Category: sl

Za kaj lahko uporabim osebno posojilo?

Za kaj lahko uporabim osebno posojilo?

Osebno posojilo vam omogoča hiter dostop do nekaj gotovine z nekaj vrvicami, ki so pritrjene – dokler plačujete mesečno.
Ko pa kupujete enega, se boste morda vprašali: Za kaj lahko uporabim osebno posojilo? Tehnično lahko osebno posojilo uporabite za skoraj vse. Toda nekatere uporabe so morda bolj ugodne od drugih, nekatere pa so povsem tvegane.

Konsolidirajte dolg

Če ste na svojih kreditnih karticah nabrali velik dolg, je lahko osebno posojilo dober način za poplačilo dolga bolj obvladljivo. To je ena najpogostejših uporab za osebna posojila – in to z dobrim razlogom.

Prednosti

  • Enkratno, nastavljeno plačilo
  • Potencialno nižja obrestna mera

Slabosti

  • Lahko bi dvignili več dolga

Pros pojasni : Osebno posojilo lahko uporabite za plačilo več drugih posojil, pri čemer vam ostane le eno posojilo in eno mesečno plačilo, fiksni rok posojila pa pomeni, da boste točno vedeli, kdaj boste brez dolga. Morda se lahko kvalificirate tudi za osebno posojilo z nižjo obrestno mero, kot ga imate pri obstoječem dolgu, tako da lahko dolgoročno prihranite denar.

Vprašanje je razloženo : Uporaba osebnega posojila za odplačilo dolga po kreditni kartici običajno pomeni, da imate na voljo več kredita. Če niste disciplinirani, lahko preprosto plačate več dolga na kreditni kartici, preden odplačate osebno posojilo.

Alternativa

Kreditna kartica za prenos stanja omogoča premikanje stanja z več kartic na eno novo kartico, pogosto z nižjo uvodno obrestno mero za omejeno časovno obdobje. Poleg tega, če imate pokojninski načrt, boste morda lahko izposojali denar za svoj saldo za konsolidacijo dolga.

Opozorilo: Kljub temu, da je alternativa, pri čemer posojilo iz 401 (k) ali IRA lahko povzroči hude davčne kazni, tako da je res ni priporočljivo.

Zgradite svoj kredit

Če imate omejeno kreditno zgodovino, se je težko kvalificirati za posojila z visokim dolarjem, kot je hipotekarna hipoteka. Osebno posojilo je lahko privlačna možnost za začetek gradnje kreditne zgodovine s fiksnimi, pravočasnimi plačili.

Prednosti

  • Lažje se uvrstiti v
  • Pomaga pri diverzifikaciji vašega kredita

Slabosti

  • Lahko ding vašo kreditno oceno

Pros pojasni : Čeprav hipoteke pogosto prihajajo s strogimi kreditnimi zahtevami, so osebna posojila za manjše zneske v dolarju veliko bolj prilagodljiva. Obstajajo celo osebna posojila za ljudi s slabim ali brez kredita. Kreditni rezultati upoštevajo vrste dolga, ki jih imate. Če dodate obročno posojilo, kot je osebno posojilo, vam lahko pomaga, če imate samo obnavljajoče se kredite, kot so kreditne kartice.

Slabosti pojasnjujejo : Z novim osebnim posojilom bi lahko dobili kreditno oceno z ustvarjanjem nove kreditne preiskave na poročilu ali z dodajanjem celotnemu dolgu.

Opomba: Čeprav lahko dobite osebno posojilo brez velikega kredita, lahko banka reče, da še vedno potrebujete sopodpisnika, da ga zavarujete, če nimate veliko kreditnih izkušenj ali visokih dohodkov.

Alternativa

Banke in kreditne zadruge imajo veliko cenejših možnosti za ljudi, ki želijo sestaviti kreditni profil. Posojila z delnicami nudijo številne banke in kreditne zadruge in za zavarovanje posojila uporabite stanje na vašem varčevalnem računu, računu denarnega trga ali potrdilnem računu. Zavarovane kreditne kartice vam omogočajo, da nanesete določen znesek v banko in nato dostopate do kreditne linije, ki je enaka gotovini.

Dopolni študentska posojila

Vaša zvezna študentska posojila ne bodo krila vseh stroškov, ki jih imate v šoli. Osebno posojilo vam lahko pomaga, da se končate, medtem ko pridobite diplomo.

Prednosti

  • Brez omejitev uporabe

Slabosti

  • Manj zaščite

Pros pojasni : Za osebna posojila na splošno ni potrebno, da denar porabite za določeno stvar, kar pomeni, da lahko zapolnijo ne glede na vrzel.

Vprašanje je razloženo : osebno posojilo boste morali začeti izplačevati takoj, medtem ko vam študentska posojila pogosto omogočajo plačila na podlagi dohodka ali odložite del plačila šele po diplomi.

Alternativa

Če na fakulteti razmišljate o osebnem posojilu za kritje stroškov, boste na splošno lahko našli boljše možnosti.

Zvezna študentska posojila prek državnih programov imajo običajno najnižje stroške. Zasebna študentska posojila so običajno dražja od zveznih posojil, vendar imajo številne enake lastnosti. Namenjeni so dodatnim zveznim posojilom študentov.

Začni podjetje

Za novo podjetje je potreben denar, osebno posojilo pa vam lahko pomaga.

Prednosti

  • Prožnejši za samostojne podjetnike in nova podjetja

Slabosti

  • Ogroženi so vaš lastni denar in kredit

Pros pojasni : Osebna posojila je lažje zagotoviti kot poslovna posojila, ker slednje pogosto zahteva, da navedete poslovni načrt in finančno zgodovino svojega podjetja.
Slabosti so pojasnjene : veliko poslovnih posojil ogroža vaša poslovna sredstva. Pri osebnem posojilu je ogrožen vaš lastni denar in bonitetna ocena – ne vaše podjetje.

Alternativa

Čeprav to ni prva izbira, je osebni kredit dokaj običajen za uporabo pri zagonu podjetja. Vendar je vredno najprej raziskati druge možnosti. Posojila posojilodajalcev prek zvezne uprave za mala podjetja vam lahko pomagajo, da se vaše majhno podjetje odpravi od doma. SBA, pa tudi Grants.gov, ponujajo tudi številne donacije za veterane, ženske, tehnološke podjetnike in druge skupine ljudi. Poleg tega imajo številne banke poslovne kreditne kartice za nova in mala podjetja. Te so lahko nizke, uvodne stopnje ali nagrade.

Naredite izboljšave doma

Če želite dodati novo sobo v svoj dom ali kupiti nov sistem HVAC, lahko razmislite o osebnem posojilu.

Prednosti

  • Enostaven dostop
  • Vaš dom ni ogrožen

Slabosti

  • Višje obrestne mere kot druge

Pros pojasni : Če potrebujete nujno popravilo doma, je osebno posojilo lahko eden najhitrejših načinov, da pridobite denar, ki ga potrebujete. Ponavadi lahko dobite svoj denar v enem ali dveh delovnih dneh. Poleg tega nekatere alternative vključujejo posojila, ki jih je podprl vaš dom, kar pomeni, da ga lahko izgubite do zaprtja, če ne opravite plačil. Z osebnim posojilom se s tem tveganjem ne srečujete.

Razloženo : Posojila za osebna posojila so običajno z višjimi obrestnimi merami kot posojila za lastniški kapital, kar lahko poje proračun za izboljšanje stanovanja.

Alternativa

Glede na obseg projekta lahko razmislite o prevzemu cenejšega dolga. Posojila za lastniški kapital omogočajo dostop do lastniškega kapitala, sestavljenega v vašem domu, običajno po nizkih cenah. Refinanciranje izplačila pomeni, da vzamete novo hipoteko za višji znesek, kot ste trenutno dolžni, in nato vzamete preostanek v gotovini, ki ga lahko nato uporabite za vse, kar želite.

Posojila iz naslova FHA iz naslova I so tudi možnost za tiste, ki izpolnjujejo pogoje. Omogočajo vam, da prejmete med 25.000 in 60.000 dolarjev za izboljšave doma v samskih ali večdružinskih domovih, tudi če nimate lastniškega kapitala. Vendar se ta vrsta posojila lahko uporablja samo za projekte, ki bistveno izboljšajo življenjsko sposobnost doma.

Naredite velik nakup

Če imate na trgu drage izdelke, kot so poročni prstan ali poroka, medeni tedni ali oprema za dom, vam osebno posojilo lahko hitro priskrbi denar za nakup.

Prednosti

  • Ustvarjanje spominov

Slabosti

  • Tvoje prihodnje finančne možnosti so ogrožene

Profesionalci pojasnjujejo : Osebna posojila vam omogočajo prožen način poroke ali počitnic svojih sanj – tudi če denarja nimate vnaprej – in ga sčasoma financirate.

Cons pojasni : Dajanje osebnega posojila za pokritje minljivega dogodka je resna naloga. Lahko začnete svoje zakonsko življenje z velikimi zneski dolga ali se postavite v slabši položaj, ko zaprosite za hipoteko.

