Je tema denarja povzroča bori s svojim partnerjem?
Denar je eden od največjih vprašanj, ki pari borijo o, in to je naravno, da boste imeli nekaj nesoglasij s svojim partnerjem preko financ od časa do časa. Ampak, če se znajdete vedno v bitki, je to lahko znak, da je vaš odnos večjih težav-ali, da bo kmalu.
Razmislite o teh petih znakov, da bi se vprašanja denarja ogroža vaše razmerje, vendar zavedati, da finančni nesporazumi nimajo pomeni konec za vas.
Obstajajo načini, da delajo s temi vprašanji, ko jih prepoznati.
1. se ne strinjate z odločbami drug drugega
Če ste nenehno znajdete upravičujejo nakupe med seboj, ali se prepirali, ali je neka nakup splača ali ne, je to lahko znak, da nisi na isti strani v smislu prednostnih nalog porabe.
To je ena stvar, če se ne strinjate občasno – vsi pari storiti. To je drugo, če se počutite, kot ne glede na to, kaj si naredil s svojim denarjem, bodo vaše odločitve kronično privede do boja.
2. Vaš Poraba Osebnosti so popolnoma drugačni
Ona je shopaholic, ki ima v lasti 40 parov čevljev in lahko preživijo cel dan v trgovini. Ti si “peni shranjen je peni zaslužil” tip osebe, ki bi raje jedel ostanke ramen za večerjo kot iti en dolar več mesečnega živili proračuna.
Čeprav je možno, da se nasprotja, da bi pritegnili – in na koncu dosegli nekakšen kompromis, ki dela za njih – samo vem, da imaš nekaj dela storiti, če so vaši denar miselnost skupno nasprotji.
Ki se začne s tem, odprta za razumevanje, če se druga oseba iz brez sodbe.
3. si Vodenje skrivnosti med seboj
Vi ste mu ni povedal, da ste $ 20.000 dolga. On te ni povedal, da je plačal 1000 $ za to nov pripomoček, namesto 100 $ je dejal, da je preživel.
Ni važno, kako velika ali majhna, vodenje skrivnosti drug od drugega, je rdeča zastava, da imaš nekaj vprašanj zaupanja.
Močna povezava bo mogel priti mimo napak in drugih ovir, vendar je težko priti nazaj iz kršitve v zaupanju.
4. Eden izmed vas Pays način pogosteje
Nimate razdeliti menice 50/50 ves čas (če so vaši dohodki divje razlikujejo, 50/50 ureditev ne bi bilo smiselno). In ti ne bi bilo treba skrbno spremljali, kdo plača za kaj, do dolarja.
Vendar pa je treba tako zdi, da na splošno, boste plačevali vsak svoj pravičen delež svojih skupnih stroškov, pa naj gre za večerje od ali gospodinjskih računov. (Če ena oseba dela in drugih bivanje-at-home z otroki, ki jih je treba tako počutili, kot da ste prav tako prispeva k zagonu celotnega gospodinjstva.) Neravnovesje lahko privede do nezadovoljstva.
5. Ne moremo govoriti Money Brez Nekdo Kako Angry
Denar je lahko občutljiva tema, tisti, ki lahko prinese nekaj čustvene prtljage z njim. Ampak, če niste mogli govoriti o tem s svojim partnerjem mirno in racionalno – ali če niste mogli govoriti o tem sploh – bi to lahko znak globlje težave v odnosu.
Denar je velik del delite svoje življenje z nekom, in če ga ni mogoče razpravljati s seboj, ste dolžni za težave. Kako pa boste lahko delali v smeri skupnih finančnih ciljev, ali pa ugotoviti, kaj so ti cilji so na prvem mestu, če ne odpre, da govorimo o tem?
V tem primeru se lahko iščejo strokovno pomoč bo vaša najboljša izbira za razvoj boljšega odnosa ne le med seboj, ampak s svojimi financami.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Je nekdo poskuša zbrati iz vašega avtomobila zavarovanje s Uprizoritev prometni nesreči?
Če postanete žrtev avto zavarovalniške goljufije, ki jo plačate. Ne samo, da boste plačali višje premije, saj lahko pridobijo drago zahtevek, vendar, kot pri vseh prometni nesreči, bi lahko vi in vaša družina plačati s svojim življenjem. Pomembno je, da izveste več o zaščiti proti goljufijam, da se lahko zaščitite od drugih, ki se lahko odločijo, da bodo del svoje naslednje avtomobilsko zavarovanje goljufije nesreča prevara.
Zavarovalniška goljufija je začelo, ko zavarovanje začel.
Incidenti so bili zabeleženi že v antični Grčiji. Ladja scuttling je zavarovalnica prevara v antični Grčiji, kjer so ladje namenoma potopili. Kasneje zavarovalniške goljufije odpotoval v Anglijo, potem pa v Ameriko. Ko so uvedli avtomobile je odprl povsem novo prizorišče za goljufive zavarovalnih zahtevkov. Danes, s sodobno tehnologijo, se veliko goljufivih zahtevkov prometni nesreči izhajajo iz zapletenih organiziranega kriminala obročev, ki je lahko težko odkriti. Ne dovolite, da to, da si žrtev zavarovalniške prevare. Ali zavarovanje prevara iz organiziranega kriminala obroč ali posameznika, so koraki za zaščito pred goljufijami ki jih lahko sprejme, da bi morali biti bolj zavedajo, ne smejo biti naslednja žrtev scammer je.
Najprej je pomembno, da vedo, katere vrste zavarovanja prevare se uporabljajo. Obstaja veliko vrst avtomobilskih zavarovanj prevare. Set-up prometnih nesreč lahko segajo od vozila namerno ustavljanje pred voznika, da bo povzročil prometno nesrečo na zadnji konec za voznike, ki se pretvarjajo, da so pa koristno, vendar nameravajo povzroči prometno nesrečo, ki bo videti kot nedolžno napake voznikov.
Goljufije lahko vključujejo tudi ljudi, kot bi na splošno zaupajo, kot so zdravniki in odvetniki.
Izobraževanje se več o zaščiti goljufije zoper prevare avtomobilsko zavarovanje nesreč je najboljši način, da ne bi naslednja žrtev nekoga. Tukaj je seznam skupnih prevare, da se zavedajo:
Postopne zadaj prometnih nesreč: bo Voznik prevara hitro priti pred nedolžnega avtomobila in nato slam na svoje zavore. To povzroči, da se nedolžnega voznika na zadnjem koncu gonilnik prevara. Skupaj z zbiranjem denarja za odškodnine vozila, voznik prevara pogosto ponarejenega zdravstvene poškodbe zbrati še več.
Dodajanje poškodbe: Po nesreči, bodisi postopno ali ne, bo voznik prevara iti na drugo mesto in povzroči veliko škodo na svojem vozilu in trdijo, da škoda se je zgodilo med prvotno nesrečo.
Fake Pomočniki: Prevara Pomočniki bodo val nedolžnega voznika v prometu, potem pa crash v nedolžnega voznika. Ko pride čas, da vloži zahtevek, se bo voznik prevara zanika maha kdorkoli v. Drugi načini ponarejenega pomočnice poskušajo prevara ljudi je, ki jih ponujajo, da bi nedolžni voznik našli avto popravilo trgovino, zdravnika ali odvetnika. V tem primeru, vsakdo je na prevara. Trgovina telo vam zaračuna ogromne cene, zdravnik in odvetnik tudi laž, da zbere več iz svojega zavarovanja. Ker lahko te prevare zgodi ob vsakem času in prostoru, je pomembno, da se je treba pripraviti. Zavedanje je najbolj pomembno. Bodite pozorni na voznike, ki se lahko ti naslednje, ali je preučila svoje vozne navade. Prav tako se prepričajte, da pustite dovolj prostora, ki je pred vami, da se ustavi. Če se nesreča zgodi, zapiske o vsem, o drugem avtomobilu, v nesreči, in vsem, ki je bil v drugem avtu. Naj fotoaparat za enkratno v avtu posneti škodo na obeh vozilih. Poleg tega, uporabite svoje sodbe v vožnji, ni druge. Poskrbite, da boste imeli dovolj prostora, da gremo ven in samo pustite drugimi avtomobili mimo namesto dajanjem drugim “ti odpovedati.” In, ko govorimo, da svojo zavarovalnico, da jim sporočite, če si se počutil, da je nekaj sumljivo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kot pokojnine še naprej umikati iz delovnega mesta, za socialno varnost je edini zagotovljeno vir dohodka v starosti, ki lahko veliko Američanov računajo. Na žalost, ti vladni pregledi ne zagotavljajo raven podpore, ki jo bo treba večina odraslih v njihovih poznejših letih.
