Category: sl

Priprave na začetek svoje upokojitve: Koraki boste morali sprejeti pred upokojitvijo

Priprave na začetek svoje upokojitve: Koraki boste morali sprejeti pred upokojitvijo

Pot do upokojitve se začne, da se na večji občutek pomembnosti v zadnjem desetletju svojih delovnih let. To je zato, ker so odločitve, ki ste jih naredili v zadnjih 10 letih svoje kariere ključnega pomena za vašo sposobnost, da dejansko uživajo upokojitev, pa se lahko odločite za opredelitev, da je sezono življenja.

Veliko pomembnih življenjskih dogodkih, ponavadi pojavijo v poznih fazah svoje kariere. Če imate otroke, so verjetno začenja svoje kariere in zapustijo gnezdo.

Svoje starše lahko bliža zadnji fazi svojih upokojitve leta. Kot rezultat, se lahko znajdete nekje v sredi vseh teh življenjskih sprememb sprašujejo, kaj svoje upokojitve izgleda, medtem ko še naprej trdo delati in prihranili toliko, kot si morda lahko. V bistvu, lahko končni desetletje svojo kariero na koncu se zdi, kot v času, ko ste končno imeli možnost, da bi varčevanje za upokojitev na prvem mestu. Ampak z upokojitvijo na obzorju obstaja nekaj pomembnih korakov, da sprejmejo (razen varčevanja, kolikor je to mogoče), da bi bila vaša prehod uspešno.

Določite Kaj je vaš Verzija “upokojitev” Ideal Izgleda

Kaj se veselimo najbolj v pokoju? Boš nehal popolnoma deluje, ali mislite, da bi s krajšim delovnim časom ali začetkom poslovni podvig? Ni ena velikost ustrezal vsem odgovoriti na ta vprašanja. Prilagodite svojo vizijo upokojitev na način, ki ustreza vašim vrednote in življenjske cilje, kot si skrbno razmisliti, kaj je vaš idealen upokojitev izgleda.

Run načrt začetni proračun za upokojitev

Pregled proračuna ali osebni načrt porabe, je nekaj, kar večina od nas se strinjate, da bi morali vsi počeli, ampak je lažje reči kot narediti. Kot približuje upokojitvi proces proračuna popelje na povsem novo raven pomena. Ko ugotovite, kje je vaš denar se dogaja, lahko poskusite sprostiti nekaj dodatnega denarja za varčevanje in naložbe za upokojitev.

Prav tako lahko gredo naprej in ustvariti načrt proračuna za upokojitev, da se opredelijo področja porabe, kot so zdravstveno varstvo ali potovanja, ki se lahko spreminjajo najbolj pri vaših letih finančne svobode.

Glej, ali bo svoje upokojitve Prihranki dovolj

Ali ste shranili dovolj za upokojitev? To je vprašanje, ki ga je treba vprašal čim prej v procesu načrtovanja. No, če ste v zadnjem odseku do upokojitve in ne vodijo osnovno upokojitev kalkulator niste sami. Pregled vseh vaših potencialnih virov dohodka za upokojitev (401k, IRAS, pokojnine, socialne varnosti, itd), bo pomagala odgovoriti na to pomembno vprašanje. To bo tudi vam pomaga ugotoviti, če so potrebne morebitne spremembe za izboljšanje vaše upokojitvene napovedi.

Odločite Če bi želeli v živo Med upokojitev

Medtem ko je dodelitev sredstev je pomemben dejavnik pri povečanju svojih pokojninskih prihrankov, vaša lokacija upokojitev je pomemben dejavnik vaše splošno zadovoljstvo z življenjem. Pomisli, kjer nameravate preživeti svoje upokojitve leta. Vas bo downsizing svojega stanovanjskega problema ali preselili? Kako blizu boste s prijatelji in družino? Obstajajo različne pomembne kakovosti življenja dejavnikov, kot so zabave, zdravstva, davkov in življenjskih stroškov, ki se nanašajo na vašo odločitev za upokojitev lokacije.

Oceno, koliko zajamčeni dohodek boste dobili od socialne varnosti, pokojnine ali rente

Odločanje pri zahtevku pomembne koristi, kot so socialno varnost in pokojnine (če upravičeno) je odvisna od različnih dejavnikov, kot so vaš načrtovani datum začetka, dolgoživosti pričakovanja, zdravju in potrebe dohodka.

Oglejte si vaše možnosti zdravstveno zavarovanje

Pridobite cenovno in zanesljivo kritje zdravstvenega zavarovanja v času upokojitve, je glavna prednostna naloga kmalu upokojenci. Ni presenetljivo, da se lahko stroški, povezani z zdravjem, je velik del proračuna v času upokojitve. Če ste upokojenec zdravstveno zavarovanje, pojdi naprej in začeti pregled možnosti in s tem povezanih stroškov. Druge možnosti vključujejo videti v pokritosti COBRA ali obisk  healthcare.gov  mesto, če bo upokojil pred 65 letih, ko Medicare brcne upravičenosti v.

Če ste v visoki odbitni načrta z možnostjo HSA, da v celoti izkoristijo svoje sposobnosti, da v prahi do 3.350 $ za individualno kritje ali 6.750 $ za družine kritja (plus 1.000 $ za oba, če starost 55 let ali več) pred-davčnih dolarjev varčevalni zdravje račun za pomoč pri kritju prihodnjih stroškov.

Ugotovite, ali je smiselno, da bi poplačala vaše hipoteko

Odplačilo dolga pred upokojitvijo je odlična strategija za zmanjšanje skupne potrebe stroških. Odprava potencialno problematične dolga, kot so visoke obrestne kreditnih kartic in osebnih posojil, se toplo priporoča v letih do upokojitve. Prav tako je pametno, da se čas za mastno svojih avtomobilov ali študentskih posojil na leto, ki jo želite, da se upokojijo. Vendar ugotavljanju, ali je smiselno, da bi poplačala hipoteko ni čisto tako enostavno odločbe, da bi bili v zadnjih letih do svoje upokojitve.

Ja, to je res, da je prehod upokojitev ponavadi lažje, da bi s finančnega vidika, če ste hipotekarnega dolga brezplačno. Vendar pa obstajajo nekatere prednosti in slabosti, da razmisli, ko preuči svojo popolno finančno sliko. Morda večja stvar, da razmisli, kako ste načrt za uporabo vašega domačega kapitala v času upokojitve. Downsizing, preselili, ki ustvarjajo prihodke od najemnin, in z uporabo povratne hipoteke so vse potencialne možnosti, da razmisli.

Odločite Če Vaša trenutna razporeditev sredstev Tekme Vaša trenutna dovoljenega tveganja in časovni okvir

Kot upokojitev bliža svoje sposobnosti, da želodec pomembno nestanovitnosti na investicijskih trgih, je verjetno spremenila. To je razlog, zakaj je nujno, da preuči svoje splošne upokojitvene portfelj redno. Saj ni treba, da se samodejno začnejo prikazovati na borzi v letih do upokojitve. Vaša celotna naložba časovni okvir vključuje let do upokojitve plus koliko časa predvidevate živi.

Razmislite Ponovno Definiranje upokojitev

Včasih je potrebno malo ustvarjalnosti, da upokojitev realnost. Če je izvirnik vizija idealnega upokojitve ne ustreza trenutni finančni načrt, ne obupajte! Morda boste morali narediti nekatere težke odločitve prilagoditi svoje cilje v načinu življenja. Toda ob upokojitvi je še vedno na dosegu roke.

Izberite svojo ekipo preudarno

Za mnoge kmalu upokojenci, gradi ekipo strokovnjakov, ki zagotavljajo pravno, davčno in finančno vodenje je koristen način za navigacijo teh zahtevnih odločitev. Poiščite usposobljene strokovnjake, ki so vedno dolžni najprej postaviti svoje interese in upoštevati fiduciarnega standardom.

Nikoli ni prepozno, da pregledate svoje upokojitve načrtov.

Nakup Insurance Policy življenje? Preberite najprej to

Nakup Insurance Policy življenje? Preberite najprej to

Življenjsko zavarovanje je pomemben, vendar pogosto napačno razumljen del procesa finančnega načrtovanja. Vemo, ki potrebuje življenjsko zavarovanje, kako deluje in različne vrste zavarovanja lahko pomagajo potrošnikom informirano odločitev o tem izdelku.

Kdo potrebuje življenjsko zavarovanje?

Ljudje, ki imajo zakonec ali otrok, ki so odvisni od njih finančno potrebujete življenjsko zavarovanje. Poleg tega je vsak, ki ima bivši zakonec, življenjski partner za finančno odvisne starše ali finančno odvisne brate in sestre naj bi nakup tudi življenjsko zavarovanje. Ljudje, ki so finančno neodvisni in nimajo zakonec ali otrok, verjetno ne bodo potrebovali življenjsko zavarovanje.

Zakaj Life Insurance Hedgis tveganja

Življenjsko zavarovanje ne bi smeli gledati kot na naložbo, temveč kot orodje za obvladovanje tveganj in zavarovanje pred finančnimi posledicami izgube življenja. Zato pri nakupu politiko, upoštevati stroške ljubljene bi se srečujejo, če si umrl. Na primer, posameznik z velikim neporavnanega dolga, kot so hipoteke in študentska posojila, ali velike družine, verjetno zahteva večjo politiko kot posameznika z manjšo družino in nekaj finančnih obveznosti.

Kdo potrebuje Term zavarovanje?

