, ki ponujajo celoten spekter zavarovalnih in finančnih produktov.

Skupna Zavarovanje izdelki:

  • avto
  • Home, Mobile Home, najem, Umbrella
  • Igrače: motorno kolo, čoln, RV
  • Commercial
  • Zdravje

Skupne finančne izdelki:

  • rente
  • upokojitev načrti
  • Vzajemni skladi
  • življenje
  • Poslovno življenje

Ponudba storitev za vse vaše zavarovalne in finančne potrebe, je vsekakor perk, da so v ujetništvu sredstvo. Vse vaše potrebe, se bo sestal na poenostavljen način, ki ne bo samo vam daje združujejo popuste, temveč tudi preprostost, ki je težko dobiti iz različnih podjetij.

Prodaja, Prodaja, Prodaja

Ujetništvu agenti imajo običajno kvote zadeti, da bi ohranila svoj položaj in zaslužil bonusov. Res je, ni strašno razlikuje od neodvisnih zavarovalnih agentov, vendar boste morda počutili malo večji pritisk za nakup finančnega produkta z lastno sredstvo, če je vse res želite avtomobilsko zavarovanje. Dobro je vedeti, kaj možnosti so na voljo, vendar je včasih vsiljivo sredstvo lahko obrnejo potencialne stranke hitro popustijo.

Ujetništvu zavarovalni zastopniki ponujajo posebno zavarovanje in finančno strokovno znanje, ki je težko premagati nikjer drugje. Če iščete agent, ki pozna svoj izdelek znotraj in zunaj, v ujetništvu sredstvo je odličen kraj za začetek. Ukvarjanje z isto družbo dnevno si ujetnik zastopniku strokovnjak v nobenem trenutku ne na vseh.

Ukvarjanje z velikimi ime zavarovalnice prevozniki daje občutek stabilnosti in vam zaupam res ne more priti z manjšimi prevozniki.

5 Slabosti vzajemnih skladih

Slabosti vzajemnih skladov

Preden boste vlagali v vzajemne sklade, bi morali narediti svojo domačo nalogo. In na srečo, smo tukaj, da vam pomaga pri tem! Kateri skladi so najboljši za uporabo? Boste odločili uporabiti vzajemni skladi, zaprti skladi, ETF, in / ali posamezne delnice in obveznice?

Neizogibno je, da bo vaša domača naloga vas pripelje do člankov so opisane slabosti vzajemnih skladov. Vendar so vse te tako imenovane slabosti vzajemnih skladov res slabosti vzajemnih skladov?

Oglejmo si na nekaj tako imenovanih slabosti vzajemnih skladov, in kako se jim lahko izognete.

Pomanjkljivost 1: Vzajemni skladi so skrite provizije

Če so bile skrite pristojbine, bi ti skritih stroškov zagotovo na seznamu slabosti vzajemnih skladov. V skritih pristojbine, ki se pritoževali pravilno imenujejo 12b-1 pristojbin. Medtem ko so ti 12b-1 pristojbine ni zabavno plačati, se ne skriva. Pristojbina se izkazuje v skupnem prospektu in je mogoče najti na spletnih straneh vzajemnih skladov. Veliko vzajemni skladi ne zaračuna pristojbino 12b-1. Če se vam zdi pristojbina 12b-1 zahtevno, vlagati v vzajemni sklad, ki se ne zaračuna provizijo. Skritih stroškov ni mogoče narediti seznam slabosti vzajemnih skladov, ker niso skriti in je na tisoče vzajemnih skladov, ki ne zaračunavajo 12b-1 pristojbine.

Slabost 2: vzajemni skladi nelikvidni

Kako hitro lahko dobite svoj denar, če prodaš vzajemnega sklada v primerjavi z ETF, zaloge in zaprtimi skladi?

Če prodajate vzajemnega sklada, imate dostop do gotovine dan po prodaji. ETF, zaloge in zaprti skladi zahtevajo čakati tri dni po tem, ko prodajajo naložbe. Jaz bi rekel, da “pomanjkanje likvidnosti” pomanjkljivost vzajemnih skladov mit. Lahko le našli več likvidnosti, če boste vlagali v žimnico.

Slabost 3: Vzajemni skladi imajo visoke vstopnih provizij

Če bi se prodajna provizija vključena v slabosti seznamu vzajemnih skladov? To je težko upravičiti plačila vstopne provizije, ko imate številne brez obremenitve vzajemnih skladov. Ampak, še enkrat, je težko reči, da je prodajna provizija v slabšem položaju vzajemnih skladov, ko so na tisoče možnosti, vzajemnih skladov, ki nimajo prodajne stroške. Prodajni stroški so preobsežne, da se vključijo v moj seznam slabosti vzajemnih skladov.

Slabost 4: Vzajemni skladi in Poor trgovino Izvedba

Če kupiti ali prodati vzajemni sklad, bo transakcija potekala ob zaključku trgovanja glede na čas, ki ste ga vnesli naročilo za nakup ali prodajo v vzajemni sklad. Se mi zdi trgovanje vzajemnih skladov, da je preprost, brez stresa značilnost strukture naložb. Vendar pa bodo številni zagovorniki in prenaša ETF opozarjajo, da lahko trguješ ves dan z ETF. Če se boste odločili za vlaganje v ETF preko vzajemnih skladov, saj se naročilo lahko izpolni ob 3:50 pm EST z ETF ne prejemajo cene so od 4:00 EST z vzajemnimi skladi.

Slabost 5: Vsi Vzajemni skladi so visoki kapitalski dobički distribucij

Če so vsi vzajemni skladi prodati deleže in mimo kapitalske dobičke na vlagatelje kot davčni dogodek, nato pa smo našli zmagovalca seznam slabosti seznama vzajemnih skladov.

Oh no, ne vsi vzajemni skladi, da letne razdelitve kapitalskih dobičkov. Indeksni vzajemni skladi in davčne učinkovite vzajemni skladi ne bi te distribucije, vsako leto. Ja, če imajo dobiček, morajo razdeliti dobiček delničarjem. Vendar, mnogi vzajemni skladi (vključno indeksnih vzajemnih skladov in davčni učinkovite vzajemne sklade) so nizke, promet sredstev in ne bi kapitalskimi dobički distribucij na letni osnovi.

Poleg tega so načrti za upokojitev (IRAS, 401ks, itd) ne bo vplivalo na kapitalske dobičke distribucij. Obstajajo tudi strategije, da bi se izognili kapitalskimi dobički distribucij so, vključno z žetvijo davčno izgubo in prodajo vzajemnega sklada pred distribucijo.

Ali obstajajo slabosti vzajemnih skladov?

Ali obstajajo slabosti vzajemnih skladov? Absolutno, obstajajo slabosti vzajemnih skladov. Obstajajo prednosti in slabosti vlaganja v vsakega naložbenega vozila.

Vendar, če naletite na seznam slabosti vzajemnih skladov, pregledati vsak element na seznamu in ugotoviti, če se uporablja kot škodo vzajemnih skladov ali slabšem položaju posameznega vzajemnega sklada (ali investicijskih vozila kot celote, ne glede na struktura).

