Poskrbite, da vaš proračun je v kompletu z teh 10 Stroški
Ko gre za vodenje svojih financ na dobri poti, po proračun je popolnoma nujno. Toda, če vaš proračun ne dejavnik pri vseh svojih stroškov, se lahko znajdete bo več vsak mesec, ne da bi vedel, zakaj.
Poskrbite, da vaš proračun ne manjka koli od teh pogosto prezrte kategorij, da se zagotovi ste dodeljevanje svoj denar pravilno:
1. Fun Denar
Moraš se vsako zdravljenje tu in tam, da svoj proračun iz občutka duši.
A “zdravljenje” je lahko nekaj tako malo, kot revijo iz blagajni hodniku ali modno latte iz trgovine na vogalu kave.
Dodeliti si določeno količino “zabavno denarja” vsak mesec, da lahko kljub temu preživeli prosim, in boste našli lažje, da se držijo svojega proračuna v drugih kategorijah.
2. Eating Out / zabava
Podobno bi morali tudi sami dovolite nekaj denarja za stvari, kot jedo ven, sem videl film ali oprijemalne nekaj pijač s prijatelji. Ko vas bo proračun za te stvari, si lahko Razmetanje (v razumnih mejah) brez krivde.
3. oblačila
Če niste velik kupec, boste morda lahko, da pustite to vrstico off svoj proračun v celoti, vendar je večina od nas vsaj malo obleke nakupovanje, tudi če je samo omaro osvežitev v spomladi in jeseni ali nov par čevljev za zimo.
Ne glede na porabo na oblačilih (in čevlji, dodatki in torbice), poskrbite, da jo vključi v svoj proračun.
Ti si lahko dajejo določen znesek vsak mesec ali dal malo na stran vsak mesec do svojih letnih nakupov.
4. naročnine / Članstvo
To je enostavno zapomniti mesečne stroške, kot so komunalne storitve, ampak stvari, kot so naročnine revije in telovadnice članstev so pogosto prezrte. Če je to nekaj, kar bo iz iz vaše denarnice, morate proračunu za to.
Za proračun za letne naročnine, delite svoje stroške, ki jih je 12. in v prahi, da je veliko vsak mesec za izgradnjo dovolj, ko so se za podaljšanje. Te proračuna delovne liste lahko vodijo skozi to.
5. Ne-mesečne menice
Ne pozabite račune, ki so redni, vendar ne mesečno. Izkoristite isti “razkorak do 12.” metode za razveljavitev denarja za letna plačila (kot davkov na premoženje) in četrtletna plačila (kot je vaš račun za vodo ali davkov, če ste samostojni).
6. Darila / posebnih priložnostih
Rojstni dnevi, prazniki in obletnice bodo vselej vsako leto, tako da je enostavno proračuna za tiste. Dodajte do vseh vaših letnih posebnih priložnostih in jih delimo s 12. Factor v ne samo stroške daril, pa nobenih dodatnih stroškov, kot ob nekoga za lepo obrok ali gosti zabavo.
Druge priložnosti, kot so poroke, mora priti tudi z dovolj napredovala obvestila, da jih lahko delajo v svoj proračun za prihajajoče mesece.
7. Home Vzdrževanje
Nekateri stroški vzdrževanja domov so predvidljivi. Veš, da bomo čiščenje preprog vsako pomlad in nakup novih cvetje in mulčenje za vaš vrt, tako da proračun za te letne predmetov.
Za vse ostalo (kot nepredvidenih popravil), dodeli določen znesek vsak mesec za kritje stvari, ko se pojavijo.
(Če ste bili homeowner za vsako količino časa, veste, da je neizogibno nekaj se pojavijo, tako da lahko tudi načrt za to.)
8. Pet Care
Ne pozabite na svoje kosmate prijatelje! Dejavnik pri vsem, od hrane do grooming letnih obiskov vet in cepljenja. Če želite pokvariti svoje hišne ljubljenčke, dodamo v nekaj ekstra za priboljške, igrače in razvajanje.
9. Potovanja
Ti naj bi proračun za dnevne stroške prevoza na delo (plin, parkirni prostor, metro prehaja), kakor tudi morebitno letno potovanje, kot so počitnice ali na obisku družine (ki vključuje bencin, hrana za potovanje, hotelskih prenočitev, itd).
10. Prihranki
Zadnji, vendar gotovo ne najmanj pomembno, se prepričajte, da vključuje vrstico v vaš mesečni proračun za prihranke. Nekateri ljudje se prepričajte, da imajo dovolj za to vsak mesec “se plačuje prva,” ali vzpostavitev samodejne odbitke od vsake plače za njihovo varčevalni račun, da se ne znajdejo “zmanjkalo denarja”, preden lahko dajo katerokoli stran.
Večje prihranke v proračunu za: prva sklada, cilja specifičnih sredstev (Like varčevanje za počitnice ali izobraževanje vaši otroci “), in dolgoročni prihranki (tj upokojitev).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Fair Market Najem je ocenjeni znesek denarja lastnost z določeno število sob, na določenem območju države, bo najem.
Kako je Fair Market Najem Izračunana?
Sejem Tržna najemnina je bruto najemnina ocena, ki vključuje osnovno najemnino, kakor tudi vse bistvene pripomočke, ki bi bila odgovorna za plačilo najemnik, kot sta plin in elektrika. To ne vključuje nebistvenih pripomočke, kot so telefon, televizijo ali internet.
HUD prispe na številke za vsako področje s pomočjo popisnih podatkov in skozi najemnik ankete. Vsako leto, HUD pripravlja na seznam Fair tržne najemnine za več kot 2.500 mestnih in zunaj mestnih okrožij.
Kaj je Fair Market Najem uporablja?
Fair Najemnine Trg se uporabljajo za določanje najem količine kuponov za vladne stanovanjske pomoči programov, kot oddelku 8 (Stanovanjska Choice bon program).
Znan tudi kot: FMR, trg najem
Primer: V mestu Newark, New Jersey, pošteno najemnino trg za dvo-sobno stanovanje za 1200 $. Sejem Tržna najemnina za eno spalnico je 1000 $.
Kaj je Oddelek 8?
Oddelek 8 je program, ki zagotavlja finančno podporo za nekatere posameznike, ki jim pomagajo privoščiti za najem stanovanja. Program daje stanovanjska bone za te posameznike. Za izpolnjevanje pogojev za sprejem kupon, ne morete narediti več kot določen znesek denarja vsako leto, glede na število oseb v gospodinjstvu.
Če najemodajalec strinja za najem v oddelku 8 najemnika, bo program Oddelek 8, prvi vpogled v nepremičnine, da se prepričajte, da izpolnjuje določene standarde. Če nepremičnina prehaja pregled, nato pa bo najemodajalec plača neposredno vsak mesec v okviru programa Oddelek 8.
Koliko bo Oddelek 8 Pay?
Oddelek 8 se določi znesek bonov, ki jih najprej ugotoviti število oseb v gospodinjstvu.
To bo nato določi velikost stanovanja je gospodinjstvo kvalificira. Na primer, lahko v treh oseba gospodinjstvo izpolnjujejo pogoje za kupon dve spalnici.
Ker lahko pošteno najemnino trg za enote zelo razlikujejo glede na območje države enota se nahaja v, bo oddelek 8 nato določi znesek bonov s pomočjo pošteno tržno najemnino za določeno regijo. Odvisno od dohodka najemnika, bon ne sme zajemati celoten znesek mesečne najemnine. Najemnik lahko še vedno odgovoren za plačilo del mesečne najemnine.
Kako ustanoviti pravo ceno za vaš najem
Tam bo najvišji znesek boste lahko zaračuna za najem na podlagi številnih različnih dejavnikov. Ti dejavniki lahko vključujejo:
Lokacija: Lokacija vašo enoto igra veliko vlogo pri določanju najemnine. Če je vaša nepremičnina nahaja v zaželeno mesto, si lahko več zaračuna. Če je vaša nepremičnina nahaja v najboljšem šolskem okolišu, v mestu, boste morda lahko, da bi dobili še višje najemnine. Dve enote, ki so le dve ulici stran drug od drugega lahko ukaz zelo različne najemnine, ker so v različnih krajih in v različnih šolskih okolišev.
Velikost: Tam bo najvišji znesek boste lahko zaračuna glede na kvadraturo in število sob in kopalnic vaša naprava ima.
Vsebine: Če ima vaša nepremičnina čudovit razgled, zunanji prostor, centralno klimatsko napravo, ali je na novo obnovljen, boste morda lahko zaračuna več za svoje enote v primerjavi z drugimi enotami v območju, ki so podobne velikosti za vašo napravo.
Povpraševanje: Če obstaja veliko na voljo enote v vašem kraju in ne da veliko zainteresiranih najemniki, boste morda morali spusti ceno na vašo enoto, da se to v najem.
To je lahko zelo težavno za pravilno ceno svoje najem. Gre za sojenje in napake. Iskanje vsaj tri lastnosti v vašem območju, ki so podobni vašim, je lahko v pomoč pri določanju prave cene.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Na kakšen je postala depressingly dosledno tradicija, nedavna raziskava Bankrate pokazala, da ne bi bilo 61% Američanov lahko zajema 1.000 $ nenačrtovane stroške.
Brezposelnost je trenutno precej nizka glede na pretekle standarde, tako da ni problem, da ljudje ne morejo zaslužiti denar. To je bolj verjetno, da se zaradi različnih razlogov, se večina ljudi ne prihrani dovolj za vsako plačo za vzpostavitev ustreznega sklada sili. V teh okoliščinah, z uporabo proračuna za hitri zagon dobre varčevalne navade, je bolj pomembno kot kdajkoli prej.
Obstajajo poljubno število dobrih strategij oblikovanja proračuna tam. Ničelno vsoto proračuna in sorazmerna proračuna sta veliko izbire, vendar je manj zastrašujoče alternative kot dobro.
Želim kritje posebej zanimivo strategijo, ki ne dobijo veliko pozornosti. To se imenuje “Bucket proračuna,” in je lahko močno orodje za tiste med nami, ki preprosto ne morejo videti, da si pomagamo z Raider naše prihranke za nebistvene nakupe ali izposojanje iz ene kategorije preživeti v drugo.
Kako Izvajati Bucket v proračun
Žlica proračuna je vse o uporabi več podračunov, naj razveljavi denarja za posebne cilje varčevanja. Torej, če tega še niste storili, morate najprej vzpostaviti spletno bančništvo račun. To je mogoče storiti s svojo tradicionalno opeke in malte banka, ali z ločenim spletno banko.
Priporočam uporabo spletne banke, ki ima ugled, ki je enostaven za vzpostavitev več varčevalnih računov. Medtem ko lahko nastavite več računov z opeke in malte banko, po mojih izkušnjah je to običajno neprijetno in ne bo več stroški vključeni.
Všeč mi je Ally banka za ta namen, vendar pa obstaja veliko dobrih možnosti. Kot bonus, mnoge spletne banke ponujajo precej višje obrestne mere kot tradicionalne banke.
Ne glede na pot greš, boš tako, da se vse svoje prihranke v ločenih, jasno opredeljenih kategorij. Cilj je zagotoviti, da ima vsak dolar svoj namen.
