Mi smo v osmem letu divja bika trgu, in to je skušnjava, da se potopite v investicijske trge. Od leta 2009, so v S & P 500 se vrne pozitiven vsako leto. V prvih dveh letih je zbral 32.15 odstotkov v letu 2013 in 25.94 odstotkov v letu 2009. Na dnu pakiranja, tudi najhujši dve leti eked iz donose 1,36 odstotka v letu 2015 in 2,10 odstotka v letu 2011, bo tako večji dobiček, kot bi dobili od varčevalni račun.
In če greš vso pot nazaj do leta 1928, boste ugotovili, da je S & P 500 nagrajeni vlagatelji s sočno medletni vrnitev 9,52 odstotka.
Kljub nedavni uspešnosti in dolgoročne donose prikrivanje navzdol let naložbenih trgov. V letu 2008 je S & P 500 tanked 36.55 odstotkov, v prvih treh letih tega desetletja so bile boleče, z izgubo 9.03 odstotka, 11,85 odstotka, in 21.97 odstotkov v letu 2000, 2001 in 2002, v tem zaporedju.
Kot je razvidno s gor in dol letih na trgu vrednostnih papirjev, ki jih potrebujemo močan želodec in nekaj naložb znanja pred potapljanjem v trge. Tukaj je tisto, kar morate vedeti o svojih osebnih financ, preden skočite v trg.
1. korak: Pay Off visoke obresti Dolg
Dolg so plazeče do ravni iz leta 2008 v skladu z nedavno CNN članku. Lani je dolg gospodinjstev eksplodira 460.000.000.000 $. In če ste v “povprečni” gospodinjstvu, imaš $ 16.048 dolga s kreditno kartico.
Tukaj je, zakaj morate priti, da je dolg plačan off pred vlaganjem.
Če se obrestuje s kreditno kartico za 16 odstotkov, potem je nujno, da zaslužijo donosnost večja od 16 odstotkov, ki opravičujejo vlaganje na borzi pred odplačevanju dolga. Na primer, če boste plačali 16-odstotni lastniški delež ali $ 2.568 na vašo kreditno kartico dolga in zaslužil 9 odstotkov naložb borzo, potem ste izgubili 7 odstotkov ali $ 1124, ki ga ne odplačuje dolg.
Z drugimi besedami, odplačevanju visoke obresti dolga je določen donos, kar je enako obrestno mero, zaračunano na dolg. In če dobiš res srečo na trgu, ste verjetno, da bi vrh vrnitev boste dobili od odplačilo svojega dolga s kreditno kartico.
2. korak: Pokrijte svoje “Kaj Ifs”
Predstavljajte si že v blatniku Bender in vaše zavarovanje odbitni je 500 $. Ali še huje, se ti odpuščeni in ne najdejo nove zaposlitve za 3 ali 4 mesece. Ali imate nekaj tisoč dolarjev za kritje teh nepričakovanih stroškov? Če ne, niste edini. Sedeminštirideset odstotkov Američanov trdijo, da ne morejo privoščiti stroškov za 400 $ v sili, glede na nedavno raziskavo Zvezna Reserve.gov.
Če si ne morete privoščiti finančno izredne razmere, potem boste morali sposoditi ali nekaj prodati, da bi dobili denar. Ali pa, če je denar, ki ga potrebujemo za nujne vlagali v borznem trgu trguje sklad (ETF), ki ga je treba prodati, ste v nevarnosti, da prodajajo z izgubo. To je razlog, zakaj morate shraniti več mesecev življenjskih stroškov pred vlaganjem na borzo. Dal »kaj če« prihranke v dostopni denarnem trgu ali varčevalni račun, tako da denar je na voljo, ko ga potrebujete.
3. korak: Naučite Vlaganje Osnove
Ko izplačala svoje potrošnikov dolga in zgradili prihranke, da je skušnjava, da se potopite v investicijske trge.
Ampak, če ne boste razumeli, kaj ste vlagajo v, obstaja velika verjetnost, da boste na koncu izgubili denar z nakupom visoko in prodaja nizka. Z vlaganjem v svoja čustva, namesto da bi svojo glavo, da si sposobna, da bi dobili navdušena, ko so trgi z vrhom in se potopite v na vrhu bika trgu. Potem pa se zgodi neizogibno padec, to je skupno za strah pred izgubo, da prevzame povzroča, prodati po tržni koritu.
Torej, pred nakupom svoje prve fotografije ali obveznic sklad, preživijo nekaj ur izobraževanja se o naložbenih trgov, trende in posameznih finančnih sredstev. Študija investicijske principov razpršenosti in se naučite, kako se bo gospodarstvo delniških in obvezniških vzajemnih skladov privede do mirnejše naložbenih donosov. Končno, preberite nasvete Warren Buffett in vlagati v indeksne sklade nizko pristojbino.
4. korak: Skrbeti za vašo družino
Nazadnje, pred vlaganjem, dobili svojo finančno hišo v red.
Če imate otroke ali nekoga, glede na vaš dohodek, potem razmislite o nakupu cenovno izraz življenjskega zavarovanja. Prav tako, razmislite o nakupu invalidskega zavarovanja, še posebej, če ste v fizično zahtevno delo. Na ta način, če se kaj zgodi, da vas, vaše ljubljene poskrbljeno.
IZJEMA …
To so štiri korake, ki jih je treba izvajati, preden začnete vlaganje … ampak obstaja ena izjema. Če vaš delodajalec ustreza vašemu 401 (k) prispevki, potem morate dovolj prispevali k vašem delovnem mestu upokojitev računa, da bi dobili tekmo – tudi če še niste zaključili te štiri korake. Ne morete si privoščiti, da vključite vaš nos na prostem denar!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Varčevalni računi in potrdila o depozitu (CD), da svoj denar varno in plačati obresti. Oba sta odlična izbira za sredstva, ki jih boste morda potrebovali, da bi porabili v naslednjih nekaj letih, vendar imajo različne funkcije, ki so pomembno vedeti. Torej, kar je najboljše za svoj denar?
Odgovor je običajno odvisna od dveh dejavnikov:
Enostaven dostop: Varčevalni računi so bolj prilagodljivi kot CD. Lahko črpa sredstva brez kazni kadarkoli, in si lahko tekoče vloge na varčevalni račun. Toda to ne pomeni, da je treba izključiti CD-jev.
Obrestne mere: CD-ji zagotavlja zajamčeno obrestno mero, ki se običajno ne spreminja. Če menite, da so obrestne mere se bo kmalu povečala, bi lahko varčevalni račun bolj smiselno. Ampak, če ste zadovoljni z obrestno mero, CD in ste pripravljeni zaprl svoj denar, lahko CD dobro delo.
CD-ji vas nagradi za prevzem obveznosti
CD-ji so vezane vloge, ki zahtevajo, da se zavežejo, da zapustijo svoje sredstev na računu za najmanj toliko časa. Na primer, lahko kupite CD za izraze, kot kratkih kot tri mesece in tako dolgo, kot pet let. V zameno, vaše bančne ali kreditne sindikata ponudbe plačati višje cene, kot ste se zavežejo, da daljših ročnosti.
Najboljše uporabil: CD-ji so idealni za sredstva, ki jih potrebujete na določen datum v prihodnosti. Na primer, če veste, da boste plačali šolnino v 19 mesecih, se lahko 18-mesečni zgoščenke vam pomaga povečati svoje obrestne zaslužek. Druga možnost je, če imate dodaten denar, ki ga želite obdržati varno, brez namena porabe denarja takoj, lahko CD koristno.
Višje stopnje: Banke običajno plačati višje obrestne mere za CD-jev, kot jih naredijo za varčevalne račune. To še posebej velja, ko gredo z daljšimi pogoji (2-letnik na disk s mora plačati več kot 3-mesečno CD-a). Vsi drugi ostane enako, tečaji ponavadi višje na CD-jev v primerjavi z varčevalnih računov.
Zajamčena stopnje: S CD-ja, lahko natančno napovedati, koliko boste zaslužili. Večina bank nastavite hitrost na začetku CD-ja, in ta stopnja ne spreminja. To deluje v vašo korist, če so obrestne mere ostale enake ali padec, vendar boste morda zamudili dodatnih prejemkov, če cene bistveno povečal.
Kazni pomembno: Običajno lahko denar ven zgodaj, kar bi bilo potrebno, če boste potrebovali sili denar tistega, kar imate v deževnem dnevu sklada. Toda po navadi plačati zgodnje kazni odtegnitve, ki lahko izbriše vse obresti, ki ga zaslužijo, in jesti v svoje prvotne glavnice depozita. Nekateri CD-ji, znane kot tekoča CD, vam omogočajo, da črpa sredstva na začetku, vendar se prepričajte, da ste razumeli podrobnosti, da pred uporabo teh instrumentov.
Strategije vam pomaga izogniti težav: CD-ji zaprl svoj denar, in dobili boste lahko zaljubljen z nizko stopnjo, če obrestne mere dvignila. Vendar pa lahko uporabite strategije, kot so CD-lestve in barbells za zmanjšanje tveganja in dobili največ iz CD-jev.
Varčevalni račun Imejte odprte možnosti
Varčevalni računi omogočajo deponiranje in umik z minimalnimi omejitvami, čeprav zvezni zakon omejuje nekatere dvige na šest na mesec. Oni so enostavno delati in lahko razumljiva.
