Category: sl

Če bi si zaprite vaše kreditne kartice?

Če bi si zaprite vaše kreditne kartice?

Z vedno naraščajočih cen in kreditnih kartic obrestnih mer, več potrošnikov se trudijo omejiti svoj dolg z zapiranjem kreditne kartice. Poleg potrebe po omejitvi dolga, obstaja še veliko drugih razlogov za zaprtje računa kreditne kartice, vključno z visokimi obrestnimi merami in strahu pred krajo identitete.

Preden zaprete račun, se naučite, kako lahko ta ukrep vpliva na vašo kreditno točkovanje in kaj se bo zgodilo s kreditne zgodovine, povezane z zaprtim kartico.

Razlogi za zapiranje kreditne kartice

Obstaja veliko razlogov za zapiranje kreditno kartico. V nadaljevanju so najpogostejše:

  • Prekomerno Poraba: Ko ljudje občutek, da so porabili preveč denarja in ne more upreti vaba za kreditne kartice, ki jih zapreti račun. (Plastični v vaši denarnici nima prizadeti svoje finance.)
  • Neaktivni kartice: Ko so kreditne kartice ni več v uporabi, njihovi lastniki običajno zaprejo račune.
  • Zaščita pred krajo identitete: S povečanjem kraje identitete v zadnjih letih, nekateri ljudje verjamejo, da z zapiranjem kreditno kartico, lahko zmanjša možnosti, da se bo njihova identiteta ukradene. (Ne bo žrtev tega moteče kriminala.)
  • Visoke obrestne mere: zelo visoke obrestne mere kreditne kartice so še en razlog, zakaj ljudje zaprejo svoje račune. Imejte v mislih, da če imate še vedno neplačane kreditne kartice z visoko obrestno mero, zapiranje kartico ne bo ustavil kopičenje obresti na neplačane stroške.
  • Visoka Stanje: Kot oblika nadzora škode, nekateri ljudje odločijo, da zaprete kreditno kartico, ko imajo visoko stanje na njej.

Razlogi za ne Zapiranje kreditne kartice

Ne glede na razlog, da imajo za zapiranje kreditno kartico, je treba opozoriti, da je treba ne zaprejo vse kreditne kartice. Tukaj je nekaj razlogov, zakaj bi ponovno preučiti zapiranje kreditne kartice:

  • Neplačani Stanja: Ko zaprete kreditno kartico, ki ima bonitetno stanje, je vaša voljo kredit ali limit na tej kartici zniža na nič in izgleda, da ste maxed ven kartico. Ko je vaše kreditne rezultat izračuna znesek dolga imate račune za 30% svoj rezultat. Ob maxed-out kartico, ali celo kartico, ki se pojavi le še maxed ven, bo imela negativnega vpliva na vašo kreditno točkovanje.
  • Le Credit Vir: Če nimate druge kartice ali posojila, to ni dobra ideja, da zapre svojo kreditno kartico. Velik del svojega kreditno točkovanje upošteva različne vrste kredita, ki jih imajo v lasti. Če nimate drugih posojil, je na splošno dobra ideja, da se le tistega, ki ga ima odprtega.
  • Dobro Zgodovina: Dober zgodovina plačilo pomaga povečati vašo kreditno točkovanje, tako da, če imate dobro zgodovino plačil na kartici, potem je to dobra ideja, da zapustijo to kartico odprta. To je še posebej pomembno, če imate slabo zgodovino z drugimi karticami ali oblike kreditov.
  • Dolg Credit History: To je še en pomemben dejavnik pri izračunu vašo kreditno točkovanje. Daljši kreditne zgodovine lahko pomeni višjo oceno, tako da, če je kartica na vprašanje enega od vaših starejših, lahko vaš kreditna ocena bilo bolje, če pustite račun odprt.

Vpliv na vašo kreditno točkovanje

Učinek zaprt kreditne kartice račun bo imel na vaše kreditne rezultat je odvisen od vaše kreditne zgodovine in o trenutnem stanju vaše bilance / mejno razmerje.

Credit Zgodovina

Če imate dobro zgodovino na kartici, lahko zapiranje kartico vpliva na vašo kreditno točkovanje negativno. Zakon o Fair Credit Reporting (Facta) narekuje, da je negativna zgodovina ostane do 7 let oziroma 10 let za stečaja. To pomeni, da če zaprete račun s strašno kreditne zgodovine, v sedmih letih, negativni podatki bodo izbrisani.
Čeprav se morda zdi kot dobra ideja za zaprtje slabo račun in čakati sedem let, da se informacije, ki se odstrani iz vaše kreditne poročilo, je to boljša ideja, da delo na preobrat, da je slab račun v dobro tistega, ki ga odplačuje dolg in izdelavo vsak mesečno plačilo na čas.

Balance / Limit Razmerje

Vaše stanje / omejitev razmerje ali razmerje kredit izkoriščenosti, je preprosto vaše stanje kreditno kartico, deljeno s kreditno linijo. To razmerje je pomembno, ker upniki in posojilodajalci, ki razmišljajo o podaljšanju dodatnega kredita, ali vam je posojanje denarja radi videli, da ste kar dobro izkoristiti dobroimetja, ki ga trenutno imajo.

Koliko kreditno linijo, ki jo z uporabo je osnova za 30% vaše kreditne rezultat. Kot vaša bilanca / mejnimi razmerje povečuje, vaša kreditna ocena zniža, ker ste videti, kot da so v večji nevarnosti finančno overextending sami.

Pri ocenjevanju svoje bilance / mejno razmerje, upniki in posojilodajalci želijo videti v primerjavi s svojo mejo nizko stanje. Na primer, če imate tri odprte kreditne kartice s kombiniranim $ 6.000 limita in ravnovesje v kombinaciji $ 2.400, potem imate 40% bilance / mejno razmerje ($ 2.400 / 6.000 $). Z neaktivno kreditno kartico pri odprtih s kreditno linijo $ 1.000 in ravnovesje $ 0, vaše stanje / omejitev razmerje postane bolj privlačna 34% ($ 2400 / $ 7000). Fico (NYSE: FIC), kaže, da boste obdržali vaše ravnotežje / mejno razmerje čim nižje.

Kaj storiti?

Preden se odločite, da zaprete kreditno kartico, da pogled na vaše kreditne poročilo in oceniti, kako bodo zaprli račun vpliva na vaš rezultat. Po zakonu imate pravico do enega prostega kreditne poročilo na leto iz vsake pisarnami tri kreditne poročanja. Za dostop do vaše kreditne poročilo, obiščite AnnualCreditReport.com. Pridobitev svoj rezultat je strošek, vendar, ko bi svoj rezultat v povezavi s svojim prostim letno kreditne poročilo, strošek je pogosto nižja. Za več informacij o vaši kreditni rezultat in druge s kreditnimi zadevami, pojdite na myFICO.com.

Spodnja črta

Zapomnite si, ne glede na svoje razloge za zapiranje kreditno kartico, naslednji pomembni razlogi, da razmisli za ohranjanje odprto kartice:

  • Če imate neaktivno kreditno kartico ali kartico z visoko ravnovesja, ga razrezali, namesto da jo zaprejo, tako da se zgodovina še vedno na vaši kreditni poročilo, vendar vam ne bo pridobila več dajatev na njej.
  • Medtem ko je skušnjava, da bi zapreti račun v slabem stanju visoke, zapiranje dejansko naredi več škode kot koristi. Bolje je, da bi poplačala ta račun kot, da ga zaprete, ker zapiranje računa zmanjša vašo kreditno točkovanje s povečanjem svoje bilance / mejno razmerje.

Bodite obveščeni o ukrepih, ki lahko vplivajo na vašo kreditno točkovanje in ustrezno ukrepali, in jih boste privlačnejši vlagatelj novih posojilodajalcev in upnikov naslednjič, ko boste morali za izposojanje denarja.

Kaj to pomeni, da imajo prihranke?

Beseda “prihranki” je precej subjektivna. Tukaj je pravi definicija

Kaj to pomeni, da imajo prihranke?

Kaj so prihranki?

Na površini, to se zdi kot očitna vprašanje. Ampak, če ste anketo 100 ljudi in jih prosite, da se opredelijo “prihranke,” Stavim, da bi dobili 101 različnih odgovorov.

Nekateri ljudje mislijo, da je “varčevanje” ne glede na denarni še niste porabili. Drugi opredeliti “varčevanja”, kot je denar, ki je spravljen v račun denarnega trga ali potrdila o depozitu. In vendar bi drugi rekli, da bi morala njihova dodatna plačila dolga (zgoraj in ki presegajo minimalno mesečno plačilo) štejejo kot prihranke.

Preden se lotimo vprašanja, kako veliko denarja, ti bi za shranjevanje, vzemimo korak nazaj in ugotovimo, kako opredeliti “prihranke”.

Kaj so prihranki?

Vaš prihranek sestavljena iz denarja, ki ste v prahi za določen namen.

Gotovina, ki je ostalo več kot v svoj račun preverjanje po tem, ko ste ga plačali račune nujno ne šteje za vaše “prihranke”, še posebej, če bi ta denar Razmetanje na fancy večerjo ali srčkan čevlje v naslednjih nekaj tednih.

Podobno je, če ste “shranjene” $ 5 v trgovini z živili, ki jih niso nujno povečati svoje prihranke, ki jih en sam peni. Vi ste vzdržala porabi več, kot si sicer ne bi imeli.

Ampak varčevanje NI odsotnost porabe. Namesto, varčevanje je namerno dejanje nastavitev denar namenjen za določen cilj ali namen.

Proračuni za varčevanje

To je, če v proračun pride v poštev. Ko ste določili svoje cilje (? Kaj prihranka), svoje zneske (? Koliko morate shraniti) in si rok (? Če rabiš ta denar), lahko ustvarite proračun – načrt – ki vam bo pomagal rešiti pravo količino za prave cilje.

Kaj so nekateri primeri varčevalnih ciljev?

  • Zgradite sklad za nujne primere
  • Prihranite 15 odstotkov svojega dohodka za upokojitev
  • Prihranite 1 odstotkov kupnine vašega doma, vsako leto, v “domači vzdrževanje in popravila” sklada
  • Pozabijo na $ 40 na mesec za prihodnje popravila avtomobilov
  • Izvedite plačilo avto zase
  • Ustvarite kolegij sklad za vaše otroke (ali sami!)
  • Naj bo dovolj denarja na strani za kritje vse svoje zavarovalne franšizami (zdravstveno zavarovanje, zavarovanje homeowner ali najemnik je, invalidskega zavarovanja). Na ta način, če boste morali vložiti zahtevek, lahko enostavno plačati odbitno franšizo brez skrbi.