Povprečna mesečna ugodnost ponujena v okviru za starost, preživele, in program invalidskem zavarovanju (Socialna varnost uradni vzdevkom) je 1360 $ za upokojene delavce in 703 $ za zakonce. To pomeni, tipičen par le prinaša v $ 24.756 na leto. Možnosti so, da ne bo dovolj za pokritje vse svoje račune, še posebej, če ste še vedno plačuje hipoteko.
In, žal, mnogi Američani ne financira svojih 401 (k) ov in IRAS dovolj, da bi razliko. Če da ste to, kar so drugi načini za dopolnitev svojega dohodka v svoj post-delovnih let? Tukaj je nekaj virov boste želeli razmisliti.
davčni Naložbe
Če ste dovolj srečni, da prispevajo več kot 401 (k) in IRA omejitve omogočajo, davčni naložbe, kot so delnice, obveznice in vzajemne sklade so še en odličen način za varčevanje za upokojitev. Indeksni skladi in skladi se trguje na borzi, so še posebej privlačna, saj ponujajo nizke stroške in vgrajeno v raznolikosti.
Ključ je ustvariti ustrezno kombinacijo razredov sredstev. Naslanja preveč na zalogah lahko tvegano za ljudi z manj let, da si opomore od medvedjih trgov. Vendar pa je portfelj, ki obsega samo papirje s stalnim donosom, kot so obveznice, ne bo možnosti za rast, da večina ljudi potrebujete za daljše upokojitev.
Tipičen pravilo je, da imajo del zalog, ki je enako 110 minus vašo starost. To pomeni 65-year-old bi imela portfelj z 45% njene celotne vrednosti zalog in 55% v obveznice. Seveda, lahko skromno prilagoditve tej formuli, ki temelji na vaši dovoljenim tveganjem.
rente
Življenje z dolgo življenjsko dobo kot se morda zdi velika stavka, vendar to ni tako velik za finance. Veliko ljudi, ki nimajo dovolj sredstev, da bi podprli njihov način življenja, če bi bilo v poznih 80-ih in 90-ih.
Fiksen renta, ki ponuja tok na dohodek življenjska doba pri določenem obrestno mero, je eden od načinov za upravljanje tega tveganja. Lahko celo kupite odložene rente, ki ne plačujejo, dokler ne dosežete določeno starost. Ko so kick nudijo večje izplačila kot takojšnje rente izdelkov.
Prihodki od najemnin
Ali imate rezervno spalnico v vašem domu sedaj, da so vaši otroci preselili ven? ga ima v najemu lahko preprost način za ustvarjanje denarja vsak mesec, tako dolgo, kot si lahko mir z novim sostanovalcem. Iskanje ljudi, ki jih niti vedo ali imajo dobre reference za lahko pomaga odpraviti glavobol po cesti.
Še ena ideja: downsizing v stanovanju ali stanovanju, medtem ko v najem svoje prvotne doma. Eden od perks postane lastnik je, da lahko odbije stvari, kot so hipotekarne obresti, amortizacije in javnih storitev, zniževanje svojo dohodninsko račun. Obstajajo tveganja, seveda, kot je nezmožnost, da bi našli najemnika ali nepredvidenih stroškov vzdrževanja.
Prodaja Stuff
Kot boš starejši obstaja velika verjetnost, vaše kleti ali garaži se je napolnila z stvari, ki jih ne potrebujete več. Prodajni tiste postavke na eBay in Craigslist je lahko odličen način, da zaslužite nekaj dodatnega denarja – da ne omenjam jasno iz vašega doma. Če ste prav lahko uporabljate spletne strani, kot Etsy, da tržijo svoje obrti in druge domače izdelke, ki ustvarja lepo stran podjetja za sebe.
Home Equity
Ko so drugi viri prihodkov primanjkuje, mnogi upokojenci uporabite pravičnosti v svojem domu, da bi dobili dostop do takojšnje gotovine. Eden od načinov za to je z domov lastniški kreditno linijo za. HELOC lahko pomaga reševanje kratkoročnih potreb, dokler si Pričakujemo, ki imajo dohodek kasneje, da ga vrniti. In ker je to kreditno linijo, morate uporabiti le toliko, kot ga potrebujete.
Drug način, da bi izkoristili svoj domači kapital je s povratne hipoteke, ki vam omogoča, da ostanejo v vašem domu in izposojanje pred svojo vrednost. Ko se na koncu proda nepremičnino, so vaši prihodki zmanjšajo za znesek posojila, ki je še vedno odprta. Preden se strinjate povratne hipoteke, pa vedo, da se lahko zaplete sporazumov s pomembnimi kreditne provizije in druge stroške. In če si poročen, se zavedajo, kako vaš partner paše v načrtu.
Krajši delovni čas
Ker je veliko Američanov upokojitvene starosti nimajo dovolj dohodka za naložbe živeti naprej, veliko število odločijo bodisi za delo več ali najti krajšim delovnim časom, ko zapustijo svojo kariero. US Bureau of Labor Statistics napoveduje, da bo skoraj tretjina odraslih v starosti med 65 in 74 let dela v nekaterih zmogljivosti do leta 2022.
Pri nekaterih upokojencev, ki delajo z zmanjšano urnik v pokoju, je samo tisto, kar potrebujejo – priložnost, da se v okolju z majhnim stres in spoznati nove ljudi.
stranski podjetja
Namesto, da bi delal za nekoga drugega, se lahko odločite, da bi raje postali sam svoj šef, ko se upokojijo. To bi lahko pomenilo, ki delajo v prejšnjem polju kot svetovalec ali razvoj popolnoma nov sklop novih veščin. Morda ste vedno želeli ustanoviti svoje pekarne ali Mojster storitev. Mogoče bi želeli ustanoviti davčno pripravo poslovanja na, tako da boste morali samo delati del leta. Prednost pri čemer je CEO: Lahko plesni položaj v svoj obstoječi način življenja.
Spodnja črta
Socialna varnost je lepo varnostna mreža za upokojence, ampak to ponavadi ni dovolj za pokritje vseh stroškov. Če ste zapustili delovno silo in se znajdete ščepec penijev, je morda čas, da se ustvarjalno in opravljati druge načine prinaša dodatne gotovini.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Več kot 40 in zadaj za pokojninsko varčevanje? Tu je 7 nasvetov
Ko boste odprli svoje 40. rojstni dan kartice, boste spoznali, boste morali naučiti o pokojninskih prihrankov. Kupil si knjigo ali revijo za upokojitev, ki je dejal, da – oops! – če ste začeli varčevanje za upokojitev v svojih dvajsetih.
Ah, presneto. Nisi začetek varčevanja za upokojitev zgodaj. Kaj pa zdaj?
Tukaj je nekaj nasvetov, da vas vodi skozi varčevanje za upokojitev, če ste vstopu v igro prepozno.
Igraj dohitijo
Denimo, da ste stari 40 let, z $ 0 pokojninsko varčevanje.
Pri tvojih letih, ste zakonsko dovoljeno, da shranite 17.000 $ na leto 401k pokojninski sklad. Kako daleč se bo, da je šel denar?
