Category: sl

Naj Buy My Life Insurance z delom?

Naj Buy My Life Insurance z delom?

Mnogi delodajalci ponujajo osnovno življenjsko zavarovanje do svojih zaposlenih kot del svežnja prejemkov zaposlenih. Medtem ko se spreminja, ta politika življenjskega zavarovanja je običajno niz znesek ali enakovredno enoletno plačo in je na voljo po zelo nizki ceni ali celo zastonj. Čeprav to morda ne bo dovolj pokritost, če ste samski in brez vzdrževanih družinskih članov, številna podjetja ponujajo možnost za nakup dodatne politike. Je vse, kar morate vedeti o pridobivanju življenjsko zavarovanje pri delodajalcu, tako da lahko odloči, če je to najboljša možnost za vas.

V Pomanjkljivosti Nakup življenjsko zavarovanje prek svojega zaposlitev

Medtem ko je pridobivanje življenjsko zavarovanje prek svojega delodajalca morda zdi najbolj priročno možnost, da to ni brez pomanjkljivosti. Če bi izgubili svoje delo, bi izgubili svojo življenjsko zavarovanje. Lahko bi tudi vrzeli v pokritosti, če ste bili, da zaprete svoje delo in začeti novega.

Še ena stvar, da razmisli, ali je standardno življenjsko zavarovanje vašega podjetja dovolj velik, če imate zakonca in druge vzdrževane. Če ne, boste morda morali kupiti dodatne politike iz zunanjega subjekta.

Prednosti Getting Life Insurance Skozi svojo službo

Če imate predobstoječi zdravstveno stanje, kot je sladkorna bolezen, je morda težje, da izpolnjuje pogoje za tradicionalno politiko izraz življenjskega zavarovanja. Če je temu tako, bi bilo koristno za vas, da pridobijo življenjsko zavarovanje pri delodajalcu, saj je ponavadi lažje, da se odobri delodajalcu kot zunanjega izvajalca.

Druga velika prednost za pridobivanje življenjsko zavarovanje preko svojega delodajalca, je udobje. Na primer, morda veste, kar potrebujete za življenjsko zavarovanje, ampak preprosto še ni prišel okoli njega. Z delom sponzorira načrti so odlična rešitev za to. Zadnja, stroški življenjskega zavarovanja kupljene prek svojega delodajalca, je pogosto veliko cenejši, in mnogi so brezplačni.

Določanje pokritost, kar potrebujete

ga je dala preprosto, morate kupiti dovolj življenjsko zavarovanje za kritje svojih obveznosti, kot so pogrebne stroške, medicinske menice, in prihodnje življenjske stroške za morebitne vzdrževane družinske člane. Za tiste, ki imajo družine in druge vzdrževane družinske člane, dobro pravilo palca je, da ima izraz življenjsko politiko o osemkratni vašega letnega prihodka. V tem primeru je treba polico življenjskega zavarovanja, pridobljeni pri delodajalcu se šteje za dodatni politika na drug večji politike.

Poleg tega, kot je vaša plača in življenjski stroški povečali, če bi vaš pokritost življenjsko zavarovanje, kot tudi. Vendar, ko ste izplačalo vaš dom in dal svoje otroke fakulteto, se lahko odloči, da zmanjša svojo politično znesek.

Po drugi strani pa, ko si mlad, če ste samski, ali pa nimajo vzdrževanih, morda ne odločijo za opravljanje življenjsko zavarovanje sploh dokler ne boste začeli družino. Če to storite, se prepričajte, da imate dovolj prahi za pokritje svojih stroškov pokopa, tako da ni v breme svojim prijateljem in družini.

Izbira Insurance Policy življenje

Če ste se odločili, da ne dobijo življenjsko zavarovanje pri delodajalcu, ali če iščete za dodatni politiki na vrhu, kar vaše delovno mesto že ponuja, se prepričajte, da nakupujejo več različnih politik, da bi dobili na voljo najboljše stopnje.

Imejte v mislih, da ponudniki življenjskih zavarovanj narediti oceno tveganja, ko vas zavarujejo in jih lahko zmanjšala zaradi resnih zdravstvenih stanj ali zaračuna višjo stopnjo, če menijo, da je vaše tveganje večje.

Izraz življenje ponuja najnižje cene in zagotavlja kritje za določeno časovno obdobje, tako kot 10, 20 ali 30 let. Izraz življenjskega zavarovanja nima denarne vrednosti, in vaši upravičenci prejmejo le izplačilo, če umreš v tem mandatu. Ko je izraz, boste imeli možnost, da obnovi svoje politike, ki so pogosto na višji stopnji. Prav tako lahko pretvorite svoj izraz življenjskega zavarovanja v celotno politiko.

Cela življenjska zavarovanja pripada tudi davčne brez dividend, znan tudi kot denarni vrednosti te politike. Prav tako lahko izposodite proti zneska politike. Premija ostane tudi ista, čeprav je dražji kot izraz življenjskega politiki.

Nenazadnje, ne pozabite: ni opravičila, ker ni življenjskega zavarovanja, če imate vzdrževane družinske člane, tako da začnete pri tem korakom je danes za zaščito sebe.

Incredible Power Saving 50 odstotkov

Radikalno Money-Saving Idea Vsakdo lahko uporabite

Incredible Moč Shranjevanje 50 odstotkov Radikalno Money-Saving Idea Vsakdo lahko uporabite

Ste pripravljeni radikalno denarja za upravljanje idejo, da je vse bolj postaja vse bolj priljubljen? Tu je ideja, z dvema besedama: Shrani polovico. Prihranite 50 odstotkov (ali več) svojega po-davčnih prihodkov. Lijak te prihranke v gradnji sklad za nujne primere, agresivno odplačevanju dolga, in gradi svoj portfelj upokojitev.

Ja, na prvi pogled, to zveni kot noro idejo. To je skrajni. To je nenormalno. Toda verjeli ali ne, pa je majhen subkultura ljudi, ki so varčevanje polovico svojega denarja.

In so ugotovili, da je mir-of-um in prilagodljivost, da to ustvarja vredno truda. Veliko ljudi bi to dosegli na meščanskih dohodkov. Lahko zaslužijo za sprejem doma dohodek 100.000 $ na leto, na primer, in živi le 50.000 $ na leto. Ali lahko zaslužil 80.000 $ na leto, vendar živijo na gospodinjski proračun za $ 40.000.

Oni so pogosto sposobna poplačati svoje hipoteke v 5-10 letih, namesto da se razteza ta dolg do 30 let. Oni stresla varčevanje za kolidž sredstev svojih otrok, ko so njihovi otroci še v začetku osnovne šole. Oni so lahko največ iz svojih pokojninskih računih, nakup vozil v gotovini, in uživajte v udobju vedo, da imajo lepo presežek, ki jih lahko pipe za nepredvidene dogodke.

Če vas zanima, poskuša rešiti 50 odstotkov svojega dohodka (ali vsaj korak bližje k temu cilju, morda s prihranek 30 odstotkov oziroma 40 odstotkov), tukaj je nekaj nasvetov:

V živo na enem dohodka

Če ste dvojno dohodek par, je najlažji način, da shranite polovica jih živi na dohodek ene osebe, medtem ko prihranek drugi.

Začnite tako, da živijo na višji od dveh plač. Preživite nekaj mesecev prilagajajo tega proračuna. Ko ste zadovoljni s tem, kasneje pa prehod na življenje na manjši izmed dveh dohodkov.