Na primer, po deponiranju ček $ 1200, lahko odidete $ 200 v tekoči račun in potem razdelijo preostanek denarja v naslednjih podračunov:
Sklad za nujne primere: 200 $
Prihajajoči plina in električne menice: $ 150
Poroka sklad: $ 200
Nova streha: $ 250
Počitniško: $ 150
Igraj denarja: $ 50
Če dobiš paychecks preko neposrednega pologa, lahko bi bilo tako, da je vaš denar samodejno razdeljena na različne podračune z vsakim depozita. Če ročno oddati preglede na bankomatu, to je malo težje za avtomatizacijo, vendar ne veliko. Vse kar morate storiti je, da se prijavite na svoj račun in nastavite ponavljajoči se prenos. Na primer, če se plača za prvo vsak mesec, lahko nastavite prenos za tretjino vsak mesec, ki dodeljuje določene vsote denarja v svojih različnih podračunov.
(Opomba: Ob deponiranju fizični pregled v bankomatu, boste morali počakati na pregled, da jasno in premaknite denarja okoli ročno prek vašega spletnega računa.)
Z bankami, kot Ally, ni omejitev za število podračunov jih lahko naredite. Če želite hiper-specifična, gre za to. Ni sramota, da ima račun, imenovan “sklad, da se moje pnevmatike Obrnjeno v šestih mesecih, ker sem vedel, da mora priti storiti, vendar sem vedno pozabi.”
Kako lahko Bucket proračuna Pomoč
Kot Ameriška Bankers Association komunikacije direktorica Carol Kaplan je povedal Ally , “Raziskave so pokazale, da so, ko ljudje ustvarjajo račune z namenom bolj verjetno, da dosežejo svoje cilje.” Psihološko je le smiselno. Kateri račun ste bolj verjetno, da napad, če menite, da spontano željo po nakupu nove video igre?
a) generična varčevalni račun z $ 3.000 v to b) na podračunu s $ 200 v njej vse o vrtenjem svoje pnevmatike
Sem stave na opcijo A. Z ločitvijo svojih sredstev, bi morali biti manj verjetno, da lahkomiselno porabiti in bolj verjetno, da reči na pravo pot s svojimi cilji.
Kot zelo vizualno osebo, ta strategija apelira na mene. Jaz bi bil zelo neradi dotakniti svoj avto popravila sklad za nič drugega kot njegov namen. Tik pred vleče denar ven, mislim, da bi lahko predstavljam, da bi obtičali na strani ceste, besen, da sem kupil “Madden 2019”, namesto da bi dobili svoje pnevmatike zavrti.
Prav tako mi je všeč ideja o vedro proračuna za njegovo sposobnost motiviranja. Shranjevanje brez cilja v mislih, lahko slog. To me spominja na to, kako veliko ljudi glej rutinsko, dan za dnem vadbo kot Trdo delo. Ampak, ko ti isti ljudje dobijo posebno o svojih ciljih, so rezultati lahko dramatično. Poglej več kot to, koliko truda ljudje začnejo že v formi za svojo poroko, če želite videti, kako motivirati konkreten cilj je lahko.
Enaka načela veljajo za varčevanje denarja. Na primer, če ste vedno sanjala ob potovanje na Novo Zelandijo, bi bilo zelo spodbudno, da pazi na “New Zealand Počitniško sklad” raste vsak mesec. Jaz bi stavil, da bi bilo veliko bolj spodbudno in učinkovito kot vidim generično sklad prihranki rastejo.
Vse v vsem, vedro proračuna vam daje občutek nadzora nad različne vidike vašega življenja, in da lahko dam mir uma v vedoč, da so vse bistvene poskrbljeno.
Shranjevanje kot Team
Še en čeden način za to vedro proračuna je kot del skupine. Obstajajo spletne banke, kot SmartyPig, ki omogočajo več ljudi, da prispevajo k enakih varčevalnih računov. Vse podračuni so vidni vsi v skupini, in lahko celo zastavljene cilje.
Torej, če vi in vaši sostanovalci želeli narediti čez potovanje države prihodnje leto, bi lahko ustvarili sklad z imenom “Road Trip” in nastavite cilj na 1.000 $, ki jih je treba izpolniti naslednje leto. Če si res želel biti metodičen o tem, da bi lahko vsak nastavite samodejno umikov iz vaše plače, tako da je del tega gre v smeri sklada.
Ta funkcija je lahko tudi zelo koristno za pare, ki se odločijo, da vodijo ločene finance. Če se par varčuje za poroko, počitnice ali polog za hišo, lahko oba ločeno prijaviti v SmartyPig za deponiranje denarja v tistem sklad kadarkoli.
Ideja je, da se z avtomatizacijo in razdelitvijo, ste ob skušnjavi in volje z mize, dve stvari, ki jih običajno dobijo ljudi v težavah, ko gre za upravljanje denarja.
seštejemo
Všeč mi je, da razmišljajo o vedro proračuna kot različica za upravljanje denarja priljubljenega organizacije knjigi “Življenje Spreminjanje Magic pospravljanje.” V tej knjigi, je cilj zagotoviti, da ima vsak element, ki ga lastnik mesto in namen. Ko veš, kje vse in zakaj je tam, življenje je bolj učinkovito in lažje upravljati.
Bucket proračuna vam omogoča, da storijo enako stvar z denarjem, ki je odličen način za vas, da se vaše finančno življenje v red.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Proračuni je eden od največjih ključev res upravljanju vašega denarja. Mnogi ljudje so pogosto izklopi s preprostim izrazom proračuna. So jo povezali z omejitvami in veliko težav in glavoboli. Lahko se počutijo, kot da so preveč revni, da proračun ali imajo druge proračunske izgovorov. Vendar pa se lahko v proračun dejansko vam prihrani denar, in vam omogočajo, da več porabiti, ki vam pomaga, da bi večino svojega denarja. Vaš proračuna slog lahko ugotovili, kako uspešni ste na proračun. Tukaj je pet stvari, ki vam bo pomagal, poglej proračuna v novi luči. Morda boste prav tako želeli pregledati te razloge za začetek proračuna .
1. proračuna zapora presežni
Večina ljudi, ki nimajo proračuna na koncu prevelike porabe vsak mesec. To omejuje njihovo kupno moč v prihodnje še več in več njihovih plač, ki se uporabljajo za plačila dolga. Če ste zaskrbljeni zaradi omejevanja svojo porabo, razmisliti, kaj bi se počutili, kot da bi se večina vaše plače se uporablja za plačila s kreditnimi karticami. Stres najti način za plačilo naraščajočih stroškov plina in hrane lahko astronomsko ko je večina od vaše plače že načrtovana.
Uporabnik vaš proračun, ki vam pomaga ugotoviti, kdaj ustaviti porabo.
Sistem ovojnica ali proračuna programske opreme, lahko postopek lažje.
2. proračuna vam pomaga doseči svoje cilje
Proračun je načrt, ki vam pomaga prednost svojo porabo. S proračunom, lahko premaknete osredotočiti svoj denar za stvari, ki so najbolj pomembne za vas. To je lahko izhod iz dolga, varčevanje za dom ali delajo na začetni svoje poslovanje. Vaš proračun ustvarja načrt in vam omogoča, da spremlja, se prepričajte, da so dosegli svoje cilje.
Razveljavi denar v proračun vsak mesec za svoje cilje.
Vaš proračun bo pomagal zaščititi denar, ki ste jih že shranili.
3. proračuna vam pomaga prihraniti denar
Ljudje, ki nimajo proračuna ponavadi prihranili manj denarja kot tisti, ki ne. To je zato, ker, ko proračun, ki ga določite svoj denar narediti določene stvari. To vam omogoča, da samodejno denar na varčevalni račun ali naložbenega vsak mesec. Proračun lahko pomaga ustaviti namakanjem v svoje prihranke vsak mesec. Ko boste to storili, boste začeli graditi bogastvo. To vam bo dala prave finančne svobode v prihodnosti.
Proračunska sredstva za prenos v prihranka vsak mesec.
Uporabite svoj proračun, da vam pomaga ustaviti namakanjem v svoje prihranke ali sklada za nujne primere, ki jih načrtujejo za stroške vnaprej.
4. proračuna vam pomaga Stop Zaskrbljujoči
Večina ljudi ne mara omejitev, ki imajo proračun postavlja na njih. Kakorkoli se boste odločili, koliko boste porabili v vsaki kategoriji. Torej, če želite, da bi velik del svojega denarja v smeri vaše prostočasne dejavnosti, tako dolgo, kot ste varčevanje in izpolnjujejo svoje druge potrebe, ki jih ne bi počutili slabo zaradi tega. Vendar, ko ste nastavili omejitve, kar potrebujete, da se držijo z njimi. Če ne gre, da bi lahko imeli načrtovanja proračuna slabosti, ki jih potrebujete za obravnavo. Proračuni ne gre za omejevanje zabavo v svojem življenju, ampak odpiranje možnosti in denarja, da bi še bolj zabavno.
Boste vedeli, koliko boste morali porabiti za vsako kategorijo.
Morda ne boste mogli ustaviti porabo, ko ni več denarja na voljo.
5. proračuna vam pomaga, da se Prilagodljivo
Proračuni lahko prilagodljiv. Lahko premaknete denar med kategorijami, kot ga potrebujete za ves mesec. Na splošno se morate omejiti dotaknilo denarja, ki ste ga namenili za prihranke, ampak lahko prilagodi znesek, ki ste ga porabili za vsako kategorijo, kot greš. To je še en način, da si lahko sami vodi od prekoračitev. Prav tako vam omogoča, da prepozna vprašanja in prilagoditi tako, da ne boste na koncu jedo ramen ob koncu vsakega meseca.
Proračuni omogoča nastavitev za pokrivanje nepričakovanih izdatkov, ko se zgodijo.
Več o tem, kako za prenos denarja med kategorijami v budgeting programske opreme.
6. proračuna vas postavlja v nadzor
Če se počutite, kot da ste ne more kontrolirati svoj denar in ste nenehno spraševali, kje je šlo in kaj se je zgodilo z njim, lahko proračuna spravil v nadzor. To vam omogoča, da prednost svojo porabo, spremljate, kako delaš in zavedaš, ko morate prenehati. To postavlja trden načrt, v mestu, ki je enostaven za pretok in vam daje priložnost, da načrtovanje in pripravo na prihodnost. To je največji orodje, boste morali spremeniti svojo finančno prihodnost in vam daje moč, da spremembe začnejo danes.
Preverjanje na vaš proračun vsak dan, vam lahko pomaga, da ga spremljajo in vas vodi od prekoračitev.
Sprejemanje odločitev na začetku meseca, zaradi česar je lažje upravljati svoj denar.
7. proračuna je lahko navadna
Proračuni lahko preprosta. Lahko poenostavi postopek, s pomočjo odstotkov svojega dohodka za pokrivanje svojih zastavljenih stroške, varčevalnih zneskov in svojo žepnino. Potem preprosto sledenje denarja, kot ste ga porabili. To pomeni, da je veliko manj kategorije in veliko večjo prilagodljivost. Lahko se odločite za prehod na sistem ovojnico, ki odpravlja potrebo, da bi spremljali vaše porabe.