Primer Pravzaprav Saving Money:

Jennifer želi rešiti 15.000 $ za poroko. Ona je en sam, ampak ona ve, da si želi, da se poročita nekega dne, in to je bolje za začetek varčevanja zgodaj.

Jennifer se je odločil, da si želi, da bi finančno pripravljeni, da se poročita v petih letih, kar je 60 mesecev stran (12 mesecev x 5 let). Ker hoče rešiti 15.000 $ za poroko, bo ona morali razveljaviti 250 $ na mesec (15.000 $ / 60).

Ampak tam je samo en problem: Jennifer tudi želi rešiti za svoje medene tedne. Kje bo našla denar?

Odloči se, da si želi vzeti $ 3.000 medene tedne. Nad dobo 60 mesecev, bo ona morali shraniti dodatnih 50 $ na mesec.

V preteklosti se je Jennifer “shranjen denar” v trgovini z nakupom trgovina blagovne znamke predmetov, v-sezoni pridelke in skladiščenje, ko je trgovina ukvarja. Ampak ona ni nikoli formalno dal ta denar na stran. Mislila je, da je “shranjene” v smislu, da se je vzdržala porabe, vendar ona ni dobesedno “rešiti” v smislu odlaganja ta denar na varčevalni račun, ki je namenjen za določen cilj.

Toda zdaj, ko je Jennifer določenega cilja, ima tudi močnejšo pojma, kaj to pomeni, da resnično “prihranili” denar.

Te dni, vsakič Jennifer gre v trgovino, je videti na dnu prejema videli, koliko je “shranjene” na svoj nakupovalni izlet. Potem se je vloge, ki denar v sub-varčevalni račun, namenjen proti svoji medeni cilja. S tem, ona postavlja na stran 50 $ na mesec, kar je dovolj, da dovolijo, da bi dosegli svoj cilj varčevanja medenih tednih.

Jennifer mislil, da je bila “varčevanje” v trgovini, preden. Dejstvo je, da je bila preprosto opusti porabe. Ona ni varčevanje, da se denar za vsak cilj. Zdaj, ko je opredelila svoje cilje in njen časovni, čeprav je njene finance so na dobri poti!

Kaj je kreditno kartico penjenja in kako to storiti pravi način

Kaj je kreditno kartico penjenja in kako to storiti pravi način

Če ste kreditno kartico nagrade narkoman A, ali pa si prizadevajo, da bi eno, ste morda že slišali za kreditne kartice penjenja. Vedite, da če boste morali biti previdni, ko ste se prijavili za več kreditnih kartic, da zaslužijo bonuse in druge bonitete. Če niste odgovorni s kreditnimi karticami in nimate finančne osnove v mestu, bi lahko na koncu globoko v dolgovih in s poškodovano kreditno točkovanje.

Z predhodna od poti, pa se v podrobnosti o tem, kako s kreditno kartico penjenja dela.

Kaj je Credit Card Pinjenje?

Številni izdajatelji kreditnih kartic ponujajo veliko za prijavo na bonuse. Novi imetniki zaslužijo velik bonus za porabo določenega zneska v določenem časovnem okviru-ponavadi v prvih 90 dneh po odprtju kreditne kartice. Več nagrad kreditnih kartic jih odprete, več prijavo ni bonusi lahko zaslužite.

Kreditna kartica divja se nanaša na prakso večkrat odpiranje in zapiranje kreditno kartico, da zaslužijo svoje prijave bonus znova in znova. S tem z več kreditnimi karticami vam omogoča, da rack up veliko več koristi, kot bi jo dobili, če si zaljubljen z enim kreditno kartico. Uporabite lahko nekatere druge strategije podobnih združuje koristi od programov-do zvestobe čimveč nagrad, ki ga zaslužijo.

Pravila slediti

Obstaja nekaj smernic, boste želeli, da se držijo za večino uspeha s kreditno kartico pinjenjem.

Plačilo neporavnanih in Full Vsak mesec

Prepričajte se, da ne porabi več kot si lahko privoščite za poplačilo, tudi če si prizadevajo za bonus. Če si ne morete privoščiti, da bi poplačala vaše polno stanje ob koncu vsakega meseca, bi morali ponovno kreditno kartico penjenja. In vsekakor ne bi bilo poskusiti, da zaslužijo bonuse za več kot eno kreditno kartico naenkrat, če si prizadevajo, da preživijo in izplačalo le eno kreditno kartico. Polic do ogromne stanja kreditne kartice, ki jo lahko dobite v vrsto dolga, ki traja leta, da bi poplačala.

Še en razlog, da bi poplačala svoje bilance vsak mesec je, da bi se izognili plačilu obresti na vaš račun. Točka penjenja kreditne kartice je, da se koristi od izdajateljev kreditnih kartic. Vse obresti, ki jih plača znižuje neto koristi dobite od vaše kreditne kartice.

Vedno Make Your plačila na čas

Pošljite svoje mesečno plačilo na čas, da bi se izognili pozno pristojbine in škodo na kredit. Če je vaša kreditna dinged zaradi zamude pri plačilu, boste morda ugotovili, da je težko, da se odobri za nagrade kreditnih kartic v prihodnosti. Prav tako boste želeli plačati na čas, da bi se izognili izgubi svoje nagrade.

Imajo cilj za vaše točk

Vedno morate imeti idejo, kaj delate proti. Štiri dni v Santorini. Križarjenje na Bahamih. Obisk svoje stare starše, za praznike. Možnosti za uporabo svoje nagrade so skoraj neskončne. Vemo, kaj želite storiti s svojimi točkami bo pomagal izbrati najboljše kreditne kartice in vas uporabljati svoje točke prezgodaj.

Ne prevzame več kreditnih kartic, kot si lahko ročaj

Ti verjetno misliš več kreditnih kartic pomeni več bonusov in več točk. Ampak, lahko prevzame preveč kreditnimi karticami povzroči težave. Če si ne morete privoščiti minimumov porabe na več kreditnih kartic, bi lahko na koncu z več dolga, kot si lahko ročaj.

Naj letne pristojbine v mislih

Številne nagrade kreditnih kartic opusti letno pristojbino v prvem letu. Nekateri lahko ponudi ugodnost, ki je tudi vredno vodenje kreditno kartico in plačilo letne pristojbine. Na primer, lahko zaslužite brezplačno hotela ostati vsako leto. Če je letna pristojbina nižja kot noč v hotelih, lahko kartico vredno vodenje. Ne pozabite, da boste morali uporabiti svojo kreditno kartico, vsake toliko časa, da ostane aktiven in boste morali ravnovesje, da porabo kreditne kartice s porabo delaš na kreditnih karticah, kjer ste aktivno skušajo zaslužiti bonus.

Nenehno pazi za novo kreditno kartico ponudbe

izdajatelji kreditnih kartic spremenijo svoje ponudbe pogosto. Ne mislite, da ponudbo, ki jo vidite na njihovi spletni strani, je najboljša ponudba lahko dobite v času. Ko ste zainteresirani za kreditno kartico, preverite nekaj različnih spletnih strani (zlasti kreditna kartica primerjava spletnih strani), da vidim, kaj je na voljo.

Uporabite tabelo ali preglednico držati korak z vsem

Ja, to je samo, da je resno. Boste želeli obdržati gor z več podrobnostmi za vsako kreditno kartico ste odprtju:

  • izdajatelj kreditne kartice in posebna kreditna kartica
  • Datum ste odprli kreditno kartico
  • Letna pristojbina kreditne kartice in ali je to odpovedala
  • Datum letna provizija se zaračuna, če je to opusti v prvem letu (če ne vodi račun, boste morali zapreti pred tem datumom)
  • bonus
  • Zahteva za porabo
  • Datum morate izpolniti zahteve glede porabe
  • Vaše stanje trenutno kreditno kartico (in stanje vseh kreditnih kartic)
  • Vaš napredek v smeri izpolnjevanja zahteve glede porabe
  • Ali je bil bonus na vaš račun
  • Ali ste že uporabljali bonus
  • Čas za oglaševalsko stopnjo

Vedno preberite drobni tisk

Branje skozi glede kreditne kartice je treba. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic samo vam omogočajo, da zaslužiti bonus v določenih okoliščinah, na primer niste zaslužili bonus od izdajatelja kartice v zadnjih 24 mesecih. American Express, na primer, omogoča imetnikom, da zaslužijo samo eno bonus na kreditno kartico. Ko ste zaslužili bonus za določeno Amex, ne boste mogli zaslužiti bonus za to isto kreditno kartico znova. Pogoji kreditnih kartic se lahko spremenijo, zato vedno preberite pogoje pred uporabo za kreditne kartice.

Bodite previdni Koliko kartice odprete v kratkem času

izdajatelji kreditnih kartic lahko zavrne uporabo vaše kreditne kartice, če ste odprli ali velja za preveč kreditnih kartic v zadnjih 12 do 24 mesecev.

Nikoli Naredite Nakazila sredstev ali Vzemite predujmi

Te transakcije se ne šteje za nakupe in zato ne bo pomagal doseči vaše porabe minimumov. So samo zasedajo kreditno linijo in pustil z manj prostora za porabo. Plus obe transakciji običajno morali plačati, kar želite, da bi se izognili, da bi dobili največ koristi od kreditne kartice penjenja. In, če gre za denarni predujem, ne boste dobili prehodno obdobje za finančnih stroškov in začnejo zbirati interes takoj.

Omejitve Odpiranje Kreditne kartice

izdajatelji kreditnih kartic želeli imeti zveste stranke, ki bodo imeli svoje kreditne kartice za več kot nekaj mesecev. Torej, v prizadevanju, da bi zatrli kreditno kartico pinjenje veliko izdajatelji kreditnih kartic, so zdaj omejuje število kreditnih kartic, ki jih lahko odprete.

Na primer, mnogi Chase kupci opazili, da Chase ne bo odobrila prošnje za potrošnike, ki so jih odprli več kot pet novih kreditne kartice (vse kreditne kartice) v zadnjih 24 mesecih.

Omejitve odpirajo nove kreditne kartice, samo pomeni, da morate biti bolj strateško o tem, ko odprete kreditne kartice in izdajateljem kartic, ki jih uporabljajo za.

izdajatelji kreditnih kartic, lahko tudi omeji skupno število odprtih računov, ki jih lahko imajo z njimi naenkrat času. Za American Express, na primer, je omejitev štiri kreditne kartice.

Ali Credit Card penjenja vplivajo na kredit?

Kreditna kartica divja lahko vpliva na vašo kreditno točkovanje, vendar pa verjetno ne bo nujno uniči vašo kreditno točkovanje. Ne pozabite, da je zgodovina plačila in višino dolga sta največji dejavniki, ki vplivajo na vašo kreditno točkovanje. Če bo vse svoje mesečna plačila na čas in obdržati nizko stanje na kreditni kartici, boste obdržali vaše kreditne rezultat iz tesnilni trakovi.

