Agent je lahko pomoč – ali oviro – v nakupno in prodajno pot. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morate vedeti, preden boste najem enega.
Nakup ali prodajo doma, je verjetno največja finančna transakcija boste kdaj končana. Nepremičninski agenti lahko vodil skozi postopek, ampak najem napačnega, in bi lahko izgubili dragoceni čas in denar.
Kot pri vsakem poklicu, so vrhunsko nepremičninski agenti, ki ne stvari, ki jih v knjigi in lackluster tisti, ki najlažjega. Da bi se izognili slabe izkušnje, kar morate storiti nekaj raziskav in vprašati veliko vprašanj.
Več o tem, te lekcije zdaj, da vam pomaga, da boljše odločitve kasneje.
1. Včasih delajo za obe strani
V nekaterih državah, lahko isti nepremičninski posrednik predstavljajo tako kupec in prodajalec v transakciji. To se imenuje dvojno agencijo, in medtem ko se lahko hitro stvari tako, da se kupci in prodajalci, da komunicirajo z istim sredstvom, prav tako lahko povabi resne konflikte interesov. Pomislite: Kupci in prodajalci redko imajo enake cilje za posel, tako da kako lahko eno sredstvo, to, kar je najbolje za oba?
Ko so razkrili dvojno agencijo, kot to zahteva zakon, zastopniki skrbno razložiti, kaj boste zapade strinjate z njim, pravi Richard Harty, ekskluzivni kupec je zastopnik in solastnik Harty Realty Group v Highland Park, Illinois.
Če ne vprašati in nepošten sredstvo ne pove, lahko nevede dal gor nedeljeno zvestobo svojega agenta in pričakovanje, da bodo poudari, težave z lastnino ali pogodbe – obe veliki razlogi za kupce in prodajalce na vsak ima lastne sredstvo na prvem mestu.
2. Ne vedo, kaj vaša hiša je vredna
Agenti ponavadi pogled na nedavne prodaje podobnih domov in vam svoje mnenje vrednost vašega doma, ki temelji na izkušnjah, ampak da sama ne bi smelo odločiti vaš Zahtevana cena.
Goljufivo sredstvo lahko pretiravati vrednost, če mislijo, da bodo prepričali homeowner, da podpiše sporazum o kotacijo, ali podcenjuje, če menijo, da to pomeni, da hitro prodajo, pravi Doug Miller, nepremičninski odvetnik na območju Minneapolis in izvršni direktor potrošnikov zagovorniki v ameriški Real Estate, nacionalna neprofitna organizacija.
Strokovna ocenjevalka vrednosti nepremičnin lahko zagotovi najbolj točne ocene domači vrednosti . Čeprav lahko stane okoli 300 $ in 400 $, dobili oceno, preden si dal svojo hišo na trgu, vam lahko pomagajo določiti realno ceno.
3. Njihova komisija je po dogovoru
Ad sredstva lahko pričakujemo, da sprejmejo svojo provizijo – splošno okoli 6% prodajne cene – brez vprašanj, vendar pa zagotovo ne bi bilo treba. Čeprav je lahko neprijetno, pogajanja stopnjo provizije, je povsem v vaših pravicah, zato bi morali razpravljati pred podpisom kakršnokoli pogodbo. Začnite s postavljanjem specifična vprašanja o tem, koliko bo šel neposredno v vaš agent in raven storitev, ki jo lahko pričakujemo v zameno za omenjene provizije.
Pri pogajanjih, je pomembno vedeti, da kotacijo agenti ponavadi razdeliti provizije s sredstvom kupca. Vsaka od njih ima lahko za plačilo del, ki je posledica komisije njihove posredniške družbe, kot tudi.
4. Niso prepričani, odprta hiša bo pomagal
Čeprav nekateri kotacijo zastopniki vztrajajo odprte hiše so ključnega pomena, statistika povem še eno zgodbo: Leta 2017, le 7% kupcev našel svoj novi dom na odprto hišo ali dvorišče znak, glede na National Association of Realtors (Nar) ankete.
Kupci, ki načrtovati predstavah so skoraj vedno finančno potrjeni, Bill Gasset, prodajo nepremičnin na Re / Max izvršni Realty v Hopkinton, Massachusetts, je dejal v e-pošti. Odprte hiše kupci, na drugi strani pa se še ni mogoče vnaprej odobren s posojilodajalcem.
In potem je tu še varnostni vidik. Večina prodajalcev ne razmišljajo o tem, da lahko vsakdo pride skozi vrata odprte hiše, Gasset je dejal. “Najhuje Slaba stran odprtega hiše je kraja.”
Konec koncev, je izbira, da imajo odprto hišo je samo vaša. skrbno pretehtati tveganja in koristi, preden se odločite.
Obiskovanje odprto hišo kot kupec je dober način, da se v navezi v dvojni agencijo, zahvaljujoč nar politike o “naročanju vzrok,” pravi Miller – v smislu, ki je povzročila , da naročajo doma. Pravilo pravi, da je sredstvo, ki te najprej predstavi svoj bodoči dom je upravičen do polne provizije.
Če si ogledate odprto hišo in se odloči, da bo ponudbo, lahko uvrstitev sredstvo vzeti kredit za vaše zanimanje. “Brez opozorila na vas, ki ste jih pravkar izgubila svojo pravico najeti svoj agenta in pogaja svojo provizijo,” pravi Miller. Izogibajte prečkati te navidezne črte, ki jih pri tem pazite, o tem, kako sodelovati z odprtim hiše agenta. Ne svoje ime, se prijavite kakršno koli dokumentacijo ali razpravljali vaše mnenje o hiši z nepremičninah, če moraš, Miller pravi. Če ste res všeč odprto hišo, dopust in našli sredstva za kupca, ki vam lahko pomagajo, da pripravijo ponudbo.
5. Njihovi ponudniki storitev niso vedno najboljši
Domači inšpektor, nepremičnine odvetnik, firmo oziroma drug ponudnik storitev, ki jih vaš agent predlagal ni vedno najboljša in najcenejša možnost. Njihova priporoča ponudnik lahko znanec, ali v nekaterih primerih, pripravljen zagotoviti sredstva za plačilo s spodbudo za te zahteve.
Potrošniki bi morali zaslišati več potencialnih ponudnikov in da svojo odločitev o tem, koga najeti, Harty pravi.
Izberite nepremičninski posrednik skrbno
Da bi se izognili delu z napačnim sredstvom, ne najem prvo si govoriti, tudi če si “prijatelj prijatelju.” Vzemite te ukrepe za nadzor stanja od samega začetka.
Intervju več nepremičninskih agentov. Vprašajte vsakega kandidata, kako nameravajo pomagal kupiti ali prodati po najboljši možni ceni. Vedno zahtevajte reference, pogled na seznam svojih zadnjih transakcij in vprašati, če so pripravljeni pogajati svoje provizije.
Najem za natančne spretnosti, ki jih potrebujejo. Čeprav smo sposobni narediti tako nakupnih in prodajnih straneh transakcije, številni agenti specializirani za eno ali drugo stran. Uporabite to v vašo korist. Če kupujete, najti sredstvo kupca, ki bodo vzeli čas, da vam pomaga najti točno tisto, kar iščete. Če prodajate, poglej za kotacijo agent, ki je v preteklosti pri pridobivanju dobre cene in zapiranje na urniku.
Get nepremičnin odvetnik sodeluje. Čeprav ni vedno zahteva z zakonodajo države, ki imajo neodvisen odvetnik pregleda lahko vsi sporazumi in pogodbe, ki je pametna poteza. Za razliko od agentov, lahko nepremičninski odvetniki pravno svetujejo na vseh delih kupoprodajne pogodbe, Miller pravi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če ste varčevanje za upokojitev za nekaj let, vse pa napreduje v svoji karieri in se gibljejo med delovnimi mesti, lahko imate več različnih pokojninskih računih širijo čez več različnih podjetij.
Upravljanje vseh teh računov lahko dobite zmedeno. Morda boste začeli zmanjkalo, kjer je vsak račun, katere ste prispevali k, in kako ste vlagajo v vsakega od njih.
Prav tako je lahko neučinkovit. Ohranjanje več načrtov lahko vedno ste vložili v višji stroški vzajemnih skladov, kot so na voljo drugje, kot tudi zaradi česar je težko tako izvesti želeno investicijski načrt in uravnotežiti sčasoma trgi premik, vse to pa lahko da bo težje za vas, da dosegli svoje končne naložbene cilje.
Utrjevanje svoje upokojitve računi lahko rešili veliko teh težav, vendar pa je ugotoviti, kdaj utrditi in kako utrditi pravo pot ni vedno enostavno. Ta objava bo pomagal pogruntal.
Ki Upokojitev računi ste lahko utrditi?
Preden bo v odločitvi o tem, ali ne bi utrditi svoje upokojitve računi, je koristno razumeti, katere račune ste celo dovoljeno, da se utrdi na prvem mestu.
Obstaja veliko različnih vrst pokojninskih računih, in lahko , kliknite tukaj za podroben grafikon iz IRS , ki vam kaže, kateri se lahko združi vrste računov. Toda obstajata dve skupni scenarije, da mnogi ljudje pogosto srečujejo.
Prvi skupni scenarij ima enega ali več upokojitev računov iz starih delodajalcev, tipično 401 (k) ov in / ali 403 (b) e. Imate nekaj možnosti, ko gre za te račune:
Pustite jih, kje so.
Roll eno ali več od njih kot v trenutne delodajalca 401 (k) ali 403 (b), dokler sprejema dohodne lebdenja.
Roll eno ali več od njih kot v IRA z izvajalcem investicijskega po vaši izbiri.
Drugi pogost scenarij je, da imajo več IRAS z obeh strani istega ponudnika ali različnih ponudnikov. Morda ste jih odprli ob različnih časih, ali pa morda več prevračanjem IRAS, ki so bile odprte, da bi sprejela lebdenja iz starih programov zaposlovalcev. Ta položaj si tudi predstavlja z nekaj možnosti:
Pustite jih, kje so.
