Eğer emeklilik için yeterli para tasarrufu musunuz?
Bu soruyu cevaplamak için nasıl hakkında çeşitli teoriler vardır. Ben bu egzersizleri tüm yürürken tavsiye, bu yüzden size on-track olup olmadığınıza dair geniş bir fikir elde edersiniz.
Eğer bu kuralların Başparmak arasında durmadan çalışacak ve çoğunluğu (eğer on-track olduklarını belirtir) sana bir başparmak-up sonuç verir, muhtemelen iyisin. Birden turnusol testi size on-track değiliz söyleyecektir Ama eğer sizin emeklilik katkıları artırması gerektiğini bir uyarı işareti olabilir.
Bunu dedi, haydi bir bakalım:
# 1: Yüzde
İlk kural Başparmak basittir: Bir 401k, 403b veya IRA gibi, emeklilik hesaplarındaki her maaş en az% 15 tasarruf edilir?
maçları bu toplamın doğru nitelemek bu işveren unutmayın. işverenin katkınız ilk 5% eşleşirse, örneğin, o zaman başka 5% olarak, işvereniniz cips gelirinizin% 10 tasarruf edebilir ve% 15 toplam kurtarıyorsun.
# 2: 70-85 Yüzde Değiştir
Popüler bir üstünlüğü başparmak emeklilik o anki gelirin 70 ila 85 oranında değiştirmek mümkün gerektiğidir. siz ve eşiniz örneğin kombine 100.000 $, kazanmak varsa, emekliliğinde 70.000 $ için $ 85,000 her yıl üretmelidir.
o Harcamanız (giderleri) yakından gelir ilişkilidir varsayımına menteşeleri olarak Kuşkusuz, bu kusurlu üstünlüğü başparmak vardır. (Eğer yapmak ne çoğunu olduğunuzu yersiz öncül).
Ben mevcut giderlerini dikkatle inceleyerek, bu taktiği değiştirmenizi öneririz.
Hangi sonraki ucu yol açar …
Geçerli Harcamaları aracılığıyla Tahmin: 3.
Diğer bir yolu bu yaklaşım: Eğer emekli gerekir ne kadar para tahmin ediyoruz.
Mevcut harcamaları bakarak başlayın. Bu emekli geçirmek isteyeceksiniz ne kadar para (enflasyona göre düzeltilmiş dolar) yakın bir tahmindir.
Evet, böyle ipotek olarak, emekli olmayacağını bugün giderlerini var. (Emekli zaman kapalı ödenecektir İdeal). Ama aynı zamanda belirli dışı cepten sağlık ve sonu ömrü bakım maliyetleri gibi bugün taşımayan emeklilik maliyetleri zaten olacaktır. Ve ideal olarak, ayrıca, daha fazla seyahat daha hobiler zevk ve biraz şımartmak edeceğiz.
Sonuç olarak, size kabaca şimdi harcama aynı miktarda harcayacağınız varsayarak emeklilik için bütçeye isteyebilirsiniz.
Bunu göstermek için en bir örneği ele alalım. Kullanıcı siz ve eşiniz şu anda (ne olursa olsun gelir) Yılda 60.000 $ harcamak kabul edelim ve emeklilik sırasında yılda 60.000 $ bir bütçe yaşamak istiyorum.
Bir sonraki adımınız, Sosyal Güvenlik Kurumu web sitesinden edinebilirsiniz beklenen Sosyal Güvenlik ödemeleri, bakmaktır. Eğer on-track almayı konum ne kadar para Bu ajans size gösterecektir. Kişisel hesabınıza giriş yapamıyorsanız durumunda da SSA web sitesinde Tahmincisi aracını kullanabilirsiniz.
Diyelim ki SSA yılda 20.000 $ almak için iyisiyiz varsayalım. Bu, (a 60.000 $ toplam ulaşmak için) her yıl başka 40.000 $ oluşturabileceğiniz bir emeklilik portföyü gerek kalmayacak.
Yılda 40.000 $ oluşturmak için, portföyünde en az 1 milyon $ gerekir.
Bu genellikle güvenli bir çekilme oranı olarak kabul edilir yıllık yüzde 4 oranında en portföy çekme sağlar.
Mükemmel. Şimdi hedef hedefe biliyorum.
Mevcut katkılar 1 milyon $ portföy oluşturmak için on-track koyarak olup olmadığını görmek için bir online emeklilik hesap makinesini kullanın. Değilse, o zaman emeklilik hesapları daha fazla yatırım yapmak gerekir.
Eğer yüzde 7 yıllık oran büyüdükçe bir vergi ertelenmiş hesabında örneğin ayda $ 2,500, kaydetmek (Eğer 17 yıl içinde milyoner olacak. Sadece ay başına 400 $ tasarruf biri varsa, o götüreceğim 39 yaş milyon olduğunu oluşturun.)
Son düşünceler
Eğer emeklilik için yeterli tasarruf musunuz? Eğer gelir en az yüzde 15 bir kenara kuruyorsanız, o zaman kolay kısa-cevap evettir.
Ama sonra yatırım portföyü elde edilmesi gereken nasıl bu maliyetlerin çok bir fikir edinmek, emeklilik sırasında maliyetlerini tahmin, yeterince kurtarıyorsun olsun veya olmasın daha kapsamlı bir fikir edinmek için. Sonra sadece katkıları portfolyonuza bu parayı üretmek için on-track sizi koyarak olsun veya olmasın bak.
Yeterince tasarruf değil endişeleniyorsanız, sadece biraz katkılarınızı artırmak için zarar gelmez. başka bir şey, ekstra tasarruf verecektir Eğer barış-zihin eklendi.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Yıllardır, yatırımcılar hisse senetleri uzun vadeli tasarruflar için en iyi araç olduğunu söylendi ve bu duyguları milenyumda şimdiye kadar hatta iki pazar çöker sonrasında bugün devam etmektedir. Ama bağların rolünü hafife olanlar önemli fırsatını kaçırdığını olabilir. Aslında, tahvil zamanki gibi bugün de önemlidir. İşte bağları bir tahsisi dikkat edilmesi gereken dört önemli nedenlerinden kısa bir özeti:
Gelir
Birçok yatırımlar gelir çeşit sağlarken, tahvil en yüksek ve en güvenilir gelir akışını teklif etme eğilimindedir. hakim oranları düşük olduğunda bile zaman zaman, yatırımcılar gelir ihtiyaçlarını karşılayacak bir portföy oluşturmak için kullanabileceği (örneğin yüksek verim tahvil veya gelişmekte olan piyasa borç olarak) seçenekleri bol hala vardır. En önemlisi, bir çeşitlendirilmiş tahvil portföyü özkaynakların daha ve para piyasası fonları veya banka araçların daha yüksek gelire sahip dalgalanma düzeyi düşük olan iyi verim sağlayabilir. Bağlar dolayısıyla yatırım gelirlerinin kapalı yaşamak isteyenler için popüler bir seçenektir.
çeşitlendirme
Hemen hemen her yatırımcı bir klişe olabilir “bir sepet içinde yumurta koymayın” ifadesini duymuş, ancak onun yine bilgelik zaman test etti. Zamanla, daha çeşitlendirme daha iyi risk ayarlı getiri ile yatırımcılara sağlayabilir (diğer bir deyişle, risk miktarına dönüş göreli miktarı) daha dar bir odak ile portföyleri daha.
ve sermaye korumak – – özkaynak yatırımcılar için borsa düşüyor zamanlarda Daha da önemlisi, tahvil oynaklığı azaltmaya yardımcı olabilir.
Principal Korunması
Sabit gelirli yatırımları onlar yatırım yaptık nakit kullanmanız gerekecektir noktasına yaklaşıyor insanlar için çok yararlıdır – örneğin, emeklilik veya okul ödemek için çocuklarının üniversite parasını dokunun ihtiyacı olan biri beş yıl içinde bir yatırımcı.
stokları kısa sürede büyük dalgalanmayı yaşayabilirsiniz iken – Böyle 2001-2002 çökmesi veya 2008 mali krizi gibi – bir çeşitlendirilmiş tahvil portföyü kısa sürede büyük kayıplar çok daha az muhtemeldir. Sonuç olarak, yatırımcılar genellikle sabit gelire onların tahsisi artırmak ve onların hedefe yaklaşmak gibi özkaynak onların tahsisi azaltır.
Potansiyel Vergi Avantajları
tahvil Bazı türleri de kendi vergi yüklerini azaltmak için ihtiyaç duyanlar için yararlı olabilir. Bir vergi ertelenmiş hesabında tutulan sürece, çoğu para piyasası fonları ve hisse senedi vergiye tabidir banka araçlara gelir iken, belediye tahvilleri faiz tarafından yayınlanan bir belediye bağ sahibi yatırımcılar için, vergiden muaf federal düzeyde olduğunu ve devlet hangi onlar da devlet düzeyinde, ikamet. Buna ek olarak, ABD Hazinesi gelir vergiden muaf devlet ve yerel düzeylerde üzerindedir. her zaman özellikle alt vergi dilimleri yatırımcılar için, vergi avantajlı menkul yatırım yapmak akıllıca olmasa da, sabit gelirli evren yatırımcılar vergi yükünü en aza indirmek için kullanabileceğiniz araçlar sunar.
Alt çizgi
Bağlar akşam yemeği partileri ilginç bir konuşma için yapmazlar, onlar stokları finansal pres göreli orantılı kapsama almazlar.
Yine, tahvil her kesimden yatırımcılar için geniş bir kullanım yelpazesine hizmet edebilir.
Yasal Uyarı : Bu sitedeki bilgiler sadece tartışma amaçlı verilmiştir ve yatırım tavsiyesi olarak alınmamalıdır. Hiçbir koşulda bu bilgiler hisselerini alıp satmak için bir öneri temsil ediyor. Eğer yatırım önce mali müşavir ve vergi uzmanına konuşun.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Borçlanma olası bir çok şey yapar. Eğer bir evde (veya yüksek fiyat etiketi ile başka bir şey) için nakit ödeme göze alamaz ise, ev kredisi, bir ev satın almak ve eşitlik oluşturmaya başlamak için izin verir. Ama pahalı olabilir ödünç ve hatta mali berbat edebilir. Eğer bir kredi almak önce, krediler en iyi oranlarda borç nasıl çalışır ve nasıl sorunlardan kaçınmak için nasıl aşina olsun.
Akıllıca ödünç
Eğer gelecekte bir yatırım yapmak ya da gerçekten ihtiyaç ve nakit satın alamayacağı şey satın aldığınızda Krediler en mantıklı.
Diğerleri kötü gibi tüm borç gör bazı insanlar “kötü borç” “iyi borç” ve bakımından düşünüyorum. Kötü borç (pahalı karşılığı avans kredileri veya kredi kartında tamamen finanse bir tatil) tanımlamak için kolay, ama iyi borç daha karmaşıktır.
Aşağıda kredilerin mekaniğini açıklayacağız. Eğer fındık ve cıvata girmeden önce, bu size ödünç alıyoruz tam olarak neden değerlendirmek önemlidir.
Eğitim masrafları oldukça iyi bir üne sahiptir: Sen profesyonel olarak sizin için derece ve kapıları açmak beceriler için ödeme ve gelir sağlayacağız. Bu çoğunlukla doğrudur, ancak her şey aşırıya kaçmadan en iyisidir. Öğrenci kredisi varsayılan tüm zamanların en yüksek ulaşmak gibi potansiyel sonuca karşı ne kadar ödeme, bu değerlendiren değer. Akıllıca çalışmanın sizin alanını seçin ve minimum borçlanma tutun.
Ev sahibi olma da borç iyi bir kullanımı olarak görülmektedir. Yine de, ev kredileri 2008 yılı ipotek krizinin sorumlu olduğunu ve ev sahibi her zaman onların son ipotek ödeme yapmak için kurtulmaktadır. Ev sahibi olma Eğer ortamın kontrol altına almak ve değeri yaratan izin verir, ancak ev büyük krediler vardır – bu yüzden özellikle riskli konum.