Vsakič, ko se uporabljajo za kreditno kartico, pa je težko vprašanje v vaši kreditni poročilo. Te poizvedbe lahko vplivajo na vašo kreditno točkovanje-preiskave so 10 odstotkov vaše kreditne rezultat, še posebej več v kratkem času.

Odpiranje novih računov lahko znižate povprečno kreditno starost-faktor, ki je 15 odstotkov vašo kreditno točkovanje.

Morda celo videli nasprotno, vaša kreditna ocena povečuje, ker si pa tako previdni, da vaše plačila na čas in plačevanje ravnotežje v celoti vsak mesec. Nekateri izdajatelji kreditnih kartic vključuje brezplačno kreditno točkovanje znotraj vašega mesečnega poročila. Če nobeden od vaših kartic imajo to prednost, lahko uporabite brezplačno kreditnega točkovanja storitev, kot Kreditna Karme ali kreditnih Sezam, da vodijo kartic na vašo kreditno točkovanje. Vedno lahko potegnite nazaj na kreditno kartico pinjenje če je to vplivalo na vašo kreditno točkovanje.

Kreditna kartica penjenja morda ne bo za vas, če …

Kot je zanimivo, kot se sliši, da zaslužiti bonus po dodatka za skoraj zastonj, obstaja nekaj stvari, da pazi, ko ste penjenja kreditne kartice.

Nimaš dobre kreditne

Ti običajno imeti odlično kredit tudi kvalificira za dobre nagrade kreditnih kartic. Če imate negativne informacije o vaši kreditni poročilo, kot so zamude pri plačilih in dolga zbirke, morate izboljšati vašo kreditno poročilo, preden poskušate churn kreditne kartice.

Ste Priprava za Major Loan Kmalu

Vi ne želite, da churn kreditnih kartic (ali vsaj dal vaš penjenja na čakanju začasno), če ste se pripravljajo za hipoteko ali drugo večje posojilo uporabi v 18 do 24 mesecih. Število poizvedb in na novo odprtih računov lahko vpliva na vašo kreditno točkovanje in otežujejo, da se odobri za nove račune, tudi če ste bili pravočasno z vsemi plačili.

Ne boste porabili dovolj denarja vsak mesec izpolniti porabe zahtevanega

Morda boste morali porabiti nekaj tisoč dolarjev za nakupe v samo nekaj mesecev za izpolnitev zahtev glede porabe. Če je vaša trenutna poraba ni dovolj visoka, da izpolnjujejo zahteve glede porabe, divja morda ne bo za vas. Povečanje vaša poraba, samo da zaslužijo bonuse vas ogroža ustvarjanja večje stanja kot si lahko privoščite za poplačilo.

Nimate časa ali interesa Keeping Up z vašo kreditno kartico napredku

Še vedno lahko zaslužil bonusov porabe kreditnih kartic in nagrade za svoje nakupe s kreditno kartico. Vendar, če ste resni glede penjenja kreditne kartice, organiziranje vaš trud je ključnega pomena.

Ki ste jih nikoli nisem imel s kreditno kartico

Kreditna kartica divja ni za neizkušene. Moral bi imeti trdne izkušnje z uporabo kreditne kartice in plačilne ravnotežje v polni vsak mesec, preden bo v kreditno kartico pinjenjem. To je preveč enostavno priti v težavah in ko je vaša kreditna ocena poškodovana, da je težko, da to popravimo.

3 Vrste zavarovalnih polic, ki jih ne potrebujete

Zavarovanje je lahko zelo pomembna, vendar je lahko tudi Nepotrebna

Vrste zavarovalnih polic, ki jih ne potrebujete

Obstaja nedvomno nekatere vrste zavarovanja, ki mora nujno imeti vsakdo. Avtomobilsko zavarovanje, zdravstveno zavarovanje in zavarovanje homeowner (če imate doma), so lahko v top tri.

Zavarovanje je velik posel in novi izdelki in politike se redno vzpostavljen za vse vrste potreb. Nekateri se očitno je narobe fit, druge pa bodo morda zveni kot dobra ideja. Kratek delo z na osnovi pristojbin finančni načrtovalec, kako ugotoviti, kaj zavarovanje naj bi vi in ​​vaša družina?

Priporočam začenši z vrstami zavarovalnih polic, ki jih potrebujete, da se prepričajte, da ste zajema najpomembnejše osnove. Ko so te politike v mestu, lahko vejo, in upoštevati tudi druge vrste zavarovanj, ki bi lahko bile pomembne za vaš edinstven položaj (kot ključni človek zavarovanja za lastnike podjetij ali politike dolgotrajne oskrbe, da se izravnajo naraščajočih stroškov oskrbe ostarelih). In seveda, lahko ugotovite, katere zavarovalne police ne sodijo v finančnem načrtu.

3 zavarovalnih polic, ki jih ne potrebujete

Čeprav obstajajo več kot nekaj vrst zavarovanj, ki imajo svoje mesto v portfeljih ljudi, obstaja le toliko, da ste verjetno bolje brez. Medtem ko lahko zvok privlačni v teoriji, v resnici, boste morda zapravljaš denar za premije. Naslednje vrste zavarovanja sodijo v kategorijo vrst kritja večina ljudi ne potrebujejo.

1. Hipotekarni Life Insurance

Ta vrsta zavarovanja, ki prejema več medijske pozornosti v zadnjem času, vendar je to verjetno politika lahko storite brez.

Življenjsko zavarovanje kreditojemalcev je politika, ki obljublja, da plača svoj hipotekarnih plačilo v primeru, da postanejo invalidi ali umre. Če ste poročeni to zveni kot zelo dobra ideja, kajne?

No, ne ravno. Ta vrsta politike res prekriva le z obstoječimi zavarovalnimi policami, ki si upamo že imate prek svojega delodajalca ali z ločenim politiko (spomnite seznam zavarovanja Vsakdo bi moral imeti?).

V primeru smrti s standardno police življenjskega zavarovanja, upravičenec politike prejema ugodnosti, ki se lahko uporablja za vse stroške, ki jih izberejo, vključno odplačuje svoje skupno hipoteko.

To je značilno za finančni načrtovalci priporočiti, da se življenjsko zavarovanje sklenjeno za znesek, ki ne le pokriva izgubljeni dohodek pokojnika, vendar nekateri dodatni znesek za kritje drugih stroškov. Življenjsko zavarovanje kreditojemalcev lahko drago – in nepotrebna – dodatek za klasična življenjska zavarovanja. Na koncu, zakaj plačati dodatno premijo za nekaj, kar se lahko stroškovno učinkovito življenjskega zavarovanja kritje?

Kaj gre dol, je, da je življenjsko zavarovanje kreditojemalcev zelo ozek po pokritosti in zato verjetno ni najboljša uporaba zavarovalnih premij. Ti si na splošno bolje lepljenje z dobro police življenjskega zavarovanja . Vedno lahko povečate svojo pokritost življenjsko zavarovanje za pokritje vaše hipotekarnih ravnotežja, če je to nekaj, kar bo še posebej zaskrbljeni.

2. Potovanja in Flight zavarovanje

Potni in zavarovalniške letalske politike ponudi drugo vrsto kritja, ki jih lahko zahteva, da plača premijo za zavarovanje, ki bi lahko prekrivajo s pokritostjo ali koristi, ki jih že imajo.

Preden boste porabili denar za potovalno zavarovanje, preverite svoje zdravje in življenje politike, kako so zajete nesreče ali poškodbe v času potovanja ali poletih. Več kot verjetno, da je neke vrste kritja vključeni. In v primeru katastrofe, mora vaša politika življenjskega zavarovanja vam kritje, če mine, medtem ko potujete.

Če uporabljate kreditno kartico za rezervacijo vstopnic ali potovanja, boste prav tako želeli preveriti z vaše kreditne kartice, da vidim, če so vse zaščite potnih vključen v vaš račun. Mnoge kreditne kartice podjetja, samodejno zagotoviti ugodnosti, kot so najem avtomobila zavarovanje, izgubi prtljage zavarovanje ali potovanja nezgodno zavarovanje kot del vašega sporazuma cardmember. Če ugotovite, da ste še vedno potrebujejo nekaj dodatnega zavarovanja, da bo vaš um na miru, se lahko vedno kupite majhno politiko potovanja za kritje vrzeli v obstoječi pokritosti.

3. Rak zavarovanje / Bolezen Zavarovanje

Kritična bolezen pokritost kot zavarovanje raka postaja vse bolj priljubljen kot stopnje raka in dvig ozaveščenosti. Toda ali je to res vredno naložbo? Medtem ko lahko zdravljenje raka prihajajo z nekaj astronomskih medicinskih menice, boste morda želeli, da imajo off o najemu raka posebne zavarovalno polico.

Razlog? V večini primerov, je vaš glavni zdravstveno zavarovanje krije stroške zdravljenja v zvezi z zdravljenjem raka. Če vas skrbi potencialno drage tretmaje, kot so zdravljenje raka, kar vam bo pustilo out-of-žep stroškov, ko ste dosegli omejitev življenjska doba kritja, preglejte sedanji obseg za prikaz, koliko politika plača.

Ena šokantno razlog politike zavarovanja rak lahko zapravljanje denarja je, da večina zavarovanje rak ne pokriva celo kožnega raka, vodilno vrsto raka. Ne samo to, ampak zavarovanje rak običajno ne krije stroškov ambulantne v zvezi z zdravljenjem raka. In vedno obstaja možnost, da morda ne boste dobili raka na vse. V teh scenarijih, boste morali vprašati, kaj si plačal za te vrste politik.

Razen če vam zdravstveno zavarovanje izrecno ne zajema stroškov, povezanih z rakom, ali imate veliko verjetnosti, da določene vrste raka, ki bi jih lahko ureja s politiko, ste več kot verjetno zapravlja denar za premije, ki jih lahko uporabljali drugje. In v nekaterih primerih, vaša glavna medicinska politika ne sme vas kritje, če imate dodatne pokritost drugje za iste vrste zdravljenja. Kot pri vseh vrstah zavarovanj, se prepričajte, da ste razumeli prednosti in omejitve pred nakupom politike.

Kako Števec Upokojitev Prihodki Izzivi – Kako Turn Your varčevanja z energijo v upokojitev dohodka

Razumeti Kako Turn Your varčevanja z energijo v upokojitev dohodka

Kako Števec Upokojitev Prihodki Izzivi - Razumevanje Kako Turn Your varčevanja z energijo v upokojitev dohodka

Če vas skrbi, kako spremeniti svoje pokojninskega varčevanja v dohodek, ko se upokojijo, da ste v dobri družbi. Po podatkih Centra za pokojninsko raziskave na Boston College, nekaj več kot polovica vseh gospodinjstev v Ameriki, so v nevarnosti, da ne bi mogli nadomestiti njihovih tekočih stroškov življenjskega sloga v času upokojitve. Dobra novica je, da je zaupanje upokojitev od velike recesije postopoma izboljšalo.

