Poskuša priti do več sto ali celo več tisoč dolarjev vam gojijo odpiranje investicijski račun? To ne bi smel. V preteklosti je bilo skoraj zahteva, da imajo kar nekaj denarja na razpolago, da bi svojo začetno naložbo v vzajemni sklad, ali odpreti posredniške račun. Danes so stvari precej drugačne. Zdaj lahko začnete vlagati z zelo malo denarja vnaprej. Tukaj je, kako.
Neposredni Stock Nakup načrti
Če je vlaganje v posameznih družbah vaš cilj, boste morda želeli razmisliti o neposrednem nakupu načrte, ali DPPS za kratek.
Kot že ime pove, ti nakup teh zalog neposredno od podjetja. Ni posredništvo računa, ne posrednik, in delate neposredno s podjetjem, ki izda zalog. Slabost je, da ni vsako podjetje ponuja DPP, tako da se lahko nekoliko omejena v vašem izboru.
Podjetja ne smejo oglaševati svoje neposredne načrte o nakupu, tako da je do vas, da jih najdejo. Verjetno boste morali porabiti nekaj časa, ko obiščete spletno stran podjetja in videti skozi oddelku odnosov z vlagatelji, da ugotovi, ali jih ponujajo neposreden načrt nakupa in kako začeti.
Resnične koristi za DPP je, da se ne plačuje zajetne provizije za posrednika in ste imeli možnost nakupa frakcije delnic. Recimo, da podjetje, želite, da vlagajo v je trgovanje na 100 $ na delnico, vendar imate samo 50 $, da vlagajo v tem trenutku. No, z DPP lahko ponavadi kupujejo le polovico deleža, nato pa bi lahko še naprej uporabljajo majhne vsote denarja za nakup več delnic v daljšem časovnem obdobju.
Tega ne more storiti s tradicionalno posrednika.
Posredniki Omogočanje manjših naložb
Drug način, da začne vlagati z majhno količino denarja, je, da se prijavite z nekaj podobnega ShareBuilder skozi ING Direct. Za tako malo, kot $ 4 lahko ustvarite samodejno investicijski načrt, ki vam bo pomagal začeti gradnjo svoj portfelj.
Imejte v mislih, da se lahko naloži nekatere omejitve računa in pristojbine, vendar na splošno, to je odličen način za začetek danes vlagajo brez veliko denarja.
Uporaba ETF
Razmišljate o vlaganju v nekaj takega kot vzajemni sklad, tako da boste lahko dosegli takojšen raznovrstnosti, vendar nimajo visoke začetne vloge, da bi se zgodilo? Morda boste želeli razmisliti odkup delnic ETF. Za razliko od vzajemnega sklada, ki lahko naloži minimalno začetno investicijo, trgovine ETF kot zaloge. Imajo posebno ceno delnice in jih je mogoče kupiti preko skoraj vseh posrednika. Torej, z ETF lahko kupite le nekaj delnic, dokler boste imeli dovolj denarja za nakup delnic.
Ampak ETF ne pridejo brez pomanjkljivosti. Za eno, boste morali kupiti cele delnice, razen če delaš tako prek računa kot ShareBuilder. Drugič, boste običajno plačati Trading Komisije vsakič, ko v trgovino. Ker lahko provizije običajno vodijo kjerkoli od $ 4.50 do $ 11 to lahko hitro jesti v vašo naložbo. Ampak, če kupite ETF manj pogosto in z nekoliko večjimi količinami denarja, ki ga lahko obdržite svoj transakcijskih stroškov navzdol.
Sklad podjetja, ki ponujajo nizke najnižjimi
Eden od največjih in znanih podjetij brez obremenitve sklada tam je Vanguard.
Ampak veš kaj? Za večino svojih sredstev, ki jih potrebujejo za $ 3000 minimalno naložbo samo Za začetek. Za mnoge ljudi, ki bi to trajalo skoraj leto privarčevati toliko denarja, če se vlagajo prvič, in da je samo za nakup enega samega sklada! Vanguard je ni sam in večina večjih podjetij sklada imajo strma začetnih investicijskih minimumov
Na srečo, obstaja nekaj drugih družin skladov brez obremenitve tam zunaj, ki poskrbi za nove vlagatelje in ne narekujejo tako visoke vrednosti. Na primer, lahko preverite Charles Schwab , ki ponuja nizko $ 100 minimum na lastnih sredstev brez obremenitve, in T. Rowe Cena , ki nima vsaj na svojih lastnih sredstev, če odprete račun z njimi. To sta dve veliki nizkocenovni družine skladov, da bi bilo enostavno za nov investitor, da bi začeli.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Stvari lahko storite, da poveča verjetnost Dnevna udobno upokojitev
Veliko ljudi začne šele vlaganje, saj so razmišljanja pred upokojitvijo. Saj ne, da želijo pasivnih dohodkov danes, temveč jih načrtujejo še naprej delajo v svoji celotni karieri in želite zagotoviti, ko ne morejo več prikazal v pisarni ali punch časovno uro. Prav tako nikoli ne bo treba skrbeti za dajanje hrane na mizi, da bi lahko privoščiti zdravil na recept, ki ima prostor za življenje, ali bi mogli plačati za stvari, ki zagotavljajo tako zabavo in uživanje v življenju.
Fantastičen primer tega, kar je možno, če menite, dolgoročno in urediti svoje finančne zadeve pametno je Anne Scheiber, upokojeni IRS agent, ki se nabrale sreče, da bi se v 2016-inflacijo prilagojene dolarjev, vredna $ 34.380.000 v sodobnem kupne moči (pri čas je umrla leta 1995, je tržna vrednost presegla $ 22.000.000). Ona je to storil začenši z le majhno količino prihrankov in skromno pokojnino, gradi vsak položaj v svojem portfelju na majhnem stanovanju v New Yorku, ki je poklicala domov. Si lahko preberete na srečo Anne Scheiber v tej študiji primera, in zrušijo nekaj lekcij se lahko naučimo iz njenega vedenja. Drug primer je hišnik Ronald Preberite, kdo zaslužil blizu minimalne dela plače na Sears. Ko je umrl, je razkril, da je tiho nabralo več kot $ 8.000.000 v blue-chip. Njegov dohodek od dividend je v šestih številkah na leto. Seznam goes naprej in naprej, ampak dejstvo je, ti ljudje v smislu inteligence oziroma število ur, ko je delala niso nujno izjemna.
Namesto, da je izkoristil moč mešanju, si je nadela dolgo odsek, da naj svoj denar raste, ki se osredotoča na zmanjševanje tveganj, in razumeti, da je delež zalog je na koncu nič več in nič manj, kot pa lastniškega deleža v pravi poslovanja podjetja; da, ko gre za pridobivanje zalog, vaša naloga je v bistvu za nakup dobička.
Če želite, da se upokojijo Rich, morate razumeti, da je čas denar
Najbolj pomemben ključ do upokojitve bogat je, da začnete vlagati čim prej in potem, da živijo tako dolgo, kot je mogoče. Mnogi delavci, privezan za denar ali eying večji nakup, sami povedo, da lahko nadoknadili zamujeno, tako da višje prispevke v prihodnjih letih. Na žalost, denarja ne deluje na tak način. Zahvaljujoč moči obrestnih obresti, danes denarni vložili ima nesorazmerno vpliva na vaše premoženje ravni ob upokojitvi.
Da bi zadevo v perspektivi, menijo dva možna scenarija; tako prevzame naš hipotetični investitor upokoji pri 65 in užival letno spojenega stopnjo donosa v višini 10%, ki se na splošno šteje navadne in zadovoljiva za delnice v daljših časovnih obdobjih.
John je star 40 let in investira 20.000 $ na leto za upokojitev. Charlotte je star 21 let in vlaga 5.000 $ na leto za upokojitev. Do takrat, ko je vsak od teh posameznikov upokojijo, bodo vložili 400.000 $ in $ 220.000 oz. Vendar pa zaradi moči obrestnih obresti, bi John upokojijo s polovico denarja kot Charlotte kljub vlagajo dvakrat toliko! (John bo upokojil z 1.970.000 $, Charlotte z 3.260.000 $).
Nauk te zgodbe? Stop ropanjem svojo prihodnost plačati za danes.
Povečajte vaše možnosti Upokojitev Rich Z maxing prispevek Omejitev letnega IRA
Ko gre za omejitve prispevkov IRA, se zdi, Uncle Sam je moto, da je “uporabi ali izgubi”. Delavci, ki niso ustvarili največjo dovoljeno prispevek k svoji tradicionalni ali Roth IRA, ki jih je presečni dan so ravno od sreče, če so v svoji sredi petdesetih let in izpolnjujejo pogoje za nekaj znan kot prispevek dohitevanja.
Zakaj so IRAS tako velik posel? Te vam omogočajo, da uživate bodisi davki odloženi ali davčno brez rasti, odvisno od vrste IRA, ki ga uporabljate. To, v zameno, vam omogoča uporabo strategije, kot so namestitev sredstev. Na primer, Roth IRA je najbližja stvar za popolno davčno zatočišče, kot obstaja v Združenih državah Amerike. Dokler si sledijo pravila in ne storiti ničesar preveč nenavadnega, lahko učinkovito izognili plačilu davkov na katerokoli izmed vaših kapitalskih dobičkov in dividend za življenje.
Kot pomembno je, IRAS imajo različne vrste in ravni zaščite premoženja. Roth IRA, za ponazoritev, je splošno zaščiten pred upniki, za zneske do približno 1,25 milijona $ (se znesek prilagojen za inflacijo in zato se s časom spreminja preverite najnovejše tabele) v primeru stečaja, s le nekaj vrst obveznosti, ki so sposobni, da napadejo zaščite, vključno z davčnimi zastavnimi pravicami in z razvezo naselij. Druge vrste IRAS nimajo omejitev na višino stečaj, ki jih ponujajo.
Celoti izkoristiti delodajalca Matching na vaš 401 (k)
Mnoga podjetja se bo ujemalo velik del svojih prihodkov, ki temelji na prispevkih, ki jih naredite na svoj 401 (k) načrt. Če ste dovolj srečni, da delajo za takšno podjetje, in na milijone Američanov, izkoristite s polno paro! Če ne, ste hoje stran od prostega denarja. Tudi če je vse kar morate storiti je imel vaš 401 (k) prispevki parkirati v denarnih sredstev, je pogosto trenutek, praktično brez tveganja 50% do 100% ali več povratka.
Ne Izplačila iz svoje upokojitve načrt Ko Spremenite Jobs – S prevračanjem IRA se izogniti zgodnji umik kazni in davki
Če ste kaj podobnega povprečnega ameriškega delavca, so možnosti precej znatne boste zamenjati službo na neki točki v svoji karieri. Ko se to zgodi, je najbolj neumno stvar, ki jo lahko morebiti storiti po večini primerov je, da denar iz svoje upokojitve naložb.
Namesto, prevračanje izkupička v prevračanjem IRA ali 401k načrt svojega novega delodajalca. Poleg tega, da se izognemo velike davke in zgodnjih kazni odtegnitvene, ki bi jih sicer nastali, boste lahko obdržali svoj denar dela za vas brez davka ali odloženi davek, zaradi česar je veliko večja verjetnost, da boste dosegli upokojitve z več denarja, kot bi jih sicer imeli. Glede na to, dovolj časa – ste že videli moč nekaj desetletji imajo lahko na videz majhne vsote denarja – to lahko pomeni razliko med počitnicah na Tahitiju in ima, da bi s krajšim delovnim časom, ki dopolnjuje svoj dohodek.