Otomobiller birçok alanda gerekli değilse, uygundur. Çoğu işçi fiziksel olarak hayatını kazanmak için bir yere gitmek gerekir ve toplu taşıma yaşadığınız bir seçenek olmayabilir. Ne yazık ki, bir otomobile aşırıya kaçmak kolaydır ve kullanılan araçlar genellikle ucuzdur seçenekleri olarak gözden kaçar.
Bir iş Başlangıç ve büyüyen ödüllendirici olabilir, ama çok riskli olabilir. Çoğu yeni işletmelerin birkaç yıl içinde başarısız, ancak “ter eşitlik” sağlıklı bir enjeksiyonu ile iyi araştırılmış girişimler başarılı olabilir. Orada bir risk ve ödül takas işinde, ve borç para genellikle anlaşmanın bir parçası olduğunu – ancak her zaman büyük miktarda kredi gerekmez.
Kredi şey için kullanılabilir (eğer fonlarını nasıl kullandığı kısıtlamaz borç veren varsayarak), başka. O ödünç mantıklı olsun ya da olmasın dikkatle değerlendirmek gerekir bir şeydir. Genel olarak, mevcut giderlerini finanse etmek için borçlanma – senin konut ödeme, gıda ve faturalar gibi – sürdürülebilir olmadığı ve kaçınılmalıdır.
Nerede bir kredi almak
Muhtemelen birkaç farklı kaynaktan ödünç alabilir ve bu faiz oranları ve ücretleri borç veren borç veren değişir çünkü çevresinde alışveriş için öder. Üç Farklı kuruluşlardan tırnak alın ve en iyi vermektedir teklif ile gitmek.
Bankalar genellikle ilk akla gelen ve onlar harika bir seçenek olabilir, ama kredi diğer türleri kesinlikle bir göz değer vardır. Bankalar yerel odaklı büyük ev isimleri ve toplum bankalar sayılabilir.
Kredi birlikleri bankalara çok benzer, ancak bunlar yerine dış yatırımcıların müşteriler aittir. Ürün ve hizmetler genellikle neredeyse aynı ve oranlar ve ücretler (her zaman değil) sıklıkla kredi birlikleri iyidir.
Kredi birlikleri de büyük bankaların daha küçük olma eğilimindedir, nedenle kişisel olarak kredi başvurunuzu gözden geçirmek için bir kredi memuru almak için daha kolay olabilir. Kişisel bir yaklaşım çok uğraşmak otomatik programlar için karmaşıktır düzensizlikler olduğunda onaylanmış alma şansınızı artırır.
Çevrimiçi kredi nispeten yeni, ancak bu noktada köklü. Online krediler için fonlar çeşitli kaynaklardan gelir. Ekstra para olan kişiler eşler arası kredi yoluyla para sağlayabilir ve (büyük yatırım fonları gibi) banka dışı kredi kuruluşları da kredileri için finansman kaynağı. Bu kredi sık sık rekabetçi ve bunlar çoğu bankalar ve kredi birlikleri tarafından kullanılandan farklı kriterlere göre kredi bulunabileceğini.
İpotek brokerleri bir ev satın alırken bakarak değer. Bir broker kredileri düzenler ve çok sayıda rakipleri arasında alışveriş yapmak mümkün olabilir. Öneriler için emlakçı değildir.
Sert borç para verenler yatırımcılar ve gayrimenkul satın başkalarına fon sağlamak – ama tipik ev sahibi kim değildir.
Bu kredi değerlendirmek ve satın mülkiyet ve deneyimlerinizi değerine dayanarak kredileri onaylaması ve onlar gelir oranları ve kredi puanları ile daha az endişeli.
ABD hükümeti , bazı öğrenci kredileri finanse eder ve kredi puanlarını veya geliri ihtiyaç olmayabilir bu kredi programları onaylanması için. Özel krediler de bankalar ve başkalarından mevcuttur, ancak özel kredi kuruluşlarıyla nitelemek gerekir.
Finans şirketleri minder gelen giyim ve elektronik her şey için kredi vermek. Bu kredi mağaza kredi kartları ve “hayır faiz” teklifi arkasında genellikle.
Oto satıcıları Eğer satın almak ve aynı yerde ödünç verir. Satıcılar bankaları, kredi birlikleri veya diğer kredi kuruluşlarıyla tipik ortak. Bazı bayiler, ucuz kullanılmış arabalar satan özellikle de kendi finansman kolu.
Kredi Türleri
Sen çeşitli kullanımlar için para ödünç alabilirsiniz. diğer krediler hemen her şey için kullanılabilir Bazı krediler, belirli bir amaç için tasarlanmış (ve sadece) vardır.
Teminatsız krediler en fazla esnekliği sunar.
kredinin teminatı hiçbir varlık yoktur çünkü teminatsız denir: Eğer borç veren teminatı olarak teminat istemiştir gerekmez. En yaygın teminatsız krediler (aynı zamanda kişisel kredi olarak bilinir) bazıları şunlardır:
Kredi kartı teminatsız krediler en popüler türlerinden biridir. Bir kredi kartı hesabı ile, karşı harcamak kredi limitini almak ve ödemek ve tekrar tekrar ödünç alabilirsiniz. Kredi kartları (yüksek faiz oranları ve yıllık ücret) pahalı olabilir, ancak kısa vadeli bir “teaser” teklifler yaygındır.
İmza kredileri yalnızca imza ile garanti edilmektedir bireysel krediler şunlardır: Sadece ödemek kabul ve herhangi bir teminat sunmuyoruz. Eğer ödemek için başarısız olursa, yapabileceğiniz tüm kredi kredi zarar ve (sonunda maaşınızdan süsleme ve banka hesaplarının para kaçırmak yol açabilecek olan) size karşı yasal işlem getirmek olduğunu.
Konsolidasyon krediler genellikle borçlanma maliyetlerini veya aylık ödemeler düşürmek amacı ile, mevcut borçların birleştirilmesi için tasarlanmıştır. Örneğin, çeşitli kredi kartlarına dengeleri varsa, bir konsolidasyon kredi yüksek faiz oranları sizi özgür ve geri ödeme kolaylaştırabilir.
Öğrenci kredileri eğitim ile ilgili masrafları için ödediği teminatsız kredinin bir türüdür. Bu krediler genellikle belirli eğitim programlarına kayıtlı bireyler için mevcuttur ve bunlar öğrenim, ücretler, kitaplar ve malzemeler, kişisel masraflar ve daha fazlası için kullanılabilir. ABD hükümeti borç dostu özellikleri ile öğrenci kredi sağlayan ve özel kredi ek finansman seçenekleri sunuyoruz.
Oto kredileri Eğer otomobil, RVs, motosiklet ve diğer araçlarda küçük aylık ödeme yapmak için izin verir. Tipik geri ödeme koşullarının beş yıl veya daha az bulunmaktadır. Bir oto kredisi gerekli ödeme yapmaya önlerseniz, kredi aracı repossess edebilirsiniz.
Ev kredileri bir ev satın almak için gerekli büyük paralar için tasarlanmıştır. Standart krediler nispeten düşük aylık ödemeler sonuçlanan 15 ila 30 yıl sürecek. Ev kredileri genellikle için ödünç alıyoruz mala karşı bir ipotek ile teminat altına edilir ve siz ödeme yapmayı durdurmak eğer kredi o mülk menetmek olabilir. Standart bir ev satın alma ödünç Varyasyonlar şunlardır:
Ev özkaynak kredileri (ikinci ipotek): Sahip olduğunuz bir ev değerinde karşı Ödünç. Borçlular genellikle ev iyileştirmeler, eğitim giderleri ve diğer kullanımlar için nakit olsun.
Hükümet kredi programları: Bir aşağı küçük bir ödeme veya alt kredi puanları ile kolay yeterlilik. Krediler ABD hükümeti tarafından desteklenmektedir çünkü Borç verenler ek güvenlik var. FHA krediler en popüler ev kredileri arasında mevcuttur.
İnşaat krediler: arazi maliyetleri, inşaat malzemeleri ve yükleniciler dahil yeni bir ev inşaatı, için ödeme yapın.
İş krediler şirket kurma ve büyüyen için fon sağlamaktadır. Çoğu kredi iş önemli bir varlık yada karlılık uzun bir geçmişe sahip olmadığı sürece işletme sahipleri bizzat kredilerine güvence gerektirir. ABD Küçük İşletmeler İdaresi (SBA) ayrıca bankaların kredi verme konusunda teşvik etmek kredileri garanti eder.
Mikro-krediler son derece küçük işletme kredileri. Yalın kıyafetler ve küçük ölçekli girişimciler için bu krediler hak kazanmak için daha kolay olabilir – Eğer ana akım kredi aradığınız kredi, gelir, ve deneyime sahip olmadığı durumlarda.
Nasıl Kredileri Çalışma
Krediler basit görünebilir: Eğer borç para ve daha sonra geri öde. Ama akıllı borçlanma kararlar kredilerin mekaniğini anlamak gerekir.
Faiz Eğer borç için ödeme fiyatıdır. Sen ek ücret ödemek olabilir, ama maliyet çoğunluğu sizin kredi bakiyesi üzerinden faiz ücretleri olmalıdır. Düşük faiz oranları yüksek oranlarda daha iyidir, ve yıllık yüzde oranı (APR) sizin borçlanma maliyetlerini anlamanın en iyi yollarından biridir.
Aylık ödemeler Bir kredinin en görünür parçalarıdır – bunları her ay banka hesabınızdan çıktıktan bkz. Aylık ödemeniz size ödünç ettik miktarı, sizin faiz oranı ve diğer faktörlere bağlı olacaktır.
Kredi kartı kredileri (ve diğer rotatif krediler) hesap dengesi ve borç veren gereksinimlerine göre hesaplanır minimum ödemeyi var. Borcunu ortadan kaldırmak için yıllar sürecek ve ilgi önemli bir tutarı ödersiniz çünkü Ama sadece minimum ödeme riskli.
Taksit kredileri (çoğu oto, ev ve öğrenci kredileri) sabit bir aylık ödeme ile zamanla aşağı ödenir. Eğer kredi hakkında birkaç ayrıntı biliyorsanız o ödemeyi hesaplayabilirsiniz. Her aylık ödemenin bir kısmı sizin kredi bakiyesi doğru gider ve bir kısmı kredinin faiz giderlerini kapsar. Zamanla, daha her aylık ödeme daha fazla kredi bakiyesi uygulanır.
Bir kredinin uzunluğu (ay veya yıl içinde) her ay ödemek ve ne kadar toplam faiz ödeyeceğiniz ne kadar belirler. Daha uzun vadeli krediler daha küçük ödemeler ile gelen, ancak bu kredinin ömrü boyunca daha fazla ilgi ödeyeceğim. Eğer uzun vadeli kredi olsa bile, bunu erken ödemek ve faiz maliyetlerinde tasarruf edebilirsiniz.
Peşinatı Eğer satın alıyoruz ne olursa olsun için önünüzde ödemek paradır. Peşinatlar ev ve oto alımlarında standart ve bunlar ödünç gereken para miktarını azaltır. Sonuç olarak, bir peşinat ödeyeceğiniz faiz miktarı ve aylık ödeme boyutunu azaltabilir.
Krediler nasıl çalıştığını görün sayılar bakarak. Eğer faiz tahsil edilir ve ödemeler kredi bakiyesi nasıl uygulandığını anladığınızda, içine alıyoruz bilmek gerekir.
zamanla aşağı ödeme nasıl amortizing krediler bakın (çoğu oto, ev ve öğrenci kredileri)
düşündüğünüz bir kredi için ödeme ve maliyetleri hesaplamak için bir tablo kullanın
ödemeler ve faiz ücretleri döner hesaplarla nasıl çalıştığını görün (kredi kartları)
Nasıl Onaylı Gidilir
Eğer bir kredi için başvurduğunuzda, kredi çeşitli faktörleri değerlendirir. ve bakıma ihtiyacı şey geliştirmek için adımlar atın – Uygulamadan önce sürecini kolaylaştırmak için, bu aynı öğeleri kendiniz değerlendirin.