Najboljše uporabe: Varčevalni računi so idealni za gotovino, boste morda morali za dostop v vsakem trenutku, kot tudi denar, ki ga nameravate porabiti v naslednjih šestih mesecih ali tako. Na primer, varčevalni račun, je odličen kraj za majhno sklada sili ali denarni blazino, ki jo prenese na preverjanje, da bi se izognili limitov.
Brez minimalnih: Varčevalni računi omogočajo, da začnete majhen, tako da delajo dobro, če imate omejene sredstev. Po tem, da ni nič narobe z ohranjanjem pomembne stanja na prihranke, tako dolgo, kot si to naredil namerno. CD-ji, po drugi strani pa včasih minimalne zahteve za vloge. Opeke in malte banke lahko zahtevajo, da vlagajo vsaj 1.000 $, vendar več spletnih banke ponujajo CD-jev brez začetnih najnižjimi.
Plavajoči obrestne mere: Za razliko od CD-jev, varčevalni računi imajo obrestne mere, ki se lahko spremenijo v daljšem časovnem obdobju. Banke prilagoditi cene varčevalnih računov v odgovor na gospodarsko okolje, konkurenco, in njihovo željo, da prevzame depozite. Če mere naraščajo, lahko svoj varčevalni račun plačati več naslednji mesec, kot da se splača sedaj (čeprav banke se počasi povečanje stopnje). Ampak, če cene močno padle, banke običajno odzovejo z plačevali manj, medtem ko zaslužek ne bi spremenilo, če ste bili v CD.
Vse ali Nič?
Na srečo, vam ni treba izbirati med CD-jev v primerjavi z varčevalnih računov. Lahko uporabite tako, in druge možnosti, lahko prav tako izpolnjujejo svoje potrebe.
Naj bo dovolj denarja na varčevalni račun, da izpolnjujejo vse kratkoročne potrebe. Boste imeli enostaven dostop do tega denarja, in ne boste se soočajo kazni, če boste morali, da črpa sredstva občasno.
Razmislite o uporabi CD-je za nekaj svojega presežka denarnih sredstev, če imate dovolj denarja prihrankov, radi CD obrestne mere, in vas ne skrbi stopenj rasti.
Pogled na druge alternative, če so CD-ji preveč omejujoče za okus, vendar varčevalnih računov ne plačujejo dovolj. Denarnega trga računi imajo značilnosti obeh CD-jev in varčevalnih računov: Omogočajo omejene dvige, vendar pogosto plačati nekoliko več od standardnih varčevalnih računov. računi za upravljanje denarnih sredstev, lahko ponudimo tudi višjo plačo. Samo se prepričajte, da so vaša sredstva FDIC zavarovanec, če je varnost pomembna za vas (NCUSIF zavarovanje pri kreditnih zadrug, je prav tako varna).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Najbrž že veste, da je pomembno, da ima sklad za nujne primere. Veš, denar, ki skrbi, da ste ven iz dolga in na dobri poti, tudi ko ti življenje meče Curveball.
Verjetno ste že slišali tudi, da si moraš, da bo ta denar na varčevalni račun, živa in zdrava, tako da ste lahko prepričani, da je tam, ko ga potrebujete.
In medtem ko zagotovo želeli ta denar, da je varna, je verjetno bugs ste vsaj malo, da račun prihrankov je zaslužil skoraj nič. Konec koncev, ste trdo delali, da razen, da je denar, in da bi bilo lepo, če je delal tudi za vas.
Torej, veliko vprašanje je: Ali je smiselno, da vlagajo svoj sklad v sili?
Privzeta Odgovor mora skoraj vedno ni. Osnovna funkcija nujnega sklada je, da je tam, ko jo potrebujete, in ga vlagajo po sebi vam razkriva, da vsaj neko stopnjo tveganja. Plus, da jo lahko nosite v spletni varčevalni račun, ki vam vsaj dobi 1% donos, kar je vsekakor bolje kot nič.
Torej, še posebej, če ste v zgodnjih fazah gradnje svoj sklad v sili, morate ga v rednem stari varčevalni račun in nehajte skrbeti o tem.
Vendar pa obstajajo nekatere močni argumenti v prid vlagajo svoj sklad v sili, in v ta post bomo raziskati, zakaj boste morda želeli, da jih upošteva.
Razlog # 1: To je še vedno dostopna
Vsaj, morate imeti dostop do svojega sklada v sili hitro, če se pojavi potreba.
In medtem ko se običajno razmišljati o vlaganju v okviru pokojninskih računih in vseh z njimi povezanih omejitev na, resnica je, da obstaja veliko načinov, da vlagajo na način, ki ohranja dostopna vaš denar.
Najenostavneje je, da uporabite redno posredniške račun. Lahko vlagajo tako kot bi to storili v račun upokojitev, z dodatkom, da se lahko umakne nekatere ali vse svoj denar kadar koli v sili pride gor.
Lahko bi celo, da vaš sili sklad v Roth IRA, ki vam omogoča, da odstopi do zneska, ki ste jih prispevali kadarkoli in iz katerega koli razloga.
Bottom line je, da se vlaganje niso samodejno zaklene svoj denar proč za dolgoročno. Obstajajo načini za naložbe, ki še vedno omogoča dostop do denarja hitro, če je potrebno.
Razlog # 2: Boljše Returns
Medtem ko je zagotovljena nič, vlaganje vam daje priložnost, da zaslužijo veliko boljše donose, kot jih lahko dobite od varčevalni račun.
Stekel sem nekaj številk, da vidite, kako velika razlika bi bilo. Predvidevala sem, da ste prispevali $ 200 na svoj sklad v sili vsak mesec, dokler ste shranili 24.000 $, kar je dovolj za pokrivanje 6 mesecev “stroškov na 4.000 $ na mesec. Potem sem se domneva, da bi si zaslužili 1% letno na varčevalni račun in 6% na naložbenem računu. Sem prezreti davke.
Kaj sem našel je, da bi si moral po 10 letih $ 5628 več od naložbenja. Po 20 letih bi bilo 27.481 $ več. In po 30 letih, bi bila razlika 68.438 $.
Zdaj, obstaja veliko predpostavk tukaj, in je zagotovljena nič. Ampak očitno vlaganje vam daje priložnost, da se na koncu z veliko več denarja, kot ga držimo v varčevalni račun.
Razlog # 3: Boljše Verjetnost uspeha
Eden izmed pogosto navedenih razlogov proti vlagajo svoj sklad v sili je tveganje velikega pravice trg crash, ko potrebujete denar. In to zagotovo je tveganje.
Toda nedavne raziskave kažejo, da vlagajo svoj kapital v sili dejansko poveča verjetnost, da imajo dovolj denarja na strani za kritje izrednih razmer. Imajo veliko številk in grafikonov za varnostno kopiranje svojih sklepov, ampak bistvo je, da so res nujni primeri razmeroma redki in da so višje donose, ki jih dobite od vlagajo svoj denar v tem času, da je bolj verjetno, da boste imeli dovolj pokritje teh izrednih razmerah, ko se zgodijo.
To je verjetno manj velja za stranke, ki zaslužijo manj denarja, in zato imajo manj Vrckanje sobo, da bi prilagoditve v primeru manjših nepričakovanih stroškov. Ampak vsaj v smislu načrtovanja za večje izredne razmere, kot so izguba delovnih mest ali invalidnosti, to je vsaj možno, da vlagajo svoj kapital v sili vam daje večjo varnost.
Razlog # 4: imate druge Money
Glede na to, da so velike nesreče so razmeroma redke, morate upoštevati dejstvo, da druge račune, da boš raje ne dotikajte lahko služi kot rezervni načrt, če ste že kdaj znašli v popoln vihar, ki potrebujejo denar prav v sredi trga, padec, ki osiromašeni namenskega sklada sili.
Na primer, v idealnem svetu, da ne bi dotaknil svojega 401 (k) do upokojitve. Ampak, če si obraz velik finančni stiski, so določbe, težke razmere in rezervacije za posojila , ki bi omogočale dostop do tega denarja, če ga je potrebno.
Z drugimi besedami, negativna vlagajo svoj kapital v sili morda ne bo popolno pomanjkanje sredstev, ko jih potrebujete. Morda samo zato, da bi dostop do sredstev, ki jih raje pusti nedotaknjeno.
In če se na glavo je boljše donose in več denarja, lahko to tveganje vredno.
Razlog # 5: imate več kot rabiš
Recimo, da morate 24.000 $ za sklad sili šest mesecev. In recimo, da imate 50.000 $ prihranil zunaj pokojninskih računih.
Razumno pravilo je pričakovati, da bi lahko izgubili 50% denarja, ki ste ga investirali na borzi v danem letu. To bi bilo še posebej slabo leto – podobno, 2008-2009 slaba – ampak to bi se lahko zgodilo.
Uporaba tega pravilo palca, bi si dal vaš celoten $ 50.000 na trgu vrednostnih papirjev, in še vedno precej prepričani, da imajo šest mesecev vredno stroškov na strani, tudi v tržnem nesreči.