Alternativa

Dobro razmislite, koliko si lahko privoščite zapraviti, preden vzamete posojilo katere koli vrste. Čeprav je dražja, bi vas lahko kreditna omejitev na kreditni kartici spodbudila, da manj in več porabite znotraj svojih sredstev. In če ste disciplinirani, bi lahko preprosto prihranili dovolj denarja za plačilo tega poročnega prstana ali počitnic, ne da bi prevzeli dolg.

Spodnja črta

Osebna posojila je pogosto enostavno zaprositi, hitro jih je mogoče dobiti in se prilagoditi, za kaj porabite denar. Toda prevzemanje kakršnih koli dolgov ni nekaj, na kar bi lahko vzeli rahlo. Preden potegnete sprožilec za osebno posojilo, se prepričajte, da natančno ocenite svoje alternative in koliko stane vsak.

Lahko Prenos hipoteko? Kako spremeniti imena na Loan

Lahko Prenos hipoteko? Kako spremeniti imena na Loan

Ko prodati hišo ali eden od lastnikov premakne ven, bi bilo smiselno, da prenos hipoteke na novega lastnika. Namesto zaprositi za novo posojilo, plačila stroškov zapiranja in začne preko višjih stroškov obresti, bi lastnik le prevzela sedanja plačila.

Možno je, da prenese hipoteko, vendar to ni vedno enostavno. Bomo obravnavali podrobnosti spodaj, vendar kratek povzetek vaše možnosti vključuje:

  1. Prenos je assumable hipoteko, ki ga prosi svojega posojilodajalca, da bi spremembe.
  2. Refinanciranje posojila v samo ime novega lastnika.
  3. Prenos ko se razmere ne sproži posojilo je “zaradi o prodaji” klavzulo.

assumable Hipoteke

Če je posojilo “assumable,” imaš srečo: to pomeni, da  lahko  prenese hipoteko nekomu drugemu. Ni jezik v posojilni pogodbi, ki vam preprečuje, da bi dokončali prenos. Vendar pa se lahko tudi assumable hipoteke težko prenesti.

V večini primerov je “novo” posojilojemalec mora izpolnjevati pogoje za posojilo. Posojilodajalec bo osredotočil na posojilojemalca kreditnih točk in delež dolga v dohodku za oceno sposobnosti posojilojemalca za odplačilo posojila. Postopek je v bistvu enak, kot če bi bil posojilojemalec uporablja za povsem novo posojilo (ki pa seveda lahko posojilojemalec prevzame obstoječe posojilo za krajši delovni način). Posojilodajalci odobrila  v prvotno vlogo posojilo, ki temelji na kredit in prihodkov prvotnega vlagatelja (-e), in ne želijo pustiti nikogar off kavelj razen če so dobili nadomestno posojilojemalca, ki je prav tako verjetno, da povrne.

Za dokončanje prenosa na assumable posojila, zahtevajo spremembo s svojim posojilodajalca. Boste morali izpolniti vloge, preveri dohodka in premoženja, in plačati skromno pristojbino v postopku.

Prenos lastništva: Prehod iz imena za posojilo vpliva samo na posojilo. Morda še vedno morali spremeniti , kdo je lastnik nepremičnine s prenosom naslov, s pomočjo quitclaim dejanje, ali pa ob vse druge ukrepe, potrebne za vašo situacijo.

Težko najti?

Na žalost, assumable hipoteke niso pogosto na voljo. Najbolje je lahko, če imate FHA posojilo ali VA posojilo. Druge običajne hipoteke so redko assumable. Namesto, posojilodajalci uporabite  zaradi o prodaji  klavzule, kar pomeni, posojilo je treba plačati ugasne, ko se prenese lastništvo doma.

refinanciranje

Če posojilo ni assumable in ne morete najti izjemo od zapadejo na prodajo klavzule, refinanciranje posojila je lahko vaša najboljša možnost. Podobno kot na predpostavki, bo nova posojilojemalec potrebujejo dovolj dohodkov in kreditov, da izpolnjuje pogoje za posojilo.

“Novi” homeowner bo preprosto zaprositi za novo posojilo individualno in uporabljati to posojilo za odplačilo obstoječega hipotekarnega dolga. Morda boste morali uskladiti s svojimi posojilodajalci, da bi dobili zastavne pravice odstranili (če z novo posojilojemalec in nova posojilodajalec se strinjate z njimi), tako da lahko uporabite hišo kot zavarovanje, vendar je dobro, čist način, da bi bilo delo opravljeno. Nekateri zastavne pravice rutinsko prenos iz enega lastnika na drugega (na primer, če bi bile izboljšave, ki s financiranjem PACE).

Glede na prodajo

Posojilodajalci običajno ne koristijo vam omogoča prenos hipoteke. Kupci bi prišel ven pred dobili bolj “zrelo” posojila, s plačili zgodnjih obresti iz poti (in jih morda lahko dobili nižjo obrestno mero).

Prodajalci bi dobili prodati svojo hišo lažje – po možnosti po višji ceni – zaradi teh istih koristi. Ampak posojilodajalci se izgubijo, tako da si ne želijo odobriti prenose.

Zapadlo na prodajo klavzule je del posojilne pogodbe, ki pravi, da mora biti posojilo izplačala, ko se nepremičnina proda (posojilo je “pospešeni”).

Izjeme pravilo: V nekaterih primerih, še vedno lahko prenese posojilo – tudi s zapade prodajo klavzule. Prehodi med družinskimi člani so pogosto dovoljeno, in vaš posojilodajalec lahko vedno ugodnejši od tistega, kar vaša pogodba posojilo pravi (to je možnost, da se lahko izvaja, in se ne zahteva, da to stori – vendar ne upajte) . Edini način, da vedo zagotovo je, da se posvetujte s svojim posojilodajalca in pregledali pogodbo z lokalnim odvetnikom. Tudi če posojilodajalci pravijo, da to ni mogoče, se lahko odvetnik vam pomaga ugotoviti, če je vaša banka zagotavlja točne informacije.

Garn-St. Zakon Germain preprečuje posojilodajalce od uveljavljanja možnost pospeševanja v določenih okoliščinah. Več najpogostejših situacij, vključujejo:

  1. Ko skupno najemnik umre in lastništvo prenese na preživele skupne najemnika
  2. Prenos posojilo sorodnika po smrti kreditojemalca
  3. Prenos lastništva nepremičnin na zakonec ali otrok posojilojemalca
  4. Transferji, ki so posledica sporazumov, povezanih z razvezo in separacijskih
  5. Prenosi v inter vivos zaupanja (ali živi sklad), v kateri je posojilojemalec upravičenec

Oglejte si celoten  seznam izjem in ocenite ta seznam s svojim odvetnikom.

neuradni Prenosi

Če ne morete dobiti vaša prošnja odobrena, vas bo morda zamikalo, da ustanovi “neformalno” dogovor. Na primer, lahko proda svojo hišo, pustite obstoječe posojilo v mestu, in imajo kupca vam povrnili hipotekarnih plačil.

To je slaba ideja. Vaš hipotekarni sporazum verjetno tega ne dovoljuje, in boste morda celo našli v pravnem težave, odvisno od tega, kako stvari gredo. Še več, še vedno si odgovoren za posojilo – čeprav si ne živijo v hiši.

Kaj bi lahko šlo narobe? Nekaj možnosti vključujejo:

  • Če kupec ustavi plačevanje, posojilo je v tvojem imenu, tako da je še vedno vaš problem (so zamude pri plačilih se bo pojavilo na vaše kreditne poročil in posojilodajalci bo prišel po vas).
  • Če je doma prodaja v izvršilnem za manj, kot je vredno, bi morali biti odgovorni za kakršne koli pomanjkljivosti.

Obstajajo boljši načini, da ponudi prodajalec financiranje do potencialnega kupca.

Vaše možnosti

Če ne morete dobiti hipoteka prenese, da ste še vedno imaš možnosti, odvisno od situacije. Še enkrat, smrt, ločitev in družinskih transferjev bi vam pravico do prenosov, tudi če vaš posojilodajalec pravi drugače.

Če ste sooča  zaprtja , nekateri vladni programi lažje, da se ukvarjajo s hipoteko – tudi če ste pod vodo ali brezposelni.

Če ste dobili ločila , se posvetujte s svojim odvetnikom, kako ravnati  vse  svoje dolgove in kako se zaščititi v primeru, da vaš bivši zakonec ne bi plačil.

Če je homeowner umrl , lahko lokalni odvetnik vam pomaga ugotoviti, kako naprej.

Če želite prenesti sredstva na zaupanju , dvojno preveri z nepremičninami načrtovanje odvetniku, da se zagotovi, da ne bo sprožila klavzule pospeševanja.

Refinanciranje  lahko vaš končno možnost, če ni na voljo nobenih drugih pristopov.

Kako kupiti Dol hipoteko

Hipotekarna buy odpisi lahko zmanjša svoje mesečna plačila

Kako kupiti Dol hipoteko

Za mnoge posojilojemalce, lahko hipotekarni buydown biti ugodnejši od nastavljivo posojila z možnostjo plačila, ki omogoča negativno amortizacijo kot opcija ARM. Hipotekarna buydowns vedno vključuje glavnico in obresti v mesečnih plačil potrošnikov. To pomeni, da vsakič, ko lastniki stanovanj, da hipotekarnih plačil, njihova posojila stanja rast manjša, namesto da bi večji. Manjši hipoteka ravnovesje pomeni, da je kapital narašča, tudi takrat, ko je povečati vrednost nizka.