Kredi senin borçlanma tarihinin anlatıyor. Borç verenler sizin için uyguluyorsanız yeni kredilerini ödemek edeceğiz olsun veya olmasın tahmin etmeye çalışmak için geçmişe bakmak. Bunu yapmak için, onlar da (ücretsiz olarak) kendiniz görebilirsiniz kredi raporları, bilgileri gözden geçirin. Bilgisayarlar sadece kredi raporları bulunan bilgilere dayalı bir sayısal puan bir kredi puanı oluşturarak işlemini otomatik hale getirebilirsiniz. Yüksek puanlar düşük puanları daha iyidir ve iyi bir skor onaylanan ve iyi bir oranı elde alırsınız o olasılığını artırır.
Eğer kötü kredi varsa veya, sen borç ve zamanında kredilerin geri ödemelerinde tarafından kredi bırıktirebılen bir kredi geçmişi kurmak için fırsat olmadı.
Sen ödemek için gelir gerekir bir kredi, bu yüzden kredi her zaman kazançları ile ilgili merak ediyoruz. Çoğu kredi borç geri ödeme doğru nasıl gidiyor aylık gelirin çoğunu görmek için gelire oranı bir borç hesaplamak. Aylık gelirin büyük bir kısmı kredi ödemeleri tarafından yenen alır, bunlar kredi onaylama olasılıkları azalır. Genel olarak, (eğer konut kredileri dahil ederseniz veya 43 yüzde) gelirinizin yüzde 31 altında aylık yükümlülükleri tutmak en iyisidir.
Diğer faktörler de önemlidir. Örneğin:
Teminat Onay almak yardımcı olabilir. Borç verenin alıp (Gerekli ödeme yapmaya durdurmak varsayarak) ödenmemiş borç karşılamak için satmak, siz “rehin” bir şey teminat kullanın. Sonuç olarak, borç veren az risk alır ve kredi onaylama daha istekli olabilir.
Değerine oranının Kredi senin teminat üzerinde önemlidir. Eğer satın alma fiyatının yüzde 100 ödünç aldıysanız, kredi daha risk almaya – paralarını geri almak için en iyi dolar için madde satmak gerekecek. Eğer yüzde 20 veya daha fazla bir ön ödeme yaparsanız, kredi (oyunda daha bir cilde sahip kısmen) kredi için çok daha güvenlidir.
Bir cosigner başvurunuzu artırabilir. Kendi başınıza nitelemek için yeterli kredi veya geliri yoksa, sizinle kredi için başvuruda birine sorabilirsiniz. (Yardımcı olacak iyi kredi ve yeterli gelire sahip olmalı) O kişi bunu yapmak için başarısız olursa Ödemelerinizi vaat ediyor. Ve riskli – – iyilik, böylece kredi ve cosigners hem ileri gitmeden önce dikkatlice düşünmek gerekir Bu çok büyük bu.
Maliyetler ve Kredilerin Riskler
Parayı ve daha sonra geri ödersin: Bu bir kredinin faydalarını anlamak kolaydır. Daha da önemlisi, böyle bir evin, bir araba ya da okulda bir dönem olarak, satın almak istediğini olsun. Eğer ödünç ne kadar karar olarak tam bir resim elde etmek için, (ya olsun ya da olmasın bir kredi hiç mantıklı) akılda borçlanma sakıncaları tutun.
Ödemeler: Muhtemelen Ödemelerinizi gerekir sürpriz değil, ama nasıl görüneceğini geri ödeme anlamaya başarmak zor. Ödemeler (bazı öğrenci kredileri gibi) birkaç yıldır başlamaz Özellikle, eğer zamanı geldiğinde bunu anlamaya edeceğiz varsaymak cazip. Onlar aylık gelirin büyük bir kısmını kaplar, özellikle kredi ödeme yapmak için asla eğlenceli. Eğer uygun ödemelerle akıllıca ödünç bile, işler değişebilir. Bir iş kesme veya aile giderlerinin bir değişiklik Eğer bir kredi var gün pişman terk edebilir.
Maliyet: Bir kredi ödemek, size ödünç herşeyi ödemek – ve ekstra ödeme. Bu ekstra maliyet genellikle ilgi olduğunu ve (ev ve otomobil kredileri gibi) bazı krediler ile, bu maliyetler görmek kolay değildir. Faiz görünmez aylık ödeme içine pişmiş olabilir, ya da kredi kartı faturası bir satır öğesi olabilir. Her iki durumda da ilgi kontörünüzün satın şeyin maliyetini yükseltir. Eğer krediler (yukarıda açıklanmıştır) nasıl çalıştığını hesaplamak varsa, tam olarak ne kadar faiz konularda dışarı bulacaksınız.
Kredi: Kredi puanları bir borçlanma tarihinin güvenmek, ama iyi bir şey çok fazla olabilir. Eğer konservatif kredileri kullanırsanız, (ve muhtemelen olacaktır) hala mükemmel kredi puanlarına sahip olabilir. Çok fazla ödünç Ancak, kredi sonunda yaşayacaktır. Dahası, aslında puanları aşağı sürükleyin olacak krediler, temerrüde düşme riskini artırmaktadır.
Esneklik: Para seçenekleri satın alır ve bir kredi alma sizin için kapıları açmak olabilir. Ödünç zamanlar aynı zamanda, kapalı ödenmesi gereken bir kredi ile sıkışmış konum. Bir durum ya da borcunu ödeyene kadar yerine çıkmak istiyorum, ama değişim bir seçenek değildir yaşam tarzı olanlar ödemeler yapabilirsiniz tuzak sizi. Yeni bir şehre taşımak veya aile veya bir iş için zaman ayırmaya böylece durmasına istiyorsanız borç özgürsün Örneğin, daha kolay olur.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bir yalnız faiz ipotek almak istiyorsunuz? Bunlar belli bir niş yerine iken, onlar her alıcı için değil, temel denge azaltmak ve asla ipotek bulunmaktadır. Bu her zaman sadece faiz ödüyoruz çünkü yapmak kaç ödemeler bakılmaksızın aynı miktarda para borçlu anlamına gelir.
İlgi sadece ipotek gayrimenkul ile güvence altına krediler ve genellikle bir ilgi ödeme yapmak için bir seçenek içeriyor.
Daha ödeyebilirsiniz ancak çoğu insan yok. sadece faiz ipotek gibi insanlar bunu büyük ölçüde ipotek ödeme azaltmak için bir yol çünkü. Haber başlıkları genelde, sadece faiz ipotek çarpıtanların kadar gerçek değil kötü ya riskli kredileri, olmalarını öpüşürken. finansman aracı her türlü olduğu gibi, avantajları ve dezavantajları vardır. İlgi sadece ipotek içlerinde doğal olarak kötü değildir.
Bir İlgi Alanı-Sadece Mortgage nedir?
Faiz salt ödemeleri anapara içermezler. Mevcut faiz sadece ipotek bugün çoğu sadece faiz ödemeleri için bir seçenek vardır. İşte bir örnek:
6,5 faiz oranı% taşıyan 200.000 $ kredi. 30 yıllık kredi için Amortize ödemeleri anapara ve faiz içeren aylık $ 1254 olacaktır.
Bir ilgi sadece ödeme $ 1083 olduğunu.
P & I ödeme ve faiz ödemesi arasındaki fark aylık $ 170 bir tasarruf olduğunu.
Ortak İlgi Okunur İpotek
En popüler sadece faiz ipotek borçlular sonsuza faiz salt ödeme yapmak için izin vermez.
Genellikle, bu süre kredinin ilk beş ya da on yıl ile sınırlıdır. Bu süre sonunda, kredi onun süresinin kalan kısmı boyunca itfa edilir. Bu ödemeler itfa edilmiş tutara kadar taşımak ancak kredi bakiyesi artış anlamına gelir. İki popüler ipotek şunlardır:
Bir 30 yıl vadeli kredi. Sadece faiz ödeme yapmak için seçenek ilk 60 aylık. % 6.5 bir 200.000 $ kredi, borçlu ilk beş yıl içinde herhangi bir zamanda ayda $ 1083 ödeme seçeneği vardır. Yıllar 6 30 üzerinden için, ödeme $ 1264 olacaktır.
Bir 40 yıl vadeli kredi. Sadece faiz ödeme yapmak için seçenek ilk 120 aylık. % 6.5 bir 200.000 $ kredi, borçlu herhangi bir ayda bir faiz sadece ödeme ödemeye ilk on yıl boyunca seçeneği vardır. Yıllar 11 ve 40. için, ödeme $ 1264 olacaktır.
Bir İlgi Okunur Ödeme hesapla nasıl
Bu ipotek faiz anlamaya basit. 200.000 $ ödenmemiş kredi bakiyesi alın ve faiz oranı ile çarpın. Bu durumda, oran 6.5% ‘dir. Bu rakam ilgi yıllık tutar olan ilgi $ 13,000 vardır. Aylık faiz ödemesi veya $ 1,083 eşit olacaktır 12 ay, 13.000 $ bölün.
Kim Faiz Okunur ipotek almak istiyorsunuz?
İlgi sadece ipotek ilk kez ev alıcılar için yararlıdır. Onlar kira ödemelerinin genellikle daha yüksektir ödeyen ipotek ödemeleri, alışık değiliz çünkü birçok yeni ev sahipleri mülkiyet ilk yılında mücadele ediyoruz.
Bir yalnız faiz ipotek ev sahibinin bir yalnız faiz ödeme ödeme gerektirmez. Ama yaptığı şey, ödünç alıcı kredinin ilk yıllarında daha düşük bir ödeme ödemek için OPTION vermektir. Bir ev sahibi beklenmedik bir faturası ile karşı karşıya ise – diyelim ki, su ısıtıcı değiştirilmesi gerektiğini – bu sahibine 500 $ veya daha fazla mal olabilir.
ay daha düşük bir ödeme ödemek seçeneği antreman olarak, bu seçenek ev sahibinin bütçesini dengelemek için yardımcı olabilir.
Gelir durumu nedeniyle kazanç komisyonları dalgalanma, örneğin, yerine düz maaş Alıcılar, aynı zamanda bir faiz sadece ipotek seçeneği yarar. Bu kredi genellikle ince aylarında sadece faiz ödemeleri ödeme ve ikramiye veya komisyonlar alındığında anapara doğru ekstra ödeme.
Faiz-Sadece İpotek Ne Kadar Maliyet musunuz?
kredi nadiren ücretsiz için her şeyi olduğundan, bir faiz sadece ipotek maliyeti geleneksel bir kredinin biraz daha yüksek olabilir. 30 yıllık sabit oranlı ipotek% 6 faiz gidiş hızında varsa Örneğin, bir faiz sadece ipotek fazladan 1/2 oranında mal olabilir ya da% 6,5 ayarlanmalıdır.
Bir borç veren de kredi vermek amacıyla bir noktanın yüzdesi talep edebilir.
Tüm borç veren ücretleri değişebilir, bu nedenle çevresinde alışveriş öder.
Bir İlgi Okunur Mortgage ile Riskler & Mitler İlişkili nelerdir?
Bir yalnız faiz ipotek önemli yönü kredi bakiyesi artış asla unutmamaktır. Opsiyon ARM krediler negatif amortisman için bir hüküm içermektedir. İlgi sadece ipotek yoktur.
bir faiz sadece ipotek yalanlarla ilişkili risk mülkiyet takdir edilmemiş ise mal satmak zorunda olmak. Bir borçlu her ay sadece faiz öder Eğer düşürülmüştür vermemiş beş yıl, diyelim ki, sonunda, borçlu orijinal kredi bakiyesi borçlu. kredi bakiyesi kredi kökenli zaman aynı miktarda olacaktır.
Ancak, hatta bir itfa edilmiş ödeme planı tipik özelliği takdir edilmemiş ise satmaya maliyetlerini karşılamak için% 100 finanse kredinin yeterli aşağı ödeme yapmayacaktır. satın alma sırasında bir aşağı büyük ödeme faiz okunur ipotek ile ilişkili riskini azaltır.