Roll eno ali več od njih kot v trenutne delodajalca 401 (k) ali 403 (b), dokler sprejema dohodne lebdenja.
jih združiti v en IRA pri istem ponudniku. Ulov je, da če hočeš narediti pretvorbo Roth in plačilo s tem povezanih davkov, je treba tradicionalne IRAS kombinirati samo z drugimi tradicionalnimi IRAS in Roth IRAS je treba samo v kombinaciji z drugimi Roth IRAS.
Idealno konsolidacija bi pustil z od enega do treh pokojninskih računih – nekatere kombinacije: načrt za upokojitev s svojim trenutnim delodajalcem, tradicionalni IRA, in Roth IRA.
Toda največja konsolidacija ni vedno najboljša pot. Včasih boste morali odločiti med konsolidacijo in optimizacijo. Kar nas pripelje do …
Pet Dejavniki, ki Razmislite pred utrditev svoje upokojitve računi
Cilj utrjevanja svoje upokojitve računi na splošno dvojen:
Poenostavitev: Z zmanjšanjem števila upokojitev računov morate upravljati, da je lažje slediti vse in dosledno izvajanje želeno investicijski načrt.
Optimizacija: S konsolidacijo svoj denar v najboljših računov upokojitev so vam na voljo, lahko povečajo količino denarja, ki je vložen v najboljših naložbenih možnosti, ki jih imate.
Ulov je, da se ti cilji niso vedno iti z roko v roki. Včasih lahko združujejo vse svoje upokojitve računov v enega, ki ponuja najboljše naložbene možnosti in najnižje stroške, kar je win vso pot okoli. Ampak včasih ohranitev dostopa do najboljših naložbenih možnosti bo potrebna pri odprtih več računov, v tem primeru boste morali sprejeti nekaj težkih odločitev.
Tu so glavni dejavniki, ki jih je treba razmišlja, kot ste se odločili, ali za utrditev svoje upokojitve računi.
1. Investicijski izbire
Najprej in predvsem, morate biti sposobni izvesti želeno investicijski načrt. Torej pred konsolidacijo, obstajata dve veliki vprašanji morate vprašati:
računi, ki Pokojninska ponujajo investicijske možnosti, ki ustrezajo vaš načrt?
Kateri upokojitve računi teh naložbenih možnosti na najnižji ceni?
Ena od prednosti kotalnega starih načrtov delodajalec ob upokojitvi v IRA je, da imate popoln nadzor nad vašim naložbenih možnosti in zato lahko izbirajo visoko kakovostne, poceni sredstev.
Toda nekega 401 (k) s ponudbo še bolje in z nižjimi stroški vzajemnih skladov, kot jih lahko dobite od IRA ali od trenutnega načrta delodajalca, v tem primeru bi bilo bolje, zapušča ta denar tam, kjer je namesto utrjevanja.
2. Druge pristojbine
Poleg stroškov, povezanih s posameznimi naložbenih možnosti, nekaj 401 (k) e in IRAS prihajajo z upravne takse in pristojbine za upravljanje, ki povečujejo stroške svojih naložb in povlečete navzdol svoje donose.
Če se lahko izognete te pristojbine, ki jih bodisi vozni svoj denar iz starega pokojninskega načrta ali prenos na novega ponudnika IRA, boste verjetno izboljšalo vaše možnosti za uspeh.
3. Udobje
Manj upokojitve računi, ki jih imate, lažje je, da vaš splošni investicijski program na dobri poti. V nekaterih primerih je celo vredno plačati malo več, da bi morali vse svoje starostne denar v enem, enostaven za upravljanje računa.
4. Backdoor Roth Upravičenost
Če je vaš dohodek previsoka za redne prispevke Roth IRA, da bi lahko bili zainteresirani za uporabo strategije “Backdoor Roth IRA”.
Ulov s to strategijo je, da običajno zahteva, da nimajo denarja v tradicionalni IRA, vsaj če želite, da bi se izognili davkov. Torej, če je to nekaj, kar želite storiti, bi morali najprej premakniti svoj tradicionalni IRA denar v trenutnem zaposlovalcev, ali vsaj preprečiti vozni stare načrte delodajalca v tradicionalni IRA.
Zaščita 5. Upnik
Če imate veliko upokojitev denarja prihranil in želite, da ga zaščiti pred upniki v primeru stečaja, boste morali upoštevati različne ravni zaščite, ki jih različne vrste pokojninskih računih ponujajo.
401 (k) ov in drugih zaposlovalcev ponujajo neomejeno zaščito upnikov, medtem ko je do $ 1.283.025 v IRAS je v stečaju zaščiten, tudi odstopanje od države do države v smislu splošnega varstva upnikov.
Če imate velike prihranke za upokojitev, lahko omejena zaščita biti razlog, da dvakrat premislijo, preden vozni svoj načrt delodajalca v IRA.
Utrjevanje Smart Way
Vprašanje, ali za utrditev svoje upokojitve računi res prihaja do izravnave preprostost z optimizacijo. V mnogih primerih utrjevanju vam bo omogočilo doseganje obeh ciljev hkrati, vendar v drugih boste morda morali žrtvovati eno za podporo drugim.
Ob koncu dneva, tam je pogosto vsaj nekaj raven upokojitev račun konsolidacije, ki omogoča tako vaše življenje lažje in postavlja več svojega denarja v boljše naložbe. To je, da je redka win-win, ki je vsekakor vredno raziskati.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nepremičninski agenti, posojila častniki, in starši so verjetno vsi ti povedal, da je nakup stanovanja velika naložba, ki bo privedla do donosov kasneje v življenju.
Ampak dejstvo je, da so vaši dobički od prodaje svoje primarno prebivališče verjetno dokaj majhen, če se uresničijo sploh.
Nepremičnine Spoštovanje in inflacija
Prva stvar, da razmisli je dom presoja v okviru inflacije.
Morda boste presenečeni, da se zavedaš, da je apreciacija vašega doma lahko izravnalo z inflacijo. To še posebej velja, če ne živijo v vročem nepremičninskem trgu. Slišimo dramatične zgodbe apreciacije na nekaterih območjih v državi, vendar je večina ljudi nakup stanovanja na območjih, kjer je letna apreciacija verjetno ne bo premagal inflacijo veliko.
Septembra 2007, v skladu s Federal Reserve Bank of St. Louis je mediana prodajna cena za nova stanovanja, ki se prodajajo v Združenih državah Amerike je bil 240.300 $. Septembra 2017 se je to število do $ 319.700. Vendar, ko zaženete nekaj številk s pomočjo Inflation Calculator ZDA , nekaj te presoje izgine. Namesto da vidim $ 79.400 v zahvalo, dejanska vrednost te presoje je bližje $ 33.648.
To še vedno ne zdi tako slabo. Konec koncev, je vrednost vašega doma se je povečal za več kot 30.000 $. Ampak ne smemo pozabiti na stroške.
Lastništvo Home Comes z dodatnimi stroški
Nato boste morali odšteti stroške lastništva domov iz svojih dobičkov.
Recimo, da ste dobili hipoteko za 250.000 $ po obrestni meri 3,92 odstotka. Tekom 30 let, glede na Googlov hipotekarnih kalkulator, boste plačali $ 175.533 v interesu. Tudi če vaš dom ceni, ki jo inflacijo prilagojene 30.000 $ na vsakih 10 let (v skupni vrednosti 90.000 $), ki še vedno ni dovolj za pokritje obresti, ki jo plačate na posojilo.
In iskane plača ni edini strošek si obraz. Ne pozabite, da boste plačali davkov na premoženje v večini držav. hipotekarnih kalkulator študentskih posojil junak vključuje izračun davka lastnine. Če je vaš davek na nepremičnine znaša 1,5 odstotka na leto, bi lahko videli celotno plačilo davka v višini $ 117.000 nad potekom 30 let. In da ne pričakuje povečanja, kot davčne lastnina vaš dom ceni vrednosti, tako da opravljate svoje davkov na premoženje.
Res je, da lahko odbije nekaj svojih stroškov na vašo davčno napoved, vendar odbitek nima enake vrednosti kot kredit. To lahko zmanjša vaš dohodek in svojo davčno obveznost, ne pa na podlagi dolar za dolar. Poleg tega, v skladu s fundacijo davku, le okoli 30 odstotkov gospodinjstev izkazovati. Razen če ste med tistimi, ki izkazovati, ne boste videli kakšne davčne ugodnosti, povezane z vašim hipoteko.
Drugi stroški, povezani z domačega lastništva vključujejo vzdrževanje in popravila, kot tudi homeowners zavarovanje. Morda boste morali plačati tudi hipotekarnega zavarovanja, če je vaš polog manj kot 20 odstotkov. Do takrat, ko dejavnik v desetletjih teh stroškov, je dodal, da vaše hipotekarne obresti in premoženjskih davkov, so možnosti tudi zlom še dokaj majhna, tudi če je vaš dom ne cenijo vrednost v daljšem časovnem obdobju.
Kaj če boste na koncu Prodaja Nepričakovano?
Radi bi, da se bo nepremičninski trg vedno iti gor. Vendar pa, kot smo videli, med letoma 2007 in 2009, lahko nepremičninski tvori mehurček, kot katero koli drugo sredstvo. Pok nepremičninskega balona je ustvaril razmere, v katerih na tisoče ljudi, ki se je končalo izgubili veliko denarja. Če lahko odpeljete padec cen, ki jih ne bi izgubili toliko.
Vendar, če ste prisiljeni prodajati med nepremičninski trg nesreči, ni veliko lahko storite, da reševanje razmer. Lahko bi na koncu izgubili denar na vašem domu, na vrhu, kar ste že plačali v interesu, davkov in drugih stroškov.
Kaj pa najem?
Seveda, kot nepopolne naložbo, saj lahko nakup biti, je mogoče poudariti, da najem morda ne bo rešitev. Konec koncev, ko bo hipotekarnih plačil, ki jih vsaj graditi lastniški kapital v vašem domu.
Ko se najem, da ste pomagali vaš najemodajalec doseganje pravičnosti.