Skupna Hipotekarni Buydown Lastnosti

Hipotekarna buydowns deluje takole:

  • Plačila se zmanjšajo in mislil na nižji obrestni meri v določenem obdobju.
  • Razlika med “prave” stopnjo note in spuščenem obrestno mero, ki je plačana v gotovini, ki jih prodajalec ali kupec.
  • Think of it kot subvencijo. To je kot socking stran $ 1200 v banki in odvzem 100 $ vsak mesec za 12 mesecev, da bi vaše hipotekarnih plačilo.

3-2-1 Hipotekarni Buydown

  • To je 30-letnik v celoti amortizirajo hipoteke.
  • zvišanja obrestnih mer, ki jih vsako leto za 1 odstotek v prvih treh letih.
  • Nato je obrestna mera fiksna za preostanek mandata.

Recimo, da vaše posojilo znesek je 350.000 $ in obrestna mera je določena na 6,75 odstotka, za 30 let. Prodajalec (ali vas) lahko “kupi dol” obrestne mere, ki jih plačujejo pavšalni znesek v višini $ 15.853. To je, kako to deluje:

  1. Prvo leto je obrestna mera je 3,75 odstotka plača na 1621 $ na mesec.
  2. Drugo leto je obrestna mera je 4,75 odstotka plača na 1.826 $ na mesec.
  3. Tretje leto je obrestna mera je 5,75 odstotka plača na 2043 $ na mesec.
  4. Štiri leta prek 30 nosijo obrestno mero v višini 6,75 odstotka, ki se izplača na 2270 $ na mesec.

Kot rezultat:

  • Prvo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 649 $ na mesec ali $ 7790.
  • Drugo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 444 $ na mesec ali $ 6332.
  • Tretje leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 228 $ na mesec ali $ 2731.

Dodajte do letne prihranke: $ 7790 + $ 6.332 + $ 2731 = $ 15.853. Zato, stane $ 15.853 za nakup določitvi obrestne mere in plačila za tri polne let.

3-2-1 Hipotekarni Buydown Prednosti

  • Posojilojemalec izpolnjuje pogoje za to posojilo v 3,75-odstotno obrestno mero in plačila zneska $ 1670 v primerjavi realni stopnji 6,75 odstotka in plačilo $ 2270.
  • Namesto plačila skakanje vse naenkrat, gre v manjših korakih, približno 200 $ na leto, v prvih treh letih.
  • To ohranja plačila nizke za 36 mesecev za posojilojemalce, katerih dohodek se pričakuje, da bo kasnejše povečanje. Morda je zakonec vrnitvi na delo po premoru ali oseba, ki pričakuje, da bo diplomiral in pristati na višje plačano delo s to novo zaslužili stopnje.

2-1 Buydown Hipotekarni

  • To je 30-letnik v celoti amortizirajo hipoteke.
  • Obrestna mera, ki se vsako leto povečuje 1 odstotek v prvih dveh letih.
  • Nato je obrestna mera fiksna za preostanek mandata.

Recimo, da vaše posojilo znesek je 350.000 $ in obrestna mera je določena na 6,75 odstotka, za 30 let. Prodajalec (ali vas) lahko “kupi dol” obrestne mere, ki jih plačujejo pavšalni znesek v višini $ 8063.

To je, kako to deluje:

  1. Prvo leto je obrestna mera je 4,75 odstotka plača na 1.826 $ na mesec.
  2. Drugo leto je obrestna mera je 5,75 odstotka plača na 2043 $ na mesec.
  3. Tri leta preko 30 nosijo obrestno mero v višini 6,75 odstotka, ki se izplača na 2270 $ na mesec.

Kot rezultat:

  • Prvo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 444 $ na mesec ali $ 6332.
  • Drugo leto je prihranek (v primerjavi z 2270 $ na mesec) je 228 $ na mesec ali $ 2731.

Dodajte do letne prihranke: $ 6332 + $ 2731 = $ 8063. Zato, stane $ 8063 za nakup določitvi obrestne mere in plačila za dve polni leti.

Stalna Hipotekarni Buydowns

Stalna hipoteka buydown se zgodi, ko vaš nakup navzdol obrestne mere na začetku prek plačilnih posojila točk. Večina kupcev ne želijo, da bi denar iz žepa za nakup določitvi stopnje, ampak včasih je smiselno.

Prav tako domnevam prodajalec plačuje zaključni stroškov kredita za 4 odstotke na kupca in kupca zapiranje stroški znašajo 2 odstotka. Uporabite dodatno 2-odstotni kredit za nakup navzdol obrestno mero!

Opomba: Posojilodajalci običajno zahtevajo višjo polog za 3-2-1 Buydown in manj za 2-1 Buydown. Obstajajo tudi druge vrste hipotekarnih hipotekarnih buydowns, vendar ta dva sta najbolj priljubljena. 

Lahko Preživite iz varčevalni račun?

Lahko Preživite iz varčevalni račun?

Varčevalni računi so odličen kraj, da denar: boste zaslužili obresti, in denar je na voljo, če jo potrebujete. Toda , kako dostopna je denar na varčevalni račun? Na primer:

  • Lahko napišete ček iz varčevalni račun?
  • Kaj pa pri spletnih nakupih s tem denarjem?
  • Lahko nastavite ponavljajoča se plačila bill?

Odgovor na ta vprašanja je na splošno ni. Varčevalni računi redko vam omogočajo, da napišete preglede za plačila in nakup.

Ponavadi je enostavno, da bi dobili pregled vaših varčevalni račun plača za vas (lastnik računa) , ampak to je v bistvu umik. Ti pregledi so natisnjene s svojo banko, in ne boste dobili svojo čekovno knjižico za pisanje ček sami.

Če vaša banka pa to omogočajo (ali pa ga je uspešno nastaviti), to je nekaj, kar je treba pozorno gledati – morda bilo bolje uporabljati preverjanje računa za te transakcije. Če je preveč teh dvigov zgodi vsak mesec, pričakujejo nevšečnosti (potrebujejo odpreti nove račune in nekako spremeniti ta plačila), kot tudi bančne provizije.

To je dejal, da so načini, da se uporabi gotovine v varčevalni račun.

Šest na mesec

Razlog, da si ne more plačila iz varčevalni račun je zvezni zakon, ki določa omejitve za nekatere vrste umikov (Uredba D). Ko imate opravka s preverjanjem računa, si lahko toliko dvigov, kot želite (pisno preverjanje, in sicer s plačilno kartico, zaradi česar elektronskih plačil bill, ali dviga sredstev).

Toda v varčevalni račun, tiste vrste plačil, skupaj z elektronskimi plačili in samodejnimi prenosi, so omejeni na šest na mesec (razen če jih naredite v osebno, po telefonu, po pošti ali na bankomatu).

To pojasnjuje, zakaj ne morete pisati preglede iz varčevalnih računov ali jih uporabiti za spletno nakupovanje: brez omejitev iz vaše banke, bi verjetno povozil zvezni mejo, in vaša banka zaide v težave, če to storiš.

Ni omejitev za število vlog si lahko na varčevalni račun. Torej, pojdi naprej in dodati denar, ko imate priložnost.

Najbližja stvar

Če želite svoj račun, da plača obresti in sposobnost, da bi porabili ta denar lahko, da imate nekaj možnosti.

Obrestne preverjanja računi so samo tisto, kar se sliši: preverjanje računov (brez mesečne omejitve transakcij), ki plačujejo obresti na vaš denar. Obrestne mere so pogosto nižji od tistega, kar lahko dobite na varčevalni račun, ampak za preverjanje spletnih interes račune plačati konkurenčnih cenah.

Denarnega trga računi so kot souped-up varčevalni računi. Plačajo več kot navaden vanilije varčevalne račune, in si jih dovoljeno pisati preglede iz računa denarnega trga (lahko dobite tudi debetno kartico za porabo). Vendar pa, tako kot varčevalnih računov, imaš to mejo šest na mesec (in nekatere banke znižati mejo treh), tako da ti računi niso za vsakodnevno uporabo. Ampak, če boste potrebovali samo napisati preglede na svoje prihranke občasno , morda ustrezajo vašim potrebam.

Kaj lahko narediš

Pravilo šest na mesec ne pomeni, da boste morali, da bi potovanje v banko za uporabo denarja v vaših varčevalnih računih.

Dobiš šest možnosti, da se premaknete ven tisto, kar potrebujete za mesec. Tukaj je nekaj načinov, da obdržite svoj denar dostopen.

Prenos za preverjanje: prenos kaj boste morali na svoj tekoči račun, in preživijo iz tega računa. Te vrste prenosov so omejeni na šest na mesec (razen če jih naredite v osebno ali na bankomatu), vendar z malo načrtovanja, bi morali imeti možnost, da bi dobili dovolj ven vsak mesec. Če nimate preverjanje računa, odprtega enega. Poskusite predplačniški račun, če ne morete odpreti tekoči račun pri banki ali kreditne unije.

Dobili denar: ni zvezne meje o tem, kako pogosto ste dvig gotovine na varčevalni račun z uporabo bankomata ali pripovedovalec.