özellik değerleri düşerse Ancak eşitlik yok olabilir satın alma anında özelliğinde aldı. Ancak çoğu ev sahipleri, ne olursa olsun bir kredi amorti bağımsız olarak, düşen piyasada bu riski karşıya.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
hayat sigortası satın alırken bu hataları yapmayın
hayat sigortalarına olan seçimler şaşırtıcı görünebilir ve onlar ilk bakışta anlamak zordur. Bu nereden başlayacağımı tam olarak bilmek zor.
Bir aldatıcı kolay sondaj soruyla başlamalı: Eğer hiç hayat sigortası gerekiyor mu? Bu sorunun detaylı cevabı size ihtiyacınız yok karar varsayarak satın almak hayat sigortası ne tür karar vermenize yardımcı olabilir.
Eğer gerçekten hayat sigortası ihtiyaç karar verirseniz, o zaman bir sonraki adım hayat sigortası farklı türleri hakkında bilgi edinmek için ve politikanın doğru türde satın alıyoruz emin olmaktır.
Gerçekten Hayat Sigortası ihtiyacınız var mı?
Hayat sigortası ihtiyaçları kişisel duruma göre değişir – size bağlı insanları.
Eğer hiçbir bakmakla yükümlü varsa, muhtemelen hayat sigortası gerekmez. Eğer ailenizin gelirlerinin önemli bir yüzdesini oluşturur yoksa, siz veya hayat sigortası ihtiyaç olmayabilir.
Maaş, ailenizi destekleyen ipotek ödeme veya diğer yinelenen faturaları için önemli ise veya üniversiteye Çocuklarınızı göndermeden, bu mali yükümlülükler senin ölümü halinde kaplıdır sağlamak için bir yol olarak hayat sigortası düşünmelisiniz.
Ne kadar sağlık sigortasına ihtiyacınız var?
İhtiyacınız hayat sigortası miktarı faktörlere bağlıdır çünkü böyle kaç tane bakmakla yükümlü gelir diğer kaynaklardan, sizin borçları, ve yaşam tarzı olarak bir kural Başparmak uygulamak zordur.
senin ölüm halinde beş ve 10 kez yıllık maaş arasında değerinde olacağını bir politika elde düşünün: Ancak, yararlı olabilecek bir genel kural var.
O kılavuz ötesinde, elde etmek ne kadar kapsama belirlemek için bir mali planlama uzmanına danışmak isteyebilirsiniz.
Hayat Sigortası Politikası Türleri
bütün hayatı, süreli hayat, değişken yaşam ve evrensel yaşamın dahil hayat sigorta poliçeleri birkaç farklı türü vardır.
Bütün hayatı bir ölüm yardımı ve nakit değeri hem sunar, ancak çok daha pahalı hayat sigortası diğer tür daha olduğunu.
ilkeyi ödeyene kadar geleneksel bütün hayat sigorta poliçeleri olarak, primleri aynı kalır. politika kendisi tüm prim ödedim sonra bile, ölene kadar geçerlidir.
Büyük komisyonlar (binlerce dolar ilk yılı) ve ücretler ilk yıllarda nakit değeri sınırlamak çünkü çünkü hayat sigortası Bu tür pahalı olabilir. bu ücretler, karmaşık yatırım formüller yerleşik olduğundan, çoğu kişi sigorta vekilin cebine gidiyor ne kadar paralarını kadar fark yoktur.
Değişken yaşam politikaları, kalıcı hayat sigortası biçimidir, sigorta şirketi tarafından sunulan seçeneklerden herhangi yatırım yapabilecekleri bir para rezerv oluşturmak. Nakit rezervinin değeri ne kadar iyi bu yatırımlar yapıyoruz bağlıdır.
Sen prim maliyetinin bir kısmını kapsayacak şekilde birikmiş kazancın bir kısmını kullanarak evrensel hayat poliçe kalıcı hayat sigortası başka bir form, birlikte prim miktarını değişebilir. Ayrıca ölüm yardımının miktarı değişebilir. Bu esneklik için, daha yüksek idari ücretler ödersiniz.
Bazı uzmanlar sen 40 yaşında altındasın ve hayatı tehdit eden bir hastalık için bir aile eğilim yoksa, bir ölüm yarar ama nakit değeri sunuyor vadeli sigorta, tercih gerektiğini tavsiye ediyoruz.
Hayat Sigortası Maliyetleri
En ucuz hayat sigortası işvereniniz varsayılarak birini sunuyor, işvereninizin grup hayat sigortası planından olması muhtemeldir. Bu politikalar sürece bu işveren için çalışmak olarak örtülü, yani hedef tipik terim koşullarıdır. Bazı politikaları sona erdirme sırasında dönüştürülebilir.
hayat sigortası diğer türleri maliyeti satın ne kadar bağlı büyük ölçüde değişir, seçtiğiniz poliçe türü, sigortacılar uygulamalar ve ne kadar komisyon şirketi ajan öder. altında yatan maliyetleri yaşam beklentisi proje aktüeryal tablolar dayanmaktadır. Böyle (uçan, örneğin), duman aşırı kilolu veya tehlikeli bir meslek veya hobi olanlar gibi yüksek riskli bireyler, daha ödeyecek.
Eğer politika satın sonrasına kadar öğrenmek olmayabilir tür ücretlerin ve büyük komisyonlar olarak hayat sigorta poliçeleri genellikle gizli maliyetler, vardır.
hayat sigortası çok farklı türde ve ben sabit bir ücret karşılığında, size sunulan çeşitli politikalarını inceleyin ve bir tavsiye eder, bir ücret sadece sigorta danışmanı kullanarak öneririz, bu politikaları sunuyoruz kadar çok şirket var ki en iyisi uygun gerekiyor. nesnelliği sağlamak için, lütfen danışman herhangi bir özel sigorta şirketi ile bağlı olmamalıdır ve herhangi politikadan bir komisyon almamalıdır.
Sağlıklı 30 yaşında erkek süreli hayat sigortası 300.000 $ için yaklaşık 300 $ yılda ödemek için bekliyor olabilir. üzerinde 3000 $ mal olacak bir nakit değeri politikası altında kapsama aynı miktarda almak için.
Alt çizgi
hayat sigortası seçerken, he sonra, güvendiğiniz bir broker bulmak, hayat sigortası temelleri hakkında kendinizi eğitmek politikalara sahip internet kullanıcısının kaynaklarını kullanmak ya da o bir ücret sadece sigorta danışmanı tarafından değerlendirilir önerir.
Uluslararası tanınmış mali müşavir Suze Orman şiddetle sigortası isterseniz terimini satın inanmaktadır; Eğer bir yatırım istiyorsanız, bir yatırım değil, sigorta satın. İki karıştırmayın. Eğer çok zeki bir yatırımcı konum ve hayat sigorta poliçeleri çeşitli tüm etkilerini anlamak sürece, büyük olasılıkla süreli hayat sigortası satın olmalıdır.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Araç sigortası oranları yüksek görünebilir, ama bunun bir nedeni muhtemelen var. Araç sigortası öylesine yüksek ve atabileceğiniz adımlar bunu düşürmek nedeni aşağıda açıklanmıştır.
Sadece daha yüksek ve daha yüksek almaya devam araç sigorta oranları gibi görünüyor.
Ve iyi nedenine-onlar.
2016 verileri otomobil sigortası oranları 13 yılın en hızlı oranda yükselen olduğunu göstermektedir.
Ama neden?
Bu yazıda, senin otomobil sigortası sizin oranının çok yüksek olmasının nedeni oranı, ve ne bunu azaltmak için yapabileceğiniz belirleyen şey göstereceğiz.
Hangi faktörler arabamın sigortası maliyetini belirlemek?
Eğer otomobil sigortası için ödeyeceğiniz prim belirleyen birçok faktör vardır. Aslında, State Farm Insurance yedi birincil faktörleri özetliyor onlar araç sigorta primi belirlenirken arayın:
Your driving record—Insurance companies are going to want to know your complete history of driving before giving you a policy. This includes any and all accidents you’ve had in the past, as well as traffic violations, such as speeding tickets.
Your driving patterns (how far and how often)—Plain and simple, you (and thus, the insurance company) are more at risk the further you drive and more often you are on the road.
Your credit history—That’s right, believe it or not, insurance companies want to see your credit history. This includes all your debts as well as any tax liens, personal judgments, and medical bills.
Where you live—This is often beyond your control (unless you move), but many insurance premiums are dictated by where you live. A number of factors go into this, such as the history of accidents in the area, the population demographic, and any other major considerations such as weather patterns. My parents live in Florida, for example, and their insurance rates doubled when they moved from Ohio.
Your sex, marital status, and age—Again, not really something you can control, but insurance companies will look at historical averages of accidents based on your demographic and factor that into your premium.
The type of car you drive—This is one thing that’s well within your control. Insurance companies will want to know if you’re driving a safe, boring car or a souped-up speedster that tends to get in a lot of accidents or gets stolen a lot.
The policy you select (including deductibles)—Finally, the policy you end up selecting will be a huge determining factor in what you pay. Think of it like picking a health insurance plan. If you choose the plan with all the bells and whistles (or in the case of auto insurance, the coverage amounts you select), you’re going to pay more. Deductibles are also a big factor. The deductible is what you pay out of pocket when you get into an accident, for example.
Why is your car insurance so high?
Now that you know the factors that go into your car insurance premium, let’s look at why your car insurance might seem like it’s costing you a fortune.
Your driving record is terrible
If you have even a handful of accidents (even if they aren’t all recent), you’re going to pay a higher premium. Same goes for traffic violations. If you’re accumulating points faster than LeBron James, you’re in trouble. LeBron is rewarded for getting points – you’re not.
You have a history of big claims
Even if you’ve only had a couple of accidents, the payout resulting from those accidents will impact your premium. Someone who’s had a couple of minor fender benders is a much lower risk than someone who has totaled three cars.
You drive super long distances, and you drive a lot
If your commute to work is long, you may not be bothered by it because you can just listen to podcasts to pass the time. The problem is, you’re paying a higher premium because of it.
Your insurance company wants to know where you live and where you work, and trust me, they know how far you drive.
Your credit history is questionable
If you have no credit history or your credit report is less than stellar, you’ll pay more for car insurance.
It’s not to say that insurance companies care how much debt you have, but they’re looking for patterns of delinquency, liens against you, or taxes you’ve refused to pay.
Insurance companies are all about reducing their risk, and if you appear risky, they’ll make you pay for it.
You’ve had auto insurance canceled in the past
If you don’t get the required documentation to your insurer, or simply don’t pay your premium, they’ll fire you. Meaning – no insurance. If there’s a pattern of this happening, the insurer will raise your rate or turn you down entirely.
You live in a high-premium area
There are just certain areas of the country that charge a higher insurance premium. I mentioned what happened to my parents in Florida, but there are other areas of the country that have this problem, too.
If you live in a neighborhood that has a lot of theft, for instance, your premiums will be higher.
You’re a guy, you’re young, and you’re not married
Sorry fellas. Like State Farm said, they look at your gender, marital status, and age. Guys just get the short end of the stick when it comes to car insurance, especially early on in their driving careers, because of historic averages with accidents and traffic violations.
You have a child on your insurance
If you have a teenager on your policy, they’ll be considered a “youthful operator” and your premiums will go up.
You’re driving an “unsafe” car
It doesn’t matter how safe you feel in your car. If you’ve chosen a car that the insurance companies deem risky, you’ll pay for it. Many times, smaller, sportier cars get the brunt of this.
Also, the rumor about a car being red costing more in insurance is completely false. According to Esurance, “the year, make, model, body style, and the age of your vehicle” are what matter when it comes to the car you drive.
Your deductible is too low, or your coverage is too high
If your policy has a low deductible (typically under $1,000) your premiums are going to be much higher. While this may cost you less at the time of the accident, you’ll pay more in your monthly or annual car insurance premium.
Also, if you have chosen a coverage that’s higher than you need, you’ll pay extra. Note: before adjusting coverage levels, I’d definitely recommend talking to an insurance professional.
You’re not bundling
Perhaps you found a better deal by getting your auto, home, and motorcycle insurance at three different companies. While each one might be lower than if you were to individually sign up at one company, you’re missing out on a bundled discount.
