Коли мова заходить про кредитні картки, краще завжди оплатити залишок у повному обсязі щомісяця. На жаль, це не завжди можливо. Іноді життя буває і люди роблять помилки, коли мова йде про управління своїми рахунками кредитних карт. Іноді люди використовують кредитні карти таким чином, що вони просто не мають достатньо наявного доходу, щоб оплатити їх в повному обсязі.
У будь-якому випадку, якщо ви платити більше на ваших рахунках кредитної картки, ніж ви можете собі дозволити, щоб просто погасити, консолідація боргів є одним з варіантів, який може допомогти вам усунути ваші високий відсоток заборгованості. При розгляді питання, чи буде консолідація боргів заощадити гроші, це також важливо розглянути питання про те, як консолідація заборгованості кредитної картки впливає на ваш кредитні бали.
Новини, як правило, добре. Консолідація заборгованості кредитної картки не тільки має потенціал, щоб заощадити гроші на відсотки, але це може також дати свої кредитні бали підштовхування в той же час. Звичайно, все це залежить від того, який метод ви вирішили консолідувати свій борг, і як добре керувати цим процесом.
Як заборгованості кредитної картки Вплив вашого кредитних балів
Перед тим, як можна зрозуміти, як консолідація кредитної карти може допомогти вашу кредитну оцінку, це корисно, щоб зрозуміти, як кредитні картки заборгованості впливає на ці цифри в першу чергу. Що стосується кредитних балів стурбовані, високий відсоток використання кредитних карт не дуже хороша річ. Насправді, це як раз навпаки.
моделі кредитного скорингу, як FICO і VantageScore, покликані звернути пильну увагу на зв’язок між вашою кредитними картами, і вашими балансами. Це відомо як поновлюване коефіцієнт використання. Як використовувати все більше і більше вашого кредитного ліміту, ваш оборотний коефіцієнт використання збільшується. Це майже завжди знижує ваші кредитні бали.
Консолідація заборгованості є процесом, в якому ви берете кілька залишків видає рахунків і об’єднати їх разом. З кредитними картами конкретно, існує кілька способів, ви можете консолідувати свій борг. Ось два популярних варіанти:
Переказ балансу : Передача балансу включає в себе використання іншого рахунку кредитної картки (новий або існуючий) , щоб погасити залишки на інших кредитних картах. Ви рухаєтеся залишки від ваших високих процентних карт з більш низькою процентною карти – іноді навіть з 0% річних вступного періоду.
Персональний кредит: Персональний кредит або незахищена розстрочка кредит може бути використаний , щоб погасити залишки на свої рахунки револьверних кредитних карт. У цьому випадку, ви позичили гроші у вигляді одного кредиту з метою погашення ваших різних боргів по кредитній карті, і ви будете погашати одного кредит.
Коли Закріплення допомагає ваші кредитні бали
Якщо управляти процесом мудро, є хороший шанс, що консолідація заборгованості кредитної картки може поліпшити свої кредитні бали.
Пам’ятайте, що високий коефіцієнт використання на вашій кредитній карті потенційно може керувати вашими балами вниз. При використанні особистого кредиту, щоб погасити всі ваших залишки кредитних карт, ваше оборотне використання падає до 0%, тому що ви платите свій поновлюваний борг в розстрочку кредиту. І в той час як у вас є така ж кількість боргу, новий борг не більше рахується заборгованість по кредитній карті.
Звичайно, якщо ви зміцнюєте свої кредитні карти на нову баланс передачі карти, ваша обертається коефіцієнт застосування не буде зменшена на стільки ж. Пересадка баланс карти з низькою вступний курс може потенційно заощадити більше грошей в процентних платежів, якщо ви можете погасити борг до закінчення терміну ставка тизер, але позитивний вплив на ваші результати можуть бути не такі помітні.
потенційні проблеми
Ви не повинні прийняти рішення про консолідацію заборгованості кредитної картки, не беручи момент, по крайней мере, розглянути потенційні недоліки. Хоча консолідація часто вам заощадити гроші і може допомогти вашу кредитну оцінку, теж є шанс, що процес може мати неприємні наслідки, якщо це не вдалося добре.
Іноді люди консолідувати свої кредитні карти, але, з ілюзією чистого аркуша, потрапити в ще більший борг в кінці кінців. Якщо ви погасити існуючі баланси кредитної карти з новим кредитом або перенесенням балансу, ви повинні поставити ці старі звички на паузі.
Якщо ви будете продовжувати використовувати існуючі кредитні карти і витрачати більше, ніж ви можете собі дозволити, щоб погасити в поточному місяці, ви, ймовірно, буде в кінцевому підсумку в два рази більше боргу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Рішення про те, щоб взяти з особистого кредиту є «особистим» рішення, але це також один, що це пов’язане з ризиком. Якщо ви позичаєте гроші, які ви не можете платити назад, ви можете в кінцевому підсумку з усіма видами наслідків, які роблять ваше життя більш важкою. Це може включати в себе зруйнований кредит, додаткові збори і відсотки, і навіть банкрутство.
Але це зовсім не означає , що персональні кредити погана угода весь час. На насправді, будь-який кредит може бути цінним фінансовим інструментом , якщо вони використовуються розумно і відповідально – і з планом на увазі.
Проте, це доцільно розглянути питання, коли персональний кредит буде дуже корисним вам, коли ви повинні уникати запозичення грошей, а коли інший фінансовий продукт може бути просто найкраща угода.
Коли Ви повинні отримати персональний кредит
Перед тим, як натиснути на спусковий гачок на особистого кредиту, ви повинні переконатися , що ви розумієте , як кредит може допомогти вам або зашкодити вам . Ось деякі ознаки цього фінансового продукту може бути ідеально підходить для ваших потреб:
Ви хочете, щоб позичати гроші з фіксованою процентною ставкою і фіксованою місячної оплатою.
Одним з найбільших переваг персональних кредитів є тим фактом, що вони пропонують фіксований графік погашення і фіксовану процентну ставку. Це означає, що ви будете в змозі погодитися з встановленим щомісячним платежем заздалегідь, і ви ніколи не будете здивовані більшим, ніж зазвичай рахунком.
Якщо вам потрібно позичити гроші, але не хочу ніяких сюрпризів по шляху, персональний кредит може бути саме те, що вам потрібно.
Ви повинні займати гроші для певної мети і оплатити його протягом довгого часу.
У той час як ви можете використовувати кошти з особистого кредиту, щоб покрити всі витрати, ви хочете, ці кредити найкраще підходить для людей, які мають велику витрату їм потрібен час, щоб заплатити. Це може включати в себе несподівані медичні рахунки, новий двигун для свого автомобіля або дах ви поняття не мали, що вам потрібно буде замінити в цьому році.
З особистим кредитом, ви можете зайняти певну суму грошей, а потім оплатити його назад протягом декількох років. Більшість персональних кредитів пропонуються в кількості до $ 35 000, а процентна ставка може бути нижче, ніж на 3%, в залежності від вашої кредитоспроможності.
Ви використовували особистий кредитний калькулятор, щоб визначити ваш новий щомісячний платіж, і ви будете впевнені, що ви можете собі це дозволити.
Просто тому, що ви маєте право на персональний кредит, який не означає, що ви можете собі це дозволити. Перед тим, як виймати особистий кредит, ви повинні використовувати кредитний калькулятор, щоб дізнатися ваш майбутній щомісячний платіж в залежності від того, скільки ви хочете, щоб запозичити і процентна ставку ви можете претендувати.
Звідти, ви можете подивитися на свій бюджет і витрати, щоб побачити, якщо платіж по кредиту розтягує вам занадто тонкий. Якщо це станеться, ви, ймовірно, слід утриматися від отримання особистого кредиту – принаймні зараз.
Ваш кредит знаходиться в хорошій формі, так що ви можете претендувати на отримання кредиту з привабливими умовами і ставок по кредитах.
Незважаючи на те, що можна претендувати на отримання особистого кредиту, якщо у вас поганий кредит або тонкий кредитний профіль, ви будете платити набагато вищі процентні ставки за привілей запозичення. Скільки? Деякі персональні кредити для людей з поганою кредитною приходять з АПР більш ніж 35%!
Якщо у вас поганий кредит, ви можете відкласти свій особистий кредит, поки ви можете зробити кроки, щоб підвищити свій кредитний рахунок. Почніть отримувати будь-які прострочені рахунки у вас є до дати і переконайтеся, що ви робите всі ваші інші щомісячні платежі за часом. Платіжна вниз борг і кредитних карти також може надавати помітний вплив на ваш кредит, так як ваше використання становить 30% від вашого рахунку FICO.
Якщо вам необхідно отримати доступ до кредитів, щоб поліпшити свій кредитний рахунок, ви можете також розглянути питання про забезпеченої кредитній карті або кредит кредиту будівельника.
Ви хочете об’єднати високий відсоток заборгованості в новий кредит з більш низькою швидкістю.
Один з кращих видів використання особистого кредиту вступає в гру, коли у вас є багато високих процентних боргів. Звичайно, це в основному тільки справедливо, якщо ваш кредит досить добре, щоб претендувати на отримання особистого кредиту з великим АПР.
Якщо ви зміцнюєте високий відсоток заборгованості в новий персональний кредит з більш низькою, фіксованою процентною ставкою, ви почнете економити гроші відразу ж. Перехід від декількох платежів тільки один кожного місяця може також спростити свої фінанси і зробити погашення заборгованості, що набагато легше переносити.
