Category: sl

Vodnik za uporabo potovalnega zavarovanja vaše kreditne kartice

Vodnik za uporabo potovalnega zavarovanja vaše kreditne kartice

Je potovalno zavarovanje, ki ga dobite s svojo kreditno kartico, res dobro? Glede na to, kam potujete in kakšno drugo zavarovalno kritje imate, je dobro, da si omislite potovalno zavarovanje, ki vas bo zaščitilo med potovanjem. Politika potovalnega zavarovanja vas lahko krije za nepričakovane stvari, kot so nujne medicinske primere, odpoved potovanja, izgubljena prtljaga in druge nepričakovane nesreče ali dogodki. Če najdete dober posel za potovalno zavarovanje ali ga dobite brezplačno, vam lahko pomagajo znižati stroške potovanja, zato mnogi iščejo svoje kritje s kreditno kartico.

Pomembno je vedeti, ali vaša kreditna kartica krije potovalno zavarovanje in kaj natančno pokriva. Tukaj je vodnik za uporabo potovalnega zavarovanja vaše kreditne kartice z nasveti in kontrolnimi seznami, ki vam bodo pomagali ugotoviti, kakšno zavarovanje je na voljo (če obstaja), kaj je pokrito in ali bo dovolj za vaše potovanje.

Ali je potovalnega zavarovanja s kreditno kartico dovolj?

Tudi če vaša kreditna kartica vključuje potovalno zavarovanje, to še ne pomeni, da so zajete vse okoliščine. Pogosto morate potovanje kupiti s kartico, da bi bilo potovalno zavarovanje veljavno. Že takrat morate razmisliti, katere situacije bi bile zajete, kako dolgo in kakšne so omejitve.

Če boste prebrali droben tisk pokritosti s kreditno kartico ali poklicali podjetje za izdajo kreditnih kartic in postavili prava vprašanja, boste vedeli, ali je kritje potnih zavarovanj, ki ga ponujajo, dovolj ali če boste kupili ločeno potovalno zavarovanje, da se zaščitite .

9 stvari, ki jih lahko krije vaše zavarovanje s kreditno kartico

Vsako podjetje s kreditnimi karticami je drugačno in odvisno od vrste kartice, ki jo imate, boste morda imeli več ali manj kritja. Nekatere kreditne kartice sploh ne krijejo potovalnih zavarovanj.

Tu je seznam kontrol, ki jih lahko vprašate pri svoji kreditni kartici, če načrtujete potovanje in želite razumeti, kakšno zavarovanje je vključeno (ali ni) vključeno v ponudbo kreditnih kart. Zavarovanje odpovedi potovanja? Ali vam bo podjetje s kreditno kartico plačalo, če bo potovanje odpovedano? Vprašajte, kateri pogoji veljajo.

  1. Zavarovanje izleta ali zamude pri potovanju
  2. Medicinsko zavarovanje v sili – zdravstveni računi, prevoz ali medicinska evakuacija (npr. Zavarovanje reševalnih vozil)
  3. Pokritje bolezni ali bolezni, obiski zdravnika ali zobozdravnikov
  4. Medicinska pomoč ali napotitve
  5. Zavarovanje za primer nezgode (pazite na izključitve za ekstremne ali nevarne športe)
  6. Zavarovanje prtljage ali osebne lastnine
  7. Zavarovanje hotelskih tatvin ali vlomov
  8. Življenjsko zavarovanje
  9. Zavarovanje za najem avtomobilov (ko vprašate o tem kritju, se pozanimajte, kakšne so omejitve in kdo jih krije)

Nekatera podjetja bodo vključila odpoved, če zaradi bolezni, vremena in celo bolezni družinskega člana ali hišnega ljubljenčka. Drugi imajo lahko omejeno pokritost. Če želite biti prepričani, morate vprašati podrobnosti.

Pomembno : Pokrivanja in zamude pokritja imajo lahko omejitve, zato se prepričajte in ugotovite, kaj so.

Podjetja s kreditnimi karticami redno spreminjajo svoje pogoje in veliko pokritosti s kreditnimi karticami je tvegano, da se bodo sčasoma zmanjšale ali odpravile. Zgornji seznam uporabite kot odskočno desko, če želite izvedeti, kako omejena ali obsežna je vaša pokritost.

Kako vedeti, katere kreditne kartice ponujajo najboljše potovalno zavarovanje?

Mnoga podjetja s kreditnimi karticami ponujajo kreditno kartico, ki bo vključevala potovalno zavarovanje, vendar vse kreditne kartice ne pokrivajo potovalnih zavarovanj na enak način. Glede na lastnosti vaše kartice in vašo bonitetno oceno se lahko kvalificirate za večje kritje kot trenutno. Včasih imajo kartice z največ potovalnim zavarovanjem povezane letne pristojbine. Nikoli ne predvidevajte, da vse kreditne kartice ponujajo enako kritje, posebej povprašajte o podrobnostih kritja in poglejte, kaj vam lahko ponudi vsako podjetje. Če ste študent, se prepričajte in si oglejte ta seznam najboljših kart za študente.

Nasvet : Včasih ima ista družba s kreditnimi karticami na voljo različne kartice, in če na vaši kartici ni vključeno potovalno zavarovanje, vam lahko ponudi nadgradnjo na drugo kartico, ki vam bo prinesla več ugodnosti.

Izključitve potovalnega zavarovanja s kreditno kartico

Izključitve, omejitve in vrzeli v pokritju so pomembni dejavniki, ki se jih morate naučiti, preden se zanesete na potovalno zavarovanje vaše kartice. Včasih so stvari “pokrite”, potem pa kvalifikacijski dogodki ali pogoji okoli pokritja omejujejo. Tako kot vsako drugo zavarovanje bo tudi vsako podjetje ponudilo drugačne pogoje.

5 vprašanj, ki jih morate zastaviti podjetju s kreditno kartico

  1. Kaj je vključeno v kritje? Vprašajte se, ali vas zajemajo poslovna potovanja in osebna potovanja.
  2. Ali obstajajo kakšne omejitve glede dolžine potovanja? Nekatera kartična podjetja lahko pokritost omejijo na potovanja določene dolžine, na primer je pokritost omejena na potovanja 15 dni in manj, 30 dni ali ni omejitev? Ali lahko v primerih, ko obstaja omejitev, kupite “doplačilo” za podaljšanje kritja za čas bivanja?
  3. Ali obstajajo izključitve ali omejitve za obstoječa zdravstvena stanja, starost ali zdravstveno tveganje? Včasih, če ste spremenili svoje zdravstveno stanje, spremembo zdravil ali že obstoječe zdravstveno stanje, morda nimate pokritosti. Nekatera potovalna zavarovanja vas ne bodo krila v tretjem trimesečju nosečnosti ali če ste vključeni v visoko tvegane dejavnosti. Druga potovalna zavarovanja imajo lahko starostno mejo in vas po določeni starosti morda ne krijejo.
  4. Ali je mogoče odšteti, za kakšen odstotek zdravstvenih stroškov se krije? Ali obstaja najvišja omejitev, ki bo plačana v različnih okoliščinah? Kdaj se zahtevek plača? Ali morate plačati iz žepa in vam povrniti denar, ko se vrnete, ali pokrijejo stroške neposredno za vas?
  5. Koga krije potovalno zavarovanje? Običajno bi bil to zakonec in otroci imenovane osebe na kreditni kartici, vendar se želite prepričati. Če želite zajeti svoje otroke, se pozanimajte o starostnih omejitvah. Ali je pomembno, če je kreditna kartica v vašem imenu podjetja, ali zavarovanje še vedno velja na enak način?

Drugi kraji za iskanje kritja potovalnih zavarovanj

  • Načrt ugodnosti za skupine zaposlenih ali ugodnosti zaposlenega zakonca ali domačega partnerja.
  • Vaše zdravstveno zavarovanje.
  • Članska združenja včasih zagotavljajo cenovno ugodno potovalno zavarovanje ali vključujejo omejena potovalna zavarovanja kot del svojih ugodnosti.
  • Vaš dom, najemniško zavarovanje ali avtomobilska zavarovalnica vam lahko med potovanjem nudi kritje za številne stvari, povezane z vašo odgovornostjo ali osebno lastnino.

Upokojitev načrtovanje Napake Vsakdo bi moral izogibati

Upokojitev načrtovanje Napake Vsakdo bi moral izogibati

Vsi delamo napake, vendar nekatere napake nosijo večje posledice kot drugi. Na žalost, zaradi česar nekatere napake, ko gre za načrtovanje ima svoj upokojitev lahko hude posledice na prihodnost, še posebej, ko boste dobili bližje in bližje na želeno upokojitvene starosti. Torej, v prizadevanju, da bi dobili svoje načrtovanje upokojitev (ali pomanjkanja le-te) v tip-top formi, tukaj je šest pogoste napake ljudi, da pri načrtovanju upokojitev, da naj bi se izognili.

Ne Povečevanje vaš delodajalec Match

Če ste dovolj srečni, da delajo za delodajalca, ki ponuja načrt za upokojitev 401k ali drugo s programom tekmo, izkoristite to! Ko ste se prenesejo v načrt (ki je, ko ste delali v podjetju dovolj dolgo, da imajo absolutno pravico do katerega koli dela vrednosti računa, da je delodajalec prispeval v vašem imenu), da je denar, delodajalec Tekma se je vaša, vendar samo, če je bilo prispevati k načrtu sami.

Kaj gre dol, je, da je delodajalec tekmo prost denar in najboljši donos na svoj dolar, ki ga boste verjetno našli. Na primer, če je vaš delodajalec ujema dolar za dolar do 3% svoje plače, potem bi bilo treba prispevati v vsaj  3% vseh plačo v načrtu.

S tem boste dejansko prihranite 6% svoje plače vsako leto, ampak le izpustili na 3%. Z ne maksimiranje svojega delodajalca Tekma se zapušča denar na mizi, ki bi jih lahko uporabili za financiranje finančno varnost in način življenja, ki ga želite v pokoju.