S tem, pari soočajo z dodatno ugodnost: Če se pozneje odločite, da dobesedno postala par za eno od dohodka, boste pripravljeni.

Ne samo, da boste že v navado, ki živijo na eni dohodka, vendar boste imeli tudi leta akumuliranih prihrankov, ki vam prihrani polovico časa. Imeli boste tudi pomembne življenjske odločitve, kot so vaše hipoteke, z vidika plačuje za to prek enega dohodka.

Boost Your dohodek

Če ste kar šestmestno plačo, varčevanje polovico je veliko bolj dosegljiv. Če delaš 22.000 $ na leto, vendar pa je ni. Na spodnjem delu dohodkovne lestvice, so ljudje najbolje služi zaslužijo več. To se hitro poveča svojo moč, da shranite pol, saj lahko vrgel vse niti centa od tega dodatnega prihodka neposredno v prihranke.

Osredotočite se na Big Wins

Pri shranjevanju, začnite z usmerjanjem svoje tri največje stroške. Za večino ljudi, bo to hrana, stanovanje in prevoz. Morda boste morali za zmanjšanje obsega na manjšem domu. Nekateri ljudje so shranjene polovico, ki se gibljejo v dupleks ali triplex, in živijo v eni enoti, medtem ko v najem drugim. Najemnina iz drugih enot pokriva svoje hipoteke, tako da ne bi bilo nobenih out-of-žep stanovanjske stroške.

Ker je ohišje običajno porabi od 25 do 35 odstotkov povprečnega gospodinjskega proračuna, to takoj jim omogoča, da dosežejo pol poti k njihovi varčevalni cilj 50 odstotkov.

Če to ni privlačno, razmislite downsizing v manjši hiši ali stanovanju. Ne samo, da boste prihranili denar na vašem hipoteke ali najemnine, boste prihranili tudi na javne gospodarske službe, opreme in stroški vzdrževanja.

Prihranite denar za prevoz, ki živijo bližje delo, vožnjo učinkovito porabo goriva, in hoja ali če je mogoče s kolesom. Shranite na hrano z izrezovanjem restavracije in stroške jedilnico. Porabijo v glavnem-vegetarijansko hrano (ali vsaj izrezovanje rdečega mesa), lahko tudi prihranite na špecerijo. Te tri kategorije, sam, bo ustvarila veliko vlečno silo za dosego cilja varčevanja 50 odstotkov.

Ciljanje enkratni stroški

Pri shranjevanju, ne pozabite na “nevidnih” stroškov. To je enostavno, da se osredotoči na špecerijo in plina, ker so očitni. Toda ljudje pogosto pozabimo zavarovalne premije, provizije vzajemnih skladov, in nešteto drugih nevidnih in nematerialnih stroškov, ki ustvarjajo velik vpliv.

Preživite eno popoldne na mesec pregledu proračuna in se sprašujete, kako lahko obrežete te “nematerialnih” stroške, ki še vedno porabijo od vaše bottom line.

Morate Nakup Credit Card zavarovanje?

Vodnik za premislek o zavarovanju s kreditno kartico ponujajo podjetja

Morate Nakup Credit Card zavarovanje?

1. Postani poznajo Kaj kreditnih zavarovanj je

Če imate kreditno kartico, ste verjetno je vprašal, ki jih družba, če želite dodati kreditno zavarovanje. Najbolj so seznanjeni s to vrsto zavarovanja in ali jo odkloni ali ga sprejme samodejno, ne da bi vedel, če je to pravo vrsto zavarovanja za svoje potrebe. Kot pri vseh zavarovanja, določanje potrebe se razlikuje od osebe do osebe zaradi naših različnih življenjskih slogov in obveznosti.

Kreditno zavarovanje je lahko koristno za nekatere, vendar le kot nepotrebnih stroškov za druge, odvisno od lastnega položaja. Vemo, kaj kreditno zavarovanje, in različne vrste lahko pomaga informirano odločitev.

Kreditna zavarovanja lahko pride v različnih oblikah. Štiri glavne vrste so kreditno življenje, invalidnost, brezposelnost in nepremičnine:

  • I.Credit življenjsko zavarovanje splača dolga, ki ga dolgujete, če umreš. Upravičenec politike mora biti podjetje, ki je dolg do.
  • II.Credit invalidsko zavarovanje ščiti vaše kreditne bonitete, tako da mesečno minimalno plačilo, če boste postali medicinsko onemogočena. Ponavadi je niz časovno obdobje, da bodo izplačila, ki ne bodo vključeni dodatni nakupi po invalidnosti.
  • Kreditno zavarovanje III.Involuntary brezposelnosti bo najnižjo mesečno plačilo, če ste iz-off ali zmanjšana, in še enkrat, ne bi bili zajeti nakupi po neprostovoljne brezposelnosti.
  • IV.Credit zavarovanje premoženja ponavadi bo v celoti preklicati dolga za blago, ki ste jih kupili s krediti, če so postavke v celoti uničil posebnih incidentov, navedenih v politiki in odbitni ne bi veljalo, da se odškodnina izplača.

2. vedeti, kako se kreditna zavarovalnica trži

Zdaj, ko vem malo več o kreditnih zavarovanjih, je pomembno razumeti, kako se tržijo ali prodajajo potrošnikom.

Ponavadi, bodo podjetja vas prosimo, da jo kupi, ko se prijavite za kredit ali v kasnejši telemarketing napeljevanja. Ko se kreditno zavarovanje kupljena je na voljo brezplačno za določen čas in včasih družba vam bo dal ček, da denar na vaš bančni račun, kot spodbuda, da preizkusite kreditno zavarovanje. Z kasir ček ste vpisom v program.

Za razliko od veliko zavarovalnih načrtov, se lahko kreditno zavarovanje najprej verbalno “da” in ne nujno zahteva podpis zato poskrbite, da ste pozorni na to, kar se strinjate ali izpolnite na vaši kreditni uporabe.

3. Odločite se, če kreditna zavarovalnica je za vas

Glede na svoje sedanje in prihodnje finančne potrebe, je prvi korak pri ugotavljanju, če bi imeli koristi od kreditnih zavarovanj. Če že imate precejšnje življenje in invalidsko zavarovanj, je mogoče, da boste imeli dovolj kritja v teh politik za kritje vaše kreditne račune zaradi vaše smrti ali invalidnosti. Toda, po drugi strani pa, če nimate nobene vrste življenjskih in invalidskih politik, to še ne pomeni kreditno zavarovanje je najboljša izbira za vas.

Kreditno zavarovanje ne sme biti tako stroškovno učinkovito in vsekakor ni tako prilagodljiv kot klasičnih življenjskih in invalidske politike.

Na primer, če imate veliko kreditnih kartic, ki bi jih morali vzeti iz politike na vsakem od teh računov. Z vsemi temi mesečnimi politike, boste morda lahko kupite tradicionalno življenje in / ali invalidske politike za manj in dobili več pokritost, da ne omenjam, ko je vaše stanje kredita plača s tradicionalno politiko vzdržujete bi prejeli preostali znesek. In, kot že omenjeno, z invalidnostjo in zavarovanju za primer brezposelnosti minimalno plačilo krije samo in le za določen čas. Možno je, da ko se obresti nabrale zaradi le najmanjše vsote se je, da bi lahko bila bilanca večja po določenem roku v pravilniku za plačila.

4. vprašanje o kreditnih zavarovanj pri čemer je na voljo za vas

Če se odločite, da je kreditno zavarovanje za vas, je pomembno vedeti o politiki ste dobili.