Коли Ви повинні пропустити Особистий кредит
Хоча будь-який з перерахованих вище причин є хорошими, якщо ви хочете взяти з особистого кредиту, є багато причин, щоб пропустити персональні кредити – або будь-який інший вид кредиту – в цілому. Є також ситуації, в яких різний фінансовий продукт буде більш вигідним.
Деякі з причин особистого кредиту не може бути для вас включають в себе:
Ви щосили, щоб не відставати від своїх боргів і потрібно більше грошей, щоб залишитися на плаву.
Якщо ви боретеся, щоб зробити платежі по кредитних картах, студентські кредити або інші рахунки, шанси, запозичення більше грошей не допоможе. Насправді, запозичення більше грошей, щоб залишатися на вершині ваших витрат може привести до боргової спіралі в поспіху. Зрештою, додавши ще один щомісячний платіж у вашому житті, ймовірно, погана ідея, коли ви не можете йти в ногу з платежами у вас вже є.
Якщо ви дійсно щосили, щоб тримати світло, як це, це, ймовірно, розумно прийняти цілісний погляд на ваших фінансів, перш ніж брати гроші. Подумайте, де ви могли б скоротити, щоб поліпшити свій грошовий потік і вам, чи потрібно перейти на бюджет голих кісток на деякий час.
Якщо ви можете скоротити свої витрати в будь-якому випадку, ви можете бути в змозі поліпшити своє фінансове становище, не запозичуючи більше.
Вам потрібні гроші, щоб фінансувати навчання в коледжі.
Хоча немає нічого поганого в запозиченні грошей на коледж, персональний кредит рідко кращу пропозицію. Більшість позичальників були б набагато краще виймаючи федеральні студентські позики, щоб заплатити за школу, так як вони пропонують нижче фіксовані процентні ставки і федеральні кошти захисту, такі як відстрочка і довготерпіння.
Федеральний студентські кредити також право на отримання доходу за ініціативою планів погашення, які приходять з низькими щомісячними платежами, а в деяких випадках, в кінцевому рахунку вибачення кредитів після 20 до 25 років.
Ви хочете витрачатися на відпочинок або нові меблі.
Якщо ви хочете витрачатися на що – то дороге, запозичення грошей може залишити вас в світі боляче. Відпустка на Гаваях може звучати як що – то ви не жалкуєте запозичення для. Тим НЕ менше, погашення цієї поїздки в протягом наступних кількох років, безсумнівно , змінить вашу мелодію три або чотири роки по тому.
Там немає нічого поганого в розоритися, але ви повинні спробувати заощадити гроші, щоб заплатити готівкою, якщо ви хочете, щоб побалувати себе. Довіртеся нам; купувати щось ви дійсно хочете це набагато більше задоволення, коли ви платите гроші у вас вже є.
Ви хочете, щоб рефінансувати невелику суму боргу.
Ми вже згадували про те, як персональний кредит може бути використаний для закріплення високих процентних боргів в кращий фінансовий продукт. Однак, це в основному вірно, коли у вас є багато боргів рефінансувати і потрібно кілька років, щоб оплатити його.
Якщо ви тільки зобов’язані невелика сума боргу, ви могли б заплатити вниз протягом декількох років або менше, ви можете бути набагато краще з перенесенням балансу картою. карти перенесення балансу пропонують 0% річних на залишок перекази на термін до 21 місяців. Деякі навіть приходять без будь-яких зборів перенесення балансу, які можуть допомогти вам погасити борг без будь-яких додаткових витрат.
Ви хочете, щоб перебудувати свій будинок.
Якщо ви хочете, щоб перебудувати свій будинок, персональний кредит може абсолютно працювати. Тим не менш, ви повинні також розглянути кредит власного капіталу. Ці кредити працюють аналогічно персональні кредити в тому, що вони пропонують фіксовану процентну ставку і фіксований щомісячний платіж протягом певного набору часу. Різниця полягає в тому, будинки справедливості кредити забезпечені – це значить, ваш будинок виступає в якості застави, що робить його менш ризикованим для кредитора – тому вони, як правило, пропонують більш низькі процентні ставки, ніж ви можете отримати в іншому місці.
Іншим варіантом є HELOC або лінія домашньої справедливості кредиту. Ці кредити працюють як лінія кредиту ви можете позичити проти, і вони, як правило, приходять зі змінними ставками. Знову ж, ставки за цими кредитами, як правило, нижче, так як ви використовуєте ваш будинок в якості застави.
Плата за як вдома, так і часткові кредити HELOCs має тенденцію бути низькими, але ви повинні стежити за винагороду орігінаціі і закриття витрат. Крім того, майте на увазі, що деякі будинки справедливості кредити і HELOCs пропонуються без будь-яких зборів і надзвичайно низькими цінами.
Суть
Персональний кредит може допомогти вам досягти міріади фінансових цілей, але це також може викликати стільки проблем, як це вирішує. Перед тим, як подати заяву на отримання особистого кредиту, підвести підсумки вашого фінансового становища і переконайтеся, що ви знаєте, що ви отримуєте в. Особисті кредити можуть бути цінними фінансовими інструментами, але вони також можуть привести до років стресу і боргу.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Борг двосічний меч: він може бути корисний, коли ви інвестуєте в майбутньому, але в кінцевому підсумку ви повинні погасити борг, так що ви можете побудувати власний капітал. Коли ви не в змозі зробити це (по будь-якої причини), то результатом є цикл заборгованості, що важко або неможливо вийти.
Запозичення це спосіб життя для багатьох споживачів. Іпотечні кредити і студентські кредити, часто вважаються «хороший боргом» можуть зайняти значну частину вашого щомісячного доходу.
Додати заборгованість по кредитній карті і новий автокредит в суміш кожні кілька років, і ви можете легко отримати більш ніж у вашій голові. День виплати платні кредити та інші токсичні кредити майже гарантовано призведе до циклу заборгованості.
Що таке борг циклу?
Цикл боргу постійне запозичення, що призводить до збільшення боргу, збільшення витрат, і в кінцевому підсумку за замовчуванням. Коли ви витрачаєте більше, ніж ви приносите, ви влазити в борги. В якийсь момент, витрати на відсотки стають значним щомісяця витрати, і ваш борг зростає ще швидше. Ви можете навіть брати кредити, щоб погасити наявні кредити або просто йти в ногу з вашими необхідними мінімальними платежами.
Іноді це має сенс, щоб отримати новий кредит, який окупається існуючий борг. Заборгованість консолідації може допомогти вам витрачати менше на відсотки і спростити свої фінанси. Але коли вам потрібно, щоб отримати кредит просто йти в ногу (або фінансувати поточне споживання, а не вкладати інвестиції в майбутнє, як освіта і власність), речі починають отримувати ненадійний.
Як вийти з боргової пастки
Перший крок до отримання з пастки заборгованості циклу визнання , що у вас занадто багато боргів. Немає судження не потрібно – минуле в минулому. Просто реалістичний погляд на ситуацію , так що ви можете почати вживати заходів.
Навіть якщо ви можете дозволити собі все ваші щомісячні платежі боргу, ви вловлювати себе в поточному способі життя, залишаючись у боргу.
Кинути роботу для сім’ї, зміна кар’єри, що виходить на пенсію коли-небудь, або переміщення по всій країні без роботи буде майже неможливо, якщо вам потрібно зберегти цей борг. Після того, як ви усвідомлюєте вашу потребу вибратися з боргів, почати працювати над рішеннями.
Розуміння ваших фінансів: ви повинні точно знати , де ви стоїте. Який дохід ви приносите в кожен місяць, і де всі гроші йдуть? Дуже важливо , щоб відстежувати всі свої витрати, так що все , що потрібно, щоб це відбулося. Вам потрібно лише зробити це за місяць або два , щоб отримати хорошу інформацію. Деякі поради для відстеження витрат включають в себе:
Проводять за допомогою кредитної або дебетової картки, так що ви отримаєте електронний запис кожної угоди
Несіть блокнот і ручку з вами
Тримайте (або зробити) квитанцію за кожен рахунок
Зробити електронний список в текстовий документ або електронну таблицю
Особливо, якщо ви оплачувати рахунки онлайн, пройти через виписки і рахунку кредитної картки протягом декількох місяців, щоб переконатися, що ви включаєте нерегулярні витрати, такі як щоквартальні або щорічні виплати. Баланс вашого рахунку по крайней мере, раз на місяць, так що ви ніколи не захоплений зненацька.
Створення «план витрат:» Тепер, коли ви знаєте , скільки ви можете дозволити собі витратити (ваш дохід) і скільки ви були витрати, зробити бюджет , який ви можете жити с.
Почніть з усіма своєю фактичною «потребою», як житло і харчування. Тоді подивіться на інші витрати, і подивитися, що підходить. В ідеалі, ви б бюджет для майбутніх цілей і платити собі в першу чергу, але вибратися з боргів може бути більш актуальним завданням. На жаль, це може бути там, де вам потрібно зробити деякі неприємні зміни. Шукайте способи витрачати менше на продукти, щоб позбутися від кабелю, отримати дешевший план стільникового телефону, їздити на велосипеді на роботу, і багато іншого. Це перший крок в живуть нижче ваших коштів.
Приховати кредитні карти: кредитні карти не обов’язково погано (насправді, вони великі , якщо ви платити їх кожен місяць), але вони роблять це занадто легко потрапити в боргову спіраль. Високочастотні процентні ставки за більшістю карт означає , що ви будете платити набагато більше за все , що ви купуєте, і платити мінімум гарантовано принести неприємності. Робіть все , що потрібно , щоб зупинити їх з допомогою – скоротити їх, покласти їх в миску з водою в морозильну камеру, або будь-який інший .