Naj pri tem – prvih nekaj mesecev proračuna so nekoliko težje, kot si prilagodite kategorije, da bi našli zneske, ki delajo za vašo situacijo.
Denarna sredstva lahko pomagajo, da lažje kot pločevinka proračuna programske opreme. Če ste poročeni proračunske srečanja s vaš zakonec, da ravnanje svoj denar veliko lažje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nepremičnine, kot kaže, Flip ali Flop , Million Dollar Ad in Flip to hišo lahko se zdi, kot da ni način, da izgubijo igro. Boste vlagali določeno količino denarja v nepremičnine, posodobitev in obnovo previdno, nato pa seznam za skoraj-takojšnjo prodajo. Zvezde teh oddaj se lahko zaključi zaslužijo manj , kot so pričakovali, vendar se nikoli ne zdi, da izgubijo svoje majice.
Ampak glede na Mindy Jensen, vodja skupnosti za spletno stran nepremičninski vlaganje večjih žepov, obstaja tono vprašanj te oddaje nikoli prikazati. Ti ne kažejo vseh težav, s katerimi se srečujejo, ko ste prvič začeli, na primer. Ti ne kažejo samo, kako enostavno je, da podcenjujejo rehab stroške, ali pa pozabi na vse manjše stroške za boste srečujejo na poti.
Ko ste zamenjali ploščice v kuhinji, na primer, to je preveč enostavno oceniti le stroške ploščice, in pozabi na stvari, kot so ploščice lepila, fugirne mase, ploščice Lovec na fotke, gobe, in vrednostjo svojem času. “Medtem ko se ti predmeti niso zelo drage, ki jih je treba še, da je treba obračunati,” je dejal Jensen.
Potem so tu še velike vprašanja vlagatelji srečujejo, da vrgel svoje proračune off tir – stvari, kot so težave temeljenje, vprašanja coniranje in črni plesni. Nekako najbolj nepremičnin kaže nikoli poglobili v te temačne področja, kjer lahko vlagatelji katero se izgublja denar za posel.
Izogibajte se ta Pet nepremičnin vlagajo Napake
Realnost je, nepremičninski vlaganje ni vedno tako rožnato ali predvidljiv TV kaže, da je, da je. To je res, ali boste vlagali v domovih za “flip”, ki jih za nove kupce, ali boste vlagali v najem nepremičnin za izgradnjo dolgoročne, pasivnih dohodkov.
Če razmišljate o vlaganju v nepremičnine z namenom, da jo obrnete za dobiček ali postaja najemodajalcu, tukaj je nekaj novinec napak, ki jih boste želeli izogniti:
# 1: Pozabijo Domači inšpekcija
Jensen pravi, da so nekateri kupci bi bili pripravljeni odreči strokovne doma pregled, da bi dobili dogovor, da gredo skozi. To je vedno napaka, pravi, saj lahko domov pregled razkrije vse popravila, da boste morali narediti in načrtovanje. Kako lahko nepremičninski investitorji pravilno delovanje številke, če niso prepričani, koliko bodo morali porabiti za popravila? Odgovor: Ne morejo.
Ne samo to, ampak je možno, da bi dobili prodajalec za kritje nekaterih stroškov popravil v procesu pogajanj. To pa je mogoče le, če veste, kaj je narobe, da začnete s.
Jensen predlaga, hoja skozi doma z inšpektorjem, da postavljajo vprašanja, kot se preselijo iz sobe v sobo. “Še naprej prosi, dokler niste prepričani, da boste razumeli, kaj govorijo,” je dejala. Medtem ko doma inšpektor ne bo mogel dati ocene za popravila, lahko pogosto pustiti veš približno, koliko boste plačali.
Lahko uporabite te informacije, da se ugotovi, ali je premoženje vredno vlagati v, ali pa bi morali zmanjšati svoje izgube in teči.
# 2: Ne Vodenje številke
To nas pripelje do drugega pogosta napaka novinec nepremičninski investitorji bi. Včasih bi-biti vlagatelji dobili tako razburjen o nakupu nepremičnine so pozabili, da formalno Veterinar posel.
Ne bo vsaka lastnost, da je dobra naložba, pravi Jensen, in nekatere lastnosti ne smisla za vsako ceno. Iz tega razloga, boste morali usesti in vodijo vse številke, da se odloči, če je premoženje vredno vlagati v.
Na najmanjšo možno mero, morate oceniti hipotekarnih plačil, davkov, zavarovalnih vnaprejšnja popravila stroški, tekoče stroške vzdrževanja in druge odhodke in jih primerjati z ocenjeni tržni najem ali prodajni ceni, boste prejeli za nepremičnine.
In ne pozabite, da se ujemajo in upoštevati vse stroške, ki ste jo srečali. “Ne obračunavanju vseh odhodkov je najbolj pogost problem,” je dejal Jensen. “Brez prosta delovna mesta in investicijski odhodki so najhujše kršitelje.”
Boste imeli prosto delovno mesto na neki točki, in ne predstavlja mesec izgubljene najemnine vsako leto (ali vsakih nekaj let), lahko razstrelili vaše celotno dobiček. Enako velja za velike izdatke, kot so novo streho, novo HVAC sistema, ali grelnik vode.
# 3: Če ne bo pravilno zaslona Tenants
Če ste vlagajo v nepremičnine, da postane najemodajalcu, boste želeli, da imajo načrt, za vet in zaslonom najemniki, ki veljajo za najem. Jensen pravi, da je včasih težko prepoznati morebitnih težavah najemnikov, saj slabi najemniki ti ne bo povedal svoje pomanjkljivosti vnaprej.
“Nihče se dogaja, da vas pristop kot najemnik in reči:” Jaz ne bom plačal najemnino po prvem mesecu, in bom vrgel plenice v stranišče in udarec luknje v stenah, vendar se to zgodi veliko več pogosto, kot si mislil, da če jih ne pregledajo svoje najemnike. “
Jensen pravi, da mora teči kreditne kontrole, kakor tudi preglede kazensko ozadje na bodočih najemnikov. Poleg tega bi morali pazi za “rdeče zastave”, ki bi lahko kazala, da imate težave. Nekatere stvari, da pazi za spadajo:
Najemniki, ki želijo, da se premaknete v desno stran: “Čeprav ni vedno slaba stvar, lahko to pomeni, kdo je pridobivanje izselili,” je dejal Jensen. “To je tudi znak zelo slabega načrtovanja na njihovi strani, in ljudje, ki nameravajo slabo za velike stvari, kot premik bo ponavadi tudi slabo načrt za manjše stvari, kot plačuje najemnino na čas.”
V želji, da plača vnaprej za eno leto: Jensen pravi, da je to velika rdeča zastava za nekaj razlogov. Prvič, lahko to pomeni, da želijo narediti zloben stvari v nepremičnine in vas ne želijo okoli. Drugič, to pomeni, da bi bilo slabo z denarjem in morda želeli, da vas plačati pred časom, medtem ko imajo nekateri, po možnosti iz dedovanja ali kakšno drugo vrsto nepričakovani.
Medtem preverjanju najemniki je ključni sestavni del vsakega najemodajalca poslovanja, nepremičninski investitor Shawn Breyer od Prodaja My House Fast Atlanta pravi, da je prav tako pomembno, da ne nevede diskriminirajo najemnikov.
“ Da bi se izognili tožbe iz Zvezne Stanovanjskega Administration (FHA), boste morali previdni pri upravljanju najem nepremičnin, tako da ne boste nevede diskriminirajo najemnikov,” je dejal. “Obstajajo očitne zaščiteni razredi; rase, barve kože, vere, spola in narodnosti. Dva, da novi lastniki pomotoma diskriminirajo so starost, družina in invalidnosti. “
Če imate vprašanja o tem, kdaj lahko zavrnejo vlogo zaradi morebitnega najemodajalcu, Breyer pravi poiskati odvetnika v vaši državi.
# 4: nimajo dovolj denarnih rezerv
Omenili smo že, kako bi morali vedno teči številke, ko boste vlagali v nepremičnine, vendar je tudi pomembno, da poskrbite, da imate denar v blagajni plačati za velike stroške, ki jih predvidevajo (npr novo streho ali HVAC sistem) – in stroškov presenečenje si ne bi mogla napovedati, če ste poskusili (npr najemniki uničuje vaše nepremičnine).
Po Breyer, tudi če ste pred kratkim obnovljena nepremičnine in ti niso imeli nobenih težav v enem letu, bi bilo še vedno treba nastavitev denarja stran. Prav tako pravi, da je to ena lekcija je naučil na težji način. On in njegova žena kupila dupleks kot prvi najem nepremičnin in ga obnovili od vrha do dna. Ker je bilo vse, kar je novo, so mislili, da se lahko sprostite in se izognili draga popravila za nekaj let. Fant, so jih narobe.
“Leto v lasti, smo bili obveščeni, da je bilo mesto, ki prihajajo ven, da to rutinski pregled, da preverite stanje nepremičnine,” pravi. “Po pregledu so nam poslali seznam treh strani predmetov, ki so potrebne, da jih je treba obravnavati, od ponovnega ožičenja in zamenjava strehe navzdol za zamenjavo vtičnice in naprave.”
V enem mesecu, so morali zamenjati polovico strehe, zamenjavo peči, namestiti nov bojler, namestite koritom črpalke in rewire celotno garažo. Veliki skupaj izkazalo, da je $ 13.357.
Pomembna lekcija tukaj je, da morate vedno v prahi denarja za prosta delovna mesta, popravila, nadgradnje in odhodkov presenečenja. Čeprav ni težko in hitro pravilo, ki narekuje, koliko naj bi prihranili, nekateri najemodajalci pravijo razveljavitev 10% letne najemnine bi bilo dovolj. Očitno je, da boste morda morali rešiti več, če imate večje stroške in zamenjave komponent, ki prihajajo v bližnji prihodnosti.
# 5: Kako Nasveti iz vseh napačnih mestih
Ko prvič zaženete iz nepremičnin vlagajo, lahko se zdi, kot ima vsak svoje mnenje. Cornelius Charles od Dream Home Solutions lastnine v Ventura County, Kalifornija., Pravi eden od največjih novinec nepremičninskih napak, lahko bi se ob teh naključnih mnenja srcu.
“Kot vsi vemo, ljudje so več kot pripravljeni, da dajo nasvete, ne glede na to, kako dobro ali slabo, da bi bilo,” pravi. “Zadnja stvar, ki jo želite storiti, je kupiti najem nepremičnin, ker je vaš nepremičninski posrednik pravi, da bo popoln najem ne teče številke in delaš svoje skrbnosti.”
Ko gre za sprejemanje nasvetov od ljudi, ki niso nikoli vlagali v nepremičnine, preden sprejme vse “besede modrosti” z zrna soli. Enako velja, če ste dobili nasvet od nekoga, ki bi lahko imeli korist od prodaje premoženja, ki ga želite kupiti, kot vaš nepremičninski posrednik.