Ob predpostavki, da je 7-odstotno stopnjo donosa – ki je, ne po naključju, je povprečna letna stopnja donosa, ki vlagajo legenda Warren Buffet napoveduje, bomo videli v prihodnjih desetletjih – vaš 401k se bo povečalo za milijon $ 1 v 24 letih in 2 mesecih. To pomeni, da boste na dobri poti, da ima $ 1 milijon do starosti 64 let, v času po upokojitvi.
Boste potrebovali še dodatnih 7 let, da imajo inflacijo prilagojene $ 1 milijon, kar je enako današnjim dolarjev. Z drugimi besedami, boste imeli inflacijo prilagojene $ 1 milijon do starosti 71, ob predpostavki, da prispevajo $ 17.000 na leto. Ker je veliko upokojencev delo do starosti 68 ali 70 let, lahko delajo za dodatnih 7 let je izvedljivo cilj.
Razumeti Koliko rabiš
“Ampak jaz ne potrebujem milijon!” si morda mislite. “Rad bi samo preprosto življenje.”
Ah, ampak preprosto življenje zahteva $ 1 milijon v banki.
Vidiš, večina strokovnjakov se strinja, da je v času svoje upokojitve, bi morali umakniti več kot 3 – vsako leto 4 odstotkov svojega upokojitev portfelja. (Ti so znani kot “4 odstotke pravilu” in “3 odstotke člena”.)
Tri odstotke milijonov $ 1 je 30.000 $. Štiri odstotke milijonov $ 1 je 40.000 $. Z drugimi besedami, če hočeš živeti na dohodek 30.000 $ – 40.000 $ na leto upokojitve, boste morali portfelj 1 mio vsaj $ dolarjev.
(To predpostavlja, da ne boste imeli pokojnine, najem nepremičnin, ali druge vire pokojninskih prihodkov. Prav tako izključuje socialne varnosti, ki ga mnogi ljudje zdi, da so bolj simbolični, kot so pričakovali.)
NE prevzem večjega tveganja
Nekateri ljudje bi napako pri čemer dodatno naložbeno tveganje, da bi nadoknadili zamujeno. Potencialni donosi so višje: namesto 7 odstotkov, obstaja možnost, da se bodo lahko naložbe rastejo za 10 odstotkov oziroma za 12 odstotkov.
Vendar pa je tveganje, možnost za nastanek škode, je tudi precej višja. Tveganje je treba vedno, vedno usklajena s starostjo. Ljudje v svojih dvajsetih more sprejeti večje izgube, saj imajo več časa, da si opomore. Ljudje v svojih štiridesetih letih ne more.
Ne sprejemajte dodatnega tveganja v vašem portfelju. Izberite eno od naslednjih priporočil preizkušen in res dodelitve sredstev:
120 minus starost v delniških skladih, z ostalimi v obvezniške sklade. (Najvišja sprejemljiva raven tveganja.)
110 minus starost v delniških skladih, z ostalimi v obvezniške sklade. (Zmerna stopnja tveganja.)
Vaša starost v obvezniške sklade, z ostalimi v delniških skladih. (Najbolj konzervativno sprejemljivo stopnjo tveganja.)
Odprite Roth IRA
Ko ste končali maxing svojo 401k, odpreti IRA in povečali svoj prispevek k tudi to.
A 40-letnik, ki je upravičen, da v celoti prispeva k Roth IRA lahko dodate dodaten denar vsako leto na svojih pokojninskih prihrankov.
Prispevki za Roth IRA raste neobdavčene in se lahko umakne brez davka. Boste tudi izogibanje davkom na kapitalski dobiček.
Nakup ustreznega zavarovanja
Katastrof so Največji razlog, da so ljudje prisiljena razglasiti stečaj. Zmanjšajte tveganje z nakupom ustrezno zdravstveno zavarovanje, invalidsko zavarovanje in avtomobilsko zavarovanje.
Če imate vzdrževane družinske člane, upoštevati čas, življenjsko zavarovanje za čas trajanja časa, da bodo vaši vzdrževani zanašajo na vas finančno. Številni finančni strokovnjaki pravijo, da je celotno življenjsko zavarovanje na splošno niso tako dobre ideje, še posebej, če ste se začne politiko v svojih 40-ih.
To so le splošne ugotovitve. Pogovorite se z le-pristojbine finančni načrtovalec, da bi dobili osebno prilagojene nasvete.
Poglej za načrtovalce, ki imajo “fiduciarno dolžnost”, da vas, kot njihove stranke.
Plačati dolga navzdol
Odplačilo dolga po kreditnih karticah, avto posojila in druge visoke obresti ali brez hipotekarnega dolga.
Pretehtati, ali gre ali ne bi morali narediti dodatnih plačil na vašem hipoteke. Če ste v zgodnji fazi svojega hipoteko, in veliko vaših plačil, ki se uporabljajo v smeri interesa, bi bilo bolj smiselno, da bi dodatnih hipotekarnih plačil.
Če pa ste v zadnjih letih svojega hipoteko, in vaša plačila se primarno uporabljajo za glavnice, boste lahko bolje vlagati ta denar.
Ne pozabite: Vi in vaš mož na prvem mestu
Ne škrt na pokojninsko varčevanje, da pošljete svoje otroke na kolidž. Vaši otroci imajo več možnosti in priložnosti, kot ti.
Vaši otroci lahko iz študentskih posojil. Ne moreš vzeti “upokojitev posojilo.”
Vaši otroci imajo svoje življenje pred seboj. Čas je na njihovi strani. Čas ni na tvoji strani.
Vaši otroci lahko začetek varčevanja za upokojitev v svojih 20-ih in 30-ih. Ne moreš.
Vaši otroci so odrasli zdaj; Naj jih postaviti na lastne noge. Najboljše darilo, kar ga lahko dam, je vaša varnost finančni upokojitev.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Upokojitev je velika odločitev. Skupaj s poroke, ločitve, ki imajo otroke, in se giblje, je eden od največjih življenjskih prehodov boste naleteli. Raziskave kažejo, najsrečnejši upokojenci začnejo načrtovati vsaj pet let pred želenim datumom upokojitve. Na žalost, preveč ljudje čakati do zadnje minute, na primer, ko njihovo podjetje ponuja paket predčasno upokojitev. Najbolje, da začnejo načrtovati dolgo, preden ste preveč!
Začnite svojo analizo, ki jo je videti v kateri dejavniki igrajo v odločitvi o upokojitev pri različnih starostih. Vsi upokojenci morali delati preko izračunov ugotoviti, kako dolgo lahko njihov denar traja – ampak nekdo, ki želi, da se upokojijo pri 50 ima drugačen nabor temeljnih predpostavk ki jih bodo potrebovali za uporabo v primerjavi z nekom, ki se želi upokojiti pri 70.
Naslednjih nekaj diapozitivi sprehod skozi kako predpostavke spreminjajo glede na starost, ki jo ob poglej, kaj je potrebno, da se upokojijo s 50, 55, 62, 65 ali 70.
Ukinitev pri 50 ° C
Tisti, ki se upokojijo s 50 storiti ena redkih stvari; živijo na zelo malo in prihranite veliko, bodo podedovali denar, ali pa rastejo in prodajajo donosen posel (ali razviti neko drugo obliko intelektualne lastnine).
Če ste pripravljeni, da živijo z manj in nimajo veliko prihrankov, menijo poceni upokojitvene lifestyle, na primer s stalnim prebivališčem v RV v kampu, upokojil pri nizkocenovnih čezmorske skupnosti je, ali živijo v majhnem apartma se nahaja v kraju, kjer ima v lasti svoje vozilo ni potrebno. Če ti življenjski slog zveni smiselno, da vas lahko predčasno upokojitev delajo za vas – tudi če nimate veliko pokojninskih prihrankov.