Ob posojilo od svoje upokojitve račun

Preveč ljudi zdravljenje njihovega delodajalca pokojninski načrt kot varčevalni račun, če načrt omogoča posojila, ki je skupna značilnost. Izposojanje denarja od svojih pokojninskih prihrankov lahko drago napako. Ko boste plačali denar nazaj, denar, ki ga je v prvi vrsti izgubili možnost rasti in spojine.

 

Ko boste razumeli močne učinke mešalna pomena, bi morali priznati tudi oportunitetne stroške moti proces. Medtem ko lahko plačate sami nazaj interes, da na splošno ne pomeni, da se za izgubljeni čas.

Drugo tveganje ste vzeli pri najetju posojila iz pokojninskim načrtom se pojavi, če pustite svoje delo, preden odplačilo posojila. V nekaterih primerih, lahko posojilo, potem šteje kot distribucije, če ni izplačala v celoti, kar pomeni, da plačujejo davke in morda trd zgodnjega umika kazen.

Ne Diverzifikacija vaše naložbe.

Stari pregovor pravi, “ne dajo vse vaše jajca v eno košaro.” To je zvok nasvet, in skoraj se neposredno uporablja v vaš pristop k vaši naložbenega portfelja, ampak ljudje pogosto ne sledijo. To je enostavno ujeti v vaše naložbe, ko trg gre dobro, in preganja tiste velike donose lahko zdi kot dobra ideja. Boljše vrne enaka boljše gnezdo jajce. Toda brez ustrezne diverzifikacije, ste sami izpostavljeni bistveno večjim tveganjem samo s potencialom za boljše donose.

Pomanjkanje ustreznega diverzifikacije je še posebej razširjena med tiste vlagatelje, ki prejemajo delodajalca zalog kot del svojih koristi ali odškodnine.

Čeprav obstajajo splošna pravila okolice, kdaj in koliko svojega delodajalca zalogi se lahko proda v danem trenutku, je na splošno slaba praksa, da imajo na vsako delnico, ki omogoča, da postane večji in večji del vašega celotnega naložbenega portfelja. Na koncu, bo ustrezno razpršen portfelj pomagajo zmanjšati tveganje, medtem ko maksimiranja donosnosti.

Ne Rebalancing svoj portfelj

Medtem ko diverzifikacijo svoj naložbeni portfelj je pomembno, da ne naredi veliko dobrega, če ne boste redno uravnotežiti svoj portfelj, kot tudi. Sčasoma, portfelj, ki se je začela kot 50% zaloge in 50% obveznic verjetno ne bodo enaki nekaj let ali celo mesecev po vrsti.

Če zaloge doživeli obdobje velike rasti, bo del stanje vašega portfelja raste, medtem ko se lahko vaši gospodarstva obveznic nekoliko raste samo.

To neskladje lahko izkaže svoj portfelj v 70% mešanico zalog in 30% obveznic, kar je v redu je, da mešanica je primerna za vašo starost in tveganja strpnosti, ampak če je 50/50 stanje je tisto, kar je potrebno, bi ta portfelj je sedaj bistveno bolj tvegana, kot bi moralo biti.

Kasir Out of Your načrta

Ko zapusti delodajalca, s katerimi se hranijo na račun upokojitev, imate več možnosti v zvezi s tem, kaj storiti s svojim računom. Prvič, ga lahko pustite v načrtu, ki ni grozno izbira, če nimate drugega upokojitvene račun (kot IRA), na katero se lahko roll sredstva. Drugič, ne pooblaščenca, ki bo skrbnik prenos (znan tudi kot IRA prevračanjem) na drugi usposobljeni za upokojitev upošteva kot IRA ali načrt svojega novega delodajalca.

Tretjič, lahko denar ven. To je, če se napake začnejo. Veliko ljudi se odloči, da denar iz svojega načrta delodajalca za upokojitev, ko zapustijo podjetje. Nekateri denarni ven z namenom, da na novo investirati denar v drug račun, vendar obstaja ena velika razlika med kasir ven in prevrnitev. Ko denar ven iz pokojninskega načrta pred starostjo 59½, niste edini predmet davka iz dobička na celotno vrednost, ampak tudi zajetne zgodnje kazen za umik s trga. To je lahko draga poteza. Za nekatere ljudi, to pomeni skoraj rezanje vrednost računa na pol!

Ko se sproži prenos skrbnik-do-skrbnik, na drugi strani pa lahko prevračanje celotno vrednost računa v drugega usposobljenega račun brez plačila davkov ali pristojbin. Torej, ko greš delodajalcu, morate idealno upoštevati vozni denar preko v IRA. To ne le odpravlja morebitne trenutne davkov ali kazni, ampak tudi odpira svoje naložbene priložnosti (401k načrti so na splošno omejene investicijske možnosti) in lahko bistveno zmanjša investicijske pristojbine (401k načrte imajo ponavadi visoke provizije).

Postaja paraliziran s Choices

Načrtovanje Upokojitev je poln vprašanj. “Koliko denarja moram rešiti?« »Koliko denarja moram v pokoju?« »Kaj investicije so prava zame?” Medtem ko načrtovanje upokojitve je poln pomembnih izbirah, ne dovolite si, da preobremenjeni v neukrepanja.

Izogibanje in neukrepanje so morda največje napake ki jih lahko naredite pri načrtovanju za upokojitev. Torej, vzemite stvari en korak naenkrat. Od takrat (in njene prijatelje mešalna obresti) je vaša največja vrednota, najbolj pomembna stvar je samo za začetek varčevanja in vlaganja v račun upokojitev, pa naj gre za načrt delodajalca ali IRA.

Potem pa, kot je vaše gnezdo jajce raste in ste bližje upokojitvi, menijo, delo z na osnovi pristojbine Certified finančne Planner (SRP), da bi razpravljali svoj pokojninski načrt in možnosti, ki so najboljše za vas.

Top 4 Razlogi za uporabo spletne banke

Top 4 Razlogi za uporabo spletne banke

Če ste nikoli ne uporablja spletno banko, lahko se sprašujem, kaj izkušnje je všeč. Zakaj so priljubljeni, in tisto, kar jih razlikuje od opeke in malte banke, ki ste trenutno uporabljate? Obstaja veliko podobnosti, vendar pa je nekaj ključnih razlik, da spletne banke še posebej privlačen za spletne-zdrava pamet potrošnikov.

Prosti Preverjanje

Spletne banke so vaša najboljša izbira pri osvobajanju preverjanje. Prosti preverjanje nekoč glede na skoraj katerikoli banki, vendar je vse težje najti.

V večini primerov, boste morali, da izpolnjuje pogoje za brezplačno preverjanje na opeke in malte institucij, ki imajo svojo plačo avtomatično nakazali ali ga držimo velik stanje na vašem računu.

To ne velja največ spletnih bank, ki jih ponujajo resnično brezplačno preverjanja računov vsakomur z vsaj enim dolarjem na depozit. Še več, boste morda lahko, da zaslužijo obresti od denarnih sredstev na svoj tekoči račun, če uporabljate spletno banko. Obrestna mera je na splošno ni tako visoka, kot varčevalni račun obrestni meri, vendar pa je veliko več, kot si zaslužijo pri tradicionalnih bankah.

Nekatere opeke in malte banke in kreditne zadruge ponujajo tudi brezplačno preverjanje, in lahko celo plačati obresti z nagrado preverjanja računov. Običajno boste morali najti manjše institucije, da uživajo te prednosti. Če se ne počutite kot iskanje, lahko velike spletne banke poskrbel za vas.

Višje obrestne mere,

Spletne banke so znani za plačilo višje obrestne mere (ali APY) o varčevalnih računov in potrdil o depozitu (CD).

Ideja je, da ti ne bo treba plačati režijske stroške, povezane z gradnjo in vzdrževanjem podružnice, tako da lahko plačajo malo več. V prvih dneh spletnega bančništva, so bile višje stopnje na glavno atrakcijo – in ste še vedno verjetno, da bi našli boljše cene na spletu – čeprav ste morali čakati na pošti, da bi dobili preglede, ki se odlaga.

Če iščete absolutno najvišjo obrestno mero, ki je na voljo, spletna banka je verjetno, kjer boste našli. Samo ne bo razočaran ugotovil, da druga banka bije svojo stopnjo v bližnji prihodnosti. Nekateri ljudje vodijo račune odprte na številnih spletnih bank in prenos denarja med računi kot mere se spreminjajo. Ta strategija lahko izplačalo, vendar se prepričajte, da bodite pozorni na morebitne “prenos” dni, v katerem je svoj denar v nobenem računu zaslužka interes.

tehnologija

Spletne banke na splošno vodilo, ko gre za bančne tehnologije. Oni niso vedno prvi, vendar pa ponavadi ponujajo nove funkcije pred stodgier opeke in malte banke storiti. Na primer, pregled vlog mobilni je odličen način za financiranje spletnih bančnih računov, ne da bi pošte v depozite (kar pomeni, da lahko začnejo hitreje zaslužijo, da visoke obrestne mere). Nekatere manjše banke in kreditne zadruge ponujajo to storitev, preden celo največjih spletnih bank. Zato morda ne boste dobili najnovejše tehnologije prvi, ampak boste dobili dovolj hitro.

Spletne banke tudi vam omogočajo, da se funkcije, ki jih sicer morda ne bi dostop. Če vaša banka še vedno ne ponujajo brezplačno spletno bill plačilo ali oseba-oseba, plačila, obstaja velika verjetnost, da boste našli spletno banko, ki ponuja te programe.

Morda pa vas bodo tudi večjo mrežo bankomatov, odvisno od tega, kje živite, zaradi česar je lažje, da bi dvige brezplačno.