Nearly every insurance company will give you a discount if you bring all of your business to them.
How to lower your car insurance premium
If you’ve read this far, you now know exactly how your rates are determined and why your current rate might be higher than you’d like.
You can reverse many of these factors by doing the opposite of what’s causing the rate to be high. But for good measure, here are a few more tips to cut your premium:
Find as many discounts as you possibly can, and take advantage of them
Every insurance company has several discount programs—such as military, student, good driver (no accidents or tickets), and much more. Check out your insurance company’s website to see what type of discounts they offer.
A simple Google search will tell you which discounts your company offers. If you find that you’re missing out on discounts, call your insurance company right away to make sure they give it to you.
A great example that many people overlook is low mileage discounts. If you have a long commute to work, but you carpool or take public transportation often, your insurance company needs to know–and should be giving you a discount for that.
Another common example is group insurance discounts. Many companies have relationships with auto insurers and, just like getting a discount on your cell phone, you can get a discount on your auto insurance just for working for a certain company.
Compare insurance costs before buying a car
This is so often overlooked. Many times when we buy a car, we know what we want. Whether it’s a specific model or just the cheapest car available (if you’re like me). What we often forget to do, though, is determine what it will cost to insure each of these cars.
Here’s an example. If you’ve narrowed your search down to two cars—Car A at $20,000 and Car B at $25,000—you might choose the cheaper option, all things being equal.
But in doing some research you might find that Car A costs double the amount to insure. As long as you have the car, you’ll be paying this premium.
Think about these things before purchasing a new or used vehicle. Your current insurance company will be more than happy to give you a quote on a few vehicles you’re comparing, so you know exactly what to expect.
Get a higher deductible
This is pretty much common sense, but if you raise your deductible, your premiums will go down. If you have a good driving record, you probably don’t need a low deductible anyway.
The odds of you getting into an accident are lower, so you should save money on a monthly basis by raising the deductible as high as you’re comfortable with.
Shop around and find a new, lower cost insurance provider
Bu benim olan bir numaralı öneri . Eğer sigorta için çok fazla ödeme yapıyorsanız, başlamak için birçok kez en iyi yer etrafında alışveriş gereğidir.
özet
Araç sigortası oranları çok yüksek olabilir neden olduğunu görmek kolaydır. Ama şimdi bilgi potansiyel tasarruf nerede kaçırdığınızı tanımlama bir gece sosyal medyadan uzak kırmak ve hak indirimler elde biraz zaman harcamak gerektiği olduğunu!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Önce “ikinci ev” Alış homeownership için uygun fiyatlı yolu olabilir
Bu ilk kez homebuyer olmak kolay bir zaman değil – marş evlerin envanteri peşinat gereksinimleri yüksek, düşük ve gayrimenkul fiyatları ortalamanın üzerinde nerede bir yerde yaşamak özellikle. Yani New York, Silikon Vadisi ve Miami gibi pahalı yerel ayarları içerir ancak Stamford, CT, Providence, RI ve Lansing gibi hatta orta ölçekli ve küçük şehirler, MI alıcılar için zor olabilir.
Ama bu kökler bastırmak için arzu sallamak değildir.
Yani bu yüksek fiyatlı alanlardan bazıları sakinleri homeownership için şaşırtıcı bir yol alıyor: resmi olarak ikamet kiralamak devam ederken onların “ikinci evleri” Alış. Satın alma hafta sonları için kaçmak için bir yer, tatilini geçirdiği bir yer veya bir para yapımcısı olarak başkalarına kiralama düşünün bir yer olabilir. Ama gayrimenkul sahibi sağlam bir yatırımdır dair yaygın inanç doğrultusunda da bu.
“Eğer bir baktığında, her kuşak mülkiyet yoluyla servet biriktirmek çalıştı” diyen Mitchell Roschelle, PwC Ortağı ve gayrimenkul danışmanlık uygulama kurucularından diyor. “Bunu ödemek için yeterince uzun sahipseniz homeownership ilgili en büyük şey zenginliği birikmiş ettik” dedi. “Zorla tasarruf,” diyor, emeklilik, sonraki yaşamında ya da diğer hedefler için üzerinde çizebilirsiniz bir varlık O .
Ama bu yine de kiralama yaparken bir tatil ev satın mutlaka sizin için doğru bir hareket olduğu anlamına gelmez.
Burada dikkate almak gereken bazı şeyler vardır.
Emlak Gerekçe
gayrimenkul yatırım için yapılacak bir argüman yoktur Mark Zandi, Moody’s’in Analytics baş ekonomisti diyor. “Büst sonra kimse akbabalar dışında müstakil evleri dokunacağımı” diyor. “Ama geçen yıl ya da iki, daha fazla insan biraz para kazanmak için bir yol olarak konut gayrimenkul ilgilenen … geri geliyor gibi gayrimenkuller hissediyor.” Emlakçılar ekonomisti Lawrence Yun National Association aynı fikirde.
“Özellik değerleri zamanla büyüdü çünkü Mülkiyet sahipliği, uzun mesafe üzerinden, servet birikimi sağlamıştır” diyor. “Bu fiyat takdir ticaret-up alışverişlerde eşitlik sağlayabilir.”
Fiyat Takdir Potansiyeli
Tüm gayrimenkul, tabii ki, yerel. Bir satın alma büyük bir fark da var tamire – ve hafta sonları bazı ter eşitlik koyarak – bir bozulmamış bir yer satın ve güverte üzerinde chaise yerleştirmek için yerler üzerinde terleme karşı.
Ama aynı zamanda fiyatların tatil odaklı alanlarda yapılacak ne kadar olabileceği bakmak öder. Trulia olmayan tatil olanları karşı tatil posta kodları fiyat takdir karşılaştırmak için sayım verileri kullanır. 2012 ve 2013 yılında, sigara tatil bölgelerinde yıldan yıla fiyat takdir ki (o tatil alanları için yüzde 1,9 ile karşılaştırıldığında, 2013 yılının son çeyreğinde dışı tatil alanları için 6,6 oranında) tatil olanlarda yaklaşık üç kat idi. Başka bir deyişle, bir ev bir şehirde satın veya banliyö bir plaj kent veya kırsal yerel ayarda satın alabilir bir hafta sonu bir yere daha çabuk değeri takdir olasılığı idi.
Fakat son birkaç yıldır, boşluk tatil bölgeleri bazen ilerlemekte olan, önemli ölçüde azaldı. Geçen Aralık ayında, tatil bölgelerinde fiyatların olmayan tatil olanlarda yüzde 5 oranla yıldan yıl yüzde 5,2 oranında arttı.
İleriye dönük Trulia oldukça dahi oynarken alanını tahmin ediyor.
Sahip olmak Maliyeti
İkinci bir ev satın birinci satın almaktan daha size biraz daha pahalı muhtemeldir olduğunu anlamak da önemlidir. Yun için 50 ila 100 baz puan ayarlamak için, uygun – peşinat şartı olasılıkla bir ipotek faiz oranı gibi, biraz daha yüksek olacaktır. “Borç verenin perspektifinden bakıldığında, daha riskli kabul edilir,” diye açıklıyor. Bir ev asıl ikamet değilse ve zor günler düşerse, o yürüyüp daha kolay, çünkü hala yaşamak için bir yere gerekecek çünkü, bu.
Eğer gücün?
Bu önemli bir sorudur ve yanlış almak kolaydır biri. İlk kez homebuyers yaptığı en büyük hatanın olma maliyetini anlamak değil, Roschelle diyor. “Onlar aylık ödeme bakıp kiralama yapılsa ödemiş programlar için bazı rakamla gelmelisin.
Onlar kazan 1987 dolaylarında olduğunu unutmamak ve onlar bir şey kırmak için gidiyor çünkü evin değerinin yüzde 1 uzağa socked olması gerekir.”
Onun kılavuz: Eğer günden güne yaşıyoruz yer tırmanan kira artı ikinci ev masrafları gelirinizin yüzde 50’sini bastırıyorlar, bu mantıklı değil. çim bakımı, kar küreme ve benzeri: kontrol altında tatil yeri maliyetlerini tutmanın bir yolu öngörülebilir bakım ilgilenir bir ev sahibi Birliği’nin bir yerde satın almak.
Bu bir Moneymaker Olacak?
Airbnb ve HomeAway gibi siteler değil mi zaman istediğiniz ve ondan kâr zaman daha kolay tatil ev kullanımı olun. “Bu steroid Amerikan rüya gibi,” Roschelle diyor. “Ben sadece bir iş çevirmek için gidiyorum, ona sahip gitmiyorum.” Dikkatlice Sırtı, gerçi. Eğer 14 günden daha kısa bir sene için ev kiraya varsa, para için vergi ödemek zorunda değilsiniz. Bundan da öte, olsa ve siz açık ve gayretli kayıt tutma gerektiren vergilendirme karmaşık bir dünyaya giriyoruz. Ayrıca (en azından) bir güçlük ve ikinci bir iş (maksimumda) olan bir ev sahibi, oldun.
Bir Gelecek Emekli You Out al ister miyim?
Bazı emekli sonunda kök salmış isteyebilirsiniz nerede bir yerde satın almak isteyen var mı? “Ben konut değerleri için umutları özellikle önümüzdeki birkaç on yıl içinde emeklilerin bir sürü göreceksiniz alanlar için oldukça iyi olduğunu düşünüyorum,” Zandi diyor. Geniş salonlar ve kapı, birinci katta bir ana yatak paketi, merdivenler olmadan bir girdi: o bir göz varsa, görünüşe göre eski bir kişi bir evde isteyebilirsiniz düşünmek. Sen tüm bunları (ABD’de konut stokunun çok küçük bir yüzdesi bunların hepsi var) yakalamak mümkün, ama daha iyi daha olmayabilir.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Bazı Uyarı Bir Stok Tehlikeli bölgede seyrediyor Olabilir İşaretler
Yıllar boyunca, birçok yatırımcı nasıl bir stok aşırı değerli olduğunda söylememi istedi. Ben derinlemesine keşfetmek için biraz zaman ayırın istediğiniz önemli bir soru ve bir numara, ama biz bu girmeden önce bana bazı felsefi zemin hazırlamak için sana sermaye tahsisi görüntülemek için kullandığınız çerçeveyi anlamaları için zaten gerekli, yatırım portföyü inşaat ve değerleme riski. Bu şekilde, yanlış anlamaları en aza indirebilir ve daha iyi ben bu konuyu tartışırken geliyorum nerede değerlendirebilir; nedenleri Neye inandığımı inanıyoruz.
Bir Sermaye Tahsis Felsefe
Beni teknik açıklama ile başlayalım: Öncelikle, ben bir değer yatırımcı değilim. Bu benim yatırımcılar ve Wall Street’te çalışan insanların çoğunluğu daha çok dünyaya farklı yaklaşım anlamına gelir. O yatırım karları satın alma işlemidir inanıyoruz. Bir yatırımcı olarak işim daha o tercihen bir oranda zamanla benim yıllık pasif gelir arttıkça, oldukça yüksek yüzden fazla sahibi kazanç (serbest nakit akışı değiştirilmiş formu) toplamları sürekli artan üretmek nakit üreten varlıkların bir koleksiyon inşa etmek enflasyon oranı. Dahası, ben getiri risk ayarlı oranlarda odaklanır. Ben belirli bir varlık ve değerleme arasındaki risk / ödül ilişkisi güvenliği düşünerek çok fazla zaman harcamak ve kalıcı sermaye bozukluğu olarak bilinen kaçınarak ile öncelikle endişe duyuyorum vardır. Örnekleme yoluyla, her şeyin eşit, memnuniyetle iflas son derece düşük bir olasılık vardı yüksek kaliteli mavi çip hisse senedi getiri sürekli% 10 oranını alacağını hangi elimden basamaklı aracılığıyla benim gelecekteki çocukları ve torunları için birgün hediye (en azından emlak vergisi muafiyeti altında kısmı üzerinde) -up temeli kaçamak, daha isterim bölgesel havayolu ortak hisse senedi getirisi% 20 oranı.