Torej, če imate veliko več denarja v blagajni, kot ste predvideli, ki potrebujejo v sili, boste morda lahko, da jo vlaga, ne da bi dejansko tvegali veliko kaj.
Za Invest ali ne Invest?
Z vsem tem je dejal, obstaja veliko dobrih argumentov za vodenje svojega sklada sili v rednem varčevalni račun. To je varno, da je primeren, in lahko dobite vsaj razumno obrestno mero pri spletni varčevalni račun.
Ampak, če ste pripravljeni, da se malo pustolovski, in če lahko zajema manjše nepravilne stroške, kot so avto in dom popravila z drugimi sredstvi, boste morda lahko, da pridejo ven naprej tako kratkoročno in dolgoročno z vlaganjem svoj sklad za nujne primere.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko se upokojijo, vaš dohodek ponavadi izhaja iz treh virov: prejemki socialne varnosti, distribucije od IRAS in pokojninskega načrta, in sredstva iz prihrankov in drugih naložb (na primer dividende, pobranih-v-jev in dobičke od prodaje vrednostnih papirjev in drugega premoženja ). Glede na vašo višino dohodka, boste morda želeli uporabljati nekatere davčne strategije za vašo korist. Tukaj je nekaj, da razmisli.
Živijo v davčnim prijazne države
Eden od najboljših strategij za varčevanje z davki na dohodek upokojitev je, da živijo v ali premakniti v stanje, ki je z davki prijazen. To bo še posebej pomembno v letu 2018 preko 2025, ko bo le skupno 10.000 $ v lokalni lastnine ter državne in lokalne prihodkov ali davkov na promet, se odbijejo za zvezne dohodnine. Sedem držav nimajo dohodnine: Alaska, Florida, Nevada, Južna Dakota, Texas, Washington in Wyoming. New Hampshire in Tennessee le davčne obresti in dividende; od leta 2022, bo Tennessee pridruži seznam držav brez davkov.
Države so zastarali z zveznim zakonom iz obdavčitve prebivalcev o pokojninskih ugodnosti, pridobljene v drugi državi. Tako, na primer, zaslužek pokojnino v Kaliforniji in New Yorku (visok davek države) in preselili v pokoju na Floridi in v Teksasu (brez davkov države) izogiba državno davka na dohodek.
Druge države imajo lahko davke nizkimi dohodki (glej podatke o tem iz fundacije davku ) ali posebne olajšave za pokojninskih prihodkov. Na primer, imajo države lahko brez davka na koristi socialne varnosti, in na nekaterih ali vseh prihodkov od IRAS in pokojninskega načrta.
Ponovno preučiti svoje naložbe
Morda boste želeli spremeniti svoje investicijske deleže v upokojitev – ne samo za ohranitev glavnice, ampak tudi, da shranite na davke.
Komunalne obveznice . Obresti na te obveznice je brez davka zvezni dohodek, čeprav je interes vpliva na davek od prejemkov socialne varnosti.
Dividenda plačujejo zalog . Če ste prejeli “kvalificirane dividende” (v bistvu redne dividende iz javnih delniških družb v ZDA, pa tudi nekatere tuje družbe), so obdavčeni po ugodnejših cenah kot redni dohodek. Davčna stopnja je lahko nič, 15% ali 20%, odvisno od obdavčljivega dohodka.
Take izgube . Lahko uporabite izgube pri prodaji vrednostnih papirjev in drugega premoženja za pokritje kapitalskih dobičkov, tako da se ne plača davek na dobiček. Še več, če imate presežek kapitalske izgube, lahko uporabite do 3.000 $ za izravnavo redni dohodek (na primer bančne obresti), lahko in morebitne dodatne izgube prenesejo naprej.
Izogibajte ali preloži RMDs
Če ste vsaj 70½, vam ni treba plačati davka na zahtevanih minimalnih porazdelitev (RMDs) iz vašega IRA, če prenos sredstev v dobrodelne namene. Tukaj je tisto, kar je potrebno:
Vaš IRA skrbnik ali skrbnik mora prenos sredstev neposredno v IRS odobrila javno dobrodelne namene.
Morate prejeti pisno potrdilo od dobrodelnosti, kot bi za dobrodelne prispevek.
Na voljo je 100.000 $ letno omejitev za to strategijo. Če ste poročeni, vsak zakonec ima ločen $ 100.000 mejo. Ta strategija se lahko uporablja le za IRAS, ne IRA, kot so računi, kot so SEP-IRAS ali preprosta IRAS.
Prav tako lahko odloži potrebo po RMDs in zagotoviti, da vam ne bo zmanjkalo dohodka v starosti, z vlaganjem v posebnem odložene rente. Uporabite lahko do 125.000 $ (vendar ne več kot 25% stanja na računu) iz IRA ali 401 (k) za nakup pogodbo usposobljeni dolgoživosti rente (QLAC) v račun upokojitev. Sredstva, namenjena za QLAC so izvzeti iz izračunov RMD. Plačila iz QLAC ne bi bilo treba začeti takoj, vendar se mora začeti najpozneje do starosti 85. Plačila so obdavčljivi na vas, in sredstva iz QLAC samodejno izpolnjevati zahteve RMD ta del IRA ali pokojninskega načrta.
Toda upoštevati pomanjkljivosti do QLAC pred nadaljevanjem. Ni denarna vrednost, ki jih je mogoče izkoristiti pred annuitizing. Tam so lahko višje pristojbine za to vrsto naložbe kot drugih, ki so na voljo prek IRA ali 401 (k) načrt. In morate živeti v ciljni starosti (na primer, 85), da uživajo v dohodek.
Bodite Strateški O prejemki socialne varnosti
Če ne potrebujete prednosti na polne upokojitvene starosti (trenutno 66), ker imate druge prihodke, razmisli o odložitvi prejem ugodnosti do starosti 70. Boste zaslužili dodatne kredite za povečanje vaše mesečne ugodnosti, v tem času, in si zmagal ne bi bilo treba plačati davkov zdaj koristi.
Ko prejmete koristi, so v celoti neobdavčeni ali includible v bruto dohodku na 50% ali 85%, odvisno od drugih dohodkov (vključno z davčno brez obresti od komunalnih obveznic). Natančneje, če je vaša začasna dohodek (izraz edinstvene za izračun obdavčljivega dela prejemkov socialne varnosti) je manj kot 25.000, če ste samski, ali $ 32.000, če ste poročeni vložitve skupaj $, potem nobeden od vaših koristi so obdavčeni . Toda, če vaš dohodek je med $ 25.000 in $ 34.000 če je en sam, ali $ 32.000 in $ 44.000, če ste poročeni vložitve skupaj, nato pa 50% dajatev, se obdavčijo. Ob dohodek nad $ 34,000 ali $ 44.000 oziroma pomeni, koristi pa so 85% vključenih v bruto dohodku. Poročene osebe, ki vložijo ločeno samodejno 85% prednosti, vključenih v bruto dohodku.
Ker je delež socialnih dajatev, ki je davčni odvisno od vašega drugih dohodkov, nadzor nad tem, da v največji možni meri. Nekaj idej:
Zmanjšajte prilagojena bruto dohodka. To lahko storite tako, da prispevajo k odbitne IRAS in 401 (k) načrte, če ste še vedno delajo.
Nadzor nad prodajo vrednostnih papirjev. Medtem ko naj bi prodaja v prvi vrsti narekovali finančni vidiki, kjer si lahko morda želeli omejiti prodaje, tako da se vaš dohodek ne boste potisnite preko vključitve na vključitev na 85%, 50%.
Uporabite Roth IRA skladov. Sredstva iz Roth IRA se ne upoštevajo pri izračunu davka od prejemkov socialne varnosti.
Spodnja črta
Pozoren na davčne strategije za pokojnini je pomembna, vendar ni enotnega prava strategija. osebni položaj vsakega posameznika drugačna in potrebuje davčno strategijo, ki se meri za vas. Pogovorite se s svojim davkom ali finančnega svetovalca, če želite izvedeti več.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če se počutite, kot stane študij veliko več, kot je nekoč, ste popolnoma pravilno. Povprečna V-stanju pouka na javnih, štiriletnih šolah je več kot potrojil , od leta 1988 – tudi zaradi prilagoditve inflaciji – od protivrednosti 3190 $ na leto 1988 do $ 9970 v šolskem 2017-18 leto.
Povprečna cena zasebnega, štiriletnem fakulteti se je povečal tudi od $ 15.170 v letu 1988 (to je z uporabo 2017 dolarjev), za več kot 34.740 $ danes – povečanje za 129% , tudi po inflaciji. Ne gre le za poučevanje, bodisi – sobe in družabne stopnje v štiriletne šole so se od leta 1980 podvojila , čeprav zaradi prilagoditve inflaciji.
Na žalost je naša sposobnost, da plača za kolidž ne dohaja šolnine in pristojbine sobo in sveta. Zaradi tega so se učenci morali sposoditi več in več denarja za šolo, dokler se na tej točki, več kot 45 milijonov Američanov opravljajo študentsko posojilo dolga, s srednjo bilanco $ 17.000 . Ta znesek vključuje delovni odraslih, ki že plačujejo določitvi njihovih posojil za let; več kot polovica sedanjih študentov mora kredite, in povprečni dolg na posojilojemalca v razredu leta 2016 je bilo 27.975 $ .