Preskoči Branch

Konec koncev, spletne bančne račune, so o skrbi za stvari sami, ne da bi obiskali podružnico. Če potrebujete pomoč, večina bank ponujajo storitve za stranke na spletu (preko klepeta ali e-pošti) in prek brezplačne telefonske linije. Kot je večja konkurenca, zato je kakovost storitev za stranke.

Morda dejansko biti srečen, da se prepreči bančnih podružnic. Ko uporabljate spletno banko, vam ni treba trpeti skozi prodaji parcel, ki jih pogosto našli pri bančnih podružnic; lahko preprosto izvedbo transakcije in korak naprej s svojim dan. Poleg tega lahko ljudje v majhnih skupnostih cenim anonimnost lahko uživajo v spletno banko: nihče v mestu mora vedeti o vaših finančnih transakcij.

So spletne banke popolna?

Spletne banke so odličen dodatek k bančnem svetu, vendar pa niso popolni. Če imate radi delajo z ljudmi v osebo, boste morda želeli, da se držijo z opeke in malte institucije. Prav tako morate biti udobno uporabo računalnikov, in morate osnovno razumevanje varnosti interneta (vodenje vaše sisteme, do datuma, izogibanje phishing prevare, in tako naprej). Od časa do časa, lahko pride do tehničnih glitches, vendar druge koristi bo, upajmo, odtehtajo morebitne nevšečnosti.

Kako Proračun za občasne Stroški

Kako Proračun za občasne Stroški

Ne ujamejo off-straže z “nenormalni” ali neobičajnih stroškov, kot zamenjavo avtomobila, nakup novega hladilnika, ali plačila za poroko.

Ja, ti stroški so izven svojega običajnega dela, in nekoliko nepredvidljivo glede na natančen čas. Ampak še vedno lahko ti sestavni del svojega proračuna. Takole, v samo 4 korakih.

Prvi korak: Sledi mesečno porabo

Veliko ljudi ne ve, koliko so porabili vsak mesec.

Ta eleganten proračuna delovni listi so tvoj najboljši prijatelj. Ti bom pomagal slediti, kjer vsak dolar gre.

Drugi korak: Track vaših letnih stroškov

Boste morali plačati nekaj računov samo enkrat ali dvakrat na leto – kot delaš svoje počitnice nakupovanje, pridobivanje zobe očistiti pri zobozdravniku, in plačevanje davkov na premoženje.

Prihranite pri letnih stroškov, vse dni v letu, ki ga poskušal ugotoviti, skupni znesek, ki ga boste porabili v enem letu, in deli, ki jih je 12. odkriti svojo “mesečno” proračun za to postavko.

Na primer: Če ste porabili 120 $ na leto za božična darila, vaš mesečni proračun je 10 $ na mesec.

Premakni ta denar (v tem primeru 10 $ na mesec), v varčevalni račun, ki je posebej označeno za “počitniških darila.” Nekatere banke omogočajo ustvarjanje “pod” -savings računov, ki jih lahko namenijo za določene cilje varčevanja.

Lahko bi tudi umakne ta denar (v tem primeru, 10 $ na mesec) iz bankomata in ga hranite v kuverti, namenjenih za ta namen.

Samo se prepričajte, da robo da kuverto nekam na varno in se ne mika, da bi uporabili denar za druge stvari.

Tretji korak: Track Vaš Ko-A-desetletju Stroški

Big menice pop up, ko boste najmanj pričakovali. Potrebovali boste nov računalnik. Vaš dom bo moral nov bojler, novo preprogo, in novo streho. Potrebovali boste novo žimnico in nekaj pohištva.

Boste želeli, da zamenjate vaš televizijski sprejemnik.

Namesto financiranja te stvari, zakaj “izvesti plačilo” ne zase vsak mesec?

Izračunajte, koliko bo postavka enkrat na-desetletje stalo. Divide, ki jih vaš časovni okvir. To je znesek, ki ga je treba “plačati sami” vsak mesec.

Na primer: Štiri leta od sedaj, želim kupiti 10.000 $ avto. To pomeni, da moramo varčevati 208 $ na mesec za naslednjih 48 mesecev.

Če želite to narediti, sem ustanovil avtomatsko mesečni prenos $ 208 iz mojega preverjanje računa na moj varčevalni račun.

Seveda, sem varčevanje za druge cilje, kot tudi – 50 $ na mesec proti počitnice, 25 $ na mesec za nov pralni in sušilni stroj – tako skupno sem prenos na moje varčevalni račun je precejšen. Težko je videti, kaj denar je namenjen za kakšen namen.

Zato so banke, ki ponujajo “pod” -savings račune tako priročen. Če vaša banka ne ponuja tega, spremljali vsak cilj varčevanja na preglednico ali uporabite spletno orodje za sledenje kot Mint.com.

Korak štiri: Sledi Vaš Ko-In-A-življenjska doba Stroški

Oprostite, niste off kavelj še. Največji računov boste kdaj plačali so svoje račune enkrat-v-življenju: šolnino. Vaša poroka.

Razen za to s predvidevanjem, koliko bo to stalo, in znesek delite s vaš časovni okvir.

Na primer: Želite prispevati 50.000 $ k stroške študentskih vašega otroka. Vaš otrok je trenutno star 6 let. Vaš otrok bo verjetno šel študirat 12 let od sedaj, ki je v 144 mesecih.

50.000 $, deljeno s 144 znaša $ 347, kar pomeni, da je treba rešiti vsaj $ 347 na mesec, v kolegij sklada.

Toda ne pozabite: 12 let od sedaj, 50.000 $ ne bo kupne moči, ki jih ima danes. Dvignite svoj prispevek na stopnjo inflacije v takšnem primeru.

Na primer: Letos ste prispevali 347 $ na mesec proti kolidž sklada Junior je. Inflacija se dviga približno 3 odstotke na leto, tako da v prihodnjem letu pomnožimo $ 347 s 1,03. Rezultat je enak 357 $ – povečanje za 10 $ na mesec.

Boste porabili drugo leto prispeva $ 357 na kolidž sklada Junior je. Leto po tem, prispevati $ 367 na mesec ($ 357, pomnožena z 1,03).

Naslednje leto si dvigniti svoj prispevek k 378 $ na mesec.

Občutek preobremenjeni, kot da je preveč za varčevanje za? Poskusite in se stvari en korak naenkrat. Ne pozabite, da je večina od teh so dolgoročni stroški – imate let, da shranite za njih!

Začetnik priročnik za vlaganje v nepremičnine

Začetnik priročnik za vlaganje v nepremičnine

Vlaganje v nepremičnine je eden izmed najstarejših oblik investiranja, ki je že od samih začetkov človeške civilizacije. Že pred sodobnih delniških trgih, nepremičnine je eden od petih osnovnih razredih sredstev, da bi moral vsak investitor resno razmisliti dodal, da njegovo portfelja za edinstven denarnih tokov, likvidnosti, donosnosti, davkov in koristi razpršenosti, ki jih ponuja. V tem uvodnem vodniku, vas bomo vodili skozi osnove nepremičnin vlagajo, in razpravljali o različnih načinov, kako lahko pridobijo ali sprejmejo odgovornost pri nepremičninskih naložb.

Najprej začnimo z osnovami: Kaj je nepremičninski vlaganje?

Kaj je Real Estate Vlaganje?

Nepremičnine vlaganje je široka kategorija poslovanju, naložbenju in finančne dejavnosti osredotočena na dajanje denarja iz opredmetenih premoženja ali denarnih tokov nekako vezana na premoženje v stvareh.

Obstajajo štiri glavne načine, da bi denar v nepremičnine:

  1. Nepremičnine Appreciation : To je, ko lastnine povečanja vrednosti. To je lahko zaradi sprememb na nepremičninskem trgu, ki povečuje povpraševanje za lastnino na vašem območju. Lahko uporabite tudi posledica nadgradnje si dal v svoj nepremičninski naložbe, da bi bila bolj privlačna za potencialne kupce ali najemodajalcev. Povečanje vrednosti nepremičnin je težavno igra, čeprav.
  2. Denarni tok dohodka (Najem) : Ta vrsta naložbe v nepremičnine se osredotoča na nakup nepremičnin nepremičnin, kot je stanovanjsko gradnjo, in delujejo, tako da zbere tok denarja od najemnine. Prihodki Denarni tok bi lahko pridobili iz večstanovanjskih stavb, poslovnih stavb, najem hiše, in še več.
  3. Real Estate Podobni Prihodki : To je prihodek od posrednikov in drugih strokovnjakov v industriji, ki bi denar skozi provizije od nakupa in prodaje nepremičnin. To vključuje tudi družbe za upravljanje z nepremičninami, ki so dobili, da bo odstotek najemnine v zameno za vodenje poslov dan za dnem za nepremičnine.
  4. Pomožni Real Estate Investment Prihodki : Za nekatere nepremičninske naložbe, je to lahko velik vir dobička. Pomožni dohodek naložbe v nepremičnine vključuje stvari, kot so prodajni avtomati na poslovnih stavbah ali pranje perila v nizko-najem stanovanja. V bistvu služijo kot mini podjetja v večji naložbe v nepremičnine, kar omogoča, da bi denar iz napol captive zbirko strank.

Najčistejša, najpreprostejši obliki nepremičnin vlagajo je vse o denarni tok iz najemnin , namesto presoje . Nepremičnine vlaganje pojavi, ko investitor, znan tudi kot najemodajalec, pridobi del premoženja, ali da je surovo kmetijska zemljišča, zemljišče s hišo na njej, zemljišče s poslovno stavbo na njej, zemljišče z industrijsko skladišče na to, ali stanovanje.

On ali ona potem najde nekdo, ki želi uporabiti to lastnost, znan kot  najemnik , in se sklene sporazum. Najemnik se odobri dostop do nepremičnin, da jo uporabljajo pod določenimi pogoji, za določen čas, in z določenimi omejitvami – nekateri, ki so določeni v zveznih, državnih in lokalnih prava, in drugi, med katerimi so dogovorjeno v najemni pogodbi ali najemno pogodbo . V zameno, najemnik plača za možnost uporabe nepremičnin. Plačilo on ali ona pošlje lastniku je znan kot “najemnino”.

