Emeklilik planlama karmaşık görünüyor mu? maaşlar ve varlık tahsisi hakkında tüm kafa karıştırıcı gevezeliği unut. Burada altı kolay adımda emeklilik planlaması hakkında bilmeniz gereken her şey.
İhtiyacınız Ne Kadar anlamaya
Eğer emekli olduğunda maliyetinizi-of-yaşam desteklemek gerekir ne kadar para hesaplayın.
Bir genel kural Başparmak Eğer mevcut gelirin yüzde 80’ini hedeflemesi gerektiğini söylüyor. Eğer yılda 100.000 $ yaparsanız, örneğin, $ 80,000 emekli geliri hedeflemelidir.
Ama bu kavramın katılmıyorum. 100.000 $ yıllık yapan kişi ve her kuruş harcıyor 100.000 $ yıllık kılan bir kişi farklıdır yüzde 30 üzerinde ve hayatını onun gelir.
Şu anda ne kadar üzerinde varsayıma baz: Ben farklı bir yaklaşım tavsiye harcamak şu anda değil, ne kadar kazanmak.
Şu anda harcadığınız tutar emekli olduğunuzda harcadığınız tutara kabaca eşit olacağını varsayalım. Tabii, emeklilik yıllarında ipotek gibi bazı güncel giderler arınmış olabilir, ancak muhtemelen de seyahat ve ek sağlık maliyetleri gibi yeni masraflarını alırım.
25 ile çarpın
Eğer Bu emeklilik gelir başka kaynaklarına sahip varsayarsak, portföy nasıl olması gerektiğini büyüktür 25 ile emekli her yıl ihtiyaç miktarı çarpın.
Eğer yılda 40.000 $ üzerinde yaşamak istiyorsak, örneğin, bir 1 milyon $ portföy (40.000 $ x 25) gerekecektir. Eğer yılda 60.000 $ yaşamak istiyorsanız, bir 1.5 milyon $ portföy gerekir.
Last.fm ‘ne Sosyal Güvenlik ödeyecek
Eğer emekli toplarsınız ne kadar hakkında bir fikir edinmek için kendi tahmincisi aracı kullanmak için resmi Sosyal Güvenlik web sitesine gidin.
bir aylık veya kira geliri gibi olabilecek emeklilik geliri diğer kaynaklardan bu rakam ekleyin. Sonra emekli zaman istediğiniz toplam yıllık gelirin çıkarılacak.
Örneğin, Sen emekliliğinde 60.000 $ üzerinde yaşamak istiyoruz. Küçük bir pansiyon size yılda 5000 $ ödeyecek ise Sosyal Güvenlik, size yılda 20.000 $ ödeyecek.
Gelir “öteki” kaynaklardan gelen bu 25.000 $ gelir. Sadece 35.000 $ ihtiyaçları portföyünüzdeki gelmesi.
(Hazırlandığı aşırı olması zarar vermez rağmen) Bu nedenle, bir $ 875.000 portföy (35.000 $ x 25), bir 1.5 milyon $ portföy gerekir.
Bir Emeklilik Hesaplama kullanın
Eğer hedef portföyü birikmeye her yıl kaydetmek gerekir ne kadar para bulmak için bir emeklilik hesap makinesini kullanın.
Diyelim ki sen 20.000 $ şu anda kaydetmiş olan 30. olduğunuzu düşünelim. Sen 25.000 $ portfolyonuza gelecektir Sosyal Güvenlik ve diğer 45.000 $ gelecek olan 70.000 $ bir emeklilik geliri, istediğiniz 65 yaşında emekli olmak istiyorum. Bir yüzde 4 enflasyon oranı, yüzde 25 vergi oranı ve portföy yatırımlarının getiri yüzde 7’si oranı varsayalım.
Bu şartlar altında, ABD News’ emeklilik hesap göre, sen 99 açana kadar süren emeklilik portföyü şansı yüksek olması, yılda bir kenara $ 24,000 koymak gerekir.
hedeflerinize ulaşmak için kaydetmek gerekir ne kadar görmek durumunuza rakamları.
Kayıt etmek!
eyleme planı koy!
Parayı socking başlayın. , O kadar sık restoranlarda yemek bir tutumlu tatil yapmak ve size emeklilik hesaplarına fazla nakit kürek yardımcı olacak diğer para tasarrufu taktikleri çok kullanmayan, senin bakkal faturası Trim.
Çeşitlendirmek
yaşınıza dayalı emeklilik portföyü, risk toleransı ve gelir hedefleri var parayı yatırım yapın. Pratik bir kural olarak, 110 eksi yaşınız tahvil ve nakit benzerleri içerisinde geri kalanı ile hisse senedi (hisse senetleri) tutmalı para miktarı vardır. tahvil ve nakit geri kalanı ile, hisse senetleri içinde portföyünün 30 = 80 oranında ve yıllık yeniden dengelemeye – 30’una iseniz, örneğin, 110 tutun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
emeklilik yaşına yakın alıyorsanız olanlar yatırımcılar ellerindeki yatırımlar uygun olup olmadığını belirlemek için kendi portföylerini gözden geçirmek isteyebilirsiniz. yatırımcılar düşünebilirsiniz portföylerinin bir yönü emekli pasif veya aktif yatırımları tutmak için daha iyi olup olmadığıdır. Her iki yatırım türlerine avantajları ve dezavantajları vardır. Pasif olarak yönetilen yatırımlar genellikle daha düşük ücretler var. Aktif yöneticiler yatırımları yönetmek için ekstra harcama haklı gerekir. Öte yandan, aktif olarak yönetilen yatırımlar, özellikle düşük volatilite döner hedefleyen ya tahvil fonları veya fonlar için, daha iyi bir risk yönetimi sahip olabilir. emeklilik yaklaşırken her yatırımcı için eşsiz mali durumu da önemlidir. portföy büyüklüğü ve bireysel yatırımcının risk toleransı yapmak için yatırımların türünü dikte.
Pasif Yatırım popülerliği
Pasif fonlar hızla popülerlik kazanmaktadır. Aktif sermaye fonları $ 98400000000 ait çıkışlarını görürken 2014 yılında, pasif fonlar, $ 166 milyar sermaye akımlarını vardı. Açıkçası, pek çok yatırımcı pasif yatırım avantajlarını görüyoruz. Ancak, geniş portföylerde de kapsayan belirli yatırımcılar, aktif yönetilen fonlara tahsisleri düşünebilirsiniz.
Pasif Yatırım Teorisi
Pasif yatırım yatırım fonları veya borsa yatırım fonu (BYF) bir piyasa endeksinde performansını yansıtmak yatırım yönetiminin türü ifade eder. Bu fon yöneticisi aktif toplam pazarın performansını yenmek için çalışır aktif yönetimin tam tersidir.
etkin piyasa hipotezinin (ATS) abone olanlar pasif yönetilen yatırım fonları ve ETF yatırım yapmak istiyorum. ATS pazarı doğru mevcut tüm haber ve bilgileri yansıttığını tutar. pazar hızla hisse senedi fiyatları uygun ayarlamaların tarafından yansıtılır yeni bilgiler, absorbe edebiliyor. Nedeniyle pazarın verimliliği genel piyasa getirilerinin yenmek mümkün değildir. Böyle olunca piyasayı yenmek için denemek için bir anlam ifade etmiyor. Aksine, genellikle eğilimler yukarıya doğru zaman içinde en iyi yaklaşımdır bir pazara sadece poz kazanıyor.
Pasif Yatırım Avantajları
pasif yatırım için bir çok avantaj vardır. Ana avantaj, düşük bir masraf oranları ve ücretler olup. Pasif yatırım araçları sadece hepsinin, izledikleri endeksin performansını çoğaltmak gerekir. Bu genellikle düşük ciro, düşük işlem maliyetleri ve düşük yönetim giderleri ile sonuçlanır. Örneğin S ve P 500’ü izler yatırım fonu ya da ETF sadece% 0.2 bir gider oranına sahip olabilir. Aktif bir özkaynak yatırım fonu kolayca% 1.0 daha fazla bir gider oranına sahip olabilir. Bir süre boyunca, yani% 0.80 anlamlı bir yatırım performansını değiştirebilir.
pasif yatırımlar için diğer önemli bir avantaj şeffaflıktır. Bir fon her zaman tutan olup bittiğini bilmek kolaydır. aktif olarak yönetilen bir fon veya ETF holdingler oldukça sık değişebilir ederken, pasif yatırımların daha tahmin edilebilir olması. Bu yatırımcılar daha bilinçli kararlar izin verebilir. Örneğin, bir yatırımcı piyasasının belirli bir kısmında oynaklık endişe ise, o kolayca o bölgede yaptığı maruziyeti tespit edebilirsiniz. Ancak, aktif olarak yönetilen bir yatırımla, bir fon tutan tam olarak bilmek daha zordur.
vergilerin etkisi de pasif yatırımların başka ayrı bir avantaj. endeks fonlar çok sık mülklerinin üzerinde dönmüyor olduğundan, büyük sermaye kazançları vergi herhangi bir tetikleme yoktur. Aktif bir fon sayesinde, daha yüksek ciro yılı için sermaye kazançları vergisi ile sonuçlanabilir. onlar vergi faturası beklemiyordum, bu gafil yatırımcılar yakalayabilir.
Pasif Yatırım dezavantajları
pasif yatırımlara kesin olumsuzlukları vardır. Önemli bir risk büyük pazar düşüş ihtimaldir. S & P 500 2008 yılında% 36 civarında S & P 500 büyük kayıplar yaşadı izleme endeks fonların değeri azaldı. Aktif bir yönetici yüksek oynaklık dönemlerinde bazı korunma veya sınır piyasa pozlama gerçekleştirmek için yeterli anlayışlı olabilir. Bu bir yatırım için geri çekilme azaltabilir.
Pasif yatırımlar için diğer bir dezavantajı, dizin bileşen yatırımların kontrolünün olmayışıdır. Örneğin, yüksek getirili tahvil piyasası küçük petrol ve doğalgaz şirketlerini incittim düşük emtia fiyatları devam ediyor volatilitenin 2015 Tek nedeni ikinci yarısında, önemli değişmeler yaşamıştır. Daha küçük petrol ve gaz şirketleri çoğu düşük kaliteli borç düzenlenmek suretiyle faaliyetlerini ve genişletmeler finanse. yüksek verim tahvil izleme endeks fonları tutan bir yatırımcı yüksek verim pazarın bu sektörde önemli açılmasına sahiptir. Bu pozlama sınırlamak için yatırımcı için tek yol pozisyonunu çıkmak etmektir. yatırımcı yüksek verim sektöründe belirli bağları üzerinde boğa ise alternatifte, o dizindeki holdingler ile sıkıştı.