Večina življenjsko zavarovanje spada v eno od dveh kategorij: izraz življenjskega zavarovanja in trajna življenjska zavarovanja . Izraz življenje je najbolj dostopna in široko dostopne življenjsko zavarovanje. Izraz politike, ki so pogosto, ki jih delodajalec daje kritje za posameznika za določeno obdobje ali časovno obdobje. Tipičen izraz je lahko 10, 20 ali 30 let. Izraz politika plačuje nadomestilo le, če zavarovanec umre v času trajanja. Večina izraz življenjskega zavarovanja plačajo enako korist v celotnem obdobju, čeprav z nekaterimi politikami, smrt korist pade tekom mandata te politike.

Izraz zavarovanje je dobra izbira za mlajše posameznike in družine, ki potrebujejo cenovno ugodno zaščito za navedeno obdobje v primeru primarnega dohodka hranilca umre. Ob koncu mandata, se lahko posameznik bolj finančno varno in manj potrebujejo pokritost, tako da izraz zavarovanje zagotavlja način za obvladovanje tveganja za mlajše, bolj finančno ranljivih posameznikov. Če ni na voljo prek delodajalca, izraz zavarovanje ponavadi zahteva zdravniški pregled. Še ena prednost izraz zavarovanje je njegova preprostost in preglednost. Pojem zavarovalni trg je konkurenčen, tako da lahko potrošniki nakupujejo in primerjajo cene enostavno.

Kdo potrebuje stalni zavarovanje?

Za razliko od izraza zavarovanje, ki zagotavlja le kritje za določeno dobo, trajno zavarovanje praviloma zagotavlja zaščito zavarovanca vse življenje. Stalna zavarovanje kopiči denarno vrednost, ki lahko zavarovalec izposodi proti neobdavčene. Vendar, ker je stalno pokritost je bolj celovit, njegove premije so običajno višje od premij za čas zavarovanja.

Stalni zavarovanje je lahko dobra izbira za visoko neto vrednostjo posameznikov (HNWIs), ki potrebujejo denar za plačilo predvidenih davkov zvezni nepremičnin. Posamezniki, ki imajo visoko stopnjo dolga, lahko koristi tudi od stalne politike. Ker nekateri državni zakoni ščitijo denarni vrednosti in smrti koristi zavarovalnih polic iz terjatev upnikov, ki so imetniki stalne politike uporabljajo ugodnosti iz stalne politike brez tveganja sodbe ali zastavno pravico nad politiko. Stalna življenjsko zavarovanje prisili tudi posameznike, da prihranite denar. Dejstvo je, nekatere politike plačati privlačne davki odloženi obrestne mere za zavarovance. Upokojencev, na primer, lahko uporabite preživelih, stalno politiko, da se zagotovi, da njihovi otroci dobijo dediščino, medtem ko imajo sredstva, da se upokojijo. Vendar pa večina upokojencev ne potrebujejo življenjskega zavarovanja, ko se upokojijo, če imajo še vedno vzdrževane družinske člane ali pa morajo plačati za pogrebne stroške.

Spodnja črta

Poznavanje in razumevanje različnih vrst življenjskih zavarovanj naj bi potrošnikom pomagala zmanjšati svoje odločitve. Za začetek bi morali posamezniki, se posvetujte s svojim delodajalcem, da vidim, kaj pokritost jih že prejeli. V mnogih primerih, to zavarovanje ne zadoščajo za posameznike z velikimi družinami in precejšnje finančne obveznosti. Vendar pa se lahko posamezniki s politikami zaposlovalcev sponzorira dopolnijo svoje politike z zaposlovalcev sponzorira dodatnega zavarovanja ali zavarovanja preko zasebnih podjetij. Konec koncev, lahko pravico pokritost sestavljen iz kombinacije različnih politik. Posamezniki morajo govoriti z licenco sredstvom za oceno njihovih potreb.

Nastavitev investicijskih ciljev za dosego finančne neodvisnosti

Vodenje oči na nagrado lahko pomagajo izboljšati vašo pozornost

Nastavitev investicijskih ciljev za dosego finančne neodvisnosti

Učenje za določitev naložbenih ciljev je ena od najpomembnejših stvari, ki jih lahko storite kot novega investitorja, saj vam pomaga slediti, kje ste bili, kje ste in kam greste, saj se nanaša na vaše osebne finance in vaši poti do finančne neodvisnosti. Najboljši investicijski cilji so običajno skupne tri stvari:

    1. Dobre investicijski cilji so merljivi. To pomeni, da so jasne, jedrnate in dokončno. Rekel, da si, “bom postavila cilj varčevanja $ 50 na teden,” je uporabno, saj lahko ocenite svoje finance, in ugotoviti, ali vam je uspelo ali ne. Ali si ali nisi, razen $ 50 na teden. V nasprotju s tem, rekel nekaj podobnega, “bom postavili cilj varčevanja več denarja vsako leto,” je nekoliko neuporabna, saj nima ste odgovorni.
    2. Dobre investicijski cilji so smiselno in racionalno. Če ste rekli, da želite doseči $ 1 milijon v osebnem neto vrednosti, ki jih je starejših od 40 let, lahko uporabite stvari, kot so časovne vrednosti denarja formulo preizkusiti, ali je vaša sedanja stopnja varčevanja zadostuje. Ne boste dobili tam pustimo ob $ 5.000 na leto v starosti med 18 in 40 let v preteklosti, razumno verjetne stopnje donosa. To pomeni, da morate bodisi znižati pričakovanja in povečati količino denarja, ki ga je sam za vsako leto dela.
    3. Dobre investicijski cilji so v skladu s svojimi dolgoročnimi cilji. Sem rekel, da preveč krat, da računajo v preteklih letih – v resnici, če redno bere moje delo, ste verjetno utrujeni od mene je rekel – ampak je treba ponoviti, še enkrat, ker je sporočilo nikoli ne zdi, da bi dobili do velik odstotek ljudi, ki so programirani, da je denar, je edina stvar, ki je pomembna: denar je orodje, ki bi morala obstajati, da vam služi. Nič več. Nič manj. Edini namen denarja je, da bo vaše življenje na bolje; da vam stvari, ki vam omogočajo, da bodo imeli več sreče in uporabnost. To ti ne naredi nekaj dobro, da na koncu z zelo velikim bilanci stanja, če to pomeni, da boste morali žrtvovati vse, kar je vrednega v življenju in na koncu umira, pustili sadove svojega dela za dedičev in drugih upravičencev, ki so neodgovorni ali ki nimajo hvaležnost za delo jih nadarjen. Včasih je bolje, da imajo nižjo stopnjo varčevanja in uživajte v potovanju več, kot si sicer ne bi imeli. Trik je, da se prepričajte, da ste pametno uravnotežiti svoje dolgoročne želje in vaše kratkoročne želi na način, ki povečuje veselje. Ni formule za to, kot je le lahko ugotovite, kateri kompromisi ste pripravljeni narediti; ki žrtvuje plačati večje dividende za vas po cesti.

Vprašanja Yourself Ko Nastavitev investicijskih ciljev za finančno neodvisnost

Ko sedete in začnejo sestavljati svoje naložbene cilje, vprašajte naslednja vprašanja, ki pomaga pojasniti nekaj svojih implicitnih predpostavk. To je lahko še posebej koristno, če ste poročeni, kot je, tolikokrat, zakonca se ne zavedajo, da jih ne potrebno delovati z istim izhodiščem, ko gre za finančne zadeve.