İkincisi, son derece karlı ticaret olabilir de, benim işim değil. Beni böyle pozisyonlara cazip etmesi, hatta tüm else if, olmayan tek bir olaya ilişkin mükemmel olduğunun farkındayım çünkü, o zaman bile, onlar sermayenin görece küçük bir yüzdesi olan güvenlik olağanüstü marjı alır böyle bir 11 Eylül gibi tutma yakın anlık iflas ile sonuçlanabilir.
Ben yaşamın erken zenginlik inşa etmek çok çalıştı ve ben zaten ne biraz daha fazla olması için o sildi görme gibi bir niyetimiz yok.
Şimdi, rahip olmayan kimse açıklama alalım: İşim bütün gün masamda oturup yapmak akıllı şeyler düşünmektir. zaman ve para – – benim iki kova kullanarak iş yerinde etrafına bakmak ve onlar beni ve toplamak için ailem için başka rant akışı üretmek böylece bu kaynakları yatırım yapma yöntemleri düşünmeye çalışın; Paranın başka bir nehir biz siyasi, ekonomik veya kültürel iklimi olursa olsun, iyi günde kötü zamanlarda, uyanık veya uykuda olup olmadığını geldikten bir yıl, günde 24 saat içinde haftanın 7 günü, 365 gün geliyor. Sonra bu akışları almak ve yeni akımları bunları dağıtın. Yıkama durulama. Tekrar et. Bu hayatta benim başarım sorumludur ve bana mali bağımsızlık keyfini izin yaklaşımdır; Hiç kocam ve ben tam olmasına rağmen yan projelerinden altı rakamlar kazanç edildiğinde bile bir üniversite öğrencisi olarak, kimseye cevap vermek zorunda kalmadan bana ben, bunu yapmak istediğinde, ne yapmak istediğini odaklanmak için özgürlük verdi -zaman öğrenciler.
Bu Hep oluşturmak edinebilirler rant akışları, mükemmel veya yakalama etrafında arıyorum anlamına gelir.
serbest nakit akışının yeni dolarlık gayrimenkul veya hisse senedi, tahvil veya telif hakları, patent, marka danışmanlık veya arbitrajdan gelirse ben özellikle umurumda değil. Beni hiç rahatsız etmeyin piyasa tırnak dalgalanmalar, aksine, kayıp önleme ((yüksek oranda pasif, uzun vadeli tutma süreleri ve varlık yerleşim stratejileri gibi şeyler kullanımı yoluyla) makul maliyetlerle, vergi verimliliğine vurgu birleştirerek altında yatan tutma bir dereceye kadar) tatmin edici bir performans ve olması koşuluyla, kişisel etik veya ahlaki hususlar, ben ortalama olarak anlamlı ve malzemenin neden olacağına inanıyoruz kararlar memnunum, net bugünkü değer artışı benim gelecekteki kazançların. Bu neredeyse tamamen finans telaşlı dünyadan kopmamak için, pek çok yolu içinde, beni tanır.
Ben bile ailem rehypothecation riski nedeniyle marjı hesaplar açmak reddederek, yalnızca nakit hesaplarındaki menkul tutun olması için muhafazakar değilim.
Başka bir deyişle, hisse senedi, tahvil, yatırım fonları, gayrimenkul, özel işletmeler, fikri mülkiyet olarak … onlar sadece bir son demek hepsi. Amaç, hedef, bu on yıl sonra on yıl genişlediğini böylece bizim hesaplarında gösterir reel satın alma gücü, vergi sonrası sonrası enflasyon nakit akışı, artmaktadır. gerisi ölçüde gürültüdür. Ben herhangi bir varlık sınıfı ile sarhoş değilim. Onlar sadece bana istediğimi vermek araçlardır.
Aşırı değerlenmesi Böyle Sorun Presents Neden
Bu ben yatırım görüntülemek için kullandığınız objektif olarak anladığımız zaman, bu yüzden aşırı değerlenmesi konularla olarak belirgin olmalıdır. Yatırım karları satın alma işlemi ise ben öyle iddia ettiği gibi, o bir aksiyomatik matematiksel gerçektir kazanç her dolar için ödediğiniz fiyat toplam getiri ve keyif yıllık bileşik büyüme oranı hem birincil belirleyicisi olduğu .
Yani fiyat şeyden önemlidir vardır. Eğer aynı net bugünkü değer nakit akımları için 2x ödüyorsanız, iade yerine, 1x ödemişti eğer kazandık ne% 50’sini olacaktır. gerçek dünyada var olduğu Fiyatı yatırım sorudan ayrılamaz. Eğer fiyata kilitledikten sonra, kalıp döküm. bazen değer yatırım çevrelerinde kullanılan eski bir perakende söyleyerek ödünç için “iyi iyi satılır satın”. Eğer mükemmellik fiyatlandırılır varlıklarını satın Eğer kabul edilebilir bir getiri yararlanma hakkına gitmek için her şeyi gerektiğinden, portföyünüzdeki doğal olarak daha riski vardır. . (Düşününce başka yolu da Benjamin Graham, değer yatırım babası geldi Graham yatırımcılar kendilerine sormak büyük bir savunucusu oldu – ve burada başka sözcüklerle ediyorum – “hangi fiyata ve hangi şartlarda?” Herhangi bir zamanda onlar ortaya koymak para. Hem önemlidir. ne göz ardı edilmelidir.)
Bir stok aşırı değerli olup olmadığını nasıl anlayabilirsiniz: Bütün bunlar, en meselenin özüne dönelim söyledi? İşte daha yakından bakmak garanti edilir gösterebilir yararlı sinyallerin bir avuç. Tabii ki, yıllık rapor, 10-K dosyalama, gelir tablosu, bilanço ve diğer açıklamalar dalmak gerek kurtulamayacaktır gitmiyorsun ama kolay ulaşılabilir bilgileri kullanarak iyi bir ilk-geçiş testi için yapmak . Ayrıca, aşırı değerli hisse edebilirsiniz hep daha aşırı değerli hale gelir. Mükemmel bir örnek olarak 1990 dot-com balonu bak. Eğer aptalca bir risktir çünkü bir yatırım fırsatı geçmek ve yukarı gitti çünkü kendini üzmeye bulursanız başka% 100,% 200 veya% 1.000 (dot-com balonunun durumunda), uzun için uygun değildir uzun dönem, yatırım disiplinli. Sen çok büyük bir dezavantaj konum ve hatta tamamen stokları kaçınarak düşünebilir. İlgili bir, bu stok kısa devre yapmasını önlemek için bir nedendir. Bazen iflas kaderinde şirketlerin kısa vadede, sen en azından kendinizi iflas veya neden olabilir, bir davranış biçimini sona Joe Campbell zaman uğradığı gibi bir kişisel feci parasal kayba uğramasına o bir göz açıp kapayana $ 144,405.31 kaybetti.
Bir stok eğer aşırı değerli olabilir:
1. PEG veya Kar Arındırılmış PEG oranı 2 Exceed
Bunlar çoğu durumda yararlı olabilir olanlar, kirli hızlı ve geri-of-the-zarf hesaplamalar ikisidir, ama hemen hemen her zaman zaman zaman açılan nadir istisna olacaktır. Birincisi, hisse başına kâr öngörülen vergi sonrası artış incelendiğinde, tamamen önümüzdeki birkaç yıl içinde, sulandırılmış. Daha sonra, hisse senetleri fiyat-kazanç orana bakar. Bu iki rakamları kullanarak, olarak bilinen bir şeyi hesaplayabilirsiniz PEG oranı . Stok temettü öderse, sen kar ayarlı PEG oranı kullanmak isteyebilirsiniz.
Çoğu insan düşünmelisiniz mutlak üst eşik 1 de herhangi bir şeyle Bu durumda 2 bir oran, daha az sayıda, daha iyi ya da aşağıda iyi bir anlaşma olarak kabul. Yine, istisnalar mevcut olabilir – durum çok ilk bakışta göründüğünden daha ümit verici yani çok deneyime sahip başarılı bir yatırımcı döngüsel işinde bir dönüş nokta ve projeksiyonlar fazla muhafazakar olan kazanç karar verebilir – ama yeni yatırımcı için, bu genel kural gereksiz kayıpların bir sürü karşı koruyabilecek.
2. Temettü Verimi Onun Uzun Vadeli Tarihsel Range En düşük% 20 mi
Bir iş ya da sektör veya endüstri ya da iş modeli ya da iş yerinde temel ekonomik güçler derin değişim döneminden geçiyor sürece, işletmenin temel operasyonel motor içinde davranmak açısından zamanla bir tür istikrar sergilemek için gidiyor belirli koşullar altında sonuçların oldukça makul aralık. Yani, borsa uçucu olabilir ama çoğu işletmelerin fiili çalışma deneyimi, çoğu dönemlerinde, stok değer olacak daha bütün ekonomik döngüsü boyunca ölçülen en azından, çok daha kararlıdır.
Bu yatırımcının lehine kullanılabilir. Böyle Chevron gibi bir şirket alın. Firma aşırı değerli olduğu gibi tarih boyunca Geriye dönüp bakınca, her zaman Chevron temettü verimi% 2.00 aşağıda olmuştur, yatırımcılar temkinli olması gerekirdi. Bu gözardı edilmiş en Benzer şekilde,% 3.50 4.00 ila% aralığı yaklaştı her zaman, bir başka göz garanti. Temettü verimi, diğer bir deyişle, bir görevlerinde sinyali . Daha az deneyimli yatırımcılar GAAP standartlarına uğraşırken ortaya çıkabilir kandırma çok uzakta sıyırma ticari gelir göre fiyat yaklaştığı için bir yol oldu.
Bunu yapmanın bir yolu, yılda bir şirketin tarihsel temettü verimi eşleştirmek ve ardından 5 eşit dağılımları grafiği bölmektir. kar verimi alt diliminde altına düştüğünde her zaman, dikkatli olun.
diğer yöntemlerle olduğu gibi, bu kimse mükemmel değildir. Başarılı şirketler aniden sıkıntı ve başarısız girmek; Kötü işletmeler etrafında kendilerini dönüp havai fişek. yüksek kalite, mavi çip, temettü ödeyen stokların bir konsantreleri portföyünün bir parçası olarak muhafazakar yatırımcı tarafından bitirilen ortalamasının üzerinde olsa da, bu yaklaşım kalın ve ince, patlama ve savaş yoluyla bazı çok iyi sonuçlar, üretti ve barış. Aslında, ben hiç rastlamak uzun süreler boyunca gerçek dünya çıktıları açısından iyi tek kalıplaşmış yaklaşım olduğunu söylemek kadar ileri gider. Gizli endeksin fonları yapar giden yol dolar maliyet ortalamasının benzer mekanik bir şekilde davranmasına yatırımcıları zorlar olmasıdır. Tarihsel olarak, aynı zamanda bir çok alt ciro yol açmıştır. Daha pasiflik nedeniyle ertelenen vergi yararlanarak yararına küçük bir bölümü de daha iyi vergi verimliliği ve daha düşük maliyet anlamına gelmektedir.
3. Bir Sikluslü Endüstrisinde mı ve Karlar tüm bu kadar yüksek olmamıştı
benzersiz özelliklere sahip ev yapanlar, otomobil üreticileri ve çelik fabrikaları gibi şirketler belirli türdeki vardır. Bu işletmeler, ekonomik genişleme dönemlerinde kar ekonomik gerileme ve ciddi artışlarla dönemlerinde kar keskin düşüşler yaşamanızı. ikincisi olduğunda, bazı yatırımcılar hızlı büyüyen kazanç, düşük p / e oranları ve bazı durumlarda, şişman temettüler gibi görünen şey tarafından ikna edilir.
Bu durumlar değer tuzakları olarak bilinir. Onlar gerçek. Onlar tehlikeli. Onlar tecrübesiz yatırımcılar tuzağa düşürmek, nesilden sonra ekonomik genişleme döngüleri ve neslin kuyruk sonunda ortaya çıkar. bilge, tecrübeli sermaye ayırıcılarına bu firmaların fiyat-kazanç oranları göründükleri çok daha yüksek, çok biliyoruz.