Use Your presežek sredstev za pridobivanje proizvodnih sredstev in se izogibajte obveznosti
Konec koncev, za večino ljudi, je najboljši način, da bi dobili bogate s upokojitev, da bi dobili svoje roke na lastništvo proizvajalnih sredstev, zlasti lastniških deležev v odličnih podjetjih. Resnično izjemen posel, kupil na inteligenten ceni, lahko dela čudeže na načine, zelo malo ljudi, se zdi, da razumejo. Širša javnost nespametno osredotoča na kratkoročne tržne vrednosti – Jaz ponavadi določiti ničesar, kot je manj kot pet let pa kratkoročni – in, v procesu, pogreša gozda zaradi dreves.
Poglej družbo, kot Hershey. Primer, kako realna vrednost lahko odstopa od kotacije je izkušnja lastnika, ki je potekala med letoma 2005 in 2009, ko je stalež izgubil 50% svoje vrednosti, počasi upada kljub dobičku pa v redu, dividende povečuje in je razmerje P / E , PEG razmerje in razmerje PEG-dividenda prilagojena pri čemer so vsi v redu. Ti bi si bil bedak, da ga prodati ali celo izgubiti spanja za trenutek nad njim. Tržni delež družbe je izjemna. Njegove napovedi o stvareh kapital jemlje dih.
To je podjetje, ki je že več kot stoletje. To pluli po veliki depresiji, ki je največja ekonomska katastrofa v 600 letih. To je uspelo s pomočjo 1973-1974 zlom. To preživela dot-com mehurček je. To vodi v dogaja v času 2007-2009 propada. Danes je družba objavila svojo 346. zaporedno četrtletno dividendo; neprekinjena veriga kontrol poslala lastnikom gredo nazaj generacij. Vsakdo je znano, kako fantastično je to podjetje, a le malo ljudi dejansko nekaj storiti glede tega.
Razmislite o tem: Predstavljajte si, da je prepozno 1982. Hershey je največji čokolada podjetje v državi; ime praktično vsak državljan, mladi in stari, ve. Sami se odločite, da želite kupiti $ 100,000 vredno lastništva. To je modri od blue chipov. Ima močno bilanco stanja. To je samo tisto, kar bi si želeli v svojih posredniških računov in skrbniških funds.This ni ravno radikalen predlog, na kakršen koli način. Kaj bi se zgodilo?
Od maja 2016, da boš sedel na nekje okoli 49,739 delnic zalog s tržno vrednostjo $ 4,582,951.46 plus, ki ste jih bi zbrali $ 1,174,337.79 v denarnih dividend poti za skupno vsoto $ 5,757,289.25. Ta predpostavlja, da ne reinvestira koli od teh dividend, in sicer, in da nikoli kupil še delež za preostanek svojega življenja!
Toda, koliko ljudi veš lastnih delnic Hershey? Koliko ljudi okoli vas imajo delnice njej spravljen na svojih računih?
V moji družini, to vedenje je zdaj del, kako delujemo. Za božič, moj mož in jaz dal delnice Hershey najmlajšim članom obeh straneh družinsko drevo. Jo imamo v našem portfelju. Imamo jo porinil v portfeljih naših staršev. To je polnjene v portfeljih smo namenjeni za naše brate in sestre. To je tako enostavno . Nihče ga ne. Nihče je izkoristil za to, se zdi. Pogosto dobili bogate zahteva počne nekaj, kar je tik pred obraz; tako vseprisotno, da ste postali slepi za to. Naredili smo precejšen stavo, da je 25, 50+ let od sedaj, bo Hershey utonil naše družinske člane s hudourniki gotovine. Kadarkoli smo prepričani, da je razumno vrednoti, kupimo več.
Poiščite svoj Hershey. Pogosto so stvari prav pred vami, stvari, ki jih poznate, imajo majhno možnost izgube denarja v daljšem časovnem obdobju in so no-brainers. Izkoristite vašega strokovnega znanja. Poskrbite, da imate dovolj raznolikosti za zaščito sebe, če se motiš. Ne kupujejo zaloge na robu. To ni tako zapleten. Čas in mešanju bo to težko delo, če ga pusti. Moraš posaditi pravih semen v pravo zemljo in potem ven iz poti.
Bodite pripravljeni na iskanje načinov za širitev Pie
Ne samo zmanjšati stroške, najti način, da bi več denarja! S tem na stranskem delu ali obračanja hobi v poslovno podjetje, lahko ustvarite dodatne tokov dohodka za pomoč pri financiranju svoje upokojitve. V mnogih primerih, to je odlična alternativa za zmanjšanje stroškov, saj vam omogoča, da ohranijo svoj trenutni življenjski standard, hkrati pa za svojo prihodnost.
Kot polni delovni čas študentov več kot pred desetimi leti, moj mož in jaz smo kar skoraj 100.000 $ na leto od stranskih projektov s krajšim delovnim časom in delo. To nam je omogočilo, da financira svoje naložbe, kot smo živeli tudi pod našimi sredstvi. Nismo povedati nikomur o tem. Nismo čakati na ljudi, da nam ponujajo priložnosti v večini primerov. Smo ugotovili, kaj bi lahko prodamo svet – tisto blago in storitve lahko nudimo druge ljudi in za katere bi morali biti veseli, da nam je napisati ček – in smo vzpostavili sisteme, ki so delali za nas, ko smo spali. Če bi smo se osredotočili na samo rezanje kupone, da bi nas veliko več sprejeti, da je tam, kjer smo danes.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če ne morete narediti minimalno plačilo na kreditno kartico, s pomočjo druge kreditne kartice za plačilo lahko vaš račun zvok idealen. Z eno kreditno kartico odplačuje z drugo, se lahko izognete plačal nič iz žepa za cel mesec. Ali je obrnilo na bolje, kot da?
Preden premaknete naprej, vendar pa morate vedeti, kako to deluje, koliko stane, in posledice, ki nastanejo, ko shuffle dolg okoli namesto da bi ga odplačuje. Medtem ko lahko eno kreditno kartico tehnično poplačala z drugo, je ponavadi slaba ideja. Poleg tega obstajajo boljše alternative, da razmisli, če boste potrebovali nižje plačilo in nekaj Vrckanje sobo v svoj proračun.
Lahko izplačalo eno kreditno kartico z drugo? Da. Če boste? No, to je povsem drugo vprašanje. Hranite branje za več informacij.
Kako lahko plačati s kreditno kartico z drugo kreditno kartico?
Začnimo na začetku; kaj je govoril o logistiki. Ali je to dobra ideja ali ne, ostaja dejstvo, da, ja, eno kreditno kartico, lahko poplačala z drugo kreditno kartico.
Najlažji način za to je, da vzeti denar vnaprej z enim od svojih kreditnih kartic. Ko ste vzeli ven denar vnaprej na spletu ali na bankomatu, ki jih lahko uporabite, da je denar, da bi poplačala svoj drugi račun kreditne kartice. Če ne želite, da vzeti denar vnaprej, lahko uporabite tudi ta priročen priročno preglede kartica izdajatelj pošilja po pošti. Pisno preverjanje zase in unovčenje jo boste pridobili dostop do denarja, ki ga potrebujete, da plača svoje druge račune.
Medtem ko sta obe možnosti enostavno, bi morali stroški vključeni vam premor. Za začetek, boste na splošno plačajo vsaj 3% do 5% svojega denarnega predujma kot vnaprej pristojbino. Če je vaš denarni predujem je za 500 $, na primer, boste plačali do 25 $ v trenutku, ko bi dobili dostop do svojega denarja. Drugič, za razliko, ko uporabite kartico v trgovini, tam je običajno ni moratorij na denar vnaprej, zato so njihove (ponavadi visoke) stroške obresti in dodajte takoj. Gojenje stanje na svoje prvotne kartice z izločitvijo denar vnaprej bo privedlo do višjih stroškov obresti v daljšem časovnem obdobju. Torej, če je vaša obrestna mera relativno visoka, 500 $ v novem dolga bi lahko stalo na stotine več v preteklih letih.
Prav tako ne pozabite, da ste v resnici ne sami pomagali, ko shuffle dolg okoli, ne da bi res obrestuje. Kupujete si čas – dobesedno, si plačal precej premijo. Na splošno, odplačuje eno kreditno kartico denarni predujem od drugega ni nič drugega kot igra lupine. Vaše stanje lahko pade na eno kartico, vendar se bo val na drugega. Sčasoma bi to lahko ušle iz rok in vas vodi globlje in globlje v dolgove.
Morate Razmislite Balance Transfer Namesto?
Če ste utrujeni od reševanja enega dolga z drugo, ravnotežje prenos kreditna kartica je ena od možnosti, da razmisli. S prenosom vseh svojih bilanc kreditnih kartic do prenosa stanja kreditno kartico, lahko rezultat 0% obresti za nekje med 12 do 21 mesecev.
Še vedno boste morali mesečnih plačil na novem ravnotežju, vendar z 0% APR, bi morali biti precej nižja, in da ne bodo nastajali novi stroški obresti v uvodnem obdobju, ki vam omogoča hitrejši napredek pri plačevanju navzdol ravnovesje. Če ste resni glede spustite svoj dolg, lahko uporabite ta čas, da gremo ven iz dolga hitreje.
Nekaj načela naj pridejo na misel, ko se obravnava vsako ponudbo prenosa ravnotežje. Prvič, nekateri prenos bilanca kartice zaračuna bilanco prenosa v višini 3% do 5%, da bi zagotovili svojo novo kreditno linijo z uvodnim 0% APR. Drugič, najboljši prenos ravnovesje kartice so na voljo samo osebam, ki imajo dobre kreditne ali boljša.
Nazadnje, prenos ravnotežje kreditna kartica ne more pomagati ven iz dolga, razen če ste prenehali kopati. Če ste prenesli svoje bilance, kot nadaljevati porabe na vaših drugih kartic, ki jih ne bo bolje, na koncu. Da bi dobili največ iz prenosa ravnovesje kreditno kartico, morate ustaviti porabo, resneje razmišljati o svojih dolgov, in ostali seveda.
Končne Misli
Če ste resni glede plačevanja eno kreditno kartico off z drugo, je verjetno čas, da naredimo korak nazaj. Preden vam bo odločitev, izpuščaj, se morate vprašati, kaj si upamo doseči s prelaganjem dolga okrog, in če morda obstaja boljši način.
Če ste preprosto kratko o skladih in ne more narediti svojo minimalno plačilo, odplačuje eno ravnovesje denarni predujem ali preverjanje udobje lahko kupite čas – dobesedno – kot kratkoročno, stop-vrzel ukrep. Ampak res, to je približno vse, kar boste dobili.
Ker ste eden kreditno kartico, ne more plačati off z drugo večno, boste potrebovali bolj dolgoročno rešitev. Ne pozabite, da boste morali plačati svoje bilance off v celoti na koncu. Najboljša stvar, ki jo lahko naredimo je izogniti nove dolgove in začeti resno razmišljati o odplačevanju dolgov, ki jih imate.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Včasih je življenje prinaša presenečenja. Če se je ugotovilo, da ni mogoče, da plačila na eno ali več svojih posojil, je najbolje, da sprejmejo ukrepe, raje prej kot pozneje. Hitro premika vam pomaga zmanjšati škodo na vaših financ in stres čiščenja nekaj, kar bi lahko še naprej slabše.