Učinkoviti načini, da prihranite denar na tesen proračuna

3 učinkovitih načinov, da prihranite denar na tesen proračuna

Bi vas zanimalo, če bi ti povedal, da je skrivnost za varčevanje denarja? No, to je res. Obstaja nekaj skrivnosti, ki jih je mogoče uporabiti, da prihranite denar, čeprav se ne počutim, kot da imajo denarja za varčevanje. Slaba novica je, da so bile te skrivnosti javen desetletja, in to je samo do vas, da odloči, ali jih uporabiti.

Saving Money Secret # 1: proračuna

Najprej morate ustvariti proračun.

Vem kaj misliš, ampak preden lahko celo sanje o varčevanju denarja, moraš vedeti, kje je vaš denar gre. Obstaja preprosto ni način okoli njega. Kako se lahko odločite, kam naj bi kose ali najti dodaten denar za varčevanje, če nimate pojma, kje vse svoje denar se dogaja? Ne moreš. Torej, to je čas, da ustvarite proračun.

Stvar je v tem, da vam ni treba, da bi bilo naporno. V resnici, mnogi uspešni ljudje priti skozi življenje, ne da bi vsak dan sledenje vsak peni. Lahko verjetno dobil, ki počne isto. Sprva vam morali vsaj usesti in ugotoviti, kje je vaš denar gre. Koliko se porabi za stanovanjske, komunalne storitve, živil, dolga in zabave? Ko ste ustvarili jasno sliko o tem, kje je vaš denar gre v tipičnem mesecu lahko začnete prepoznali trende in problematična področja. Ko ste našli problematična področja boste imeli boljšo predstavo o tem, kje lahko zmanjšal nazaj in za koliko.

Nato lahko uporabite ta denar uporabljajo za svoje prihranke.

Kot lahko vidite, ideja je, da barve sliko o tem, kje je vaš denar gre, in ne toliko o sledenju vsak dolar, ki ga porabite ves dan. Da, to je lahko tudi koristna vaja ohraniti porabo pod kontrolo, ampak to je tudi tisto, kar izkaže, da večina ljudi off proračuna po nekaj tednih.

Saving Money Secret # 2: Plačilni Yourself Prva

Ko ste opredelili, kje se vaš denar gre, morate imeti nekaj rezervnih dolarjev, da pozabijo na svoje prihranke ali pokojninskega načrta, kot je 401 (k). To je dober začetek, vendar pa je še skrivnost, da se prihrani denar: plačilo sebe najprej.

Verjetno ste že slišali, da stavek pred tem, ampak to je tako pogost, ker deluje. Če ste kot večina ljudi, ki jih verjetno počakati, dokler vaš plačo zadetkov svoj tekoči račun, boste plačali račune in kupite tedenski živil, preden se odločite, koliko si lahko privoščite za deponiranje v prihranke. Do takrat se lahko znesek majhen in vas skrbi, boste morda morali tistih nekaj dolarjev kasneje v tednu, tako da se boste izognili dajanje denarja v prihranke na vseh. Velika napaka.

Moraš razmišljati o svojih prihrankov, tako kot vsak drug račun. Ko račun za električno energijo pride vsak mesec, kaj storiti? Vi poskrbite, da dobi plačano, kajne? To je, kako si je treba za zdravljenje varčevalni račun. Če je vaš cilj, da shranite 100 $ na mesec, potem misliti, da kot $ 100 zakona, ki ga je treba plačati. Če razmišljate o tem v smislu zakona, ste bolj verjetno, da bi ta depozit in zgraditi svoj sklad v sili.

Samo razmišljam o svojih mesečnih prihrankov kot račun, ni dovolj, in to je, če se moraš najprej plačati.

Morate ustvariti samodejno načrt varčevanja, ki bo samodejno položijo denar na svoj varčevalni račun, preden ste sploh imeli priložnost, da preživijo. To je mogoče storiti skozi neposreden vloga vašega delodajalca ali ponavljajoče prenosa s svojo banko. In tako kot čarovnija, ki jih sploh ne zamudite denar, ki gredo v prihranke vsak teden, še svoj varčevalni račun začne narašča s časom.

Saving Money Secret # 3: porabijo manj, kot si zaslužite

To je sveti gral osebnih financ, če pa ne more uporabljati to skrivnost ne boste nikoli mogli prihraniti denar. Vi preprosto morali porabiti manj denarja, kot ga zaslužijo in ni pot okoli tega. To je vse o denarnem toku.

Če ste zaslužili 100 $ in porabili 110 $ si zdaj a – 10 $. Kje pa, da je dodatnih deset dolarjev prišel? Ponavadi je to sposodil denar, bodisi s kreditno kartico ali neke vrste posojilo.

In ugani kaj? To izposojeni denar prihaja z obrestmi. To pomeni, da si dejansko več kot deset dolarjev v luknjo. Kot ste začeli, da to storijo na redni osnovi mesec po mesecu in z velikim dolar zneski, da je težko razumeti, kako lahko nekdo dobil več deset tisoč dolarjev dolga, kar je točno, zakaj večina ljudi občutek, da nimajo denarja shraniti.

Ker ta dolg vgradnjo se lahko znajdete prav tako minimalna plačila vsak mesec, vendar pa samo pomeni, da boste lahko porabili v naslednjih deset ali dvajset let plačevali za nekaj, kar ne bi mogel privoščiti, porabi na tisoče obresti.

Lahko prihranite denar

Ali te skrivnosti sliši zdrave pameti? Bi morale. Večina nas ve, da moramo proračun našega denarja, varčevati za prihodnost, in bivanje iz dolgov, vendar mnogi od nas še vedno ne more storiti. Na žalost primanjkuje zmago na loteriji, ni nobenih skrivnosti za gradnjo bogastva. Ti trije zvočni načela upravljanja denarja so temelj osebnih financ.

Ena stvar je gotova. Če lahko proračun svoj denar, tako da se porabi manj, kot si zaslužite, in dal nekaj tega denarja v varčevalni račun ali starostne preden imate čas, da ga preživijo, si boste lahko prihranite denar in graditi bogastvo.

3 najpogostejše Online poslovni modeli

3 najpogostejše Online poslovni modeli

Recimo, da vam bo najbolj neverjetno špageti omako in vaši prijatelji vam povem, da bi jo spremenili v posel. Kaj je poslovni model boste uporabili?

»No,« si rekel, “bom narediti izdelek in ga prodajajo.« To je ena od možnosti, vendar zagotovo ne edini.

Vzemite si čas, da razmisli o najboljši poslovni model za svojo novo idejo in boste dramatično povečali vaše možnosti za uspeh.

Kaj je vaš poslovni model?

Obstajajo trije osnovni poslovni modeli za spletnih podjetij.

  1. Prodaja fizični izdelek.
  2. Prodaja storitev.
  3. Prodaja digitalnih informacijskih izdelkov.

Drug vir dohodka, ki vam omogoča, da zaslužite dodaten dohodek, ne glede na to, kateri model ste se odločili, da gredo z, je affiliate marketing.

Oglejmo si na vsakem od teh modelov podrobneje.