Če ste že od nekdaj, kariera usmerjena oseba, “A tip” ali preveč achiever, in morate sredstev za podpiranje predčasno upokojitev, obstajajo tudi druge nefinančne razlogi za vas, da dvakrat premisliti pred spanjem. Lahko se zgodi, upokojitev prijetno za nekaj mesecev, vendar brez novega projekta za delo na, morda preveč prostega časa starati za vas. Lastniki podjetij in delovnih strokovnjaki so tisti najbolj verjetno, da bi dobili dolgčas v pokoju.
Ne glede na vrsto boste lahko, da imajo uspešen predčasno upokojitev, morate upoštevati, kako boste za plačilo stroškov za zdravstveno nego – in, kar potrebujete, da se upošteva dejstvo, da morda vaša sredstva za pokritje 40 let (ali več) življenski stroški.
Opomba: Če imate dovolj prihrankov, ampak večina jih je v notranjosti upokojitev predstavlja en način za dostop do pokojninskega varčevanja v začetku, ne da bi plačal kazen, je za ustanovitev tako imenovane 72t plačila iz računa IRA. Ta možnost vam omogoča, da denar iz pred starostjo 59 1/2 brez plačila zgodnji umik kazen.
Upokojil pri 55
Če imate dovolj prihrankov, lahko upokojil pri starosti 55 lažje izvedljiv, kot si mislite. Zakaj? Veliko ljudi domneva, njihov denar za upokojitev je prepovedan, dokler ne dosežejo starost 59 1/2, ampak posebno pravilo v večini 401 (k) načrte omogoča dvige kazni brez starosti od 55 – 59 1/2 – vendar le, če se upokojijo po svoje 55. rojstni dan . Ob denar iz pokojninskih računih zgodaj pa zavlačuje začetek starost za socialno varnost 70 let lahko pogosto predčasno upokojitev mogoča.
Še ena stvar, ki jo boste morali načrtovati: boste imeli deset let pred začetkom Medicare pokritost, tako da, ko si gradijo svojo upokojitev proračun prepričani, da dejavnik pri stroških nakupa svoje zdravstveno zavarovanje.
In, kot vse tiste, ki razmišljajo o predčasnega upokojevanja, boste želeli, da se odločite, kaj mislite o tem s svojim časom. Preberite zgodbe iz drugih upokojencev in si oglejte tiste, ki jih identificirajo s. Ko veste, kaj lahko pričakujete, da boste bolj verjetno, da bo uspešen prehod v upokojitev.
Upokojil pri 62
Po podatkih US Census Bureau, 62 je povprečna upokojitvena starost v Združenih državah Amerike. To je smiselno, saj 62 je najzgodnejši starosti ste se lahko zbira svoje socialno varnost zaposlenih. Bodite previdni trdijo, takoj; veliko ljudi, ki začnejo svoje prednosti na 62 končajo obžaluje to odločitev, ko bodo videli, koliko več bi jih dobila, če so začeli prednosti na kasnejši starosti.
Tudi z zamudo socialno varnost začetni datum, če ste načrt naprej, bi morali imeti možnost, da se dovolj prihranili, da se upokojijo pri 62 in vzdržuje udobno življenje. Vnaprejšnje načrtovanje pomeni, da ste delali svojo pot skozi postavke v kontrolni seznam za upokojitev.
Misliš, da imaš dober načrt? Če ste konsolidirane računovodske izkaze, razumem vašo socialno varnost trdijo možnosti, veste, kateri računi, ki jih bo umaknila iz in so ocenjeni davkov boste plačali v pokoju, potem delaš stvari.
Ukinitev pri 65
Petinšestdeset je realna upokojitvena starost za večino. Prednosti Medicare začnejo pri 65, lahko začnete zbirati socialno varnost v vsakem trenutku, in ni nobenih kazni, davki za dvige upokojitev računa.
Imeli boste nekaj velikih odločitev, da bi pri 65, čeprav: katera vrsta dodatne zdravstvene politike, ki jo želite, kako načrtovati morebitnih dolgoročnih stroškov oskrbe in kako ravnati v prihodnje kognitivne upada. Prav tako boste morali, da imajo “dekumulaciji” načrt – kar pomeni načrt, kako boste, da odstopi od računov, kar bi, koliko, itd
Prav tako, pazi, za prihodnje upokojence polna upokojitvena starost za svoje koristi socialne varnosti ni 65 – to je starost 66 let ali kasneje. Za večino od vas, to pomeni, da tudi, če se upokojijo pri 65 letih, boste najbolje off čaka leto ali tako še pred začetkom svoje koristi socialnega zavarovanja.
Upokojil pri 70
Če ste še vedno delajo na 70 si lahko tip, ki ne želi, da se upokojijo. Nič ni narobe s tem!
Če bi želeli upokojiti pri 70 dobra novica je, da boste dobili najvišji znesek dajatev za socialno varnost, ki jih čakajo na začetek ugodnosti pri starosti 70. Opomba: Ni koristi čakanja mimo 70.
Še več dobra novica; nekateri izdelki upokojitvi dobili bolj privlačne s starostjo; rente in povratne hipoteke sta izdelki, ki, tako kot vino, se bolje s starostjo. Prav tako boste morali načrtovati na ob dvige IRA, kot to zahteva minimalne distribucije začne pri starosti 70 1/2. Če ste zamudili to je zajetna kazen, zato poskrbite, da jih začnejo pravočasno.
Ko imate financ z namenom, menijo, da je preučila vse svoje oznake upravičenke in dobili pomembne dokumente načrtovanja nepremičnin v redu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Veš, da si želite začeti naložbe, in morda imaš oči na nekaterih posebnih zalog, ki mislite, da so obetavne. Toda, ko pogledaš na nekaj tečajev tam, nenadoma ne zdi izvedljivo. Mnoge javne delniške družbe imajo cene delnic severno od 100 $, in nekatere, kot so Amazon in Alphabet Inc (matične družbe Google), so več kot 1.000 $. Kako se moraš vlagati, če si ne morejo privoščiti niti en del?
Dobra novica je, da vam ni treba kupiti celoten delež naenkrat. Strategija se imenuje delnim vlaganje omogoča nakup delov delnico. Tukaj je, kako to deluje.
Kaj je Britansko Delež?
Kot ste verjetno sklepati, frakcijsko delnica je del celotnega deleža. Odvisno od podjetja, ki ga vlagajo v ali posrednika, ki ga uporabljate, je možno kupiti del deleža. Torej, če je delež stane 100 $, in imate samo $ 25 za vlaganje, bi morali imeti možnost, da se za eno četrtino deleža. Še vedno ne dobite, da vlagajo v podjetja, vendar vam ni treba čakati, dokler ste shranili dovolj denarja za nakup celotno zalogo.
Delne delnice izhajajo tudi iz zalog razpok in združitev in prevzemov. Vendar, če ste že lastnik zalog v podjetju, ki se ponujajo po delih, ali pa, da se ukvarja z neko drugo transakcijo, te metode pridobivanja deljenim delnic verjetno ne velja za vas.
Eden izmed najlažjih načinov za nakup deljenim delnic je prek dividend reinvestiranja načrtov.
Če ste prejeli dividende na zalogi, vzajemni sklad ali ETF, nekateri posredniki in podjetja imajo avtomatske načrte, ki reinvestiranje te dividende za nakup več delnic. V mnogih primerih, boste morda prejeli $ 15 v obliki dividend. Reinvestiranje dividend bo samodejno kupiti delne delnice, glede na trenutne cene delnice.
Prednosti Britansko Vlaganje
Ko boste vlagali uporabo deljenim delnice, boste imeli koristi od prožnosti in učinkovitosti. Lahko začnete zaslužka donose na svoj denar prej. Odvisno od posrednika, ki ga uporabljate, in podjetja, ki jih imajo dostop do, da je sploh mogoče, da začnete vlagati v čim manj kot $ 5, ko zaposlujejo frakcijsko strategijo vlaganje. Kot veste, prej začnete vlagati (in ob prednosti združevanja donosov), bolje ste na dolgi rok.