Rešitev je lahko preprosta, v nekaterih primerih. Na primer, če si ne morete privoščiti svoje plačila avto, bi bilo mogoče prodati avto in preklopi na cenejši, a varnih vozil – ali celo ne da bi avto za nekaj časa.
Na žalost, rešitve so le redko tako enostavno.
Na srečo, obstajajo strategij, ki jih lahko uporabite, da se stvari poslabšajo.
Če ne boste plačali
Morda bi pomagalo, da govoriti o najslabšem scenariju prvič. Če ste preprosto prenehalo plačevati za posojilo, boste na koncu poplačala upnike. Posledica tega je, da boste dolžni več denarja, saj bodo kazni, pristojbine in stroški obresti zgraditi. Vaši kreditnih točk bo padel. v nekaj letih včasih – to lahko traja več let, da si opomore, vendar lahko obnovili svoj kredit in spet sposoditi.
Zapori dolžnika so prepovedana v ZDA že zdavnaj, tako da vam ni treba skrbeti za grožnje dolga zbiralci “pošiljanja policijo ven jutri . Vendar pa morate biti pozorni na pravnih dokumentov in zahteve, da se vsaj na sodišče.
To je najhuje, kar se lahko zgodi. To ni zabavno – to je neprijetno in stresno – ampak to je nekaj, kar lahko priti skozi in lahko prepreči, da stanje v celoti.
Ko se zavedaš, da ne more plačati
Upam, da imaš nekaj časa, preden je vaš naslednji plačilo zapade. Če je temu tako, lahko sprožijo postopek pred zamujaš na vseh plačil. Na tej točki, še vedno imate več možnosti.
Plačajte pozno: Najbolje je, da bo vaše posojilo plačila na čas, če pa ne more storiti, da nekoliko pozno, je bolje kot v resnici prepozno. Poskusi, da bi dobili plačilo v roku 30 dni od njene zapadlosti. V mnogih primerih so te zamude pri plačilih ne poročajo za ocenjevanje kreditne sposobnosti, tako da vaš kredit ne bo poškodovan. To vam dopušča možnost utrjevanja ali refinanciranja dolga.
Utrditi ali refinancirati: Lahko bi bilo bolje z drugim posojilom. Še posebej s strupenimi posojil, kot so kreditne kartice in kratkoročnimi posojili, prečiščena z osebnim rezultati posojila v nižjih stroškov obresti in nižjo zahtevano plačilo. Plus imaš več časa za odplačilo. Na primer, boste morda dobili osebno posojilo, ki ga povrne čez tri do pet let. Ob več za odplačilo lahko na koncu stanejo več vam v interesu -, vendar pa morda ne. Še enkrat, če ste dobili od plač posojila, da bi lahko z lahkoto prišel ven pred nami. Boste morali uporabiti, preden začnete manjkajočih plačil, da se odobri za konsolidacijsko posojilo. Posojilodajalci ne želite, da odobri posojilo za nekoga, ki je že v ozadju. Kje naj si sposodim? Začnite z uporabo za nezavarovana posojila pri bankah in kreditnih zadrug, ki delujejo v svoji skupnosti in spletnih posojilodajalci. Zaprosijo za ta posojila ob istem času, tako da zmanjša škodo na kredit in iti z najboljšo ponudbo.
Zavarovana posojila: Izravnalni z zavarovano posojilo, je tudi možnost, če želite, da zastavi premoženja za zavarovanje. Vendar pa tvegate izgubo teh sredstev, če ne morete narediti plačila za novo posojilo. Če si dal svojo hišo na progi, bi jo izgubili v izvršilnem postopku, ki omogoča stvari, težke za vas in vašo družino. Ob odvzeti vozilo ni nikoli primeren, in da bi bilo težje priti do dela in še naprej zaslužka dohodek.
Komunicirajte s posojilodajalci: Če predvidevate kriznih plačila, se pogovorite s svojim posojilodajalca. Morda imajo možnosti, da vam pomaga, pa naj gre za spreminjanje datum zapadlosti ali najem preskočite plačila za več mesecev. Morda celo lahko za dogovor s svojim posojilodajalca. Pojasnite, da ne moreš narediti plačil, nudijo manj, kot si dolžan, in videli, če bodo sprejeti. To ni verjetno, da bo, če se lahko prepričati posojilodajalca, da si ne more plačati, vendar je to možnost. Upoštevajte, da bo vaše kreditne trpel, če se usede, vendar lahko dajo plačila za tabo.
Prednostno vaše plačila: Morda boste morali sprejemati težke odločitve glede tega posojila, prenehalo plačevati in ki tiste, da bo tok naprej. Konvencionalna modrost pravi, da plačila na vaš dom in avto posojila, in prenehalo plačevati nezavarovana posojila, če je treba, tako kot osebna posojila in kreditne kartice. Razlog je, da si res ne želim, da se izselili ali pa so odvzeti vozilo. Škoda, da vaš kredit je tudi zaželeno, vendar ne takoj prekinili svoje življenje na enak način. Naredite seznam vaših plačil in zavestno odločitev o vsaki, vodenje varnosti in zdravja v mislih, kot ste jih izbrali.
Zvezno Student Posojila
Če ste sposodil za visoko šolstvo s pomočjo programov vladnih posojil, imaš nekaj dodatnih možnosti so na voljo. Posojila, ki so podprta z zvezno vlado imajo nekatere prednosti, ki jih ni mogoče najti drugje.
Odlog: Če izpolnjujete pogoje za odlog, se lahko ustavite začasno plačila. To vam daje čas, da se nazaj na noge. Pri nekaterih posojilojemalcev, da je to možnost v času brezposelnosti ali druge finančne stiske.
Povračilo, ki temelji na dohodek: Če ne izpolnjujejo pogojev za odlog, boste morda lahko, da vsaj znižati svoje mesečna plačila. Dohodki usmerjenih programov odplačevanja lahko povzroči plačilo, da bi morala biti bolj dostopna. Če je vaš dohodek je izjemno nizka, boste na koncu z zelo nizko plačilo, da se ujemajo.
plač Posojila
Plač posojila so tudi edinstven, predvsem zaradi svojih izjemno visokih stroškov. Ta posojila lahko enostavno pošljete v spiralo dolga, in na koncu, bo prišel čas, ko ne morete narediti vaša plačila.
Utrjevanje Plač posojila je eden od vaših najboljših možnosti, razen če jih lahko izplačalo. Lahko prodati risati denar? Premik dolg cenejši posojilodajalca – tudi transferji bilance kreditne kartice vam lahko prihrani denar in kupujejo čas. Samo se zaveda pristojbin za prenos bilanc in kartice za vse ne uporablja, razen plačilni določitvi obstoječega dolga.
Če ste že napisal ček Plač posojila, bi bilo mogoče ustaviti plačila na ček. Vendar pa lahko to privede do pravnih težav, in boste še vedno dolžan denar. Govorite z lokalno odvetnik ali pravni svetovalec seznanjeni z zakoni v vaši državi, preden se ustavijo plačilo. Tudi, če je možnost, boste morali plačati skromno plačilo za svojo banko.
Kreditne kartice
Preskakovanje plačila na kreditno kartico, zahteva posebno pozornost. Če je mogoče, vsaj bi minimalno plačilo, čeprav je več vedno bolje. Ko se ustavi plačila, lahko izdajatelj kreditne kartice zvišati obrestne mere na veliko višji stopnji kazenskega prostora. To lahko povzroči ponovno oceni prednost, katerih plačila preskočite in katere za plačilo.
Poišči pomoč
Morda misliš, da si ne more privoščiti , da bi dobili pomoč, če imate težave s plačili posojila. Ampak si ne nujno na svoje.
Credit svetovanje vam lahko pomaga razumeti svoj položaj in prišli do rešitve. Zunanji vidik je pogosto koristno, še posebej od nekoga, ki dela s potrošniki, kot si ti vsak dan. Ključno je, da delo z uglednim svetovalca , ki ni samo poskuša prodati nekaj. V mnogih primerih je svetovanje na voljo na brez stroškov za vas. Glede na vaše stanje, lahko vaš svetovalec predlagamo načrt upravljanja z dolgom ali drugo postopanje. Začni iskanje svetovalcem z Nacionalno ustanovo za Credit Svetovanje (NFCC) in se pozanimajte o pristojbinah in filozofijo, preden se strinjate, da nič.
Stečaj odvetniki lahko tudi pomaga, vendar ne bodite presenečeni, ko jim predlagamo napovedal stečaj. Stečaj bi rešili svoje težave, vendar pa bi bilo boljše alternative.
Javna pomoč je na voljo na številnih področjih tudi. Lokalne javne službe, zvezna vlada in drugi zagotoviti olajšave za ljudi, ki potrebujejo pomoč plačujejo račune. Ti programi bi lahko zagotovili dovolj olajšave, ki vam pomaga ostati na vrhu vašega plačila posojila in se izognili bolj drastične ukrepe. Začni iskanje na USA.gov in se posvetujte s svojim lokalne energetske in telefonske ponudnike o razpoložljivih programih.
Premikanje naprej
Doslej smo pokriti kratkoročne popravke. Konec koncev, morate dolgoročni načrt, da ostanejo na vrhu račune. Življenje je manj stresno, če nimate dati ven teh požarov, in boste želeli financirati večje in boljše cilje.
Sklad za nujne primere: To je bistvenega pomena, da imajo prihranke v sili. Ali je to 1.000 $, da prideš ven iz marmelado, ali trimesečnim vredno življenjske stroške, ki bodo dodatno gotovina pomagal izognili težavam. Ne bo vam treba vzeti na dolg, če se kaj pokvari, pa boste lahko plačali svoje račune brez prekinitve. Izziv je vzpostavitev tega sklada, ki je stvar porabi manj, kot si zaslužite.
Razumeti svoje finance: Boste morali dobiti razumele o svojih prihodkov in izdatkov, da bi bila uspešna. Napišite te številke navzdol in spremljali vsak cent, ki ga porabite za vsaj mesec dni – več je bolje. Ne pozabite, da so odhodki plačate samo enkrat letno, kot je davek na nepremičnine ali zavarovalne premije. Ne moreš narediti pametne odločitve, dokler ne veste, kako je bil denar porabljen. Morda boste morali zaslužiti več, porabijo manj, ali pa oboje. Za hitre rezultate, najpogostejše možnosti jemljete na dodatno delo, rezanje porabe in prodaja predmetov, ki jih ne potrebujete več. Za dolgoročno spodbudo, delo na vaše kariere in porabe navad, ko ste že izvedli hitre zmage.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Napotitve so eden od najboljših načinov za rast vašega podjetja . Vi že veste, da.
Kaj vam morda ni spoznal je, da lahko eksponentno poveča število napotitev dobiš, dramatično povečuje svojo bazo strank, s tem eno preprosto stvar – učenje, kako zaprositi za napotitev.
Vidiš, ne glede na razlog, veliko malih podjetij ljudi ne moti z napotnic. Mogoče pa samo prevzeti njihove stranke bo minilo skupaj dobro besedo-of-usta o njih.
Morda se jim zdi, prosi za napotitev neprijetno. Upajo, da bodo dobili napotitev, seveda, vendar ne očitno storiti ničesar o tem. Torej, ko je delo opravljeno, pa kar oditi, tako da polovico svojega večerjo na krožniku.