Prodajo fizičnih izdelkov na spletu

Prodaja fizični izdelek: To je verjetno prvi model, ki pride na misel. Ustvarite shippable, fizični izdelek in ga tržijo na spletu. To se lahko proda po svojem e-poslovanje prodajalne, na dražbi, ali lahko prodajajo svoje izdelke na spletni strani tretje osebe, kot je Amazon.com.

Ugodnosti za prodajo fizičnih izdelkov na spletu: V primerjavi s prodajo v fizični lokaciji, obstaja več koristi za prodajo svoje blago na spletu. Najprej, kupci lahko preverite vašo ponudbo izdelkov, ne da bi morali iti na vašo fizično lokacijo (če sploh imate). Kupci dobijo, da vidite vse vaše možnosti, vključno s stvarmi, kot so mnenja strank, seznami sestavin in sorodnih receptov ali uporabe.

Video posnetki in fotografije vašega izdelka v uporabo in FAQ oddelkih lahko da strankam več informacij, kot bi jih kdaj imeli v trgovini opeke in malte.

Pomanjkljivosti na prodajo fizičnih izdelkov na spletu : Moraš dejansko narediti nekaj. In skladišče je. Nato je ladja. Fizikalne blago lahko pokvari in je zamudno za proizvodnjo, zaloge in ladje.

In potem so tu še vrne. Pri materialnih dobrin, vodenje zalog je izziv. Če bo preveč in pokvarijo, ste izgubili. Če bo premalo in vam zmanjka na zalogi, boste izgubili morebitne prodaje in morda stranke, ki bo videti drugje za bolj zanesljivo oskrbo.

Opomba: Drug način za prodajo fizičnih izdelkov na spletu brez hassles morali ustvariti izdelke, ročaj ladijskega prometa, itd, je za začetek online padec pomorskega prevoza.

Prodaja Spletne storitve

Prodaja storitev: storitve so idealni za spletno prodajo. Obstajata dva osnovna načina storitve se prodajajo na spletu.

  1. Spletna stran kot orodje prodaje: Offline poslovno uporabo svoje mesto kot prodajno orodje za opravljene storitve brez povezave. Veliko offline podjetja uporabljajo internet kot prodajno orodje za njihovo delo. Njihova spletna stran služi bolj za brošure družbe, kot prodajalne. Najdete (in upravičena), tesar, zobozdravnikom ali maserke vse prek njihove spletne prisotnosti. Ena stvar pa je skupno to, da ste fizično prejmete vse te storitve. To je odličen način za ustvarjanje in kvalificirani vodi za temelji poslovanja storitev.
  2. Stran kot Storefront: Storitve se prodajajo (in dostavi) online: Primeri teh storitev vključujejo spletno trženje, potovanje in zabavo. Vse te postavke se prodajajo in dostavljena prek strežnika prodajalci. Prednosti tega modela je, da lahko kupci dobijo instant hvaležnost s tem neposredno prodajo na spletu, ne da bi morali čakati, da govori z nekom ali da imenovanje.

Ugodnosti za prodajo storitev na spletu: To je lahko precej cenejši za zajemanje vodi in strankam prek dobro zgrajen in trži spletno stran kot prek tradicionalnih metod brez povezave. Stranke dobijo veliko informacij o svojem izdelku in ne bi bilo treba potovati, da preverite svoje možnosti. Dobro zgrajena mesta z veliko vsebnostjo bo prekašajo šibkejših konkurentov vsakič. Ne glede na to, ali uporabljate brošure ali prodajalne platforme, ta poslovni model je hitrejši in lažji za namestitev kot eno prodaja fizičnih izdelkov.

Pomanjkljivosti  na prodajo storitev na spletu : Obstaja visoka stopnja konkurence – zlasti za določene ključne besede. Če ste vodovodar v Seattlu, je morda težko razvrstitev za ključno besedo “Seattle vodovodar”. Google iskanje služi več kot 2,5 milijona rezultate. Zaradi tega, boste morali razmisliti agresivni vsebine načrt trženja.

 Ker si na splošno ne dobijo priložnost za vzpostavitev odnosov v-oseba s svojo stranko, privlačno blog z videi, igra pomembno vlogo v tem poslovnem modelu.

Eden od najbolj učinkovitih načinov za spodbujanje storitev temelji poslovanja je s pomočjo Facebook oglaševanje. Lahko ciljno občinstvo glede na geografsko lokacijo, demografske podatke, in usmerjenimi interesi, kot tudi. In dobra novica je, da Facebook je v primerjavi z drugimi oglaševalskimi mediji še vedno relativno poceni in stroškovno učinkovito za mala podjetja.

Prodajni Informacije izdelkov na spletu

Prodaja informacijskih izdelkov:  Dajanje denarja na spletu s prodajo informacijskih izdelkov je poslovni model za podjetnike življenjskega sloga in internet marketingu. Ko prodajajo izdelke ali storitve ozko grlo pogosto razvije. Lastniki podjetij pogosto udaril raven prodaje, ki jih ni mogoče rastejo dlje, ne da bi spremenili njihovo poslovno – najem več osebja, nakup več opreme, itd Z informacijskih izdelkov, nimate hassles tradicionalnih podjetij, kot so plini, zalog, zaposlenih , ki je omejen na eno samo lokacijo, itd

Izdelki so skoraj izključno izvaja elektronsko in samodejno. Plačila in izdajanje računov se samodejno nastavi vaš nakupovalni voziček in vplačilo. Lahko obdelati eno naročilo na dan prav tako enostavno kot tisoč transakcij.

podatke o prodaji izdelkov se lahko razdelijo v dve skupini.

  1. Proste Material: Najpogostejši prenesete material ebook. Te segajo v ceni kjerkoli od $ 3,99 do $ 49.00 in navzgor. Drugi prenesete gradivo lahko vključujejo avdio (MP3), video (MP4) in liste. Višjo ceno tečaji pogosto vključujejo kombinacijo pdf in avdio / video datotek. Ker so ti proizvodi dobavljajo digitalno in ni vključeni stroški dobiš zelo visoke stopnje dobička za te vrste izdelkov.
  2. Članstvo Sites: Te segajo od spletnega dostopa do časopisi / revije v Full Blown straneh usposabljanja z video, avdio in interaktivnih forumih vse za prehod članstva. Ti pogosto zaračunavamo mesečne ali letne članarine. Včasih so nastavljeni na samodejno dostaviti določeno količino vsebine za vsakega novega člana – kot pouku seveda – po določenem časovnem obdobju. Cilj tega “kapljično” metode je, da bi se izognili preobremenjujoči nove naročnike s preveč vsebin in da jih plačujejo za daljše časovno obdobje. Ob člansko spletno stran, kjer so člani zaračuna mesečno, je dober način, da bi dobili stabilno, ponavljajoče se prihodke v vašo spletno poslovanje.

