Category: sl

Kako se držijo svojega proračuna (brez izgube Your Mind)

Ob težave proračuna? Ne obupajte še!

Kako se držijo svojega proračuna (brez izgube Your Mind)

Proračuni ni nujno, da je težko. Dejstvo je, lažje vam bo uspelo sami, večja je verjetnost, da boste lahko, da se držijo z njim.

Torej, kaj je opustiti podobo proračuna, saj so nekatere številke, škrtanje, samo-zanikanje preizkušnja, in namesto da bi si nekaj načinov, kako lahko bi bilo tako enostavno, kot je mogoče.

Naslednji 10 nasvetov, ki vam bo pomagal ostati na pravi poti in se držati na svoj proračun mesec po mesecu, brez občutka odvzeta ali pod stresom.

1. Avtomatizacija Vaš plačila

Stop skrbi, kaj je posledica, ko in nastavite račune samodejno odbiti iz vašega preverjanje računa vsak mesec. Nič več računov, da bi spremljali, preveri na mail out ali pozno pristojbine za obravnavo.

2. Plačilo Yourself Prva

Prav tako lahko nastavite samodejno odbitkov iz preverjanje na vaši varčevalni račun vsak mesec, da se zagotovi ste izpolnjevanju svoje varčevalne cilje.

To vas ustavi nenamerno porabi ta denar za druge stvari, saj je “daleč od oči, daleč od srca.”

3. Izberite sistem, ki je enostaven za uporabo

Ali ste se odločili, da uporabijo financiranje programske opreme, je Excel, ali sistem ovojnice, izberite sistem načrtovanja proračuna, da se počuti najbolj intuitivna in razumljivo za vas.

Lažje je za vas, da jo uporabljajo, večja je verjetnost, da boste lahko, da se držijo z njim.

4. Round Up

Morete spomniti, da vsako posamezno potrdilo, da boste lahko spremljali svoj porabo? (Ali pa preprosto sovražim to počeli?) Potem zaokrožiti svoje nakupe do najbližje dolar namesto.

Če veste, da ste porabili $ 5-kaj na kavo in pecivo, jo vnesite v svoj proračun kot $ 6. To bo zagotovilo, da bodo vse matematične napake v vašo korist, saj si tehnično proračuna za več kot ste dejansko porabili, in se bo drastično zmanjšalo glavobol faktor sledenje vsak cent.

5. Načrt za dodatne stroške

Večina mesecev, kar zvije dogaja, da doprsni kipi naš proračun, pa naj gre za mehanski problem z avtom ali to sedaj boste morali kupiti za rojstni dan vašega prijatelja (ki ste popolnoma pozabil).

Privoščite si nekaj Vrckanje sobo v svoj proračun, ki ga načrtuje za nepričakovane stroške. Poleg svojih rednih prihranke, ustanovi “nenačrtovanih stroškov” sklad prispevate na vsak mesec. To bo zajemalo vse nenadne stroške, ki Izbijati brez pošiljanja proračun off tirnic.

6. roll z udarcev

Stvari se spreminjajo iz meseca v mesec. Naš električni račun zvije višja, kot smo pričakovali, da je to, ali pa nehote porabili več v trgovini z živili, kot smo mislili, da. Življenje se zgodi, in naredimo napake. To ni konec sveta. Vse kar morate narediti je, da prilagoditve, kot greš.

Če greš čez v katerem koli proračunskem kategorijo, najti načine lahko britje nekaj dolarjev off drugo. Morda lahko preskočite ta obrok ta vikend ali pa bodite ustvarjalni z ostanki, tako da lahko vaš špecerijo trajalo dlje. Ne Razmislite presežek a-igra konča napaka; najti način, da bi bilo delo in pritisnite na.

7. Bodite Your Budget Z vami

Poraba cilji ne boste storili veliko dobrega, če se nikoli ne more spomniti, kaj so.

Torej, ne pustite, da se proračun doma, ko greste po nakupih. Vzemite ga s seboj, da se spomni, koliko imate za vsako kategorijo in koliko ste porabili, če ta mesec.

Z množico proračunskimi aplikacij in možnosti za shranjevanje v oblaku je na voljo, je lažje kot kdajkoli za dostop do svojega proračuna neposredno na vaš pametni telefon.

8. Ne pozabite, da si privoščite

To je enostavno, da se počutijo poguma, ko je vaš proračun ne dopušča malo sreče v vašem življenju. Tudi malo splurges, kot potovanje v kinu ali čokoladico iz blagajni hodniku, lahko pomaga ohraniti vaše žganja in preprečijo, da zamero svoj proračun. Dovolite si malo zabavno denarja, krivda brez, tudi če je samo 20 $ 10- $ na mesec.

9. Naredite igro iz nje

Namesto da vidim vaš proračun kot tiran povedal, kaj lahko in česa ne, poskusite gledaš na to kot osebni izziv.

Nastavite si cilje, kot so prišli v 10 $ pod vašo zabavo proračuna ta mesec, poiskati čim več možnosti za brezplačno zabavo, kot je mogoče, in videli, koliko lahko obrije vaš mobilni telefon načrt z malo pogajanji storitev za stranke.

Ne samo, da boste izboljšali svoj proračun vsak mesec s tem, vendar boste dodali v malo zabavno faktor, da bi bilo zanimivo.

10. Ne pozabite svoje cilje

Ko se stvari težko ali stresno, se spomnite, zakaj to počnete na prvem mestu. Proračun vam omogoča, da shranite do za svoje velike cilje, zmanjšati svoj dolg, tako da lahko ven iz te delo, ki ga sovražijo, da je blazina, ki vam daje mir-of-um, in privoščiti načina življenja svojih sanj.

To je lahko enostavno zmanjkalo to delo, ki dan za dnem oskrbi svojo porabo. Naj opomnik svojih nadrejenih ciljev, motivirati sebe, tako da lahko začnete videli svoj proračun kot prej pozitiven kot negativen.

Blagajnik je Pregledi: kako delujejo, pristojbine, varnost

Kako priti blagajna je Check in zakaj ga potrebujem

Blagajnik je Pregledi: kako delujejo, pristojbine, varnost

blagajniški čeki so pregledi, ki jih banka vprašanj in garancij. Vaše bančne ali kreditne sindikata natisne dokument z imenom prejemnika (ali prejemnik plačila) in znesek, in prejemnik uporablja ta dokument za zbiranje sredstev iz banke. V primerjavi z osebnimi čeki, preverite blagajna je varnejša oblika plačila za prodajalce, ker pregled ne odbijajo.

Zakaj rabiš blagajna je Check

Kljub več modernih alternativ, blagajniški čeki so še vedno priljubljena za velika plačila.

Ob predpostavki, da preveri, je legitimno (več o tem v nadaljevanju), blagajniški čeki so med najbolj varnih načinov, da prejmejo plačilo. Oni so običajno potrebni, ko prodajalec potrebuje varnost, in oni so poceni.

Zajamčena sredstva:  Ko banka natisne ček blagajna je, banka je denar od osebe, ki zahteva preverjanje (ali njihov račun) in določa, da je denar na stran. Kot rezultat, lahko banka zagotovi, da bo preverjanje jasno. To zagotavlja varnost za prejemnika, ki se pogosto prodajajo nekaj. Z osebnim čekom, na drugi strani, pregled bo le jasno, če so na voljo v računu Preverite pisateljevo sredstva, ko prejemnik poskuša deponiranje ali unovčiti ček.

Hitro Razpoložljivost:  Po deponiranju pregled blagajna je lahko prejemnik ali prodajalec uporabiti sredstva skoraj takoj. Prvi 5.000 $ običajno morajo biti na voljo v roku enega delovnega dne (v primerjavi s prvo 200 $ za osebne preglede).

Banke lahko, da imajo zneske nad 5.000 $, vendar blagajniški čeki ponavadi jasno, veliko hitreje kot osebne preglede.

Kako priti do blagajna je Check

Naročite preglede blagajni je od vaše banke ali kreditne unije.

Zahtevajte preverjanje: Vprašaj svojo banko o zahtevah po naročilu ček. Boste bodisi potrebujete razpoložljiva sredstva na računu, ali pa boste morali, da bi denar v banko.