  1. Katera je tvoja številka”? Da bi dosegli finančno neodvisnost od vašega portfelja, koliko mesečni pasivnih dohodkov bi bilo potrebno, če bi umaknili več kot 3 odstotke do 4 odstotkov vrednosti glavnice vsako leto? To je znesek denarja, da bi potrebovali, če bi želeli živeti od svojega kapitala, ne da bi prodal svoj čas, da nekdo drug, medtem ko uživate želenega življenjskega standarda.
  2. Kakšna je vaša strpnost tveganje? Ne glede na to, kako uspešni ste in koliko denarja ste Zgrtati, so nekateri ljudje žično na način, da nihanja tržne vrednosti svojega portfelja vodi do ogromne ravni čustvene bede. Raje se končajo z manj denarja v prihodnosti, in uživajte nižjo stopnjo mešanju, vendar imajo gladko vožnjo. Učenje biti pošten do sebe, kje ste padli na tem spektru je velik del davčne zrelosti. Na primer, čeprav je lahko dal v bistveno slabšem položaju pod večini primerov, ne boste imeli v lasti delnice graditi bogastvo. Obstajajo tudi druge vrste naložb, ki lahko delajo za vas in da imajo svojo sposobnost, da spojine kapitala, medtem ko metanje off dividende, obresti, in / ali najemnine.
  3. Kako svoje moralne in etične vrednote vplivajo na vašo strategijo upravljanja portfelja? Vsak od nas obstaja kot del sveta; naša dejanja in odločitve, ki vplivajo na ljudi okoli nas, za boljše ali slabše. Kako želite, da vlagajo svoj denar? Ali ste udobno lasti tobačne delnice? Kaj pa stalež proizvajalcev orožja? Ali imate moralno težave z lastnice alkohola žganja? Energetska podjetja, ki imajo velik ogljični odtis? Ko gre zares, se morate odločiti, kaj lahko živeti z vidika ustvarjajo dohodek in kaj je most predaleč za vas.
  1. Ali mislite o porabi vse svoje kapitala v času svojega življenja ali pa si želijo pustiti za seboj finančni zapuščino za svoje dediče in upravičence? Če ste porabili prek kapitala, to pomeni, da boste lahko uživali višjo stopnjo za odstop, kot si lahko podpira drugače. Če tega ne storite, boste dobili, da bi majhen rez toka pasivnih dohodkov iz svojih deležev, vendar je glavni morala rasti v daljšem časovnem obdobju, pod pogojem, da se preudarno ravna, ki služi kot tisto, kar dejansko pomeni, da na doživetja. Določanje pravi odgovor je odvisen od številnih vidikov, ampak bistvo je, da nekdo se dogaja, da bi porabili ta denar. Moraš se prepričajte, da je oseba, ki jo želite, da delaš, tudi če je sam. Poleg tega, če ne zapustijo denar zadaj za druge, da uživajo, boste to storili odkrito, brez kakršnih koli omejitev, ali pa boste ustanovi skrbniški sklad?
  1. Boš omejiti svoje naložbe v domovino ali razširiti po vsem svetu? Kljub okrevanjem nacionalizem, ki se je zgodila z začetkom leta 2016, so sile globalizacije se pravi, da so močni, in pomenijo, kot vsi, ki imajo dostop do borznoposredniške račun lahko postane lastnik podjetij po vsem svetu. Lahko je jeklena delavec v industrijskih območjih in zbirati dividende Švici, Veliki Britaniji, Nemčiji in na Japonskem. Lahko bi učitelj v Kaliforniji in gledal denar prišel iz svojih deležev v Kanadi in Franciji. Čeprav to predstavlja dodatno tveganje za trajno izgubo kapitala, kot tudi druga tveganja, kot so valutno tveganje in politično tveganje, prav tako ponuja večjo diverzifikacijo in potencialne izpostavljenosti delovanja trga, ki se lahko izkaže, da je bolje na prilagojeni tveganju osnovi, kot tiste, ki bi bilo na voljo samo iz domačega portfelja.
  2. Kaj se motivirati, da se doseže finančno neodvisnost? Medtem ko so nekateri ljudje z naravnimi zaslona – se kopičijo, ne da bi v resnici potrebovali razlog za to, saj živi pod svojimi zmožnostmi in da v resnici ne vedo, kaj storiti z razliko – večina ljudi, ki jih poganja nekaj primarno ali sekundarno motivacijo, ki povzroča jim kopičijo kapital. To je izredno pomembno, da pogledaš vase in iskreno odgovoriti na vprašanje “zakaj?”. Zakaj ste prisiljeni rešiti? Kaj si želite, da vlagajo namesto porabe ali darovali denar, ki teče skozi vaše roke? Pogosto ga dobili v središču tega vprašanja, lahko bolje oblikovati svoj portfelj, da se doseže karkoli že je, da so v resnici opravlja.
  3. Ali ste čustveno zmožna voditi svoj portfelj na svoje? To vprašanje je lahko težko za nekatere ljudi, da odgovori, ker se počutijo, kot bi bili iskreni sami s seboj pomeni sprejem osebne pomanjkljivosti. To je nesmisel. Cilj je, da bi dobili tisto, kar želite iz svojega portfelja, ne da bi nekako dokazati, da ste mojster vesolja. Vanguard, ena največjih družb za upravljanje premoženja sponzoriranja tako aktivne in pasivne vzajemnih skladov in skladov za izmenjavo, s katerimi se trguje na svetu, ocenjene v enem od svojih belih dokumentov, da bi tipični investitor dodati, v daljšem časovnem obdobju, čisti 3 odstotke ali tako, da njihove donosi, ki jih najamejo enega od svetovalcev, ki uporabljajo okvir, ki jih položi v svoji trditvi; da je več kot nadoknadil zaradi kombinacije vedenjskih sprememb, davčno svetovanje, pomoč finančno načrtovanje in drugih storitev, ki nekako korist naročnika višje pristojbine za investicijsko svetovanje plačani. Si lahko preberete njihov argument v ospredju Raziskave publikaciji september 2016, “Prenos vrednost na vašem vrednost: količinsko Vanguard svetovalca je alfa”. Z drugimi besedami, oportunitetnih stroškov šteje toliko kot eksplicitni stroški; sporočilo, da se vse preveč pogosto izgubi v starosti soundbites, Memes in poenostavljanje.
  4. Kako različne razrede sredstev poravnajo z vašo osebnost in temperament? Zavedam se, da smo že dotaknil tega nekaj, ampak to vprašanje je nekoliko razlikuje in ga je treba še razpravljati. Človeštvo je raznolika. Vsak od nas je žično drugače. Mi imamo svoje edinstvene všeč in česa ne marajo; stvari, ki nas veseli in stvari, ki nam povzročajo draženje. Tako kot nekateri raje govedino ali piščanca, obstaja veliko načinov, da bi, in vlagajo, denar na tem svetu, ko se odpravite na pot proti finančni neodvisnosti. Razmislite, za trenutek, nepremičnin. Nepremičnine je bila približno dolgo pred nastankom borzni trgi. Poleg denarja posojil, to je ena izmed najstarejših tradicij. Kupite del premoženja, ki ga nekdo želi uporabljati, dovolite jim, da jo uporabljajo za vnaprej določen čas v skladu z vrsto zavez ter družbenih in kulturnih norm, ki črkujejo posebnosti sporazuma, in v zameno, vas se izplača denar, ki se označuje kot najem. Vendar pa je med svojimi obveznostmi, morate poskrbite, da je nepremičnina se sproti v zadostni meri. Če ste specializirani za stanovanjske nepremičnine in WC odmori v sredi noči, ste dobili telefonski klic, če ne plača družba za upravljanje z nepremičninami za ravnanje s temi zadevami za vas. Vaš najemnik lahko razvije problem zasvojenosti z drogami in prodajo aparatov. On ali ona lahko postane Tvrdica in uniči toliko premoženja, da je obsodil ga mesta. To je kompromis. Te morebitne težave so med stroške, ki jih morajo biti pripravljeni, da trpi, če želite uživati realnega dohodka nepremičnin. Ni pravi način, da se okoli njega. To je življenje. Osebno se mi ne zdi, da je privlačna. Kot rezultat, sem se večinoma osredotočajo na zasebna podjetja in javne delniške vrednostne papirje, kot so navadne delnice, v vsej moji karieri, saj so kompromisi ti vključujejo me ne moti skoraj toliko. So bile sem kdaj jama na pomenljiv način v nepremičninske naložbe, je najbolj verjetno, bi bilo poslovnih nepremičnin zaradi daljših sporazuma najema pogoji in na dejstvo, da sem se pogaja s pravnimi osebami in ne posamezniki. To je bolje ujema z kdo sem. Ne pravim, da ne bom nikoli menijo stanovanjskih nepremičnin, vendar sem seznanjen z kompromisi in da bi si edinstven sklop okoliščin, za mene, da čez to posebno Rubikon.
  5. Kakšen je vaš časovni okvir? Tudi če poseben razred sredstev ali naložb ujema z vašo osebnost, temperament, neto vrednosti, likvidnostne situacije in preference, to ne pomeni nujno, da je dobra izbira saj je časovno obdobje, preden boste morali to izkoristiti za likvidnostno moči ne uskladijo. Na primer, recimo, da ima rezervno 100.000 $, da dajo na delo, a mislite, da boste potrebovali denar v petih letih. Ni važno, kako privlačna možnost, če je bila dana možnost, da vlagajo v veliko zasebnih podjetij, ki ni imel projekcijah likvidnostni dogodek in ni izplačevala dividend, je to verjetno ni pametno, da bi naložbe, kot ste potrebe investicijskega ne more izpolniti – in sicer, vrnitev denarnih sredstev ali denarnih ustreznikov v 60 mesecih.

Seveda, to so le nekatere od stvari, ki jih je treba razmišlja, vendar ne bi smeli prikriti njih. Dobite ga prav v začetku, da izračunane odločitve v smeri vaših finančnih ciljev, in boste ugotovili, da stvari ponavadi veliko lažje.

6 stvari, ki jih nikoli ne bi Cut iz svojega proračuna

Ni važno, kako tesno vaš proračun, pustite prostor za te račune …

6 stvari, ki jih nikoli ne bi Cut iz svojega proračuna

Obstaja veliko načinov, kako lahko prihranite denar. Lahko ustavite jedilnico v restavracijah, stop nakup novih oblačil, zmanjšati svojo kabelsko televizijo ali celo internetne storitve.

Toda kaj predmete bi morali absolutno ne reši iz svojega proračuna, ne glede na to, kako privezan za denar, se lahko počutite v tem trenutku?

Tukaj je seznam predmetov, ki jih nikoli ne bi smeli zmanjšati, ne glede na to, kako zlomil počutite. Poskrbite, da boste preživeli vsak zadnji centa plačila za te stroške, tudi če boste morali sprejeti drugo zaposlitev privoščiti.

# 1: zdravstveno zavarovanje

Ali ste vedeli, da sta dve tretjini vseh stečajev neposredno vezana na medicinskih menice? Ni omejitev, kako visoko lahko vaši bolnišnici računi raztezajo.

Če uniči avto, največ denarja ste verjetno izgubila je vrednost avtomobile (brez upoštevanja, seveda, vse medicinske menice, povezane z avtomobilsko nesrečo.) To pomeni, da negativna, je verjetno, da bo več kot 20.000 $ .

Toda bolnišnični računi lahko dokaj preprosto, raztezajo v šestih sliki znamke. Če imate resne poškodbe ali bolezni, lahko vaši medicinski zapisi segajo v milijone. To je bolj pogosto, kot bi lahko pričakovali.

Če vaš delodajalec ne zagotavlja zdravstvenega zavarovanja, kupite svoj individualni načrt. Če menite, da so posamezni načrti predrage, upoštevati stroške , ne z eno. Če ste res borijo za plačevanje, izberite načrt, ki ima visoko odbitno franšizo.

Ko sem diplomiral iz kolegija, sem kupil zdravstvenega zavarovanja načrt s $ 5.000 odbitno franšizo.