Plus, z delnim vlaganje, imate priložnost, da vlagajo v podjetja, ki si ne bi mogli privoščiti. Mnogi od nas ne more samo kupiti delež najvišji cenovni zalogi. Britansko vlaganje vam daje možnost, da lastnik majhen del teh podjetij-in koristi v majhni poti od njihovega uspeha.
Z uporabo načrtov dividend reinvestiranja je lahko še posebej učinkovit način, da zgradite svoj portfelj z delnim vlaganje. Dividenda je del dobička družbe. Ste prejeli izplačilo, ki temelji na tem, koliko delnic ste lastnik. Če omogočajo avtomatsko reinvestiranja, kupite več delnic z vsako izplačilo dividend. In, kot ste kupili več deljenim delnic z dividendo, boste povečali velikost naslednjem izplačilu.
To je samo-ohranja cikel, ki vam koristi malo naenkrat.
Kako kupiti Britansko delnice
Veliko spletnih popust posredniki, ki ponujajo samodejne investicijske načrte tudi vam omogočajo, da sodelujejo v delno vlaganje. Če se strinjate, da vlagajo določen znesek denarja vsak mesec, bo posrednik samodejno kupiti čim bolj (glede na ceno) po vaši izbiri posameznika, ETF, ali delnice vzajemnih skladov. To bi lahko pomenilo, deljenim delnic, če znesek, ki ga vlagajo ni dovolj za nakup polno delež.
Ugotovite, če je na spletu posrednik po vaši izbiri omogoča delno investiranje. Zavedaj se, čeprav je, da bo veliko teh platform dopušča le, če se prijavite za avtomatsko načrt. Če ste trgovine občasno, morda ne boste mogli kupiti del deleža.
Dobite lahko tudi začeli z robo-svetovalcev in frakcijskih ustanavljanjem podjetij, da bi bilo enostavno za vas, da vlagajo, ko imate le nekaj dolarjev na mesec.
Podjetja, kot so betterment, Motif, Stash, in zalogo ponujajo frakcijsko vlaganje.
Če ste šele začeli, kot investitor, čeprav bi bilo smiselno začeti s indeksnih skladov, kot je na primer S & P 500 ETF. Čeprav to ni čisto isto kot lastnica Apple ali Abeceda Inc. (matično podjetje Google) zalog, ki vlagajo v indeksni sklad, ki vključuje te delnice ne omogočajo, da koristi od zvišanja tega staleža. Plus, boste imeli koristi od uspešnosti širše redi na trgu, namesto da gledaš svoj portfelj živeti ali umreti s tem, kako peščica zalog izvesti.
Uporabite deljenim delnice začeti vlagati danes gradi osnovo za svoj portfelj. Kot boste izvedeli več o vlaganju, in kot ste začeli dobivati poročila, lahko spreminjate svojo strategijo vključiti različne vrste sredstev, in tudi začetek odkupa celotne deleže nekaterih dražjih surovin.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Manj kot ena tretjina Millennials imeti kreditno kartico, v skladu z 2016 raziskavo iz Bankrate.com . To pomeni, Millennials manjka na nekaterih velikih kreditnih kartic perks, kot tudi priložnost, da začnete graditi svoj kredit. Millennials so edinstven generacije, ne samo bo vsaka kreditna kartica ustreza svojo ljubezen do potovanj in nedeljo malic. Tukaj so najboljše kreditne kartice za Millennials.
Najboljše za restavracije Lovers: Uber Visa Card Izdano Z Barclays
Z Uber Visa kartico, boste zaslužili 100 $ bonusa (kar ustreza 10.000 točk), po porabi $ 500 za nakupe v prvih 90 dneh.
Bonus je unovčljiv za uber kredit, izjavo kredit ali darilne kartice.
Uber Visa kartica ima precej privlačno nagradno program. Imetniki kartice bodo zaslužili 4 odstotke nazaj jedilnico, vključno z uber poje; 3 odstotke nazaj na hotel in letalske vozovnice; 2 odstotka nazaj na spletnih nakupih, vključno Uber in glasbene pretakanje storitev; in 1 odstotek nazaj na vse ostalo.
Ni letna pristojbina, ki je odlična perk za nagrade kreditno kartico, in tam je provizija ni tuj posel za kreditno kartico. To pomeni, nakupi, ki jih naredite v drugih valutah, ne bo treba plačati dodatno pristojbino.
Poleg nagrad in se prijavite bonus, boste dobili $ 50 kreditov za spletne storitve, ko ste porabili 5.000 $ ali več na vaši kreditni kartici v enem letu. Na vrhu, da boste prejeli 600 $ za mobilni poškodbe telefona ali kraje, ko boste plačali svoj račun s kreditno kartico. To pomeni, da lahko jarku načrt zavarovanja vaš mobilni telefon operaterja in prihranite denar.
(Plus zaslužijo nagrade, ki jih plačuje svoj telefonski račun s kreditno kartico.)
Unovčijo svoje točke za Uber krediti, darilnih kartic ali gotovine hrbtu. Uber kreditno start na 500 točk za 5 $. Samo primarni imetnik kartice lahko unovčijo točke za Uber kredite preko aplikacije.
Ni meja za nagrade lahko zaslužili in ne preneha, dokler bo vaš račun v dobrem stanju.
Točke je mogoče prenesti ali prodati.
Oblikovanje cen : Spremenljivka april je ali 15,99 odstotka, 21,74 odstotka ali 24,74 odstotka, kar je odvisno od kreditne sposobnosti. APR gotovinska predplačila je 25,99 odstotka. Nakazilo sredstev se zaračuna pristojbino za 3 odstotke in predujmi se zaračuna provizijo 5 odstotkov.
Prijavite se za karte uber Visa, ki se začne 2. november 2017.
Najboljše za Travel Lovers: Chase Sapphire Reserve
Millennials radi potujejo.
Lov Sapphire Reserve plača 50.000 bonus točk po porabi $ 4.000 za nakupe v prvih treh mesecih po odprtju računa. Bonus je vredno $ 750 na potovanjih, ko unovčite skozi Chase Ultimate nagrade.
Imetniki kartic prejeli 300 $ letno potovanje kredit zamenjati za nakupe potovanja, ki na kartici.
Boste zaslužili 3 točke na dolar na potovanjih, vključno s hoteli, taksiji in vlaki; 3 točke na dolar na večerjo po vsem svetu; in 1 točka na dolar na vse ostalo.
Točke, ki ste jih zaslužili so vredni 50 odstotkov več, ko jih bo odkupil za nakupe potovanja skozi Chase Ultimate nagrade, Chase orodje rezervacije. Ni mrk datumi ali omejitve, če lahko unovčijo svoje nagrade.
Chase Sapphire Reserve ima nekaj drugih perks za imetnike kartic:
Do $ 100 pristojbina kredit aplikacij za globalno vstopa ali TSA Precheck
Dostop do letaliških salonih
Posebne privilegije najem avtomobilov National Car Rental, Avis in Silvercar, ko si rezervirajte s kartico
Na 450 $ na leto je Chase Sapphire Reserve ima enega višjih letnih pristojbin kreditnih kartic. Prav tako boste morali plačati 75 $ na leto za vsakega pooblaščenega uporabnika. Bonus za prijavo in potovanja izjava kredit nadoknaditi letne pristojbine za vsaj v prvih dveh letih. Zaradi finančnih razlogov, morate biti sposobni plačati letno pristojbino v celoti v prvem mesecu, če je odobril. V nasprotnem primeru boste na koncu plačate obresti na pristojbine.