Boste želeli vprašati o tem, kaj je izključena v politiki. In ne pozabite, da če kupite kreditno zavarovanje, ki zajema vse 4 vrste kreditnega zavarovanja (življenja, invalidnost, brezposelnost, in premoženja), se prepričajte, da se ne plačuje za nekaj, kar ne potrebujete. Na primer, če niste zaposleni v času dobili zavarovanje za primer brezposelnosti, ki jo plačujejo za kritje, ki ga ne boste uporabljali. Drug primer bi bil s kreditno življenjskega zavarovanja. Nekatere politike so omejene na starostne omejitve in kreditna zavarovanja prodajalec pogosto ne bo zahteval svojo starost, ampak samo ti se prijavite za zavarovanje. Poskrbite, da pred sprejemom politiko ste raziskati vse skrbno zahteve.

5. Ugotovite, če lahko enostavno Cancel Credit Insurance

Kot smo že omenili, je večina kreditno zavarovanje je na začne poskusno prostem. Po brezplačno poskusno je več kot bi si morali odločiti, če bi želeli ohraniti politiko ali ne. Na žalost, po prostem poskusnem obdobju, lahko postane težje preklicati kreditno zavarovanje. V nekaterih primerih je težko najti pravo telefonsko številko za preklic politiko. Kontaktiranje družbe za kreditne kartice, ne more biti koristno, bodisi ker ne morejo biti prepričani, kaj zavarovalnica morda vam ponudili kreditno zavarovanje.

Če se odločite za nakup kreditna zavarovalna polica se prepričajte, če ste jo nakupu dobite vse informacije, ki bi jih potrebovali, da ga prekliče, in da te informacije, shranjene na varnem mestu s spremnim podatke o kreditni kartici.

Tri pravila za Služenje Credit Card nagrade Brez škodovanja Credit

Tri pravila za Služenje Credit Card nagrade Brez škodovanja Credit

Ste že kdaj slišali za izraz kreditno kartico “pinjenje?” To je proces, v katerem nekdo prijavi za kup računov nagrade kreditnih kartic, da bi zdrvel donosen znak-up bonuse. Ti bonusi pogosto vsebujejo veliko količino nagrade točk, ki jih je mogoče zamenjati za gotovino ali prostega potovanja, zaradi česar kartice in prijavo ponuja zelo privlačne.

Nekateri potni hekerji pohvali, da lahko potujejo brezplačno znova in znova, z eksotičnim izlete v celoti izplača na zadnji nagrad kreditnih kartic. Obstaja samo en problem. Če vam ni pravilno upravljati svoje nagrade kreditne kartice, lahko poškodujejo vaše kreditne ocene.

Na srečo, je mogoče zaslužiti nagrade s kreditno kartico brez škode za svoj kredit. V bistvu, če ste pametni o svoji strategiji, boste morda le lahko zaslužili nekaj veliko nagrad in zgraditi svoj kredit ob istem času. Tukaj je, kako.

Pravilo številka 1: Polnjenje Le kaj si lahko privoščite

Pravilo številka ena, ko gre za nagrade kreditnih kartic se ne zaračuna več, kot si lahko privoščijo, da bi poplačala v določenem mesecu. Obstajata dva razloga, zakaj je to pravilo pomembno.

Ko ste rack up več kreditno kartico dolga, kot si lahko privošči, da bi poplačala vsak mesec, na koncu zapravljaš denar, saj boste plačali nekaj zajetne stroške obresti za preostali znesek. Povprečna obrestna mera za splošno uporabo kreditne kartice, je severno od 17%, kar pomeni, dolga po kreditnih karticah nekaterih najdražjih dolga boste kdaj storitev. Sedaj si plačal za “free” nagrade, ki je neke vrste poraz namen.

Če ste poskušali zaslužiti bonus za prijavo, boste verjetno morali izpolnjevati zahteve najmanjše porabe, da izpolnjuje pogoje za ponudbo. Ampak, da ne bi smeli pustiti, da bi pritegnili boste porabili več, kot si lahko privoščite.

Tukaj je še en problem, preveč: Ko povzroča velikih stanja, bo verjetno škoduje vašemu kreditnih točk, tudi če jih plačajo v celoti.

Pomemben del vaše kreditne rezultat je glede na znesek dolga, ti dolgujem, kot je poročal o svojih kreditnih poročil. dolga s kreditno kartico je še posebej problematična za vašo kreditno točkovanje, saj je zelo predvidevanja povišanega kreditnega tveganja. Kot rezultat, če boste na koncu z velikimi stanja na svojih kreditnih poročil – tudi če ste jih plačali v celoti vsak mesec – vaše kreditne točke verjetno zmanjšal.

Pravilo številka 2: Naj bo vaš Plačila Pravočasno

Da bi zaslužil dobre kreditnih točk, ki jih imate, da bo vaše plačila na čas. To pravilo ne velja samo za vaše nagrade kreditnih kartic, ampak tudi za vse ostalo na svojih kreditnih poročil.

Najpomembnejši dejavnik, kadarkoli so vaše kreditne točke izračuna je prisotnost ali odsotnost slabe stvari. Vem, da ljudje radi imenujemo to kategorijo “Zgodovina plačila”, ampak to je res vse o tem, ali imate negativne informacije o vaši kreditni poročil.

Madež na vaši kreditni poročilo ni edina posledica, če ste zamudili plačila. Če ste rack up tone nagrad točk ali milj, stojiš možnost jih izgubili, če začnete manjkajočih plačil. izdajatelji kartic pogosto vključujejo odvzem jezika v svojih sporazumih imetnika kartice jim omogoča, da odpravi svoje zaslužene nagrade, če privzeto.

Pravilo številka 3: Bodite previdni, kako pogosto prijaviti za novo kreditno

Ko gre za odpiranje novih računov, je kirurška namesto jedrske. To je v redu, da izkoristijo odlično prijavo bonusa od časa do časa. Odpiranje novih računov ves čas, pa bo verjetno škoduje vašemu kreditnih točk na dva načina:

  • Tudi mnogi nove račune znižati povprečno starost vaših računov. To je matematično gotovost. Prav tako je vredno približno 15% vseh točk v svojih kreditnih točk.
  • Uporaba za nov kredit prepogosto vas bilo mogoče naložiti gor s škodljivimi število kreditnih preiskav . Trdi vprašanja so najmanj pomemben dejavnik pri svojih kreditnih točk. Vendar, če si res želite elitne rezultate na ravni, kot v 800s (ali celo popolno kreditno točkovanje a), ne morete imeti preveč poizvedbe.

Nič ni narobe z zaslužijo veliko nagrad s kreditno kartico, tako dolgo, kot ste pravilno upravljanje računov. Zapomnite si, končna nagrada je res dobra kreditna ocena. To bo pomenilo cenejšega denarja skozi celoten kreditni življenjskega cikla, ki bi lahko zajel šest desetletij.

Najbolj pogosto zastavljena Upokojitev vprašanja

Najbolj pogosto zastavljena Upokojitev vprašanja

Od obeh strank in bralci, tukaj so najbolj pogosta vprašanja upokojevanja sedem sem vprašal.

1. Kdaj naj začnem Ob socialno varnost?

Vprašanje, kdaj bo za socialno varnost, je na vrhu seznama, ker je to odločitev, skoraj mora vsak Američan. Dobiš manj mesečni dohodek, če začnete koristi zgodaj, in več mesečni dohodek, če začnete koristi v kasnejši starosti. Preveč ljudi domneva, da je to preprosta odločitev – in se odločila za možnost, da postavlja več denarja v žepu že na začetku.