Vendar pa to ne pomeni, da je najem se je treba izogniti za vsako ceno. Glede na vaš trg, lahko najem dobra izbira, tudi če to pomeni, da se ne gradi kapitala.
To še posebej velja, če živite na območju z visoko domače cene, in lahko najamete za manj kot mesečne agregatne stroške hipoteke, vzdrževanja in drugih stroškov. Ne samo, da ste varčevanje denarja mesečno, vendar pa lahko nato vlagajo razliko na trgu in morda spoznali, večje spoštovanje, kot bi si prišel iz domačega vlaganja.
Med novembrom 2007 in novembrom 2017, S & P 500 je imel obračunane vrnitev 9.672 odstotkov, prilagojeno za inflacijo. Recimo, da bi stalo $ 1100 na mesec, da lastnik stanovanja v tem obdobju, ampak živite v stanovanju z mesečno najemnino v višini $ 700. Če ste vložili razliko $ 400 med najemom in nakupom vsak mesec več kot teh 10 letih, bi se vrednost investicije je 83,587.81 $.
Tam je tudi dejstvo, da najem pomeni, da ne boste izgubili kup denarja, če si prisiljen prodati svoj dom v času recesije. Po drugi strani pa, če vam je uspelo, da ostanejo v vašem domu in vožnja iz dogodkov na trgu nepremičnin recesijo, lahko zgradite dovolj lastniški kapital v vašem domu, ki se lahko uporablja v času upokojitve. Tudi če ste le preloma (ali celo, če skupna izgubili) na domu, je lahko prisilno varčevanje vozilo, ki ima potencial, da vam z veliko količino kapitala, ko si prodal.
To je lahko tudi prostor za življenje brez najemnine v svoje upokojitve leta (morda še vedno treba plačati davkov na premoženje, vendar), ali pa lahko uporabite povratne hipoteke za dostop do kapitala, da bi zaprli vrzel prihodka v starosti. Ne boste videli te možnosti, ko se najem.
Pri nakupu stanovanja, je vlaganja
Namesto da bi si svojo primarno prebivališče kot naložbo, upoštevati tudi druge razloge za nakup. Morda želite kraj za klic svoje, graditi pravičnost in zaživel v skupnosti. Vse to so dobri razlogi za nakup! Nasprotno, če mislite, da bo imel bolj mobilni življenjski slog, je lahko bolj smiselno, da najem, tudi če se ne gradi kapitala. Dokler si še druge določbe za načrtovanje za prihodnost, najem lahko izvedljiva možnost, glede na lokalnem trgu in dolgoročnimi cilji življenjskega sloga.
Končno, če želite spremeniti vaš dom v prave naložbe, kar morate storiti nekaj drugega kot živeti v njej. jo v najem, ko premaknete ali jo uporabljajo, da bi denar preko Airbnb mogoče načine, da bi dejansko videli vrnitev na vašem domačem nakup.
Ampak, če ste šele tam živijo, ne računajte na to zagotavlja velike naložbene donose.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Gospodarska upada je bila v preteklosti priljubljen čas za nadaljevanje izobraževanja. Med veliko recesijo so študenti, ki so se na delovno silo vrnili na fakulteto, porasli za 30%, poroča ameriški urad za popis. Večina študentov je bila bodisi na trgu dela bodisi drugače šolana.
Ker je država zdaj v recesiji, bi lahko vpis bistveno izboljšal vaše zaposlitvene možnosti. Raziskave iz zadnje velike recesije so pokazale, da so posamezniki z diplomanti sodelavcev ali diplomirali ohranili višjo stopnjo zaposlenosti (in manjša znižanja zaslužka pri ženskah) kot pri tistih brez diplome.
V zadnjem času imajo osebe z najmanj univerzitetno izobrazbo precej nižje stopnje brezposelnosti v primerjavi s tistimi brez diplome, poroča Urad za statistiko dela.
COVID-19 predstavlja edinstvena tveganja za zdravje, povezana z osebnimi razredi. Vendar bodo številne šole verjetno v prihodnjem letu ponudile priložnosti za spletno učenje, da bi zmanjšala ta tveganja. V trenutnem okolju vam bo morda omogočilo, da šolanje napredujete od doma.
Seveda se sešteje šolnina in knjige. Medtem ko obstajajo možnosti finančne pomoči – vključno s štipendijami, štipendijami ter zasebnimi in zveznimi študentskimi posojili – skrbno pretehtamo prednosti in slabosti donosa v učilnici.
Pojdi nazaj v šolo proti iskanju zaposlitve
Bi morali še naprej iskati službo ali se prijaviti na tečaje? Po poročilu Kongresnega urada za proračun (CBO) poročila recesij običajno podaljšajo obdobja brezposelnosti, za zaposlitev pa je potrebna tudi večja prožnost – vključno s pripravljenostjo za prehod na nove panoge.
“Odtehtajte, koliko razpoložljivih delovnih mest ste upravičeni, ne da bi se vrnili v šolo,” predlaga strokovnjak za iskanje zaposlitve Ron Auerbach, avtor knjige “Misli kot anketar: Vodnik po iskanju zaposlitve do uspeha.” Med recesijami se boste soočili z zaostreno konkurenco za nekaj razpoložljivih položajev. Če se vam zdi, da imate le malo priložnosti ali nimate potrebnih znanj za tekmovanje, je vrnitev v šolo morda najboljša možnost.
“Ta čas produktivno izkoristite tako, da se vrnete v šolo in se postavite za svojo naslednjo karierno potezo, ko se bo gospodarstvo odprlo še več,” svetuje karierni trener Atlante Hallie Crawford. Tudi šolanje lahko prepreči vrzel v vašem življenjepisu, če zdaj ne najdete dela.
Ker pa COVID-19 podvaja novo navado, prinaša novo stopnjo prinaša svoja tveganja.
“Morda ne poznate najboljše vrste šolanja ali kakšnega izobraževanja bo potrebno, saj bodo v tem edinstvenem času nova delovna mesta in panoga v ospredju,” opozarja Crawford.
Nekatere panoge so na primer posebno prizadele nedavne zaustavitve sistema COVID-19, vključno z bari, restavracijami, hoteli, trgovci na drobno, storitvami, avtomobilom in mediji. Podjetja pa so objavila tudi 1,1 milijona novih delovnih mest, večinoma v trgovini na drobno in e-trgovini.
Pomembno: Tudi v običajnih časih ima več šol korelacijo z nižjo stopnjo brezposelnosti in višjim zaslužkom – tisti, ki imajo magisterij, imajo dvakrat tedenski srednji zaslužek tistih z visokošolsko diplomo, poroča Urad urada za delo (BLS). Pridružitvena stopnja lahko poveča povprečni zaslužek za 141 dolarjev na teden v primerjavi s srednješolsko diplomo, navaja Urad za statistiko dela.
Pravi program za bodoče poklicne perspektive
Vsak tečaj ali nadaljnja izobrazba naj bi vam pomagala najti novo kariero (ali napredovati trenutno kariero) po koncu recesije. Dosezite ljudi na izbranem področju, da raziskujete možnosti zaposlitve, in raziščite dolgoročne napovedi za to področje.
“Razmislite o informativnih intervjujih z ljudmi v vaši industriji ali panogah, ki jih raziskujete, da bi zbrali informacije o potrebnih prehodih na to področje,” predlaga Crawford. Informativni intervju je neuraden pogovor z nekom na vašem področju, da bi dobili poklicne nasvete, izkušnje in nasvete. Ta pogovor vam lahko ugotovi, ali šola – ali koliko šole – služi vašim dolgoročnim kariernim ciljem.
Raziskajte podatke o plačah in verjetno povpraševanje po izbranem poklicu ali panogi prek spletnih mest, kot sta priročnik za poklicne napovedi podjetja BLS ali Salary.com ali Glassdoor.
Delo s krajšim delovnim časom kot študent
Za odločitev, da se vrnete v šolo, ni treba vse ali nič. Iščete lahko delo med spletnimi ali osebnimi tečaji ali obiskujete šolo, medtem ko ste zaposleni s krajšim delovnim časom.
Tudi če delate, se v učilnici ne boste počutili neprimerno, saj danes v mnogih šolah sodelujejo študenti, ki prav tako odložijo delovna mesta. Obiskovanje tečajev, ki se prilegajo vašemu delovnemu urniku, bi bilo lahko lažje kot kdaj koli prej, ker je na spletu več tečajev, v različnih časovnih pasovih.
“Ker številne šole ponujajo spletne tečaje, je to lahko velika priložnost za številne strokovnjake,” je dejal Crawford. Na primer, številne šole ponujajo večerne in občasne tečaje MBA.
Iskanje denarja za vrnitev v šolo
Če se nameravate vrniti v šolo, kljub recesiji obstaja veliko zveznih finančnih pomoči. Dejansko bo spletno učenje štelo za zahteve po udeležbi v zvezni pomoči vsaj za polovični delovni čas, trdi ministrstvo za izobraževanje.
Zvezna posojila zahtevajo, da izpolnite brezplačno vlogo za zvezno študentsko pomoč (FAFSA), v kateri boste povprašali o svojih finančnih virih in prihodkih. Če ste delali do polnega delovnega časa do nedavnega odpuščanja ali kako drugače zaposlili, se vam morda zdi, da imate na fakulteti več denarja, kot ga dejansko imate.
V tej situaciji Ministrstvo za izobraževanje poziva študente, da se vrnejo, naj se obrnejo na urad za finančno pomoč v izbrani šoli – v najboljšem primeru še pred zaključkom FAFSA. Z dokazilom o spremembi dohodka bo šola morda lahko ponovno izračunala vaš paket finančne pomoči.
Dotacije in štipendije so lahko na voljo tudi akademskim ustanovam, državnim ali lokalnim oblastem ali zasebnim podjetjem ali neprofitnim organizacijam. Najprej morate raziskati te vire financiranja, saj jih ni treba poplačati.
Opomba: Na voljo so tudi posojila za zasebne študente z nizkimi stopnjami. Dobro usposobljeni posojilojemalci in tisti, ki imajo domače stranke, bodo morda imeli dostop do potrebnih sredstev.