Aktif Yatırım Avantajları
pasif yatırım negatifleri aktif yatırım pozitif bazı vurgulayın. Aktif yönetilen yatırımlar denemek ve pasif yatırımlar sadece piyasayı takip ederken, yüksek oynaklık dönemlerinde maruz kalmasını azaltabilir. Aktif yöneticileri bu tür seçenekler veya aşağı doğru hareket eden piyasalarda denemek için kısa stokları ve karı satan olarak korunma stratejileri kullanabilirsiniz. Alternatif olarak, aktif yöneticileri azaltmak ya da tamamen açılır oynaklık da bazı sektörleri sonlandırılabilir. pasif yatırımların aksine Aktif yöneticiler esnekliğe sahiptir.
Ayrıca, aktif yatırımlar deneyebilir ve büyük beden kazançlar için olasılığına yol açan piyasa getirileri yendi. Pasif yatırımlar sadece ortalama performans sağlar. Ancak bu yöneticinin performansına bağlıdır. İyi getiri ile tutarlı yöneticiler genellikle daha yüksek harcamalar ile gelir. Ayrıca, aktif bir fon için geçmiş performans gelecekte de süreceğini garantisi yoktur.
Aktif Yönetimi uygunluğu
Pratik bir mesele olarak, geniş portföylerde yatırımcılar hala pasif endeksler maruz kalma alırken aktif yatırımlara varlıklarının bir kısmını ayırmak için daha iyi bir konumdadırlar. Bu yatırımcılar büyük beden yatırım kazançları için ateş etmek isteyebilir ve bunlar genellikle daha iyi mali danışmanlara erişiminin. Ancak, daha küçük yatırımcılar üzülmek gerekmez. Hatta Warren Buffett bu yaklaşım Buffett için yeterince iyi ise S & P 500’den izler, iyi en yatırımcılara hizmet etmelidir düşük maliyetli endeks fonu yaptığı varlıklarının% 90 koymak için onun mal tavsiye etti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
“Bunu değiştiremiyorsanız, bunu düşünmek biçimini değiştirmek.”
Esneklik yaşam olayları ile başa ve esasen “yumruklar rulo” yeteneği olarak tanımlanır. Eğer birkaç dakika direncimizi meydan tüm olayları düşünmeye çekerken bu hayat deneyimleri listesi oldukça geniş olduğu görünebilir. Bunlar önemli yaşam olayları (örneğin, bir çocuğun doğumu, yeni bir işe başlayarak) pozitif olabilir ya da negatif (örneğin tıbbi problemler, iş kaybı) olmuyor olabilir.
Eğer emeklilik yolunda bu potansiyel engellere yanıt vermeyi tercih Nasıl genel mali refahı üzerinde büyük etkisi vardır. Bunun gibi, mali esneklik emeklilik yıllarında gelişen arasındaki farkı olma ve sadece hayatta kalmaya çalışan sona erebilir.
Bu Esnek Emeklilik Planı var için Ne İfade
esnek olmak, kişilik özelliği olarak kabul ama dinamik bir öğrenme sürecini temsil edilmez. Esnek bireyler çözümsüz olarak potansiyel stresli durumlarla görmüyor. Ama bunun yerine, bir öğrenme deneyimi ve kişisel büyüme ve gelişme için bir fırsat olarak gördükleri gözlenmektedir.
mali esneklik kavramı geri sıçrama ve gelir ve / veya varlıklarının üzerinde büyük bir etkiye sahip yaşam olayları dayanma yeteneğini belirtir. mali aksiliklere kurtarma yeteneği böyle yeterli tasarruf, sağlık sigortası ve güvenilir gelir olarak mali kaynaklarla güçlendirilmiştir.
Eğer mali esneklik kendi duygusunu geliştirmek yardımcı olacak mali eylem adımları ve diğer davranışlardan bazı örnekler şunlardır:
Düşük borç-gelir oranı koruyun.
En az üç ay giderlerinin acil fon koruyun.
Devam eden bir süreç eğitimi eğitiminizi veya kariyerini düşünün.
Fiziksel sağlık ve esenlik özen gösterin.
Potansiyel kazanç ve kayıpların azaltılması karşı sevdiklerini korumak için yeterli bir yaşam ve özürlülük sigortası satın alın.
Eğer emeklilik hedeflere ulaşmak için doğru yolda emin iseniz, azınlıktadır. Elde edilen bulgular Milli Emeklilik Riski Endeksi’nde (ki içinde) hanelerin yüzde 52’si emekli sırasında aynı yaşam standartlarını korumak mümkün olmayan riski altında olduğunu ortaya koydu. Emeklilik güven seviyeleri ile çok düşük o icar korku ve kaygı kontrolünü ele önlemek için önemlidir. Bir esnek emeklilik planı yapabileceğiniz şeyler odağı ve başarı şansınızı artırmak için bugün hareket güçlendirir. Tek bir temel adım size hedeflerinize ulaşmak için tasarruf gerektiğini ne kadar görmek için bir temel emeklilik hesaplama çalıştırmaktır.
Size emekliliğe yolunun üzerindeki potansiyel engelleri yaşayacaksınız düşünülmektedir. emeklilik planları zarar en yaygın finansal aksiliklere bazıları aşağıdakileri içerir:
yaşam Artan maliyet
Sınırlı kaynaklar emeklilik için kaydetmek için sol
İş yerinde bir emeklilik planına erişim yok
Travmatik yaşam olayları (hastalık, vb sakatlık, boşanma,)
borç Birikim
Eğitim maliyetleri
Mevcut ve / veya gelecekteki sağlık maliyetleri için ödeme
yaşlanan ebeveyn bakımı veya diğerini sevilen
bir emeklilik planlaması açısından bakıldığında, burada emeklilik planı, finansal bağımsızlığını kazanmak için planlarınıza engel olabilecek potansiyel zorluklar ve engeller hava gitme esnekliğine sahip beş önemli işaretlerdir.
1. Mali Yaşam Planı Emeklilik için Uzun Vadeli Planları dahildir
Düzenli olarak mali ve diğer yaşam hedefleri ayarlama olumlu akıllı finansal kararlar yeteneğinizi etkileyebilir. Finansal olarak esnek bireylerin kararlarını öncelik ve en önemli olan odaklanmış kalmak için hedefler kullanabilir. Hedef ayarı da potansiyel pist dışında önemli planları koyabilirsiniz şeyler için hazırlık yardımcı olur. Ama sadece yazılı finansal planı oluşturma almaya sadece ilk adımdır. Sen plan üzerinde aracılığıyla takip ve bir fark yaratmak finansal hareketlerine odaklanmış kalmak için özen olmalıdır.
Sen kısa ve uzun vadeli finansal hedefleri listeleyerek yazılı emeklilik planı oluşturmak ve kendinize kaldırılmasıyla ilgili bu önemli sorular sorabilirsiniz.
Neden bana bu kadar önemli bir mali yaşam planını yaşıyor?
Ben emekli en ileri yapmaya neye önem verirsiniz?
Neden bu kadar önemli olan bu emeklilik hedeflerini gerçekleştirmek nedir?
Ne kadar gelir emekliliği sırasında rahat bir yaşam yaşamak için gereklidir?
Bu emeklilik planlaması sorularınızı sahip olduktan sonra yazılı olarak plan koyarak başlayabilirsiniz. Bu işlemi yapmak konusunda daha fazla bilgi için biraz daha az göz korkutucu bir tek sayfalık basit mali planı oluşturmayı düşünün görünüyor.
2. Ailenizi ve Wealth koruyun için adım attık
Finansal esneklik zor yaşam olayları geçmek için güçlü bir irade ve kararlılıkla daha fazlasını gerektirir. Ayrıca zengin koruma planı ve başlatmak için ilk etapta acil tasarruf hesabı oluşturmaktır olmalıdır. Ardından, yeterli sağlık sigortası ile katastrofik sağlıkla ilgili olaylara karşı korumayı odak kayabilir. Engellilik sigorta planlama gelir kaybı ile ilişkili riskine karşı korumak için başka bir yoludur. Eğer uzun süreli sakatlık kapsama sahip olmadığını görmek için işveren ile kontrol edin. Eğer 50 ya da daha yaşlı iseniz, uzun süreli bakım sigortası servet korunması için endişe başka alana dönüşür. Sonuçta kendini ve önemli ölçüde şartlarda emekli şansınızı zarar veremez bu büyük yaşam olayları için ailenizi hazırlanmasıdır.
3. Emeklilik Tasarruf Planı Kişisel Gelir Gol ulaşma yolunda ilerlediğini mi
Mali sağlıklı yaşam genel mali durumunu değerlendirmek için bir terimdir kullanımıdır. Mali sağlıklı yaşam kendi mali sağlığı hakkında sadece bizim algıları ve duyguları daha oluşur. Kavramı otantik mali sağlık mevcut mali durumu ile genel memnuniyet, fiili finansal davranışları gibi faktörlerin bir kombinasyonu ile ölçülür (yani bütçeleme, tasarruf, kredi kartı tam olarak dengeler amorti), finansal tutum, mali bilgi ve objektif finansal durum. Mali Finesse esenliklerine bir birey elde etti minimal mali stres hali olarak mali sağlıklı yaşam tanımlayan, güçlü bir mali vakıf kurdu ve gelecekteki finansal hedeflerine ulaşmasına yardımcı olmak süregelen bir plan oluşturdu.
gerilemeler meydana veya engelleri engel olduğunda Mali sağlıklı yaşam direncini garanti etmez. genel mali sağlığı üzerinde yoğunlaşırken zorluklarla başa iken emeklilik için hazırlamak yardımcı uzun bir yol olabilir. Bu tür genel net varlıkları, borç-gelir oranı ve tasarruf oranları gibi düzenli önemli mali ölçümler değerlendirilerek mali durumunuzu izleyebilirsiniz. Bir yılda birkaç kez düzenli sağlık ve sıhhat kontrolleri kadar önemli olmalıdır en azından mali sağlığını kontrol ediliyor.
Eğer mali temelini inceledi sonra bunu özellikle emeklilik hedefleri için geçerli olan mali sağlığını izlemeye devam edebilirsiniz. Genellikle yılda en az bir kere temel emeklilik hesaplama çalışan devam eden bir finansal planın parçası olması gerektiğini önerilir. Çoğu finansal planlamacılar Önceden emeklilik geliri 70 ila 90 oranında yerine yuvarlak bir rakam hedefi belirlemeye öneririz. Bu hedef emeklilik yaşam tarzı hesaba ayarlanabilir. Planladığınız emeklilik tarihi 10 yıl veya daha az bir kez genellikle duyu aylık bağlama yaklaşımının ötesine gidip emeklilik için bir bütçe planı çalıştırmak yapar.
4. Temel Finansal Bilginin bir Vakfı düzenlendi ettik
Finansal esneklik önemli kararlar vermelerine yardımcı mali bir bilgi tabanı gerektirir. Bu genel finansal bilginin finansal sağlık önemli bir özelliği olduğunu da sürpriz değil. Finansal karar verme söz konusu olduğunda bilgi ve eylem arasında bir kopukluk var olduğunu. Bilerek-yapıyor boşluk genellikle güven aracılık eder. Araştırmacılar finansal konular hakkında ne kadar ilgili kendi algıları biz sergilemek aslında edecek mali davranışların daha iyi bir belirleyicisi olduğunu belirledik.