Pridobite pregled: če niste zadovoljni z uporabo denarja, si lahko banka tiskanje ček iz računa prihranke. Če se s pregledom je treba plačati za vas (lastnik računa), ta transakcija ne vštevajo mesečno omejitev.

Prav tako lahko zahteva preverjanje, ki se plača za nekoga drugega, ampak se obrnite na banko prvo: če je to dovoljeno, boste verjetno morali prijaviti oblike in bo vštevajo svojih šest poslov.

Skupnega ali ločenega Preverjanje računov?

Skupnega ali ločenega Preverjanje računov?

Nasveti o tem, kako se odločite in kako ga pripraviti za delo Te dni, to ni nujno saj bo na novo poročeni pari združijo svoje individualne preverjanja računov v en skupni račun kontrole. Finance so pogosto zapleten zaradi prejšnjih zakonskih zvez, preživnino ali preživnine, študentskih posojil, obstoječih hipotek ali kreditno kartico dolga, in drugih vprašanj, kot so občutek avtonomije in finančno neodvisnost.

Včasih združuje vse dohodke v skupni tekoči račun lahko blatna voda, dodamo zmede in zapletov, in povzroči nezadovoljstvo in moči bojev. Torej, kaj je nekaj narediti?

Preden se tie vozel, govori o tem, kako boste družijo svoj denar. Mirno izrazijo svoje mnenje in razpravljajo o posledice različnih možnosti:

Ena Skupni račun

Ena od možnosti je, da je vsak dal vse od vašega zaslužka v eni skupni račun kontrole. Če ste tako zadovoljni s tem pristopom, je zagotovo najlažji logistično. Če je eden od vas globoko v dolgovih in je pregovorno slabo vodenje evidence pregledov in dvige na bankomatih, to morda ni najboljši način za vas.

One-Two Metoda (en skupni račun Plus Dve ločeni računi)

Veliko parov je danes ustanovila skupno preverjanje računa, medtem ko ohranja svoje ločene preverjanja računov. Prav vsak plača dogovorjen znesek v skupni račun kontrole vsak mesec in uporabljati ta račun za plačilo računov gospodinjstva.

Ena od velikih prednosti te metode je, da vsaka oseba, ki ohranja svojo lastno samostojnost in finančno neodvisnost, ki pomaga izogniti uporabi denarja, kot je moč v odnosu.

Če se uporablja One-Two metoda, pridi gor z metodo določanja, koliko bo vsak izmed vas prispeva k skupni račun kontrole.

Storiti to:

  1. Nastavitev proračuna, tako da boste vedeli, kaj vaši skupni mesečni stroški so in koliko bo treba iti v skupni račun kontrole.
  2. Če si tako zaslužil približno enak znesek, je smiselno, da vsak prispeva enak dolar znesek na skupni račun. Če eden od vas zasluži bistveno več kot drugi, je bolj pošteno, da prispevajo na podlagi odstotka. Za podrobnosti o tem, kako izračunati svoje prispevke, ki temeljijo na podlagi odstotka, glej primer na koncu tega članka.
  3. Nastavite račun skupnih prihrankov, da vsak izmed vas prispeva k za skupne finančne cilje, kot so varčevanje za upokojitev, vlaganje, nakup novega vozila, pri čemer dopust, plačilo za svojih otrok kolegij izobraževanj, itd
  4. Še naprej plačujejo svojo že obstoječo kreditne kartice dolga, študentskih posojil in drugih finančnih obveznosti iz vaših osebnih preverjanja računov.

Nobena od teh metod je prav ali narobe. Nezadovoljstvo nad denarjem lahko kuhala in sčasoma strup odnos, če ga ne obravnava na način, ki izpolnjuje vsak partner, kaj je prav, kaj je za vas kot par. Pomembno je, da vaš dolgoročnega odnosa, da vsak od vas počuti dobro, o tem, kako denar deluje v vašem razmerju.

Primer: zaslužil 25.000 $ na leto. Vaš zakonec zasluži 50.000 $ na leto, v skupni vrednosti $ 75.000 skupnega prihodka. Določite prispevek opravlja naslednje izračune:

  1. Dodajte svoj letni dohodek na letni dohodek vašega partnerja.
  2. Razdelite nižjo plačo s strani vseh kombiniranih plač, da bi dobili odstotek za nižje plačana zakonca. $ 25,000 / $ 75.000 = 0,33 ali 33%
  3. Pomnožite to odstotne kratni znesek dolarjev, kar potrebujete v skupnem računu mesečno plačilo v skupni rabi račune. To je mesečni prispevek nižji kot zaslužek zakoncev osebe. 0,33 x 3.000 $ = $ 990
  4. Odštejemo ta znesek od zneska dolar potrebno v račun mesečno. To je prispevek večje možnosti za zaslužek zakonca. $ 3000 – $ 990 = $ 2010.

Osebni krediti v primerjavi s kreditnimi karticami: kako se primerjajo

Osebni krediti v primerjavi s kreditnimi karticami: kako se primerjajo

Osebna posojila in kreditne kartice so priljubljena orodja za izposojo denarja. Ključno je razumeti prednosti in slabosti vsake vrste posojila. S tem lahko prihranite denar za obresti in preprečite, da bi dolgovi dolgo časa ostali dolgotrajni.

Spodaj bomo opisali podrobnosti vsakega posojila, vendar bo morda koristno začeti s splošnim pravilom:

Kreditne kartice so običajno dobra možnost za kratkoročna posojila, ki jih lahko odplačate v enem letu. Še bolje, izplačajte svoj znesek v 30-dnevnem odplačnem obdobju, da se v celoti izognete stroškom obresti.1

Osebna posojila so smiselna za večje dolgove, ki zahtevajo daljše obdobje odplačevanja (na primer tri do pet let). Dodatni čas za poplačilo povzroči manjša predvidljiva mesečna plačila. Lahko pa na koncu plačate znatne stroške obresti, če vam vzame več let za poplačilo dolga.

Hudič je vedno v podrobnostih, zato morate pregledati posebnosti vsakega posojila, ki vam je na voljo, in oceniti širšo sliko. Na primer, če imate odlično kreditno sposobnost, boste morda lahko “brskali” po svojem dolgu z večkratnimi brezobrestnimi ponudbami kreditnih kartic – in več let plačevali nič obresti.

Upoštevajte to primerjavo primerjave osebnih posojil s kreditnimi karticami.

Osebni krediti: Podrobnosti

Osebna posojila so običajno enkratna nezavarovana posojila, ki jih prejmete v enkratnem znesku. Posojilodajalci pogosto pošljejo sredstva neposredno na vaš bančni račun, nato pa lahko z denarjem storite karkoli želite.

Nasvet : Nekateri posojilodajalci, kot je American Express, lahko sredstva celo pošljejo neposredno na kreditno kartico, da vam pomagajo utrditi dolg.

Posojila s pavšalnimi zneski

Ko uporabljate osebno posojilo, prejmete celoten znesek posojila naenkrat. Po navadi si ne morete več zadolžiti, čeprav nekatere kreditne vrstice omogočajo dodatno zadolževanje. Prednost enkratnega posojila je v tem, da ni možnosti, da bi porabili več kot dodeljeni znesek (medtem ko vas lahko odprto posojilo s kreditno kartico zamika, da bi ga porabili).

Izraz vračila

Osebna posojila običajno trajajo tri do pet let, vendar so na voljo daljši in krajši pogoji.3 Dlje kot boste odplačevali, manjše bo potrebno mesečno plačilo. Toda nizko plačilo ni vedno idealno. Konec koncev, odtegnitev odplačevanja lahko privede do višjih stroškov obresti – kar dejansko poveča skupne stroške, kar kupite.

Mesečna plačila

Vaša zahtevana mesečna plačila so običajno fiksna (vsak znesek plačujete vsak mesec, dokler ne poplačate dolga). Del vsakega plačila predstavljajo stroški obresti, preostali del zneska pa odplačajo svoj dolg. Če želite videti, kako deluje ta postopek, in podrobno razumeti stroške obresti, se naučite, kako deluje amortizacija in zaženite podrobnosti o kreditu s kalkulatorjem amortizacije posojila.

Posojilodajalci osebnih posojil

Osebna posojila so na voljo iz več virov in pametno je dobiti ponudbo od vsaj treh posojilodajalcev. Preizkusite različne vrste posojilodajalcev in primerjajte obrestno mero in provizije za obdelavo za vsako posojilo.

Banke in kreditne zveze so tradicionalni viri za osebna posojila. Te ustanove običajno ocenijo vaše bonitetne ocene in mesečni dohodek, da ugotovijo, ali vam bo odobril posojilo ali ne. Še posebej, če imate omejeno kreditno zgodovino (ali težave v preteklosti), lahko nakupovanje z majhnimi lokalnimi ustanovami izboljša vaše možnosti za dober posel.4

Spletni posojilodajalci delujejo v celoti na spletu, vi pa se prijavite z računalnikom ali mobilno napravo. Ti posojilodajalci uživajo nizke stroške in uporabljajo kreativne načine za oceno svoje kreditne sposobnosti in sprejemanje odločitev. Če ne ustrezate tradicionalnemu idealnemu profilu (dolga zgodovina brezhibnega zadolževanja in visoki dohodki), so spletni posojilodajalci osebnih posojil vsekakor vredni pogleda. Tudi posojilojemalci z visokimi bonitetnimi ocenami lahko najdejo dobro ponudbo.