Očitno je, da nikoli ni sklicevala na ta načrt za strel gripe, kontaktnih leč, ali katero koli drugo standardno pisarniško obiska. Vedel sem, da če bom zbolel in je moral iti k zdravniku, bi moral plačati račun out-of-žep.

Ampak z mojim $ 5.000 visoke odbitne načrtu, sem imel mir mislih vedoč, da je bila moja “slaba” omejena.

Če bi postal hudo bolan ali poškodovan, bi največ denarja bi morali plačati bo 5.000 $. To ne bi bilo zabavno, da bi ta plačila, vendar bi vsekakor bilo bolje da bi morali plačati 40.000 $ ali več.

# 2: Zavarovanje doma

Po stroškov, ki se nanašajo na vaše zdravje, drugi single-največji račun morda kdaj morali plačati je strošek vašega doma.

Če katastrofa stavke v vašem domu je uničeno – morda zaradi požara, tornado, potres, ali katere koli druge nesreče – boste na kljuki za plačilo za to izgubo, razen če imate homeowners zavarovanje. In če mislite, da hipotekarnih plačil so težki zdaj, samo počakajte, da ste plačevali dva hipoteke: eno za hišo, da živite, in enega za hišo, ki je bila uničena.

Mnogi posojilodajalci in hipotekarne družbe želijo zaščititi svoje premoženje, zato so zbrali zavarovanje kot del svoje hipoteke. Z drugimi besedami, če boste plačali svojo hipoteko, morda že plačevali to zavarovanje. Ampak, še enkrat preverite svoje posojilo dokumente, da se prepričajte.

Prav tako ponovno oceni svojo zavarovalno polico, vsaj enkrat na leto, da se prepričajte, da imate ustrezen znesek kritja. Ob neustrezno zavarovanje je skoraj tako slabo, kot da ga sploh nima.

# 3: Zavarovanje avtomobila

Vem, vem, sem vedno govoril o zavarovanju.

Ampak to je zato, ker je tako presneto pomembno.

To je v nasprotju z zakonom, da vozi brez vsaj državno pooblaščena minimalno količino avtomobilskega zavarovanja. Ne stane bolj vam dobili malo dodatnega pokritosti ki bo plačal odškodninska tako avtu vehikla druge stranke. Boste želeli tudi zaščito odgovornosti, ki bo zajemal telesne poškodbe v primeru nesreče.

Ne pozabite: telesna poškodba je predlog zakona v zvezi z zdravjem, in ti stroški so lahko astronomski.

# 4: poplačilu Dolg

Če plačujete visoke obresti dolga po kreditnih karticah, kot 29 odstotkov pristojbin april kreditnih kartic, da je težko za vas, da si privoščiti, da ne plača, da nazaj v najkrajšem možnem času. Vsak mesec, da ste plačevali visoke obresti posojilo, ste potaplja globlje in globlje v luknjo.

Vendar, če imate nižjo obrestno dolga, kot je razumno hipoteko ali avto posojilo z enomestno mere, ki jih ne bi bilo treba biti v čim več mudilo za odplačilo tega kredita.

Preden se mudi, da bi poplačala te nizke obresti dolgov, bi morali osredotočiti na krepitev sklada za izredne razmere in varčevanje za upokojitev. Ki vodi do moje naslednje točke …

# 5: Vaša sili sklad

Presenečeni boste v miru-of-uma, da boste doživeli, če veste, da imate nekaj mesecev plače v prahi za reševanje morebitnih izrednih razmer, ki lahko pop up.

Če se zgodi kaj nepredvidenega, da bi prej vas zahteva, da izbruhnejo kreditne kartice – kot so cevi razganja v vaši kopalnici – da boste lahko plačevali račune takoj, ne da bi kateri koli dolga.

Nadaljujte tako, da svoj sklad v sili se je šele potem, ko ste prvič povečali svoj 401 (k) tekmo. Ki vodi do moje naslednje točke …

# 6: Vaš 401k Delodajalec Match

Če je vaš šef ujema svoje prispevke v 401 (k), sprejeti v celoti izkoristijo to priložnost. Če dobiš 50 centov tekmo na vsak dolar, ki ga vlagajo, do prvega 6 odstotkov, si dejansko zaslužijo 50 odstotkov “zajamčeno obrestno mero”, na 6 odstotkov svoje plače. To je precejšen.

Ko maxed vaš delodajalec tekmo, se osredotočajo na izgradnjo sklad za nujne primere in odplačevati visoke obresti dolga. V tem času, se prepričajte, da ne škrt na zavarovalne načrte. Zavarovanje je najboljša zaščita, ki jo imate pred potaplja še globlje v dolgove.

 

Bond Osnove: Kaj so obveznice?

Kaj je “Bond”

Bond Osnove: Kaj so obveznice?

Obveznica je naložba dolg, v katerem posojila vlagatelj denarja podjetjem (običajno v podjetjih ali vladnih), ki sposodi sredstva za določeno časovno obdobje na variabilno ali fiksno obrestno mero. Obveznice so podjetja, občine, države in državnih vlad uporabljajo za zbiranje denarja in financiranje različnih projektov in dejavnosti. Lastniki obveznic so kreditodajalcem, ali upniki, izdajatelja.

Zrušijo “Bond”

Obveznice so ponavadi naveden kot vrednostne papirje s fiksnim donosom in so eden izmed treh glavnih generičnih razrede sredstev, skupaj z zalogami (lastniških vrednostnih papirjev) in denarni ustrezniki. Veliko podjetij in državnih obveznic se javno trguje na borzah, medtem ko se trguje samo over-the-counter (OTC).

Kako obveznice Delo

Če se podjetja ali drugi subjekti, ki morajo zbrati denar za financiranje novih projektov, vzdrževanje tekoče posle, ali refinanciranje obstoječih druge dolgove, lahko izda obveznice neposredno vlagateljem namesto pridobitev posojila od banke. Da je zadolženo podjetje (izdajatelj), izda obveznice, ki pogodbeno navaja obrestno mero (kupona), ki bo izplačan in čas, ko je treba vrniti v posodil sredstva (vez glavnice) (datum zapadlosti).

Cena izdaja obveznice je ponavadi nastavljen na par, običajno $ 100 ali $ 1.000 nominalni vrednosti na posamezne obveznice. Dejanska tržna cena obveznice je odvisna od številnih dejavnikov, vključno s kreditno kakovost izdajatelja, koliko časa do izteka, in kuponski obrestni meri v primerjavi s splošno okolje obrestne mere v času.

Primer

Ker bo kupon obveznice s fiksno obrestno mero plača enak odstotek njene nominalne vrednosti v daljšem časovnem obdobju, bo tržna cena obveznice niha ko je ta kupon zaželeno ali nezaželeno glede trenutnih obrestnih mer v danem trenutku. Na primer, če se obveznica izda, ko so prevladujoči obrestne mere 5% na 1.000 $ nominalne vrednosti s 5% letni kupon, bo to ustvarilo 50 $ denarnih tokov na leto za bondholder. Bondholder bi bilo vseeno za nakup vez ali varčevanje isti denar po prevladujoči obrestni meri.

Če se obrestne mere znižala na 4%, bo vez še naprej izplačujejo v višini 5%, zaradi česar je bolj privlačna možnost. Vlagatelji bodo nakup teh obveznic, ponudbe s ceno do premije, dokler se efektivna obrestna mera na obveznice znaša 4%. Po drugi strani pa, če se obrestne mere dvignila za 6%, 5% kupon ni več privlačna in cena obveznic se bo zmanjšala, prodaja s popustom, dokler je efektivna obrestna mera je 6%.

Zaradi tega mehanizma, cene obveznic obratno premakniti z obrestnimi merami.

Značilnosti obveznic

  • Večina obveznice nekaj skupnih osnovnih značilnosti, kot so:
  • Nominalna vrednost je znesek denarja vez bo vredno na svoji zrelosti, in je tudi referenčni znesek, izdajatelj obveznic uporablja pri izračunu plačila obresti.
  • Kuponska obrestna mera je obrestna mera izdajatelj obveznic plača na nominalne vrednosti obveznice, izražen kot odstotek.
  • Datumi kupona so datumi, ko bo izdajatelj obveznic omogočajo plačila obresti. Tipični intervali letna ali polletna plačila kuponov.
  • Datum zapadlosti je datum, na katerega se bo vez zrel in izdajatelj obveznic plača imetniku Bond nominalno vrednost obveznice.
  • Nakupna cena je cena, po kateri izdajatelj obveznic prvotno prodaja obveznice.

Dve značilnosti obveznice – kreditna kakovost in trajanje – so glavni dejavniki obveznice je obrestna mera. Če ima izdajatelj slabo bonitetno oceno, tveganje neplačila je večja in te obveznice se ponavadi v trgovini popust. Bonitetne ocene se izračunavajo in bonitetnih agencij izdal. Bond zapadlosti lahko segajo od dneva ali manj za več kot 30 let. Daljša ročnost vez, ali trajanje, večja je možnost neželenih učinkov. Starejši dne obveznice imajo ponavadi tudi nižje likvidnosti. Zaradi teh lastnosti, obveznice z daljšim časom do zapadlosti običajno zahteva višjo obrestno mero.

Pri odločanju tveganost portfelja obveznic, vlagatelji ponavadi upoštevati trajanje (občutljivost cen na spremembe obrestnih mer) in konveksnost (ukrivljenost trajanja).

Izdajatelji obveznic

Obstajajo tri glavne kategorije obveznic.

  • Podjetniške obveznice so izdane s strani podjetij.
  • Komunalne obveznice izdajajo države in občin. Komunalne obveznice lahko ponudi davčne brez dohodka kupon za prebivalce teh občin.
  • ZDA državnih obveznic (več kot 10 let do zapadlosti), opombe (1-10 let zapadlosti) in računi (manj kot eno leto do zapadlosti), se skupaj imenujejo preprosto “zakladnice”.