Na površini, načrtovanje za upokojitev ali “finančne neodvisnosti” se vrti okoli izziv, da se lahko umakne dovolj denarja za življenje, ne da ven toliko, da vaše pokojninsko varčevanje poteče, preden to storite. “4 odstotno pravilo,” je skupno pravilo, ki ga mnogi finančni načrtovalci uporabljajo za pomoč strategije vodnik umika. To pravilo temelji na študijah, ki so navedene, ki ste jih lahko v preteklosti umaknila okoli 4 odstotkov začetne vrednosti portfelja ob upokojitvi, sestavljen iz 50 odstotkov zalog in 50 odstotkov obveznic in varno vsako leto povečalo te dvige z inflacijo za 30 let.

Problem pri tej splošni usmeritvi, da lahko sedanje “vzdržne stopnje umik” bistveno nižji zaradi različnih dejavnikov, vključno z okoljem nizke obrestne mere. Raziskovalci, kot so Wade Pfau so pred kratkim opozoril na tveganjih na “4-odstotno pravilo”. Sedanji pokojninski prihodki realnost, da je veliko pre-upokojencev zdaj obraz je bližje 3-odstotno varen in trajnostni stopnji odstopnega vsej svoji upokojitvi.

Evan Inglis , kolega z društvom aktuarjev, se je zavzel za podobno spremembo tradicionalnega “4-odstotnim pravilom”, ki je navedeno kot pravilo porabe “počutijo brez” v. Ta preprosta prilagoditev traja upokojencev starosti in ga deli z 20, da dobimo splošne smernice za koliko prihrankov se lahko porabijo v določenem letu.

Na primer, bi lahko 70-letni načrt o porabi 3,5% prihrankov (70/20 = 3,5).

Kako bodo spremembe v zvezi z višino dvigov trajnostno upokojitev računov vplivala na vaše načrte?

Ali ste v fazi akumulacije svojega potovanja načrtovanja starostne ali v poznih fazah svoje kariere, obstaja nekaj strategij, ki pripomorejo k večji verjetnosti uspeha za svoj načrt dohodek upokojitev. Tu so prednosti in slabosti teh možnosti:

Delajo dlje, prihrani in plačati dolgove

Pros: Delo več lahko pomaga povečati prihodke v življenju iz socialne varnosti in pokojnin. Prav tako omogoča varčevanje in naložbe za rast in hkrati zmanjšati število let, ki jih boste potrebovali za črpanje teh sredstev za izpolnitev vaših potreb dohodka. Na primer, če ste nabrali $ 300k za upokojitev sredstev umik smernica 4 odstotkov bi povzročil 12k $ prihodkov na leto. Vendar pa z uporabo te isti scenarij dejanje odlašanjem upokojitve 5 let in maxing 401 (k) prispevki na 24k $ na leto, bi zagotovila več kot $ 177k v dodatnih investicij odpravnine ob predpostavki, da 3-odstotno realno obračunane donos. To bi ustvarilo več kot $ 19k letnega dohodka uporabi pravilo 4 odstotkov. Uporaba popravljeno 3-odstotno stopnjo za umik dodatni prihranki bi pomagalo zagotoviti okoli $ 14k dohodka.

Nekaj ​​dodatnih let delovne sile lahko tudi več časa, da bi pomagali odplačati hipoteko, študentska posojila ali kreditne kartice pred upokojitvijo. Poleg tega, da imajo več časa, da se kopičijo dodatna sredstva za upokojitev, se lahko sposobnost, da se zmanjšajo stroški dolga je razlika za kavo.

Slabosti: Največja Slaba stran tega načrta, je možnost, da se tvoje delo ne bo več tam (ali pa morda ne bo pripravljen ali sposoben nadaljevati z delom). Medtem ko narašča število zaposlenih načrt za delo preko starosti 65 let, mediana starost ob upokojitvi ostaja na 62. Obdelava kasneje ne pride v poštev bi morali računati na. Če nastavite začetne načrte za upokojitvene starosti na spodnjem delu razpona potencialnih možnosti pomagajo nekaj dodatnih let, lahko vam toleranco. Glede na to, zdravje in delodajalci vedno ne sodelujejo z našimi načrti najboljša strategija je, da toliko, kot si lahko shranite v davčno ugodnejših računov (401ks, IRAS in Roth IRAS) in se v igri čim prej.

Razmislite dohodek rente

Pros : An renta je pogodba med zavarovalnico in ti, ki se sčasoma zasnovan tako, da vam izplača stalen tok prihodkov za življenje. Toda niso vsi rente enakopravni. Medtem ko je fiksne in variabilne rente dobili največ pozornosti in so bolj verjetno, da se prodajajo, rente dohodek zagotavlja zajamčeno vir dohodkov iz svojih sredstev. Na primer, hitro iskanje quote na ImmediateAnnuities.com razkriva 65-letna ženska na Floridi lahko prejemajo dohodek življenjske dobe 1.522 $ na mesec (18.264 $ na leto) z enako $ 300k sredstev iz prejšnjega primera. Če pokojninski načrt vašega delodajalca ponuja možnost nakupa rente lahko primerjate možnosti plačila in gredo z najvišjo možno plačilo.

Druga možnost je, da nakup odloženo rento dohodek, imenovan tudi kot dolgoživosti rente. Odloženi rente dohodki ne začela izplačevati dohodkov šele pozneje. Prednost je, da zahteva manjše število svojih pokojninskih prihrankov, da prejmejo enako višino prihodkov. Davčni zakoni sedaj omogočajo uporabo del vašega IRA in / ali 401 (k) za nakup odloženo rente dohodka. Ključna prednost je, da se odloženi renta prihodki ne bodo upoštevane pri določanju svoje zahtevane minimalne distribucij dokler renta začne plačuje po starosti 85. Osnovna ideja zapoznelim nastopom je, da vas renta ščiti pred zmanjkuje prihodkov pri ste uporabili vse svoje prihranke upokojitve do takrat.

Cons:  Nakup takojšnje rente odstrani prilagodljivost ta sredstva še naprej narašča, še vedno dostopen, ali bo opravil skupaj za dediče. To je razlog, da si je treba poskušati ohraniti dovolj denarja izven rente za pokritje vseh stroškov v sili ali načrtovane večje nakupe. Druga možna slaba stran je, da bo nakup dodatnih kolesarjev, kot so varstvo inflacijo znižati začetne plačila. Ker je dohodek jamči zavarovalnica, vaša sposobnost za zbiranje plačil za življenje je odvisno od finančne stabilnosti zavarovalnice. Iz tega razloga, boste želeli, da pregleda finančno oceno zavarovalnice in diverzifikacijo nakup rente iz različnih podjetij, da se zmanjša tveganje.

Vzemite Reverse Mortgage

Pros:  Mnogi upokojenci ugotovili, da se ugotovi, da je velik delež njihove skupne neto vrednosti v svojih domovih. Domov kapitala je potencialno sredstvo, ki bi se lahko uporabili za izboljšanje svojega dohodka za upokojitev alternative. Povratne hipotekarnih razlikuje od tradicionalnih hipotekarnih proizvodov, s tem, da ni mesečnih plačil potrebni. Kot rezultat, lahko v bistvu obrniti del vašega doma v plačilo pavšalnega zneska ali rente. Po posledicami za stanovanjske krize nove reforme, da se obrne hipotekarnih proizvodov so se povratne hipoteke bolj privlačna.

Cons: Največja negativna za uporabo povratne hipoteke kot dohodek upokojitev alternativa je, da morate biti homeowner dovolj lastniškega kapitala v vašem domu. Druga con je, da je obratno hipoteko je treba vrniti ob smrti lastnika ali, če premaknete. To predstavlja oviro, če mislite, da prenese svoj dom za ljubljene. Medtem ko je življenjsko zavarovanje lahko pomaga ublažiti ta skrb še en način, da doma v družini je, da so dediči upravičeni do tradicionalne hipoteko. Vendar pa se lahko izkaže izziv za nekatere družinske člane, da še izpolnjuje pogoje za hipoteke. To ne sme biti skrb, če ne nameravate na vodenje doma v družini. Toda morebitne slabosti so razlog, zakaj mnogi ljudje pogosto ogled povratne hipoteke kot skrajni ukrep. Ko gre za izboljšanje upokojitev izidi pa lahko zagotovi prepotrebno fleksibilnost in pomagajo zmanjšati tveganje ob denar iz pokojninskih računih, če zapusti delo v času upada trga.

Vzorec Najem Povečanje Letter letne najemnikov

Pravilno Postopki za Raising Najem

Povečanje Rent o letnih najemnikov

Povečanje vašega najemnika najemnino je vaša pravica kot najemodajalec. Vendar pa obstajajo nekateri zakoni, ki jih morajo upoštevati pri tem. Morate ponavadi pošljejo najemnik pisno obvestilo, določeno število dni pred potekom njihov najem. Tukaj je nekaj pet dejstev o dvigu najemnine letno najemnika in pismo vzorec za pregled.

5 Najem Povečanje Osnove

  • Prednosti Povečanje najemnik najemnine
    • Dohajati Fair Market Rent-  Morda boste želeli dvigniti najemnik najemnino držati korak z drugimi cene najema na tem območju.
    • Ti imelo povečanje v Expenses- lahko želeli dvigniti najemnik najemnino, da se z višjimi stroški, kot so višje položnic ali davkov na nepremičnine.
    • Vi imate zakonsko pravico v razmerju do Lahko se odločite za dvig najemnik najemnino, ker imate zakonsko pravico, da to stori vsako leto.
  • Tveganja Povečanje najemnik najemnine
    • Najemnik Premakne neporavnane  Največji problem lahko naletite, ko poskušajo povečati najemnik najemnino je, da se najemnik odloči, da ne bo podaljšal svoje zakup in se preseli ven. Nato boste morali spopasti s stroški prostih delovnih mest in iskanju novega najemnika.
  • Ko lahko povečate Rent?

Na splošno, če imate najemnika, ki je podpisala pogodbo za določen čas najema, kot eno leto, je dovoljena samo za povečanje najemnine enkrat zakup izraz je konec. Torej, če imate najemnika, ki je podpisala letni najem, lahko pravno dvigniti najemnino enkrat to leto je mimo.

  • Zagotavljanje pisno obvestilo

V večini primerov, morate zagotoviti najemnik s predhodnega obvestila, preden lahko povečate svojo najemnino. Morate poslati pisno obvestilo, da najemnika, ki jih obvestili o želji, da bi povečali njihovo najemnino.