Specializirani posojilodajalci dajejo osebna posojila za posebne namene. V pravih razmerah so ta posojila lahko odlična alternativa dolgoročnemu dolgu na kreditni kartici. Nekateri posojilodajalci se na primer osredotočijo na zdravljenje neplodnosti in druge zdravstvene postopke.

Kako se kreditne kartice primerjajo

Tako kot osebna posojila so tudi kreditne kartice nezavarovana posojila (zavarovanje ni potrebno). Toda kreditne kartice zagotavljajo kreditno linijo – ali razpoložljivi denar – za porabo od 6. Običajno si zadolžujete z nakupi in večkrat lahko odplačujete in izposojate, dokler ostanete pod kreditnim limitom.

Orodja za dobro porabo

Kreditne kartice so zelo primerne za nakupe trgovcev. Pri uporabi kreditne kartice imate ugodne funkcije zaščite kupca in izdajatelj kartice običajno ne bo zaračunal provizije, ko plačujete blago in storitve.7

Ni idealen za gotovino

Kadar potrebujete gotovino, so osebna posojila pogosto prednostna kot kreditne kartice. Kreditne kartice ponujajo gotovinsko predplačilo, vendar morate za dvig gotovine plačati skromno pristojbino, na teh zneskih pa so pogosto višje obrestne mere kot pri nakupih s kreditnimi karticami (poleg tega se ti dolgovi poplačajo nazadnje). Kontrole ugodnosti in nakazila stanja vam omogočajo, da si sposodite pomemben znesek, ne da bi pri tem kupili, vendar bodite pozorni na predplačila.

Potencialno strupene stopnje

Kreditne kartice lahko zaračunajo izjemno visoke obrestne mere. Če nimate velikih kreditov, je enostavno plačati več kot 20% APR. Tudi če začnete z atraktivnimi “teaser” ali promocijskimi cenami, te cene ne trajajo večno. 

Pomembno: Če na koncu plačate visoke obrestne mere, boste ugotovili, da mesečna minimalna plačila komajda nalagajo vaš dolg – in vse, kar ste si izposodili, bo stalo bistveno več.

Poleg tega so obrestne mere kreditne kartice spremenljive, medtem ko osebna posojila pogosto zagotavljajo predvidljivost s fiksnimi obrestnimi merami.

Kako se zadolžiti

Kreditne kartice so na voljo prek bank in kreditnih sindikatov, račun pa lahko odprete tudi neposredno pri izdajatelju kartice.

Kreditne kartice v primerjavi z osebnimi posojili

Čas vračila

Z osebnimi obroki posojil natančno veste, kdaj boste brez dolga. Dokler opravite vsako potrebno plačilo, ob koncu plačila posojilo v celoti izplačate. Dolg na kreditni kartici se lahko obdrži neprijetno dolgo, še posebej, če opravite le minimalna plačila.

Kreditna stavba

Obe vrsti posojil vam lahko pomagata pri pridobivanju kreditov, zato bi morali biti zgoraj navedeni dejavniki glavni dejavniki vaše odločitve. Povedano je, da kreditne kartice vračajo dolg, osebna posojila pa so obročna. Ena ni nujno boljša od druge za vašo kreditno oceno – glavni cilj je pametno porabiti dolg. Vendar pa lahko z uporabo različnih vrst dolgov (nekateri obnavljajoči se in nekateri obrok) lahko povečate svoje ocene.

Kateri je najboljši? 

Če se želite odločiti, katera vrsta dolga je za vas najboljša, se pozanimajte o podrobnostih vsakega razpoložljivega posojila. Zberite informacije, kot so obrestna mera, letne pristojbine na kreditnih karticah in nadomestila za izdajo osebnih posojil. S temi podatki izračunajte skupne stroške izposoje.

Konsolidacijski dolg?

Če ocenjujete posojila za konsolidacijo dolgov ali upravljate študentska posojila, imate morda poleg kreditnih kartic in osebnih posojil še dodatne možnosti.

Opredelitev in primeri pripisanih obresti

Opredelitev in primeri pripisanih obresti

Pripisane obresti so obresti, za katere se domneva, da jih je posojilodajalec prejel in morajo poročati kot prihodek od svojih davkov, ne glede na to, ali so ga prejele. Velja za družinska posojila in druga osebna in poslovna posojila, oddana brez obresti ali obrestne mere, ki jo IRS meni, da je prenizka.

Razumejte pripisane obresti, da določite, kdaj in kako se zaračuna, koliko boste plačali kot posojilodajalec in kako se temu izogniti.

Kaj je pripisano obresti?

Zakon o davčni reformi iz leta 1984 določa določbe za „veljavne zvezne stopnje“ (AFR) – najnižjo obrestno mero, ki jo je treba zaračunati za vsa posojila, tudi za osebna posojila.1. IRS objavlja obrestne mere na spletu kot „indeks odločitev o AFR“ in jih mesečno spreminja, da bo v koraku z gospodarstvom. Poleg tega obstajajo različne obrestne mere za posojila z različnim trajanjem (kratkoročno, srednjeročno in dolgoročno) ter obdobjem zapletov (letno, polletno, četrtletno in mesečno).

Če posojilodajalec odobri “posojilo pod tržno ceno”, torej ne zaračunava obresti ali obresti po obrestni meri, nižji od AFR, IRS “pripiše” ali dodeli posojilodajalcem obresti, ki bi jih prejeli po stopnjah AFR, ne glede na ali ga dejansko prejemajo. Posojilodajalci morajo vpisati obresti, za katere veljajo, da so jih prejeli – “pripisane obresti” – v svojih davčnih obračunih kot obdavčljivi dohodek od obresti.

Posojilodajalci, ki jih ta zakon običajno cilja, so starši, družinski člani in prijatelji – ljudje, ki samo poskušajo pomagati ljubljeni osebi v času, ko je treba. Posojilo lahko odobrijo nekomu, ki jim je blizu, s pričakovanjem, da bodo na koncu poplačani, vendar obresti morda ne bodo zaračunali. IRS omenjena posojila pod trgom označujejo kot “darilna posojila”, ker se dejanje ne zaračunavanja obresti šteje za darilo. Vendar še vedno obravnava obresti, ki bi bile dolgovane po veljavni pripisani obrestni meri, ki jo je prejel posojilodajalec in ki bi bil obdavčen.

Pravilo o pripisanih obrestih seveda presega posojila družinskim članom in prijateljem. Podjetje lahko zaposlenemu ali lastniku v težkih okoliščinah predloži denar brez obresti, IRS pa to vrsto transakcije izpiše tudi pripisanim obrestim.

Pomembno : Večina ljudi ne šteje, da so sredstva, ki jih posojajo družini ali prijateljem, uradne transakcije, toda IRS meni, da bi morala vsa posojila plačati vsaj minimalno obresti in da je posojilodajalec obdavčljiv dohodek.

Kako delujejo pripisane obresti

IRS pripisuje dohodke od obresti davkoplačevalcem, ki dajejo posojila in tako zagotavljajo, da zvezna vlada dobi pravičen delež v vseh finančnih transakcijah, vključno z izmenjavo denarja med družino in prijatelji.

Oglejte si primer pripisanega zanimanja za ukrepanje: 

  1. Posojil boš 10.000 dolarjev svojemu bratu, ki je izgubil službo in ima družino, ki jo podpira. Pričakujete, da vam bo odplačal v obdobju treh let, ko bo zaposlen, a ker je družina, mu ne zaračunate obresti.
  2. Recimo, da je AFR za kratkoročna posojila (tri leta ali manj) 1% letno sestavljena.5 Ker je obrestna mera, ki ste jo ocenili za darilno posojilo, “pod tržno”, morate AFR uporabiti za posojilo in upoštevati dobljeni znesek kot letni obrestni dohodek.
  3. Vsako leto boste na davčnem obračunu poročali o 100 USD (0,01 * 10 000) kot obresti od obresti.

Resda pripisane obresti za majhno posojilo niso dovolj, da bi banka zlomila, ko plačujete svojo mejno davčno stopnjo, vendar morate nanjo poročati in plačati davke, tudi če je nikoli niste prejeli (kot v zgornjem primeru, kjer posojilojemalec nikoli vam ni plačal nobenih obresti). Tudi če bi zaračunali obresti, vendar po nižji stopnji kot AFR, bi še vedno plačevali davke, kot če bi zaračunali po stopnji AFR, ker bi vam IRS pripisal razliko v obrestnih prihodkih.

Namig : dajte darilna posojila v vrednosti manj kot 10.000 dolarjev, da ne boste pripisali zapadlih obresti za posojilo.

Ali moram plačati pripisane obresti?

Pripisane obresti ne veljajo samo, kadar se ne obračunajo obresti, ampak tudi, ko se uporabi nižja obrestna mera – nižja od tiste, ki jo zahteva AFR. Isto pravilo pripisanih obresti velja, če dejansko ne dajete gotovine, temveč pravico do prejemanja dohodka dodelite komu drugemu.