Vedno narediti svoje raziskave in doseči, da izkušeni nepremičninski investitorji, če so pojmi, ki jih potrebujete pomoč pri razumevanju. Prav tako lahko preverite spletne platforme za nepremičninski investitorji, če želite, da postavljajo vprašanja in dobili nasvete od ljudi, ki so bili skozi vse to. Nepremičninski vlaganje forum na večjih žepov je odličen vir, ko ste prvi začeli.
Spodnja črta
Vlaganje v nepremičnine ni vedno tako razburljivo in donosna kot naše najljubše nepremičnin kaže, da to, da je. V realnem svetu, nakup nepremičnine za obnovo ali najem je trdo delo! Obstajajo tudi neskončno število nevarnosti, da bi se izognili, od katerih jih veliko ne boste nikoli videli igrati ven na televiziji.
Preden kupite doma flip ali upravljanje, poskrbite, da imate strokovnjaka za pusto na, dober ročaj na številke, in disciplino, da hodi proč, če je nepremičnina želite zvije pa kislo posel. Če ste hiteti nepremičnin, ne da bi svoje račke v vrsti, lahko zaključi učenje te izkušnje in veliko drugih, na težji način.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če želite, da bi vaš otrok privoščiti kolegij, tukaj je, kako pripraviti
Si želite ustvariti proračun in načrt plačati za vašega otroka kolegij izobraževanja. Ti si samo ne vem kako.
Šolnino je vsako leto plezanje po stopnji, ki je hitreje od inflacije. Kako lahko morebiti načrt za kakšen fakulteti bo stalo, če je vaš otrok pripravljen za vpis v svoji novinec leta?
Tukaj je nekaj nasvetov in nasvetov.
1. Uporabite Današnji Šolnina in Fee cene kot Benchmark
Ja, šolnine pa narašča hitreje od inflacije, tako da kako lahko ugotovimo, prihodnje stroške?
Lahko vsaj uporabo današnje cene kot izhodišče za določitev stroškov izobraževanja v prihodnosti.
Povprečna objavljen šolnine in pristojbine za študente v-stanja v javnih šolah štiriletnih je trenutno $ 9410 na leto, od šolskega leta 2015 do 2016, v skladu s College sveta. Če bi plačal za to iz žepa, da bi prišli do skupno 784 $ na mesec.
Uporaba to kot izhodišče, delo nazaj. Koliko mesecev pa ste zapustili, preden gre otrok na kolidž? Koliko denarja boste morali razveljaviti vsak mesec? To bi bilo treba vložiti v račun, ki ima stopnjo donosa, ki ohranja korak z inflacijo.
Primer
Na primer, recimo, da je vaš cilj je, da shranite dovolj denarja za pokritje današnjo povprečno šolnine in pristojbine za vsa štiri leta, kar bi bilo $ 37.640.
Naj tudi povem, da vaš otrok bo šel na univerzo 10 let – 120 mesecev.
Razdelite ciljni znesek ($ 37.640), do takrat, ko (120 mesecev), in pridemo do $ 313,66.
To pomeni, da je vsak mesec v tem konkretnem primeru, bi prihranili $ 314 v investicijski račun. Daj denar v neke vrste kazalo, da vsaj ohranja korak z inflacijo. po možnosti naj bi imeli premagal inflacijo, ne da bi pri tem na nepotrebnemu tveganju.
Na primer, lahko nekateri ljudje odločijo, skupni borzni indeks, ki v veliki meri sledi celoten celoten trg ZDA, uravnotežen s skupnim indeksom trga obveznic.
Tako bi se prispevki za 314 $ na mesec, vsak mesec, ne glede na to, ali je trg premika navzgor ali navzdol.
2. Davčne privilegiranih Načrti Uporaba
Obstajata dve vrsti davčnih ugodnejši varčevalne kolegij načrtov. Ena se imenuje 529 načrta in drugi se imenuje Coverdell ESA, ki stoji za izobraževalno varčevalni račun.
Oba od teh vrst struktur računov ponujajo davčne olajšave in bi moral biti glavni cilj vaših kolegij investicijskih prihranki dolarjev.
3. Izbira prave posojila
Ko išče finančno pomoč, študenti imajo več različnih možnosti, med katerimi lahko izbirate. Prvi korak za zagotovitev pomoči, je, da izpolnite FAFSA za določitev upravičenosti.
Ko veš, koliko pomoči ste upravičeni, boste vedeli, katero posojilo je pravi za vas. Obstaja več zveznih krediti na voljo, vključno z:
Zvezna Direct Stafford / Ford Posojila (Neposredni subvencioniranih posojil)
Zvezna Direct Unsubsidized Stafford / Ford Posojila (Direct Unsubsidized posojila)
Zvezna Direct PLUS Posojila (Direct PLUS krediti) -za starše in podiplomskih in strokovnih študentov
Če ne izpolnjujejo pogojev za zveznih posojil, ki jih lahko uporabljajo tudi za zasebne študentskega posojila. Ta posojila so običajno precej višje in spremenljive obrestne mere.
Če je le mogoče, poskušali zagotoviti zvezni posojilo, ki bo imel fiksno obrestno mero, kot tudi bolj prilagodljive možnosti odplačevanja.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Celotno življenjsko zavarovanje je vrsta denarna vrednost police življenjskega zavarovanja, ki zagotavlja zaščito v času svojega celotnega življenja in ponuja dve ključni prednosti:
smrt koristi, ki se izplača upravičencu v primeru vaše smrti
denarna vrednost nabrala v času trajanja zavarovanja, ki se lahko uporablja kot prihranki ali izposojeni proti, če rabiš denar, medtem ko si živ
Celotno življenjsko zavarovanje je znana tudi kot “ravno življenja” in “trajno življenjsko zavarovanje.”
Celo življenje politika te prevleke za vse življenje, ne le za določeno obdobje. Cela življenjska zavarovanja uporablja plačane premije v obeh prihrankov in naložb in smrti korist življenjskih zavarovanj. Celotno življenjsko zavarovanje je podobna univerzalna življenjska zavarovanja, ki traja tudi celo življenje.
Kako Cela Life Insurance Stroški primerjati z drugimi življenjsko zavarovanje?
Celotno življenjsko zavarovanje, je dražji od ostalih življenjskih zavarovanj, saj ne gre samo za življenjsko zavarovanje. Ko boste plačevali premije za politiko ste dajanje del nje do življenjskega zavarovanja, potem pa še en del tega, kar si plačal gre v investicijski del. Seveda, boste plačevali več za celotno življenjsko politike s prihranki investicijskih, kot bi jih, če si vzel osnovno politiko izraz življenjskega zavarovanja. Vaše celotno življenjsko zavarovanje bodo plačali tudi z davkom, brez dividend, to vam daje nekaj prožnosti in koristi, ki jih ne bi videli z izraz življenjskega zavarovanja.
Nekateri ljudje se odločijo za uporabo te dividende prispevati k plačilu premije ali se denarna izplačila iz it.outs iz nje.
Cela Možnosti Življenjsko zavarovanje
Obstajajo 3 glavne vrste celotnega življenjskega zavarovanja:
Tradicionalni Cela Life Insurance
Obresti Sensitive Cela Life Insurance
Singe Premium Cela Life Insurance
Tradicionalni celotno življenjsko zavarovanje vam zajamčeno minimalno stopnjo donosa na svoj denarni vrednosti del.
Zanimanje občutljivih celotno življenjsko zavarovanje zagotavlja variabilno obrestno mero za svoj denarni vrednosti del, ki je podoben nastavljivim mero hipoteke. Z obrestno občutljivih celotnega življenjskega zavarovanja lahko imate več prilagodljivosti z vašo police življenjskega zavarovanja, kot so povečanje vaše smrti koristi, ne da bi dvig svoje premije glede na gospodarstvo in stopnjo donosa na svoj denarni vrednosti del.
Single-premija je za nekoga, ki ima veliko vsoto denarja in bi radi kupili politiko up spredaj. Tako kot druge možnosti celotna življenjska zavarovanja, single-premium celotno življenjsko zavarovanje obračunajo denarno vrednost in ima enako davčno zatočišče na donose.
Cela Life Insurance Stroški primerjavi z Izraz življenjskega zavarovanja stroškov
Tudi če ne bi bilo naložba del, morate upoštevati, da je s celotno življenjsko zavarovanje, se ti nakup pokritost, ki bo trajal celo življenje v nasprotju z krajši izraz življenjskega zavarovanja, ki pokriva manjše dolžine časa, kot 10 ali 20 let.
Celotno življenjsko zavarovanje lahko stane od 5 do 10 krat na količino denarja, da so se stroški izraz življenjskega zavarovanja, vendar pa ima denarno vrednost in traja celo življenje. Moraš tehtanju možnosti.
Zavarovalne zavarovatelji ugotovili, kaj bodo zaračunali o politikah z analizo tveganja. Večje je tveganje, dražje politika. To je edini način, da zavarovalnice še vedno donosna. Zato, je veliko večja verjetnost, da bo zagotovo umrl v času celotnega življenjskega zavarovanja. Z izrazom življenjskih zavarovanj pa je manj nevarnosti, ker zavarovalnica ne bo nujno izplačati smrti koristi v krajšem obdobju politike. Torej, ko se izračuna celotna premija življenjskega zavarovanja, ki je v bistvu gledaš financiranje izplačila za smrt koristi v času trajanja svojega življenja.
Prednost življenju je, da bo tvoja smrt koristi in premija v večini primerov ostaja enaka. Celotno življenjsko zavarovanje temelji tudi denarne vrednosti, ki je vrnitev na delu svojih premij, ki jih zavarovalnica vlaga.
Vaša denarna vrednost, davek odloži, dokler ga ne umakne in si lahko sposodim proti njej.
5 Prednosti politike celotno življenjsko zavarovanje
Del svojega premium denarja gre proti vaši denarni vrednosti
Morda boste lahko uporabljali del prihrankov politike, da na koncu plačati svojo politiko, če začnete zgodaj
Vaš premium bo v času, ki ga zajema, razen če se odločite drugače ostale nespremenjene.
Razen, če bo spremembo vašega celotnega življenjskega zavarovanja, imate vseživljenjskega pokritost z nobenim bodoče medicinske izpite
Celo življenje ponuja možnosti za davčno varčevanja, medtem ko se živ in tudi davčne prihranke na vaše nepremičnine
Naj Nakup celotno življenjsko zavarovanje politike za naložbe?
Čeprav življenje omogoča zavarovalcu, da se kopičijo bogastvo in uporabo te prihranke v času svojega življenja, kolikor investicije gre, celo življenje ni nujno najboljša izbira. Glede na tržno uspešnost in vašo osebno situacijo, lahko razmislite o nakupu daljšo dobo izraz življenjskega zavarovanja s fiksno letno obrestno mero in delo z naložbenim svetovalcem, da ugotovimo, najboljše strategije, kako boste vlagali svoj denar.
Gradnja in Zaščita Wealth s celotno življenjsko zavarovanje
Stopnja donosnosti celotnega življenjskega zavarovanja je zelo nizka v primerjavi z drugimi naložbami, tudi z davčne prihranke tono. Življenjska zavarovanja ne bi bilo treba uporabljati le kot investicijsko orodje in bi morali soditi svoje politične odločitve o varstvu in ne le stopnja donosa. Spodnji primeri tvorijo dobro izhodišče za razumevanje, ko lahko celo življenje in delo za vašo situacijo.