Якщо вам подобається зручність (і автоматичне стеження) витрачати пластик, використовувати дебетову карту, пов’язану з вашим поточним рахунком або передплаченого дебетовою карткою, яка не дозволяє вам нарощувати борг.
Змініть свої звички потроху: це здорово , щоб отримати ці «великі перемоги» , як скорочення вашого автомобіля або скасування дорогою сервісу кабелю. Але невеликі зміни значення теж. Можливо , ви хапаєте обід з колегами кілька разів на тиждень, насолоджуватися їжею в вихідні, і люблять витрачати гроші на концерти та ігри з м’ячем. Хоча жодна з цих звичок НЕ погано , вони можуть зруйнувати ваш бюджет. Якщо ви серйозно про отримання з боргів, вам необхідно змінити свої звички потроху. Почніть з малого, роблячи каву вдома і приносити обід на роботу і йти звідти.
Скоротіть свої витрати по позиках: це ризиковано , щоб отримати додаткові кредити, але один останній кредит може бути в порядку. Якщо у вас є заборгованість по кредитній карті на високі процентні ставки, ви навряд могли покривати витрати на відсотки щомісяця – навіть з здоровенний оплати. Консолідація заборгованості з правом кредиту може допомогти більше кожного долара йдуть до скорочення боргу. Але потрібна дисципліна – як тільки ви погасити борг (або, точніше, перемістити борг), ви не можете витратити на цих картах більше. Передача балансу кредитної карти є одним з способів , щоб отримати дешевий кредит тимчасово – просто стежити за кінець рекламного періоду – і онлайн – кредитори пропонують конкурентоспроможні ставки на довгострокові кредити.
Візьміть частину часу роботи: в залежності від того, скільки боргів у вас є, неповний робочий день або бічна тиснява може бути в порядку. Газонокосильник, ПЕТ-сидячи на вихідні, і кабріолети в обмін економік все хороші вибори. Понаднормова у вашій нинішній роботі допоможе, особливо по часу і половиною зарплати. Будь-які додаткові ви зробите можна поставити до вашої заборгованості , щоб допомогти прискорити платежі.
Як уникнути заборгованості циклу
Як уникнути заборгованості в першу чергу, це простіше, ніж рити себе з ями. Після того, як ви на твердій фінансовій землі, залишатися дисциплінованими. З рекламою кинуті в обличчя всюди, від радіо, щоб на вашому каналі Instagram, плюс тиск «не відставати від Джонсів,” уникаючи боргів не легко.
Живіть нижче ваших коштів: тільки тому , що ви можете дозволити собі це не означає , що це правильний вибір. Купівля будинку ви можете легко собі дозволити, не один ви думаєте , що ви будете в змозі дозволити собі в протягом п’яти років. Проведіть обережно і прийняти консервативний підхід до того, як ви звертатися з грошима. Життя нижче Ваших коштів зараз і пізніше в житті ставить вас на фінансовий успіх. Крім того, він означає менше стресу , якщо життя кидає вам Curveball.
Не купуйте максимально допустимий: уздовж подібних ліній, пам’ятайте , що кредитори не мають ваші інтереси на серце. Іпотечні кредитори часто забезпечують максимальну домашню покупну ціну , засновану на вашій заборгованості до доходу – але ви можете (і часто мають) витрачати менше. Автодилери люблять говорити з точки зору максимального щомісячного платежу, але це не правильний шлях , щоб вибрати автомобіль.
Уникайте запозичення з допомогою кредитних карт: якщо ви не можете погасити вашу кредитну карту в повному обсязі щомісяця, ви не повинні використовувати один. Найчастіше, кредитні карти ведуть до надмірних витрат , тому що ви не «відчувають» гроші витрачаються. Створення бюджету і використання грошових коштів або дебетової карти до тих пір , поки ви комфортно з вашими витратами. Ви завжди можете повернутися до кредитних карток для захисту інтересів споживачів і нагород після ви з циклу заборгованості.
Зберегти в надзвичайних ситуаціях: іноді люди потрапляють в борги з – за непередбачених обставин – не повсякденна витрати. Незважаючи на те , що борг може бути неминучим, у багатьох випадках це можна було б уникнути за рахунок економії в заздалегідь на випадок надзвичайних ситуацій та непередбачених витрат. Почати резервний фонд негайно, і спробувати побудувати його до вартості від трьох до шести місяців витрат на проживання.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Є так багато аспектів страхування автомобіля, це повинно бути вимогою семестру довго класу в середній школі. Майже кожен водій в США потрібно за законом придбати страхування автомобіля, але багато хто навіть не знають, як це працює. Що вона охоплює? Скільки це коштує? Чому це так дорого? Як подати заявку? Страхування автомобіля питання в значній мірі нескінченні. Важливо, щоб вивчити основи з поінформованого джерела.
Заощадити час і гроші, вивчаючи на автострахування і задати свої питання агента протягом усього руху віх.
види покриття
Відповідальність: Основне освітлення на будь-якому авто страхування є відповідальність. Це забезпечує покриття , коли застрахований транспортний засіб ранить інша людина. Покриття зазвичай написано на сторінці декларації , як 25/50/10. Перший номер (25) означає , що до 25 000 $ може бути виплачений одну людину поранено в результаті нещасного випадку. Друге число (50) означає , що до 50 000 $ може бути виплачений в результаті нещасного випадку пошкодивши кілька людей. Третє число (10) відноситься майновий збиток , який означає , що до 10 000 $ покриття забезпечується за шкоду , заподіяну чужого майна.
Пошкодження майна: Пошкодження чужого майна з вашим автомобілем? Вам необхідно страхове покриття майна для покриття збитків. Майнова шкода покриває тільки шкоду іншим. Це може бути що завгодно , від turfed газону для автомобілів огорож або поштових скриньок. Він не буде виплати в разі пошкодження власної нерухомості.
PIP і Med Pay: два види медичного страхування доступні в деяких штатах, в той час як інші доступні тільки один.
PIP, захист Травми , потрібно в штатах без провини. Це забезпечує більш повний захист проти медіани оплати. Це забезпечить покриття медичних витрат, втрати заробітної плати, навіть додаткові послуги , як догляд за газонами , якщо ви більше не можете виконати завдання на свій розсуд.
Мед платити покриває травми пасажирів критого транспортного засобу. Він часто обмежується 25 000 $ покриття або менше. Це не має значення, хто винен, для того, щоб виплатити. Вона не повинен використовуватися в якості заміни для медичного страхування, тому що він буде платити тільки за травми, які мали місце в автомобільній аварії.
Всебічне (крім зіткнення): Це один з кращих варіантів страхування автомобіля доступні.
Вона часто платить за себе. Будь-яке фізичне пошкодження, яке може статися в ваш автомобіль, крім зіткнення покрито тут. Одним з найбільш поширених вимог є пошкодження лобового скла. Заміна лобового скла може отримати дорогий і повне охоплення буде отримати ваші фішки заповнені безкоштовно. Повна заміна лобового скла часто вимагає, щоб ви платити франшизи, але деякі компанії дозволяють виконувати нульову франшизу тільки для скла.
Всебічний охоплює довгий список інших видів шкоди. Такі речі, як град, повінь, торнадо, всі були б покриті, якщо ви придбали всеосяжний характер. Удари оленя, пожежі, крадіжки, вандалізм, і дерево падіння і удару автомобіль все покриті під всебічним.
Зіткнення: Зіткнення, коли транспортний засіб рухається і потрапляє об’єкт. Це може бути поштова скринька, огорожу, інший транспортний засіб, або будь-який інший неживий предмет.
Технічна допомога на дорозі: Це зухвале, але часто доступним. Він може заплатити за себе досить швидко. Деякі політики допускають освітлення тільки на буксир, в той час як інші охоплюють локаут, стрибати і бігти з газу.
Прокат автомобілів: Маючи доступ до орендованій машині за скаргою важливо для багатьох водіїв , які не мають резервний носій. Деякі перевізники страхування автоматично йдуть з невеликою кількістю покриття , якщо ваш автомобіль був в закритій аварії. В іншому випадку, вам потрібно буде додати охоплення до політики.
Gap Страхування: належна більше , ніж ваш автомобіль стоїть? Страхування Gap буде покривати різницю між вартістю вашого автомобіля і то , що ви повинні зробити в разі повної втрати претензії. Шанси , що мають загальну аварія втрати не є дуже ймовірними. Що , в свою чергу , робить покриття недорого.
франшизи
Франшиза це сума грошей, яку ви платите з кишені за скаргою, щоб отримати відремонтувати автомобіль. Чим вище франшиза, тим менше вартість страхування автомобіля. Франшизи тримати страхування кілька доступним. Франшизи утримати людей від подачі заяв на ремонт недорогих. Рекомендується використовувати страхування автомобіля для великих витрат, а не за незначні вм’ятини.
Рейтинг Фактори
Вік: Ви , напевно , вже знаєте, вік є фактором.
плата Нового водія найбільше. Деякі перевізники страхування поступово знизити швидкість, як у віці водія. Вік 25 магія страхування віку носії порахують початок плато за віком на основі оцінок. Як водій якого віку в більш пізні етапи в житті, як правило, ставки починають зростати. 75-річний водій може бути заряджена ставка вище, нещодавно ліцензованим підлітком.