Za mnoge vlagatelje, prihodke od najemnin od nepremičninskih naložb ima veliko psihološko prednost pred izplačilom dividend in obresti od vlaganja v delnice in obveznice. Ti lahko vožnjo z lastnino, jo vidim, in ga dotaknete z rokami. Lahko so to barve svoje najljubše barve ali najeti arhitekt in gradbeno podjetje, da ga spremeni. Jih lahko uporabijo svoje pogajalske sposobnosti za določitev stopnje najem, ki omogoča dober operaterja za ustvarjanje višje stopnje kapitalizacije , ali “stopnje cap.”

Od časa do časa, nepremičninski investitorji postali tako zgrešena kot borznih vlagateljev v času borznih balonov, vztraja, da so stopnje kapitalizacije ni važno. Ne sodijo za to. Če ste sposobni ustrezno ceno svojih cene najema, bi morali uživati ​​zadovoljivo stopnjo donosa na svoj kapital po obračunavanju stroškov premoženja, vključno z razumnimi rezerve amortizacije, lastnina in dohodki davkov, vzdrževanja, zavarovanja in druge s tem povezane izdatke. Poleg tega bi morali meriti količino časa, ki je potreben za reševanje naložbo, kot je vaš čas je najbolj dragoceno sredstvo imate – to je razlog, pasivnih dohodkov je tako gojiti z vlagatelji. (Ko so gospodarstva dovolj velika, da lahko vzpostavi ali najem nepremičninske družbe za upravljanje premoženja za ravnanje operacije dan za dnem vašega portfelja nepremičnin v zameno za odstotek najem prihodkov, preoblikovanje nepremičninske naložbe, ki so bile aktivno upravljan v pasivnih naložb.)

Katere so nekatere od najbolj priljubljenih načinov za osebe začeti Vlaganje v nepremičnine?

Obstaja nešteto različnih vrst realnih naložb nepremičnin lahko oseba, ki menijo, da za svojega portfelja.

 To je lažje razmišljati v smislu glavnih kategorij, v katero pade nepremičninske naložbe na podlagi edinstvene prednosti in slabosti, ekonomskih značilnosti in najem kolesa, običajnimi pogoji najema in posredniških praks vrsto premoženja. Nepremičninske lastnosti so običajno razvrščene v eno od naslednjih skupin:

  • Stanovanjske nepremičnine vlaganje – to so lastnosti, ki vključujejo vlaganje v nepremičnine vezana na hiše ali stanovanja, v katerih posamezniki ali družine živijo. Včasih, nepremičninske naložbe te vrste imajo storitve poslovno komponento, kot je pomoč bivalnih zmogljivosti za starejše ali celotnih storitev, stavbe za najemnike, ki želijo razkošje. Najemi običajno traja 12 mesecev, ali pa šest mesecev, na vsaki strani, kar je povzročilo veliko bolj hitrega prilagajanja tržnim razmeram, kot nekatere druge vrste nepremičninskih naložb.
  • Poslovne nepremičnine vlaganje – Gospodarska nepremičninske naložbe v veliki meri sestavljen iz poslovne stavbe. Ti najemi je mogoče zakleniti, za več let, kar je dvorezen meč. Ko je poslovna naložbe v nepremičnine v celoti zakup z dolgoročnimi najemniki, ki so se strinjali, da bogato ceno stopnje najemnin je denarni tok še naprej, tudi če cene najema za primerljivimi lastnostmi sodi (pod pogojem, da najemnik ne gredo v stečaj). Po drugi strani pa je ravno nasprotno – da bi lahko znajdete zaslužijo znatno pod-trgu, cene najemnin za poslovne stavbe, ker ste podpisali dolgoročne zakupe pred povečala cene najema.
  • Industrijske nepremičnine vlaganje – Lastnosti, ki spadajo v industrijski okriljem nepremičnin lahko vključujejo skladišča in distribucijske centre, skladiščne enote, proizvodnih obratov in tovarn.
  • Trgovina na drobno nepremičnine vlaganje  – Nekateri vlagatelji želijo svoje lastnosti, kot so nakupovalni centri, strip centrih, ali tradicionalnih centrih. Najemniki lahko vključujejo maloprodajne trgovine, saloni za lase, restavracije, in podobnih podjetij. V nekaterih primerih, cene najema vključuje odstotek maloprodajne prodaje v trgovini, da se ustvarijo spodbude za najemodajalec narediti toliko, kot on, ona, ali je mogoče, da nepremičnine na drobno privlačen za kupce.
  • Mešana uporaba nepremičnin vlaganje  – To je catch-all kategorije, ko vlagatelj razvije ali pridobi lastnost, ki vključuje več vrst omenjenih nepremičninskih naložb. Na primer, lahko gradijo več zgodba stavbo, ki ima na drobno in restavracije v pritličju, pisarniški prostor v naslednjih nekaj nadstropij in stanovanjskih apartmajev na preostalih nadstropjih.

Dobite lahko tudi sodelujejo na strani posojilne nepremičnin vlagajo po:

  • Lastništvo banke, ki jamči hipoteke in komercialnih posojil nepremičnin. To lahko vključuje sodelovanje javnosti pri zalogah. Ko je institucionalni ali posamezni investitor analizo banka zaloge, se splača, naj bodo pozorne na izpostavljenost nepremičninski bančnih posojil.
  • Prevzetim zasebnih hipoteke za posameznike, pogosto po višjih obrestnih merah, da vas kot nadomestilo za dodatne nevarnosti, morda vključno z bonitetnimi določbe o najemu-to-sam.
  • Vlaganje v dolžniško-lastniške vrednostne papirje, ki vam omogoča, da posojajo denar nepremičninskega projekta, ki ga lahko nato pretvori v lasti kapitala, če se ne povrne. To se včasih uporabljajo pri razvoju hotelske franšize.

Obstajajo sub-posebnosti nepremičnine vlaganje, vključno z:

  • Zakup prostora, tako da imajo malo kapitala zvezal v njej, jo izboljšati, potem sub-leasing, da isti prostor drugim za veliko višjo stopnjo, ustvarja neverjetne donose na kapital. Primer za to je dobro vodeno prilagodljivo pisarniško poslovanje v večjih mestih, kjer lahko manjše ali mobilni delavci nakup pisarniškega čas ali najem posebne pisarne.
  • Pridobitev potrdila o plačilu davka, zastavne pravice. To so ezoterična področje nepremičnin vlagajo in ni primeren za roke-off ali neizkušene vlagatelje a, ki – v pravih okoliščinah, ob pravem času in s pravo vrsto osebe – ustvarjajo visoke dobičke, da se nadomestilo za glavobole in vključena tveganja.

Nepremičninsko vlaganje (nepremičninski skladi)

Na vrhu vsega tega, lahko dejansko vlagati v nepremičnine skozi nekaj znan kot nepremičninski investicijski sklad, ali NIS. Investitor lahko kupite nepremičninskimi skladi prek borznoposredniške računa, Roth IRA, ali drugega skrbniškega računa neke vrste. Nepremičninski skladi so edinstveni, saj je bila davčna struktura, v kateri so delovala ustvarili nazaj v upravi Eisenhower spodbuditi manjše vlagatelje, da vlagajo v nepremičninske projekte jih sicer ne bi mogli privoščiti, kot gradnjo nakupovalnih centrov ali hotelov. Družbe, ki so se odločili za zdravljenje REIT ne plačujejo zvezni davek na svojih dobičkov, dokler upoštevate nekaj pravil, vključno z zahtevo za distribucijo 90% ali več dobička delničarjem v obliki dividend.

Ena slaba stran vlagajo v nepremičninske sklade je, da se dividende, izplačane na njih so za razliko od navadne delnice niso “kvalificirani dividende”, kar pomeni, da lastnik ne more izkoristiti nizkih davčnih stopenj na voljo za večino dividend. Namesto tega so dividende iz nepremičninskih investicijskih skladov obdavčeni po osebni meri vlagatelja. Na pozitivni strani je IRS nato odločilo, da Reit dividende, ki nastanejo v davčno zatočišče kot prevračanjem IRA, so v veliki meri niso obdavčene nepovezani poslovni dohodek, tako da boste morda lahko, da jih imajo na račun upokojitev brez veliko skrbi davčne kompleksnosti za razliko od glavnega komanditne družbe.

(Če vas zanima več o teh edinstvenih papirjev, začeti s preverjanjem  Nepremičnine Vlaganje Skozi nepremičninskimi skladi, ki pokriva REIT likvidnost, kapital, kako uporabljati z nepremičninskimi skladi za vaše nepremičnine vlaganje prednosti, in še veliko več.)

Vlaganje v nepremičnine prek lastništva stanovanj

Za vse možnosti investiranja nepremičninskih vlagateljem na voljo, povprečna oseba, ki bo dobil njegov prvi lastništvo nepremičnin izkušnje na tradicionalen način: Z nakupom stanovanja.

Nikoli nisem ogledov pridobitev doma precej na enak način, večina družbe ne. Namesto tega raje pomislite na primarno prebivališče posameznika kot mešanico osebne koristnosti in finančnega vrednotenja, in ne nujno naložbo. Če želite biti bolj neposredno, doma ni naložba enako stanovanjsko gradnjo je. Na najboljše, in v najbolj idealen okoliščin, najvarnejša strategija je, da razmišljajo o domu, kot vrsta prisilnih varčevalni račun, ki vam daje veliko osebno uporabo in veselje, medtem ko prebivajo v njem.