Ugodnosti za prodajo informacijskih izdelkov na spletu: Mnoge od teh spletnih prodajalcev storitev zagotavljajo stalno podatke, kar pomeni ponavljajoče modela za obračun. Z mesečni ali letni obračun, boste zahtevajo veliko manjše število strank, da bi bila uspešna. Ta poslovni model zahteva zelo malo časa za vzdrževanje, ko je izdelek dejansko ustvarili. Zaradi razširljive modela, lahko enostavno rokovanje veliko število nakupom stranke brez hitting značilno ozko grlo, ki je pogosta v proizvodnih in storitvenih podjetij.

Pomanjkljivosti  v prodajo informacijskih izdelkov na spletu : prodajalci Informacijski borijo z transportiranje realno vrednost njihovega materiala. S toliko prosto razpoložljivih informacij na spletu, je izziv prepričati nekoga, da boste plačali za svojo vsebino. Tudi, digitalne vsebine, je enostavno kopiranje in kradejo. Boste morali razmišljati o tem, kako zaščititi svojo vsebino – in kako ravnati krajo njim.

Nasvet za prodajo informacij na zaslonu

Ljudje niso pripravljeni plačati za samo kakršne koli stare informacije. Najpogosteje se material potrebuje za reševanje trenutne, dokler težave . Pomislite vzdolž proge “kako”. Če veste, kako doseči težko ali zmedeno nalogo, morda bi to lahko dobra podlaga za informacije o izdelku. Ne mislite, da bodo ljudje plačati za podatke, ki spominja na tipično blog post. Prepričajte se, da je celovit in da rešuje velik problem.

Pravi ključnega pomena, da uspešni s prodajo informacijskih izdelkov na spletu je, da bi lahko napisali zelo dober, prepričljiv spletno kopijo. Mastering pisanje je številka ena stvar, ki jo je treba uspešno prodajo informacijskih izdelkov na spletu (seveda pa lahko pomaga s katero koli vrsto poslovanja in trženja, kot tudi).

Kaj Vsak Online Business Needs

Ne glede na poslovni model, ki ga izberete, boste morali vsebinsko strategijo trženja. Brez trdne vsebine na vaši strani, nikoli ne boste pritegnili prometa iskalnik ali pa vaše možnosti razlog, da pridejo nazaj na vašo spletno stran. In potencialni kupci ne bodo imeli informacije, ki jih potrebujejo, da ozaveščeno nakup – tako da verjetno ne bo enega sploh.

Moral bi razmisliti tudi o izvajanju strategije trženja e-pošte v vašem podjetju za zajemanje informacij za ljudi na obisku vaše spletne strani in spremljanje z njimi povečati svoje začetne in ponovite prodaje.

Kaj Online poslovni model boste izbrali?

Torej nazaj v svojo okusno špageti recept. Kaj je poslovni model boste izbrali?

Prodaja fizični izdelek: Vaš okusno špageti omako mogoče pridelati v volumnu, pakirani, skladiščeni in pošiljajo za ljubitelje testenin po vsem svetu. Lahko ponujajo različne velikosti steklenic (posameznik, družina, stranka), okusi (mesnat, pikantno, organski) in stilov (samo omako, z rezanci, suha mešanica začimb). Boste morali bodisi ustanovitev tovarne ali oddajajo proizvodnjo. Kakorkoli, to je drago. Boste morali upoštevati: plačilni sistem, padec pošiljatelj, proizvodnjo, terjatve, in se vrne.

Prodaja storitev: Vaš poseben recept lahko podlaga za italijansko-styled gostinskem podjetju. Uporaba brošuro oblikovano spletno stran, lahko tržijo svojo gostinsko podjetje. Ali lahko ponudimo interno usposabljanje restavracij. Mogoče bi lahko ponudili osebno coaching za posameznike, ki se želijo naučiti kuhati pristno in okusno špagete obrok. Čas za nastavitev in naložb bo verjetno manj zapleteno in cenejše kot z dejanskim fizičnim izdelkom. To bi bilo lažje razlikovanje svojo ponudbo s prodajo storitev.

Prodaja informacije o izdelku: To je verjetno najmanj zapleten (in s tem najmanj stresno) možnost. Lahko bi napisali preprosto ebook poučevanja proces in sestavine v svoji znameniti recept. Ali bi lahko to spremenil v polnem cvet kuhanje članstvo mestu, skupaj z video posnetki in forum člana. Vaša vsebina lahko rastejo kot vaše članstvo počne.

In kdo je rekel, da ne more storiti vse tri poslovne modele, ki imajo špageti omako, ki temelji fizični izdelek, storitev, in informacije o izdelku imperij?

Kako živeti brez dolgov in brez kreditne ocene

Kako živeti brez dolgov in brez kreditne ocene

Večina ljudi glej dolga kot nujno zlo. Konvencionalna modrost je, da uporabite dolga, vendar ne gredo v spiralo dolga. Kljub temu, da je mogoče živeti – in uspevajo – brez uporabe dolga ali skrbi svojih kreditnih točk. Za nekatere pa je malo izbire v zadevi: če imate slab kredit, si v slabšem položaju. Drugi preprosto sovražijo idejo zadolževanja, ali pa njihove vrednosti ne more podpreti izposojanje denarja in plačila obresti.

Prednosti življenja dolga brez enostavno razumeti, vendar če ste prenehali igrati kreditno igro, so stvari drugačne. Pomembno je vedeti, s kakšnimi izzivi se obraz in kako jih premagati. Preprosto povedano, če ne izposojanje denarja in odplačilo posojil, ne boste imeli kredit – ali pa ne boste imeli visoke bonitetne ocene. Kot rezultat, je lahko težje kupujejo stvari, in ponovno vstopajo v svet kreditnih točk lahko boleče, če vaši načrti spremenijo.

Saj ni treba iti nazaj v kameno dobo, če se boste odločili za jarku dolga. To je enostaven za uporabo v sodobni družbi – in celo, da izkoristijo tehnologijo – brez zanašanja na kredit.

Shranjevanje več, Poraba manj

Eden od največjih izzivov življenjskega sloga dolga brez je, da boste morali plačati za vse, kar z gotovino, čeprav ni nujno, morajo biti papir denar – to je lahko debetno kartico. Ta ne sme biti problem za vaše dnevne porabe in rednih stroškov.

Vi bi morali imeti možnost za kritje teh iz svojega dohodka tako ali tako. V nasprotnem primeru vaš trenutni položaj ni vzdržen. Za večje stvari, vendar je to bolj zahtevno.

Boste morali privarčevati znatno vsoto denarja za nakup vozila, ne da bi jo financiranja, in to je še težje za nakup doma. Če ne bo sposoditi, je potrebno več časa, več prihrankov ali oboje privoščiti večje nakupe.

Z drugimi besedami, boste morali shraniti za več mesecev ali pa najti način, da bi več dolarjev proti svojemu cilju vsak mesec. Za večino ljudi je najboljša rešitev je, da dlje čakati za nakup in kupujejo cenejše stvari. To ni slab pristop, da sprejme, vendar to ni tisto, kar boste videli večino svojih prijateljev in sosedov, ki opravljajo. Boste morali biti zadovoljni z notranjimi nagradami za preprostejše življenje, namesto zunanjih nagrad, da večina ljudi iščejo.