Автомобіль: Так , який автомобіль ви керуєте робить все відмінності. Так багато транспортних засобів на вибір, і кожен з них призначені різні ставки на страхування автомобіля перевізника. Після того, як ви вибираєте клас, швидкість не змінюється , як багато. Подумайте мінівени і позашляховики для найдешевших тарифів і фантазії спортивних автомобілів і гібридів , як найдорожчий застрахувати.
Водіння записи: Кращі драйвера отримати кращі ціни. Чисте водіння запис робить величезну різницю. Навіть один квиток в протягом трьох років може значно збільшити швидкість. Основні порушення , як ЕУЛ або необережне водіння часто залишається на записи в протягом п’яти років. Кілька квитків за перевищення швидкості ви можете отримати таку ж швидкість , як хто – то з DUI.
Страхування Запис: страхування запис відноситься до декількох різних речей. Одним з них є вашим до автострахування покриття. При покупці страхування автомобіля ви будете мати право на отримання кращою політики , якщо ви в даний час активний поліс страхування автомобіля. Ви також отримаєте кращу швидкість , якщо ви носите кращі межі відповідальності , яка 100/300 або вище.
Інша частина страхової записи відноситься до того, скільки претензій було подано. Чи були нещасні випадки на-вини? По-провини аварії можуть збільшити тариф страхування автомобіля значно. Аварії доплат часто останні три роки. Якщо ви подаєте дві аварії протягом трьох років, ваш страховий автовоз, швидше за все, не відновлювати свою політику. Який часто залишає вас з єдиною можливістю купити автомобіль страхування через страхову компанію з високим ступенем ризики.
Розташування: Де ви живете , як правило , робить різницю в швидкості автострахування. Претензії відслідковуються мої страхові носії , і якщо ви живете в зоні підвищеного ризику, це може бути відображено в вашому автострахування оплати. Визначення зони високого ризику варіюється. Зона високого ризику може означати багато оленів аварій або багато крадіжок або інших видів вимог.
Освіта: Він зазвичай не використовується в якості фактора рейтингу, але деякі страхові компанії дійсно використовують його. По- видимому, дослідження показали більш освічені водії файл менше претензій.
Кредитний рейтинг: Майже кожна держава дозволяє страхові операторам використовувати кредитні бали як фактор рейтингу при визначенні страхової премії автомобіля. Чим вище ваш рахунок кредиту, тим менше ставка страхування автомобіля. Це дійсно може вплинути на скільки ви платите за страхування автомобіля. Перевірка кредит не вплине на ваш рахунок кредиту , як відкриття нової кредитної лінії. Страхові компанії мають свою власну систему оцінки , яка розраховує , що рівень ви маєте право бути оцінені в.
Якщо ви вважаєте, що ваш рахунок кредиту покращилися останнім часом, запросити ваш автомобіль страхування перевізника перевірте його. Якщо є поліпшення, яке впливає на ваші ставки, часто вони будуть знизити ставку відразу. Завжди важливо контролювати свій кредитний рахунок. Дослідження, як поліпшити свій кредитний рахунок, так що ви можете отримати кращі ціни на обидва автокредитування і страхування автомобіля.
Головна Власник: Власний дім? Один з кращих знижок , доступних на поліс страхування автомобіля знижка мульти-політика. Для отримання знижки необхідно мати більш ніж один страховий поліс з тієї ж страховою компанією. Краща знижка йде для домовласників , тому що вони будуть мати право на знижку як мульти-політики і домовласник знижку. Знову ж, все зводиться до досліджень , проведеним страховими компаніями , що визначають вимоги подані менш часто водії , які володіють будинком.
вимоги
Можливо пошкодження відбувається в вашому автомобілі? Ви можете мати претензії на руки в залежності від того, що сталося, і що освітлення у вас є на вашій політиці. Він ніколи не завадить перевірити з вашим страховим агентом, щоб побачити, якщо ваш поліс покриває збитки.
Ключові моменти, щоб пам’ятати про страхові претензії автомобіля
Страхування автомобіля не поширюється на механічні або експлуатаційні проблеми
По-вини претензій зробити ваше страхування автомобіля йти вгору
Очікувати заплатити франшизу
Зв’язок з аджастера важливо
Доказ страхування, державних законів і покарань
Ні одне держава Fault Закони: Ніякі закони про несправності не може бути дуже заплутаним для багатьох водіїв. Просто назва одна помилка не приводить людей до помилкового висновку про те , що він на справді належить. Несправність не означає , що це не має значення , хто винен аварія, ваша політика охоплює вас. Ваша політика охоплює вас , якщо це вина іншої людини. Ваша політика охоплює вас , якщо це ваша вина. І без провини , як правило , не має в увазі медичного страхування. Без вини держави , як правило , не роблять мінімальний PIP страхування є обов’язковим. Кажуть , що держави без провини скоротили судові і медичні рахунки можуть бути враховані швидше. Тепер , якщо ви живете в Мічигані, без провини не відноситься не тільки до його необмеженому вимогу медичного обслуговування , а й охопленням зіткнення. Читайте на унікальних законів страхування автомобіля Мічигану , якщо ви є жителем або думати про рух.
Державні закони Торт: Торт держави проведе на водійських провини несе відповідальність за шкоду. Майнова шкода буде платити , коли транспортний засіб пошкоджено або будь-який інший тип нерухомості , таких як поштовий ящик або поручнем. Чи не з вини водія потрібно буде подати заяву на страхування автомобіля політики на-вини водія.
Що таке доказ страхування? Доказ страхування автомобіля є спеціальним документом , наданий страховою компанією автомобіля з зазначенням дати вашої автострахування політика активна. Він буде мати ім’я застрахованого, рік марка і модель застрахованого транспортного засобу, по VIN і політику дати вступу в силу перерахованих. Він також матиме назву страхової компанії та назву страхового агентства в списку. Багато держав тепер приймають електронні докази страхування , доступних на мобільних пристроях. Невдала спробі показати доказ страхування автомобіля співробітника поліції або DMV , і ви могли б дивитися на сплачуючи величезні штрафи і , можливо , втратити свою ліцензію.
Покупки для Автострахування
Порівняння Купівля: Ви не можете правильно ходити по магазинам навколо для страхування автомобіля ставка , якщо в кожному агентстві ви отримаєте цитовані різне освітлення. Іноді вони не можуть відповідати покриття точно, але важливо , щоб переконатися , що вони настільки близько , наскільки це можливо. Знайти копію сторінки декларації, а потім повернути його або відправити його на кілька різних страхових агентств. Агент може спробувати близько , наскільки це можливо відповідає поточному покриттю і по- , як і раніше б’є ціну.
Як часто в магазин: Частота якого ви ходите по магазинам для страхування автомобіля є унікальною для вас. Якщо у вас є хороші відносини з вашим страховим агентом , і довіряти їм, можливо , було б краще , щоб залишатися на одному місці. Ціни можуть варіюватися навіть іноді різко від однієї страхової компанії в іншу. Покупки через кожні два-три роки не може пошкодити. Перевага мати страховку через незалежне страхове агентство є те , що , коли ви хочете подивитися на більш низьку ціну, вони можуть перевірити з іншими постачальниками страхування для вас без необхідності перемикання агентств.
знижки
Довгий список знижок пропонує кожному страхування автомобіля перевізника. Краще включати багатофункціональний автомобіль, мульти-політику, кредитний рахунок і від нещасних випадків і порушення вільних знижок. Найдешевші тарифи страхування автомобіля йдуть водій, які отримують всі ці знижки і багатьох інших. Завжди намагайтеся тримати всі ваші insurables з одного страховою компанією. Тримайте свій кредитний рахунок якомога вище. І щоб уникнути нещасних випадків і порушень правил дорожнього руху за всяку ціну.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Читайте будь-який персональний сайт фінансів і ви збираєтеся знайти той же рада , знову і знову: Почніть заощаджувати і інвестувати як можна раніше і якомога частіше.
Це хороший рада. Просто економити гроші є єдиним найкращим інвестиційним ви коли-небудь зробити, і чим раніше ви почали краще.
Але це не завжди легко слідувати поради, особливо якщо ви недавно випускник коледжу з студентськими кредитами і доходом початкового рівня.
Я говорив з великою кількістю людей в цій конкретній ситуації , які по зрозумілим причинам підкресленою. Вони хочуть , щоб економити і інвестувати, але студентський позику зобов’язання стоїть на шляху , і вони відчувають, що вони відстають.
Так, що ти робиш? Як ви збалансувати необхідність інвестицій з необхідністю платити вниз ваші студентські кредити? Як ви повинні приділяти пріоритетну увагу ці дві великі цілі?
Давайте пройдемо через цей крок за кроком разом.
Крок 1: Знайте свої варіанти інвестицій
Перш ніж робити будь-які рішення, ви повинні знати, що ваші варіанти. Давайте почнемо з інвестиційної боку речей.
Перше місце , щоб подивитися це ваш роботодавець. Чи надає ваша компанія пенсійний план? Чи є матч роботодавця на ваш вклад? Чи існують варіанти інвестицій хороші, недорогі? Ви можете задати своє HR респ відповідей на ці питання, і ви також можете запросити опис зведеного плану копатися в деталі.
Незалежно від того, що пропонує роботодавець, ви, ймовірно, не мають доступу до деяких інших інвестиційними рахунками податкових благополучних, а також:
МРК і Рота : Індивідуальні пенсійні рахунки, як 401 (к), за винятком того, що ви відкриєте їх самостійно.
Здоров’я ощадні рахунки : Можливо, кращий пенсійний рахунок в наявності, якщо ви маєте право на один.