Osem načinov za izposojanju Manj za šole
Če se približujete kolegij ali imajo otroka, ki je, je ta statistika verjetno naravnost strašljivo. Medtem ko je kolegij ni za vsakogar, je še vedno nuja za študente Ribiška družina za nekatere poklicne poti (npr učitelj, odvetnik, medicinska sestra, itd). Plus, lahko šola služi kot pomembna odskočna deska za mlade ljudi, ki potrebujejo za nadaljevanje učenja, preden oni pripravljeni za polnopravni odrasli dobi.
Kakorkoli, je pomembno, da veste, da vam ni treba slediti status quo ali pa gredo na Spree zadolževanja za izpolnitev vaših kolegij sanje. Obstaja veliko načinov, da porabijo manj in izposoji manj, medtem ko še vedno deluje v smeri dobro izobrazbo in donosno kariero. Tukaj je nekaj možnosti.
# 1: ponovno pretehta svojo kariero.
Medtem ko je štiriletni stopnja uporablja šteje minimalna zahtevana izobrazba za donosno kariero, to ni več tako. Seveda, obstaja veliko štiriletnih študijskih programov, ki se lahko izplačalo lepo, vendar pa so prav tako kot mnogi, ki stanejo celo premoženje, ampak vodi nikamor.
Na primer, boste običajno morali štiriletni stopnjo a (in potencialno bolj šolanje), da postane osnovni učitelj. Toda, kaj storiti s stopnjo bachelor pri gledaliških umetnosti?
Vem, da je odgovor na to eno, ker je moj mož pridobil diplomo v gledališču pred naslovom nazaj v šolo, da postane Pogrebnik. Vi ne potrebujete diplomo v gledališče, da je igralec, in ta stopnja ne bo res pomagal priti kjerkoli drugje, razen če se delodajalec išče splošno štiriletno izobrazbo kot pogoj za kakršno koli vstop ravni dela.
Medtem, obstaja tono dvoletnih stopinj, da se lahko izplačalo lepo v smislu nižjih stroškov študentskih in visokih plač. Povprečna šolnine za dvoletno šolo je bilo samo $ 3570 za šolsko leto 2017-18, po College sveta, vendar dveletno stopnja je a le izobrazba, potrebna za veliko dobičkonosna, v-povpraševanja delovnih mest.
Diagnostični medicinski sonographers, na primer, zaslužili letno povprečno plačo $ 71.750 v letu 2016, po mnenju urada za statistiko dela. terapevti radiacijsko zaslužil $ 84.980, in zobni higieniki zaslužil $ 73.440. To so vse dveletni stopinj kariere, ki lahko privede do življenjsko dobo blaginje. Seveda, obstaja na desetine drugih možnosti dveh let, kot tudi tehnični poklici, ki zahtevajo nekaj college ali vajeništvo.
# 2: Preživite dve leti na univerzi pred prenosom na štiriletne šole je.
Če ste hellbent na zaslužek si magisterij iz štiriletne šole je, lahko popolnoma to – in še vedno prihranite denar na poti. Ena pametna strategija nadaljuje se začenjajo na univerzi in nato prenese svoje kredite za štiriletno šolo v.
Mnoge države ponujajo brezplačno šolanje na svojih šolah skupnosti (vključno z New York, Oregon, Tennessee in Rhode Island, na primer), ampak skupnost kolegij stane veliko manj, ne glede na to, kje ste. Uporaba nacionalne številke, dokončanje dve leti na univerzi bi stalo samo $ 7140, medtem ko je dokončanje teh prvih dveh letih po štiriletnem javne šole bi stala $ 19.940 v šolnino sami. In ta razlika ne vključuje drugih prihrankov, boste morda našli, kot so živi doma pri univerzi ali nižjih cenah lahko najdete na knjige in dobave.
Dokler ste prepričani, da bodo krediti si zaslužite upravičeni prenesti na štiriletne šole je po vaši izbiri – in da si naredil dovolj dobro, da bi sprejeli – vaša morebitna stopnja bo dejansko prihajajo iz štiriletne šole, ki ste ga prenese. Dejstvo, da se najprej obiskoval kolidž ne bi lick razlike za vsakogar, vendar pa – in vaš bančni račun.
# 3: Pojdi na univerzo v tujini.
Drug rahlo ekstremni način sposoditi manj za šole se bo udeležil kolegija v drugi državi.
Za začetek, poglej na našo severno sosedo. Medtem ko so Kanade univerze še posebej ugodno za svoje prebivalce, lahko tudi mednarodne stopnje izobraževanja je kupčijo v primerjavi z zasebnim ameriških šolah. Šolnina in pristojbine za bachelor programa umetnosti na Univerzi McGill v Montrealu, na primer, skupaj $ 19.065. In to je v kanadskih dolarjev – po tekočih tečajih, bi leto šolnine na tej elitni univerzi stane $ 14.737. (Šolnina je odvisna od študijskega programa, vendar pa, na primer, so zdravstvene nege in izobraževanja stopinj podobno ceno, medtem ko je gradnja in poslovne programe stala približno dvakrat toliko.)
Medtem pa nekateri narodi ponujajo brezplačno ali zelo poceni šolnino ne samo njihovih prebivalcev, ampak za mednarodne študente, kot tudi. Morda boste morali izbrati posebne vladne financira šole, vendar pa boste morali dejansko uporablja in sprejeti. Države, kot so Nemčija, Francija, Finska, Švedska, Irska in Velika Britanija so nekatere izmed najboljših ponudbe in politik za mednarodne študente.
Imejte v mislih, pa je, da boste morali plačati dodatne stroške potovanja, če greste to pot. Čezatlantski leti lahko drago, in boste še vedno morali plačati za prostor za življenje in vse svoje druge osebne izdatke. Boste prav tako želeli spoznati proces vlogo za vizum študentov prek ameriškega State Departmenta pred menite, da je ta denar varčevanje strategijo.
# 4: Pridružite se vojski.
To ni odločitev, ki jih je treba sprejeti rahlo, vendar različne veje vojaški ponudbo pomoči šolnine ZDA spodbuditi mlade, da se pridružijo svoje vrste. To vključuje ameriške vojske, marinci, mornarice, obalna straža, National Guard, in rezerve.
Šolnina pomoči se razlikujejo glede na regijo vojske, ki ga izberete in vaše stanje (aktivna dajatev ali rezerv). Na primer, lahko pridružil ameriški mornarici pomagal priti 100% svoje šolnine in pristojbine zajemajo (ne sme preseči 250 $ na semester kreditno uro, 166 $ na četrtletje kreditno uro in 16 semester ur na poslovno leto). Lab, provizije za vpis, posebne pristojbine, in računalniške pristojbine se lahko tudi.
Seveda, brezplačno poučevanje prihaja z veliko kompromis: Boste morali zavezati, da bodo ZDA vojaško službo, da bi dosegel te koristi.
# 5: Pick šolo v-stanju in se izognili zasebne šole.
Če ste svoje srce nastavite na določen študijski program iz dvoletnega ali štiriletnega šole je, absolutni minimum bi morali storiti, da bi prihranili denar, je prodajalna okrog. Tudi če se zdi, šole primerljiva v smislu kakovosti svojih programov, stopinj na voljo, in njihovi udobja, njihove cene pouka ne sme biti primerljiva sploh.
Spomnite se, kako bo eno leto od pouka na javnem, štiriletni šoli nastavite nazaj $ 9970 na leto? Če se odločite, da zaslužijo enako izobrazbo v zasebnem, neprofitna štiriletne šole, boste morda ugotovili, šolnina je astronomski. Povprečna šolnine v zasebnih, neprofitnih štiriletnih šolah dosežen absurdno 34.740 $ za šolsko 2017-18 leta – skoraj štirikrat toliko kot v-stanju pouka v javni šoli. In ne pozabite, to je samo za eno leto, in ne vključujejo celo sobo in ploščo.
Enako velja pri univerzi. Medtem ko se javni dvoletnih šol poročajo povprečne šolnine v višini $ 3570 za šolsko 2017-18 leto, za neprofitne lahko dveletni šole stanejo veliko več.
# 6: Prijava za študij dela v šole sponzorira ali dobiti krajšim delovnim časom.
Veliko šol in univerz, kot tudi zvezna vlada, ponujajo delo-študijskih programov, ki lahko kolegij bolj dostopna. Z zveznimi delo-študijskih programov, na primer, lahko skrajšani delovni čas in s polnim delovnim časom delo študentov na ali off-campus za uro ali plač plače.
Poskrbite, da preverite delo-študijskih programov so na voljo v vaši instituciji, temveč tudi upoštevati možnost že tradicionalno krajšim delovnim časom. Ali delate v prehrambne storitvene dejavnosti, storitve za stranke, tutorstvo, ali gradbenega vse leto ali celo med šolskimi odmori, ves denar, ki ga zaslužijo in uporabiti pametno lahko pomaga izposoditi manj za šolo.
# 7: Prijavite se za štipendij in subvencij.
Uporaba za štipendiranju je še en pameten način za izposojanje manj za šolo. Če lahko prikazujejo imate finančne potrebe, boste v posebno dobri formi, da izpolnjuje pogoje za pomoč, in zapustijo šolo z manj študentskih posojil.