Po drugi strani pa, kot ste pristop upokojitve, če ste vzeli celovit pogled na vašo osebno bogastvo, dokončno lastništvo doma (brez dolga proti njim), je ena izmed najboljših naložb oseba lahko naredijo. Ne samo, da lahko kapital izkoristiti z uporabo določenih poslov, vključno z obratne hipoteke, ampak denarni tok rešil, ne da bi morali najeti običajno za posledico neto prihranke – komponento dobička, ki bi šli najemodajalcu dejansko ostane v homeowner je žep. Ta učinek je tako močan, da tudi nazaj v 1920 ekonomisti so poskušali ugotoviti, kako za zvezna vlada za obdavčitev prihrankov denarne preko najem za homeowners dolga brez, to glede na vir dohodka.

To je drugačen tip naložbe, čeprav je – nekaj, kar je znano kot “strateško naložbo.” Je bilo gospodarstvo na propad, tako dolgo, kot si lahko plačati davkov na premoženje in osnovno vzdrževanje, nihče vam izselijo iz vašega doma. Tudi če ste imeli, da raste svojo hrano na vrtu, tam je stopnja osebne varnosti tam, da se zadeve. So časi, ko so finančni vrne sekundarni z drugimi, bolj praktičnih razlogov. Karkoli narediš, čeprav, ne žrtvovati svojo likvidnost na izgradnjo pravičnosti v svojih nepremičninskih naložb prehitro, saj lahko, da pripelje do katastrofe (vključno s stečajem).

Če ste varčevanje za nakup doma, ena od velikih napak vidim, je novi investitorji dajanje svoj denar na trgu vrednostnih papirjev, in sicer preko posameznih delnic ali indeksnih skladov. Če imate kakršno koli možnost, da bi morali izkoristiti svoj denar v roku petih let ali manj, nimate poslovanja pa nikjer v bližini trga vrednostnih papirjev. Namesto tega bi morali biti po mandatom vlaganja znan kot ohranjanje kapitala. Tu so najboljši kraj za naložbe denarja ste varčevanje za polog.

Kateri je boljši – Real Estate Vlaganje ali vlagajo v delnice?

Ena izmed najbolj pogostih vprašanj sem se srečujejo vključuje relativno privlačnost za naložbe v delnice v primerjavi z vlaganjem v nepremičnine. Kratka verzija je, da je nekoliko podobna primerjavo vanilijev in čokoladni sladoled. So drugačni, in kot je vaša neto vrednost raste, boste morda celo ugotovili, da imajo tako pomembno vlogo v celotnem portfelju. Vaša osebnost bo tudi obvestil vašo odločitev, saj so nekateri ljudje bolj temperamentally usmerjena proti lastništva vrednostnih papirjev ali lastništvo nepremičnin, oz.

Tveganja Real Estate Vlaganje

Znaten delež nepremičninskih donosov nastajajo zaradi uporabe finančnega vzvoda. Premoženja nepremičnine pridobijo z odstotkom kapitala, preostanek, ki se financirajo z dolgom. To ima za posledico višje donosnosti kapitala za investitorja nepremičnin; ampak če gredo stvari slabo, to lahko povzroči propad veliko hitreje kot portfelj v celoti plačane navadne delnice. (To velja tudi, če je ta v scenariju Great Depression zmanjšala za 90%, saj nihče ni mogel prisiliti likvidirati).

Zato je najbolj konzervativni nepremičninski investitorji vztrajajo na razmerje 50% dolga v lastniške deleže ali v skrajnih primerih, 100% kapitalske strukture kapitala, ki se lahko še vedno proizvajajo dobre donose, če so bila sredstva nepremičninskih izbrana pametno. Milijarder Charlie Munger govori o njegov prijatelj pred propadom 2007-2009 nepremičnin. Ta prijatelj, zelo bogata najemodajalec v Kaliforniji, pogledal okrog sebe na visokih vrednotenj na njegove lastnosti in rekel sam pri sebi. “Jaz sem bogatejši kot bi kdaj morali biti Nobenega razloga ni za mene, da se tveganja zaradi več . ” Ta prijatelj prodal veliko njegovih lastnosti in uporabil prihodke za odplačilo dolga na preostalih tiste, ki je mislil, najbolj privlačen. Kot rezultat, ko je gospodarstvo propadel, so trgi nepremičnin v krizo, ljudje so izgubili svoje lastnosti za izključitev, in bančne delnice so se porušijo – ni treba skrbeti za karkoli od tega. Tudi kot najemnine padla zaradi najemnik s finančnimi težavami, je bilo vse še vedno presežek denarnih sredstev in je bil oborožen s sredstvi, ki vodijo sami dopolnitev, najemnin ga izkoristite kupovale premoženje vsi ostali so prisiljeni prodati.

Stop poskuša priti bogati tako hitro, in je vsebina to storiti na pravi način. Imeli boste veliko manj stresa v svojem življenju, in je lahko zelo zabavno.

Nekateri Končne misli o Real Estate Vlaganje

Seveda, to je šele začetek vaše poti k razumevanju temo, saj smo komaj na začetku. Nepremičnine vlaganje ima dolgoletne prakse, izkušenj in izpostavljenosti resnično cenili, razumeli in master.

7 Vprašanja da vam pomaga izbrati boljše Zaloge

Osredotočanje na Kaj je resnično pomembno Can Make iskanju dobre naložbe Lažje

7 Vprašanja da vam pomaga izbrati boljše Zaloge

Ko sestavljamo portfelj delnic, za svojo družino, obstaja sedem osnovnih vprašanj, da bi moral vsak vlagatelj vprašati. Odgovore lahko pomaga odkriti konkurenčne prednosti in slabosti, ki zagotavlja boljše razumevanje ekonomije in tržnega položaja podjetja.

1. Kaj so viri denarnih tokov družbe?

John Burr Williams nas je naučila, da je vrednost vseh sredstev neto sedanja vrednost njegovih diskontiranih denarnih tokov.

Preden lahko investitor niti začeti vrednost podjetja, mora vedeti, kaj se ustvarja denar. Pomembno je, da je specifična in se izognili predpostavk.

Bodite Coca-Cola, na primer. Milijarde ljudi po vsem svetu, so seznanjeni z izdelki Coke je. Ko ga vidite na polici vašega lokalni trgovini, ste morda ugotovila, da je Coca-Cola Company, ki se prodajajo v steklenicah, blago Trgovec. V resnici, pogled na zadnje 10K razkriva, da čeprav podjetje ne proda nekaj končnih pijače, skoraj vse svoje prihodke izhaja iz prodaje “koncentratov pijač in sirupov” za “polnjenje in operacije za konzerviranje, distributerji, vodnjak na debelo in nekateri vodnjak na drobno. “z drugimi besedami, prodaja koncentrat za polnilce, največja med Coca-Cola Enterprises (ločeno trguje javno podjetje). Te polnilcev ustvarijo končni izdelek, ga odpremo na vašo lokalno trgovino.

Morda se zdi, kot majhno razliko vidi, da je končni uspeh Koks je odvisna od izdelkov, ki se prodajajo v trgovinah in restavracijah; približal iz drugega zornega kota, vendar pa investitor lahko hitro domnevamo, kako zelo pomembno je razmerje med Koks in njenih polnilcev bottom line; To je polnilcev, ki so dejansko prodajajo največ koksa za javnost.

Ta ureditev se je zgodilo zaradi zgodovinskega Ovinka, ki je dala dva moška in njihove družine zelo bogata.

2. Koliko Cash ga ustvari gospodarstvo in kdaj naj bi to denarni tok v državno blagajno?

Ko ste opredelili vire denarnih sredstev v podjetju, morate oceniti količino in čas teh denarnih tokov. Podjetje, ki danes ustvarja 1.000 $ lahko vredno več kot tista, ki ustvari 30.000 $ v 50 letih zaradi časovne vrednosti denarja.

3. Ali so denarni tokovi Trajnostni?

Bili so časi, ko so bili proizvajalci konj-in-prevoz in cestnih podjetij šteje modre zaloge čipov na Wall Streetu. Dolga zgodovina dobičkonosnosti industrije povzročila veliko vlagateljev in analitikov, da verjame, da bo vedno ta podjetja trdna kot skala. Tisti, ki so bili bistroumno ugotovil, da je bil pretekli brez vrednosti v predvidevanje prihodnjih denarnih tokov zaradi prehoda v konkurenčno krajine, ki izhaja iz prihodom avtomobilov.

Eden od načinov, da ocenijo trajnosti denarnih tokov je, da preuči ovire za vstop na trg ali trge, na katerih družba posluje. To se dogaja, da je veliko težje konkurent za vstop v posel, ki zahteva več sto milijonov dolarjev v zagonskem kapitalu, kot je za trgovca na drobno, ki se lahko odpre za drobcen delček stroškov (na primer, obstaja zelo malo subjekti v svetu, ki se lahko začnejo za proizvajalca letala, da greste glave do glave z Airbusom in Boeingom, ampak vi in ​​vaši prijatelji bi verjetno zbiranje kapitala, potrebnega za najem prostora na lokalni center, in začnete svoje podjetje).

4. Koliko Capital Ali Business zahtevajo, da delajo?

Nekatera podjetja zahtevajo več kapitala za ustvarjanje en dolar dobička kot drugi. Jeklena mlin zahteva velike naložbe v nepremičnine, naprave in opremo, nato pa proizvaja izdelek, ki je blago. Oglaševanje podjetja, na drugi strani pa zahteva zelo malo na poti investicijskih odhodkov za ohranitev poslovanja družbe, ki ustvarjajo na tone denarja za lastnike glede na investicije. Manj kapitala podjetje potrebuje za vožnjo, bolj privlačna je za lastnika, ker je več denarja, on ali ona lahko izloči v obliki dividend, da uživajo življenje ali reinvestiranje v drugih projektih.