5 Primeri, ko bi celo življenje politika dobra izbira za vas
Celo življenje je zanimiva možnost, ko bo to del vaše finančne strategije. Pomemben del finančne strategije, čeprav je razumevanje finančnih posledic, in tako trden načrt, ki ima smisel. Kako trdno finančno pomoč je velik del nje. Tu je 5 primerov, ko lahko celo življenje politika pomaga v okviru svojega finančnega strategije in kot način za vas, da gradijo ali zaščito premoženja.
Celotno življenjsko zavarovanje ali trajno življenje je dobra izbira, če ste mladi in še nimajo sredstev, da bi prihranili denar na svoje in gledati to kot mehanizem za prisilno prihrankov. Saj ni nujno, da bo večinski del vašega življenjskega zavarovanja v celotnem življenjskem politike. lahko traja odstotek vseh potreb, ali pa samo tisto, kar lahko trenutno privoščijo, in jo uporabite kot del večplastnega vseživljenjsko strategije, da boste vedno imeli malo življenjsko zavarovanje in nekaj prihrankov, kot ste graditi svoj življenjski slog. Lahko uporabite varčevalni del za zavarovanje posojil ali celo hipoteko v prihodnosti, če en dan želeli kupiti doma ali začnite družino. Lahko dopolnjujejo celotno življenjsko politiko z izrazom življenja, ko potrebujete več življenjsko zavarovanje, in pridobiti ta del ob nižjih stroških.
Če ste v zelo dobrem zdravju ali mlad, ampak skrbi, da kot boš starejši lahko pride do bolezni, ali pa imajo težave pri pridobivanju življenjsko zavarovanje, potem celo življenje, je dober način, da se zagotovi politiko, ki bo trajal celo življenje. Ne pozabite, da lahko vedno kupite manj celo življenje in ga dopolniti z več izraz življenja po nižji ceni.
Če ste bogati in imajo več denarja, kot ga potrebujete, potem lahko celotno življenjsko zavarovanje zelo ugodno pot do zavetišča / vlagati denar zaradi posledic brezcarinske od obresti in dividend, ki gradijo off prihranke. V tem primeru lahko celo življenje koristno za načrtovanje nepremičnin, kot tudi.
Če želite zapustiti veliko zapuščina smrti koristi za svojo družino ali koga drugega, ko umreš, ne glede na vašo starost, nato celo življenje je dober način za financiranje tega. Na primer, če želite zapustiti 500.000 $ za vašega otroka, ko boste umrli, ker imajo posebne potrebe in bo treba ta denar ne glede na njihovo starost, potem pa celo življenje lahko pomaga financirati, da z zagotavljanjem smrtno koristi, tudi če umrl, ko ste zelo stara. V primeru, kot je ta, bi bilo res razmisliti svojo politiko kot način za financiranje tega zapuščina smrtno koristi, ker to je tisto, kar počnete.
Različne življenjske zavarovalnice ponujajo cele polic življenjskega po različnih cenah
Če ste se ukvarjajo s sredstvom, ki vam lahko ponudi samo možnosti iz ene življenjske zavarovalnice morate prodajalna okrog, da bi našli alternativne ponudbe.
Posrednik bo lahko dal več ponudbe za celotno življenjsko zavarovanje, z različnimi možnostmi.
Finančni svetovalec lahko ogledate različne vidike svojega finančnega načrta.
Lahko dobite ponudbe z več sredstvi, da bi dobili predstavo o ceni. Ni samo ena celota življenjskega zavarovanja lahko izbirate, obstaja veliko. Biti obveščen.
Bottom Line v celotnem življenjskem zavarovanju
Celotno življenjsko zavarovanje bo smrtno ugodnosti, davčne ugodnosti in denarne vrednosti, vendar vas bo stalo veliko več, kot je cenejši bolj enostavne možnosti izraz življenjskega zavarovanja.
Celotno življenjsko zavarovanje je varnejša stalna izbira življenjskega zavarovanja od nekaterih drugih, lahko zagotovi zajamčeno obresti, premije in smrt koristi, tako da boste vedeli, kaj lahko pričakujete.
Cela Življenje je najdražja možnost na področju življenjskih zavarovanj družino politik in lahko stane od 5 do 10-krat več, kot izraz življenjskega politiki in malo več kot univerzalno življenjsko politike.
Dobili celo življenje, medtem ko so mladi kot del strategije za povečanje koristi, ali če ste starejši, če ste bogati in želijo nekaj narediti z vsem dodatnim denarjem.
Poskrbite, da boste lahko plačali svoje police življenjskega zavarovanja. Nakup celo življenje politika vam ne bo pomagalo, če boste na koncu preskoči plačila ali izbiri znesek, ki ga ne more privoščiti, in poskusiti in preklop politiko življenjskega zavarovanja kasneje, ali še huje se prekine in na koncu izgubili vse. Začetek razumno, lahko vedno dodate pokritost, kot jo potrebujete. Važno je, da se nekje začeti.
Prepričajte se, da ima zavarovalnica kupujete svojo politiko življenjskega zavarovanja iz močne finančne ocene, ki jih vlagajo v politiko, ki bo trajala vse življenje, tako da zavarovalnica izberete mora imeti dobro stabilnost.
Pazite skritih stroškov v celoti v korist življenjskih
Nikoli ne samo kupiti celotno življenjsko zavarovanje, ker nekdo reče njegova najboljša izbira. Celotno življenjsko zavarovanje plačuje višje provizije za posrednika, in lahko vključujejo tudi provizije za upravljanje naložb. To je povsem normalno za investicije, ki jih bo običajno plačati pristojbine nekje, vendar poskrbite, da boste razpravljali o teh vidikih s svetovalcem in so bili dobro obveščeni o svojih odločitvah in kaj naj pričakujem.
Nasvet: Zahtevati svoje svetovalec ali življenjsko zavarovanje posrednik ali zastopnik vprašanja finančne bo dala najboljše rezultate za vas dolgoročno. Če vam ni všeč, kako ravnati svoje odgovore, najti nekoga, ste zadovoljni s. To je tvoje življenje ste vlagajo v varnost vaše družine.
Zaloge so hlapne, bo ta učinek celo življenje politika?
Naslov zaskrbljenost zaradi nihanja borznih cen, na primer, se posvetujte s svojim svetovalcem, kaj si mislijo o tem, kaj se je zgodilo z univerzalnimi življenjskih zavarovanj v zadnjih 20 letih. Prepričajte se, da ste zadovoljni z odgovori, ki jih dobite. Ugotovite, kako bo tvoje življenje politika vas zaščiti in kako varčevalni del deluje. Biti dobro obveščen vas bo vedno varovati v celoti in dober svetovalec ne bo sitnost z vašimi življenjskega zavarovanja, vprašanja, vendar bo z veseljem temeljito pregledati svoje pomisleke in vam svetuje.
Dodatne ugotovitve: če si res želite, da vlagajo nekaj sto dolarjev na mesec v “prihrankov”, bi morali govoriti, da je finančni svetovalec, ki lahko ponovno preuči strategijo, ki vam bo koristil najboljše. Potem ko ste pogledal na vse možnosti, da sprejmejo premišljeno odločitev. morda celo življenje najboljša odločitev za vas, vendar boste morali raziskati vse možnosti, da veš.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Skupna pastem in Naložbena Napake, ki lahko škodi Net Worth
Vlaganje napake so vse preveč pogosti, še posebej zdaj, ko je večina sveta šli na model do-it-yourself z vsemi od natakarice in zdravnikov pričakuje, da postanejo strokovnjaki za dodelitev kapitala z izbiro svoje upokojitve sredstva in strategije portfelja. Naj bo v Roth IRA, 401 (k), ali borznoposredniške računa, največja nevarnost je večina vlagateljev verjetno imele so svoje kognitivnih pristranskosti.
Delajo proti njihovem najboljšem interesu, ki ga je tako neumno,-čustvo usmerjeno napake.
To je to pomanjkanje racionalnosti, v kombinaciji z nezmožnostjo, da držijo s pristopom k pridobitvi kapitala, ki temelji na vrednotenju ali sistematično, temelji pa izogibanju promet čas, ki pojasnjuje raziskave iz študij, dani, ki jih Morningstar in drugimi, ki kažejo donosi vlagateljev so pogosto daleč slabše od napovedi o zalogah ti isti vlagatelji v lasti! V resnici, v eni študiji, v času, ko so se zaloge vrnil 9%, tipični investitor pridobil le 3%; patetičen prikazuje. Kdo želi živeti? Vzameš vse nevarnosti, ki ima v lasti delnice in uživajte le del na nagrado, ker ste bili preveč zaposleni poskušajo izkoristiti hitro flip namesto iskanju čudovite denar ustvarjajočih podjetja, ki vam lahko tuš z denarjem za ne samo v prihodnjih letih, ampak več desetletij in v nekaterih primerih celo generacije, ko preidejo na svojih gospodarstvih, da svojim otrokom in otrok otrokom prek pospešenega osnovi vrzel.
Rad bi obravnavala šest najpogostejših naložbenja napak vidim med novimi ali neizkušene vlagatelje. Čeprav seznam vsekakor ni celovit, naj bi vam dobro izhodišče v obdelujete na tožbo zoper odločbe, ki bi lahko prišli nazaj, da vam preganjati tudi v prihodnje.
Vlaganje Napaka # 1: Plačevanje preveč za relativnih sredstev za svoje denarne tokove
Vsaka naložba kupite je na koncu vredno nič več in nič manj, kot je sedanja vrednost prihodnjih denarnih tokov, da bo pripravila.
Če ste lastnik kmetije, trgovina na drobno, restavracijo, ali delnice General Electric, kar šteje, da ti je denar; Natančneje, koncept se imenuje dobiček spregleda. Hočeš hladno, tekoči denarni ki teče v vašo blagajno, ki se porabi podariti v dobrodelne namene, ali ponovno vložijo. To pomeni, da na koncu, donos si zaslužijo naložbe je odvisna od cene, ki jo plačate glede na gotovino ga ustvarja. Če boste plačali višjo ceno, si zasluži nižjo donosnost. Če boste plačali nižjo ceno, si zasluži višjo donosnost.
Rešitev: več osnovnih orodij vrednotenja, kot so razmerje P / E, razmerje PEG ter razmerja-dividend prilagoditi PEG. Vedeti, kako primerjati donos zaslužke zaloge za dolgoročno donosa zakladnih obveznic. Študija Gordon dividende Popust Model. To je osnovna stvar, ki je zajeto v novinec financ. Če ga ne more storiti, da ste eden izmed ljudi, ki nimajo podjetje ima v lasti posamezne delnice. Namesto tega, menijo, poceni indeks sklada vlaganje. Medtem ko so indeksni skladi tiho poteg svojo metodologijo, v zadnjih letih, nekateri na način, menim, škodljiva za dolgoročne vlagatelje, saj mislim, da so možnosti zelo visoke, da bo privedlo do nižje donose od zgodovinske metodologije, bi bi bila ostanejo na svojem mestu – nekaj, kar ni mogoče, saj smo dosegli točko, ko $ 1 od vsakih 5 $ vložili na trgu je potekal v indeksni skladi – vse ostalo enako, nimamo, še prečkal Rubikon, kjer so prednosti odtehta slabosti, še posebej, če govorimo o manjšem vlagatelja v račun, davčno pokrita.