To pismo je treba poslati pred zakup mandat zaključi. Kako daleč vnaprej, morate poslati to obvestilo se razlikujejo glede na državo, vendar pričakujejo, da se zahteva, da ga pošlje med 15 in 60 dni pred datumom prenehanja najema.

Nekateri zakoni bo najemodajalec dvigniti najemnino v sporazumu določen čas najema. To storite tako, mora zakup jasno povedati, da se najemnina lahko dvigne med trajanjem najema.

  • Koliko Lahko Povečanje najemnine?

Mnoge države bo določila meje za znesek, ki ga lahko poveča najemnik najemnino, ki ga vsako leto.

Bodo samo vam omogočajo, da se dvigniti najemnino za določen odstotek vsako leto, na primer, pet odstotkov najemnine poveča vsako leto. To je razlog, zakaj morate vedeti zakone vaši državi je; tako da boste vedeli, če je meja, koliko se lahko poveča v najem ali če ste prosti dvigniti za znesek, ki ste ga izbrali.

-SAMPLE RENT POVEČANJE črka za letno TENANTS-

K: vstavite Ime najemnika

      Vstavite naslov najemnika

      Vstaviti zaporedno številko

1. Namen Obvestilo : To obvestilo obvestiti najemnika, da bo najemodajalcu večje najemnik najemnino. Začnejo, vstavite datum Rent Povečanje je mesečna najemnina za enoto, ki jo trenutno zasedajo, Enota Insert zaporedno številko , ki se nahaja na, Insert lastnino naslov , se bo povečala na Insert New mesečne najemnine  na mesec. Sedanji najemno Najemnik se bo prenehalo na Insert Odpoved datum kot na izraz prvotne pogodbe o zakupu.

Najemnik, ki je na voljo nov zagon na novo mesečno najemnino Insert New mesečne najemnine . Ta sprememba in vse druge razumne spremembe lahko najdete v novem zakupne pogodbe najemnika.

2. Prenehanje najemne pogodbe : najemnik je najemna pogodba, bo prenehal veljati Vstavi trenutni datum najema poteče . Če najemnik ne strinja, da najem enoto na višje cene mesečne najem, mora najemnik in vsi potniki enote izprazniti enota, ki ga vstavite datum Trenutna najema poteče .

Najemnik mora upoštevati vse postopke poteza-out, vključno z odhodom enota metlo-swept čisto.

3. Sprejem: Če se najemnik strinja, da najem enoto na višje cene najema Insert New Mesečni najem , na mesec, najemnik lahko ostanejo v prostorih, vendar mora podpisati in izpolnjujejo pogoje za nove najemne pogodbe v dogovorjenih na mesečne najemnine. Z ostane v hiši po datumu prenehanja prvotne pogodbe o zakupu, se najemnik strinja s povečano mesečne najemnine in držati drugimi ustreznimi spremembami najemne pogodbe. Ta najem, plačilo ali pred 5. dan vsakega meseca.

Ponudnik Podpis : ______________________

Datum : __________________________________

Najboljše Starostne Naložbe

Najboljše Starostne Naložbe

1. Construct Total Return portfelj

Eno skupno način za ustvarjanje pokojnino je zgraditi portfelj delnic in obveznic indeksnih skladov (ali delo s finančnega svetovalca, ki počne to). Portfelj je namenjen doseganju ugleden dolgoročno donosnost, in na tej poti, ki jih držijo predpisanih sklop pravil odtegnitvenih mero, ki običajno omogočajo, da si vzeti 4-7 odstotkov letno, in v nekaj letih, povečanje svoj umik za inflacijo.

Koncept “skupnega donosa”, je, da ste ciljanje 10 do 20-letno povprečno letno donosnost, ki dosega ali presega svojo stopnjo za umik. Čeprav ste ciljanje dolgoročno povprečje, v enem letu se bodo donosi odstopajo od tega povprečja zelo malo. Za spremljanje te vrste investicijskega pristopa, morate ohraniti raznoliko porazdelitev glede ups leta v leto in padce portfelja.

Vzameš dvige uporabo, kar se imenuje sistematičen načrt za umik. Bodite previdni, kako projicirati svoje potencialne rezultate-, ko so redni dvigi prihajajo v pokoju zaporedje tržne donose lahko vpliva na rezultat.

Obstaja veliko različic za celotno naložbeno strategijo vračanja kot segmentacijo časa in usklajenost z obveznostmi, kjer so varne naložbe, ki se uporablja za doseganje kratkoročne potrebe po denarnih tokovih, in naložbe v rast usmerjena se uporabljajo za financiranje prihodnjih potreb po denarnih tokovih.

Skupni pristop donos je izkušeni vlagatelji najbolje uporabiti, tiste, ki uživajo v upravljanje svoj denar in imeli tako logične, disciplinirana odločitve, ali najamejo svetovalca, ki uporablja ta pristop. Ko je naredil prav, skupni donos portfelja, je eden od najboljših upokojitev investicij ki jih lahko naredite.

2. Sredstva Uporaba upokojitev iz dobička

Sredstva pokojninskih prihodkov specializirani vrsto vzajemnega sklada. Samodejno dodeli svoj denar čez razpršen portfelj delnic in obveznic, pogosto jih ima v lasti izbor drugih vzajemnih skladov. Naložbe se upravlja s ciljem izdelave mesečni dohodek, ki ga je treba razdeliti na vas. Ta sredstva so izdelana tako, da zagotavljajo vse-v-en paket, ki je namenjen za dosego določenega cilja.

Nekateri skladi imajo za cilj, ki proizvajajo večje mesečne prihodke in se lahko uporabljajo nekateri glavni izpolniti svoje izplačil cilje. Drugi skladi imajo nižji mesečni dohodek znesek, v kombinaciji s ciljem ohranjanja glavnice.

Z sklad dohodka upokojitev, ki jih ohraniti nadzor nad glavnice in lahko dostopate do svojega denarja v vsakem trenutku. Seveda, če vam odvzamejo del svoje glavnice, vaša prihodnost mesečni dohodek bo nato šel dol.

3. Takojšnje rente

Vse rente so oblika zavarovanja, namesto naložba. Jaz jih vključite na najboljši seznamu investicijsko pokojninsko zavarovanje, saj je njihov namen, da ustvarjajo dobička, in to je tisto, kar potrebujete v pokoju.

Z takojšnje rente, ki jo zagotavlja svojo prihodnost dohodek. V zameno za plačilo pavšalnega zneska, je zavarovalnica zagotavlja ste zajamčen dohodek za življenje (ali za kakšen drug dogovorjen časovni okvir). Garancija je tako močna, kot je kakovost zavarovalnice, ki jo je izdala.

Obstajajo določene takojšnje rente, kot tudi variabilni takojšnje rente. Nekateri ponudba dohodek, ki bo povečala z inflacijo, čeprav to pomeni, da boste začeli prejemali nižji mesečni znesek.

Izberete lahko tudi trajanje rente, kot je 10-letno izplačilo, skupno življenjsko izplačila (ustrezna, če ste poročeni in želijo dohodek za eno od vas, ki lahko imajo dolgo življenjsko dobo) ali posamezno življenjsko izplačilo.

Takojšnje rente je lahko dobra rešitev za tiste, ki nimajo veliko drugih virov zagotovljen dohodek, za tiste, ki so ponavadi nad-trošijo (kar pomeni, da lahko preživijo pavšalni znesek denarja prehitro in potem nimajo nič levo) in za posamezne ljudi z dolgimi pričakovano življenjsko dobo.

4. Nakup obveznice

Ko kupite vez, ti posodil svoj denar, bodisi v vladi, družbe ali občine. Posojilojemalec se strinja, da plača vam zanimanje za določen čas in ob dospetju obveznice je vaš glavni vrnil v vas. Prihodki obresti, ali donos, ki ste jih prejeli obveznice (ali iz sklada obveznic) lahko stalno vir dohodka v starosti.

Obveznice imajo kakovostne ocene, da bi vam idejo o finančni trdnosti izdajatelja obveznice. Obstajajo kratkoročni, srednjeročni in dolgoročni obveznice. Obstajajo tudi obveznice z nastavljivimi obrestnih mer, ki se imenuje spremenljivo obrestno mero, kot tudi obveznice z visokim donosom, ki plačujejo višje cene kuponov, vendar imajo nižjo oceno kakovosti. Obveznice lahko kupijo kot paket v obliki sklada za obvezniški vzajemni sklad ali obveznic se trguje na borzi, ali lahko kupite posamezne obveznice.

V pokoju, se lahko posamezne obveznice se uporabljajo za oblikovanje lestev vezi z datumi zapadlosti iz se ujemajo z vašim prihodnjih potreb po denarnih tokovih. Ta struktura naložb se pogosto omenja kot usklajenost z obveznostmi ali časovni segmentacije.

Glavni vrednost obveznic bo nihala obrestne mere se spreminjajo. V narašča okolju obrestne mere, ki jih lahko pričakujemo obstoječe vrednosti obveznic, da gredo dol. Če nameravate na imajo obveznice do zapadlosti glavnice nihanj ne bo pomembno. Če ste lastnik obveznic vzajemni sklad in morali prodati za uporabo sredstev za življenjske stroške, bodo glavne nihanja pomembno.

Nakup obveznic za dohodke, ki jih proizvajajo in / ali za zajamčeno glavnico boste prejeli, ko so zreli, dont jih kupili pričakujejo visoke donose, ali pričakuje, da bo dobiček na zvišanje vrednosti kapitala.

5. Najem Nepremičnine

Najem nepremičnine lahko zagotovi stabilen vir dohodka, vendar pa bo zahteve za vzdrževanje, in če ste lastnik nepremičnine, boste neizogibno povzročajo nepredvidene stroške. Preden kupite najem nepremičnine boste morali izračunati vse morebitne stroške, ki ste ga lahko nastanejo nad predvidenim časovnim okvirom, ki ga nameravate lastnik nepremičnine. Prav tako je treba dejavnik pri prostih delovnih mest mer, ne bo premoženje v najem 100 odstotkov časa.

Naložbene nepremičnine je posel, ne get-rich-quick predlog. Za tiste, ki imajo izkušnje z nepremičninami, ali tiste, ki želijo dati čas, da je poslovni najem nepremičnin lahko velika naložba za upokojitev.

Če niste prepričani, kje začeti, razmisli branje knjig o resničnem vlagajo nepremičnine, se posvetujte z izkušenim vlagateljem, in se pridružite nepremičninski investicijski klub.

Ne iti ven in začne vlagati v nepremičnine brez delaš svojo domačo nalogo. Sem gledal ljudi skok na bandwagon nepremičnin preprosto zato, ker so vedeli, prijatelja ali soseda, ki se je kot zelo dobro z nepremičninami. Vaš prijatelj ali sosed lahko imajo znanje ali izkušnje, ki jih nimajo. Kako v investicije, ker je nekdo drug uspešen z njim ni pravi razlog, da to storite.