Spodnja črta
Vrnitev v šolo v recesiji je odvisna od vašega položaja. Če bi lahko nadaljnja šola izboljšala vaše poklicne možnosti, preučite možnosti. Morda boste ugotovili, da je vrnitev v šolo s polnim delovnim časom prava za vas ali pa se boste odločili, da si poiščete delo med občasnim poukom. Odtehtajte svoje možnosti in naredite, kar vam dolgoročno ustreza.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če imate hipoteko na vašem domu, ste verjetno spraševali, ali ne bi bilo koristno, da ga plača dol pred predvidenim rokom. In če je tako, niste edini. Razprava o tem, ali predplačila hipoteke je vztrajala pri osebnem finančnem svetu že nekaj časa, in to ne bo stran kadar koli prej.
Dobra novica je, da obstajajo pomembne prednosti in slabosti, ki prihajajo vihra bodisi strategijo. Tam je tudi psihološka komponenta, ki menijo, da bi lahko bodisi izbira dobra glede na vaše okoliščine.
Če ste predplačila hipoteke? Razmislite matematiko in potencialne koristi, preden se odločite.
Poplačala svoje hipoteke ali Invest? Math pravi …
Ko gre za to, ali predplačila hipoteke, obstajajo nekateri ljudje, ki bodo Harp le o finančnih posledicah te odločitve. Na eni strani enačbe, imaš strokovnjake, ki pravijo , da ne bi bilo predplačila hipoteke , če ste zaklenili v po nizki obrestni meri. Njihova utemeljitev: Lahko bi bilo bolje vlagajo svoj denar na borzo, kjer lahko upravičeno raznolika zaloge portfelj pričakujejo, da zaslužijo vsaj 7% povprečno tekom desetletje ali več.
Z drugimi besedami, si ne bi želel za odplačilo hipoteke na 4% APR, ko si lahko zaslužil večjo donos z vlaganjem v delnice in obveznice prek borznoposredniške račun ali zaletavate svoje prispevke za upokojitev. Dodaj v odbitkom obresti doma hipotekarnih jih lahko sprejme na svojih zveznih davkov in, pravijo, bi bilo neumno, da predplačila hipoteke in izpustili na teh perks.
Ko gre za ljudi, ki vidijo problem hipotekarnih predplačilo v črno-beli tehniki, vprašanje je samo o matematiki. Konec koncev, zakaj bi si predplačila posojilo v višini 3% oziroma 4% in izgubili na delu dragoceno davčne olajšave, če bi lahko vlagali ta denar namesto in zaslužijo precej več?
Toda Obstaja Emotional Side, da predplačila svojo hipoteko, Too
Še vedno obstaja veliko ljudi, ki ne upoštevajo matematike in korak naprej s svojo hipoteko predplačilne načrtov. Moji starši odkrito padel v to kategorijo. Namesto ob standardnih 30 let, da bi poplačala svoje hipoteke, ki jih je izplačala v manj kot 20 letih.
Vprašajte jih, če jih zanima davčne olajšave pa zamudil na, in jih bomo verjetno poglej radi noro osebo. Zakaj? Ker je odločitev o predhodnem plačilu nikoli ni bil o matematiki do njih; je bilo okoli njihove finančne svobode. In matematika stran, niso nikoli obžaloval svojo odločitev, da bi poplačala svoj dom in postala popolnoma brez dolgov.
In veliko ljudi se strinjajo s tem razpoloženje. Za nekatere ljudi, kot moji starši, da vse izvira na dejstvo, da ti pač ni všeč dolga. To je tako enostavno, kot da.
Jaz sem tudi naslednje v njihovih stopinjah. Mi vzel 15-letno hipoteko je pred štirimi leti in sem delal vestno, da bo to izplačalo, odkar. Živimo v našem vedno doma, po vsem, vendar to ne pomeni, da želim, da jo izplačalo večno. Ko to pišem, imam eno plačilo, da bi na mojo hipoteko, preden bomo popolnoma brez dolgov. Do takrat, ko boste brali to, bom dosegla svoj cilj. Vprašaj me čez eno leto, če mi je žal, in zagotavljam vam, da bom rekel “ne”.
Še vedno, drugi raje bolj poglobljeno analizo. Ali ste math oseba ali nekdo, ki samo prezira dolga, obstajajo tudi druge prednosti in slabosti, da razmisli, kot dobro.
Analiza in slabosti
Prvi je doma hipotekarnih obresti odbitek za veliko ljudi, trdijo, da bi, ko vložijo svoje davke. S tem v mislih, pa si oglejte, kaj hipotekarnih odbitek obresti v resnici pomeni.
Najlažji način, da ugotovimo, vaš dom odbitek hipotekarnih obresti, je pogled na vaše efektivne davčne stopnje. Denimo, da je skupna davčna stopnja je 22%, na primer. V povprečju je odbitek obresti hipotekarnih zniža davke za 22 $ za vsakih 100 $, ki jo plačate v hipotekarnih obresti.
To je zelo lepa ugodnost, vendar pa je opozorilo. Vaš odbitek obresti hipotekarnih velja le za znesek, ki ste odbitka, ki presega standardne olajšave, ki je na voljo za davkoplačevalce, ki ne izkazovati svoje donose. Od leta 2018, standard odbitek je 24.000 $ za poročene pare in 12.000 $ za posameznike. Tudi novi zakon davčna reforma opravili letos postavili zgornjo mejo 750.000 $ na odbitka obresti hipoteke, kar pomeni, da se lahko odbije samo obresti na zneske domov posojila pod tem pokrovom.
Torej, kaj naj bi to pomenilo? Od leta 2018, višji standard odbitek pomeni manj ljudi bo izkazovati svoje davke. In, če ne izkazovati svoje davke, svoj dom odbitek hipotekarnih obresti je vredno nič. In tudi, če boste to storili, je vredno le tisto, kar vam pomaga prihraniti preko standardne olajšave, ki jih lahko vsakdo sprejme. V mnogih primerih, to drastično zmanjša vrednost odbitka obrestne doma hipotekarnih do točke, ko se je komaj vredno razmisliti.
Kaj pa tisti izgubil vlagajo donose? Ko vprašati ljudi, ali ne predplačila svoje hipoteke in zakaj, boste našli veliko skeptikov, ki držijo na idejo izvajanje dolgoročnega dolga v korist vlaganje njihovih dodatnih dolarjev na borzi. In ko gre za, ki je “narobe” ali “desno”, obstaja več načinov, da pogled na to.
Ker se je na borzi izvedli tudi v preteklosti, matematika daje prednost tistim, ki se odločijo, da imajo na nizko obrestno hipoteke in namesto vlagajo dodatnih dolarjev.
Vendar pa za razliko od trga vrednostnih papirjev, ki se ni zagotovljeno, obresti boste prihranili s predplačila vaš hipoteko je “prepričan stvar.” Mnogi ljudje so srečni predplačila in bančni dodatnega denarja, ki jih shranite na obresti, tudi če je manj, kot jih imajo zaslužila namesto vlaganja njihovih dodatnih dolarjev.
Uravnotežen pristop
Kot nekdo, ki ljubi matematiko , ampak prezira dolg, vidim obe strani tega vprašanja. In to je, zakaj je moja družina sprejela uravnotežen pristop. Moja strategija je vedno vpleten maxing naše upokojitve računi v prvi vrsti in potem metanje nekaj dodatnih sto dolarjev na hipoteko vsak mesec. Seveda je naš dom skoraj izplačala, ampak to je samo zato, ker smo veliko vlagali vse skupaj, maxed naše upokojitev računov, in izpolnila vse naše druge finančne cilje.
Lahko bi plačal naš dom off hitreje, vendar nisem želite shraniti manj za upokojitev, da to storite. Torej, smo naredili “all zgoraj” pristopa in narediti stvari v našem času.
Ob koncu dneva, le vi lahko odločite, kako pristopiti k vaš dom hipotekarnega dolga. Ko sovražiš dolg, da ga želite spraviti za vas enkrat za vselej, in to je razumljivo. Ampak to je tudi razumljivo za nekoga, da bi svojo odločitev, ki temelji zgolj na številke. Konec koncev, to je težko trditi z matematiko.
Torej, morate predplačila hipoteke? To je in je vedno bil, odvisno od vas. Samo poskrbite, da vse odločitve, ki jih bo, je ena obveščeni.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ob pravilni uporabi, lahko dober nagrade kreditna kartica vam pomaga pad vaš bančni račun, nadgradnjo počitnice, financiranje brezplačno potovanje, ali britje navzdol stroške vaše stroške. Številne nagrade kartice v teh dneh paket toliko vrednosti v svojih nagrad programov, ki jih lahko potencialno hoje z več sto dolarjev vrednosti freebies – še posebej, če ste uporabili kartico za večino svojih stroškov in nato izplačalo ravnotežje v celoti vsak mesec.
Če ne boste pozorni na to, kako ste zbiranju in porabi svoj težko prisluženi nagrade točk, čeprav bi lahko zaključi odhodu prosti denar na mizo. Tu je šest načinov, kako se lahko s pomočjo svoje kartice nagrade točk narobe, ne da bi se tega zavedal.
Niste sledenje, kako si jih zaslužili. Da bi kar najbolje izkoristiti svoje nagrade kreditne kartice in zaslužiti čim več milj oziroma točk, kolikor je mogoče, morate izkoristiti vsako bonus priložnosti dobiš. Za nekatere kartice, kar pomeni, da sledenje svojo porabo in uporabo kartice za vsak nakup, ki zasluži bonus nagrade. Pri drugih kartic, to pomeni, da se izkoristijo ločenih priložnosti bonus, kot so odkupne nagrade ali bonus točk za preživljanje določen znesek.
Ste porabi svoje točke na trgovsko blago. Večina nagrade kartice vam trgovine v svoje nagrade točk za brezplačno blago, kot so zabavne elektronike ali housewares. Toda vrednosti za odkup te vrste nakupov nagrade so ponavadi grozno – še posebej v primerjavi z višje možnosti vrednostjo, kot so potovanja. Na primer, glede na vašo kreditno kartico, morda 50.000 nagrade točk kupil digitalni fotoaparat $ 250, darilno kartico $ 500 ali $ 750 letala vozovnice. Da bi dobili višjo stopnjo donosa na svoje nakupe nagrade, preverite odkup vodnik za kartico in izberite nagrade, da kupite več z manj točkami.