Vlaganje Napaka # 2: nastali provizije in stroške, ki so previsoke
Ali ste vlagajo v delnice, ki vlagajo v obveznice, vlaganje v vzajemne sklade, ali vlaganje v nepremičnine, stane stvar. Dejstvo je, da zadevo veliko. Moraš vedeti, kateri stroški so razumni in katerih stroški niso vredno stroške.
Razmislite o dveh hipotetičnih vlagatelje, od katerih vsak prihrani 10.000 $ na leto zasluži 8,5% bruto donos na svoj denar. Prva plača pristojbine za 0,25% v obliki razmerja vzajemnega sklada odhodkov. Drugi plača pristojbine za 2,0%, v obliki različnih pristojbin račun sredstev, provizij in stroškov. Več kot 50 let naložbeno življenjsko dobo a, bo prvi investitor na koncu z $ 6.260.560. Drugi investitor bo na koncu z $ 3.431.797. Dodatna $ 2.828.763 prvi investitor uživa je posledica izključno za upravljanje stroškov.
Vsak dolar, ki ga vodi, je dolar mešanju za vas.
Kadar ta postane zapleteno je, da je to samoumevno, matematično razmerje pogosto napačno razume tisti, ki nimajo spoprijeli na številke ali izkušenj s kompleksnostjo bogastva; nesporazum, ki morda ne bo važno, če si zaslužijo 50.000 $ na leto in imajo majhen portfelja, ampak da lahko povzroči nekaj zelo, zelo neumno obnašanje, če boste kdaj na koncu z veliko denarja.
Na primer, tipična self-made milijonar, ki ima svoj portfelj, ki ga mestu, kot je delitev zasebni bančni v Wells Fargo upravlja plača nekaj več kot 1% letno pristojbin. Zakaj toliko ljudi z več deset milijonov dolarjev izbranih družb za upravljanje, kjer so njihovi stroški med 0,25% in 1,50%, odvisno od specifike naložbenega mandata?
Obstaja nešteto razlogov, in dejstvo je, da vedo nekaj, kar ne. Bogati ne dobijo na ta način s tem, da neumno. V nekaterih primerih, ki jih plačajo te takse zaradi želje, da bi ublažili specifična tveganja, ki so jim izpostavljene njihovo osebno bilanco stanja ali izkaz poslovnega izida. V drugih primerih, da ima opraviti s potrebo, da se ukvarjajo z nekaj precej zapletenih davčnih strategij, da se pravilno izvajajo, lahko povzroči njihovih dedičev, ki se končajo z veliko več bogastva, tudi če to pomeni, zaostaja za širši trg (to je njihova donosnost lahko poglej nižje na papirju, ampak dejansko med generacijami bogastvo lahko na koncu pa višja, saj so stroški vključujejo določene storitve načrtovanja za napredne tehnike, ki lahko vključujejo stvari, kot so “davčne opekline” skozi namenoma napako koncedenta skladi). V mnogih primerih gre za upravljanje s tveganji in zmanjševanje. Če imate osebni portfelj 500.000 $ in se odloči, da želite uporabiti delitev čelu zaupanje za zaščito teh sredstev po vaši smrti, ki ga držimo svoje upravičence iz Raider Presence banka, so približno učinkovite pristojbine za 1,57%, da se bo vam zaračuna vse-v so ukradli. Pritožba, ki jo povzročijo, da zaostajajo trg je z naslovom in nevedni. Osebje Vanguard je bo moral preživeti nekaj časa in truda v skladu s pogoji iz zaupanja, izbiro dodelitev sredstev iz med svojimi sredstvi, da se ujema s potrebami denarnega dohodka zaupanja, kot tudi davčnega položaja upravičenca, ki se ukvarjajo z med konflikti v družini, ki nastanejo pri dedovanju, in še več. Vsi mislijo, da je njihova družina ne bo še ena nesmiselna statistika v dolgi vrsti zapravlja dedovanja le dokazati se ni veliko spremenilo. Ljudje, ki se pritožujejo zaradi tovrstnih pristojbin, ker so iz svoje globine in potem ukrepati presenečenje, ko nesreča zadene njihovo premoženje bi morali biti upravičeni do neke vrste nagrado finančni Darwin. Na veliko področjih v življenju, dobiš kar si zaslužiš in to ni nobena izjema. Vedeti, kateri stroški imajo vrednost in ki pristojbine ne. To je lahko težavno, vendar posledice so previsoke, da ga opustijo proč.
Kako se držite svoje naložbe lahko vplivajo na končni neto vrednosti. Uporaba tehniko, imenovano umestitev sredstva, bi bilo mogoče bistveno zmanjšati plačila, ki jih pošiljate na zvezni, državni in lokalnih oblasti, obenem pa več svojega kapitala zaslužka pasivnih dohodkov, metanje off dividende, obresti in najemnin za svojo družino.
Razmislite, za trenutek, če je nadzirala tudi $ 500.000 portfelj za svojo družino. Polovico svojega denarja, ali pa $ 250.000, je v računovodskih izkazih brezcarinske upokojitev, in druga polovica, prav tako 250.000 $ je v preprostem vanilije posredniških računov. To se dogaja, da ustvarite veliko dodatnega bogastva, če boste pozorni, kje imate določenih sredstev. Bi si želeli, da imajo svoje davčne brez komunalnih obveznic v davčno borznoposredniške računu. Bi si želeli, da imajo svoje visoke dividendna donosnost delnice blue chip na računih upokojitev brezcarinske. Majhne razlike v daljšem časovnem obdobju, reinvestirani, na koncu pa ogromen zaradi moči mešanju.
Enako velja za tiste, ki želijo, da denar iz svoje upokojitve načrtov pred starostjo 59,5 let. Ne boste dobili bogate, ki jih daje vlada davke desetletja, preden bi jih sicer imeli za kritje zakona in klofutanje na začetku kazni odtegnitvenih.
Vlaganje Napaka # 4: Neupoštevanje Inflacija
večkrat sem vam povedal, kot da lahko računamo, da bi moral biti tvoj poudarek na kupno moč. Predstavljajte si, da kupite $ 100.000 vreden 30-letne obveznice, ki po obdavčitvi prinašajo 4%. Vi reinvestirajo svoje prihodke od obresti v več obveznic, prav tako dosegla 4% donos. V tem času je inflacija zmanjka 4%
Ob koncu 30. let, ni pomembno, da imate zdaj $ 311.865. To bo še kupil natanko enak znesek, ki ste jo lahko kupili tri desetletja prej s 100.000 $. Vaše naložbe so bile polomija. Šel si trideset let – skoraj 11.000 dni od skupno približno 27.375 dni, so statistično verjetnost, da je treba dati – ne uživajo svoj denar, in ste prejeli ničesar v zameno.
Vlaganje Napaka # 5: Izbira Poceni Bargain Več kot Velika podjetja
Akademski zapis, in se je izkazal več kot stoletje zgodovine, ki, kot investitor, so verjetno imeli veliko boljše možnosti na kopičenje precejšnje bogastvo, ki postane lastnik odlično podjetje, ki ima bogate donosnost kapitala in močno konkurenčno si, pozicije, če vaš vložek je bila pridobljena po razumni ceni. To še posebej velja v primerjavi z nasprotnim pristopom – pridobivanje poceni, strašne podjetja, ki se borijo z nizkimi donosi na kapital in nizkih donosov na vložena sredstva. Vse ostalo pa je enako, v obdobju 30+ let, ki jih je treba narediti veliko več denarja, ki ima v lasti raznoliko zbirko zalog, kot so Johnson & Johnson in Nestle, kupljene pri 15x plače, kot da kupujete depresivni podjetja na 7x zaslužka.
Razmislite študije primerov več desetletje sem naredil podjetij, kot so Procter & Gamble, Colgate-Palmolive in Tiffany & Company. Ko so cenitve smiselno, je delničar naredil zelo dobro, ki ga odnaša čekovno knjižico in kupujejo več odgovornosti, namesto da poskušajo loviti okoli dobili bogati-quick enkratni dobiček udarci od slabih podjetij. Prav tako pomembno zaradi matematične Ovinka sem razložila v eseju o vlaganju v delnice velikih naftnih, obdobja padanja cen delnic so pravzaprav dobra stvar za dolgoročne lastnike, če osnovni ekonomski motor podjetja je še vedno nedotaknjena. Čudovit realnem svetu ilustracija The Hershey Company. Prišlo je obdobje štirih let, v zadnjem času, ko je od vrha do korita, zaloge izgubila več kot 50% svoje objavljeni tržni vrednosti, čeprav je prvotni vrednotenje ni bilo nerazumno, poslovni sama je v redu, in dobiček in dividende hrani narašča. Wise vlagatelje, ki uporabljajo večkrat, kot da še naprej reinvestiranja dividend in dolarjev stroškov povprečenje in dodal, da njihovi lasti, ponavadi dobijo zelo, zelo bogat v celotnem življenju. To je vedenjski vzorec ste nenehno videli v primeru tajnih milijonarjev kot Anne Scheiber in Ronald Read.
Vlaganje Napaka # 6: Nakup kaj ne razumete
Veliko izgube bi bilo mogoče izogniti, če vlagatelji sledijo ena, preprosto pravilo: Če ne more razložiti, kako sredstvo ste lastnik dobi denar, v dveh ali treh stavkih, in na nek način dovolj preprosto za kindergartener razumeti temeljne mehanike, sprehod stran od položaja. Ta koncept se imenuje Invest v Kaj morate vedeti. Moral bi skoraj nikoli – in nekateri bi rekli, absolutno ne – odstopajo od nje.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Prizadevanje Homeownership je nekaj, kar je zakoreninjena v naši kulturi, do točke, ki je lastnica doma, obravnava kot sestavni del ameriške sanje. Pot večina od nas spodbuja, da gre nekako takole: diplomirati na univerzo, se poročita, nakup doma, imeti otroke. Zdi se, da je samo tisto, kar si naredil.
Na žalost, mnogi ljudje stopili v homeownership temelji na mitih in zgrešene informacije.
Če ste na trgu za dom, pazi teh skupnih, vendar nepremišljeno razlogov postane homeowner.
To je pravi čas za nakup
“Če ne kupite zdaj, boste zamudili okno.” Ste že slišali, da je eden? Priljubljen razlog potencialni kupci chase Homeownership je tako imenovani “pravi čas za nakup.” Ali je to zato, ker so obrestne mere nizke ali domače cene navzdol, je težko ujeti v razmišljanje, da če ne udari, medtem ko železo je vroče, boste zamuditi.
Da, nakup, ko so obrestne mere in domače cene nizke očitno deluje v vašo korist. Ampak ugodne razmere na nepremičninskem trgu, je samo po sebi ni razlog za skok v homeownership. Overextending sami ali predčasno nakup vse v imenu “pravi čas za nakup” bo kasneje prišel do vas preganjati.