  • Osebno: Lahko hodite v večini opeke in malte bank, da bi dobili ček izdan. V nekaj minutah, bi morali imeti pregled v roki, in lahko takoj plačati prejemnika.
  • Na zalogi: Nekatere banke-predvsem spletne banke, vam omogočajo, da zahteva preverjanje blagajni na spletu. Banka lahko po pošti le preglede na preverjene poštni naslov, tako da boste morali počakati na pregled in takrat naprej pa do končnega prejemnika.

Bodite pripravljeni: Vaša banka potrebuje več podrobnosti, da izda ček.

  1. Preverite količino: Morate povedati banko natančno, koliko je ček za. To bo natisnjen na pregledu in je ni mogoče spreminjati.
  2. Prejemnik plačila: Navedite ime prejemnika plačila (osebe ali podjetja, kontrola naj bi ga bilo treba plačati za).
  3. Drugi podatki: Lahko dodate “beležko” ali opombe na pregled. Na primer, lahko vključi račun ali referenčno številko.
  4. Identifikacija: Če obiščete bančno podružnico osebno, bi veljaven osebni dokument (vozniško dovoljenje, potni list ali drug uradni identifikacijski dokument).
  5. Provizije: Pričakujte, da plača skromno pristojbino za preverjanje blagajni. Banke in kreditne zadruge praviloma zaračuna okoli 8 $ ali tako na preverjanje. Za kritje teh stroškov, kar potrebujete dodatnega denarja v gotovini, ali so na voljo na vašem računu.

Če je to plačilo iz vašega računa, bodo sredstva odstranjena iz vašega računa takoj, ko je preverjanje natisnjena.

Še enkrat, preverjanje blagajna je oblika zagotovljenih sredstev, tako da je vaš denar premakne več na račun banke, dokler ne preverite dobi vnovčil ali deponira.

Člani Credit Union:  Če uporabljate kreditne unije, lahko pogosto dobite blagajniški čeki iz skoraj vsakega kreditne unije mesto (ne samo svoj kredit union) s skupnimi razvejane. Prinesite ID in informacije o svojem “domačem” kreditne unije. Pokličite naprej, da se prepričajte, da kreditne unije nameravate obiskati omogoča preglede blagajni.

Če  nimate bančnega računa :  Lahko hodite v katerikoli banki ali kreditne unije in prosi za preverjanje blagajna je. Vendar pa so nekatere institucije izda le pregledi za stranke, tako da boste morda morali poskusiti več različnih lokacijah (ali odprt račun). Lahko poskusite tudi nakazilo namesto.

blagajniški čeki so včasih imenovane bančne prepih.

Ali Pregledi Blagajnik je varen?

Ko oni so legitimni,-bank izdani dokumenti, blagajniški čeki so relativno varne.

Tradicionalno, prodajalci ogled te preglede z zaupanjem, saj je banka obljublja, da plačilo ne samo na osebo, ki vam roke ček. Ampak, da je varna ugled omogoča prevaranti za krajo denarja.

Blagajnik je Preveri Goljufije

Na žalost, pregledi niso vsi blagajniški so legitimni. Se redno uporabljajo v prevare, saj prodajalci prevzamejo oni so 100-odstotno varen. Tipičen prevara vključuje:

  1. Nekdo vam pošlje ček blagajna je.
  2. Nekaj ​​čudno se zgodi (so poslali preveč, so poslali ekstra za ladijski promet, ali njihova “načrtuje spremembo”).
  3. So vas prosim, da pošljete denar nazaj do njih, ali nekomu drugemu.
  4. Vaša banka prevzema pregled je veljaven in vam omogoča, da umakne sredstev.
  5. Preverjanje sčasoma pride nazaj kot ponaredek.
  6. Vaša banka obrne depozit in si dolžan svoj bančni denar.

Ko pošljete denar za tatu, nimate zatekanje razen poskusiti in najti posameznika sami, kar ni enostavno.

Kot posledica te prevare, nekatere banke nerade preglede denarnega blagajni. Zvezni predpisi omogočajo bankam, da se držite za zneske nad 5.000 $, in banke lahko zavrne izpolnitev ček v celoti, če obstaja kakršen koli razlog za sum, da je ponaredek. Banke lahko zavrne tudi preglede blagajna je star več kot 90 dni.

Primerjava osebna kontrola

Ko pišete osebni pregled, ste naj bi imel dovolj denarja na računu za kritje ček. Ampak (poleg dejstva, da je nezakonito), nič ni ustavljanja vas pisno preverjanje brez sredstev, ki so na voljo. Morda veste, da bo vaš ček v pošti, za nekaj dni, da bo to trajalo prejemniku dan ali dva za deponiranje pregled, in da bo predelavo depozit trajalo še nekaj dni. Zato vaš račun ne bo obremenjen za več delovnih dneh po tem, ko napiše ček.

Če nimate sredstev na voljo danes, lahko vedno upam, da se bom tam, ko je resnično pomembno, ko je pregled predstavila svojo banko za plačilo. Torej, lahko napišete ček vseeno, in lahko verjetno oditi z blago v vaših rokah. Ta praksa se imenuje plavajoča preglede. Če se sliši nezakonita, da je zato, ker je.

V nasprotju z osebnimi čeki, blagajniški čeki potegnite iz računa, ko banka izda ček. Kot rezultat, ne morete dobiti pregled blagajna, razen če ste dejansko imajo dovolj sredstev na računu ali pa bi denar v banko. Ko banka natisne ček, banka postane odgovoren za plačilo prejemniku plačila, in to je težko odpovedati ček.

Kot trgovec, ki bi raje dobili-ček blagajni ali osebni ček? Seveda, vaše možnosti za plačan bolje s preverjanjem legitimno blagajni.

Denar Naročila v primerjavi blagajniški čeki

Denarna nakazila so podobne preglede blagajni. So štejejo za “varne” oblike plačila, ker jih lahko kupite samo z gotovino (ali denar, kot so instrumenti, kot debetno kartico ali denarni predujem na kreditno kartico). Kot rezultat, ne poskakujejo (ali dobili vrnjeno neplačano) kot osebne preglede.

Ampak denarna nakazila prihajajo iz različnih izdajateljev. Poleg bank in kreditne zadruge, ki jih lahko tudi kupite položnic na poštah, trgovine na drobno, in prenos denarja podjetja. Denarna nakazila prihajajo z mejnimi vrednostmi izdaja, tako da morda ne bo koristna za velike stroške, kot so domače nakupe, vendar pa lahko stane manj za mala plačila.

negotov prejemnika plačila

Tam se lahko zgodi, da ne vedo, kdo naj bi ček blagajna izplačuje. V teh primerih boste morda potrebovali nekaj dodatnega ustvarjalnost ali potrpljenja. To je verjetno, da bo banka izdala ček blagajna je z imenom prejemnika plačila prazno, in enako velja za pridobivanje ček izplačajo “Cash.” Ko je prijava blagajna je izdala, je banka odgovorna za to, in večina bank, so pripravljeni za roko ven praznih preglede.

Skupne Uporabe za blagajniški čeki

Zaradi svoje relativne varnosti, so blagajniški čeki se običajno uporablja za visoko dolarjev transakcij in plačil med ljudmi (ali podjetja), ki ne poznajo med seboj. Namesto v upanju, da ima kupec sredstva, ki so na voljo v njihovem račun preverjanje, ste lahko bolj prepričani, da ima banka dovolj denarja v blagajni plačati tisto, kar potrebujete.

Blagajnik je tudi delo za transakcije, kje je denar potrebuje za hitro poravnavo.

Ko deponirati ček, boste morda videli denar na računu, vendar ga ne more umakniti vsi tega denarja, dokler banka “počisti” depozit. Z osebnimi čeki, ki lahko traja več tednov, vendar z blagajniški čeki in uradno izdanih preglede, sredstva so ponavadi na voljo v roku enega delovnega dne.

V transakcije z nepremičninami, nihče ne želi čakati na obdelavo na osebni pregled. Še enkrat, to je veliko denarja, tako da predplačila so pogosto s čekom ali blagajna je. Prav tako lahko borznoposredniških družb zahtevajo poravnana sredstva za določene transakcije, ter blagajniški čeki se lahko uporabijo za izpolnitev te potrebe.

Strategije, ki vam pomaga prihraniti več denarja

Občutek zaljubljen s svojimi prihranki? Tukaj je, kaj storiti

Strategije, ki vam pomaga prihraniti več denarja

Ti bi radi prihranili več denarja, več prispeva k upokojitvi, in zgraditi večji sklad sili.