Kako preživeti brez kreditne kartice

  • Stroški dan za dnem:  Za vsakdanjo porabo – živil, po opravkih, zabave in jedi – lahko plačate za stvari z gotovino ali plačilno kartico. Cash naredi proračuna enostavno, če boste uporabili metodo ovojnice, ampak vodenje denarnih okoli je tvegano. Debetna kartica vezana na svoj račun preverjanje vam vso udobje kreditno kartico, vendar boste porabili le denarja, ki ga dejansko imajo .
  • Mesečni računi:  Če ste se navadili plačevanje mesečnih računov, kot so mobilni telefon, komunalne storitve in članstvo v telovadnici s kreditno kartico, ki je enostavna navada, da bi prekinil. Preklopite na spletnih plačil bill, da vaša banka pošlje sredstev na izdajatelja fakture, s čekom ali z elektronskim prenosom. Tako kot s kreditno kartico, lahko urediti stvari tako, plačilo gre avtomatsko. Druga možnost je, da lahko plača teh računov z debetno kartico.
  • Predplačilne kartice:  Če nimate preverjanje računa, lahko uporabite debetno kartico predplačniško namesto standardnega debetno kartico. Predplačilne kartice so “naložen” s sredstvi, preden jih uporabite, potem lahko povlečete kartico ali bi online plačila bill iz vašega naloženega ravnotežja. Postajališča kartice delovati, ko porabijo naloženo ravnotežje.
  • Debetne vs kreditne kartice: Ali oni predplačniški ali ne, debetne kartice so bolj tvegane za vsakdanjo porabo, kot so kreditne kartice. Če nekdo ukrade številko debetno kartico in stojala do dajatev, ta sredstva prišla neposredno iz vašega tekoči račun. Ti so običajno zaščiteni pred goljufijami in napakami, vendar boste morali prej obvestiti svojo banko za najboljšo zaščito. Resnični problem je, da je lahko vaš račun začasno se izpraznijo, ki povzroča, da premetavati plačila, in to lahko povzroči domino učinek nered za čiščenje. Ko postane številka kreditne kartice ukradena, tatovi porabili denar na kartico izdajatelja – vam ne bo treba plačati račun za nadaljnjih 30 dni, ki vam daje čas, da očistite vse gor ne da bi dobili vključeni tekoči račun.
  • Zamrznjena sredstva:  debetne kartice lahko tudi problematično, ko dobi kartico potegnili še preden je znan točen znesek za porabo. To se običajno zgodi, ko rent a car ali hotelsko sobo, ali pa, ko odprete zavihek v nočnem klubu. Trgovec bo predhodno odobriti kartico in začasno zaprli sredstva v tekoči račun. Ti stroški naj bi padel po nekaj dneh, vendar se številni stroški v povezavi z tekoči račun, ki je nameščen nizko na začetku lahko povzroči težave. Morda imate veliko denarja, vendar če banka ne bo vam uporabite svoj denar, bo vaša kartica zavrnjena in pregledi bodo bounce. Naj dodatno buffer gotovine pri preverjanju, da bi se izognili težavam, in preverite razpoložljivo redno stanje na računu.
  • Debetno kartico zahtevajo:  debetne kartice deluje skoraj povsod, tudi če vas spletni obrazec zahteva, da vnesete številko kreditne kartice. V redkih primerih, bo najem agencija zahteva, da uporabljate kreditno kartico namesto debetne kartice rezervirati. Ugotovite, pred časom, kaj karticami ali kaj so zahteve, če imate le debetno kartico, še posebej, če boste morali najeti avtomobil.

Nakup Home

Za nekatere je odpor do zadolževanja konča pri nakupu stanovanja. Lahko shranite in plačal z gotovino za večino stvari, ampak domovi lahko stane več sto tisoč dolarjev -, ki bi trajalo več desetletij ekstremnega varčevanja za mnoge kupce. Če ste se odločili, da bi dobili hipoteko, boste morali delati malo težje kot večina posojilojemalcev zaradi vaše pomanjkanja kreditov.

  • Alternativna kredit:  Boste morali, da se odobri na podlagi “alternativnih” dejavnikov, namesto tradicionalnih Fico kreditna ocena, da bi dobili odobrena za posojilo. To omejuje število posojilodajalcev boste mogli delati, ker nekateri posojilodajalci ne želijo razmišljati zunaj polja. Prav tako omejuje vrste posojil, ki so na voljo. Vi ste verjetno, da bi našli posojilo s strani ameriške vlade, zagotovljeno kot je FHA posojilo. Če želite ugotoviti vaše kreditne sposobnosti, bodo posojilodajalci iščejo informacije o rednih plačil na čas, ki jih naredite, kot so najem, komunalne in zavarovalnih premij. Poskrbite, da boste plačali na čas za najmanj 12 mesecev, preden zaprosijo za posojilo.
  • Prihodki:  Drug pomemben dejavnik je dobiček, ki ga imate na voljo za poplačilo hipotekarnega posojila. Pri tem ročno sklepanje – ki je tisto, kar boste potrebovali, če nimate tradicionalno kredit – posojilodajalcev najverjetneje morali videti vaše razmerje med dolgom in dohodkom pod 43 odstotkov, in nižje je bolje.
  • Rezerve:  Koristno je tudi, da so tekoče denarne rezerve na strani – z drugimi besedami, denar v banki. Če ste zaslona brez dolgov, ste verjetno že tam. Bolj finančno zavarovanje ste, bolj verjetno ste, da se odobri, tudi brez kreditne zgodovine.
  • Obstojnost:  Posojilodajalci iščejo varen stvar, ali vsaj blizu njega nivoju. Dolga zgodovina zaposlovanje je koristno, ker kaže, da si bo še naprej zaslužijo dosledno dohodek. Industrija delate v lahko tudi dejavnik – sezonsko zaposlovanje je manj zanesljiva, medtem ko je vlada delo pogosto mišljeno kot varno.
  • Čas za zaprtje:  Brez tradicionalnih kreditnih točk, bo trajalo še dlje kot običajno, da bi dobili posojilo. Ročno zavarovanja je delovno intenziven proces – nekdo mora pregledati in oceniti vse podrobnosti. To je resna pomanjkljivost, če kupujete v prodajalčevo trgu, in to bi lahko neprijetno. Začnite na proces čim prej, če živite v vročem trgu, dolgo preden bo ponudbo.

Če boste Opustite kreditnih celoti?

Preden se jarku dolga za dobro, to je vredno vedeti, zakaj bi želeli dober kredit, tako da lahko zavestno odločitev, da storiti, ne da bi s popolno razumevanje prednosti in slabosti.