Cen : The nakupi in ravnotežje prenos april giblje od 16,9 do 23,99 odstotka na podlagi kreditne sposobnosti. Denarni predujem april je 25,99 odstotka. Nakazilo sredstev se zaračuna v višini 5 $ ali 5 odstotkov in denarni predujmi se zaračuna 10 $ ali 5 odstotkov.
Kot pri vseh nagrad kreditnimi karticami, bi morali plačati svoje ravnotežje v celoti in se izognili denarni predujmi tako da vam ne plačuje dodatne obresti in pristojbin.
Tam je provizija ni tuje transakcije.
Najbolj Brez letne pristojbine Travel: Blue Delta Skymiles American Express
Modra Delta Skymiles American Express plačuje 10.000 bonus milj, potem ko $ 500 upravičenih nakupih v prvih treh mesecih od odprtja vaše kreditne kartice. Upoštevajte, da morda ne bi bili upravičeni do dodatka za prijavo, če imate drugo kartico Delta Skymiles.
Imetniki kartic zaslužil 2 milj na dolar za nakupe v restavracijah v ZDA, 2 milj na dolar za nakupe Delta in 1 miljo na dolar na vseh drugih upravičenih nakupih. Nekateri nakupi restavracija morda ne izpolnjuje pogojev za 2 točki nagrajevanja liste za, na primer restavracije znotraj hotelov.
Kot imetnik kartice, boste uživali 20 odstotkov prihranka ob nakupih v letu. Prihranki v obliki izjava kredita.
Če vam je odobreno za takojšnje številko računa (glede na zmožnosti Amex, da preveri svojo identiteto), boste prejeli minimalno 1.000 $ kreditno linijo za uporabo na Delta.com.
Cen : Ni letna pristojbina. Nakupov in stanje prenosa april je 16,74 odstotka na 25,74 odstotka. Denarni predujem april 26,24 odstotka. Nakazilo sredstev se zaračuna v višini 5 $ ali 3 odstotke in denarni predujmi se zaračuna v višini 5 $ ali 3 odstotke. Provizija tuje transakcije 2,7 odstotka.
Najboljše za Shoppers: Amazon Prime Nagrade Visa Podpis kartice
Raziskava tisočletno potrošniških navad je pokazala, da je generacija ljubitelj porabe denarja za obleko. Njihov najljubši trgovec Amazon. To omogoča Amazon Prime Nagrade Visa Podpis kartica odlična izbira.
Ko odobrena, boste dobili $ 60 Amazon.com darilno kartico takoj. Ni zahteva porabe in vam ni treba čakati 90 dni, da zaslužiti bonus. Ker je kartica povezana z računom Amazon.com, lahko začnete s kreditno kartico takoj, ko ste odobren.
Nakupe na Amazon.com zaslužil 5 odstotkov, dokler imate upravičeno članstvo Amazon Prime in odprt Amazon.com račun. V nasprotnem primeru, nakupi Amazon.com zaslužili 3-odstotno nazaj. Imetniki kartic prejeli tudi 2 odstotka nazaj v restavracijah, bencinskih črpalkah, in drogerijah; in 1 odstotek nazaj na vse nakupe.
Lahko unovčite nagrade za nakupe Amazon.com. Ni minimalne nagrade bilanca potrebne za odkup.
Druge prednosti Amazon.com Prime Nagrade Visa Podpis Card vključujejo potovanja in nujno pomoč, izgubljeno povračilo za prtljago, varstvo nakup in razširjeno zaščito garanciji.
Oblikovanje cen : APR za nakupe in nakazilo sredstev je 15,24 odstotka na 23.24 odstotkov. Gotovinska predplačila je april je 25,99 odstotka. Pristojbina za nakazilo sredstev je 5 $ ali 5 odstotkov in pristojbina za denarni predujmi je 10 $ ali 5 odstotkov. Ni letna pristojbina in pristojbina tujega posla ni.
Najboljše za Simplicity: Citi Double Cash Card
Millennials, ki želijo, da ga enostavno in nagrajeni za svoje nakupe, bo dobro storiti z Citi Double Cash Card. Kartica plača 1 odstotkov nagrade za vse nakupe in nato še 1 odstotek, kot ste izplačalo ravnotežje. Nobena druga kreditna kartica daje spodbudo za odplačilo vaše kreditne kartice.
Če ste slučajno pozabili, da plačilo s kreditno kartico, bo Citi opusti prvo pozno pristojbine. Po tem, bi morali plačati pozno pristojbino v višini do 38 $. Prav tako boste imeli Citi Private Pass, ki daje poseben dostop do kotizacij, kot so v predprodaji vstopnice za koncerte. In, pri Citi Cena nazaj, boste dobili avtomatično usklajevanje cen, če cena pade na točko ste ga kupili s kreditno kartico, v zadnjih 60 dneh.
Citi Double Cash kartica ima uvodno 0 odstotkov ponudbo prenosa bilance za 18 mesecev. Po promocijskem obdobju, prenos sredstev EOM je 14,49 odstotka na 24.49 odstotkov. Prenos stanje je super perk, ker pa se prenos ne bo zaslužil nagrade, je najbolje, da uporabite to kartico za nakupe, ki jih plačujejo v celoti vsak mesec.
Oblikovanje cen : Redni april je 14,49 odstotka na 24,49 odstotka in denarni predujem april je 26,24 odstotka.
Opozorilo: pogoji kreditne kartice se lahko spremenijo. Obiščite spletno stran kreditne kartice izdajatelja strani za najbolj ažurne nagrade in podrobnosti za oblikovanje cen.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ustvarite načrt, preden se dotaknete svoje naložbe računov
Če redno varčevanje za upokojitev, dajanje del vaše plače ali letne plače v naložbenem računu davki odloženi kot starostne račun 401k ali individualno, na koncu svoje kariere bi morali imeti bistveno portfelja, iz katerih se pripravi dohodek. Toda denar, lahko živijo v različnih naložb, ki je potekala v okviru različnih računov. To ni nič nenavadnega, da imajo več, davčne ugodnosti upokojitev račune, skupaj z enim ali več davčni naložbenih računov, kot tudi.
Morda boste že seznanjeni s pomemben koncept dodeljevanja sredstev. Pozoren na vaše premoženja mesto je prav tako pomembna. Kako in kdaj ste vzeli distribucij iz vsakega računa bo vplivala na vaše davke in načrtovanje prihodkov. Evo, kaj naj si mislim o tem, ko se dotaknete svoje pokojninsko varčevanje predstavlja dohodek.
Načrtujte jemati določen odstotek vsako leto
Upokojencev, ki so določeni disciplinirano stopnjo odjema lahko njihovi prihranki trajal dlje. Starostne strokovnjaki splošno priporočamo stopnjo porazdelitve približno 4 odstotke na leto, prilagojeno za inflacijo. Lahko uporabite kalkulator, da vidim, kaj bi to za 4 odstotke videti kot iz vaših računov. Morda bo treba prilagoditi stopnjo odstopni na neki točki. Mnenja se razlikujejo na letni prilagodljivosti za umik v 3 odstotke do 7 odstotkov območju.
Prednostno določene račune
Vrstni red, v katerem ste začeli jemati denar iz različnih računov bo odvisna predvsem od davkov.
Davčni račune, jih bomo izkoristiti prvi. Ti vključujejo posredniške račune, podedovane naložbenih portfeljev, in nobenega računa, za katerega boste plačali obdavčljive dohodke. Pustite davki odloženi denarja mešanju za čim dlje.
Ti davki odloženi IRAS in 401 (k) ov so računi vleči iz naslednjega. Vlagatelji lahko začnete jemati distribucij iz teh računov se začne pri starosti 59 1/2.
Če vam je ljubše, da počakate, da imate še preden to zahtevajo, da začne ob porazdelitve starosti 70 1/2. Zamudite potreben distribucijo in lahko dolgujem kazen v višini 50 odstotkov zneska, ki bi morala biti porazdeljene. Plus davki, ki jo boste plačali za umik, ki ga še vedno prisiljeni sprejeti. Au. To ni vredno tveganja.