Ampak ste občutek zaljubljen, ker ste se soočajo s kopico dolgov kreditne kartice.

Kaj morate storiti? Tukaj je nekaj nasvetov:

Vedeli, da niste edini

Približno eden od treh Američanov – približno 34% – imajo revolving kreditne kartice dolga, po The Simple dolar.

Ko govorimo o revolving dolga po kreditnih karticah, mi ne govorimo o uporabi svojo najljubšo plastično kartico, da prstan gor nakup in takoj šel domov plačati račun v celoti.

Mi se nanaša na osebe, ki imajo ravnotežje mesec več kot mesec in se plačuje obresti na to ravnovesje.

Glede na študijo, ki jo MagnifyMoney, 76% ljudi, ki se imajo kreditne kartice dolga plačujejo obrestne mere za 15% ali več. Če ste med ti ljudje imajo ravnotežje in plačuje preveč, samo ne pozabite, da niste edini.

Ustvari načrt

Ne samo, da se minimalna plačila, in upam, da bo vaš dolg čudežno izginejo. Ustvariti neke vrste načrt, ki vam bo omogočilo, da povrne svoje dolgove.

Lahko bodisi reševanje kreditno kartico, ki ima najmanjši ravnovesje prvič, ali lahko povrne stanje na kartici z najvišjo obrestno mero.

Tisti, ki ste raje, je odvisno od vas. Vzemite karkoli od teh dveh procesov so najbolj spodbudno in začeti zaostritev svoj pas. To nas pripelje do naslednje točke.

Zmanjšati

Postavi se na le-denarnega dieto, tako da ne boste rack up ni dodatno zadolžila.

Zmanjšati na vseh nepotrebnih predmetov, kot so oblačila, čevlji, pohištvo, restavracija obrokov, alkohol, cigarete, piškote, pop, čipsa, kabelske televizije – vse, kar ni nujno potrebno.

premisliti potrebščine

Zdaj, ko ste zmanjšala svoje diskrecijske elementi malo bolj globoko o tem, ali so vaše preostale stroške, ti misliš “potrebnih stroškov,” so resnično potrebni.

Ali boste morali porabiti toliko denarja za bencin, ali bi lahko hodijo, se vozijo s kolesom ali z avtobusom bolj pogosto?

Ali je treba še naprej živijo v svojem lepem domu, ali bi lahko zmanjšanje obsega v manjše stanovanje in najem vaš trenutni stanovanje?

Iščejo načine, da zaslužite dodaten denar

Prodaja nekaj svojih starejših postavke na eBay in Craigslist. Poišči svobodni ali svetovalno koncert za ustvarjanje dohodka strani.

Če je potrebno, poberem nekaj varuška delovnih mest, v najboljšem primeru eno v katerem lahko prinese svoje otroke po hiši, medtem ko gledate nekoga drugega, otroke. Boste, da bi denar za ur delaš tisto, kar bi naredil nekako.

Monitor vaše kreditne

Preglejte vaše kreditne poročilo, se prepričajte, da ni nobenih znakov goljufije ali nepooblaščenih stroškov.

Če vidite ta obstaja, se obrnite na izdajatelja kreditne kartice za preklic kartice in zanika obtožbe. Prijavite se za brezplačno kreditno spremljanje na spletni strani, kot so kreditne Karme ali Credit Sezam.

Začeti varčevanje denarja za letnih stroškov

Vi že veste, da boste morali na leto porabijo enkrat na rojstne dneve, praznike, počitnice, višje za ogrevanje ali hlajenje računov, ki potekajo na sezono, in tako naprej.

Začeti varčevanje denarja skozi vse leto, tako da boste pripravljeni, ko se ti stroški razpletati.

Kako lahko veš, koliko bi prihranili? Ugotoviti, kaj boste porabili na vsakem določenem letnem dogodku, delimo s 12.

Na primer, če ste porabili približno $ 800 vsak počitniški sezoni na letalske vozovnice, da obiščejo svoje družine, kot tudi nekaj daril, razdeliti, da $ 800 z 12. To gre za skupno 66 $ na mesec, kar je znesek, ki ga bo treba shranite, da bo pripravljena za ta letni strošek.

Shranjevanje vse leto vas bo od ujeli presenečeni, ko boste morali plačati te enkratne račune.

Track Your prihodkov in odhodkov

Eden od najboljših načinov, da se vrnemo na pravo pot, je z natančnim spremljanjem vsakega centa, ki pride v in gre ven.

Ko boste imeli več manevrskega prostora v okviru svojega proračuna in ste prosti dolga, morda ne boste potrebovali, da to storijo. Za trenutek, morate biti skrbno spremlja vse vaše dohodke in porabo, tako da boste vedeli, kje je vaš denar gre.

Lahko omeji svoje impulze na vaših največjih finančnih puščanja, preveč.

Kako vašega kroga Vplivi Vaš Proračun

Kako vašega kroga Vplivi Vaš Proračun

Ljudje so socialna bitja. Mi ponavadi ogledalo ljudi okoli nas.

Torej, če ste poskušali upravljati svoj proračun, znižati stroške, zaslužijo več, in na splošno bolj finančno zdrava pamet, morate traja dolgo, težko gledati ljudi okoli vas.

Ali vaš družabni krog je sestavljen iz dobrih vplivov in vzornike? Ali so vaši prijatelji in družina, ki spodbujajo nezdrave finančne navade?

Če nam je všeč ali ne, naši socialni krog-sodelavci, sosedje, prijatelji, družinsko igra veliko vlogo pri oblikovanju naših stališč in vedenja do denarja.

Če vas skrbi, da so ljudje v svojem življenju ne podpirajo vašo odločitev, da živijo bolj proračuna osveščeni način življenja, tukaj je nekaj nasvetov.

1. Pick Kdo se družiš s previdno

Ste nagnjeni k posnemanju ljudi okoli vas. Ne pravim, da bi morali v celoti odreči preživljati čas s prijatelji, ki so bolj brezskrbno s svojim denarjem; Po vsem, prijateljstvo je neprecenljivo.

Vendar pa je za to, da je čas, morda bi se morali osredotočiti na preživljanje petkove noči z delom vaših prijateljev, ki se nagibajo k bolj stroškovno zaveda.

Če so vsi vaši prijatelji so dobili službo steklenico VIP v nočni klub, boste morda v skušnjavi, da storijo enako. Če se družiš s to skupino prijateljev, ki bi raje dobili zamrznjene pice in gledal Netflix, potem boste najverjetneje storijo enako.

2. Predlagaj cenejše dejavnosti

Kako lahko preživijo čas s tistimi prijatelji, ki želijo preživeti? Je oseba, ki predlaga dejavnosti.

Vaši prijatelji lahko pade nazaj na svoje standardne navade jedilnico ven v restavracijah ali hitting up palice, če nihče ne predlaga alternativo.

ga pri tem po sebi omeniti drugo dejavnost, pomeni, da lahko izberete nekaj, kar je tako zabavno in denarnico prijazen.

Se odpravljate na nočni pohod, igranje družabnih iger, igranje nogometa v parku, gledanje filmov doma, ali imajo jam session v dnevni sobi so vse velike možnosti.

Kot doda bonus, lahko postala bolj priljubljena s svojimi prijatelji, saj ne boste več prišli do zabavnih idej ali dejavnosti.

Boste seveda postali osrednji organizator v vaši skupini prijateljev. Kdo je vedel, bi ščepec penijev vodijo k močnejšemu prijateljstva?

3. Get Your žena na svetu (če jo imate)

Nič ne more zdesetkal svoj proračun hitreje kot zakonca, ki bodisi ne delijo svojo vizijo, ali ne uživa po skozi z izvedbo.

Z motiviranjem svojega zakonca, boste tudi motivirati sebe. Včasih je najboljši način, da se držijo načrta je s uvrščanja pomočjo kolega odgovornosti. Nihče ni boljši od vašega zakonca ali partnerja, da zapolni to vlogo.

Kaj morate storiti, če vaš zakonec ne zanima? Vprašaj ga, ali ji je ustvariti vizijo krovu, da bi odkrili, na katerem temelji “zakaj,” motiv, za to novo odkrite varčnostjo. Če ne razumem vašo željo, da proračun, ki bi jo lahko po spoznanju, da ste preskoči restavracijo nocoj, tako da lahko naredite plačilo navzdol na hiši, ali se upokojijo 5 let prej, kot je bilo načrtovano, ali se znebite vaših plačil avtomobilov enkrat in za vselej.