  • To ni nujno, da strošek denarja za gradnjo kredit in vzdrževanje velike kreditnih točk. Plačate samo zanima, če si sposodim denar. Če nimate sposoditi, uporabite kreditno kartico za vsakdanjo porabo in plačilo kartico off vsak mesec. Imate 30-dnevno prehodno obdobje, preden so stroški obresti plačati. Nikoli ne bom plačal niti centa v interesu, da boste ohraniti svoj kredit, in ne boste imeli dodatno varnost kreditno kartico.
  • Če boste kdaj potrebovali denar , to je lepo, da imajo trdne kreditne zgodovine. Še enkrat, dolg je samo problem, če visi okoli predolgo. Lahko vodijo kreditno kartico odprt za nujne primere – samo ne ga uporabi za nakup več kot si lahko privoščite. Življenje brez dolga je privlačna, še posebej po tem, ko ste videli težke čase. Toda, če si premislite in želite, da se zadolži, boste morali začeti iz nič, ko pustite vaše kreditne izsušijo celoti.
  • Ne, ne moreš izbrisati preteklost.  Tudi če greš brez dolgov, vaše kreditne zgodovine še vedno obstaja in da lahko še naprej povzročajo težave. Ti dolgovi bo padel vaše kreditne poročil na koncu in zbiralci ne lahko poskusite zbrati, ko je zastaranje teči ven, ampak to traja več let.
  • Poraba je problem. Kreditne kartice in enostavno posojila lahko privabiti v dolžniško past. Smola in zdravstvene težave lahko stvari še slabše. Ampak za nekatere ljudi, problem je samo stvar porabi več, kot si jih lahko privoščijo. Leaving kreditov in dolgov v ozadju se hitro lahko znebite skušnjavo, vendar težje in bolj pomembna naloga je razumeti, kje je vaš denar gre in zakaj ste preživeli tako, kot si imel. Naredite načrt lahko držijo in vaše možnosti za uspeh postane veliko bolje.

Kako Make Money z vlaganjem v vzajemne sklade

Kako Make Money z vlaganjem v vzajemne sklade

Američani so vložili v vzajemne sklade s svojim 401 (k) načrt pri delu, njihovi Roth IRAS, njihove Tradicionalni IRAS, njihovih 403 (b) e, njihova SEP-IRAS, enostavne IRAS, ali katere koli druge vrste pokojninskih računih, toliko tako, da predstavljajo veliko delež sredstev, ki jih ima na njih. Na žalost, veliko novih vlagateljev, kot tudi imetniki nešteto upokojitev račun, lahko dejansko ni povedal, kaj je vzajemni sklad je, kako deluje vzajemni sklad, ali kako je nekdo dejansko dobi denar od lastnice vzajemni sklad.

Kaj so vzajemni skladi

Preden boste razumeli, kako vlagatelji denar vlagajo v vzajemne sklade, morate razumeti, kaj je vzajemni sklad in kako se ustvarja dobiček. Začnete lahko z branjem kup člankov, ampak, če ste v stiski s časom, tukaj je zgoščeno opredelitev.

Preprosto povedano, vzajemni sklad je izraz, ki opisuje vrsto družbe, ki ne naredi sama ničesar, ampak ima v lasti naložbe. Podjetje, ki je vzajemni sklad najame upravljavca portfelja in mu plača provizijo za upravljanje, ki se pogosto giblje med 0,50% in 2,00% sredstev. Upravljavec portfelja vlaga denar, ki ga je sklad podala v skladu s strategijo, ki v dokumentu, ki se imenuje vzajemni prospekt sklada.

Nekateri vzajemni skladi so specializirani za vlaganje v delnice, nekaj v obveznice, nekaj v nepremičnine, nekaj v zlatu. Seznam praktično gre naprej in z vzajemnimi skladi, organiziranih za skoraj vse vrste vlaganja strategijo ali nišo si lahko predstavljaš.

Obstajajo tudi skladi, ki so namenjeni za ljudi, ki samo želijo lastne zaloge dividende v S & P 500, ki so vsako leto povečal za dividendo v zadnjih 25 letih! To je varno reči, da gre za vzajemni sklad za skoraj nobenega cilja boste morda želeli doseči.

Kako lahko vzajemni skladi, da denar za vas

Vrsta vzajemnega sklada, v katerega ste vložili bo določil, kako se ustvarjajo denar.

Če ste lastnik sklad zaloge, ki jih že naučili, da so največji vir potencialnega dobička, povečanje cene delnice (kapitalski dobiček) ali denarju izplačanih dividend, da vam za sorazmerni delež razdeljenega dobička družbe. Če sklad osredotoča na naložbe v obveznice, ki jih lahko, da bi denar skozi obresti. Če sklad je specializirana za vlaganje v nepremičnine, boste lahko, da bi denar od najemnin, zvišanje vrednosti nepremičnin in dobiček iz poslovanja, kot so prodajne avtomate v poslovni stavbi.

Trije ključi, da bi denar preko vzajemnega investiranja sredstev

Obstajajo tri glavne tipke za služenje denarja prek vzajemnega investiranja sredstev. To so:

  1. Vlagajo le v vzajemnih skladih razumete
    Če ne more razložiti, hitro, jedrnato in s specifičnostjo, kako natančno vzajemni sklad vlaga, kakšne so njegove povezane gospodarstva so, kaj je tveganje naložbene strategije vzajemnega sklada so, in zakaj imate poseben vzajemni sklad, vam verjetno ne bi smela imeti v svojem portfelju. To je veliko lažje meriti, vsebujejo, in cenim tveganje, ko ohraniti stvari preproste.
  2. Misliš, da v času 5 let ali več,
    je veliko lažje, da naj svoje premoženje spojine, če lahko vozi ven včasih gabi valovi nestanovitnosti trga, ki je sestavni del vlagajo v delnice ali obveznice. Če ste lastnik, recimo, delniški vzajemni sklad, ki je pripravljeno za to, da v danem letu zmanjšal za 50%. Te stvari se dogajajo. Ob predpostavki, da ste sestavili dobro raziskane, zvok načrt, ki temelji na zdravi pameti, osnovne matematike in preudarne strategije za obvladovanje tveganja, kar si, da postane čustveno in prodajo svojih proizvodnih sredstev v najslabšem možnem času, je verjetno, da povzroči, da graditi ne dolgotrajno generacijske bogastva.
  3. Plačajte razumnih stroškov
    Poleg stroškovnega količnika vzajemnega sklada, da je pomembno upoštevati tudi peščico drugih stroškov. Zadeve Davčna učinkovitosti. Potrebe Prihodki važno. Pomembno izpostavljenost tveganjem. Vse je treba pretehtati med seboj in druge pomembne dejavnike. Bistvo je, da poskrbite, da boste dobili vrednost za to, kar ste plačali.

Kako povečati svoje upokojitve prihranke in prihranite denar za davke

Kako povečati svoje upokojitve prihranke in prihranite denar za davke

Nihče ne mara plačevati več davkov stricu Samu, kot je nujno potrebno. Na srečo, davčna številka IRS predvideva določene davčne ugodnosti za sodelovanje v različnih varčevalnih upokojitve računi pomagali zniževati davke. Ampak kot konec leta približa naše možnosti za zmanjšanje davka za davčno leto 2015 postala nekoliko bolj omejena.