Kljub temu ne začnite skrbeti za 500 USD, ki ste jih prispevali za najemnino hčerke prejšnji mesec. IRS resnično ne zanima spremljanja vsakega zadnjega centa dohodka, ki se spreminja v roke. Davčna koda izvzame darilna posojila v višini manj kot 10.000 USD iz pravila o pripisanih obrestih. Isti prag – 10.000 USD – velja za posojila, povezana z zaposlitvijo, in za posojila delničarjem. Vendar se omejitev ne nanaša na obdarovanje dohodkovnih sredstev. V primeru posojil v višini 100.000 USD ali manj pa skupni znesek pripisanih obresti ne more presegati čistega dohodka od naložb iz posojilojemalca.

Za majhna posojila to ni posebno huda zakonodaja o davkih in obstaja vsaj nekaj načinov, kako si lahko privoščite glavobol. Če se vrnemo na prejšnji primer, dajte bratu 9.999 dolarjev namesto 10.000 dolarjev. En kupček vas odstrani z radarja IRS.

Razmislite tudi o tem, da denar preprosto daste kot darilo in ne kot posojilo, če si ga lahko privoščite. Upoštevajte: IRS uvaja tudi davek na darila, plačuje pa ga tudi darovalec, vendar do leta 2020 zgornja meja znaša 15.000 dolarjev na osebo.8 Ta prag se imenuje kot letna izključitev iz davka na darila. Bratu lahko daste 10.000 dolarjev brez davka, ker je pod izključitvijo, dokler denarja ne želite vrniti.

Ključni odvzemi

  • Pripisane obresti so obresti, ki jih IRS predvideva, da jih je prejel posojilodajalec, in je obdavčen, ne glede na to, ali jih je prejel ali ne.
  • Velja za posojila pod trgom, ki ne nalagajo nobenih ali neprimernih obresti.
  • Cene se spreminjajo vsak mesec in se razlikujejo glede na trajanje posojila in zapletene intervale.
  • Posojilodajalci se lahko izognejo pripisanim obrestim, če oddajo darilna posojila pod 10.000 dolarjev.

Zdravstveno zavarovanje 101: Vaš Complete Guide to Ugodne Zajetje

Zdravstveno zavarovanje 101: Vaš Complete Guide to Ugodne Zajetje

Obstaja več možnosti kot kdajkoli prej, da bi našli cenovno zdravstvenega zavarovanja. Eden lahko dobite svoj lokalni imenik in iskanje za zavarovalnice, ki zagotavljajo zdravstveno zavarovalno kritje, ali je bilo mogoče dobiti na spletu in hitro našli spletne strani, ki lahko zagotovijo zdravstveno zavarovanje ponudbo.

Ampak samo iščejo cenovno zdravstvenega zavarovanja lahko privede do vrzeli v vašem zdravstvenega zavarovanja. Pri iskanju cenovno kritje zdravstvenega zavarovanja, ki jih je treba ne samo pogled na ceno svojega zdravstvenega zavarovanja citatom ampak tudi razumeti, kakšne vrste zdravstvenega zavarovanja ste dobili.

Spodaj so pet korakov, ki vam bodo pomagali najti ne le cenovno kritje zdravstvenega zavarovanja, vendar so ti pet korakov, bo tudi vam pomaga dobiti največ iz vašega zdravstvenega zavarovanja.

1. Kakšne vrste zdravstveno zavarovanje Ali vam ?:

Ko začnete iskati cenovno kritje zdravstvenega varstva, veliko ljudi pogosto gredo s prvim poceni zdravstvenega zavarovanja citatom in ne naredijo dovolj raziskav, da bi našli najboljše zdravstveno zavarovanje za svoje potrebe.

Možnosti zdravstveno zavarovanje v veliki meri odvisen od vaših življenjskih okoliščinah. Tu so skupne življenjske okoliščine in njihove različne možnosti zdravstveno zavarovanje:

  • Delo: Delodajalec (najboljša izbira), Neodvisna zdravstveno zavarovanje (ko greš na zavarovalnico in kupiti zdravstveno zavarovanje ne preko delodajalca), država Sponsored načrt (nizek dohodek) ali Self-Zavarujejo
  • Samozaposleni: Independent (ko greš na zavarovalnico in kupiti zdravstveno zavarovanje ne preko delodajalca), država Sponsored načrt (nizek dohodek) ali Self-Zavarujejo
  • Ne deluje: delodajalec s Cobra, Neodvisna zdravstveno zavarovanje (ko greš na zavarovalnico in kupiti zdravstveno zavarovanje ne preko delodajalca), ki je Sponsored načrt država, ali Self-Zavarujejo
  • College: Cobra (s pomočjo družine zdravstveno zavarovanje Provider), država Sponsored načrt, ali Self-Zavarujejo

2. Izbira zdravstvena zavarovalnica:

Zdaj ko veste več o svojih potrebah zdravstvenega zavarovanja, je čas, da razmislite o iskanju zavarovalnico, ki zagotavlja najboljšo zdravstveno zavarovanje za vaše potrebe.

Poznavanje več o finančne moči zavarovalnice je treba. Prav tako, je najboljši način, da bi našli najboljše zdravstveno zavarovanje za vas je, da se naučijo, kako primerjati ključna področja v zdravstvenem zavarovanju, ki so pomembne za vas.

3. Izdelava klic:

Ali ste pripravljeni za začetek poziva k zdravstvenega zavarovanja citatom? Ali pa, če je zavarovanje, ki ga raziskujejo vaš delodajalec ponudil, ste pripravljeni, da vidite, če želite izbiro svojega delodajalca? Ko ste pripravljeni, da bi klic, da izbrani ponudniki zdravstvenega zavarovanja, imajo pripravljen seznam vprašanj, ki jih potrebujete odgovore. Sprašuje, kaj je izključena v svojem zdravstvenega zavarovanja načrt in njihovo izbiro zdravnikov, zdravstvenega varstva, so ključna področja, da bi dobili odgovore, ko se pogovarjam z zdravstvenimi zavarovalnicami.

4. Razumevanje zdravstveno zavarovanje:

Zdaj, ko imate zdravstveno zavarovanje načrt, je pripravljena in bo čas, da razumejo svoje zdravstveno zavarovanje slojev. Vedno je najbolje, da pregledajo svoje zdravstveno zavarovanje načrt s svojim delodajalcem predstavnik zdravstvenega zavarovanja ali agenta, ki je pomagal dobite načrt zdravstvenega zavarovanja.

Še ena dobra ideja je, da ga pravkar prebrali sami. Večina zdravstveno zavarovanje informacijskih paketov zdi veliko, ampak po navadi so na ta način, ker so napisani v pomoč tudi razumeti načrt zdravstvenega zavarovanja temeljito.

5. Vložitev zdravstvenega zavarovanja zahtevka:

Most zdravnika pisarne bo vložite zavarovanje zahtevka za zdravje za vas in samo vam zaračuna znesek, ki ga naj bi plačali iz žepa glede na vaše zdravstveno zavarovanje načrt. Včasih, čeprav, boste morali vložiti svoj zdravstveno zavarovanje trdijo sami. Primer takega pa bi bilo, če ste se odločili, da gredo k zdravniku, ki ni v omrežju vašega načrta zdravstvenega zavarovanja je zdravnikov ki jih lahko uporabite.

Če ugotovite, da se morajo vložiti svoje zdravstveno zavarovanje trdijo sami, v večini primerov, boste morali plačati celoten znesek obiska najprej k zdravniku ali specialistu. Potem, boste morali pridobiti obrazec s svojo zavarovalnico in izpolnite ustrezne podatke vložiti zahtevek. Če je vaš zahtevek odobren, bo zdravstvena zavarovalnica vam povrne, ali vam poslali znesek terjatve, ki se ureja v skladu z zdravstveno zavarovanje politike.

Če potrebujete za izpodbijanje odločitve svojo zavarovalnico, ker je zdravstveno zavarovanje zahtevati zanikal, da je pomembno, da imajo priročen evidenco o vseh izvedenih postopkov. Vodenje osebne medicinske dnevnik bo v pomoč.

Velika Nepremičnine Mit

Glede na raziskave, Zaloge ustvarjanje višje realne donose kot Real Estate

Velika Nepremičnine Mit

Nakup primarno prebivališče, je verjetno edina najboljša odločitev, kdo lahko za svojo finančno prihodnost. Vendar, ko prideš v drugi domovih, počitniških hiš, najem nepremičnin, poslovnih stavb in surovega zemljišč, namenjenih za morebitno presoje, igrate popolnoma nov igra z žogo. To je zato, ker v daljših obdobjih, se pravi vrne (brez inflacije), ki jih navadne delnice ponujajo je zdrobljena tiste, ki so glede na lastništvo nepremičnin.