Ste izgubljamo točke na poceni potovanja. Prav tako boste stisniti več vrednosti od svojih nagrad točk, če ste jih uporabili za daljše lete ali pricier hotelih. Na primer, hotel kreditno kartico zaračuna enako število točk, ne glede na to, ali ste prebivajo v prostoru, ki redno stane 100 $ na noč ali 400 $ na noč. Da bi dobili največ iz vašega nagrad kartice, shranite točke za cenitev potovanja, ki bi vam sicer stalo snop v gotovini.
Ste porabili denar za odkup svoje “zastonj” nagrade. Nekatere nagrade kartice zahtevajo, da gredo skozi izdajatelja kartice Rezervirajte si nagrade, ki jih financira potovanja, potem pa zaračuna izstopnih provizij, če to storite preko telefona. Da bi se izognili pridobivanje zaračuna za unovčevanje nagrad, rezervirajte potovanje prek spletnih nagrad izdajatelja kartice v portal ali izbrati potovalno kartico, ki vam omogoča, da rezervirate svoje potovanje neodvisno in se povrnejo za to.
Ste compartmentalizing svoje nagrade programe. Mnoge kreditne kartice vam prenesti svoje točke za druge programe zvestobe, kot so letalske programi izvorom. Ampak, če se ne izkoristijo te storitve, bi lahko izpustili na priložnost za nakup brezplačno potovanje hitreje ali dobili večjo vrednost od svojih nagrade plače. Na primer, če potrebujete le nekaj sto točk za nakup brezplačno potovanje na vaši najljubši letalske družbe, ki jih lahko uporabite dodatne točke, ki jih imate ostanke iz nagrad kartice. Tržno točke med različnimi programi zvestobe tudi omogoča večjo prilagodljivost, tako da vam ni treba omejiti, kdaj in kje ste na poti.
Prav tako lahko ugotovili, da so vaše kreditne kartice nagrade točk vredno več, če jih prenese na drug program.
Ti odhajaš nagrade neuporabljene v račun. To je ena stvar, da shranite svoje nagrade, dokler ne boste imeli dovolj milj ali točk za nakup veliko potovanje. Ampak, če ste zanemarili svoje nagrade brez pravega razloga, da bi lahko zaključek jih izgubili v celoti. Številne nagrade poteče po nekaj letih v vašem računu, medtem ko druge karte vsako leto obnoviti koristi le, če boste obdržali uporabo kartice. Lahko prideš tudi obžalujem varčevanje svoje točke, če je vaš izdajatelj zniža vrednost vaših nagrad točk, preden ste celo odkupijo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če še niste prebrali knjige The Millionaire Next Door, to je absolutno potrebno, da se na svojem seznamu za branje. Knjižne uspešnice opredeljuje nekaj skupnih lastnosti, ki kažejo gor veliko krat več med tiste ljudi, ki so se nabrali bogastvo. Če razmišljate mega dvorce in jahte, se motite. V “milijonarji soseda” so ljudje, ki ne izgledajo dela. To so ljudje, ki stojijo za tabo v trgovina z živili linije ali črpanje plina zraven vas v njihovem “ni tako fancy” avto. Za večino del, ti ljudje so pod potrošnike .
Ti so dosegli stanje milijonar, ker so stalno zaposlenih več bogastva oblikovanja strategij, da lahko vsak od nas uporabna začenja danes. Tu so dvanajst poteze milijonarji soseda:
1. so zastavljene cilje. Premožni ljudje preprosto ne pričakujejo, da bi več denarja; načrtujejo in delujejo v smeri njihovih finančnih ciljev. Imajo jasno vizijo o tem, kaj hočejo, in sprejmejo potrebne ukrepe, da bi dobili tam.
2. Aktivno shranjevanje in vlagati. Večina bogatih upokojencev začela snemati največji prispevek k svojim 401 (k) s pri svojih 20-ih ali 30-ih. Ne pozabite, da vsak dolar, si dal v svoj 401 (k) je davčna olajšava in gradi svoje gnezdo jajce. Mnoga podjetja ponujajo tudi, da se ujema odstotek vaše prispevke-doda bonus.
3. Trdili stabilno zaposlitev. Naša raziskava je pokazala, da so najbogatejših upokojencev ostala pri enem delodajalcu za 30 do 40 let. Bivanje v istem podjetju lahko ponudi velike nagrade, vključno z zelo lepo, ki se konča plače, pomembne pokojnin in zajetne 401 (k) stanja. Čeprav smo ves čas slišati o visoki stopnji fluktuacije v teh dneh, je še vedno več ljudi, ki so dovolj srečni, da imajo takšno stabilnost delovnih mest, kot so učitelji in vladnih delavcev. To dokazuje, da vam ni treba biti v visoki pogon, hitro tempu karieri, da je bogat.
4. So vprašati za nasvet in se obdaja s strokovnjaki. Premožni upokojenci ne naredi svoje davke in niso do-it-yourself (DIY) vlagatelje. Oni vedo, kaj so njihove prednosti so, in če njihove prednosti ne ležijo v investiranje, davkov in finančnega načrtovanja, ki jih pusti do predanih strokovnjakov.
5. Ščitijo svojo kreditno točkovanje. Ta skupina varuje njihova Fico rezultat tesno, tako da lahko vodijo nižje obrestne mere za večje nakupe, kot so hipoteke in avto posojila. Prav tako to z omejevanjem njihovega dolga.
6. Cenijo imajo več virov prihodkov. Glede na prednostni pomen prihodkov, bogati upokojenci gredo še korak dlje, da se zagotovi vsaj tri vire dohodka. Ti viri so ponavadi prihajajo iz kombinacije socialno varnost, pokojnino, delo s krajšim delovnim časom, prihodke od najemnin, drugih državnih podpor, in kar je najpomembneje, prihodki od naložb.
7. Verjamejo v skladu zaseden. Širša upokojenci ponavadi srečnejši opravlja svoje konjičke in družbene dejavnosti. Druga naloga, ki spodbuja vaša strast in skrbi, da ste zaposleni, hkrati pa prinaša v dodatni denar, je to idealen scenarij. Pomislite, koliko denarja smo porabili zgolj iz dolgočasja zabavati sebe. Vaša stran nastop ni treba biti grind. Ali nekaj, kar bi imeli tudi če ne bi bilo v zvezi z njo, kot uvajanjem na lokalnih športnih prireditvah ali clerking v knjigarni plačo.
8. So previdni glede njihove porabe. Bogati upokojenci so previdni, da ne bi postala tarča scammers. Vedo, da je vsakdo od internetnih hustlers za izboljšanje doma con umetnikov so bogatejši ste postali verjetno, da vas usmeriti. Ti upokojenci vzamejo čas in postavljati prava vprašanja ponudnikov storitev in poiskati napotitev pred poslujejo z nikomer.
9. Oni ne potratno. Bogati upokojencev menijo, če se ga ne uporabljate, prenehalo plačevati za to. To je lahko karkoli, od kabelskih naročnin na klubskih članstev v sistemih doma varnosti. Sledijo mesečni proračun, ki pomaga, da vidijo če je njihov denar gre, tako da lahko kosi, kadar je to potrebno.
10. Prepoznajo denar ne kupi sreče. Tam je, v resnici, zmanjšuje donos na srečo. Naša raziskava za srečne, bogatih upokojencev je pokazala, da imajo ti upokojenci vsak visok neto vrednost, vendar je njihov denar je moč povečati srečo zmanjšala po $ 550.000.
11. plačajo sami prvi. Za to skupino upokojencev, da razumejo pomen pri določanju denar na stran za sebe najprej. Za njih je bistveno načelo osebnih financ in jim daje način, da se finančno disciplino.
12. Menijo, potrpljenje je vrlina. Bogati upokojenci dobili, če so s potrpežljivostjo. Imajo osnovno prepričanje, da je bogat, postopoma in se kopiči skozi skrbnega varčevanja, vlaganja in proračuna čez več desetletij.
Spodnja črta
Bogastvo miselnost ni tako skrivnosten, kot mnogi mislijo. Mala poteg, postavljanje ciljev in dolgoročno finančno načrtovanje lahko premaknete en korak bližje do bogate upokojitve. Za več veliko nasvetov in spoznanj o tem, kako lahko tudi vi postali “milijonar soseda,” prosim prenesete brezplačno e-knjigo, Wealth Building Secrets bogatih upokojencev.
Razkritje: Te informacije so na voljo za vas kot vir zgolj informativne narave. To je predstavljena brez upoštevanja investicijskih ciljev, dovoljenega tveganja ali finančnim položajem katere koli posebne investitorja in morda ni primeren za vse vlagatelje. Pretekla učinkovitost ne vpliva na bodoče rezultate. Naložba vključuje tveganja, vključno z morebitno izgubo glavnice. Ta informacija ni namenjen, in ne bi smela, tvorijo glavna podlaga za morebitno odločitev o naložbah, ki jih lahko naredite.
Pred kakršnim koli investicijske / davek / nepremičnine / premisleke o finančnem načrtovanju ali sklepe, vedno posvetovati s svojim pravnim, davčnim in investicijski svetovalec.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ali se pogosto sanjal tisti dan, ko jih ne potrebujete več, da na delo? rezultati Uspešni upokojitev pogosto zahtevajo desetletja varčevanja in načrtovanja, kar bi si lahko naredil s svojim časom, talente in vire. Ampak včasih pride do nepričakovanih priložnosti, kot so ponudbe od svojega delodajalca s posebnimi spodbudami, da se upokojijo prej, kot ste sprva pričakovano.
Številna podjetja zagotavljajo zaposleni s paketi predčasnega upokojevanja za spodbujanje prostovoljnih odhodov.