Самозайнятих Accounts: Якщо ви заробляєте гроші на стороні, ви можете бути в змозі відкрити свій власний пенсійний рахунок додаткових внесків.
Крок 2: Організувати Ваші Студентські кредити
Є три важливих частин інформації, яку ви повинні знати про кожен з ваших студентських кредитів:
Ваш видатний баланс (скільки ви повинні)
Ваш мінімальний щомісячний платіж
відсоткова ставка
Для федеральних студентських позик, ви можете отримати всю цю інформацію в рамках Національної системи студентського позики даних. Це також дасть вам інформацію про тип студентських кредитів, у вас є, що буде важливо пізніше, як ви дивитеся на погашення та консолідації можливостей.
Для приватних студентських кредитів, ви можете отримати цю інформацію, потягнувши безкоштовну копію кредитного звіту в annualcreditreport.com.
Крок 3: Сплатіть мінімум на всіх Студентські кредити
Незалежно від того, не платять принаймні мінімуму на всі ваші студентські кредити. Це зберігає свою кредитну історію в хорошій формі, тримає вас з замовчуванням, і підтримує ваше право на отримання потенційного кредиту вибачення.
Автоматизуйте мінімальні платежі так, що це відбувається кожен місяць без вас навіть думати про це.
Коротка примітка: Це було б хороший час , щоб подивитися на ваше право на отримання доходу за ініціативою погашення. Навіть якщо ви можете дозволити собі платити більше кожен місяць, поступово в один з цих планів погашення може дати вам додаткову гнучкість , які можуть виявитися корисними в майбутньому.
Крок 4: збільшити ваш матч роботодавця
Якщо ваш роботодавець пропонує матч за внесок у вашій компанії пенсійного плану, ви хочете внести свій внесок досить, щоб отримати, що повний матч.
Припустимо, що ваш роботодавець відповідає 50% від вашого вкладу до 6% від вашої зарплати (досить типово). Це означає, що якщо ви вносите 6% від кожної зарплати на ваші 401 (к), ваш роботодавець буде сприяти ще 3%.
Це 50% негайний і гарантоване повернення на інвестиції кожен раз , коли ви робите свій внесок. Ви не знайдете такого роду повернення де – небудь ще, так це те , що ви повинні скористатися в той час як ви можете.
Коротка примітка: Ваш матч роботодавця може бути предметом то , що називається одягом, в цьому випадку, який повертає не буде 100% гарантії , якщо ви не відповідаєте певним вимогам – наприклад, працюючи в компанії , по крайней мере , п’яти років. Ви можете дізнатися, чи дійсно ваша компанія в цьому, ставлячи своє HR респ або читання Короткого опису плану плану.
Крок 5: Пріоритетність Високий відсоток заборгованості
Перші чотири кроки тут досить вирізати і сухий. Але це, де він починає отримувати трохи менше певним.
Існує не ясний правий шлях з цією точкою вперед, так що краще , що ви можете зробити , це зрозуміти компроміс між вашими різними варіантами і зробити краще рішення для ваших конкретних цілей і потреб.
Гарне місце для початку, орієнтування високих відсотків кредитів для студентів першим. Там немає остаточного порогових, який визначає «великий інтерес», але 7% є хорошим орієнтиром.
Ось міркування:
У довгостроковій перспективі, фондовий ринок зробив середню прибутковість близько 9,5%. Це було трохи нижче, останнім часом, хоча, і багато експертів очікують, що довгострокові повертається, щоб бути в 7% -8% Діапазон йти вперед.
Хоча фондовий ринок завжди йде вгору протягом тривалого часу, він все ще не гарантований, і там буде багато ударів по шляху.
Будь-які додаткові оплати в стороні боргу з 7% процентною ставкою є гарантований 7% повернення інвестицій .
Це гарантія, а також той факт, що це можна порівняти з тим, що можна було б очікувати від фондового ринку в будь-якому випадку, робить його важко пройти вгору.
Ще один варіант у вас є для роботи з високою процентною ставкою кредитів рефінансування, але ви повинні бути обережні. Рефінансування приватного кредиту за більш низькою відсотковою ставкою може зробити багато сенсу, але рефінансування федерального позики означає відмову від ряду цінних захистів. Просто переконайтеся, що ви розумієте всі компромісні перед підписанням на пунктирною лінії.
Крок 6: Змішати і матч
З цього моменту, замість того щоб думати про це рішення, як або / або, чому б не спробувати і / і?
Візьміть будь-які додаткові гроші, які ви маєте і покласти на 50% по відношенню до вашої інвестиції і 50% по відношенню до ваших студентських кредитах. Таким чином, ви неухильне прогрес на шляху до будучи вільним боргом і скористатися фондовим ринком.
Звичайно, це не повинно бути 50/50. Це може бути будь-якій пропорції ви хочете, і я закликаю вас подумати про емоційний вплив вашого рішення на додаток до математики. Якщо один маршрут приведе до ще більшого щастя або менше стресу у вашому житті, не бійтеся нахилити речі в цьому напрямку.
Будь-який прогрес Хороша Прогрес
Це напружене, щоб платити вниз ваші студентські кредити, коли ви відчуваєте, як ви повинні зберігати і інвестувати. Я знаю багато людей, які відчувають, що їх борг робить їх падати все далі і далі позаду.
Головне, пам’ятати про те , що інвестиції і погашають свою заборгованість дві сторони однієї медалі . Обидві спроби отримати Вас ближче до фінансової незалежності, так що будь-який прогрес ви робите на будь-який фронт хороший прогрес.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Ваш бюджет тягне вас на мільйон різних напрямків: ремонт вашого автомобіля, за виключення виходу на пенсію, погасити кредитні карти, купити новий набір пов’язаних з роботою одягу і зберегти для своїх дітьми вищої освіти.
Як ви можете збалансувати ці окремі цілі економії, всі з яких вимагають різних сум готівки і мають різні терміни?
1: вихід на пенсію на першому місці
Давайте з’ясуємо: немає абсолютно ніякої мети, що більш важливо, ніж економія для вашого виходу на пенсію.
Більшість людей ігнорують пенсію з двох причин-один, здається, далеко, і два, вони припускають, що вони можуть просто продовжувати працювати в 70 років.
На жаль, не всі сходів на добровільній основі . Робота звільнення, вікова дискримінація в відношенні літніх працівників, обов’язків сім’ї по догляду і проблем зі здоров’ям може змусити людей в ранній вихід на пенсію. Не думаю , що «вихід на пенсію» в якості вибору; думати про це як – то , що в ідеалі це вибір, але може бути результатом вимушеного безробіття.
Якщо ваш роботодавець пропонує «відповідний внесок» в повній мірі скористатися цим. Деякі роботодавці сприятимуть 50 центів за кожен долар, до максимальної суми, які ви внесли в пенсійний фонд. Інші роботодавці можуть навіть відповідати долар за долар.
Це єдина ситуація , в якій ви будете отримувати гарантований «повернення» інвестицій. Збільште свій відповідний внесок, навіть якщо у вас є заборгованість по кредитній карті. Ваш вихід на пенсію приходить першим.
Якщо ваш роботодавець не пропонує відповідний внесок, або якщо ви вже зустрічалися ліміт, то ваш наступний пріоритет …
2: погасити заборгованість по кредитній карті
Не всі борги погано. Там можуть бути стратегічні причини, чому ви вирішили зробити тільки мінімальні платежі на низькі відсотки, податок субсидованих іпотеки або позики студента.
Але якщо ви тримаєте заборгованість по кредитній карті, оплатити його вниз, навіть якщо ваші кредитні карти в даний час пропонують «задираки» нульовий відсоток процентної ставки. Це лише питання часу, перш ніж, що рівень тізера різко зростає в двозначне число.
Погашення вашої кредитної картки дає гарантований «повернення», що робить його набагато більш привабливим варіантом, ніж вкладати гроші в іншому місці або зберегти, щоб купити який-небудь інший предмет.
3: Запустіть Надзвичайний фонд
Ця рада тісно пов’язаний з однією з нього: в майбутньому уникнути заборгованості кредитної картки шляхом створення надзвичайного фонду. Цей фонд допоможе вам покрити непередбачені витрати, як основні медичних рахунку або витрати, пов’язані з втратою роботи.
Експерти розходяться в думках про те , як великий ваш резервний фонд повинен бути. Деякі кажуть , що вона повинна бути як $ 1000.. Інші кажуть , що ви повинні зберегти 3 місяці витрати на проживання. І тим НЕ менш, інші йдуть так далеко, щоб рекомендувати економити 6-12 місяців вартості життя. Найголовніше, однак, є те, що Ви відкладаєте що – то.
4: зберігати кошти для очікуваних, непостійних витрат
Ви знаєте, що коли-небудь, ваша дах буде текти. Ваша посудомийна машина зламається. Вам потрібно буде викликати сантехніка. двигун вашого автомобіля буде вибухнути. Вам потрібні нові шини. Камінь буде літати через лобове скло.
Це не «надзвичайні ситуації» або «непередбачені витрати». Це неминучі витрати.
Ви знаєте , що вдома і авто ремонт буде необхідно. Ви просто не знаєте , коли.
Відкладіть фонд для цього неминучого дому та авто ремонту. Це окремо від аварійного фонду. Це просто підтримка фонд передбачуваними, неминучі витрати, які відбуваються в випадкові проміжки часу.