Socialna tlaka
Morda ste zadnjič v svojem socialnem krogu za nakup, ne morete obiskati in-zakoni, ne da bi se vprašal, če iščete za dom, ali pa ste bili povedali, da ima v lasti, je znak finančne blaginje .
Dajanje v družbeni pritisk – ali je bila vložena na sami ali povzročena z drugimi – boste dobili v težave, še posebej, ko govorimo o nakupu, ki je lahko več sto tisoč dolarjev. Daj plašnice na in ne dovolite, pozivam, da sledijo (ali prosim) Joneses narekujejo tako velika finančna odločitev o.
Pričakovano življenjsko spremembe
Obstaja zmotno prepričanje, da je približno 10 minut po tem, ko se poroči, boste morali kupiti doma. Ali pa, da če imate malo eno na poti, lahko jih ne prinese domov v najem – ker otrok potrebuje več prostora in mir uma, da sta mama in oče homeowners.
Ne sodijo za mit, ki ga potrebujete domov nakup spremljati bistveno spremembo življenjem. Vaše življenje ne bo “popolna” preprosto zato, ker ste lastnik. Po Homeownership da sovpada s časovnim zakonske zveze, rojstva ali drugega pomembnega dogodka lahko povzroči, da kupite nekaj, kar sicer ne bi.
Oddaja je zapravljanje denarja
Oddajanje v primerjavi z nakupom razpravo, ni nič novega. Obstajajo okoliščine, v katerih najem smiselno, in nekaj, kjer odkup ne.
Če ste v dobrem finančnem položaju za nakup in želite, da to stori, potem pa nakup verjetno je pot, ki jo je treba nadaljevati. Ampak ne iščejo Homeownership predvsem zaradi mita, da je najem meče denar proč.
Če primerjamo dva je bolj zapleteno kot samo velikosti do plačila, drug poleg drugega. Ta kalkulator vam bo pomagal pretehtati stroške najema pred nakupom, pri čemer se upoštevajo spremenljivke obeh scenarijev.
Home je naložba
Morda boste ob upoštevanju Homeownership, saj ga vidijo kot naložbo.
Vendar je mogoče trditi, da je vaš osebni bivanje za odgovornost .
Nobenega zagotovila ni, da bo vrednost vašega doma gredo gor. Glede na to, ko kupite, ko si prodal in koliko si dal dol, je mogoče, da izgubite denar na tej Vrzi pri stroških vzdrževanja in nadgradenj «investicije.”; plačane obresti; in amortizacije, in jasno je, da ni zajamčena donosnost nakupu doma.
Ugotovite svoje razloge za nakup
Če ste na trgu za dom, skrbno pretehtati svoje motive in svojo željo, da bi lastnik. Če ste v glavnem motivirana z enim od teh razlogov, naredili korak nazaj in ponovno oceniti svoje cilje. Vi ne želite, da ugotovite, na težji način, ki ste ga kupili z napačnimi nameni, ali preden ste bili pripravljeni.
Nakup doma vpliva na vaše življenje in vaše financ v prihodnjih letih.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Koliko denarja boste morali upokojiti? Verjetno več kot si mislite.
Extended Life razponi, nižje dajatve delodajalcev, nižji borzni donosi in višji stroški življenja (zlasti v zvezi z medicinskimi tiste), ki so vse upped zneske, ki so potrebni za te sunset let. Na žalost, večina Američanov delaš slabo delo zavarovati svojo prihodnost. Zaslužki zaposlencev Research Institute poroča, da če se bodo sedanji trendi nadaljevali, do leta 2030, je letni primanjkljaj med zneskom upokojil Američani potrebujejo, in znesek, ki dejansko ne bo vsaj 45 milijard $. Po nedavni raziskavi iz Allianz življenja, 28% delavcev od starosti 55 do 65 so zaskrbljeni, da ne bodo mogli za kritje osnovnih življenjskih stroškov v pokoju. Če želite, da se jim ni treba flip burgerje pri starosti 75 let, ena izmed najboljših stvari, ki jih lahko naredite sami je, da zdaj izračunati, koliko boste potrebovali v prihodnosti.
Lahko upokojijo s $ 1 milijon dolarjev? Seveda lahko. Resnici na ljubo, boste morda lahko, da se upokojijo z veliko manj. Potem spet, morda ne boste mogli upokojiti z $ 1 milijon ali 2 milijona $ ali morda celo 10 milijonov $. Vse je odvisno od vaše osebne situacije.
Značilno je, da smo videli tri kategorije ljudi, ki skušajo odločijo, če so pripravljeni, da se upokojijo:
“Seveda lahko upokojijo! Živite gor in uživajte!” Če ste vsaj v svojih 70-ih letih z razumnimi stroški, obstaja velika verjetnost, vi in vaša $ 1 milijon padec v tej kategoriji.
“Verjetnost za upokojitev izgleda dobro. Samo ne gredo nor in kupiti Porsche.” Če ste vsaj 62 in so vedno živeli skromno način življenja, potem vi in vaš $ 1 milijon se verjetno dogaja, da sodijo v to kategorijo.
“Naj redefinirati upokojitev za vas.” To je skoraj vsem ostalim, vključno zgodnjih upokojencev z $ 1 milijon Skromno in 70-letniki, ki živijo z $ 1 milijon bogato porabi.
Torej, lahko upokojiti S $ 1 milijon?
Mnogi svetovalci in finančni strokovnjaki zavre odgovor na eno številko, ki je znan tudi kot sveti gral analize upokojitvene: 4% trajnostni stopnji umika. V bistvu, to je znesek, ki ga lahko umakne v dobrem in slabem in še vedno pričakujem vaš portfelj, da traja najmanj 30 let, če ne več. To naj bi pomagalo določiti, kako dolgo bo vaše pokojninsko varčevanje traja, in vam bo pomagal ugotoviti, koliko denarja potrebujete za upokojitev, ki jo želite. Seveda, ne vsakdo strinja, da je ta stopnja umik trajnostni v današnjem finančnem okolju.
Če ste 65 let z $ 1 milijonov prihrankov, ki jih lahko pričakujemo vaš portfelj ustrezno raznovrstnih naložb zagotoviti 40.000 $ na leto (v današnjih dolarjih), dokler niste 95. Dodajte da svojega dohodka za socialno varnost, in jih je treba prinaša v približno $ 70.000 na leto.
Zdaj, če to ni dovolj za vas, da se ohrani življenjski slog, ki ga želite, ste prišli na svoj nesrečni odgovor dokaj hitro: Ne, ne moreš upokojiti z $ 1 milijon.
Počakajte malo, ste rekli, kaj pa moje žene, ki je prav tako dobili socialno varnost? Kaj pa, če sem 75, ne 65? Kaj pa, če želim umreti brez denarja? Kaj pa, če sem že državno pokojnino in ugodnosti? Kaj pa, če sem načrtovanja, da se upokojijo v Kostariki? Obstaja veliko “kaj če-jev”, ampak matematika je še vedno matematika: Če nameravate potrebujejo veliko več kot 40.000 $ iz upokojitev gnezdo jajce, potem je verjetnost uspešnega upokojitev na $ 1 milijon ni dobro.
In predčasno upokojitev, kar pomeni pred socialno varnost in Medicare kick, s samo $ 1 milijon, je zelo tvegano. Pustite se s tako malo možnosti, če gredo stvari hudo narobe. Seveda, lahko greš na Kostariki in jesti ribe tacos vsak dan. Kaj pa, če želite, da se premaknete nazaj v ZDA? Kaj pa, če želite spremeniti? Ob več denarja v prahi vam bo z večjo prožnostjo in poveča verjetnost nadaljevanja finančne neodvisnosti, da to, kar želite, v okviru možnega do vaše smrti. Če ste prisiljeni ostati v Kostariki ali dobiti službo, potem nisi narediti dobro odločitev in načrt.
Projektiranje prihodnjih stroškov
Številne knjige in članki razpravljali o dolgoživosti tveganja, zaporedje donose, stroške zdravstvenih in dolga. Ampak vedeti, koliko boste morali upokojiti še vedno izvira projicira svoje prihodnje stroške do dneva, ko umre. Idealno bi bilo, bo to letno številka dodate do manj kot 4% svoje gnezdo jajce.
Torej bi moral $ 1 milijon dolarjev premoženja daš, največ, 40.000 $ za proračun. Če ste prisiljeni vzeti več kot 40.000 $ prilagoditi v času svoje upokojitve, ki ga skušnjava usodo in se zanašajo na srečo, da prideš s. Torej, če želite, da vsaj 40.000 $ na leto, $ 1 milijon je res najmanj znesek denarja, najmanjšo možno mero, bi morali imeti, preden zaženete v pokoj.
“Če ste shranili samo $ 1 milijon in se umikajo 4% ali več, v pokoju, ste najverjetneje v skušnjavi, da izpostavi svoje račune več nevarnosti, da bi nadoknadili pomanjkanje prihrankov. Z več izpostavljenosti do hlapnih trgu, je večja verjetnost vaši računi za upokojitev bodo imele velike izgube med tržnimi popravke, «pravi Carlos Dias Jr., upravljavec premoženja, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida.
Načrtovanje Upokojitev pomeni največjo svoj način življenja, medtem ko ohranja visoko verjetnost, da bi mogli trditi, da način življenja, do dneva, ko umre. Torej, strganje skupaj z najmanjšo možno mero gnezdo jajce je kot raziskovalec naslovom v džunglo za en teden z ravno dovolj zalog. Kaj pa, če se kaj zgodi? Zakaj ne bi dodatno? “Ljudje ne načrtujejo primerno za dohodek v pokoju, ker se res ne mislim o socialni varnosti pravilno, so delitve v svoje premoženje, da ne razmišljajo o tem, kako je vse v njihovi lasti lahko ustvarjajo dohodek, ki jih ne cenijo moč vzvoda v upokojitev. To ni posebej tvegano, da imajo samo $ 1 milijon v upokojitev sredstev, če ste lastnik stvari, ki jih je mogoče spremeniti v pokojnini, “pravi Tracy Ann Miller, CFP®, izvršni direktor in vodja portfelja, portfelja premoženjski svetovalci, Oklahoma City, okla .
Torej, ko ste vaš $ 1 milijon, se osredotoči na tisto, kar lahko nadzorujete, ali vsaj, vpliv. Vi ne morete nadzorovati, ko umreš, lahko pa vpliva na stroške zdravstvene jih delaš svoje najboljše, da ostanejo zdravi, dokler ste upravičeni Medicare. Ne, ne moreš nadzorovati naložbene donose, vendar lahko vplivajo na obseg donosov. Ne, ne moreš nadzorovati inflacijo, lahko pa vpliva na fiksne stroške in svoje variabilne stroške.