Lahko pojasnite, da proračuna ne gre se odvzame od nekaj odpustkov. Gre počasnem bližje svojih velikih ciljev. Preskakovanje sladica, ne počutim se kot žrtev, ko se zavedaš, da denar, ki bi ga porabili za čokoladno torto je zdaj dodatnega denarja v Aruba potovanja sklada.

Morate Get Travel posojilo?

Morate Get Travel posojilo?

V najbolj znanih svetovnih potovalne destinacije je lahko zanimiv, veliko pa je tudi drago doseči. Razen če imate veliko robo letalskih milj in potovalnih točk, boste verjetno morali plačati za letalske vozovnice in neke vrste vložitve-, tudi če se odločite za hostel ali kaj poceni. In tudi takrat, boste še vedno morali zajemati hrane, dejavnosti in stroške prevoza, kot so taksiji in vlaki. Ob koncu dneva, so ti stroški in drugi, da potujejo privilegij ni veliko more privoščiti brez zunanje pomoči.

Ni presenetljivo, da mnogi, ki si prizadevajo potniki izposojanje denarja, ki ga potrebujejo za videti svet. Značilno je, da to storijo prek bodisi osebno posojilo ali kreditno kartico, čeprav so lahko izposodijo tudi denar od družine in prijateljev.

Je izposojanje denarja za potovanja dobra ideja? Ponavadi ne, ampak da se ne ustavi nekaj ljudi, ki so določene za opravljanje svoje Wanderlust. Če boste za izposojanje denarja za potovanje, je najboljša stvar, ki jo lahko naredite postaviti nekaj osnovnih pravil in raziskave so najboljše možnosti za posojila na voljo.

Problem Z Zadolževanje denar za potovanja

Skupna modrost pravi, da bi morali izposoditi le denar za ceni sredstva kot doma ali podjetja. Potovanje je slabše kot nasprotje tega-a amortizirajo sredstva. To ni nekaj, kar otipljive lahko vidite, ali se počuti, in da je vredno nič nikomur, ampak vas.

Toda, koliko so vaši spomini res vredno? Če boste za izposojanje denarja za potovanje, ki jih potrebujejo, da bi bilo vredno veliko.

To je zato, ker je odvisno od tega, koliko si sposodim, lahko odplačate vaše posojilo ali kreditne kartice ravnotežje let.

Prav tako ne pozabite, da to ni samo tisto, kar si sposodim boste morali plačati nazaj. Boste tudi na kljuki za obresti in veljavnih pristojbin.

Ker ima povprečno kreditno kartico zdaj obrestne mere za 17 odstotkov, lahko te takse dodate do hitro.

Če si sposodim 5.000 $ za enomesečno potovanje na Tajsko ali potovanju po Evropi in se deset let, da ga vrniti na tej stopnji, na primer, bi morali plačati 90 $ na mesec za 120 mesecev, skupne stroške $ 10.811.

Pravi način za izposojanje denarja za potovanja

Preden si sposoditi denar za potovanje, se splača, da se vprašajte, ali bodo dolgoročni stroški dejansko vredno. Ali si res želite, da plačila na vaši sredozemske križarjenje pet let od sedaj, ko se boste lahko varčevanje za dom ali poskuša ustvariti družino? Verjetno ne.

Ampak, če boste dobili potne posojilo, lahko tudi to storiti na pravi način od začetka. Tukaj je nekaj nasvetov, ki vam lahko pomagajo ostati na pravi poti:

Izkoristite nagrade za kritje stroškov

Če imate dober kredit in sposobnost načrtovanja naprej zgodaj, lahko naslonite tudi na nagrade točk za pokrivanje delov vašega potovanja. To je mogoče zaslužiti dovolj točk in milj, da bi dobili svoje hotele in letalske vozovnice zajeti, če imate strategijo in držijo z njim. Raziščite nagrade kartic in njihove možnosti, in lahko prihranite denar na vsakem potovanju po vsem svetu.

Nastavitev proračun lahko držijo

Čeprav morda ne boste natančno vedeli, koliko boste morali porabiti za razne stroške, med potovanjem, lahko in mora določiti proračun.

Začnite s svojimi hoteli in letalske vozovnice in ugotoviti, koliko bo stalo. Od tam, narediti nekaj raziskav, da ugotovimo, povprečne stroške hrane in aktivnosti za vašega cilja.

Ko veš, kaj o tem, koliko bo vaše potovanje nastavite nazaj, da lahko delajo na zagotavljanju denarja, ki ga dejansko potrebujete. To je dovolj slabo, da izposojanje denarja za potovanje na prvem mestu, tako da si ne želijo izposoditi več, kot je potrebno.

Primerjajte Osebna posojili in kreditnimi karticami

Dva najbolj priljubljenih načinov financiranja za potovanja so osebna posojila in kreditne kartice. Čeprav osebno posojilo ponuja fiksno obrestno mero, določen urnik odplačevanja, in fiksno mesečno plačilo, bo kreditna kartica vam zaračuna svoje potovanje kot greš in vrniti le znesek, ki ste si izposoja. Kreditne kartice imajo ponavadi višje obrestne mere kot osebna posojila, vendar sta obe finančni produkti so enostavni za uporabo na spletu.

Ena od prednosti potovanje kreditnih kartic, še posebej je, da boste lahko dobili dragocene potovanja prednosti, kot so potovanja preklica / prekinitve zavarovanja, prtljage zamude zavarovanje, in brez stroškov tujega posla. Prav tako lahko zaslužite potovanja nagrade ali denar nazaj na svoje potne stroške, ki jih lahko uporabite za kritje svojih stroškov in prihranite za drugo avanturo.

Vendar pa je potovanje kreditne kartice prihajajo z visokimi obrestnimi merami, ki lahko stroške vašega potovanja narašča dramatično. Zaradi tega lahko bilo bolje z nizko obrestno kreditno kartico ali tista, ki ponuja 0 odstotkov APR pri nakupih za določen čas.

Ali se boste odločili za kreditno kartico ali osebno posojilo, se prepričajte, da primerjate vse možnosti in kako se stack up v smislu nagrade, perks, obrestnih mer in nagrad. Svet čaka, vendar je najboljša pot je tista, ki ne uniči svoje finance.

»Plačilo sam na prvem mestu” proračuna Metoda

Ne Želite Line-Proračunska postavka? Poskusite to zabavno predračunavanja Alternative

Če proračuna sliši dolgočasno, da morda zato, ker boste o tem v napačno smer.

Ko večina ljudi misli o oblikovanju proračuna, ki jih predstavljate strogo začetno točko proračuna, ki podrobnosti natančnega zneska, ki jih potrebujejo, da preživijo na živil, plina, komunalnih storitev, restavracij in drugih stroškov.

Na primer, tradicionalna formula za pripravo proračuna pripisati tudi parcelaciji $ 200 na mesec za oblačila, 100 $ na mesec za jedilnico ven, in $ 350 na mesec za špecerijo in čistilnih sredstev za gospodinjstvo.

Tip A primerjavi tipa b osebnosti proračuna po

Ustvarjanju in ohranjanju stroge linije, postavke proračuna je zelo strukturiran in časovno intenzivno. Oblikovanje tovrstna struktura deluje dobro za metodično, visoko organizirana tipa A Če padeš v to kategorijo, ste zelo podrobno usmerjena, so agresivno odplačevanju svoj dolg, ali ste za varčevanje z določenim ciljem v mislih. Ste tudi zelo motivirani za optimizacijo svoje finance.

Vendar pa druge osebnosti imajo težko obdobje v razvoju in se drži za tovrstne strukture.

Če ste nagnjeni k biti velik, slika oseba, ne pa, podrobno usmerjena oseba, kar pomeni, da ste tip B osebnost in morate poskusiti ta alternativa plačati sami prvo metodo.

Kako razviti “Plačaj sam Prva” sistem

Način “Plačaj sam na prvem mestu” iz proračuna se začne, ko pišete o tem, koliko bi doma. Na primer, recimo, da zaslužite 4000 $ na mesec na vzletno-doma plačila, po davkih.