Tukaj je nekaj last minute alternative, ki lahko pomagajo zmanjšati davke zdaj (ali kasneje), medtem ko so napredovali svoje prihranke za upokojitev:

Poskrbite, last minute prispevkov v 401 (k) ali 403 (b) pokojninski načrt.  Eden od načinov za zmanjšanje davkov na dohodek, medtem ko varčevanje za upokojitev je povečati pred obdavčitvijo prispevkov v 401 (k) ali 403 (b) načrt, če ste vključeni v eno od teh odpravnin načrtov pri delu. Omejitev IRS za 401 (k) in 403 (b) načrte je $ 18.000 v letu 2015 (24.000 $ za starosti 50 ali več) in ta omejitev ne vključuje nobenih prispevkov zadetka. Če niste sposobni letos prispevala do najvišjega zneska, vsaj poskrbite, da boste dobili polno delodajalca tekmo, če je predpisan. Obrnite se na oddelek za človeške vire, da vidite, kako lahko dajo več denarja v do konca leta.

Prispevati k upokojitev račun posameznika (IRA).  Druga skupna strategija znižanje davka, ki se lahko uporablja za upokojitev je, da odbitnega prispevek k IRA. Meja prispevek je 100% kompenzacija do $ 5500 ($ 6500, če ste 50 let ali več) ali svojega obdavčljivega zasluženi dohodek za leto, če je vaše nadomestilo manjše od teh omejitev.

Imejte v mislih, da če ste že sodeluje v pokojninski načrt pri delodajalcu, je možnost odbiti te prispevke omejena na podlagi vašega dohodka. Za davčno leto 2015, sposobnost, da odbitne prispevkov IRA ne pride v poštev, če ste samski filer s spremenjeno prilagojena bruto dohodka (Magi) za 71.000 $ ali več (118.000 $ za poročene pare, ki vlagajo skupaj).

Če ste poročeni vložitev skupaj z zakoncem, vključenih v program, vendar nisi, si lahko tudi odbitne prispevke IRA, če je MAGI pod $ 193,000.

Izkoristite drugih možnosti pokojninskih prihrankov, če ste samozaposleni.  Obstajajo dodatne možnosti za prahi upokojitev premoženje, davek ugodnejši računov za podjetnike in samozaposlene. SEP IRAS, SIMPLE IRAS in Solo 401 (k) ov so priljubljena varčevanje za upokojitev možnosti za samozaposlene. Preproste IRAS mora biti nastavitev pred iztekom roka 1. oktobra in Solo 401 (k) načrte morajo biti ustanovljena decembra 31. Vendar pa lahko SEP-IRAS treba vzpostaviti do 15. aprila naslednjega leta (15. oktobra po vložitvi podaljšanje.

Roth računi lahko pomaga znižati vaše prihodnje dohodnine.   Če vaš delodajalec ponuja Roth 401 (k) ali Roth 403 (b) možnost, ki jo morda želeli razmisliti, ki prispevajo k teh računov, če jih ne potrebujete trenutno leto davčne olajšave. Pre-davčni prispevki v pokojninski načrt za zaposlovalcev sponzorira ali do odbitnega IRA je lahko manj ugodna, če ste v nižjo kategorijo davkov, niso v vaših vrh zaslužijo let, ali če predvidevate da je v višji mejno davčno nosilec v prihodnosti.

V teh primerih je morda bolj smiselno, da bi prispevala k računu Roth, da izkoristijo rast neobdavčenega zaslužka. Imejte v mislih, da imajo Roth IRAS drugačne omejitve dohodka kot odbitne IRAS, vendar znesek za prispevek je enak.

Razmislite razveljavitev sredstev na računu za zdravstveno varstvo prihrankov (HSA). Če ste vpisani v visoko odbitno franšizo zdravje načrta, HSAs so davčno ugodnem položaju, tako da bi plačal za prihodnje zdravjem povezanih stroškov z takojšne davčne ugodnosti. HSAs tudi odlično last minute strategijo varčevanja, da bi zmanjšali svoje dohodnine. Leta 2015 so omejitve prispevkov HSA so 3350 $ za posamezno pokritost in 6.650 $ za družine pokritost.

Če ste starosti 55 let ali več, pa je dodaten $ 1.000 dohitevanja prispevek do Medicare upravičenost se začne ob 65.

Zdravje varčevalni računi so edinstveni, saj ponujajo trojno davčno oprostitev. Denar, ki ga dajo v HSAs znižuje trenutne obdavčljivega dohodka, raste-odloženi davek, in prihaja iz svojega računa neobdavčene, dokler ga uporabljate za stroške, povezane z zdravjem. HSA se pogosto obravnava kot pomembno pokojninsko varčevanje vozilo, ker ni kazni za uporabo teh računov za nemedicinske stroške, ko ste dosegli starost 65. (Non-kvalificiranih dvige, ko so starost 65 obdavčeni po rednih dohodninskih stopenj.)

Prispevki HSA je še vedno mogoče narediti do 15. aprila 2016, za davčno leto 2015. Udobje in preprostost, ki prispevajo s samodejnimi odbitkov na izplačane plače je privlačna lastnost HSAs. Vendar pa številni udeleženci HSA ne pozna dodatnega roka, da bi prispevke za davčno leto 2015 zunaj rednih izplačane odbitkov. Ti morajo do roka za oddajo davčne napovedi (ne vključuje razširitve), da bi dodatne prispevke v vašem HSA, če nisi že max vaši prispevki prek izplačane odbitkov, ki ga decembra 31. Da bi izkoristili ta davek varčevanja priložnost, bi si morali neposredne prispevke za račun HSA neposredno pisanjem pregled ali nastavitev samodejne prenose s svojega bančnega računa.

Dodatna ugodnost v obliki davčne olajšave za prispevke HSA je, da vam ni treba izkazovati odbitkov zahtevati odbitek. Za davčne namene, se prispevki HSA obravnava kot zgoraj odbitka linije. To pomeni, da lahko pomaga znižati prilagojene bruto dohodek (AGI) in lahko pomagajo ti izpolnjujejo pogoje za druge davčne olajšave in krediti, ki so odvisna od dohodka.

Če ste zdravi in ​​ne potrebujejo dostop do vaših HSA sredstev ni “uporabi ali izgubi” določbe, ki velja za fleksibilne računov porabe (FSA). Kot rezultat, lahko še naprej pusti HSA sredstva na računu in pustite vaše stanje rastejo v svoje upokojitve leta. varčevalni zdravstvene račune tudi raznovrstne možnosti za naložbe prek različnih vzajemnih skladov, ki ponujajo dolgoročni potencial rasti.

Za razliko od prispevkov k IRA, varčevalni zdravstveni računi nimajo omejitev dohodka. Samo je treba zavedati, da morate biti zajete v načrtu visoko priznanih zdravstvenega zavarovanja s prihranki zdravstvene račun v zvezi z njo v davčnem letu 2015. Rok za izdelavo prispevkov HSA je 15. april, tudi če ste vložitev razširitev.

Ocenite svoje davčne prihranke.  Če ste radovedni, da vidijo vaše ocenjenih davkov za zadnje davka na leto, vam ni treba čakati, dokler ste vložili svojo davčno napoved. Ta pred obdavčitvijo kalkulator za izračun prihranka , se lahko uporabijo za oceno davčne posledice dodatnih prispevkov v pokojninski načrt za zaposlovalcev sponzorira, odbitne IRAS, samozaposlenih načrtov, ali HSAs.