Zvezna vlada ponuja velik vir o štipendiranju, vključno Pell donacije, vendar pa je treba raziskati tudi pobude pomoči na polju šola temelji in kot dobro.
# 8: Izpolnite vajeništvo.
Nenazadnje, ne pozabite, da bo veliko kariere vam delo, medtem ko se učijo – in jih bomo vas celo plačati za to. Zaposlitev, ki spadajo v to kategorijo, so običajno tehnični in “na roke”, v naravi, in običajno zahtevajo več časa na terenu in manj časa v razredu.
Recimo, da ste želeli postati licenco električar. Ti delavci ponavadi dokončanje štiri- ali petletni plačano pripravništvo. BLS poroča , da vsako leto v okviru vajeništva ponavadi zahteva 2000 ur plačanega usposabljanja na delovnem mestu, kot tudi nekaj učilnici.
Po diplomi, električarji zaslužili letno povprečno plačo $ 52.720 na nacionalni ravni v letu 2016. To pa ni preveč slabo za kariero na zahtevo, ki vam omogoča, da zaslužite, kot boste izvedeli in potencialno preskočite študentskih posojil v celoti. In obstajajo tudi drugi poklici, ki spadajo v to kategorijo, vključno tesarje, brickmasons in dvigalo monterji in serviserji.
Spodnja črta
Preden se zavežejo, da bodo v prvi šoli, ki vas sprejme, se prepričajte, da razmišljajo dolgo in težko o tem, kaj si resnično želite od svojega izobraževanja in vašo prihodnost. Medtem ko lahko drage diploma iz prestižni šoli se zdi idealno, lahko zaključi z boljšo kakovost življenja, če izberete možnost, ki je bolj skromen in cenejši.
Ni važno kaj, ne pozabite, da koliko si sposodim za šole lahko velika razlika v tem, kako živite kasneje: Študentsko posojilo dolga je vse bolj silijo Millennials odložiti mejnike, kot so poroke in homeownership. Če se odločite za drago izobraževanje, ne glede, ali lahko dejansko privoščiti, lahko živijo žal.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Vsak prihajajoči upokojenec želi vedeti, kako dolgo bo njihov denar traja v pokoju. Da bi prišli do odgovora, ki jih je treba obravnavati vse od sedmih kosov na tem seznamu.
1. stopnja donosa
Prvi od sedmih predmetov je stopnja donosa si zasluži.
Stopnja donosa si zaslužijo prihrankov in naložb bo imela velik vpliv na to, kako dolgo vaš denar traja. Tam so bili dalj časa, kjer varne naložbe (kot so CD-ji in državne obveznice) pridobil spodobno obrestno mero, ter obdobja časa (kot je zdaj), kjer so obrestne mere zelo nizke. Enako z zalogami. Bilo je več desetletij, kjer se zaloge iz izjemne donose, in desetletja, kjer so bili donosi približno enako kot tisto, kar bi dobili, če bi si zaljubljen v varne naložbe. Ni načina, da natančno vedo, kaj stopnja donosa boste zaslužijo svoj denar v pokoju.
Utemeljevanje uspeh vašega načrta samo o povprečnih donosih ni dobra ideja. V povprečju pomeni polovico časa, ki bi ga zaslužili nekaj pod povprečjem.
Kaj storiti: Oglejte si pretekle donose, ki jih je videti na obeh najboljšem primeru in najslabših rezultatov primerov. Nekateri 20-letna časovna obdobja izgledaš; drugi pa ne. Morate se prepričajte, vaš načrt deluje, tudi če ste dobili rezultat, ki je pod povprečjem. Nato lahko zaženete scenarije prikazuje različne možnosti, tako da boste vedeli, kaj prilagoditi v svoj načrt (kot porabe), če se upokojijo v časovnem obdobju, ki zagotavlja podpovprečne donose.
2. Zaporedje Returns
Ko jemljete denar iz računov, zaporedje vrne, ali da bi, v katerem se pojavijo donose, zadeve. To se imenuje zaporedno tveganje. Recimo, da prvih 5 do 10 let svoje upokojitve vse svoje naložbe zaradi dobro, in zato ne le znesek, ki ga potrebujete, da odstopi, poleg tega pa je vaš glavni stanje raste. V tem primeru so vaše možnosti za zmanjkuje denarja dol. Po drugi strani pa, če vaše naložbe naredil slabo vaši prvih nekaj let upokojitve, boste morda morali porabiti nekaj svojega glavnice za kritje svojih življenjskih stroškov. To bo težje za svoje naložbe, da si opomore na tej točki.
Kaj storiti: Preizkusite svoj načrt preko številnih možnih izidov. Če pride do slabe zaporedje vrne zgodaj v pokoju, načrt za izdelavo prilagoditev navzdol na svojo porabo in način življenja, da poskrbite, da vaš denar traja skozi svoje upokojitve leta.
3. Koliko umaknili
Tradicionalni Pokojninski temeljijo na nekaj, kar se imenuje stopnja umik. Na primer, če imate 100.000 $ in vzemite ven 5000 $ na leto, vaša stopnja umik je za pet odstotkov. Veliko raziskav je bilo storjeno na tisto, kar se imenuje trajnostna stopnja umik; kar pomeni, koliko lahko umakne brez zmanjkuje denarja preko vašega življenja. Različne študije dal to število kjerkoli od okoli tri odstotke na okoli šest odstotkov na leto, odvisno od tega, kako se vlaga svoj denar, kdaj horizont želite načrtovati (30 let, v primerjavi z 40 let na primer) in kako (ali če) si povečati svoje umike za inflacijo.
Kaj storiti: ustvariti načrt, ki izračunava svoje pričakovano stopnjo za odstop od pogodbe, ne le iz leta v leto, ampak tudi, merjeno nad celotno časovno upokojitev obzorju. Glede na to, ko začnejo socialno varnost in pokojnine, lahko pride do nekaj let, ko je potrebno umakniti več kot drugi. To je v redu, dokler deluje, gledano v okviru načrta za več let.
4. Koliko ste porabili – In ko ste porabili It
Ena od največjih upokojitev napak vidim ljudi, da je napačno oceni, kaj bodo porabili v pokoju. Ljudje pozabljajo, da vsakih nekaj let se lahko zaračuna stroške doma popravil. So pozabi, da je treba kupiti nov avto vsake toliko časa. Prav tako pozabite postaviti večjih stroškov za zdravstveno nego v svojem proračunu.
Druga napaka ljudje; porabi več, če naložbe narediti dobro že na začetku. Ko se upokojijo, če naložbe opravljajo zelo dobro svojih prvih nekaj let upokojitve je težko predvidevati, da pomeni, da lahko preživijo presežne dobičke. To ni nujno, da deluje na tak način; velike donose je treba že na začetku skriti stran, da lahko subvencionira slabe donose, ki se lahko pojavijo kasneje. Bottom line: če se umakne preveč prekmalu, lahko to pomeni, da bo od 10 do 15 let po cesti svoj pokojninski načrt v težavah.
Kaj storiti: Ustvarjanje proračun za upokojitev in projekcijo prihodnjega poti vaši računi bodo sledili. Nato spremlja svojo upokojitev položaj v primerjavi z vašo projekcijo. Če je vaš načrt kaže, da imate presežek, šele nato lahko porabili malo več.
5. Inflacija
O tem ni dvoma, stane stvari zdaj bolj kot pred dvajsetimi leti. Inflacija je resnična. Toda koliko vpliva bo imel od tega, kako dolgo vaš denar traja v pokoju? Morda ni tako velika od udarca, kot si morda mislite. Raziskave kažejo kot ljudje dosežejo svojih poznejših letih za upokojitev (starost 75 +), njihova poraba običajno upočasni na način, ki izravnava naraščanje cen. Še posebej, izdatki za potovanja, nakupovanje in jesti ven gre dol.
Pokazalo se je, da bo inflacija manjši vpliv na gospodinjstva višjimi dohodki, kot so porabili več denarja, ki niso bistvene, zato so “dodatki”, ki se lahko dodeli največ, če inflacija dobil visoko.
Inflacija ima večji vpliv na gospodinjstva z nižjimi dohodki. Moraš jesti, porabi energije in nakup osnovne potrebščine. Ko cene rastejo na teh postavkah gospodinjstva z nižjimi dohodki nimajo druge stvari v svojem proračunu, ki jih lahko izrežemo. Imajo najti način za pokritje potreb.
Kaj storiti: Monitor potreb porabe in dvige na vsako leto posebej in prilagoditve, kot je potrebno. Če ste nižji dohodek gospodinjstva, menijo, vlaganje v energetsko učinkovit dom, ki se začne na vrtu in kje živijo enostaven dostop do javnega prevoza.
6. Stroški Health Care
Zdravstvena nega v upokojitev ni zastonj. Medicare bo zajemal nekatere od vaših zdravstvenih stroškov – zagotovo pa ne vsi. V povprečju pričakujejo, Medicare, da pokrivajo približno 50 odstotkov stroškov, povezanih z zdravjem, ki jih bodo imele v pokoju. upokojenci z nižjimi dohodki lahko pričakujejo, da bodo porabili skoraj 30 odstotkov svojih življenjskih stroškov v pokoju na predmete, povezane z zdravstveno nego.