Po zapisala svoje neto mesečno plačo, napišite svoje varčevalne cilje. Morda se odločite, da želite, da jih izloči naslednje:

  • 400 $ na mesec za posamezno upokojitev račun
  • $ 200 na mesec, da dajo k nakupu vaš naslednji avto v gotovini
  • 100 $ na mesec, da dajo na prihodnje popravila avtomobilov
  • $ 200 na mesec do prihodnjih doma popravila in vzdrževanje
  • $ 50 na mesec plačati za letni dopust
  • $ 50 na mesec do prihodnjih dom, avto in zdravstvenem zavarovanju franšizami in co-plača, ki jo morda želeli razmisliti sklad za nujne primere)
  • $ 200 na mesec (ali več) plačati za vaše Otroško kolegij izobraževanja, glede na njihovo

To je 1.200 $ na mesec, boste morali dati v prihranke.

Odštejemo $ 1,2000 iz mesečni neto dohodek 4.000 $. Ste zapustili z 2800 $ na mesec. Lahko porabili ta denar svobodno, ne glede na to, kaj kategorijo spada v.

Top-dol pristop

Ta sistem je zelo preprost, saj vam ni treba skrbeti, kolikšen delež denarja gre za vaše najemnine v primerjavi živil v primerjavi z električno energijo. Samo potegnite svoje prihranke z vrha, nato pa se sprostite in živijo na počitek.

Ta “anti-budget” meni nasprotovalo na tradicionalnem modelu proračunskega vendar je enako učinkovit.

Celotna točka proračuna je, da se prepričajte, da ste hitting svoje varčevalne cilje. Tradicionalni model linije-postavka proračuna je pristop od spodaj navzgor. Metoda “Plačaj Yourself First” je pristop od zgoraj navzdol. Oba sta v redu. Osebne finance je  osebno , tako da izberejo kar stil vam najbolj ustreza.

V “najprej plačati sami” metodo načrtovanja proračuna, ki jih enostavno plača v svoje prihranke prvi in ​​nato preživeti preostanek.

 

Kako izbrati kreditno kartico v štirih korakih

Kako izbrati kreditno kartico v štirih korakih

Iskanje najboljšo kreditno kartico za vaši denarnici ni vedno enostavno. Ne samo, da bi morali razmisliti, kaj si želite na kartici, ki jo prav tako morali razmišljati o tem, kaj vaše kreditne potrebe.

Tukaj je tisto, kar mislim: Nekatere kreditne kartice so namenjeni za ljudi, ki skušajo doseči svoje kreditne zgodovine, drugi pa so namenjeni tistim, z odlično kredita že. Nekatere kartice ponujajo potovanja ali denar nazaj nagrade, medtem ko prihajajo z nižjimi obrestnimi merami, ki lahko pomagajo ljudje prihranili denar ali ven iz dolga.

Ti dejavniki in drugi, vsi pridejo v poštev, ko nakupovanje za kartico – ampak kje začeti? Ta vodnik vas bo vodil skozi postopek izbire novega kreditno kartico, korak za korakom.

1. korak: Preverite vašo kreditno točkovanje.

Ker je vrsta kreditne kartice, ki jo lahko označili za navadno odvisen od vaše splošno kreditno zdravje, je treba preverjanje vaše kreditne rezultat bo vaš prvi korak. Da bi dobili oceno svoj rezultat Fico, se lahko prijavite za brezplačno storitev, kot CreditKarma ali CreditSesame. Capital One novo CreditWise storitev ponuja tudi brezplačno oceno svoj rezultat Fico, ko se prijavite za brezplačen račun (ki jih ne bi bilo treba biti imetnik kartice).

Če vas zanimajo podrobnosti o vaši dejanski kreditni poročilo, morate odjaviti AnnualCreditReport.com. zvezna vlada sponzorira, ta spletna stran omogoča, da bi dobili brezplačno kopijo vaše kreditne poročilo iz vseh agencij, tri kreditne poročanja – Experian, Equifax, in TransUnion – enkrat na leto.

Če imate dobro ali odlično kredit, lahko na splošno izpolnjujejo pogoje za skoraj vsako kreditno kartico na trgu. Če je vaš kredit je povprečna ali slaba, morda ne izpolnjujejo pogojev za najboljše nagrade kartic na trgu – ali če boste to storili, lahko zatakne z višjimi obrestnimi merami. Če je vaša kreditna ocena je slaba, boste morda morali uporabiti za kreditne kartice za slabe kreditne – ali celo kreditno kartico. Kakorkoli, je dobro vedeti, kje stojiš in kaj pričakovati, preden se prijavite.

2. korak: Ugotovite svoje prioritete.

Zdaj, ko veste, kje stojiš v zvezi z vašo kreditno točkovanje, se lahko odločite za nekaj kreditnih ciljev. Želite zaslužiti potovanja nagrade ali denar nazaj? Prenos ravnotežje in odplačilo dolga? Zgradite kredit iz nič?

Ne glede na svoje prednostne naloge, da je kartica – ali celo peščica kartice – izdelana samo za svoje cilje. Na splošno, večina kreditnih kartic spadajo v eno od naslednjih kategorij:

  • : Kartice, ki vam pomagajo graditi kredit  obstaja Veliko “začetnike”, kreditnih kartic, da pomaga ljudem graditi svoje kreditne zgodovine. To vključuje tako nezavarovane kreditne kartice, ki razširjajo kreditno linijo in zavarovane kreditne kartice, ki zahtevajo polog gotovine. Študent kreditne kartice lahko pomaga tudi mladi gradijo kredit, ko ste prvič začenjajo.
  • Nagrade kreditne kartice:  Nagrade kreditnih kartic naj ljudje zaslužiti denar nazaj ali točke z vsakim nakupom, ki jih je mogoče zamenjati za letalske milje, hotelske točk ali drugih ugodnosti.
  • Kartice z nizkimi obrestnimi merami:  nizko obrestno kreditne kartice ponuja ugodne obrestne mere, ki pomagajo potrošnikom prihranili denar, če pričakujejo, da nosijo ravnovesje v velikem nakupu ali potrebujejo za odplačilo dolga. Nekatere kreditne kartice ponujajo tudi posebne uvodne ponudbe z 0% APR kjerkoli od 12 do 21 mesecev. Te kartice naj potrošniki prenesejo svoje bilance, prihranite denar na obresti, in potencialno odplačilo dolga hitreje.

3. korak: Vprašajte vprašanja in primerjajo ponudbe zožiti vaše izbire.

Ko veste, kateri tip kreditne kartice lahko najbolje delujejo, morate primerjati ponudbe, da bi našli najboljšo ponudbo. Poglej za kartice, ki ponujajo največ, kar iščete, ali da je donosen nagradni program, zelo nizko obrestno mero, ali koristno ponudba prenos sredstev, ki vam bo pomagal prihraniti denar. Nekatere kartice lahko celo ponujajo bonus za prijavo v vrednosti do nekaj sto dolarjev na nagrade točk.

Odvisno od vrste kartice, ki jo izberete, postavljanje pravih vprašanj vam lahko pomaga Whittle navzdol vašo izbiro še dlje. Tukaj je nekaj vprašanj, morate vprašati glede na vrsto kartice, ki vas po:

Če želite graditi kredit:

Gradnja kredit iz nič ni vedno enostavno, vendar nekateri kartice omogočajo. Študentski kreditne kartice, namenjene predvsem mladim, da bi bilo enostavno za izgradnjo kreditne zgodovine z majhno kreditno linijo in fleksibilnih pogojih. Zavarovane kreditne kartice, na drugi strani pa ponujajo majhno kreditno linijo, ko si postavil denarni depozit kot jamstvo. Nekaj ​​vprašanj vprašati:

  • Ali ta kartica ima letno pristojbino?
  • Ali moram dati dol zavarovanje? Če da, koliko?
  • Lahko nadgraditi to kartico kasneje?
  • Kaj obrestna mera bom plačal?

Če želite zaslužiti nagrade:

Nagrade kreditnih kartic ponujajo vrsto prednosti, ki jih lahko odvisni od izdajatelja kartice in nagrajuje sam program. Večina ljudi se prijavite za nagrade kartic zaslužijo letalskih milj, hotelske točk, prilagodljivo potovanja kredit, ali denar nazaj. Tukaj je nekaj vprašanj vprašati:

  • Kakšne vrste nagrad bom zaslužil, in jih lahko uporabim? Na primer, letalske milj ne more biti koristno, če ljubiti plove ali redko potovati.
  • Ali ta kartica ima letno pristojbino? Če je temu tako, so možne nagrade vredno provizija?
  • Koliko obresti bom plačal, če nosim ravnotežje?
  • Ali ta kartica prišla z potovalnih ugodnosti, kot so potovanja odpovedi / prekinitve zavarovanja, najem avtomobilsko zavarovanje, ali izgubljeni povračilo prtljago?