Glavni razlogi za pridobitev osebnega posojila

Glavni razlogi za pridobitev osebnega posojila

Ko si boste morali izposoditi denar, je prvi korak odločitev, kako to storiti. Razmislite o kreditni kartici ali hipotekarnem posojilu za stanovanje, toda osebno posojilo bi prav tako lahko ustrezalo. Osebno posojilo je način, da dokaj hitro pridobite denar, z nezavarovanim osebnim posojilom pa ni potrebno zavarovanje s premoženjem. Če vas zanimajo najpogostejši razlogi za osebna posojila – ali kako delujejo -, to morate vedeti.

Kaj je osebno posojilo?

Osebno posojilo je znesek denarja, ki ga sposodite od banke, kreditne unije ali spletnega posojilodajalca. Osebna posojila so lahko zavarovana, kar pomeni, da potrebujete zavarovanje za odobritev ali nezavarovano. Osebno posojilo odplačujete sčasoma, običajno s fiksnimi mesečnimi plačili in fiksno obrestno mero, čeprav imajo lahko nekatera osebna posojila spremenljive obrestne mere. Posojilodajalec določa znesek, ki ga lahko izposodite, in pogoje vračila.

Upravičenost do osebnega posojila je odvisna od več dejavnikov, vključno z vašo kreditno sposobnostjo.

Opomba: Močnejši kot je vaš kreditni rezultat, večja je verjetnost, da boste odobreni.

Višji kreditni rezultat lahko pomeni tudi nižjo obrestno mero za osebno posojilo. Posojilodajalci osebnih posojil lahko upoštevajo tudi naslednje stvari:

  • Vaš dohodek
  • Skupna mesečna plačila dolga
  • Ne glede na to, ali najamete ali imate svoj dom

S pomočjo kalkulatorja posojila lahko dobite predstavo o višini mesečnih plačil in obresti, ki jih boste plačevali v celotni dobi posojila.

Osebna posojila, ki jih včasih imenujemo podpisna posojila, so vrsta obročnega dolga. Z obrokom posojil imate dostop do pavšalnega zneska denarja, posojilo pa ima določen datum izplačila. To se razlikuje od kreditne linije ali kreditne kartice, ki je vrsta obnavljajočega se dolga.

Z obračunskim dolgom mesečno plačujete na računu, kar sprosti prostor v razpoložljivem kreditnem limitu. Saldo lahko izvajate iz meseca v mesec ali plačujete v celoti. Kreditne kartice so običajno odprte, kar pomeni, da lahko nove nakupe nadaljujete z obračunavanjem in jih odplačujete v nedogled. Obnovljiva kreditna linija, na primer kreditna linija domačega kapitala, je lahko odprta samo za določeno obdobje.

Dobri razlogi za osebna posojila, ko se morate zadolžiti

Obstaja več dobrih razlogov za osebna posojila v primerjavi z drugimi vrstami posojil ali kreditov, ko se znajdete v situaciji zadolževanja. Razmislite o osebnem posojilu za katerega koli od teh scenarijev:

  • Konsolidacijski dolg
  • Nakup avtomobila
  • Plačilo za poroko
  • Na dopustu
  • Nepričakovani stroški

Konsolidacijski dolg

Če imate več posojil po visokih obrestnih merah, jih je težko poplačati, ko velik del vašega plačila preide na obresti. Konsolidacija dolgov z osebnim posojilom vam omogoča, da jih razvrstite v en sam dolg. To združevanje dolgov vam omogoča samo eno plačilo za upravljanje vsak mesec v primerjavi z več. In v idealnem primeru dobite tudi nižjo obrestno mero, kar vam lahko prihrani denar.

Za konsolidacijo kreditnih kartic lahko uporabite tudi osebno posojilo. Po odobritvi in ​​nakazila izposoje na vaš bančni račun lahko spustite seznam in plačate svoje kartice. Če gremo naprej, boste plačali posojilo, saj je stanje na kartici nič.

Opozorilo: Izplačilo novih dobroimetjev na vaših kreditnih karticah po izplačilu z osebnim posojilom lahko poveča vaš dolg. In lahko bi vaš proračun raztegnil.

Nakup avtomobila

Osebno posojilo bi vam lahko pomagalo tudi, če želite kupiti avto. Podobno kot pri konsolidaciji dolga boste tudi vi dobili izkupiček iz posojila, nato pa na svoj bančni račun napisali ček, da pokrijete stroške vozila. Poleg avtomobilov lahko osebno posojilo uporabite tudi za nakup čolnov, motociklov, prikolic ali vozil za rekreacijo.

Plačaj za poroko

Povprečna poroka stane več kot 33.900 dolarjev v letu 2019.1 Če nimate takšnega denarja, bi vam osebno posojilo lahko prihranilo velik dan. Na primer, lahko uporabite osebno posojilo za kritje vlog, plačilo gostincem in fotografom, nakup poročne obleke ali tuxedo, kritje potnih stroškov za prijatelje in družino, če imate poročno destinacijo, ali plačilo medenih tednov.

Vzemite si dopust

Tudi če se ne poročite, boste morda še vedno radi pobegnili. Če imate sanjsko destinacijo na dragi strani, lahko za kritje svojih stroškov uporabite osebno posojilo. To vključuje vaše letalske karte ali druge potne stroške, da pridete tja in nazaj, hotelske sobe ali drugo nastanitev, hrano, zabavo, spominke in vse dodatne stroške, ki bi se lahko na poti pojavili.

Nepričakovani stroški

Več kot polovica Američanov ne bi mogla pokriti nujnih stroškov s prihranki. Če še vedno delate na svojem nujnem skladu ali pa še niste začeli, bi vam osebno posojilo lahko pomagalo pri kakršnih koli finančnih kroglicah, ki vam življenje vržejo pot.

Drugi razlogi za osebna posojila

To je nekaj najpogostejših razlogov za osebna posojila, obstajajo pa tudi drugi načini, kako jih uporabiti. Na primer, morda se boste odločili za osebno posojilo za:

  • Pokrijte stroške prenove doma
  • Začnite majhno podjetje
  • Pomagajte pokriti stroške študija vašega otroka v tujini
  • Plačajte davčni račun
  • Pokrivajte zdravniške račune
  • Plačajte končne stroške za ljubljeno osebo
  • Financirajte potezo
  • Pokrijte pravne stroške
  • Kupite majhen dom

Spodnja črta

Ne glede na razloge za osebna posojila, morate prejeti nekaj stvari:

  1. Kakšno obrestno mero boste plačali in ali posojilodajalec zaračuna kakšno provizijo?
  2. Koliko si lahko izposodite in kakšna bodo vaša mesečna plačila?
  3. Ali obstajajo kakšne druge možnosti posojila, ki bi lahko ustrezale vašim potrebam in proračunom?

Ne pozabite primerjati posojilodajalcev in videti, kje so najboljši pogoji za osebno posojilo. In seveda natančno preberite droben tisk, preden se odjavite za osebno posojilo, da se prepričate o podrobnostih odplačila in stroških izposoje.