5. Ali Upravljanje Si Delničar prijazno razpolaganja?

Vodstvo način obravnava delničarjev je najbolj kakovostna dejavnik uspeha. CEO, ki je pripravljen za potiskanje za delnico odkupi, ko je stalež neke družbe ne pridobi drugo podjetje padlo je veliko bolj verjetno, da ustvarjanje bogastva, kot tisti, ki je ukrivljen na širitev imperija.

6. Ukrepi so skrb je skladna s kar pravijo v javnih sporočilih za vlagatelje?

Če je poslovodstvo na podlagi zadnjih treh letnih poročil, da je zmanjšanje dolga najpomembnejša prednostna naloga, vendar pa se ukvarjajo s številnimi pridobitvami ali začelo več novih podjetij, ki se niso iskreni. Kot lastnik podjetja, morate le, da bi v sodelovanju s tistimi, katerih dejanja se ujemajo svoje obljube.

7. Je Stock Cena Privlačna Glede na rasti prilagojeni čisti dobiček?

delnice je absolutna dejavnik donosnosti. Disciplinirano investitor našli podjetje ABC privlačno na 10 $, vendar ne pri 12 $. Podjetje, ki ustvarjajo 5 $ dobička na leto, je odličen nakup na 20 $ na delnico; dobitek znesku 25 odstotkov. Točno enak posel prodaja na 200 $ na delnico, vendar pa je le ponaša z donos dobiček za 2,5 odstotka – polovica stopnja voljo na netvegane ZDA zakladnih obveznic v času, ko sem sprva posodobljeno ta članek v letu 2014! Tudi če bi se pričakuje visoka stopnja rasti, je norost, da pridobijo zaloge na zadnjem ceni.

Včasih lahko izgleda se vara. Z družbo, ki je hitro rastoči dobiček, a nižje plače dobili danes, bi bilo bolje, pet ali 10 let od sedaj kot višji donos zaslužka na ki se širi počasneje. Za prilagoditev za to, lahko poskusite uporabiti razmerje dividend Prilagojena PEG.

 

Bo pokojninski načrt Warren Buffett je delo za vas?

Bo pokojninski načrt Warren Buffett je delo za vas?

To ni težko najti ljudi, pripravljeni za roko ven denarja nasvet, ampak če Warren Buffett ponudil upokojitvene nasvet, bi poslušali? Z neto vrednosti več kot 90 milijard $, bo njegov nasvet lahko imajo večjo težo kot večina, ampak je delo za vas?

90/10 strategija Buffett je

V 2014 pismu svojim delničarjem, Buffett je to rekel:

Moj nasvet stečajnega upravitelja ne more biti bolj preprosta: Put 10% denarja v kratkoročnih državnih obveznic in 90% v zelo nizkimi stroški S & P 500 indeks sklada. (Predlagam Vanguard je [čas zaloge-simbol = VFINX].) Verjamem, dolgoročne rezultate zaupanje v tega politika ne bo večji od tistih, ki jih večina dosežena vlagateljev, ali pokojninski skladi, zavodi ali posamezniki, ki zaposlujejo menedžerjev visoko provizijo .

 

Naj razdeliti. Prvič, indeksni sklad je vzajemni sklad ali indeksni investicijski sklad, ki sledi delovanje nekaterih indeksa. V tem primeru, Buffett predlaga indeksni sklad, ki sledi uspešnost S & P 500. Ko je S & P 500 se dviga, tako da ne indeks sklada. Predlaga vlagajo 90 odstotkov svojega denarja v sklad, ki temelji na zalogi indeks.

Buffett predlaga drugo 10 odstotkov bo za kratkoročno sklada državnih obveznic. Finančni svetovalci priporočajo uporabo obvezniške sklade za varnost in skladnost prihodkov. Če skupni finančni trgi hit težke čase, obvezniški skladi pogosto ne trpijo toliko kot delniških skladov.

Izogibajte se pristojbine sklada

Končno, Buffett poudarja, “nizko ceno.” Vlaganje ni zastonj. Če imate finančnega svetovalca, bodo pogosto vam zaračuna provizijo, in če boste vlagali v vzajemne sklade, ETF, ali nekaterih drugih naložbenih produktov tistih prihajajo s pristojbinami. Nekateri potrošniki znajdejo udaril z dvojnimi pristojbine, kot so plačali svetovalca in skladov pristojbine finančne.

Pristojbine sešteti hitro. Razmislite 25-letnik, ki ima starostne račun z bilanco $ 25.000. Dodajajo 10.000 $ letno in zaslužil 7-odstotno stopnjo donosa in se bo upokojil pri 40 letih. Če ta oseba plača pristojbin 1 odstotek, se jim stalo skoraj 600.000 $ pristojbin več kot 40 let.

Vlaganje v nižjih sredstev, stroške, kot Buffett opisuje, bi lahko prihranili ta oseba več kot 200.000 $ pristojbin, ki mu / ji, da se upokojijo skoraj $ 340.000 bogatejši.

V nasprotju s konvencionalnim modrosti

Pokojninski načrt Buffett ne bodo prejeli žareče priporočila iz nekaterih finančnega svetovanja skupnosti. Konvencionalna modrost pravi, da razširijo z mešanico zaloge, obveznice in mednarodnih skladov. Starostne portfelji so pogosto napolnjene z mešanico sredstva, veliko več kot 2, da bi se izognili tveganju za eno področje trga neuspešnih.

Številni finančni svetovalci bi potrebovali tudi težavo z utežjo Buffett je. Oni trdijo, da bi predvsem za stranke, kasneje v življenju, njegova strategija daje preveč teže na tveganih skladov, ki temeljijo na zalogi, kjer bi 1 recesija izničilo pokojninskega varčevanja v prihodnjih letih.

Eno dobro znano pravilo pravi, da vlagajo odstotek vašega portfelja v obvezniške sklade, ki so enake vaši starosti. Če ste stari 50 let, vlaga 50 odstotkov v obveznice in obvezniške sklade. Finančni svetovalci na splošno strinjajo, da je preveč konzervativna in preveč poenostavljeno, vendar pa bi rekel, da je nasvet Buffett je preveč tvegano.

Končno, bi lahko trdili, da vaša naložbena strategija je, ko si vreden 90 milijard $, drugačen od nekoga, ki ima v vseh prihrankov nekaj sto tisoč največ.

Kaj morate storiti?

Ne, ne moreš nadzorovati z naložbenimi trgi, bo tudi v prihodnje, vendar lahko nadzorujete pristojbine, ki jo plačate.

Višji stroški redko enaka boljše donose tako, ko ste izbrali sredstva za svoj 401 (k) ali drug pokojninski sklad, izberite indeksnih skladov z nizkimi pristojbine. Če uporabljate finančni svetovalec, jih vprašati o njihovih stroškov. Če so skupni stroški veliko več kot 1 odstotek, bi lahko plačevali preveč, ampak kot karkoli, oceniti, kaj ste prejemali za pristojbine, ki jo plačujejo.

Na splošno, bolj kompleksne vašega finančnega stanja, bolj je smiselno plačevati višje pristojbine. Zgodaj v življenju, ko imajo relativno nizko ravnotežje, bi lahko robo-svetovalci, bi bilo vredno razmisliti.

Drugič, ne sodijo na idejo, da lahko mreže na trgu. Raziskave kažejo, da v daljšem časovnem obdobju, bo vaša uspešnost v veliki meri odražajo uspešnost celotnega trga. Plačevanje visoke pristojbine za investicijske strokovnjake, ki skušajo premagati trga verjetno ne bo izplačalo.

To je o Simplicity

Buffett je naložba teza je bila vedno o preprostosti. Ustvarite strategijo, ki je poceni, enostaven za razumevanje, in temelji na tisto, kar desetletji raziskav kažejo, da bi bilo res. To je najbolje, da bi našli finančnega svetovalca, ki mu zaupate in ustvariti načrt, prilagojen za vas, ampak pokojninski načrt Buffett se je že uspešno upokojitev Playbook ni sam le, mnogi pa že vrsto let.

Zagon College prihranke Ko vaš otrok starejši

Zagon College prihranke Ko vaš otrok starejši

To je zdrava pamet, če veš veliko sploh o vlaganju in osebnih financ. Če nameravate shraniti na vaših otrok visokošolsko izobrazbo, najboljša stvar, ki jo lahko naredimo je začeti zgodaj – čim prej.

Razlog je preprost – to je vse o moči obrestnih obresti. Ko boste prihranili denar za prihodnost, da zasluži donos, in če ste se odločili za reinvestiranje tiste donose, pospešuje.

Če si dal proč 100 $ na 7% obresti, na primer, se je izkazalo v $ 107 po enem letu, ampak po drugem letu imate $ 114,49 – si zaslužil $ 7.49 namesto $ 7 v tem drugem letu. Po tretjem letu, imate $ 122,50 – v tretjem letu si zaslužil $ 8.01 namesto $ 7.49. To ohranja dogaja in bo tako, rastoče iz leta v leto – v osemnajstem letu, pa zasluži $ 22.11 sama, samo sedi tam.

Če si dal na stran 100 $ na 7% letni donos in ne storiti ničesar drugega, kot čakati 18 let, da bomo vredno $ 338, ko greš, da ga umakne.

Toda kaj se zgodi, če si ne morejo – ali pa ne – začetek varčevanja za vašega otroka visokošolsko izobrazbo, ko so res mlad? Kaj pa, če ne začnete varčevanje do starosti 10, kar jim daje le osem let, dokler fakulteti?

No, če si dal na stran 100 $ na 7% letni donos in ne storiti ničesar drugega, kot čakati 8 let, bo to vredno samo $ 171,80.

Oglejte si razliko? Samo čakala 10 let, naj mu da 100 $ stane vaš otrok $ 166,20 v investicijski dohodek.

To je seveda dobra ideja za začetek varčevanja mladi, če boš rešil, ampak kaj storiti, če to ne pride v poštev?