Na drugi strani mize, stranka ima svoje lastne skrbi – in nobeden od njih imeti opravka z pomaga rast vašega podjetja in dobili več strank. Vendar ob predpostavki, da ste naredili dobro delo in je stranka zadovoljna s svojo uspešnost, to ni, da ne želite, da vam pomagam; to je, da nikoli ne vstopi v njihovih glavah … razen če jih vprašaš.
Torej hočeš, da bi dobili več strank? Nato razveljavi svojo squeamishness in se prisiliti, da bi dobili v navado prosi za napotitev od vsakega zadovoljnega kupca.
Kako zaprosijo za napotitev: Get Over strah pred Sprašuje
Ne pozabite, da večina ljudi radi pomagali drugim ljudem (če ni negativnih stroškov z njimi).
Spomni se, da je najhujše, kar se lahko zgodi, da je stranka pravi, “ne”. To ni preveč grozno, kajne?
Naj prosi za napotitev del svojega projekta rutine. Pri večini projektov, tam je končno srečanje s stranko, ki je pravi trenutek, da zaprosijo za napotitev.
Uporabite Script vprašati za napotitev
Vsaj dokler ne prosi za napotitev je postala navada, za vas in ste zadovoljni z prosi.
Ne pozabite, da si ne bi oskarja govoru tukaj.
Ko prosite za napotitev, je iskreno in neposredno. Rekel nekaj kot,
“Res sem vesel, da si zadovoljen z mojim delom. Jaz bi zelo hvaležni, če bi mimo moje ime po nikomur ga poznate, ki bi bili zainteresirani za _____________ (kaj delate). Lahko odidem ti dodatne vizitke z vami? “
Leaving dodatne vizitke z osebo, zaradi česar je lažje prenesti svoje ime in kontaktne informacije za nekoga drugega.
Še ena variacija na ta scenarij je, da bo še bolj neposredno in prosi za imena, ko ste prosi za napotitev. Na primer, bi lahko rekli:
“Res sem vesel, da si zadovoljen z mojim delom. Jaz sem vedno išče za napotitev in se sprašujem, če poznate še koga, ki bi lahko bili zainteresirani za _______ (kaj delate).«
Premor tukaj in si oglejte, kaj pravijo. Nekateri ljudje bodo ponudili nekaj imen. Nekateri bodo rekli, “Da, mogoče,” in ne ponuja nobene dodatne informacije. Nekateri bodo rekli, “ne”, ampak vsaj poskusili.
Če se ne ponujajo imena, bo imena navzdol in ga prosite osebo, če se moti, če se obrnete na ljudi neposredno ali če bi raje, da prenese svoje podatke skupaj z njimi sami. Če ne ponujajo imena, prav tako kot v prejšnjem prosil za napotitev scenarij, vprašal, če lahko pustimo nekaj dodatnih vizitke z njimi, da jih lahko prenese skupaj.
Nasveti za Prosi za Napotitve
Napotitve treba vedno prosil za obraz-to-face. To ni le bolj spoštljiv do svojih strank, ampak bolj uspešni. Ljudje bodo vedno bolj verjetno, da naredite nekaj za nekoga drugega, če je oseba, ki stoji pred njimi. (To je sprejemljivo, da zaprosijo za napotitev preko e-pošte ali telefona, če delate v razmerah, v katerih so face-to-face srečanja ni običajno ali zelo težko. Na primer, lahko spletna stran oblikovalec ustvariti spletno stran za stranko na drugi strani od država.)
Če je le mogoče, ne zaprosi za napotitev ob predstavitvi zakona.
Čas, ki ste prosi za napotitev je tudi odličen čas, da se vprašajte odjemalca za pričevanje , kratka pisna potrditev vašega podjetja in / ali svoje delo, ki jih lahko uporabite na vaši spletni strani, če jo imate, in v drugi marketing materiali, kot so brošure. (Ne pričakujte, kdo napisati izjavo za vas na kraju samem, bodisi jim pustijo natisnjeno kartico ali obliki, da jih lahko uporabite ali pa jih prosite, da Vam ga poslali.)
Bolj ko zaprosijo za napotitev več boste Get
Ne pustite, da svojo sramežljivost in strah priti na način gradnje vašega podjetja. Napotitve bodo dobili več strank. In več napotitev prosite za, več napotitev boste dobili – samo zato, ker je stranka ve, da hočeš nekaj. To je majhen napor za veliko nagrado.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Nekateri Opozorilo podpiše Stock morda Trgovanje z nevarnimi ozemlje
V preteklih letih, so se mnogi vlagatelji me je vprašal, kako naj povem, ko je stalež precenjena. To je pomembno vprašanje, in tisti, ki želim, da traja nekaj časa, da razišče poglobljeno, vendar preden smo prišli v to, da je potrebno, da sem ležala nekaj filozofske temelje, tako da boste razumeli okvir, skozi katerega sem ogled alokacijo kapitala, naložbeni portfelj gradnja in tveganje vrednotenje. Na ta način bomo lahko zmanjšali nesporazume in se lahko bolje ocenili, kjer sem prišel po tem, ko razpravljamo o tej temi; razlogi Mislim, da tisto, kar verjamem.
Filozofija razporeditev kapitala
Naj začnem s strokovno razlago: Najprej sem vrednost investitor. To pomeni, da se obrnem na svet zelo drugačen od večine vlagateljev in ljudi, ki delajo na Wall Streetu. Verjamem, da je vlaganje je postopek nakupa dobička. Moja naloga kot investitor je zgraditi zbirko denarni ustvarjajo sredstva, ki proizvajajo vedno večje vsote presežek lastnikov dobička (spremenjeni obliki prostega denarnega toka), tako da je moja letna povišanja pasivni dohodki več časa, po možnosti po stopnji bistveno višji od stopnja inflacije. Poleg tega se bom osredotočil na mer, tveganju prilagojene donosnosti. To pomeni, da preživim veliko časa razmišljal o varnosti tveganje / donos razmerje med dano sredstva in njegovo vrednotenje in sem v prvi vrsti ukvarja z izogibanjem, kar je znano kot trajnih slabitev kapitala. Za ponazoritev, vse ostalo enako, bi z veseljem vzeli stalno 10% donos na visoki kakovosti zalog za blue chip, ki je imel zelo majhno verjetnost stečaja, ki sem ga lahko nekega dne darilo mojih bodočih otrok in vnukov skozi stopil -up podlaga vrzel (vsaj na delu spodnje davčne nepremičnine oprostitve), kot sem bi 20% stopnja donosa na navadnih delnic v regionalni letalski prevoznik.
Čeprav je ta lahko zelo donosno trgovino, da to ni tisto, kar sem naredil. To je izredno varnostno rezervo, da se mi bo morda zamikalo, v takih položajih, in celo takrat, so razmeroma majhen odstotek kapitala, ker se zavedam, da je, tudi če vse drugo popoln, enkraten dogodek, ki niso povezane-, kot je 11. septembra, lahko povzroči v bližnji trenutni stečaja gospodarstva.
Sem delal zelo težko graditi bogastvo zgodaj v življenju in ne interes, da je izničil, tako da imam malo več od tistega, kar sem že naredil.
Zdaj pa mi zagotavljajo Pojasnilo laiki osebe: Moja naloga je, da bi sedel za svojo pisalno mizo ves dan in razmišljati o pametnih stvari za početi. Z uporabo moji dve vedri – čas in denar – sem si oglejte delo in začeti razmišljati o načinih lahko vlagajo ta sredstva, tako da bodo še rente tok zame in za mojo družino, da zbiranje; druga reka denarja, ki prihajajo iz 24 ur na dan, 7 dni na teden, 365 dni v letu, ki prihajajo ali smo budni ali spi, v dobrih časih in v slabih časih, ne glede na politično, gospodarsko ali kulturno ozračje. potem vzamem tiste tokove in jih razporedi na nove tokove. Wash. Sperite. Ponovite. To je pristop, ki je odgovoren za moj uspeh v življenju in mi je omogočila, da uživajo finančno neodvisnost; mi je dal svobodo, da se osredotoči na to, kaj sem hotel storiti, ko sem hotel to storiti, ne da bi kdaj morali odgovoriti, da nikomur, niti kot študentka, ko je moj mož in jaz sva zaslužil šest številk od stranskih projektov, kljub temu, da v celoti -time študentov.
To pomeni, da sem vedno gledam za rente tokov lahko ustvarijo, pridobijo, popolno ali zajem.
Ne še posebej skrbi, če nova dolar prostega denarnega toka izhaja iz nepremičnin ali zalog, obveznic ali avtorskih pravic, patentov ali blagovnih znamk, svetovanje ali arbitraže. Z združevanjem poudarek na razumnih stroškov, davčne učinkovitosti (z uporabo stvari, kot so zelo pasivno, dolgoročna imajo obdobjih in strategij plasiranja sredstev), preprečevanje izgube (v nasprotju z nihanji v kotacijo, ki me ne moti sploh če je osnovni gospodarstvo opravlja zadovoljivo), ter, do neke mere, osebnih, etičnih ali moralnih vidikov, sem vsebino, da sprejemajo odločitve, ki po mojem mnenju bo v povprečju za posledico smiseln in materiala, povečanje neto sedanje vrednosti mojih prihodnjih donosov. To mi omogoča, na veliko načinov, da se skoraj popolnoma ločen od Grozničav svetu financ.
Tako sem konzervativna, da sem celo moja družina ima svoje vrednostne papirje v le-gotovinskih računov, noče odpreti račune robov zaradi tveganja rehypothecation.
Z drugimi besedami, delnic, obveznic, vzajemnih skladov, nepremičninskih, zasebnih podjetij, intelektualne lastnine, … vsi so samo sredstvo za dosego cilja. Cilj, cilj je povečanje realne kupne moči, je po obdavčitvi, po-inflacije denarnega toka, ki prikazuje v naših računih, tako da se širi desetletje po desetletju. Ostalo je v veliki meri hrup. Nisem besotted pri vsakem posameznem razredu sredstev. So zgolj orodje, da mi kar hočem.
Zakaj precenitve predstavlja tak problem
Ko boste razumeli, da je to objektiv, skozi katero vidim vlaganje, mora biti razvidno, zakaj precenitve zadeve. Če naložbe je postopek nakupa dobička, kot sem ohraniti je, da je samoumevno, matematična resnica, da je cena, ki jo plačate za vsak dolar plače primarna determinanta tako celotnega donosa in letne stopnje rasti boste uživali .
To pomeni, da je cena na prvem mestu. Če boste plačali 2x za isti neto denarnih tokov prisoten vrednosti, bo donosnost je 50%, kar bi si zaslužili, če bi plačal 1x, namesto. Cena ni mogoče ločiti od vprašanja vlaganje, saj obstaja v resničnem svetu. Ko zaklenil v svojo ceno, je die-cast. Posojil od starega drobno pregovor, ki se včasih uporablja v vrednosti naložbenja krogih, “dobro kupil dobro prodajajo”. Če ste pridobili sredstva, ki so ceno do popolnosti, da je sam po sebi bolj tveganje v portfelju, saj boste morali vse, da gredo pravice do primernega donosa. . (Drug način, da pomislim, da je prišel iz Benjamin Graham, oče vrednosti investiranja Graham je bil velik zagovornik, da vlagatelji se sprašujejo – in sem parafraziramo tukaj – “po kakšni ceni in pod kakšnimi pogoji?” Kadarkoli se postavitev denarja. Oba sta pomembna. Niti ni treba upoštevati.)