Če se znajdete v tej situaciji se sliši privlačno. Vendar pa je pomembno, da si zastavite naslednja vprašanja, preden se odločite, ali boste sprejeli ali zavrnili predčasno ponudbo upokojitev paket:
Ali ste pripravljeni, da pustite vaš delodajalec?
Pred izvedbo kakršne koli napovedi pokojninskih prihodkov, biti pošten do sebe in oceniti čustva, ki so za vašo odločitev. Če ste resnično zadovoljni s svojo sedanjo vlogo in vaša naloga je osrednji del vaše identitete, potem veliko odpravnino ponudba ne sme biti dovolj, da vas pozove, da predčasno upokojijo, če lahko narediš nekaj podobnega na drugo družbo. Mogoče bi vas tudi močno socialno mrežo s prijatelji in sodelavci pri delu. Verjetno pa je največji čustveni izziv pogosto povezano s tem, kako nameravate razporediti svoj čas, ko je vaša naloga ni več okoli.
Prav tako je pomembno, da se ocenijo splošno stanje prihodnosti svojega delodajalca.
Če ste zaskrbljeni zaradi dolgoročne sposobnosti preživetja podjetja ali menite, da vaše delo lahko potencialno v nevarnosti, da lahko še en razlog, da sprejme ponudbo, da predčasno zapusti.
Če še niste vzpostavili jasno vizijo o tem, kaj se veselimo najbolj v času upokojitve, kar potrebujete, da začnete reševanju tega vprašanja v najkrajšem možnem času.
Samo ne pozabite, da vam ni treba, da vse razbrati naenkrat. Mnogi zaposleni uporabljajo paket za predčasno upokojitev kot priložnost za preklopa v drugo vlogo na drugo podjetje ali začetek novega zagona idejo.
Lahko Realno privoščiti, da popolnoma upokojiti Right Now?
Vodenje osnovni dohodek upokojitev projekcijo, da vidim, če si lahko privoščite, da se upokojijo na vaše pogoje, je nekaj, kar moramo vsi storiti vsaj enkrat na leto. Ta analiza bi morala temeljiti na kar ste doslej shranjen, drugi prihodki od naložb (najem nepremičnin in / ali samozaposlitev), in vaš ocenjeni prihodki iz socialno varnost in morebitne pokojnine. Dejanje poganjanja osnovno upokojitvene kalkulator prevzame večji pomen s povečanim občutkom nujnosti, ko ste se soočajo z odločitvijo za predčasne upokojitve. Kot splošno vodilo, veliko finančnih načrtovalci priporočamo določitev nadomestnega dohodka cilj 60-90 odstotkov vašega predčasnih upokojitev dohodka bi ohranili enak način življenja v času svoje upokojitve leta.
Problem pri uporabi tega splošnega pravila je, da se razlikujejo potrebe dohodek za ostarele in želje bistveno temelji na vaš dohodek in drugih dejavnikov, kot so želeni način življenja. Ko je načrtovani datum upokojitve pristopi okno 5- do 10 let, boste morali začeti resno razmišljati o svoji prihodnji življenjski slog in dohodka, potrebnega za financiranje upokojitve, ki ga ustvarja splošni načrt porabe za upokojitev – ne glede na to, kako se odločite za opredelitev te faze življenja.
Ustvarite načrt proračuna za upokojitev v celoti ocenili želene dohodkovne potrebe upokojitev v današnjih dolarjih. To je lahko tudi v pomoč pri ugotavljanju vpliva različnih stroškov, ki se lahko spremenijo, ko zapustijo svoje delo (premij zdravstvenega zavarovanja, potovanja, itd).
Kako boš Pridobitev Ugodne zdravstveno zavarovanje?
To ni popoln Shocker, da je zdravstveno zavarovanje drago, medtem ko delate in v svoje upokojitve leta. Povprečni skupni stroški družinskega kritja je več kot 18.000 $ na leto. Ampak, če ste bili, ki sodelujejo v zdravstveni načrt skupine vaš delodajalec najverjetneje pobral velik del dejanskih stroškov zdravstvenega zavarovanja. Sprejem paket za predčasno upokojitev po navadi pomeni, da boste morali najti cenovno kritje zdravstvenega varstva, dokler niste starost 65 let in upravičeni do sodelovanja v Medicare.
Pregled možnosti za zdravstveno zavarovanje, ki vam bo pomagal napredovati z zaupanjem. Tu so možnosti zdravstvenega zavarovanja za zaposlene, ki sprejemajo zgodnje programa upokojitev spodbude:
Pridobite pokritost s zaposlovalcev sponzorira zdravstvenega načrta svojega zakonca. Če je vaš partner še vedno delajo in so upravičeni do zdravstvenega zavarovanja preko delodajalca iskanju varnostno zavarovanje je lahko enostavna rešitev. Ko zakonec izgubi zdravstveno zavarovanje po zaužitju ponudbo za predčasno upokojitev se šteje kvalificirani dogodek za namene, ki se doda k obstoječi načrt.
Raziščite možnosti pokritost po Zakonu o Affordable Care (ACA). Izguba si delodajalci, pod pogojem, pokritost se šteje kvalificiranega dogodek za namene pridobivanja pokritost po ACA zunaj odprtega obdobja vpisa. Subvencije na osnovi dohodki so na voljo v skladu z Zakonom o Ugodne Care. Glede na količino svojega novega zneska dohodka gospodinjstev po predčasni upokojitvi, ste lahko upravičeni do subvencije zavarovalnih premij. Te subvencije so na podlagi vašega dohodka med letom, da je politika v veljavi. Lahko začnete primerjavo možnosti politike v državi na HealthCare.gov.
Uporabite COBRA ohraniti pokritosti skupine za 18 mesecev. V nekaterih primerih se lahko delodajalci, ki ponujajo paket za predčasno upokojitev odločijo za kritje mesečnih COBRA premije kot del paketa odpravnine. V tem primeru bo COBRA pogosto postanejo bolj stroškovno učinkovita možnost. Vendar pa je možno, da bo manj stroški previsoki pokritost najdete pod ACA.
Ko boste začeli prejemati Prihodki iz socialno varnost?
To je skušnjava za kmalu, bi upokojenci za začetek prejemanja dohodka za socialno varnost v starosti 62. V resnici, poročilo iz Centra za pokojninsko raziskave kažejo, da skoraj polovica vseh žensk in več kot 40 odstotkov moških začnejo prejemanje ugodnosti socialnega zavarovanja, kot je prej. Odvisno od dejavnikov, kot so načrtovani pričakovano življenjsko dobo in dejanskim pokojninskega varčevanja bi to stalo denar na dolgi rok.
Večina delavcev, ki prejemajo pakete za zgodnjo upokojitev letos običajno upravičeni do polne ugodnosti socialnega zavarovanja v starosti 66 ali 67. Če se odločite zahtevali svoje prednosti zgodaj, da bodo znižane na podlagi daljše izplačilo. Izbira odloži svojo socialno varnost datum začetka do polne upokojitvene starosti (ali morebiti pozno kot 70 let) se bo povečala svoje mesečne ugodnosti socialnega zavarovanja. Tukaj je nekaj pomembnih dejavnikov je treba upoštevati pri odločanju, kdaj začeti vašega socialno varnost.
Boste potrebovali dodaten dohodek, da bi preživela? Proučevanje svojega proračuna načrt za upokojitev bodo pomagali odgovoriti na to vprašanje. V nekaterih primerih zavlačujejo socialno varnost ne pride v poštev, če ste popolnoma potrebovali dohodek. Vendar, če lahko dobite ga na manj ali s pomočjo nekaj dodatnega dohodka iz zaposlitve s krajšim delovnim časom boste lahko prejeli večje mesečne ugodnosti, ki zavlačujejo socialno varnost.
Ali predvidevate zaslužka dohodek iz zaposlitve ali je vaš partner še vedno deluje? Če vaši družinski dohodki presegajo $ 15.720 v letu 2016, boste izgubili 1 $ za vsak $ 2 si zasluži nad mejo. Ampak ne skrbite, koristi ni povsem izgubljena, saj ni omejitev na količino denarja, ki ga lahko zaslužil in še vedno prejemajo polno socialno varnost znaša ko boste dosegli polno upokojitveno starost.
Kakšen je status vaše zdravje? Če imate stalne zdravstvene težave ali drugi utemeljeni razlogi za sum, da je nadpovprečno dolgo življenjsko dobo, ne v prihodnosti, se lahko odločite za začetek prejemanja dajatev socialne varnosti zgodaj. Če ste v dobrem zdravstvenem stanju, bodo zavlačevanja pogosto bolj smiselno.
Kako dolgo so ožji družinski člani živeli? Če imate življenjska doba v vaši družini, ki je utemeljen razlog za zamudo svoje datume začetka za socialno varnost. To še posebej velja, če je kdo v vaši ožji družini živel s svojimi 90-ih ali 100. komaj točka je običajno okoli starosti 80, če nameravate uporabljati socialno varnost za financiranje svoje stroške v pokoju.
Katera druga sredstva so na voljo? Če imate 401 (k), pokojninsko, IRA, prihranke ali posredniške račun, da bi izkoristili v morate pretehtati prednosti in slabosti tem. Na splošno velja, da je 8-odstotno rast prihodkov za vsako leto jih odložijo prejemajo socialno varnost. Težko je najti zajamčene naložbe.
Določanje če paket predčasno upokojitev smiselno za vas je osebna odločitev, ki je lahko bodisi odločitev slam dunk ali zapleten nered. Vse je odvisno od tega, kako vključiti svoje možnosti v splošni načrt finančnega življenjsko dobo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pozitivna kreditne zgodovine je bolj pomembno kot kdajkoli prej. Morate imeti dober kredit, da bi dobili hipoteko, najem stanovanje, kupil avto, dobil dobro stopnjo zavarovanja, in včasih celo, da bi dobili službo. Več podjetij bo verjetno, da je trditev, ki jih potrebujejo, da preverite vaše kreditne zgodovine pred poslovati z vami.
Če imate slab kredit ali ne kredit, vaš cilj je nedvomno zgraditi pozitivno kreditne zgodovine.