Kaj pa, če si spoznal, da je vaš otrok osem in hitting visoke tone na njihovih standardiziranih testov in prinaša domov zvezd poročilo kartice in ste spoznali, da kolegij verjetno mora biti v prihodnosti ta otrok in kako boš plačal za to?

Kaj pa, če je vaš otrok 10 in si končno dobil dobro službo, resnično dobro delo, in zdaj imate dihalni prostor za shranjevanje stvari, kot šoli za prvič?

Kaj storiti, če nimate prednost vsem tem času obrestnimi obrestmi?

Tu je načrt igre.

Prihranite Kaj lahko, Od zdaj

Odprite načrt prihrankov 529 kolegij za vašega otroka (tukaj je super primerjava različnih načrtov) in začetek varčevanja zdaj in ne pozneje. Ali je danes resno.

Samo odpreti ta račun, nastavite otroka kot upravičenca, nato pa nastavite, da računa, da se samodejno umakne malo iz vašega preverjanje račun vsak mesec. Tudi 20 $ je v redu – kar si lahko privoščijo. Samo začeti zdaj.

Ni nujno, da je veliko. Samo mora biti vse, kar si lahko privoščijo, in da mora čim prej začeti.

Začetek Prenos Nekateri “darila” v ta račun

Ko pride čas za darilo daje, se prepričajte, da je vsaj del svoje darilo dodaten prispevek na ta račun.

To lahko storite na zabaven način, tako, da bodo vaši otroci spoznali, kaj oni dana. Na primer, lahko jim povečano fotokopijo 20 $ ali 50 $ ali 100 $ zakona in pisati o njem, “To je bila dana v vaše prihranke kolegij,” in nato zaviti, da listov navzgor v polje srajco z nekaj tissue papirja. Kljub temu, da ne bo kaj oni zelo navdušeni nad prav zdaj, bodo spomnite teh daril kasneje, ko so spoznali, da imajo študentsko posojilo, ki je na tisoče dolarjev manj, in jih bomo še naprej, da se spomniš, ko sem jih dobil veliko manjša plačila za študentska posojila, ko si odrasel.

Prav tako lahko spodbuja druge sorodnike, da storijo enako stvar. Naj sorodniki vedeli, da ste odprli kolegij varčevalni račun za otroka in jim dati informacije, potrebne za njihovo prispevati. Povabite jih, da storijo isto stvar – lahko fizično dati otroku fotokopirati $ 10 zakona ali karkoli, skupaj z nekaj skromnim darilom bodo uživali prav zdaj.

Lean Into Druge možnosti financiranja

Pomembno je vedeti, da je plačal za kolidž ni samo mešanica tega, kar ste shranili in študentskih posojil. Obstaja veliko drugih možnosti, da se lahko vaš otrok koristno uporabiti, ko ste pripravljeni, da gredo v šolo.

Na primer, veliko šol ponujajo štipendije različnih vrst za tuje študente, ki temeljijo na finančne potrebe in zaslug. Če ste v situaciji, ko se je pravi boj za shranjevanje, boste morda ugotovili, da šola ponuja vaš otrok donacijo, ki skrbi za nekatere stroške šole. Ne domnevamo, da bo vse v obliki posojil.

Ob istem času, lahko vaš otrok uporablja za štipendije samostojno. Še enkrat, če ste v situaciji, ki temelji na potrebo, ki je pogost razlog za borijo s prihranki kolegij, obstaja veliko štipendije, za katere bi se lahko vaš otrok upravičen.

Vaš otrok morda želeli preusmeriti določen delež katerega koli dohodka, ki ga zaslužijo, v srednji šoli na svojem kolegiju prihodnosti. Medtem ko ste doma, ste verjetno skrbi za stroške, kot so hrana in zavetje in funkcionalna oblačila, tako da bi morali imeti možnost, da usmerijo nekaj svojega dohodka, da prihrankov college.

Poglej Drugo izobraževanje in poklicnih možnostih

Če ste začeli prihranke v pozni datum, in če ne more prispevati velike količine, bi bilo še vedno rešiti, vendar pa je treba imejte oči na drugih možnosti poleg tradicionalnega štiriletna univerzitetna izkušnje, kjer so denar lahko prihranek bo imel večji vpliv.

Za predjed, lahko vaš otrok želeli raziskati obiskuje fakulteto skupnosti za leto ali dve , kjer so poskrbeli za splošne potrebe izobraževanja in res Brus o tem, kaj hočejo narediti s svojim življenjem pred prehodom na štiriletno šolo je do konca svoje izobraževanja. Krediti na ravni Community College so poceni in običajno prenesejo neposredno na številnih štiri leta šol in univerz. To je odličen način za zmanjšanje stroškov fakulteti, medtem ko še vedno zaslužijo, da štiriletni stopnji.

Vaš otrok morda želeli razmisliti trgovsko šolo . Trgovske šole ponujajo pot neposredno v trgovini neke vrste, ki običajno ponuja avenue v dobro plačilni poklicne poti za vašega otroka, ne da bi škodo štiriletne šole je. Veliko kariere center okoli trgovine šolskega programa, vključno z električno delo, vodovod, vodenje gradnje, vzdrževanja letala, obdelava, HVAC delo, in mnogih drugih področjih.

Trgovina šola običajno traja veliko manj časa kot štiriletnem univerzi v in običajno postavlja ljudi, neposredno v neke vrste programa vajeništva, kjer se naučijo ins in outs opravljanje tega dela profesionalno. Skupni stroški poklicni šoli je veliko nižja od štiriletne šole je, preveč, in 529 prihranki se običajno uporabljajo v trgovini šolski pouk.

Lahko imajo tudi druge možnosti, takoj po srednji šoli, še posebej, če imajo trdno delo in niso ugotovili čisto, kaj želijo storiti. Če se odločite, da čakati leto ali dve pred začetkom šolanja, tako da ste prepričani o tem, kaj želijo narediti (a “vrzel leto”), to daje svoje college prihranke drugo leto raste.

Ne sodi v miselnosti, da je edina sprejemljiva pot po srednji šoli neposredno v štiriletne šole je.

Bodite Podporno Med College

Druga metoda zmanjšuje potrebo po prihranke med college letih je spodbujanje vašega otroka, da se udeležijo šole v bližini, kjer živite, in nato zagotoviti “sobo in karton” del stroškov kolegij neposredno. Vaš otrok še vedno živi doma in si še naprej zagotavljati hrano, oblačila in druge osnovne potrebe. Na ta način, samo stroški za fakulteti so šolnine in izobraževalno gradivo.

Očitno je, da to ni idealna rešitev za vse družine. To dregne študente, da izberejo šolo, ki je bližje domu iz finančne smotrnosti in ne absolutno najboljša izbira za njihove izobraževalne prihodnost.

V bistvu je več stroškov z dneva v dan, ki živijo kot neodvisni kolegij študent, ki jih lahko sprejme na kot starš za svojega otroka, manj študentska posojila bodo morali spopasti s in manjši problem vaš prepozno začnejo prihrankov college bo.

Končne Misli

Velika stvar za zapomniti je to: Nikoli ni prepozno za začetek varčevanja na fakulteti za vašega otroka. Vedno lahko začnete varčevanje, tudi če je datum pozno, in vsak dolar šteje.

Vaša pomoč pri fakulteti se ne začne in konča s tem, koliko ste jih shranili, bodisi. Obstaja veliko načinov, da bi veliko finančno razliko s svojimi poštnih srednješolskih izobraževalnih in poklicnih možnosti.

Vso srečo!

5 osnovnih zavarovalnih napak, ki se jim je treba izogniti

5 osnovnih zavarovalnih napak, ki se jim je treba izogniti

Bistveno je, da imate osnovno zavarovalno kritje. To je ena najpogostejših finančnih napak, ki jih delajo ljudje. Poskrbite, da boste imeli zadostno kritje za svoje potrebe. Pomembno je tudi vedeti, da bo osnovno zavarovanje zaščitilo vaše premoženje in finance pred nesrečo ali drugo škodljivo situacijo. Vendar je običajno, da gre za napake, ko gre za zavarovanje. Ko gre za zavarovalno kritje, lahko napaka resnično vpliva na vas. Tu je pet najpogostejših osnovnih napak pri zavarovanju.

Izbira, da nimate osnovnega zavarovanja

Odločitev za varčevanje denarja, če nimate zavarovanja, je draga napaka, ki je nočete narediti. Morali bi imeti zavarovanje avtomobila, ki krije nesreče in tatvine. Za zavarovanje tatvin in požara bi morali imeti zavarovanje najemnika ali lastnika stanovanja.  

Poleg tega nujno potrebujete osnovno zdravstveno zavarovanje. Računi za zdravstvo se lahko hitro seštejejo in če jih nimate, vas lahko finančno pohabijo. Če si ne morete privoščiti celovite police zdravstvenega zavarovanja, bi morali imeti vsaj visok odbitni ali katastrofalni načrt zdravstvenega zavarovanja. Številni ljudje se borijo, da bi si privoščili zdravstveno oskrbo tudi z zdravstvenim zavarovanjem in če bi prišlo do katastrofalnih zdravstvenih dogodkov, bi lahko prišlo do bankrota.

Zakon o cenovno ugodni oskrbi zahteva tudi zdravstveno zavarovanje ali pa se boste pri vložitvi davkov soočili z denarnimi kaznimi. Bodite prepričani, da polica zdravstvenega zavarovanja, za katero se prijavite, izpolnjuje minimalne zahteve. Invalidsko zavarovanje vas lahko zaščiti tudi, če ste huje poškodovani ali zbolite. 

Preko zavarovanja sebe

Druga pogosta napaka, ki vas bo stala, je, da se preveč zavarujete. Težko je določiti, koliko osnovnega zavarovanja resnično potrebujete. To še posebej velja, če upoštevate zavarovanje odgovornosti. Pogovoriti se morate z zavarovalnim agentom (običajno je najboljši neodvisni) o svojih sredstvih in kako jih najbolje zaščititi. Ko boste mlajši, ne boste potrebovali toliko zavarovanja, saj nimate toliko premoženja.