Vse to je rekel, kaj je dobil na srce zadeve: Kako lahko poveste, če je stalež precenjen? Tukaj je peščica uporabnih signalov, ki lahko kažejo na podrobnejši pregled je upravičena. Seveda, ti ne bo uspelo pobegniti, da je treba potopite v letnem poročilu, 10-K vložitvi, izkaz poslovnega izida, bilance stanja in drugih razkritij, vendar pa bo za dober preizkus prvega prehoda s pomočjo lahko dostopne informacije . Poleg tega lahko precenjene zaloge vedno postane še bolj precenjena. Poglejte 1990 dot-com balona kot popolni sliki. Če hodite na naložbeno priložnost, ker je neumen tveganje in ugotovite, da ste nesrečni, ker je šla gor drugo 100%, 200%, ali (v primeru dot-com bubble), 1000%, ti niso primerni za dolge -term, discipliniran naložbe. Ste na ogromno škodo in morda celo želeli razmisliti o izogibanju zalog v celoti. Na zvezi opombo, da je to razlog, da bi se izognili Premikajoči zalog. Včasih, podjetja, ki so namenjene za stečaj na koncu obnaša na način, da se lahko na kratek rok, povzroči, da gredo v stečaj sami ali, vsaj, utrpela osebno katastrofalno finančno izgubo, kot tistega, ki ga Joe Campbell kadar je utrpela je izgubil $ 144,405.31 v hipu.
Borzni morda precenjena, če:
1. PEG ali Dividendna Prilagojena PEG Razmerje višji od 2
To sta dve od teh hitro-in-umazano, izračunov back-of-the-kuverti, ki so lahko koristni v večini primerov, vendar imajo skoraj vedno redke izjeme, ki se prikaže, od časa do časa. Najprej poglejte na napovedano po obdavčitvi rasti dobička na delnico, povsem razredčena, v prihodnjih nekaj letih. Nato pogled na razmerje med ceno in to-zaslužka na zalogi. Z uporabo teh dveh številk, lahko izračunamo nekaj znan kot razmerje PEG . Če je stalež plačuje dividende, boste morda želeli uporabiti razmerje, dividende prilagojena PEG.
Absolutna zgornja meja, ki naj bi se večina ljudi meni, je razmerje med 2. V tem primeru, manjša je številka, bolje, s čimerkoli na 1 ali manj velja za dober posel. Še enkrat, morda obstajajo izjeme – uspešen investitor z veliko izkušnjami lahko opazite preobrat v cikličnega poslovanja in se odločijo zaslužek projekcije so preveč konzervativna, da je situacija veliko Rosier, kot se zdi na prvi pogled -, ampak za novega vlagatelja, ta splošna pravilo lahko zaščitili pred veliko nepotrebnih izgub.
2. Dividendni donos je v najnižji 20% njenih dolgoročnih Zgodovinski razpon
Razen, če podjetje ali sektor in industrija gre skozi obdobje globoke spremembe bodisi v svojem poslovnem modelu in temeljnih ekonomskih sil pri delu, jedro delovati motor podjetja se dogaja, da kažejo določeno stopnjo stabilnosti v daljšem časovnem obdobju v smislu obnaša v dokaj razumno razpon izidov pod določenimi pogoji. To pomeni, da bi lahko na borzi nihajo, vendar je dejanska delovnih izkušnjah večine podjetij, v večini obdobja, je veliko bolj stabilen, vsaj kot se meri po celotnih gospodarskih ciklov, kot je vrednost zalog se bo.
To se lahko uporablja v korist vlagatelja. Bodite z nami, kot so Chevron. Če pogledamo nazaj v zgodovini, se je kadarkoli Chevron je dividendna donosnost je pod 2,00%, bi morali vlagatelji so previdni, saj je podjetje precenjena. Prav tako, kadar koli je približala 3,50% na 4,00% območje, je upravičeno še enkrat pogledal na je bilo podcenjeno. Dividendna donosnost, z drugimi besedami, je služil kot signala . To je bil način za manj izkušene vlagatelje približati cen glede na poslovnih dobičkov, strgala s sebe veliko za prikrivanje, ki lahko nastanejo, ko se ukvarjajo s standardi GAAP.
Eden od načinov, da lahko to storite, je zemljevid iz zgodovinske donose dividende od družbe v preteklih desetletjih, in nato razdeli tabelo v 5 enakih distribucij. Vsak čas dividendna donosnost pade pod najnižjem, biti pozorna.
Kot pri drugih metodah, ta ni popolna. Uspešna podjetja se nenadoma znašla v težavah in ne; slaba podjetja se obrnil in vrtoglavem vzponu. V povprečju, čeprav, ko sledi konzervativno investitorja kot del dobro vodeno portfelja visoke kakovosti, blue chip, dividende plačuje zalog, ta pristop je ustvarila nekaj zelo dobrih rezultatov, v dobrem in slabem, razcvet in upad, vojne in mir. V bistvu, jaz bi šel tako daleč, da pravijo, da je ena najbolj formuliranega pristop v smislu resničnega sveta izidov več dalj časa sem jih kdaj naleteli. Skrivnost je v tem, da sili vlagatelje, da se obnašajo na mehanski način soroden stroškov povprečja na način dolarja v indeksne sklade počne. Zgodovinsko gledano, je povzročila tudi precej nižji promet. Večja pasivnost pomeni večjo davčno učinkovitost in nižje stroške zaradi ne majhen del v korist vzvoda odloženih davkov.
3. Ali je v cikličnimi industrijo in dobiček na All-Čas vzponih
Obstajajo nekatere vrste podjetij, kot so graditeljima, proizvajalci avtomobilov in jeklarne, ki imajo edinstvene lastnosti. Ta podjetja doživljajo ostrim padcem dobička v obdobjih gospodarskega upada, in velikimi trni v dobičku v obdobjih gospodarske rasti. Ko se slednje zgodi, so nekateri vlagatelji zavedeni s tem, kar se zdi, da je hitro rastoče plače, nizke p / razmerja e, in v nekaterih primerih, maščobe dividende.
Te razmere so znani kot pasti vrednosti. So pravi. So nevarni. Pojavljajo se na koncu repa gospodarskih širitev ciklov in generacije po generacije, ujeti v past neizkušenim vlagateljem. Modri, izkušeni kapitala delilniki vedo, da so razmerja cena-do-dobička teh podjetij veliko, veliko večji, kot se zdi.
4. Dobiček Izkoristek je manj kot 1/2 Donos na 30-letne zakladne menice v
To je ena izmed mojih najljubših testov za sklenitev precenjene zalogi. V bistvu, ko je sledila v glavnem razpršen portfelj, da bi lahko povzročilo, da pogrešam nekaj velikih priložnosti, ampak na tehtnici, je povzročilo nekaj fantastičnega rezultatov, saj je skoraj surefire način, da bi se izognili plačilu preveč za lastništvo delež. Nekdo, ki uporablja ta test bi pluli skozi 1999-2000 mehurček v zalogah, kot bi jih obšli velika podjetja, kot so Wal-Mart ali Coca-Cola trgovanje za absurdno 50x zaslužek!
Matematika je preprosta:
30 Leto Zakladnica Bond Dobitek ÷ 2 ——— (deljeno s) ——— celoti prilagojeni donos na delnico
Na primer, če podjetje zasluži 1,00 $ na delnico v razredčenih EPS, in 30-letnih zakladne menice je 5,00%, bi test ne, če ste ga plačali 40,00 $ ali več na delnico. To bi moralo poslati do veliko rdečo zastavo, ki vas bo morda iger na srečo, ne vlagajo, ali da so vaše domneve povratna izredno optimistični. V redkih primerih, da bi se lahko upravičeno, vendar pa je nekaj, kar je vsekakor iz norm.
Kadar dobitek Treasury vez presega donos zaslužka s 3 do 1, teči hribov. To je nekajkrat le zgodilo vsakih nekaj desetletij, vendar je skoraj nikoli ni dobra stvar. Če se zgodi, da se dovolj zalog, se bo na borzi kot celota verjetno zelo visoka glede na bruto nacionalni proizvod, ali BDP, kar je pomemben opozorilni znak, da so vrednotenja bolj oddaljuje od osnovne ekonomske realnosti. Seveda, morate prilagoditi ekonomskih ciklov; na primer, v post-september 11. recesije 2001, boste imeli veliko drugače čudovitih podjetij z velikimi enkratnih odpisov, ki so povzročili hudo depresivnih dobička in močno visoko p / razmerja e. Podjetja se righted v letih, ki so sledila, ker ni bila trajna škoda za njihove temeljne dejavnosti, v večini primerov.
Nazaj v letu 2010, sem napisal kos na moj osebni blog, ki obravnava s tem pristopom vrednotenja. Imenoval se je, dovolj preprosto, “moraš osredotočiti na meroslovje vrednotenja na borzi!”. Ljudje ne, čeprav. Mislijo, da zalog ni kot donosna sredstva pa so (tudi če je stalež plačuje nobenih dividend, dokler lastniškega deleža ga imate ustvarja dobiček spregleda, je ta vrednost bo našel svojo pot nazaj na vas, večino verjetno v obliki višje cene delnice v daljšem časovnem obdobju, ki izhajajo iz kapitalskih dobičkov), ampak kot čarobnih srečk, obnašanje, ki je tako skrivnostna kot mutterings v Oracle Delphi. Za pokrivanje tal, ki smo jih že hodil skupaj v tem članku, da je vse nesmisel. To je samo gotovina. Ste po denarju. Kupujete tok sedanjih in prihodnjih dolarskih bankovcev. To je to. To je spodnja meja. Hočeš najvarnejši, najvišje vračajo, tveganju prilagojena zbiranje denarnih ustvarjajo sredstva, ki jih lahko skupaj s svojim časom in denarjem. Vse te druge stvari, je moteča.
Kaj naj investitor storiti, ko on ali ona je lastnik precenjena Stock?
Ob dejal, vse to, je pomembno razumeti razliko med noče kupiti zalog, ki je precenjena in noče prodati zalogo, ki se zgodi, da imajo, da je začasno prišel pred sebe. Obstaja veliko razlogov, inteligentna investitor ne sme prodati precenjena parka, ki je v svojem portfelju, od katerih so mnoge vključuje kompromisne odločitve o oportunitetnih stroškov in davčnih predpisov. To je dejal, da je ena stvar, da imajo nekaj, kar bi lahko zmanjkalo 25% pred vašo konzervativno ocenjeno številko notranjo vrednost in drugega v celoti, če sedite na vrhu popolne norosti na par s tem, kar imajo vlagatelji v določenih obdobjih v preteklosti.
Glavna nevarnost vidim za nove vlagatelje, je težnja za trgovino. Ko imate veliko podjetje, ki bi se ponaša z visoko donosnost kapitala, visok donos na aktivo, in / ali visoko donosnost kapitala zaradi razlogov, ki jih spoznali v DuPont modela razčlenitev ROE, dejanska vrednost je verjetno, da raste skozi čas . To je pogosto grozno napako, da dela s poslovno lastništva ga imate, ker bi lahko prišel malo draga, od časa do časa. Oglejte si donosov dveh podjetij, Coca-Cola in PepsiCo, preko mojega življenja. Tudi ko se je cena delnic dobil pred sebe, bi bili napolnjeni z obžalovanjem bi si dal svoj delež, odpoved dolarjev za penijev.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pridi gor z načrtom izenačevanje in vztrajati pri tem za zmanjšanje tveganja
Za posameznike, ki se odločijo, da sledijo naložbeno strategijo ohranjanja določenih stanja za dodeljevanje sredstev v portfelju, je vprašanje izenačevanja, je neizbežno, da se pojavijo. (Za tiste, ki ne vedo, kaj to pomeni, uravnoteženje naložbeni portfelj je proces odprodaje in / ali nakupa sredstev, da bi določen bazen kapitala nazaj v skladu z količnikov, ki jih določi najbolj ustreza vašemu tveganje / donos profil v času, ko sedež svojega finančnega načrta.