Ja. Si prebral to pravico. Američani so postali tako podjarmiti z lastništvom nepremičnin, ki se pogosto ne zavedajo nepremičnine narašča v vrednosti od $ 500,000 do $ 580,000 v petih letih, po podporo iz stroške obresti po obdavčitvi na hipoteko, dodatna zavarovanja, stroške naslov, itd ., sploh ne v korak z inflacijo! Da $ 80.000 dobiček se ne bo kupil nobene več blaga in storitev; enako količino hamburgerjev, bazenov, pohištvo določa, klavirje, avtomobili, nalivna peresa, kašmir puloverji, ali karkoli drugega pa je, da boste morda želeli pridobiti. Ob predpostavki, da v celoti hipoteke na 6,25%, v teh petih letih, bi ti plačal $ 151.401 v bruto interesu, ali približno $ 93.870 po ustreznih davčnih olajšav (in ki predpostavlja, da so v prvih razredih, najbolj ugodna zadeva.) Vaš hipotekarnega ravnotežje bi bila zmanjšana na okoli 466.700 $, ki vam pravičnosti $ 113.300 ($ 580,000 tržna vrednost. – 466.700 $ hipotekarnih = $ 113.300 kapitala) v tem času, bi se brez lupine iz $ 184.715 v plačilih.

Faktoring v oskrbi nepremičnin, zavarovanja in druge stroške, bi vaši bruto stroški out-of-žep so bili vsaj 200.000 $.

To bi moralo prikazujejo temeljno načelo vsi investitorji morajo zapomniti: nepremičnine je pogosto tako, da bo denar, ki bi ga sicer plačal v stroške najemnine, vendar to ne bo verjetno ustvarila dovolj visoke stopnje donosnosti na spojino svoje bogastvo bistveno.

Obstaja, seveda, posebne operacije, ki lahko in tudi visoke donose od izrabljajo podlagi, kot so izvajalci z nizkimi stroški podlaga nakup, rehabbing in prodajajo hiše, hotele oblikovalci ustvarjanje zanimivega destinacijo v vročem delu mesta (to mora treba poudariti, da v tem primeru, je ustvarjanje bogastva, ki prihajajo, ne iz nepremičnin, ampak iz poslovanja – ali navadne delnice – da je ustvarjen s pomočjo hotelskih operacij), ali skladiščne enote v mestu brez drugih primerljivih lastnosti (čeprav, še enkrat, pravi bogastvo ne prihaja iz nepremičnin, ampak iz poslovanja, ki je ustvaril!)

Kaj je povzročilo to velik nepremičninski mit za razvoj? Zakaj nam vsilijo s tem? Nadaljuj branje za vpoglede, odgovore in praktične informacije, ki jih bo mogoče uporabljati.

1. Za mnoge vlagatelje, Real Estate je bolj stvarno kot Zaloge

Povprečna investitor verjetno ne gleda na svoji zalogi kot delček pravega, bona fide podjetje, ki ima možnosti, zaposlenih, in, upajmo, dobiček. Namesto tega so ga videli kot kos papirja, ki migljati okoli na grafikonu. Brez koncepta osnovnih plač lastnika in donosa zaslužka, to je razumljivo, zakaj so lahko panike, ko delnice Home Depot in Wal-Mart pade od $ 70 do $ 33.

Blaženo ne zavedajo, da je cena na prvem mestu – to je tisto, kar boste plačali, je končni dejavnik vaše donosnosti naložbe – mislijo delnice so več loterije vozovnice kot lastništvo, odpiranje The Wall Street Journal in v upanju, da si oglejte nekaj gibanja navzgor.

Lahko hodiš v najem nepremičnin; vodijo svoje roke ob stenah, vklop in izklop luči, kositi travo, in pozdravljam vaše nove najemnike. Z delnicami Bed, Bath, nad sedenjem v borznoposredniški računu, se morda ne zdi tako resnična. Tudi preverjanja dividend, ki bi običajno poslali na vaš dom, podjetje ali banko, so pogosto zdaj elektronsko deponiran v vaš račun ali avtomatično reinvestiranje. Čeprav ste statistično dolgoročno bolj verjetno, da zgradite svoj neto vrednost s to vrsto lastništva, se ne počutim kot pravi, kot lastnino.

2. Real Estate ni nujno dnevno objavljeni tržni vrednosti na

Nepremičnine, po drugi strani pa lahko ponujajo veliko nižje po obdavčitvi, po-inflacije donose, vendar deli tiste, ki nimajo pojma, kaj počnejo, da bi videli objavljene tržne vrednosti vsak dan. Lahko gredo naprej, ki imajo svoje premoženje in zbiranje najemnino, popolnoma neveden, da dejstvo, da vsakič, ko gibanja obrestnih mer, je realna vrednost njihovih deležev prizadela, tako kot z delnicami in obveznicami. Ta napaka je bila obravnavana, ko je Benjamin Graham učil vlagatelje, da je trg, da jim služijo, jih ne naroči. Dejal je, da je vedno čustveno o premikih v ceni enako kot si omogoča duševno in čustveno tesnobo nad napakami drugih ljudi v sodbi. Coca-Cola se lahko trguje po 50 $ na delnico, vendar to ne pomeni, da je cena racionalno ali logično, niti ne pomeni, če si plačal $ 60 in imajo izgubo papirja 10 $ na delnico, ki ste jih naredili slabo naložbo. Namesto tega mora investitor primerjati donos zaslužka, pričakovano stopnjo rasti, in trenutno davčno zakonodajo, da se vse druge možnosti, ki jim, porazdelitev svoje vire, da tisti, ki ponuja najboljše, vrne tveganju prilagojene. Nepremičnine ni nobena izjema. Cena je tisto, kar ste plačali; vrednost je tisto, kar dobiš.

3. Nejasne To Kateri bližini je s tem, kar je dragocen

Psihologi so nam dolgo povedal, da precenjujejo pomen tega, kar je blizu in takoj pri roki, v primerjavi s tisto, ki je daleč stran. To lahko delno pojasni, zakaj tako veliko ljudi očitno goljufija na svojega zakonca, Pronevjeriti iz podjetja konglomerata, ali, kot en poslovni vodja prikazano, bogat človek z 100 milijonov $ v svojih naložbenih računih lahko čutijo grenko jezen o izgubi $ 250, ker on zapustil gotovino na nočni omarici v hotelu.

To načelo lahko pojasni, zakaj se nekateri ljudje počutijo bogatejši, ki ima $ 100 prihodkov od najemnin, ki kaže v nabiralnik vsak dan v primerjavi z $ 250 za “spregleda” plač, ki jih skupnih zalog. Prav tako lahko pojasni, zakaj mnogi vlagatelji raje denarne dividende deliti ponovne odkupe, čeprav so slednji bolj davčno učinkovite in vse ostalo enako, povzroči več ustvarjenega bogastva v njihovem imenu.

To je pogosto povečan z zelo človeško potrebo po nadzoru. Za razliko od Worldcom ali Enron, računovodske goljufije s strani ljudi, ki še nikoli niste srečali ne more narediti poslovni objekt ste najem najemnikom izginili čez noč. Razen požara ali druge naravne nesreče, ki se pogosto pokriva zavarovanje, ne boste nenadoma zbudili in ugotovili, da so vaše nepremičnine gospodarstva izginila ali da so se zaprli, ker so odkljukati Komisija za vrednostne papirje in borzo . Za mnoge je to določeno stopnjo čustvene udobja.

Nizkocenovni Business Ideas lahko zaženete ta vikend

Nizkocenovni Business Ideas lahko zaženete ta vikend

Zagon in uspešno rastoče podjetje je brez izjeme, težko podvig.

Večina izkušeni podjetniki vam bo povedal, da je gradbeno podjetje od tal navzgor roke dol eden izmed najbolj težaven, še nagrajevanje, izkušnje svojega življenja.

Začetek poslovanja je tako veliko več kot le dobra ideja. Morate zmagovalno kombinacijo velikih priložnosti, določitev, strast, čas, in za večino podjetij, malo sredstev, da bi dobili svojo idejo od tal.

Danes smo se osredotoča na 12 nizkocenovnih poslovnih idej, ki se lahko začnejo izvajati (in videli rezultate) v manj kot le nekaj dni. Tukaj je še več poslovnih idej, lahko začnete, medtem ko še vedno delajo na vaš dan službo.

1. Začnite Niche spletno stran.

Pobiranje hiper-specifično temo, ki se je izkazala obseg iskanja (lahko preverite Google mesečni povprečni obseg iskanja za konkretno uporabo Načrtovalec orodje za ključne besede ), vam bo dala priložnost, da se organ v relativno majhnem prostoru, če lahko ustvarite veliko vrednosti za obstoječe ciljne skupine.

Če začnete ustvarjati zelo dragocene vsebine, blog, video posnetke, slike ali druge privlačne dele vsebine okoli teme, kot so kampiranje z dojenčki, in lahko počasi zgraditi svoj redni občinstvo, bo ta umestitev organ privoščiti veliko različnih možnosti za zaslužek. Od podružnic prodaje prihodek od oglasov, sponzorirane vsebine in plačanih partnerstva z znanih blagovnih znamk, lahko začnete ustvarjati prihodek takoj, ko imate stalen pretok prometa, ki prihajajo na vašo spletno stran.

Tukaj je , kako začeti spletno stran  (zelo hitro) z mojo osebno najljubši platformo, WordPress.

2. Zagon Online tečaj.

Ali ste strokovnjak na določenem področju? Če je tako, da je brez dvoma občinstvo ljudi, ki bi bili pripravljeni, da boste plačali za pospešeno učne izkušnje, da boste dobili do vaše ravni strokovnega znanja in izkušenj.