4. Kazanç Verim 30 Yıllık Hazine Bonosu üzerinde Verim 1/2 daha az mı
Bu aşırı değerlenmiş hisse senedi için benim favori testlerden biridir. neredeyse bir sahiplik için çok fazla ödememek için bir SureFire yoludur olarak geniş çeşitlilikte bir portföyünde izlenen Temel olarak, bu size denge üzerinde, büyük fırsatlar bir çift kaçırmak ama neden olabileceğini, bazı fantastik sonuçlara yol açmıştır kazık. Onlar saçma 50x kazançlar için Wal-Mart ya da Coca-Cola ticaret gibi büyük şirketlerin kaçınmakla olurdu olarak bu testi kullanılmıştır Birisi stoklarındaki 1999-2000 kabarcık kalkmıştı olurdu!
matematik basit:
30 yılı Hazine tahvil verim ÷ 2 ——— (bölünmüş) ——— hisse başına Tam Kazanç
Bir şirket seyreltilmiş EPS hisse başına 1,00 $ kazanır ve 30 Yıllık Hazine Tahvili verimleri 5.00% olup olmadığını hisse başına $ 40.00 ya da daha fazla ödenen Örneğin, test başarısız olur. Yani yatırım değil kumar olabilir, ya da iade varsayımları olağanüstü iyimser olduklarını büyük bir kırmızı bayrak göndermelidir. Nadir durumlarda, bu haklı, ama bu norm dışı kesinlikle bir şeydir olabilir.
Hazine bağ verimi, 3-to-1 tarafından kazanç verim aştığında, tepelerde çalıştırın. Birkaç çarpı on yıllardır her çift oldu sadece ancak bu iyi bir şey hemen hemen hiç olduğunu. Yeterince stokları olursa, bir bütün olarak borsa olasılıkla değerlemeler altında yatan ekonomik gerçeklikten ayrılmasına neden olurlar önemli uyarı işaretidir Gayri Safi Milli Hasıla veya GSMH, son derece yüksek bağıl olacaktır. Tabii ki, ekonomik döngüleri için ayarlamak gerekir; örneğin 2001 sonrası 11 Eylül durgunluk sırasında, ağır depresyonda kazanç sonuçlandı kocaman bir defalık kayıtlardan silinmesi ve kitlesel yüksek p / e oranlarına sahip başka türlü harika işletmelerin çok şey vardı. işletmelerin kalıcı hasar çoğu durumda kendi esas operasyonları yapıldığını çünkü sonraki yıllarda kendilerini düzelttim.
Geri 2010 yılında, ben bu özel değerleme yaklaşımı ile ele benim kişisel blogunda bir yazı yazmıştı. Bu “Sen Borsa Değerleme Metrikleriyle Focus için!”, Basitçe yeterli, adlandırıldı. İnsanlar olsa, yapma. Onlar stokları değil onlar nakit yaratan varlıklar olarak (stok sürece görünüm üzerinden kazanç oluşturuyor tutun mülkiyet hissesini olarak, bu değer size geri yolunda bulacak, hiçbir temettü ödeyen bile, en düşün zamanında sermaye kazançları ile sonuçlanan) ama büyülü piyango biletleri üzerinde daha yüksek bir hisse senedi fiyatı şeklinde olasılıkla davranışı Delphi Oracle mutterings kadar gizemli. Biz zaten bu makalede bir araya yürüdüm yere kapağı için, bütün saçmalıklar. Bu sadece nakit var. Nakit peşinde. Sen şimdiki ve gelecekteki dolar faturaları akışı satın alıyor. Bu kadar. Yani alt çizgidir. Sen nakit üreten varlıkların en güvenli, en yüksek dönen, riske göre ayarlanmış koleksiyon size zaman ve para ile birlikte koyabilirsiniz istiyorum. Bu diğer şeyler Bütün bir oyalama olduğunu.
O veya O bir Aşırı Değer Hisse Senedi Sahibi zaman bir Yatırımcı Ne Yapmalı?
Tüm bu söyledikten sonra, bu aşırı değerli olduğunu bir hisse senedi satın reddederek ve bu geçici öncesinde kendisinin aldı tutmak için ne bir hisse senedi satmak reddederek arasındaki ayrımı anlamak önemlidir. nedenlerden Var bolluk fırsat maliyeti ve vergi düzenlemeleri hakkında trade-off kararları dahil birçoğu kendi portföyünde olan aşırı değerli hisse senedi, satamazsınız akıllı yatırımcı. Yani% 25 önde konservatif tahmini gerçek değeri figürü bitmiş olabilir bir şey tutmak için bir şey ve dedi başka tamamen size yatırımcılar geçmişte belirli zamanlarda ne ile eşit komple cinnet üstüne oturan eğer.
Yeni yatırımcılar için bkz önemli tehlike ticaret için bir eğilim olduğunu. büyük olasılıkla yüksek özkaynak kârlılığına, varlıkları üzerinde yüksek getiri ve / veya DuPont modeli ROE dökümünde öğrendik nedenlerle kullanılan sermaye yüksek getiriyi sahiptir büyük iş sahibi olduğunda, içsel değeri zamanla artacağına . Genellikle bu zaman zaman biraz pahalı almış olabilir çünkü tutun iş sahipliği ayrılmak için korkunç bir hatadır. Benim ömrü boyunca iki işletmelerin getiri bakmak, Coca-Cola ve PepsiCo, atın. hisse senedi fiyatı öncesinde kendisinin aldığımda bile, sen pişmanlıkla dolu olurdu Eğer kuruşa dolar forgoing Miktarınızı yukarı vermişti.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
fırsatlar bakmak ve standart ev satışları gibi bir çok hissediyorum ve onlar geleneksel ev kredileri bir alternatiftir kendi kiralayın. Her iki alıcılar ve satıcılar bu düzenlemelerden yararlanabilir, ancak herkes riskler, başlamadan önce ne bilir duyması çok önemlidir.
kira Bu sayfa fırsatlar bir ev kapsayan işlemleri sahibi olmak, ancak orada programların diğer türleri vardır.
Sahibi için kira nedir?
kendi Rent alıcıya gelecekte bir noktada satın almak için bir “seçeneğini” vererek, zamanla bir şeyler satın almak veya satmak için bir yoldur.
Geleneksel alım ve satım ile, alıcı ve satıcı hemen açısından (kapanışta) kabul ettikten sonra daha fazla veya daha az satın alma işlemini tamamlamak, ancak farklı kendi kiralayın.
Kendi anlaşmaya kira kapsamında alıcı ve satıcı kabul ihtimaline gelecekte bir noktada bir satış. Işlem aslında gerçekleşecek eğer Sonuçta, kiracı / alıcı karar verir. Bu arada, alıcı satıcıya ödeme yapar ve bu ödemelerin bir kısmı (genellikle) daha sonraki bir tarihte ev almak için gereken parayı azaltır.
Neden Kiralık Own ile satın?
Kendi programlarına kira alıcılar, birkaç yıl içinde daha güçlü bir mali pozisyonda olmasını bekliyoruz özellikle olanlar için cazip olabilir.
Kötü kredi ile satın: ev kredisi için hak edemez Alıcılar anlaşmayı kendi bir kira ile bir ev satın başlayabilirsiniz. Zamanla, onların kredi puanlarını yeniden çalışabilir ve sonunda ev almak için zamanı kez onlar kredi almak mümkün olabilir.
: Bir satış fiyatına Lock ev fiyatları artan pazarlarda, alıcılar bugünkü fiyata satın almak için anlaşma alabilirsiniz (ama satın alma gelecekte birkaç yıl gerçekleşecek). Alıcılar ev fiyatları düşerse olsun veya olmasın onlar anlaşma kapsamında ödemiş ne kadar bağlı olacaktır mali mantıklı olsa vazgeçme seçeneği vardır.
Test sürüşü: Alıcılar emlak satın işlemeden önce bir evde yaşayabilir. Çok geç olmadan bir sonucu olarak, onlar evi ile sorunları, kabus komşuları ve diğer sorunlar hakkında bilgi edinebilirsiniz.
Az taşı: Bir ev ve mahalle (ama yapamaz satın almak) kararlıyız Alıcılar sonunda alacağım bir evin içine alabilirsiniz. Bu birkaç yıl sonra taşıma maliyeti ve sıkıntıyı azaltır.
Eşitlik kurmak: Teknik olarak, ev sahipleri ev sahibi yapmak aynı şekilde değeri yaratan yoktur. Ancak, birikir ve önemli bir miktar sağlayabilir ödemeler ev kullanıcısı satın alınmasında koymak. Alıcılar da sadece bir tasarruf hesabında tasarruf ve (kendi kira tuzaklar kaçınarak ve satın almak için yeteneği sağlayan yerine bu paraları kullanabilirsiniz herhangi evi).
Neden Kiralık Own ile satmak?
Satıcılar da düzenlemeleri kendi kira yararlanabilir.
Daha alıcılar: Eğer sorun çeken alıcılar yaşıyorsanız, ayrıca ileride satın umut ev sahipleri pazar olabilir. Herkes iyi kredi vardır ve bir kredi için geçerli olabilir, ama herkes yaşamak için bir yere ihtiyacı var.
Gelir elde: satmak gerekmiyorsa doğru bir mülk satan doğru hareket ederken uzakta ve başka aşağı ödeme için para kullanmak, sen kira geliri elde edebilirsiniz.
Daha yüksek fiyat: sahibi için kira sunuyoruz zaman daha yüksek bir satış fiyatı talep edebilirsiniz. İnsanların ödemek için istekli olabilir bir fırsat sağlıyoruz. Kullandıkları asla olabilir – – Kiracıların da ev almak için bir “seçeneğini” ve esneklik her zaman ekstra maliyeti.
Yatırıma kiracı: Bir potansiyel alıcı oyunda hiçbir cilt ile bir kiracı daha mülkün özen (ve komşuları ile birlikte almak) olasılığı daha yüksektir. Alıcı zaten gayrimenkul yatırımı ve bakımından bir ilgi vardır.
Nasıl çalışır
Her şey tartışılabilir olduğunu: aynı zamanda bir kira seçenek olarak bilinen kendi işlem, A kira sözleşmesi ile başlar. Alıcı ve satıcı Hem belli şartları kabul ve koşulların tümünü herkesin ihtiyaçlarına uygun olarak değiştirilebilir. (Eğer bir alıcı veya satıcı olmadığınız gibi) sizin için önemli olanları bağlı olarak, bir anlaşma imzalamadan önce belirli özellikleri talep edebilirsiniz.
Bu sizin için yararlı olacaktır Örneğin, daha büyük veya daha küçük up-ön ödeme isteyebilir.
Önerileri önemlidir: bu işlemler karmaşık olabilir, çünkü bir gayrimenkul avukat ile herhangi bir sözleşme mutlaka inceleyin ve ilgili bir sürü para var. Kendi fırsatlar için kira alıcılar için özellikle risklidir. Çeşitli dolandırıcılık kötü kredi ve ev almayı yüksek umutlarla insanların yararlanmak. Hatta dürüst satıcı ile işler planlandığı gibi gitmezse, o çok para kaybetmek mümkündür.
Bir seçenek satın almak: Herhangi kira başında işlem sahibi olmak, alıcı satıcıya bir öder opsiyon primi (kesinlikle daha yüksek veya daha düşük olabilir) nihai satış fiyatı genellikle yaklaşık beş yüzde. Ancak zorunluluk – – gelecekte bir noktada ev satın almak Bu ödeme alıcıya hakkı veya “seçeneğini” verir.
Ücret iadesi: İlk prim ödeme iade edilmez, ancak (alıcı hiç eve satın alırsa, o kadar çok para ile gelmek zorunda olmaz) satın alma fiyatı uygulanabilir. Büyük bir seçenek ödemeleri alıcılar için risklidir: anlaşma sebebi ne olursa olsun geçmesi etmezse, o parayı geri almak için hiçbir yolu yoktur. Satıcı tipik işlem biter sahibi olmak için kira sonra herhangi prim ödemeleri koruyabilir.