Na primer, če želite, da 10% denarja, 20% obveznice, in 70% zalog, vendar zaloge cenijo toliko, da postane 95% svojega portfelja, bi prodati zaloge povečati svoj denar in komponento obveznic. Neto učinek tega uravnoteženju dejavnosti je, da vas prisili, da postane vrednota investitor kvantitativno. Sčasoma lahko služi, da se zmanjša tveganje – lastniki fantastičnih podjetja, kot so The Coca-Cola Company odreči nekaj premoženja, ki bi ga imeli, če pa na koncu s podjetjem, kot so Enron ali GT naprednih tehnologij, ki jih sprejmejo sredstva iz škodo na način, ki neuspeh manj možnosti.)
Kdaj ste ponovno vzpostavitev ravnovesja? Kako pogosto si uravnotežiti? Ali uravnotežiti le splošne razrede sredstev iz osnovnih sestavin, preveč? Odgovor, kot večina stvari v financah in investiranja, vas ne bo presenetilo: Odvisno. Tukaj je nekaj stvari, ki jih morda želeli razmisliti, ko poskuša odgovoriti na to vprašanje za sebe, svoje družine, ali institucija, za katero upravljajo premoženje.
Ko bi bilo treba Portfolio uravnotežiti?
Obstajata dve šoli misli na ustrezno frekvenco naložb portfelja izravnavanja. Namreč, mnogi zagovorniki pravijo, jih je treba uravnotežiti bodisi:
Ko količniki za dodelitev sredstev dobijo iz udariti s cilji ali parametrov, ki jih določi, ali
Ob dogovorjenem času ali času vsako leto.
Kaj bi bilo treba uravnotežiti v portfelju (Asset razreda, komponente, ali oboje)?
Poleg tega bi morali ponovno uravnovešenje bodisi:
Razredi sredstev sami (delnice, obveznice, nepremičnine, denar, itd)
Sami povezane komponente (posamezne zaloge, kot so Johnson & Johnson, Colgate-Palmolive, Hershey)
Oboje
V realnem svetu, ni doslednosti, saj je prepuščena vsakemu posamezniku ali premoženja upravljavca za pripravo in uporabljajo standarde. Obstaja velika izmenjava enake teže trguje sklad (ETF), družina, da ponovno vzpostavi ravnovesje svoj osnovni portfelj enkrat letno v marcu, pazite, vsaka komponenta se prilagaja do stopnje, potrebne, da bi ga še enkrat popolnoma uravnotežen, vendar ostane 100% vlagali v kapital razred sredstev. Obstaja nekaj bogatih družin, da ne bo ponovnega ravnotežja na vse dokler sestavine portfelja prečkati vnaprej določen prag premik, ignoriranje osnovnih kmetijskih gospodarstev so spremembe tržno kapitalizacijo vplivati, ampak deluje na ravni razreda sredstev od zgoraj navzdol vidika. Target-datum sredstva se ponovno prilagodite s premikanjem več in več denarja od zalog obveznic so v starosti vlagateljev. Še vedno bomo ostali tudi sami dovolijo posebne rok enkratni usklajevalne naslednjih glavnih borznih zruši kot način za znižanje njihove splošne osnovne stroške in uvedli nekaj element dejavnosti, medtem ko še vedno ohranja večino prednosti pasivnost.
Prav tako je priljubljen med nekaterimi vlagatelji – in to v nasprotju s tradicionalno misel, vendar je zanimiva filozofija – zavrne uravnotežiti sploh, ko so začetne uteži določena, bodisi v razredu sredstev ali osnovne komponente. Razlog za to je neverjetno mešanju moč dobro izbrano-, raznoliko zbirko skupnih zalog v daljšem časovnem obdobju. Na moji mizi v trenutku, imam nabor podatkov iz 1926-2010, ki ga Ibbotson & Associates objavljen, ki kaže, kako bi bile začetne ponderji razreda sredstvo špila do konca obdobja, če ne uravnotežiti. V tabeli 2-6, na strani 38, to ponazarja:
Portfelj 90% zalog / 10% obveznice bi končal na 99,6% zalog / 0,4% obveznice, če ne uravnotežiti
Portfelj 70% zalog / 30% obveznice bi končal na 98,5% zalog / 1,5% obveznice, če ne uravnotežiti
Portfelj 50% zalog / 50% obveznice bi končal na 96,7% zalog / 3,3% obveznice, če ne uravnotežiti
Portfelj 30% zalog / 70% obveznice bi končal na 92,5% zalog / 7,5% obveznice, če ne uravnotežiti
Portfelj 10% zalog / 90% obveznice bi končal na 76,3% zalog / 23,7% obveznice, če ne uravnotežiti
Ti nikoli uravnotežiti portfeljev doživela višjo volatilnost, vendar višje donose, kot tudi. Čeprav Ibbotson ne omenjam tega, da so tudi imeli bistveno izboljšano davčno učinkovitost kot vzvoda vpliva odloženih davkov je dovoljeno več kapitala, ki se vodijo pri delu.
Fantastičen primer tega na delovnem mestu, je Voya Corporate Leaders sklad, ki se pogosto imenuje “duh ladja, ki investira svetu”. Leta 1935 se je začelo tako, da držite enake deleže v 30 vodilnih podjetij v ZDA. Skozi združitve, prevzemi, odstranitve in drugih podjetij ali na ravni sklada ukrepe, da se je število zmanjšalo na 22. To se teče brez potrebe za upravitelja portfelja dan za dnem. To je zdrobljena je S & P 500 za generacije in deluje na le razmerju 0,51% odhodkov. Union Pacific je prišel, da bi 14.92% sredstev, Berkshire Hathaway 10,88%, ExxonMobil 9,06%, Praxair 7,62%, Chevron 5,86%, Honeywell International 5,68%, Marathon Petroleum 5,44%, Procter & Gamble 5,07%, Foot Locker 3,82%, in konsolidirano Edison 3,44%, med drugim. To je neke vrste življenja, dihanja, didaktični vadbo v stvari Vanguard ustanovitelj John Bogle govori o vodi v boljše donose: Dober posel, ki je potekala dalj časa, s skoraj brez sprememb, na stroške rock-bottom in s pogledom proti davku učinkovitost. Tudi če obstaja nekaj podjetij v tam nisem posebej nor o sebi, kakovost zmaga na dolgi rok, kot je celotna zbirka zalog odraža rezultate osnovnih dejavnosti.
Ni “pravi” odgovori, razen, da morate prišli do temeljna pravila in se jih držite. V nasprotnem primeru se lahko obrnete dober strategija – portfelja uravnoteženje – v drug izgovor, da bi dvignila stroškov in nižje donose.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Kako Use Your zavarovanjem odbije prihranite denar
1. Ali Povečanje odbitni res prihranite denar za zavarovanje?
Dvig vaš odbitni bodo prihranili nekaj denarja na vaše stroške zavarovanja, pa je znesek denarja, ki ga shranite morda ne bo tisto, kar mislite. Vaš zavarovanje odbijejo bo neposredno vplivalo na to, koliko dobiš plačano v zahtevku, vendar vam lahko prihrani na stotine in tisoče dolarjev stroškov zavarovanja, če boste povečali odbije pomočjo prave strategije.
Tukaj je vse, kar morate vedeti, da ugotovimo, če izberete višjo odbitno franšizo boste prihranili denar in koliko lahko pričakujete, da shranite.
Bi morali zvišati odbitne – Hitri odgovor
Če imate denar na roko in so pripravljeni plačati za škodo, nastalo zaradi zahtevka, potem lahko povečate svojo odbije na najvišji znesek, ki ste ga finančno lahko privoščijo, če se kaj zgodi prav zdaj, in boste morali plačati takoj. Ali je $ 500, $ 1000, $ 5000 ali več od najnižjega odbijejo, če ste finančno udobno, nato prihranke vaše zavarovalnica vam bo dala in začeti varčevanje denarja. To je kratek odgovor, vendar je žal, če ste raziskujejo to temo, boste morda morali malo več informacij, kot da, tako da je potopite v ali dvig odbitni smiselno za vas, in kako uporabiti višjo odbitno franšizo, da prihranite denar.
Pomoč, da se odločijo, ali bi morali zvišati odbitnega
To je v poglobljeni pregled, da vam pomaga razumeti vse, kar morate vedeti o vplivu povečanja svojega odbije kot tudi, kako lahko to stalo, ali shranite vam denarja kratkoročno in dolgoročno.
Kje najti svoje odbitne informacije
Začnimo z osnovami o zavarovalnih franšizami; Najprej morate vedeti, koliko je vaš odbitni trenutno. Boste lahko našli informacije o tem, koliko je vaš odbitni na strani izjavo za zavarovalno polico. Včasih različna kritja, kot so potres pokritost, poškodb zaradi vode ali poplave imajo lahko različne franšizami, zato ne pozabite, da preuči možnosti za varčevanje denarja iz različnih franšizami na zaznamkov ali drugih področjih vašega politike, kot tudi.
Kaj morate misliti, preden povečanje Vaš odbitnega
Najtežja stvar zavarovanja je, da je bolj pomembno, da je manj denarja, moraš imeti zavarovanje vas ščiti, če gre kaj narobe. Če ste se borijo, da pridejo do denarja za plačilo za svoje zavarovanje, boste morda želeli dvakrat premisliti o povečanju svojega odbitni.
3 Ključni Točke je treba upoštevati, ko gre za sprejemanje odločitev glede povečanja odbitnega
Dejanski stroški vaše zavarovanje. Povečana olajšava predstavlja odstotek popust na stroške zavarovanja. Če samo porabili 300 $ na vaše zavarovanje, se ta odstotek lahko zelo minimalen, če ga primerjamo z vplivom na vas finančno v zahtevku. Na primer, ali si res želite plačati $ 500 ali $ 1000 v zahtevku za shranjevanje 30 $ na leto? Kaj pa, če ste prihranili 100 $ na leto? Prihranki naredi veliko razliko. Kar morate storiti math na to, da vidim, če je smiselno. Višji stroški so zavarovanja, več boste prihranili s povečanjem odbije, ker je popust za višjo odbitni je običajno odstotek.
Kaj imate zavarovanje. Če ste v finančnem položaju za ravnanje plačuje za svoje majhne izgube, na način, da ste “samo-zavarovanje” za znesek vašega odbitno franšizo. Če ste tip osebe, ki nikoli ne bi zahtevek za pod 5000 $ na vašem domu ali pod 1000 $ na vaš avto, ker si lahko privoščijo plačati za to sami, nato pa višje odbitni naredi veliko finančnem smislu, saj vam ne bo se trdi, vseeno. Če imaš udaril z majhno izgubo, vendar pa ne bi imeli denarja za plačilo za višjo odbitni, potem ste bolje plačati nekaj dolarjev več v zavarovanje na leto, tako da ste finančno zaščiteni in izberite odbitno franšizo jo morejo privoščiti. Ko začnete graditi nekaj prihrankov, bi morali pogledati za povečanje vaše odbije na znesek, ki ga lahko privoščite v sili.