Sorte obveznic

  • Brezkuponske obveznice ne izplačujejo rednih plačil kuponov, in namesto da bi se izdajo z diskontom in njihova tržna cena na koncu konvergira k nominalni vrednosti ob zapadlosti. Popust nične kupon obveznica prodaja za bo enaka dobitkom podobnega kupon vezi.
  • Zamenljive obveznice so dolžniški instrumenti z vgrajenim nakupno opcijo, ki omogoča imetniki obveznic za pretvorbo dolgov v zalogi (kapitala) na neki točki, če je cena delnice naraste na dovolj visoki ravni, da bi takšno preoblikovanje privlačna.
  • Nekateri Podjetniške obveznice so plačljive, kar pomeni, da lahko podjetje pokliče nazaj obveznic iz kreditodajalcem, če obrestne mere spusti dovolj. Te obveznice običajno trgovino s premijo glede na ne-vpoklic dolga zaradi nevarnosti, da se imenuje stran in tudi zaradi svoje relativne omejenosti na današnjem trgu obveznic. Druge obveznice so putable, kar pomeni, da lahko upniki dal vez nazaj izdajatelju, če se obrestne mere dvignejo dovolj.

Večina podjetniških obveznic na današnjem trgu, so tako imenovane bullet obveznice, brez vgrajenih opcij, katerih celotna nominalna vrednost se plača na enkrat na dan zapadlosti.

Nasveti za nakup vaš prvi Home Insurance Policy

Prihranite denar s temi nasveti

Nasveti za nakup vaš prvi Home Insurance Policy

Odločanje za nakup prvega doma, je res razburljivo; Pogosto te odločitve prišel povezana z drugimi velikimi življenjske odločitve, kot ženi ali imajo otroke, ampak bolj in bolj, ljudi se zaveda, da je vlaganje denarja v svojo lastnino, namesto da bi ga porabili za najemnino samo smiselno dolgoročno.

Iskanju načinov, da prihranite denar, ko ste kupili svoj prvi dom postane velika prednost za prvič homeowners.

Ali kupujete stanovanju ali hiši, boste želeli, da bi našli zavarovanje, ki bo ustrezno zaščito vaše naložbe, kot tudi svoje osebne predmete, medtem ko prihranek denarja.

Koliko stane Prva stran zavarovanje stalo?

Glede na vrednost Penguin mer doma zavarovanja znašajo v povprečju 952 $ na leto, z nekaj dražjih držav, ki se razteza vse do $ 2000. Imejte v mislih, da te cene odražajo povprečne stopnje domov zavarovanje, ki bi običajno vključujejo popuste za splošno populacijo, kot so starost popusti, zahtevki za prostoročno popuste, in v nekaterih primerih, popuste zvestobe.

Za prvič doma kupca, ti popusti ne sme uporabljati. To je razlog, zakaj je pomembno, da se pripravi in ​​preuči možnosti, da pridejo ven na vrhu. Denar boste prihranili pri stroških zavarovanja bi lahko šel v svojo hipoteko ali v doma izboljšave.

Ko smo že na lokalni zavarovanja delavec pred nakupom doma bi vas opozoril na morebitne težave in visoke stroške.

Zavarovalne strokovnjaki, ki so specializirani za zavarovanje doma glej svoj delež terjatev in imajo dostop do ocen zavarovalnica na različnih področjih.

Kaj bi lahko Make Your Home zavarovanje dražje?

  • Če ste zahtevke v skladu s prejšnjim zavarovalne police, kot so politiki, najemniki, da ne bi bili upravičeni do škodnega prosti popusta, ki bi lahko povzročila, da plača bistveno več na domačem zavarovanju
  • Če ne izkoristijo združevanje vaš dom in avtomobilsko zavarovanje, boste plačali več za zavarovanje doma, kot nekdo, ki postavlja vse svoje zavarovanje pri eni družbi. Boste želeli oceniti skupne stroške obeh politik z isto zavarovalnico. Včasih, če pogledaš na skupne stroške zavarovanja, lahko svojo ceno avtomobilsko zavarovanje dražje z domačo zavarovalnico, ampak popust boste dobili na dom lahko skupne stroške vašega zavarovanja manj. Vedno ovrednotiti svoje zavarovanje kot celoten paket in ne ena na ena. Bodite strateški in uporabiti vse svoje zavarovanje za pogajanja.
  • Če še niste imeli prejšnje zavarovanje na prebivališče, ali če ste imeli vrzel v zgodovini zavarovalnice.
  • Če ste bili že preklical zavarovalnice zaradi neplačevanja (tudi vaš avto zavarovanja lahko računajo)
  • Če je vaš dom posebne značilnosti ali pogoje, kot če ima posebne materiale, ki se uporabljajo v gradbeništvu, če je na območju z veliko zahtevkov, ali ima večje tveganje, kot če je v območju poplav ali je pri višjih tveganj zaradi močnega vetra in tornadi.

5 nasvetov za varčevanje denarja na svoj prvi dom Zavarovanje stroškov

Obstaja več načinov, da lahko ukrepajo pred svojo prvo domačo nakupu prihranite denar z dodatkom do sto dolarjev na vaše zavarovanje in prvi domači nakup.

1. Ne puščajte Home Insurance Nakup do zadnje minute

Obstaja veliko več za domače zavarovalno kritje kot samo prijavite za politiko. Morda boste presenečeni, koliko ljudi se tako odnesejo z izbiro svojega prvega doma, že vnaprej odobrili za hipoteko, domači pregled, in pogajanj, ki so zapustili zavarovanje na svojem novem domu v zadnjem trenutku. Kaj se zgodi, ko to stori, je, da boste imeli omejene možnosti. Čutili boste pritisk odločiti hitro, in ne boste niti skrbi za kritij, ki jih dobite z domačo politiko. Ne sebe dal v ta položaj.

Nasvet: Ko boste dobili ponudbo za zavarovanje doma, da bo temeljil na stavbe ali stanovanja vrednosti, nekateri novi lastniki stanovanj, so presenečeni, da bi našli realne vrednosti nepremičnin svojega doma ni vedno enaka stanovanja vrednost.

 To pogosto povzroča nepotrebnih presenečenj, stroškov ali težav.

Izdelava slabe zavarovanja odločitev lahko stalo več sto dolarjev na kratek rok (ki je dovolj slabo), vendar se lahko dejansko stalo na tisoče dolarjev in veliko stresa na dolgi rok. Ko izberete zavarovanje, samo zato, ker je poceni, se pogosto ne videti, kako se bodo ti plačani v zahtevku. Si pozabil na zavarovanju, ko ste se preselili v svoj novi dom, in potem, ko zahtevek se zgodi, da je, ko ljudje na koncu plačate najbolj.

Ali nekaj raziskav o najboljši domači zavarovanja v vašem območju, in ne pozabite, da zavarovalnice usmeriti svoje izdelke na podlagi, kdo je njihov cilj profil stranke ali tveganju. Najboljši avto zavarovalnica ne sme biti tisti, ki je najbolj primerna za zavarovanje vašega novega doma ali življenjski slog. Želite, da bi našli enega, ki vam ponuja najbolj popolno pokritost za stvari, ki jih potrebujete.

Nasvet: Ko se premaknete v svoj novi dom, se lahko stroški avtomobilskega zavarovanja tudi povečala. Avtomobilsko zavarovanje stopnje temeljijo na uporabi, vozi na delo, in območja, kjer je vozilo garažirano ponoči, z drugimi besedami, kjer živijo. Ne pozabite, da proračun za morebitne spremembe, tudi tam, ali pa uporabite avtomobilsko zavarovanje kot pogaja dejavnik, da bi dobili nižje stroške zavarovanje doma.

2. ne prevzemajo stroškov Your zavarovanja bo enako kot sedanji lastnik je

Mnogi ljudje vprašajo prejšnji homeowner, koliko so bili stroški električne energije, davki šole, premoženjskih davkov in drugih stroškov pri odločanju o nakupu doma. Odgovor na to, koliko so plačani v zavarovanje ni dober pokazatelj, koliko boste plačali. Če je doma v visoki poplavnem območju ali na območju, kjer so številni neurja ali tornado terjatve, lahko te podatke lahko najti ven; Vendar pa bo osnova, kako se stroški njihovega zavarovanja izračuna povsem nejasno.

Zavarovalne police upoštevati zelo osebne podatke, da bi ugotovili strošek. Oseba, ki je starost, bonitetna ocena, poklic in druge osebne izbire, v kakšno zavarovanje se odločil, da ne bo predstavljala svoj položaj. Get zavarovanja ceno, preden zaprete posel.

3. hipotekarno zavarovanje je lahko cenejši prek agenta zavarovanja, kot je S svojo hipotekarnega posojilodajalca

Vaš hipotekarni posojilodajalec ali banka lahko ponudimo hipotekarnega zavarovanja. Razlog za to počnejo zato, ker želijo zagotoviti, da če se kaj zgodi, da vas, da dobijo svoj denar nazaj. Njihove cene se lahko posplošimo, da se ujemajo njihove povprečne stranke. To lahko na koncu stanejo več denarja. Morda imate prednosti pred povprečnega človeka. Na primer, če ste mlajši od 35 let in v dobrem zdravstvenem stanju, lahko vaša stopnja bistveno nižja. Pogovorite se finančni svetovalec ali vaš agent življenjskega zavarovanja, preden bo posel.

4. Ne Skip Domači inšpekcija; Uporabite ga, da prihranite denar dolgoročno

Domača pregled je vaš največji namig na morebitne težave z doma. Ob dom v slabem stanju, lahko stane veliko denarja. Domov inšpektorji lahko potencialno pomagajo ugotoviti skrite težave in vas opozori, da popravila, ki jih bodo morali narediti, da bo vaš dom varen pred poškodbami.