6. Variable Rentno Z Lifetime dohodek Rider je

Spremenljivka rente ni isto vrsto investicij kot takojšnje rente. V spremenljive rente, vaš denar gre v portfelj naložb, ki ste jih izbrali. Ti sodelujejo v dobičke in izgube teh naložb, vendar za doplačilo, lahko dodate jamstva, imenovane jahače. Pomislite na kolesarja kot umbrella- ga ne potrebujejo, vendar je tam, da vas ščiti v najslabšem primeru.

Kolesarji, ki zagotavljajo dohodkovno iti s številnimi imeni, kot so kolesarji dnevna koristi, zagotovljene pravice odtegnitvenih minimalne življenjske dobe dohodki kolesarji, itd Vsak ima pa drugačno formulo, ki določa vrsto garancije, predvidene. Spremenljive rente so zapleteni, in sem ugotovila, da je veliko ljudi, ki jih ponujajo nimajo dobro razumejo, kaj je izdelek počne in česa ne. Kolesarji imajo pristojbine, in sem pogosto videti spremenljive rente z vseh pristojbin teče okoli 3-4 odstotkov letno. To pomeni, da bi denar za investicije morali zaslužiti nazaj pristojbine in nato nekaj.

Renta je zavarovalni produkt. potrebuje premišljeno načrtovanje je treba storiti, da ugotovi, ali bi morali zavarovati del svojega dohodka. Če je odgovor pritrdilen, potem morate ugotoviti, kaj računa za nakup rente v (IRA ali z ne-upokojitvene denarja), kako se bo dohodek obdavčen, ko ga uporabljate, in kaj se zgodi, da v rente po vaši smrti .

Jaz redko vidim ustrezno načrtovanje opravljeno pred nakupom variabilnih rent. Žal pa vse preveč pogosto se renta kupili, ker je nekdo imel denar in prodaje oseba predlagal, da dajo svoj denar v variabilne rente izdelka. To ni finančno načrtovanje.

7. Naj Nekatere varne naložbe

Vedno si želijo, da del svoje upokojitve naložb v varnih alternativ. Glavni cilj vseh varna naložba je zaščititi tisto, kar imate in ne ustvarjajo visoko raven tekočega dohodka.

Priporočam vsi upokojenci imeli nekaj rezerve račun (sklad za nujne primere). Ta račun ne smejo biti vključeni kot sredstvo, ki je na voljo za proizvodnjo pokojnino. To je tam kot varnostna mreža; nekaj, da se obrnejo na za nepredvidene stroške, ki lahko pridejo v pokoju.

Tudi, če niste prepričani, kaj storiti s svojim denarjem, ga parkirajte na varno naložbo, medtem ko si vzamete čas, da izobraženi odločitev. Preveč ljudi hitite, da dajo svoj denar v investicije, ker se počutijo, kot da se ne sme sedel v banki predolgo. Prav na koncu, da se odločijo za hitenja, ki je nikoli ni dobra ideja.

Izdelava premišljen, dobro informirane naložbene odločitve je potreben čas. Medtem ko se sami izobražujejo ali anketiranje svetovalce je povsem v redu, da parkirate svoj denar nekam na varno. Ne ugledna strokovna se dogaja, da vas prisiliti v tako hitro odločitev o naložbah. Če čutite pritisk, vam morda ne ukvarjajo z nekom, ki ima svoje najboljše interese v mislih.

8. Prihodki proizvodnjo zaprtih skladov

Večina zaprtih skladov so namenjeni za proizvodnjo mesečno ali četrtletno dohodek. Ta dohodek se lahko prihajajo iz obresti, dividend, kritih klice, ali v nekaterih primerih vrnitev glavnice. Vsak sklad ima drugačen cilj; nekatere lastne zaloge, drugi lastniki obveznic, nekateri pišete zajeti klici, da ustvarjajo prihodek, drugi uporabljajo nekaj, kar se imenuje strategija zajem dividend. Bodite prepričani, da opravljate svoje raziskave pred nakupom.

Nekateri zaprti skladi z vzvodi-kar pomeni, da sposodim proti papirjev v sklad za nakup več proizvajajo dohodek vrednostnih papirjev-in so tako sposobni plačati večji donos. Izkoristite pomeni dodatno tveganje. Pričakujte glavno vrednost vseh zaprtih skladov, da je precej nestabilna.

Izkušeni vlagatelji lahko našli zaprtih skladov, da je primerno naložbo za del upokojitev denarja. Manj izkušeni vlagatelji bi se jim izogniti ali jih lastnik s pomočjo upravitelja portfelja, ki je specializirano v zaprtih skladov.

9. Dividende in dividend iz dobička skladi

Namesto nakupa posamezne zaloge, ki izplača dividende, lahko izberete dohodek dividenda sklad, ki bo v lasti in upravljanju dividende plačuje zalog za vas. Dividende lahko zagotovi stalen vir dohodka za upokojitev, da se lahko vsako leto naraste, če podjetja povečala njihova izplačila, vendar dividende v slabih časih, se lahko zmanjša tudi dividende, oziroma ukinitve.

Številne javne družbe proizvajajo tako imenovane “kvalificirane dividende”, kar pomeni, da so dividende obdavčene z nižjo davčno stopnjo kot redni dohodek ali obresti. Iz tega razloga, je morda najbolj davčno učinkovit imeti sredstev ali zalog, ki proizvajajo kvalificirane dividende v okviru ne-pokojninskih računih (kar pomeni ne znotraj IRA, Roth IRA, 401 (k), itd)

Bodite previdni dividende plačilni zalog ali sklada z donosi, ki so precej višje od tistega, kar se zdi, da je povprečna hitrost. Visoki donosi vedno spremlja dodatna tveganja. Če je kaj plačal bistveno večji donos, je to, da ti nadomestilo za prevzemanje dodatnih tveganj. Ne vlaga, ne da bi razumeli tveganja, ki jih jemljete.

10. nepremičninske investicijske sklade (REIT)

Nepremičninski investicijski sklad, ali NIS, je kot vzajemni sklad, ki ima v lasti nepremičnine. Skupina strokovnjakov upravlja premoženje, zbiranje najemnine, plačati stroške, zbrati upravljavsko provizijo za to, in distribucijo preostali dohodek za vas, investitor.

Nepremičninski skladi lahko specializirani za eno vrsto premoženja, kot večstanovanjskih stavb, poslovnih stavb, ali hotelih / motelih. Obstajajo ne-javno trguje nepremičninski skladi, ki jih posrednika ali registriranega zastopnika, ki prejme provizijo, kot tudi javno trguje z nepremičninskimi skladi, ki trgovanje na borzi in jih lahko kupili vsi, ki imajo borznoposredniške računu običajno prodajajo.

Kadar se uporablja kot del razpršen portfelj, lahko nepremičninski skladi bila primerna naložba za upokojitev. Zaradi davčne značilnosti nepremičninskimi skladi dohodka ustvarjajo, je morda najbolje, da imajo tovrstne naložbe znotraj starostne račun davki odloženi kot IRA.

Če ste ga je na koncu tega seznama, čestitke! Naučite se vse, kar lahko, in ne pozabite, da je najbolj smiselno, da izberejo svoje naložbe upokojitev kot del celotnega investicijskega načrta. Naložbe se najbolje odločili, da delujejo skupaj, ne kot individualne rešitve. Vseh 10 možnosti predstavljene mogoče mešati in uskladiti in se uporablja kot del načrta.

Če bi si Invest svoje kratkoročne prihranke?

Če bi si Invest svoje kratkoročne prihranke?

Veliko ljudi, ki sovražijo idejo vodenje denar na varčevalni račun. Menijo, kot da je samo sedel tam, zaslužil skoraj nič, in da oni zamudili dobili boljše donose drugje.

Ste že kdaj počutil, kot da?

To je občutek, ki naredi veliko smisla. Konec koncev, res ni razloga, da se usede slabše donose, ko lahko delaš bolje drugje. Boljši donos pomeni, da doseže svoje cilje hitreje, in ne, da se celotna točka varčevanje denarja?

Seveda je. Ampak tam je vedno kompromis.

Vlaganje naredi tono občutka za dolgoročne cilje, kot so finančne neodvisnosti, ker je slaba stran je minimalen in glavo je velik. Če vam trdo delo zlepljeni z načrtom skozi vzpone in padce, ki jih boste verjetno, da pridejo ven naprej.

Ampak to je veliko murkier ko pogledaš na kratkoročne finančne cilje, kot so hiše polog, ki ga želite, da bi v nekaj letih ali prihrankov v sili boste morda morali v vsakem trenutku. Ali vlaganje smiselno v teh primerih? Kako lahko dobite primerne donose brez žrtvovanja ciljev, ki jih želite doseči?

Tu je moj sprejmejo.

Trije razlogi, da ne vlagajo kratkoročnih prihrankov

V večini primerov, preprost varčevalni račun ali CD je najboljša kratkoročna naložba za denar, ki ga boste potrebovali v naslednjih treh letih.

Vem, vem. To ni zanimivo, to ni seksi, in to zagotovo ne bo si bogat. Obstajajo trije dobri razlogi, kratkoročne finančne naložbe, samo se ne splača, če je vaš časovni tako kratka.

1. Tam je preveč negotovosti

Velik kompromis z vlaganjem je negotovost. Seveda, lahko znajdete do 10% za leto, vendar lahko prav tako enostavno najti sebe dol 20% ali več. In ker nimaš nadzora nad tem časovnem načrtu, to je zelo težko, da bi kakršne koli dokončne kratkoročne načrte. Kaj pa, če na borzi plummets nekaj mesecev, preden želite kupiti hišo? Kaj narediš takrat?

Z varčevalni račun, boste točno vedeli, koliko morate shraniti, in ko boste dosegli svoj cilj. Prav tako vemo, da bo denar zagotovo tam, ko ga potrebujete. To omogoča načrtovanje vaše življenje enostavno in gotovo.

2. Razlika ni tako velika, kot si mislite

V kratkih časovnih obdobjih, znesek, ki ga rešiti zadeve, veliko več kot v zameno dobiš. Tudi velike razlike v zameno verjetno ne bo važno vsi, da je veliko.