Če želite shraniti denar na obresti kreditne kartice:

Nekatere kreditne kartice ponujajo nizke tekoče obrestne mere ali posebne promocije, ki vam lahko pomagajo prihraniti denar v kratkem času. Nekatere kartice ponujajo celo 0% april za določen čas. Tukaj je nekaj vprašanj vprašati, kot ste raziskati te možnosti:

  • Ali to kartico zaračuna letno pristojbino?
  • Kaj je moj obrestna mera, in kako dolgo traja?
  • Kaj bo moj obrestna mera je po uvodnem ponudbo?
  • Če sem prenos ravnotežje, bom moral plačati za prenos ravnovesje?

4. korak: Izberite kartico z najboljšo kombinacijo koristi.

Primerjava ponudbe in postavljanje pravih vprašanj je najboljši način, da se končajo z odlično kartico za vašo denarnico. Ko boste končali ta postopek, morate imeti dobro idejo, katere kartice ponuja pravo vrsto koristi za vaše potrebe, in ali lahko izpolnjujejo pogoje.

Končne Misli

Pravica kreditno kartico je lahko zelo koristno, ne glede na to, kakšne so vaše finančno stanje izgleda. Ali želite graditi kredit, prenos ravnotežje in prihranite denar na obresti, ali pa preprosto zaslužijo nagrade, kot vračilo denarja ali prosto potovanje, lahko najboljši kreditnih kartic na trgu pomagal.

V istem smislu, lahko kreditne kartice uničijo na vaše finance, če niste previdni. Če boste porabili več, kot ste načrtovali in izvedbo ravnotežje vsak mesec, lahko borijo z obrestmi kreditne kartice in dolga več let. Preden se prijavite za vsako novo kreditno kartico, se prepričajte, da imate načrt, ki vam bo pomagal povečati prednosti kredita, ne da bi vas zapusti v dolgovih.

Drugi Hipoteke: kako delujejo, prednosti in slabosti

Drugi Hipoteke: kako delujejo, prednosti in slabosti

Druga hipoteka je posojilo, ki vam omogoča, da izposojanje glede na vrednost vašega doma. Vaš dom je sredstvo, in sčasoma lahko ta sredstva pridobijo vrednost. Drugi hipoteke, znan tudi kot dom lastniške kreditne linije (HELOCs) so način, da uporabi to sredstvo za druge projekte in cilje-ne da bi ga prodal.

Kaj je Second Mortgage?

Druga hipoteka je posojilo, ki uporablja vaš dom kot zavarovanje, podobno kot posojila, ki ste jih morda uporabili za  nakup  vašega doma.

Posojilo je znan kot “drugi” hipoteko, ker je vaš nakup posojilo je običajno  prvo  posojilo, ki je zavarovano z zastavno pravico na vašem domu.

Drugi hipoteke pipe v lastniški kapital v vašem domu, ki se je tržna vrednost vašega doma, glede na posojilnih stanja. Kapital se lahko poveča ali zmanjša, ampak v najboljšem primeru, da raste le v daljšem časovnem obdobju. Kapital se lahko spremeni na različne načine:

  1. Ko bo mesečna plačila za vaše posojilo, boste zmanjšali vaše posojilo stanje, ki povečuje svoj kapital.
  2. Če je vaš dom dobički vrednosti zaradi močnega trga-ali nepremičninski izboljšave, ki jih naredite doma vaš kapitalskih povečuje.
  3. Ste izgubili kapitala, ko vaš dom izgubi vrednost ali pa si sposodim proti svojemu domu.

Drugi hipoteke se lahko pojavlja v različnih oblikah.

Pavšalni znesek:  Standard drugo hipoteko je enkratni posojilo, ki zagotavlja pavšalni znesek denarja, ki ga lahko uporabite za karkoli želite. S to vrsto posojila, boste postopno odplačilo posojila v daljšem časovnem obdobju, pogosto s fiksnih mesečnih plačil.

Z vsako plačilo, boste plačali del stroškov obresti in del svojega posojila ravnotežja (ta proces se imenuje amortizacija).

Kreditna linija:  Prav tako je mogoče izposoditi uporabo kreditno linijo, ali fond denarja, ki ga lahko pripravi iz. S to vrsto posojila, ki jih nikoli ne zahteva, da bi denar-, vendar imate možnost, da to storijo, če želite.

Vaš posojilodajalec določa zgornjo mejo zadolževanja, in lahko še naprej zadolževanje (večkrat), dokler ne pridete do te zgornje meje. Kot s kreditno kartico, lahko povrne in izposojanje znova in znova.

Oceni možnosti:  Odvisno od vrste kredita, ki ga uporabljate in vaše želje, lahko vaše posojilo prihaja s fiksno obrestno mero, ki vam pomaga načrtovati vaše plačilo v prihodnjih letih. Posojila s spremenljivo obrestno mero so prav tako na voljo in so norma za kreditne linije.

Prednosti Drugemu Hipoteke

Znesek posojila:  Drugi hipoteke vam omogočajo, da se zadolži znatne zneske. Ker je posojilo zavarovano z vašega doma (ki je ponavadi vredna veliko denarja), boste imeli dostop do več kot bi lahko dobili brez uporabe vašega doma kot zavarovanje. Koliko si lahko izposodite? To je odvisno od vaše posojilodajalca, vendar bi lahko pričakovali, da se zadolži do 80% vrednosti vašega doma. To je največja bi štetje vseh  vaših stanovanjska posojila, vključno s prvim in drugim hipotek.

Obrestne mere:  Drugi hipoteke imajo pogosto nižje obrestne mere kot druge vrste dolga. Še enkrat, zavarovanje posojila z vašega doma vam pomaga, saj zmanjša tveganje za vaše posojilodajalca. Za razliko od nezavarovanih osebnih posojil, kot so kreditne kartice, druga hipoteka obrestne mere so navadno v posameznih številk.

Davčne olajšave (zlasti pred 2018):  V nekaterih primerih, boste dobili odbitek za obresti, plačane za drugo hipoteko. Obstajajo številne tehnične podrobnosti, da je treba zavedati, da se posvetujte s svojim davčne pripravljavca, preden začnete jemati odbitkov. Za več informacij, spoznajo odbitek hipotekarnih obresti. Za davčna obdobja po letu 2017, zakon Jobs znižanj davkov in odpravlja odbitek, če boste uporabili denar za “znatne izboljšave” do doma.

Slabosti Drugemu Hipoteke

Prednosti vedno prihajajo s kompromisi. Stroški in tveganja, pomeni, da je treba ta posojila uporabljajo pametno.

Nevarnost zaprtja:  Ena od največjih težav z drugo hipoteko je, da moraš dati svoj dom na progi. Če ste prenehali plačila, bo posojilodajalec lahko vzamete domov skozi izključitev, ki lahko povzročijo resne težave za vas in vašo družino.

Iz tega razloga, je redko smiselno uporabiti drugo hipoteko za stroške “tok porabe”. Za zabavo in pravilne življenjske stroške, to je samo ni trajnostno in vredno tvegati za uporabo doma lastniški posojila.

Cena:  Drugi hipoteke, kot nakupu posojilo, je lahko drago. Boste morali plačati številne stroške za stvari, kot so kreditne kontrole, cenitev, izvor pristojbin, in še več. Stroški zapiranje lahko enostavno dodate do več tisoč dolarjev. Tudi če ste obljubili “brez stroškov zapiranja” posojila, ste še vedno plačuje, si preprosto ne vidim teh stroškov pregledno.

Stroški obresti:  Vsakič, ko si sposodim, ste plačilo obresti. Drugi hipotekarne stopnje so praviloma nižje od kreditnih kartic obrestnih mer, ampak oni so pogosto nekoliko višja od stopnje vašega prvega posojila je. Drugi hipotekarnih posojilodajalcev tvegati več kot posojilodajalca je s svojo prvo posojilo. Če ste prenehali plačila, drugi hipotekarni posojilodajalec ne bo dobil plačano, če in dokler glavni posojilodajalec dobi vse svoj denar nazaj. Ker so ta posojila tako velika, lahko skupni stroški obresti pomemben.