İşte gelecek seçenekleri kendinizi eğitmek için bazı özel emeklilik planlama adımlar şunlardır:
Sosyal Güvenlik yararları bir tahmin alın
Çeşitli emeklilik geliri alternatifleri anlayın
Medicare uygunluk ve diğer sağlık alternatifleri gözden
Emeklilik öncesi borcunu azaltmak için yolları hakkında bilgi
5. Finansal Sermaye Emeklilik için Meskun More Than var
Emeklilik için yeterli tasarruf Bina besbelli önemlidir. Ama genel olarak “psikolojik sermaye” olarak anılacaktır şey bir fark yapıcı olabilir emeklilik hazırlık diğer önemli bileşenidir var.
Sadece emeklilik başarı için yol düşünemiyorum. Ama bir esnek zihniyet var sen önemli yaşam geçişler geçmesine yardımcı olabilir. esneklik önemli özelliğine ek olarak, umut, iyimserlik ve öz yeterliliği (veya kendinize olan inancını) olması da önemlidir. Bunlar emeklilik sırasında gelişmelerine yardımcı olmak amacıyla yararlı araçlar olabilir psikolojik sermayenin çekirdek bileşenleridir.
direnç ilave bir yönü insan sermayesidir. Sürekli öğrenmek ve işinizi ilerletmek ve kişisel becerileri kariyer fırsatları yaratmak ve kazançlarınızı artırmak ve emeklilik tasarruf büyümeye yeteneğinizi etkileyebilecek bir finansal gerileme riskini azaltabilir için adımlar atıyor.
önemli yaşam geçişleri sırasında, bir destek sağlamak için (sosyal medya dahil) arkadaşlar, iş arkadaşları ve genişletilmiş sosyal ağlara dönüşebilir. Bu sözde “sosyal sermaye” zor geçişleri hayatta kalmak için ve esneklik göstermeye yardımcı olmak için yararlı bir araçtır.
Esnek olan bir Planı Oluşturma
Eğer değişim ihtiyacını belirlemek yardımcı olabilir finansal esnekliğin bu potansiyel engellere bilincini kendi anlamda ulaşma yolunda duran bazı engeller var. mali planı potansiyel zayıflıkları değerlendirilmesi harekete geçmek ve aynı zamanda mevcut öncelikleri dengeleyen bugün için bir emeklilik planı oluşturmak için bu farkındalığı kullanmanıza yardımcı olacaktır. Sonuç olarak, mali esneklik departmanı gelişmeler, daha sonraki büyük yaşam geçiş için hazırlayacak ve sonuçta emeklilik başarı için daha hazırlıklı olacaktır.
istediğiniz kadar siz ve şimdiki yaşam arasında duran düşünmek için birkaç dakikanızı kenara koyma düşünün, Özetlemek gerekirse. Şimdi emekli yıla hızlı ileri. Eğer emeklilik için en önemli yaşam hedeflerine ulaşma yolunda duran bazı engeller nelerdir? daha esnek sen olabilirsin, daha az olasılıkla bu engeller kalıcı roadblock’lar haline gelecektir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
emeklilik geliri oluşturmak için genel bir yol stok ve tahvil endeksi fon portföy oluşturmak (veya bunu yapan bir mali danışman ile çalışmak) etmektir. portföy bazı yıllarda artış getiri saygın uzun vadeli oranını elde etmek için tasarlanmış ve yol boyunca, size 4-7 senede yüzde çıkarmak için izin tipik olacak çekilme hızı kurallarının bir reçete dizi takip edilir ve enflasyon için geri çekilmesi.
“Toplam getiri” arkasındaki kavram Eğer karşılayan veya çekilme hızını aşan 10-20 yıllık ortalama yıllık getiri hedefleyen olmasıdır. Eğer uzun süreli ortalamasını hedefleyen rağmen, herhangi bir yıl içinde döner o ortalamasından biraz sapma olacaktır. yatırım yaklaşımının bu tür izleyin, ne olursa olsun portföyünün yılbaşından yıl iniş ve çıkışlarla bir çeşitlendirilmiş tahsisini sağlamalıdır.
Sen sistematik bir geri çekilme planı ne denir kullanarak para çekme alır. Düzenli para çekme senin sonucunu etkileyebilecek emekli pazar getiri dizisini dışarı geliyor potansiyel zaman sonuçları-proje nasıl dikkatli olun.
Böyle bir zaman segmentasyon ve aktif pasif eşleştirme, güvenli yatırımlar kısa vadeli nakit akışı ihtiyaçlarını karşılamak için kullanılır ve büyüme odaklı yatırımlar gelecekteki nakit akış ihtiyaçlarını finanse etmek için kullanıldığı gibi bir toplam getiri yatırım stratejisine birçok varyasyonu vardır.
toplam getiri yaklaşım en iyi paralarını yönetmek zevk ve mantıksal, disiplinli kararlar öyküsü olanlar veya bu yaklaşımı kullanan bir danışman istihdam ederek, deneyimli yatırımcılar tarafından kullanılır. Sağ İşlem tamamlandığında, bir toplam getiri portföy yapabileceğiniz en iyi emeklilik yatırımlarının biridir.
2. Emeklilik Gelir Amaçlı Fonlar
Emeklilik gelir fonları yatırım fonunun özel bir türüdür. Bunlar otomatik olarak genellikle diğer yatırım fonlarının bir seçim sahibi tarafından, hisse senedi ve tahvil çeşitlendirilmiş bir portföy genelinde bütçe tahsis eder. yatırımlar size dağıtılan aylık geliri üretme hedefi ile yönetilir. Bu fonlar, belirli bir hedefe ulaşmak için tasarlanmış bir hepsi bir paket temin edecek şekilde yapılmıştır.
Bazı fonlar yüksek aylık gelir getiren bir hedefe sahip ve ödeme hedeflerini tutturmak için bazı temel kullanabilir. Diğer fonlar anapara koruma hedefi ile kombine daha düşük bir aylık gelir miktarda var.
bir emeklilik geliri fon ile, anapara kontrolünü korumak ve her an paranızı erişebilirler. Eğer anapara bazı çekilme yapmak Tabii ki, eğer, gelecekteki aylık gelir sonradan batacak.
3. Anında Anüiteler
Tüm rantlar bir nevi sigorta ziyade bir yatırımdır. Onların amacı gelir elde etmek ve bu emeklilik ne ihtiyaç vardır çünkü iyi emeklilik yatırım listesinde bunları içermektedir.
hemen bir rant ile, gelecekteki gelir sağlanması vardır. bir toptan ödemeden karşılığında, sigorta şirketi ömür boyu (veya zaman çerçevesi üzerinde anlaşılan diğer bazı için) faiz garanti vermektedir. garanti dışarıya verir sigorta şirketinin kalitesi kadar güçlüdür.
Sabit acil rantlar yanı sıra değişken acil annuiteleri vardır. Bu daha düşük bir aylık tutarı almaya başlayacağınız anlamına gelmesine rağmen enflasyonla artacak Bazıları gelir.
(Evli ve uzun ömürlü olabileceğini ikiniz için gelir isterseniz uygun) ya da tek bir hayat ödeme Ayrıca, 10 yıllık ödemesi, ortak yaşam ödemesi olarak, rant terimini tercih edebilirsiniz.
Derhal rantlar (çok çabuk para toplu para harcamak ve daha sonra sol şey olabilir anlamına gelir) aşırı harcama yapan olma eğilimindedir olanlar için garantili gelir daha birçok kaynak, yoksa olanlar için iyi bir çözüm olabilir ve uzun ömür beklentileri ile tek millet.
4. Satın Bağlar
Eğer bir bağ satın aldığınızda, hükümet, bir şirket ya da bir belediye birine para ödünç ver. borçlu ayarlanmış bir süre ve tahvil olgunlaşır zaman asıl size iade edilir için size faiz ödemeyi kabul eder. faiz gelirleri, ya verim, sen emeklilik bir gelir kaynağı olabilir bir bağ (ya da bağ fonundan) dan alırlar.
Bağlar size bağın veren mali gücü hakkında bir fikir vermek için kaliteli derecelendirme var. kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli tahviller vardır. Daha yüksek kupon oranları ödemek ama düşük kalite puanı var oranı bağları, hem de yüksek verim tahvil yüzen denilen ayarlanabilir faiz oranları ile tahviller, de vardır. Tahvil bir bağ yatırım fonu veya tahvil borsa yatırım fonu şeklinde bir paket olarak satın alınabilir ya da tek tek bağları satın alabilirsiniz.
Emeklilik olarak, bireysel bağlar gelecekteki nakit akışı ihtiyaçlarına uygun olarak ayarlanmış vade tarihleri ile bir bağ merdiveni oluşturmak üzere kullanılabilir. Bu yatırım yapısı genellikle aktif-pasif eşleştirme veya zaman segmentasyon olarak adlandırılır.
faiz oranları değiştikçe tahvil anapara değeri dalgalanır. Yükselen faiz ortamında, inmek için mevcut tahvil değerlerini bekleyebilirsiniz. Eğer vade için bağ tutan planlıyorsanız anapara dalgalanmalar önemi olmayacak. Eğer bir bağ yatırım fonu sahibi ve yaşam giderleri için fon kullanmak satmak gerekiyorsa, asıl dalgalanmalar önemi kalmayacak.
ürettikleri gelir için tahvil satın alın ve / veya daha yüksek getiri beklenen, veya sermaye kazancı üzerinde bir kazanç kazanmayı bekleyen bunları satın olgun-yaşamıyorsanız alacağınız garanti müdürü için.
5. Kiralama Emlak
Araba mülkiyet gelir istikrarlı bir kaynak sağlayabilir, ancak bakım gereksinimleri olacak ve gayrimenkul sahibi olduğunda, kaçınılmaz olarak beklenmeyen harcamalar olacaktır. Eğer kiralık emlak satın önce size mülk planladığınız beklenen zaman dilimi içinde tabi olabilir tüm potansiyel masraflarını hesaplamak gerekir. Ayrıca boşluk faktör gerekir oranları-hayır özellik süresinin yüzde 100 kiralanacak.
Yatırım tesiste ticaret değil, bir yoldan zengin hızlı bir teklif. gayrimenkul tecrübesi olanlar veya bu büyük emeklilik yatırım yapabilir bir iş kiralık gayrimenkul yapmak için zaman koymak isteyenler için.
Nereden başlayacağınıza emin değilseniz, gayrimenkul yatırım kitap okuma düşünün deneyimli yatırımcılar konuşmak ve bir gayrimenkul yatırım klübe.
dışarı çıkmak ve ödevini yapmadan gayrimenkul yatırım başlamayın. İnsanlara, gayrimenkul ile çok iyi yaptı bir arkadaş veya komşu biliyordu çünkü gayrimenkul çoğunluğa atlamak izledim. Arkadaşınız ya komşu sende olmayan bilgi veya deneyime sahip olabilir. başkası onunla başarılı oldu çünkü bir yatırım içine alma bunu yapmak için doğru bir neden değil.