Recimo, da želite 24.000 $ za polog za hišo, ki ga želite kupiti v dveh letih. Če shranite 1.000 $ na mesec in si prislužite 1% v varčevalni račun v primerjavi z 8% na naložbenem računu, po dveh letih boste imeli:

  • $ 24,231.41 na varčevalni račun
  • $ 25,933.19 v naložbenem računu

To je razlika približno $ 1.700. Ali pa, da pogled na to še en način, da bi lahko prihranili 65 $ manj na mesec in še vedno dosežejo svoj cilj, če dobiš 8% donos namesto 1% donosa. Toda obstaja nekaj besed previdno:

  1. Če res potrebujete dodatnih $ 1700, bi lahko zagotovili tako s prispevanjem dodatnih 70 $ na mesec na varčevalni račun.
  2. Če shranite manj vsak mesec in / ali shranite za krajše časovno obdobje, bo razlika med donosi manjši.
  3. Da je 8% donos ni zagotovljen. Lahko bi dejansko na koncu z manj denarja od vlaganja, če na trgu ima pravico sušilni ko morate umakniti teh sredstev.

Bottom line je to: Da, vlaganje vam daje priložnost, da imajo več denarja na koncu od tega. Ampak mi ne govorimo o tem, da bogati v primerjavi da je slaba. Govorimo o dokaj majhne razlike glede na vaše finančne cilje.

3. Lahko bi se izognili čustvenem toboganu

To je ena stvar, da pogled na številke in mislim, da si, da je negativna vredno glavo, ampak dejansko doživlja vzpone in padce vlaganja je povsem druga stvar.

Kako se boste počutili , če tanki na borzi in vidite vaš polog sklad zmanjšal za polovico – potencialna odložila svoje sanje domačega lastništva v letih? Kaj pa, če je vaš sili sklad nenadoma izgubil $ 4000 v času, ko ste občutek prepričani o svojem trenutnem stabilnost delovnih mest?

Ne pozabite, da je donosnost ni cilj. Pravi cilji so stvari, ki jih želijo narediti s svojim življenjem, in vlaganje pomeni, da boste neprestano skrbi, ali ne boste mogli storiti.

Ko Kratkoročne finančne naložbe Make Sense

Z vsem tem je dejal, da to ni tako kot vlaganje je slabo. Naložba je fantastično orodje na pravih položajih, in tukaj sta dva primera, kjer lahko naredite veliko smisla vlagati svoje kratkoročne prihranke.

1. Vaš Časovnica je prilagodljiv

Mogoče bi si želel kupiti hišo v dveh letih – vendar to ni nič takega, če ste morali čakati tri leta. Če je vaša časovnica je prilagodljiv in ste v redu z možnostjo, da bodo morali čakati več časa, da dosežejo svoj cilj, potem lahko potencialno glavo investiranja je vredno.

2. Imate Več v varčevanje, kot ga potrebujete

Recimo, da morate $ 30.000 do enakega sklada sili šest mesecev, in imate 60.000 $ shranjene. V tem primeru bi lahko vlagali denar, upanje za boljši donos, in še vedno bi imel dovolj denarja na računu, čeprav na borzi tanked prav, ko je to potrebno.

Z drugimi besedami, če si lahko privoščite izgubiti veliko količino svoje prihranke in še vedno na dobri poti za svoje cilje, potem je narobe investiranja lahko vredno.

Kaj še Varčevanje za?

Vsakič, ko se odločite, kot je ta, da je koristno, da korak nazaj in se spomnim posebnega rezultata ste dejansko znanje.

V tem primeru, ste za varčevanje za določen osebni cilj, ker se počutite, kot bo to izboljšalo vaše življenje na nek način. To je rezultat, kar iščete. Vrnitev vam je pomembno le v obsegu, da vam pomaga doseči ta cilj.

Sposoditi denar za financiranje Land Nakup

Sposoditi denar za financiranje Land Nakup

Nakup zemljišča vam omogoča, da graditi dom svojih sanj ali ohraniti košček narave. Vendar pa lahko zemljišče drago v visoko povpraševanje območjih, tako da boste morda potrebovali posojilo za financiranje nakupa zemljišč. Morda si domnevati, da dežela je varna naložba (po vsem, “oni ne bi nič več od tega”), vendar posojilodajalci glej zemljišč posojila kot tvegano, tako da lahko postopek odobritve je bolj zapleten od standardnih stanovanjska posojila.

Enostavnost in stroški zadolževanja bo odvisna od vrste premoženja jih kupujete:

  1. Zemljišča, ki jih nameravajo graditi na v bližnji prihodnosti
  2. Surovo zemljišča, ki jih ne nameravajo razvijati

Za večino del, zemljišča posojila so razmeroma kratkoročna posojila, ki trajajo dve do pet let, preden je plačilni balon zaradi. Vendar pa obstajajo dolgoročnejše kredite (ali lahko pretvorite v dolgoročno posojilo), še posebej, če ste izgradnjo stanovanjske hiše na nepremičnine.

Nakup in graditi v enem koraku

Posojilodajalci so najbolj pripravljeni posoditi, ko imaš načrte za gradnjo na vaši lastnini. Holding surovo zemljišč je špekulativna. Stavba je tudi tvegana, vendar pa banke so bolj udobno, če boste dodali vrednost premoženja (z dodajanjem doma, na primer).

Gradbeni posojila: Morda lahko uporabite eno posojilo za nakup stavbnih zemljišč in sklada. To vam omogoča, da trpijo skozi manj administrativnega dela in manj stroškov zapiranja. Še več, lahko zagotovili sredstva za celoten projekt (tudi dokončanje gradnje) – vas zaljubljen ne drži zemljišča, medtem ko si za posojilodajalca.

Gradbeni načrti: dobil je odobrena za posojilo za gradnjo, boste morali predstaviti načrte za vaše posojilodajalca, ki bodo želeli videti, da je izkušen graditelj opravlja delo. Sredstva bodo razdeljena v daljšem časovnem obdobju, kot je projekt napreduje, tako da bodo izvajalci morali izpeljati, če pričakujejo, da se plača.

Loan lastnosti: Gradbeni posojila so kratkoročna posojila, navadno s pomočjo plačila le-obresti in traja manj kot eno leto (v najboljšem primeru je projekt končan do takrat). Po tem času, se lahko posojilo pretvori v standardni 30-letno ali 15-letno posojilo, ali boste refinanciranje posojila s svojim na novo zgrajen objekt, kot zavarovanje.

Polog: sposoditi za zemljišča in gradbenih stroškov, boste morali narediti polog. Načrtujemo, da pridejo gor z 10 na 20 odstotkov prihodnje vrednosti doma.

Končni Veliko vs Raw deželi

Če kupujete veliko, ki že ima pripomočke in dostop do ulice, boste imeli lažji časa dobili odobrena.

Raw zemljišča: Raw zemljišč je še vedno mogoče financirati, vendar posojilodajalci so bolj neodločni (razen, če je to značilno za območja – na primer, nekatera področja zanašajo na propan, vodnjaki in septičnih sistemov). To je drago, da dodate stvari, kot kanalizacijskih vodov in električne energije do svojega premoženja, in obstajajo številne možnosti za nepričakovane stroške in zamude.

Polog: Če ste nakup veliko (v podpolju v razvoju, na primer), boste morda lahko, da bi zatrli tako malo, kot 10 ali 20 odstotkov. Za surovi zemljišča, načrt za najmanj 30 odstotkov navzdol, in morda boste morali, da bi 50 odstotkov na mizo, da se odobri.

Posojilni lastnosti: Končni veliko manj tvegano za posojilodajalce, tako da bo bolj verjetno, da ponudijo enostopenjski gradbenih posojil, ki pretvarjajo v “trajno” (ali 30-letno), hipoteke, ko je gradnja zaključena. Pri nedokončanih partij, posojilodajalci ponavadi vodijo posojilnih pogojev krajših (od pet do deset let, na primer).

Zmanjšanje posojilodajalec tveganja: Če ste nakup surovo zemljo, ti ne gredo nujno, da bi dobili slab kredit. Lahko izboljša vaše možnosti za pridobivanje dober posel, če pomaga posojilodajalec obvladovanje tveganja. Možno je, da bi dobili dolgoročne kredite, nižje obrestne mere, in zahteva manjše navzdol plačila. Dejavniki, ki pomagajo, so:

  1. Visoka kreditna ocena (nad 680), ki kažejo, da ste uspešno sposodil in povrne v preteklosti.
  2. Nizek delež dolga v dohodku, kar pomeni, da imate dovolj prihodkov, da bi zahtevanih plačil.
  3. Majhen znesek posojila, ki izhajajo iz nižjih plačil in lastnost, ki je najbolj verjetno lažje prodati.

Ni načrtov za razvoj

Če boste za nakup zemljišča brez načrtov za izgradnjo doma ali poslovno zgradbo na zemlji, bodo dobili posojilo težje. Vendar pa obstaja več možnosti, da bi dobili sredstva.

Lokalne banke in kreditne zadruge: Začnite z poizvedovanjem pri finančnih institucijah, ki se nahajajo v bližini zemljišč, ki jih nameravate kupiti. Če se že ne živijo na tem območju, lahko vaš lokalni posojilodajalci (in spletne posojilodajalci) okleval, da odobri posojilo za prostih zemljišč. Lokalne institucije poznajo lokalni trg, in imajo lahko interes pri spodbujanju prodaje na območju, ki ga gledate. Čeprav lahko lokalne institucije pripravljeni posoditi, lahko še vedno zahtevajo do 50 odstotkov kapitala in relativno kratkoročnih posojil.

Domači kapital: Če imate pomemben lastniški kapital v vašem domu, boste morda lahko sposodim proti tej kapitala z drugo hipoteko. S tem pristopom, boste morda lahko za financiranje celotne stroške zemljišča in se izogibajte uporabi dodatnih posojil. Vendar pa ste ob znatno tveganje s pomočjo vašega doma kot zavarovanje – če ne morete narediti plačil za posojila, lahko vaš posojilodajalec bo vaš dom v zaprtja. Dobra novica je, da bi se lahko obrestne mere za posojila za lastniški kapital doma nižja od obrestne mere za nakupa zemljišča posojila.

Komercialni posojilodajalci: Še posebej, če boste uporabili nepremičnine v poslovne namene ali za naložbo, lahko komercialni posojilodajalci biti opcija. Da bi dobili odobren, boste morali prepričati posojilo častnika, da ste razumno tveganje. Povračilo lahko traja le deset let ali manj, vendar plačila se lahko izračuna z uporabo 15-letno ali 30-letno amortizacijo razpored. Komercialni posojilodajalci morda bolj prilagodljiva, ko gre za zavarovanje. Lahko vam omogočajo, da osebna jamstva z vašega bivanja, ali pa morda lahko uporabili druga sredstva (kot investicijske gospodarstev in opreme), kot zavarovanje.