Vaš dom pregled lahko tudi vam nasvete o tem, kako izboljšati svoje stalno prebivališče na način, ki vam bo dala popuste na vaše stroške zavarovanja. Predstavnik zavarovanje doma vam lahko pomaga oceniti to kot dobro.

5. Vzpostavitev Vaš zavarovanja Zgodovina vnaprej

Ob nekdaj zavarovanja lahko ste upravičeni do terjatev prostih popuste in celo popuste zvestobe. To lahko dodate do prihrankov več kot 20%. Obstajata dva načina lahko izkoristijo ustanovitvi zgodovino zavarovanja, preden kupiš svoj prvi dom ali stanovanju.

  • Če ste živeli z nekom, ki je imel zavarovanja, kot so starši, pred nakupom vaš dom, se obrnite na svojo zavarovalnico, da vidim, če bodo prepoznali zgodovino zavarovanja si tam že uveljavljeno. Lahko tudi pustite, da vam nova zavarovalnica ve, da če ste bili živi, ​​preden ste bili zavarovani v skladu s svojo domačo politiko starše (če ne bi bilo nobenih zahtevkov), ni zagotovljena, vendar pa bo delovala, ker ste bili v teoriji “zavarovanec” kot družinskega člana, ki živi v tej prebivališča.
  • Get najemniki politiko kjerkoli živite pred nakupom doma

Ob najemnike in najemodajalce Zavarovanje je mogoče znižati stroške Ko kupiš svoj prvi dom

Obstaja veliko prednosti za pridobivanje najemodajalcev zavarovanje zgodaj v življenju, ne le ščiti pred nepričakovanih finančnih bremen, če gre za nenadno krajo ali požar, vendar pa vas bo, da prihranite denar na vaš dom ali stanovanju zavarovanja, ko je končno kupil svoj prvi dom.

Zavarovalnice ponujajo popuste za ljudi, ki lahko pokažejo izgube brez škodnih zgodovino. Če ste čakali, dokler ne boste kupili svoj prvi dom za nakup zavarovanja, bi lahko plačevali do 25% več za vaš dom stopnjo zavarovanja, v primerjavi z nekom, ki je prej imela najemodajalcev zavarovanje za nekaj let.

Po podatkih Nacionalnega združenja zavarovalnih komisarjev ( SIC) , povprečni stroški najemodajalcev zavarovanja je približno $ 187 na leto. To se razlikuje od države do države, pa tudi v najdražjih področij, bi lahko dobili osnovno kritje za pod $ 20 na mesec.

Torej, si predstavljajte, da plačate za najemodajalcev zavarovanje za obdobje treh let, in nimajo nobenih zahtevkov. Recimo, da to deluje na 600 $. Potem se prijavite za zavarovanje na svojem prvem domu. S pomočjo te številke, če lahko prihranite 25% ali več od stroškov vašega novega doma zavarovanja, ki ima zgodovino škodnega prostoročno že v žepu, boste z lahkoto bi svoj denar nazaj, ali podvojitev, v primerih višje zavarovalne ocenjeno države. Prihaja z manj kot dolarjem na dan, za najemnika zavarovanje, ne bo samo vas ščiti pred finančnimi izgubami, medtem ko v najem, vendar pa postane finančna naložba v nižjih stroških Homeownership na dolgi rok.

Kaj pa, če nimate posebnega varčevanje cilja?

Kaj pa, če nimate posebnega varčevanje cilja?

Bralec me vprašal veliko vprašanje:

“Kako naj prihranim, če nimam posebnega cilja v mislih?”

“Vaš proračuna predloga priporoča ugotoviti, kaj so vaši cilji in proračun opira okoli njega.”

“Ampak jaz nimam nobenih posebnih ciljev – nič sem varčevanje za. Torej, kako naj rešim? “

Velika vprašanje. Najprej nekaj ozadja za druge bralce:

Temelj proračuna je poskušal ugotoviti, kaj so vaši cilji, ugotoviti, kaj je vaš časovni okvir za temi cilji so, in nazaj delo od tam.

Če želite vrgel 10.000 $ poroko v 20 mesecih, ki jih je treba rešiti 500 $ na mesec.

Če želite prispevati $ 30.000 do vašega otroka izobraževanja, in vaš otrok bo šel na univerzo v 10 letih, kar potrebujete za proračun 3000 $ na leto, ali 250 $ na mesec.

Toda kaj se zgodi, če nimaš ciljev?

# 1: Shrani sklad za nujne primere.

To je denar v blagajni – na varčevalni račun -, ki ga lahko pokrije v primeru nepričakovanega zgodi – kot ste izgubili službo. Ali si zlomil nogo in zaključi z veliko bolnišnici co-plačila.

Če nimate nobenih vzdrževane, mora vaš sili sklad bo 3-6 mesecev življenjske stroške. Če imate vzdrževane družinske člane ali če delate v nestabilnem industriji, razširiti, da 6-12 mesecev.

# 2: Predvidevanje svoje prihodnje stroške.

Sčasoma se bo vaš avto pokvaril. To bo potrebno popravila in nekega dne bo treba zamenjati. To ne bi smelo priti iz svojega sklada za nujne primere; To mora priti iz posebnega sklada, ki ste v prahi proti avto popravila in zamenjave.

Seveda, boste želeli stisniti vsak zadnji kilometer iz vašega avtomobila. Si želite voziti, dokler kilometrskega vrhovi 300.000 kilometrov. Ampak na koncu, boste potrebovali novo – tako začeli delati mesečna plačila avto zase.

Uporabi to isto disciplino za vse predmete, ki jih potrebujete za zamenjavo: računalnika, streho, preprogo, vaš bojler.

# 3: Naložbe za upokojitev

To sta dve najbolj pomembna dejstva zapomniti o upokojitvi:

Mlajši ste, več koristi boste dobili od vsakega dolarja boste vlagali v račun upokojitev.

-and-

Nikoli ne boste mlajši, kot ste danes.

Dovolj povedanega.

# 4: Think Short-Term, vmesni in Long-Term

Vi bi morali usmeriti denar glede na to ali ste za varčevanje za kratek čas, vmesno ali dolgoročni cilj.

Gol kratkoročnih prihrankov (nekaj, kar se bo zgodilo v naslednjih 1-5 letih), je treba postaviti v varčevalni račun, lestvičastega potrdila o vlogah ali sklad denarnega trga.

Srednjeročni cilj (5-10 let), se lahko nalagajo v obveznice ali konzervativnih vzajemnih skladih.

Dolgoročni cilj (10-15 let ali več), imajo lahko večjo izpostavljenost borzi.

Če nimate določen cilj varčevanja v mislih, poskusite tako, da svoje prihranke enako v vseh treh časovnih okvirih.

Ampak samo to naredili, ko ste zaključili zgornje tri korake: graditi svoj sklad v sili, predvidevanje vaše prihodnje stroške in čim svoje upokojitve računi.

Finance Temeljna načela za uspeh

Želite ustvariti trdne finančne temelje? Ta načela bodo pomagali

Finance Temeljna načela

Mnogi ljudje me sprašujejo, kaj mislim, da je prihodnost lahko držite. “Kaj je trg naredili naslednje leto?”, Bodo rekli, ali, “Kakšno vroče zalogi konice imate?”

Ampak to so napačni vprašanja vprašati.

Vzdrževanje trdno finančno prihodnost ne prihaja iz naslednjih nekaj norega vode hladilnik zaloge konico. To izhaja iz naslednjih sklop temeljnih načel, ki urejajo, kako upravljati svoj denar na dolgi rok.

Tukaj je nekaj stvari, ki bi morali vedeti, da se ustvari večji finančni uspeh v svojem življenju.

Preživite manj, kot si zaslužite

Vem, da to zveni očitno, ampak to je dejansko težje, kot večina ljudi misli.

Porabi manj, kot si zaslužijo, ni posledica prodaje nakupovanje potrditvi. To je posledica izogne ​​nepotrebnemu nakupovanju na prvem mestu.

Obstaja veliko oglaševanja, ki je zasnovan tako, da mislimo, da smo varčevanje denarja z nakupom nekaj z diskontom. Vendar pa je vse, kar delamo, je zapravljanje denarja, ki jih sicer ne bi preživel.

Poleg tega se lahko porabi manj, kot si zaslužite prihajajo iz osredotoča na ključno besedo na koncu tega stavka: zaslužiti.

Če se osredotočite na zaslužijo več, držeč svojo trenutno porabo na enaki ravni, boste povečali vrzel med vašo porabo in vaš dohodek. Bolj, da je razlika raste, boljši je položaj, ki ga bo v.

Ohraniti neke vrste proračun

Saj ni nujno, da se ohrani postavke proračuna podroben linijo, ki podrobnosti količino denarja, ki ga porabijo za mačke peš in toaletni papir.

Lahko da proračun za big-slike, ki se osredotoča na širše kategorije namesto. Na primer, lahko ohrani proračun, ki kaže znesek, ki ga preživijo v vseh stanovanjskih stroškov. To bi lahko vključevalo najemnine ali hipoteke, komunalne storitve, pohištvo, dom vzdrževanje in karkoli drugega, ki bi jih lahko opredelili kot povezano-stanovanja.

Lahko bi še eno kategorijo, ki v veliki meri nanaša na nič, ki vključuje prevoz. To bi lahko vključevalo vaša plačila avto, bencin, avto popravila, podzemni vozovnice, in še več.