Bir ömür boyu gelir Rider ile 6. Değişken Anüite
Değişken rant acil rant olarak yatırımın aynı tip değildir. Değişken rant olarak, paranızı seçtiğiniz yatırımların bir portföy girer. Sen kazançlar ve bu yatırımların zarara iştirak, ancak ek bir ücret karşılığında, siz garantiler denilen biniciler ekleyebilir. İhtiyacınız olmayabilir Şemsiye bir benzeri bir binici düşünün, ama bu en kötü durum senaryosunda sizi korumak için vardır.
vb yaşam fayda biniciler, garantili çekilme faydaları, ömür boyu asgari gelir biniciler, Her teminat türünü belirler farklı bir formül sağlandığı gibi birçok isimle gelir gitmek sağlamak Riders. Değişken rantlar karmaşıktır, ve ben onlara teklif insanların birçoğu ürün ne iyi bir kavrayışa sahip olmayan ve yapmaz bulduk. Riders ücretleri var ve sık sık yaklaşık 3-4 senede yüzde çalıştıran toplam ücretleri ile değişken tahvilleri görüyoruz. Yani yatırımlar ücret ve sonra bazı geri kazanmak zorundayız herhangi bir para kazanmak demektir.
Bir rant bir sigorta ürünüdür. Düşünceli planlama size gelir bazı sigorta gerekip gerekmediğini belirlemek için yapılması gereken. Cevap evet ise, o zaman (bir IRA veya olmayan emeklilik parasını kullanarak) gelir Eğer kullandığınız zaman vergilendirilmiş ve ne ölümü üzerine rant olur nasıl, rant satın almak için hesap anlamaya gerekir .
Nadiren değişken yıllık gelir satın önce yapılması uygun planlama bkz. Ne yazık ki, tüm çok sık rant birisi nakit vardı çünkü satın alınan ve bir satış kişi, değişken bir rant ürüne paralarını koymak önerilir. Yani finansal planlama değil.
7. Bazı Güvenli Yatırımlar tutun
Her zaman güvenli alternatiflerde emeklilik yatırımlarının bir kısmını tutmak istiyorum. herhangi güvenli yatırımın öncelikli hedefi var ziyade mevcut gelir yüksek düzeyde üretmek neyi korumaktır.
Bütün emekliler bazı yedek hesabı (acil fon) sahip öneriyoruz. Bu hesap emeklilik geliri üretmek için kullanılabilir bir varlık olarak dahil edilmemelidir. Bu bir güvenlik ağı olarak vardır; bir şey emekli olarak gelebilecek beklenmedik masraflar için yönelmek.
Ayrıca, para ile ne yapacağını sen eğitimli bir karar vermek için zaman ayırın iken güvenli bir yatırım park emin değilseniz. Çok sayıda insan onlar çok uzun süre bankada oturan edilmemelidir gibi hissediyorum çünkü bir yatırım paralarını koymak için acele. Onlar iyi bir fikir asla acele karar, verme sonunda.
düşünceli, bilgili yatırım kararları yapma zaman alır. Eğer danışmanları kendini eğitmek veya mülakat ederken güvenli bir yerde para park etmek mükemmel tamamdır. Hiçbir saygın meslek hızlı bir yatırım kararı vermeden sizi baskı gidiyor. Eğer hissediyorsan akılda sizin çıkarlarınızı olan biriyle uğraşan olmayabilir baskı yaptı.
8. Gelir Üretim Kapalı Sonu Fonlar
kapalı uçlu fonların büyük çoğunluğu aylık veya üç aylık gelir üretmek için tasarlanmıştır. Bu gelir faiz, kar payı, kapalı aramalar geliyor, yoksa anapara dönüş bazı durumlarda olabilir. Her fon farklı bir amacı vardır; Bazı kendi stokları, diğerleri diğerleri şey temettü yakalama strateji denir kullanmak, bazı gelir elde etmek için çağrılar örtülü yazma, tahvil kendi. satın almadan önce araştırma yapmak emin olun.
Bazı kapalı uçlu fon kaldıraç niyetli daha gelir üreten satın fon menkul karşı ödünç menkul-ve böylece daha yüksek bir verim ödeme edebiliyoruz kullanın. Kaldıraç, ek risk anlamına gelir. Oldukça uçucu olmaya hepsi kapalı uçlu fonların anapara değeri bekleyin.
Deneyimli yatırımcılar emeklilik para kısmı için uygun bir yatırım olması, kapalı uç fonları bulabilirsiniz. Az deneyimli yatırımcılar bunları önlemek veya kapalı uçlu fonların konusunda uzmanlaşmış bir portföy yöneticisi kullanarak onlara sahip olmalı.
9. Temettü ve Temettü Gelirleri Fonları
Bunun yerine temettü ödeme bireysel stokları satın alma, sahibi ve sizin için temettü ödeyen stokları yönetecek bir temettü geliri fonu seçebilirsiniz. Temettüler şirketlerin temettü ödemeleri-ama kötü zamanlarda, temettüler de azaltılabilir veya tamamen durdurulabilir artarsa her yıl yükselebilir emeklilik gelir kalıcı bir kaynak sağlayabilir.
Birçok halka açık şirketler, temettü sıradan gelir veya faiz geliri daha düşük vergi oranında vergilendirilir anlamına gelen “nitelikli temettü” denen alanlar üretir. Bu nedenle, en vergiden verimli (değil bir IRA Roth IRA, 401 (k), vb iç anlamında) olmayan emeklilik hesapları içinde nitelikli temettü üretmek fonları veya stoku bulundurması olabilir
ortalama oran gibi görünen göre oldukça yüksektir verim ile stoklarını veya fon ödeyen temettü dikkatli olun. Yüksek verim her zaman ek riskler eşlik ediyor. şey önemli ölçüde daha yüksek verim ödeme ise, ek risk ayırdığınız için telafi etmek yüzden yapıyor. Eğer alıyor riskini anlamadan yatırım yapmayın.
10. Gayrimenkul Yatırım Ortaklıkları (GYO)
Bir gayrimenkul yatırım ortaklığı veya GYO, gayrimenkul sahibi bir yatırım fonu gibi. profesyonellerden oluşan bir ekip, masraflarını, kira toplamak bunu yaparken için yönetim ücreti toplamak ve size kalan gelir, yatırımcı dağıtmak, özelliği yönetir.
GYO’lar böyle apartman binaları, ofis binaları, ya da otel / motel gibi mülkiyetin bir tip, uzmanlaşabilir. tipik bir borsada işlem ve aracılık hesabı olan herkes tarafından satın alınabilir bir komisyon, hem de halka açık REIT’ler alan bir komisyoncu veya kayıtlı temsilci tarafından satılan olmayan halka açık GYO’lar vardır.
çeşitlendirilmiş bir portföy parçası olarak kullanıldığında, GYO’lar uygun bir emeklilik yatırım olabilir. Gelir GYO’ların vergi karakteristikleri oluşturmak Nedeniyle, böyle bir IRA gibi bir vergi ertelenmiş emeklilik hesabın içinde bu tip yatırımlar tutmak için iyi olabilir.
Bu listeden, tebrik sonuna kadar yaptıysanız! Tüm yapabilirsiniz öğrenin ve unutmayın, bu bir genel yatırım planının bir parçası olarak emeklilik yatırımlarını seçmek için en mantıklı. Yatırımlar iyi birlikte-olarak değil bireysel çözümler işe seçilir. sunulan tüm 10 seçenek karıştırılır ve uyumlu bir planın parçası olarak kullanılabilir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Pahalı kredi kartı borç yığınının altında boğulmak? Bunu ödemek için büyük bir çek yazmak için nakit yok mu? Maxed aşımı kartları Fico ve VantageScore kredi puanlarını öldürüyorlar? Eğer öyleyse, kesinlikle yalnız değilsiniz. Ulusal, toplam kredi kartı borcu göre, geçen yıl boyunca 1 trilyon $ yükseldi Nilson Report .
Bu aşırı kredi kartı borcu genellikle ciddi mali sorunlar habercisi sır değil. Şu anda bu ay ödemek için göze daha kredi kartları hakkında daha fazla borçlu Aslında, o zaman sorun ve para israf zaten. Yaralanma hakaret eklemek için cüzdan olumsuz bir etkisi olduğunu ödenmemiş kredi kartı borcu da kredi puanlarını zarar olabilir.
Neden Kredi Kartı Borç Kredi Puanlarını Hurts
Birçok tüketici şaşırtıcı hatta “zamanında” kredi kartı hesapları, kredi puanlarını zarar verebilir bulmak. Gerçek şu ki bu büyük bir kredi puanı kazanmak için iyi bir ödeme tarihine çok daha sürer. Ödeme geçmişi çok daha büyük bulmacanın sadece bir parçası. Üstün kredi kartı borcu nedeniyle tarihe göre tüm aylık ödeme yapmak bile olumsuz kredi puanı etkisi olabilir.
Fico ve VantageScore gibi Kredi puanlama modelleri size (sınırlarını) harcayabilir ne kadar sahip (bakiyeleri) ne kadar borçlu kredi kartı borcu karşılaştırmak için tasarlanmıştır. Kredi kartı bakiyeleri ve sınırlar arasındaki bu ilişki sizin borç limiti oranı veya döner kullanım oranı olarak adlandırılır.
Sonra senin, döner bir 5.000 $ limiti olan bir kredi kartı hesabı ve 2500 $ arasında bir denge varsa, kredi limiti ile dengeyi bölünmesi ve Örneğin 100 ile bu sayıyı çarparak kredi kartı hesabına sizin döner kullanım oranını hesaplayabilir kullanım oranı% 50 (2.500 5.000 ÷ = 0.5 x 100 =% 50) ‘dir. aşağı 1000 $ ‘a bu dengeyi Pay ve yeni döner kullanım oranı% 20 (1.000 5.000 ÷ = 0.2 x 100 =% 20) olacaktır. Daha yüksek bu oran, kredi puanlarının düşmesine … bu kadar basit.
Bireysel Kredi Çözüm
Eğer büyük bir çek yazıp tamamını veya kredi kartı borcunun büyük bir yığın ödemek için gelemez Doğal olarak, o zaman muhtemelen böyle yapmalı. tek seferde kredi kartı borcunu ödeyen olanaksız ise Oysa kredi kartı borcunu işlemek için başka akıllı yollar hala vardır. kişisel kredi ile kredi kartı borcunu ödeme böyle bir çözümdür. İşte iki büyük nedeni belirtilmiştir:
1. Daha ucuz borç olabilir.
Kredi kartı faiz oranları Hiç ödeyecek yüksek oranlardan arasında genellikle. Bu genel kullanımlık kredi kartı için alışılmadık bir durum değildir (American Express, Discover, Mastercard, Visa) faiz oranları bile iyi kredi ile insanlar için de üzerinde% 15 artış. perakende mağaza kredi kartları faiz oranları 20’li içine iyi hemen hemen her zaman bulunmaktadır.