Poenostavljeno izbira, kot to lahko stane družina tisoč (v nekaterih primerih celo več sto tisoč) neodgovorjenih koristi. Namesto da bi odločitev o socialni varnosti, neodvisno od ostalega vašo situacijo, ti bi moral gledati, kako se ujema s celostno z vsemi vidiki svojega načrta dohodka ob upokojitvi, kot so inflacija, dolgoživost, potreba po zajamčeni dohodek, znesek finančna sredstva, ki jih imate, vaši načrti za delo s krajšim delovnim časom v pokoju, in vaš davčni položaj.

2. Kako dolgo bo moj denar Last?

To je običajna upokojitvena vprašanje, in na žalost, eden od najtežjih tiste odgovoriti. Če želite odgovoriti morate oceniti stvari, kot so, kako dolgo boste živeli, koliko boste porabili, kaj stopnja donosa boste zaslužili na prihrankov in naložb, katere vrste zdravstvenih stroškov, ki jih bodo imele, in kaj davek bo stopnja biti. Ko ste projekcijah teh predmetov, lahko oceni, kako dolgo bo vaš denar trajala v pokoju.

Vendar, namesto reševanje na “več”, je najbolje, da bi prišli do nekaj različnih scenarijev, ki prikazujejo, koliko bi morali, če so bili vaši donosi nižji, ali če ste porabili več. Ta vrsta načrtovanja vam bo dala vrsto prihrankov, ki so potrebni, kar mislim, da je boljši pristop kot ciljanje eno številko.

3. Koliko denarja moram upokojiti?

Kot vprašanju upokojitvene zgoraj, je odgovor na to vprašanje je odvisen od veliko spremenljivk. Nekateri ljudje preživijo zelo malo, delali na istem delovnem mestu celo življenje, in se bo upokojil z obsežnim mesečne pokojnine. Morda potrebujejo zelo malo denarja izven te pokojnine za podporo udoben način življenja. Drugi ljudje uporabljajo, da porabi veliko in nimajo pokojnine. Ti bodo bodisi morali veliko prihrankov za podporo njihovega načina življenja ali pa bodo morali najti način, kako biti srečen, ki živijo z manj.

4. Naj kupiti rente?

Renta je zavarovalni produkt, ki zagotavlja vaš dohodek za vse življenje. Če imate druge vire zagotovljen dohodek, kot so socialno varnost in pokojnino, in ti viri pokrivajo večino svojih življenjskih stroškov v pokoju, potem najbrž ne bi bilo potrebo zavarovati dodaten dohodek. Vendar, če nimate veliko zagotovljen prihodek, potem je morda smiselno, da bi nekatere od vaših prihrankov in ga uporabi za nakup rente, ki bo poskrbelo, najnižji znesek prihodnjega dohodka. Ta odločitev, kot večina finančnih odločitev, je eden najboljših, ki kot del celostnega finančnega načrta.

5. Koliko bom preživeti?

Nekateri ljudje porabijo več, ko upokojenec; potujejo ali sodelujejo več v hobije, kot so golf, smučanje, veslanje, itd drugi našli so porabili manj, kot so jih več ne prevoz na delo, pri čemer je za suho čiščenje, ali jeste toliko. Da bi ugotovili, koliko lahko porabijo v pokoju najprej usesti in preveriti svoje trenutne porabe. Potem oceno, ki se lahko postavke povečajo ali zmanjšajo, da pridejo gor s proračunom upokojitev. Če vaš delodajalec ne ponuja načrta zdravstvenega varstva za upokojence, nato pa poskrbite, da boste dejavnik premije zdravstvenega varstva, ki jih bodo morali plačati iz žepa.

6. Kako bom plačati za stroške zdravljenja v upokojitev?

pokritost Medicare zdravstveno varstvo se začne pri starosti 65 let, vendar v povprečju, bo zajela samo približno 50% svojih celotnih stroškov zdravstvenega varstva v upokojitev. Imeli boste iz žepa stroške za nego oči, zobni, sluhom, co-plača premije Medicare Del B, in premije za druge dopolnilnih zavarovanj lahko kupite kot je Medigap politike in zavarovanju za dolgotrajno oskrbo.

 Medicinski stroški lahko zelo razlikujejo glede na geografsko lokacijo, vendar v povprečju pričakujejo, da bodo porabili približno $ 5.000 – 10.000 $ na leto na osebo.

7. Če vzamem Pension v enkratnem znesku?

Številni nastanitve nudijo možnost pavšalnega zneska ali možnost rente, ki plačuje mesečni dohodek za vse življenje. Vidim, da preveč ljudi se je pavšalni znesek, ne da bi natančno analizo življenjsko dobo rezultate njihovih možnih izbir. Ko je pogledal skozi pričakovano življenjsko dobo, lahko možnost renta je veliko boljša izbira kot v enkratnem znesku. Bodite prepričani, da premišljeno preučijo svoje pokojninske odločitve v luči vaše celotno finančno sliko, preden se odločite.

Koliko bi morali proračun za vzdrževanje doma

Koliko bi morali proračun za vzdrževanje doma

Nemogoče je natančno predvideti, kakšno vzdrževanje bo potreboval vaš dom, koliko bo to stalo in kdaj bo to potrebno. Povprečni stroški lastnikov stanovanj so lahko koristni, vendar so povprečja le izhodišče za letni proračun za vzdrževanje vašega doma in ne upoštevajo vaših edinstvenih okoliščin. Izračunati morate osebne dejavnike, ki lahko povečajo ali zmanjšajo stroške vzdrževanja v letnem ciklu, vključno z lokacijo in starostjo vašega doma, vremenom v vašem območju in splošnim stanjem doma.

Glede na poročilo domačega svetovalca lastniki stanovanj porabijo v povprečju 1.105 dolarjev za letno vzdrževanje, več kot 30% pa jih je moralo v nekem trenutku med letom dokončati nujna popravila (nujna popravila stanejo v povprečju 1.206 dolarjev).

Dejavniki, ki jih je treba upoštevati

Dom, zgrajen v preteklem desetletju, bo verjetno potreboval zelo malo vzdrževanja, medtem ko bodo domovi, zgrajeni pred 10 do 20 leti, potrebovali nekoliko več. Pri vzdrževanju starejšega doma obstaja statistična verjetnost, da bodo v prihodnosti potrebni večji gradbeni deli, na primer streha, tirnica ali vodovod, vzdrževanje ali zamenjava.

Na primer, po podatkih Mednarodnega združenja certificiranih inšpektorjev za dom, lahko tesnilne mase in madeži trajajo od tri do osem let, kultivirani marmorni pulti imajo povprečno življenjsko dobo 20 let, talne obloge pa lahko trajajo le osem let.

Domovi v podnebjih, ki jih vplivajo velike temperaturne in vlažne temperature, ledene nevihte ali močne snežne padavine, so bolj obremenjene kot domovi, na katere ne vpliva hladno vreme. Podobno bi morali od lastnikov stanovanj, ki živijo v podnebjih, ki so izpostavljeni močnemu vetru, močnemu deževju in drugim ekstremnim vremenskim razmeram, pričakovati večji vpliv okolja na njihovo strukturo.

Proračun za vzdrževanje doma bi moral upoštevati tudi čim več topografskih, geoloških in bioloških spremenljivk (kot so sosednja poplavna območja, drevesa ali končne okužbe).