Potem bi lahko imeli kategorijo za prihranke, enega za dolga poplačilu, in enega za vse ostalo. Ja, to je zelo širok proračuna, vendar pa vsaj lahko vidite na visoki ravni, kjer vaš denar se dogaja.

Najširša in najlažji proračun je nekaj, kar sem se nanašajo na kot anti-proračuna. Koncept za to je zelo preprost.

Ugotovimo, koliko denarja želite shraniti vsak mesec, potegnite ta znesek z vrha, nato pa v živo na počitek. Dokler ste izpolnjevanju svojega cilja varčevanja, ni važno, koliko denarja ste porabili za brisače v primerjavi z zobno pasto.

Vse kar je pomembno je, da se na koncu srečanja ciljni znesek prihrankov. Mimogrede, ko sem se nanašajo na prihranke, govorim o vsako dejavnost, ki povečuje svoj neto vrednosti. Primeri vključujejo agresivno odplačilo dolga, ki prispevajo k svoje upokojitve računi, ali se kopičijo dobesedno prihranke v banki.

Bodi pozorna pristojbinah

Če se bo skromen v samo enem področju svojega življenja, se prepričajte, da ste varčni o svojih investicijskih stroškov.

Veliko sredstev zaračuna stroške nakupa ali stroški odplačevanja, kar pomeni, da boste plačali denar, bodisi gredo v ali prihaja iz tega sklada.

Poleg tega je veliko skladi imajo stalne stroškovne količnike, ki so letne pristojbine, ki prihajajo iz vaših naložb. Takse počutijo neviden, saj vam ni treba napisati ček za njih ali pa jih vidite na vaše izjave. Oni so mirno odšteje od napovedi, vendar to ne pomeni, da jih nič manj resnična.

Bodi skromen o svojih naložbenih odločitvah. Oba Vanguard in Charles Schwab ponujajo nizko pristojbino indeksne sklade, ki sledijo širok trg.

Bodite pozorni na vaše treh največjih Expense kategorije

To so stanovanja, prevoza in hrane. Obstaja zelo velika verjetnost, da ne bodo porabili denar za kaj več od skupnega zneska, ki ga preživijo na teh treh kategorij.

Če lahko zmanjšate stanovanj, tranzit in stroške hrane, vas bo velike korake za izboljšanje svoje finančne blaginje.

Naredite varčevanje Samodejno

Samodejno vleči denar od vsakega plačo v pokojninskih računih, varčevalni računi in dodatnim dolžniškim poplačilu.

Bolj, da lahko avtomatizirati te prihranke, namesto da bi to počeli ročno, bolj verjetno ste, da se držijo svojega načrta.

Najboljši način, da preživijo svoje upokojitve prihranke

Koliko bi si dvigniti iz pokojninskih računov?

Če menite, da varčevanje za upokojitev je težko, počakajte, dokler ne pride čas, da ga preživijo. Ko delate in ki prispevajo k pokojninski načrt, je zelo enostavno. Odprete račun upokojitev, prispevati k njim redno in pojdi. Če ste dovolj srečni, da imajo načrt, podjetje sponzorira, naredite svoje vloge v račun preko odbitku na izplačane plače.

Oh, seveda, boste morali dejansko se prijavite za pokojninski načrt. In boste morali, da bi odločitev o nekaj stvari, ampak to je zelo enostavno. Ko odprete račun, boste ime upravičenca, ki bo podedovala premoženje, če se kaj zgodi vam. Nato boste morali odločiti, koliko prispeva k računu. Jaz bi predlagal, da si ustrelil najmanj 10% svoje bruto plače, ampak kaj je bolje kot nič. Če ste res srečo, bo vaše podjetje ujemajo z vašim prispevkom, ki je zastonj denar! Prepričajte se, da prispevajo vsaj dovolj, da bi dobili polno podjetja tekmo. Na koncu, boste morali, da bi odločitev o tem, kako je vaš račun vložili. Pogosto, ko se šele začenjajo, ciljni datum sklad je dobra izbira.

Poraba svoje upokojitve prihranke

To je to! Zelo preprosta. V svojih delovnih let, boste komaj opazili račun upokojitev. Toda fant ne začnete pozoren na to, ko gre za to porabi. Going iz živi na redno plačo na živijo off svoje upokojitve sredstev je pogosto težje, kot jih shranite. V zadnjem času sem se pogovarjal, kako smo priča trendu starejših strank, ki imajo na velik kup denarja in neporabljenih sredstev iz leta svoje upokojitve. Menim, da je popoln Pokojninski načrt se konča z odbijanje ček v pogrebnem zavodu. Samo hecam. Nekako.

Ko pogledate zamenjati plačo, morate upoštevati svoje vire in začeti razvijati akcijski načrt. Običajno bo socialno varnost dohodka in morda pokojnine. Preostali del denarnega toka, kar potrebujete za financiranje svojega življenjskega sloga bo moral priti iz svojih prihrankov. Upam, da boste imeli nekaj po obdavčitvi prihrankov-morda denar, ki ste ga prejeli, ko zmanjšana in prodajajo svoj dolgoletni domov. Morda imate IRA ali 401 (k) ali 403 (b) od svojih delovnih let. Morda imate Roth IRA. Vedno več ljudi narediti.

Ki Upokojitev računi, da odstopi od prve

Vprašanje pa postane “Kaj je najboljši način, da bi denar iz moje račune?« Odgovor, kot večina odgovorov na svetu finančnega načrtovanja, je “Odvisno.« V zgornjem scenariju, naša fiktivna upokojeni par ima tri vedra denarja med katerimi lahko izbirate. Imajo po obdavčitvijo denar od prodaje hiše. Ta denar je bil že obdavčen na neki točki, in vsak denarni tok, ki prihaja iz tega segmenta ne obdavči še enkrat, razen za obresti, dividende in kapitalske dobičke naložbe ustvarjajo. Naša par ima tudi vedro davki odloženi denarja, ki prihaja iz njihove IRA, 401 (k), ali drugih pokojninskih računih. Vsak denarni tok, ki prihajajo iz teh računov se bo obdavčen kot redni dohodek. Nazadnje so imeli nekaj Roth IRA računov so financirane v letih do upokojitve. To jim daje vedro neobdavčenega denarja.

Z upravljanje, ki vedro ste vzeli denar iz za financiranje svojih potreb po denarnih tokovih, lahko do neke mere, nadzor davčnih posledic svojega dohodka za upokojitev . Na primer, boste morda želeli, da se najprej distribucij iz vaše po obdavčitvi, vedro. Vsak denarni vzete iz tega računa ni davčni zavezanec, razen davka, ki je lahko posledica na obresti, dividende in kapitalske dobičke. Ampak to je na splošno v redu, saj so kapitalski dobički davčne stopnje, nižje od navadnih dohodninske stopnje. In, kar je odvisno od vaše davčne nosilca, so lahko brez davka.

Če jemljete distribucij iz upokojitev račun, se ta sredstva štejejo redni dohodek. Monitor, koliko jemljete, in če ste dobili blizu selitve v višjo kategorijo davkov in še vedno potrebujete denarnega toka, lahko traja nekaj distribucij iz davčne brez pilota, vaše Roth računov.

Prosimo, upoštevajte, nad primer je le, da-primer. To ni priporočilo. Mi pa priporočamo, da vsi pregledajo svojo individualno situacijo, tako da naredite nekaj davčno načrtovanje. Ob načrt razdeljevanja v mestu lahko pomaga priti denarnega toka, kar potrebujete, ko zmanjševanje davčne ugriz na teh zakladno upokojitve dolarjev.

Osebne finance 101: Kaj je Cash Advance?

Osebne finance 101: Kaj je Cash Advance?

Tako da boste morali nekaj denarja, in jo potrebujete hitro. Če ste vzeli denar vnaprej s kreditno kartico?

Postopek se zdi dovolj preprosta, ampak to je lahko del problema. Kako hitro denar z gotovino vnaprej morda zdi privlačna, vendar boste plačali skozi nos, če uporabite to možnost, vsakič, ko ste v ščepec. Če se sprašujete, zakaj so denarni predujmi redko dobra ideja, vodi obravnavo, če želite izvedeti več.

Kaj je Cash Advance?

Začnimo z opredelitvijo izraza “denarni predujem,” se bomo? Na kratko, denarni predujem je posojilo ponuja vaše kreditne kartice. Pri večini kreditnih kartic, si lahko sposodim denar do določene meje. Te omejitve se razlikujejo glede na kartico, vendar jih bo običajno veliko nižji od limita. Lahko dobite denar preprosto: v banki, od bankomata, ali tako, da izpolnite enega od teh pregledov priročno, da izdajatelj kartice pošilja redno.

3 Razlogi za Izogibajte Ob denarni predujem na vaši kreditni kartici

  • Predujmi prihajajo s strmimi pristojbine se lahko izognete, če nameravate svoj denarni boljši pretok.
  • Poleg strmih pristojbin, boste tudi plačati višjo obrestno mero za denarne napredek.
  • Ste izgubili tudi svojo prehodno obdobje, ko ste vzeli ven denar vnaprej, kar pomeni, da boste začeli polic do stroški obresti od prvega dne.

Ob ven denar vnaprej zagotovo zveni priročno, in to je! Vendar pa je cena, ki jo boste plačali za udobje tega enostavno denarja je izredno visoka. Evo zakaj:

Razlog # 1: Strma denarni predujem pristojbine

Na žalost, denarni predujem kreditna kartica je zelo drag način, da bi dobili denar. Vaše kreditne kartice zaračuna zajetne pristojbine za storitve: na primer, lahko plačate bodisi 5% posla ali 10 $, kar je večje. In če uporabljate out-of-omrežju ATM za svoj denar vnaprej, boste plačali provizije na bankomatih, preveč.