Končni račun za dotik, je račun brez davka, kot je Roth IRA, Roth 401k, ali zdravstveno varčevalni račun (HSA). Ti računi niso predmet potrebnih pravil o razdelitvi, ne glede na starost. (Izjema je, če ste mrtvi, potem je potrebna polna distribucija.) Do takrat, lahko naložbe v Roth kopičijo davčne brez koristi.
avtomatizirati izplačila
Nekateri zaposlovalcev in investicijska podjetja ponujajo sredstva, ki bodo avtomatizirajo izplačila upokojitev za vas. En primer je Vanguard upravljajo izplačil sklad, ki je namenjen za uravnoteženje glavno stopnjo rasti in izplačil, da bo vaše prihranke lani. Nerazdeljeni sredstva v okviru teh sredstev se lahko prenesejo na preživelega zakonca ali drugih upravičencev. Raziskati možnosti, ki jih vaš 401 (k) administratorja ali preko vaše banke oziroma posredovanja ponuja, da vidim, če je načrt, ki omogoča izplačila enostavno za vas.
Zaščitite prihodke negotovost
Za upokojence ali pre-upokojence, ki so zaskrbljeni zaradi zmanjkuje denarja, nekateri finančni svetovalci priporočajo nakup takojšnje rente ali dohodek rente za pokritje osnovnih stroškov. Renta je oblika zavarovanja. V bistvu, investitor trguje pavšalni znesek, za zajamčeni dohodek za vse življenje. Če živite 30 ali 40 let v pokoju, to je veliko za vas. Če živite le nekaj let, da je boljšo ponudbo za zavarovalnico. Nekateri rente vključujejo preživninami ki pokrivajo zakonec po rente imetnik je umrl, vendar pa lahko plačali malo več za to možnost. Bi vam boljše vlaganje v trg z nizko sklada stroškov ali ETF? Mogoče. Toda, ko so drugi zagotovljene tokovi dohodkov ni, lahko renta pomaga zagotoviti nekaj miru v mislih, da so pokriti osnove.
Seveda, to je samo vrh ledene gore v smislu kaj naj si mislim o tem pri načrtovanju prihodkov za upokojitev. Ne pozabite upoštevati tudi druge vire zagotovljen dohodek, kot je socialno varnost, plačila rente ali pokojnine dohodka pri izračunu računa potrebe distribucije.
Vsebina na tej spletni strani so zgolj informativne in razprave namene. To ni mišljeno, da bo strokovno finančno svetovanje in ne sme biti edina podlaga za investicijske ali davčnega načrtovanja odločitev. Pod nobenim pogojem pa ta podatek predstavlja priporočila za nakup ali prodajo vrednostnih papirjev.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ste že kdaj poskusili, da “čas” na borzo? Ste kupiti doma, preden ste bili zares pripravljeni, saj domače lastništvo je dobra naložba? Ali boste obdržali ravnotežje na vaši kreditni kartici izboljšati vašo kreditno točkovanje?
To so običajni denar poteze, in če je kateri koli od njih, ste morda mislili, da so bile naslednje preizkušen in resnične osebne finance modrost. Ampak kot veliko modrosti, oni še zdaleč ni tako pameten kot se sliši.
Tukaj je nekaj neumen denarja premakne morate jarku iz arzenala, ne glede na to, koliko se morda zdi smiselna.
Dumb Move: Ne s kreditno kartico, ker bo to privedlo do dolga.
To je bilo od velike recesije skoraj osem let, in več kot dve tretjini ljudi, starih med 18 in 29 nimajo kreditne kartice, glede na raziskavo Bankrate. “Zdi se, pametna, ker si ne grozi dolga, vendar to ni pametno, ker si ne gradi svoj kredit,” pravi Sarah Newcomb, avtor “Loaded: Money, psihologijo, in kako priti naprej, ne da bi zapustili Vaši Vrednosti zadaj. “Mnogi od teh Millennials – kot tudi ljudje v drugih generacij, ki nimajo kreditne kartice v svojem imenu – so tisto, kar se imenuje” tanke kreditne datotek “To je kredit, industrija govoriti, ker je le malo ali nič kredita. zgodovina, in to lahko zadrževal, če želite zaprositi za hipotekarno ali avto posojilo. To lahko pomeni tudi plačal več, kot je potrebno za homeowners in avtomobilsko zavarovanje.
Pametna poteza: Če mislite, da ste odgovorni za neodgovorno s tem prvim kosom plastike, se posvetujte z banko, ki je izdala, da umetno nizko kreditno linijo. Potem, dal eno ali dve samodejni račune na kartici in urnik samodejna plačila iz preverjanje računa za njihovo kritje. Nikoli ne bo prepozno, in vaše kreditne bo izboljšala.
In če ste bili obrnil navzdol za kartico? Zavarovana kartica – kje ste jih naredili majhen depozit pri banki izdajateljici – je kartica z usposabljanja kolesi, ki jih lahko dajo na poti do močnega kreditne zgodovine.
Dumb Premakni: Ohranjanje ravnotežja na kreditni kartici za gradnjo kredit.
Ena od velikih vlagateljev v vašo kreditno točkovanje je kreditna izkoriščenost. Vaša uporaba je odstotek kreditno linijo, ki ste dejansko uporablja, in se šteje za približno 30 odstotkov svoj rezultat. Če imate mejo 1.000 $ in vaš račun je 550 $, ki ga uporabljate za 55 odstotkov. To je previsoka – to je najboljše za vaš rezultat, če jih ne uporabljate več kot 30 odstotkov svojega limita kadarkoli. In nosi ravnotežje iz meseca v mesec in plačuje obresti ne pomaga vaš rezultat na vse, vendar to ne boli vaše denarnice: Povprečna kreditna kartica obrestna mera je približno 15 odstotkov. Na ravnovesju $ 3.000, ki vas bo stalo 450 $ na leto.
Pametna poteza: V idealnem primeru boste poplačala vaše kreditne kartice v celoti vsak mesec, ti varčujejo vsa plačila obresti. In če je vaš tipičen uporaba vas je overusing omejitev, ki jih lahko rešili za problem na dva načina: lahko zaprosi za povečanje vaše kreditne omejitve in potem ne uporabljajte dodatne zmogljivosti, ali ga lahko plačate svoj račun več kot enkrat na mesec .
Dumb Premakni: predplačila študentskih posojil, medtem ko Škrtarenje na prispevke za upokojitev
Imate študentskih posojil in jih želite izplačalo, kakor hitro je mogoče, tako da lahko vsak dodaten denar, ki ga imajo na koncu meseca se bo proti plačilu presegajo vaše mesečne menice in sekanje stran na glavnico. Vaš nujnost je razumljivo; ne bi bilo življenje boljše, če bi bili pravkar šla? Toda predplačila študentskih posojil ni pametna poteza, če je to prihaja na stroške svojih dolgoročnih prihrankov, kot prispevajo k vaši 401 (k) (še posebej, če ste prejeli delodajalcev ujemanja dolarjev) ali plačilni določitvi dolga visoka stopnja kreditne kartice, pravi Newcomb .
Pametna poteza: poplačala svoje študentskih posojil počasi in enakomerno, medtem ko gradijo svojo prihodnost in izkoristite borznih donosov. Morda je celo bolje, da se odločijo za na osnovi dohodka načrtov odplačevanja (ki znižujejo svoje mesečna plačila), čeprav plačujejo obresti za več let pomeni posvečanje več zanimanja v celoti.
Poglej na račun svojega študentskega posojila dolga, odštejemo davčne olajšave, in primerjati, da v zameno boš dobil s tem da svoj denar za delo na druge načine.
Neumna poteza: Kako delo prvi in dvig kasneje.