Starejši ko je dom, večja bo nega prejšnjega lastnika (ali pomanjkanja) na letni proračun za vzdrževanje.

Pravilo 1%

Izračun povprečnih stroškov vam omogoča izhodišče za prihranke pri vzdrževanju stanovanja in nepremičninska pravila lahko nudijo dodatne napotke. Eno priljubljeno pravilo pravi, da je treba vsako leto nameniti 1% odkupne cene vašega doma za stalno vzdrževanje. Na primer, če vaš dom stane 300.000 dolarjev, bi morali za vzdrževanje porabiti 3000 dolarjev na leto.

To priljubljeno pravilo ima seveda svoje omejitve, saj lahko nihanja na trgu močno vplivajo na cene stanovanj, ne da bi pri tem upoštevali splošno stanje domov na trgu. Če bi dom kupili na vrhuncu stanovanjskega mehurčka, stroški vzdrževanja ne bi bili dramatično višji kot, če bi kupili na dnu (čeprav se cena materiala in dela napihuje in znižuje s trendi na nepremičninah).

Osnovna cena vašega doma in stroški popravila, z drugimi besedami, so neodvisne spremenljivke. Pravilo 1% zagotavlja varno oceno prihrankov pri vzdrževanju in upošteva trg, fizično velikost in splošno stanje vašega doma v času, ko ste ga kupili.

Pravilo kvadratnega stopala

Druga praktična ocena je, da za letne stroške vzdrževanja in popravil predvidite 1 USD na kvadratni čevelj.

To pravilo je nekoliko bolj dosledno kot pravilo 1%, ker je neposredno povezano z velikostjo doma. Več kvadratnih metrov upravljate, več boste morali porabiti, vendar ne pozabite, da to pravilo ne upošteva posebnih stroškov dela in materialov v vaši bližini. Tržne cene za izvajalce in gradbeni material se lahko od regije do regije znatno razlikujejo.

Natančno prilagodite svoj izračun

Ker ni nobenega posebnega pravila, ki bi urejalo, koliko bi morali nameniti letnemu vzdrževanju doma, razmislite o pristopu, ki vključuje vse zgoraj omenjene elemente.

Najprej vzemite povprečja pravila 1% in pravila kvadratnega stopala; če je 1% vaše nakupne cene 3000 USD, pravilo kvadratnega stopala pa 2000 USD, potem je vaše povprečje 2500 USD.

Nato dodajte 10% za vsak dejavnik (vreme, stanje, starost, lokacija, vrsta), ki negativno vpliva na vaš dom. Če imate starejši dom, v poplavni ravnici in na območju, kjer se temperatura zmrzne, zvišajte skupno za 30%: 2500 USD x 1,3 = 3.250 USD (ali 270,83 USD na mesec).

Nasvet: Ko ste se odločili, koliko rezervirati za letno vzdrževanje doma, nastavite samodejne mesečne prenose na namenski varčevalni račun.

Iskanje skladov za vzdrževanje in popravilo

Denarja za svoj letni vzdrževalni sklad ni vedno mogoče odložiti, in če se soočate z nujnim popravilom, se boste morda znašli pospraviti. Posojila za lastniški kapital lahko pomagajo lastnikom domov, da financirajo potrebno vzdrževanje, kadar je to najmanj pričakovano. Prav tako številne lokalne samouprave ponujajo pomoč pri odstranjevanju zaščite in popravke stanovanj za prebivalce z nizkimi dohodki in ostarelega prebivalstva, zlasti na območjih, ki so izpostavljena katastrofam. Vaši davčni dolarji financirajo te pobude in v nujnih primerih ne boste oklevali poiskati pomoč.

Top 10 Razlogi Vaš Auto Zavarovalne premije so tako krpa Visoka

Top 10 Razlogi Vaš Auto Zavarovalne premije so tako krpa Visoka

When I lived on Capitol Hill in Washington, DC, it seemed that every morning I’d see another car with the window smashed, the interior ransacked and the stereo gone. After I relocated to sunny San Diego, CA to enjoy a slower-paced, beachy lifestyle, I expected certain costs of living to go down. Surprisingly, my auto insurance premiums went up. Turns out that San Diego has a high theft rate, and due to our proximity to the U.S.-Mexico border, recovery of stolen cars can be challenging. Hence the higher auto insurance rates for everyone.

Zip code is one factor in determining auto insurance rates. But many other variables come into play, too. Here are some of the most common culprits and what you can do to overcome them.

10. You aren’t bundling your policies

Some insurance companies will give you a multi-line discount if you have homeowner’s, life or other car policies with the same carrier. The more you have, the cheaper the total price tag can be.

What you can do: Consider taking out other policies or transferring preexisting ones from other companies.

9. You’ve cancelled more than a few times

Non-payment of your bills or failure to provide the insurer with requested information can result in cancellation. And, in addition to fines from your local Motor Vehicles, your premium may rise, as you’re seen as unreliable and a future risk.

What you can do: Open all mail from your insurance agency. If you can’t decipher any of the notices, call to get an explanation. And if you’re one of those people who always forgets when bills are due, set up automatic payments through the insurer or your bank.

8. You have full coverage when you should have liability only

As a rule of thumb, newer cars should have full coverage that covers both you and the other party if in an accident. “Liability only” makes sure the other party is covered but pays nothing toward your own repairs. Your repairs will always be covered by the other driver’s insurance when it’s determined that the other driver is at fault. In the case of a one-car accident though (you hit a pole, for example), you’re on your own.

What you can do: That 1992 Mazda, while it’s seen you through good and bad times, probably isn’t worth fixing, so why have full coverage on it if you’ll just junk it? Furthermore, if you are an excellent driver, you’re not likely to incur damage that you’re responsible to fix. Carefully consider the value of the vehicle, the likelihood of repair and whether it’s worthwhile to pay for the coverage.

7. Your insurer thinks you drive more than you actually do

When you first insure a car, your mileage is used to calculate how much you drive annually. People who commute long distances each year are in a different rate class than drivers who use their car infrequently.

What you can do: Figure out how much you actually use your car each year and provide that figure to the auto insurance representative. Be as accurate as you can, and check the odometer again in one year to prove or adjust your prediction.

6. You have no legacy

This means you have no history with the insurer. Some insurers allow parents to pass on their policy history to children, allowing the younger generation to take advantage of significant discounts.

What you can do: If you were listed on your mom’s policy 15 years ago, let the agent know that before you get the quote.

5. Someone on your policy is considered a youthful operator

Depending on the type of car and its safety rating, the cost of letting your teen drive a car in your household may be what it takes to finally force them to get that summer job.

What you can do: Rather than list your son or daughter on the policy as the principal driver of one of your cars, ask to have them listed as an occasional operator. Also inquire with your agent about any discounts or programs that can be applied for youthful drivers, such as a good student discount for teens who maintain excellent grades.

4. You’ve made claims that resulted in large payouts

With some insurers, a large payout for an accident or theft, whether it’s your fault or not, can lead to an increased premium.

What you can do: File claims for only what was stolen/damaged. Do not use a legitimate claim as an opportunity to upgrade or lie about what was lost. And to cover your bets, if an accident was not your fault, make sure it’s in your records as a “no-fault.”

3. Your address has a track record of loss-related incidents

Companies divide cities up into certain zones and use accident, vandalism, and theft rates to put a price on your premium. Living a block from a busy intersection where crashes are frequent or in a neighborhood that had a rash of break-ins can affect your price greatly. What you pay every six months in rural Illinois may be what you pay monthly in urban New Jersey.