Te ocene prihajajo iz gledaš celotne porabe v zdravstvu, povezanih z oskrbo, ki vključuje premije za Medicare Del B, Medigap pravilnike, ali načrt Medicare Advantage, kot tudi co-plača in zdravniških obiskov, laboratorijske vaje, recepte, in denar za obravnavo, zobozdravstvene in nega vid.
Kaj lahko storite: Vzemite si čas za oceno stroške zdravstvenega varstva v pokoju. Bolje je, da prevzame, da bo visoka in da boste morali porabiti svoj polni odbitnega vsako leto. Če ne povzročajo stroške, potem pa vas prosimo, da denar porabili za kaj drugega. Načrtovanje ta način vam dopušča statistov. To je veliko bolje kot porazu.
7. Kako dolgo boš živ
V povprečju lahko pričakujete, da živijo na vaše sredine 80-ih. Ampak ne pozabite, nihče je povprečna. Polovica ljudje živijo dlje od povprečja; včasih veliko dlje. Bolje je, da zgradite svoj načrt, ob predpostavki, da živijo dlje od povprečja.
Če ste poročeni, boste morali račun za potencialne dolgoživosti za kar bi moral biti eden od vas živi najdlje, namesto da gledamo na stvari, kot če bi bili enotni. Če imate starostno razliko, morate razmišljati o pričakovani življenjski dobi mlajši od vaju. več svojega denarja ob upokojitvi mora trajati, bolj previdni morate biti približno tako spremljanje, da poskrbite, da ste na pravi poti.
Kaj storiti: Ocenite pričakovano življenjsko dobo in skupaj starostno projekcijo, ki je leto, ki ga leto časovni prihodkov in odhodkov. Razširiti ta časovni ven, da o starosti 90.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Življenje je način za metanje drago preseneti svojo pot, pa naj gre za vozila, razbije ali klimatske naprave z motnjami v delovanju doma. Ko ti nenačrtovani menice pop up, pomen varčevanja postane očitna. To je razlog, zakaj je ključnega pomena, da ima sklad v sili za tiste nepričakovanih stroškov.
Idealno bi bilo, da v sili sklad vsebuje dovolj denarja, da bi kjerkoli pokritje od tri do šest mesecev vrednosti življenjskih stroškov. Nekateri ljudje gredo celo tako daleč, da nogavic stran eno leto vredno računov. Kakorkoli, dejstvo je, da imajo vir takoj razpoložljiva denarna sredstva, tako da, ko nepredvidena stavke, niste prisiljeni zateči k dolga za pokritje teh nenadnih stroškov.
Problem z ohranjanjem svoj denar zaklenjeno v varčevalni račun, pa je, da bo to zagotovo stunt njeno rast. Te dni, boste lahko srečni, da rezultat 1% letno obrestno mero na tradicionalnem račun prihrankov, ker če bi vlagali ta denar na trgu vrednostnih papirjev, ki jih enostavno lahko videli povprečno letno donosnost v višini 7% ali več.
V kratkem času, da razlika ne sme važno. Ampak kaj je zamisliti, da si lahko shranite do 20.000 $ in ga hranite v banki v obdobju 30 let, vsi, medtem ko zaslužek 1% obresti na ta znesek. Po treh desetletjih, ki $ 20.000 se bo povečalo za približno 27.000 $. Zdaj, namesto vodenja, da je denar v banki, recimo, da je vlaganje in Čvoruga da 7% povprečno letno donosnost smo pravkar govorili. Po 30 letih, bi sedel na $ 152,000 – precej razlike.
Jasno je, da je veliko, da se izgubi, ki ga držimo denar v banko. Zato se zastavlja vprašanje: Ali je res treba, da v sili sklad, če imate naložbenega portfelja, da bi izkoristili?
Varovanje vaše glavnice
Obstajata dva razloga, zakaj je pametno, da vodijo svoje prihranke v sili v banki. Prvič, varčevalni računi so lahko dostopni. Vam ni treba čakati, da unovčiti, da bi dobili denar, ampak, lahko na splošno zgrabi svoj denar na kraju samem, če je to potrebno.
Druga prednost vodenje vaše sklada sili v banki je, da vam ni tvegal izgubo glavnice – če ti ne presegajo meje FDIC. Z drugimi besedami, če držijo 20.000 $ v banki, da znesek ne more iti dol – lahko samo iti gor.
Ko boste vlagali, po drugi strani pa vedno obstaja tveganje, da ste izgubili na nekaj glavnice. Toda še večja nevarnost, je bilo treba sprejeti umik v času, ko je trg navzdol.
Predstavljajte si, da se zgodi, da naletite na situacijo doma popravila v tednu, ko je trg ima velik tumble. Če boste morali plačati svoj izvajalec takoj in si prisiljen prodati naložbe z izgubo takoj dobili ta denar, to je denar, ki ga bom poljubil zbogom.
Morda boste trdili, da je pri tem občasno izgubo vredno zaradi možnosti za višje donose. In v nekaterih scenarijih, boste morda prav. Toda, ali je to res tveganje ste pripravljeni sprejeti?
To je dejal, ima robustno naložbeni račun in sili sklad ne ni najslabša situacija lahko sami v. Predstavljajte si, da ste porabili 5.000 $ na mesec, v tem primeru bi bilo vaše sili sklad nekje pade na $ 15.000 do $ 30.000 območju. Če imate 5.000 $ v banki, ampak $ 80.000 investicij, sprijaznimo se – si še vedno v dobrem stanju. In če se ne zaključi ob izgubi, ne samo, da boste imeli lepo blazino, vendar pa boste verjetno obnoviti na neki točki. Ampak, če sedite na 15.000 $ skupaj , ste bolje ob ta denar v banki, in nato dajanje karkoli dodatna sredstva, ki jih nabirajo v investicijski račun.
Končno, medtem ko je pametno imeti poseben sklad v sili, ne želite, da pretiravajo, bodisi. Tam je taka stvar, da imajo preveč denarja v gotovini, tako da, ko ste, da je varnostna mreža vzpostavljena, se prepričajte, da začne vlagati preostanek svoje prihranke za boljše dolgoročne donose.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Čas je, da odpre bančni račun, vendar niste prepričani, katero banko izbrati? Izbira vaš naslednji račun je pomembna izbira. Ker preklapljanje bank je bolečina, da to ni nekaj, kar bi radi še enkrat kmalu.
Da bi izbrali najboljšo banko za svoje potrebe, se seznanite z možnostmi, ki so na voljo, in nato izberite institucija najbolje ustreza vašim potrebam.
Kaj potrebujete danes? V petih letih?
Za zdaj ste verjetno imeli takojšnje potrebe, ki jih mora banka izpolnjevati. Na primer, boste morda morali prostor za deponiranje vašo plačo, ali morda želite banko, ki zaračunava nižje provizije od vaše trenutne banke. Z vsemi sredstvi, dobili te potrebe izpolnjene, vendar pomanjšanje in razmišljati o tem, kako se lahko vaše potrebe spremenijo v prihodnjih letih.
Kot ste ocenili banke, razmislite, ali ne boste rastejo iz institucije, ali če banke excel na območjih, kjer se predvidevajo prihodnje potrebe. Na primer:
Boste ostali na istem mestu?
Ali je banka ponuditi zanesljive spletne ali mobilne storitve?
Če boste začetek poslovanja, lahko banka ročaj poslovnih računov?
Če nameravate dobiti hipoteko ali refinanciranje, pa se ponujajo popuste bank za stranke, ki uporabljajo druge storitve?
Medtem ko je pametno načrtovati vnaprej, stvari se spreminjajo, in to je težko napovedati prihodnosti, tako da je večina ljudi, začeti s poudarkom na preverjanju in varčevalni računi.
Cene in pristojbine
Preuči obrestne mere in stroške računa, ko nakupovanje za banko: Koliko boste zaslužili v svoje prihranke (ob predpostavki, da boste obdržali veliko količino tam, koliko boste plačali za posojila, in kaj vzdrževanje in transakcijskih stroškov obstaja?
Za preverjanje in prihranki, nizki stroški so še posebej pomembna. Nekoliko drugačna obrestna mera za prihranke se ne dogaja, da bi ali ti finančno zlomil, tako da ne bo zvabila na najvišji APY, če ste med bogate. Vendar pa lahko mesečne pristojbine za vzdrževanje in trd prekoračitve kazni bi resno dent v vašem računu, ki stanejo več sto dolarjev na leto.
Primer: Ko gre za zaslužek obresti od prihrankov ali potrdila o depozitu (CD), celo razliko od 1 odstotka APY ne bi bilo, da je impresivno. Ob predpostavki, da boste obdržali $ 3.000 prihranke, da je razlika samo 30 $ na leto med bankami. Če eden od teh bank zaračuna 10 $ na mesec samo, da bo račun odprt, očitna izbira je, da izberejo banki nižje pristojbine.
Ko izposojanje denarja, ne pozabite, da ni nujno, da sposoditi od vaše banke. Lahko dobite posojilo od povsem novo kreditne unije, ko kupite avto, na primer (nakup iz določenega trgovca morda boste upravičeni, da postane član te kreditne unije). Online posojilodajalci so tudi vredna ogleda, saj lahko zaračuna manj kot lokalne banke in kreditne zadruge. Če si sposodim za nakup hiše, lahko hipotekarni posrednik (in morala) nakupovanje med številnimi posojilodajalci za vas, in vam ni treba, da je stranka z vsako potencialno banki.