Крім того, ви знаєте, що ви один день потрібно купувати інший автомобіль. Так що почніть робити платіж автомобіль для себе. Це запобіжить вас від необхідності фінансувати ваш наступний автомобіль.
5: Складіть список нереалізованих цілей
Brainstorm список всіх, хто лишився мети, яку ви хотіли б зберегти для: в 10-денну поїздку в Париж, кухня реконструюють з нержавіючої сталі і граніту, і щедрі подарунки свято для ваших батьків.
На даному етапі, не зробити паузу, щоб задатися питанням, як ви будете платити за це. Просто мозковий штурм список.
Потім написати цільову дату для кожної з цих цілей.
Не турбуйтеся про те, чи є це «реалістичний» -Ви ще мозкового штурму.
6: підрахувати витрати
Далі пишуть цільові суми наступних для кожної мети. відпустку вашої мрії в Париж буде коштувати $ 5000. Кухня реконструюють буде коштувати 25 000 $. Щедрі подарунки свято буде коштувати $ 800.
7: Divide
Розділіть вартість кожної мети його терміну. Якщо ви хочете поїздку $ 5000 в Парижі протягом одного року (12 місяців), наприклад, вам потрібно, щоб заощадити $ 416 в місяць. Якщо ви хочете $ 25,000 кухня реконструюють за два роки (24 місяці) а, вам потрібно, щоб заощадити $ тисячі сорок одна в місяць.
На даний момент, ви, мабуть, помітили, що ви не можете задовольнити всі ваші цілі від їх передбачуваного терміну, особливо після того, як ви фактор для виходу на пенсію, погашення боргів і створення надзвичайного фонду, які є вашим верхніми три пріоритетом.
Так що прийшов час , щоб почати редагування цих цілей. Ви можете вирізати кілька цілей повністю, можливо , вам не потрібні перероблена кухня, в кінці кінців. Ви можете також змінити термін на деякі цілі можливо-Париж в один рік неможливо, але Париж в протягом 18 місяців ($ 277 в місяць) відчуває себе більш досяжною.
8: заробляти більше
Пам’ятайте: управління грошима двосторонньої рівняння а. Найпростіший спосіб збільшити рівень заощаджень є заробивши більше. Подивіться на додаткові робочі місця, які ви можете вирішувати у вечірній час і у вихідні дні. Зберегти кожну копійку, яку ви отримуєте від вашої другої роботи. Досить скоро, ви будете на рейс до Парижа.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Дізнайтеся про 4% Правило у відставку і як це працює
Як ви біля виходу на пенсію і почати, щоб спробувати підрахувати, скільки грошей ви можете мати, ви збираєтеся зустріти кілька емпіричних правил, які поширили протягом багатьох років. Одним з них є “4 відсотки правила. Ось що це таке – і чому це не завжди працює.
4% Правило до Пенсійного
4% правило пенсійного відноситься до вашої швидкості виведення: річний обсяг вашої стартової вартості портфеля, що ви можете відмовитися від портфеля акцій і облігацій у відставці.
Наприклад, якщо у вас є 100 000 $, коли ви на пенсію, правило 4% сказали б, що ви могли б піти близько 4% від цієї суми, або $ 4000, протягом першого року виходу на пенсію, а також збільшити цю суму з інфляцією, і що ймовірність досить високі (95%), що гроші будуть тривати протягом принаймні 30 років, за умови, ваше розподілу портфеля склала 50% запаси / 50% облігацій.
Хоча правило 4% стало цитуються як «безпечна швидкість виведення», щоб використовувати при виході на пенсії, ніде в документі це відноситься до нього таким чином.
Деякі з цієї газети висновків, які я знаходжу цікавим є:
«Більшість пенсіонерів, швидше за все, виграють від виділення, щонайменше, 50% загальних запасів.»
«Пенсіонери, які вимагають CPI з поправкою на зняття під час їх виходу на пенсію років повинні приймати істотно знижену швидкість виведення з вихідного портфеля.»
«Для фондового домінування портфелів, ставки Вилучення 3% і 4% представляють собою надзвичайно консервативне поведінка.»
Оновлення 4% Правило
Автори Троїцької дослідження опублікувала оновлені дослідження в журналі фінансового планування у 2011 році Ви можете знайти його по адресою: Портфоліо Успіх Ціни: Де малювати лінії .
Висновок не осмислено змінити. У ньому говориться,
«Вибіркові дані свідчать про те, що клієнти, які планують робити щорічні коригування інфляції на зняття також має планувати більш низькі початкові ставки абстиненції в межах 4 відсотків до 5 відсотків, знову-таки, від портфелів на 50 відсотків або більшої компанія звичайних акцій, з метою вміщати в майбутньому збільшення вилучень «.
Уейд Пфау, вчене за фахом пенсійного доходу, прокоментував це дослідження в його Відставки науковий блог в Троїцькому Study Updates .
Деякі з пунктів Уейд робить це:
«Дослідження Трійці не включає в себе збори взаємних фондів.»
«Правило 4% не дотягнув до майже так само добре і в більшості інших розвинених країн з ринковою, як це було в США»
«Дослідження Троїцька вважає пенсійні довжини до 30 років. Будь ласка, майте на увазі, що для сімейної пари і виходить на пенсію у віці 65 років, є хороший шанс, принаймні, одного з подружжя, що живуть довше, ніж 30 років «.
Що я думаю про 4% Правилом?
Правило на пенсії 4% не повинно згадуватися як правило. Я чув, як один журналіст ставиться до цих речей, як «правила німого», а не «правил великого пальця».
Я думаю, що ці «правила» повинні бути віднесені до загальних керівним принципам. Якщо ви хочете, загальне уявлення про те, скільки пенсійних доходів ваші заощадження можуть підтримати, правило 4% говорить про те, що в залежності від вашого бажання мати свій пенсійний дохід йти в ногу з інфляцією, швидше за все, можна вивести близько $ 4000 – $ 5000 на рік на кожні 100 000 $ ви інвестували, якщо слідувати конкретному портфель суміші з приблизно 50% від вашого портфеля акцій (коли я говорю акції я маю на увазі широко диверсифікований портфель акцій індексних фондів).
Інша справа, мати на увазі; використовуючи це правило не враховує податки. Якщо ви знімаєте $ 4000. з ІРА, ви будете платити федеральні і державні податки на цю суму, так що ваш висновок $ 4000. може тільки привести К 3000 $ з наявних коштів витрачати.
Ви повинні використовувати в 4% Rule?
Незважаючи на те, 4% правило виходу на пенсію може забезпечити загальне керівництво, я не думаю, що хтось повинен використовувати його насправді вирішити, скільки знімати щороку після виходу на пенсію.
Справді, до тих пір, як я практикую (з 1995 року – до того, як оригінальне Троїцького дослідження було опубліковано) Я до сих пір, щоб побачити план пенсійного доходу, де ми на основі вилучення на 4% від вартості портфеля.
Замість цього, кожен наступний пенсіонер має свій власний план, заснований на їх інших очікуваних джерелах доходу, види інвестицій використовуються, як очікуються довголіття, очікувана ставка податку на кожен рік, а також безліч інших чинників.
При створенні смарт-план пенсійного доходу, це може привести до більшої кількості вилучень в кілька років, і менше в інших.
Ще одна причина, правило 4% стає спірним є те, що як тільки ви досягнете віку 70 ½ ви повинні прийняти вилучення з ваших IRAs і щороку ви стаєте старше, ви повинні зняти велику суму. Звичайно, вам не доведеться витрачати – але ви повинні вивести його з ІРА, що означає платити податки на нього. Ці необхідні мінімальні розподілу визначаються за формулою, а формула зажадає від вас прийняти більше 4% від вашої залишкової вартості рахунку, як ви стаєте старше.
Чи 4 Правило% ще працює в якості керівного принципу?
У статті 2013 г. 4 Відсоток Правило не є безпечним в малопотужного світу автори Майкл Фінке, Уейд Пфау, і Девід Бланшетт держави, що,
«Успіх правила на 4% в США може бути історичною аномалією, і клієнти, можливо, забажає розглянути свої стратегії пенсійного доходу в ширшому сенсі, ніж покладатися виключно на систематичних вилучення з летючого портфеля.»
«Правило 4% не може розглядатися в якості безпечної початкової швидкості виведення в сьогоднішніх умовах низького процентної ставки.»
Ця стаття говорить про те, що очікування, можливо, доведеться переглянути, як попередні дослідження були засновані на історичних даних, де прибутковість облігацій і прибутковість по дивідендах на акції були набагато вище, ніж те, що ми спостерігаємо сьогодні.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Оренда на власні пропозиції виглядати і відчувати себе дуже схожі на стандартних продажу будинку, і вони є альтернативою традиційних житлових кредитів. І покупці і продавці можуть отримати вигоду з цих механізмів, але дуже важливо, що всі знають, що ризики, перш ніж почати роботу.
На цій сторінці розглядається в оренді, щоб мати угоди, пов’язані з будинком, але є й інші види програм там.
Що таке оренда Володіти?
Оренда володіти спосіб купити або продати щось протягом довгого часу, що дає покупцеві «можливість» придбати в якийсь момент в майбутньому.
З традиційної купівлею-продажем, покупець і продавець завершити покупку більш-менш відразу після узгодження термінів (при закритті), але оренда володіти відрізняються.
Під орендної плати власного договору, покупець і продавець погоджуються на можливість у продажу в який – то момент в майбутньому. В кінцевому рахунку, орендар / покупець вирішує , якщо угода буде фактично мати місце. У той же час, покупець проводить оплату продавцю, і частина цих платежів (зазвичай) зменшити гроші , необхідні , щоб купити будинок на більш пізній термін.