Financiranje Lastnik: Če ne morete dobiti posojilo od banke ali kreditne unije, lahko sedanji lastnik premoženja pripravljeni za financiranje nakupa. Še posebej s surovim zemljišča, lahko lastniki vedeli, da je težko za kupce, da se sredstva iz tradicionalnih posojilodajalcev, in jih morda ne bo v naglici do denarja ven. V teh primerih lastniki ponavadi dobijo relativno velik polog, vendar pa je vse, kar je mogoče pogajati. 5- ali 10-letno odplačevanja je pogosta, vendar plačila se lahko izračuna z uporabo daljše amortizacijski načrt. Korist financiranja lastnika je, da ne bodo plačali enake stroške zapiranja boš plačal tradicionalne posojilodajalcev (vendar je še vedno vredno plačati za raziskave naslov in meje – pošteni posestniki lahko delajo napake).

Specialized posojilodajalci: Če ste samo čakajo na pravi trenutek za izgradnjo ali ste trganje obliko za vašo hišo, boste verjetno morali uporabiti rešitve zgoraj. Ampak, če imate nenavadne načrte za svojo lastnino, da lahko posojilodajalec, ki se osredotoča na vaš namen uporabe za zemljišča. Za razliko od bank (ki delajo z ljudmi, gradnjo hiš, večinoma), specializirani posojilodajalci da točko razumevanja tveganj in koristi drugih razlogov za lastništvo zemljišč. Te bomo bolj pripravljeni sodelovati z vami, ker ne bi bilo treba ugotoviti, enkratni posel. Ti posojilodajalci so lahko regionalni ali nacionalni ravni, tako da iskanje na spletu za vse, kar imate v mislih. Na primer:

  • Ohranjanje naravnih virov
  • Zunanja rekreacija na zasebni lastnini
  • Sončne ali vetrne elektrarne
  • Cellular ali oddaj stolpi
  • Kmetijstvo in uporaba živali, vključno z odprte vode, ekološke kmetije, hobi kmetij in oskrba konj

Nasveti za kupce

Ali svojo domačo nalogo pred nakupom zemljišča. Morda boste videli nepremičnino kot prazno skrilavca polnega potenciala, vendar ne želite, da bi dobili čez glavo.

Zapiranje stroške: Poleg nakupne cene, lahko tudi zaključne stroškov, če dobiš posojilo. Bodite pozorni na izvor pristojbine, provizije, stroški preverjanje kredita, cenilne pristojbin, in še več. Ugotovite, koliko boste plačali, in da svojo končno odločitev o financiranju s temi številkami v mislih. Za relativno poceni nepremičnine, lahko stroški zaprtja pomenilo znaten odstotek kupnine.

Get raziskavo: Ne domnevamo, da sedanje ograje linije, flomastri, ali “očitne” geografske značilnosti natančno kažejo na nepremičnine mejo. Get strokovnjaka za dokončanje mejno raziskavo in preveri preden kupiš. Aktualni lastniki ne vedo, kaj jih imajo v lasti, in da bo vaš problem po nakupu.

Preverite naslov: Še posebej, če ste si sposodili neuradno (z domačo kapital ali financiranje prodajalca, na primer), to, kar strokovni posojilodajalci storiti – iskanje naslova. Ugotovite, če obstajajo kakršne koli zastavne pravice ali druge težave z lastnino, preden izroči denar.

Proračun za druge stroške: Ko lastnik zemljišča, ki jih lahko na kavelj za dodatne stroške. Oglejte si tiste stroške, poleg vseh plačil za posojila, ki jih bom za zemljišča. Morebitni stroški vključujejo:

  1. Občinski ali okrožni davki (posvetujte s svojim davčnim svetovalcem, da vidim, če ste upravičeni do odbitka)
  2. Zavarovanje na prostih zemljiščih ali opuščenih objektov
  3. Združenje lastnikov stanovanj (HOA) takse, če je to primerno
  4. mora vsaka vzdrževanje, kot je popravilo ograje linij, upravljanja drenažo, itd
  5. Gradnja stroške, če se kdaj odločili za izgradnjo, dodajanje storitev, ali izboljša dostop do premoženja
  6. pristojbine za dovoljenje za vsako dejavnost, ki so jo načrtovali na nepremičnine

Know Pravila

Ko vidite prostega zemljišča, lahko predpostavimo, je vse mogoče. Vendar, ali krajevni zakoni in zahteve za coniranje omejuje, kaj lahko storite – tudi na svoj zasebni lastnini. HOA pravila je lahko še posebej neprijetno. Govorite z lokalnimi oblastmi, nepremičninski odvetnik, in sosedi (če je mogoče), preden se dogovorijo za nakup.

Če ste odkrili kakršne koli težave z lastnino imate oči na, vprašati o spreminjanju. Lahko bi od sreče, ali pa boste morda lahko, da to, kar hočeš, ko po ustreznih postopkih (tako, da izpolnite papirje in plačila pristojbin). Verjetno bo lažje, če vprašate za dovoljenje, namesto razburjanja svoje sosede.

Post-Poroka Finančni Do List Vodnik za mladoporočence

Tukaj je 7 Things Vsak newlywed Par morate storiti

Post-Poroka Finančni Do List Vodnik za mladoporočence

Danes, ko je povprečna starost pri sklenitvi prve zakonske zveze stalno narašča, veliko mladoporočenca se združuje že uveljavljene gospodinjstva in osebnih financ, kar lahko traja nekaj dodatnega posebno pozornost. Toda, ali ste 19 ali 90, obstaja nekaj finančnih postavk, ki bi morale biti na seznamu “narediti” vsakega newlywed je po razburjenje poroko umre navzdol.

1. Spremenite svoje Upravičenci

Po pravno vezanje vozel, se prepričajte, da skozi vse svoje investicijske računi, varčevalni računi, 401 (k) načrte, IRAS, zavarovanj (življenjska, zdravstvena, auto, homeowners) in drugih računov in preglejte oznake upravičenke, če želite, da vaš novi zakonec, da lastnik teh sredstev bi se kaj zgodilo s tabo.

Čeprav se lahko imenuje tudi ta sredstva na voljo, hranjenja podatkov upravičenca do datuma, je najlažji način, da se zagotovi, da teh sredstev prehod gladko s svojim zakoncem, ko se boste peljali.

2. Naj bo A ali nadgraditi obstoječo Will

Podobno za zagotavljanje, da so vaši upravičenci na vseh vaših računov do datuma, se prepričajte, da imate tudi na voljo. Čeprav večina ljudi ne predvidevajo predčasno smrt, je vedno najbolje, da se je treba pripraviti. Če so oporoke neznan predmet za vas, lahko najdete v članku,   zakaj morate Will . To vam bo dala nekaj osnovnih informacij o oporokah in kako začeti, vendar je glavni nauk boste izvedeli, da je odgovor pritrdilen, morate volje.

3. Pregled vašega zavarovalnega kritja

Medtem ko so te zavarovalne police ven, pojdi naprej in si jih oglejte na nezadostno pokritost, podvajati pokritost, ali zastara v pokritosti. To lahko vključuje vse, od homeowner je ali zavarovanja najemnikovo je življenjsko zavarovanje za zdravstveno zavarovanje.

Morda boste prihranili tudi na avto zavarovalne premije, če kombinirati politike. Če ste v kombinaciji gospodinjstva, boste verjetno spustite eno homeowner ali najemnik je zavarovalno polico, vendar se prepričajte, da ima preostala politika dovolj kritja za zaščito svoje kombiniranih izdelkov za gospodinjstvo, zlasti elemente, ki so običajno omejene, kot so nakit, računalniška oprema , zbirateljski, itd

Če imata oba zdravstveno zavarovalno kritje, pregleda načrte tesno, da vidim, če je bolj smiselno finančno ali iz koristi stališča do odpovedi enega od načrtov ali obdržati oboje. Ti imajo običajno 30 dni po poroki za dodajanje svojega zakonca kot vzdrževanega družinskega člana ne zagotavljajo dokaze o škod.

4. Izračunajte Vaš Skupni Net Worth

Pomembno je vedeti, kje stojiš finančno kot par in poznati in razumeti drug drugega osebno finančno stanje. Izvajanje bo izračun neto vrednosti bo naredil ravno to. Uporaba bančne izpiske, investicijske izjav, izjav kreditnih kartic in druge dokumente, za seznam vaših združenih sredstev in združene dolgove za pridobitev “posnetek” svojega finančnega položaja, ki vam bo dal v položaju za dosego “narediti” številko pet. Če še niste to že storili, zdaj je tudi čas za pridobitev kopije osebnih kreditnih poročil in jih preučiti skupaj. Pišite Experian na (888) 397-3742, Equifax (800) 685-1111, in TransUnion na (800) 888-4213.

5. Preglejte svoje finančne cilje

To je morda ena od najbolj pomemben finančni “Ali je” za novo poročen par in premalo Par ima te pogovore. V popolnem svetu bi morali vi in ​​vaš novi zakonec imel ta pogovor, preden vezanje vozel.

Ti bi razkriti svoje premoženje (in obveznosti) in razpravljali svoje filozofije o varčevanju, kreditne kartice, svoje finančne cilje za prihodnost, in druge stvari, ki bodo vplivale na finančno življenje skupaj, kot so, ali ne mislite, da imajo otroke. Če niste imeli te pogovore pred rekel “jaz,” ni časa, je bolje kot zdaj, da začnete. Izkoristiti to priložnost za postavljanje novih kratkoročnih in dolgoročnih ciljev, kot par pa naj bodo o zmanjševanju dolga, nakup stanovanja ali načrtovanje za upokojitev.

Od najpogosteje navedenih razlogov za razvezo zakonske zveze je “preveč trdil.” In tisto, kar je eden od največjih virov argument? Uganili ste, denar. Kar nas pripelje do naš naslednji “Da Do.”

6. Razviti Skupni proračun

Ne veste, kje začeti? Tukaj je proračun delovni list in guide.You’ll želite izračunati združen dohodek in odštejemo vaše kombinirane mesečne stroške in odplačila dolga.

 Upamo, da boste imeli kaj ostane za izgradnjo sklad za nujne primere, dodamo na svoje prihranke, ali vlagati. Samo se prepričajte, da bi razpravljali in se na isti strani, kot bi, če bo vsak presežek šel.

7. Odločite se za mehaniko za upravljanje svoje finančne zadeve

Zdaj, da imate popolno sliko o svojih skupnih financ, razumevanje in dogovor o vaših finančnih ciljev in da ste zgradili skupni proračun, da, je čas, da odloči o mehaniki upravljanje vaših financ skupaj. Spravi se na isti strani v smislu, kako boste ravnati skupne in ločene finance napreduje. Boste odprli skupni račun, iz katerega naj plača skupne račune? Boste še vedno voditi ločene bančne račune? Koliko boste tako prihranili? Odločite se, katere eden od vas bo odgovoren za plačilo računov in skrbi za druge finančne naloge. Najboljši način za to je z opredelitvijo prednosti vsake osebe in ustrezno dodeljevanje nalog.

Najboljše želje. Tukaj je v upanju, da denar nikoli ne pride med vami!