Buna karşılık, bireysel kredi faiz oranları Giyinik kredi var, özellikle de sık sık çok daha az pahalıdır. (- onlar da vasat kredi ile başvuranlar için% 20 geçmiş tırmanabilir – Bu yüksek faiz bireysel kredi söylemeye gerek yok. Çok yararlı olmayacaktır)
2. Neredeyse kredi puanları artıracak garantili.
Kişisel krediler teminatsız taksitli kredileri, kredi kartları gibi değil döner hesaplardır. Eğer taksitli bir kredi üzerinde borcu taşırken oldukları gibi olağanüstü döner borcu taşırken Sonuç olarak, sizin skorları aynı olumsuz yönde etkilenmez. Aslında, taksitli bir kredi devam bakiyesi genellikle düşülen bir kredi puanlama açısından, çok az, hiç değilse.
Ve biz sadece birkaç dakika önce yukarıda yaptığımız matematik problemini hatırlıyor? Eğer taksit borç içine döner kredi kartı borcunu dönüştürmek için olsaydı taksit borcu o matematik problemi olarak değerlendirmeye alınmamaktadır, çünkü o zaman “döner kullanım” sorunu, yok olur.
Aslında, eğer taksitli bir kredi ile birden kartların üzerinde kredi kartı borcunu ödemek için, sizin borç limiti oranı çok iyi sıfıra gidebilir, ve puanları olasılıkla tavana vuracak – Sağlanan sen tutmak yeni kişisel kredi ile ödemeler tarih.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bir tasarruf hesabı hemen harcamak düşünmüyorsanız nakit tutmak için harika bir yerdir. size faiz öderken Bu hesaplar güvenli ve erişilebilir para tutmak, ancak seçim için tasarruf hesapları birkaç farklı türleri vardır. Her varyasyon (ve banka veya kredi birliği) farklı özelliklere sahip, böylece seçeneklerinizi anlamak önemlidir.
Biz nakit saklamak için bu ortak yerlerin her biri için detaya inme edeceğiz:
Temel tasarruf hesapları
Çevrimiçi tasarruf hesapları
Para piyasası hesapları
Mevduat sertifikaları (CD)
Faiz denetimi
Özel hesapları (öğrenci tasarruf ve hedef odaklı hesapları, örneğin)
Kazanç ilgi: Eğer tasarruf büyümeye yardımcı Bu sayfayı ödeme faiz, açıklanan hesapların tümü – büyüme hızı yavaş olsa da. Eğer seçenekleri karşılaştırmak gibi, çoğu zaman iyi hangi hesabın karar vermek yıllık yüzde oranı (APY) diye anılır, faiz oranını değerlendirmek. Sadece rekabetçi bir oranı elde – Mutlaka en yüksek faiz oranı ile hesap seçmek zorunda değilsiniz. Özellikle daha küçük hesap bakiyeleri ile, faiz likidite ve ücretler gibi diğer hesap özelliklerinin yanı önemli değildir.
Harçların ödenmesi? Ücretler tasarruf hesabının sağlığına zararlıdır. Nispeten düşük faiz oranları ile, tüm ücretler yıllık kazanç silip hatta hesap bakiyesi zamanla azalmaya neden olabilir. Dikkatlice para yatırma önce bankanızın ücreti deyimi inceleyin.
Temel Tasarruf Hesapları
En basit haliyle, bir tasarruf hesabı, para tutmak için sadece bir yerdir. Sen dikkate yatırmak ilgiyi kazanmak ve ihtiyacınız olduğunda para çıkarmak. (Preauthorized çekme için ayda altı kata kadar – ama şahsen sınırsız) Orada bazı Eğer para çekme ne sıklıkta sınırları vardır ve siz istediğiniz sıklıkta hesaba ekleyebilirsiniz.
Bu düz vanilya hesaplarından birini kullanarak bir sorun yok, ama orada başka sizin için daha uygun olabilir tasarruf hesapları türleri. Bu diğer hesaplar geleneksel tasarruf hesabına tüm varyasyonları vardır. Bu senin ihtiyaçları oldukça basit, muhtemelen sadece zaten çalışıyoruz bir bankada bir tasarruf hesabı açabilir ve onunla yapılabilir dedi.
Çevrimiçi Tasarruf Hesapları
Online banka hesaplarının özellikleri şunlardır:
senin mevduat Yüksek faiz oranları
Düşük (veya hiç) aylık ücretler
Minimum bakiye gereksinimleri
Önde gelen teknoloji
Bu tür hesaplar sadece online bankalar aracılığıyla başlangıçta mevcut idi. Ama çoğu tuğla ve harç bankaları online fatura ödeme ve uzaktan mevduat gibi çevrimiçi yetenekleri, bazılarında bankalar düşük ücretler ve onların standart hesaplar daha yüksek oranları ile yalnızca İnternet’te seçenekleri vardır.
Self-servis: Çevrimiçi tasarruf hesapları kendi kendine yeten teknoloji meraklısı tüketiciler için en iyisidir. Bir dal girip bir vezne yardım alamayan – Tek başına çevrimiçi bankacılık çoğunu yapacağız. Ancak hesabınızı yönetmek kolaydır ve her zaman yardım için müşteri hizmetlerini arayın (bazı tuğla ve harç bankaları genellikle müşteri hizmetlerini arayın nasıl sınırlamak unutmayın ve onlar insana yardım almak için ücret alabileceğinden) olabilir. Neyse ki, çoğu İsteklere kendiniz tamamlayabilirsiniz – ne zaman ve nerede sizin için uygundur.
Bağlantılı hesaplar: çevrimiçi bir hesap kullanmak için, genellikle aynı zamanda bir tuğla ve harç banka hesabı (hemen hemen her çek hesabı yapacak) gerekir. Bu, “bağlantılı” hesabı olduğunu ve genellikle ilk para yatırmanız için kullanacağınız hesap bu. Çevrimiçi hesap yukarı çalışmaya başladığında, siz de başka kaynaklardan mevduat yapabilirsiniz – muhtemelen hatta cep telefonu ile hesaba çek yatırabilirsiniz.
Para harcamak: hiçbir fiziksel dal varsa, size hızlı bir şekilde gerekirse para harcamak merak edebilir. Neyse ki, bazı online bankalar da çevrimiçi teklif kontrol Eğer çek yazma çevrimiçi faturaları ödemek ve satın almalar ve nakit çekme için banka kartı kullanmasına izin hesapları. Yerel banka hesabına para taşımanız gerekirse, tipik sürdüğünü transferi birkaç gün içinde gerçekleşir. Artı, bazı online bankalar posta yoluyla dışarı çıkmak kasiyer çeklerini sipariş sağlar.
Tasarruf Hesapları Varyasyonları
Eğer bir standart (ya da çevrimiçi) tasarruf hesabına daha fazlasına ihtiyacınız varsa, ek yararlar sunarken faiz ödemek diğer hesap türleri vardır.
Para piyasası hesapları (MMAS): Para piyasası hesapları bakmak ve tasarruf hesapları gibi hissediyorum. Başlıca fark nakit daha kolay erişim olmasıdır: Genellikle hesaba karşı çek yazma ve hatta bir banka kartı ile bu paraları harcamak mümkün olabilir. Ancak, herhangi bir tasarruf hesabına olduğu gibi, çekme yapmak kaç kez Ayda üzerinde sınırlar vardır. Para piyasası hesapları çoğu zaman tasarruf hesapları daha fazla ödeme, ancak aynı zamanda daha büyük mevduat gerektirebilir. Eğer nakit erişebilir çünkü acil tasarruf için iyi bir seçenek olmakla birlikte, yine de ilgi kazanmak.
Mevduat sertifikaları (CD): CD’ler de tasarruf hesapları benzer, ancak genellikle daha fazla ödeme. Değiş tokuş? Sen (örneğin, 6 ay veya 18 ay) belirli bir zaman miktarı için bir CD paranızı kilitlemek zorunda. Öyle mümkün erken para çekme, ancak CD’ler sadece yakın zamanda gerek kalmayacaktır nakit mantıklı böylece, bir ceza ödemek gerekecek. Daha fazla bilgi için, CD’ler temelleri hakkında okuyun.
Faiz denetimi: gerçekten nakit erişmesi gereken (ve hala ilgi kazanmak istiyorum), size bir çek hesabı ne gerek alabilirsiniz. Geleneksel kontrol hesapları faiz ödemezsiniz ama hesapların bazılarının türleri kazanmak ve sıklıkta istediğiniz kadar harcama izin verir. Çevrimiçi bankaları faiz (bir tasarruf hesabına göre azdır) biraz ödemek hesapları kontrol sunuyoruz. Ödül çek hesapları bile daha fazla ödeme, ancak eleme zor olabilir.
Öğrenci Tasarruf Hesapları
Hesabınızda büyük dengeyi korumak yoksa çevrimiçi bankalar hariç olmak üzere, tasarruf hesapları pahalı olabilir. Bankalar aylık ücret ve onlar küçük hesaplar üzerinde az ya da hiç faiz ödemek. (Zamanlarının okuyan harcamak en – çalışmıyor) öğrenciler için, bu bir sorun. Bazı bankalar bir iş bulup aylık ücret feragat için hak kadar ücretleri önlemek için öğrencilere yardımcı “öğrenci” tasarruf hesapları sunuyoruz.
Eğer bir öğrenci iseniz, öğrenci tasarruf bir tuğla ve harç banka veya kredi birliği hesabınızı ilk banka hesabı için mükemmel bir seçenektir. Hesap bir noktada bir “normal” hesabına dönüştürmek olabileceğini unutmayın ve o dönüşümden sonra ücretlerinin dikkatli olmak gerekir.
Hedef Odaklı Tasarruf Hesapları
Bir tasarruf hesabında, ama bazen belirli bir amaç için fon tahsis edilmesi iyi olur – özellikle ya hiçbir şey – Herhangi bir şey için kaydedebilirsiniz.
Örneğin, yeni bir araç, ilk ev, bir tatil veya sevdikleriniz için bile hediyeler için tasarruf oluşturmak isteyebilirsiniz. Bazı bankalar özellikle bu hedefler için tasarlanmış tasarruf hesapları sunuyoruz.
Bu hesapların ana parası psikolojiktir. (Bazı banka ve kredi birlikleri düzenli tasarruf teşvik etmek için Perks sunuyoruz rağmen) Genellikle birikimlerinizi fazla kazanmak değil, ama belirli bir hesap değer verdiğiniz şey bağlıydı ise tasarruf hedeflerine ulaşmak için daha muhtemel olabilir. o Eğer işinize yarayacağına geldiyse, “tasarruf club” (veya benzeri) programları için arayın. Ayrıca kendi programını tasarlamak edebilir veya en online bankalarda (açıklayıcı takma isimlerle) “alt hesap” veya birden fazla hesap oluşturabilirsiniz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Eğer yatırım başlatmak istediğini biliyorum ve belki sen umut verici olduğunu düşünüyorum bazı özel stokları üzerinde gözün var. Dışarıda hisse fiyatlarının bazı baktığımızda, aniden yapılabilir görünmüyor. Birçok halka açık şirket kuzey 100 $ hisse fiyatlarını, bazılarında, Amazon ve Alfabe Inc. (Google ana şirket) gibi 1.000 $ bitti. Nasıl hatta tek bir hisse satın göze alamaz eğer yatırım yapmak gerekiyor?