Ste pogaja svojo plačo za vaše sedanje zaposlitve? Če ne, niste edini. Nekateri 41 odstotkov ljudi ni, po Salary.com . Mnogi se bojijo, da barantanju glede na izhodni plače jih bo iz teka za delo v celoti. Ampak ne pogaja za konkurenčno plačo na začetku novega delovnega mesta vas spelje na napačno finančno podlago, saj vsak bonus in dvig dobiš napreduje bo verjetno odstotek temelji off, ki se začne sliko.
Pametna poteza: Ne vzemite prvo ponudbo. Imate največji vpliv, ko so si želeli, vendar pa ti še niso imeli – in to je pomembno prepoznati in izkoristiti ta trenutek. “Ljudje mislijo, da moraš prositi za tisto, kar je sprejemljivo, vendar se morate vprašati:” Kaj moram zaslužiti, tako da mi ni treba skrbeti za denar? To je tisto, vaš čas je vredno, “pravi Newcomb. Razumeti tudi, da je pričakovanje z druge strani mize, ki jo bo prosil za več. Študija iz CareerBuilder kaže 45 odstotkov delodajalcev so se pripravljeni pogajati svojo prvotno ponudbo za delo, in dejansko pričakujejo, da to storite. Ti si samo dajanje v najem se dol, če ne.
Neumna poteza: Nakup stanovanja, ker to je “investicija”.
Finančni svetovalec Carl Richards, avtor “obnašanja Gap,” se spominja časov ljudje so rekli, da mu svoje domove: “To je najboljša naložba kar sem jih kdaj je!” Njegova lončki: “Ali je to zato, ker je to samo vam naložba” ve kdaj je potekala mirno? “” On je dobil točko. Ni bilo dolgo, prepričanje, da se vrednosti nepremičnin ne gredo dol … Potem je prišel leta 2008 in stanovanj na trgu nesrečo. V resnici, doma vrednosti zgodovinsko dohajali inflacijo. In stroški lastništva – da ne omenjam gibljejo v, pohištvo, davki, zavarovanje in vzdrževanje, ki teče od 1 do 2 odstotka vrednosti doma na leto, v skladu s Skupnim centra Harvard za stanovanjske študije – je visoka.
Pametna poteza: Kupi tistega, ki ga želite živeti v – ali še naprej najem za zdaj. To perilo seznam stroškov, pomeni, da nima smisla za nakup enega sploh če ne pričakujejo, da ostanejo vsaj pet let.
Če vam ostanejo dolgoročno Kapital graditi s plačilom navzdol (ali izklop) vaš hipotekarnih postane dodatni varčevalni račun, ki ga lahko uporabite za upokojitev. Ampak nikoli ne raztezajo za nakup hiše, ki ga ne more zares privoščiti samo zato, ker misliš, da so vrednosti nepremičnin so zaradi pop. Če boste to storili, da si niti nakup niti vlaganje – ste špekulacij. In če ste profesionalni investitor nepremičnin, da je to slaba ideja.
Dumb Premakni: Poskus, da bi čas na trgu.
Tržno čas prihaja do vedoč dve stvari: Kdaj ven, in kdaj se vrnem v Prvi je res težko za nohte, in drugi, je še slabše.. Medtem ko smo že slišali zgodbe navadnih vlagateljev, ki so dobili ob pravem času, Richards je skeptičen. “Ne verjamem, zgodbe,” pravi. “Verjemite podatke.” In so podatki pravi, da ne more zmagati v tej igri.
Smart Fix: Nakup vztrajno in več let. Richards pravi, da se trgajo stran od playbook Warren Buffett je: “Najboljša stvar, ki jo lahko naredimo je, bodi len – in moramo proslaviti to dejstvo.” In ko smo že pri tem, ne poskušajte preveč težko premagati trg. Medtem ko so se posamezne delnice in upravlja vzajemne sklade zanimivo, da je redno vlaganje v dolgočasno indeksnih skladov in trguje na borzi skladov (ki so tudi cenejši za nakup in lastno), ki so bolj verjetno, da bi ti multi-milijonar na dolgi rok. Če ste dovolj leni, da je.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Koliko denarja bi morali v prahi za vaš dom popravila? Potrebovali boste več kot le plačilo hipoteke.
Največja napaka
Ena od največjih napak, da novi lastniki stanovanj naredijo je, da predpostavimo, da so stroški njihove hipoteke predstavlja svojo celotno gospodinjstvo, povezanih z domačo porabo.
Konec koncev, ko so bili najemniki, niso imeli nobenih povezanih z doma, razen stroškov najemnine stroškov. Zaradi njih neposredno one-to-one primerjavo med najemnino in hipoteko, in predvidevam, da se zgodba konča tam.
Na žalost, pa ne.
Nikoli ne konča Popravilo
Ko imate doma, ste odgovorni za vse popravil in vzdrževanja v hiši.
Če nimate nobenih izkušenj s tem, bi to zvenelo kot naključno opomba. Ampak, saj lahko veliko homeowners potrdijo, to konča ob ogromen kos iz svoje prihranke.
To je razlog, zakaj ljudje šala, da je doma samo velika jama, ki jo vlijemo vse svoj denar v.
Katere vrste popravil in vzdrževanja govorimo?
Zamenjava strehe na vsakih 20 do 25 let
Obrezovanje dreves in veje
Zamenjava žlebove
Čiščenje žlebov
Namestitev namakalni sistem na travniku
Gnojenje trate
sajenje sod
Namestitev ograje
Solzenje iz ograje
Zamenjava vinil okna vsakih 35 let
Zamenjava tiru
Barvanje ali obnovi krova
Zamenjava vseh naprav
Zamenjava preprogo vsakih 8 do 10 let
Dobiš idejo. Seznam bi lahko šel naprej in naprej za zelo dolgo časa.
Glede na to, da ne veš, kaj popravila vaš dom se bo treba, in ne vem, kdaj bo vaš dom morali tistih popravil, kako lahko proračun za ta znesek?
Domov popravila Proračuni
Priporočam razveljavitev 1 odstotkov kupnine vašega doma za pokritje domačih stroškov. Na primer, če je vaš dom stalo 200.000 $, razveljavilo $ 2.000 na leto, ali 166 $ na mesec, čez “prihodnjih domačih popravil” varčevalni račun.
Ne boste porabili vsako leto 2.000 $. Nekaj let boste zelo srečen in preživite zraven nič. Druge let, pa boste morali zamenjati streho, ki bo stalo $ 8.000.
Na dolgi rok, porabi 1% od nakupne cene vašega doma je razumna ocena.
Nekateri problemi
Seveda, obstajajo nekatere pomanjkljivosti pri tej predpostavki. Konec koncev, je nakupna cena vašega doma, ki temelji na različnih dejavnikov. Soseska, v bližini šole, in vse v bližini parkov vse vpliva na ceno vaše hiše.
Na primer, lahko svoj šolski okoliš bistveno izboljša in povzroči domači vrednosti v vaši okolici, da vzhaja. To bo imelo nobenega vpliva na višino vzdrževanja ali popravil, da bo vaš dom potrebuje.
Prav tako je del države, kjer se nahaja vaša hiša ima velik vpliv na ceno. Dve identični hiše enake kakovosti, eden v južni Kaliforniji in druga v Kansas City, bodo imeli zelo različne odkupne cene. To velja ne glede na to, da imajo v glavnem enake vzdrževanja in popravil potrebe – in morebitne razlike v njihovih potreb popravila bo temeljila okoli vremena in podnebja, ne pa ceno.
Z drugimi besedami, “1 odstotek od nakupne cene” predpostavka je sama po sebi napačna strategija.
Na žalost, to je eden izmed najboljših, ki smo jih dobili.
Kot homeowner, boste najverjetneje ne vem, koliko prejšnji homeowner porabi za popravila in vzdrževanje. Če ste imeli dejstva in podatke, bi lahko bolj informirano približek.
V odsotnosti teh podatkov, pa 1 odstotek pravilo palca bo moral zadostovati.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