Vrste bank
Izbirate lahko med več različnih vrst “banke” za finančne storitve. Večina izmed njih ponujajo podobne izdelke in storitve (še posebej, če ste samo iščejo za preverjanje ali varčevalni računi in debetno kartico za porabo), vendar obstajajo razlike.
Velike banke so nacionalni imena ste seznanjeni s. Morda boste videli številne veje na zaseden vogalih ulic v velikih mestih, in ste verjetno slišali o njih v novicah. Te institucije imajo nacionalne (in večnacionalnih) operacij.
Izdelki in storitve, ki so na voljo , vključujejo skoraj vse, kar si lahko predstavljate (in še več).
Pristojbine so ponavadi na visoki strani, vendar je možno, da se pristojbine opusti (z vzpostavitvijo neposrednega depozit, na primer).
Obrestne mere za prihranke in CD-jev ponavadi niso najvišje.
Branch in ATM lokacije so številni, če vas skrbi bančni osebno.
Lokalne banke delujejo v manjših geografskih območjih. Oni imajo ponavadi bolj osredotočiti skupnosti, in oni so bistveni del vašega lokalnega gospodarstva.
Izdelki in storitve, ki so na voljo , so običajno zadostuje za večino potrošnikov. Te institucije bi morale imeti vse, kar potrebujete osebno, čeprav je lahko velika podjetja in ultra bogati morali dobiti specializirane storitve od drugih ponudnikov.
Pristojbine ponavadi razumno, in opustitve pristojbin so pogosto na voljo.
Obrestne mere za prihranke in CD-jev spreminja, vendar boste morda Čvoruga dogovor z oglaševanih “v akciji”.
Branch in lokacije ATM so na voljo na lokalni ravni, vendar boste morda morali plačati out-of-omrežja pristojbine, če banka ne sodeluje v nacionalnem omrežju ATM.
Kreditne zadruge niso nepridobitne organizacije z močnim poudarkom skupnosti. Če želite odpreti račun, morate usposobiti in se pridružite kot “član”, vendar ta proces je pogosto lažje, kot si misliš.
Izdelki in storitve, bi moralo biti dovolj za večino potrošnikov in malih podjetij. Najmanjši kreditne zadruge lahko ponudili nekoliko manj, vendar lahko skoraj vedno najdejo preverjanje računov, varčevalnih računov in posojila.
Pristojbine ponavadi nizka, in je razmeroma težko najti prosto preverjanje.
Obrestne mere za prihranke in CD-jev , so pogosto višje od velikih bank, vendar nižja od spletnih bank.
Branch in lokacije ATM lahko bolj obsežna, kot bi pričakovali. Če je vaša kreditna unija sodeluje v skupni razvejanosti (večina od njih), boste imeli dostop do več tisoč prostih mestih v državi.
Spletne banke se je uveljavil kot trdna možnost, in da je vredno, ki ima na spletu, le račun, tudi če ga ne uporabljate redno. To je dejal, bo 100% na spletu s svojim denarjem je lahko težavno, fizično lokacijah še vedno vrednost.
Izdelki in storitve, ki so na voljo , vključujejo brezplačno preverjanje in varčevalnih računov kot glavna atrakcija, vendar drugi izdelki so lahko na voljo.
Pristojbine ponavadi nizka. Večina računi so brezplačni, razen če premetavati preglede ali zahtevati nekatere posle (kot elektronskih prenosih sredstev, na primer).
Obrestne mere za prihranke in CD-jev , so pogosto višje kot boste našli nikjer drugje.
Branch in ATM lokacije ni bilo, vendar spletne banke bodisi sodelujejo pri grobih nationwide omrežja ali pa povrne pristojbine ATM (do določenih meja).
računi za upravljanje denarnih sredstev so rahlo spremembo spletnih bančnih računov. To so običajno plačilnih računov ponujajo prek borznoposredniških hiš, tako da preveri, če in ko je vaš denar zvezno zavarovani. Nekateri računi plačajo velikodušno obrestne mere ter zagotoviti debetne kartice in checkbooks za preživljanje.
Tehnologija in udobje
Kot ste zožiti seznam, poglej za pomembne funkcije, ki jih boste verjetno uporabili na osnovi dan za dnem. Ne želite, da se ukvarjajo z vašo banko, da je nesrečna izkušnja.
Daljinski depozit: Če ste kdaj dobili plačan s fizičnega pregleda, je najlažji način za deponiranje je, da snap fotografijo z aplikacijo svoje banke.
Banka za bančna nakazila: Poglej za banke, ki ponujajo brezplačne elektronske prenose na druge bančne račune. To je standardna pri večini spletnih bank, ampak opeke in malte banke lahko to storite tudi. Transferji bi bilo veliko lažje upravljati svoj denar in sprememb banke.
Kratka sporočila in e-poštna opozorila: Vsi smo dobili zaseden, in to je lepo, da se glave gor od vaše banke, ko se nekaj dogaja v vašem računu. Morda boste želeli tudi hitro posodobitev na vaš bančni bilanci ne da bi morali, da se prijavite v svoj račun. Banke z možnostmi za pošiljanje kratkih sporočil in samodejnih opozoril, da bančni enostavno.
ATM vloge: Going podružnici v bančne urah ni vedno mogoče (ali priročno). ATM depoziti vam omogočajo, da banka na svoj urnik in celo dodate sredstva na nekaterih spletnih bank.
Bančni ur: Če vam je ljubše, da banke osebno, so ure primerna za vaše potrebe? Nekatere banke in kreditne zadruge ponujajo vikend in večernih urah (vsaj na pogonski s preusmeritvijo).
Beseda o varnosti
Banke naj bi bilo varno mesto za svoj denar. Prepričajte se, da je vsak račun, ki ga uporabljate zavarovani, po možnosti s strani ameriške vlade:
Banke bi bilo treba podpreti z FDIC zavarovanje.
Zvezno-zavarovane kreditne zadruge mora biti podprta z NCUSIF.
Če banka ali kreditne unije ne uspe, ne bi smeli izgubiti nobenega denarja, dokler se vaše vloge pod zgornjimi (trenutno 250.000 $ na vlagatelja na institucije, in je možno, da ima več kot 250.000 $ za “svoj” denar ureja na eni instituciji) .
Kako odpreti račun
Ko izberete račun, je čas, da gredo skozi formalnosti odpiranja in njegovo financiranje. Nekatere institucije, naj vam vse, kar na spletu, ki je hitra in enostavna možnost, če ste tech-zdrava pamet. Če ne, načrt za obisk v regijo, in prinašajo identifikacijo in začetno depozit (gotovina lahko delajo, ali pa morda napisati ček ali pa elektronski prenos).
Preklop bank: Če ste se gibljejo na novo banko, uporabite kontrolni seznam, da se prepričajte, da nič ne pade skozi razpoke. Vi ne želite zamuditi plačila ali plačilo pristojbine za morebitne napake.
Lahko imate več računov?
Tam verjetno ni ena najbolj bančni račun tam. Različne banke imajo različne prednosti. Spletne banke plačati najvišje obrestne mere na svoje prihranke. Online posojilodajalci in kreditne zadruge so odlična možnost za osebna posojila in auto posojila.
To je v redu, da ima več kot en bančni račun. Dejstvo je, da je pametno, da bi dobili najboljše lastnosti povsod, kjer jih lahko našli. Dokler ne boš plačal več pristojbin na več bank, lahko imate toliko bančnih računov, kot želite.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ko so podjetja v finančnih težavah, pogosto slišimo o investitorji hoje z zajetne vsote denarja. To se zdi protislovno, vendar to izhaja iz dejstva, da so vlagatelji kupljenim dolg družbe, namesto da bi svoje zaloge.
To se pogosto imenuje težavah dolga investiranja, in to je običajna praksa med hedge skladi in številnih institucionalnih vlagateljev.
V stiski dolga vlaganje, investitor zavestno kupi dolg vznemirjen podjetje, pogosto z diskontom-in želi dobiček, če podjetje obrne.
V mnogih primerih so vlagatelji še vedno oditi s plačili, tudi če gre podjetje v stečaj, in v nekaterih primerih, stiski dolga vlagatelji dejansko končajo kot lastniki težavah družbe.
Kako Dolg na poceni
Ni strogo pravilo, ko kategorizirati dolg kot “stiski”, vendar to na splošno pomeni, da je dolg trgovanje z občutnim popustom na njegovo nominalno vrednostjo. Tako, na primer, boste morda lahko za nakup 500 $ obveznic za 200 $. V tem primeru, popust pride, ker posojilojemalec je v nevarnosti, da ne izpolnjujejo obveznosti. In res, lahko vlagatelji izgubijo denar, če gre družba v stečaj. Ampak, če investitorji verjamejo, da lahko preobrat in se na koncu izkazala pravica, so lahko videli vrednost dolga gredo gor dramatično.
Vlagatelj, ki kupuje lastniške deleže družbe namesto dolga bi lahko več denarja, kot dolžniških investitorjev, če se družba obrne. Ampak, lahko delnice izgubijo celotno vrednost, če gre podjetje v stečaj.