What you can do: Nothing, unless you want to do some intense research and relocate to a zone you know has less accidents. Densely populated places will always be higher.

2. Your vehicle safety discount has been removed

This has nothing to do with the actual driver, but rather the cost to repair your specific make and model vehicle across the board. If the company finds that there are more claims being made related to your type of vehicle and/or the cost to repair your type of vehicle rises, your premium will go up. This helps to explain the mystery of why some cars are more expensive to insure in red or black than in white.

What you can do: Absolutely nothing.

1. You have a bad driving record

To je razlog, zakaj zavarovalnica potrebuje svoj naslov in številka vozniškega dovoljenja, tako da lahko ocenijo svojo potencialno tveganje. Vendar pa nekateri ponudniki, ko je najprej vam ponudbo, ne iskati zgodovine šele potem, ko se prijavite na z njimi. To pomeni, če imate nekaj nesreč in vstopnice tam in niso bile odkrite na začetku, bo premija povečala, ko je čas, da se obnovi.

Kaj lahko storite: Vedno prosite osebo, vas citira, če uporabljate svoj zapis, da določi svojo ceno. Izboljšajte svojo evidenco. In če ste imeli nesrečo, da ni vaša krivda, se prepričajte, da dobi vložila kot “brez napak” nesreči.

Kako varni so vaši varne naložbe?

Vse naložbe morajo tveganja, tudi tiste, ki menite, da so varni

Kako varni so vaši varne naložbe?

Vse naložbe morajo tveganje, celo varne narave. Ti so izpostavljeni naslednjim tveganjem z varne naložbe:

  • Potencialni izgubiti glavnice.
  • Izguba kupne moči zaradi inflacije.
  • Nelikvidnost – plačal kazen priti do svojega denarja.

Oglejmo si, kako te tri tveganja vpliva, kako lahko uporabite varne naložbe v vašem načrtu.

1. Potencial za Lose Glavni z varno naložbo

Čeprav je malo verjetno, včasih ljudje izgubili denar v varne naložbe.

Kako? Spodaj je nekaj možnosti.

Vaša banka gre pod

Vaše vloge v banki, so zajete v vladi skozi FDIC zavarovanje. Obstaja meja, koliko je pokrita. Značilno je prvi $ 250.000 na račun, ki je na zavod zavarovan. Do leta 2008 je ta meja je 100.000 $, vendar je v času finančne krize je bila omejitev povečal in to povečanje je trajno.

Če imate sredstva, ki presegajo omejitev kritja, obstaja nekaj načinov, da se dodatno kritje:

  1. Delo s svojim bankirjem za ustvarjanje več naslovov računa, kot enega računa z naslovom V imenu žene, enega v imenu moža, tisti, ki se skupaj z naslovom, itd
  2. Razširi sredstev med več institucij. Nekatere banke se bo tudi to stori za vas, ki sodelujejo v programu, ki jim bo omogočila, da se vaš denar v potrdila o vlogi z drugimi bankami.
  3. Uporabite posredniške račun in znotraj nje nakup CD-jev iz različnih bankah. Imate $ 250.000 kritja v vsaki instituciji, tako da, če ste imeli štiri CD-je od štirih bank, vsak v vrednosti 250.000 $, bi morali zajeti milijon dolarjev.

Vaš sklad denarnega trga izgublja vrednost

Skladov denarnega trga v lasti kratkoročne naložbe; nekatere od teh naložb, kot so komercialni zapisi, so zelo kratkoročna posojila med podjetji. Ti se štejejo za varne, ker je verjetnost, da bo podjetje ostalo brez posla v 30-120 dni, preden pride posojilo posledica je zelo majhna.

V septembru leta 2008, je varnost teh sredstev prišla pod vprašaj, saj je finančno stanje mnogih podjetij prišel pod nadzorom. Da bi olajšali skrbi, zakladnica izdala začasno jamstvo za ljudi, ki so imeli vloge v sklade denarnega trga. Institucija, ki izdaja svoj sklad denarnega trga, je moral plačati, da sodelujejo v tem garancijo programa. Ta program ni več na mestu.

Skladi denarnega trga so namenjena za vzdrževanje stabilnega ceno 1,00 $ na delnico. Poleg tega se plačujejo obresti, čeprav je v trenutnem okolju nizkih obrestnih mer, so mnogi skladi plačujejo skoraj nobenega interesa sploh.

Vaš Zavarovalnica datoteke Stečaj

Zavarovalnice so po zakonu morajo voditi velike vsote denarja, ki so še vedno na voljo za plačilo terjatve. Višja kot je ocena zavarovalnice, varnejši njihov finančni položaj, in s tem bolje njihova sposobnost za plačilo terjatve.

Če je podjetje, ki je izdalo pravilnik fiksno rente gre pod, Nacionalna organizacija za življenje in zdravje Zavarovanje garancije združenj (NOLHGA) zagotavlja, da so zavarovalne police prenese na zdrave zavarovalnici. Medtem ko je ta proces, ki se pojavljajo, lahko vaš renta se zamrznejo, in dohodek in glavni morda ne bodo na voljo za vas, dokler ni končan prenos premoženja na novo družbo.

Sredstva v variabilne rente se šteje premoženje zavarovalcu, ne pa premoženje zavarovalnice, in s tem sredstva v variabilne rente niso na voljo upnikom zavarovalnice v primeru stečaja zavarovalnice.

2. Izguba kupne moči zaradi inflacije

Ko se odločite, da varno naložbo to pomeni, da je vaš glavni naložbeni cilj je ohranjanje glavnice, tudi če to pomeni, da naložba vam ponuja manj prihodkov ali rasti. Če je malo obresti, lahko dejansko izgubi kupne moči v daljšem časovnem obdobju.

Na primer, če je vaša varna naložba zaslužek 2% na leto, inflacija pa je bila 4% na leto, čeprav je vaš glavni varno, ko greš, da bi porabili ta denar, da ne bo kupil toliko blaga in storitev, kot je nekoč bil . To pomeni, da ste dejansko izgublja kupno moč.

Večina ljudi meni, da tveganje izgube glavnice, da je največje tveganje. Vendar, če imate dolg časovni okvir, izguba kupne moči zaradi inflacije lahko deluje kot erozije in povzroči prav toliko škode. Če imate dolg časovni okvir, da se prepreči izgubo kupne moči, razmišlja, da nekaj svojih dolgoročnih finančnih naložb v odločitvah rast ali dohodki, ki proizvajajo.

3. Nelikvidnost – Plačilni kazen priti na vašo Safe Money

Veliko varnih naložb vsebuje stroške predaje, kar pomeni, da boste plačali pristojbino, če želite dostopati do svojih sredstev pred datumom zapadlosti. Dlje datum zapadlosti je manj likvidne naložbe.

V primeru potrdil o depozitu (CD-ji), lahko zgodnji umik kazen majhna, kot plačilo za tri mesece v višini obresti. Pri fiksnih rent, lahko zgodnji umik kazen velika, kot je predaje brezplačno visok kot deset petnajst odstotkov svojega investicijskega zneska.

Ena od prednosti do bančnih varčevalnih računov in skladov denarnega trga je, da denar ostane tekočina, kar pomeni, da vam je na voljo v vsakem trenutku, kazen brez. Če ste pripravljeni vezati denar za dalj časa, morda s pomočjo CD-jev ali rente, boste običajno zaslužijo višjo trenutno obrestno mero, kot boste zaslužili v bolj likvidne, varne naložbe, kot so varčevanja ali denarnega trga računi.