İyi haber bir anda bütün bir paya satın almak zorunda kalmamasıdır. Fraksiyonel yatırım denilen bir strateji, bir hisse bölümlerini satın almak için izin verir. o nasıl işlediği burada.
Bir Fraksiyonel Hisse Nedir?
Muhtemelen Anlaşıldığına göre, bir fraksiyonel payı hisselerinin tamamı bir bölümüdür. Eğer yatırım şirketi veya kullandığınız komisyoncu bağlı olarak, bir payın bir kısmını satın almak mümkündür. Bir pay 100 $ maliyeti ve yalnızca yatırım 25 $ varsa Yani, bir hisse dörtte biri tarafından mümkün olabilir. Hala şirkete yatırım için olsun, ama sen bütün bir hisse senedi almak yeterli biriktirdim kadar beklemek gerekmez.
Fraksiyonel hisseleri de hisse bölünme ve birleşme ve satın almalar sonucu. Zaten bir bölünme teklif eden, ya da bazı diğer işlemde yer olan bir şirketin hisselerini kendi sürece Ancak, fraksiyonel pay alma bu yöntemler muhtemelen sizin için geçerli değildir.
fraksiyonel pay alma kolay yollarından biri temettü yeniden yatırım planları geçer.
Eğer bir stok, yatırım fonu, ya ETF üzerinde temettü alırsanız, bazı aracılar ve şirketlerin daha fazla hisse satın almak için bu temettülere yeniden yatırım otomatik planları var. Birçok durumda, temettü 15 $ alabilirsiniz. temettü yeniden yatırım otomatik olarak geçerli hisse fiyatına dayalı, kısmi paylarını satın alacak.
Fraksiyonel Yatırım Faydaları
Eğer fraksiyonel payları kullanılarak yatırdığınızda, esneklik ve verimlilik yarar. Daha önce para üzerinde getiri kazanmaya başlayabilirsiniz. Kullanmak broker ve erişimi olan şirketlerin bağlı olarak, bir fraksiyonel yatırım stratejisi istihdam zaman kadar az 5 $ ile yatırım başlamak bile mümkündür. Bildiğiniz gibi, daha önce size uzun vadede dışı olduğunu daha iyi, yatırım (ve bileşik getiri yararlanarak) başlatın.
Artı, fraksiyonel yatırım ile, size göze mümkün olmayabilir şirketlerine yatırım için bir şans var. Birçoğumuz sadece en yüksek fiyat stokunun payı satın alamazsınız. Fraksiyonel yatırım onların başarısından küçük bir şekilde bu tür şirketlerin-ve fayda küçük bir parça kendi fırsatı verir.
temettü yeniden yatırım planları yararlanarak fraksiyonel yatırım ile portföy oluşturmak için özellikle etkili bir yol olabilir. Bir kar bir şirketin kâr kısmıdır. Size ait kaç hisse dayanan bir ödeme alırlar. Otomatik yeniden yatırım için izin varsa, her temettü ödeme ile daha hisse satın. Eğer temettü daha fraksiyonel hisse satın Ve, bir sonraki ödemenizde boyutunu artırmak.
Bir seferde size biraz yarar kendiliğinden devam döngüsüdür.
Fraksiyonel Paylaşımları Nasıl Satın
Otomatik yatırım planları sunan birçok online indirim broker da fraksiyonel yatırım katılmasına izin. Her ay para bir dizi miktarda yatırım kabul ediyorsanız, komisyoncu otomatik birey, ETF veya yatırım fonu paylarının seçtiğiniz (fiyata dayalı) mümkün olduğunca satın alacak. Eğer yatırım miktarı da bir pay satın almak için yeterli değilse o fraksiyonel hisselerini anlamına gelebilir.
Seçtiğiniz broker fraksiyonel yatırım için izin veriyorsa öğrenin. Otomatik bir plan için kayıt varsa bu platformların çoğu yalnızca onu sağlayacak olsa da, farkına varın. Eğer ara sıra ticaret, bir payın bir kısmını satın almak mümkün olmayabilir.
Ayrıca robo-danışman ve sadece ayda birkaç dolar olduğunda yatırım yapmak için kolaylaştır fraksiyonel başlatılması ile başlayabilirsiniz.
Daha İyisi, Motif, Stash ve stoğun gibi şirketler tüm fraksiyonel yatırım sunuyoruz.
Kısa süre önce bir yatırımcı olarak başlangıç varsa, olsa da, bu tür bir S & P 500 ETF olarak endeks fonlar, başlamak için mantıklı olabilir. Eğer o hissenin yükselişi faydalanmasına izin vermez bu stokları içeren bir dizin fon yatırım, Apple veya Alfabe Inc. stokunun (Google ana şirketi) sahibi oldukça aynı olmasa da. Ayrıca, yerine kendi portföyü canlı veya stokların bir avuç nasıl performans öl izlerken daha, pazarın daha geniş bir şeridi performansına yarar.
Bugün yatırım portfolyonuza için bir temel oluşturmaya başlamak için fraksiyonel hisselerini kullanın. Eğer yatırım yapma konusunda daha fazla bilgi edinmek ve döner görmeye başlamak gibi, sen farklı varlık türlerinin içerecek şekilde strateji çimdik ve hatta daha pahalı stokları bazılarının bütün hisselerini satın başlayacak gibi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Çok az insan ölümün kaçınılmazlığı düşünmeye tadını çıkarın. Daha az henüz bir kaza sonucu ölüm olasılığı zevk alırlar. Size ve gelir bağlıdır insanlar varsa, bununla birlikte, bu düşünmek zorundayız bu tatsız şeylerden biridir. İlk olarak, bazı yanlış anlaşılan işaret edecektir ve sonra biz ne kadar nasıl değerlendirileceğini bakmak ve size gereken hayat sigortası türü edeceğiz: Bu yazıda, iki şekilde hayat sigortası konusuna yaklaşımı edeceğiz.
Herkes Hayat Sigortası İhtiyaç Var mı?
hayat sigortası Alış herkes için bir anlam ifade etmiyor. Eğer borç ve (cenaze, emlak avukat ücretleri, vb) ölmekte maliyetini karşılamak için hiçbir bağımlıları ve yeterli varlıkları varsa, o sigorta sizin için gereksiz maliyettir. Eğer bakmakla yükümlü yapmak ve (vb yatırımlar, tröstler,) sizin ölümünden sonra bunları sağlamak için yeterli varlıkları varsa, o zaman hayat sigortası gerekmez.
Eğer bakmakla (birincil sağlayıcı, özellikle) veya varlık ağır bastığı önemli borçları varsa, ancak, o zaman muhtemelen sana bir şey olursa size bağımlı baktı olmasını sağlamak için sigorta gerekecektir.
Sigorta ve Yaş
Agresif hayat sigortası ajanlar sürdürmek en büyük mitlerden biri “sigorta Eğer genç iken daha iyi olsun öyleyse, yaş olarak hak kazanmak için daha zordur.” olmasıdır Açıkça söylemek gerekirse, sigorta şirketleri ömrünün ne kadar olacağını bahis para kazanmak. Gençken, sizin prim nispeten ucuz olacaktır. aniden ölür ve şirket ödemek zorunda kalırsa, kötü bir bahis vardı. Neyse ki, pek çok genç insan onlar (bunları ölme riski oran daha az cazip hale getirmektedir) yaş olarak daha yüksek ve daha yüksek prim ödeyen, yaşlılığa hayatta.
Genç olduğunda Sigorta ucuzdur, ancak hak kazanmak için hiç kolay değildir. bir sigorta şirketi kendi risk kategorisi için prim ödemek istediği birine kapsama etmeyecekmişsiniz çok nadirdir – Basit gerçek sigorta şirketleri yaşlılar üzerinde oran kapsayacak şekilde yüksek prim istemek olacaktır. Yani İhtiyacınız olduğunda ihtiyacınız ve eğer sigorta almak söyledi. Hayatta daha sonra niteliklerine uymayan korkuyor çünkü sigorta gelmesin.
Hayat Sigortası Yatırım mı?
Birçok kişi bir yatırım olarak hayat sigortası görüyorum, ama bir yatırım olarak sigorta bahsederken diğer yatırım araçlarına göre, sadece mantıklı değil. hayat sigortası Bazı tür kaydetme veya emekli, yaygın olarak adlandırılan nakit değeri politikaları için para harcamakta araçlar olarak tanıtılmaktadır. Bunlar ilgi kazanır sermayenin bir havuz oluşturmak hangi sigorta poliçeleri bulunmaktadır. sigorta şirketi çok bankalar gibi, onların yararına bu parayı yatırım yapmaktadır ve size para kullanımı için bir yüzde ödüyoruz çünkü bu faiz tahakkuk ettirilir.
Eğer zorunlu tasarruflar programından para alıp bir indeks paran olarak yatırım olsaydı Ancak, büyük olasılıkla çok daha iyi getiri görecekti. disiplin eksikliği insanlar düzenli yatırım yapmak için, nakit değeri sigorta poliçesi yararlı olabilir. Bir disiplinli bir yatırımcı, diğer taraftan, bir sigorta şirketinin tablodan hurda ihtiyacı yok.
Dönem vs Nakit Değeri
Sigorta şirketleri nakit değeri politikaları seviyorum ve bu politikaları satmak ajanlara komisyon vererek ağır onları teşvik. ilkeyi (geri tasarruf kısmını talep ve sigorta iptal) teslim olmaya çalışırsanız, bir sigorta şirketi sıklıkla prim ödemeye devam etmek için kendi tasarruf bir kredi almak önerir. Bu basit bir çözüm gibi görünse de kendi borç için sigorta şirketine faiz ödemek zorunda kalacak gibi bu kredi, mal olacak.
Terim sigortası saf ve basit sigortasıdır. Eğer politika geçerli olduğu dönemde ölürsen belirli tutar dışarı ödeyen bir poliçe satın. Ölmeden yoksa, hiçbir şey elde (hayal kırıklığına etmeyin, sonuçta hayatta). Eğer kendinden sigortalı sizin varlıklarla olabilir kadar bu sigortanın amacı sizi ele tutmaktır. Ne yazık ki, tüm vadeli sigorta eşit arzu edilir. Ne olursa olsun bir kişinin durumuna (yaşam tarzı, gelir, borçlar) özelliklerine ait, çoğu insan iyi yenilenebilir ve dönüştürülebilir süreli sigorta poliçeleri tarafından sunulmaktadır. Onlar karşılaştırılabilir politikaları için prim aşağı sürüş internet karşılaştırmalar gelişine çok kapsama alanı gibi sadece teklif ve nakit değerinden daha ucuzdur ve, rekabetçi fiyatlardan satın alabilirsiniz.