Kako pogosto vam bo zavarovalnin. Če menite, da vam nikoli ne bo treba narediti zavarovanje zahtevka lahko sprejme tveganje s povečanjem svojega odbije, vendar ne pozabite, znesek odbitnega predstavlja neposreden finančni učinek ste pripravljeni prevzeti osebno in plačati sami, če zahtevek se zgodi.
Če ste že imeli kar preveč zavarovanje terjatev, obstaja velika verjetnost, ste že plačujejo veliko denarja za zavarovanje. Izdelava več zahtevkov, če to ni potrebno vas bo bolelo. Zato ob višjo odbitno franšizo, da se izognejo manjše terjatve lahko izplačalo. Vedno bi se morali pogajati z zavarovalnico, ko se plačilni visoke premije, da vidim, kako boste našli boljšo ceno.
Če ne bi zavarovalnin in lahko privoščijo višjo odbitno franšizo, če zahtevek ne zgodi, potem bi morali resno razmisliti o povečanju svojega odbije, ker je za vsako leto niste vložiti zahtevek, da dodatnega denarja iz ob višjo olajšavo bi lahko v svoj žep, namesto da bi zavarovalnica je.
Na primer, če si vzel višjo odbitno franšizo v višini $ 1000 in shranili 100 $ off zavarovanje na leto, v zadnjih 5 letih. Niste imeli terjatev, si je 500 $. Denar sešteje.
Poraba Preveč o zavarovanju? Uporabite Višje odbitne za zmanjšanje stroškov
Če iščete načine, da prihranite denar za zavarovanje, ker menite, da se porabi preveč na nekaj, kar nikoli ne uporabljate, potem povečanje odbitni naredi veliko smisla.
Kako ugotoviti, koliko lahko shranite s povečanjem svoje odbitne
Na tem seznamu, bomo zajeli nekaj ključnih področij, ki vam bo pomagal ugotoviti, če dvig odbitni smiselno za vas, tako da ne bo drago napako. To je tisto, kar bomo zajeli, da se boste lažje odločili:
Kaj je zavarovanje Odbitni in kako deluje v zahtevku
Preden povečate svojo odbitne ugotovimo, koliko si lahko privoščite
Ali lahko Odbitni Opustitev Določba Pomoč – Kaj je to?
Ne bi napako povečati svojo odbije, da shranite nekaj dolarjev na mesec, preden se odločimo dolgoročne posledice.
2. Koliko lahko Dvig odbitnega Znižajte stroškov zavarovanja
Iščete za zmanjšanje stroškov za zavarovanje doma, stanovanju zavarovanje ali prihraniti denar na avtomobilsko zavarovanje – tako, koliko bo dvig odbitnih znižali stroške zavarovanja?
Kaj je popust za povečanje Vaš odbitne?
Glede na to, kako visoko povečanje odbiti, bi lahko prihranili v povprečju nekje med 5% -10% na vaš premije za začetek. Višja boste povečali odbije, bolj koristno, da postane.
Če povečate svojo avtomobilsko zavarovanje odbije od $ 200 do $ 500 na trčenja in celovito pokritost, lahko prihranite 15-30% pri nekaterih družbah v skladu z informacijsko inštituta zavarovanje . Če greš do 1000 $, to bi potencialno lahko prihrani 40% .
Isti tip strukture se lahko pojavi v zavarovanje doma, kjer povečati svojo odbije do $ 1000 bi res začeli prikazuje pomembne prihranke in znižuje stroške zavarovanja nekje v stadion za 20% ali več , odvisno od zavarovalnice.
Višja olajšava bo imelo za posledico nižje premije.
Ali boste shranite na tisoče dolarjev, ki jih Dvig Vaše Odbitni?
Morda boste prihranili na tisoče, če strateško povečati svoje zavarovalne franšizami, ne da bi majhne vrednosti, in če ste srečni, da nimajo nobenih zahtevkov v daljšem časovnem obdobju.
Bottom line je, da imate en pomemben dejavnik je treba upoštevati: višja boste povečali odbije, več boste plačali v zahtevku; veliko vprašanje je, kaj si lahko privoščite in kaj boste prihranili največ denarja dolgoročno.
Če se zavarujete za 5 ali 10 let in nimajo nobenih zahtevkov, medtem ko izkoriščajo višjo odbitno franšizo, potem si lahko shranite na tisoče dolarjev za zavarovanje. Vendar, to je, če imate trditev, da bo strošek / razmerje med prihranki pridejo v poštev.
3. Preden povečate svojo odbitne, ugotovimo, koliko si lahko privoščite
Povečanje odbitni prihranite denar na zavarovanje
Ali ste iskali, da prihranite denar za zavarovanje doma, stanovanju zavarovanje, avtomobilsko zavarovanje ali zdravstveno zavarovanje, vedno obstajajo načini, ki jih lahko povečali svoje prihranke. Povečanje odbitni je go-to način za varčevanje denarja na najlažji način prav zdaj. Pazite, da čeprav bo takoj vam bo prihranilo denar na vaš premije, povečati svojo odbitni lahko stalo denarja na zahtevek ali prometni nesreči dolgoročno. Razlog za varčevanje denarja s povečanjem odbitnih dobro deluje za eno osebo, in morda ne pa tudi za naslednji pa je zato, ker ima veliko opraviti z vašimi osebnimi tveganji in finančne sposobnosti.
Koliko si lahko privoščite, da Raise Your odbitne?
Če imate dostop do dovolj denarja za pokritje odbije v primeru izrednih razmer, potem verjetno lahko privoščijo ta znesek kot odbitno franšizo. Vsako leto nimate zahtevka ali prometno nesrečo, lahko prihranite denar, ki bi ga sicer plačal, ko si imel nižjo odbitno franšizo. To lahko dodate do 40% prihranka pri stroških zavarovanja ali celo več, če pogledaš na povečanje franšizami tako na svoj dom in avto politike. Če je povprečna homeowner le zahtevek vsakih 9 let, da bi lahko bilo 9 let plačujejo 40% manj. Ti prihranki sešteti in morda bolj kot plačilo za povečano odbitna postavka, kadar ali če ste kdaj imajo zahtevek.
Zavarovanje Prihranek Nasvet:
Ko zavarovati svoj dom in avto z eno zavarovalnico in imate zahtevek, ki vpliva tako, boste morda morali plačati samo eno odbitno franšizo. To vam lahko prihrani denar v zahtevku preveč!
Primer Ob višjo odbitne z negativnimi posledicami
Ne vzemite odbitni mejo ne moreš privoščiti. Na primer, ste vzeli večji odbije od $ 1000 in prihranite 100 $ na leto za vaše stroške zavarovanja. To je manj kot 10 $ prihrankov na mesec. Ti si srečen, ker ga vidijo kot prihranek 100 $ na leto. Nimate zahtevka za 5 let, razen 500 $ na splošno. Potem, v 6. letu, imate zahtevek, ki ste jih shranili 500 $, vendar še vedno nimajo denarja, da bi prišli do $ 1000 odbitne in se vaš zahtevek ni mogoče rešiti hitro, ker ste kodiranja, da pridejo gor z denarjem. Ne samo, da ste v sredi zavarovalni zahtevek stresno, ampak vas skrbi, prihajajo z denarjem znova. Morda ste bili bolje plačujejo več za nižjo odbitno franšizo, dokler si lahko privoščite, da bi dobili pomoč, ki jo potrebujete, ko zahtevek zgodi.
4. Drugi načini prihranite denar na vaš zavarovanju
Če ste še vedno iščejo načine, da prihranite denar na vaš dom zavarovanja, boste morda želeli preveriti možnosti doma zavarovanja in videli, če imate pravo politiko za vaše potrebe. Zavarovalnice so zelo konkurenčni, ko gre za pridobivanje in ohranjanje poslovanja; včasih morda plačali, da prodajalna okrog za zavarovanje ali pogajanja s svojo avtomobilsko zavarovanje ali domači zavarovalnici.
Zavarovalno polico sme spremeniti z vašimi potrebami
Zavarovalnica, ki je zelo primerna za vaše potrebe pred 5 leti ne sme biti najboljše podjetje za vas zavarovati zdaj.
Včasih je vredno plačati kazen z eno zavarovalnico, da bi dobili boljše zavarovanje ukvarjajo kot z novim. Drugi časi, to je samo stvar kliče in pove svojo zavarovalnico, ki ste ga pripravljeni, da prodajalna okrog, in so lahko prišli do nekaterih novih idej o tem, kako prihraniti denar na vaše stroške.
Več o vaših odbitnega odstope
Odbitne opustitve so funkcija skrita v zavarovalnih izrazov, ki vam lahko prihrani veliko denarja. Razumevanje, ko se bo uporabljala odbitni oprostitev lahko se boste počutili bolje, o čemer višjo zavarovalno odbitno franšizo.
Kaj je odbitna Waiver?
Odbitni opustitev na dom zavarovanja ali stanovanju zavarovalne police je klavzula, ki odpove odbije v primeru velike izgube.
Vsaka zavarovalnica bo drugačen pristop, o tem, ali jih ponujajo odbitnega opustitev. Vprašajte svojega predstavnika zavarovanje, če je odbitna odpoved v zavarovalno polico besedila in na kateri točki se brcne v.
Na primer, nekatere politike imajo odbitni opustitev za izgubo več kot 10.000 $. Druge politike lahko imajo zelo visok prag pred odbitne opustitve kick, kot glavnih zahtevkov ali izgub več kot 50.000 $.
Home Insurance Odbitni Oprostitve za “Free”
Razumevanje, ko bo zavarovalnica odpove odbije v zahtevku ste lahko bolj udobno ob višji odbiti, še posebej, če ste res samo sebe zavarovanje za večjo izgubo, kot ogenj. Najboljši del je, ko je to vključeno v besedilo politike, to je “zastonj”.
Odbitne Oprostitve za Avtomobilsko zavarovanje
Avtomobilska zavarovanja prodajajo odbitne oprostitev, ki pa se na splošno poveča vaše stroške zavarovanja, saj boste plačali za odvzem. Odpis terjatev v domu in drugih stanovanjskih zavarovanj so običajno vgrajene v besedilo in se običajno ne bi imela dodatnih stroškov. Večina ljudi ne poglej to ob nakupu politiko, vendar je točka, na kateri se opusti odbitni bi vam na tisoče več v zahtevku in vam možnosti za varčevanje denarja na svojih letnih stroškov.
Use Your Večja odbitne prihranke prihranite denar
Če se odločite, si lahko privoščite, da izboljšate svojo odbije in prihranite 10% ali 40% (ali več), o zavarovanju, odločala prihrankov ste dobili off vaše stroške zavarovanja in ga dal v sili bančni sklad račun. Kot denar raste, lahko povečate svojo odbije na višjih ravneh si ga lahko privoščite in nato shranite še več.
Če ste nikoli zahtevek in nikoli ne bo treba plačati, da višje odbitni je vse to našel denar v žepu . Če boste na koncu morali uporabiti denar za odbitni na dolgi rok, ne boste zatakne. To je win-win za vas.