Obveznice Vlaganje: Kaj so državne obveznice?

Vse, kar morate vedeti o državnih obveznic

Vse, kar morate vedeti o državnih obveznic

Ste se kdaj spraševali, kako dvigniti denar vlade za financiranje infrastrukturnih projektov, socialne programe, ali druge ukrepe porabe, ko davčni prihodki preprosto ni dovolj?

Nacionalne vlade izda dolžniške vrednostne papirje, znane kot  državne obveznice , ki jih je mogoče, denominirane v bodisi lokalni valuti ali globalne rezervne valute, kot je ameriški dolar ali evro. Poleg financiranja programov porabe vlade, lahko te obveznice se uporabljajo za poplačilo starih dolgov, ki se lahko zapadejo ali preprosto zajemajo plačila obresti, ki zapadejo.

V tem članku bomo pogled na nekaterih pomembnih konceptov vedeti, ko gre za državne obveznice (kot so donosi, ocen in kreditnega tveganja), kot tudi, kako lahko vlagatelji njihov nakup.

Sovereign Donosi obveznic

Donosi državnih obveznic so obrestna mera vlade plačati njihovega dolga. Tako kot podjetniške obveznice, ti donosi obveznic so odvisni od tveganja za kupce. Za razliko od podjetniških obveznic, ta tveganja so predvsem menjalni tečaj (če so obveznice ceno v lokalni valuti), ekonomska tveganja in političnih tveganj, ki lahko privedejo do morebitnega neizpolnjevanja obveznosti plačila obresti ali glavnice.

Tukaj je kratek povzetek treh glavnih dejavnikov donosnosti državnih obveznic:

  • Kreditna – Kreditna sposobnost je zaznana sposobnost države za poplačilo njene terjatve glede na njeno trenutno stanje. Pogosto krat, vlagatelji zanašajo na bonitetne agencije, da bi ugotovili kreditne sposobnosti neke države, ki temelji na rasti in drugih dejavnikov.
  • Država tveganja – Državni tveganja so zunanji dejavniki, ki bi lahko nastali in ogrožajo sposobnost države za odplačevanje dolgov. Na primer, lahko hlapne politika pomembno vlogo pri povečanju tveganja neplačila v nekaterih primerih, če neodgovorno voditelj ima sedež.
  • Menjalni tečaj – Menjalni tečaji imajo velik vpliv na državne obveznice, denominirane v lokalnih valutah. V bistvu, so nekatere države napihnjena svojo pot iz dolgov, ki jih preprosto izdajo več denarja, zaradi česar je dolg manj vredne.

Sovereign Ratings obveznic

Standard & Poor, Moody in Fitch so tri najbolj priljubljenih ponudniki bonitetnih ocen obveznic. Čeprav obstaja veliko drugih butične agencije, so “veliki trije” bonitetnih agencij nosijo največjo težo med svetovne vlagatelje. Nadgradnje in znižanja bonitetne ocene, ki jih te agencije lahko privede do pomembnih sprememb v donosnosti državnih obveznic v daljšem časovnem obdobju.

Bonitetne ocene držav obveznic temelji na več dejavnikov, vključno z:

  • Dohodek na prebivalca
  • Rasti bruto domačega proizvoda
  • inflacija
  • Zunanji Dolgovi
  • Zgodovina zamud
  • Ekonomski razvoj

Sovereign Privzete obveznic

Sovereign neplačila obveznic niso pogosti, vendar pa se je zgodilo že večkrat v preteklosti. Ena izmed najnovejših neplačil je bilo leta 2002, ko je Argentina ni mogel odplačati svoj dolg po recesiji v poznih 1990-ih. Ker je bila valuta države vezan na ameriški dolar, vlada ne more napihne svojo pot iz svojih težav in na koncu v neplačilu.

Dva drugih priljubljenih primeri so bili v Rusiji in Severni Koreji. Rusija izpolnila svojih državnih obveznic v letu 1998 in šokirala mednarodno skupnost, ki je prevzela, da glavne svetovne sile ne bi zamude njihovega dolga. In leta 1987, Severna Koreja ne bi izpolnila svojih dolgov po mismanaging svojega industrijskega sektorja in porabi preveč denarja za svoje vojaške ekspanzije.

Nakup državnih obveznic

Vlagatelji lahko kupi državne obveznice prek različnih kanalov. Ameriškimi zakladnimi menicami je mogoče kupiti neposredno preko ameriške državne blagajne, prek TreasuryDirect.gov, ali v večini posredniške račune v ZDA. Vendar pa lahko nakup tujih državnih obveznic je za vlagatelje s sedežem v ZDA, bistveno težje, še posebej, če želijo uporabiti ZDA izmenjav.

Tuje izdane državne obveznice se najlažje kupili preko skladov se trguje na borzi (ETF). Sovereign ETF obveznic vlagateljem omogočila nakup državnih obveznic v obliki lastniškega kapitala, ki se lahko brez težav s katerimi se trguje na borzah v ZDA. Te raznovrstne ETF imajo ponavadi več obveznic na različnih ročnosti ter zagotoviti bolj stabilno naložbo, kot posameznih državnih obveznic.

Ključne takeaway točke

  • Državne obveznice so dolžniški vrednostni papirji, ki jih nacionalne vlade, izdane bodisi v lokalni valuti ali mednarodne valute, kot sta ameriški dolar in evro.
  • Donosi državnih obveznic so v prvi vrsti vplivajo kreditno, deželno tveganje in menjalnih tečajev.
  • Bonitetne ocene držav obveznic so Standard & Poor, Moody in Fitch ponavadi izdajajo, in vlagateljem zagotoviti idejo tveganja suverena obveznice.
  • Vlagatelji lahko kupite državnih obveznic najlažje s sredstvi trguje na borzi trguje na borzah v ZDA.

Warren Buffett je nasvet za vlagatelje: Ne Pick Zaloge Like Me

Warren Buffett je nasvet za vlagatelje: Ne Pick Zaloge Like Me

Warren Buffett je verjetno največji dnevni investitor. Buffett obrnil naložbo v propadlega tekstilnega podjetja v številka štiri podjetja na Fortune 500 seznam, in njegovo osebno premoženje je ballooned več kot 60 milijard $, kar mu je tretji najbogatejši človek na svetu.

Glede na njegov desetletja dolgo reference na trgu, mnogi vlagatelji želijo izvedeti, kako izbrati zalog kot Buffett. Ampak za posamezne vlagatelje, vključno s svojo ženo, Buffett nenehno vrača na zelo osnovni naložbe strategije, in to je strategija, ki nima nič opraviti z izbiranjem posameznih zalog.

Buffett je Nasveti za svojo ženo

V svojem letnem pismu delničarjem za leto 2013, Buffett naslovljena svojo umrljivost in ponujena jasna navodila, da skrbnik napolnjena z upravljanjem njegovo veliko posestvo za svojo ženo.