To ni čarovnija. Ne, ne moreš neposredno dodate stvari v vaši kreditni poročilo. Namesto, morate odvisen od vaših upnikov in posojilodajalcev za pošiljanje posodobitev za ocenjevanje kreditne sposobnosti, ki temelji na zgodovini računa.
Obstajajo tri glavne kreditne sposobnosti: Equifax, Experian, in TransUnion. Upniki poslujete z lahko poročajo le vaše kreditne zgodovine na enem od uradov na podlagi njihovega obstoječega razmerja s tega biroja. Uradi ne izmenjujejo informacije med seboj v normalnih okoliščinah, tako da obstaja možnost, nekateri od vaših računov se lahko pojavi le na eni kreditni poročilo.
Kako je Pozitivna Credit Zgodovina Zgrajeno
Vsak mesec ali tako svoje izdajatelji kartic kreditnih in posojilodajalci pošiljanje posodobitev statusa računa. Pravijo kreditnimi pisarnami trenutno stanje, zgodovino plačil, in druge podatke o vaših računih. Sem, da je to informacija, ki pomaga graditi pozitivno kreditne zgodovine, ob predpostavki, da podatki o računu so pozitivni.
To pomeni, da pravočasno plačevanje in zdravega stanja kreditnih kartic.
Zato je potreben čas, da dodate pozitivne informacije, da vaši kreditni poročilo, da ne pričakujejo, da se bo zgodilo čez noč, ali celo v nekaj tednih. Lahko pomaga postopek s tem, da bolnik in finančno odgovoren.
Če ga še nimate odprte račune, lahko poskusite uporablja za vrste kreditnih kartic ali posojila za ljudi brez kreditne ali slabih kreditov, kot kreditno kartico ali na drobno v trgovini s kreditno kartico. In, če ne more priti odobren na svoje, sorodnik ali prijatelj lahko pripravljeni sodelovati-znak za vas ali pa vam pooblaščenega uporabnika na enem od svojih kreditnih kartic.
Use Your računov Right Way
Medtem ko poskuša zgraditi pozitivno kreditne zgodovine, se želite izogniti stvari, ki bo bolelo vaš kredit. To vključuje tudi zamude pri plačilih, visokih limitov in preveč aplikacij s kreditno kartico.
Začni majhna. Pričakujejo, da bodo dobili le majhen kreditne limite in kredite, na začetku, kar je manj kot 1.000 $. Upniki in posojilodajalci bodo pripravljeni podaljšati več zaslug za vas, ko ste pokazali, da ste lahko odgovorni z malo. Ne porabijo preveč razpoložljivi znesek in plačati nazaj, kar si sposodim pravočasno vsak mesec.
Računi, ki so napačno Prijavljene
Če vaše kreditne poročilo vsebuje negativne račune, ki bi morali biti pozitivni, lahko uporabite postopek izpodbijanja kreditne poročilo, da so informacije, popravljeno. Na primer, lahko vaše kreditne poročilo kaže, da ste bili pozno plačilo, da ste prepričani, da plača na čas.
Za odpravo napak kreditne poročilo, morate poslati pismo sporov s kreditnimi pisarnami navajajo napako in zagotavlja kopijo kakršnega koli dokaza, ki prikazuje informacije je dejansko napačna.
Predsedstvo bo raziskati in popraviti vaše kreditne poročilo, če preiskava podpira svojo trditev. Če ne, lahko sledite z spora neposredno s podjetje, ki poroča napako.
Nekateri Računi Ne Help Your Credit
Ni vse račune, ki jih plačujejo vsak mesec se poročajo kreditne sposobnosti redno. Na primer, vaš mobilni telefon, kabelsko, in plačila auto zavarovanje ne pomagajo graditi pozitivno kreditne zgodovine, tudi če ste plačali pravočasno. Vendar, če ste privzeto na teh plačil (po postajajo nekaj mesecev prestopnik), so zamude pri plačilih bi lahko dodali, da vaši kreditni poročilo in poškodoval svoj napredek v smeri izgradnje dobre kreditne rezultat.
Pazi za prevare kreditne popravilo in ploys o izboljšanju vašo kreditno točkovanje. Kreditne popravilo podjetja nimajo nobenih privilegijev z vaše kreditne zgodovine, da nimate prav.
Gradnja pozitivno kreditne zgodovine, ni tako težko, kot se zdi. Odprite račun in plačati račun v roku vsak mesec in ste izgradnjo pozitivne kreditne zgodovine. Daj mu nekaj časa in s časom boste mogli privoščiti večje omejitve kreditnih kartic in posojil.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Deluje preudarno je ključ do dolgoročnega portfelja uspeh
Učenje upravljati svoj denar in zgraditi portfelj naložb je lahko težka naloga za številne nove vlagatelje. Za nekatere ljudi, to je samo stvar, ki nimajo časa, da bi dali ustrezno pozornost na to, kako njihovo bogastvo je vložen, in tveganj, ki so si izpostavi svoje trdo zasluženi prihranke. Za druge, pride do pomanjkanja zanimanja za vlaganje, financ in upravljanja denarja. Ti ljudje so lahko pametni, pridni in tudi briljantno na drugih področjih življenja, vendar pa raje kaj drugega, ne pa govoriti o številkah in številkah – ne želijo kopati na podlagi letnih poročil, Form 10-K opilki, izkazi poslovnega izida , bilance stanja, prospekti vzajemnih skladov ali izjave proxy.
Za ne-nepomemben delež investitorjev, to je približno temperament in čustveno reakcijo. Kljub najboljšim namenom, da so, brez dvoma, svojih najhujših sovražnikov, uničuje bogastvo prek optimalne odločitve in reakcije, ki temeljijo na občutek, ne pa dejstvo.
Menim, da določene stvari lahko pomaga investitor bolje razumeti namen in naravo postopka dodelitve kapitala. Čeprav so ti nasveti ne more zagotoviti rezultate, upam, da s poudarjanjem in razpravljali nekaj pogostih napak in prezrte napake, bo postalo lažje za vas, da bi jih opazili v resničnem svetu.
Izogibajte Vlaganje v ničesar, kar ne razumete
Ljudje se zdi, da bi pozabili na to temeljno resnico, če se ne spomnil. Raje jo destilirati navzdol v peščici izjav, ki lahko služijo tudi če jih hranijo v zadnji tvoji glavi.
Saj ni treba vlagati v enem določene investicije. Ne dovolite nikomur prepričati drugače. To je tvoj denar. Ti niso samo toliko moči, da zdaj povedati, ampak to pravico, tudi če ni mogoče razložiti svoje razmišljanje.
Veliko priložnosti bo skupaj v življenju. Ne pustite, da strah pred manjka vzrok, da narediš neumnosti.
Če vi ali oseba, ki upravlja svoj denar ne more opisati temeljno tezo investicijo – kje in kako se gotovina ustvarjen, koliko si plačal za ta tok denarja, in kako bo ta denarni končno našli svojo pot nazaj v žepu – potem ne vlagajo. Ti špekulacij. To lahko dela v vašo korist, vendar je nevarna igra, ki je najbolje izpada ali, vsaj, omejen na majhno, izolirani del svojega portfelja, ki ne vključujejo uporabe marže.
Ogromno bolečine in trpljenja se je mogoče izogniti, če se bodo spoštovale te osnovne tri načeli. Jih ne zavrže, ker se sliši kot pameti. Kot Voltaire jedrnato in natančno ugotoviti, “Zdrava pamet ni tako pogosta.”
Razumeti, da je tržna vrednost in dejanska vrednost se razlikujejo
Predstavljajte si, da ste kupili poslovno stavbo v Midwest, pri čemer denar brez hipotekarnega dolga zoper premoženje. Vaša cena pridobitev je bila $ 1 milijon. Stavba je v veliko mesto. Najemniki so finančno močna in zaklenjena v dolgoročne zakupe, ki naj bi zagotovili, da najem pregledih vedno teče na več let. Zberete 100.000 $ na leto v prosti denarni tok iz stavbe po pokritju stvari, kot so davki, vzdrževanje in rezerve izdatkov za investicije.
Dan po nakupu stavbe, bančna industrija propade. Vlagatelji ne morejo dobiti svoje roke na komercialnih hipotekarnih posojil in, kot rezultat, vrednosti nepremičnin postanejo depresivni. Preko naslednjega leta, stavbe, ki se prodajajo za $ 1 milijon zdaj gre za samo 600.000 $, ker so samo ljudje, ki si lahko privoščijo, da bi pridobitve denarnih kupci.
Tam je v tem primeru ni dvoma, da če ste bili, da bi poskušali prodati, bi verjetno tržna vrednost vaše nepremičnine je veliko manj od cene, ki ste ga plačali.
Morda boste dobili 600.000 $ naj bi ga pustila na odprtem trgu. Morda boste lahko dobili veliko boljšo ceno, če ste sposobni in pripravljeni za izvajanje hipoteko na zasebni pogajanji, na katero dejansko deluje kot banka za kupca, ki ohranja predaji del prihodkov od najemnin v obliki obresti na hipotekarnem opombi k vam, ko ste prodali stavbo, na kateri ste zdaj imajo zastavno pravico. Kljub temu, če ste bili sposobni dvigni ponujeni tržni vrednosti na vašem nepremičnin naložbe, bi morali biti določeni v zelo pomemben način, na papirju. To bi bilo brutalno.
Za dolgoročne vlagatelje, to ni posebej pomemben, ker pravi vlagatelji v besedah Benjamin Graham, legendarnega očeta vrednosti investiranja, se pravi investitorji redko prisiljeni prodati svoje premoženje. Namesto, oni vodijo svoje finance dovolj konzervativno, da lahko sedijo na depresivnih cenitve za let v času, saj se zavedajo, da so še vedno zaslužijo dober donos , merjeno kot denarni tok, ki pripada jim glede na ceno, ki so jo plačali za njihov lastniški delež .