Bir dönem hayat sigortası yenilenebilir fıkra sigortayı yapan bir tıbbi geçirmeden bir dizi hızında poliçenizi yenilemek için izin anlamına gelir. Bu bir sigortalı ölümcül bir hastalık tanısı ise vadeli biterse olarak sadece, o sigorta şirketi ödemek zorunda belli olmasına rağmen rekabetçi bir oranda politikasını yenilemek mümkün olacak anlamına gelir.
konvertibl sigorta poliçesi size 65 yaşın ulaşmak ve yeterli sigorta olmadan gitmek mali güvenli değildir durumunda sigortacı tarafından sunulan Nakit değeri politikası haline politikasının nominal değerini değiştirmek için seçenek sunar. Bu seçeneği kullanmak zorunda değil umuduyla planlama olacak olsa da, güvenli olması daha iyidir ve prim genellikle oldukça ucuzdur.
Kişisel Sigorta İhtiyaçları değerlendirilmesi
hayat sigortası seçerek büyük bir kısmı size bağımlı gerekir ne kadar para belirlemektir. nominal değerini seçme (eğer ölürsen politikanız ödediği tutar) bağlıdır:
Ne kadar borç var : Bir 200.000 $ ipotek ve 4000 $ araç kredisi varsa tüm borçlarının otomobil kredileri, mortgage, kredi kartları, krediler vb dahil olmak üzere tam kapalı ödenmelidir, ilkenizde en az $ 204,000 gerek borçlarını kapatmak için (ve muhtemelen daha küçük hem de ilgi bakmak).
Aylık Bağlama : hayat sigortası için en büyük faktörlerden biri politikasının büyüklüğün ana belirleyici olacaktır gelir yerine içindir. Üyeleriniz için sadece sağlayıcıysanız ve 40.000 $ yılda getirmek ederseniz, gelir artı enflasyon karşı korumak için ekstra biraz değiştirmek için yeterince büyük olan bir politika ödeme gerekir. Güvenli bir varsayımda için, (Poliçenizin götürü ödeme% 8’de yatırım varsayalım yatırım yapmak size bağımlı güvenmiyorsan, sen vasi tayin veya bir mali planlayıcısı seçti ve bir parçası olarak kendi maliyetini hesaplamak ödeme). Sadece gelir yerine, bir $ 500,000 politikasını gerekecektir. Bu bir dizi kural değil, enflasyona karşı oldukça iyi bekçi geri politika (bu durumda 500.000 + 40.000 = 540.000) içine yıllık geliri ekledi. Eğer toplam borçlar kadar ekleyin ne olursa olsun bu $ 540,000 eklemek zorunda unutmayın.
Gelecek Yükümlülükler : Çocuğunuzun okul harçlarını ödemesi ya da öldükten sonra eşiniz Hawaii taşımak sahip olmak istiyorsanız, o yükümlülükler maliyetlerini tahmin ve istediğiniz kapsama miktarı eklemek gerekir. Bir kişinin 40.000 $ bir yıllık geliri, 200.000 $ bir ipotek var ve üniversiteye onun çocuğunu göndermek istiyorsa Yani, bu kişi muhtemelen yıllık gelir yerine bir $ 820,000 politikası ($ 540,000 isteyeyim (en bu $ 80,000 mal olacak diyelim) ipotek gideri + $ 80.000 üniversite gideri) için 200.000 $ +. Eğer sigorta şirketinin gerekli nominal değerini belirledikten sonra, doğru politika (ve iyi bir anlaşma) çevresinde alışveriş başlayabilirsiniz. İhtiyacınız ne kadar sigorta belirlenmesine yardımcı olabilecek birçok çevrimiçi sigorta tahmincileri vardır.
Sigorta Diğerleri : Açıkçası sizin için önemli olan hayatınızda başka insanlar da var ve bunları sigortalamalısınız eğer merak edebilirsiniz. Bir kural olarak, yalnızca, ölüm insanlar sana bir mali kaybı anlamına gelecektir sigorta gerekir. Çocukların yükseltmek maliyeti nedeniyle bir çocuğun ölümü, duygusal yıkıcı iken, bir finansal kayıp teşkil etmez. Bir gelir-kazanç eşin ölümü Ancak duygusal ve finansal kayıplar hem bir durum yaratır. Bu durumda, (sizin için eşinizi sigorta gerekir ne kadar eşinizin gelir /% 8 + enflasyonu =) daha önce geçti aylık bağlama hile izleyin. Bu aynı zamanda bir mali ilişkiniz olmayan hiçbir iş ortağı için de geçerli (örneğin, bir eş sahibi olduğu bir mülkte ipotek ödemeleri sorumluluğunu paylaştı).
Hayat Sigortası Alternatifler
Eğer borçlarını kapatmak ve hiçbir bakmakla yükümlü olduğu tamamen hayat sigortası alıyorsanız, bu konuda gitmek için başka bir yolu yoktur. Borç verme kurumları sigorta şirketlerinin karlarını gördük ve hareket üzerinde alıyorsanız. Kredi kartı şirketleri ve bankalar ödenmemiş bakiyeleri üzerinde sigorta deductibles sunuyoruz. Genellikle bu ayda birkaç dolar tutarındaki ve ölüm halinde, politika tam o belirli borcunu ödeyecek. Eğer bir kredi kurumu bu kapsama tercih ederseniz, hayat sigortası için yapıyoruz herhangi hesaplamalardan bu borcu çıkarmak için emin olun – iki kat sigortalı olmanın gereksiz maliyettir.
Alt çizgi
Hayat sigortan gerekiyorsa, ihtiyacınız ne kadar ve ne tür bilmek önemlidir. Genellikle yenilenebilir süreli sigorta çoğu insan için yeterli olmasına rağmen, kendi durumuna bakmak gerekir. Bir aracı vasıtasıyla sigorta satın almayı tercih ederseniz, yetersiz kapsama ya da gerekmez pahalı kapsama ile sıkışmış kurtulmak için önceden ne gerekir karar. yatırım olduğu gibi, kendini doğru seçim yapma esastır eğitmek.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bu yılın başlarında, daha önce yaş yapmam gereken şeyi yaptım – Zaten elimizde vardı kapsama eklemek için başka terim hayat sigortası poliçesi satın aldı. Ben 25 yaşından beri ben hayat sigortası yaşadım, ama bizim ihtiyaçları değişti ve ben güvensiz hissetmeye başlamıştı. Ben sonuçta bizim ilk politikasını satın alırken ben çocuk ücretsiz oldu. Şimdi, daha bir on yıl sonra, ben iki genç çocuklar ve çok daha fazla sorumluluklar 37 değilim. Benim gelir yerine daha büyük bir politika gerekiyor demektir de artık daha fazla para kazanmak.
Ben morg işinde çalışmak için kullanılan ve kocam 10 yılı aşkın bir Cenazeci olduğu için, birinin sigortasız veya underinsured ölür ne olur farkındayım. Ben kendi gözlerimle sonrasını gördüm; ailesi anne ya baba için Kederli çünkü, ama onların mali durumu yakında olacak nasıl tehlikeli biliyorum çünkü sadece, panik girer.
Ben genç ölürsem, benim istediğim son şey savunmasız eşimi ve çocuklarımı terk bilerek uzak geçmektir.
Yani, biz zaten ne vardı terimini hayat sigortası kapsama başka $ 750,000 eklendi ve o zamandan beri çok daha iyi uyudum. Geriye bir tek daha Muhtemelen daha kapsama sahip, ama benim çocuklar söz konusu olduğunda ben daha çok dikkatli bir tarafında err olacaktır.
hayat sigortası satın alma hakkında çılgın bölümü, bu hale geldi ne kadar kolaydır. Eğer bir kez bir sigorta ofis veya birden fazla tırnak isteseydi birden ofisleri schlep olmadığı yerde, artık çevrimiçi tüm süreci tamamlayabilirsiniz. Eğer ortalama ağırlığı iseniz ve mükemmel sağlık hak kazanabilirsiniz bir dikmek – Ben Haven Hayat üzerinden satın politikası da tıbbi bir sınav gerektirmeyen tipti.
Ben yeni $ 750,000 süreli hayat politikasını satın aldığında, ben sabah uygulanan ve kapma öğleden vardı.
Ama, daha delice ne vadeli hayat sigortası ne kadar ucuzdur. Ben 57 yaşındayım kadar 20 yıl sürecek bir $ 750,000 politikası için, ben ayda $ 27.88 ödemeniz.
Neden Tüm Hayat Sigortası için Savurganlık asla misiniz
bütün hayatı – Bu terim politikasını satın önce, ancak, bana hayat sigortası farklı bir tür satmak istedi bir sigorta acentası tarafından temas oldu. vadeli hayat sigortası sadece dönem sürer nereye peşin seçmek (bu politika, 20 yıl boyunca), bütün hayat sigortası olursa olsun haline kaç yaşında bir ölüm yardımı sunmak üzere ayarlandı.
Anında bütün yaşamını, satın alma fikrine ve birden fazla nedenden dolayı buna engel. İşte bütün hayat sigortası satın almak asla ve neden vadeli hayat sigortası poliçeleri gayet bizim aile uygun nedeni şudur:
# 1: Tüm hayat sigortası saçma pahalı olabilir.
Birisi bütün hayat sigortası satın alma hakkında bana temas olduğunda, onları anda kapattı. Ben onlar bizim mali ya biz yine gerekebilir kapsama türü hakkında hiçbir şey bilmeden bütün hayat sigortası satın önerdi tuhaf olduğunu düşündüm, bu yüzden onları tüm satış Saha beni bombardımanına izin vermedi.
$ 750,000 – Yani hayır, onlar beni istediğim kapsama miktarı için ödemek istedim tam olarak ne kadar olduğunu bilmiyorum. Ama, ya onu anlamaya o kadar da zor değil.
State Farm aslında süreli hayat sigortası ve karşılaştırabilirsiniz böylece bütün hayatı boyunca temel teklif veren bir hesap makinesi vardır. (Mükemmel) sağlık benim düzeyi ile birlikte benim doğum, boy ve kilo girdikten sonra kendi hesap birkaç puan tükürmek. Satın aldığım gibi 20 yıllık bir dönem politikası için onlar her yıl aylık $ 62.40 veya $ 717,50 ödeyecek önerdi. veya yıllık $ 9,875.00 – bütün hayat sigortası için, diğer taraftan, önerdiğim prim aylık $ 859,13 oldu.
Açıkçası, bu bir sigortacı sadece bir tahmindir ve ben seçmek sağlayıcıya dayanan bütün hayat sigortası için daha fazla veya daha az ödeyebilir. Yine de, sadece daha pahalı bütün hayat sigortası süreli kapsama karşı olabilir ne kadar göstermek için gider. Bu durumda, kapsama aynı seviyede kadar 10 defadan fazla mal olur.