Навіщо купувати орендованого Володіти?
Надання програм може бути привабливою для покупців, особливо тих, хто очікує, що в більш сильному фінансовому положенні протягом декількох років.
Купити з поганою кредитною: Покупці , які не можуть претендувати на отримання іпотечного кредиту може почати покупку будинку з орендної плати , щоб мати угоду. Згодом, вони можуть працювати на відновленні їх кредитних балів, і вони можуть бути в змозі отримати кредит , коли він, нарешті , час , щоб купити будинок.
Блокування в купівельною ціною: На ринках з ростом цін на житло, покупці можуть отримати згоду на покупку за поточною ціною (але покупка буде проходити кілька років в майбутньому). Покупці мають можливість відступити, якщо ціни на житло падають, хоча робить він чи ні сенсу в фінансовому відношенні буде залежати від того , скільки вони заплатили за договором.
Тест – драйв: Покупці можуть жити в будинку , перш ніж здійснювати покупки нерухомості. В результаті, вони можуть дізнатися про проблеми , з будинком, кошмарні сусіди, і інші проблеми , поки ще не занадто пізно.
Перемістити менше: Покупці , які віддані дому та околиці (але не в змозі купити) може потрапити в будинок , що вони в кінці кінців купити. Це знижує вартість і незручність переміщення через кілька років.
Побудувати власний капітал: Технічно, орендарі не будують справедливості таким же чином , що домовласники роблять. Однак, платежі можуть накопичуватися і забезпечують значну суму , щоб покласти в сторону покупки в будинку. Покупці можуть також просто заощадити гроші на ощадний рахунок і використовувати ці кошти замість (уникаючи пасток ренти володіти, і надаючи можливість купити будь-який будинок).
Навіщо продавати з орендою Володіти?
Продавці можуть також отримати вигоду з оренди, щоб мати механізми.
Більше покупців: Якщо у вас виникли проблеми з залученням покупців, ви можете також ринок для орендарів , які сподіваються купити в майбутньому. Чи не у всіх є хороший кредит і може претендувати на отримання кредиту, але все потрібно місце , щоб жити.
Заробити дохід: Якщо вам не потрібно продавати прямо геть і використовувати гроші для оплати інших вниз, ви можете заробити дохід від оренди, рухаючись по напрямку до продажу нерухомості.
Більш висока ціна: Ви можете запросити більш високу ціну продажу , коли ви пропонуєте оренду володіти. Ви надаючи можливість , що люди можуть бути готові платити. Орендарі також є «варіант» , щоб купити будинок – що вони ніколи не могли б використовувати – і гнучкість завжди додаткові витрати.
Інвестував наймодавець: Потенційний покупець, швидше за все, дбати про власність (і знаходити спільну мову з сусідами) , ніж наймодавець, без шкіри в грі. Покупець вже вкладений у власність і має інтерес у збереженні його.
Як це працює
Все оборотне: Орендна плата в власну транзакцію, також відому як варіант оренди, починається з договором. І покупець , і продавець згоден з певними умовами, і всі умови можуть бути змінені відповідно з потребами кожного. В залежності від того, що важливо для вас (будь то покупець або продавець), ви можете запитати певні особливості перед підписанням угоди.
Наприклад, ви можете запитати більшу чи меншу передоплату, якщо це буде корисно для вас.
Рада має важливе значення: Обов’язково ознайомтеся будь-яким договором з адвокатом нерухомості , так як ці операції можуть бути складними, і є багато грошей в. Надання угод особливо ризикована для покупців. Деякі шахрайські скористатися людьми з поганим кредитом і великими надіями на покупку будинку. Навіть чесний продавець, то можна поплатитися багато грошей , якщо справи йдуть не так, як планувалося.
Варіант купити: На початку будь-якої оренди володіти угодами, покупець сплачує Продавцю премію опціону , який часто близько п’яти відсотків від кінцевої ціни покупки (хоча це , безумовно , може бути вище або нижче). Цей платіж дає покупцеві право або «варіант» , – але не зобов’язання – купувати будинок в який – то момент в майбутньому.
Немає повернення: Первісна премія плата не повертається, але він може бути застосований до ціни покупки (якщо покупець коли – або купує будинок, вона не матиме , щоб придумати , як багато готівки). Більші платежі опціонних є ризикованими для покупців: якщо угода не проходить за якою – небудь причини, немає ніякого способу , щоб отримати ці гроші назад. Продавець , як правило , отримує зберегти будь-які преміальні виплати після оренди володіти угода закінчується.
Ціна покупки: Покупець і продавець встановити покупну ціну будинку в контракті. В якій – то момент в майбутньому ( як правило , від одного до п’яти років, в залежності від переговорів), покупець може купити будинок за цю ціну – незалежно від того, що будинок насправді коштує. При встановленні ціни, ціна, це вище , ніж поточна ціна не є рідкістю ( в іншому випадку, продавець краще просто продавати сьогодні). Якщо будинок виріс в ціні швидше , ніж очікувалося, все це працює на користь покупця. Якщо будинок втрачає свою цінність, орендар , ймовірно , не купуватиме будинок (почасти тому , що вона не може мати сенс, а почасти тому , що орендар не зможе претендувати на отримання великої позики з високим відношенням кредиту до вартості). Покупці , як правило , застосовуються для іпотеки , коли приходить час , щоб купити будинок.
Щомісячні платежі: Покупець / орендар також виробляє щомісячні платежі продавцю. Ці платежі служать в якості орендних платежів (бо продавець по- , як і раніше володіє власністю), але орендар зазвичай платить трохи більше кожен місяць. Додаткова кількість зазвичай приписують до остаточних цінами покупки, так що це зменшує кількість грошей покупець повинен придумати при покупці будинку. Знову ж , додаткова оренда «преміум» є безповоротним – він компенсує продавець для очікування навколо , щоб побачити , що буде робити покупець (продавець не може продати майно кому – небудь інше , поки угода з наймодавцем решт).
Обслуговування: всі учасники вигоди від упорядкованої додому, але хто повинен платити? Ваше угода повинна визначити , хто несе відповідальність за поточне обслуговування та капітального ремонту. Деякі угоди говорять , що що – небудь під $ 500 є відповідальністю покупця, але місцеві закони можуть ускладнити ситуацію (поміщики можуть знадобитися надати певні зручності, навіть якщо договір говорить інакше).
Оренда Володіти Пастки
Ніщо не є досконалим, і що включає в себе орендну плату власних програм. Ці угоди є складними, і як покупці, так і продавці можуть отримати деякі неприємні сюрпризи. Кілька прикладів наведено нижче, але список речей, які потенційно можуть піти не так багато більше. Тільки місцевий адвокат нерухомості може дати вам гарне уявлення про те, що поставлено на карту в вашій ситуації, так що не забудьте відвідати з одним, перш ніж підписати що-небудь.
Ризики для покупців
Втрата гроші: Якщо ви не купуєте будинок – за якою – то причини – ви втратите всі додаткові гроші , які ви заплатили. Продавці , які легко спокушав може утруднити чи зробити непривабливим для вас купити.
Повільний прогрес: Ви можете планувати , щоб поліпшити свій кредит або збільшити свій дохід , так що ви будете мати право на отримання кредиту , коли закінчується варіант, але речі можуть не працювати так , як планувалося.
Менше контролю: Ви ще не володієте власністю, так що ви не маєте повний контроль над ним. Ваш домовласник може припинити іпотечні платежі і втратити власність шляхом викупу, або ви не можете відповідати за рішення про основних пунктів технічного обслуговування. Крім того, орендодавець може втратити суд або припинити платити податки на нерухомість і в кінцевому підсумку з заставами на майно. Угода повинна вирішити всі з цих сценаріїв (і орендодавець не має права продавати , поки у вас є можливість на майно), але судові баталії завжди головна біль.
Зниження ціни: ціни на житло можуть впасти , і ви не могли б переглянути нижчу ціну покупки. Тоді ви залишаєтеся з можливістю втрачаючи всі ваші опції грошей або покупки будинку. Якщо ваш кредитор не буде стверджувати негабаритний кредит, ви повинні будете принести додаткові гроші , щоб закрити для початкового внеску.
Прострочені платежі боляче: В залежності від вашої згоди, якщо ви не платите орендну плату за час, ви можете втратити право на покупку (поряд з усіма вашими доплат). У деяких випадках, ви тримаєте свій варіант, але ваш додатковий платіж за місяць не «нарахував» , і це не додасть до суми , яку ви накопичили за можливу покупку.
Головні питання: Там можуть бути проблеми з тим властивістю , що ви не знаєте про те, поки ви намагаєтеся купити його (наприклад, питання стосовно назви). Лікувати орендну плату володіти покупкою як «реальної» покупка – отримати пошук огляду та назви перед зануренням в.
Шахрайство: Надання афер є привабливим способом взяти великі суми грошей від людей , які не перебувають у фінансовому безпечному положенні.
Ризики для продавців
Немає впевненість: Ваш орендар може не купити, тому ви повинні почати все спочатку і знайти інший покупець або орендар (але , по крайней мере , ви отримаєте , щоб зберегти додаткові гроші).
Повільні гроші: Ви не отримаєте велику одноразову суму, яку ви , можливо , буде потрібно придбати ваш наступний будинок.