V tem primeru, ali bi bilo vaše stavbe puščati $ 600,000 ali katera koli druga številka na dražbi ni posledica glede na dejstvo, ki ga pobiranju 100.000 $ v prosti denarni tok iz lastništva. To je gospodarski motor. To je vir prave ali resnične vrednosti. Graham je govoril o norosti postane razburjen, v položaju, kot je ta, saj je znašal kar si, da bi čustveno stiski zaradi napak drugih ljudi v sodbi. To pomeni, da se ne sme videti, da tržni ceni, da vas obvestim o resnični vrednosti vaše nepremičnine. Moral bi vedeti, notranjo vrednost svojega premoženja in se lahko brani svoj izračun na podlagi konzervativno-ocenjeni, osnovne matematike. Pomislite na tržne cene, kot nekaj, kar lahko izkoristijo, če se tako odločijo – nič več, nič manj.
Ta koncept je še vedno res, v več razredih sredstev. Če imate lastniški delež v fantastično poslovanja z velikimi donosi na kapital, močan konkurenčni položaj, da je težko, tako da premakne v določenem sektorju ali gospodarski panogi, in upravni odbor, ki je-delničar prijazna, da ne bi ti povzroči koli zlasti stiske gledati svoje gospodarstva zmanjšal za 50 odstotkov ali več na papirju.
To še zlasti velja, če se je v preteklosti vas nagraditi s preudarno, izvedenih delež odkupi in dobro utemeljenih-povečevanja dividend, in ki ste ga plačali za razumno ceno glede na zaslužek spregleda – ali za naprednejše vlagatelje, ki so seznanjeni z računovodskimi in finance, “lastnik plače,” je bil prosti denarni popravki tokov izračunana pri ocenjevanju, ki delujejo podjetja, vem, to ponavljam pogosto, vendar pa je treba to internalizacijo, če želite, da bi uničila svoje bogastvo, ki ga nespametno prodajo visoko kakovostne, dolgoročnih sredstev, saj o tem, kaj je skoraj vedno izkaže, da je kratkotrajen strah.
Več o tem razmišljati v smislu neto sedanje vrednosti
Ameriški dolar ni samo v ameriških dolarjih, in švicarski frank ni le švicarski frank.
Iz vašega vidika kot investitorja, to je neto sedanja kupna moč, kar je pomembno. Ne spadajo v past razmišljanja v nominalni valuti, nevarnost, znan ekonomist Irving Fisher je opisano v njegovem 1928 mojstrovini, The Money Illusion .
Če imate 100 $ račun v žepu danes, je vrednost tega $ 100 zakona je odvisna od številnih dejavnikov. Če imate dovolj dolg odsek časa in lahko zaslužil zadovoljive stopnje donosa, lahko mešanju delajo svojo čarovnijo in jo spremeniti v $ 10.000. Če še niste jedli v dveh dneh, uporabnost prihodnje denarja je praktično neobstoječa v primerjavi z možnostjo uporabe ta denar sedaj. Uspešno vlaganje je o sprejemanju odločitev. Okvirjev svoje porabe in vlaganjem odločitve na ta način. Denar je orodje – to je vse. Spomin na to se lahko izognete napako, da je veliko moških, žensk in družine bi, žrtvovati svoje prave dolgoročne želje za njihovo kratkoročno želi.
Bodite pozorni na Davki, stroški in pogoji
Majhne stvari pomembno, še posebej v času zaradi sile mešanju, da smo razpravljali. Obstajajo vse vrste strategij, ki jih lahko uporabite, da bo bolj trdem zasluženi denar v žepu, vključno s stvarmi, kot so namestitev sredstev. Pomislite na investitorja za določen dohodek, ki ima davčni brez komunalnih obveznic v davčnih posredniških računov in podjetniške obveznice v davčnih zavetiščih, kot Roth IRA. On ve, kako izkoristiti, kar znaša pozitivnih vplivno učinkov, kot so zajemanje prostega denarja, ki ga dobite, ko vaš delodajalec ujema prispevke na vaš 401 (k) ali 403 (b) pokojninski načrt. To je vredno svojega časa in truda, da jih odkrijete. S samo drobnih poteg, predvsem zgodaj v procesu mešanju, imate priložnost, da spremeni svoje potencialne izplačila smiselno. Nekaj stvari v življenju so tako vredna vašega časa.
Prepričajte se, da ste tehtanje vrednost tega, kar ste prejemali proti stroškov. Videl sem veliko neizkušenih vlagateljev, ki se osredotoča na stvari, kot so razmerja stroške in stroške upravljanja in izključujejo vse ostalo. Prav na koncu sami stanejo veliko več stvari, kot so neumna davčnih napak ali izpostavljenosti bolečih tveganja, ki povzročajo njihovi računi implozije.
Primer Všeč mi je, da je uporaba upravljanje skrbniških skladov. Bodite Vanguard, npr. V času, ko sem napisal ta članek, bi se zaupanje oddelek Vanguard tekla kar je privedlo do zelo preprostega skrbniški sklad za 500.000 $ – nič kompleks, samo navaden vanilije. Saj ne bi dobili posameznih vrednostnih papirjev, ampak bi namesto tega v lasti ista vzajemni skladi vsi ostali ima. Tam ni veliko fleksibilnost načrtovanja za kaj – odvisno od izbire, ki v postopku dodeljevanja sredstev – zneski za vse-v učinkovito videz skozi najemnino v višini med 1,5 in 1,6 odstotka na leto do takrat, ko izračun stvari, kot so pristojbine fiduciar in osnovne provizije za upravljanje.
To je fantastičen posel, za kaj ste dobili. Sem gledal ljudi udarec šest- in sedem Slika dediščine hitreje, kot si lahko utripajo, pri katerih je bil denar zaklenjen na zaupanje bi bilo mogoče izogniti, in dajalec bili pripravljeni plačati pristojbine. Z drugimi besedami, imata večjo pozornost na nekaj, kar ni važno – sicer poskuša plačati 0,05 odstotka pristojbin na leto, ki jih delam sam, namesto 1,5 na 1,6 odstotka, tako da ga outsourcing nekomu drugemu. Primerjajte to z veliko bolj pomembna dejavnika: čustveno stabilnost in finančno hrabrost upravičenca. Te stvari je pomembno. Vaš naložbenega portfelja ne obstaja v učbeniku. Resnični svet je grdo in ljudje so zapleteni.
Nikoli ne razmišljajo o uspešnosti Sam Brez Faktoring v tveganja izpostavljenosti
Kot veliko podjetnikov, mislim, da o nevarnosti veliko. Moj temperament je čudna mešanica stalnih verjetnostne izračune mešati z optimizmom. Ko je moj mož in jaz začeli naše Letterman jakna nagrad podjetja pred več kot desetletjem, smo skrbno načrtovani strukturo stroškov na način, ki smo jih osvojili v okviru skoraj nobenega scenarija. Ko se je začela našo globalno družba za upravljanje za premožne in visoko neto vrednosti posameznikov, družin in institucij, ki so želeli, da vlagajo skupaj z nami, smo prepričani, da naši začetni Obrazec ADV razkritja vsebuje razpravo o nekaterih tveganj.
To je zelo nevarno znamenje ko so vlagatelji začeli govoriti o svojih “velikih” vrne, ne da bi razpravljali o tem, kako so bili pridobljeni ti vrne. Izpostavljenost tveganju, ki ste izpostavljeni svoj kapital, merjeno ni nihanje v kotacijo, ampak na ceno glede na resnične vrednosti s prilagoditvijo za potencial Wipeout, je resnična skrivnost gradnje bogastva na dolgi rok. Eden od najbolj znanih investitorjev v zgodovini, je rad poudaril, da ni važno, kako velik donos – če je en sam “nič” v razmnoževanje, izgubiš vse. To velja ne samo pri upravljanju investicijskega vašega portfelja, vendar v poslovnem upravljanju celotnega podjetja. Propadu AIG, prej eden od najmočnejših finančnih institucij na svetu in najbolj spoštovanih modre zalog čipov , je odlična študija primera, da bi moral vsak resen investitor zavezujejo.
Osebno sem mnenja, da je to mogoče destilirano v naslednjih smernicah:
Plačati za svoje naložbe, v celoti in z gotovino.
Samo nakup delnic ali obveznic, ki bi jo z veseljem lastnik za naslednjih pet let, če borze zaprte in si ne bi mogla dobiti objavljene tržno vrednotenje na njem.
Izogibajte se vrednostni papirji, izdani v nekaterih sektorjih, panogah ali panogah, še posebej, če so nižje kapitalske strukture. Na primer, odsoten nekaj izredno redkih okoliščinah, veliko vlagateljev vrednosti na splošno ne zanima navadne delnice letalskega prevoznika, za vsako ceno, če ne služi kot majhno špekulativno bogatenje na širše in bolj razpršen portfelj. Mislijo, da je vrednotenje ga opravičuje. Tudi takrat, pa bi še vedno verjetno hoje od priložnosti. Razlog? Na splošno, letalski prevozniki imajo kaj pomeni konstanto, bi-se-sproži-na-koli času stečaja tveganja. To je podjetje, ki vidi raven prihodkov padle v primeru vojne, katastrofe ali splošnih gospodarskih razmer. Par, ki s strukturo visokih obratovalnih stroškov in cen surovin, ter z eno veliko izjemo, je bilo finančno pogubno za dolgoročne lastnikov.
Ta zahteva je videti na vaš portfelj drugače. Vaš portfelj ne bi smelo biti vir razburjenje ali čustvenih užitkov na enak način hoje na tla igralnice v Las Vegasu, je za veliko ljudi. Uspešno vlaganje pogosto spominja gledal barva posuši. Boste našli veliko sredstev, plačati primerne cene za njih, nato pa sedel na vaši zadnjici za nekaj desetletij, medtem ko kapitalizem in mešanju tuš vam nagrad. Vrzi v nekaterih diverzifikacijo tako ne neizogiben stečaj ali okvara ene ali več sestavin na poti vam ne škoduje preveč slabo. V preteklosti je bilo kombinacija sanje. Čeprav je res, da zgodovina se ne sme ponoviti, za tiste, ki razumejo verjetnost, da ni težko trditi, da je to verjetno edini pameten način, da se obnašajo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