# 2: Ben karşı ödünç alabilir bina nakit değeri anlamıyorum.
bütün hayatı, ya da kalıcı hayat sigortası en büyük satış noktalarından biri, bu karşı ödünç alabilir nakit değeri oluşturur olmasıdır. Birçok bütün hayat sigortası poliçeleri de temettü ödemesi, ancak garanti edilmez. Sonuç olarak, bazı şirketler yanlış hayat sigortası ve yatırımların karmaşık bir karışımı olarak bütün hayat sigorta poliçeleri pazarlamak.
bana sadece ben erişim potansiyel olarak can yarı-tasarruf hesabı oluşturmak için bir hayat sigortası için gereğinden fazla ödeme yararını (muhtemelen on kat) anlamak için Ama çok zor. Kesinlikle bundan daha nüanslı ve karmaşık olabilir ve ben zengin ailelerin mirasçılarına vergiden muaf para bırakmak için bütün hayat sigortası akıllı bir yol olabilir farkındayım. Yine de, aslında sadece skor potansiyel temettü nakit değeri oluşturmak ve ortalama aile bütün hayatı boyunca bu kadar ödemek için bir faydası var mı?
Tüketici Raporları emin öyle düşünmüyor. Onlar yapılan bir araştırmada, onlar mükemmel sağlık 40 yaşındaki Illinois adam için birkaç hayat sigortası tırnak istedi. Onların araştırma sayesinde – ve AccuQuote aracılığıyla sunulan tırnak içinden – onlar bu teorik adam kapsamının aynı seviyede bütün hayat sigortası için yıllık 500.000 $ ve 6.760 $ için yaptığı 30 yıl vadeli politikası için yıllık $ 660 ödemeniz gerekir bulundu.
“Aşırı primler” zamanla nakit değeri oluşturmak garantili tasarruf giderken, Tüketici Raporları terimini hayat sigortası satın alma ve fark yatırım yaparak aynı şeyi başarmak nasıl gösterdi.
“30 yıllık dönem politikası ve her yıl muhafazakar 10 yıllık Hazine notlarında toptan ve vadeli hayat prim farkını yatırım Alternatif olarak, satın alabileceği” diye yazıyorlar. numaralarını çalıştırdıktan sonra, Tüketici Raporları 2.17% kazanç Hazine notları para daha yüksek bir getiri sağlayacağını gördük. Ancak, onlar da vadeli politika kullanım süresi dolduğunda hiçbir ölüm yardımı olacağını unutmayınız.
Sonuç: Ben o zaman süreli sigorta satın kaydetmek ve başıma farkı yatırım yapabilirsiniz zaman nakit değeri oluşturur overpriced bir hayat sigortası poliçesi satın nokta görmüyorum.
Ben Devlet Çiftliği’nden yukarıda paylaşılan örnek politikası olarak, ben bütün ömrü boyunca mevcut dönem politikasını seçerek yılda $ ‘dan fazla 9.000 tasarruf sağlayacaktır. Çoğu insan tasarrufu ve bütün hayat gibi bir yarı-yatırım dökerek karşı o Parayı kendilerini yatırım daha iyi olurdu.
# 3: Ben öldüğümde hayat sigortası gerekmez.
bütün hayat sigortası diğer bir iddia yararı da sadece dışarı ödeyen bir terim politikası aksine, öldüğümde uzakta 20- veya 30 yıllık zaman dilimi içinde geçirirseniz olursa olsun ölüm yardımı sunmak için garanti gerçektir. Bu cenaze masrafları için para sahibi veya arkasında bir miras bırakarak değil korkuyorsanız, büyük bir nimet olduğunu. Tabii ki, yaşta 90 uzakta geçmek ve politika hala bozulmamış olduğunu bilmek harika olurdu.
Ama yaşlı olduğum zaman belki hayat sigortası gerekir neden görmüyorum. ailem bana bağlı iken – Görüyorum olarak hayat sigortası ana fonksiyonu, ben çalışıyorum hala genç ve olduğum sürece benim gelir değiştirmektir. Önümüzdeki 20 yıl içinde ölmek, ben bizim faturaları kaplıdır ve iki çocuğum üniversite için para olacak bilmek istiyorum.
Ben 80 veya 90 yaşında olduğum zaman hayat sigortası sebep ne idare eder misin? Çocuklarım bu noktada yetişkin olacak ve biz yıllardır borç içermeyen olmuş olacak. Ayrıca gelirimizin büyük bir bölümünü tasarruf ve gelecek için tasarruf, bu yüzden benim altın yıllarda hayat sigortası sahip olasılıkla overkill olacak ediyoruz.
# 4: Ben geride bırakmak için kendi mirasını yaratıyorum.
bütün hayat sigortası için diğer büyük savunarak noktası o sizin çocuklar için bir miras bırakmış yardımcı olmasıdır. Ben buna karşı tartışmayacağım; Açıkçası, herhangi seven ebeveyn çocuklarının mümkünse bir birikim bırakmak istemez. Bunun yerine, bunu başarmak için bütün hayat sigortası gerekmez iddia ediyorum.
o amorti yerine bütün hayat sigortası para dökerek ve umut arasında, ben daha ziyade kendi elinde paramı daha devam ederdi. Bu şekilde, bizim emeklilik hesapları maxing ve gayrimenkul yatırım, nakit tasarrufu devam edebilirsiniz. Neden kendi üzerinde bir inşa için kendi para ve marifet kullanabilirsiniz zaman bir miras oluşturmanıza yardımcı olacak bir üçüncü kişiye ödeme?
Son düşünceler
Tüketici notları Reports gibi çeşitli faktörler zor bütün hayat sigortası idealdir olup olmadığını anlamaya olun. Yeni başlayanlar için, onlar not, sigorta hayat sigortası ve hangi kısmının nakit değeri oluşturur ödemeyi gider yıllık prim hangi bölümünün ifşa etmek gerekli değildir. Böyle olunca hesaplamak ve hatta herhangi bir tür tahmin etmek zor olabilir “getiri oranı.”
Sadece bu değil, ama büyük komisyonlar ajanlar bütün hayat sabit satmak için mühimmat olarak hizmet satan kazanın. Brian Fechtel, bir finansal analist ve hayat sigortası ajan, bütün hayat sigorta komisyonları kolayca 10.000 $ dolar veya daha fazla olabilir ilk yıl primi, kadar 150 ila% 130 olarak% olabileceğini Tüketici Raporları anlattı. satın ya da değil – – kolayca onlar için binlerce dolar bir fark anlamına gelebilir satın almak için karar zaman nasıl bir vekilin tavsiyesi güvenebilirim? Bence, bunu yapamazsınız.
Ama buraya bunun bütün hayat sigortası satın asla tek sebebi bu değil. ve bizim mali – – mümkün olduğunca basit bir günün sonunda, ben hayatımızı tutmaya çalışıyoruz. Benim için bu ucuz bir terim hayat sigortası satın alma ve biz olabildiğince bizim sabit Kazanılan para kadarını üzerindeki kontrolü tutmak demektir. Ben karşı ödünç alabilir nakit değeri istiyorsanız, ben doğrusu üzerinde ismim olan bir tasarruf veya yatırım hesabında kuracağına.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Paranızı ikiye nasıl bilmek ister misiniz? 72 Kuralı nasıl 7 yıl içinde çok fazla risk almadan bunu gösterir.
72 Kuralı nedir?
72 Kuralı süre 72 getiri fiyatına bölünmesiyle paranızı ikiye katlamak için eşittir gerekli olduğunu belirtmektedir. Örneğin:
Eğer yüzde 10 getiri para yatırmak ise, her 7.2 yıl paranızı ikiye katlayacak. (= 7,2 72/10)
Bir yüzde 9 dönüşünde yatırım varsa, her 8 yıl paranızı ikiye katlayacak. (= 8 72/9)
Bir yüzde 8 dönüşünde yatırım varsa, her 9 yılda paranızı ikiye katlayacak. (= 9 72/8)
Eğer bir yüzde 7’lik dönüşünde yatırım varsa, her 10.2 yıl para iki katına çıkacak. (= 10.2 72/7)
(Not: 72 Kural size temettü ve sermaye kazançları yeniden yatırım varsayar Bu kural nedeniyle harikasından çalışır. Bileşik faiz .)
Ben Gerçekçi Ne İade Bekler?
(Süre 1987, – 2012), S & P 500 için 25 yıllık ortalama yıllık dönüş 9.61 civarındadır.
Eğer 1987 yılında S & P 500’ü izleyen bir endeks fon yatırım yapmış ve para çekildi asla Başka bir deyişle, sen yılda 9.61 oranında ortalama getiri olurdu. Bu hızda, her 7,5 yıl paranızı ikiye ediyorum.
Bu pazar, herhangi bir özel yıl vahşi salıncak alacağını anlamak önemlidir. 2012 1987 ila 25 yıllık bir süre boyunca, pazar 2008 yılında -37 az yüzde 1995 yılında yüzde 37 oranında olduğu kadar yüksek getiri ve getiri verdi.
Biz uzun süredir ortalamasını değerlendiriyoruz ve bu ortalamayı yakalamak için tek yol Kalın ve ince boyunca rotasında kalmaktır. Birçok yatırımcı düşüş sırasında mülklerinin stokları tırmanma zaman daha satın alabilir veya korkutalım ve satmak cazip olsun.
Duygularınızın göre yatırım iyi bir strateji değildir.
bu zor olsa bile, (emeklilik çok yakın olmadıkça) çarpı kaba olsun piyasada kalmaktan daha yararlanacaksınız.
Ne Yalnızca paramı Her Decade Doubled ise?
tarihsel verileri herhangi bir ipucu sağlıyorsa, o 72 kuralına göre, bir kişinin her 7.5 yıl paralarını ikiye ki beklemek mantıklı.
Ancak, yatırım efsane Warren Buffet 21. yüzyılda ABD hisse senedi piyasasının uzun vadeli getiriler biz 20. yüzyılda yaşamış olandan daha düşük olacağını tahmin ediyor. O yüzde 7 (yerine yüzde 9,8) uzun vadeli yıllık getiri beklemek söylüyor. varsayımına dayanarak, 72 Kuralı Paranı ikiye 10 yıl götüreceğim diyor.
Fena değil. Eğer 30 yaşının By 20 yaşından de 5.000 $ yatırım düşünün, size $ 10.000 olacaktır. 40 yaşında 20.000 $ olacak. 50 azından, 40.000 $ olur.
Eğer emeklilik yaklaşıyor yaparken yaş 60 olarak,, size $ 80,000 içine ilk 5.000 $ yatırım büyüdü gerekir.
Bottom Line: 72 Kuralı nasıl paranızı ikiye katlamak için öğretir, ancak harekete geçmeye size kalmış. Uçucu yukarı ve aşağı salıncak yoluyla hastayı kalmak, geniş pazarında yatırım ve kazançları yeniden yatırım.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