Skupne Uporaba Drugemu Hipoteke

Izberite modro, kako uporabiti sredstva iz posojila. To je najbolje, da mu ta denar proti nekaj, kar bo izboljšalo vaše neto vrednosti (ali vrednost vašega doma) v prihodnosti. Boste morali za poplačilo teh posojil, oni tvegano, in stanejo veliko denarja.

  • Izboljšave  so pogosta izbira, ker je predpostavka je, da boste odplačilo posojila, ko proda svoj dom z višjo prodajno ceno.
  • Izogibanje zasebno hipotekarnega zavarovanja (PMI),  bi bilo mogoče s kombinacijo posojil. Na primer, 80/20 strategije ali “piggyback” posojilo uporablja drugo hipoteko, da bo vaše razmerje med posojilom in vrednostjo več kot 80 odstotkov na svojem prvem posojilu. Samo poskrbite, da je smiselno, da v primerjavi s plačilom, in nato preklicala-PMI.
  • Dolg konsolidacija:  Pogosto lahko dobili nižjo stopnjo z drugo hipoteko, vendar vas bo morda prehodu z nezavarovana posojila za posojilo, ki bi lahko stalo svojo hišo.
  • Izobraževanje:  Morda boste lahko, da se ustanovi za višji dohodek. Ampak tako kot pri drugih primerih, ste ustvarja razmere, v katerih bi lahko obraz zaprtja. Glej, če so standardne študentskih posojil boljša možnost

Nasveti za Getting drugo hipoteko

Trgovina okrog  in dobili ponudbe iz vsaj treh različnih virov. Bodite prepričani, da so naslednje pri iskanju:

  1. Lokalna banka ali kreditne unije
  2. Hipoteka posrednik ali posojilo originator (vprašajte nepremičninski posrednik za predloge)
  3. Spletna posojilodajalec

Get pripravljena  za proces, ki ga dobili denar v pravih mestih in pridobivanje vaši dokumenti pripravljeni. To bo proces veliko lažje in manj stresno.

Pazite tveganih funkcij posojila . Večina posojil nimajo teh težav, ampak je vredno vodenje oko za njih:

  • plačila balon, ki bo povzročilo težave po cesti
  • Predčasnem plačilu kazni, ki izničilo koristi od odplačuje svoj dolg predčasno

Trije načini Student Loan Dolg zadržuje Home Buyers

Trije načini Student Loan Dolg zadržuje Home Buyers

Mladi odrasli s sanje homeownership se vse bolj prebujajo nekaj drugega: realnost krize v študentskih posojil.

Študija, ki jo je Federal Reserve je pokazala, da je za vsako 10-odstotno povečanje študentskih posojil dolga oseba ima, tam je ena proti dva padca odstotne točke stopnje Homeownership v prvih petih letih po izhodu iz šole. In Federal Reserve Bank of New York, so ugotovili, da do 35 odstotkov upada homeownership med odraslimi 28 do 30, se lahko s kredo do študentskih posojil dolga.

Nekateri lahko skomignil off teh statističnih podatkov ali jih pripisati negotovosti življenja in lastnega kariere v letih takoj po šoli. Toda dejstvo je, da je 83 odstotkov ljudi starih 22 do 35 let s študentskih posojil dolg, ki niso kupili hišo krivi odkrito o svojih ogromnih posojila – ne glede na starost, in ne njihova kariera.

Federal Reserve poudarja, da je kot študent dolg v tej državi v teku 10 let več kot podvojilo, domače lastništvo izrazito zmanjšala.

“Mislim, študentskih posojil so naša naslednja velika finančna kriza kot narod,” je dejala Jennifer KGaA, podpredsednik hipotekarnih posojil na zajamčeno obrestno mero hipoteke. “Študentski krediti so največji problem sem trenutno vidim v potencialnih lastnikov stanovanj. V mnogih primerih so njihova plačila za študentska posojila toliko ali več kot hipotekarnih plačil. “

Če želite biti pošteni, ki ima v lasti doma z belo leseno ograjo od spredaj – in tekočih stroškov vzdrževanja – ni vsakogar sanje. Toda za tiste, ki imajo takšne želje, se mesečna plačila za študentska posojila, ki dokazuje, da je trojno whammy.

Dolg do dohodka razmerje

Eden od ključnih ukrepov posojilodajalci upoštevati pri pregledu hipotekarnega vlogo je skupna dolga posameznika v razmerju do dohodka. Z študentske plačila posojila jedo veliko del denarja posojilojemalci morali živeti vsak mesec, je postalo vse bolj zahtevna, da uspešno opraviti ta test.

“Kot draga, kot je šola postala, in s toliko dolga, kot je povprečni diplomant, je težko dodati hipoteko na svoje mesečna plačila za prvih nekaj let po ugotovitvi, svojo kariero,” je dejal Mike Windle, upokojitev specialist načrtovanje na C. Curtis Financial Group v Plymouth, Mich. “največji razlog, zakaj so študentska posojila vplivajo domače lastništvo je njegova cestnina na dolg na dohodek.”

Dobra novica je, da se vedno več diplomantov pristanek delovnih mest pravica iz kolegija, Windle dejal. Vendar pa je še vedno potrebno večino ljudi, tako dolgo, kot desetletje, da bi poplačala svoje študentskih posojil.

KGaA, ki je bil hipotekarni posojilodajalec za več kot desetletje, pravi, da je v zadnjih letih se je znesek dolga v zvezi z izobraževanjem svojim strankam hodi s poplavo.

“Preživim vsak dan se pogovarjam z ljudmi o njihovih financ. V zadnjih treh letih sem videl študentskih posojil postajajo vse bolj za vprašanje, “je dejal KGaA. “Pred desetimi leti, 100.000 $ v študentskih posojil dolga bi bila iz norm. Zdaj pa vidim, da vsak dan. “

“Vidim ljudi zavlačevanja nakup stanovanja zaradi svojih študentskih posojil,” je nadaljeval KGaA. “To ni le zdravniki in odvetniki, s katerimi se sooča ta raven dolga. Jaz sem ga videl na vseh področjih. “

Credit Score

Medtem ko lahko zvezne študentskih posojil ponujajo nekatere olajšave v času finančne stiske, kot so odlog ali popustljivost, zasebna posojila praviloma ne. In pogosto, ko posojilojemalci ne bi preživela, po šoli, pa naj plačil za študentska posojila diapozitiv, zaostaja za mesec ali dva ali v celoti zanemarja svojih posojil. To je ena najhujših stvari za početi, če si upajo za nakup doma v bližnji prihodnosti.

“Če bo poplačala svojih študentskih posojil, lahko hit na vašo kreditno točkovanje pohabljenec vašo sposobnost za nakup svoj prvi dom za do sedem let,” je dejal Windle.

Študent posojila stopnja prestopništvo je trenutno okoli 10 odstotkov.

Medtem ko je za izboljšanje vaše kreditne rezultat je običajno nekaj, kar traja nekaj časa, lahko poskusite tudi zagotavljanje hipotekarnih posojilodajalcev pisni obrazložitvi podrobno okoliščine, ki so pripeljale do prestopništvo.

Shranjevanje polog

Squirreling stran polog za doma je tretja glavna ovira tisti obremenjevati z ogromnim študentskega dolga, s katerimi se soočajo. Z velik kos svojega dohodka pridobivanje posesajo proti študentskih posojil, varčevanja standardno polog – 20 odstotkov kupnine – lahko postane oddaljen sen, pri čemer let za dosego.

Na tem področju, Windle predlaga, ne po za nakup doma, preden boste imeli dovolj denarja nabralo. S tem bi lahko veliko dražje. Brez 20 odstotkov navzdol, boste verjetno morali plačati PMI – zasebno hipotekarnega zavarovanja, pristojbino, ki ščiti posojilodajalca, če ste prenehali plačila za posojilo. Pristojbina PMI se doda vaš mesečni hipotekarnih plačilo.

“Sem povedal, moje stranke ne hiteti. Vzemite si čas za varčevanje in kopičijo 20 odstotkov, tako da vam ni treba plačati PMI, “svetoval Windle.

Za tiste, ki iščejo pot okoli 20 odstotkov, Windle predlaga raziskovanje Federal Housing Administration (FHA) posojil programov, od katerih so nekateri zagotavljajo hipoteke za tiste, ki imajo tako malo, kot je 3,5% za polog. Ti isti programi imajo pogosto nižje zahteve za kreditno točkovanje, tako nizko, kot 580, v nekaterih primerih.