Dolg, na drugi strani pa še vedno ohranja neko vrednost, čeprav preobrat ne zgodi.
polastiti
Ko vlagatelj kupi stiski dolg neke družbe, niso samo izvedbo nakupa, vendar se pogosto končajo z nekaj nadzora poslovanja. Subjekti, kot so hedge skladi, ki kupujejo velike količine stiski dolga pogosto pogajati pogoje, ki jim omogočajo, da prevzamejo aktivno vlogo pri nemirnem družbo.
Poleg tega lahko v stiski dolga vlagatelji doseči prednostni status pri izplačilu nazaj, če gre podjetje v stečaj.
Ko podjetje razglasi poglavje 11 stečaja, bo sodišče običajno določi prednostni vrstni red upnikov, ki dolguje denar. Tisti, ki sodelujejo v stiski dolga so pogosto nekateri od prvih ljudi, ki se vrnejo, pred delničarjev in celo zaposlenih. Včasih lahko to povzroči upniki dejansko prevzela lastništvo družbe. Ko se to zgodi, lahko stiski dolga vlagatelji obogatel, če so uspešni pri preoblikovanju družbe okoli.
Upravljanje s tveganji
Kadarkoli investitor kupi dolg, na primer v obliki vlade ali podjetniških obveznic, tvegajo posojilojemalca ne izpolnjuje obveznosti. Zato se večina vlagateljev pozval, naj preuči kreditno sposobnost posojilojemalca za določitev verjetnosti dobili svoj denar nazaj. Tveganje neplačila je tudi, zakaj se bo dolg od manj kreditno organizacij ustvari večji donos za vlagatelja.
V stiski dolga investiranja, obstaja zelo realna nevarnost vlagatelja hoje z nič, če gre družba v stečaj.
Vlagatelji, ki sodelujejo v stiski dolga vlaganja, predvsem večjih hedge skladi, ki so pogosto opravljajo zelo zanesljive analize tveganja z uporabo naprednih modelov in testne scenarije.
Še več, ta sredstva so pogosto zelo vešči širi tveganja in, kadar je to mogoče, v sodelovanju z drugimi podjetji, da se ne pretirano, če investicijske vrednosti.
Najpomembneje je, da upravitelji kvalificiranih hedge skladov razumeti pomen diverzifikacije v vlaganje. To je malo verjetno, da bi v stiski dolg obsegajo pomemben delež polno portfelja hedge sklada.
Stiski Dolg za Povprečne vlagatelje
Na splošno Povprečni Joe ne bodo vključeni v stiski dolga vlaganje. Večina ljudi je bolje vlagati v delnice in standardnih obveznic, saj je to preprosto in manj tvegano. Vendar je mogoče, da je posameznik dostop do tega trga, če se odločijo. Nekatera podjetja ponujajo vzajemni skladi, ki vlagajo v stiski dolga, ali vključujejo stiski dolga kot del portfelja.
Franklin Mutual Quest sklada Franklin Templeton Investments [NYSE: MQIFX], na primer, vključuje stiski dolga v svojih gospodarstvih, skupaj z podcenjene družbe in gotovino. Hrast Capital je drugo podjetje, ki ponuja posamezni vlagatelji dostop do težavah dolga z zasebnimi vozili.
To je koristno za vlagatelje razumeti možnosti, da v stiski dolžniške ponudbe, vendar le redko smiselno v tipični upokojitev portfelja. Lepljenje z zalogami, vzajemni skladi in naložbeni razred obveznic je varnejša in bolj smiselno pot do bogastva za večino ljudi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Če želite, da vaše kreditne kartice odprt in v dobrem stanju, pogodba s kreditno kartico zahteva, da svoje mesečna plačila s kreditno kartico na čas. Morate plačati vsaj minimalno do takrat mejno na datum zapadlosti, sicer bo vaše plačilo šteje prepozno. Manjka vaše plačilo s kreditno kartico vas postavi v nevarnosti, da postane prestopnik. Kreditna kartica prestopništvo lahko vpliva na vašo kreditno točkovanje in vpliva na vašo sposobnost, da bi dobili nobene nove aplikacije, ki temeljijo na kreditnih odobril.
Kaj je kreditno kartico prestopništva?
Kreditna kartica prestopništvo je stanje kreditna kartica, ki kaže vaše plačilo je zapadla za 30 dni ali več. V tistem trenutku, je vaš pozna stanje plačilo poročajo kreditne sposobnosti in je vključena v vaši kreditni poročilo. Pozno plačilo je dodan na vaš račun in izdajatelj kreditne kartice lahko začne klicanje, pošiljanje e-pošte ali pošiljanje pisem, da bi dobili ste ujeti na svoj račun znova
Ko bo vaše plačilo je 60 dni prestopnik, je izdajatelj kreditne kartice dovoljeno zvišati obrestne mere za zamudni obrestni meri. Stopnja kazen bo ostal v veljavi za obdobje šestih mesecev. Ko bo šest zaporednih plačila na čas, se bo tečaj šel nazaj na normalno za vaše obstoječe ravnotežje. Izdajatelj kreditne kartice je dovoljeno ohraniti stopnjo učinkovitost za nove nakupe na vaši kreditni kartici.
Kreditna kartica prestopništvo Cene
Nacionalni stopnje prestopništva kreditnih kartic lahko pove, kako gospodinjstva ravnanje svojih dolgov. Naraščajoča stopnja prestopništva bi lahko pomenilo, da ljudje nimajo dovolj denarja za plačilo svojih dolgov in lahko znak večje gospodarske težave. V prvem četrtletju leta 2018, stopnja prestopništva kreditnih kartic na razen top 100 poslovnih bank povečal za 5,9 odstotka, poroča Poslovni Insider . Stopnja prestopništva ni bila tako visoka, ker pred finančno krizo.
Za primerjavo, v 100 največjih bank imajo stopnjo kreditne kartice nerednosti plačil 2,48 odstotka, s sposobnostjo teh bank, da bi pritegnili potrošnike z višjimi kreditnih točk z donosne ponudbe kreditnih kartic pomagal.
Resni stopnje prestopništva kreditnih kartic povečal na 1,78 odstotka v prvem četrtletju leta 2018 v primerjavi z 1,69 odstotka v prvem četrtletju leta 2017, po podatkih iz TransUnion. Računi, ki so 90 ali več dni v zamudi, se šteje za resno prestopnik. Številni izdajatelji kreditnih kartic tudi prekine svojo sposobnost, da plačila, ko je vaš račun resno prestopnik.
Kaj se zgodi Po Credit Card prestopništva?
Kreditna kartica prestopništvo ni konec poti. Potrošniki imajo možnost, da dohitijo na plačila s kreditno kartico in prinese svoj račun spet v dobrem stanju. To bo stalo več, da bi ujeli še enkrat – morate plačati celoten zapadli stanje, skupaj z obrestmi in pozno pristojbine, ki so se nabrali. Če si ne morete privoščiti, da bi plačilo zapadlih ravnovesje, se obrnite na izdajatelja kreditne kartice, da bi ugotovili, vaše možnosti za pridobivanje ujeli še enkrat. kreditno svetovanje potrošnik lahko druga možnost za ujeli na vaše plačil, še posebej, če ste zapadli v več kreditnih kartic.
V nasprotnem primeru, če je stanje na računu kreditne kartice še vedno zapadli, da bo na koncu zaprt in obtožen-off. To se zgodi, ko je vaše plačilo s kreditno kartico 180 dnevi zapadla. Ko je stanje s kreditno kartico zaračuna-off, imate več možnosti, da dohitijo znova in znova prinašajo računa tok. Celoten znesek zapade in se lahko pošljejo na agencijo za zbiranje, če ne bi ga poplačala s prvotnim upnikom.
Se lahko kreditno kartico prestopništva odstranjen iz vaše kreditne poročilo?
Ko je bil negativen informacije dodali vaši kreditni poročilo, je to običajno odstraniti le, če so netočni, nepopolni, ni mogoče preveriti, ali mimo roku kreditne poročanja. Če vaše kreditne poročilo vsebuje napačno poročali o kreditni kartici prestopništva, lahko pošljete spor kreditne poročilo, da so ga raziskovali in odstranili. Pošlji kopijo vseh dokazov, ki jih imate, da lahko podpre svoj spor.
V nasprotnem primeru, odstranitvi natančno poroča o kreditni kartici prestopništvu je slabše. Izdajatelji kreditnih kartic so zakonsko dovoljeno, da sporočajo negativne informacije, tako dolgo, kot je to pravilno. Vaša kreditna izdajatelj kartice lahko pripravljeni odstraniti prestopništvu, če ste ujeti na vaše plačil znova.
Tudi če ne morete odstraniti prestopništvu kreditne kartice, lov na vaših plačil je pomembno, da se prepreči vaš račun bremenili enkratnih in kredita pred poškodbami celo bolj. Prej ste ujeli še enkrat, prej lahko začeli obnovo vašo kreditno točkovanje s pravočasnimi plačili. Ko boste dohiteli, se bo stanje na vašem računu kažejo, da so vaši plačila trenutno na čas. Po sedmih letih se bodo negativne podatke za račun odpadejo vaši kreditni poročilo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