Відсутня вдячність: Ви , як правило , зафіксувати ціну продажу , коли ви підписуєте ренту власного угоди, але ціни на житло можуть рости швидше , ніж ви очікували. Ви могли б зробити краще орендувати місце і отримати договір купівлі – продажу в майбутньому (або ви не могли б).
Падіння цін на житло: ціни на житло можуть впасти, і якщо ваш орендар не купує, ви б краще просто продати нерухомість.
Виявлення недоліків: Покупці можуть виявити недоліки , які ви ніколи не знали про використання будинку по різному, і вони можуть прийняти рішення не купувати. Може бути, сантехніка може обробляти пару, але не сім’я з п’яти людей , і ніхто не міг знати про цю проблему. Ви не намагаєтеся обдурити кого – або – це дефект , який ніколи не прийшов в відповідно до попереднього життєустрою – але тепер це проблема , і ви повинні будете розкривати його майбутнім покупцям (або виправити).
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
Інвестиції в пайові фонди не може бути простіше або більш доступним
Завдяки сучасним комп’ютерів та Інтернету, інвестування в пайові інвестиційні фонди ніколи не було простіше, хоча є багато важливих міркувань інвестор повинен враховувати, перш ніж додавати акції взаємного фонду в свій портфель. Взаємні фонди приходять в безлічі різновидів, включаючи ті, які спрямовані на різні класи активів, ті, які прагнуть імітувати індекс (також відомий як індексні фонди), ті, які зосереджені на акції дивідендів; список можна продовжувати і охоплює всі від географічних мандатів тим, які спеціалізуються на інвестуванні в цінні папери, які знаходяться в межах певної ринкової капіталізації.
Відповідаючи на наступні три питання, я сподіваюся, ви отримаєте краще розуміння того, що взаємні фонди, як вони працюють, і як вони можуть бути додані в ваш інвестиційний портфель.
Що таке ПІФ?
Як і в разі будь-яких інвестицій, насамперед, щоб зрозуміти, що це таке, що ви розглядаєте придбання. Для всіх намірів і цілей, взаємні фонди служать в якості альтернативи для інвесторів, які не можуть дозволити собі індивідуально керований рахунок. Взаємні фонди формуються, коли інвестори з меншими обсягами капіталу об’єднують свої гроші разом, а потім найняти керуючого портфелем запустити портфель консолідованого пулу, купувати різні акції, облігації або інші цінні папери відповідно до проспекту фонду. Кожен інвестор потім отримує свій відповідний шматок пирога, розділяючи витрати, які показують, у чомусь називається відношення витрати взаємного фонду. Взаємні фонди можуть бути структуровані декількома різними способами; відкритого складу взаємних фондів проти закритих пайових інвестиційних фондів, що знаходяться одна особливо важлива відмінність.
Як вибрати взаємний фонд?
Це де ви хочете, щоб зосередити свою увагу і зробити трохи стеження і дослідження.
Число взаємних фондів, доступних для інвесторів в даний час змагається кількість акцій на північноамериканських біржах; кожен з них унікальні, але можуть бути класифіковані залежно від типу підстилаючого цінних паперів, всередині них. На самому широкому рівні, фонд буде падати в одну з трьох категорій, часткові (акції), з фіксованим доходом (облігації), і грошові ринки (за аналогією з готівкою). Власний капітал і фонди з фіксованим доходом мають підкатегорії, що дозволить інвестору відкидати вузьку мережу своїх інвестиційних доларів. Наприклад, фонд акцій інвестор може інвестувати в технології фонд, який інвестує тільки в технологічних компаніях. Точно так же облігація фонд інвестор, який шукає поточний дохід може інвестувати до фонду державних цінних паперів, який інвестує тільки в державні цінні папери. Так званий збалансований фонд взаємний фонд, який володіє як акції та облігації.
Ризик є важливим фактором при оцінці взаємних фондів. Як інвестор, ви повинні докласти всіх зусиль, щоб зрозуміти, який ризик ви готові взяти на себе, а потім шукати фонд, який потрапляє у вашій толерантності до ризику. Природно, ви інвестуєте з якою метою у вигляді, тому звузити свій список кандидатів, концентруючи увагу на засоби, які відповідають вашим інвестиційним потребам, залишаючись в межах ваших параметрів ризики.
Крім того, перевірте, щоб побачити, що мінімальна сума для інвестування в фонд. Деякі фонди будуть мати різні мінімальні пороги в залежності від того, чи є це пенсійний рахунок або не пенсійний рахунок.
Як купити Взаємний фонд?
Пайові інвестиційні фонди в основному купували в доларовому відміну від акцій, які купуються в акції. Взаємні фонди можуть бути придбані безпосередньо з взаємного фонду компанії, банку або брокерської фірми. Перш ніж вкладати гроші вам потрібно буде мати рахунок в одному з цих установ до розміщення замовлення. Взаємний фонд буде або або фонд «без навантаження» «навантаження», яка є фінансовим жаргоні або платити комісію або не платити комісію.
Якщо ви використовуєте інвестиційний професіонал, щоб допомогти вам, ви, ймовірно, платити навантаження. Зрозумійте, що фонд «без навантаження» не є безкоштовним. Все взаємні фонди мають внутрішні витрати, що сказати, що частина ваших доларів інвестицій йти платити фонд компанію, керівник фонду, а також інші збори, пов’язану з керуванням взаємним фондом. Ці збори часто прозорі для інвестора і взяті з активів ПІФу. Ви повинні розглянути всі збори і платежі при інвестуванні в ПІФи
Процес покупки взаємного фонду може бути зроблений по телефону, через Інтернет або особисто, якщо ви маєте справу з фінансовим представником. Щоб розмістити замовлення, ви б вказати, скільки грошей ви хочете інвестувати і те, що взаємний фонд ви хочете придбати. Незалежно від взаємного фонду, ціна, яку ви платите за акцію буде визначатися за ціною закриття акцій в кінці цього дня.
InvestoGuru не передбачає податок, інвестиції, або фінансові послуги та консультації. Інформація подається без урахування інвестиційних цілей, терпимості ризики або фінансових обставин будь-якого конкретного інвестора і може не підходити для всіх інвесторів. Минулі показники не свідчать про майбутні результати. Інвестування пов’язане з ризиком, включаючи можливу втрату принципала.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
REIT це абревіатура для «інвестицій в нерухомість довіри.» ЗПІФН, як взаємний фонд, який володіє індивідуальними властивостями, а не акції або облігації. REIT відповідає за придбання та управління нерухомістю, що він володіє.
В якості інвестора, мета полягає в тому, щоб отримати орендний дохід від властивостей і брати участь в оцінці цін. Перевага інвестицій в нерухомості через ЗПІФН це ви отримаєте подвергание диверсифікованого портфеля нерухомості, і ви не повинні керувати ним самостійно.
правила
Правила регулюють інвестиційні трасти і вимагають, щоб REIT розподілити принаймні 90 відсотків свого оподатковуваного доходу акціонерам. Ці розподілу виплачуються в якості дивідендів. Оскільки REITs виплачує дивіденди , вони часто продається як приносять дохід пенсійними інвестиції. Дивідендні виплати , як правило, потрапляють в діапазон від 5 до 8 відсотків , але не гарантується. У важкі економічні часи, все властивості не можуть бути здані в оренду. Якщо не вистачає орендний дохід доступний, REIT , можливо , доведеться зменшити або усунути його виплати дивідендів.
Типи інвестиційних трастів
ЗПІФН потрапляють в одну з двох категорій; часткові ЗПІФН або іпотечний REITs.
Часткові REITs зазвичай володіють великі комерційні будівлі, торговельні вітрини або житлові будинки, хоча є також спеціальні REITs, які володіють готелю або інші властивості в індустрії гостинності, і є ЗПІФН, які зосереджені на довгострокових установах або інших властивостей в медичних промисловість.
Прикладом комерційної нерухомості у власності ЗПІФН буде великий, кілька поверхів офісних будівель, часто використовується в якості штаб-квартири для середніх і великих розмірів компаній.
Приклад роздрібних властивостей вітрини належить ЗПІФН б магазинам, як Walmart, Petsmart або Остаточною електроніка. Багато з цих компаній в оренду своїх місць магазину, а не володіти ними.
Іпотечний REITs володіє заборгованістю за властивостями, а не сама власності. Вони, як взаємний фонд, який володіє заставними і збирає платежі.
Державні і приватні
ЗПІФН може бути публічно торгованих, що означає, що вони мають тікер, і ви можете легко знайти свою ціну акцій і дивідендну прибутковість в Інтернеті.
Інший REITs є приватним і не торгує на біржі. Незважаючи на те, що вони все ще іменний цінний папір, приватний REITs не має тікер. Ви повинні купити акції прямо від компанії нерухомості, пропонуючи їм або через одну зі своїх торгових представників. Приватний REITs часто платить високі комісійні фінансові продавець, які пропонують їх. Вони часто важко вийти як там не публічна ринок, де ви можете легко продати свої акції. Більшість приватних REITs має стратегію виходу, де вони планують піти громадськості, але це не завжди працює. У 2008/2009 багатьох інвесторів, які перебувають у власності приватних інвестиціях в нерухомість було відзначено значне скорочення їх доходів у вигляді дивідендів, а не могли б продати свої інвестиції протягом тривалого часу. Їхні гроші в основному в пастці інвестицій.
В якості частини портфеля
ЗПІФН найкраще використовувати в рамках диверсифікованого портфеля, а не в якості однієї інвестиції. Вони не сильно корелюють з акцій або облігацій, що означає, що робить акції або облігації на ринку буде мати практично нічого спільного з вартості REIT.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