Ravno pred kratkim sem začel svoj prvi spletni tečaj o tem, kako zmagati samostojnih strank, in to je bila izjemno uspešna, saj imam ogromno izkušenj pri zagonu in rastoče svobodni poslovanja. Morda vaša znanja in spretnosti je bistveno drugačna. Lahko bi postal pisatelj, trženje, oblikovalec, ali celo medicinska sestra, tehnik, ali v prodaji na drobno. Ne glede na vaše izkušnje je, da je način, da se učiti druge, kako postati bolj uspešni, da bi več denarja, da bi začeli hitreje ali napredovanje v karieri v vašem nišo.

Ko ste izbrali temo, enostaven za uporabo spletne platforme seveda kot učljiv  lahko in Udemy se vaše podjetje seveda od tal v nekaj urah.

3. Prodaja digitalne datoteke.

Izdelava in prodaja digitalnih prenosov , kot so e-knjige, poglobljeno vodniki, predloge in študije primerov, so neverjetno velike možnosti za ustvarjanje razmeroma pasivnih dohodkov na spletu.

Ko ustvarite kos uporabne vsebine, ki bodo pomagali spletno občinstvo doseči nekaj v svojem življenju ali podjetja, to je samo stvar pridobivanje digitalnih blago pred to skupino ljudi. Boste želeli osnovno spletno stran, na mestu, tako da boste imeli cilj, da bi v ciljni promet s pripadajočo blog vsebine in druge koristne informacije o tem, kaj vaš digitalni prenos se dogaja, da jim pomaga doseči.

Sem bil z oblikovanjem in prodajo e-knjig za več let. V povprečju pa mi traja le nekaj dni za raziskave in pisati visoke vrednosti eBook a, ki je nekaj tisoč besed v dolžino. Od tam, bom ugotoviti forume, spletne strani in socialnih medijskih kanalov kjer je moja ciljna publika preživi čas na spletu in začnete spodbujanje digitalni prenos tam.

4. Začetek Podcast.

V zadnjem času so podcasti postali vse bolj donosna kot vir trajnostnega donosa. Če ustvarite podcast na določeno temo, kot je uvedba novih podjetij kot Rocketship.fm dosega zelo dobro in si intervju znane številke v industriji, boste hitro Zgrtati veliko število rednih poslušalcev, če boste izvedeli, kako trg dobro.

Ko goji svoj poslušalcev na razumno raven (ustrelil najmanj tisoč poslušalcev na epizodo), lahko začnete prinaša na nekaj premium sponzorstev.

To ni nič nenavadnega, da se zaračuna 2.000 $ + na mesec z uveljavljenimi sponzorje, da bi dobili svoj izdelek ali sporočilo storitev pred vaše ciljno občinstvo.

5. Postanite Online trener.

Še enkrat, če imate tržno znanja in spretnosti, da ste strasten približno, lahko ponujajo svoje coaching storitev v okolju slog ena-na-ena.

Orodja, kot Savvy.is in Clarity.fm vam ponujamo možnost, da hitro hop na in ponuditi spletnih coaching seje na vašem vnaprej določena na uro (ali z minuto) stopnji. Še več, da že imajo te skupnosti vgrajen uporabniško bazo ljudi, ki iščejo poklicno usmerjanje, usposabljanje življenje, in kazniva learnings o tem, kako počistiti svoje ovire.

6. izpolniti Amazon Clearance arbitraže.

Amazon FBA razdalja arbitraža je praksa ogled iz blaga, ki se trenutno prodajajo na Amazon (s po Amazon označbo izpolnjeni) in izsleditve teh postavk po nižji ceni od trgovin v vašem lokalnem območju.

To je presenetljivo lahko pull off, in Nick LÖPER od SideHustleNation je bil doživlja dober znesek za uspeh z njim v zadnjem letu. Jaz bi zelo priporočam preverjanje iz svojega podrobno razčlenitev, kako je redno počne. Obstaja tudi skeniranje aplikacija za pametne telefone, ki bo vam omogočajo takoj odkriti priložnosti za potrditev arbitraže, ko greste preko lokalnih trgovin.

7. Daljinski angleški mentor.

Poučevanje angleščine kot drugega jezika je lahko zelo donosen stranski posel, in je potrebno ničesar, da bi začeli, poleg dostopa do računalnika z zmožnostmi video klepet (in Skype).

Če ste angleško govoreč, obstaja nešteto ljudi v tujini, ki so pripravljeni plačati 25 $ / h ali več, za vas, da se lahko naučijo angleščine preko video platforme, klepet, kot so Skype ali FaceTime. Dejansko pogosto ima objave delovnih mest navzgor, zahteva oddaljenih učiteljev in mentorjev English.

8. Začetek Freelancing v vaši panogi.

Samo o tem se vsako delo lahko opravi na samostojnih (tudi na daljavo), posebej v današnjem digitalnem svetu. Kaj je še bolje je, da lahko začnete svobodni poslov, medtem ko boste obdržali svoj dan službo.

Od pisanja za urejanje, grafično oblikovanje, razvoj, trženje, video produkcije, poslovno svetovanje, in še več, obstajajo ton veliko spletnih strani, ki funkcijo redno visoko plačanih samostojnih nastopov. Začnite s gledam za industrijsko specifičnih forumih in napotitve plošč pogodba delovnih mest, saj bodo tisti, vedno večjo pripadnost, ampak strani, kot so LinkedIn je ProFinder ,  Upwork in  Freelancer.com so velike izhodišča za vložitev na vaših prvih strank, kot tudi.

9. Zagon Photography Business.

To je relativno poceni ($ 60 – $ 150) za najem celo zelo lepo DSLR fotoaparat v lokalni trgovini kamere za vikend. Če ste vzeli nekaj časa za vadbo in se naučite tehnik iz pro fotografi na spletu, bi morali imeti možnost, da poberem osnove dokaj hitro. Od tam, lahko dobite v portretno fotografijo, zelo donosen poročno fotografijo, in celo specializirani za nekaj tako nišo kot novorojenčka fotografije, vse z veliko razširljivost potencialom, če živite v spodobno poseljenem območju.

Ko ste se naučili, kako krmariti svojo kamero (ali fotoaparat pametni), lahko zelo enostavno začnete zaslužka svoje sposobnosti. Od prodaje odtisov, da delaš poslovnih in zasebnih strank poganjke, vzpostavitev velik naslednje na socialnih omrežjih, kot so Instagram in Facebook, poučevanje spletne fotografske tečaje , delaš v osebno delavnic in prodajo vaš nasvet, možnosti so neomejene.

Lahko tudi začnete donosno blog, ki si delijo svoje znanje z drugimi na spletu. Recimo, da imate smisel za zajemanje neverjetno zvezda sled fotografije ponoči. Na tisoče ljudi, ki iščejo vsak mesec na Googlu, ki želijo izvedeti, kako, da se zvezda sled fotografije , in ponuja svoj blog vsebino, video vadnice, in na spletu Seveda lahko nadgradite za nakup je odličen način za ustvarjanje online dohodka s to veščino.

10. obnovo Rabljeni elektronika in nadaljnji prodaji na spletu.

Vsi smo videli oglase, ki ponujajo za nakup naš stari (ali celo poškodovan) pametne telefone po nizkih cenah. Te oportunistične podjetniki postavljajo svoje tehnično znanje za uporabo in urejali te elektronike, in njihovo nadaljnjo prodajo bodisi osebno ali na spletu (pogosto strankam na mednarodni ravni).

Tam je velik trg za drage pripomočke, kot so iPhone v številnih tujih državah, in potrošniki v teh državah brez možnosti, da neposredno kupil od Apple, obrnejo na eBay, Amazon in drugih spletu drobno destinacije, kjer se plačujejo zgoraj maloprodajne cene, da bi dobili svoje roke na tech blaga hočejo. Če lahko začetek odkupa in določitvi poškodovanih iPhone lokalno, bi lahko neto zdravo dobiček s kasneje jih lahkota na spletu.

11. Postanite Tour vodnik.

Ali živite nekje s pogostimi potniki?

Če imate radi spoznavanje novih ljudi iz celega sveta in imeti temeljito znanje na območje, ki ga živijo, lahko pa se začne svoj lokalni organizator poslovanja je odlična priložnost, da potrebuje malo več kot čistega vozila in veselo obnašanje.

Učite se od  Erik na Vantigo  o tem, kako se je začel VW van tour bus družba v SF Bay Area pa je ohranil svojo dnevno službo, in je zrasel v trajnostno polnim delovnim časom vir dohodka za sebe.

12. Začetek YouTube kanal.

Obstaja veliko uporabnikov YouTuba ustvarjajo zdravo prihodek od oglasov na svojih rednih video posnetkov. Nekateri izmed njih celo v milijone vsako leto .

Vse kar je potrebno za izgradnjo zdravega YouTube nadaljevanju je opredeliti teme obsega visoko iskanja, razviti svojo lastno edinstveno spin na ustvarjanje video vsebin, in se naučite, kako dobro sodelujejo s svojim občinstvom. Od tam, boste lahko za začetek izvajanja oglase na vaše video posnetke, in če želite, da je korak naprej, začeti svojo lastno spletno stran, ki vam daje še več možnosti za zaslužek.

Kje boste začeli?