Satın alma fiyatı: alıcı ve satıcı kendi sözleşmede ev için bir alım fiyatı ayarlayın. Gelecekte bir noktada (genellikle bir ila beş yıl müzakerelere bağlı olarak), alıcı o fiyata ev satın alabilirsiniz – bakılmaksızın ev aslında değer ne. Fiyatı ayarlarken, şimdiki fiyatından yüksek bir fiyat nadir değildir (aksi takdirde, satıcının bugün kapalı sadece satan iyidir). Ev beklenenden daha hızlı değer arttı, işler alıcının lehine egzersiz yapabilirsiniz. Ev değerini kaybederse, kiracı muhtemelen (Bu anlamlı olmayabilir kısmen ve kısmen kiracı yüksek kredi-değer oranı ile büyük bir kredi için hak kazanmak için mümkün olmayabilir) ev satın almayacak. Zaman ev satın geldiğinde Alıcılar genellikle bir ipotek için geçerlidir.
Aylık ödemeler: alıcı / kiracı da satıcıya aylık ödemeler yapar. Bu ödemeler kira ödemelerinin (satıcı hala mülk sahibi olduğundan) olarak hizmet ancak kiracı genellikle her ay biraz ekstra öder. Ek miktar genellikle nihai satış bedelinin alacak, bu yüzden alıcı ev satın alırken ile gelip vardır paranın miktarını azaltır. Yine, ekstra kira “prim” iade – bu alıcı (satıcı kiracı uçları ile anlaşma kadar başkasına mal satamazsınız) ne yapacağını görmek için bekleyen için satıcı telafi eder.
Bakım: Bir ev bakımlı, ama kim ödemesi gereken dan Herkes dahil faydalar? Sözleşmeniz rutin bakım ve kapsamlı onarımlar kimin sorumlu olduğunu belirtmelidir. Bazı anlaşmalar 500 $ altında bir şey alıcı sorumluluğundadır, ancak yerel kanunlar (ev sahipleri anlaşmanız aksi belirtilmiş olsa dahi belirli olanaklar sağlamak için gerekli olabilir) da karmaşıklaştıran söylemek.
Tuzakların Sahibi için kira
Hiçbir şey mükemmel değildir ve bu programların kendi kira içerir. Bu işlemler karmaşıktır ve hem alıcı ve satıcı bazı tatsız sürprizler alabilirsiniz. Aşağıda birkaç örnek listelenmiştir, ancak potansiyel ters gidebilir şeyler listesi çok uzundur. Sadece yerel bir emlak avukat size durumda nelerin tehlikede olduğu hakkında iyi bir fikir verir, böylece bir şey imzalamadan önce biriyle ziyaret emin olabilirsiniz.
Alıcılar için Riskler
Para Forfeiting: Eğer ev satın yoksa – Sebebi ne olursa olsun – Eğer ödenen ekstra paranın hepsini kaybeder. Kolayca cazip Satıcılar zor veya çirkin satın almak için yapabilir.
Yavaş ilerleme: Sen kredi geliştirmek veya seçenek sona erdiğinde bir kredi için hak edeceğiz böylece gelir artırmak için plan olabilir, ama işler planlandığı gibi dışarı çalışmayabilir.
Az kontrolü: bunun üzerinde tam kontrole sahip kalmamak Henüz, mülk sahibi ben değilim. Ev sahibin ipotek ödemelerini yapmayı durdurmak ve haciz yoluyla mülk kaybederseniz ya da majör bakım öğeleri hakkında kararlar sorumlu olmayabilir olabilir. Aynı şekilde, ev sahibi bir yargıya kaybeder veya ödeme mülkiyet vergileri çıkın ve mülkiyet rehin ile sonuçlanabilir. Anlaşma Bu senaryoların (ve ev sahibi mülknüzde bir seçenek varken satmak için izin verilmez) tüm ele almalıdır, ancak yasal mücadeleler her zaman büyük bir acı vardır.
Düşen fiyatlar: Ev fiyatlarının olabilir düşmek , ve daha düşük bir alım fiyatı yeniden müzakere etmek mümkün olmayabilir. Sonra da opsiyon tüm parayı forfeiting ya da ev satın alma seçeneği ile sol ediyoruz. Borç veren bir büyük boy krediyi onaylamayacağını, bir peşinat için kapatma için ekstra para getirmek gerekir.
Geç ödemeler zarar: sözleşmenizde bağlı olarak, Kirayı zamanında ödemezseniz, siz (sizin ekstra ödemeler tüm birlikte) satın alma hakkını kaybedebilir. Bazı durumlarda, size seçeneği tutmak, ancak ay için ekstra ödeme “sayılır,” değildir ve bunu nihai satın alma için birikmiş ettik miktara eklemez.
Ev sorunları: Eğer (örneğin başlık sorunları gibi) satın deneyin kadar bilmem mülkiyet ile ilgili sorunlar olabilir. “Gerçek” bir satın alma gibi satın sahibi olmak kira Treat – Dalış önce bir muayene ve başlık arama olsun.
Dolandırıcılar: Kendi dolandırıcılığı için kira mali açıdan güvenli konumda olmayan insanlardan büyük paralar almaya cazip bir yoldur.
Satıcılar için Riskler
Hayır kesinlik: Eğer yeni baştan başlamak ve başka alıcı veya kiracı bulmak (ama en azından ekstra para tutmak için olsun) zorunda Sizin kiracı, satın olmayabilir.
Yavaş para: Size bir sonraki ev satın almak gerekebilir büyük bir yumru-sum, alamadım.
Takdir eksik: Eğer anlaşmayı kendi kira imzalamak, ama ev fiyatları daha hızlı beklenenden daha artabileceğini tıkladığınızda, genellikle bir satış fiyatına kilitleyin. Sen daha iyi bir yer kiralama ve gelecekte satış anlaşması alma yapabilir (veya olmayabilir).
: Ev fiyatları Düşen Ev fiyatları düşebilir, ve kiracı satın almaz ise, sadece mal satan daha iyi olurdu.
Keşfetme kusurları: Alıcılar farklı şekilde eve kullanma hakkında bilmiyordum kusurları keşfedebilir ve bunlar satın almaya karar verebilir. Belki sıhhi tesisat birkaç değil beş kişilik bir aile işleyebilir ve kimse konu hakkında bilinen olabilirdi. Ama şimdi bir sorundur ve gelecek alıcılar bildirmek gibi (veya düzeltmek) edeceğiz – önceki yaşam düzenlemesi altında gündeme gelmedi bir kusur var – Ama kimseye aldatmaya çalışmıyoruz.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Tavsiyeler İçin İstenen olarak zor You Think olarak Değildir
Tavsiye biri işinizi büyütmek için üst yollar . Sen bunu zaten biliyorsun.
Tavsiyeler için sormak öğrenme – Ne fark olabilir katlanarak dramatik basit bir şey yaparak, müşteri tabanınızı artırarak elde edersiniz tavsiye sayısını artırabilir olmasıdır.
Sen herhangi bir nedenle, birçok küçük iş adamları tavsiyeleri ile rahatsız etmeyin, bkz. Belki sadece müşterilerine iyi kelime kulağa onlar hakkında ileteceğiz varsayalım.
Belki de rahatsız tavsiyeleri soran bulabilirsiniz. Bunlar tabii ki tavsiyeleri almak için umut, ama onlar açıkça bu konuda hiçbir şey yoktur. Bir iş bittiğinde Yani, onlar sadece plaka üzerinde yarısı yemek bırakarak uzaklaşmak.
Masanın diğer tarafında, müşteri kendi endişeleri vardır – ve bunların hiçbiri işinizi büyütmek ve daha fazla müşteri çekmek yardımcı bir ilgisi var. Ama iyi iş yaptık ve müşteri performansından memnun olduğunu varsayarak, bunların size yardım etmek istemediklerini değil; o akıllarını girer asla bu … Bunları sormak sürece.
Yani daha fazla müşteri çekmek istiyorsun? Sonra kenara aşırı titizlik ayarlayabilir ve her memnun müşteriden havale soran alışkanlığı edinmek için kendinizi zorlayın.
Tavsiyeler için sor nasıl: İstenen korkundan alın
çoğu insan (onlara hiçbir olumsuz masraf varsa) diğer insanlara yardımcı olmak ister unutmayın.
olabilecek en kötü müşteri “Hayır” diyor olduğunu kendinize hatırlatın. Bu pek çok korkunç değil mi?
Projeniz rutin bir yönlendirme parçası soran olun. En projelerle, müşteri, sevk istemek için mükemmel bir zaman nihai bir toplantısı var.
Bir Sevk İsteyecek a Script kullanın
En azından bir yönlendirme soran kadar sizin için bir alışkanlık haline ve soran ile rahat etti.
Burada bir Oscar kabul konuşmasında yapmıyoruz, unutmayın.
Eğer bir sevk talep olduğunda, içten ve doğrudan olması. Şey gibi Say
“Ben yaptığım iş mutluyuz gerçekten sevindim. Eğer (yaptığını) _____________ ilgi olacağını kimseye bilmen birlikte Adımı geçerdi eğer gerçekten çok memnun olurum. Bunları terk etsin sizinle ekstra kartvizitler?”
Ekstra bırakmak kartvizit onları adınızı geçmek ve başkasına iletişim bilgileri için bir kişiyle bunu kolaylaştırır.
Bu senaryo üzerinde başka varyasyonu daha doğrudan olması ve tavsiyeleri soran yaparken adları için istemektir. Örneğin, diyebilirsiniz:
“Ben her zaman başvurular arıyorum. Benim işten memnun olduğun için gerçekten mutluyum ve siz (yaptığını) _______ ilgilenen olabilecek birilerini biliyor merak ediyorum.”
Burada Pause ve dediklerini görüyoruz. Bazı insanlar bazı isimler sunacak. Bazı “Evet, belki” deyip başka bir bilgi sunmaz. Bazı “Hayır” diyecekler, ama en azından denedik.
onlar Kendine onlara birlikte bilgi aktarmak için tercih ederseniz onlar isimlerini sunuyoruz yaparsanız, isimlerini aşağı çekmek ve onlar sakıncası olmadığını kişiye sorun doğrudan kişilerle iletişime eğer ya. onlar sadece önceki bölümlerde belirtildiği gibi isimler, sunmuyoruz Eğer onlarla bazı ek kartvizit bırakabilir eğer boyunca onları geçebilir sormak, bir yönlendirme komut dosyası için sorun.
Tavsiyeler İçin İstenen için ipuçları
Tavsiye daima yüz yüze istedi edilmelidir. Bu sadece müşterilerinizin daha saygılı fakat daha başarılı bu. İnsanlar her zaman kişinin sağ önlerinde duruyor eğer başkası için bir şey yapmak olasılığı artacaktır. (Yüz-yüze görüşmeler olağan ya da çok zor değil koşullarda çalışıyorsanız e-posta veya telefon yoluyla tavsiyeler için sormak kabul edilebilir. Örneğin, bir web sitesi tasarımcısı diğer tarafında bir müşteri için bir web sitesi oluşturabilir ülke.)
Mümkünse, bir fatura sunarken bir sevk talep asla.
Yönlendirmelerden sorduğun zaman da bir bonservis için bir istemci sormak için mükemmel bir zaman , sen eğer varsa web sitenizde kullanmak ve diğer pazarlama olabilir firmanızı ve / veya işinizin kısa yazılı ciro broşür gibi maddeler sayılabilir. (; Ya da basılı bir kart ayrılmakta veya kullanabilir veya size e-posta isteyin ki oluşturan herkes yerinde sizin için bir referans yazmak için beklemeyin.)
Daha Sen Tavsiyeler İçin sor Daha Get You edeceğiz
Kendi utangaçlık izin veya iş kurma şekilde olsun korkma. Tavsiye size daha fazla müşteri alacak. Ve başka bir tavsiye sen, için o kadar kişi tavsiyeleri sormak – Müşteri Biraz ister bilir sırf. Bu büyük ödül için küçük bir çaba bu.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