“Moj nasvet stečajnega upravitelja ne more biti bolj preprosta. Dal 10% denarja v kratki -term državnih obveznic in 90% v zelo nizko -cost S & P 500 indeks sklada. Verjamem, dolgoročne rezultate zaupanje v tega politika ne bo večji od tistih, ki jih večina dosežena vlagateljev, ali pokojninskih skladov, ustanov, posameznikov-, ki zaposlujejo menedžerji visoke pristojbine. “

In to je nasvet mu je spet in spet ponovi. Na letnem srečanju Berkshire Hathaway delničarjev 2016, pogosto imenujejo “Woodstock kapitalizma,” Buffett odgovorila na vprašanje o tem, kako naj bi bilo povprečno investitor upravljanje svojih sredstev: “. Samo nakup S & P indeks sklada in sedel za naslednjih 50 let”

Buffett je prezir za drage upravljavci investicijskih je jasno.

In ne kažejo njegovo zaupanje imajo en sam stalež, ni niti svoje Berkshire Hathaway. Namesto tega je lijaki naložbe zalog v S & P 500 indeks sklada za, vrsto vzajemnega sklada, ki sledi uspešnost 500 največjih javnih podjetij v Ameriki.

Buffett je močna vera v S & P 500 je tako močan, da je stavil $ 1 milijon, da bi S & P 500 prekašajo izbor najboljših hedge skladov v daljšem časovnem obdobju.

Ker zdaj, izgleda, da Buffett je na dobri poti, da zmaga.

Ampak ne Warren Buffet Invest v posameznih delnic?

Morda se sprašujete, zakaj Buffett lastno podjetje ne sledi njegov nasvet. Konec koncev, je Berkshire Hathaway zgrajena na vlaganje v posameznih družbah, in njen portfelj vsebuje milijard dolarjev naložb zalog v podjetjih, kot so Wells Fargo, American Express, in Coca-Cola.

To je portfelja temelji na filozofiji, ki se imenuje vrednost naložbe, ki je bil pionir, ki ga mentor in profesor Buffett je Benjamin Graham. Vrednost naložbe upošteva nihanja na trgih in se osredotoča na resnične vrednosti podjetja. Buffett in njegova ekipa osredotoča na iskanje podjetij, ki imajo konkurenčno prednost, odlično vodenje, in imajo višjo vrednost od trenutne cene delnice.

Buffett je najljubša merilo za merjenje vrednosti neke družbe je knjigovodska vrednost delnice . Ta meri vrednost sredstev družbe v primerjavi s ceno delnice, ki vam konzervativno merilnik o tem, kaj je podjetje vredno.

Če si hotel izbrati zalog, bi vrednost naložbe je v redu strategija. Kljub temu, imejte v mislih, da je Buffett in njegova naložba ekipa upravljanje milijarde dolarjev sredstev, in imajo možnost, da bi velike naložbe in vplivati ​​na poslovanje družb v portfelju Berkshire Hathaway.

Posamezni vlagatelji so običajno delajo z več tisoč dolarjev, ne milijard, in nimajo časa, sredstev ali strokovnega znanja, da posnemajo uspeha Buffett je.

Modrost Pobiranje Zaloge

Druga pomembna razlika je, da, za razliko od veliko institucionalnega vlagatelja, kot je Berkshire Hathaway, so posamezni vlagatelji manj sposobni obvladovati velike izgube, ki prihajajo z vlaganjem na trgu.

In da ne bo pomote: Te izgube bo prišel. Vsakdo je slišal zgodbo od nekoga, ki je napravil veliko zaloge kramp in izvedel bogat, pa naj gre za nakup Google ali Netflix zalogo po nizki ceni, kmalu po svoje prve javne ponudbe, ali pa samo po 11. napadih septembra pobral letalske zalog. Ampak ti so manj verjetno, da slišim nekoga, ki je izgubil vse, če Enron padla na škandal, ali od delničarjev v GT naprednih tehnologij, ki so videli njihova zaloga postala skoraj brez vrednosti, ko je Apple izbral novega dobavitelja za svoje steklo iPhone zasloni.

Tako kot so zgodbe o slavi na trgu vrednostnih papirjev, so zgodbe o velikih izgubah.

Kako strukturirati portfelj

Če želite slediti nasvetom Buffett je za posamezne vlagatelje, tukaj je eden od načinov, lahko greš o tem. Kot opomnik, tukaj je njegov osnovni nasveti za strukturiranje portfelj zgrajena okoli indeksa vlaganje: “Put 10% denarja v kratkoročnih državnih obveznic, in 90% v zelo nizkimi stroški, S & P 500 indeks sklada.”

Začnimo s temi obveznicami. Tako kot S & P 500, ki jih lahko kupite v vzajemni sklad ali ETF vlagati v košarico kratkoročnih državnih obveznic. Vanguard ponuja svojo kratkoročnih državnih obveznic ETF z Ticker VGSH . Nižji stroški Admiral delnice vzajemnega sklada je na razpolago pod Ticker tudi VSBSX .

Kot je za ta “zelo nizkimi stroški S & P 500 indeks sklada”? Za ta del portfelja Buffett, obstaja veliko možnosti sklada. Večina investitorjev bi začeli z Vanguard S & P 500 ETF, Ticker simbol VOO. Prav tako je na voljo kot vzajemni sklad, ticker simbol VFINX. Vlagatelji z 10.000 vsaj $ posvetiti to naložbo lahko dobijo nižje pristojbine, čeprav Admiral delnice vzajemnih skladov, simbol ticker VFIAX.

Smo se uporablja čelu sredstev v tem primeru zaradi svojih nizkih provizij, ampak ne glede na posredovanje ki ga boste imeli podobne možnosti.

Prednosti Indeks skladov

Vlaganje v indeksnih skladih ima veliko prednosti pred borzo-obiranje.

Instant diverzifikacija:  Pri nakupu posamezne delnice, je potrebno kar nekaj časa in denarja, da bo sestavil raznolik portfelj. Pomembno je, da izvajanje razpršenosti po obeh družb in panog. Naložba v S & P 500 indeks sklada za vam daje 500 podjetij naenkrat. Top gospodarstva po teži vsebujejo Apple, Microsoft, Exxon Mobil, Johnson & Johnson, Berkshire Hathaway, General Electric in JP Morgan Chase.

Stava na ameriško gospodarstvo:  Stave na 500 največjih javnih podjetij v Združenih državah Amerike, je primerljiv s stavo na celotnem gospodarstvu ZDA. Medtem ko lahko ena družba slediti usodi Enron je na priložnosti, to so stabilni, Blue Chip podjetja, ki bodo videli dolgoročno stabilnost.

Lažje nadzorovati čustev:  Najboljša naložba načrt je, da še naprej prispevala malo po malo daljšem časovnem obdobju. Ko nakup in prodajo posamezne delnice, ste vedno v miselnosti nakup in prodajo. To neizogibno vodi veliko vlagateljev za nakup in prodajo ob nepravem času. To je skoraj nemogoče, da takrat, ko so trgi. Namesto, sledijo poskusil in res tečaj, kjer boste uživali velik vzpon po turbulentnem obdobju na trgu.

Nižje trgovina pristojbine:  Lahko trgovini nekaj zalog za brezplačno zahvaljujoč novim posredovalnice kot Loyal3 in Robinhood, vendar je večina posredniki še vedno zaračuna okoli 10 $ na trgovino. Nakup in prodaja zalog zgraditi portfelj z lahkoto stane več sto ali tisoč dolarjev. Vendar pa je večina velikih borznoposredniških družb ponujajo dostop do lastnega S & P 500 indeks sklada brez plačila pristojbine. Če nimate priljubljene, lahko sledite nasvete Buffett je za nakup Vanguard različico sklada. Vanguard ponuja brezplačno dobičkom iz lastnih sredstev, če odprete brezplačno Vanguard račun.