Razlog # 2: Visoke obrestne mere

Ko prideš čez nalepke šok iz vnaprejšnje plačilo na svoj denar vnaprej, nisi naredil plačuje. Velika večina kreditnih kartic zaračuna višjo od normalne obrestne mere za denar vnaprej. Torej, tudi če ste plačali le 12% ali 15% APR o nakupih, bi lahko plačevali v povprečju za skoraj 24% na vaš denar vnaprej.

Razlog # 3: Ne prehodno obdobje

Ko opravite nakup s kreditno kartico, ki ga ponavadi imajo približno mesec dni vrniti denarja, brez plačila obresti. To prehodno obdobje omogoča odgovorni posojilojemalci, da izkoristijo ugodnosti kreditne kartice “in gradijo svoje kreditne rezultat, ne da bi zdrsnila v trhlih finančnih ozemlje. Toda, ko dobiš denar vnaprej, nimate prehodno obdobje. Boste začeli takoj plačal, da je visoko obrestno mero.

Prava Stroški Cash Advance

Oglejmo si primer, kako drago lahko denarni predujem biti.

Morda boste potrebovali 800 $ v ščepec za samo denarni nakup – mogoče kupiti nekaj off Craigslist ali plačati prijatelja končnici vstopnic. Da bi dobili svoje roke na tem denarju, boste najprej morali ponija gor $ 40 (5% posla) za vnaprej pristojbine. Potem, takoj ko imaš denar, ura se začne tiktaka na 24,9%, denarni predujem APR.

Kaj pa, če si lahko privoščijo le okoli 50 $ na mesec za poplačilo račun? Med tako glavnice in obresti, ki jih bomo na koncu plačali okoli 1.000 $ več kot 20 mesecev, za svoj denar vnaprej. Dodaj pristojbine, in ki ste jih boš plačal okoli $ 1040, da bi dobili svoje roke na samo 800 $.

Cash Advance Alternative Poskusite

V tem poglavju bomo Predvidevam, da ste potrebovali denar za nekaj, kar ne more zaračunati s kreditno kartico. Če to ne drži, z vsemi sredstvi, uporabo vaše kreditne kartice. Ne boste plačati vnaprej pristojbine, bo april nižja, in boste imeli normalno prehodno obdobje, da bi vam priložnost, da poplačilo ravnotežje brezobrestno.

Možnost # 1: Vaše sili sklad

Če je vaš bančni račun izsuši, izberite svojo sili sklad, preden vzamete ven denar vnaprej. Še nimate sklad za nujne primere? Zdaj je čas, da začnete varčevanja. Cilj je ohraniti vsaj 1.000 $ v mestu, ki je enostaven za dostop, kot so varčevalni račun. Ko ste zadeli ta cilj, poskušajo zgraditi do šest mesecev življenjskih stroškov, ob predpostavki, da ne boš tudi poskuša, da bi poplačala veliko visoke obresti dolga.

Možnost # 2: Posojilo od prijateljev ali družinskih članov

To lahko poškoduje vaš ponos, da zahteva, vendar, če ste resnično v marmelado, morda nekdo, ki ga poznate in jim zaupate vam lahko posojajo denar. Ampak ne pozabite, da bi vaš odnos s to osebo na jug hitro, če ne morete narediti dobro na vašo obljubo, da bo poplačilo posojila v hiter način. Za nekatere, ki morda prevelika nevarnost, da bi.

Možnost # 3: predujem za vaše plače

Če imate dober odnos s svojim delodajalcem, morda lahko, da vam pomaga, tako da vam vnaprej za vaš naslednji plačo. Vi preprosto vrniti predujem z naslednjo plačo, ali pa se je razširil čez nekaj vaših naslednjih paychecks.

V majhnem podjetju, lahko dolžni nič drugega kot hvaležnost za velikodušnost svojega delodajalca. Večje delodajalci lahko uveljavljen postopek v mestu za to zahtevo, in lahko zaračuna pristojbino. Ne glede na primer, tako kot prosi za denar od prijateljev in družine, bodite previdni, da navado to ne.

Možnost # 4: Osebni posojilo od banke, kreditne unije, ali na spletu posojilodajalec

Osebna posojila pridejo v veliko oblikah, vendar osebna posojila vam priporočamo nezavarovan (kar pomeni, da ne zahtevajo zavarovanje za pridobitev) s fiksno obrestno mero in fiksno plačilo. Te se običajno lahko uporablja za kakršen koli namen, za razliko od hipoteke, avto posojila, in podobno.

Glavna pomanjkljivost? Boste običajno imeti nadpovprečen kredit izpolnjuje pogoje za nezavarovano posojilo z razumno obrestno mero iz uglednih posojilodajalca.

Mnoge banke in kreditne zadruge, da osebna posojila, kot tudi spletne posojilodajalcev, vključno peer-to-peer velikani, kot so uspešna in posojanje Club. Kreditne zadruge so še posebej vredna ogleda, saj imajo pogosto več manevrskega prostora pri svojih posojilnih merilih.

3 Koraki za Izogibajte Druge plenilske posojila

Obstaja še nekaj drugih načinov, da se hitro denar, ampak verjeli ali ne, ti finančni grehi so ponavadi še slabše kot ob denar vnaprej s kreditno kartico. Čeprav se te možnosti zdi očitnih izbir, da bi se izognili, smo želeli, da jih označite vseeno. Ne glede na to, kaj počnete, se morate izogibati te denarni predujem alternative, kot kuga.

1. korak: Izogibajte Plač posojila

Karkoli narediš, izogibati plač posojila. Te majhne, ​​kratkoročna posojila so enostavno za vsakogar, z dokazilo o dohodku, da se ne glede na kreditno točkovanje. Napisati ček za znesek posojila skupaj z obrestmi, in Plač posojilodajalec ga drži, dokler vaš naslednji Plač. Enostavno, kajne? Ja, ampak udobje dejavnik je, če prednosti plač posojila konec.

Če menite, da predujmi so drage, imajo na svoj klobuk: Lahko bi plačali 10 $ do 30 $ sposoditi samo 100 $ s tipičnim dvotedenskem Plač posojila, glede na uradu za varstvo potrošnikov za finance. V bistvu je povprečna april je le sramežljiv 340%.

Toda počakaj: Plač posojilodajalec vam omogoča enostavno plačati obresti in prevračanje vaše posojilo, tako da boste lahko dobili več denarja. Sliši se lepo, vendar mnogi posojilojemalci postali odvisni od plač posojila, je prevrnitev za nedoločen čas, saj si ne morejo privoščiti, da bi moral vrniti glavnico. Četrtina posojilojemalcev dolgujem Plač posojilodajalcev za 80% v letu, je CFPB našel.

Korak 2: Izogibaj se avto naslova posojil

Auto posojila z zastavo tudi plen na posojilojemalce, ki potrebujejo denar za ščepec, vendar nimajo kreditno oceno za bolj uglednih posojila. Te kratkoročna posojila zahtevajo, da zastavi svoj avto kot zavarovanje, da bi dobili posojilo, vendar si ponavadi lahko samo sposoditi veliko manj, kot je avto dejansko vreden. Z vaš avto kot zavarovanje tudi pomeni, da lahko izgubijo svoj avto, če ne poplačati posojilo pravočasno.

Kot plač posojila, avto posojila z zastavo imajo lahko zelo visoke APRS v višini ali nad 300%, v skladu s Centra za odgovornega posojanja. Ti posojilodajalci prav tako naj posojilojemalci nenehno obnovijo posojilo, ki ga plačuje le obresti, ki jih pastmi v ciklu dolga.

3. korak: Nikoli sposoditi iz upokojitev račun

Če imate denar socked stran v 401 (k), lahko vaš načrt vam možnost, da se zadolži do pol stanja na računu po nizki obrestni meri in vrniti se v petih letih. Sliši se privlačno, vendar obstajata dve glavni vprašanji: 1) Vaš denar ne more rasti, če to ni v računu, in 2), ste verjetno, da to počne, kar povečuje prvi problem.

Če so vaša sredstva v IRA, ki jih tehnično ni mogoče dobiti kratkoročno posojilo. Lahko bi denar brez plačila davkov in kazni na njem med prevračanjem, ampak denar je treba nazaj v IRA v roku 60 dni. Nova pravila tudi določajo, da lahko to stori le enkrat na leto, ne glede na to, koliko IRAS imate.

Zadolževanje iz računa pokojninsko zavarovanje lahko smiselno kot zadnjo možnost za večje izredne razmere, ali za enkratne življenjskih dogodkih, kot so nakup hiše. Vendar pa je verjetno najbolje, da ne grem po tej zajec luknjo za manjše vprašanja denarnega toka, da bi denarni predujem popraviti.

Uporaba predujmi Zmerno – in odgovorno

Če potrebujete hiter denar za resnično bistveni razlog, ste pretehtati možnosti, in denarni predujem še vedno zdi kot najboljši poti, lahko zmanjša škodo, ki jo pri tem naslednje korake:

  • Poskrbite, da boste vedeli, honorarji, APR, in omejitev za svoj denar vnaprej.
  • le dobil denar vnaprej, za tisto, kar nujno potrebujemo – to ni tako, kot želite, da bi dobili dodatno “play denarja.”
  • Ne dobijo denar vnaprej s kreditno kartico, ki ima že veliko ravnotežje. Uporaba preveč razpoložljivi znesek lahko negativno vpliva na vašo kreditno točkovanje.
  • Vrniti predujem takoj, ko lahko. Ne pozabite, da nimate brezobrestni moratorij.
  • Ne bi predujmi navado. Začetek varčevanja, kar lahko, da boste imeli sklad za nujne primere, da bi izkoristili naslednjič, ko boste potrebovali denar.