A Little Raziskave o zavarovalnih Možnosti vam bo prihranilo denar
Preden se zmanjšati kritja v zvezi z zavarovanjem preizkusite vse možnosti, vključno z vezano prodajo vse svoje zavarovanje z eno družbo, če lahko dam dogovor. Nekatere zavarovalnice ponujajo tudi popuste, ko greste na mesečnih plačilnih načrtov prek vašega bančnega računa. Vprašajte svojega zavarovalnega zastopnika, da oceni svoje zavarovalne izbire in priporoči nekaj možnosti za varčevanje denarja. Vedno vaše raziskave, lahko na koncu plačevali manj in vedno bolj s prehodom na novo zavarovalnico z malo dela.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko gre za plačilo za kolidž, prej boste začeli, bolje je. Toda začetek je lahko ogromno. Stroški kolegija narašča, pa je pričakovati, da podvojilo v naslednjih 10 letih, in tam je kopica drugih neznank za načrtovanje. Javni ali zasebni univerzi? V-državo ali iz države? Bo vaš otrok dobil štipendije? Kaj pa grad šoli?
Na srečo, vam ni treba vedeti odgovore na vsa ta vprašanja za začetek varčevanja.
Tukaj je nekaj najbolj koristnih strategij za odločanje o tem, koliko bi prihranili za kolidž.
1. Izberite končni cilj
Ena izmed najbolj pogostih načinov za določitev cilja varčevanja temelji na načrtovanih stroškov fakulteti. To pomaga, da začnete z uporabo enega od kalkulatorjev tam, da vam pomaga oceniti stroške fakulteti za vašega otroka, ki temelji na dejavnikih, kot so starosti vašega otroka, vrsto šole ste pričakovali vaš otrok, da se udeležijo, in pričakuje porast stroškov kolegija. Prav tako morate razmisliti, ali obstaja posebna šola, ki že veste, vaš otrok želi, da se udeležijo.
Kako malo nalepke šok? Dobra novica je, da če ste za varčevanje v-stanju, out-of-state, ali zasebno, vam ni treba načrtovati za celoten znesek.
Številni finančni svetovalci namesto priporočam prihranek približno eno tretjino stroškov fakulteti, v pričakovanju, da bo ostalo prihaja iz finančne pomoči, štipendije in sedanji staršev in / ali dohodka študenta (npr delo študija).
To lahko cilja varčevanja za kolegij počutijo bolj realistične in dosegljive.
Recimo na primer, ki se je rodil leta 2017 in že ste pripravljeni za začetek varčevanja zdaj (dobro za vas!) Da bi plačali za ⅓ s predvidenimi stroški fakulteti, bo vaš končni cilj je 73.700 $ za javno TEKMOVANJU state University, $ 116.800 za javnost, out-of-state šole, in 145.100 $ za zasebno univerzo.
2. Nastavite desno Mesečni cilj za vaše prihranke orodje
Je to malo preveč težko predstavljati, končni cilj, let od sedaj? Menijo, da je hoja nazaj do mesečnega zneska prispevka. Zapomnite si, da kako lahko prihranite bo velik vpliv na to, koliko boste prihranili do takrat, ko vaš otrok začne fakulteto.
Mnogi strokovnjaki priporočajo uporabo načrta prihranka 529 kolegij, na naložbeni račun davčno ugodnem položaju, ki deluje kot Roth IRA za kolidž. 529 načrt omogoča rast in izpisov za kvalificirane stroškov visokošolskega izobraževanja, ki vključujejo poučevanje & pristojbine, sobo & deska, knjige, računalnike in posebnih stroškov izobraževanja davčno prost.
Kaj to pomeni za vas? Izbira 529 načrt lahko pomeni veliko nižji mesečni prispevek, saj denar raste v daljšem časovnem obdobju. Z 529 načrta, bi priporočene mesečne prispevke za otroka, rojenega leta 2017, je približno $ 165 za javno pri-stanju šoli, $ 260 za javnost out-of-state, ali 325 $ za zasebno univerzo.
Če nameravate rešiti po tradicionalni varčevalni račun ali obdavčene naložbe račun, boste želeli, da ustrezno prilagoditi mesečni prispevek. Na primer, trenutna povprečna obrestna mera na varčevalnih računih je 0,06 odstotka APY.
Na tej stopnji, na varčevalni račun, bi morali prispevati okoli 300 $ na mesec za 18 let za plačilo 1/3 predvidene stroške za javnost, v-State College, okoli 500 $ za out-of-države, in okoli 600 $ na mesec za zasebne univerze.
Skoraj dvojna zahtevane prihranke v primerjavi s 529!
Uporaba obdavčen naložbeni račun lahko prinesejo bistveno boljše donose za svoje prihranke. S povprečno 7-odstotno donosnost, bi mesečni prispevek približno $ 190 zajema predvidene stroške univerze javno pri-stanju, 300 $ za out-of-state, ali približno $ 390 za zasebni šoli. Vendar pa boste izpustili na davčne oprostitve bo program 529 na dividende in dobičke.
3. Odločite Na kaj si lahko privoščite
Končno, lahko nastavite mesečno varčevalni cilj za kolidž, ki temelji na tisto, kar vaša družina lahko privošči. To je dober pristop, če ni veliko wiggle soba v svoj proračun.
Seveda, kaj je cenovno se zelo razlikujejo od ene družine v drugo. Če niste prepričani, kaj je izvedljivo za svojo družino, poskusite zrušijo pomočjo pravilo Lumina Fundacije 10 formulo.
Čeprav je bilo prvotno mišljeno kot merilo za šole, ki želijo razširiti dostop do visokega šolstva, lahko formula gotovo treba uporabiti družine. Ta pristop priporoča, da družine plačati za kolidž z uporabo meril:
Družine prihranili 10 odstotkov njihove diskrecijske prihodkov;
Družine prihranili več kot 10 let; in
Študenti delajo 10 ur na teden, medtem ko obiskuje fakulteto.
Diskrecijska dohodek je običajno opredeljeno kot skupno po obdavčitvi dohodka, minus vse minimalne stroške za preživetje, kot so hrana, zdravila, stanovanja, komunalne storitve, zavarovanje, prevoz, itd
Fundacija Lumina navaja , da je treba vsak prihodek nad 200 odstotkov za namene teh meril zvezni ravni revščine je “diskrecijska.” Za družino 4 leta 2017, da bi bilo treba vsak prihodek več kot $ 49.200.
Po tej formuli bi družina tako v povprečju 100.000 $ letno prihranili 10 odstotkov preostalih 50.800 $, ali $ 423 na mesec. Več kot 10 let, to je skoraj $ 51,000 shranijo za kolidž. Z študenta delovni 10 ur na teden za 50 tednov na leto na tekočem $ 7,25 minimalne plače, to je dodaten $ 3625, za skupni prispevek $ 14.500 več kot 4 leta.
Seveda, če vaš dohodek poveča ali zmanjša, vaši prispevki lahko ustrezno prilagodi. In lahko vedno ta metodologija iti naprej s pomočjo orodja za davčno ugodnejših varčevanja za rast vašega denarja v daljšem časovnem obdobju.
Na primer, če je družina z 8 let starega otroka z začelo varčevanje $ 423 mesec v načrtu 529 prihrankov, bi lahko ta znesek povečal na $ 75.300 v 10 letih. To bi bilo dovolj za pokritje ⅓ stroškov, da strokovnjaki priporočajo za šolo javno-out-of-state, ali približno ½ stroškov univerzi v-stanju.
Končne Misli
Čeprav je enostavno priti nalepke šok z vrtoglavo stroške kolegij, ne pozabite, da je znesek, ki ga je treba rešiti verjetno precej nižja.
Važno je, da začnete čim prej, in da je v skladu z varčevanjem. Vendar, če je vaš otrok starejši, ne panike, lahko še vedno shranite znaten znesek v krajšem časovnem obdobju.
Finančna pomoč, štipendije, študentsko delo, vaš dohodek, medtem ko je vaš otrok obiskuje fakulteto, in prispevki iz družine lahko pripomorejo, da bi ostalo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko gre za oglaševanje vašega podjetja, je nujno, da veš, kdo je tvoj “ciljna skupina”, je, in kako jih doseči, da. Čeprav je pomembno, da bi dosegli čim več ljudi, kot je mogoče, in se pogosto zdi, kot da se osredotoča le na nekaterih segmentih prebivalstva, ki omejuje, morate biti »neposredno«. Neposredno dosegla tiste, zanima vaš izdelek ali storitev bo na koncu dal več denarja v žepu.
Zato, preden se odločite, kaj vaše sporočilo je, in kako ga dostaviti, morate razumeti vaše ciljno občinstvo.
Ciljna publika
Ciljna publika je demografski ljudi najbolj verjetno, da se zanimajo za vaš izdelek ali storitev. Če ste lastnik vodovodne podjetje, je vaše ciljno občinstvo lastniki, tako poslovnih in stanovanjskih. Če ste lastnik trgovine z igračami, je vaše ciljno občinstvo starši, stari starši in še kdo z otroki v njihovem življenju.
Drugi primeri ciljne skupine vključujejo samski moški v svojih 20-ih, Tweene, delovne matere, upokojenci upokojenci in lastniki psov. V nekaterih primerih je ciljna publika postane zelo ozko usmerjena. Na primer, če je izdelek draga italijanske moška poslovna obleka primerna za up-and-prihajajo Wall Streeters, potem je trg občinstvo je samski moški v svojih 20-ih, ki živijo v New Yorku in zaslužili več kot 200.000 $ na leto.
Zakaj je to pomembno?
Da bi ljudje “nakup v” izdelka ali storitve, ki jih potrebujejo, da se nanašajo na ton in vsebino sporočila.
Z presenetljivo akord z nekom, ki je osebna povezava vzpostavljena in zaupanje je ustanovljena. Recimo, da je cilj prodati izdelek za zaposlene matere. Metode oglaševanja lahko zaposlujejo digitalnih in socialnih medijskih platform in lahko energično in empathetic ton. Boljši pristop za dosego upokojenci upokojenci je marketinška akcija uporablja tiskane oglase v časopisih in revijah, ki opravljajo bolj subtilen in sproščujoče ton.
Iskanje vaše ciljno občinstvo
Najboljši kraj za bitje je z razmišljanjem o posebnih potreb vaš izdelek ali storitev izpolnjuje. Če je vaše podjetje oblikovanje spletnih strani boš, da se osredotoči na prodajo te spletne strani, da lastniki podjetij, ne upokojenci. Če je vaš izdelek zelo splošne narave (npr pogosta začimba, kot kečap) je potrebno manj tržne raziskave, ker večina ljudi uporablja kečap.
Če pa je občinstvo bolj specifična, da je pomembno, da zbirajo podatke o svojih strankah, tako da lahko omejite-fokus. Eden od načinov za zbiranje podatkov je ponuditi posebno ceno ali kodo kupona za tiste, ki obiščejo vašo spletno stran (ali poslovno enoto), če izpolnite anketo, ki zajema informacije, ki jih potrebujete. Tržne raziskave podjetja lahko pomaga tudi izvedbo te vrste raziskav za vas.
Merjenje in Spreminjanje vaše sporočilo
Najpomembnejši del “sporočila”, je pozoren na to, kako dobro oglaševanje metode dela. Za oceno učinkovitosti marketinške akcije, lahko spremljajo prodajo, nove stranke, zahteve za informacije, telefonske poizvedbe, na drobno in spletnega prometa in kliknite kanale. Če ne želite, da to storijo sami, je družba Nielson je najstarejše podjetje, ki meri skupni učinkovitosti oglaševalske akcije.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