Pod Zavarovanje sebe

Druga pogosta napaka je, da se zavarujete. To je lahko precej drago, če se zavedate, da vaše osnovno zavarovanje ne bo krilo potrebnih stroškov. Upoštevati morate najvišji znesek, ki ga bo plačalo vaše zavarovanje za vsako nesrečo.

Če imate zdravstveno zavarovanje, morate upoštevati najvišji znesek, ki ga bo plačala vaša polica. Milijon dolarjev se morda zdi dovolj, vendar če bi imeli raka ali drugo večjo bolezen, bi lahko stroški oskrbe presegli to količino.

Kreditno zavarovanje

Morda imate napačne vrste osnovnega zavarovanja ali preveč polic. Politike nakupa denarja lahko zapravite, ki jih verjetno ne boste uporabljali. Če ste mladi, vam ni treba dobiti vseh vrst zavarovanja. Poskrbite, da boste razumeli tudi politike, ki jih dobivate. Če razumete, za kaj ste se prijavili, ne boste presenečeni, ko pride čas za vložitev zahtevka.

Ne nakupujte novih pravilnikov

Pomembno je, da nakupujete osnovno zavarovalno polico. To bi morali storiti vsakih nekaj let. Denar lahko prihranite s prehodom na nov pravilnik. Poleg tega si oglejte politike, ki ponujajo popuste za mesto, kjer delate ali kam ste hodili na fakulteto. Za nakupovanje zavarovalnih polic na vsaki dve leti ne traja veliko časa. To vam bo pomagalo, da bo vaša stopnja nizka.

5 Upokojitev Prihodki Portfelji – prednosti in slabosti 5 različnih pristopov do upokojitve dohodka

5 Upokojitev Prihodki Portfelji - prednosti in slabosti 5 različnih pristopov do upokojitve dohodka

Obstaja več načinov za postavo naložbe tako za proizvodnjo dohodek ali denarnega toka boste potrebovali v pokoju. Izbira najboljše je lahko zavajajoče, vendar pa res ne eden odlična izbira. Vsak ima svoje prednosti in slabosti, ter njeno primernost lahko zanesejo na svoje osebne okoliščine. Toda pet pristopov izpolnjeni test za številne upokojence.

Zagotoviti Izid

Če želite, da se lahko zanesejo na določen izid v pokoju, ga lahko, vendar bo verjetno stalo malo več kot strategijo, ki prihaja z manj garancije.

Ustvarjanje določen rezultat pomeni uporabo le varne naložbe za financiranje svojih potreb dohodek upokojitev. Morda uporabite lestev obveznic, kar pomeni, da bi kupili obveznice, ki bodo zapadle v tem letu za vsako leto upokojitve. Ti bi porabili tako obresti in glavnice v letu vez dozorela.

Ta pristop ima veliko različic. Na primer, lahko uporabite brezkuponskih obveznic, ki plačujejo nobenega interesa do zapadlosti. Ti bi jih kupili z diskontom in prejeli vse obresti in vrniti svoje glavnice, ko so zreli. Lahko uporabite zakladnica inflacija zaščitene papirje ali celo CD-je za isti rezultat, ali bi lahko zavaruje izid z uporabo rente.

Prednosti tega pristopa so:

  • nekatere izid
  • nizka stres
  • Nizki stroški vzdrževanja

Nekatere slabosti so:

  • Dohodek ne sme biti inflacija prilagojeni
  • manj fleksibilnost
  • Boste porabili Glavne kot varne naložbe zapadejo oziroma uporabite glavnice za nakup rente, da ta strategija toliko za svoje dediče, ne sme zapustiti
  • To lahko zahteva več kapitala kot druge pristope

Številne investicije, ki so zagotovljena tudi manj tekočine. Kaj se zgodi, če en zakonec prehaja mlad, ali če želite, da Razmetanje na počitnice enkrat-v-življenju zaradi zdravstvenega dogodka življenjsko nevarne? Zavedajte se, da lahko nekateri rezultati zaklenete svoj kapital, zaradi česar je težko spremeniti smer, kot je življenje dogaja.

Total Return

S celotnega portfelja vrnitvi, ki jo vlagajo z upoštevanjem raznolik pristop s pričakovanim dolgoročne donosnosti, ki temelji na vašem razmerju zalog obveznic. Uporaba pretekle donose kot približek, lahko nastavite pričakovanja glede prihodnjih donosov, ki imajo portfelj delnic in indeks obveznic sredstev.

Zaloge so se v preteklosti v povprečju okoli 9 odstotkov, merjeno s strani S & P 500. obveznice so se v povprečju okoli 8 odstotkov, merjeno z indeksom obveznic Barclays ZDA kopičenje. Uporaba tradicionalnega portfelja pristop z dodelitvijo 60 odstotkov zalog in 40 odstotkov obveznic, bi vam določiti dolgoročne bruto stopnjo pričakovanja vrnitve na 8,2 odstotka. Da rezultati v zameno za 7 odstotkov neto ocenjenih pristojbin, ki bi moral teči okoli 1,5 odstotka na leto

Če ste pričakovali vaš portfelj v povprečju 7-odstotno donosnost na, lahko ocenjujemo, da lahko dvignete za 5 odstotkov na leto in še naprej gledati vaš portfelj raste. Ti bi vsako leto odvzame 5 odstotkov začetne vrednosti portfelja, tudi če račun ne zaslužijo 5 odstotkov, ki letno.

Lahko pričakujemo, mesečno, četrtletno in letno nestanovitnosti, tako da bo čas, če so bile vaše naložbe je vredno manj, kot so bile v letu pred tem. Toda to nestanovitnost je del načrta, če ste vlagajo temelji na dolgoročni pričakovanim donosom.

Če portfelj pod opravlja svojo ciljno donosnost za dalj časa, bi morali začeti umik manj.

Prednosti tega pristopa so:

  • Ta strategija je v preteklosti delal, če držijo z disciplinirano načrta
  • Prilagodljivost, ki jih lahko prilagodite dvige ali preživeti nekaj glavnice, če je potrebno
  • Zahteva manj kapitala, če je vaša pričakovana donosnost višja, kot bi se na podlagi pristopa zagotovljeno sklepni

Nekatere slabosti so:

  • Ni zagotovila, da bo ta pristop poda svoj pričakovani donos
  • Morda boste morali odreči inflacije sproža ali zmanjšanje umikov
  • Zahteva več upravljanje od nekaterih drugih pristopov

Obresti samo

Mnogi ljudje mislijo, da morajo biti v Pokojninski načrt prihodki pomenijo živijo off interesu, da njihove naložbe ustvarjajo, vendar je to lahko težko v okolju nizkih obrestnih mer.

Če je CD plačuje le 2 do 3 odstotke, lahko vidite svoj prihodek od tega padca sredstev iz 6000 $ na leto, vse do 2.000 $ na leto, če bi imel 100.000 $ vložili.

Nižje investicije obrestno tveganje ležajev vključuje CD-jev, državne obveznice, dvojno nazivno ali višje podjetniških in komunalnih obveznic, ter modro-chip dividende plačuje zalog.

Če opustiti manjše naložbe, tveganja obrestovana za višje naložbe pridelka, si potem tvegate, da se dividende lahko zmanjša. To bi takoj privede do zmanjšanja vrednosti glavnice naložbe proizvajajo dohodek, in to se lahko zgodi nenadoma, vam ostane le malo časa za načrtovanje.

Prednosti tega pristopa so:

  • Glavni ostaja nedotaknjena, če se uporabljajo varne naložbe
  • Mogoče dobimo višjo začetno donos v primerjavi z drugimi pristopi

Nekatere slabosti so:

  • Prihodki prejeti lahko razlikujejo
  • Zahteva poznavanje osnovnih vrednostnih papirjev in dejavnikov, ki vplivajo na višino dohodka, ki ga plačajo iz
  • Ravnatelj lahko spreminja glede na vrsto naložb izbranih

čas Segmentacija

Ta pristop vključuje izbiro naložbe, ki temeljijo na točki v času, ko jih boste potrebovali. To se včasih imenuje pristop združevanje segmentov.

Naložbe z nizkim tveganjem se uporabljajo za denar, ki ga morda potrebovali v prvih petih letih po upokojitvi. Nekoliko bolj tveganje lahko jemlje z naložbami boste potrebovali za šest let do 10, in bolj tveganih naložb se uporabljajo samo za del svojega portfelja, ki ga ne bi predvideli potrebovali do leta 11 in naprej.

Prednosti tega pristopa so:

  • Naložbe so usklajene s službo oni naj bi storiti
  • To je psihološko izpolnjuje. Veš, da ne potrebujete naložb višje tveganje kadarkoli prej, da bi katera koli nestanovitnost motim manj

Nekatere slabosti so:

  • Ni zagotovila, da bodo naložbe višje tveganje dosego potrebne donos v svojem določenem časovnem obdobju
  • Morate odločiti, kdaj prodati naložbe višje tveganje in dopolnitev vaš kratkoročno časovne segmente, kot se uporablja, da je del

Combo Pristop

Ti bi strateško med temi drugih možnosti, če uporabljate pristop combo. Morda uporabite glavnice in obresti od varne naložbe za prvih 10 let, ki bi bila kombinacija “Zavarovanje izid” in “Čas Segmentacija.” Potem bi morali vlagati dolgoročno denarja v “Total Return resorja.” Če se obrestne mere dvignila na neki točki v prihodnosti, lahko preklopite na CD-jev in državne obveznice in živi od obresti.

Vsi ti pristopi delo, vendar poskrbite, da boste razumeli tistega, ki ste ga izbrali, in biti pripravljeni, da se držijo z njim. Prav tako pomaga, da imajo vnaprej določene smernice glede kakšnimi pogoji bi upravičevale spremembo.