FHA ponuja nastavljivo hitrost in posojila s fiksno obrestno mero, ki omogočajo financiranje do 96,5 odstotka nakupa, vodenje stroškov zapiranja in predplačila na minimum.

Še več, so posojilodajalci Fannie Mae in Freddie Mac postanejo tudi bolj odzivati ​​na izzive, ki jih imetniki študentskih posojil s katerimi se soočajo, je dejal Rick Bechtel, izvršni podpredsednik in vodja ameriškega hipotekarnega bančništva pri TD Bank.

“Ta potreba je znan tudi na teh ravneh,” je dejal Bechtel. “Torej, boste videli vse vrste programov, danes, ki zahtevajo tri odstotke navzdol ali en odstotek navzdol. In to niso le programi za ljudi z nizkimi in zmernimi dohodki. “

“Programi, ki so obstajale do zadnjega leta ali dveh bi omogočal nizko navzdol plačilo le, če ste bili z nizko do zmerno dohodek. To je bil trik, škatla za številne prosilce, “je dodal Bechtel. “Toda zdaj gledaš enega odstotka oziroma za tri odstotke navzdol programov, ki niso značilne za nizka posojilojemalcem zmerno dohodki. Tam je zdaj program za vsakogar. “

Dodatne Koraki za Bodite

Eden od najpogostejših nasvetov finančnih strokovnjakov na voljo, je za refinanciranje svojih študentskih posojil, če je homeownership na seznamu opravil.

Program Dobra refinanciranja lahko zmanjša mesečna plačila, zaradi česar so bolj obvladljive in tako sprostili denar postaviti proti drugim, kot so varčevanje gor polog ali plačila hipoteke. Zvezna študentska posojila ponujajo tudi na osnovi dohodka odplačevanja načrte.

“To je težko verjeti, da je število ljudi, ki še niso delali svojo pot v načrt odplačevanja, ki temelji na dohodek,” je dejal Bechtel.

Le malo ljudi se zaveda, da bo hipotekarni posojilodajalci zdaj uporabljajo nižje, dohodke usmerjenih študentov plačila posojila znesek pri izračunu dolga prosilcu razmerje dohodka. To je jasen odmik od prejšnje politike – in koristno eno, če imaš študentski dolg.

Bili so časi, ko je glede na to, kaj je bilo dejansko mesečno plačilo študentskih posojil, bi posojilodajalci še določiti dolg v razmerju dohodka, ki temelji na skupnem znesku študent dolga v povprečju čez rok študentskega posojila, Bechtel je pojasnil. Premik k priznavanju nižjo mesečno plačilo, ki temelji na dohodek je velika zmaga za prosilce hipotekarnih.

In še zadnji vidik, na srečo nekaj, ki imajo nekoga v svojem življenju, ki je dovolj velikodušno pomagajo s posojili: Ne zapravili priložnost.

“Če imate družinskega člana, ki je pripravljen, da bi poplačala svoje študentskih posojil, ki jih bo na njej. Pogosto slišim, “Moji starši bi jim izplačalo, vendar ne želim, da bi imeli, da,« je dejal KGaA. “Če je kdo, ki ponujajo, je to zato, ker vedo, kako ohromili lahko študentskih posojil dolg biti.”

Naj Pay Off My Dolg Pred varčevanje za upokojitev?

Naj Pay Off My Dolg Pred varčevanje za upokojitev?

Vprašanje: Ali naj plačam Off My Dolg Pred varčevanje za upokojitev?

Živim na tesen proračun in nekaj dolga po kreditnih karticah. Naj ven iz dolga do razmišljanja o prispevanju k moji 401k načrta?

Odgovor:

Ni nujno. Medtem ko bodo nekateri ljudje trdijo, da si bolje odplačevanju dolga pred shranjevanjem in vlagajo svoj denar, je morda smiselno, da oboje hkrati.

Argument za plačilni dolg, prvič

Razlog ljudje svetujejo, da si odplačal dolg, preden varčevanje in vlagajo svoj denar, je logična. To je stvar tehtanja obrestne mere. Če si plačal visoko obrestno mero na svoj dolg, recimo 15%, efektivna obrestna mera, ki jih povprečni Američan plačal v teh dneh, ko boste plačali, če off, ki ste jo pravkar dobil 15%, ki jih je bila izgubila. Če menite, da o odplačevanju dolga kot naložbo, ki ste jo pravkar dobil 15% donos na svoje naložbe. Precej dobro na vsakem trgu. Zato je smiselno, da dajo vse od svojega denarja v smeri, da dokler je dolg izplačala, in greš lahko našli nekaj resnično vrnitev drugje.

Tukaj je koristno dolg izplačila kalkulator lahko uporabite, da vidite, koliko boste morda lahko shranite na obresti kreditno kartico v daljšem časovnem obdobju, tako da dodatnih plačil na vaše kreditne kartice dolga.

Zakaj Razum ni vedno smiselno,

Problem s tem argumentom je ljudje ne vedno obnašajo logično.

Če bi se, večina od nas ne bi nosili toliko dolga na prvem mestu. Ampak izvedbo pa smo pogosto. Če ste čakali za odplačilo dolga pred varčevanje za upokojitev, vendar pa nikoli ni uspelo, da bi poplačala dolg, en dan lahko spoznali, da je čas, da se upokojijo in ste popolnoma nepripravljeni. In, morda še vedno v dolgovih.

To je položaj, kjer so si mnogi 30-, 40-, 50- in celo 60-somethings našli v teh dneh. Ti imajo za načrtovanje za upokojitev v zadnjem trenutku.

Druga težava je, da bi nekaj let svoje naložbe vrne veliko več kot 15%. Nekaj ​​let manj, vendar če boste ostali vložili trg na dolgi rok in da bi redno prispevke, bi bilo treba vsaj pričakuje svoj denar, da vidim nekaj rast in presegla inflacijo. V preteklosti se je na borzi vrnil okoli 10% na leto v povprečju. Plus, svoj denar spojine v naložbenem računu davki odloženi kot 401 (k) ali IRA. Tako da lahko še hitreje rastejo. Manjka na enem ali dveh velikih letih bi lahko razlike v svojih skupnih prihrankov.

Da ne bo pomote, se lahko dolg raste prav tako hitro, ali pa še bolj. In vem, da bom dobil komentarje bralcev, ki pravijo, dolg je grozno in sem jo spodbujati (nisem). Ampak realno gledano, si lahko v in iz dolgov kreditne kartice večkrat skozi vaše življenje. Če odplačevanju dolga in hkrati varčevanje za upokojitev, bi morali na koncu v močnejši položaj, kot ga sicer ne bi bilo.

Ko pokojninskega varčevanja Najprej je očitna izbira

Varčevanje za upokojitev ne glede dolga je no-brainer, če je vaš delodajalec ujema prispevke ali del prispevkov, ki ste jih naredili na svoj 401 (k).

Z 401 (k) tekme ste dobili takojšen donos na svoj denar. Pomislite na to kot bonus, plačljiva dvig, ne glede na. To je enostavno denar. Tako prihranite vsaj do višine vaš delodajalec se ujemajo; tipično kjerkoli med 3% do 6% svoje plače.

Toda rečem varčevanje za upokojitev je no-brainer vseeno. Dolžniški in starostne prihranki sta dve različni stvari, zakaj menijo, dolg pri vaši odločitvi, da prispeva k 401 (k) ali načrt IRA upokojitev? Ali imate tekmo delodajalca ali ne, boste morali prevzeti odgovornost za svojo prihodnost upokojitev potrebuje, kot tudi vaše trenutne finančne potrebe. Načrt upokojitev bi morali biti toliko del proračuna kot vaš najem, avto, mobilni telefon in kabel. Dolg lahko pridejo in gredo, mora upokojitev vedno prednostna naloga.

Še vedno poskuša ugotoviti, kako dati prednost svoje osebne finančne obveznosti?

Tukaj je infographic , ki se lahko uporablja za pomoč pri odločanju o najbolj pomembno področje svojega finančnega načrta, da se osredotoči na naslednjo.

Vsebina na tej spletni strani so zgolj informativne in razprave namene. To ni mišljeno, da bo strokovno finančno svetovanje in ne sme biti edina podlaga za investicijske ali davčnega načrtovanja odločitev. Pod nobenim pogojem pa ta podatek predstavlja priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.