Poraba in stroški
Nekaj hitrih bitov na stroške in porabo. Do neke mere, načrtovanje upokojitve je umetnost natančno ujemanje prihodnjih prihodkov z odhodki. Ljudje se zdi, da prezreti nekaterih stroškov. Na primer, družinske počitnice in vnuka za poročno darilo šteje enako kot zobne kirurgije in popravila avtomobilov v načrtovanje upokojitve, vendar ljudje niti vključiti te prijetne stroške, ko so projicira svoje stroške, niti ne prepozna, kako težko je, da jih reši. Poskusite povedati enega otroka, ki si ne morejo pomagati s svojimi nuptuals po plačilu za svoje druge otroške poroke!
“Pogosto pre-upokojenci sami kredit z več nadzora nad porabo sredstev, kot je realno. Življenje je želi hitro postanejo potrebe. Namesto obupa nad porabi več, kot si napovedal, predlagam, varčevanje bolj za zagotavljanje rezerve za te in drugih nepredvidenih nepredvidljivih,” pravi Elyse Foster, CFP®, ustanovitelj Harbour finančne skupine v Boulderju v Koloradu.
Če želite, da se upokojijo z $ 1 milijon, se dogaja, da pride do kombinacije: 1) kako določiti upokojitev; 2) vaš osebni popis vsega v vašem življenju, kot so sredstva, dolgove, medicinske, družino; in 3), kaj prinaša prihodnost.
Lahko se upokojijo z $ 1 milijon dolarjev, vendar je bolje, da je varno, kot žal – streljanje za 2 milijona $. Si želite, da vaš upokojitve leta niso samo boj za obstoj.
Prihranki, tečaj
Oglejmo si vprašanju upokojitev denarja drugače: ne glede na to, kako velik znesek bi morali imeti, ampak koliko jih je treba socking proč letno.
Deset odstotkov je zgodovinsko priporočena stopnja varčevanja. Vendar pa obstaja velika neusklajenost med tem optimalno stopnjo varčevanja in dejansko stopnjo varčevanja med Američani danes. Glede na St. Louis Federal Reserve Bank, in drugih poročil, stopnja varčevanja ameriškega potrošnika je manj kot 5%.
Oglejmo si, kako bi te predpostavke igrajo za prihodnji upokojenec.
5% Upokojitev Prihranki tečaj
Začeli bomo s tem, kako prihranek 5% vašega zaslužka v svojem delovnem življenju bi igral, ko je čas, da se upokojijo.
Denimo, da Beth, 30-year-old, naredi $ 40.000 na leto in pričakuje, da bo 3,8% dvigne do upokojitve pri starosti 67. Nadalje, s razpršen portfelj delnic in obveznic vzajemnih skladov, Beth pričakuje donos v višini 6% letno za njo prispevki za upokojitev.
S 5% stopnjo varčevanja v celotnem svojem poklicnem življenju, bo Beth ima $ 423.754 prihranil (v 2051 dolarjev), pri starosti 67. Če Beth potrebuje 85% svojega dohodka pred pokojninsko zavarovanje, da živijo na in tudi prejema socialno varnost, nato pa ji 5% pokojninsko varčevanje, so precej nižji od znamke.
Za tekmo 85% svojega dohodka predčasnega upokojevanja v upokojitev, Beth potrebuje $ 1,3 milijonov primerkov v starosti 67. 5% stopnja prihrankov sploh ne dajo svoje prihranke v višini 50% sredstev, ki so ji boste potrebovali.
Jasno je, da 5% stopnja pokojninsko varčevanje ni dovolj.
Prihranki Ocena: Kaj je dovolj?
Vodenje navedenih predpostavk o svoji plači in pričakovanja, 10% stopnja varčevanja prinaša Beth $ 847.528 (leta 2051 dolarjev), pri starosti 67. Njen predvidene potrebe ostajajo enaki pri 1,3 milijona $. Torej, tudi po stopnji varčevanja 10%, Beth pogreša svoj želeni varčevalni znesek.
Če Beth črpalke do njeni prihranki ocenili na 15%, nato pa se je doseže $ 1,3 milijona (2051) znesek. Dodajanje v pričakovano socialno varnost, bo njena upokojitev je treba financirati.
Ali to pomeni, da se bodo posamezniki, ki ne prihranijo 15% svojih prihodkov obsojeni na sub-standardnih upokojitev? Ni nujno.
konzervativne predpostavke
Kot pri vsakem prihodnjem scenarij projekcij, smo naredili nekatere konzervativne predpostavke. Donosi lahko višji od 6% na leto. Beth lahko živijo v nizkimi stroški življenjskih potrebščin območju, kjer so stanovanja, davkov in življenjski stroški nižji od povprečja v ZDA. Ona bi potrebovali manj kot 85% svojega dohodka predčasnih upokojitev, ali pa se lahko odločijo za delo do starosti 70. V rožnato primeru bi Beth je plače rastejo hitreje kot 3,8% letno. Vse te optimistične možnosti bi neto večjo sklad za upokojitev in nižje življenjske stroške, medtem ko v pokoju. Zato, v najboljšem primeru, bi Beth prihranili manj kot 15% in imajo dovolj gnezdo jajce za upokojitev.
Kaj pa, če so začetne predpostavke preveč optimistični? Bolj pesimističen scenarij vključuje možnost, da bi lahko plačila za socialno varnost nižji kot sedaj. Ali Beth ne sme nadaljevati na isti pozitivni finančni poti. Ali pa, Beth lahko živi v Chicagu, Los Angelesu, New Yorku ali drugi visoki stroški-of-dnevna regijo, kjer so stroški veliko višji kot v drugih delih države. S temi gloomier hipotez, morda celo 15% stopnja varčevanja ne bodo zadostovali za udobno upokojitev.
Merjenje vaše potrebe
Če ste dosegli sredi kariere ne da bi shranili toliko, kot te številke pravijo, da bi morali dati na stran, je pomembno, da načrt za dodatne prihranke ali tokove prihodkov od zdaj naprej, da bi se ta primanjkljaj. Lahko pa mislite, da se upokojijo na mesto z nižjim življenjskim stroškom, tako da boste potrebovali manj. Prav tako lahko načrtujejo, da delajo dlje, kar bo bogatenje svoje koristi socialne varnosti, kot tudi svoj zaslužek, seveda.
Če iščete za eno številko bi bila vaša upokojitev gnezdo jajce cilj, obstajajo smernice, ki vam pomaga določiti enega. Nekateri svetovalci priporočajo varčevanje 12-krat svojo letno plačo. V skladu s tem pravilom, bi 66-letni $ 100,000 hranilca potrebujejo 1,2 milijona $ ob upokojitvi. Toda, kot je nekdanji primeri kažejo – in glede na to, da je prihodnost neznana – ni popolnega pokojninsko varčevanje odstotek ali ciljna številka.
Potreba, da načrt
Namesto razmišljanja v smislu posebnih zneskov gnezdo jajc, kot $ 1 milijon) ali stopnje varčevanja, vaš prvi korak pri načrtovanju je to, koliko boste potrebovali.
Številne študije kažejo, da bodo upokojenci morali med 70% do celo 100% svojih prihodkov predčasnega upokojevanja, da ohranijo svoj trenutni življenjski standard. Torej, razumen cilj je tista, ki vam bo z letnim dohodkom podoben dohodek imate sedaj. Potem morate upoštevati “varen” stopnja za umik. To je odstotek vašega upokojitev gnezdo jajce vsako leto v času svoje upokojitve boste umaknili. Kot je navedeno zgoraj, 4% je tradicionalno merilo figura, temveč 5% do 6% lahko bolj realistična. To zagotavlja hitro in umazano formule za določitev celotnega zneska, ki ga je potrebno shraniti jih upokojitev: razdeliti želeno letni dohodek po stopnji umika.
Nest-nož Dejavniki
Pri izračunu ciljno gnezdo jajce, in koliko boste morali rešiti vsak mesec, da bi dosegli ta cilj, obstaja veliko dejavnikov, ki pridejo v poštev:
Vaša trenutna starost.
Predvidena upokojitvena starost.
Pričakovana življenjska doba.
Trenutni zaslužek.
viri prihodkov v času upokojitve.
Znesek sedanjih pokojninskih prihrankov.
Pričakovani prispevki hranilnice.
Izdatki v času upokojitve.
Portfolio tveganje / donos.
Inflacija.
Od vseh teh, morda tretji do zadnje je najbolj pomembno – ali vsaj najbolj obvladljiv. “Ob spoprijeli na vaše življenjske stroške, je ključnega pomena za upokojitev uspeh. To je veliko bolje razumeli svojo situacijo, ko lahko proaktivno in prilagoditve, namesto čakanja na krizo izbruhniti in so prisiljeni v akcijo. Kot je dejal, “unčo previdnosti bije funt zdraviti,” pravi Jack Brkich III, CFP®, ustanovitelj JMB finančnih managerjev, Inc., v Irvine v Kaliforniji.
Ko imate idejo, kako ugotoviti, koliko morate, da je čas, da začnete z uporabo orodij, ki so na voljo za vas. Danes so ti načrti z vnaprej določenimi pravicami postala skoraj izumrla, dokazno breme pokojninskih prihrankov od družbe in na zaposlene. Torej kosti gor na davčnih-ugodnem koristi od 401 (k) načrte, IRAS in Roth IRAS, in podatek o tem, kako bi povečali njihovo uporabo.
Nihče ne ve, prihodnost ali kaj prihrankov stopnja je dovolj. Prav tako ne vemo, naše morebitne donose naložb. Toda varčevalci lahko nadzorujete, koliko so prihranili – in razumeti, kako vrne spojine. Zaradi čarobno generiranje obresti obresti, prej začnete, manj boste morali rešiti na mesečni osnovi.
Spodnja črta
Jasno je, da načrtovanje za upokojitev, ni nekaj, kar si naredil malo pred nehate delati. Namesto tega je vseživljenjski proces. Skozi vaše delovne dobe, bo vaše načrtovanje opraviti več fazah, v katerih boste ocenjujejo svoj napredek in cilje in sprejemajo odločitve, da se zagotovi ste jih dosegli.
Uspešen upokojitev v veliki meri odvisno ne le na svoje sposobnosti, da shranite in vlagajo pametno, ampak tudi na vašo sposobnost za načrtovanje. Ne pozabite, da stvari se zgodi v življenju. Ali res želite začeti ta 30-plus let avanturo z najmanjšo možno mero? Ravno ga ni dober način za začetek desetletja brezposelnosti in zmanjšuje zaposljivost. Če se zgodi kaj nepredvidenega, kakšne so vaše možnosti? Ponovno na trg dela, spremeniti svoj način življenja ali pa si bolj agresiven z vaše naložbe? To je enako kot podvojitev navzdol v blackjack: To je lahko delo, vendar ne bi stavil na to – več kot enkrat.
“Upokojitev bi morala biti sprememba poklica, možnost, da to, kar želite narediti. Vsi smo samo toliko časa, da naredi nekaj, dokler naša telesa nas ne in ne moremo storiti vse manj,” pravi Wes Shannon, CFP®, ustanovitelj SJK finančno načrtovanje, LLC, v Hurst, Texas. Koliko dobiček, ki ga boste potrebovali v pokoju, je težko vedeti, in težavno načrtovanje. Ampak ena stvar je gotovo: To je veliko bolje, če ste preveč pripravljen kot takrat, ko si krila njo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
